Trade Finance

De vrachtbrieven kunnen vanuit de software worden afgedrukt, zolang ze nodig zijn. Op die manier kan digitalisering op een pragmatische en zinvolle manier op gang komen.

Meer informatie daarover is beschikbaar in hoofdstuk zes van dit rapport.

Wanneer goederen verkocht worden aan relatief onbekende partijen ver weg is het niet vanzelfsprekend om te vertrouwen op een correcte betaling na levering. Daarnaast loopt de koper het risico dat de goederen niet tijdig en correct geleverd worden na de betaling.

Het risico neemt toe naarmate de fysieke afstand tussen koper en verkoper vergroot. Het transport duurt langer en wordt complexer. Ook zijn geschillen achteraf moeilijker oplosbaar indien de partijen zich in andere landen en rechtssystemen bevinden.

De processen die door de financiële wereld werden opgezet om hieraan tegemoet te komen worden vervat onder de noemer “Trade Finance” en kunnen bestaan uit:

• een documentair krediet: een belofte door de bank van de koper aan de verkoper dat, zodra die op basis van een document kan bewijzen dat de goederen werden verzonden de betaling wordt gegarandeerd; • een bankgarantie: een bank staat garant voor het geval de koper of verkoper hun verplichtingen niet nakomen. In het huidige proces van trade finance wordt het vertrouwen gecreëerd door de betrokkenheid van vertrouwde banken en originele documenten. Daardoor is het proces duur, administratief erg zwaar en werkt het vertragend op de supply chains (figuur 6).

De risico’s worden daarom niet altijd ingedekt en er wordt, zeker in intraEuropese handel, meestal gewerkt met een open kredietlijn. Of er wordt van verkoop afgezien omdat het risico op wanbetaling als te hoog wordt ingeschat.

Recent werden verschillende digitaliseringsinitiatieven door bankconsortia gelanceerd die proberen om enerzijds de processen rond documentaire kredieten te vereenvoudigen en anderzijds trade finance-oplossingen aan

Figuur 6 - Blockchain in het trade finance proces

ExPORTEUR

2

Factuur opstellen

5

Verzendlijst opstellen

7

Factuur, B/L en verzendlijst indienen

IMPORTEUR OPENENDE BANK

3

Documentair krediet aanvragen

1 10

Documenten vrijgeven

9

Aankooporder aanmaken Documenten bekrachtigen

4

Documentair krediet goedkeuren en publiceren

8

Documenten bekrachtigen

6

B/L opstellen en publiceren

CONFIRMERENDE BANK REDERIJ

te bieden aan handelspartners die nu noodgedwongen met open kredietlijnen werken.

Terwijl de basisgedachte achter Bitcoin en blockchain was om banken overbodig te maken zijn het nu diezelfde banken die in deze oplossingen blockchaintechnologie gebruiken om hun processen te optimaliseren en hun business uit te breiden.

Blockchaintechnologie biedt dan ook verschillende voordelen voor deze toepassingen (bron: KBC): • smart contracts zorgen voor automatisatie betalingen op basis van vooraf afgesproken events; • shared source of truth: elke bank in het netwerk heeft altijd dezelfde data; • de data in de blockchain zijn onveranderlijk en traceerbaar, waardoor fraude en discussies worden vermeden; • geen nood aan een tussenpersoon tussen de banken. Het vertrouwen wordt gecreëerd door de technologie.

Deze blockchaininitiatieven maken het mogelijk om de handel tussen de klanten van het bankenconsortium via digitale trade finance processen te beschermen.

Om op termijn de hele wereldwijde handel te bedienen zal interconnectie tussen deze systemen noodzakelijk zijn. Voor blockchaintechnologie is dat geen evidentie.

Het is dan ook hoopgevend dat het Europese We-Trade, een consortium met KBC als Belgische partner, recent aansluiting zocht bij een Aziatisch consortium.