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La santé financière Financial Health Avec l’aimable assistance éditoriale de Lewis Rosen de With editorial assistance from Lewis Rosen of

LES ÉTAPES DE PLANIFICATION TOUT AU LONG DE LA VIE

L

LIFETIME PLANNING STAGES

besoins, vos objectifs et vos ressources et de comprendre à quoi il faut

L

guider dans ce processus, alors que vous élaborez, modifiez et supervi-

help guide you through this process as you develop, tweak

a vie est un long voyage. Chaque nouvelle étape présente à la fois

des défis financiers et des opportunités. L’essentiel est d’établir vos

s’attendre à chaque étape de la vie. Les conseils suivants peuvent vous sez un plan financier tout au long de votre vie.

Afin de préparer votre avenir financier, vous devrez équilibrer vos prio-

ife is a long journey. Each new stage presents both financial challenges and opportunities. The key is to identify

your needs, objectives and resources and understand what to

expect during each phase of your life. The following steps can and monitor a financial plan throughout your lifetime.

In order to lay the foundation for your financial future, you’ll

rités et élaborer un plan. Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de

need to balance your priorities and create a plan. The earlier

vous et soutenir vos besoins à court terme et vos objectifs à long terme. Au

foundation that can grow with you and support your near-term

chances de construire une base financière solide qui pourra croître avec fil du temps, des contributions modestes mais disciplinées à un compte d’investissement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs — et à prendre l’habitude d’épargner tout au long de votre vie. Et il n’est jamais trop tard pour commencer. Vous avez peut-être épargné et investi pendant

des années sans stratégie formelle, mais il n’y a pas de meilleur moment

que le présent pour rassembler tout cela dans un plan financier structuré.

you start, the better your chance of building a solid financial needs and long-term goals. Over time, small but disciplined

contributions to an investment account can help you meet

your goals — plus establish a lifetime habit of saving. And it’s

never too late to start. You may have been saving and investing for years without a formal strategy, but there’s no time like the present to pull it all together into a structured financial plan.

Épargner

Saving

et l’épargne. Créez un budget dans lequel vous dépensez moins que ce

spending and saving. Create a budget in which you spend less

Il est important de maintenir un équilibre approprié entre les dépenses

que vous gagnez. Déterminez vos besoins plus immédiats, comme le logement et les services de base, et établissez un ordre de priorité pour vos désirs, comme prendre des vacances, acheter une voiture ou fonder une famille. Affectez une partie de votre budget à des objectifs à court et

à long terme. Il est tout aussi important de gérer et d’éliminer les dettes. Si vous avez des dettes, vous devez élaborer un plan pour les rembourser systématiquement et éviter d’en accumuler de nouvelles.

It’s important to maintain an appropriate balance between than you earn. Identify your more immediate needs, such as

housing and utilities, and prioritize your wants, such as taking a vacation, buying a car or starting a family. Allocate a portion

of your budget toward both short- and long-term goals. Equally

important is managing and eliminating debt. If you have debt, you should develop a plan to systematically pay it down and avoid accruing new debt.

Fonds d’urgence

Emergency cash

d’espèces ou de placements liquides, tels que les comptes d’épargne, les

cash alternatives in liquid investments like savings, chequing

Vous devriez toujours conserver une partie de votre argent sous forme comptes chèques et les titres du marché monétaire. De nombreux ex-

perts financiers recommandent de conserver environ de trois à six mois de frais de subsistance en espèces et en placements très liquides. M

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MONTRÉAL enSANTÉ AUTOMNE 2020

You should always keep some portion of your money as cash or and money market accounts. Many financial experts recommend that you hold approximately three to six months’ worth of living expenses in cash and highly liquid investments. M

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