COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
Programa Educación Financiera Jóvenes y Adultos
Especial
Educación financiera integrada en la estrategia global del grupo Esta Educación basada en lo económico y las finanzas revierte en ahorradores más consistentes y en deudores más responsables a través de la formación. a Educación financiera es una de las prioridades estratégicas en materia de responsabilidad corporativa para el Grupo BBVA. Una decisión informada contribuye a una mejor situación financiera personal, facilita la gestión del riesgo para las entidades financieras e impulsa el ahorro a la vez que fortalece el sistema financiero. La Educación financiera revierte, en definitiva, en ahorradores más consistentes y en deudores más responsables. Este compromiso se materializa a través del Plan Global de Educación Financiera, cuyos principales programas son Valores de futuro, Adelante con tu futuro y Jóvenes y adultos. La acción educativa es, para BBVA, su compromiso con el desarrollo de la sociedada empezando por los jóvenes y los colectivos menos favorecidos. Sus siete principios educativos configuran el programa de BBVA: n La persona es el centro de su acción educativa. n La creación de valor para sus empleados, sus familias, sus accionistas y la sociedad como resultado de su programa educativo. n El equipo de formadores como artífice de la generación de valor. n La metodología participativa como generadora de entusiasmo. n El comportamiento ético y la integridad personal y profesional como forma de entender y desarrollar su actividad. n La innovación pedagógica como palanca de progreso. n La acción educativa como compromiso con el desarrollo de las personas. Así, la elaboración del programa de Educación financiera BBVA parte de los grandes ejes de su po-
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taciones preexistentes que encuentran en la sociedad en la cual viven. Usan el dinero para sus compras diarias desde una edad muy temprana y construyen una incipiente escala de valores que se refleja en sus intercambios. Comienzan a manejar los tiempos cortos y largos, y elaboran proyectos de futuro; se forman y estudian para ubicarse en el mundo del trabajo y requieren una conciencia de sus responsabilidades, derechos y obligaciones para jugar un papel activo como ciudadanos.
Los programas
lítica de responsabilidad corporativa. Los códigos de conducta, principios, declaraciones de valores, medidas y políticas concretas del Grupo BBVA constituyen la base sobre la que se apoya este programa. La premisa es que la Educación financiera no es un promesa genérica de mejora del sistema financiero y del bienestar individual. La Educación financiera para BBVA
está totalmente integrada en la estrategia global del grupo.
Mundo económico La población infantil y juvenil está inmersa, como el resto de la sociedad, en el funcionamiento del mundo económico y financiero. Niños y niñas satisfacen necesidades diversas, influenciados, en gran medida, por las represen-
Una decisión informada contribuye a una mejor situación financiera personal
El programa educativo Valores de futuro. El dinero de nuestras vidas ha sido concebido para los alumnos de Primaria y de 1º y 2º de la ESO. Tiene el objetivo de integrar los contenidos antes mencionados, que forman parte de la realidad cotidiana de niños y jóvenes, en la práctica diaria del aula. Para ello, se ha diseñado un conjunto de materiales y recursos pedagógicos pensados para potenciar la participación activa del alumnado y a promover el debate, el diálogo y la reflexión el aula. Adelante con tu futuro es una iniciativa social de BBVA Bancomer que tiene como misión que los usuarios adquieran una competencia financiera básica para usar los servicios financieros a su favor. Los talleres del programa comienzan con vídeos que sensibilizan al participante del porqué es importante fortalecer la cultura financiera. Con el uso de cuadernillos y con el apoyo de un instructor el participante recibe, en un lenguaje sencillo, los conceptos financieros básicos. Finalmente termina aplicando estos conceptos para mejorar su situación financiera personal. Por último, Jóvenes y adultos contempla acercar la Educacio? n financiera a jóvenes y adultos, mediante la realizacio? n de talleres específicos. Algunos de ellos para los profesores y las asociaciones de padres y madres de alumnos de los centros educativos que participan en el programa. Otros para los estudiantes de estos colegios colaboradores. El objetivo del programa es ayudar a los estudiantes a tomar conciencia del uso del dinero y comprender la operativa financiera ba? sica.
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Educación financiera
Jóvenes y adultos aprenden sobre el mundo financiero gracias a BBVA El programa persigue que los estudiantes aprendan a tener conciencia del uso del dinero, así como a comprender la operativa financiera básica que preside el día a día de cualquier persona de nuestro siglo. n total de 79 voluntarios de BBVA están impartiendo 258 talleres sobre finanzas básicas a 1.268 alumnos de 4º curso de ESO en 31 centros escolares de Castilla y León, Cantabria y Murcia. Se trata de un proyecto que se llevará a cabo en ocho comunidades autónomas, previo convenio con la Consejería de Educación de cada lugar. Esta iniciativa se desarrolla bajo el nombre Educación Financiera para Jóvenes y Adultos (EFJA). Se trata de un programa de BBVA en colaboración con las consejerías, que se realiza gracias al soporte logístico del Instituto de Estudios Financieros. El alcance es de ocho comunidades, 1.000 talleres aproximadamente, 7.000 participantes, 400 voluntarios y 80 colegios. Durante el presente curso escolar, el proyecto EFJA llegará a las tres comunidades autónomas mencionadas, mientras que el primer trimestre del próximo curso está previsto alcanzar cinco comunidades más. El objetivo del programa de Educación financiera para jóvenes y adultos, siguiendo las recomendaciones y directrices marcadas por la Comisión Europea y la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE),
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es ayudar a los estudiantes a tomar conciencia del uso del dinero y comprender la operativa financiera básica. También pretende contribuir a la mejora de la cultura financiera de los ciudadanos, poniendo a su alcance las herramientas, habilidades y conocimientos para tomar decisiones fi-
El programa llegará a un total de ocho comunidades autónomas nancieras reflexivas y documentadas, y que mejor se adapten a sus necesidades.
Los voluntarios son profesionales en activo del BBVA, quienes, de manera desinteresada, se encargan de transmitir los conocimientos financieros entre los jóvenes. Los materiales de los talleres que se imparten como parte de este programa educativo están elaborados por el Instituto de Estudios Financieros, y ya han sido testados en proyectos anteriores. El voluntariado cumple una doble función: para el alumno es un valor añadido porque la experiencia nos ha demostrado que se muestra más receptivo y participativo durante el taller impartido por un profesional “que viene de fuera”, que en la formación impartida por los mismos profesores; y para el voluntario supone la satisfacción personal de aportar valor a la sociedad cediendo su tiempo y experiencia de forma totalmente desinteresada.
Marcar la diferencia Ante el boom en los últimos años de programas formativos especializados en Educación financiera, esta iniciativa de BBVA marca la diferencia al estar dirigido tanto a los jóvenes como a los adultos. Este último colectivo es una apuesta del BBVA y el proyecto EFJA para contribuir a la mejora de la cultura financiera de los ciudadanos.
El IEF El IEF –Instituto de Estudios Financieros– da soporte a este programa educativo del BBVA. Es una entidad de referencia en formación y divulgación bancaria y financiera, creada por las entidades financieras españolas más relevantes para favorecer la competitividad, la eficiencia y la internacionalización del sector, así como
la promoción de nuevas iniciativas. El IEF tiene experiencia previa en el ámbito de la formación financiera para estudiantes de Secundaria y Bachillerato avalada por su participación en otras iniciativas similares promovidas por la UE y el Gobierno español.
Desde 2012 coordina el programa de Educación Financiera en las Escuelas de Cataluña (EFEC). En esta iniciativa ya han participado 400 voluntarios, 210 centros educativos y cerca de 13.000 alumnos de 4º de ESO, un 20% del alumnado de este nivel formativo de la comunidad catalana.
Impresiones positivas de todos los participantes en la iniciativa “Mi experiencia ha sido extraordinaria; me he encontrado al profesorado dispuesto y colaborador, no esperaba otra cosa, y al alumnado igualmente”, dijo el voluntario que asistió al taller en el castellanoleonés IES “Pinar de la Rubia”. “Buena presentación y muy interesante el taller”, afirmó el profesor del IES “Miguel Bravo” de Santander. “Hacemos una labor educativa para la sociedad, por un
futuro mejor para nuestros jóvenes y aprendemos también muchas cosas que ellos nos transmiten en las aulas”, añadió un voluntario de Cantabria durante la sesión de formación. El responsable de la Consejería de Educación de Castilla y León comparte el entusiasmo afirmando que “el contenido me pareció muy interesante”. Palabras que resumen las pronunciadas por el Centro de Educación
de Adultos “Infante” de Murcia: “El taller es de fácil utilidad en la vida de los alumnos. Fue motivador y creemos que les ha ayudado a ver su economía desde un punto de vista más sensato y van a ser más responsables a la hora de usar su dinero”. “Todo perfecto, los talleres didácticos y los ponentes buenos comunicadores y sabiéndose adaptar a las circunstancias. Una buena
experiencia que esperamos repetir”, afirmó por su parte el responsable del Colegio “Miguel Bravo” de Santander. Con ganas de más se quedó también un voluntario de Cantabria, que aseguró que “la experiencia ha sido fabulosa, los cuatro talleres me han sabido a poco. Los alumnos han participado y mostrado mucha colaboración”. Más extenso fue otro voluntario cántabro, que defen-
dió que “como profesor tengo que decir que me ha servido el curso para poder desarrollar aptitudes que tenía un poco olvidadas –he impartido cursos, pero de otros temas completamente distintos– y la materia impartida viene muy bien adaptada para su edad. Además, he podido completar las explicaciones con la experiencia profesional propia y citar ejemplos que ayudan a entender la teoría.
Humildemente creo que la materia de estos cursos sirve para reflexionar sobre algo tan importante e interesante como es la Educación financiera. El primer alumno he sido yo”, comentó satisfecho y agradecido por la experiencia. Impresiones que resume a la perfección la alegría< de este voluntario de Cantabria: “¡Acabo de llegar del IES ‘Santa Cruz’ en Villabáñez y ha sido fantástico!”.
Junio de 2014 Magisterio
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Programa Educación Financiera Jóvenes y Adultos
Desarrollo de los talleres en tres comunidades autónomas res comunidades autónomas están siendo las pioneras en el desarrollo del programa Educación Financiera para Jóvenes y Adultos (EFJA): Castilla y León, Cantabria y Murcia. En la primera un total de 31 voluntarios de BBVA están impartiendo 112 talleres sobre finanzas básicas a 643 alumnos de 4º de ESO repartidos en 12 centros escolares de León, Salamanca yValladolid, entre los que se encuentran el Colegio “Virgen Blanca”, el IES “Antonio García Bellido”, el Colegio “Amor de Dios”, el IES “Torres Villarroel” o el “Ramón y Cajal”. Por otra parte, en Cantabria 28 voluntarios imparten 56 talleres en 10 centros, llegando a un total de 289 alumnos de 4º de ESO, repartidos en centros como el Colegio“Antares”, el IES“Santa Cruz de Castañeda”, el Colegio “Sagrados Corazones”, el IES “Ricardo Bernardo”, el “Leonardo Torres Quevedo” o el Colegio “San José Niño Jesús”. Centros que están en distintas localidades que van desde Reinosa a Santander pasando por Villabañez. Por último, en Murcia 20 voluntarios imparten 67 talleres a 332 alumnos de 4º en siete centros de la región, que van desde Murcia capital a Cartagena, sin olvidar San Pedro del Pinatar, por ejemplo. Entre estos centros se encuentran el Colegio “Cristo Rey”, el IES “Isaac Peral”, el Centro de Educación de Adultos “Infante” o el IES “Salvador Sandoval”.
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La competencia financiera está en el Informe PISA desde 2012 n el Informe PISA 2012 no sólo se evaluaron los conocimientos en matemáticas, comprensión lectora y ciencias, sino también el gradode competencia y conocimiento que poseen los alumnos de 15 años en temas financieros. La inclusión de la competencia financiera en el informe se produjo gracias al acuerdo suscrito en 2011 entre Francisco González, presidente de BBVA, y Ángel Gurría, secretario general de la OCDE. Los datos de la evaluación de la competencia financiera se recogen en una base de datos distinta de la principal de PISA. Esta base de datos incluye los resultados
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cognitivos que los alumnos han obtenido en competencia financiera, matemática y lectura, los datos de conducta extraídos del cuestionario breve sobre competencia financiera y los del cuestionario general del alumnado y del centro. Dicho lo cual, la competencia financiera se puede presentar como un resultado independiente o en relación con el rendimiento en matemáticas y lectura, la conducta financiera y algunas variables de contexto como el estatus socioeconómico o el origen. Los resultados también permiten realizar el desarrollo de trabajos de otro tipo bajo los auspicios del Proyecto de Educación Financiera de la OCDE.
Los datos cognitivos relativos a la competencia financiera se escalan de forma similar a los demás datos de PISA. Cada pregunta está asociada a un punto concreto de la escala de competencia financiera, que indica su dificultad, y el rendimiento de cada alumno se asocia a un punto de esa misma escala, que indica su competencia estimada. Al igual que ocurre en las otras áreas de conocimiento, la dificultad relativa de los ejercicios de la prueba se calcula teniendo en cuenta el porcentaje que responde correctamente a cada pregunta. La competencia relativa de los estudiantes que realizan una prueba se calcula, a su vez, teniendo en cuenta el porcentaje de preguntas que responden bien.
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Educación financiera Programa Educación Financiera Jóvenes y Adultos
Pedro María Pastor: Voluntario de los programas educativos
“Esto les va a ayudar en su crecimiento personal, sus conocimientos y en la vida”
“Todos tienen mucho interés, ganas de hablar y de participar”
Pedro María Pastor es director de CBC en Reinosa (Cantabria). Como responsable de tres oficinas de BBVA participa en distintos programas formativos de esta entidad bancaria. n los programas educativos los voluntarios son indispensables. n Pregunta. ¿Por qué te convertiste en voluntario del BBVA para sus programas de Educación financiera? n Respuesta.Éste ya es mi cuarto año como voluntario de estas inciativas. Siempre tuve afición por enseñar cosas, por compartir. Soy padre de tres hijos y muchas veces he dado clases de ajedrez a niños en los colegios. Me ha gustado compartir experiencias con ellos, así que cuando surgió lo del banco y pidieron voluntarios dije ¡cómo no! El mundo de las finanzas yo lo vivo en el banco día a día, es un trabajo que me ha gustado siempre, así que cómo no voy a participar cuando el banco me pide que colabore. n P. ¿En cuántos proyectos educativos de los que tiene BBVA participas? n R.Estoy en Educación Financiera para Jóvenes y Adultos (EFJA) y Valores de futuro. También, y por otro lado, me presenté voluntario para un proyecto de Unicef que pidió colaboración al banco en Cantabria para enseñar a un niño que tenía problemas para ir al colegio y había que impartirle una enseñanza a domicilio. n P. ¿Cuántos talleres tienes previstos realizar este curso escolar? n R. Seis de EFJA y tres de Valores de futuro. Éstos últimos son con chicos y chicas de 2º de la ESO, a los que les hablo de consumo responsable. En EFJA, dirigido a jóvenes de 4º de la ESO, estamos tocando distintos temas como administrar tu dinero, los conceptos relacionados con el endeudamiento, las finanzas para la vida, inversión inteligente para una planificación inteligente de la vida desde el punto de vista de las finanzas, del dinero, etc. Valores de
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futuro es algo diferente a EFJA, en el primero hablo de la persona que de forma habitual toma decisiones de compra y de consumo, y en el segundo son ya cuestiones más técnicas, hacen referencia al ahorro, al endeudamiento, planificación, temas más técnicos que se refieren a la parte financiera, económica de la vida, mientras que Valores de futurohace referencia a las decisiones del día a día. Digamos que Valores habla de la vida real, de la diaria, y EFJA del mundo financiero.Y yo estoy disfrutando muchísimo de todos los talleres, los adultos y los jóvenes lo demandan.Yo incluso animé a participar a dos centros de Reinosa y ahora están muy contentos. Muestran mucho interés en ello porque el mundo de las finanzas, del dinero, importa a todos, por eso creo que tendrán mucho éxito estos programas allá donde se hagan. n P. ¿Así que los alumnos también se muestran receptivos? n R. A los alumnos los ves boquiabiertos, con una expresión de interés, con ganas de escuchar a ver qué les cuentas. Además me lo están diciendo los profesores, que el tema les gusta. La verdad es que hace referencia al dinero, qué pasas con el dinero, el mundo de los bancos, el mundo del ahorro, el de los productos financieros, el del endeudamiento con las hipotecas… Conceptos que para ellos son nuevos, pero que despiertan su interés porque los oyen en las noticias o en casa. Por ejemplo, yo el otro día les hablaba de la prima de riesgo y todo el mundo había oído hablar de la prima de riesgo. n P. Un entusiasmo que despertaría la envidia de cualquier profesor... n R. Sí, sí, es que realmente todos muestran mucho interés, tienen ganas de hablar, participan siempre, les preguntas y levantan varios
P. Como profesional de banca que eres, ¿crees que la población, en general, tenemos desconocimiento en temas financieros ya que no hemos tenido formación en este terreno? n R.Sí, sí, estoy convencido, ha habido un vacío grande en la formación de los jóvenes. Hay una gran laguna con este tipo de formación financiera. Por eso los jóvenes tienen tanto interés porque, como te decía, lo están viendo en su día a día, lo ven como algo cercano. Hay un déficit grande de formación en el mundo de las finanzas, en entender una serie de conceptos básicos que no se están dando. Se están dando unas materias, n
“Hay un déficit grande de formación en el mundo de las finanzas” “Confío en que esto sirva a los chicos para evitar sus dificultades financieras”
la mano, es una maravilla. La mayoría te comentan lo que han escuchado en casa, en la tele, etc. Ven los problemas que está generando la crisis económica, situaciones difíciles en las familias, y sienten esa curiosidad de los jóvenes por saber qué está pasando. Por lo tanto, yo creo que toda esta información que están recibiendo de los voluntarios del banco les va a ayudar en su crecimiento personal, en sus conocimientos y en la vida. Yo les digo que pregunten en casa si tienen una hipoteca, cómo la tienen, porque en general los padres no les hablan de eso, así que les animo a que pregunten, que se interesen por ello porque son decisiones de la vida y conviene que con 16 años de edad vayan sabiendo qué es lo que se cuece en sus casas. Que cuando pidan la paga a sus padres o que les compren el móvil de última generación sean conscientes de que la fa-
milia tiene un presupuesto y que no siempre se puede comprar el móvil de última generación o ropa de marca. Por eso es importante que sean conscientes de las dificultades que puedan tener sus familias.Y en este momento eso es muy frecuente. Tienen que ser conscientes de que sus demandas serán posibles atenderlas dentro de lo que es la situación de cada hogar. n P. ¿Por qué crees que es tan positivo que seáis trabajadores de banca quienes impartáis los talleres? n R. Es importante porque somos personas que tenemos la experiencia, el conocimiento que nos dan los años de trabajo, de escuchar y vivir las dificultades y necesidades que las personas tienen. Tratamos de buscar soluciones desde el ámbito financiero, que es lo que maneja el banco, pero también desde el asesoramiento. Por eso creo que la experiencia es un factor esencial.
que no me cabe duda de que son todas muy importantes, pero las finanzas están en la vida, en el día a día de todas las personas. n P. Y en una situación de crisis económica con más motivo porque estos temas se ponen “de moda”. n R. Estoy convencido de que si esta crisis hubiera llegado en un momento en que las personas tuvieran una formación financiera mayor, no cabe duda de que habríamos sufrido menos el impacto de la crisis. El endeudamiento excesivo, la apuesta por el corto plazo y no por el largo… Al final, tomar las decisiones con responsabilidad te lo da la experiencia, pero también el conocimiento.Yo confío en que lo que estamos transmitiendo a chicos y chicas les sirva el día de mañana para que eviten, en la medida de lo posible, sus dificultades financieras y la sociedad en general avance de una manera más coherente, más razonable, sin tantos sobresaltos ni disgustos, por lo menos en lo que se refiere a la decisión de una persona; para que cuando alguien lleve dinero a un banco o pida un crédito tenga criterio para decidir siendo responsable.