Об участии европейского банковского капитала в России Е. В. Рыбин,
кандидат экономических наук, советник Международного центра финансистов-банкиров
П
остроение в России банковской системы
рыночного типа не могло обойтись без участия международного банковского капитала. Наиболее значительную роль в новейшей истории отечественной банковской системы сыграл европейский финансовый капитал. 11 сентября 1989 г. Постановлением Совета Министров СССР № 748 был учрежден ЗАО Международный Московский банк (ММБ), получивший лицензию № 1 как первый коммерческий банк новой России. Среди его акционеров были: от С С С Р – Б а н к в н е ш н е э ко н ом и ч е с ко й деятельности СССР – 20% уставного капитала; Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР – 10%; Промышленно-строительный банк СССР – 10%; от иностранных инвесторов – немецкий, французский, итальянский и японский банковские капиталы с общей долей в уставном капитале 60%. Это был не только первый коммерческий банк Ро с с и и , н о и п е р в ы й б а н к п од ко н т р ол е м иностранного, прежде всего европейского, капитала. С этого момента присутствие европейского финансово-банковского капитала в банковской системе России стало постоянным. Форма, в какой создавался ЗАО Международный Московский банк – участие достаточно большого числа равноправных акционеров, – является нехарактерной для экспансии европейского банковского капитала за рубежом. Такая кооперация была возможна лишь в самом начале развития банковского сектора. Позже, учитывая, что открытие филиалов иностранных банков было затруднено (при этом законодательно не запрещено), предпочтительным стал путь открытия 100%-ных дочерних банков или поглощения (покупки) российского банка. На первом этапе развития европейский, как и любой другой иностранный, банковский капитал избрал форму открытия дочерних банков. До 1998 г. 1
не было зафиксировано ни одной сделки покупкипоглощения российского банка иностранным капиталом. Единственной сделкой с участием банков с иностранным капиталом стало присоединение Банк А в с т р и я К р е д и т а н ш т а л ьт ( Ро с с и я ) к З АО Международный Московский банк, которое стало следствием покупки основным акционером ММБ – Hypo-Vereins-bank (HVB)1 – головного Bank Austria и решения объединить два банковских института, находящихся под контролем одного акционера. Сделка была также обусловлена синергетическим эффектом: ММБ был ориентирован на корпоративную клиентуру, а Банк Австрия Кредитанштальт – на розничное обслуживание физических лиц. С р ед и п е р в ы х е в р о п е й с к и х б а н ко в , зарегистрировавших свои «дочки» в России, – крупнейшие австрийские, немецкие, нидерландские, французские, швейцарские банки. Их деятельность в первый период развития (1989–1998 гг.) российского банковского сектора характеризуется следующими общими чертами: • почти все они были сконцентрированы на корпоративной клиентуре и инвестбанкинге (лишь ММБ и банки, подконтрольные австрийскому капиталу, понемногу развивали розничное кредитование); • преимущественно среди корпоративной клиентуры обслуживались зарубежные компании, прежде всего компании-соотечественники; • ритейловые услуги если и предоставлялись, то на уровне, соответствующем зачаточному развитию российского финансового рынка (открытие депозитов и обслуживание зарплатных проектов компаний – корпоративных клиентов банка, реже – выпуск дебетовых платежных карт). Такие уже привычные на современном российском рынке услуги, как банковские платежные карты, потребительские, ипотечные и автокредиты, private banking, были фактически недоступны. Почему же европейский финансовый капитал не пошел в Россию? Этому было немало объективных и субъективных причин. С одной стороны, российский банковский регулятор – Банк России – сдерживал приток
К тому времени банк смог добиться контролирующей доли в ММБ (первоначальная доля – 12%).