3.5. A számlák elektronikus fizetéséhez kapcsolódó fejlesztések

A Magyar Posta elmúlt években a pénzforgalmi szolgáltatások terén megkezdett fejlesztései széles körben elérhetővé tehetik a számlák elektronikus

fizetését. Hazánkban a közüzemi és egyéb rendszeres számlák többségét továbbra is a postai pénzforgalmi szolgáltatások használatával, a készpénz-átutalási megbízások (sárga csekk) és postai számlafizetési megbízások (fehér csekk) igénybevételével fizetik be. Ezeknek a számláknak a postai pénzforgalmi szolgáltatások igénybevételével történő befizetése az esetek nagy többségében készpénz használatával valósul meg. Korábban a postahelyeken bankkártyával történő fizetéskor is valójában készpénzt vett fel az ügyfél a bankkártyája használatával a fizetési számlájáról, majd a felvett készpénzzel tudta kiegyenlíteni a csekkek ellenértékét akár olyan módon, hogy ténylegesen nem is jutott hozzá a készpénzhez. Ennek a tranzakciónak a jellemzően magas díjai azonban akadályozták a széles körű használatot. Az elmúlt években megvalósított jogszabály módosítások 46 következtében 2014. második felére elhárult minden jogi akadály az elől, hogy a postai bankkártyás számlafizetés valóban bankkártyás vásárlásnak minősüljön. Ennek következtében 2015 első felétől a fizetési kártyák túlnyomó többségénél külön díj megfizetése nélkül lehet majd kiegyenlíteni a rendszeresen fizetendő számlákat a postahelyeken. Fontos azonban, hogy a közelmúlt fejlesztései következtében a sárga és fehér csekkek már a postahelyeken kívül, készpénz használata nélkül is befizethetőek. Tavaly év végétől lehetőség nyílt okostelefonra telepített mobilfizetési alkalmazás használatával befizetni a QR kóddal ellátott sárga és fehér csekkeket. Ebben az esetben egy internetes vásárlásra alkalmas bankkártyával, a csekkeken található QR kód beolvasását követően történik meg a számlafizetés. További újításként 2015 elején 20 csekkbefizető automata került kihelyezésre szerte az országban, amelyek szintén lehetővé teszik a csekkek fizetési kártyával történő, a postai nyitva tartástól függetlenül elérhető befizetését. Az automaták lehetővé teszik az előre nyomtatott és a kézileg kitöltött csekkek befizetését is. Mivel mind a mobilalkalmazáson, mind pedig az automatákon keresztül történő csekkbefizetés elektronikus úton adott megbízásnak minősül, a befizetett összegek a megbízások befogadásának munkanapját követő munkanapon –tehát a postahelyi befizetéshez képest egy nappal korábban –már jóváírásra kerülnek a csekket kibocsátó szolgáltató fizetési számláján.

A postai szolgáltatások mellett már más szolgáltatóknál is lehetséges a közüzemi és egyéb szolgáltatások automatán keresztüli, bankkártyás fizetéssel törté

nő befizetése. A postai pénzforgalmi szolgáltatásokon kívül a csekkek befizetését kínáló lehetőségek között több olyan megoldás is megjelent az utóbbi évben, amely elősegítheti az elektronikus fizetési eszközök nagyobb mértékű elterjedését. Ezek a szolgáltatók jellemzően nem pénzforgalmi szolgáltatóként kínálják a számlafizetési lehetőséget, hanem díjbeszedési tevékenységet végző szolgáltatóként állnak kapcsolatban a számlákat kibocsátó szolgáltatókkal és azok ügyfeleivel. Ezeknél a szolgáltatásoknál automatán keresztül az ügyfelek oly módon teljesíthetik –jellemzően bankkártyával –a befizetéseiket, hogy a befizetéssel egyidejűleg a számlakibocsátó szolgáltató felé fennálló tartozásuk kiegyenlítettnek tekinthető. Ebben az esetben ugyanis a befizetett összeg a befizetés időpontjától a számlakibocsátó szolgáltató pénzeszközének tekinthető. Ezeknél a megoldásoknál az automatákon akár a számlakibocsátó szolgáltató egyéb ügyfélszolgálati szolgáltatásai is elérhetőek lehetnek, így tovább növelve az automaták kihasználtságát és az ügyfélkiszolgálás hatékonyságát.

Az elektronikus számlafizetések széles körű elterjedéséhez szükséges, hogy a lehető legszélesebb körben elérhetőek és befizethetőek legyenek elektronikus számlakezelő rendszereken keresztül a közüzemi és egyéb rendszeresen fizetendő számlák. A hazai elektronikus számlakezelési és fizetési szolgáltatások

46 2012. július 1-jétől a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB-rendeletben nevesített fizetési számlák közötti fizetési módok felsorolásának enyhítésével már lehetőség van a fizetési műveleteknek a fizetési számlák közötti fizetési módok között külön nem nevesített formában történő lebonyolítására is. Emellett a postai szolgáltatásokról szóló 2012. évi CLIX. törvény szerint 2014. július 16-tól az egyetemes postai szolgáltató jogosulttá vált a fizetési műveletek fizetési számlák közötti teljesítésre. A Magyar Posta erre vonatkozó engedélyét 2014. augusztus 6-án kapta meg.

fejlődését elősegítheti, hogy a Magyar Posta tulajdonába került az elektronikus számlakezelési szolgáltatást nyújtó Díjnet Zrt. Az elektronikus számlafizetési szolgáltatás széles körű elterjedéséhez olyan szolgáltatások létrejöttére van szükség, amelyek lehetővé teszik, hogy a számlakibocsátók széles köre kínáljon elektronikus számlakezelési és fizetési szolgáltatást egymással átjárható technikai megoldások alapján. Ez egyrészt csökkenti a számlakibocsátók fejlesztési és adminisztratív terheit, hiszen nagyszámú fogyasztó eléréséhez elegendő lehet egyetlen EBPP szolgáltatáshoz csatlakozniuk, másrészt pedig a fogyasztóknak egyetlen regisztrációval elérhetővé teszi az összes elektronikusan kezelt számlát. Az elektronikus számlakezelő rendszereket olyan módon célszerű kialakítani, hogy azokban a jelenleg önálló számlakezelési rendszerrel rendelkező szolgáltatók számlái is elérhetőek legyenek. Az elektronikus számlafizetési rendszerekben lehetővé kell tenni továbbá, hogy a kisforgalmú és kevés ügyféllel rendelkező számlakibocsátók (pl. társasházak) is alacsony költségek mellett csatlakozhassanak az EBPP rendszerhez. A szolgáltatások elektronikus fizetési részében is törekedni kell az átjárhatóság megteremtésére a szolgáltatók által közösen használt technikai megoldások alkalmazásával, és el kell kerülni egy széttöredezett számlafizetési piac létrejöttét.