Money News Magazine Edición No. 1 Enero 2024

MONEY NEWS MAGAZINE EDICIÓN NO. 1

PORTADA

Fernando Carbajal PAOLA VIVAS III Congreso de Mujeres líderes Universidad de Harvard

FERNANDO CARBAJAL Emprendedorismo Proyectivo y con Propósito CASHBACK Jubilación y retiro OPEN FINANCE BaaS

ENERO 2.024

CONTENIDO

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CONTENIDO

NOTA EDITORIAL

NUESTRA PORTADA FERNANDO CARBAJAL FC PAZ PERFUME

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RIESGOS DE LAS INVERSIONES FINANCIERAS

IMPORTANCIA DE LAS FINANZAS CORPORATIVAS

COMO PREPARAR LA JUBILACIÓN MAS ALLÁ DE LA PENSIÓN 2024

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EL CASHBACK: VENTAJAS, DESVENTAJAS Y CONSEJOS

OPEN FINANCE: UN CATALIZADOR INCLUSIVO DE LA BANCA

BANKING AS A SERVICE: TRANSFORMANDO LA INDUSTRIA FINANCIERA

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NUESTRO PERSONAL

Jefe de Edición

Consejo Editorial Diseño, Maquetación y Montaje Con el aval de:

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NOTA EDITORIAL En el mundo actual, donde la economía es cada vez más compleja y volátil, es fundamental tener un buen manejo de las finanzas tanto a nivel personal como empresarial. El éxito financiero no se trata solo de ganar dinero, sino de saber administrarlo de manera eficiente y responsable. En este sentido, hemos creado este espacio para analizar los temas que son de importancia en el ámbito de las finanzas y la economía actual.

Money News Magazine es un espacio donde se analizarán las tendencias en finanzas que en este momento imperan en el mundo, tanto para las personas como para las empresas, el tema financiero es de suma importancia, por lo que este espacio recobra una gran relevancia en la educación financiera.

El manejo adecuado de las finanzas también conlleva beneficios a nivel social y familiar. Una economía estable y próspera contribuye al bienestar de la sociedad en su conjunto, generando empleo y oportunidades de desarrollo. Además, una buena educación financiera desde temprana edad permite a las futuras generaciones adquirir habilidades para tomar decisiones financieras acertadas, evitando caer en trampas de consumo y endeudamiento irresponsable.

Los invitamos a hacer de este espacio un espacio educativo propio para ustedes.

Paola Vera de Morillo

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FERNANDO CARBAJAL El Dr. Fernando Carbajal, quien es un profesional Argentino, oriundo de la Patagonia, de profesión Contador, diplomado en Educación Superior, especialista gerencial tecnológico, con una maestría en Educación en entornos virtuales, con una trayectoria de carrera impecable, es Embajador por la Paz en la ONU y embajador de algunas otras grandes organizaciones internacionales, Fernando es un respetado conferencista internacional, asesor, capacitador, escritor y autor de libros en 10 temáticas, fue a su vez premiado y reconocido por cámaras empresariales internacionales con el premio AWARD THE BEST 2021, 2022 y 2023, Líder destacado 2022 por la Red Mundial de Líderes, Disco de Oro de Giménez a Giménez en la República de Paraguay, reconocido en la Cámara nacional de Diputados de Argentina como Emprendedor Internacional.

Es un apasionado por el emprendimiento, su pasión es no sólo emprender, sino potenciar a otros emprendedores a liberar su mejor versión.

Fernando también se especializa en fortalecimiento de alianzas estratégicas y de interrelaciones de equipos multidisciplinarios en el mundo.

Su proyecto más reciente FC Paz, un perfume con notas de pimienta negra y azahar, este proyecto nació en base al compromiso y responsabilidad como embajador para La Paz, actualmente afrontamos algunas situaciones complicadas, enmarcadas en realidades que son visualizadas en algunos sectores.

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El vínculo con otros embajadores, profesionales y amigos nace esta idea, hemos expresando una gran emoción de realizar acciones con impacto positivo, en este particular hemos establecido una relación profesional y positiva con el Licenciado Biotecnólogo Agustín de Emotional Reminder, con quien comenzamos este proyecto que tiene como eje principal la Responsabilidad Social Empresarial, en colaboración con la fundación Cántaros quienes trabajan con pérsicas con capacidades diferentes, quienes se encargan del empacado del producto, y a su vez adquieren estimulación con aromas.

calidad de un producto exclusivo se puede llevar a cabo un proyecto con fines sociales y cubrir necesidades que muchas veces se encuentran en nuestro entorno.

El trabajo en equipo, la constancia, y la combinación de de algunas de las cientos de fragancias se llegó a la combinación perfecta del perfume FC Paz, con sus impecables notas de salida en base a pimienta negra y azahar.

Pudimos realizar el Pre Lanzamiento en la ciudad de Buenos Aires, y también en República Dominicana, tenemos la proyección de alcanzar otros países caribeños, en el continente americano, europeo y africano.

Es muy importante para nosotros que puedan comprender que a través de la excelencia y

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ORGANIZACIÓN IBEROAMERICANA DE

Empresarios

Disfrute de nuestras membresías Con acceso a formaciones de alto impacto, planes para empresas, capacitación constante, certificaciones internacionales, planes ajustados a sus necesidades.

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¿CUÁLES SON LOS RIESGOS DE LAS INVERSIONES FINANCIERAS?

FUENTE: EDWIN PRIETO

Cuando se realiza una inversión hay que tener en cuenta dos aspectos. Por una parte, se debe considerar el rendimiento económico que se desea obtener. Por la otra, es necesario contemplar los riesgos que existen para lograr la rentabilidad. Lo importante es asumir un nivel de riesgo adecuado para equilibrar la situación financiera con las ganancias que se quieren conseguir. De esta manera, hay que saber de qué se trata. ¿Qué es un riesgo de inversión?

Es la posibilidad de tener algunos problemas con la rentabilidad de la inversión, que van desde perder totalmente el dinero invertido inicialmente

hasta obtener menos ganancias de las esperadas. Todas las inversiones traen consigo un grado de inseguridad que se debe asumir, sin embargo, es crucial conocer cuál es el Valor en Riesgo (VaR) para considerar qué tan pertinente es invertir.

El VaR permite conocer la pérdida que podría sufrir la inversión —generalmente entre 1 y 5 %— considerando un intervalo de tiempo y cierto nivel de confianza. Se puede calcular como VaR paramétrico, mediante datos de rentabilidad estimados.

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También puede ser VaR histórico, que se basa en ganancias anteriores, asumiendo que se repetirán. Y, además, está el VaR por Montecarlo, que se obtiene a través de un software informático. ¿Cuáles son los tipos de riesgos de inversión?

Una vez entendido lo que significa el riesgo y luego de haber calculado el VaR, hay que conocer cuáles son los tipos de riesgos de cualquier inversión. Esta información le permite al inversionista tomar en cuenta todos los aspectos que pueden estar en contra de su propósito financiero. Por lo que, es sumamente importante identificar cada uno de los riesgos que se detallan a continuación: Riesgo de capital. Está directamente relacionado con las variaciones que afectan diariamente al precio de las acciones, ya que dependen de la demanda y la oferta en el mercado. Si el precio de dichas acciones baja, la inversión tiene pérdidas. Riesgo de cumplimiento. Generalmente, afecta a sectores como el bancario, el eléctrico y el energético. Se presenta cuando el ente en donde se invierte tiene pérdidas financieras, sufre sanciones legales o administrativas, o pierde la reputación por incumplir con las leyes.

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Riesgo de liquidez. Se establece cuando existen dificultades en el mercado y la inversión no es correspondida con las ganancias debidas por falta de liquidez. Debido a ello, se experimenta una pérdida leve del valor y una lenta recuperación de lo invertido.

Riesgo de tipo de cambio. Conocido también como riesgo de divisas, ocurre cuando se invierte en el exterior, en una moneda distinta, y se presentan fluctuaciones a la baja en el tipo de cambio, lo que puede repercutir negativamente sobre la inversión.

Riesgo de tipos de interés. Surge cuando los tipos de interés del mercado tienen variaciones significativas, afectando directamente a todos los activos. Aunque, tienen más riesgo los bonos y las acciones preferentes, por lo que si el interés sube, el precio de los bonos disminuye. Riesgo del mercado. Es también conocido como riesgo sistémico o no diversificado. Se genera debido a las fluctuaciones o variaciones que afectan al mercado, las cuales impactan sobre la inversión, debido a la inestabilidad que se establece.

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Riesgo emisor. Significa la posibilidad de perder las ganancias y el capital, porque la entidad en donde se encuentra la inversión, no responde a las obligaciones contraídas por presentar insolvencia. Esta situación imposibilita obtener las ganancias prometidas.

Riesgo no sistémico. Se le conoce, adicionalmente, como riesgo diversificado y solo afecta a una determinada empresa, ya que está condicionada por factores particulares, debido a que depende de situaciones internas. Sin embargo, no se afecta la industria a la que pertenece.

Riesgo por inflación. Este tema tiene relación con las economías menos estables, porque la inflación disminuye el poder adquisitivo del dinero. Esto implica un retorno negativo de la inversión. Es un riesgo afecta en mayor medida a las inversiones en efectivo o en bonos.

¿Cuáles son los niveles de riesgo?

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¿Cómo gestionar el riesgo de inversión?

Para una administración eficiente del riesgo de inversión, es determinante diseñar un plan financiero diversificado y hecho a la medida de las capacidades del inversionista. Resulta muy recomendable combinar inversiones tradicionales con las no tradicionales, con ello se puede aumentar el patrimonio durante el período estipulado para invertir. Claro está, siempre hay que analizar y evaluar muy bien el riesgo implícito.

Para poder tomar buenas decisiones de inversión, es importante entender que la manera de invertir dependerá de la tolerancia al riesgo. Para ello, existen tres maneras de identificar los riesgos de una inversión y se caracterizan por el nivel de peligro que representan. En este sentido, puede ser una operación con riesgo bajo, medio o alto.

Riesgo bajo. Tiene pocas posibilidades de pérdidas y se caracteriza porque la rentabilidad esperada es baja, como sucede con los depósitos a plazo fijo o los fondos de inversión de renta fija, manejados por el gobierno o los bancos.

Riesgo medio. Se puede obtener una rentabilidad mejor, pero la inversión requiere de mayor capital. En este caso se consideran los bonos de deuda, los inmuebles y los fondos de inversión de renta variable.

Riesgo alto. Existe una mayor volatilidad del mercado, pero los rendimientos son superiores.

Considerando que la complejidad es más alta, se debe estudiar muy bien la inversión para reducir las pérdidas en acciones bursátiles, divisas o derivados.

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La importancia de las finanzas corporativas FUENTE: CORPORACIÓN BANCO INDUSTRIAL Administrar el capital de una organización, ya sea pequeña, mediana o de gran tamaño, de forma efectiva, es determinante para mantenerse en el mercado actual, por lo que implementar una correcta gestión de los recursos económicos es fundamental.

Las finanzas corporativas o también conocidas como finanzas empresariales son una disciplina orientada a la estructuración de capital, el financiamiento y las decisiones relacionadas a las inversiones de una compañía, que tienen como objetivo extender el valor de las acciones a corto, mediano y largo plazo. El beneficio del manejo de las finanzas es poder analizar y estudiar variables empresariales, para tomar decisiones correctas que representen el máximo beneficio para la compañía.

Las finanzas corporativas tienen diversos objetivos, tales como: Maximizar la estimación de la entidad.

Organizar,

controlar

y

gestionar el riesgo financiero.

Controlar los niveles de rentabilidad, productividad y apalancamiento.

Gestionar correctamente el efectivo de la organización para la prevención de liquidez.

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Llevar un control correcto de las finanzas, es de suma importancia, ya que una

Verificar periódicamente los registros de la entidad, para validar que los

estabilidad económica nos asegura presencia en el futuro y mantenimiento de

libros de contabilidad se estén llevando por un rumbo adecuado y

todas nuestras operaciones a largo plazo.

Debe llevarse a cabo de la mejor manera, aunque esto represente ser una labor complicada, pero necesaria. Área de finanzas de una empresa Esto hace referencia al departamento financiero, encargado de la gestión y análisis de los recursos financieros (ingresos, gastos, etc.) Esta área es importante porque se encarga de llevar ciertas actividades para que la organización tenga una mayor planificación económica empresarial, tales como: Ingresar, clasificar y verificar las transacciones de la empresa.

cumplan con los lineamientos requeridos.

Diseño de estrategias financieras que lleven a la empresa al éxito.

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Finanzas corporativas Estas se enfocan principalmente en el financiamiento, en hacer la estructuración del capital y en la toma de decisiones para la inversión, validando cual es la más adecuada para la situación y así poder tener nuevos planteamientos de recursos empresariales e ir en mejora.

Las finanzas corporativas se dividen por las siguientes dos etapas, el estudio del capital de trabajo y el estudio de la estructura del capital de la empresa.

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El capital de trabajo destaca en observar los distintos componentes, en los cuales están:  Efectivo  Cuentas por cobrar  Inventarios  Proveedores  Acreedores diversos  Impuestos  Sueldos por pagar En caso de la estructura capital tenemos dos componentes que destacan y son muy importantes para la buena estructura de las finanzas: Pasivo a largo plazo Capital contable Roles de las decisiones financieras en las finanzas corporativas Existen tres decisiones fundamentales que nos ayudan a maximizar el valor de la empresa y poder generar un mayor valor.

Decisiones de inversión: Se encargan de canalizar los recursos activos como lo son la inversión o el costo puesto en marcha por la empresa y su rendimiento en la tasa mínima exigida.

Decisiones de financiamiento: Este observa y determina el financiamiento que se está manejando en la empresa, externo e interno.

Decisiones directivas: Son las políticas para generar valor empresarial.

Las finanzas son muy importantes en nuestra empresa ya que nos dan una mayor visión de lo que está pasando en la corporación y poder tener un seguimiento actual y futuro, en donde podamos ganar valor con el tiempo y llevar objetivos más claros.

Fuente: Corporación Banco Industrial

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CÓMO PREPARAR LA JUBILACIÓN MÁS ALLÁ DE LA PENSIÓN EN 2024 Todos queremos disfrutar al máximo una vez que dejemos de trabajar. Sin embargo, al hablar de cómo vamos a costearlo, las opciones de la gran mayoría de la población se reducen a la pensión del Estado. Teniendo en cuenta que cada vez llegamos mejor a la jubilación, ¿va a ser suficiente dinero para hacer todo aquello que queremos?

Anticípate al futuro y descubre cómo preparar la jubilación más allá de la pensión pública.

Cada vez vivimos más, el constante aumento en la esperanza de vida de la población nos obliga a pensar en qué queremos hacer una vez nos jubilemos y, sobre todo, cómo vamos a mantener nuestra calidad de vida una vez haya finalizado nuestra época de trabajar y dispongamos de todo nuestro tiempo libre. Y es que, a la hora de calcular el dinero para la jubilación, no solo

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debemos tener en cuenta gastos básicos, sino también cómo llevaremos a cabo compras importantes durante esta época de nuestra vida como viajes, un coche nuevo o simplemente cambiar un electrodoméstico.

Veamos cómo afrontar el futuro con la mayor tranquilidad posible.

Sin paños calientes: cuando se diseñó el sistema de pensiones, hace décadas, la esperanza de vida estaba alrededor de los 77 años. Con una jubilación marcada en los 65, eso suponía unos 12 años

de pensión pública por parte del Estado. Las cuentas cuadraban. Pero, con el paso de los tiempos, nos dio por vivir más. En la actualidad, la media de edad española está en 87 en el caso de las mujeres y casi 82 en los hombres, ahora la edad de jubilación está en los 67, pero aún y con eso son un mínimo de 15 años de pensión pública.

Las cuentas ya no cuadran tanto. A esto hay que sumarle la inflación, que hace que todo sea más caro y, por tanto, el dinero destinado a pensiones deba ser cada vez mayor, sin olvidar los grandes imprevistos que pueden complicar una jubilación. Con este escenario y siendo la segunda población más longeva del mundo, cabe esperar que las pensiones no sean suficientes para la gran mayoría de las personas en un futuro. Y es que, recordemos, la idea de jubilarse es disfrutar -al menos un pocode la vida y no tener que estar preocupándonos por cómo llegar a fin de mes.

Cómo empezar a preparar tu jubilación: los planes de pensiones, a todo el mundo le suena, pero solo un 20 % lo tiene. ¿Qué es?

Efectivamente, los planes de pensiones suenan aburridos y, sobre el papel, no parecen de

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lo más apetecible, es verdad, pero bien jugados pueden ser una importante base para la tranquilidad financiera del mañana. Repasemos rápidamente cómo funcionan, pros y contras.

Cómo funciona un plan de pensiones Un plan de pensiones funciona básicamente como una alcancía, sólo que no la podemos romper cuando queramos, salvo en contadas excepciones (como fallecimiento, incapacidad, dependencia, enfermedad grave o paro de larga duración), solo podremos disfrutar del dinero ahorrado una vez nos jubilemos.

Llegados a esa edad, lo normal es que vayamos recibiendo pagos mensuales de una pequeña cantidad del ahorro total. Se puede disponer de todo de golpe, pero eso también acarreará un golpe a los beneficios por parte de Hacienda, tampoco es una alcancía en la que podamos poner lo que queramos. no tienen aportación mínima, pero sí tienen un aporte máximo anual. Esta cantidad hace unos años era más jugosa, pero en la actualidad solo podemos ahorrar 1.500 € al año en un plan de pensiones individual.

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Qué tipos de planes de pensiones hay Aunque existen diferentes modalidades en función de cómo los contratamos o la cantidad total que deseemos aportar, podemos diferenciar 3 grandes tipos de planes de pensiones: de renta fija, variable y mixta.

Para no andarnos con tecnicismos, un plan de pensiones de renta fija va invirtiendo el dinero en opciones seguras como deuda pública.

Así, pasado el tiempo, nos aseguraremos que nuestro dinero haya ido creciendo lento, pero seguro. Los planes de pensiones a renta variable son la otra cara de la moneda. Estos apuestan por otro tipo de valores como acciones cotizadas que si bien pueden generar un mayor beneficio, también tienen más riesgo de pérdida y que, por tanto, al jubilarnos, el dinero del que dispongamos sea menos del que en realidad hemos ahorrado.

La última opción, y como su nombre indica, mezcla ambas opciones. Un porcentaje se dedica a inversiones más seguras mientras que el otro busca un mayor retorno con opciones más atrevidas.

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Cabe destacar que todas las opciones tienen intermedios, por lo que puedes encontrar planes de pensiones de renta variable más o menos agresivos o mixtos que apuestan más o menos por la seguridad.

Cuándo es el mejor momento para empezar a preparar un plan de pensiones Da igual cuándo o qué edad leas esto, la respuesta es “ahora”, ya que cada vez tienen menos ventajas fiscales, así que aprovecha ahora.

Además, el límite anual de 1.500 € nos obliga a empezar cuanto antes para tener el máximo dinero posible cada mes.

La gran mayoría funcionan con inversiones a largo plazo, por lo que cuánto más tiempo les demos, mucho mejor. Para que entendamos, te mostramos un ejemplo teórico muy muy básico, pero que puede servirte de referencia: En números: Plan de pensiones: 1.500 € anuales de los 50 a los 67 años = 25.500 € 25.500 € con un interés fijo de 0,85 % = 25.717 € Cobro mensual extra del plan de pensiones:

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25.717 € / 204 pagas (17 años de jubilación) = 126 € al mes ¿Desarrollas tu actividad profesional como figura autónoma o tienes una empresa?

Como sabrás, debido a las cotizaciones y aportaciones que realices, es probable que tu pensión pública sea baja. Para combatir esto existen planes de pensiones empresariales que permiten hacer aportes anuales máximos de hasta 4.500 €.

Tip financiero: Las prisas no son buenas. En finanzas, el factor riesgo tiende a diluirse con el tiempo, por lo que las opciones más agresivas suelen dar mejores resultados a largo plazo.

Tip financiero II: Aunque no puedes tocar el dinero antes de tu jubilación sí que puedes cancelar el plan y cambiarlo por otro con otras condiciones, todo es hablar con tu entidad.

Como ves, hay opciones para todos los gustos para que empieces a preparar tu jubilación de la forma que mejor se adapte a ti.

Cómo exprimir al máximo tu plan de pensiones ¿Ya cuentas con tu plan o tienes pensado empezar a hacer uno? Existen algunos truquitos que te pueden permitir maximizar el ahorro.

Uno de los mejores nos lo cuentan los expertos de Abante Asesores, que destacan que si aportamos el límite de 1.500 € anuales durante 17 años con un tipo marginal del 47 %, Hacienda debería devolvernos por ello unos 705 € cada año (aunque ojo, apunte nuestro: dependiendo de la Declaración, puede que no los percibas si no te fijas bien, especialmente si el resultado global sale a pagar). Si destinamos este dinero en reinvertirlo, año tras año, en una cartera de fondos de inversión podemos sacar un extra interesante para nuestra jubilación.

En números: Plan de pensiones: 1.500 € anuales de los 50 a los 67 años = 25.500 € Plan de pensiones + Reinversión de los 708 € de la Declaración durante 17 años = 40.980 € Otras soluciones para preparar tu jubilación más allá de la pensión pública En España (según el INE y Eurostat) el 77 % de los españoles tiene, al menos, una vivienda en propiedad, no está de más recordar que existen diferentes opciones inmobiliarias que nos pueden ofrecer un más que interesante extra de liquidez durante la jubilación.

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EL CASHBACK: VENTAJAS, DESVENTAJAS Y CONSEJOS Por Aurora Morillo

El cashback es un término que se ha vuelto cada vez más popular en el mundo de las finanzas. Se trata de un programa de recompensas que permite a los usuarios recibir un porcentaje del dinero gastado en compras realizadas con tarjetas de crédito o débito. Aunque el cashback puede parecer una excelente manera de ahorrar dinero, es importante entender tanto sus ventajas como sus desventajas antes de utilizarlo. En este artículo, exploraremos los pros y los contras del cashback, así como proporcionaremos cinco consejos para aprovechar al máximo esta opción.

2. Flexibilidad en el uso de las recompensas: A diferencia de otros programas de recompensas, el cashback te ofrece la libertad de utilizar el dinero devuelto como desees. Puedes utilizarlo para reducir el saldo de tu tarjeta de crédito, realizar compras adicionales o incluso transferirlo a tu cuenta bancaria.

Ventajas del Cashback: 1. Ahorro de dinero: La principal ventaja del cashback es que te permite ahorrar dinero en tus compras. Al recibir un porcentaje de dinero de vuelta por cada compra, puedes acumular un monto significativo a lo largo del tiempo.

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3. Estímulo para el gasto responsable: El cashback puede ser un incentivo para gastar de manera más responsable. Al recibir un porcentaje de dinero de vuelta, es posible que pienses dos veces antes de realizar compras innecesarias, lo que puede ayudarte a mantener un presupuesto equilibrado.

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Desventajas del Cashback: 1. Tasas de interés más altas: Algunas tarjetas de crédito que ofrecen cashback suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas sin recompensas. Esto significa que si no pagas tu saldo completo cada mes, podrías terminar pagando más en intereses de lo que recibes en cashback.

2. Restricciones y limitaciones: Muchos programas de cashback tienen restricciones y limitaciones en cuanto a la cantidad de dinero que puedes recibir, los tipos de compras elegibles y los plazos para reclamar las recompensas. Es importante leer los términos y condiciones antes de utilizar el cashback para evitar sorpresas desagradables.

3. Tentación de gastar más: El cashback puede ser tentador y hacerte gastar más de lo necesario. Si no tienes cuidado, podrías caer en la trampa de realizar compras innecesarias solo para obtener más dinero de vuelta, lo que podría afectar negativamente tus finanzas personales.

Consejos para hacer un buen uso del Cashback: 1. Elige la tarjeta adecuada: Antes de utilizar el cashback, investiga y compara diferentes tarjetas de crédito o débito que ofrecen este programa. Busca aquella que se ajuste mejor a tus necesidades y que ofrezca las mejores recompensas.

2. Paga tu saldo completo cada mes: Para evitar pagar intereses altos, es importante pagar tu saldo completo cada mes. De esta manera, podrás aprovechar al máximo el cashback sin incurrir en deudas innecesarias.

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Lee los términos y condiciones: Antes de utilizar el cashback, lee detenidamente los términos y condiciones del programa.

Asegúrate de entender las restricciones, los plazos y los requisitos para reclamar las recompensas.

4. Utiliza el cashback de manera estratégica: En lugar de gastar más solo para obtener más dinero de vuelta, utiliza el cashback de manera estratégica.

Aprovecha las compras grandes o los gastos recurrentes para acumular más recompensas.

5. Mantén un presupuesto: El cashback puede ser una excelente herramienta de ahorro, pero no debe ser la única. Es importante mantener un presupuesto y controlar tus gastos en general para asegurarte de que tus finanzas estén en orden.

En conclusión, el cashback puede ser una opción interesante para ahorrar dinero en tus compras, pero es importante utilizarlo de manera responsable. Conociendo tanto las ventajas como las desventajas, y siguiendo algunos consejos clave, podrás aprovechar al máximo esta opción y mejorar tu situación financiera. Recuerda siempre leer los términos y condiciones de los programas de cashback y mantener un control adecuado de tus gastos.

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Open Finance: Un Catalizador Inclusivo en la Banca Por Estella Arteaga

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En los últimos años, hemos sido testigos de una creciente tendencia en el sector financiero conocida como Open Finance.

Esta tendencia se basa en la idea de abrir los datos y servicios financieros a través de la colaboración entre instituciones financieras tradicionales y empresas tecnológicas innovadoras. El objetivo principal del Open Finance es fomentar la inclusión financiera al permitir un acceso más amplio y equitativo a los servicios financieros para todos los individuos, independientemente de su situación económica o ubicación geográfica.

El Open Finance se basa en el concepto de Open Banking, que surgió con la implementación de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) en Europa. Esta directiva requería que los bancos compartieran los datos de sus clientes de manera segura y controlada con terceros proveedores de servicios financieros, siempre y cuando los clientes dieran su consentimiento.

Esto abrió la puerta a una mayor competencia y a la creación de nuevos servicios financieros innovadores.

Sin embargo, el Open Finance va más allá del Open Banking. No se limita solo a los datos bancarios, sino que abarca una amplia gama de servicios financieros, como seguros, inversiones, préstamos y más.

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Al permitir que los clientes compartan sus datos financieros con diferentes proveedores de servicios, se crea un ecosistema financiero más abierto y colaborativo.

El Open Finance actúa como un catalizador inclusivo en la banca al ofrecer una serie de beneficios para los consumidores y las instituciones financieras. A continuación, exploraremos algunos de estos beneficios: 1. Mayor acceso a servicios financieros: El Open Finance permite a los consumidores acceder a una amplia gama de servicios financieros de diferentes proveedores. Esto es especialmente beneficioso para las personas que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales, como aquellos que viven en áreas rurales o en países en desarrollo. Al abrir el acceso a servicios financieros, el Open Finance contribuye a reducir la brecha financiera y promover la inclusión financiera.

2. Mejor experiencia del cliente: Al compartir datos financieros entre diferentes proveedores de servicios, se crea una experiencia del cliente más fluida y personalizada.

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2. Por ejemplo, un cliente puede utilizar una aplicación de gestión financiera que le permita ver todas sus cuentas bancarias, inversiones y seguros en un solo lugar. Esto facilita la toma de decisiones financieras y mejora la transparencia.

3. Innovación y competencia: El Open Finance fomenta la competencia y la innovación en el sector financiero al permitir que nuevas empresas tecnológicas entren en el mercado y ofrezcan servicios financieros más innovadores y personalizados. Esto obliga a las instituciones financieras tradicionales a adaptarse y mejorar sus servicios para mantenerse competitivas.

4. Seguridad y protección de datos: Aunque el Open Finance implica compartir datos financieros, es importante destacar que se deben implementar medidas de seguridad y protección de datos para garantizar la privacidad y la confidencialidad de la información del cliente. Las regulaciones, como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa, establecen requisitos estrictos para el manejo de datos personales.

A pesar de los beneficios del Open Finance, también existen desafíos y preocupaciones que deben abordarse.

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Algunos de estos desafíos incluyen la seguridad de los datos, la privacidad del cliente y la necesidad de estándares y regulaciones claras.

Es crucial que las instituciones financieras y los reguladores trabajen juntos para establecer un marco legal y ético sólido que proteja los derechos de los consumidores y promueva la confianza en el Open Finance.

En conclusión, el Open Finance está revolucionando la industria bancaria al abrir el acceso a servicios financieros y fomentar la inclusión financiera. Al permitir la colaboración entre instituciones financieras tradicionales y empresas tecnológicas innovadoras, se crea un ecosistema financiero más abierto, competitivo e inclusivo. Sin embargo, es importante abordar los desafíos y preocupaciones asociados con el Open Finance para garantizar la seguridad y la protección de los datos de los consumidores. Con un enfoque adecuado, el Open Finance tiene el potencial de transformar la forma en que interactuamos con los servicios financieros y mejorar la vida financiera de las personas en todo el mundo.

Para aprovechar al máximo el Open Finance, es importante que los consumidores estén informados y tomen medidas para proteger su información financiera. Aquí hay algunos consejos para hacerlo:

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1. Mantén tus contraseñas seguras: Utiliza contraseñas fuertes y únicas para tus cuentas financieras y evita compartirlas con otras personas. Además, considera utilizar la autenticación de dos factores para agregar una capa adicional de seguridad.

2. Revisa regularmente tus transacciones: Mantén un ojo en tus transacciones financieras y revisa regularmente tus estados de cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa. Si encuentras algo inusual, comunícate de inmediato con tu institución financiera.

3. Lee y comprende los términos y condiciones: Antes de utilizar servicios financieros a través del Open Finance, lee detenidamente los términos y condiciones.

Asegúrate de entender cómo se utilizarán tus datos y qué medidas de seguridad se implementarán.

4. Utiliza aplicaciones y servicios confiables: Asegúrate de utilizar aplicaciones y servicios financieros de confianza. Investiga y lee reseñas antes de descargar una aplicación o compartir tus datos financieros con un proveedor de servicios.

5. Mantén tu software actualizado: Mantén tu dispositivo y tus aplicaciones financieras actualizadas con las últimas actualizaciones de seguridad. Esto ayudará a proteger tu información contra posibles vulnerabilidades.

El Open Finance tiene el potencial de transformar la forma en que interactuamos con los servicios financieros y mejorar la inclusión financiera. Sin embargo, es importante que los consumidores estén informados y tomen medidas para proteger su información financiera. Al hacerlo, podemos aprovechar al máximo los beneficios del Open Finance y construir un futuro financiero más inclusivo y equitativo.

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Radio Dones y Talentos DE EUROPA PARA EL MUNDO

Banking as a Service: Transformando la Industria Financiera Por Graciano Ferreira En los últimos años, hemos sido testigos de una transformación significativa en la industria financiera con la aparición de nuevos modelos de negocio y tecnologías disruptivas. Uno de estos modelos emergentes es el Banking as a Service (BaaS), que está revolucionando la forma en que las empresas y los consumidores acceden y utilizan servicios financieros. En este artículo, exploraremos qué es el BaaS, cómo funciona y los beneficios que ofrece tanto para las instituciones financieras como para los usuarios finales.

El Banking as a Service es un modelo en el que las instituciones financieras tradicionales, conocidas como bancos proveedores, ofrecen servicios financieros a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) a empresas no financieras, conocidas como empresas habilitadoras.

Estas empresas habilitadoras pueden ser desde fintechs y startups hasta grandes empresas de tecnología o minoristas. El objetivo principal del BaaS es permitir que estas empresas habilitadoras ofrezcan servicios financieros a sus propios clientes sin tener que desarrollar toda la infraestructura bancaria desde cero.

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Entonces, ¿cómo funciona el BaaS? En pocas palabras, los bancos proveedores ofrecen una serie de servicios financieros, como cuentas de pago, transferencias, emisión de tarjetas y gestión de riesgos, a través de API a las empresas habilitadoras.

Estas empresas habilitadoras integran estas API en sus propias aplicaciones o plataformas, lo que les permite ofrecer servicios financieros a sus clientes de manera transparente y sin problemas.

Por ejemplo, una empresa de tecnología podría ofrecer una tarjeta de débito virtual a sus usuarios para realizar pagos en línea, utilizando los servicios de un banco proveedor a través de BaaS.

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El BaaS ofrece una serie de beneficios tanto para las instituciones financieras

4. Innovación y personalización: El BaaS fomenta la innovación al permitir que las

como para los usuarios finales. A continuación, exploraremos algunos de

empresas habilitadoras creen productos y servicios financieros personalizados para

estos beneficios: 1. Agilidad y rapidez en el lanzamiento de productos: Para las empresas habilitadoras, el BaaS les permite lanzar rápidamente productos y servicios financieros sin tener que pasar por el proceso largo y costoso de obtener una licencia bancaria. Esto les brinda una ventaja competitiva al permitirles responder rápidamente a las necesidades cambiantes de sus clientes y al mercado en general.

2. Mayor alcance y acceso a servicios

satisfacer las necesidades específicas de sus clientes. Esto impulsa la competencia y la creación de soluciones financieras más innovadoras y adaptadas a las demandas del mercado.

5. Eficiencia y reducción de costos: Para las instituciones financieras proveedoras, el BaaS les permite aprovechar su infraestructura existente y generar ingresos adicionales al ofrecer servicios a través de API. Esto les permite maximizar la utilización de sus recursos y reducir los costos operativos, al tiempo que generan nuevas fuentes de ingresos.

financieros: El BaaS permite a las empresas habilitadoras llegar a un público más amplio al ofrecer servicios financieros a través de sus propias plataformas. Esto

A pesar de los beneficios del BaaS, también existen desafíos y consideraciones que deben tenerse en cuenta. Por ejemplo, la seguridad y la protección de los datos son aspectos críticos

es especialmente beneficioso para las personas no bancarizadas o subatendidas que pueden tener dificultades para acceder a servicios financieros

que deben abordarse para garantizar la confidencialidad y la integridad de la información financiera de los usuarios. Además, la regulación y el cumplimiento normativo son

tradicionales.

3. Experiencia del cliente mejorada: Al utilizar el BaaS, las empresas habilitadoras pueden ofrecer una experiencia del cliente

aspectos importantes a considerar para garantizar que todas las partes involucradas cumplan con las leyes y regulaciones aplicables.

mejorada al integrar servicios financieros directamente en sus propias aplicaciones o plataformas. Esto crea una experiencia fluida y sin problemas para los usuarios

En conclusión, el Banking as a Service está transformando la industria financiera al permitir que las empresas no financieras ofrezcan servicios financieros a través de sus

finales, lo que a su vez mejora la satisfacción del cliente y fomenta la fidelidad a la marca.

propias plataformas utilizando la infraestructura y los servicios de los bancos proveedores.

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Además, la regulación y el cumplimiento normativo son aspectos clave a considerar en el modelo de BaaS. Tanto los bancos proveedores como las empresas habilitadoras deben cumplir con las leyes y regulaciones financieras aplicables, lo que puede variar según la jurisdicción.

Es importante establecer un marco legal claro y transparente que promueva la confianza y la seguridad en el uso de servicios financieros a través del BaaS. Otro aspecto a considerar es la interoperabilidad y la estandarización de las API utilizadas en el modelo de BaaS. Para que las empresas habilitadoras puedan integrar fácilmente los servicios financieros de

Este modelo ofrece beneficios tanto para las empresas habilitadoras como para los usuarios finales, incluyendo agilidad en el lanzamiento de productos, mayor alcance y acceso a servicios financieros, experiencia del cliente mejorada, innovación y personalización, y eficiencia en costos.

Sin embargo, es importante tener en cuenta algunos desafíos y consideraciones al adoptar el modelo de BaaS. Uno de los desafíos es garantizar la seguridad de los datos y la protección de la privacidad de los usuarios. Tanto los bancos proveedores como las empresas habilitadoras deben implementar medidas sólidas de seguridad y cumplir con las regulaciones de protección de datos para garantizar la confidencialidad y la integridad de la información

los bancos proveedores, es necesario contar con estándares y protocolos comunes que faciliten la comunicación y la interoperabilidad entre las diferentes plataformas.

A medida que el modelo de BaaS continúa evolucionando, es probable que veamos un mayor crecimiento y adopción en la industria financiera.

Este modelo ofrece una oportunidad para que las empresas no financieras amplíen su oferta de servicios y brinden una experiencia financiera más completa a sus clientes. Al mismo tiempo, los bancos proveedores pueden aprovechar su infraestructura existente y generar nuevas fuentes de ingresos al ofrecer servicios a través de API.

financiera.

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En resumen, el Banking as a Service está transformando la industria financiera al permitir la colaboración entre los bancos proveedores y las empresas habilitadoras para ofrecer servicios financieros a través de plataformas digitales. Este modelo ofrece beneficios como agilidad en el lanzamiento de productos, mayor alcance y acceso a servicios financieros, experiencia del cliente mejorada, innovación y eficiencia en costos. Sin embargo, es importante abordar desafíos como la seguridad de los datos, el cumplimiento normativo y la interoperabilidad de las API. Con un enfoque adecuado, el BaaS tiene el potencial de impulsar la innovación y mejorar la experiencia financiera para todos los usuarios finales.

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