[16]
FINANSE
PANORAMA LESZCZYŃSKA www.panorama.media.pl 5 IX 2013
PANORAMA LESZCZYŃSKA 5 IX 2013
www.panorama.media.pl
Więcej ogłoszeń dostępnych na naszym portalu
Więcej ogłoszeń dostępnych na naszym portalu
REKLAMA
REKLAMA
Jak wybrać dobre ubezpieczenie domu lub mieszkania?
Dużo pytać, wszystko czytać
U
bezpieczenie domów i mieszkań zapewnia domownikom spokojny sen, bez obawy, że uderzenie pioruna, trąba powietrzna czy zalanie przez sąsiada oznaczać będą konieczność znalezienia sporych pieniędzy na remont. Warto więc wydać kilkaset złotych na dobrą polisę. Wcześniej trzeba jednak spełnić kilka warunków. Bardzo ważne jest ustalenie prawidłowej wysokości sumy ubezpieczenia. Zbytnie jej zaniżenie może spowodować, że właścicielowi mieszkania – w przypadku wystąpienia szkody – zabraknie pieniędzy na remont. – Wielu oszczędza na ubezpieczeniu, uspokajając się, że przecież nie ulegnie zniszczeniu wszystko. W dobie zaostrzających się przepisów bezpieczeństwa coraz częściej inspektorzy nadzoru budowlanego decydują o konieczności wyburzenia budynku, gdyż jego remont i odbudowa nie gwarantują bezpiecznego REKLAMA
mieszkania w nim – tłumaczy Tomasz Witkowski, prezes Kancelarii Brokerskiej WTB w Lesznie. Dodatkowo należy sprawdzić, czy zaniżenie wysokości sumy ubezpieczenia będzie miało wpływ na wysokość odszkodowania. Coraz więcej firm ubezpieczeniowych stosuje tzw. zasadę proporcji, co powoduje, że jeśli dom o wartości 300 tys. zł ubezpieczymy na 150 tys., to otrzymamy tylko 50 proc. należnego odszkodowania. Duże znaczenie ma też zakres ubezpieczenia, a więc wybór tzw. ryzyk ochronych, na jakich nam szczególnie zależy. Dla przykładu, na terenach zalewowych należy pytać o ubezpieczenie od powodzi, które zawsze jest opcją dodatkowo płatną. Należy też sprawdzić, czy ubezpieczenie zabezpieczy nam straty wywołane przez wszystkie żywioły, a także występujące najczęściej szkody: stłuczenie szyb, przepięcia, akty wandalizmu oraz szkody wodno – kanalizacyjne.
Mimo niskiego oprocentowania maleje zainteresowanie kredytami hipotecznymi
Czekanie na ożywienie
Najczęściej jednak tę ochronę zyskujemy za dodatkową opłatą. Dodatkowo należy pamiętać o tym, by wskazać do ubezpieczenia majątek, który chcemy objąć ochroną oprócz samego budynku, a więc ruchomości domowe, ale także ogrodzenie i obiekty małej architektury. Osoby posiadające znaczny majątek w postaci biżuterii, numizmatów, dzieł sztuki, obrazów, powinny bardzo szczegółowo dopytać o podlimity składki oraz sposób ich wyceny w przypadku zniszczenia lub kradzieży. Coraz częściej towarzystwa ubezpieczeniowe definiują dom jako same mury, a już armatura, płytki, parkiety, a nawet tapety, są definiowane jako elementy stałe. Bez takiego rozszerzenia, w przypadku szkody, otrzymamy tylko odszkodowanie za same mury, za resztę już nie. – Zawsze dla odpowiedzialności za szkody firmy stawiają wymagania co do zabezpieczeń przeciwpożarowych i antywłamaniowych. Dlatego należy upewnić się, czy je spełniamy. Z praktyki wiem, że braki i błędy formalne są najczęstszymi i – co najgorsze – najskuteczniejszymi powodami odmowy wypłat odszkodowań. Co do zasady wystarczy mieć wymagane prawem aktualne badania, lecz praktyka pokazuje, że mało kto pamięta chociażby o aktualizacji przeglądów – wyjaśnia Tomasz Witkowski. (ram)
ie zmienia się sytuacja na rynku kredytów hipotecznych. Dziewiąty raz z rzędu ich kwartalna sprzedaż jest niższa niż w analogicznym okresie rok wcześniej. Z tak długim okresem negatywnych wyników nie mieliśmy do czynienia od wielu lat. Klienci zwlekają z decyzjami, część czeka na nowy program rządowego wsparcia budownictwa mieszkaniowego. W drugim kwartale br. liczba udzielonych kredytów spadła o blisko 9 proc., a ich wartość o ponad 15 proc. – wynika z danych z 19 banków zebranych przez Open Finance. Po zniknięciu z rynku programu „Rodzina na swoim” wielu klientów wciąż odwleka decyzję o zakupie mieszkania, bo oczekuje na jego następcę, czyli programu „Mieszkania dla młodych”. Z nowego programu rządowych dopłat skorzystać będzie można jednak dopiero na początku przyszłego roku, kiedy ma pojawić się w ofertach banków. – Lato nie przyniosło oczekiwanego ożywienia, jeśli chodzi o oferty banków, ale w danych publikowanych przez Narodowy Bank Polski da się wyczuć nutkę optymizmu – uważa Marcin Krasoń z Open Finance, największego krajowego doradcy finansowego. – Sprzymierzeńcem ożywienia jest
REKLAMA
REKLAMA
N
Rada Polityki Pieniężnej, która dokonała już ośmiu cięć stóp procentowych, łącznie o 225 punktów bazowych. W efekcie spadł WIBOR i oprocentowanie kredytów, a wzrosła zdolność kredytowa klientów. Obniżki stóp procentowych spowodowały spadek przeciętnego oprocentowania kredytu z ok. 6,5 do ok. 4,3 proc. w stosunku rocznym. Powinniśmy jednak pamiętać o tym, że nic nie trwa wiecznie, i że za kilka czy kilkanaście miesięcy stopy procentowe mogą pójść w górę. – W tym roku przyzwyczailiśmy się raczej do dobrych informacji na temat parametrów kredytów hipotecznych – tłumaczy Jarosław Sadowski, główny analityk firmy doradczej Expander. – Marże banków pozostawały stabilne i od roku ich średnia mieściła się w przedziale 1,49 – 1,57 proc. Średnia marża rośnie jednak już od czterech miesięcy i w lipcu przekroczyła wspomniany przedział. Obecnie wynosi już 1,61 proc. i tym samym jest najwyższa od marca 2011 r. Rekordowo niskie stopy procentowe w Polsce przekładają się na niższe koszty kredytów dla klientów. Konsumenci powinni jednak dokładnie przyjrzeć się
propozycji banków, gdyż ich oferty bardzo się między sobą różnią. – Trzeba popatrzeć na całość ceny kredytu i jego warunki – tłumaczy Oskar Kopydłowski, doradca kredytowy z Leszna. – Zależy ona od wysokości wkładu własnego, od okresu, na jaki bierze się kredyt, ale także np. od tego, czy i jak długo klient współpracuje z bankiem i czy ma tam np. konto osobiste z regularnymi wpływami. W tym ostatnim przypadku często może liczyć na niższą marżę. Nie bez znaczenia dla klienta jest też czas potrzebny na uzyskanie kredytu. Kredyty hipoteczne w obcych walutach praktycznie zniknęły już z krajobrazu polskiego rynku. W ciągu ostatniego roku ich liczba spadła o ok. 90 proc. Są dostępne tylko dla nielicznych klientów – np. w ING Banku Śląskim przy kredycie w wysokości 500 tys. zł i wkładzie własnym na poziomie 50 proc. Wycofywanie się banków z kredytów we frankach szwajcarskich i w euro obserwujemy od początku 2011 r. i aktualnie trwa finisz tego procesu. Udział kredytów walutowych na rynku ostatecznie ustabilizować się ma prawdopodobnie poziomie 0,1-0,2 proc. RAFAŁ MAKOWSKI
[17]
[16]
FINANSE
PANORAMA LESZCZYŃSKA www.panorama.media.pl 5 IX 2013
PANORAMA LESZCZYŃSKA 5 IX 2013
www.panorama.media.pl
Więcej ogłoszeń dostępnych na naszym portalu
Więcej ogłoszeń dostępnych na naszym portalu
REKLAMA
REKLAMA
Jak wybrać dobre ubezpieczenie domu lub mieszkania?
Dużo pytać, wszystko czytać
U
bezpieczenie domów i mieszkań zapewnia domownikom spokojny sen, bez obawy, że uderzenie pioruna, trąba powietrzna czy zalanie przez sąsiada oznaczać będą konieczność znalezienia sporych pieniędzy na remont. Warto więc wydać kilkaset złotych na dobrą polisę. Wcześniej trzeba jednak spełnić kilka warunków. Bardzo ważne jest ustalenie prawidłowej wysokości sumy ubezpieczenia. Zbytnie jej zaniżenie może spowodować, że właścicielowi mieszkania – w przypadku wystąpienia szkody – zabraknie pieniędzy na remont. – Wielu oszczędza na ubezpieczeniu, uspokajając się, że przecież nie ulegnie zniszczeniu wszystko. W dobie zaostrzających się przepisów bezpieczeństwa coraz częściej inspektorzy nadzoru budowlanego decydują o konieczności wyburzenia budynku, gdyż jego remont i odbudowa nie gwarantują bezpiecznego REKLAMA
mieszkania w nim – tłumaczy Tomasz Witkowski, prezes Kancelarii Brokerskiej WTB w Lesznie. Dodatkowo należy sprawdzić, czy zaniżenie wysokości sumy ubezpieczenia będzie miało wpływ na wysokość odszkodowania. Coraz więcej firm ubezpieczeniowych stosuje tzw. zasadę proporcji, co powoduje, że jeśli dom o wartości 300 tys. zł ubezpieczymy na 150 tys., to otrzymamy tylko 50 proc. należnego odszkodowania. Duże znaczenie ma też zakres ubezpieczenia, a więc wybór tzw. ryzyk ochronych, na jakich nam szczególnie zależy. Dla przykładu, na terenach zalewowych należy pytać o ubezpieczenie od powodzi, które zawsze jest opcją dodatkowo płatną. Należy też sprawdzić, czy ubezpieczenie zabezpieczy nam straty wywołane przez wszystkie żywioły, a także występujące najczęściej szkody: stłuczenie szyb, przepięcia, akty wandalizmu oraz szkody wodno – kanalizacyjne.
Mimo niskiego oprocentowania maleje zainteresowanie kredytami hipotecznymi
Czekanie na ożywienie
Najczęściej jednak tę ochronę zyskujemy za dodatkową opłatą. Dodatkowo należy pamiętać o tym, by wskazać do ubezpieczenia majątek, który chcemy objąć ochroną oprócz samego budynku, a więc ruchomości domowe, ale także ogrodzenie i obiekty małej architektury. Osoby posiadające znaczny majątek w postaci biżuterii, numizmatów, dzieł sztuki, obrazów, powinny bardzo szczegółowo dopytać o podlimity składki oraz sposób ich wyceny w przypadku zniszczenia lub kradzieży. Coraz częściej towarzystwa ubezpieczeniowe definiują dom jako same mury, a już armatura, płytki, parkiety, a nawet tapety, są definiowane jako elementy stałe. Bez takiego rozszerzenia, w przypadku szkody, otrzymamy tylko odszkodowanie za same mury, za resztę już nie. – Zawsze dla odpowiedzialności za szkody firmy stawiają wymagania co do zabezpieczeń przeciwpożarowych i antywłamaniowych. Dlatego należy upewnić się, czy je spełniamy. Z praktyki wiem, że braki i błędy formalne są najczęstszymi i – co najgorsze – najskuteczniejszymi powodami odmowy wypłat odszkodowań. Co do zasady wystarczy mieć wymagane prawem aktualne badania, lecz praktyka pokazuje, że mało kto pamięta chociażby o aktualizacji przeglądów – wyjaśnia Tomasz Witkowski. (ram)
ie zmienia się sytuacja na rynku kredytów hipotecznych. Dziewiąty raz z rzędu ich kwartalna sprzedaż jest niższa niż w analogicznym okresie rok wcześniej. Z tak długim okresem negatywnych wyników nie mieliśmy do czynienia od wielu lat. Klienci zwlekają z decyzjami, część czeka na nowy program rządowego wsparcia budownictwa mieszkaniowego. W drugim kwartale br. liczba udzielonych kredytów spadła o blisko 9 proc., a ich wartość o ponad 15 proc. – wynika z danych z 19 banków zebranych przez Open Finance. Po zniknięciu z rynku programu „Rodzina na swoim” wielu klientów wciąż odwleka decyzję o zakupie mieszkania, bo oczekuje na jego następcę, czyli programu „Mieszkania dla młodych”. Z nowego programu rządowych dopłat skorzystać będzie można jednak dopiero na początku przyszłego roku, kiedy ma pojawić się w ofertach banków. – Lato nie przyniosło oczekiwanego ożywienia, jeśli chodzi o oferty banków, ale w danych publikowanych przez Narodowy Bank Polski da się wyczuć nutkę optymizmu – uważa Marcin Krasoń z Open Finance, największego krajowego doradcy finansowego. – Sprzymierzeńcem ożywienia jest
REKLAMA
REKLAMA
N
Rada Polityki Pieniężnej, która dokonała już ośmiu cięć stóp procentowych, łącznie o 225 punktów bazowych. W efekcie spadł WIBOR i oprocentowanie kredytów, a wzrosła zdolność kredytowa klientów. Obniżki stóp procentowych spowodowały spadek przeciętnego oprocentowania kredytu z ok. 6,5 do ok. 4,3 proc. w stosunku rocznym. Powinniśmy jednak pamiętać o tym, że nic nie trwa wiecznie, i że za kilka czy kilkanaście miesięcy stopy procentowe mogą pójść w górę. – W tym roku przyzwyczailiśmy się raczej do dobrych informacji na temat parametrów kredytów hipotecznych – tłumaczy Jarosław Sadowski, główny analityk firmy doradczej Expander. – Marże banków pozostawały stabilne i od roku ich średnia mieściła się w przedziale 1,49 – 1,57 proc. Średnia marża rośnie jednak już od czterech miesięcy i w lipcu przekroczyła wspomniany przedział. Obecnie wynosi już 1,61 proc. i tym samym jest najwyższa od marca 2011 r. Rekordowo niskie stopy procentowe w Polsce przekładają się na niższe koszty kredytów dla klientów. Konsumenci powinni jednak dokładnie przyjrzeć się
propozycji banków, gdyż ich oferty bardzo się między sobą różnią. – Trzeba popatrzeć na całość ceny kredytu i jego warunki – tłumaczy Oskar Kopydłowski, doradca kredytowy z Leszna. – Zależy ona od wysokości wkładu własnego, od okresu, na jaki bierze się kredyt, ale także np. od tego, czy i jak długo klient współpracuje z bankiem i czy ma tam np. konto osobiste z regularnymi wpływami. W tym ostatnim przypadku często może liczyć na niższą marżę. Nie bez znaczenia dla klienta jest też czas potrzebny na uzyskanie kredytu. Kredyty hipoteczne w obcych walutach praktycznie zniknęły już z krajobrazu polskiego rynku. W ciągu ostatniego roku ich liczba spadła o ok. 90 proc. Są dostępne tylko dla nielicznych klientów – np. w ING Banku Śląskim przy kredycie w wysokości 500 tys. zł i wkładzie własnym na poziomie 50 proc. Wycofywanie się banków z kredytów we frankach szwajcarskich i w euro obserwujemy od początku 2011 r. i aktualnie trwa finisz tego procesu. Udział kredytów walutowych na rynku ostatecznie ustabilizować się ma prawdopodobnie poziomie 0,1-0,2 proc. RAFAŁ MAKOWSKI
[17]
[18] FINANSE
REKLAMA • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • •
Karta SIC – ubezpieczenie NNW, OC i Assistance w jednym
Głównie dla aktywnych
D
zieci i młodzież ubezpieczają się na ogół w szkołach, w ramach grupowych polis. Takie rozwiązanie to z jednej strony stosunkowo niska składka, ale z drugiej niska suma gwarancyjna, a więc i niskie odszkodowanie w przypadku nieszczęśliwego wypadku. Jedna z najlepszych alternatyw dla ludzi młodych to karta SIC, skierowana do osób w wieku 12-30 lat. Signal Iduna Card to wprowadzony dwa lata temu produkt na rynku usług ubezpieczeniowych, skierowanych do młodych ludzi – w wieku 12-30 lat. Ma im zapewnić ochronę na co dzień, także podczas wyjazdów zagranicznych i amatorskiego lub wyczynowego uprawiania sportów. Karta SIC nie ma zastosowania w przypadku pracy za granicą. – Karta może być uzupełnieniem standardowej polisy, którą posiadają uczniowie i studenci lub stanowić alternatywą dla nich, gdyż zawiera wiele dodatkowych, interesujących rozwiązań – twierdzi Anna Tuliszka, właścicielka biura ubezpieczeń Prymat w Lesznie. – W przypadku kart gwarantujących ubezpieczenie na całym świecie, bez USA i Kanady, niezwykle
korzystne są limity polis – aż 60 tys. euro w zakresie kosztów leczenia, 15 lub 20 tys. euro w ramach NNW oraz od 30 do 50 tys. euro w ramach odpowiedzialności cywilnej. Firma Signal Iduna oferuje kartę SIC w czterech wariantach, co pozwala klientom dostosować zakres ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb. Karta SIC Polska to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (także związanych z amatorskim uprawianiem sportów), odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym oraz odpowiedzialności cywilnej podczas amatorskiego uprawiania sportów w Polsce. Trzy karty SIC World obowiązują poza Polską. W zależności od wariantu (World, World Sport i World Sport Plus) pokrywane są dodatkowo koszty hospitalizacji, ubezpieczane jest dodatkowo uprawianie sportów zimowych, sportów wysokiego ryzyka, a także koszty komory dekompresyjnej dla nurkujących. Wariant karty World Sport Plus jest szczególnie adresowany dla osób uprawiających sport wyczynowo. – Wybierając wariant karty SIC należy zwrócić uwagę na zakwalifikowanie dyscyplin sportowych.
Surfing, windsurfing i kitesurfing są traktowane jako sporty amatorskie, natomiast wśród sportów wysokiego ryzyka znajdują się m.in. jazda konna, paintball, wspinaczka skalna lub skałkowa, nurkowanie z aparatem powietrznym, rafting, sztuki walki i sporty obronne – informuje Anna Tuliszka. Karta SIC to najtańsza i najbardziej atrakcyjna oferta na rynku ubezpieczeń. Roczna składka wynosi od 50 zł (ubezpieczenie tylko na terenie Polski) do 136 zł. – Z karty SIC korzystają m.in. studenci i młodzi ludzie dużo podróżujący po świecie. Wykupują ją ludzie aktywni sportowo. Jest doskonałym rozwiązaniem np. dla jeżdżących na nartach, bo gwarantuje zarówno opłacenie szybkiej pomocy medycznej na stoku, z użyciem śmigłowca włącznie, jak i – płatnej w niektórych krajach – interwencji ratowników pogotowia górskiego – informuje Anna Tuliszka. Dla osób powyżej 30-go roku życia polisy dobierane są już indywidualnie, w zależności od wieku i zakresu ubezpieczenia. Są jednak już nawet kilka razy droższe. (ram)
FOT. ANDRZEJ CIEŚLIK
Więcej ogłoszeń dostępnych na naszym portalu
PANORAMA LESZCZYŃSKA 5 IX 2013 www.panorama.media.pl
Signal Iduna Card ma zapewnić ochronę podczas wyjazdów zagranicznych i amatorskiego lub wyczynowego uprawiania sportów