#Conversa Fondo de Ahorro para el Retiro Eliú Rosales
¿Te conviene?
Conoce las ventajas y desventajas que tienen estos instrumentos financieros para que tomes la mejor decisión. PÁG. 02
Requisitos
Te damos una lista de los principales documentos que te pedirán las entidades financieras que ofertan este tipo de productos. PÁG. 02
El Plan Personal de Retiro es un instrumento financiero que te permite ahorrar, invertir y disponer de un ingreso al momento de jubilarte. PÁG. 02
El 70 por ciento de la población en México no tienen ningún plan para el retiro. Esta situación es considerada grave debido a los niveles de envejecimiento y la esperanza de vida de los mexicanos; aunado a que los sistemas de pensiones y jubilación no garantizan un retiro digno.
Existe en el mercado el producto llamado Plan Personal de Retiro, que es un instrumento financiero que permite ahorrar, invertir y disponer de un ingreso que permita tener una mejor vida al momento de jubilarse.
La mayoría de los ciudadanos piensan que el tener una Afore garantiza una pensión digna, e incluso confían en que sus hijos les puedan apoyar en su vejez.
El Plan Personal de Retiro se contrata a través de operadoras de fondos de inversión, bancos y compañías de seguros, incluso pueden incluir un seguro de vida.
Las personas no piensan en tener un Plan Personal de Retiro muchas veces por desconocimiento, pero también por miedo porque no quieren ver una realidad; esto representa un escenario adverso en el que las personas tengan que buscar empleo a sus 65 o más años de edad, o depender económicamente de los hijos u otros familiares.
Un Plan Personal de Retiro se debe de contratar independientemente de que se tenga asegurada o no una jubilación y es recomendable que se contrate desde edades jóvenes, entre 20 y 30 años, pero si se tiene más edad, no se debe postergar su contratación.
Cada plan es personal. Depende mucho de los ingresos que se tengan, la edad y la meta de lo que se quiere ahorra; se pueden hacer aportaciones mensuales desde 2 mil pesos o la cantidad que se ajuste a sus necesidades y proyectos.
Este plan no reemplaza a la Afore. Es un ahorro complementario que te permite incluso hacer inversiones y deducir impuestos.
Consultamos:
Entrevista con Eliú Rosales Domínguez, a sociado de AMASFAC de la sección Querétaro Amafore
Inegi
Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2022
Revista Proteja su Dinero
Condusef
ES UNA HERRAMIENTA QUE NO REEMPLAZA A LA AFORE
El Plan Personal de Retiro es un instrumento financiero que te permite ahorrar, invertir y disponer de un ingreso al momento de jubilarte
Mejores rendimientos que los de una cuenta bancaria. El plazo de vigencia es extenso.
“Es muy difícil hacer un ahorro, sobre todo porque la situación económica no alcanza para hacer esos ahorros, aunque sí es necesario porque, en mi caso, soy trabajadora independiente y es un hecho que, cuando me retire, no voy a contar con pensión”.
Adriana Alcántara Empleada
Acceso a productos/servicios extras. Disponer del monto acordado cada mes. Aportaciones deducibles para personas físicas que pagan el impuesto sobre la renta (ISR).
Si se cancela el PPR, la institución financiera puede retener un 20 por ciento del capital retirado más los intereses; en caso de que el PPR tenga seguro de vida, se aplicará un cargo de recuperación.
“Aunque quisiera, no puedo pensar en un fondo para el retiro. Es imposible por los gastos; tengo dos hijos en la universidad y no me alcanza. En mi caso, me quedo con la pensión que alcance aunque sea baja, pero no puedo tener un ahorro adicional”.
Norma Empleada
Según el plan elegido, mejores rendimientos a futuro.
Se debe pagar una comisión a la operadora por el manejo de los recursos, y al cumplir los 65 años, la operadora seguirá gestionándolos para poder pagar el monto mensual o anual acordado hasta que el saldo de la cuenta finalice. Complemento de ahorro al Afore.
Formato de solicitud de productos y servicios bancarios.
Formato de entrevista personal.
Copia de una identificación oficial vigente.
Copiadelcomprobantededomiciliooficialvigenteconuna antigüedadnomayoratresmesesasufechadeemisión.
Copia de la Cédula de Identificación Fiscal.
Copia de la CURP.
Toma en cuenta lo siguiente
Elige el que te ofrezca la mejor combinación de rendimientos y comisiones.
Consulta con un asesor especializado si los montos serán los adecuados.
Destina mensualmente una cantidad de tu sueldo.
Seguros Inbursa, S.A. Grupo Financiero Inbursa
Mapfre Tepeyac, S.A
AXA Seguros, S.A. de C.V.
Insignia Life , S.A. de C.V.
Seguros Atlas, S.A.
Old Mutual Life, S.A de C.V.
Allianz de México, Compañía de Seguros
Metlife México, S.A
Seguridad y certeza.
Tendrás cada día más dinero.
Tu dinero mantendrá su valor.
Dentro del sector asegurador hay planes que permitirán que tu dinero no pierda su valor adquisitivo a lo largo del tiempo, ya que por lo regular las aseguradoras están comprometidas con proteger tu dinero de la inflación.
Puedes estar protegido.
Deducibilidad de impuestos.
Ahorrar de forma activa es cuando una persona de forma consciente y deliberada guarda dinero en instrumentos formales o informales para un futuro. Es una actividad que en México sí se da, pero para un futuro a corto plazo, pues, de acuerdo con investigaciones del colectivo México, ¿Cómo Vamos? y datos del Inegi, el 58.6 por ciento de la población ahorra activamente, pero el fin de estos ahorros es, en su mayoría, para objetivos a corto plazo como vacaciones, la compra de algún bien, emergencias, etcétera. El ahorro con fines a largo plazo, como es la vejez y/o un retiro futuro, solo lo llevan a cabo en promedio un 2.6 por ciento de hombres y 2.8 por ciento de mujeres. Con esto se resume a que solo 15 personas de cada mil ahorran en México para su vejez de forma activa, es decir, conscientes, y que deliberadamente apartan un dinero de sus ingresos para ese fin. Ahora bien, existen diferentes herramientas formales (dentro del sistema financiero mexicano) para ahorrar para un retiro futuro y una de ellas es contratar un Plan Personal de Retiro, que en palabras llanas o simples es como una ‘Afore’ pero privada, donde el ahorrador decide dónde ahorra, cuánto y cómo se comportan sus rendimientos. Una persona puede tener Afore como herramienta que facilita el Gobierno para todos los trabajadores con el beneficio del seguro social, y los Planes Personales de Retiro (PPR) los puede contratar tanto una persona con seguros social como trabajadores independientes; es decisión propia ahorrar para un futuro con una empresa privada. Los Planes Personales de Retiro buscan garantizar la calidad de vida de las personas en la edad adulta, cuando ya no tengamos la misma energía, posibilidades y/o oportunidades de seguir al mismo ritmo de trabajo. La idea es prever para un futuro, ahorrando recursos hoy en día, para vivir una vejez sin tantas complicaciones económicas.
@templosnovohispanos
Querétaro
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EDITORIAL
DIRECTOR COMERCIAL
Antonio Collado Prieto acollado@adcomunicaciones.mx
Los PPR pueden ser a través de una seguro de vida con rendimientos garantizados, es decir, desde la contratación se sabe cuánto se va a retirar en un futuro independientemente de la situación económica del país y variaciones en tasas, o bien un PPR con una operadora de fondos donde los rendimientos son variables, pues se maneja a través de diversos instrumentos de inversión cuyo buen manejo puede potenciar de manera considerable el dinero ahí aportado.
JEFATURA DE INFORMACIÓN
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JEFATURA DE REPORTEROS
Salvador Castillo
DISEÑO Marco A. Rodríguez
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