احلرية املالية يف
خطوات د .مجدي عبيد ابريل 2017
ملاذا احلر ّية املال ّية حترر من القيود اخلظوة األوىل َّ : اخلطوة الثانية :ابدأ مشروعك اخلطوة الثالثة :إبحث عن أستاذ وتتلمذ على يديه
احلرية املالية يف 3خطوات
مقدمة بسم اهلل واحلمد هلل والصالة والسالم على رسول اهلل رحلة احلرية املالية بدات بقصة رجل اعرفه ... جناحا فقد عمل يف وظائف متعددة ملدة 10سنوات أصاب فيها ً أن غايته مل تتحقق ،ومل يستطع حتقيق جناح املايل أو احلرية ريا إال َّ كب ً املالية. مبن لقد كان َه ّم ذلك الرجل (كَ َحال الكثريين من أقرانه) ً متأثرا َ حوله هو أن يدرس ويتفوق ثم يتخرج من اجلامعة؛ ليحظى بعد ذلك بوظيفة حتقّ ق له ولعائلته األمان ،فض ًلا عن عائد التقاعد املرضي ،ومل همه بالطبع حتقيق الرثاء. يكن ّ هكذا حال الكثريين ...وهكذا كان حاله ...
3
ثراء وال تصنع مل يدرك إال بعد سنوات طوال أن تلك املعادلة الحتقّ ق ً أبدا لضمان حياة كرمية. حريةً مالية ،وأدرك أن الراتب وحده اليكفي ً ً أضعافا عشر سنوات وثالث وظائف تنقّ ل بينها ليتضاعف دخله كثرية ،إال أن املعضلة ماتزال قائمة ولكن بطريقة أخ��رى :كلما زاد دخل ذلك الرجل زادت مصاريفه؛ وبالتايل مل يستطع أن يدخر شي ًئا ،أو مشروعا. يستثمر ما ًال أو يفتح ً حتى أدرك الثالثني من عمره ...وك��ان ه��ذا العمر وذاك الرقم وأمرا ال يعلمه. سرا ال يدريه، ً (الثالثني) يحمل له ًّ تعرف وقتئذٍ على َعالِم التنمية البشرية من خالل حضوره فقد ّ دورات يف هندسة النجاح ،وللمرة األوىل يسمع عبارات “ :ارفع سقف طموحاتك وأحالمك ...أطلق العنان ألحالمك ...ميكنك أن حتقق ما ُسطر اسمك يف حتلم به ..ميكنك أن تصنع األمة ...ت ِّ ً جمدا ...تؤثر يف ّ صفحات التاريخ ... ميكنك أن تصنع ثروة ... ماذا ؟! ميكنني أن أصنع ثروة !! وقعت تلك اجلُ َمل يف قلبِه ،ومتلّكت عقلَه ،وللمرة األوىل يستيقظ سباته العميق ،ويدرك أنه ميكنه حتقيق ذلك بالفعل ... ذلك الرجل من ُ أن يصنع ثروة ،وأن يحقق النجاح. ميكنه ْ فبادر بكتابة خطته لينجح ،وأدرك أنه ميكن أن يضاعف دخلَه ً أضعافا كثرية.
4
احلرية املالية يف 3خطوات
وبعد فرتة وجيزة بدء رحلة املشاريع التجارية ُم ً دركا أنها أسرع الس ُبل إىل حتقيق الرثاء وإدراك احلرية املالية. ُ ً ثروة من الصفر ،وحقَّ ق الرثاء صنع ريا أصبح احللم حقيقةً ....أخ ً َ ُ الذي كان يطمح إليه... ريا بذلك الرثاء؛ فمع األزمة املالية 2008م فَ قَ َد إال أنه مل يستمتع كث ً جميع ما ميلك ،بل وتكالبت عليه الديون من كل حدب وصوب ..ومل يدر َ ما يفعل ؟! فقرر ان ال يستسلم وب��دأ الرحلة من الصفر مرة أخ��رى ...رحلة امتدت ألربع سنوات ...سنوات مع تسديد الديون والعمل بجد ونشاط حتى يخرج من ذلك النفق املظلم ُقدر بثمن، وبالفعل خرج من ذلك النفق املظلم ،وتعلم ً دروسا ال ت َّ أن ُيعلِّم تلك ال��دروس جلميع الناس حتى وعاهد ذلك الرجل نفسه ْ َ يتجنبوا أخطاءه ،ويستفيدوا من جتاربه. هل عرفتم ذلك الرجل ؟ هل عرفتم قصته ؟ إنه أنا ...وتلكم قصتي ،وبني يدكم خالصة خربتي ... هذا الكتيب ملخص خلربتي يف عامل الرثاء واألثرياء وهو ملخص لكتابي عانق الرثوات ،اسطر فيه جتربتي الشخصية التي دامت اكرث من 15عاما. ولنتوكل عى اهلل ونبدأ رحلة الرثاء واحلرية املالية.
د .مجدي عبيد ابريل 2017
5
ملاذا الرثاء واحلرية املالية لزاما علينا اإلجابة عن هذه كان املالية واحلرية قبل البدء يف رحلة الرثاء ً األسئلة الهامة ،والتي أحسبها من البديهيات إال أنها ليست كذلك . َم ْن مِ نّا اليسعى للرثاء واحلرية املالية؟ َم ْن مِ نّا ال يسعى إىل أن يعيش عيشة هن َّية؟ َم ْن مِ نّا قد َم َّل الفقر وتبعاته؟ َم ْن مِ نّا قد َم َّل كرثة القروض والديون؟ أن يضمن ألبنائه أفضل فرص التعليم؟ َم ْن مِ نّا يريد ْ أن يساعد الناس بغري حساب؟ َم ْن مِ نّا يريد ْ مسجدا على نفقته اخلاصة؟ أن يبني َم ْن مِ نّا يريد ْ ً أن يحفر اآلبار ،ويكفل اليتامى ،ويطبع املصاحف ،ويساعد َم ْن مِ نّا يريد ْ يف نشر االسالم يف ربوع االرض؟ فاملال والرثاء والغنى وسيلة وليست غاية ،هي وسيلة حلياة أفضل، وقربات إىل اهلل عز وجل. ملاذا الرثاء حق مشروع ،وفطري ،ميكن اكتسابه يف زمننا هذا ،زمن بالنسبة يل هو ّ الفرص الالحمدودة ،التي كرثت وتنوعت رغم غفلة الكثري عن سبل اقتناصها. أن يكون غنيًا ،أن يكون ثريًا ،أن يكن حرا ماليًا، أن الكل يستحق ْ أنني أؤمن َّ بالسر الذي ال خربت حياة الفقراء وحياة األغنياء ،ودع��وين أخربكم ولقد ُ ّ يعلمه الكثري من البشر: (حـيـاة الغنــى أفـضـل بكـثـيــر) واألم��ر ليس ِ �ورا غري س� ًّ�را ،ولكن األم��ور البديهية يف عصرنا أصبحت أم� ً أبدا. بديهية ً
6
احلرية املالية يف 3خطوات فإذا مل يكن الغنى واحلرية املالية من ضمن أولويات حياتك فلن تصبح غنيًا، وإذا مل تكن لديك الرغبة املشتعلة للرثاء واحلرية املالية فلن تصبح حرًا أبدًا. ولكن كيف تنبع تلك الرغبة َ الهمة والعزمية يف تبعث أن إنها تنبع مبعرفة األسباب التي من شأنها ْ ّ قلبك ،تلك األسباب التي تدفعك لدفع الثمن ،ثمن النجاح ،ثمن احلرية املالية ،وما أحالها من حياة! وما أجمله من ثمن! أن نكون أغنياء لألسباب اآلتية: إننا نريد ْ االستمتاع بحياة أفضل: الكل يستحق تلك احلياة ،الكل يستحق أن يسكن أفضل البيوت يف أرقى األحياء ،ويف أفضل املدن والبلدان ،الكل يستحق أن يلبس أفضل املالبس، وأن يقود أفضل أنواع السيارات ،وأن يسافر على الدرجة األوىل َع ْب َر الشرق هم التكلفة .كل منا يستحق أن يأكل يف أفضل والغرب دون أن يحمل ّ ْس ن ِ َصي َب َك املطاعم ،وأن يتمتع بنعم اهلل عليه يف الدنيا ،قال تعاىل َ { :ولَا تَن َ الد ْن َيا } (سورة القصص .)77 مِ َن ُّ الكل منا يستحق أن يتعلم أفضل العلم ،وأن يعلّم أبناءه أفضل تعليم يف أفضل املدارس واجلامعات. التخلص من التوتر املصحوب بالضغوطات املالية: الدراسات أنْ أكرث من %70من أسباب الضغوط يف احلياة يعود إىل أسباب أثبتت ُ مادية (للمزيد ارجعوا لكتابي «احلياة أحلى بال توتر») ،تلك الضغوط نغَّ صت علينا احلياة ،فاجلميع يشتكي من قلة احلال ،وعسر احلياة ،والديون التي الحصر لها وال تنتهي إىل آخر وكأن االستدانة واالقرتاض أمر من نفس من حياتنا ،ديون وقروض ال َّأول لها وال آخرَّ ، األمور املسلمة يف حياتنا ،ورسخ يف ذهن الكثري منا أنه من سابع املستحيالت مول بقرض، بناء بيت أو شراء سيارة بال قرض ،أو حتى السفر يف الصيف يجب أنْ ُي َّ
7
وابتلينا يف هذا الزمان ببطاقات االئتمان وتلك طامة أخرى ،وكلما ازداد دخلنا ازدادت قروضنا إىل أن نلقى اهلل بتلك القروض والديون والحول وال قوة اال باللّه. والتحسن املستمر: فرص للنمو ّ يف مسرية الرثاء والغنى سوف نتعلم الكثري ،سوف نكتسب الكثري من املهارات أحدكم ويتضاعف أضعافا كثرية إال والقدرات ،ولتكونوا واثقني بأنه لن ينمو َدخْ ل ُ بتضاعف قدراته وطاقاته؛ فُ َرص للعطاء :وتلك هي واهلل الغاية العظمى من الغنى والرثاء :العطاء ومساعدة اآلخرين .إننا نريد أن نستشعر عظيم األجر يف ذلك األمر فهو أعظم القربات إىل اهلل تعاىل والطريق إىل جنات الفردوس ،وأريدكم أن تصبحوا أثرياء حمسنني تفيضون بعطائكم على القاصي والداين؛ لتفوزوا برضا الرحمن ،وتدخلوا اجلنة من باب الصدقة ،فل َِم ال نطمح إىل أن :ننشئ َ ابن األوقاف اخلريية؛ حتى يصل لنا ثواب الصدقات اجلارية بعد مماتنا؛ فإذا مات ُ آدم انقطع عمله إال من ثالث :صدقة جارية ...نريد أن نساعد اجلميع كبريهم فرج وصغريهم ،قريبهم وبعيدهم؛ ّ فأحب الناس إىل اهلل أنفعهم للناس؛ َ وم ْن َّ عن مؤمن كُربة مِ ْن ك َُر ِب الدنيا فَ َّرج اللّه عنه كربة من كرب يوم القيامة. هل علمتم اآلن ملاذا الغنى والرثاء ؟ بداية الطريق قرار ،وأنت صاحب القرار. توكَّ ْل على اهلل ،واتخذْ ذلك القرار .. قرار الرثاء ... قرار حتقيق األحالم ... قرار العيش مبقاييسك أنت ال اآلخرين.. توقَّ ف عن الرضا بأقل مِ َّما تريد. فلنبدأ إذن تلك الرحلة....
8
احلرية املالية يف 3خطوات
اخلطوة األوىل حرر من القيود
9
ريا -بنسبة - %80على عوامل نفسية النجاح يف الرثاء يعتمد اعتمادا كب ً ً و %20على املهارات وآن اآلوان أن أتكلم عن العوامل النفسية. السبب الرئيس للفشل يف حتقيق الرثاء هو تلك القيود النفسية التي تكبلنا بها منذ الصغر؛ فنحن مل نولد بخربات وجتارب مالية بل تعلمناها من مؤثرات خارجية ،وأغلبها مل تدعمنا ،ودعوين أخربكم بالسر :إذا مل تكن ثر ًّيا إىل اآلن فالسبب يعود إىل تلك املؤثرات السلبية، وأهم تلك املؤثرات ما يلي: الوالدان: «ما مِ ْن َم ْولُودٍ إِ َّال ُيول َُد َعلَى الْفِ ْط َرةِ ،فَ أَبَ َو ُاه ُي َه ِّو َدانهِ أ َ ْو قال رسول اهلل ﷺَ : سانهِ ». َص َرانهِ أ َ ْو ُي َم ِّج َ ُين ِّ البعض حينما يعلم أن %90من سمات شخصية هذا املولود وقد يتفاجأ ُ تتكون يف السنوات السبع األوىل من حياته حيث يكون الوالدان هما املؤثر األول يف هذا التكوين. ولكننا -ولألسف ورغم تلك احلقيقة -نخفق كآباء يف تربية أبنائنا؛ حيث تؤكِّ د الدراسات أن الطفل يسمع أكرث من 148000مرة كلمة «ال» و «ال تفعل» من قِ َبل أبويه يف أول 18سنة من حياته ،يف مقابل 400رسالة إيجابية فقط. نحن ول ِْدنا بأكرث من ترليون خلية عقلية ،وبقدرة إبداعية ليس لها حدود ، أي شيء؛ مع حب الفضول ،وحب التجريب ،واجلرأة يف اإلقدام على فعل ِّ إال أن كرثة تلك الالءات ُت َولِّد لدينا اخلوف. ولألسف الشديد فإن معظم قناعاتنا عن املال اكتسبناها من األب َو ْين، فمعظمنا مل ينشأ يف بيئة ثر ّية ،معظمنا تر ّبى يف بيئة فقرية أو ري عن املال يف تلك السنوات ،حيث متوسطة احلال ،وتأثرنا وتعلمنا الكث َ لت قناعاتُنا التي قادت تصرفاتنا يف انصهرت يف بوتقتها أفكارنا ،وتشكّ ْ ْ ُ قادم األيام.
10
احلرية املالية يف 3خطوات أن أفضل وسيلة لكسب املال: َم� ْ �ن منكم سمع من أحد أب َو ْيه َّ ري االلتحاق بوظيفة ذات راتب ُم ْج ٍز وعالوات وتقاعد .نعم .سمع الكث ُ منا تلك املقولة ،وهي مقولةٌ تكفل لإلنسان البقاء يف منطقة بعيدا عن اخملاطرة ،ولكنها يف الوقت ذاته تُبقيه حمدو َد الظل، ً الدخل ،من أصحاب الطبقة املتوسطة لألبد ،مل يالمس عتبة الرثاء ،بل يبقى حلم الرثاء بعيد املنال إن مل يكن مستحي ًال َ ،م ْن منكم وتكررت على سمعه مرات ومرات: سمع تلكم املقوالت، ْ املال ليس كل شيء. املال ليس ُم ِه ًّما. املال ال يجلب السعادة. األغنياء كلهم أشرار. مِ َن املستحيل أن تكون غن ًّيا. القناعة كنز ال يفنى.�ارا، • تلك امل��ق��والت وأك�ثر ت��ك� َّ�ر ْ رت على مسامعنا منذ أن كُ � َّن��ا ص��غ� ً فتشربَ ْت بها نفوسنا ،ومتثلناها يف سلوكياتنا ،وسمحنا لها سمعناها َّ أنْ حتكم تصرفاتنا ،فصرنا نكره الغنى واألغنياء ،ونرضى بعيش الفقراء. واآلن أريدك أن جتيبني عن السوال اآلتي : س -ماذا ُي َم ِّث ُل الرثاء بالنسبة لك؟ إذا كان ال�ثراء بالنسبة لك وسيلة إىل احلرية املالية ،وإىل العطاء، وإىل السعادة واملتعة ،وإىل جنات ونهر ،وإىل رغد العيش كنت على الطريق السليم. َّأما إذا كان املال بالنسبة لك شر ما بعده شر ،أو مسؤولية ثقيلة، أو مشقة وتعب ،أو أصل كل الشرور ،أو جمرد وسيلة الثبات الذات، فإن تلك القناعات سوف متنعك من الرثاء. والزهد خري منه؛ َّ مأذوما ، واقعا مال ًّيا إن تلك القناعات السلبية لها تَب َِعات ،فقد ْ َّ أوجدت ً ً دت ؛ وهكذا فقرا جثم على صدر صاحبه ،وديونًا تراكمت، تبد ْ وأحالما َّ ً ً تتحول تلك القناعات إىل ع��ادات ،والعادات إىل سلوك ،والسلوك إىل سمات شخصية ،وواقع يعيشه اإلنسان يوم ًّيا.
11
قناعة سلبية واحدة تكفي لتدمير قدرات عظيمة
َ هما بالنسبة يل ،فباهلل عليك كيف ستصبح إن فمث ًال إذا َ قلتَّ : املال ليس ُم ًّ واحدا منهم؟ تصبح أن تريد فكيف حسدتهم؛ أو ، األغنياء كرهت غنيًا؟ أو إذا َ ْ ً ُ َ َ يجلب السعادةَ ؛ فلن تصبح غنيًا أبدًا ؟ املال ال بأن أو إذا َ اقتنعت َّ ُ تتأصل يف العقل الالواعي ،وتصبح بعض تلك القناعات فإن َ ولألسف َّ ّ ملموسا؛ فرتانا نغفل عن فرص كثرية لتحسني الدخل ،ونرتاجع واقعا ً ً عن اقتناص فُ � َ�رص الرتقي والتقدم؛ ال لشيء إال ألننا اعتدنا اخلمول وكأن لسان حالنا يقول« :عصفور باليد والقناعة املذمومة بالرزق القليل، َّ خري من عشرة على الشجرة» ،ثم ال نلبث أن نتذمر ونشكو من ضيق الرزق ،بينما مل نتقدم خطوة واحدة جتاه تغيريذلك الواقع. لقد آن األوان أن نتخلّص من تلك القناعات السلبية املتعلِّقة باملال، ونعتنق قناعات إيجابية ،قناعات تعلّق بها األثرياء؛ فأصبح الرثاء بالنسبة سل ٌَّم به. لهم أمر ُم َ قناعات األثرياء. الثراء مسؤوليتي أنا ،وال لألعذار: سر الرثاء بعد توفيق اهلل .هذا الذي مي ِّيز األثرياء عن غريهم.إنهم هذا هو ُّ أناس ال يتذمرون من الظروف ،وال ناس ليس لألعذار مكان يف حياتهم، ٌ أُ ٌ أناس شعارهم: أنهم اآلخرين. على باللوم يلقون ٌ • أنا املسؤول عن حياتي. • أنا املسؤول عن ثرائي. • أنا املسؤول عن حريتي املالية. • أنا املسؤول عن قروضي وديوين.
12
احلرية املالية يف 3خطوات هذا السر من أهم أسرار األثرياء؛ وإذا لم نبدأ رحلة الثراء بتحمل المسؤولية فإن الرحلة لن تبدأ أبدا. ّ إن األغنياء واألثرياء والناجحني يؤمنون بأنهم املسؤولون عن حياتهم، َّ ب��أن دفَّ ��ة السفينة بأيديهم ،وبأنهم يصنعون مصريهم ويوقنون َّ بأنفسهم ،وأنهم يصنعون الظروف ،بينما الفقراء يتعذرون بأنهم ضحايا فقرهم، تلك الظروف ،وأن اجملتمع مل ينصفهم .ولألسف تراهم ُي ِّ ربرون َ �أن امل��ال ليس مهما، ويخدعون أنفسهم ،حماولني إقناع ذواتهم ب� َّ َ وأنه ال يجلب السعادة ،وأن األغنياء حمظوظون قد وافقتهم الظروف، وابتسمت لهم احلظوظ. ق ِّرر اآلن أن تتوقف عن سرد األعذار ،وأن تتحمل المسؤولية ْ وابدأ حيا ًة جديدة. كاملة. هناك فرص ال متناهية للنجاح وصناعة الثروات (مبدأ الوفرة) صا ال متناهية من أولويات قناعات األثرياء إميانهم الراسخ بأن هناك فُ َر ً للنجاح وحتقيق ال�ثروات ،وقد أُ ْطل َِق على هذا مبدأ الوفرة .حقا إننا يف عصر يتصف بالوفرة؛ ففرص للنجاح ال حصر لها ،وإذا كان يف حوزتك العالَم يف حوزتك ،وأمكنك جهاز (البتوب) مع إنرتنت أو هاتف نقال كان َ مؤثرا يف العامل أجمع .وعلى العكس من ذلك جند أن تقدم خدماتك ً أن الكثري من أبناء الطبقة الوسطى والفقراء يؤمن مببدأ الندرة ،الندرة َّ يف الفرص ،والندرة يف األموال ،والندرة يف النجاح ،والندرة يف أسباب السعادة .ندرة يف كل شيء ،ولألسف فإن ذلك النمط من التفكري ال ي��ؤدي بصاحبه إىل النجاح؛ فالناجحون إن أخفقوا يف تنفيذ مشروع أو
13
حتمل املسؤولية وتعلّم الدروس ،ثم انطلقوا حتقيق هدف ما ،بادروا إىل ّ األشخاص جتد ذلك من العكس وعلى للنجاح، يف البحث عن فرص أخرى َ جناحا سريعًا ما يستسلمون للواقع إذا ما واجهوا الفشل ولو كان األقل ً وكأن فُ رص النجاح قد ولّت إىل غري رجعة ،و قد أُغلقت أبواب بدرجة أقل، َّ األمل يف وجوههم . ّ تعلم من األثرياء وأعجب بهم: هذا األمر قد اليدركه الفقراء وأصحاب الطبقة الوسطى؛ ألنهم يحتقرون ويحسدون ويبغضون األثرياء بطريقة الواعية؛ وبذلك يرسلون رسائل بأن هؤالء قوم أبغضهم فال جتعلني منهم. مباشرة للعقل الباطن َّ سر من أسرار الغنى؛ فاألغنياء ُيعجبون باألغنياء ويتعلمون منهم، وهذا ٌّ َّأما الفقراء فيحتقرونهم ويحسدونهم .وباهلل عليكم كيف تكون غنيًا دائما عن األغنياء فإين أقصد وأنت حتتقر وحتسد األغنياء؟ ويف كالمي ً ري يف غنى يدعو إىل فحش وفجور. الصاحلني منهم؛ فالخ َ أريد من ِّ أن ُيغ ِّير نظرته إىل تلك الفئة ،وأن يصاحبهم، كل واحد منكم ْ لذا ُ وأن يتعلم منهم ويقرأ عن ِ واحدا منهم إن شاء اهلل. س َيرِهم حتى يصبح ً الم َع ّ َدل المدرسي ال دخل له في غناي وثرائي : ُ ُوجد صلة مباشرة بني الذكاء وقد أثبتت الدراسات احلديثة ً أيضا أنه ال ت َ شاهد؛ املدرسي أوالنجاح يف املدرسة والنجاح يف احلياة ،وهذا أمر ُم َ عددا من أصحابه كانوا عباقرة يف املدرسة فالكثري منا يعلم أن هناك ً إال أنهم واجهوا الكثري من الصعوبات يف حياتهم ،والعكس صحيح حيث جناحا باهرا يف املدرسة إال أنه حقَّ ق جناحا نلحظ أن الكثري منا مل يحقق ً ً ً وأيضا فإن الكثري من الدراسات تشري إىل أن معدل دخل رائعا يف احلياة . ً ً الفاشلني يف املدرسة ُيضاعف أولئك املتفوقني لسبب بسيط وهو
14
احلرية املالية يف 3خطوات أن التفوق قد مينع صاحبه من الدخول يف مشاريع جتارية ويكتفي َّ بوظيفة ذات راتب ثابت. وتلك كلمة أوجهها ٍّ لكل َمن يقرأ كتابي هذا :إذا مل تكن من املتفوقني عذرا يعجزك عن حتقيق يف املدرسة فال تأبه ،وال تسمح لذلك أن يكون ً أحالمك وثرائك ،كُ ْن على يقني أنك إنسان ناجح مهما قِ يل لك يف تلك ودعمها يف نفسك ،ومتثلها يف سلوكك، كو ْن تلك القناعةّ ، املدرسة ِّ ، ْس أيام املاضي. واِن َ الغنَ ى: اإلسالم يحث على ِ من أبرز القناعات السلبية التي ت َُحول بيننا وبني الغنى َر ْب ُط الفقر باألجر �ط اإلسالم �ط الغنى بالفجور وال��وِ زْر؛ وال أدري َم ْن َربَ� َ ور ْب� ُ والثواب العظيمَ ، بالفقر! أن اإلسالم ودع��وين أخربكم بحقيقة قد يغفل عنها الكثريون ،أال وهي َّ ال يدعو للفقر ،بل على العكس فهو يحاربه؛ فقد استعاذ منه رسولُنا الكرمي فقال « :الل َُّه َّم إِنِّي أ َ ُعوذُ ب َ اب الْقَ ْب ِر » ،وجاء ِك مِ ْن الْكُ فْ ِر َوالْفَ قْ ِر َو َعذَ ِ أن بعض الصاحلني قال« :لو كان الفقر رجال لقتلته» . يف األثر َّ القلب ،وانشغل به َع َّما سواها، مستقبحا إال إذا تعلَّق به فاملال ليس ُ ً عبد الدرهم»َّ ،أما إذا كان املال يف اليد وسيلة جاء يف احلديث « تَعِ َ س ُ ال غاية؛ فهو قُ ربة ما أعظمها من قربة كما يف احلديث «ذهب أهل الدثور باألجور» . اقتداء بصحابتنا الكرام ،فهؤالء فما العيب إذن يف أن يكون املسلم ثريًا ً هم الصحابة الذين عاشوا يف كنف رسول اهلل ،بل منهم َم ْن تزوج إبنتي ُ رسول اهلل عليهم غناهم ،بل رسول اهلل وهو عثمان بن عفَّ ان ،فلم ينكر كان يدعو لهم باخلري والربكة ،ويقول ...« :إنك إن تدع ورثتك أغنياء خري من أن تدعهم عالة يتكففون الناس.»...
15
اآلن وبعد أن تخلصت من تلك القيود والقناعات املقيدة أن لك أن تبدأ مشروعك.
16
احلرية املالية يف 3خطوات
اخلطوة الثانية مشروعك إبدأ َ
17
أن تسعة أعشار الرزق يف التجارة ،نعم الرثاء يف التجارة، َو َر َد يف األثر َّ بأن � دائ أنصحك أنني إال �ال، � �م � األع �ادة � �ري � ل بشدة املؤيدين وأن��ا من �م��ا ْ ً مشروعا يعمل فيه املال من أجلك وليس العكس؛ فالكثري من تختار ً املشاريع التجارية تؤدي إىل اإلرهاق والتعب واخلسائر املادية .اذن قبل ان نبدا ذلك املشروع التجاري يجب ان نتكلم اوال عن سر من اهم اسرار الرثاء: الرثاء بالنسبة يل هو حتقيق احلرية املالية. الثراء في تحقيق الحرية المالية: ولكن السؤال هنا ما الفرق بني الرثاء الرثاء يتحقق بتحقيق احلرية املالية، َّ واحلرية املالية؟ َّن إدارك الفرق بينهما غاية يف األهمية؛ لذا أدعو اجلميع إىل إدراك ذلك الفرق من خالل توضيحي له يف السطور التالية؛ فالرثاء ببساطة يرمز إىل كرثة النقود واألم��وال ،والتي ميكن أن تفقدها يف أزمة مالية أو يف خماطرة غري حمسوبةَّ ،أما احلرية املالية فهي تتطلب التفريق بني نوع ْين من الدخل: َ
أن تعمل من أجل المال )(Active Income أو يعمل المال من أجلك )(Passive Income الدخل النشط ( :)Active Incomeوهو الدخل املتعلق بوقتك وجهدك والذي يكون نتيجة الوظيفة أو العائد من مشروعك التجاري الذي تعمل به، ومشكلة هذا النوع أنه متعلق مباشرة بوقتك وجهدك وصحتك ـ وكلما أردت أن يزداد دخلك وجب عليك أن تعمل بصورة أكرب .واذا توقفت عن َ العمل توقف الدخل .فمثال تندرج الوظائف واملشاريع الصغرية حتت هذا التصنيف :فاملوظف يعمل 40ساعة يف االسبوع ملدة 40سنة تقريبا
18
احلرية املالية يف 3خطوات وال يستطيع ان يتوقف اثناء تلك املدة حتى يصل للتقاعد .وهناك ايضا فئة اصحاب املشاريع الصغرية فمعظمها لألسف مرتبط وجودها بوجود من اسسها فاذا توقف املؤسس عن العمل توقف املشروع، كحال الطبيب يف عيادته او املهندس يف شركته او احملامي يف مكتبه أو الطباخ يف مطعمه .ان معظم املشاريع الصغرية تفشل يف فرتة وجيزة لذلك السبب. الدخل اإلضايف أو السلبي ( :)Passive Incomeهو الدخل الذي ال يتعلَّق بجهدك أو وقتك؛ فاملال يعمل من أجلك دون تَدخّ ل منك أو تعب ،هذه الفئة من البشر تعمل لفرتة وجرية من اجل بناء اصول او امالك استثمارية ثم بعد بسط الصورة أضرب فرتة يتوقفون عن العمل والعائد ال يتوقف ولكي أُ ِّ لكم املثال التايل :العقار االستثماري صورة من صورة الدخل اإلضايف ؛ نتحصل على إيراد شهري من فالعقار بعد االنتهاء منه وتأجريه بالكامل ، َّ املستأجرين دون تدخل منّا أو عمل إضايف. إسمعوين جيدًا :
(الدخل اإلضافيPassive Income هو الوسيلة الرئيسية للحرية المالية) فتعريف الحرية المالية في المعادلة اآلتية: إذا وصل الدخل اإلضايف إىل درجة تفوق مصاريفنا الشهرية؛ فنحن قد �رارا ميكننا بعدها أن نستقل عن وصلنا إىل احلرية املالية؛ وأصبحنا أح� ً وظائفنا.
19
الدخل اإلضافي استثمار عقار
المصاريف الشهرية القروض الضـروريــات
تسويق متعدد
تلك معادلة ال�ثراء؛ فالرثاء يف احلرية املالية ،واحلرية املالية تكون بتحقيق دخ��ل إض���ايف ،وال��دخ��ل اإلض���ايف ي��ك��ون نتيجة إي����رادات من استثمارات وأصول وأمالك. إن هذا املوضوع لألسف يجهله الكثريون؛ وهم معذورون يف ذلك؛ َّ ألنهم مل يسمعوا عنه ال من املؤسسة األسرية (الوالدان) ،ومل يدرسوه يف املؤسسات التعليمية (امل��دارس واجلامعات)؛ ومل ي��روا أمامهم واحد من معلميهم يف الغالب -مثا ًال ح ًّيا للحرية املالية قد حقَّ قهٌ أو والديهم؛ إذن فمن أين لهم اإلملام بهذا املوضوع (الدخل اإلضايف ( Passive Incomeفض ًال عن جمرد السماع عنه.
20
احلرية املالية يف 3خطوات وهذا النوع من الدخل هو الذي يودي اىل احلرية املالية ،ففي اللحظة التي تتوقف فيها عن مقايضة اغلى ما متلك اال وهو الوقت باملال ـ تتوقف عن العمل من أجل املال ،هذه اللحظة تعترب والدة حياة جديدة ،حياة احلرية .فيمكنك االن ان تعمل ما تشاء مع من تشاء وقتما تشاء كيفما تشاء دون االنشغال بهم توقف امل��ال ودون استئذان أح��د .فاحلرية املالية هو سبيل حلرية الوقت Time Freedomوما أورع حرية الوقت .ما أورع ان تقضي االوقات اجلميلة مع من حتب .مع زوجك وابنائك وصلة ارحامك بالحدود ،وما أروع ان تقضي االوقات يف صالة وتهجد واعتكاف وحفظ للقران دون احلاجة لطلب إجازة أو استئذان. حرية الوقت هي الغاية من وراء احلرية املالية وال تتحصل اال بــ Passive . Incomeومن يفهم ذلك االمر ال يتنازل ابدا عن ذلك النوع من الدخل .ويا ليتكم تشعرون مبا اشعر به االن وانا حر ماليا حرية مطلقة فانا اعمل ما أعشق مع من اعشق وعملي رسالة وحياتي كلها اعياد وسعادة .كل ذلك حتقق بفضل اهلل ثم Passive Incomeولذلك ادعو لذلك النوع من الدخل طوال حياتي .فقد توقفت عن العمل من اجل املال منذ سنوات بعد ان حققت احلرية املالية املطلقة وتفرغت لتعليم الناس الرثاء والعطاء . ومع احلرية املالية تتحقق راح��ة البال والتوقف عن القلق مبا يتعلق باملال ،ويتفرغ االنسان لالولويات وحتقيق االح�لام وااله��داف العظيمة وخدمة اخللق واالبداع يف العطاء وما اروعها من حياة. مشروعك الخاص بـــ :Passive Income إبدأ َ أتكلم عنها هي مشاريع هدفها احلصول على دخل التي املشاريع إن َّ َ ُ إضايف ،Passive Incomeومن ثم حتقيق احلرية املالية ،وهي تندرج حتت األصناف اآلتية:
21
.1األسهم: دائما على تعلّم مهارة التعامل مع األسهم ،واالنخراط يف أشجع • ً الدورات التدريبية ،والتتلمذ على يد أفضل األساتذة يف ذلك األمر . ولكن احل��ذر احل��ذر من تتبع نصح اآلخرين ذوي الدراية احمل��دودة؛ فاألفضل دائما تعلّم تلك امل��ه��ارة ،وع��دم الوثوق بنصائح بعض األقرباء مِ َّمن ال يفقهون يف تلك املهارة. • ويجب التأكد من جواز اقتناء بعض األسهم مبراجعة هيئات اإلفتاء خصوصا يف ذلك األمر؛ فهناك بعض احملاذير التي يجب االنتباه اليها ً عند االستثمار يف األسهم األجنبية. • ال��ت��ح��دي��ات :االستثمار يف االس��ه��م يحتاج إىل دراس���ة السوق واخملاطر وكيفية احلد من خماطر اخلسارة وما اىل ذلك وقد تاخذ تلك الدراسة سنوات من التعلم وحتتاج الكثري من رأس املال. .2العقار : • أنصح دائمًا باالستثمار يف العقار كمصدر إضايف وعلى املدى البعيد يحقق احلرية املالية بإذنه تعاىل. • املعضلة الوحيدة هو رأس املال املطلوب لتمويل ذلك العقار، ؤمن احلريةَ املالية فمث ًال للحصول على دخل شهري والذي سوف ُي ِّ يصل إىل 10آالف دوالر لن يقل رأس مال العقار عن مليون دوالر ،وذلك مبلغ كبري. .3حقوق امللكية الفكرية: • كالعوائد من تأليف الكتب ،أو براءات االخرتاع ،أو األغاين املوسيقية ...إلخ... سمعت من أشجع على التأليف بكل جارحة يف جسدي فكما • ُ ُ إن الكتاب هو ابن العامل املُ خَ لَّد. الدكتور طارق السويدان مقولةَّ :
22
احلرية املالية يف 3خطوات فالكتاب يف الدنيا دخل إض��ايف ،وبعد املمات علم نافع وصدقة جارية إن شاء اهلل ألفت كتا ًبا تسهم به يف نهضة هذه األمة. هلل إال وقد َ • ال َ تلق ا َ .4التجارة على اإلنرتنت :Internt Marketing منوا وأقلها تكلفة. • هي أسرع التجارات ً أن أكرث من %97مِ َّم ْن يقومون باالنخراط يف ذلك • يجب االنتباه إىل َّ النوع من املشاريع ال يجنون شي ًئا ،وهذا أمر مهم ،ويل خربة البأس بها يف هذا اجملال. كنت ضمن ضحايا • تتطلب تطوير بعض املهارات جلني األرباح ،وإال َ فإن تلك التجارة يف العامل العربي حتتاج إىل بعض اإلنرتنت .ولألسف َّ ري على بطاقته ؤمن الكث ُ التشجيع والثقة حتى تنتعش ،فإىل اآلن ال ُي ِّ االئتمانية من السرقات االكرتونية؛ ولذلك يحجم الكثريون عن الشراء مباشرة عن طريق اإلنرتنت. .5البيع املباشر (يعرف ايضا بالتسويق املتع ّ ِدد املراحل
Multi Level Marketing
• تتلخص فكرته ببساطة يف التخلص من الوسطاء التقليديني يف البيع (كت َُجار اجلُ ْملَة وت َُجار التجزئة بحيث يتم التواصل مباشرة بني أيضا ُم َر ِّو ًجا للمنتجات املصنع واملستهلك؛ فيصبح املستهلك ً وبذلك يتم توفري 60إىل %70من العمولة التي تُدفَ ع للوسطاء ،ويتم للم َروجني على أجيال متعاقبة. دفعها ُ • هي فكرة قدمية بدأت منذ أكرث من 100سنة ،وهناك الكثري من الشركات العمالقة يف هذا اجملال ،واملُ ْد َر َجة يف البورصة األمريكية ولها فروع عاملية.
23
• أفضل ما يف هذا النوع من التجارات عدم احلاجة إىل رأس مال للدخول يف املشاريع ،وإمكانية التسويق يف جميع دول العامل دون احلاجة إىل دفع رواتب للموظفني أو استئجار مكاتب . • يتسم أيضا بعدم احلاجة اىل خربة سابقة أو سرية ذاتية أو شهادات أكاميية ويعد من اقل املشاريع من حيث اخملاطر. أيضا بأنه اليتأثر باألزمات االقتصادية أو السياسية • وميتاز هذا النوع ً أي بلد؛ فاملرونة التي يتسم بها هذا املشروع تسمح التي تقع يف ِّ بفتح أس���واق ج��دي��دة يف ك��ل مكان يف ال��ع��امل ،ف�لا ح��دود ضيقة للتسويق. َّإن كبار مدربي الرثاء ينصحون به وعلى رأسهم: • روبرت كويوساكي Robert Kiyosakiاملؤلف الشهري و صاحب الكتاب الشهري (األب الغني واألب الفقري) والذي جتاوزت مبيعاته 25مليون نسخة ،كما أن له كتابني يف هذا اجملال أحدهما بعنوان Business Schoolوالثاين بعنوان Business in the 21 St Centureyأنصح بقراءتهما مل َْن يتبع هذا النوع من املشاريع؛ ألنه يؤمن أفضل تدريب قيادي وإداري باملقارنة مع غريه من املشاريع . • ت��وين روبنز وب��وب بروكتور وج��اك كانفيلد صاحب سلسلة كتاب شوربة دجاج وايضا فيلسفوف االدارة جيم رون واحملفز العاملي ليز براون وعمالقة مدربي التنمية البشرية والتنمية االدارية كرباين تريسي وتوم بيتزر وستيفن كويف . • أيضًا Harv Akerو Robert Allen • وغريهم الكثري من معلمي الرثاء ينصحون بذلك األمر؛ حيث ميكن البدء يف املشروع من البيت ،وإمكانية تكوين مشروع عمالق ،كما عد هذا النوع من التسويق من أسرع الطرق للحرية املالية ،وتأمني ُي ُّ مصدر دخل إضايف.
24
احلرية املالية يف 3خطوات مزايا البيع املباشر • تطبيق مبدا :Power of Lerageالقوة العددية او قوة اجلماعة :وهو من اهم مباديء صناعة الرثوات حيث يعرف ايضا باالستفادة من Other .People Powerطاقات اآلخرين .ما مييز هذا النوع من املشاريع قدرة االنسان على استخدام موارد االخرين من مال ووقت وعالقات وخربات وجتارب وبذلك يستطيع ان يحقق احلرية املالية يف زمن وجيز .وكما قال اخلبري املايل روبرت كيوساكي :االنسان الرثي هو من يستثمر طاقات من هم اذكى منه. �م ما يف هذا النوع من املشاريع هو إمكانية حتقيق احلرية • أه� ّ املالية املطلقة خالل سنوات معدودة ترتاوح من 3إىل 5سنوات بدخل قد يفوق العشرات االالف من الدوالرات؛ وهذا األمر يجعل ذلك النوع من أفضل األنواع لالستثمار ،والبدء يف رحلة احلر ّية املال ّية. تلك خالصة أهم املشاريع التي من خاللها ميكن التحصل على Passive
Incomeولكن: أوصيكم بـــ :
التركيز التركيز التركيز Focus Focus Focus واحضر دوراتها، ص بها ،وتعلّمها ،واقرأ عنها، رت واحدةً منها، اخ ْ وتخص ْ َّ ْ ري أي منها عملية تتطلب الكث َ وتتلمذ على يد أساتذتها؛ فبناء ثروة يف ٍّ متاما. من التدريب والتعليم وال��ق��راءة والتجربة ،وهكذا إىل أن تتقنها ً حيث تشري بعض الدراسات إىل حاجة اإلنسان إىل 10آالف ساعة تدريب لكي يتقن مهارة بطريقة احرتافية.
25
وحذار من االنخراط يف أكرث من واحدة من تلك املشاريع ،وخذها مني صريحة لن تستطيع الرتكيز ،بل سوف تُصاب بالتشتت ،وهذا واهلل ما تعلمت الدرس. أصابني يف بادئ أمري ،واآلن ُ
26
احلرية املالية يف 3خطوات
اخلطوة الثالثة ْ ابحث عن أستاذ وتتلمذ على يديه
27
عرفت قيمتَها الحقً ا، نصيحةٌ ذهبيةٌ مل أفهمها بادئ طريقي؛ ولكني ُ وقد كلفني ذلك خسارة نصف مليون دوالر كان ميكن تالفيها . َ البحث عن قدوةٍ لك تتلمذ على يديه ألمر من األهمية مبكان؛ حيث إن َّ الوقت يقدم لك من خرباته ،ويدلك على الطريق الصحيح ،ويوفّ ر عليك َ َ ري من مواقف اإلخفاق والفشل. واجلهد واملال ،ويجنبك الكث َ َ هناك طريقتان للنجاح :أما إن تتعلم من اخطائك أو تتعلم من اخطاء غريك .التعلم من اخطائك يكلفك اغلى ما متلك اال وهو الوقت اما التتلمذ على يد مرشد اوموجه أو أستاذ قد سار ذلك املسار قبلك لهو اسرع وسيلة للنجاح يف صناعة احلرية املالية .جميع من أعرف من الناجحني واالثرياء يف العامل عندهم الكثري من املدربني واملوجهني يف خمتلف جماالت احلياة .فاذا أردت أن تلحق بهم يجب أن تقتدي بهم وتبحث عن ذلك املوجه أو املدرب. أدعوك للتمعن يف اختيار ذلك األستاذ أو املوجه Coachفذلك األمر سوف يحدد مصريك املايل .ومن اهم صفات االختيار لذلك األستاذ اآلتي :هل حقق ماتصبوا إليه من حرية مالية؟ الكثري يف جمال الرثاء واحلرية املالية يقولون ماال يعلمون وليست عندهم نتائج حقيقية أو حرية مالية مطلقة وفاقد الشيء ال يعطيه. ف��اذا وج��دت ذلك األستاذ فال تنفك عنه أب�دًا والزم��ه وتعلم من سمته وعلمه وأسمع له وطبق ما يقول وقريبًا جدا سوف القاك على القمة وقد حققت احلرية املالية املطلقة.
28
احلرية املالية يف 3خطوات والزم األثرياء والناجحين: األثرياء يختلطون باألثرياءَّ ،أما الفقراء فيختلطون بالفقراء ،ومن أهم أسرار ال�ثراء البيئة احمليطة؛ فاحرص على خمالطة الناجحني واألثرياء تكن منهم. س َّمى بقانون اخلمسة وأود أن أن ّبه هنا إىل مبدأ أو قانون ُي َ ُّ دخلك الشهري هو معدل دخل الخمسة المقربين لك .... فإن معظمنا مل يخرت تفكَّ ْر يف ذلك قلي ًال ...أليس ذلك صحيحًا؟ ولألسف َّ أولئك اخلمسة بطريقة واعية ،معظمنا اختارهم إما من املدرسة أو اجلامعة أو العمل . مل نخرتهم بعناية ،ومل ندرك أثرهم العظيم على حياتنا إال بعد فوات األوان، جدا من فأنت نتاج بيئتك ،ولو تفكّ رت للحظة فإن دخلك ّ الشهري قريب ًّ أيضا قريب من وزنهم ،ولكن الطامة الكربى هي دخلهم ،بل ورمبا وزنك ً أنكم تتشاركون نفس األفكار ،وتتحدثون نفس األحاديث أبد الدهر؛ فكيف باهلل عليك تصبح ثريًا وأنت تختلط بغري األثرياء ،وحديثك غري حديثهم، وأفكارك غري أفكارهم !! تقرر االنفصال عن السلبيني إذا َ أردت أن تلتحق بالناجحني فقد آن األوان ْ أن ِّ وأن تلحق ب َِركْ ِب األثرياء والناجحني.
29
ويف اخلتام أعلم أنه: لن ينمو دخلك إال بقدر نمو ذاتك صناعة ثروة هي رحلة استحقاق وجدارة .فعليك بااللتزام التام بالتحسن املستمر وق��راءة الكتب وحضور ال��دورات الرتيبية ومالزمة االيجابيني والتتلمذ على يد أستاذ .الزم املسار واخرت اجلوار املناسب لذلك املسار وتوقف عن سرد األعذار. وقري ًبا سوف تصبح قدوة للعاملني ،ومثا ًال ُيحتذَ ى به كالكثري من األثرياء واألغنياء. وأتوب إليك ... اللهم وبحمدك ...أشهد أال إله إال أنت ...أستغفرك سبحانك ُ َّ والسالم عليكم ورحمة اهلل وبركاته ...
30
د .مجدي عبيد ابريل 2017