LAKOSSÁGI HITELPIAC Támogatott

TÁMOGATOTT LAKÁSCÉLOK

LAKOSSÁGI HITELPIAC | Lassan már minden ötödik lakáscélra nyújtott forinthoz kapcsolódik valamilyen állami támogatás. A szintén támogatott babaváró hitel iránti kereslet viszont gyengülni látszik.

Csaknem 230 milliárd forintnyi támogatott lakáshitel-szerződést kötöttek a múlt év novemberéig a háztartások, ami kiugró, 68,4 százalékos növekedést tükröz az egy esztendővel korábbi volumenhez képest – derül ki a Magyar Nemzeti Bank adataiból. Ennek nyomán a támogatott kölcsönök aránya 19 százalék fölé kúszott az összes új lakáshitel-szerződésen belül, amire hoszszú évek óta nem akadt példa.

TÖBB A FELÚJÍTÁS IS

A támogatott lakáshiteleknél látható növekedéshez leginkább a családi otthonteremtési kedvezmény (CSOK) járulhatott hozzá. Utóbbi révén 600 ezer és 10 millió forint közötti összeghez lehet jutni lakás vásárlásához vagy építéséhez, attól függően, hogy az igénylők hány gyermeket vállalnak, illetve új vagy használt ingatlanba szeretnének-e költözni. A vissza nem térítendő dotáció mellé legfeljebb 15 millió fo-

rint kamattámogatott lakáshitel igényelhető. A támogatott lakáskölcsönök arányának a növekedésében ugyanakkor a CSOK mellett az Otthonfelújítási program, illetve az ahhoz kapcsolódó támogatott hitelkonstrukció is szerepet játszott, ami jól látható az MNB statisztikáin is. Utóbbiak szerint 2021 első tizenegy hónapjában már csaknem 95 milliárd forintnyi lakáskölcsönt vettek fel kifejezetten felújítási, korszerűsítési céllal Magyarországon, ami az egy évvel korábbi volumen több mint háromszorosa. Ezzel a renoválásra fordított hitelek súlya már közelíti a nyolc százalékot az új szerződéseken belül, miközben a megelőző esztendőkben jellemzően három és négy százalék között mozgott. A múlt év októberében elindult NHP Zöld Otthon Program támogató hatásáról sem szabad megfeledkezni: a jegybank friss összesítése szerint az ebben részt vevő hitelintézetek 2021 végéig 753, összesen mintegy 22 milliárd forint összegű megkötött kölforint alatt marad. Így a teljes visszafizetendő összeg 20 esztendő alatt 15,4 millió forintot tesz ki. „Egy állami támogatású konstrukció ugyanilyen feltételek mellett kevesebb mint 56 ezer forintos törlesztőrészletet és 13,3 milliós visszafizetendő összeget jelent” – hívta fel a figyelmet a portál. Mindezek nyomán a money.hu várakozásai szerint a támogatott konstrukciók súlya 2022-ben bőven meghaladhatja majd az egyharmados részarányt – áll az elemzésben.

A TÁMOGATOTT LAKÁSHITELEK

ÖSSZEGE*

Milliárd forint 136,2 229,4

85,9 104,2

58,3 2017 2018 2019 2020 2021

Forrás: MNB

csönszerződést jelentettek. Ebből a jelenleg ténylegesen kinn lévő – azaz a már lehívott, de még nem törlesztett – állomány közel 8 milliárdot tesz ki. A zöldlakáshitelek súlya pedig az előttünk álló hónapokban várhatóan tovább nő a piacon, hiszen az idő előrehaladtával gyorsan emelkedik majd a benyújtott hitelkérelmek száma is.

ELLENÁLLNAK A DRÁGULÁSNAK

„Miután a piaci lakáskölcsönök drágulása miatt egyre többeknek jelent majd nehézséget a hitelfelvétel, a támogatott konstrukciók támaszthatják meg a lakáshitelpiacot és adhatnak esélyt az otthonvásárlásra a családok jelentős részének” – áll a money.hu friss elemzésében. A szakportál korábbi számításai szerint jelentős hatása lehet annak, ha az év elejére a 4 százalékot elérő irányadó kamat emelkedése begyűrűzik a lakáshitelkamatokba: ekkor a szeptemberi 4 százalékos átlagos piaci kamatszint 6,25 százalék közelébe juthat. A drágulás ugyanakkor nem érinti a támogatott konstrukciókat, amelyeknél jogszabályban rögzített az ügyfél által fizetendő kamat maximuma. (Az éves kamat például legfeljebb 3 százalékos lehet a CSOK-os hiteleknél.) A money.hu lakáshitel-kalkulátora szerint most január elején egy 20 évre felvett, 10 millió forintos, végig fix kamatozású – használt lakás megvásárlására igényelt – kölcsönnél a legolcsóbb piaci ajánlat esetében a havi törlesztőrészlet 64 ezer

ELTOLÓDNAK AZ ARÁNYOK

A támogatott hitelek piacán az elmúlt nagyjából másfél évben meghatározó szerep jutott a babaváró kölcsönnek is, melynek révén a gyermekvállalásra készülő családok juthatnak rendkívül kedvező feltételek mellett finanszírozáshoz, legfeljebb tízmillió forintos hitelösszegig. A konstrukció iránt a kezdetektől fogva igen erős kereslet mutatkozott, ennek köszönhetően a múlt esztendő novemberének végére bőven 1500 milliárd forint fölé hízott az MNB által kimutatott állomány. Ezzel a babaváró a teljes lakossági hitelportfóliónak már a 16,5 százalékát adta.

A támogatott konstrukció iránt ugyanakkor – lassan ugyan, de – lanyhult a kereslet az utóbbi időszakban, amiben a koronavírus-járvány egyes hullámainak éppúgy szerep jutott, mint a potenciális igénylői kör természetes szűkülésének. Mindenesetre a babaváró kölcsön szerződéseinek az értéke 11,2 százalékkal csökkent 2021 első tizenegy hónapjában. Igaz, még így is meghaladta az 509 milliárd forintot: ezzel még mindig a második számú hitelterméknek számít az új kihelyezések alapján.

A fő irányok ugyanakkor várhatóan az idén sem változnak a lakossági hitelpiacon. Az új kihelyezéseknél továbbra is három terméké – a lakáshiteleké, a személyi kölcsönöké és a babaváró konstrukcióé – lehet a fő szerep, miközben a támogatott hitelek továbbra is jelentős szeletet hasítanak majd ki a tortából.

BARÁT MIHÁLY