Mensis.pl powered by Fintek nr 1(64) 2021 (PL)

Nr 1 (64) 2022

powered by

str. 9

Polski fintech z rekordowym finansowaniem. Idą po światowe rynki Cena 29,99 zł (w tym 8% VAT)

str. 15

Innowacyjne Podlasie

str. 4 Firmy technologiczne reagują na rosyjską agresję str. 27 Polska siła e-commerce.

Allegro Pay zdobywa rynek BNPL str. 44 Jaki jest ukryty potencjał polskiej społeczności technologicznej?

powered by

Nr 1 (64) 2022

MENSIS.PL BY FINTEK

3

magazyn skierowany do nowoczesnych przedsiębiorców wydawany regularnie od 2011 r.

Wstęp Rafał Tomaszewski i Marek Zaleski

4

Firmy technologiczne reagują na rosyjską agresję Monika Lipiec

9

Polski fintech z rekordowym finansowaniem.

Idą po światowe rynki z Szymonem Sypniewiczem i Przemysławem Kowalczykiem rozmawia Rafał Tomaszewski

Na łamach magazynu poruszamy tematy dotyczące wpływu nowych technologii na ewolucję sektora bankowego, biznesu oraz marketingu Zapraszamy do odwiedzania serwisu www.mensis.pl oraz www.fintek.pl, partnera magazynu WYDAWCA Fundacja Nowych Technologii ul. Grunwaldzka 72 37-700 Przemyśl NIP 7952559681 REGON 386563698 Tel: 888 342 232 E-mail: biuro@mensis.pl www.mensis.pl REDAKCJA Rafał Tomaszewski redaktor naczelny Fintek.pl Marek Zaleski redaktor naczelny Mensis.pl Monika Lipiec - dziennikarka Łukasz Matusik - dziennikarz Paul Adam Bachowski - tłumacz WSPÓŁPRACA Rafał Czernik Mariusz Dąbrowski Arkadiusz Jadczak Mateusz Kopacz Marcin Kosicki Przemysław Kowalczyk Jerzy Kufel Katarzyna Niewińska Robert Strzelecki Szymon Sypniewicz Alicja Szymkiewicz

15 Innowacyjne Podlasie z Mariuszem Dąbrowskim rozmawia Rafał Tomaszewski 22 Polski boom technologiczny!

Robert Strzelecki 24 Dezinformacja wiele ma imion Mateusz Kopacz 27 Polska siła e-commerce. Allegro Pay zdobywa rynek BNPL z Rafałem Czernikiem rozmawia Rafał Tomaszewski 30 Po kampanii crowdfundingowej Zonifero stawia na self-service SaaS, Customer Experience i ekspansję na świat Redakcja 32 Plany inwestycyjne Holo4Med po zakończonej sukcesem kampanii crowdfundingowej Redakcja 34 Województwo podlaskie stawia na rolnictwo przyszłości.

Powstaje Dolina Rolnicza 4.0 Redakcja 38 Fintek.pl oraz Miasto Łódź organizują Fintech & e-commerce linking days 2022 Rafał Tomaszewski 40 Jak dobrać partnera technologicznego, aby skutecznie wprowadzić innowacje na rynek?

Arkadiusz Jadczak 44 Jaki jest ukryty potencjał polskiej społeczności technologicznej?

Redakcja 47 Flutter - przyszłość mobilnych aplikacji biznesowych z Jerzym Kuflem rozmawia Rafał Tomaszewski 50 Jaki był rok 2021 dla branży pożyczkowej?

Perspektywy na 2022 Monika Lipiec

Marek Zaleski

Rafał Tomaszewski

redaktor naczelny mensis .pl

redaktor naczelny fintek .pl

Polska jest krajem innowacji Cieszymy się, że po raz kolejny sięgacie po następne wydanie Mensis.pl powered by Fintek. To dla nas przede wszystkim duże wyróżnienie, ale także i odpowiedzialność.

Bo to dla Was, naszych czytelników tworzymy nasz magazyn.

Chcemy się dla Was rozwijać, dlatego to wydanie przygotowaliśmy w dwóch wersjach językowych, po polsku i angielsku. Wychodzimy z naszym magazynem poza granice Polski. Będziemy widoczni w Londynie, Paryżu, Amsterdamie czy w Hanowerze.

Polska to kraj innowacji, dlatego warto o naszych lokalnych technologiach, rozwiązaniach i ludziach, którzy je tworzą opowiadać jak najszerszemu gronu odbiorców.

A co w tym numerze? Nie zaklinamy rzeczywistości i mając świadomość jak wiele zmieniła wojna za naszą wschodnią granicą przygotowaliśmy artykuły poświęcone reakcjom firm technologicznych na konflikt, a także opracowaliśmy materiał o cyberbezpieczeństwie.

W tym numerze przybliżamy Wam województwo podlaskie. Część Polski, która bardzo szybko się rozwija, zmienia i kreuje innowacje.

W tym wydaniu znajdziecie również dwa bardzo ciekawe podsumowania startupów, które są na świeżo po kampaniach crowdfundingowych. Będziemy przyglądali się rynkowi crowdfundingu, bo ten istotnie się zmienia i dzięki regulacjom prawnym coraz bardziej profesjonalizuje.

Fundacja Nowych Technologii nawiązała kilka miesięcy temu współpracę z Fundacją PLUGIn, która zrzesza Polaków działających w obszarze nowych technologii, ale poza granicami Polski. Polecamy lekturę artykułu przybliżającego działalność tej organizacji oraz opowiadającego o najbliższych wydarzeniach przez nią organizowanych – Polish Tech Days. Życzymy przyjemnej i inspirującej lektury.

4

by Fintek

Firmy technologiczne reagują na rosyjską agresję Monika Lipiec Rosyjska agresja na Ukrainę została potępiona przez społeczność międzynarodową. Przedstawiciele wielu państw i organizacji takich jak Unia Europejska nie poprzestali jedynie na słowach krytyki. Ich odpowiedzią było wprowadzenie szeregu sankcji wobec Rosji. Do tablicy przez opinię publiczną zostały wywołane także największe firmy technologiczne, które mają ogromny wpływ na rosyjską gospodarkę i życie Rosjan. Znalazły się one w sytuacji, w której oczekuje się od nich zdecydowanej reakcji kosztem własnych interesów. Jak giganci typu Apple, Microsoft, Google, Meta czy Amazon odpowiedzieli na inwazję Rosji na Ukrainę?

W sytuacji, gdy wojna ma miejsce również w cyberprze-

Apple w reakcji na rosyjską inwazję na Ukrainę wstrzy-

strzeni, bierność Big Techów mogłaby stawiać ich w roli

mało sprzedaż swoich produktów jak iPhone czy Mac

mimowolnego sojusznika Kremla. Już na początku rosyj-

w Rosji. Co więcej, gigant z Cupertino odciął mieszkańców

skiego ataku na Ukrainę pojawiły się naciski na serwisy jak

Rosji od możliwości płacenia za pomocą Apple Pay. Mają

Facebook i Twitter, by włączyły się do walki z dezinforma-

oni nadal dostęp do App Store, z którego jednak znikają ko-

cją. Apele na ten temat napływały z różnych stron, wy-

lejne aplikacje. Z danych przekazanych przez Sensor Tower

stosowały je zarówno ukraińskie władze, jak i organizacje

serwisowi TechCrunch wynika, że od momentu inwazji na

pozarządowe oraz media. Był to jednak dopiero początek

Ukrainę z rosyjskiego App Store zniknęło niemal 7 tys. apli-

wywierania presji na firmy technologiczne. Konkretnych

kacji, usunięcie części z nich wiąże się z wyjściem ich wy-

działań od nich najczęściej głośno domaga się Michaił

dawców z rosyjskiego rynku.

Fiodorow, minister transformacji cyfrowej Ukrainy. Do gi-

Również Microsoft zawiesił sprzedaż nowych produktów

gantów IT w swoich wypowiedziach zwraca się także sam

i usług w Rosji. Oznacza to odcięcie od możliwości nabycia

prezydent Ukrainy Wołodymyr Zełenski. Ostatnio dosad-

systemu Windows, pakietu Microsoft 365, czy też odno-

nie zaapelował do Microsoft, Oracle i SAP, o zaprzestania

wienia usług oferowanych w ramach platformy chmurowej

świadczenia wsparcia dla swoich produktów w Rosji. Za-

Microsoft Azure. Należy jednak podkreślić, że dotychcza-

pewne nie mniejsze naciski mają miejsce za kulisami.

sowi użytkownicy oprogramowania Windows nie stracili do niego dostępu. Dodatkowo, w wydanym oświadczeniu

MICROSOFT I APPLE WYCOFUJĄ SIĘ Z ROSJI Decyzja o zakończeniu działalności w Rosji nie jest łatwa

Microsoft przekazał, że będzie pomagał Ukrainie odpierać cyberataki.

do podjęcia. To nie tylko kwestia utraty zysków, ale i ryzyka, że szybki powrót na rosyjski rynek może być niemożliwy.

VISA, MASTERCARD I PAYPAL PRZYŁĄCZAJĄ SIĘ DO

Dlatego też widzimy, że wiele dużych koncernów, w tym

SANKCJI

firm technologicznych wstrzymuje lub ogranicza swoje

Visa i Mastercard dostosowały się do restrykcji nałożo-

działania na terytorium Federacji Rosyjskiej, ale nie opusz-

nych m.in. przez Stany Zjednoczone na część rosyjskich in-

cza tego państwa całkowicie. Wydaje się, że biznes, tak jak

stytucji finansowych, odcinając je od swoich systemów płat-

i zwykli ludzie ma nadzieję, że wojna szybko się skończy i na-

ności. Co więcej, karty obu organizacji płatniczych wydane

stanie okres stabilizacji.

w Federacji Rosyjskiej nie działają za granicą. W oficjalnym

by Fintek

5

oświadczeniu Mastercard podkreślił, że będzie kontynu-

Usługa Google Pay nie jest już dostępna dla klientów nie-

ować współpracę z regulatorami rynków finansowych, tak

których rosyjskich banków. W Rosji użytkownicy sklepu Go-

by w miarę ewoluowania sankcji przyjęte zobowiązania po-

ogle Play nie mogą pobrać płatnych aplikacji, ani dokonywać

zostawały z nimi zgodne.

płatności w tych już zainstalowanych. Te ograniczenia to

Również PayPal dołączył do grona podmiotów, które

efekt nałożonych sankcji. Dodatkowo wybrane funkcje Map

odcinają mieszkańców Rosji od swoich usług. Gigant płat-

Google zostały ze względów bezpieczeństwa wyłączone na

ności zablokował możliwość zakładania nowych kont oraz

terenie Ukrainy. Mowa szczególnie o informacjach o natęże-

zawiesił działanie Xoom, międzynarodowych przekazów

niu ruchu. Udostępniono za to usprawnienia dla ukraińskich

pieniężnych oferowane przez PayPal. Amerykański koncern

uchodźców, na specjalnej mapie od Google mogą oni zoba-

zapewnił przy tym o ścisłej współpracy z rządami i partne-

czyć lokalizacje przeznaczonych dla nich mieszkań i pokoi.

rami, która ma na celu aktywne przestrzeganie wszystkich obowiązujących przepisów i sankcji.

META PODEJMUJE WALKĘ Z ROSYJSKĄ PROPAGANDĄ Spółka Meta, czyli właściciel Facebooka i Instagrama

GOOGLE ZAWIESZA SPRZEDAŻ REKLAM W ROSJI

zablokował profile powiązane z prokremlowskimi mediami

W Rosji nadal można używać wyszukiwarki Google, co

rosyjskimi RT (Russia Today) i Sputnik w Unii Europejskiej.

ma zapewniać dostęp do informacji innych niż propaganda

Gigant społecznościowy także monitoruje i cenzuruje tre-

mediów kontrolowanych przez Kreml. Za to Alphabet, wła-

ści w swoich serwisach, które mogą przedstawiać niepraw-

ściciel Google’a zaprzestał sprzedaży reklam internetowych

dziwe informacje dotyczące trwającej wojny.

na tamtejszym rynku. Zakaz ten obejmuje także serwis

Kontrowersyjnym ruchem ze strony Meta było wpro-

YouTube, z którego ponadto usunięto dostęp do kanałów

wadzenie zmian w zakresie walki z mową nienawiści na

RT i Sputnika. „Zawiesiliśmy możliwość wyświetlania reklam

Facebooku. Chodzi o przyzwolenie na zamieszczanie wpi-

w Rosji. Wstrzymamy też reklamy w usługach i sieciach Go-

sów z życzeniami śmierci Władimirowi Putinowi. Firma

ogle na całym świecie wyświetlane przez reklamodawców

Zuckerberga już wycofała się z tego pomysłu, podkreślając,

z Rosji” - podała firma w komunikacie.

że moderacja serwisu w tym kontekście łagodniej będzie

6

by Fintek

traktować tylko użytkowników z Ukrainy. W odpowiedzi

kampania #TechForUkraine, której celem jest udzielenie

rosyjska prokuratura wezwała do uznania spółki Meta za

pomocy technologicznej organizacjom pozarządowym dzia-

organizację ekstremistyczną.

łającym dla dobra Ukrainy i ukraińskich uchodźców. Goto-

To jednak nie koniec kłopotów amerykańskiej firmy w Ro-

wość do niesienia pomocy w ramach tej akcji zadeklarowało

sji. Kreml zablokował Rosjanom możliwość korzystania z Fa-

już ponad 450 firm technologicznych z 40 krajów. Organi-

cebooka oraz Instagrama. O ile ten pierwszy serwis miał

zatorem kampanii jest polska fundacja Tech To The Rescue,

silną konkurencję w postaci VKontakte, tak z Instagrama

która niedawno przedstawiła pierwsze efekty wspólnych

korzystało ponad 80 mln rosyjskich użytkowników.

działań. Mianowicie udało się już stworzyć m.in. platformę zbierającą zweryfikowane oferty pomocy dla uchodźców,

AMAZON WSTRZYMUJE DOSTAWY DO ROSJI I BIAŁORUSI

a także wydać charytatywną kolekcję NFT. Na koniec kilka słów zostanie poświęcone zaangażo-

Gigant e-commerce odnosząc się do trwającej wojny

waniu fintechów. Przyglądając się ich działaniom podej-

podkreślił, że jego polityka od dawna wyklucza współpracę

mowanym w odpowiedzi na trwającą wojnę najczęściej

z rosyjskim rządem, a platforma usług w chmurze Amazon

widzimy, że podobnie jak banki znoszą opłaty za przelewy

Web Services (AWS) nie posiada na terenie Federacji Ro-

do Ukrainy, a także ułatwiają przekazywanie wpłat na cele

syjskiej centrów danych, infrastruktury ani biur. Amazon

charytatywne. Obecne jest także wprowadzanie specjal-

w odpowiedzi na rosyjską agresję zdecydował się podjąć

nych zniżek i uproszczeń dla ukraińskich uchodźców. Tego

dodatkowe działania, w tym zawiesił wysyłki produktów

typu inicjatywy podjął między innymi brytyjski Revolut oraz

detalicznych do Rosji i Białorusi. Ponadto z tych państw

fintech ZEN.

amerykański koncern nie będzie przyjmował nowych partnerów handlowych oraz klientów AWS. „Użytkownikom w Rosji zawieszamy też dostęp do usługi Prime Video i przestajemy przyjmować zamówienia na grę New World, która jest jedyną grą wideo sprzedawaną przez nas bezpośrednio w Rosji” - przekazał Amazon.

BRANŻA TECHNOLOGICZNA WSPIERA UKRAINĘ Firmy technologiczne błyskawicznie dołączyły do akcji organizowanych na rzecz Ukrainy i jej mieszkańców. W ich ramach głównie przekazują wsparcie finansowe przeznaczone na pomoc humanitarną, sam Amazon wpłacił darowiznę w wysokości 5 mln dolarów. W pomoc Ukrainie włączyli

Monika Lipiec

się nie tylko rynkowi giganci, ale również startupy. W Polsce połączyły one swoje siły organizując zbiórkę dla Polskiej Ak-

Redaktorka Fintek.pl

cji Humanitarnej.

Warto podkreślić, że organizacje i ich pracownicy często

Absolwentka kierunku stosunki międzynarodowe

angażują się w szereg działań wykraczających poza wyko-

na Wydziale Politologii i Dziennikarstwa UMCS

nanie przelewu. Za przykład może posłużyć SpaceX Elona

w Lublinie. W latach 2017-2021 była zawo-

Muska, który dostarczył do ukraińskich miast system Star-

dowo zaangażowana w zarządzanie projektami

link. Dzięki temu ich mieszkańcy mogą korzystać z internetu

współfinansowanymi z Funduszy Europejskich.

satelitarnego i w ten sposób utrzymać łączność z bliskimi

Po godzinach słucha starych piosenek i gra

i światem.

w scrabble. Prywatnie uwielbia Premier League,

Słowa uznania należą się firmom, które biorą udział w projektach na rzecz Ukrainy wymagających współpracy i zaangażowania czasowego. Taką właśnie inicjatywą jest

twórczość Z. Beksińskiego i potyczki słowne.

by Fintek

Polski fintech z rekordowym finansowaniem.

Idą po światowe rynki z Szymonem Sypniewiczem i Przemysławem Kowalczykiem rozmawia Rafał Tomaszewski

W grudniu 2021 roku polski fintech Ramp pozyskał blisko 220 mln złotych (53 mln dolarów) w Serii A. To największe tego typu dofinansowanie w historii polskich startupów.

Tym samym Ramp dołączył do największych startupów w Polsce – dotychczas podobne rundy finansowania nad Wisłą zebrały tylko Booksy, DocPlanner, Brainly i Uncapped.

Na co zostaną przeznaczone pozyskane środki? Co oferuje Ramp? Jak to wszystko się zaczęło? Jakie są plany fintechu na przyszłość? Między innymi na te pytania odpowiedzieli nam Szymon Sypniewicz, CEO Ramp oraz Przemysław Kowalczyk, CTO i CPO Ramp.

Rafał Tomaszewski: Ostatnio pozyskaliście 220 mln PLN w rekordowej Serii A. Emocje już opadły?

Szymon Sypniewicz: Pozyskanie finansowania to tylko krok do osiągnięcia sukcesu. Od momentu zamknięcia rundy do ogłoszenia jej w prasie mija z reguły kilka tygodni. Spółki, które osiągają status jednorożca, przeciętnie zbierają finansowanie co 9 miesięcy. Founderzy spółek, które znajdują się w fazie wzrostu, po zamknięciu jednej rundy, raczej skupiają się na zebraniu kolejnej.

Mamy bardzo ambitne plany rozwojowe, zarówno dotyczące naszego produktu, jak i całego biznesu. Chcemy, by Ramp stał się domyślną platformą dostępową do Web 3 dla całego świata. Wierzymy, że możemy tego dokonać w perspektywie najbliższych kilku lat i tak też umówiliśmy się z naszymi inwestorami. Teraz ciężko pracujemy, by urzeczywistnić tę wizję.

R.T.: To największa Seria A w historii polskich startupów. Czujecie się wyróżnieni takim dofinansowaniem?

S.S.: Faktycznie, to największa Seria A w historii polskich startupów. Póki co. Czujemy się wyróżnieni tym, że przecieramy szlaki, ale obserwując rozwój polskiego ekosystemu startupów, mam wielką nadzieję, że jeszcze większą Serię A zobaczymy raczej prędzej niż później. A potem kolejną i kolejną.

Polski ekosystem się rozwija i przez ostatnie lata bardzo mocno się zmienił. My od początku szukaliśmy inwestorów międzynarodowych, co skróciło nam ścieżkę do topowych talentów i funduszy. Odkąd robimy Ramp, polskie fundusze VC bardzo się rozwinęły. Trzy lata temu w ogóle nie rozważaliśmy poważnych rozmów z nimi, ale dzisiaj nie widziałbym w tym problemu. Dysponują coraz większym kapitałem i mają coraz więcej

9

10

by Fintek

kontaktów, przede wszystkim z międzynarodowymi inwestorami, co pomaga młodym spółkom w szybkim rozwoju.

R.T.: Na co przeznaczycie te pieniądze? Jakie są plany?

Przemysław Kowalczyk: Jeszcz e szybszy rozwój. Mówimy tu o ekspansji na nowych rynkach, ale też o samym produkcie i jego funkcjach. Nasza misja to od samego początku zapewnienie błyskawicznego dostępu do Web 3 w prosty i bezpieczny sposób, zgodny z regulacjami. Realizacja tej wizji wymaga ciągłego dbania i rozwijania wielu elementów, które wzajemnie na siebie wpływają.

S.S.: By osiągnąć nasze cele, potrzebujemy mocnego zespołu. Już dziś zatrudniamy ponad 100 osób, do końca roku chcemy mieć ich na pokładzie blisko 300. Chcemy pracować z najlepszymi i uważamy inwestycje w zespół za jeden z kluczowych czynników umożliwiających nasz dalszych rozwój.

R.T.: W takim razie wróćmy do Waszych początków. Jak to wszystko się zaczęło?

Skąd pomysł na stworzenie Ramp?

P.K.: Idea decentralizacji była mi od zawsze bliska. Kiedyś użyczałem mocy obliczeniowej mojego komputera w ramach programów badawczych, które wykorzystują rozproszone obliczenia. Pewnego dnia przeczytałem na forum internetowym o nowym, ciekawym projekcie, w którym można było zarobić na wykorzystaniu mocy obliczeniowej karty graficznej, kopiąc kryptowalutę.

S.S.: Kilka razy startowaliśmy z własnymi projektami technologicznymi, na które było zdecydowanie za wcześnie. Razem dołączyliśmy też do startupu, który budował platformę do zdecentralizowanych pożyczek p2p. Opartych właśnie o krypto. To właśnie tam zauważyliśmy, że rozwój firm z branży i zdobycie mainstreamowych użytkowników, wymaga zaadresowania trzech obszarów: przechowywania aktywów, user experience i łatwych oraz bezpiecznych płatności. Uznaliśmy, że dwa pierwsze problemy zostaną rozwiązane dość szybko i zdecydowaliśmy się skupić na tym trzecim. W naszym przekonaniu utwierdziły nas rozmowy z wieloma osobami z branży, które szybko zapomniały, jak same zaczynały i w ogóle nie myślały o tym, że stawianie pierwszych kroków w świecie krypto jest naprawdę trudne. Nie widziały potrzeby stworzenia intuicyjnego systemu płatniczego. Jednak idea spotkała się z entuzjastycznym przyjęciem czołowych przedstawicieli branży, od których usłyszeliśmy, że taka platforma jest niezbędna, by przyciągać do świata krypto rzesze nowych użytkowników. To stało się dla nas motorem napędowym.

R.T.: Czym Wasze rozwiązania wyróżniają się na rynku? Macie jakąś konkurencję?

P.K.: Krypto można kupić na milion sposobów, ale dla użytkownika, który chce po prostu skorzystać z aplikacji Web 3, na przykład z gry opartej na NFT, i potrzebuje w tym celu krypto, to proces długotrwały i karkołomny. Mainstreamowemu użytkownikowi trudno będzie się w tym odnaleźć.

by Fintek

S.S.: Z drugiej strony mamy też zamknięte systemy takie jak ten stworzony przez Revolut, który wyciął wszystkie funkcje użytkowe i stał się czysto spekulacyjną zabawką. Nie da się wypłacić krypto z Revoluta i przesłać go do portfela. Jedyne, co można zrobić to kupić, sprzedać lub wysłać innemu użytkownikowi Revoluta, wewnątrz platformy.

Chcemy ułatwić naszym partnerom i użytkownikom wykorzystywanie krypto w taki sposób, w jaki PayPal ułatwił korzystanie z e-commerce pod koniec lat 90. Korzystanie z eBay było na początku trudne, podobnie zresztą, jak z naszego rodzimego Allegro.

Dziś zakupy w internecie to właściwie jeden klik. Podobnie jest w przypadku Rampu i krypto. W przypadku Axie Infinity, gry NFT popularnej szczególnie w Azji Południowo-Wschodniej, umożliwiliśmy skrócenie onboardingu użytkownika dziesięciokrotnie.

Z ponad dwóch godzin do kilkunastu minut.

Jeśli ktoś rozwija aplikację krypto, która nie ma służyć wyłącznie spekulacjom i ma mieć też wartość użytkową, potrzebuje Rampu.

R.T.: A ile osób obecnie zatrudniacie? Czy chcecie jeszcze rozbudowywać zespół?

S.S.: Zespół Ramp to dziś ponad 100 osób, które pracują z naszych biur w Warszawie, Wrocławiu i Londynie, wkrótce także z naszego pierwszego biura w USA, oraz zdalnie.

Do końca roku 2022 chcemy potroić liczebność naszego zespołu. Poszukujemy przede wszystkim na stanowiska specjalistów i menedżerów produktu, designerów, programistów, sprzedawców oraz wiele innych.

P.K.: Rozwijamy Ramp globalnie, zdecydowana większość prac inżynierskich i badawczo‑rozwojowych odbywa się właśnie w Polsce. Mamy tu świetnych, utalentowanych inżynierów i programistów. Chcemy też, by zespół Ramp przepływał między biurami. Mieszanie kultur i doświadczeń jest bardzo ważne w kontekście naszego dalszego rozwoju.

Taka wymiana doświadczeń pomoże też w rozwoju polskich talentów. Mamy nadzieję, że za kilka lat będziemy mówić o „Ramp mafia”, która będzie rozwijać kolejne innowacyjne startupy.

R.T.: Na jakich rynkach obecnie działacie?

S.S.: Jesteśmy dostępni w ponad 160 krajach i terytoriach. Większość użytkowników pochodzi dziś z Europy i Azji. To może wkrótce się zmienić, bo najbardziej dynamicznie rosnącym regionem jest Ameryka Północna. Mamy też w planach dalszy rozwój usług i przyspieszenie wzrostu w Ameryce Południowej i w dalszej kolejności w Afryce.

Web3 to świat zdecentralizowany, do którego dostęp mają użytkownicy praktycznie z całego świata. Współpracujemy dziś z ponad 400 partnerami, którzy wykorzystują Ramp w swoich aplikacjach.

To między innymi Sorare, francuska platforma umożliwiająca kolekcjonowanie licencjonowanych kart z piłkarzami ponad 140 klubów, która pod koniec ubiegłego roku zebrała rekordowe jak na Europę finansowanie – 680 dolarów. Jesteśmy też partnerem Axie Infinity, gry NFT, która ponad 2 mln użytkowników dziennie. Powstała w Wietnamie, ale każdego dnia logują się do niej gracze z całego świata.

11

12

by Fintek

R.T.: Planujecie ekspansję w USA. Zostaliście nawet zarejestrowani w amerykańskim FinCEN. Kiedy spodziewacie się rozpocząć działalność na tym rynku?

S.S.: W USA jesteśmy dostępni właściwie od początku, korzystając z infrastruktury licencjonowanych partnerów. Rejestracja FinCEN pozwala nam już dziś obsługiwać użytkowników bezpośrednio, obecnie w 39 stanach.

R.T.: W takim razie porozmawiajmy o amerykańskim rynku kryptowalutowym. Czy różni się on od tego europejskiego? Jest coś co szczególnie rzuca się w oczy?

S.S.: Rynki kryptowalut są dziś regulowane na wzór rynków finansowych. Największe różnice między USA a Europą widzimy właśnie w tym obszarze. On-ramping, czyli zamiana walut fiducjonarnych na krypto, ma w każdym stanie inną sytuację prawną.

W większości wymagana jest tylko rejestracja na poziomie federalnym jako Money Service Business, ale w części wymagane jest uzyskanie licencji na poziomie stanowym.

Poza tym, mamy mamy jeszcze takie kwestie, jak nawyki użytkowników. Prosty przykład – w Europie mamy świetnie rozwinięte systemy przelewów międzybankowych, jak SEPA. Użytkownicy siłą rzeczy chętnie z nich korzystają. Przelewy w USA to dużo bardziej skomplikowana sprawa, w końcu PayPal powstał właśnie po to, by ułatwić transfer pieniędzy między ludźmi. Także z tego powodu Amerykanie są bardzo mocno przywiązani do swoich kart kredytowych.

R.T.: Wróćmy jeszcze do Waszego biznesu. Kiedy zamierzacie osiągnąć rentowność?

Wiele fintechów ma problem z zarabianiem pieniędzy. Jak to u Was wygląda? Kiedy zamierzacie zacząć zarabiać?

S.S.: Wszystko zależy od tego, w jaki sposób definiujemy rentowność. Gdybyśmy chcieli – moglibyśmy być rentowni w rozumieniu dodatniej EBITDA, ale wtedy przestalibyśmy rosnąć. Jesteśmy na zupełnie innym etapie. Stale rozwijamy produkt, mamy coraz więcej klientów i użytkowników.

Umówiliśmy się z naszymi inwestorami, partnerami oraz zespołem, że będziemy inwestować we wzrost aż staniemy się domyślną platformą dostępową do Web 3 dla całego świata. Rynek, na którym działamy i szansa, przed którą stoimy są olbrzymie. Nie warto zwalniać tylko po to, by pokazać na papierze wynik na plusie.

R.T.: To prawda. Na koniec – jakie są Wasze plany na najbliższą przyszłość? Co chcecie osiągnąć na przestrzeni najbliższych miesięcy?

P.K.: W największym skrócie – chcemy uczynić Web 3 możliwym. Zrealizowaliśmy dopiero ok. 20 proc. naszej roadmapy produktowej. Kolejne kroki są oczywiste – niedługo umożliwimy sprzedawanie swoich kryptowalut, a potem będziemy wprowadzali funkcje i produkty odpowiadające na kolejne potrzeby użytkowników.

S.S.: Pracujemy między innymi nad zdobyciem licencji na kolejnych rynkach. Dziś posiadamy licencje brytyjskiego FCA i polskiego KNF, w zakresie open bankingu. Jesteśmy

by Fintek

też zarejestrowani w amerykańskim FinCEN. Wielka Brytania i USA to kraje z jednymi z najbardziej rozwiniętych i dojrzałych regulacji w obszarach krypto, ale nie zamierzamy poprzestawać tylko na nich. Chcemy, by ten dostęp do Web 3 był dla użytkowników zawsze łatwy, wygodny i bezpieczny. A to oznacza też zgodność z regulacjami.

R.T.: Dziękuję za rozmowę.

S.S. i P.K.: Dziękujemy.

O firmie Ramp Ramp został założony w roku 2018 przez Szymona Sypniewicza (CEO) i Przemka Kowalczyka (CTO, CPO). Obaj pracowali w innym startupie związanym z blockchain i odkryli tam problemy związane z zakupem kryptowalut i innych cyfrowych aktywów. Fintech umożliwia wymianę walut fiducjarnych (jak złoty, euro, czy dolar) na kryptowaluty – tzw. on-ramping. Użytkownicy mogą kupować krypto korzystając z takich metod płatności jak przelew bankowy, szybki przelew z Revolut, karty płatnicze i Apple Pay. W 2021 roku został zarejestrowany przez brytyjskie FCA jako firma operująca kryptoaktywami. Rejestracja przez FCA oznacza, że Ramp spełnia wymogi MLRs – obowiązujących w Wielkiej Brytanii przepisów przeciwdziałających praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i wyprowadzaniu środków. W ramach procesu rejestracji, FCA pozytywnie zweryfikował m.in. sposób świadczenia usługi, środki bezpieczeństwa, zasoby kadrowe i inne czynniki związane z zapewnieniem bezpieczeństwa AML.

13

14

by Fintek

by Fintek

Innowacyjne Podlasie z Mariuszem Dąbrowskim, dyrektorem Biura Obsługi Inwestorów i Promocji Gospodarczej Urzędu Marszałkowskiego Województwa Podlaskiego rozmawia Rafał Tomaszewski

Rafał Tomaszewski: Jakie są najważniejsze założenia strategii promocji gospodarczej województwa podlaskiego? Co było głównym źródłem inspiracji dla jej autorów?

Mariusz Dąbrowski: Strategia promocji gospodarczej województwa podlaskiego obejmuje trzy główne obszary: wsparcie dla eksporterów, pozyskiwanie inwestycji zewnętrznych, w tym zagranicznych oraz budowanie pozytywnego wizerunku regionu. Niemniej jesteśmy elastyczni i dostosowujemy się do szybko zmieniających się warunków geoekonomicznych.

W związku z pandemią, wojną na Ukrainie i trudną sytuacją na Białorusi mocno postawiliśmy na wsparcie eksporterów. Obecnie część podlaskich firm stoi przed wyzwaniem jakim jest przeorientowanie swojej działalności i my staramy się im w tym pomagać.

Co warto podkreślić, nasze plany w tym zakresie zostały opracowane na podstawie największych w historii urzędu marszałkowskiego badań rynkowych przeprowadzonych wśród podlaskich eksporterów. Udział w nich wzięło 400 firm zajmujących się sprzedażą zagraniczną. Zapytaliśmy przedstawicieli biznesu, jakiego wsparcia dokładnie potrzebują i obecnie staramy się sprostać oczekiwaniom przedsiębiorców.

R.T.: Co do strategii promocji gospodarczej wniosły wspomniane badania, przeprowadzone wśród podlaskich przedsiębiorców?

M.D.: Przeprowadzone w ramach naszych badań wywiady pokazały, coś czego w statystyce publicznej można byłoby nie zauważyć. Na przykład w statystykach nie widać jak wielkie znaczenie dla województwa podlaskiego ma Belgia. Mieszkańcy w regionie to czują, ponieważ w Brukseli osiedliło się sporo Polaków pochodzących z Podlaskiego.

Jednak dopiero nasze badania potwierdziły przeczucia i wykazały, że Belgia jest ważniejsza w wymiarze gospodarczym niż wynika to z danych GUS-u. W każdym razie nie poruszamy się po omacku, a przytoczony przykład Belgii pokazuje, iż zdecydowanie warto było zainwestować w badania rynkowe.

R.T.: Pozostańmy jeszcze w temacie badań. Jakie najważniejsze wnioski zostały na ich podstawie sformułowane?

M.D.: Badania ogólnie pokazały, że nasze główne kierunki ekspansji to Niemcy, Francja, Wielka Brytania, państwa bałtyckie i kraje Beneluksu. Ważna jest również Skandynawia.

Ale wywiady potwierdziły, że nasze wsparcie jest niezbędne zwłaszcza przy kierunkach pozaeuropejskich, gdzie istotna jest polityka. Przykładowo, jeśli lokalna firma chce robić

15

16

by Fintek

interesy z Chinami to wcześniejsza współpraca w wymiarze politycznym ułatwia prowadzenie biznesu. W związku z tym w nowej perspektywie unijnej wyjdziemy szerzej poza rynki europejskie.

R.T.: Jak województwo podlaskie wypada na tle innych regionów Polski, jeśli chodzi o potencjał do pozyskiwania inwestycji?

M.D.: Zauważyliśmy, że w obszarze napływu inwestycji jest jeszcze dużo do zrobienia.

Aby inwestycje mogły napływać do regionu trzeba przygotować odpowiednie tereny inwestycyjne. Niestety Podlaskie jest trochę „w tyle” za innymi województwami, bo przykładowo zachodnia Polska posiada naturalną przewagę będąc położoną bliżej zachodnioeuropejskich rynków zbytu. W takich okolicznościach łatwiej jest pozyskiwać inwestycje chociażby z Niemiec, najważniejszego inwestora zagranicznego w Polsce. Natomiast niektórzy inwestorzy mogą obecnie bać się kierunku na wschód od Wisły. W związku z tym mamy przed sobą trudniejsze zadanie niż niektóre województwa.

Mamy jednak silny i kompetentny zespół, który pozwoli nam skrócić ten dystans.

Jego potencjał pokazało Dyplomatyczne Otwarcie Roku organizowane przez Krajową Izbę Gospodarczą, które miało miejsce w lutym tego roku. Mianowicie wśród różnych regionów Polski województwo podlaskie wyróżniało się aktywnością i świetnie opracowanymi materiałami promocyjnymi.

R.T.: W jakich obszarach Urząd Marszałkowski dostrzega szanse dla regionu? Co jest naturalną przewagą województwa podlaskiego?

M.D.: Nasze przewagi zostały zidentyfikowane w ramach Regionalnych Inteligentnych Specjalizacji. To co wyróżnia nasz region to przemysł rolno-spożywczy, przemysł metalowo-maszynowy i szkutniczy, sektor medyczny i nauki o życiu oraz tzw. ekoinnowacje, w które można wpisać wiele obszarów działalności, np. budownictwo ekologiczne czy energetykę odnawialną.

Ponadto w regionie dość mocną pozycję zajmuje przetwórstwo plastiku. Prowadząc nasze działania skupiamy się wokół wymienionych specjalizacji, ale jeśli dla danego rynku ważny jest inny sektor to również go uwzględniamy w naszej agendzie. Z punktu widzenia potencjału gospodarczego regionu ważne są klastry (skupiska firm działających na zasadzie partnerstwa w powiązanych ze sobą obszarach działalności gospodarczej - przyp.red.).

W Białymstoku swoją siedzibę ma Polski Klaster Budowlany oraz Klaster Obróbki Metali, które posiadają status Krajowych Klastrów Kluczowych.

Niewątpliwie atutem województwa jest mocny ośrodek naukowy, zwłaszcza trzy największe uczelnie zlokalizowane w stolicy regionu: Uniwersytet w Białymstoku, Politechnika Białostocka i Uniwersytet Medyczny w Białymstoku, przy którym powstało Centrum Sztucznej Inteligencji w Medycynie. Niemniej firmy z sektora medycznego w regionie dopiero budują swoją pozycję, przy czym wyjątkiem jest produkcja implantów. Tutaj województwo podlaskie ma bardzo silną pozycję i to nie tylko w Polsce.

R.T.: Co mogą zyskać firmy lokujące swoje inwestycje w województwie podlaskim?

by Fintek

M.D.: Obecnie cała Polska, za sprawą Polskiej Strefy Inwestycji, daje szerokie możliwości jeśli chodzi o korzyści podatkowe, ale to obszar województwa podlaskiego, które znajduje się w zasięgu działania Suwalskiej Specjalnej Strefy Ekonomicznej, zapewnia największe ulgi podatkowe w kraju na realizację nowych inwestycji. Ponadto region oferuje wysoki standard życia, głównie za sprawą środowiska naturalnego i atrakcji turystycznych. Mimo że są to aspekty pozaekonomiczne to należy je mieć na uwadze.

Potencjalnych inwestorów może zainteresować stan infrastruktury województwa podlaskiego. Białystok ma dobre połączenie drogowe z Warszawą. Dobiega także końca budowa Via Baltica – trasy łączącej kraje bałtyckie z Polską, która przechodzi przez Podlaskie. W regionie będzie także przebiegać Via Carpatia, która połączy kraje bałtyckie z Półwyspem Bałkańskim. Dzięki niej cała wschodnia część Unii Europejskiej będzie skomunikowana od północy do południa. Warto wspomnieć o Rail Baltica, to linia kolejowa łącząca kraje bałtyckie z zachodnią Europą. Przez Podlaskie przechodzi również tzw. kolejowy jedwabny szlak, czyli połączenie kolejowe Chiny-UE. R.T.: Podlaskie to skrzyżowanie europejskich i azjatyckich szlaków handlowych. Intensywnie promujecie Państwo koncept kolejowego szlaku jedwabnego. Czy widać pierwsze efekty takich działań, np. poprzez zainteresowanie firm z Azji?

M.D.: Azjaci, głównie Chińczycy, Japończycy i Koreańczycy, już interesują się tym tematem. Przyciąga on również zainteresowanie ze strony Europy Zachodniej, przy czym najaktywniejsi są na ten moment Francuzi. Tak naprawdę dopiero zaczynamy naszą przygodę z Nowym Jedwabnym Szlakiem. Niestety zbiegło się to z kryzysem na granicy polsko‑białoruskiej, później z wojną na Ukrainie. Chociaż jest to niefortunny czas, to od jesieni 2021 roku mamy regularne połączenia między Chinami a Europą Zachodnią. Pociągi są przeładowywane w województwie podlaskim na terminalu Chryzanów w gminie Narewka.

Wkrótce zostanie oddany do użytku kolejny terminal intermodalny w Sokółce. Niemniej oszacowaliśmy, że Podlaskie może przejąć od 10% do 15% wszystkich ładunków kontenerowych na kolejowych jedwabnym szlaku, co wiąże się z dużymi wpływami do budżetu państwa.

R.T.: Jak oceniłby Pan dotychczasowe wykorzystywanie potencjału gospodarczego i inwestycyjne regionu? Co uważa Pan za swój największy sukces, a co być może należało zrobić inaczej?

M.D.: Zacząłem kierować Biurem Obsługi Inwestorów i Promocji Gospodarczej Urzędu Marszałkowskiego na kilka miesięcy przed wybuchem pandemii. W takich okolicznościach trudno mówić o sukcesach, bo raczej mogliśmy jedynie skupić się na przygotowaniach do tego co robimy obecnie. Okres pandemii wykorzystaliśmy intensywnie, między innymi na badania rynkowe, aby po jej przejściu nie tracić cennego czasu i wiedzieć dokładnie, w którym kierunku podążać. Jednym z efektów naszej pracy jest nowa strona internetowa wspierająca nasz przekaz oraz wydane materiały promocyjne.

Może w ostatnich dwóch latach byliśmy mało widoczni na zewnątrz, ale teraz ze zdwojoną energią nadrabiamy to działaniami w terenie. W kwietniu br. zorganizowaliśmy misję gospodarczą do Paryża, w maju lecimy do Brukseli, w czerwcu do Londynu, we

17

18

by Fintek

wrześniu planujemy odwiedzić kraje bałtyckie, a w październiku udać się do Niemiec.

W naszym kalendarzu są także wyjazdy związane z projektem Dolina Rolnicza 4.0, obejmują one takie kierunki jak Stany Zjednoczone, Izrael oraz Finlandia.

R.T.: Porozmawiajmy o barierach i wyzwaniach. Czy okoliczności jak sytuacja pandemiczna, a teraz wojna w Ukrainie pokrzyżowały jakieś plany, a może stały się przyczynkiem do powstania nowych szans?

M.D.: Wspomniana pandemia, która była hamulcem dla pewnych działań z obszaru promocji gospodarczej w zasadzie już minęła. Wiele rzeczy idzie w dobrym kierunku – zostały zrealizowane kluczowe inwestycje infrastrukturalne, a także ruszyły działania promujące region. Teraz liczymy na ustabilizowanie się sytuacji za wschodnią granicą Polski.

Być może w obecnej sytuacji międzynarodowej część firm inwestujących w obszarze byłego ZSRR będzie bardziej skłonna wybierać Polskę, w tym w Podlaskie jako miejsce nowych inwestycji. Tutaj pojawiają się pewne szanse, ale i zagrożenia. Jesteśmy wschodnią granicą Unii Europejskiej, takie położenie może wzbudzać wśród potencjalnych inwestorów pewne obawy.

R.T.: Promujecie region również za granicą: Paryż, Bruksela, Niemcy, a w ubiegłym roku Dubaj. Inicjujecie nowe inicjatywy realizowane z partnerami. Jak dotąd przebiegała z nimi współpraca? Dlaczego akurat te kraje znalazły się w zasięgu Waszych zainteresowań oprócz wspomnianego już badania?

M.D.: Do współpracy wybraliśmy kierunki o największym potencjale. Dopiero jednak budujemy relacje, bo dotychczas województwo podlaskie zwyczajnie nie nawiązało ich za wiele. Na szczęście w tym obszarze udaje nam się znajdować odpowiednich partnerów.

W Belgii będziemy współpracować z agencją gospodarczą hub.brussels, reprezentującą Region Stołeczny Brukseli. Ostatnio w Paryżu prowadziliśmy rozmowy z przedstawicielami Ministerstwa Spraw Zagranicznych Francji. Przy każdym wyjeździe zagranicznym staramy się dotrzeć do instytucji po drugiej stronie, z którymi współpraca może dać nam jeszcze lepsze efekty w przyszłości. W pewnym sensie dużo rzeczy dzieje się od nowa, łatwiej byłoby gdybyśmy mieli ustabilizowane relacje jak niektóre polskie regiony, ale my jesteśmy dopiero na początku tej drogi. Stawiamy przy tym na budowanie relacji długoterminowych.

R.T.: Jak dotąd przebiegała współpraca z przedsiębiorcami z województwa podlaskiego? Jakby Pan ocenił ich zainteresowanie Waszymi projektami?

M.D.: Na wizyty zagraniczne zabieramy ze sobą przedstawicieli podlaskiego sektora MŚP – są to podmioty o różnym potencjale. Nigdy nie wiemy kto z nich odniesie sukces, a kto nie. Naszą rolą jest stwarzanie warunków by firmy z Podlaskiego mogły spotkać się z potencjalnymi kontrahentami z zagranicy w otoczeniu władz regionu. Osoby z zewnątrz, które pojawiają się na organizowanych przez nas wydarzeniach wiedzą, że firmy które promujemy są wiarygodne, a w związku z tym można zaryzykować i prowadzić z nimi interesy. Na tym opieramy naszą ideę, a za sukces uznamy zawieranie przez podlaskie firmy nowych kontraktów.

by Fintek

Jeśli chodzi o zainteresowanie biznesu naszymi inicjatywami, to tak naprawdę dopiero startujemy więc jeszcze ciężko to ocenić. Zaczynając nabór na misję w Paryżu mieliśmy mniej więcej 2 zgłoszenia na jedno miejsce. Przy kolejnym naborze zainteresowanie jest jeszcze większe. Spodziewamy się efektu kuli śnieżnej – przy kolejnych działaniach, gdy będzie widać efekty, myślę że zgłoszeń będzie znacznie więcej. Już pierwszy popandemiczny nabór pokazuje, że jest całkiem dobrze – udaje nam się trafiać do przedsiębiorców i wzbudzać ich zainteresowanie współpracą.

R.T.: W maju pojawicie się w z misją w Brukseli. Jaki jest główny cel tej wizyty? Co chcecie nią osiągnąć?

M.D.: W Brukseli przede wszystkim skupimy się na branży budowlanej, a dokładnie materiałów budowlanych i wyposażenia wnętrz. Będziemy obecni podczas jednych z największych targów tego sektora. Mowa o Międzynarodowych Targach Budownictwa, Renowacji i Wyposażenia Wnętrz w Brukseli o nazwie Batibouw 2022, które odbędą się w drugiej połowie maja. Naszym sztandarowym wydarzeniem będzie seminarium biznesowe w Brukseli, na którym oprócz branży budowalnej obecny będzie sektor rolno-spożywczy.

R.T.: Chciałabym zapytać o portal www.investinpodlaskie.pl Jaką odgrywa on rolę w nowej strategii promocji?

M.D.: Nowa strona internetowa w promocji gospodarczej ma niezwykle duże znaczenie.

Dzięki niej możemy komunikować się organizując wydarzenia zewnętrzne. Tworzone są na niej podstrony poświęcone konkretnym eventom, na które potencjalni uczestnicy mogą się rejestrować. Portal wykorzystujemy do naborów na seminaria i misje zagraniczne, aby proces biurokratyczny był jak najmniejszy. Z kolei dostępne narzędzia analityczne dostarczają nam informacji o ruchu na stronie, dzięki temu możemy analizować jak działają kampanie związane z konkretnym wydarzeniem. Pozwala to nam wyciągać wnioski i dostosowywać działania na bieżąco.

R.T.: Proszę zdradzić plany na przyszłość. Co jest dziś Waszym największym priorytetem?

M.D.: W najbliższym czasie naszym priorytetem będzie pokazywanie światu, że ta część Europy (województwo podlaskie) jest bezpieczna. Chcemy przekonać inwestorów, że nie ma powodów do obaw. Oglądając przekaz mediów na temat tego co dzieje się na Ukrainie i w regionie mogą wyrobić sobie inny pogląd. My chcemy przede wszystkim pokazywać, że Podlaskie jest bezpiecznym miejscem dla inwestycji, dobrze skomunikowanym, bogatym w zasoby ludzkie i sprawną administrację. Ogólnie mówiąc, jesteśmy na etapie przekonywania biznesu do nas, do naszego regionu.

R.T.: Wiele działań promocyjnych z Waszej strony wiąże się z zagranicznymi wyjazdami. Czy pojawią się także inicjatywy realizowane w województwie podlaskim?

19

20

by Fintek

M.D.: W Białymstoku będziemy organizować Podlaskie Forum Ekonomiczne, które odbędzie się w dniach 5-6 października bieżącego roku. Chcemy by było to największe wydarzenie w kraju poświęcone współpracy gospodarczej Polski z krajami Azji Wschodniej.

Będziemy zapraszać przedstawicieli tamtejszego świata biznesu do nas, by lepiej mogli poznać nasz region. Jesteśmy już w stałym kontakcie z przedstawicielami ambasad Japonii, Korei Południowej i Chin. Mamy także dobre relacje z ambasadą Tajlandii. Niebawem ta sieć kontaktów rozszerzy się na inne państwa. Docelowo co roku chcemy organizować w województwie podlaskim duże wydarzenie poświęcone współpracy z wybranym regionem świata.

R.T.: Dziękuję za rozmowę.

M.D.: Dziękuję.

Digital products.

Designed, delivered & scaled.

Tworzymy coś więcej niż oprogramowanie — wiemy, czego potrzeba, aby zrealizować udane produkty cyf rowe, dlatego pomożemy Ci szybko przejść od fazy pomysłu do przychodów i skalowania.

Zespół ponad 150-ciu Digital Natives jest gotowy by dostarczyć najlepsze w swojej klasie usługi związane z tworzeniem produktów cyf rowych.

Wspólne doświadczenie naszych ekspertów zapewnia specjalistyczną wiedzę niezbędną do dostarczenia szybkich i korzystnych rezultatów.

Różne perspektywy spotykają się pod jednym dachem - dachem BinarApps.

Pomożemy Ci na każdym etapie Twojego projektu.

Nieważne, czy masz jedynie pomysł na produkt, czy już działającą usługę, którą potrzebujesz zoptymalizować lub wyskalować.

DOŚWIADCZENIE POTWIERDZONE W BRANŻY

SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI:

NASI KLIENCI

contact@binarapps.com

binarapps.com

22

by Fintek

Polski boom technologiczny!

Robert Strzelecki Post na Facebooku, opublikowany przez Netflix, który zaczynał się od słów: „Later, it was said the man came from the north, from Ropers Gate.” wywołał niemałe zamieszanie. Nie tylko w Polsce, ale na całym świecie.

W ten sposób globalny dostawca treści filmowych ogłosił premierę filmu The Witcher. Seria powstał na podstawie opowiadań polskiego autora Andrzeja Sapkowskiego. Ale swoją popularność na całym świecie i to nie tylko w gronie fanów fantastyki, Geralt, główny bohater, a także sam autor zawdzięczają polskiemu studiu gier RED CD Projekt, które wydało trzy gry o przygodach Wiedźmina. Te produkcje odniosły ogromny sukces i zaryzykuję, że gdyby nie praca ludzi, którzy potrafili przenieść uniwersum opowiadań fantasy do świata gier, Netflix nie zainteresowałby się tą historią.

Dzięki innowacyjności i niekonwencjonalnym pomysłom ludzi pracujących nad grą o Wiedźminie najprawdopodob-

Syrena 110, który był jednym z pierwszych na świecie aut z popularnym dziś nadwoziem typu hatchback.

niej po raz pierwszy w globalnej świadomości konsumenc-

Na szczęście tej cechy nie zatraciliśmy wraz z upadkiem

kiej Polska przestała na świecie kojarzyć się wyłącznie

poprzedniego porządku politycznego. Wspomniane zaległo-

z Papieżem Janem Pawłem II, Lechem Wałęsą i skądinąd

ści powodują, że w rankingach, które biorą pod uwagę wiele

doskonałą wódką. Dodatkowo, dzięki RED CD Projekt,

czynników Polska znajduje się w środku stawki. Na przykład

Polska zaznaczyła bardzo mocno swoją obecność na mapie

Global Innovation Index 2020, który bada innowacyjność

nowoczesnych technologii kultury masowej. To dzięki tym

całej gospodarki, umiejscawia Polskę dopiero na 38 miejscu.

grom ludzie z całego świata sięgnęli po książki polskiego

Brakuje nam fundamentów, ale te braki są nadrabiane kre-

autora.

atywnością i pasją ludzi. W wielu obszarach innowacyjności

Przykład Wiedźmina jest tym najbardziej spektakular-

cyfrowej jesteśmy krajem, który przewodzi zmianom. Tak

nym. W świecie globalnym najczęściej nazwy organizacji czy

było na przykład w przypadku usług bankowych. W związku

rozwiązań są w języku angielskim. A to nie wskazuje miejsca

z tym, że Polskę ominęło wiele etapów rozwoju bankowości

pochodzenia. Dlatego czuję się w obowiązku podkreślić, że

staliśmy się poligonem doświadczalnym nowych rozwiązań

istnieje ogromna liczba rozwiązań stworzonych przez pol-

takich jak np. płatności bezdotykowe. Był taki czas, gdy po-

skich specjalistów, które są warte uwagi.

dróżując po świecie miałem mocne poczucie, że jakość i innowacyjność usług bankowych w Polsce mocno wyprzedza

POLSKA - KRAJ, KTÓRY NADRABIA ZALEGŁOŚCI

to co spotykałem w innych krajach.

Polska jest bardzo ciekawym krajem, jeżeli chodzi o inwe-

Polski rynek ICT jest silny i stale rośnie. Trwająca na świe-

stycje IT, innowacyjność, możliwości rozwoju, tworzenie roz-

cie pandemia, praktycznie nie dotknęła tego sektora. O trwa-

wiązań. Od co najmniej 30 lat kraj intensywnie nadrabia za-

jącym jeden kwartał załamaniu rynku nikt dziś nie pamięta.

ległości zarówno, jeżeli chodzi o innowacyjność jak i w ogóle

Wg danych IDC, w 2020 roku polski rynek ICT wzrósł

przedsiębiorczość. Przez lata trwania komunizmu w Polsce,

do 19,3 mld USD (75 mld zł). Na rok 2021 prognozowany

moi rodacy specjalizowali się w tworzeniu i robieniu rzeczy,

jest wzrost powyżej 5%, co oznacza, że wartość rynku

które mieszkańcowi Zachodniej Europy czy Stanów Zjed-

ICT w Polsce przekroczy 20 mld USD. Stanie się to m.in.

noczonych wydawały się niemożliwe do zrobienia przy tak

dlatego, że zdecydowanie większa liczba respondentów

ograniczonych środkach. Choćby skonstruowany w Warsza- – m.in. w sektorze przemysłowym – zamierza zwiększyć wie w latach 1957-58 komputer EMAL-2, czy samochód FSO

wydatki na IT. Samo IT to 12,55 mld USD (ok. 49 mld zł).

by Fintek

23

Rok wcześniej wartość tego segmentu rynku ICT wyniosła

w domach pacjentów, służbie zdrowia, jednostkach nauko-

12,24 mld USD (ok. 47 mld zł).

wych czy szpitalach wojskowych.

Polska jest również celem ogromnych inwestycji glo-

Polska to kraj ogromnych aspiracji i chęci. Jesteśmy

balnych potentatów. Google już uruchomił swoje centrum

otwarci na zmiany. Wiemy, że bez tego nie będziemy mieli

danych, jak donosi firma jest to inwestycja o wartości 2 mi-

szansy na rozwój. Właśnie dlatego nowości technologiczne

liardów dolarów. Także Microsoft rok temu ogłosił inwesty-

tak szybko są adaptowane w Polsce. Powstają piaskownice

cje w centrum danych o wartości miliarda dolarów. Chociaż

technologiczne – jak np. wspomniana wcześniej piaskownica

wciąż Polska nie dorobiła się klasycznego Unicorna to wie-

fintechowa, która doprowadziła nasz kraj na pozycję lidera

lość rozwijanych pomysłów pozwala mieć nadzieję, że to się

transformacji cyfrowej w bankowości. Takie podejście po-

zmieni.

woduje, że Polacy należą do jednych z lepiej wykwalifikowa-

Co bardzo cieszy polska administracja państwowa nie

nych technologicznie społeczeństw na świecie. Mimo mojej

obawia się innowacji cyfrowych w obszarze ICT. Kancela-

dużej niechęci do poprzedniego systemu politycznego, mu-

ria Premiera powołała do życia Centrum GovTech, między-

szę podkreślić, że aktualne sukcesy polskich programistów

resortowy zespół działający przy Premierze. Nadrzędnym

są efektem bardzo dużego nacisku na nauki ścisłe w tym

celem GovTech jest koordynowanie całości procesu two-

matematykę w edukacji komunistycznej w Polsce. To spu-

rzenia przez administrację publiczną cyfrowych narzędzi.

ścizna po minionych czasach, która z nami została, a z której

Centrum jest także odpowiedzialne za kluczowe projekty

możemy dziś czerpać benefity. Według rankingu Harvard

cyfryzacyjne w Polsce – od tych już funkcjonujących, po te

Business Review w kategorii „Tech Skills” Polska znajduje się

dopiero powstające.

na 5 miejscu na świecie.

Co istotne także poszczególne ministerstwa realizują zaawansowane projekty informatyczne, których celem jest dostarczenie cyfrowych usług dla obywateli. Między innymi Departament Innowacji w Ministerstwie Zdrowia realizuje program Domowej Opieki Medycznej. Celem tego projektu jest wsparcie technologiczne dla zdalnego leczenia pacjentów, którzy nie wymagają hospitalizacji. Coraz więcej Polaków korzysta także z cyfrowych usług dostarczanych przez administrację publiczną takich jak eRecepta, cyfrowe prawo jazdy i dowód osobisty czy możliwość sprawdzenia liczby punktów karnych kierowcy.

Robert Strzelecki

Szczególnie czas pandemii uruchomił moc innowacji ze strony firm informatycznych w Polsce. Nasza spółka Holo-

Absolwent Polsko-Japońskiej Akademii Technik

4Med stworzyła platformę telemedyczną – MediSMART

Komputerowych. Z branżą IT związany od ponad

integrującą m.in. usługi konsultacji medycznej z wykorzy-

15 lat, czego efektem jest udział w ponad 100

staniem technologii Mieszanej Rzeczywistości oraz obrazo-

zrealizowanych projektach zarówno polskich, jak

wania pola operacyjnego w formie hologramu. W ramach

i międzynarodowych (Primark, iAlbatros, Com-

konsultacji lekarskich platforma pozwala na zdalny moni-

merzbank, DIMO Gestion). Projekty były reali-

toring pacjentów w oparciu o mobilne urządzenia diagno-

zowane zarówno dla sektora komercyjnego, jak

styczne i sztuczną inteligencję oraz zdalny dostęp do da-

i publicznego. Ma doświadczenie zarówno jako

nych medycznych zarówno w laboratoriach, jak i u samego

dostawca, jak i odbiorca usług oraz systemów

lekarza. W najtrudniejszym czasie pandemii to rozwiązanie

informatycznych. Ta wiedza pozwala mu na pomoc,

pozwalało ograniczyć ryzyko przeniesienia wirusa, ale także

audyt i ocenę dotyczącą start-upów, projektów

przyspieszało proces przyjęcia pacjenta. Uniwersalność

IT oraz innych przedsięwzięć biznesowych.

platformy pozwoli korzystać z niego także wtedy, gdy wirus Covid19 będzie opanowany. Będzie można go stosować

24

by Fintek

Dezinformacja wiele ma imion Mateusz Kopacz W momencie gdy powstaje ten artykuł od ponad dwóch miesięcy trwa wojna, która była do przewidzenia…, a zarazem zaskoczyła wszystkich. W takich okolicznościach trudno jest zacząć wpis pozytywnie, ale chcę to zrobić. Trzeba zawsze myśleć, że Internet sprawia, że każdego dnia świat staje się lepszy. Dzięki niemu naukowcy wymieniają się odkryciami w czasie zbliżonym do rzeczywistego, bariery spowodowane przez niepełnosprawność znikają, a banki i towarzystwa ubezpieczeniowe mogą oferować produkty lepiej dopasowane do potrzeb i oczekiwań swoich klientów

Smutne jest jednak to, że tak jak nożem można przygoto-

nastroje, sterować emocjami. Stosując odpowiednie tech-

wać posiłek, ale i zranić, tak Internet skrywa ciemną stronę.

niki, można sprawić, że emocje w stosunku do np. uchodź-

Ciemna strona, która może zaatakować serwery banków,

ców czy samej wojny w mgnieniu oka odwrócą się o 180

działalności telefonii komórkowej, wykluczyć z działania

stopni.

duże biznesy. Ciemna strona, która wprost atakuje nas –

Według danych Instytutu Badań Internetu i Mediów

ludzi. Trafiając prosto do naszych umysłów. Wprowadza

Społecznościowych dwa dni przed rosyjskim atakiem (dane

strach i poczucie zagrożenia fizycznego, a także wywołuje

z 21 i 22 lutego) w polskiej sieci pojawiło się około 4,5 ty-

panikę. Dezinformacja. Co kryje się za tym określeniem? To

siąca wzmianek i głosów wprost wspierających działania

szereg zamierzonych działań polegających na tworzeniu

wojenne Rosji wobec Ukrainy. Praktycznie każdego dnia tej

fałszywego przekazu, zawierającego informacje celowo

wojny Instytut regularnie informuje o coraz bardziej nasi-

wprowadzające w błąd. Przy czym strona tworząca taki

lających się atakach dezinformacji, które uderzając w naj-

przekazać chce za jego pomocą osiągnąć określone korzy-

niższe instynkty mają na celu wybielić wizerunek agresora

ści, np. zyskać sympatyków albo osłabić morale przeciwnika.

i zamienić ofiary w stronę atakującą, winną konfliktu.

W dobie Internetu łatwo nadać mylącej informacji charakter

W wojnie przeciwko Ukrainie, po stronie naszego

oddolny – sprawić pozory, że pochodzi ona od „świadków

wschodniego sąsiada, stanęła zdecydowana większość in-

wydarzenia”, a nie od przedstawicieli władzy.

nych państw. W konsekwencji, w obszarze cyberwojny dzi-

Odnosząc się do kwestii wojny warto odnotować, że

siaj Rosja mierzy się z atakami, które są realizowane z terenu

wielokrotnie podkreślany scenariusz, mówiący o tym, że

całego świata. Przecież w Internecie nie ma zastosowania

następny konflikt w Europie będzie głównie opierał się na

słowo granica.

atakach na systemy informatyczne, nie spełnił się. Dzisiejsze

Rosjanie, którzy uchodzą za prekursorów wykorzysta-

wydarzenia toczące się na Ukrainie, to przede wszystkim

nia cyberprzestrzeni do działań wojennych, codziennie dziś

walka z użyciem tak zwanej siły żywej i amunicji, a nie zer

są obiektem nowych kampanii, których celem są ataki na:

i jedynek. Odnotowano cybernetyczne ataki na infrastruk-

drukarki, kamery, portale społecznościowe czy nadawców

turę, ale można odnieść wrażenie, że całą siłę skupiono na

telewizji. Orężem w tej walce jest informacja – ta praw-

dezinformacji. Po raz kolejny sprawdzają się słowa wypo-

dziwa, nie zniekształcona przez rosyjską propagandę. Dzięki

wiedziane przez Hirama Johnsona – „Pierwszą ofiarą wojny

tym atakom Rosjanie mogą ujrzeć okropieństwa jakich ich

jest prawda”. Potwierdza się również stare jak cyberbezpie-

żołnierze dokonują na narodzie Ukraińskim. Dzisiaj w Ro-

czeństwo powiedzenie, że najsłabszym ogniwem -jest czło-

sji są wyłączone praktycznie wszystkie sieci społeczno-

wiek. Ofiarami działań dezinformujących są zwykli ludzie.

ściowe – można z nich korzystać tylko wykorzystując VPN,

Poprzez nowoczesne nośniki informacji, można zmieniać

a i te usługi są zakazane i za ich stosowanie można iść do

by Fintek

25

więzienia. Główny przekaz o wojnie trafi do Rosjan z pro-

dostrzegają zagrożenia wynikające z postępu technicznego.

rządowej telewizji, która jak w anegdocie z czasów słusznie

Regulacje są niezbędne, aby ograniczać wszechwładze ko-

minionych mówi prawdę wtedy kiedy się pomyli.

munikacyjną w świecie, gdzie prawo zawsze jest spóźnione

Co prawda wszystkim poprzednim konfliktom towarzy-

w stosunku do postępu technologicznego. Musimy też pa-

szyła propaganda, ale jej moc i siła oddziaływania była ogra-

miętać o naszej wolności cyfrowej, broniąc prawa obywa-

niczona brakiem powszechnego dostępu do środków maso-

tela do prywatności, nic nie jest dane nam na zawsze a wol-

wego przekazu. Dodatkowo zawód dziennikarza należał do

ność, również ta cyfrowa jest wartością unikalną. Obecnie

elitarnego grona „zawodów zaufania publicznego” - Internet

celem dezinformacji ukierunkowanej na polskie społeczeń-

zmienił to bezpowrotnie. Dziś za dziennikarza uważa się

stwo jest podsycanie strachu, szerzenie chaosu informacyj-

każdy kto generuje kontent. W 2022 roku, 75% populacji

nego i rozbijanie naszej solidarności, za którą znowu chwali

naszej planety ma dostęp po sieci Internet i stamtąd czerpie

nas cały świat. Nie dajmy się trollować w Internecie.

wiedzę. Jest to szalenie groźne. Zaryzykuję stwierdzenie, że poziom wiedzy obywateli na temat zagrożeń, które mogą spotkać ich w cyfrowym świecie, jest bardzo niski. Pojawiło się ostatnio sporo nowych słów takich jak: phishing, fake news, deep fake, ransomware, OSInt. Niezmienne jest jedno, kluczem jest informacja.

W cyfrowym świecie, informacja może być: prawdziwa, fałszywa, manipulowana (częściowo prawdziwa) lub prawdziwa, ale użyta w błędnym kontekście. A umiejętność rozpoznania tych kategorii nazywamy firewallem białkowym.

Od miesiąca stało się jasne, że dezinformacja i decepcja jest bronią. Rosja ma wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu działań, które mają odnieść skutek polityczny. Próba wpłynięcia na wynik wyborów prezydencjach w USA przy wykorzystaniu algorytmów profilujących wyborców czy deepfake przedstawiający jak prezydent Ukrainy Wołodymyr Zełenski ogłasza kapitulację i wzywa obywateli do zaprzestania walk, stanowią tylko te najbardziej jaskrawe przykłady. Zjawiska, o których piszę potęguje to, że media społecznościowe mimowolnie są „tubą” propagandową, a technologia z roku na rok daje coraz lepsze narzędzia aby spreparowana informacja skutecznie docierała do szerokiego grona osób. Dzięki sygnalistce Frances Haugen, nie-

Mateusz Kopacz

zwykle odważnej kobiecie, dowiedzieliśmy się że algorytmy Facebooka, promowały przez wiele lat treści, które antago-

Menedżer z 14-letnim doświadczeniem. Od

nizowały i dzieliły społeczeństwo. A im więcej negatywnych

początku kariery związany z sektorem bankowym.

reakcji wywoływały, tym lepiej były pozycjonowane i czę-

Obecnie odpowiedzialny za rozwój i tworzenie

ściej sugerowane innym. Elity polityczne zostały zmuszone

produktów z obszaru cyberbezpieczeństwa.

do przyspieszenia prac nad dokumentem, który będzie nosił

Entuzjasta transformacji cyfrowej i pasjonat

nazwę Digital Services Act, jestem przekonany, że zacznie

sztucznej inteligencji. Rozwija autorskie narzędzie

obowiązywać w Unii Europejskiej jeszcze w tym roku.

do wczesnego reagowania przed wystąpieniem

Mamy do czynienia z ogromna pokusą rządzących, aby wykorzystać nowoczesne technologie do efektywniejszej manipulacji wyborcami, z drugiej zaś strony politycy

incydentu. Wyznawca maksymy „sharing is caring”.

26

by Fintek

by Fintek

Polska siła e-commerce.

Allegro Pay zdobywa rynek BNPL z Rafałem Czernikiem rozmawia Rafał Tomaszewski

Rynek odroczonych płatności rozwija się w bardzo szybkim tempie – nie tylko w Polsce, ale w całej Europie. Nad Wisłą działa już wielu dostawców rozwiązań BNPL, ale na jednego z liderów rynku wyrasta Allegro Pay. W 2021 roku za pomocą fintechowego rozwiązania Allegro sfinansowano transakcje o wartości ponad 2 mld złotych.

Skąd tak duża popularność odroczonych płatności na platformie? Co dokładnie umożliwia fintechowe rozwiązanie Allegro? Jakie są dalsze plany rozwoju? Jak badany jest scoring kredytowy klientów? Na te pytania odpowiedział nam Rafał Czernik, director of consumer financial services w Allegro.

Rafał Tomaszewski: Zacznę od trudnego pytania. Czy Allegro można zakwalifikować do miana fintechu?

Rafał Czernik: Nie tylko można, ale i trzeba. Allegro Pay to najbardziej innowacyjna oferta fintechowa Allegro, ale też jedna z najbardziej przejrzystych, prostych i bezpiecznych ofert z segmentu tzw. buy now, pay later (BNPL) na rynku. Naszą przewagą jest to, że jesteśmy częścią potężnej e-commerce’owej grupy, która z jednej strony zapewnia ogromny wybór ofert, a z drugiej właśnie bezpieczeństwo zakupów.

R.T.: No właśnie, porozmawiajmy o Allegro Pay. Ile osób skorzystało już z Waszego rozwiązania? Z najnowszych danych wynika, że w 2021 roku sfinansowaliście transakcje o wartości ponad 2 mld PLN. R.C.: Allegro Pay zostało udostępnione wszystkich chętnym kilka miesięcy temu, co bardzo szybko przełożyło się na potrzebę zwiększenia rocznego celu wartości udzielonych pożyczek. Nie możemy wchodzić w szczegóły, ale usługa spotkała się z bardzo pozytywnym odbiorem wśród kupujących. Usługi Allegro wspierają jedna drugą i dajmy na to sukces Allegro Pay ułatwia rozwój Allegro Smart!, co z kolei przekłada się na większe zainteresowanie Allegro Pay. R.T.: Co dokładnie umożliwia Allegro Pay? O jakich tutaj usługach mówimy?

R.C.: Allegro Pay pozwala na odroczenie płatności i rozłożenie ich na raty, dając większą elastyczność finansową oraz zapewniając klientom bezpieczniejsze i łatwiejsze zakupy.

Uruchomienie usługi zajmuje tylko kilka klików. Zewnętrzne finansowanie poszczególnych zakupów nie jest już konieczne, ponieważ cały proces można przeprowadzić za

27

28

by Fintek

pośrednictwem Allegro ze środków zapewnionych przez Allegro. Niczego prostszego nie znajdziecie.

R..T.: A co jeszcze może pojawić się w przyszłości? O jakich rozwiązaniach możemy mówić?

R.C.: Postrzegamy Allegro Pay jako jedną z dźwigni naszego przyszłego rozwoju, ponieważ jesteśmy pewni, że zapewnia klientom większą elastyczność i bezpieczeństwo – powtarzam to raz za razem, ale właśnie do tego dążymy w naszej grupie.

Skorzystamy na tym wszyscy, także rynek jako taki, tylko przy założeniu, że sprzedający i kupujący będą zadowoleni z oferty. A wygląda na to, że Allegro Pay doskonale wpisało się w potrzeby rynku swoją funkcjonalnością.

R.T.: W trakcie zeszłorocznej Gali Fintech Awards, organizowanej przez Fintek.pl, Allegro zdobyło główną nagrodę w kategorii BNPL. Rozwiązanie jest także doceniane w innych plebiscytach. Chyba można mówić o sukcesie?

R.C.: Pozwolę sobie odpowiedzieć za pomocą konkretnego przykładu: NPS usługi zmierzony w trakcie pilotażu osiągnął niespotykany w świecie finansów poziom 89. Mógłbym się rozwodzić nad unikatowością Allegro Pay, ale to konsumenci są ostatecznymi weryfikatorami i powiedzieć, że usługa przypadła im do gustu, to jak nic nie powiedzieć.

R.T.: W 2021 roku udzieliliście finansowania na kwotę przekraczającą 2 mld PLN. Jakie są cele na ten rok? Jak wyglądają pierwsze tygodnie pod tym względem?

R.C.: Celów na ten rok nie ujawniamy, ale rozwój jest wpisany w DNA Allegro. Patrząc na to, jak rośnie oferta grupy, można patrzeć z optymizmem również na rozwój naszej oferty BNPL. R.T.: Na zachodzie Europy coraz więcej mówi się o ryzykach wynikających z rozwoju rynku BNPL. Klienci tracą kontrolę nad wydatkami, kupują więcej niż realnie powinni. Jak sobie z tym radzić? Co może zrobić dostawca odroczonych płatności?

R.C.: Odpowiedzią niech będzie nasze podejście do oferty: jako część Allegro udostępniamy w ramach zakupów na naszej platformie poduszkę finansową opartą na historii zakupowej każdego klienta. Każdy kupujący ma do wyboru kilka możliwości spłat, w tym także spłaty bez dodatkowych kosztów. Allegro umożliwia też bezproblemowe zwroty w razie potrzeby. Wszyscy chętni mają więc bardzo jasno określony pułap i formy zapłaty za zakupy, przy czym rozliczają się bezpośrednio z Allegro, co ułatwia życie sprzedawcom. Że powtórzę: przejrzysta i skrojona na miarę oferta.

R.T.: A jak badacie scoring kredytowy klientów?

R.C.: Jak już nadmieniłem, do podjęcia decyzji o przyznaniu limitu zakupowego wykorzystujemy przede wszystkim dane zakupowe Allegro, co pozwala nam dopasować usługę

by Fintek

do potrzeb i możliwości klienta. W wybranych przypadkach odpytujemy też zewnętrzne bazy, takie jak np. BIK. Przyznane środki zawsze uwzględniają wiarygodność kredytową klienta. Limit może zostać podwyższony, gdy widzimy, że klient korzysta z usługi i jest ona dla niego w pełni zrozumiała. Świadome korzystanie i bezpieczeństwo klientów jest naszym priorytetem.

R.T.: W ramach Allegro Biznes rozwijacie także płatności odroczone dla sektora B2B. To wciąż dość niezagospodarowany obszar na polskim rynku. Jak te usługi różnią się od tych dla segmentu B2C? R.C.: Odroczone metody płatności są obecne na rynku B2B właściwie od zawsze. Wcześniej po prostu działały offline. Porównując te usługi z segmentem B2C, trzeba pamiętać, że przede wszystkim motywacje i potrzeby biznesu są zupełnie inne. W przypadku klienta indywidualnego częściej mówimy o „kup i wypróbuj / przymierz”. W przypadku biznesu – „kup, zarób, spłać”. Również średnia wartość koszyka zakupowego B2B jest zdecydowanie wyższa niż w przypadku klientów indywidualnych. Zakupy firmowe są bardzo powtarzalne, cykliczne. Inne są również limity, przy której można skorzystać z tej metody płatności, dłuższe są też terminy odroczenia.

Mająca rok oferta Allegro Biznes to naszym zdaniem pierwsze tego typu rozwiązanie w Polsce, które kompleksowo odpowiada na potrzeby B2B, również w obszarze finansowania sprzedawców.

R.T.: Czy odroczone płatności B2B cieszą się dużą popularnością wśród Waszych użytkowników? Jak mogą się rozwijać usługi BNPL dla przedsiębiorców?

R.C.: W listopadzie 2021 r. w ramach Allegro Biznes udostępniliśmy odroczone płatności dla wszystkich ofert na platformie od polskich sprzedawców.

Już pierwsze dni pokazały, że był to strzał w dziesiątkę, ponieważ częstotliwość zakupów z wykorzystaniem tego rozwiązania znacząco wzrosła. 7 na 10 zakupów klientów aktywnie korzystających z odroczenia płatności na Allegro Biznes dokonywanych jest właśnie tą metodą.

R.T.: Dziękuję za rozmowę.

R.C.: Dziękuję.

29

30

by Fintek

Po kampanii crowdfundingowej Zonifero stawia na self-service SaaS, Customer Experience i ekspansję na świat Redakcja

Pandemia tak jak w wielu innych przypadkach spowodowała swoiste zamrożenie rozmów z klientami. Niepew-

Dla Zonifero, startupu z sektora PropTech/WorkTech jesień 2021 roku była niezwykle intensywna.

W zasadzie nie tylko jesień, ale minione 24 miesiące pandemii, podczas których start-up przyspieszył rozwój wielu funkcjonalności. Jeszcze w 2019 roku przedstawiciele Zonifero mówili, że jest to rozwiązanie ułatwiające pracownikom codzienne funkcjonowanie w biurze.

Wśród funkcji aplikacji było zarówno m.in. zgłaszanie usterek jak i rezerwacja sal konferencyjnych, czy odnalezienie biurka kolegi z innego działu. Wszystko opatrzone obsługą czujników IoT.

światowych rozwiązań technologicznych wspierających pracę biurową.

ność nigdy nie sprzyja inwestycjom. Jednak jak się szybko

Na ten moment głównymi czynnikami budującymi war-

okazało, to co Zonifero miało do zaoferowania, dokładnie

tość spółki są ludzie, którzy ją tworzą oraz zrealizowane do-

spełnia potrzeby firm, które musiały nauczyć się pracować

tychczas wdrożenia w biurowcach czołowych deweloperów

w pandemicznej rzeczywistości. Dziś Zonifero to cyfrowa

nieruchomości komercyjnych w Polsce (Echo Investment,

platforma zapewniająca wsparcie pracownikom i praco-

Cavatina Holding, Skanska). Z rozwiązania korzystają także

dawcom w nowym hybrydowym modelu pracy. Na koniec

pracownicy najbardziej innowacyjnych organizacji takich

2021 roku na platformie crowdfundingu udziałowego

jak Żabka, Avon, Wirtualna Polska, Aion Bank. Spółka roz-

StockAmbit, spółka Zonifero przeprowadziła z sukcesem

wija swój biznes poprzez synergię w obszarach PropTech,

swoją kampanię.

WorkTech i HRTech.

Osobom zarządzającym Zonifero udało się przekonać 101 inwestorów do zakupu akcji. Spółka osiągnęła 94% celu

CO Z POZYSKANYMI ŚRODKAMI ZAMIERZA ZROBIĆ

maksimum pozyskując z rynku w sumie 2,35 mln zł.

ZONIFERO? Zakończona kampania pozwoli spółce w pierwszej kolej-

„Pozyskane środki przeznaczymy na rozwój Custo-

ności na poprawienie Customer Experience aplikacji, czyli

mer Experience aplikacji, uruchomienie rozwiązania

udoskonalenie sposobu korzystania przez użytkowników

w modelu Self-service SaaS, a także na rozwój i obec-

z samego rozwiązania. Kolejnym celem będzie uruchomie-

ność firmy na rynkach globalnych”

nie wersji aplikacji w modelu self-service SaaS, który po-

– deklaruje Jacek Ratajczak, CEO Zonifero

zwoli szybciej wdrażać rozwiązanie u klientów, niezależnie od ich lokalizacji. Zmiana ta jest kluczowym elementem

Plan jest odważny, ale oparty na solidnych podstawach

w globalnej strategii rozwoju sprzedaży Zonifero. Dzięki

w postaci, zgranego i skutecznego zespołu, który konse-

niej klienci będą mogli samodzielnie wdrażać rozwiązanie

kwentnie realizuje stawiane przed nim cele. Ambicją star-

w jego podstawowej wersji, co z kolei przyczyni się do popu-

tupu jest znaleźć się w przeciągu 5 lat w globalnym top 3

laryzacji produktu. Trzeci element, na który spółka zamierza

by Fintek

31

przeznaczyć pozyskane środki, to skalowanie biznesu na

inwestorów Zonifero. To dla nich firma uruchomiła dedyko-

globalnych rynkach.

wany kanał do komunikacji w aplikacji Discord. Ma to być

Obecnie z aplikacji Zonifero korzysta ponad 20 tys. użyt-

miejsce bezpośredniego kontaktu inwestorów ze spółką,

kowników, a powierzchnia biur wyposażonych w rozwiąza-

przestrzeń do wymiany zdań i opinii, oceny pomysłów kie-

nie przekracza 200 tys. m . Zonifero pozwala pracownikom

runków rozwoju firmy.

2

między innymi na zarezerwowanie tak zwanego gorącego biurka, sali konferencyjnej czy miejsca parkingowego.

„Zapowiadaliśmy w kampanii, że nie chcemy być

Spółka realizowała z sukcesem wdrożenia nie tylko w Pol-

spółką, która zbierze środki, a potem okopie się

sce, ale również w Singapurze, we Francji, na Węgrzech,

w realizacji projektu i nie będzie kontaktować się ze

w Czechach i Belgii.

swoimi inwestorami. Poprzez budowę społeczności na Discord realizujemy obietnicę otwartego dialogu

TECHNOLOGIA WEB 3.0 POMAGA PODZIĘKOWAĆ

z ludźmi, którzy nam zaufali. Jednocześnie obiecu-

Zonifero nie tylko tworzy innowacyjne rozwiązania, ale

jemy, że to miejsce nie pozostanie komunikacyjnie

także dba by w relacjach z inwestorami widać było otwar-

martwe. Środowisko technologii Web 3.0 jest dla

tość firmy na nowe rozwiązania. Dlatego każdemu ze 101

nas naturalnym miejscem, ponieważ jesteśmy spółką

inwestorów udostępniono własne tokeny NFT, które są po-

tworzącą rozwiązania w oparciu o nowoczesne tech-

darunkowymi certyfikatami inwestorskimi. Tokeny NFT to

nologie. Stąd pomysł na to by wyemitować tokeny

oparte o technologię blockchain certyfikaty autentyczności

NFT, które wszystkim będą przypominały o tym, że

fizycznego bądź cyfrowego dobra. Nie można ich podrobić

są udziałowcami Zonifero i że powinni aktywnie

ani skopiować. Skrót NFT pochodzi od non-fungible token,

angażować się w życie spółki”

czyli niewymienialny token. To pierwszy raz, gdy w Polsce po

– wyjaśnia Jacek Ratajczak, CEO Zonifero

kampanii crowdfundingowej firma, wykorzystując technologię Web 3.0 dziękuje w ten sposób inwestorom. Rozwiązanie

W kolejnym kroku Zonifero zamierza zostać spółką no-

dostarczyła platforma crowdfundingowa StockAmbit, za po-

towaną na rynku NewConnect. Według planów, wniosek

mocą której była prowadzona kampania Zonifero.

o wprowadzenie akcji do obrotu na rynku alternatywnym

Według deklaracji CEO Zonifero Jacka Ratajczaka tokeny NFT są zarówno podziękowaniem za zaufanie, ale także zaproszeniem do współuczestniczenia w społeczności

warszawskiej Giełdy Papierów Wartościowych spółka zamierza złożyć w 2022 roku.

32

by Fintek

Plany inwestycyjne Holo4Med po zakończonej sukcesem kampanii crowdfundingowej Redakcja

Holo4Med to start-up z doświadczonym zespołem ekspertów, który dostarcza rozwiązania przeznaczone dla branży medycznej. Tworzy innowacje w oparciu o najnowocześniejsze technologie takie jak Mixed Reality. Spółka zdobyła zaufanie inwestorów indywidualnych jak i instytucjonalnych. W sumie na przestrzeni ostatnich miesięcy pozyskała z rynku blisko 3,6 mln zł. Na koniec 2021 roku spółka pozyskała z rynku ok 1,8 mln złotych w drodze kampanii crowdfundingu udziałowego.

Styczeń 2022 roku, firma zaczęła z jeszcze mocniejszym

platforma telemedyczna – MediHELP, która pozwala m.in.

akcentem podpisując dwie nowe umowy inwestycyjne.

na zdalny monitoring stanu zdrowia pacjentów w ich wła-

W start-up 1,3 mln zł zainwestował fundusz Augebit FIZ

snych domach. Technologia łączy aplikację mobilną z urzą-

- podmiot blisko związany z Panem Tadeuszem Wesołow-

dzeniami peryferyjnymi takimi jak cyfrowy ciśnieniomierz,

skim, który znany jest z zainteresowania sektorem ochrony

glukometr, pulsoksymetr, stetoskop czy opaska medyczna.

zdrowia. Ponadto, Holo4Med pozyskał także dodatkowe

Całość rozwiązania wzbogacona jest wirtualnym gabinetem

0,5 mln zł od dużego inwestora indywidualnego.

medycznym, który zapewnia wygodne miejsce w cyberprze-

Głównym produktem spółki jest platforma telemedyczna

strzeni do leczenia pacjenta. Z rozwiązania skorzystało

MediSmart. Ma ona zastosowanie w wielu miejscach takich

ponad milion pacjentów, co klasyfikuje tę platformę jako

jak: szpitale, laboratoria, kliniki – zarówno publiczne, jak

największą w regionie CEE, a także w pierwszej trójce eu-

i prywatne, a także na uniwersytety medyczne czy szpitale

ropejskich rozwiązań tego typu.

wojskowe. Może być także wykorzystywana do zdalnej

Warto tu powiedzieć, że jako pierwsi w Europie zespół

opieki nad pacjentami przebywającymi w domu. Platforma

Holo4Med zastosował modułu bezpiecznej komunikacji

składa się z czterech modułów: MediXR, MediHELP, Me-

zdalnej w relacji lekarz – pacjent przekształcając teleporadę

diLIS i MediCR, które mogą funkcjonować oddzielnie oraz

w videoporadę. Spółka wykorzystała do tego platformę

w ramach zintegrowanego systemu. Platforma wykorzy-

Azure Communication Services od Microsoft.

stuje m.in. technologię Mieszanej Rzeczywistości. Wśród

Co najważniejsze, taka video rozmowa, chociaż nie za-

możliwych funkcji są takie jak wizualizacja organów jako

stąpi spotkania twarzą w twarz z lekarzem, pozwala na traf-

ruchomych hologramów. W dodatku poprzez wykorzysta-

niejszą diagnozę niż porada telefoniczna, a przesyłane dane

nie mobilnych urządzeń diagnostycznych i analitykę kogni-

medyczne oraz sama rozmowa są zabezpieczone. Rozwią-

tywną wspomaganą algorytmami deep learning oraz dostęp

zanie znacząco zwiększy dostępność lekarzy u pacjentów,

do danych medycznych zarówno w szpitalnych laborato-

który mają na przykład problemy z poruszaniem się i dotar-

riach, jak i u samego lekarza możliwy jest zdalny monitoring

ciem do placówki medycznej.

pacjentów w ich domach.. Ponadto rozwiązanie może służyć jako wsparcie przy prowadzeniu badań klinicznych.

Start-up dzięki współpracy z Uniwersyteckim Centrum Klinicznym Warszawskiego Uniwersytetu Medycznego,

Interesującym modułem platformy, bo takim, z którym

rozwija także projekt HoloMIAI wykorzystywany w zabie-

każdy z nas może spotkać się bezpośrednio jest hybrydowa

gach termoablacji stosowanej między innymi przy walce

by Fintek

33

z nowotworami. Rozwiązanie z zakresu nawigacji obrazowej

partnerów na terenie Europy Zachodniej, USA, Emiratów

zostało już zastosowane podczas 30 zabiegów przeprowa-

Arabskich i w Singapurze, aby kontynuować prace badaw-

dzanych przez czołowe medyczne jednostki akademickie

czo-rozwojowe, a także rozpocząć proces certyfikacji przy-

w Polsce. Pozyskane od inwestorów środki przeznaczone

gotowanego produktu.

będą na dalszy rozwój opracowywanych technologii oraz

Rozwój funkcjonalności modułu MediLIS, który pozwala

przejścia z fazy badań do skalowania gotowych usług i pro-

na integrację systemów szpitalnych z rozwiązaniami klasy

duktów na globalnych rynkach. Według założeń opracowa-

LIS – Laboratory Information System. Spółka ostatnio za-

nych przez zarząd, spółka skupia swoją uwagę na osiągnię-

powiadała plany rozwoju w 2 segmentach diagnostyki me-

ciu trzech głównych celów: Finalizacja rozwoju rozwiązań

dycznej: patomorfologii oraz wspierania prac laboratoriów

szpitalnych (MediXR), poprzez wprowadzenie technologii

analitycznych. W tym celu Holo4Med pozyskał strategicz-

Mixed Reality do codziennego użytku medyków. Rozwiąza-

nego globalnego partnera – LabVantage, działającego na

nie będzie wspomagać obchód lekarski, rejestrację pacjenta

rynku systemów informatycznych integrujących procesy

oraz przeprowadzanie zabiegów operacyjnych w chirurgii

w szpitalnych laboratoriach.

naczyniowej, kardiologii interwencyjnej, kardiochirurgii oraz ortopedii.

Ponadto w dłuższej perspektywie Holo4Med planuje rozpocząć certyfikację FDA (Food and Drug Administra-

Rozwój modułu HoloMIAI wykorzystującego Mixed

tion: agencja rządowa USA, zajmująca się kontrolą i do-

Reality do małoinwazyjnego niszczenia zmian nowotwo-

puszczaniem do obrotu m.in. wyrobów medycznych), która

rowych. Rozwiązanie pozwala na konstrukcję spersona-

umożliwi oferowanie produktów na rynku Stanów Zjedno-

lizowanego, anatomicznego modelu pacjenta z użyciem

czonych Ameryki Północnej.

hologramów 3D. Dzięki takim rozwiązaniom chirurg może

Istotnym krokiem dla Holo4Med będzie debiut na

zobaczyć w formie hologramu w czasie rzeczywistym po-

NewConnect, który spółka planuje przeprowadzić

zycję narzędzia, którym wykonuje zabieg, wewnątrz orga-

w przyszłym roku. Wejście na „mały” parkiet GPW będzie

nów pacjenta. Pozyskane od inwestorów środki pozwolą na

kolejnym krokiem rozwoju spółki, który nastąpi zaraz po jej

rozwój technologii HoloMIAI wraz z pilotażowymi wdroże-

przekształceniu w spółkę akcyjną.

niami na całym świecie. Spółka rozpoczęła poszukiwania

34

by Fintek

Województwo podlaskie stawia na rolnictwo przyszłości.

Powstaje Dolina Rolnicza 4.0 Redakcja Aktualnie rolnictwo stoi przed szeregiem wyzwań związanych głównie ze zmianami klimatycznymi, kurczeniem się zasobów naturalnych, trendami demograficznymi i wzrostem konsumpcji żywności.

Zjawiska te wpływają nie tylko na wielkość produkcji rolnej i jej dochodowość, ale również na jakość żywności. W odpowiedzi województwo podlaskie, które jest ostoją polskiego rolnictwa proponuje zwrócenie się w stronę wielosektorowej współpracy i nowych technologii. W regionie tym realizowany jest innowacyjny projekt Dolina Rolnicza 4.0.

Projekt ten ma ukierunkować lokalną branżę rolno-spo-

stały się więc nie tylko nowoczesne maszyny, ale również

żywczą i sektor zdrowia na budowę sieci współpracy, co

urządzenia jak smartfon czy komputer z programami wy-

może wzmocnić adaptację wysokich technologii w regionie.

korzystującymi zaawansowane algorytmy. Za ich pomocą

To priorytetowa inicjatywa podlaskiego samorządu, która

dostarczane są informacje wraz z rekomendacjami, które

jest uważana za kluczową dla przyspieszenia rozwoju go-

pomagają podejmować decyzje oraz wykrywać szkodniki

spodarczego województwo podlaskiego. Nim przyjrzymy

i choroby uprawianych roślin.

się bliżej założeniom Doliny Rolniczej 4.0 warto pochylić się nad obrazem współczesnego rolnictwa.

To co jest charakterystyczne dla dzisiejszego rolnictwa to również jego bliski związek z innymi branżami. Sama produkcja rolnicza nie jest w stanie odpowiadać na obecne po-

SMART FARMING, CZYLI KILKA SŁÓW O NOWOCZE-

trzeby ludności w zakresie wyżywienia. Niezbędne jest jej

SNYM ROLNICTWIE

przetworzenie przez przedsiębiorstwa z sektora spożyw-

Mechanizacja rolnictwa sprawiła, że uprawa roli nie ma

czego. Co więcej, aby klient sięgnął po produkt końcowy

dziś nic wspólnego z sielankowymi scenami wprost z obra-

musi zostać wykonana wspólna praca zarówno producen-

zów Pietera Bruegla. Postęp technologiczny wprowadza

tów i przetwórców, ale też przemysłu około spożywczego.

prawdziwą rewolucję w światowym rolnictwie. Wykorzy-

Swoją rolę do odegrania mają także firmy odpowiedzialne za

stanie nowych technologii można uznać za tak przełomowe

marketing czy logistykę.

jak niegdyś wprowadzenie trójpolówki.

Ponadto obecne ekotrendy i związane z nimi oczekiwania

W ostatnich latach pojawiło się tzw. rolnictwo precy-

konsumentów sprawiają, że dla przedsiębiorstw branży rol-

zyjne, w ramach którego gospodarowanie jest wspomagane

no-spożywczej niezbędne staje się odnalezienie równowagi

komputerowo, co pomaga zoptymalizować wykorzystanie

na płaszczyźnie ekonomicznej, środowiskowej i społecznej.

potencjału. Nową koncepcją na drodze do zwiększenia jakości i ilości produkcji rolniczej jest także inteligentne rolnic-

NA MAPIE POLSKI POJAWI SIĘ DOLINA ROLNICZA

two – smart farming. Termin ten odnosi się do zarządzania

W Podlaskim ma powstać hub innowacji technologicz-

gospodarstwem rolnym z wykorzystaniem technologii ta-

nych określany mianem Doliny Rolniczej 4.0. Podobne

kich jak IoT (Internet of Things), robotyka, drony i sztuczna

ośrodki działają już na całym świecie prowadząc do two-

inteligencja (AI). Narzędziami pracy współczesnego rolnika

rzenia miejsc bogatych w wysokie technologie. Za przykład

by Fintek

35

może posłużyć Dolina Krzemowa w Kalifornii, Helsin-

przez Komisję Europejską i uzyskanie unijnego dofinanso-

ki-Uusimaa w Finlandii czy izraelski tech-system w Beer-

wania na przeprowadzenie części badawczej.

Szewie. Od lat centra tego typu tworzą azjatyckie potęgi gospodarcze.

W praktyce Dolina Rolnicza 4.0. ma być połączeniem sił wysokiej klasy zaplecza naukowo-badawczego w postaci

To czym ma się wyróżniać podlaski hub to specjalizowa-

podlaskich uczelni z otwartymi na innowacje lokalnymi

nie się w rolnictwie, produktach spożywczych i obszarze

przedsiębiorcami. Ich współpraca wspierana przez władze

zdrowia. Skąd taki wybór? Przede wszystkim są to branże

województwa ma przełożyć się na udane przejście podla-

naturalnie ze sobą powiązane. Samo rolnictwo to ważny

skiej gospodarki do przemysłu 4.0, przez podniesienie jej

sektor podlaskiej gospodarki. Natomiast w połączeniu

innowacyjności i nowoczesności. Oczekiwanym rezultatem

z branżą spożywczą jest kluczowe dla rozwoju gospodar-

tego projektu jest przyspieszenie rozwoju gospodarczego

czego całego regionu. Szczególnie istotne są produkcja

województwa podlaskiego. Celem stawianym w ramach Do-

ekologicznej żywności i mleczarstwo, którego liderzy jak

liny Rolniczej 4.0. jest również zwiększenie rozpoznawalno-

Mlekovita, Mlekpol i Piątnica wywodzą się właśnie z woje-

ści i poprawa konkurencyjności regionu.

wództwa podlaskiego. Jeśli chodzi o uwzględnienie w kon-

Dolina Rolnicza 4.0. ma także odpowiadać na potrzeby

cepcji Doliny Rolniczej 4.0. sektora zdrowia to tutaj klu-

mieszkańców województwa podlaskiego poprzez tworze-

czowy jest jego związek z produkcją żywności i rolnictwem.

nie miejsc pracy, a także przyczynienie się do powstania

Mianowicie jakość spożywanych produktów wpływa na

gospodarki zrównoważonej i niskoemisyjnej. W wyniku

stan zdrowia. Doskonalenie warunków i procesu produkcji

długookresowej realizacji projektu w regionie mają powstać

rolnej może podnieść jakość produktu końcowego i w ten

klastry biznesowo-technologiczne, a także inkubator i akce-

sposób wpłynąć pozytywnie na stan zdrowia.

lerator, których zadaniem będzie wspieranie lokalnych star-

Wróćmy jednak na chwilę do samej genezy idei Doliny

tupów. Mówi się także o utworzeniu specjalnego funduszu,

Rolniczej 4.0. Przełomowym krokiem było określenie wy-

który miałby inwestować na wczesnym etapie rozwoju firm

konalności projektu w ramach badań eksperckich zleconych

skupionych we wspomnianych klastrach.

36

by Fintek

WSPÓŁPRACA ŚWIATA NAUKI, BIZNESU I WŁADZY Zaangażowanie kapitału prywatnego w prace badaw-

PRZYSZŁOŚĆ WOJEWÓDZTWA PODLASKIEGO OPARTA NA EKOSYSTEMIE INNOWACJI

czo-rozwojowe jest sporym wyzwaniem. Dostrzegając ten

Obecnie podlaska Dolina Rolnicza jest na etapie przy-

problem władze województwa podlaskiego chcą stworzyć

gotowawczym. Trwa projekt pod nazwą „Przygotowanie

silne struktury współpracy biznesu i środowiska nauko-

fundamentu instytucjonalnego i niezbędnej wiedzy dla Re-

wego w ramach projektu Dolina Rolnicza 4.0. Przy czym

gionalnego Ekosystemu Innowacji Dolina Rolnicza 4.0”. Jest

rola administracji samorządowej ma z czasem ograniczyć się

on współfinansowany przez Unię Europejską ze środków

głównie do tworzenia przestrzeni do wspólnego działania.

Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach

Docelowo rozwojem inicjatyw podejmowanych w ramach

Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Pod-

Doliny Rolniczej mają kierować zaangażowane w ten projekt

laskiego na lata 2014-2020. W jego ramach prowadzone

podmioty. Dla lepszego zrozumienia tej koncepcji cofnijmy

są badania o charakterze jakościowym oraz analizy dia-

się na chwilę do XIX-wiecznej Japonii. Tamtejsze władze po-

gnostyczne dotyczące potencjału innowacyjnego regionu.

stawiły na odgórną stymulacje rozwoju przemysłu opartego

Efektem końcowym projektu ma być kompleksowy raport,

na ówczesnych innowacjach. Technologiczne doganianie

który da podstawy do długookresowej realizacji konceptu

Zachodu rozpoczęto za państwowe pieniądze, ale z czasem

Doliny Rolniczej 4.0.

to sektor prywatny przejął na siebie ten ciężar.

Województwo Podlaskie budując Dolinę Rolniczą 4.0.

Wyjątkowość Doliny Rolniczej 4.0. kryje się w jej struk-

zamierza sięgać po już sprawdzone wzorce. Wkrótce od-

turze. Zakłada ona połączenie przedstawicieli lokalnych

będą się wizyty studyjne w podobnych centrach innowacji

przedsiębiorstw z branży rolno-spożywczej ze środowi-

w Stanach Zjednoczonych oraz Izraelu. Mają one na celu nie

skiem naukowym. Pozwoli to na utworzenie centrum wie-

tylko wymianę doświadczeń, ale także tworzenie powiązań

dzy branżowej, nastawionego na innowacyjne wdrożenia

z najlepszymi ekosystemami innowacji na świecie.

w sektorze prywatnym. W efekcie ma zwiększyć się liczba

Rolnictwo nad Wisłą ma bogate tradycje, jednak by do-

wynalazków i patentów, które mogą zaspokajać nawet glo-

konać skoku pod względem wielkości eksportu i jakości

balne potrzeby rolnictwa i sektora spożywczego. Ważny

produkcji musi nie tylko nadążać za postępem technolo-

krok na tej drodze zostanie postawiony już wkrótce, Urząd

gicznym, ale nadawać mu tempa. Podlaska Dolina Rolnicza

Marszałkowski Województwa Podlaskiego zamierza po-

4.0. przy odpowiednim wsparciu finansowym może stać się

wołać grupę roboczą łączącą reprezentantów świata nauki

centrum kompetencyjnym dla całej Polski. Oczywiście do

i biznesu, którzy podczas regularnych spotkań będą dys-

tego jeszcze długa droga. Duże zainteresowanie tym pro-

kutować o planowanych działaniach i wspólnie wyznaczać

jektem i otwartość na współpracę po stronie biznesu, nauki

dalsze kierunki współpracy.

i władzy to z pewnością dobry znak na przyszłość.

38

by Fintek

W dniach 24-25 maja 2022 roku po raz

Fintek.pl oraz Miasto Łódź organizują Fintech & e-commerce linking days 2022

pierwszy odbędzie się wydarzenie, które ma ogromne znaczenie dla błyskawicznie rozwijających się i współpracujących na co dzień sektorów fintech i e-commerce.

Fintech & e-commerce linking days to dwudniowa konferencja poświęcona szeroko rozumianym nowościom, trendom i wyzwaniom technologicznym w sprzedaży, obsłudze klientów, obszarach płatności oraz obsługi łańcuchów dostaw. Wydarzenie odbędzie

Rafał Tomaszewski

się w kultowych dla Łodzi miejscach.

Dlaczego właśnie w tym mieście?

Miasto Łódź, które od kilku lat posługuje się hasłem

hackathon dla kobiet, podczas którego, przy pomocy tech-

„Miasto otwarte dla Biznesu”, zostało Partnerem Tytular-

nologii poszukiwać rozwiązań dla konkretnych wyzwań

nym eventu organizowanego przez portal technologiczny

i problemów związanych z ich funkcjonowaniem w nowej

Fintek.pl – Fintech & e-commerce linking days 2022. Wy-

rzeczywistości. Preludium dla eventu stanowić będzie wy-

darzenie odbędzie się w trzech miejscach – wizytówkach

jątkowa podwodna kolacja, która 23.05.2022 r. odbędzie się

tzw. „nowej” Łodzi.

w nowo otwartym Orientarium na terenie łódzkiego ZOO.

Monopolis, gdzie odbędzie się część konferencyjna eventu, to niezwykły, industrialny kompleks łączący w swo-

ZAPRASZAMY NA FINTECH & E-COMMERCE LINKING

jej fascynującej aparycji części biurowe, rozrywkowe oraz

DAYS 2022

kulturalne. EC1 to edukacyjny zespół budynków, na tere-

„Wydarzenie organizowane przez nasz portal będzie

nie historycznej łódzkiej elektrociepłowni. Będzie on sta-

miało kilka wymiarów. Ten komercyjny – skierowany do

nowił scenerię dla Mini StartUp Areny zorganizowanej dla

koneserów nowych technologii i ciągle rozwijającej się

uczniów szkół średnich z Łodzi i innych miast wojewódz-

branży e-commerce, wzbogacony zostanie dyskusjami na

twa łódzkiego oraz dwóch dodatkowych wydarzeń, na któ-

temat tego jak biznes oparty na technologii może i powinien

rych organizację zdecydowali się organizatorzy w związku

współpracować z organami administracji lokalnej oraz pań-

z ostatnimi wydarzeniami na Ukrainie.

stwowej. To, że jest to możliwe i niesie korzyści dla wszyst-

24 maja zorganizowana zostanie Startup Arena dla

kich stron, pokazuje właśnie przykład miasta Łodzi, które od

ukraińskich startupów, a w dniu kolejnym jednodniowy

kilku lat bardzo głęboko angażuje się we współpracę z tymi

by Fintek

39

sektorami rynku i organizuje zaawansowane programy ak-

przyszłych przedsiębiorców z praktyką doświadczonego

celeracyjne dla lokalnych, młodych przedsięwzięć opartych

biznesu. Nie zapominamy również o nowych mieszkańcach

o technologię. Części merytorycznej towarzyszyć będą sto-

naszego miasta, których chcemy ciepło przywitać rów-

iska targowe oraz tzw. meeting zones, w tym strefa spotkań

nież na gruncie biznesowym, dlatego wspólnie z Fintek.pl

VIP” – komentuje Magdalena Marciniak, Managing Director

przygotowaliśmy Startup Arenę dedykowaną młodym fir-

Fintek.pl oraz KLANG! Media.

mom z Ukrainy oraz całodzienny hackathon poświęcony

„Jako największy w Polsce serwis poświęcony innowa-

wykorzystaniu technologii w rozwiązywaniu codziennych

cyjnemu sektorowi gospodarki, jakim jest fintech, widzimy

problemów naszej nowej społeczności” – komentuje Adam

rosnącą synergię pomiędzy nim a branżą e-commerce. Po-

Brzostowski, Dyrektor Biura Rozwoju Gospodarczego

przez nasze wydarzenie, pragniemy dać przestrzeń naszym

i Współpracy Międzynarodowej w UM Łodzi.

gościom do oficjalnych, ale kuluarowych dyskusji na temat

Podczas całego wydarzenia nie zabraknie wystąpień

potencjału wzajemnej współpracy. Ponadto, organizujemy

przedstawicieli Miasta Łodzi, którzy opowiedzą zebranym

je w miejscu przyjaznym biznesom, a Łódź chcemy pokazać

o wykorzystaniu nowych technologii przy rozwoju infra-

jako lokalny hub wspierający branżowe projekty” – dodaje

struktury miejskiej oraz o procesie tworzenia ekosystemu

Rafał Tomaszewski, Redaktor Naczelny Fintek.pl.

fintechowego, w ramach którego już dziś trwa współpraca

„Łódź to miasto przyjazne młodym ludziom, które ceni ich

z kilkunastoma firmami.

innowacyjność i świeże pomysły. Bardzo mocno stawiamy

Czy powyższe informacje przekonały Cię do wzięcia

akcent na edukacyjny element konferencji, jakim będzie

udziału w Fintech & e-commerce linking days? Jeśli tak, to

mini startup arena dla uczniów szkół średnich. Jej celem,

do zobaczenia w Łodzi już wkrótce. Więcej informacji na

poza elementem promocji ich inicjatyw, jest zetknięcie

linkingdays.pl.

40

by Fintek

Jak dobrać partnera technologicznego, aby skutecznie wprowadzić innowacje na rynek?

Arkadiusz Jadczak Zapewne zabrzmi to jak banał, ale zespół zewnętrzny, który ma wnieść dużą wartość w pracę nad innowacją w firmie, musi rozumieć na czym dokładnie ta innowacja polega. Ponadto, powinien w nią wierzyć w takim samym stopniu, jak sponsorzy, inwestorzy, pomysłodawcy biznesu z właścicielem produktu na czele. Oznacza to, że nawet najlepsi specjaliści zewnętrzni nie przyczynią się do powstania czegoś wyjątkowego i jednocześnie potrzebnego na rynku, przynoszącego wartość użytkownikom i samej firmie - jeśli nie będą kierować się tymi samymi wartościami i zasadami w codziennej pracy.

Jak rozpoznać to w zespole? Od czego najlepiej zacząć?

Najpierw warto dokładnie omówić to z potencjalnym partnerem. W jakim stopniu chce on zapoznać się z problemem, wyzwaniami oraz dotychczasowymi odkryciami? Czy interesuje go dlaczego i dla kogo budujemy nasz produkt.

Jakie wnioski nasuwają mu się na wstępie? Jeśli zespół zewnętrzny uchyla się przed odpowiedzią albo twierdzi, że nowy produkt zupełnie go nie interesuje (uwierzcie, zdarzają się jeszcze takie przypadki!) bądź jego członkowie chcą się skupić wyłącznie na technologii, to zły sygnał. Oznacza to, że wybraliśmy nieodpowiednie osoby do współpracy.

WAŻNA JEST KULTURA PRACY Ludzie, którzy mają z nami pracować nad czymś innowacyjnym (nie mówię tu o „innowacyjnym” UX, ale o nowym produkcie bądź usłudze redefiniującej rynek bądź mocno nim wstrząsającym, czyli o przełomowych innowacjach), muszą w pewnym sensie żyć tym wyzwaniem od pierwszego momentu. I nie chodzi tu o sam początkowy błysk w oczach tych, którzy za chwilę mają to produkować.

Chodzi o pewną proaktywność, motywację do dalszej pracy widoczną gołym okiem. O intensywne wejście w prace analityczne nawet na etapie przygotowywania oferty, szybkie przyswajanie i dużą potrzebę wiedzy na temat założeń oraz konstruktywne propozycje zastosowania metodyk, narzędzi i technik pracy.

Ludzie, którzy mają z nami pracować nad czymś innowacyjnym muszą w pewnym sensie żyć tym wyzwaniem od pierwszego momentu. I nie chodzi tu o sam początkowy błysk w oczach tych, którzy za chwilę mają to produkować.

by Fintek

41

Odpowiedni dobór tych aspektów jest niezwykle ważny

technologiczny musi dać od siebie powiedzmy 10%. Czyli

dla zespołu czekającego na zadania, bez względu na oso-

to, co powstanie przy jego udziale – powinno być zrobione

biste preferencje jego członków, itd. Od partnera techno-

na 110%. I nie chodzi tu o zakres, tylko o jakość, wartość

logicznego warto także oczekiwać podpowiedzi jak zorga-

tego, co powstało.

nizować pracę w tym ciągłym iteracyjnym procesie, który

Na etapie wyboru warto zapytać więc samego partnera,

powinien towarzyszyć powstawaniu innowacji. Ale też

a potem nawet jego byłych/obecnych Klientów o przykłady

wskazówek gdzie warto stworzyć repozytorium zdobytej

takich innowacyjnych prac czy przełomowych wdrożeń. Dla-

wiedzy w trakcie pracy i jak wizualizować tę pracę w samym

czego? Po pierwsze, by to potwierdzili, a po drugie – podkreślili,

procesie wytwórczym. Jak widać – dobry partner technolo-

co rzeczywiście wniósł zespół zewnętrzny, co było jego za-

giczny nie dostarcza wyłącznie samej technologii.

sługą, wartością dodaną, pomysłem bądź koncepcją, która

Ten duch zespołowej pracy badawczej, rozwojowej, ba-

nie powstałaby, gdyby nie pojawił się ten konkretny partner.

dawczo-rozwojowej lub najczęściej produkcyjnej, powinien wyrastać z przekonania, że tym, co steruje każdym wysił-

PROXY PRODUCT OWNER – CZY JEST POTRZEBNY?

kiem zespołu jest wartość, którą dany team ma dostarczyć.

Po stronie partnera, dostawcy technologii przydałby

Wartość oczywiście bezpośrednio implikująca to czy dany

się także Product Owner, który posiada wiedzę dziedzino-

produkt bądź usługa będzie innowacyjna. Nie znaczy to, że

wą i zna domenę, której dotyka innowacja. Oczywiście to

w innych projektach ta wartość ma nie występować. Po

nie jest warunek konieczny, ale takie wsparcie dla Product

prostu, jeśli ma powstać innowacja – potrzebni są najlepsi,

Ownera w postaci jego nie tyle odpowiednika, co uzupeł-

najbardziej zmotywowani ludzie będący w stanie wnieść

nienia po stronie dostawcy – może być bardzo przydatne

duży potencjał umysłowy w pracę, w proces twórczy. Na-

w momencie, gdy właścicielowi produktu brakuje chwilowo

leży również wziąć pod uwagę fakt, iż produkt czy usługa

energii, pomysłów, a niekiedy też czasu.

powstają w warunkach dużej niepewności. Właściciel pro-

Są też i wady takiego podejścia. Dwóch „właścicieli” pro-

duktu stawia hipotezy – część z nich nie zostanie potwier-

duktu może się zbytnio challengować czy spierać o wizję

dzona, a z niektórymi pomysłami trzeba będzie się rozstać

produktu. Nie zmienia to jednak faktu, że lepszą opcją jest

w kolejnej fazie, nawet jeśli ich realizacja była najwspanialszą

to, gdy odrębne wizje ścierają się czy choćby tylko konfron-

przygodą programistyczną ever. Podsumowując: partner

tują na tym etapie niż gdyby, mając taki potencjał pod ręką – nie wykorzystać go, idąc w jedyną słuszną stronę. „Uzu-

Po prostu, jeśli ma powstać innowacja – potrzebni są najlepsi, najbardziej zmotywowani ludzie będący w stanie wnieść duży potencjał umysłowy w pracę, w proces twórczy.

pełniający” Product Owner to dodatkowa perspektywa, dodatkowe kompetencje i … dodatkowe ręce do pracy dla właściwego właściciela produktu.

Dlatego namawiam gorąco do korzystania z tej opcji i pytania potencjalnego partnera o możliwość „zatrudnienia” także Proxy Product Ownera. Puryści agile’owi zaraz mi zarzucą, że Product Owner powinien być jeden. I ja się z tym absolutnie zgadzam – w układzie Product Owner – zespół zewnętrzny z Proxy Product Ownerem wciąż jest jeden człowiek, który finalnie podejmuje decyzje i wyznacza kierunek rozwoju produktu, bierze za niego pełną odpowiedzialność.

Pod warunkiem rzecz jasna, że posiada pewną autonomię.

Proxy product Owner ma mu tylko w tym pomóc, wspierać, a kiedy trzeba (dla dobra produktu) być adwokatem diabła. Proxy Product Owner może też dużo wnieść, jeśli chodzi o zwrócenie uwagi zespołu na najlepsze praktyki, usługi konkurencji, ciekawe choć alternatywne sposoby rozwiązania tego samego problemu na innych rynkach lub

42

by Fintek

nawet na rodzimym rynku, wypracować przewagę konku-

piwotowaniu – mogą nam być potrzebni spece różnej maści

rencyjną. Może też pomóc nam lepiej zdefiniować wizję pro- – od badaczy, researcherów, analityków, grafików, inżynieduktu: czyli czym chcemy być dla naszych użytkowników.

rów danych, copywriterów, specjalistów od SEO, a nawet

Jeśli to człowiek doświadczony – czerpmy zatem z zasobów

lingwistów czy psychologów. Często zakłada się, że aby

jego wiedzy, doświadczeń i traktujmy go jako eksperta w na-

zrobić dobry, innowacyjny produkt wystarczy kilku progra-

szym zespole. Powiedzmy: eksperta dziedzinowego. Taki

mistów biegłych w danej technologii. „My odpowiadamy za

człowiek może z powodzeniem wesprzeć wizję nas, czyli

biznes – Wy zapewnijcie zespół programistyczny” – słychać

w tym wypadku Klienta. Może przenieść jego produkt na

bardzo często podczas rozmów potencjalnych partnerów.

wyższy poziom.

Tymczasem warto założyć, że od przyszłego partnera

Jeśli robimy innowacyjną porównywarkę ubezpieczeń,

możemy potrzebować także innych zasobów i zapytać go na

a u partnera znajduje się człowiek, który pracował w biz-

wczesnym etapie, potwierdzić to, czy jest otwarty na szer-

nesie ubezpieczeniowym – może to być bardzo ciekawy

szą współpracę i jakie w tym zakresie są możliwości. Wie-

asset i warto rozważyć udział takiego eksperta w naszych

dząc to na początku, uwzględniając takie opcje – będziemy

pracach. On może mieć inny pogląd na przykład na kwestię

spokojniejsi o takie wsparcie, a partner będzie czuł się za

zestawiania ofert różnych ubezpieczycieli według kryterium

nasz produkt bądź usługę jeszcze bardziej odpowiedzialny,

cenowego, ale nikt tak jak on, nie pomoże nam w wypraco-

co wyjdzie tylko na plus obu stronom.

waniu innego podejścia do porównywania produktów ubez-

Możliwości kadrowe ważne są także przy najważniej-

pieczeniowych ze względu na znajomość specyfiki budowa-

szych usługach świadczonych przez partnera, czyli gdy

nia ofert, kwotacji, polisowania, etc. Jeśli ten człowiek stanie

mowa jest o samym zespole programistycznym. Tu, taka

się w naszym projekcie Proxy Product Ownerem – wspólnie

zastępowalność ludzi o podobnym doświadczeniu i wie-

z właścicielem produktu będą tworzyli dream team. Pod

dzy jest kluczowa na etapie powstawania produktu. Bo

warunkiem oczywiście, że ekspert zewnętrzny uwierzy w

już utrzymywać go na bazie dobrej dokumentacji jest na

tę nową wizję przykładowej porównywarki i zaangażuje się

pewno innym dużo łatwiej niż przejąć prace developer-

w prace nad jej realizacją.

skie w trakcie. A więc sprawdźmy takie możliwości: iloma w danej technologii specjalistami dysponuje dostawca, nasz

PODSTAWĄ JEST ZAPLECZE

przyszły partner? Czy są to ludzie dostępni w krótkim cza-

Niezwykle ważne jest także zaplecze partnera i jego

sie czy wręcz przeciwnie – niedostępni, bo alokowani do

możliwości współpracy z innymi podmiotami (firmami, in-

innego strategicznego Klienta / projektu przez najbliższe

stytucjami) bądź freelancerami w celu udoskonalania pro-

dwa lata? Zawsze można porozumieć się z partnerem i bu-

duktu. Czy to na etapie product discovery, czy rozwijania

dować taki backup w trakcie, wcześniej go planować, ale do

gotowego produktu albo wprowadzania zmian po nagłym

tego potrzebna jest wiedza, że na nikogo więcej póki co nie

by Fintek

43

możemy liczyć. Najgorzej jeśli będziemy tym zaskoczeni

strony firmy, która szuka partnera technologicznego bardzo

w trakcie. Rynek jest na tyle trudny, że czasem nawet praca

pomaga we wzajemnym ułożeniu współpracy, dobraniu naj-

nad bardzo innowacyjnym produktem, w powstawaniu

lepszych ludzi do pracy, w skutecznym przeprowadzeniu

którego bierze udział zdolny programista, nie jest w stanie

całego procesu produkcyjnego i w efekcie: w odniesieniu

go zatrzymać w firmie. Nie namawiam do pracy wyłącznie

wspólnego sukcesu.

z dużymi firmami – wręcz przeciwnie. Jednak liczba dobrych

Bo z perspektywy partnera technologicznego mogę po-

i dostępnych programistów pracujących w wybranej przez

wiedzieć zupełnie szczerze, że nic nie cieszy tak jak sukces

nas bądź partnera technologii, ma znaczenie.

produktu, nad którym się wspólnie pracowało. A jeśli ów produkt bądź usługa zostanie uznana przez rynek za inno-

PARTNER, NIE DOSTAWCA

wację – ta satysfakcja jest bezcenna. Choć aby coś stało się

Na koniec rzecz może oczywista dla niektórych, ale uwa-

przełomowe – potrzebny jest ogrom pracy utalentowanych

żam, że warta podkreślenia – ta firma, z którą przyjdzie nam

ludzi, duże pieniądze na badania i rozwój oraz samą produk-

tworzyć, a potem rozwijać coś wyjątkowego, przełomo-

cję choćby tylko MVP, świetne rozumienie potrzeb konsu-

wego – raczej przez lata, a nie miesiące – to musi być part-

mentów bądź klientów i wynikające z tego pomysł/roz-

ner, nie dostawca. Oczekujmy od niego postawy partner-

wiązanie oraz oczywiście skuteczny partner technologiczny.

skiej, zrozumienia naszej sytuacji, momentu, w którym się

Jako Binar Apps staramy się nim być.

znajdujemy, możliwości, którymi dysponujemy.

Często w swoje karierze widziałem, jak wybierano dostawcę według wiodącego kry terium cenowego, a potem okazywało się, że firma się z tym dostawcą męczy, a w końcu po dużej frustracji – rozstaje. To samo jak w życiu – jeśli kierujemy się tylko jednym kryterium wyboru partnera życiowego – może się to okazać zgubne. Niestety, to jest błąd wielu postępowań przetargowych – cena czyni cuda na etapie RFP i wyboru najlepszego dostawcy spośród wszystkich zgłoszonych. A potem brakuje tej wartości, którą może wnieść partner.

Partner technologiczny musi nam pomagać od początku, oczywiście nie chodzi mi o nieodpłatne usługi czy wspar-

Arkadiusz Jadczak

cie tylko o duże zaangażowanie, focus na nasz unikalny produkt lub usługę tak, jakby to był ich biznes czy ambi-

Business Development Manager w firmie

cję, by odnieść z nami wspólny sukces. Tak jak do partnera

BinarApps. Działa w branży finansowej ponad

życiowego – musimy mieć do partnera technologicznego

20 lat (systemy transakcyjne, bankowość inter-

zaufanie. To zaufanie, ale też i zainteresowanie oraz zaan-

netowa, mobilna, marketing i sprzedaż online).

gażowanie będzie ważne przez najbliższe lata, na różnych

Pracował jako manager w mBank. Brał udział przy

(czasem burzliwych) etapach rozwoju produktu. Po hucznie

wdrożeniach systemów bankowych w Polsce,

uruchomionym MVP, którego powstawanie porównałbym

Rosji, Ukrainie, Czechach, Litwie, Rumunii i Biało-

do pierwszego roku związku ;-), przyjdzie czas na dalsze

rusi. W latach 2014-2016 pracował jako Product

ciężkie prace, zmiany (niekiedy bardzo drastyczne), utrzy-

Owner i współtworzył wielokanałową platformę

manie, wsparcie, usuwanie ewentualnych błędów, poprawki

bankowości cyfrowej nowej generacji OmniBank.

czy udoskonalenia.

Posiada także doświadczenia z płatnościami mobil-

Dlatego jeśli decydujemy się na współpracę z partnerem technologicznym – zarówno my jak i on musimy mieć świadomość, w co się angażujemy i co nas czeka. Takie otwarte komunikowanie na wczesnym etapie potrzeb i oczekiwań ze

nymi, crowdfundingiem dłużnym, smart contractami dla umów pożyczkowych i salary finance.

44

by Fintek

Jaki jest ukryty potencjał polskiej społeczności technologicznej?

Redakcja

Podczas zeszłorocznej konferencji Polish Tech Day, Kingsley Aikins powiedział, że „w networkingu chodzi o dzielenie się, a nie o branie”. Dyrektor The Networking Institute tłumaczył dalej, że nie chodzi o osiąganie osobistych celów, typu szukanie pracy, ale przekazywanie wiedzy oraz dzielenie się kontaktami. „Im więcej dasz innym, tym więcej wróci do ciebie”.

Kingsley Aikins, to ekspert od budowania sieci kontaktów,

Share knowledge-dziel się wiedzą; oraz Connect-poznawaj

pracujący z diasporami z całego świata. Jego zdaniem, ne-

nowych ludzi. To właśnie w ramach tej ostatniej ścieżki or-

tworking jest niewidzialną i często niedocenianą siłą migran-

ganizowana jest ich flagowa impreza – konferencja Polish

tów, którzy będąc obywatelami świata, mimowolnie stają

Tech Day. Jej historia sięga 2014 roku i jest największym

się ambasadorami swoich krajów, ich biznesu i technologii.

projektem fundacji, łączącym przedstawicieli polskiej dia-

To właśnie potrzeba wspólnego działania, jak i dzielenia się

spory, związanych z sektorem nowych technologii i inno-

wiedzą i doświadczeniem oraz wzajemne motywowanie się

wacji. Z założenia przyczynia się do zwiększenia przepływu

do działania połączyła ludzi rozsianych po całym świecie

wiedzy, kompetencji i kapitału społecznego pomiędzy

i zaowocowała powstaniem Fundacji PLUGin.

uczestnikami. Konferencja, prowadzona w języku angiel-

PLUGin jest organizacją non-profit prowadzoną przez

skim jest skierowana nie tylko do Polaków rozsianych po

wolontariuszy z całego świata – od Warszawy, Londynu,

całym świecie, ale również do osób o polskich korzeniach

Paryża i Walencji po Los Angeles i Nowy Jork. Podczas

lub w jakikolwiek sposób identyfikujących się z Polską, nie-

siedmiu lat aktywności, w szeregach Fundacji znalazło się

zależnie od ich aktualnego miejsca pobytu i statusu oby-

ponad 100 osób, ekspertów z branż takich jak IT, media,

watelskiego: emigrantów, imigrantów, ekspatów oraz tych,

prawo, architektura, biznes, inwestycje oraz zielone techno-

którzy wrócili, jak i osób w inny sposób związanych z polską

logie. Różne dziedziny, różne miejsca, ale łączy ich związek

branżą technologiczną.

z szeroko rozumianą innowacyjnością, a także mieszkanie

Pierwsze pięć edycji odbyło się w londyńskiej siedzibie

za granicą, a tym samym bycie częścią polskiej diaspory.

Google, by następnie przejść w tryb hybrydowy. Poprzez

Każdy z członków wnosi swoje unikalne doświadczenie za-

tę imprezę fundacja łączy Polaków na świecie i tworzy

wodowe, a wraz z tym wiedzę o specyfice pracy w danym

społeczność, która jest w stanie w konstruktywny sposób

kraju. Dzięki temu są w stanie prowadzić jedyną w swoim

wesprzeć się nawzajem swoimi kontaktami i doświadcze-

rodzaju działalność zarówno globalną poprzez organizację

niem zawodowym. Realizacja misji organizacji na taką skalę

eventów branżowych w języku angielskim czy nagrywanie

nie byłaby możliwa, gdyby nie wsparcie licznych partnerów

podcastów, jak i lokalną – wspierając inicjatywy takie jak

i sponsorów, w tym Google for Startups, Banku Gospodar-

spotkania i sesje networkingowe, programy akceleracyjne,

stwa Krajowego, Polskiej Agencji Inwestycji i Handlu oraz

szkolenia dla lokalnych firm i instytucji. Do tej pory zorga-

licznych ambasad. To jeszcze nie wszystko! Dodatkowo

nizowali ich ok. 50.

Polish Tech Day daje szansę zaprezentowania się polskim

Działalność Fundacji PLUGin skupia się wokół trzech

firmom działającym na rynkach zagranicznych oraz kreuje

ścieżek tematycznych, zwanych Streamami: Inspire-inspiruj,

przedsiębiorczy wizerunek Polaków, mieszkających za

by Fintek

45

granicą. Zwieńczeniem konferencji są dwa kolejne projekty

poprzedzającego roku osiągnęli globalny sukces indywidu-

Fundacji – konkurs Pitch To London (PTL) i gala wręczenia

alnie lub z organizacją, którą reprezentują.

nagród dla Ambasadorów Polskiej Innowacji (API).

Do laureatów nagród API należą m.in. Stefan Batory

Konkurs dla polskich startupów, Pitch To London, daje

(Booksy), Rafał Brzoska (InPost), Marta Krupińska (Google

firmom szansę zaprezentowania się przed brytyjskimi fun-

for Startups London), Tomek Bagiński (producent serialu

duszami inwestycyjnymi i akceleratorami startowymi. Na

„Wiedźmin”), czy Marcin Iwiński i Michał Kiciński (twórcy

scenie konkursu wystąpiło już ponad pięćdziesiąt startu-

CD Project). Jak zostaje wybrany zwycięzca? Co roku, na

pów, m.in. Yosh.AI, Symmetrical.AI czy inSTREAMLY. Kon-

podstawie otwartych zgłoszeń, Fundacja PLUGin wyłania

takty z inwestorami są na wagę złota. Wielu uczestników

dziesięciu kandydatów, a Kapituła (przedstawiciele part-

przystępowało więc do dalszych rozmów zaraz po zakoń-

nerów konkursu oraz laureaci poprzednich dwóch edycji)

czeniu konkursu. Szczególną dumą napawa organizatorów

w tajnym głosowaniu wybiera z tej grupy finałową trójkę,

historia Packhelp, zwycięzcy z 2017 roku, który otrzymał

która następnie jest ogłaszana podczas gali. W roku 2021

dofinansowanie w wysokości dwóch milionów euro od Spe-

rozszerzona została formuła API, dodając wyróżnienie

edInvest, jednego z jurorów. Od tego czasu Packhelp stał

w kategorii wschodzących gwiazd młodego pokolenia – API

się jednym z największych polskich startupów, zbierając

Rising Star. Pierwszą laureatką została osiemnastoletnia Zo-

czterdzieści milionów euro w zeszłym roku. Ponadto je-

fia Kierner z Girls Future Ready. Wyróżnienie przyznawane

den z jurorów organizowanego przez nas konkursu z 2018,

jest w partnerstwie z Incredible Inspirations pod patrona-

Piotr Pisarz, został współzałożycielem Uncapped, – firmy

tem Sebastiana Kulczyka.

która stała się jednym z najszybciej rozwijających się startupów w Europie.

Przez ostatnich siedem edycji konferencji, wraz z wydarzeniami towarzyszącymi, wzięło w nich udział łącznie

Tak zwaną wisienką na torcie konferencji jest gala roz-

prawie dwa tysiące uczestników, ponad dwustu prelegen-

dania nagród dla Ambasadorów Polskiej Innowacji (API).

tów i setka partnerów. Tegoroczna edycja odbędzie się

Nominowanymi są osoby, których charakter, zaangażowa-

w czerwcu i udział w niej, tak jak w poprzednich, będzie

nie, a przede wszystkim serce włożone w pracę nad rozwo-

całkowicie darmowy, a doświadczenie, jak zawsze, jedyne

jem polskiej marki na międzynarodowej arenie, zasługują

w swoim rodzaju. Wszyscy, którzy podzielają ideały fun-

na szczególne uznanie. Pośród wyróżnionych znajdziemy

dacji lub Ci, którzy chcą wziąć udział w organizacji, mogą

naukowców, inżynierów, managerów i przedsiębiorców

zgłaszać się za pomocą strony weareplug.in. Więcej infor-

z branży innowacji i nowych technologii, którzy swoją

macji i zapisy early birds na stronie www.polishtechday.com.

działalnością biznesową, medialną i społeczną pozytyw-

Organizatorzy serdecznie zapraszają wszystkich chcących

nie zmieniają wizerunek Polski w świecie, a na przestrzeni

poszerzyć swoje horyzonty i sieć kontaktów na PTD22.

46

by Fintek

by Fintek

Flutter - przyszłość mobilnych aplikacji biznesowych z Jerzym Kuflem, CEO firmy iteo, która zbudowała jeden z pierwszych i największych działów Flutter w Polsce rozmawia Rafał Tomaszewski

Rafał Tomaszewski: Jako iteo już od dłuższego czasu wspieracie technologię Flutter.

Kiedy po raz pierwszy dostrzegłeś jej potencjał i zdecydowałeś się na zbudowanie nowego działu?

Jerzy Kufel: W 2013 roku uruchomiliśmy nasze działy mobilne, zatrudniając programistów iOS i Android. Wtedy też rozpoczęliśmy tworzenie aplikacji mobilnych dla naszych klientów. Dwa lata później na rynek weszła pierwsza technologia hybrydowa React Native. Ponieważ nie od razu udało nam się wdrożyć ją do naszych usług, chcieliśmy być na bieżąco z kolejnymi rozwiązaniami, które pojawią się na rynku.

I tak obserwowaliśmy moment wprowadzenia wersji alfa Fluttera w maju 2017 roku, śledząc jego dalszy rozwój, a po oficjalnym uruchomieniu wersji 1.0 zaczęliśmy myśleć o włączeniu go do naszej działalności. Mówiło się wtedy, że Flutter zostanie nowym królem hybryd, dlatego jako firma zorientowana na technologię i lubiąca wszelkie technologiczne nowości postanowiliśmy spróbować naszych sił, angażując obecnych programistów i rekrutując nowych członków zespołu. Na początku 2019 roku rozpoczęliśmy pracę nad pierwszymi projektami, a pozytywne rezultaty tylko utwierdziły nas w przekonaniu, że decyzja była słuszna. Dziś mamy na pokładzie 22 Flutter developerów i rekrutacje na to stanowisko wciąż trwają.

R.T.: Jak bardzo Flutter rozwinął się od tamtego czasu?

J.K.: Patrząc na dane z końca 2021 r., liczba aplikacji Flutter w Google Play wzrosła o 40 tys. w ciągu zaledwie roku, a z technologii korzysta ponad 42% programistów natywnych na całym świecie. Pokazuje to czarno na białym, że Flutter zdołał przerosnąć swojego najsilniejszego konkurenta, React Native, który pokrywa obecnie około 38% rynku.

Chociaż framework nie wyzbył się jeszcze wszystkich drobnych wad (brakuje mu np. niektórych natywnych smaczków charakterystycznych zwłaszcza dla systemu iOS), ewoluuje dość szybko i ma coraz więcej do zaoferowania, będąc niezawodnym i stabilnym wyborem dla większych aplikacji biznesowych. Jego mocne strony to: nowoczesny interfejs, skrócony czas wprowadzenia produktu na rynek, niewątpliwa elastyczność i wysoka wydajność.

47

48

by Fintek

R.T.: Które duże firmy wykorzystały Fluttera przy tworzeniu swoich rozwiązań?

J.K.: Przede wszystkim Google, czyli firma, która stworzyła Fluttera, wykorzystuje go do budowy swoich aplikacji, m.in. Google Ads czy Google Pay. Poza tym Flutter jest używany przez największe platformy handlowe, Alibaba Group, eBay i Groupon, a także wielkich graczy motoryzacyjnych – BMW i Toyota.

R.T.: A jakie aplikacje Wy stworzyliście do tej pory w technologii Flutter?

J.K.: Nasz zespół Flutter pracował dla różnych branż, w tym e-commerce, IoT, sportu, rozwoju osobistego, handlu detalicznego, opieki zdrowotnej czy HoReCa. Mieliśmy okazję przygotować aplikację z dostawą artykułów spożywczych dla najbardziej lubianego rozwiązania wysyłkowego w Polsce (InPost Fresh), inteligentny system narciarski współpracujący ze specjalistycznymi czujnikami oraz aplikacją mobilną (SKEO), aplikację serwerową dla jednego z największych właścicieli sklepów spożywczych w Europie Środkowej (IPH) i inne równie fascynujące, wysokiej jakości projekty.

R.T.: Jaką przyszłość dla Fluttera widzisz?

J.K.: Wspaniałą rzeczą jest to, że Flutter stale się rozwija. Do niedawna jego funkcjonalność dla aplikacji desktopowych była wciąż dość ograniczona. Teraz technologia stabilnie obsługuje systemy MacOS, Windows i Linux, co ułatwia tworzenie wydajnych aplikacji biznesowych. Cieszymy się, że Flutter daje nam nowe możliwości i jesteśmy gotowi do wykorzystania jego pełnego potencjału.

R.T.: Dziękuję za rozmowę.

J.K.: Dziękuję.

50

by Fintek

Jaki był rok 2021 dla branży pożyczkowej?

Perspektywy na 2022 Monika Lipiec Każdy rok stawia przed podmiotami działającymi w i wokół branży pożyczek nowe wyzwania. Rok 2021, po kiepskim 2020 przyniósł zgodnie z prognozami wzrost dynamiki wartości sprzedaży. Firmy pożyczkowe musiały dostosować swoją ofertę do nadal obowiązujących zmian legislacyjnych, sięgać po rozwiązania cyfrowe, ale przede wszystkim lepiej rozumieć potrzeby klientów. Z kolei w 2022 roku okaże się, ile firm przetrwa zapowiedziane zmiany ustawy o kredycie konsumenckim.

W 2020 roku rynek pożyczkowy był w zapaści spowodowanej wybuchem pandemii. Odnotowano wtedy spadek wartości udzielonego przez firmy pożyczkowe finansowania r/r o 33%, do poziomu 4,8 mld zł – wynika z danych BIK. Niepewność co do sytuacji na rynku pracy po zniesieniu tarcz pomocowych, a także regulacje prawne wprowadzające restrykcyjny limit kosztów pozaodsetkowych to główne czynniki, które przełożyły się na ograniczone możliwości osiągania przychodów przez pożyczkodawców, co zagroziło ich rentowności. Według danych Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego zniknęła wtedy niemal jedna czwarta firm pożyczkowych.

Chociaż obniżony limit obowiązywał do końca czerwca 2021 roku to miniony rok upłynął nie tylko pod znakiem wyhamowania spadków sprzedaży pożyczek, ale i przebicia wartości sprzed pandemii. Z najnowszych danych BIK wynika, że w całym 2021 r. liczba udzielonych pożyczek wyniosła 2 941,7 tys. sztuk i była wyższa o 47,8% w relacji do 2020 r. Z kolei wartość finansowania udzielonego przez firmy pożyczkowe w 2021 roku osiągnęła ponad 7,2 mld zł, co stanowi kwotę wyższą o 56,2% do wartości za rok 2020 oraz o 4,8% w porównaniu z 2019 rokiem.

Widać wyraźnie, że w ubiegłym roku pojawiło się zwiększone zapotrzebowanie na finansowanie pozabankowe.

Wyraźne odbicie na rynku to także skutek działań sektora pożyczkowego, który dostosował się do pandemicznych realiów. Jak na nowe wyzwania w ubiegłym roku

Widać wyraźnie, że w ubiegłym roku pojawiło się zwiększone zapotrzebowanie na finansowanie pozabankowe.

Wyraźne odbicie na rynku to także skutek działań sektora pożyczkowego, który dostosował się do pandemicznych realiów.

by Fintek

51

odpowiedziała Grupa Loando, która specjalizuje się w po-

mam na myśli kolejne produkty bankowe. Tego wymagali

średnictwie finansowym tworząc sieć podmiotów na czele

nasi klienci, którzy coraz częściej oczekują produktów pre-

z liderem online’owego rynku brokerów finansowych oraz

mium – chcą ubiegać się o wyższe kwoty i dłuższe okresy

jedną z największych sieci afiliacyjnych w Polsce?

spłaty. Rośnie także zainteresowanie naszych użytkowników innymi niż pożyczki produktami jak chociażby konta

INNOWACYJNE ROZWIĄZANIA ORAZ PARTNER-

osobiste, czy kredyty konsolidacyjne” – komentuje Tymon

STWA Z BANKAMI

Zastrzeżyński, członek zarządu w Loando Group.

W 2021 roku Grupa Loando oprócz rozwoju kluczo-

Loando to organizacja w fazie wzrostu, w ubiegłym roku

wych projektów związanych z finansowaniem pozabanko-

Grupa wzmocniła swój zespół IT, call center oraz dział admi-

wym, skupiła się na rozszerzeniu współpracy z bankami.

nistracyjny. Wartą odnotowania jest zmiana na stanowisku

Pozwoliło to nie tylko wzbogacić ofertę dla 1,5 mln klien-

Chief Sales Officera, Dominik Ciula zastąpił Marcina Sikorę,

tów o nowe produkty, ale także zdywersyfikować i zabez-

który zaangażował się w realizację własnych projektów.

pieczyć przychody spółki w trudnym czasie pandemii. Do

Nowy CSO Loando wcześniej związany był z Aasa Polska.

grona partnerów Grupy w ubiegłym roku dołączyła Kasa

Z kolei Grzegorz Dziencioł objął pozycję Chief Marketing

Stefczyka. Loando obecnie współpracuje już ze wszystkimi

Technology Officer. W Loando odpowiada m.in. za projekty

kluczowymi graczami sektora bankowości w Polsce, takimi

technologiczne związane z rozwojem sprzedaży dzięki big

jak m.in. PKO Bank Polski, Pekao S.A., Santander Bank Pol-

data, implementacji AI, automatyzacji procesów marketin-

ska, BNP Paribas, mBank, czy Bank Millennium.

gowych i sprzedażowych.

„W ubiegłym roku włożyliśmy dużo pracy od strony tech-

Najistotniejsze wydarzenie dla Loando nastąpiło jednak

nologicznej w ulepszanie rozwiązań takich jak multiformu-

dopiero pod koniec roku. Mowa o nabyciu 100% udziałów

larz, czy agregator ofert. Dzięki temu jesteśmy praktycznie

w spółkach Grupy przez szwedzką Clar Group, która za-

jedyną firmą na rynku, która daje możliwość sprzedawania

kupu dokonała poprzez swoją spółkę Akredo. Dotychcza-

pożyczek przez telefon bez zbędnej „papierologii”, za to z ak-

sowi właściciele Loando, czyli Tymon Zastrzeżyński i Maciej

ceptacją wniosku, wyrażeniem zgód i podpisaniem umowy

Suwik pozostali w zarządzie i mają wspierać nowego inwe-

przy pomocy jedynie smartfona. Co więcej, w 2021 roku

stora w rozwoju projektu. Akwizycja Loando ma umożliwić

udało nam się pozyskać nowe oferty do naszego portfolio,

Grupie dalszy dynamiczny rozwój, a także skutkować większą ekspansją na rynki zagraniczne w regionie CEE.

Najistotniejsze wydarzenie dla Loando nastąpiło jednak dopiero pod koniec roku. Mowa o nabyciu 100% udziałów w spółkach Grupy przez szwedzką Clar Group.

GŁÓWNE PLANY GRUPY LOANDO NA 2022 ROK W byciu o krok przed konkurencją mają pomóc Loando nowe rozwiązania. Grupa, już ze wsparciem nowego inwestora, stawia na hybrydowe podejście, chce łączyć pośrednictwo offline’owe z online’owym. Przełomowym w tym zakresie narzędziem ma być aplikacja mobilna przeznaczona dla agentów stacjonarnych. „Pandemia i związane z nią lockdowny zdecydowanie nie sprzyjały stacjonarnym punktom sprzedaży pożyczek.

Wielu pośredników zniknęło na dobre z rynku, a ich klienci są zmuszeni do szukania alternatywy. My chcemy dawać konsumentom wybór, z jednej strony proponować im proces w całości online w ramach porównywarek finansowych, aplikacji mobilnej, czy sieci afiliacyjnej. Z drugiej oferować wsparcie ze strony człowieka, a nie maszyny, dobrze znane z biur kredytowych. W tym zakresie pomagać mają nasi konsultanci zatrudnieni w call center, a także agenci, którzy

52

by Fintek

skorzystają z naszej nowej aplikacji” – podkreśla Tymon Za-

Zgodnie z proponowanymi zmianami kredytodawca oprócz

strzeżyński, członek zarządu w Loando Group.

odebrania od klienta oświadczenia o dochodach i wydat-

Spółka dostrzega zmiany zachodzące na rynku consumer

kach, musi dokonać weryfikacji przedstawionych w nim da-

finance, na którym się koncentruje. Chodzi o pojawianie

nych z wykorzystaniem na przykład biur informacji gospo-

się nowych produktów, rosnące oczekiwania konsumen-

darczej. Ten obowiązek w praktyce spowoduje komplikacje

tów, czy wzrost udziału podmiotów typu challenger banki.

nie tylko dla instytucji pożyczkowych, ale również wpłynie

W związku z tym Grupa Loando w 2022 roku stawia na dal-

na działalność fintechów oferujących usługi BNPL w reżimie

sze wzmacnianie partnerstw. Możemy spodziewać się, ze

kredytu konsumenckiego.

w gronie instytucji współpracujących z Loando znajdą się

Z badania przeprowadzonego w marcu 2022 roku przez

być może też fintechy. Ponadto Grupa zapowiedziała na ten

CRIF wynika, że po wejściu ustawy przepisów 185 tys. osób

rok zupełnie nową odsłonę swoich portali – pozyczkapor-

miesięcznie zostanie pozbawionych dostępu do kredytu. Co

tal.pl oraz loando.pl.

więcej, ci którzy otrzymają finansowanie będą musieli pogodzić się z mniejszymi kwotami i dużo krótszym okresem

PERSPEKTYWICZNY RYNEK... ALE Z WYZWANIAMI

spłaty. Z danych BIK wynika jednak, że w porównaniu do ze-

NA HORYZONCIE

szłego roku dynamika sprzedaży rośnie, pomimo obaw ca-

Bariery, z którymi zmierzy się Loando w tym roku, będą

łego sektora. W marcu 2022 roku firmy pożyczkowe udzie-

wynikać głównie z sytuacji na rynku pożyczkowym. Ta z ko-

liły ponad 287 tys. nowych pożyczek na łączną wartość

lei będzie zależała m.in. od tego, czy spełnią się prognozy

700 mln zł. Średnia wartość nowo udzielonej pożyczki poza-

wskazujące na spadek dostępności kredytów i pożyczek.

bankowej była wyższa od średniej wartości z zeszłego roku

Wpływ na wystąpienie tego zjawiska może mieć dalsze

o 11,3%. Chociaż trzeba brać pod uwagę, że na słabe wyniki

podwyższanie stóp procentowych, a także przyjęcie tzw.

z zeszłego roku duży wpływ miała pandemia COVID-19.

ustawy antylichwiarskiej, która ma wprowadzić m.in. nowe ściśle określone limity odsetek i kosztów pozaodsetkowych.

Z kolei czynnikiem, który może napędzać rynek pożyczek w 2022 roku są rosnące koszty utrzymania przy stosunkowo niskim bezrobociu. Wzrost cen sprawia, że konsumenci mogą być zmuszeni sięgać po finansowanie zewnętrzne. Zgodnie z wynikami badania „Sytuacja na rynku consumer finance” (Barometr ZPF-IRG), 1/5 respondentów jest skłonna do finansowania bieżących wydatków (żywność, odzież, inne codzienne koszty utrzymania) kredytami lub pożyczkami gotówkowymi. Chęć skorzystania z takiego rozwiązania dekla-

Monika Lipiec

ruje około 20,9% ankietowanych, wobec 17,9% przed rokiem.

Nie da się jednak ukryć, że jednymi z głównych czynni-

Redaktorka Fintek.pl

ków, które wpływają na rozwój całego rynku FinTech, w tym także LendTech, będzie ustawa antylichwiarska i wojna na

Absolwentka kierunku stosunki międzynarodowe

Ukrainie. Inwazja przeprowadzona przez Rosję odbija się na

na Wydziale Politologii i Dziennikarstwa UMCS

gospodarkach wszystkich krajów Europy, co z kolei wpływa

w Lublinie. W latach 2017-2021 była zawo-

także na branże finansową.

dowo zaangażowana w zarządzanie projektami

A co z ustawą antylichwiarską? Po pierwszym czytaniu

współfinansowanymi z Funduszy Europejskich.

rządowy projekt został skierowany do prac w komisjach.

Po godzinach słucha starych piosenek i gra

Organizacje branżowe są zgodne – będzie to ogromny cios

w scrabble. Prywatnie uwielbia Premier League,

dla legalnie działającego sektora pożyczkowego. Chodzi nie

twórczość Z. Beksińskiego i potyczki słowne.

tylko o limity kosztów pozaodsetkowych, ale także o obowiązek szczegółowej weryfikacji zdolności kredytowej.