Мобильное приложение для микрокредитования в формате P2P для молодых людей 23-30 лет со средним достатком. Приложение на основе Blockchain позволит быстро получить кредит до 40 000р. через банковскую карту. THE COFFEE ADDICT COMPANY
Лидия Макарова | Полина Сазонова | Алексей Матвеев | Иван Кумец
КТО МЫ
РЫНОК
P2P-ФИНАНСИРОВАНИЕ
Лидия Макарова
ПРИЛОЖЕНИЕ
Полина Сазонова
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬ
Алексей Матвеев
АРХИТЕКТУРА
РИСКИ
Иван Кумец
ДВФУ, математические методы в экономике, 2 курс магистратуры
НГУ, технология разработки программных систем, 2 курс магистратуры
НГУ, высокопроизводительные вычислительные системы, 2 курс магистратуры
ДВФУ, Инженерная Школа, Инфокоммуникационные технологии и системы связи, 2 курс бакалавриата
1. Победительница грантового конвейера форума “Селигер” 2. Победитель стипендиальной программы фонды В. Потанина 3. Студенческий ректор НГУ
1. Кейс-чемпионат “Changellenge”, дипломы High Quality Award 15% в чемпионатах Cup Tech 2014 и Cup Russia 2014.
1. Стипендиат Правительства НСО на 2015 г. 2. Лаборант летней школы Intel 3. Организатор посвящений в студенты в НГУ
1. Индонезийская Модель ООН, Distinguished delegate 2. Региональная конференция Модели ООН на Дальнем Востоке, Outstanding delegate
работа с фактами и статистикой, логическое мышление
организация рабочих процессов, структурирование задач и подзадач
понимание процессов, генерация и детализация идей
широта видения, дизайнерские навыки, чувство юмора
КТО МЫ
РЫНОК
P2P-ФИНАНСИРОВАНИЕ
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬ
ПРИЛОЖЕНИЕ
АРХИТЕКТУРА
РИСКИ
Наш анализ показал, что сферы микрокредитования и страхования - наиболее перспективные для разработки мобильного приложения в формате P2P
B2B 1 приложение - 1 фирма
эксклюзивно для заказчика
кастомизация под заказ
Рынок
Новые рынки
Ограничения
B2С
Уберизация - главная “конкурентная угроза” в сфере IT на 5 лет Источник: IBM
50
Стоимость компании, млрд долл.
UBER
Airbnb
25
Основные особенности Uber-приложений
используются мобильными устройствами
Динамика изменения стоимости компаний Uber и Airbnb
30
20
Быстро развиваются и масштабируются
15 10
Источники: РБК, Uber
5 0
1
2
B2C-приложение на основе блокчейн имеет ряд общих черт с Uber-приложениями
ограничений нет
необходима адаптация
3
4
5
6
Год с моментаа запуска
потребность в безопасности данных
Блокчейн Мы
75% россиян используют смартфоны
60
бесплатных приложений формата B2B или B2B2C в топ-50 бесплатных мобильных приложений и топ-50 платных Источник: Xyologic
есть денежные транзакции
Параметры выбора Потребность в безопасности данных
замещают посредников
Продажа/Аренда Автомобили Жилье
1
Уберизация
Преимущества
большая мобильность, отсутствие громоздкой инфраструктуры
избегают традиционные ограничения регуляторов
Сервисы Peer-to-Peer финансирования Микрокредито Страхование Инвестиции вание
Объем рынка Соответствие специфики сферы технологическим возможностям блокчейна
Уберизация(Uberization) - агрегирование потребительского спроса на услугу через мобильное приложение и предоставления пользователю возможности найти подходящего исполнителя этой услуги в офлайне нажатием кнопки на мобильном устройстве.
КТО МЫ
РЫНОК
P2P-ФИНАНСИРОВАНИЕ
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬ
ПРИЛОЖЕНИЕ
АРХИТЕКТУРА
РИСКИ
Сейчас, несмотря на проблемы, на рынке микрокредитования стабильный прирост, а рынок страхования нестабилен, что является дополнительным риском Динамика развития сферы микрокредитования
Доля просроченной задолженности по микрозаймам у опрошенных МФО
млрд руб. 80
процент
50
Прирост портфеля микрозаймов
процент 60
60
40
минимизировать количество просроченных выплат по кредиту
30
избежать скандалов с коллекторами
20
из-за экономического спада понижается доступность кредитных программ: требуется скомпенсировать этот эффект, искать модели, которые позволят снизить ставку кредитования*
50
30
40%
40 30
20
28%
20 10
Задачи и проблемы в отрасли:
50
70 40
Темпы роста займов
25%
10
1.0 0.8 0.6
10
0.4 0.2 0.0
0
01.01.14
01.07.15
01.01.15
0
01.01.15
01.01.14
01.01.15
0
01.01.16
Объем совокупного портфеля микрозаймовМикрозаймы ФЛ (PDL+потребительские) Темп прироста совокупного портфеля микрозаймов
Микрозаймы ЮП и ЮЛ Микрозаймы ФЛ (PDL+ потребительские)
2013
2014
2015 (Прогноз)
Микрозаймы “до зарплаты” (PDL) Потребительские микрозаймы ФЛ Микрозаймы бизнесу
Прогноз развития сферы страхования Прогноз динамики страховых взносов
1200
16
8.0
9 %
600 400 200 0
4 -7
В 2016 объем российского страхового рынка вырастет не более, чем на 2-5%, что означает падение рынка без учета инфляции.
10.0
19 9
800
12.0
22
14
1000
Прогноз динамики рентабельности собственных средств
-7
2005 2016 Страховые взносы (без учета ОМС), базовый прогноз, млрд руб. Страховые взносы (без учета ОМС), негативный прогноз, млрд руб. Годовые темпы прироста страховых взносов, %
Источники: RAEX (Эксперт РА)
6.0
4.0
2.0
0.0
2010
2011
2012
2013
2014
Базовый прогноз, % Негативный прогноз
2015 (прогноз)
2016 (прогноз)
Задачи и проблемы в отрасли: обеспечить устойчивое экономическое положение страховых компаний увеличить количество заключенных договоров по страхованию минимизировать последствия ухудшения рыночных условий и предотвратить массовый отказ от продления страховых услуг по этой причине
КТО МЫ
РЫНОК
P2P-ФИНАНСИРОВАНИЕ
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬ
ПРИЛОЖЕНИЕ
РИСКИ
АРХИТЕКТУРА
Наша идея - создать мобильное приложение для микрокредитования в формате P2P, ориентированное на молодых людей 23-30 лет со средним достатком. Приложение на основе Blockchain позволит быстро получить кредит до 40 000р. через банковскую карту.
Проблемы кредитополучателей
Я Е Д И А НАШ
Проблемы кредитодателей
Доступная площадка равноправного кредитования, где каждый может дать и взять в долг Займы 3-40 тыс на 3-31 день поступают сразу на карту
Отказ банка в выдаче кредита
С помощью открытой и безопасной системы рейтингов на основе технологии Blockchain у кредитодателя есть возможность самому управлять своими рисками
Уязвимость персональных данных
Хотели бы займ в безналичном расчете
Вложения могут не вернуться
Нужен дополнительный заработок во время кризиса
Типичный пользователь-кредитополучитаель
Процент за займ формируется платформой на основе рейтинга пользователя и суммы займа
ФУНКЦИОНАЛ
Для кредитополучателя: Создание заявки на получение кредита от 3 до 40 тыс руб. Просмотр собственной истории кредитования и связанного с ней рейтинга
Девушка или парень
Для кредитодателя: Просмотр списка актуальных заявок на получение кредита Просмотр кредитной истории и рейтинга владельца конкретной заявки Одобрение заявки и перевод денег
Есть банковская карта
Есть смартфон или планшет
Возраст
Есть (незаконченное) высшее образование
Любит делать покупки, иногда взаймы
Типичный пользователь-кредитодатель
Использование мобильных платформ смартфон, планшет, смарт-часы
ВЕСЬ МИР
РОССИЯ
79%
75%
46%
54%
10%
3%
Источник: Global Web Index
Мужчина
Есть банковская карта
Есть смартфон или планшет
Возраст
Холост, детей нет
Стабильный заработок выше среднего
КТО МЫ
РЫНОК
P2P-ФИНАНСИРОВАНИЕ
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬ
ПРИЛОЖЕНИЕ
РИСКИ
АРХИТЕКТУРА
Пользователями нашего приложения являются молодые люди, активно пользующиеся смартфоном, которые проживают в крупных городах и любят делать покупки в интернете.
Кредитополучатель
<40000 P
Получает в месяц
50%
Состоят в браке
Живут в городах-милли онниках
Интернет используют 55-64 10%
Зачем брать взаймы? 45-54 28% Купить технику
Закончились Начать бизнес деньги до зарплаты
Почему наш сервис?
Банк отказал в выдаче кредита
Низкий процент
Безопасно и сразу на карту
>30000 P Получает в месяц
Зачем занимать?
МЖ
35-44 22%
25-34 22%
Источник: Global Web Index
желание заработать на свободных средствах/дополнительный заработок
Почему наш сервис?
Образование Неполное среднее 2%
Быстро
16-24 14%
Кредитодатель
Полное высшее 30%
быстрый способ пассивного заработка
Полное среднее 29%
Неполное высшее 29%
Процент выше, чем в банке
с помощью надежной системы рейтингов заемщиков на основании технологии blockchain можно самостоятельно оценить риски при займе.
КТО МЫ
РЫНОК
P2P-ФИНАНСИРОВАНИЕ
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬ
ПРИЛОЖЕНИЕ
АРХИТЕКТУРА
РИСКИ
Приложение имеет клиент-серверную архитектуру с использованием сторонних компонент: система аутентификации Jumio и технологии блокчейн на Microsoft Azure
Блокчейн на Microsoft Azure Заключение договора
БД данных пользователей
Счёт
Площадка для размещения заявок
Кредитополучатель Имеет рейтинг Кредитную историю
Истории транзакций: участники сделки сумма сроки
транзакция
Сервис Jumio
Приложение (сервер)
С помощью технологии Блокчейн обеспечивается надежное хранение кредитной истории клиентов сервиса. Благодаря её открытости Кредитодатель имеет возможность выбирать наиболее надёжного кредитополучателя. Верификация пользователя, необходимая для заключения договора, осуществляется с помощью сервиса Jumio (сверка паспорта с личностью и сохранение данных).
Кредитодатель дает в долг кредитополучателю на основе его рейтинга, полученного системой на основе кредитной истории.
КТО МЫ
РЫНОК
P2P-ФИНАНСИРОВАНИЕ
ПОЛЬЗОВАТЕЛЬ
ПРИЛОЖЕНИЕ
РИСКИ
АРХИТЕКТУРА
Функционирование описанного приложение сопряжено с определенными рисками, самый главный из которых - невозврат денежных средств. Его минимизация заключается в усилении кредитного скоринга и в открытости рейтинга кредитополучателя, который нельзя подделать.
Риск
Нивелирование
Невозврат денежных средств (более 50% от общего числа)
вложение в скоринг, работа с неплательщиками.
Объем средств, которые могут суммарно предоставить все Кредитодатели окажется ниже, чем запросы Кредитополучателей.
привлекать микрофинансовые организации на наших условиях в качестве Кредитодателей.
Большое количество долгих судебных разбирательств по просроченным кредитам
учет этого фактора при заключении договора с кредитополучателем и расчете финансовых показателей, в т.ч. ставок.
Способ минимизировать риски невозврата средств Потенциальный пользователь
информация из нац бюро кредитных историй
Скоринг
по странице в соцсетях
Кредитополучатель
Необходимые ресурсы:
Рейтинг
Право использования технологии блокчейн на платформе Microsoft Azure Право использования сервиса Jumio для авторизации пользователей. Использование сервисов для скоринга Разработка сервера и клиента приложения. Команда, поддерживающая работу приложения.
Возвращает деньги в срок
Рейтинг
Покупка отсрочки платежа
Неплательщик Идет на контакт
Не идет на контакт Передача дела в суд