Hela denna bilaga är en annons från Sfm i samarbete med Newsfactory
4
Fristående, opartisk och transparent En försäkringsförmedlare agerar på kundens uppdrag och ska ge kunden lämpliga råd. Det innebär att förmedlaren ska gå igenom kundens specifika förutsättningar och omständigheter, dokumentera dessa och sedan ge råd utifrån kundens situation. Skälen för rådet ska också dokumenteras. Förmedlaren kan arbeta på olika sätt, där det vanligaste är att förmedlaren analyserar flera olika försäkringsbolags produkter. Ibland frågar kunden om förmedlaren är oberoende, med det undrar kunden oftast om förmedlaren har avtal om att förmedla något särskilt försäkringsbolags produkter. Idag finns inte någon lagreglering om just ordet oberoende, men det betyder inte att
Det finns idag flera möjligheter för privatpersoner att själva analysera valmöjligheter och göra aktiva val. Att anlita en förmedlare är inte nödvändigt för alla. Men med en förmedlare vid din sida kan du få hjälp och stöd med att göra val och förstå helheten.
det saknas vare sig reglering av förmedlaren eller reglering av informationsgivningen till kunden. Fokus i lagstiftningen ligger på att förmedlare ska vara tydliga och transparenta mot sina kunder. Kunden ska få information om hur förmedlaren arbetar, vad skälen för råden är och dessutom priset för förmedlingen. Varje förmedlare måste dokumentera sina rådgivningstillfällen. Det betyder att du som kund kan gå tillbaka och se vad ni talade om och vilka råd du fick. Sfm anser att en förmedlare ska tydliggöra sin roll för kunden, oavsett hur han eller hon arbetar med förmedlingen. Det är viktigt att kunden förstår vad förmedlaren tillför.
Varför ska jag anlita livförsäkringsförmedlare? Att använda sig av en förmedlare är en möjlighet som ger dig som kund ökad insikt i din försäkringslösning och vilka alternativ du har. Idag läggs ett stort ansvar för pensionssparandet på individen. Många vill ha hjälp att förstå vad som gäller för den egna pensioneringen. Här kan försäkringsförmedlarens kunskap och kompetens vara till stort stöd, så att du som kund kan göra välgrundade val. Utöver att hjälpa till med kunskaper och information vid själva rådgivningstillfället hanterar försäkringsförmedlaren normalt merparten av administrationen kring försäkringshanteringen. Det inkluderar
förarbete inför ett kundmöte, själva kundmötet och efterarbete med uppföljningar. Den finansiella marknaden Det finns oerhört många produkter på den finansiella marknaden. Det kan vara svårt att veta vilken som är bäst och framförallt vilken som är bäst för just dig som kund med dina unika behov. Det finns ett stort värde i att förmedlare kan arbeta med flera olika försäkringsföretags produkter. På så sätt får kunden tillgång till en större del av marknadens produkter. Med försäkringsförmedlare ökar konkurrensen, vilket leder till prispress och produktutveckling både hos förmedlarna men framförallt hos produktbolagen.
Tack vare försäkringsförmedlaren kan han fokusera på kärnverksamheten – De vet vilket skydd jag behöver för min verksamhet. Det var bara ett halvår sedan Anders Edvinsson, produktionschef och vd på Optocare, kom i kontakt med en försäkringsförmedlare. Men redan har han haft stor hjälp av sin nya samarbetspartner, inte minst vad gäller företagsrådgivningen.
Optocares affärsidé är att leverera och installera strukturerade datanät med en särskild kompetens inom fiberoptiska datanät. På senare tid har företaget, som existerat sedan 2007, växt rejält. Bara de senaste månaderna har fyra personer anställts, vilket innebär en fördubbling av antalet anställda. Anders Edvinsson berättar att försäkringsförmedlaren haft en viktig rådgivande roll när företaget expanderat. – Jag har fått hjälp att bygga upp en företagsstruktur för att Optocare ska kunna växa vidare på ett sunt sätt. Försäkringsförmedlarens kompetens när det gäller företag, ledarskap och organisation var en av anledningarna till att jag nappade på deras erbjudande. De har en bra och bred kunskap, säger han. Just den breda kompetensen är någonting som Anders Edvinsson återkommer till när han berättar om samarbetet med försäkringsförmedlaren. Under ett första möte, som varade i hela tre timmar, fick han ta del av en dokumenterad kompetensnivå både vad gäller försäkringar och allmän rådgivning.
– Allt var samlat på ett ställe och de visade en helhetssyn som kändes intressant för både mig och mina anställda. Sedan tyckte jag om att de lade ned så mycket tid redan första gången vi sågs, att de inte bara hastade igenom saker och ting. ”De vet vilket skydd jag behöver för min verksamhet” Även om Anders Edvinsson själv är ganska insatt i de olika pensionsmodellerna upplever han att förvaltning är en djungel. Han är dessutom väl medveten om att han som egenföretagare har begränsat med tid. – Jag måste ägna mig åt min kärnverksamhet, det vill säga det som genererar pengar och jobb åt oss. Jag har helt enkelt inte tiden som krävs för att bli lika bra påläst på försäkringsskydd som dem. De är juridiskt pålästa och vet vilket skydd jag behöver för min verksamhet. Jag känner trygghet och kan istället ägna mig åt det jag ska göra, säger han. I dag uppskattar han att han själv slipper kommunicera med försäkringsbolaget och att han har en kontaktperson
Fotograf: Anna-Maria Edvinsson
som både erbjuder en bra portfölj och fungerar som bollplank. – Jag fick en prisvärd portfölj jag hade haft svårt att plocka ihop själv och samtidigt har jag nu en kompetent rådgivare. Det är en resurs jag verkligen har användning för.