QUESTIONS-RÉPONSES
Comment financer les PME en Afrique ? L’expérience de cinq institutions financières Cet article est un entretien croisé entre les représentants d’Advans International (Advans), de Baobab Mali, de la Société Générale, de Sonibank et de l’Uganda Development Bank (UDB).
La création de départements spécialisés au sein des banques constitue une tendance de fond de ces dernières années. Les PME constituent en effet un relai de croissance pour les banques. Généralement, une équipe entièrement dédiée aux PME est mise en place ; et des critères d’analyse des dossiers et de suivi des financements, spécifiquement adaptés au cas des PME, sont définis. Sous la forme de deux entretiens « miroirs », Proparco a souhaité donner la parole à des institutions financières et des acteurs innovants sur le marché des nouvelles technologies*, qui agissent en faveur de l’accès au financement des PME.
REPÈRES ADVANS INTERNATIONAL Advans International est un réseau international d’institutions de microfinance, offrant des produits et services financiers aux micros, petites et moyennes entreprises.
BAOBAB MALI Fondé en 2013 à Bamako, et anciennement dénommée Microcred Mali, Baobab Mali est une institution de microfinance qui soutient des micros et petits entrepreneurs à travers tout le Mali.
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE Banque internationale de renom, la Société Générale est également très engagée en Afrique dans le soutien des économies locales, et notamment des PME du continent.
SONIBANK Fondée en 1990, la Société nigérienne de Banque (Sonibank) et la première banque commerciale du pays, en matière d’emplois et de ressources.
UGANDA DEVELOPMENT BANK L’Uganda Development Bank (UDB) est une institution de financement du développement qui soutient les PME et les projets de développement d’envergure dans divers secteurs clés (agriculture, éducation, santé, etc.).
PROPARCO : DEPUIS QUAND LE SEGMENT DES PME EST-IL CONSIDÉRÉ COMME STRATÉGIQUE POUR VOTRE ÉTABLISSEMENT ? Société Générale : Les entreprises dans leur ensemble, et quelle que soit leur taille, constituent un axe de développement majeur du Groupe Société Générale en Afrique, et cela depuis toujours. Le focus particulier sur le marché des PME est néanmoins plus récent, même si nous les accompagnons depuis de très longues années dans tous nos pays.
Sonibank : Depuis 2003, nous avons placé le financement des PME/PMI au centre de notre stratégie, compte tenu de l’importance de ce secteur dans le tissu économique du pays. Il est en effet considéré comme le moteur du développement du secteur privé et est générateur de valeur ajoutée.
BEAUCOUP D’ÉTABLISSEMENTS BANCAIRES ONT DÉSORMAIS MIS EN PLACE UNE « STRATÉGIE PME ». QUELLE EST L’APPROCHE ADOPTÉE PAR VOTRE ÉTABLISSEMENT ? Advans : Nous avons développé une approche d’analyse crédit plus adaptée au business model d’une PME qu’à celui d’un micro-entrepreneur. Cela afin de mieux prendre en compte la complexité et la diversité des chaînes d’approvisionnement, ainsi que des activités en expansion parfois rapide. Cette méthodologie PME est partagée par toutes les filiales du Groupe, avec une flexibilité donnée à chacune pour l’adapter et rendre d’autant plus efficace le processus d’analyse de crédit. L’objectif étant de protéger nos
clients du risque de surendettement ou d’impayé, quelle que soit la complexité de leur activité. Nous avons également développé une offre complémentaire – de crédits à court terme – qui permet de répondre de façon pertinente à la diversité des besoins de financement des PME : avance sur factures, financement de bons de commande, escomptes. C’est en permettant aux entrepreneurs d’être réactifs sur leurs marchés que nous accompagnons leur croissance. Au
* Les réponses ont été obtenues par le biais d’un questionnaire envoyé à chacune des institutions bancaires. Leurs réponses ont ensuite été compilées puis mises en forme.
50 SECTEUR PRIVÉ & DÉVELOPPEMENT