Pulso Asegurador / Segunda Edición / Nov-Dic 2023

EL

PRODUCTOR DE SEGUROS En la agenda mundial para el desarrollo sostenible

SEMANA MUNDIAL DEL PRODUCTOR DE SEGUROS 2023

EL PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS 1

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Mensaje de la Presidenta Estimados lectores: Es un honor y privilegio darles la bienvenida a esta edición especial de la revista, en la que conmemoramos la Semana Mundial del Productor de Seguros 2023.

En un mundo en constante evolución, donde la seguridad financiera es un pilar esencial de nuestras vidas, es fundamental reconocer y celebrar a aquellos que trabajan incansablemente para garantizarla. Su compromiso con la protección, la prevención y la planificación es insustituible. Cada día, estos profesionales demuestran su dedicación al ayudar a las personas a tomar decisiones informadas y encontrar soluciones que resguarden su futuro.

En esta edición tenemos el gusto de incluir las entrevistas que realizamos a los principales representantes de las asociaciones miembro de COPAPROSE, quienes nos dan a conocer sus perspectivas y opiniones sobre la aportación de los productores de seguros a la sociedad y sobre los retos que enfrentamos a nivel mundial. Dentro de los temas conversados, destacan las últimas tendencias del mercado.

Además, tenemos un recuento de los principales eventos sociales que realizaron los países miembro con motivo de la Semana Mundial del Productor de Seguros. Esperamos que este recuento sea de gran enriquecimiento, aprendizaje y motivación para todos nuestros lectores. Deseamos que esta edición sirva como plataforma para el intercambio de ideas y el fortalecimiento de nuestra comunidad.

A título personal, me gustaría tomar unas líneas para felicitar y agradecer a cada uno de los productores de seguros por su constante dedicación, entrega, ética y calidad profesional.

Gracias por trabajar incansablemente para proteger los sueños y el bienestar financiero de tantas personas. ¡Espero que hayan pasado un Feliz Día del Productor de Seguros!

Les dejo un saludo cordial.

Elisabeth Vogt de Weber 2

¿Qué es COPAPROSE? Es la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE) organización internacional sin fines de lucro que agrupa, desde 1967, a las Asociaciones de Productores de Seguros (Agentes y Corredores) de América, España y Portugal teniendo como único objetivo fomentar el desarrollo del Productor de Seguros y/o Fianzas y promover el mejor cumplimiento de su función social.

La dirección de la Confederación está regida por la Asamblea General en la que participan representantes de las 24 asociaciones afiliadas, en las cuales cada 2 años es seleccionado el Consejo Directivo.

El Consejo Directivo 2023-2025, presidido por la mexicana Elisabeth Vogt de Weber. fue seleccionado el pasado mes de junio en el marco de la celebración del XXX Congreso COPAPROSE, realizado en la ciudad de Panamá. La Dirección Ejecutiva está a cargo de la Lic. Erika Herrera, quien se encarga de la administración directa e inmediata de la Confederación; por su parte, la Tesoreria está bajo la responsabilidad del Lic. Mario Augusto Rodríguez.

Para el desarrollo de los objetivos planteados se conforman los Comités de Trabajo liderados por un miembro del Consejo Directivo e integrado por los representantes de las asociaciones miembros que así lo deseen.

PLAN DE TRABAJO DEL CONSEJO DIRECTIVO 2023-2025

COMITÉS DE TRABAJO 2023-2025

• Cultura y Formación de Seguros • Relaciones Organismos Internacionales • Digitalización • Regulación • ASG – Ambiental, Social y Gobernanza

• Formación • Relaciones Internacionales • Innovación y Tecnología • Información y Comunicación • Jurídico y Regulación

CONSEJO DIRECTIVO 2023-2025 Elisabeth Vogt de Weber, Presidente (México) Agustina Decarre, Vicepresidente I (Argentina) Giulio Valz-Gen, Vicepresidente II (Perú) CONSEJEROS TITULARES Hugo Smith, Chile Jorge Suxo, Bolivia Zaide Alba, Rep. Dominicana Martín Navaz, España CONSEJEROS SUPLENTES Claudia González, Colombia Marvin Umaña, Costa Rica

TESORERO Mario Augusto Rodríguez (Panamá) DIRECTORA EJECUTIVA Erika Herrera, (Panamá) EDITORA DE LA REVISTA Laura Edith Islas Yáñez El Comité de Información y Comunicación agradece de manera especial a todos los miembros de COPAPROSE que colaboraron para la edición y publicación de esta revista.

Derechos Reservados. ©2023

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CONFEDERACIÓN PANAMERICANA DE PRODUCTORES DE SEGUROS REGISTRO DE LAS 24 ASOCIACIONES MIEMBROS 2023

Argentina Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros AAPAS https://aapas.org.ar/ Argentina Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina FAPASA https://fapasa.org.ar/ Bolivia Asociación Boliviana de Corredores de Seguros y Reaseguros ABOCOSER https://abocoser.com/ Chile Colegio de Corredores de Seguros de Chile A.G. COLEGIO DE CORREDORES https://colegiodecorredores.cl/ Chile Asociación Gremial de Corredores de Seguros A.G. ACOSEG https://acoseg.cl/ Colombia Asociación Colombiana de Corredores de Seguros ACOAS https://acoas.com.co/ Costa Rica Cámara de Intermediarios de Seguros de Costa Rica CIS https://www.ciscostarica.com/

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Ecuador Asociación Nacional de Asesores Productores de Seguros del Ecuador ANACSE https://www.anacse.org.ec/

El Salvador Asociación Salvadoreña de Productores de Seguros ASPROS https://www.facebook.com/aspros.sv/?locale=es_LA España Consejo General de los Colegios de Mediarores de Seguros CGCMS https://mediadores.info/ España Asociación Española de Corredurías de Seguros ADECOSE https://www.adecose.com/ Honduras Asociación Hondureña de Profesionales Intermediarios de Seguros AHPROINSE https://www.ahproinse.hn/ México Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas A.C. AMASFAC https://www.amasfac.org/ Panamá Cámara Panameña de Empresas de Corretaje de Seguros CAPECOSE https://www.facebook.com/capecose/ Panamá Colegio Nacional de Productores de Seguros CONALPROSE https://www.facebook.com/conalprose/?locale=es_LA

Panamá Asociación de Productores de Seguros de Panamá APROSEPA https://www.aprosepa.com/ Paraguay Asociación de Agentes de Seguros del Paraguay AASP https://www.aasp.com.py/ Perú Asociación Peruana de Empresas de Corredores de Seguros APECOSE https://apecose.com/ Portugal Associação Nacional de Agentes e Corretores de Seguros APROSE https://www.aprose.pt/ Rep. Dom. Asociación Dominicana de Corredores de Seguros Inc ADOCOSE https://www.adocose.org/

Rep. Dom. Asociación Dominicana de Agentes y Promotores Profesionales de Seguros ANAPROSE https://www.linkedin.com/in/anaprose-rd-50b7ba19a/?originalSubdomain=do Uruguay Agrupación de Profesionales Asesores en Seguros APROASE https://aproase.com.uy/ Uruguay Cámara Uruguaya de Asesores Profesionales de Seguros CUAPROSE https://cuaprose.com.uy/ Venezuela Cámara Venezolana de Empresas de Corretaje de Seguros CAVECOSE https://www.linkedin.com/in/cavecose-venezuela-63448252/?originalSubdomain=ve

INFORMACIÓN DE LOS MIEMBROS ADHERENTES Génesis Latam Consulting: www.genesisconsulting.es

Grupo Bogo: www.sicasonline.net

Mpm Insurance Software Solutions: www.mpmsoftware.com

Instituto De Estudios De Seguros (Ies): www.iesonline.org

Vantevo Claims Advisors: www.vantevoclaims.com

Instituto Nicaragüense De Profesionalización Del Asesor De Seguros (Inpas): https://www.facebook.com/Inpasnica/

Equisoft: www.equisoft.com

The Council Of Insurance Agents & Brokers (Ciab): https://www.ciab.com/

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El productor de seguros en la agenda mundial para el desarrollo sostenible Marvin Umaña

Consejero Suplente de COPAPROSE Costa Rica

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En septiembre de 2015, los miembros de la ONU, conscientes de la delicada situación mundial, se comprometieron a lograr los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) en un horizonte de 15 años (ver https://rb.gy/ukh9i). Definitivamente este es un plan muy ambicioso y, aunque se han presentado serios obstáculos mundiales que impedirán el cumplimiento del plazo establecido, como la pandemia y la aceleración del cambio climático, los ODS se han convertido en una “manera de viajar y no en un puerto al que se llegue”.

Por supuesto, los ODS no son el único precepto ligado al desarrollo mundial y la sostenibilidad, ya que se tiene también, por ejemplo, la Declaración Universal de los Derechos Humanos, los Principios Rectores sobre las Empresas y los Derechos Humanos, el Pacto Global y los Principios para la Sostenibilidad en Seguros, que son cuatro iniciativas impulsadas por la ONU; la Declaración Tripartita de Principios sobre las Empresas Multinacionales y la Política Social, que es un instrumento de la OIT; las Líneas Directrices de la OCDE para Empresas Multinacionales, y la Norma ISO 26000, que aborda la responsabilidad social.

Ya no basta con hacer las cosas bien, pues hay que hacer lo correcto, cambiar la forma de hacer negocios y ser conscientes de qué tanto la sostenibilidad como los firmes criterios ESG, basados en el medioambiente, el compromiso social y la transparencia en la gobernanza de las empresas y organizaciones (ver https://rb.gy/6fh2a), son el pilar indiscutible del futuro de la humanidad.

Por eso y su importancia para el desarrollo económico y social, el sector asegurador se relaciona más con algunos de los 17 ODS y requiere el involucramiento decidido de todas las áreas relacionadas, como aseguradoras, reaseguradoras, entes de supervisión y productores de seguros.

COPAPROSE estableció como objetivo estratégico el apoyo a todos estos programas con nuestra participación en la WFII (https://www.wfii.org/) y nuestra ayuda directa en todas las gestiones realizadas por las 24 asociaciones afiliadas de los 17 países que conforman nuestra organización. También se ha brindado apoyo a la Alianza del Seguro 2030 que, con su programa Cumbre del Seguro, desarrolla un modelo de concientización sobre la importancia del seguro dentro del entorno socioeconómico iberoamericano (ver https://alianzadelseguro. org/). Sin embargo, todo lo anterior no es suficiente si nosotros no somos conscientes de su importancia y no promovemos la gerencia de riesgos como un instrumento indispensable para la identificación de riesgos, la evaluación y clasificación de su impacto y la definición de la metodología para enfrentarlos.

Está claramente demostrado que el seguro genera valor agregado y confianza en el futuro. Los inversionistas, los acreedores, los gobiernos y los entes relacionados requieren del seguro para promover tanto sus emprendimientos como el desarrollo social de las naciones. Sin embargo, debemos

advertir a nuestros clientes que el seguro no es el único medio aplicable, ya que este instrumento financiero fundamental debe ser combinado con planes de prevención y control de pérdidas; reservas; planes de contingencias, y otras medidas similares para enfrentar los reveses naturales y propios de cada actividad.

El desarrollo de la cultura del seguro es nuestro deber, sobre todo en Latinoamérica, donde la penetración del seguro es muy baja y la brecha de protección es muy alta. En cuanto a la delicada situación del cambio climático, debemos formar parte activa con nuestras asociaciones locales e internacionales en la concientización sobre la insuficiencia del seguro para atender las consecuencias de los fenómenos naturales y sobre la necesidad de desarrollar planes nacionales. Sin lugar a duda, alcanzar los ODS es un desafío y hacerlo sin el seguro nunca será posible.

Cierro estas reflexiones con una acertada idea de Michael E. Porter y Mark R. Kramer: “La sostenibilidad corporativa genera valor compartido al invertir en aspectos sociales y ambientales dentro de un contexto que fortalezca la competitividad de la empresa.

Es así como se desarrolla una relación simbiótica. El éxito de la empresa y el de la comunidad se refuerzan mutuamente”.

El desarrollo de la cultura del seguro es nuestro deber, sobre todo en Latinoamérica, donde la penetración del seguro es muy baja y la brecha de protección es muy alta.

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Productores de seguros ante la cuarta revolución industrial Zaide Alba Cavagliano

Consejera Titular de COPAPROSE República Dominicana Actualmente, Zaide Cavagliano es CEO de su firma de corretaje de seguros, Corredores Alba Cavagliano, S. R. L., y forma parte tanto de la Junta Directiva de la Asociación Dominicana de Corredores de Seguros (Adocose), de la que fue presidente, como del Consejo Directivo de la COPAPROSE, en el cual se desempeña como Consejera Titular desde 2021, representando a República Dominicana.

Ella inició en el sector asegurador de la mano de su padre, quien ha sido su guía y mentor, pues la experiencia y disciplina de trabajo de él han formado la base de lo que Zaide es hoy. Nuestra entrevistada se considera una persona muy afortunada, ya que desde sus inicios contó con el apoyo de su familia y con mentores que de manera desinteresada le han proporcionado tanto la experiencia como el conocimiento para desarrollarse en la maravillosa carrera del corretaje de seguros.

Desde tu punto de vista, ¿cuál es el rol de los productores de seguros en América Latina?

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Nos encontramos en un momento trascendental para nuestra profesión, pues la sociedad está transitando por la cuarta revolución industrial, cuyo bien más precia-

do es la información. Debemos atrevernos a jugar un rol fundamental para garantizar la tranquilidad y la sostenibilidad de nuestros clientes y países, impulsando la creación de productos y coberturas acordes con lo que esta nueva sociedad precisa.

¿Qué retos enfrenta el productor de seguros en América Latina?

Para convertirse en un referente del mercado asegurador y la sociedad en general, el productor de seguros requiere no solo dedicar tiempo a la captación de nuevos clientes y la atención de asegurados, sino también mantener el compromiso constante con la adquisición de conocimientos y crear una red de apoyo que le permita acceder a las nuevas tendencias, tecnologías y soluciones del mercado.

Para ti, ¿qué imagen tiene el productor de seguros después de la pandemia?

Ante los problemas derivados tanto de los cortes en las cadenas de suministros como de la pandemia, la sociedad ha cambiado su percepción del riesgo, pues ahora reconoce que ¡lo menos esperado puede suceder! Esta nueva mentalidad permite que los asesores de riesgos nos hagamos cada vez más presentes en la ecuación para acompañar a nuestros clientes en la determinación de las mejores soluciones para enfrentar los escenarios de riesgos personales y empresariales que podrían materializarse.

En materia de legislación, ¿qué retos enfrentan los productores de seguros?

Para que una sociedad se desarrolle de manera organizada, las garantías y normativas legales son básicas, por lo que debemos luchar de manera aunada para garantizar y defender: • El derecho fundamental del consumidor de seguros, tanto del tradicional como del que adquiere su producto a través de las

nuevas tecnologías, para que cuente con la información clara y precisa de los riesgos cubiertos por su póliza, las exclusiones establecidas en ella y las responsabilidades que adquiere como asegurado.

• La primacía de la máxima buena fe tanto del asegurado como de la aseguradora durante toda la vida de la póliza, desde antes de la celebración del contrato hasta después de ocurrir el siniestro.

• Los niveles de reservas suficientes para que el sector asegurador enfrente los eventos catastróficos importantes, tomando en cuenta su cada vez mayor frecuencia y severidad.

• El derecho a la libre elección del productor de seguros en la contratación de sus pólizas, sin importar que la misma respalde o no una garantía bancaria.

En cuanto a la inteligencia artificial, las insurtech y los canales alternativos, ¿consideras que son aliados para la venta de seguros?

En la actualidad, las herramientas tecnológicas son definitivamente los principales factores disruptivos del quehacer diario de todas las profesiones, algo de lo que el productor de seguros no se escapa. El secreto está en cómo logramos incorporarlas como aliadas en nuestras empresas, aprovechando la velocidad de análisis y capacidad multitarea en tiempo récord, pero sin perder la esencia de mantener el enfoque en nuestros clientes y sus necesidades.

Por favor, compártenos un mensaje para las mujeres del sector asegurador.

Deseo exhortar a nuestra mujer latinoamericana a seguir apostando por su desarrollo personal y profesional. Debemos atrevernos a exigir posiciones de mayor jerarquía con compensaciones igualitarias en el sector.

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Cada vez vendemos menos y nos regulan más Melissa Jaramillo de la Guardia Presidenta de Capecose Panamá

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Entrevistamos a Melissa Jaramillo de la Guardia, presidenta tanto de la Cámara Panameña de Empresas de Corretaje de Seguros (Capecose) como de Grupo Central de Seguros, para que nos hablara de la situación del sector asegurador en Panamá y nos diera un par de consejos.

De acuerdo con ella, hace poco entró en vigor una regulación que exige la facturación electrónica de las pólizas en su país, lo que generó un debate con la Dirección General de Ingresos, porque esta entidad ya recibe de las aseguradoras la información correspondiente, los corredores de seguros no saben cuánto dinero cobrarán realmente hasta el final del mes y cada factura tiene un costo. Aunque no se consiguió la eliminación de esta carga fiscal, se logró que cada asesor emita solo una factura mensual por todos sus ingresos y que la autoridad brindara la capacitación necesaria.

Nuestra entrevistada habla de cómo el problema de la debida diligencia no se está atendiendo de la forma adecuada, ya que existe mucha corrupción y, mientras no se detenga esta, no se saldrá adelante, aunque los regulados hagan todos los esfuerzos del mundo.

Ella lamenta la creatividad mal enfocada de la autoridad, pues varios aspectos de las regulaciones no tienen sentido. Ejemplo de ello es establecer como alerta el pago adelantado de la prima, lo cual históricamente siempre se ha solicitado por más que actualmente exista la modalidad de prima fraccionada, y la facturación muy distinta de empresas con giros similares, lo cual resulta absurdo en nuestro sector porque las diferencias se producen por el mayor o menor éxito de las aseguradoras.

Melissa deja claro que, como ocurre en otros países, se está imponiendo al corredor de seguros obligaciones que no le corresponden, lo que desvirtúa nuestro propósito y nos pone cada vez más obstáculos, especialmente a quienes no cuentan con un equipo de trabajo, pues dedicamos más tiempo a cumplir regulaciones que a vender.

A este problema se suma la competencia desleal de los bancos que comercializan a través de su plataforma productos de seguros con una suscripción simplificada, pues ellos ya poseen prácticamente toda la información de los clientes desde que estos abren una cuenta bancaria, pero nosotros no contamos con esta ventaja.

Presidenta de la CAPECOSE comenta que, de acuerdo con lo que sabe, en Panamá no existen las insurtech como tal, pero hay dos o tres aseguradoras que “se han montado en el patín de desarrollar procesos digitales”. Ella menciona que, durante la pandemia, cuando tuvimos que virtualizar nuestro trabajo, muchas aseguradoras realizaron cambios que se veían positivos y tenían el potencial de perdurar, pero pasada la contingencia los avances se

echaron para atrás, así que se volvió a la documentación física, original y firmada de manera manuscrita.

Por otro lado, señala que los procesos están orientados al cliente final y no al intermediario; no existe una homogeneidad en el desarrollo tecnológico, pues cada quien tiene su propio manual, así que para los intermediarios resulta muy costoso interpretar toda esta información en una integración; el país ha perdido competitividad a nivel internacional tanto por su calificación como por su burocracia y regulación para realizar cualquier tipo de trámite; las tasas del mercado se han endurecido en todos los ramos, y los incrementos de las pólizas de salud son muy preocupantes, ya que no son sostenibles.

Finalmente, Melissa comenta que el mundo está en constante cambio, por lo que debemos perseguir el aprendizaje continuo y no perder el norte, ya que tenemos un compromiso con nuestros clientes. Por eso, nos recomienda aprovechar la tecnología para los procesos repetitivos y dedicar nuestros recursos a brindar un excelente servicio al cliente que nos diferencie del resto del mercado.

En otros países, se está imponiendo al corredor de seguros obligaciones que no le corresponden, lo que desvirtúa nuestro propósito y nos pone cada vez más obstáculos.

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Tendencias generan oportunidades en el mercado mexicano de seguros Elisabeth Vogt de Weber Presidenta de COPAPROSE México

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Entrevistamos a Elisabeth Vogt, directora general de Protección Dinámica, Agente de Seguros y de Fianzas, y presidenta de nuestra COPAPROSE, para que nos compartiera el panorama del sector asegurador en México y los aspectos clave para el éxito del asesor de seguros, ya que ella tiene una amplia trayectoria en la materia y fue presidenta nacional de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac).

Elisabeth comienza hablándonos del contexto económico de México, el cual afecta el desempeño de los productores de seguros en su país: “México se ha recuperado a un ritmo lento pero constante después de la pandemia. El sector de seguros y fianzas está en crecimiento por diferentes razones. Según los datos presentados por la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, algunas de estas razones son: las fianzas administrativas se incrementaron gracias al aumento de construcciones; hay una reactivación del seguro de auto gracias a la recuperación de ventas de vehículos nuevos, y el seguro de gastos médicos va al alza debido al aumento en los precios de servicios privados de salud

y en la conciencia de adquirir productos de prevención. En general, el mercado de seguros está creciendo y lo seguirá haciendo. Según un reporte de Global Data, se espera que el crecimiento compuesto del mercado de 2022-2027 sea 7.8%”.

Nuestra entrevistada señala que la inflación tiene una tendencia a la baja, pero todavía no llega al objetivo de 3.5% establecido por el Banco de México, por lo cual “se sigue aplicando una política monetaria restrictiva, manteniendo la tasa de interés alrededor del 11%”. De acuerdo con ella, esta tasa incentiva el ahorro, pero la inflación ha aumentado los precios de los productos de seguros.

La experta comenta que, hasta junio de 2023, la cartera del sector asegurador y afianzador mexicano “estaba repartida principalmente entre Vida, Daños sin Autos, Autos y Accidentes y Enfermedades”. También indica que la cantidad de compañías de seguros y agentes demuestra la ausencia de un monopolio, lo que permite el libre mercado.

Elisabeth advierte que la penetración del seguro en México sigue siendo pequeña, pues “solamente el 25% de la población adulta cuenta con algún tipo de seguro”, y que la póliza de vida es la más comprada. Ella afirma: “Esto crea grandes oportunidades dentro del sector para generar espacios de inclusión financiera”.

En cuanto a las tendencias del mercado de seguros en su país, declara que se “está apostando cada vez más por la personalización de los productos, para así crear lealtad entre los clientes”; hay muchos esfuerzos enfocados en la creación de opciones de microseguros, “para llegar con ellos a los grupos de ingreso

La penetración del seguro en México sigue siendo pequeña, pues “solamente el 25% de la población adulta cuenta con algún tipo de seguro” más bajo”, y “se sigue innovado en seguros paramétricos” para atender los problemas derivados del cambio climático y los desastres naturales. Además, señala que la tecnología es cada vez más importante para realizar actividades operativas internas, crear canales de distribución y evaluar los riesgos y que la industria insurtech está ganando cada vez más mercado.

La directora general de Protección Dinámica subraya la importancia de “considerar los cambios demográficos que vendrán en los próximos años, para así adecuar los productos”. Respecto a esto, resalta que, “según los datos del Conapo, para 2050 el 22% de la población estará conformado por adultos mayores de 60 años” y que “tanto el sobrepeso como la obesidad serán cada vez más comunes, lo cual generará mayor vulnerabilidad a padecimientos como diabetes o enfermedades cardiovasculares”.

Para finalizar, nuestra presidenta comenta: “Todo productor de seguros que quiera permanecer relevante y exitoso debe invertir en tecnología, capacitación e infraestructura; seguir de cerca las tendencias del mercado; ofrecer productos y maneras novedosas de atender al cliente, y poner especial atención en los cambios climáticos y los enfoques Ambientales, Sociales y Gobernanza (ASG)"

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Asociaciones miembros de COPAPROSE en acción Durante octubre, nuestras asociaciones miembros estuvieron muy activas, así que aquí te compartimos una reseña de sus esfuerzos por mejorar nuestro sector.

Seminario Internacional de Seguros 2023: Colegio de Corredores (Chile)

En Chile, también la Asociación de Corredores de Seguros (Acoseg) realizó un encuentro con la gerencia de Zurich, en el cual se abordaron, entre otros temas, posibles oportunidades de capacitación para sus corredores de seguros asociados.

Participaron los socios en línea que no pudieron asistir de manera presencial a los encuentros anteriores.

Otro evento de gran relevancia, que tuvo una alta convocatoria, fue el Conversatorio sobre la Ley de Copropiedad, que contó con la participación del liquidador McLarens.

Fuente: https://colegiodecorredores.cl/

La décima edición de este evento, que llevó por nombre “Salud, Movilidad y Transformación Tecnológica: Desafíos del Corredor Profesional, Hoy”, celebró el Día del Corredor de Seguros, el 19 de octubre de 2023, para abordar cómo la posible reforma al sistema de salud, la movilidad y la transformación tecnológica están dando forma al panorama moderno del seguro y en cómo los corredores profesionales pueden adaptarse y prosperar en este entorno dinámico.

Encuentros productivos: Acoseg (Chile)

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Fuente: https://congresoacoas.com/ Fuente: https://rb.gy/3wauf7

Congreso Acoas 2023 (Colombia)

La Asociación Colombiana de Corredores de Seguros (Acoas) celebró su congreso en el Hotel Movich Buró 51, en Barranquilla, los días 5 y 6 de octubre de 2023, titulado “Fortalecimiento de la Industria Aseguradora” y se enfocó en mostrar una visión de cómo es el actual panorama político, recalcó la importancia del gobierno corporativo, las oportunidades para la industria derivadas de la reforma a la salud, entre otros temas.

Conferencia de primer nivel: CIS (Costa Rica)

En el marco del Día Mundial del Asesor de Seguros, la Cámara de Intermediarios de Seguros de Costa Rica (CIS) organizó la conferencia “Potenciando las habilidades psicosociales en la interacción con los clientes”, impartida el 26 de octubre de 2023 por Milton Rosales.

Congreso Aspros 2023 (El Salvador)

Este evento de la Asociación Salvadoreña de Productores de Seguros (Aspros), que fue denominado “La necesidad imperativa de la innovación en el productor-asesor de seguros” y fue realizado en las instalaciones del Hotel Sheraton Presidente.

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XXVII Foro de Gestión de Corredurías: Adecose (España)

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Seminario ¡Vive la Experiencia!: Conalprose (Panamá)

El Colegio Nacional de Productores de Seguros (Conalprose) realizó este evento el 19 de octubre en el Salón Grand Ballroom del Hotel Miramar, en Panamá.

Fuente: https://rebrand.ly/gusta-personas-a005ab

En este espacio se habló tanto del panorama internacional del sector y el papel clave de la Adecose en las organizaciones a las que pertenece como de las catástrofes naturales derivadas del cambio climático y su impacto en el sector. Luego, tuvo lugar la tradicional Mesa de Renovaciones, que fue moderada por Martín Navaz, presidente de la Adecose En seguida, la presidenta de nuestra Copaprose, Elisabeth Vogt, intervino de manera remota en el Foro para recordar a los asistentes la importancia de la relación internacional entre organizaciones homólogas y el intercambio de conocimientos y estrategias para el desarrollo sostenible del sector asegurador.

Fuente: https://rebrand.ly/adecose-celebra-bd4dbb

Fuente: https://rebrand.ly/log-facebook-759050

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Negocios y colaboraciones en medio de tiempos complicados Hugo Smith P.

Consejero Titular COPAPROSE Chile

En entrevista, Hugo Smith P., gerente general de Risk Consulting Corredores de Seguros, presidente saliente de la Asociación Gremial de Corredores de Seguros de Chile (Acoseg) y consejero titular de nuestra Copaprose, nos ofreció el panorama del mercado asegurador en Chile y algunos consejos.

Para él, el mercado de corredores está viviendo tiempos complicados “con los clientes por la continua alza de precios en Property desde 2019” y por “una economía en recesión luego de la pandemia”, que espera repunte en el periodo 2024-2025.

Hugo observa en su país “un fuerte incremento de compras de corredores medianos locales

por parte de corredores internacionales”, entre los cuales destacan Gallagher, THB y Marsh por su actividad en los últimos tiempos, y el lanzamiento de muchos productos de salud individual, especialmente complementarios o diseñados para enfermedades catastróficas, “como una reacción a la crisis por la que está pasando el sistema de salud privado Isapre”, la cual ha provocado que las personas se trasladen al sistema de salud público y complementen su protección con algún producto comercializado por una aseguradora, lo cual constituye “una oportunidad de negocios para los corredores”.

Desde su punto de vista, un productor de seguros debe “crear y mantener una base de datos de clientes confiable, que le permita apoyar con herramientas digitales sus esfuerzos comerciales, y un corredor mediano o pequeño debe enfocarse en un nicho de mercado o complementar la oferta de servicios mediante alianzas entre corredores”.

Para finalizar, comenta: “Estamos muy interesados en conocer los alcances de la plataforma digital entre aseguradores y corredores, que opera en el mercado español, así como las soluciones implementadas en otros países. Es una interesante forma de racionalizar los esfuerzos e inversiones en forma conjunta, en lugar de hacerlos en forma aislada y costosa, ya que esto último solo lo pueden hacer corredores con grandes carteras de negocios”.

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Modernizar la mirada para ser protagonistas Agustina Decarre

Vicepresidente I de COPAPROSE Argentina

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En entrevista, Agustina Decarre, presidenta de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de Argentina (FAPASA) y Vicepresidenta I de nuestra Copaprose, nos explicó cuál es la situación actual del mercado asegurador en su país, cuáles son las tendencias y qué necesita el productor-asesor de seguros para sobrevivir y crecer.

En cuanto al panorama de la actividad, nuestra entrevistada expresa que esta se ha visto afectada por el contexto de su país, el cual “atraviesa dificultades en cuestiones macroeconómicas, como inflación y devaluación del tipo de cam-

bio, y el impacto de la sequía” que generó muy bajos rendimientos para el agro, “el gran motor del país”, durante el periodo 2022-2023. Ella afirma: “En esta situación, es clave la actuación del productor-asesor de seguros, aconsejando a los clientes en lo relativo a sumas aseguradas, ajustes en las pólizas vigentes y análisis de los riesgos, para que el seguro cumpla su función de previsión y protección del patrimonio”. De acuerdo con Agustina, la cercanía y el conocimiento del cliente son nuestra principal fortaleza y suponen un enorme compromiso “que nos impulsa a una gran profesionalización de nuestra actividad y a una actitud de capacitación continua”.

Al escuchar a la presidenta de FAPASA, no podemos evitar sentir un orgullo que se alimenta aún más cuando comenta: “Hoy el 70% de la producción de seguros de Argentina es intermediada por el único canal profesional: los productores-asesores de seguros. Los otros canales tienen una menor participación. Cada año observamos la retracción de esos canales en comparación con el crecimiento de los productores. En un país con una gran extensión geográfica y una enorme cantidad de economías regionales con multiplicidad de tamaños de empresas, la penetración de la actividad de los productores-asesores de la mano de las

aseguradoras que trabajan con ellos es clave para que la actividad aseguradora tenga presencia a nivel nacional, llegando a todos los rincones. Por supuesto, para ello debemos tener en cuenta las nuevas formas de contacto y vinculación con los clientes y adaptar los modelos de negocio a los tiempos que se viven”.

Precisamente con esta última idea, la vicepresidenta I de nuestra COPAPROSE llega al siguiente punto que nos interesa: las tendencias del mercado de seguros en su país. Acerca de ellas, indica: “Los cambios existen. Yo diría que son una constante de nuestra actividad, así que es fundamental estar actualizados. Justamente ser parte de las asociaciones que nos representan nos permite el intercambio y la reflexión que requiere un entorno tan volátil. Analizar las tendencias y situaciones de los países de la región y ser partícipes de las iniciativas de formación y profesionalización de nuestra actividad nos permite elevar nuestro estándar profesional y estar a la altura de lo que el cliente demanda. Las tendencias en insurtech son parte de nuestra realidad y toda la tecnología aplicada a la actividad aseguradora permite optimizar tiempos, ser eficientes en procesos y dedicar más tiempo a lo que mejor hacemos y más valora el cliente: asesorar”.

Agustina Decarre adivina nuestras preocupaciones, así que de inmediato añade: “Por supuesto, con los cambios en tantos planos se generan nuevos productos o modificaciones en el mercado, pero hoy el productor-asesor sigue siendo el principal canal. En Argentina existen 182 compañías de seguros habilitadas, pero el ranking lo lideran las que trabajan casi exclusivamente con productores. La sinergia entre los recursos y posición de la compañía y la cercanía y contacto con el cliente, que tenemos los producto-

res, hace que la conjunción sea positiva para todos. Por eso, nuestro mensaje es trabajar con las compañías aseguradoras que potencian, empoderan y, sobre todo, respetan a los productores-asesores de seguros”.

Para finalizar, hablando de fortalecer nuestra carrera e implementar acciones para alcanzar y mantener el éxito, nuestra entrevistada señala: “Un mercado cambiante y muy competitivo obliga a modernizar la mirada de los productores-asesores de seguros, pues debemos estar atentos a los cambios en los hábitos de consumo y contacto adoptados por nuestros clientes. Vivimos un contexto muy cambiante que nos exige estar actualizados y trabajar tanto en las mejores prácticas como en una capacitación muy responsable no solo en cuestiones técnicas y legales propias del seguro, sino también en otras habilidades y conocimientos, para ser verdaderos protagonistas de nuestra actividad. Creo que debemos ser responsables de nuestro modelo de trabajo, valorar nuestra posición como empresas, sin importar nuestro tamaño, y tanto entender como hacer entender a las autoridades que agregamos valor a nuestra actividad, generamos empleo para el sector, pagamos impuestos y, sobre todo, tenemos un importante rol social como difusores de cultura y conciencia aseguradora.

Desde lo individual y, sobre todo, desde lo colectivo, a través de nuestras asociaciones y federaciones en cada país y nuestra COPAPROSE a nivel regional, debemos posicionarnos como verdaderos profesionales y hacer que la sociedad perciba tanto la importancia de contratar a través del productor-asesor de seguros como el rol social y económico que cumple el seguro al brindar protección a individuos, familias y empresas, cimentando los valores de previsión, prevención y ahorro”.

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Un mundo lleno de retos y oportunidades Claudia Isabel González Sánchez Presidenta Ejecutiva de ACOAS Colombia Claudia Isabel González Sánchez, presidenta ejecutiva de la Asociación Colombiana de Corredores de Seguros (Acoas), es una abogada especializada en derecho financiero y administrativo con una trayectoria de más de 25 años en el ámbito público.

Ella señala que la penetración del seguro en Colombia es baja y que el avance de este mercado se relaciona sobre todo con las pólizas obligatorias, aunque “se ha registrado un crecimiento después de la emergencia sanitaria de Covid-19” porque “los aseguradores e intermediarios están trabajando y evolucionando en la digitalización y la prestación de servicios perso-

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nalizados”. De aquí que, “en 2022, las primas emitidas sobrepasaron los 47 billones de pesos y registraron un incremento nominal del 33.8% frente a 2021”, observándose “un dinamismo particular en las compañías de vida y seguridad social”.

La abogada resalta: “Las personas y las empresas han empezado a entender la importancia de contar con seguros que los protejan, pero tenemos un largo camino que recorrer. Uno de los mayores problemas a los que nos enfrentamos es el desconocimiento de qué es un seguro, cómo funciona, qué productos maneja el mercado, cómo son los procesos para cotizar una póliza o afectarla en caso de siniestro y cuál es el valor agregado de tener un corredor de seguros, entre otros”. Debido a esto, afirma: “Creemos que la educación en seguros es indispensable. Por eso, los dos principales gremios de la industria aseguradora colombiana, Fasecolda y Acoas, hemos apostado por educar a la población y mejorar la penetración de los seguros”.

A propósito de los esfuerzos de la Acoas, la presidenta de esta asociación comenta que sus afiliados han contribuido a expandir las carteras de productos y servicios, pues entienden que los corredores no son solo intermediarios, ya que su valor va más allá de la colocación de una póliza y consiste tanto en ser asesores integrales en riesgos como en brindar a los clientes una oferta de servicios complementaria que ayude tanto a sus empresas como a sus personas.

Por otra parte, Claudia advierte que la compe-

tencia ha aumentado de forma importante con, por ejemplo, el ingreso de canales, el mercadeo masivo, los portales digitales y los nuevos intermediarios, tanto agentes como agencias, pero la oferta de seguros no crece en la misma proporción. Ella también expresa la preocupación del sector en relación con algunos nuevos competidores que no son ni intermediarios ni insurtech y que basan tanto su operación como su venta en medios tecnológicos, pues no solo generan un desequilibrio en la competencia y una clara desventaja al no ser considerados entidades financieras y no ser supervisados por la SFC, sino también tienen el potencial para afectar al consumidor financiero por la falta de la debida información y asesoría, poniendo en riesgo los esfuerzos de los corredores por brindar un mejor servicio a sus clientes.

Con respecto a las tendencias del mercado de seguros en su país, nuestra entrevistada declara: “La crisis de Covid-19 impulsó un cambio en las necesidades de los clientes y en la forma en que la gente interactúa. Ahora los consumidores financieros, incluidos los tomadores de seguros, prefieren realizar operaciones, adquirir pólizas y solicitar servicios por medio de una página web o una app. Esto nos ha llevado a buscar soluciones que simplifiquen los procesos; ser más agiles, aunque conservando los más altos estándares de servicio, y volvernos más cercanos a los clientes, para que se sientan acompañados, pues los avances tecnológicos pueden suponer impersonalización”.

En cuanto a la creación de nuevos productos y coberturas que se adapten a las necesidades del cliente, la experta comenta que las aseguradoras y los corredores están trabajando de manera conjunta en ello, ya que cada vez hay más personas y empresas interesadas en protegerse, así que es necesario cautivar a los clientes potenciales y reales con las protecciones adecuadas para ellos.

“Respecto a las insurtech, creemos que pueden brindar soluciones que resuelvan algunos de los problemas que hemos evidenciado en nuestros

procesos, siendo colaboradoras de las aseguradoras y los intermediarios, pero no consideramos que sean una competencia directa para los corredores, ya que traerán soluciones, mas no suplirán la asesoría en riesgo y la capacidad de acompañar al cliente. Celebramos todos los avances y herramientas que ayuden a la industria”, indica Claudia.

Ella agrega que la situación política, el endurecimiento de las condiciones del reaseguro, los ingresos per cápita a la baja y la satisfacción de necesidades distintas a seguros con costos cada vez mayores podrían afectar al sector, pero subraya que el consumo privado se recuperará desde un 0.5% en 2023 hasta un 1.8% en 2024 según los informes económicos sobre la demanda interna, por lo que existe una oportunidad para mejorar la penetración del seguro y las condiciones de cobertura actuales con acciones encaminadas a fortalecer el acceso del consumidor financiero al mercado de seguros y a alcanzar a la población vulnerable que carece, entre otras cosas, de internet y no tiene acceso a las herramientas actuales y los comercios digitales.

Claudia piensa que, para un productor de seguros, la adaptación es esencial, por lo que debemos “trabajar constantemente en entender las necesidades de las personas y los distintos sectores para ofrecer productos que se adapten a la medida”. Además, ella nos recuerda la importancia de fortalecer la parte digital.

Para finalizar, nuestra entrevistada expresa que nos falta educar a la población en seguros, así como darle a conocer y hacer tanto más visible como entendible para ella quiénes son los actores de la industria, pues muy pocas personas y empresas saben cuál es la diferencia entre un agente, una agencia, un corredor y una aseguradora y entienden la importancia de tener el respaldo de un asesor que ofrezca un servicio personalizado e integral, un seguro adecuado y unos actores o empresas fuertes que generen seguridad jurídica en el mercado y fortalezcan nuestra industria.

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Mejorar la experiencia del cliente y adaptarse para sobrevivir Marta Mariño

Directora de la Fundación ADECOSE España

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Entrevistamos a Marta Mariño, directora de la Asociación Española de Corredurías de Seguros (Adecose). Ella nos compartió el panorama del mercado asegurador español y los desafíos que enfrenta tanto el sector como el productor de seguros.

La experta comenta que el mercado actual está muy atomizado, pues hay más de 5000 brókeres en España, pero “la intermediación de primas se concentra en 170 corredores (personas jurídicas) que abarcan el 75% de cuota de mercado del canal corredor”. Ella señala: “La tendencia futura es que este número se reduzca y muchos de ellos vayan desapareciendo. Una de las principales causas es la cantidad de exigencias normativas que provienen de Europa y ahogan al pequeño corredor, impi-

diéndole seguir adelante con el negocio y cumplir con la regulación”. De acuerdo con Marta, se están dando “muchas fusiones, absorciones u operaciones estratégicas que están concentrando un gran volumen de negocio en un pequeño segmento de empresas” y se ha intensificado “la actividad de los grandes fondos de inversión que ponen el foco en el canal corredor”.

Respecto a la competencia generada por esta situación, nuestra entrevistada advierte que puede impulsar, por ejemplo, “la innovación, la mejora en el servicio al cliente, la mayor variedad de productos y la baja en precios”, pero también “puede abrumar a los consumidores por la cantidad de opciones disponibles, ya que no todos los actores en el mercado ofrecen la calidad y el asesoramiento de los corredores”, así que existe “el riesgo de que el cliente no tome una decisión debidamente informada y elija un seguro únicamente por el precio”, es decir, sin pensar en las coberturas.

Entre las tendencias observadas por la directora de la Adecose, se encuentran: “El avance tecnológico, que está transformando la gestión de los seguros y la relación de los productores con las compañías aseguradoras; la regulación y los requisitos de cumplimiento normativo, que son cada vez más complejos y cambiantes, por lo que los productores deben doblegar sus esfuerzos para cumplir con las nuevas exigencias; el reto de la contratación y retención de talento, puesto que el sector presenta una demanda de talento muy alta, pero la oferta disminuye debido tanto al envejecimiento

y jubilación del personal como a la falta de atractivo del sector asegurador para el talento joven, y la entrada de nuevos competidores con modelos de negocio disruptivos que amenazan la posición de las compañías y corredurías tradicionales, las cuales tendrán que invertir en innovación tecnológica y adaptarse a las nuevas tendencias, para no perder cuota de mercado”. De acuerdo con ella, a largo plazo veremos cambios en las preferencias del consumidor y los riesgos financieros.

Marta opina: “Si un productor de seguros quiere ser exitoso en España tiene que poner en marcha todas las herramientas digitales al servicio del cliente, pues o te adaptas a lo digital o te mueres”. En seguida, comenta para finalizar: “Las corredurías de seguros están implementando estrategias digitales

orientadas a mejorar la experiencia del cliente online mediante el uso de aplicaciones móviles, plataformas en línea, chatbots y soluciones basadas en inteligencia artificial, que simplifican la comunicación con los asegurados. Los clientes demandan cada vez más una experiencia omnicanal a la hora de contratar los productos, para que puedan contactar desde tiendas físicas u online, teléfono, chat, correo electrónico... Esto mejora notablemente la experiencia del usuario, pues el cliente siente que permanece en continuo contacto con su aseguradora o correduría. El constante análisis de datos también es relevante para mejorar la satisfacción y experiencia del cliente, ya que permite comprender mejor sus necesidades y anticipar problemáticas”.

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Potenciar y evidenciar el valor agregado que aportamos José Vivas

Gerente General de Apecose Perú

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José Vivas, presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Corredores de Seguros (Apecose), nos habló del mercado asegurador en Perú, las tendencias que hay y los retos que esperan al productor de seguros.

De acuerdo con nuestro entrevistado, el mercado peruano es muy activo, lo cual se refleja en la incorporación permanente de nuevos productores (personas naturales y jurídicas); la presencia de los principales corredores globales de seguros (Marsh, AON y Willis, entre otros), que tienen oficinas en el país; un crecimiento importante de ingresos por comisiones; el aumento de la penetración del seguro, y la competencia ardua. Lamentablemente, él confiesa que Perú ha vivido en los últimos dos años “un estancamiento de la

economía y una acentuada recesión que afecta a todos”.

En cuanto a las tendencias, José menciona: “Las insurtech recién están apareciendo como aliados de las aseguradoras tradicionales para mejorar sus procesos de venta directa y servicio; sin embargo, la presencia de los productores es todavía preponderante en la venta de seguros. Entre los nuevos productos que se están comercializando, tenemos las pólizas D&O y Cyber Risks. No hay cambios sustantivos en el mercado”.

El presidente de la Apecose comenta: “Para seguir creciendo, el productor de seguros debe evidenciar permanentemente ante sus clientes que su servicio agrega valor; potenciar sus conocimientos para dar la mejor asesoría en el manejo de riesgos y seguros; acompañar y asesorar a sus clientes en los siniestros; ser más eficiente en el servicio diario, y trabajar con plataformas digitales modernas que permitan una comunicación más rápida y fluida no solo de documentos y datos, sino también de información relevante, como informes de gestión y siniestralidad”.

Para finalizar, José afirma que, aunque la penetración del seguro en Perú –en términos de primas entre PIB– es baja en comparación con la media de la región latinoamericana y aunque su país vive una recesión económica, el sector asegurador está haciendo lo posible por mejorar las cifras. Finalmente, él subraya que los aseguradores y productores peruanos cuentan con un muy alto nivel de conocimiento técnico de seguros.

Generar valor agregado en medio de la incertidumbre Gabriel Serrano

Presidente de Anacse Ecuador Entrevistamos a Gabriel Serrano, presidente de la Asociación Nacional de Asesores Productores de Seguros del Ecuador (Anacse), para que nos hablara de qué está viviendo el mercado de seguros en su país, cuáles son las tendencias y qué necesitamos para prosperar.

“En Ecuador, hay 1130 asesores de seguros, tanto personas jurídicas (empresas) como personas naturales (bróker unipersonal). El mercado de seguros es de USD 2.000MM, y la mayoría se encuentra intermediado. Los asesores de seguros somos un actor primordial, ya que ofrecemos servicios de asesoría a nuestros clientes durante todo el proceso de contratación de una póliza, la vigencia y los siniestros. La penetración de seguros vs. el PIB de Ecuador pudiera ser mayor, especialmente si nos comparamos con nuestros países vecinos, Colombia y Ecuador. Como actores principales, tenemos la obligación de incrementar la cultura de seguros en nuestro país”, comenta Gabriel.

En relación con las tendencias, él señala que algunos brókeres han incursionado en el mundo de las insurtech con excelentes iniciativas para el mercado one to one, logrando que la interacción con el cliente sea cada vez más sencilla.

Por otro lado, lamenta que ni la inversión pública ni la extranjera privada han sido muy altas en los últimos años debido a la incertidumbre política de su país, lo cual espera que cambie en el futuro cercano, e indica que el mercado ecuatoriano creció aproximadamente un 21%

el año pasado debido principalmente al incremento en las tarifas de pólizas de vida grupo y en las ventas de vehículos.

El presidente de Anacse sugiere a los productores de seguros ofrecer buenas y distintas opciones de aseguradoras; tramitar oportuna y ágilmente los siniestros; convertirse en verdaderos asesores de riesgos; simplificar la interacción con sus clientes, y generar para estos un valor agregado, ya que de lo contrario las nuevas generaciones preferirán buscar directamente las aseguradoras que tengan un propósito alineado al consumidor.

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¿Cómo fortalecer juntos la industria del seguro?

Rodrigo Fernández Echazú Presidente de Abocoser Bolivia

Rodrigo Fernández Echazú, presidente de la Asociación Boliviana de Corredores de Seguros y Reaseguros (Abocoser) y actual gerente general socio de Interseguros Corredores y Asesores, nos platicó del mercado boliviano de seguros y de las áreas de oportunidad de quienes velamos por proteger la salud y el patrimonio de las personas y las

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empresas. Confiamos en que la visión y los consejos de este administrador de empresas con Diplomado Internacional de Gerencia de Riesgos y Seguros te serán de mucha utilidad.

“El mercado de corredores de seguros y reaseguros en Bolivia exhibe un panorama medianamente alentador desde una perspectiva técnica. Hemos sido testigos de un crecimiento constante en los últimos años. La penetración del seguro sigue siendo relativamente baja en comparación con otras regiones, lo que sugiere un potencial significativo de expansión. La competencia ha aumentado, fomentando una mayor especialización y profesionalismo entre los corredores. La colaboración entre el regulador y el gremio puede ser beneficiosa para garantizar que las regulaciones sean equitativas y apropiadas, pues con una comprensión profunda del mercado y un enfoque en la protección del asegurado se proporciona información valiosa al regulador para la formulación de políticas y la toma de decisiones.

Los corredores de seguros y reaseguros desempeñan un papel crucial en la

industria al actuar como intermediarios imparciales que velan por los intereses de los asegurados y buscan los mejores términos para protegerlos adecuadamente”, indica nuestro entrevistado.

En cuanto a las tendencias en el mercado boliviano de seguros, él menciona la incorporación de tecnología; la proliferación de las insurtech y la inteligencia artificial, que con la normativa adecuada renovará la interacción con los clientes y la gestión de operaciones; la creciente demanda de seguros de vida y salud, “respaldada por una conciencia creciente de la importancia de la seguridad financiera y la salud”; la entrada de nuevos clientes al mercado, sobre todo de “jóvenes que buscan seguros personalizados y flexibles”; el enfoque en productos adaptados a las necesidades individuales; la diversificación de las opciones disponibles, y la creación de vínculos entre IUF y APS, dado que se trata de una industria específica y técnica.

Rodrigo resalta que, para ser exitosos y seguir creciendo en este mercado competitivo, los corredores de seguros debemos apostar por: La educación continua. “La formación y la actualización constante son esenciales para mantenerse actualizado en un entorno regulatorio en continuo cambio. No menos importante es educar a nuestros clientes para contar con una cultura del seguro. La capacitación constante es nuestra espada y escudo”.

La adopción de tecnología. “La incorporación de las insurtech y las soluciones digitales con inteligencia artificial puede mejorar la eficiencia, así como ofrecer experiencias más personalizadas”.

El enfoque en el cliente. “La satisfacción del cliente sigue siendo fundamental. La personalización y la atención a las

necesidades individuales son clave. El asesoramiento profesional puede marcar la diferencia”.

La diversificación de productos y nuevos segmentos. “Es importante ser ágiles y explorar nuevos productos y servicios para adaptarse a las necesidades cambiantes del mercado y los clientes y para adaptar las ofertas a los segmentos desatendidos”.

La ética y el cumplimiento. “Mantener altos estándares éticos y cumplir con las regulaciones es esencial para conservar la integridad del negocio. Este es el pilar para construir la confianza de los clientes”.

Para finalizar, el presidente de Abocoser comenta: “Bolivia es un país con un gran potencial en el mercado de seguros. A medida que la economía continúa creciendo y la conciencia sobre la importancia de la protección financiera aumenta, se generan oportunidades significativas para el crecimiento de nuestro sector. Además, el gobierno de Bolivia ha mostrado un interés creciente en promover y regular el mercado de seguros, lo que puede ser beneficioso para el desarrollo a largo plazo. Es nuestra responsabilidad, como actores del mercado, trabajar juntos con pasión y dedicación para asegurarnos de que cada boliviano tenga acceso a una protección financiera sólida. Es fundamental reconocer que la relación entre el regulador y el gremio debe basarse en la transparencia, la retroalimentación, el diálogo abierto y la colaboración mutua. Al trabajar juntos, podemos fortalecer aún más la industria de seguros en Bolivia, garantizando que los intereses de los asegurados estén en el centro de nuestras acciones y que se mantenga un ambiente propicio para el crecimiento, la mejora y la estabilidad del mercado”.

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Productor de seguros frente al mercado dominicano Carlos Flores

Presidente de ADOCOSE República Dominicana

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Entrevistamos a Carlos Flores, vicepresidente de Negocios y Operaciones de la firma Cáceres y Asociados, para que nos hablara del panorama del sector asegurador en República Dominicana y de los aspectos clave para el éxito del productor de seguros.

El experto señala que, de acuerdo con los datos de la Superintendencia de Seguros, las primas netas del mercado sobrepasaron los RD$87,000 millones en los primeros once meses de 2022, lo que representó un crecimiento interanual del 12.8%, y de acuerdo con la Cámara Dominicana de Aseguradores y Reaseguradores (Cadoar), el sector asegurador registró una facturación de primas de RD$94,600 millones, lo que significó un crecimiento del 12% en relación con 2021. Así pues, tenien-

do en cuenta la crisis y desaceleración mundial de las economías, República Dominicana se coloca en un sitio privilegiado dentro del mercado asegurador de América Latina.

“En República Dominicana, el sector tiene una gran oportunidad de crecimiento, ya que aún hay una amplia brecha entre la penetración de seguros que existe en nuestro país y la que vemos en otras naciones de la región, pues apenas alcanzamos el 1.4% del producto interno bruto (PIB)”, indica Carlos, quien está convencido de que las primas tendrán un crecimiento alineado con el buen desempeño económico de su país, la normalización de los índices de siniestralidad de Vida y Salud y los ajustes de precios en los seguros de propiedad debido al endurecimiento del mercado de reaseguros.

El presidente de la Adocose afirma que su asociación ha mostrado un compromiso especial con lograr avances en la penetración del seguro y que, por esta razón, provee a sus asociados las herramientas necesarias para lograr la concientización sobre la importancia del seguro y resaltar a la vez el valor de los corredores de pólizas como asesores y aliados de los asegurados. Nuestro entrevistado subraya que, de acuerdo con los últimos datos de la Superintendencia de Seguros, hay 980 productores de seguros, de los cuales 783 son personas morales (empresas) y 197 son personas físicas.

Para él es un orgullo que la Adocose posea más del 70% de las primas intermediadas en su país, pues siempre ha considerado que los productores de seguros jugamos un papel fundamental en la industria aseguradora, ya que ofrecemos ventajas

a los clientes, como asesoramiento experto y profesional; no nos limitamos a ofrecer los productos estándar de las aseguradoras, pues vamos más allá, procurando crear productos adaptados a las necesidades de los clientes, y a ellos les damos la oportunidad de que evalúen diferentes opciones de aseguradoras para que elijan la que más les convenga en cuanto a coberturas y tarifas.

Con respecto a las tendencias del mercado asegurador dominicano, Carlos explica: “En estos momentos, nuestro sector se está viendo altamente impactado por los desastres naturales derivados del cambio climático, los cuales cada año llegan con mayor frecuencia e intensidad, afectando la siniestralidad de aseguradores y reaseguradores.

Además, hay importantes cambios generados por las crisis geopolíticas y sanitarias. Todo ello está llevando a repensar la industria del seguro y entender que esta actividad es vital para el desarrollo socioeconómico del país y sus habitantes”.

El integrante de Cáceres y Asociados agrega: “Nuestra industria no se escapa de la innovación en los servicios. Existe una coexistencia de aseguradoras, canales de intermediación, bancaseguros y tecnología aplicada a la industria, que brinda nuevas soluciones y alternativas a segmentos particulares y ya existentes, pues todos buscamos satisfacer las distintas necesidades de cada consumidor. La transformación es posible y necesaria en un mundo donde surgen nuevas tendencias y tecnologías que ocasionan cambios cada vez más rápidos. Los modelos de negocio se deben adaptar al entorno, las exigencias de los clientes y las posibilidades actuales y futuras”.

Para nuestro entrevistado, “el rol del productor de seguros será siempre agregar valor” a través de, por ejemplo, “la asesoría puntual de acuerdo con las necesidades del cliente, la vocación de servicio, la personalización y el acompañamiento profesional en todos los procesos de la cadena”, por lo que “la tecnología puede convivir armónicamente con el productor de seguros”, pues el éxito de este debe enfocarse en “la adaptación de la tecnología, la mayor personalización de los servicios y la mayor especialización, porque tenemos clientes mucho más informados y exigentes y porque esto

forma parte de nuestra responsabilidad como asesores y productores”.

A propósito de especialización, él considera que estamos llamados a informar adecuadamente al cliente y a concientizarlo sobre los impactos y la importancia del correcto aseguramiento, por lo que nuestra actualización constante es y seguirá siendo vital. “Mientras más educados y preparados estemos, tendremos más capacidad de ofrecer servicios adecuados a nuestros clientes finales, que son los asegurados”, afirma.

Por otro lado, Carlos comenta: “Nos sentimos orgullosos de estar viviendo un momento único. Nos encontramos inmersos en los trabajos de revisión de dos importantes documentos: la Ley 146-02, sobre Seguros y Fianzas, y la Ley 87-01, sobre el Sistema Dominicano de Seguridad Social”.

La Adocose forma parte de la Comisión Consultiva para la modificación de la Ley 146-02, creada mediante el Decreto 226-22. “En esta mesa revisora, se genera un espacio plural y participativo para actualizar dicha ley, de manera que responda a los requerimientos del mercado nacional e internacional y cumpla con sus objetivos principales de proteger a los asegurados y regular el negocio de seguros de República Dominicana. Para la Adocose, la mejor manera de abordar las modificaciones es con un enfoque al cliente, que garantice aseguradores capaces de asumir riesgos tradicionales y emergentes con la celeridad que se amerita; capacidades técnicas adecuadas; productores cada vez más preparados y capaces de brindar la adecuada asesoría, y reguladores dispuestos a asumir su rol fiscalizador y facilitador”, explica nuestro entrevistado.

En cuanto a la actualización de la Ley 87-01, que crea el Sistema Dominicano de Seguridad Social, Carlos Flores comenta: “La Adocose ha tenido una participación activa, logrando presentar nuestra posición formal ante la Comisión Bicameral creada para el estudio de esta ley. Nuestra posición está concentrada en la protección de los principios rectores de la seguridad social, la protección del rol del promotor de seguros, la puesta en ejecución de los niveles de atención primaria y otros aspectos relevantes para el afiliado”.

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