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Il quadro generale • L’Isvap con Circolare 551 ha richiesto alle compagnie operanti nel ramo vita una valutazione di adeguatezza dei contratti offerti • Tale valutazione può avvenire mediante la rilevazione del profilo del cliente raccolta attraverso un questionario informativo (cfr Ania) • Al riguardo sono state predisposte precise specifiche tecniche • Cross data ha sviluppato un’applicazione, PF551, che oltre a consentire la raccolta del questionario consente di predisporre un’offerta mirata al profilo del cliente • PF551 consente di massimizzare il risultato informativo e di arricchire la strumentazione commerciale a disposizione degli agenti
Il processo di emissione Vita La situazione attuale
Proposta Data entry
Emissione
Q compilato
Quesito 1
Quesito 2
Dati tecnici
Dati tecnici
Questionario sanitario
Stampa
Rispetto limiti assicurativi
Il processo di emissione Vita La situazione richiesta
Questionario Data entry
Proposta Data entry
Emissione
Completezza dati inseriti
Q compilato
Quesito 1
Quesito 2
CongruitĂ Dati tecnici
CongruitĂ Dati tecnici
Questionario sanitario
Stampa
Rispetto limiti assicurativi
La logica di PF551 PF551 in sintesi
Fase 1
Fase 2
Posizionamento del cliente
Profilatura del cliente
Fase 1 Offerta prodotti
Durata
Rischio Diversificazio ne
• Fattori Chiave (FC) • Domande • Risposte
• Profili • Associazione FC/Profili
• Inserimento Prodotti • Associazione Prodotti/Profilo
La logica di PF551 Fase 1 – Posizionamento del cliente Fattori chiave Definizione dei fattori chiave (FC)
Tabella descrittiva
Domande Tabella descrittiva e relazionale
Definizione delle Domande ed associazione ai FC
Risposte Tabella descrittiva e relazionale
Definizione e ponderazione delle Risposte
Elaborazione 1 Algoritmo
Output
Durata
Rischio
Posizionamento rispetto ai FC Diversificazione
La logica di PF551 Fase 2 – Profilatura del cliente Profili Tabella descrittiva
Definizione dei Profili
FC/Profili Tabella descrittiva e relazionale
Associazione dei Profili ai FC
Elaborazione 2 Associazione
Output
Profilo cliente
La logica di PF551 Fase 3 – Offerta prodotti Prodotti Tabella descrittiva
Definizione dei Prodotti
Prodotti /Profili Tabella descrittiva e relazionale
Associazione dei Prodotti ai profili
Elaborazione 3 Associazione
Output
Offerta al cliente
La soluzione applicativa
Questionario
Proposta
Emissione
Stampa
Integrare le soluzioni Fase 1
Fase 2
Posizionamento del cliente Durata
Rischio Diversificazion e
Profilatura del cliente
Fase 1 Offerta prodotti
La soluzione applicativa Integrare le soluzioni Fase 1
Proposta
Posizionamento del cliente • • •
Matrice compatibilità
2
Profilatura del cliente • •
3
4
Elaborazione 4 Verifica di compatibilità
Fase 2
Profili Associazione FC/Profili
Stampa
Dati tecnici
Fattori Chiave (FC) Domande Risposte
1
Emissione
5
Fase 1 Offerta prodotti • •
Acquisizione dati tecnici Associazione Dati tecnici /Profilo
Flussi • Risposte per profilatura • Risposte per verifica compatibilità • Dati tecnici per verifica compatibilità • Ritorno verifica compatibilità • Acquisizione prodotti post compatibilità
La soluzione applicativa Fase 1 – Posizionamento del cliente Fattori chiave Definizione dei fattori chiave (FC)
Tabella descrittiva
Domande Tabella descrittiva e relazionale
Definizione delle Domande ed associazione ai FC
Risposte Tabella descrittiva e relazionale
Elaborazione 4 Verifica di compatibilità
Elaborazione 1 Algoritmo
Matrice compatibilità
Durata
Rischio
Proposta Dati tecnici
Definizione e ponderazione delle Risposte
Output
Posizionamento rispetto ai FC
Diversificazione
La logica di PF551 Fase 2 – Profilatura del cliente Profili Tabella descrittiva
Definizione dei Profili
FC/Profili Tabella descrittiva e relazionale
Associazione dei Profili ai FC
Elaborazione 2 Associazione
Output
Profilo cliente
La soluzione applicativa Fase 3 – Offerta prodotti Proposta Dati tecnici
Dati tecnici Tabella descrittiva
Matrice compatibilitĂ
Acquisizione dati tecnici compatibili
Dati tecnici/Profili Tabella descrittiva e relazionale
Elaborazione 3 Associazione
Output
Offerta al cliente
Associazione dei Dati tecnici compatibili ai profili