Megújuló felvigyázói keretrendszer és új felvigyázói feladatok
4.2. Az internetes fizetések biztonságára vonatkozó ajánlások átültetése és a megfelelés felmérése a fizetésimodell-felvigyázás keretében
A fizetésimodell-felvigyázás célja a pénzforgalomban és a fizetési rendszerekben alkalmazott modern és újfajta technikai megoldások kockázatainak kezelése és a fizetési módok iránti bizalom fenntartása. A fizetésimodell-felvigyázás önálló tevékenységként hazánkban még nem jelent meg, azonban egyes elemei a fizetési rendszerek felvigyázásának, a pénzforgalom lebonyolításához kapcsolódó jogszabályoknak, illetve a pénzforgalmi ellenőrzéseknek már a részét képezik. Annak érdekében, hogy az innovatív technikai megoldások alkalmazása a pénzforgalomban ne veszélyeztesse a pénzforgalmi szolgáltatások, valamint a fizetési és elszámolási rendszerek hatékony és biztonságos működését, a felvigyázási tevékenységnek alkalmazkodnia kell ezekhez. Az MNB tervei szerint a fizetésimodell-felvigyázás során egységes keretrendszer alapján történik majd a fizetési módok lebonyolítási szabályainak, valamint a tranzakciók megadásához és lebonyolításához használt infrastruktúrának – így az igénybe vett informatikai eszközöknek és kommunikációs csatornáknak – az értékelése. A fizetésimodell-felvigyázásnak a hazai felvigyázási keretrendszerbe történő integrálásával a pénzforgalmi ellenőrzési és a felvigyázási tevékenység már le fogja fedni a fizetési folyamat teljes lebonyolítási folyamatát, kiterjedve a fizetési módokhoz való hozzáférésre, a megbízások benyújtásának módjára és csatornájára, valamint az elszámolási és kiegyenlítési tevékenységre is. Az interneten igénybe vehető fizetési megoldások gyors fejlődése miatt elengedhetetlen az ezekhez kapcsolódó biztonsági követelmények kialakítása, szabályozása és fizetésimodell-felvigyázás keretében történő ellenőrzése. Ennek érdekében a kis értékű
fizetések biztonságával foglalkozó, az Európai Központi Bank kezdeményezésére 2011-ben létrehozott SecuRe Pay fórum54 az internetes fizetések biztonságára vonatkozó ajánlásokat és az ajánlások betartásának értékelési szempontjait is kidolgozta. A fórum munkájának eredményeként az EKB és az Európai Bankhatóság (EBA) közötti együttműködés keretében kialakításra kerültek az internetes fizetésekre vonatkozó speciális ellenőrzési és biztonsági intézkedések, az ügyfelek tájékoztatására, valamint az ügyfelekkel folytatott kommunikáció módjára vonatkozó egységes ajánlások és iránymutatások55 (6. keretes írás). A kidolgozott ajánlások és iránymutatások a pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló irányelv tájékoztatási követelményekre és a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásával kapcsolatos kötelezettségekre vonatkozó szabályaira épülnek. Az iránymutatások vonatkoznak az internetes átutalásokra és kártyás fizetési műveletekre, továbbá a beszedések elektronikus felhatalmazásának interneten keresztül történő megadására, módosítására és az elektronikuspénz-számlák közötti utalások interneten keresztül történő megadására. Az iránymutatásban központi témaként szereplő erős ügyfél-hitelesítési eljárást a jelenleg készülőben lévő PSD2 is szabályozni fogja. Az új iránymutatásoknak a tagállamokban működő pénzforgalmi szolgáltatóknak és fizetési módoknak 2015. augusztus 1-jétől kell megfelelniük. Az MNB-nek, mint illetékes hatóságnak, május elején jelentenie kellett az Európai Bankhatóság felé, hogy meg kíván-e felelni az iránymutatásoknak. Az MNB jelentési kötelezettségének eleget tett és jelezte, hogy meg kíván felelni az iránymutatásoknak. An-
European Forum on the Security of Retail Payments. Recommendations for the security of internet payments: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/recommendationssecurityinternetpaymentsoutcomeofpcfinalversionafterpc201301en.pdf Assessment guide for the security of internet payments: http://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/assessmentguidesecurityinternetpayments201402en.pdf Final guidelines on the security of internet payments: https://www.eba.europa.eu/documents/10180/934179/EBA-GL-2014-12+(Guidelines+on+the+security+of+internet+payments).pdf
54 55
Fizetési rendszer jelentés • 2015. JÚnIUS
53
