Babyloan - Rapport annuel 2014

RAPPORT ANNUEL

20 14 Les petits prĂŞts font les grandes histoires

Rapport annuel 2014 Coordination : Axelle Volland et Élise Peruzzo Rédaction : Arnaud Poissonnier, Axelle Volland, Claire Pasquato, Coraline Alanic, Élise Peruzzo, Fanny Plançon, Pauline Roland, Quentin Bévan, Violette Cubier Graphisme : Morgane Perraud Babyloan 14 impasse Carnot 92 240 Malakoff +33 (0)1 71 16 21 25 www.babyloan.org

Éditorial

© Fondation Crédit Agricole

CHERS AMIS,

N

ous voilà une nouvelle fois à l’heure du point annuel et comme à chaque fois avec de jolies nouvelles. Fort de son statut de leader européen du crowdfunding de microcrédit, Babyloan ne cesse de cumuler les succès. Grâce à vous tous ce sont, fin 2014, près de 10 millions d’euros qui ont été prêtés sur le site et qui ont permis le financement de près de 20 000 projets dans 15 pays, soit plus de 120 000 personnes impactées si l’on considère les foyers familiaux bénéficiaires. C’est formidable et c’est à vous que nous le devons.

ses 220 actionnaires qui la soutiennent sans cesse.

D’autres la rejoindront peut-être... Elle vit surtout grâce à une dizaine de jeunes qui y travaillent dans une ambiance et une énergie digne de n’importe quelle startup en croissance.

Babyloan a un petit plus puisqu’ici chaque réussite de l’équipe se solde par l’immense satisfaction de savoir qu’à l’autre bout de la chaîne se trouvent tous ceux que nous aidons. Cela fait de Babyloan une startup pas comme les autres, tellement humaine et pleine de sens. Je tiens ici à tous les remercier.

2014 est aussi une année de renouveau. Nous avons en effet repensé le site dans son intégralité et placé l’internaute au cœur de cette troisième version : nouvelle identité visuelle, nouveau parcours de prêt, nouvelles fonctionnalités. Babyloan s’est ainsi repositionné sur les plus hauts standards du crowdfunding et les effets positifs sur la production de prêts solidaires se sont rapidement fait sentir.

Nous allons poursuivre sur cette voie avec le lancement de nouvelles applications dans les mois à venir.

Enfin, Babyloan ce sont près de 40 000 membres prêteurs et sympathisants, une communauté de militants solidaires et engagés qui ne cesse de clamer son attachement à cette nouvelle forme de solidarité que nous développons chaque jour. Les témoignages d’enthousiasme que nous recevons tous les jours des Babyloaniens sont pour nous la plus belle des motivations. Merci à vous tous !

Notre ambition est intacte : vous réunir, toujours plus nombreux, dans cette nouvelle démarche de solidarité par le prêt et rendre celle-ci aussi évidente, en France et ailleurs, que le don à une association ou à une ONG. Et puis Babyloan c’est une entreprise sociale que parfois j’aime qualifier de « startup sociale ». Elle vit grâce à son modèle économique propre et grâce à

“

Cette belle aventure se poursuit aussi avec une multitude de projets et de bien belles surprises à venir en 2015. Mais ça, c’est une autre histoire...

Arnaud Poissonnier

Notre ambition est intacte : vous réunir, toujours plus nombreux, dans cette nouvelle démarche de solidarité » 3 Babyloan

Sommaire

L’ENTREPRISE

5

Babyloan en chiffres Une entreprise sociale Entre crowdfunding... et microcrédit L’équipe en 2015 Les actionnaires et le comité stratégique Les projets en 2015 L’écosystème Babyloan

LES TEMPS FORTS

15

Temps forts 2014 Le Nouveau Babyloan : un nouveau site et de nouveaux services Le Défi National : un grand moment de collecte Les médias en 2014 Conférences et événements

LA COLLECTE

23

La collecte auprès du Grand Public Les Entreprises The RISE Ma Classe Solidaire

LES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE

33

Infos Microfinance Babyloan dans le monde Les Institutions de microfinance Les belles histoires Le comité de sélection

ÉTATS FINANCIERS Bilan Compte de résultat 4 Rapport annuel 2014

47

© Matthieu Tordeur

Chapitre 1 UNE ENTREPRISE SOCIALE À LA CROISÉE DU CROWDFUNDING ET DU MICROCRÉDIT

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

Babyloan EN CHIFFRES ENCOURS CUMULÉ

2009

500 000 €

2011

2010

2 750 000 €

1 300 000 €

32 000 MEMBRES

20 000 MICROENTREPRENEURS FINANCÉS

2012

4 840 000 €

2013

7 070 000 €

2014

9 390 000 €

9 390 000

15

depuis 6 ans (+ 2 millions en 2014)

1 nouveau partenariat : le Honduras

D’€ DE PRÊTS CUMULÉS

PAYS

dont 4 400 en 2014

100%

DE REMBOURSEMENT

NOS PRÊTEURS Prêt moyen

Panier moyen Pourcentage de femmes

73

€

107 45

32 398

%

Prêtent en moyenne à

55 3,6

Paient en moyenne

12

Pourcentage d’hommes

€

nombre de prêts :

%

1 PRÊT

projets

toutes les 11 min

€ de contribution* par an

NOS MICROENTREPRENEURS Montant moyen du microcrédit

450

Maturité moyenne du prêt

9

Pourcentage de projets ruraux

52

%

Pourcentage de femmes

83

%

Financement moyen d’un projet

8

€

mois

jours

* De 2€ à 8€ pour des transactions entre 10€ et 200€, les contributions sont payées par les internautes à chaque prêt (de façon cumulative). Celles-ci permettent d’assurer le fonctionnement et le développement de Babyloan.

6 Rapport annuel 2014

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

Une entreprise SOCIALE Muhammad Yunus, prix Nobel de la paix en 2006, est connu pour être l’un des pionniers du microcrédit. Notre mission – contribuer au développement de la microfinance – s’inspire directement de ses travaux et de son héritage.

Mais nous devons également au fondateur de la Grameen Bank notre modèle économique. Le « socialbusiness », ou entreprise sociale, est un concept développé par Muhammad Yunus auquel nous croyons.

© University of Salford Press office

© Matthieu Tordeur

LES FONDAMENTAUX DE L’ENTREPRISE SOCIALE APPLIQUÉS À BABYLOAN Une entreprise Contrairement aux associations et ONG, Babyloan en tant qu’entreprise sociale a pour objectif d’être une entité auto-suffisante financièrement.

Une lucrativité limitée Les bénéfices sont réinjectés dans l’objet social de l’entreprise et la rémunération des actionnaires est limitée.

Une finalité sociale

Une gestion éthique

La raison d’être de notre entreprise est d’apporter une solution à un problème sociétal reconnu : l’exclusion bancaire qui touche 38% de la population mondiale.

Les salaires sont encadrés dans un rapport de 1 à 5 entre le salaire le plus bas et le salaire le plus haut et les salariés sont actionnaires de Babyloan.

LE LABEL FINANSOL Depuis mars 2009, Babyloan dispose du Label Finansol.

Créé en 1997, ce label assure aux épargnants que leur épargne contribue réellement au financement d’activités génératrices d’utilité sociale et/ ou environnementale comme, dans le cas de Babyloan, l’accès à l’entrepreneuriat dans les pays en développement.

Il atteste également de l’engagement de l’intermédiaire financier à donner une information fiable sur le produit labellisé et les activités soutenues.

L’AGRÉMENT ENTREPRISE SOLIDAIRE Depuis juin 2011, Babyloan est agréée « Entreprise Solidaire » par la préfecture des Hauts-deSeine.

Cet agrément distingue les entreprises dont les titres de capital ne sont pas échangeables sur des marchés réglementés, et qui remplissent certaines règles en matière d’embauche et de rémunération.

Ce label reconnaît et met en valeur la gestion solidaire de Babyloan.

7 Babyloan

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

Entre crowdfunding...

Créée en 2008, Babyloan est une des plateformes pionnières du crowdfunding.

Le crowdfunding signifie littéralement financement par la foule mais nous préférerons parler de financement participatif en français. Le principe ? Faire appel aux citoyens pour financer des projets très variés : artistiques, innovants, sociaux etc. L’objectif ? Redonner du pouvoir aux citoyens, qui permettent aux projets de leur choix de voir le jour.

LE CROWDFUNDING EN GÉNÉRAL Il existe trois grands types de crowdfunding : - le don, qui peut être désintéressé ou avec contreparties et qui peut être défiscalisé.

- le prêt, qui peut être rémunéré ou solidaire.

- l’investissement en capital.

Au sein de l’économie collaborative, le financement participatif connaît un essor fulgurant.

LE CROWDFUNDING EN 2014

167

+

16,2 MILLIARDS de dollars ont été collectés en 2014

Les plateformes de

PRÊTS regroupent

%

d’augmentation de la collecte dans le monde par rapport à 2013

68

%

de la collecte mondiale en 2014

source : Cabinet Américain Massolution

LE CROWDFUNDING SUR BABYLOAN Arnaud Poissonnier s’est inspiré de l’ONG américaine Kiva, fondée en 2005, pour créer Babyloan en France trois ans plus tard. L’une et l’autre invitent l’internaute à prêter sans rémunération à des microentrepreneurs aux quatre coins du monde. Kiva et Babyloan, qui se démarquent de l’univers du crowdfunding de par leur cause solidaire, ont également révolutionné le monde de la solidarité.

8 Rapport annuel 2014

LE PRÊT, UNE FORME DE SOLIDARITÉ INNOVANTE Le crowdfunding et la solidarité sont de vieux amis : les premières campagnes de dons lancées par les associations et les ONG auprès du Grand Public relèvent déjà du crowdfunding. Mais Kiva et Babyloan ont révolutionné le secteur avec le prêt solidaire. Désormais, les internautes choisissent le projet et la personne auxquels ils souhaitent que leur argent soit affecté. Le prêt est par ailleurs plus accessible, puisque les internautes récupèrent l’argent prêté. Surtout, les sommes remboursées peuvent être allouées à de nouveaux projets : c’est l’effet de levier du prêt solidaire.

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

...et microcrédit Babyloan est la première plateforme en Europe à avoir mis le financement participatif au service du microcrédit. Il s’agit d’un crédit de faible montant et de courte maturité, accordé à des personnes exclues du système bancaire car trop pauvres ou habitant dans des zones trop reculées. Si le microcrédit existe depuis des siècles, il se développe véritablement à partir des années 70, sous l’impulsion de Muhammad Yunus.

LE MICROCRÉDIT, UN INSTRUMENT DE LUTTE CONTRE LA PAUVRETÉ Dans les pays du Sud, les petits entrepreneurs qui souhaitent emprunter ne peuvent souvent se tourner que vers leur famille ou l’usurier.

Le développement du microcrédit leur offre une alternative institutionnelle et encadrée. Les femmes, particulièrement touchées par la pauvreté, sont les principales bénéficiaires de la microfinance.

97

%

taux de remboursement des microentrepreneurs dans le monde

75

%

des clients de la microfinance sont des femmes

54

%

des « pauvres » ne sont pas bancarisés source : CGAP

BABYLOAN ET LE MICROCRÉDIT

POURQUOI NE PEUT-ON PAS PRÊTER DIRECTEMENT AU MICRO-ENTREPRENEUR ?

Il s’agit là d’un point essentiel du modèle et de la stratégie de la plateforme. Babyloan ne peut pas se substituer au travail des IMF, qui s’occupent d’octroyer les microcrédits, de récupérer les remboursements et d’effectuer un accompagnement social. Par ailleurs, prêter directement aux micro-entrepreneurs serait très compliqué car dans de nombreux cas ceux-ci n’ont pas accès à internet et ne savent ni lire ni écrire. De plus, l’absence d’intermédiaires sur le terrain expose les prêteurs à un risque de défaut élevé et dangereux, tel que cela a pu être constaté sur d’autres plateformes.

Sur Babyloan, l’internaute choisit le(s) projet(s) qu’il souhaite financer selon plusieurs critères : le montant et la durée du prêt, la zone géographique, le secteur d’activité ou encore la situation personnelle du micro-entrepreneur.

Babyloan s’assure que la totalité du prêt de l’internaute sera affectée au(x) projet(s) choisi(s). Cette transparence fait partie de la force du prêt solidaire sur Babyloan et du financement participatif en général.

9 Babyloan

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

L’équipe EN 2015 Pôle Direction

Arnaud Poissonnier Président fondateur

Pôle Entreprises

Claire Pasquato

Responsable Partenariats Entreprises

Pauline Roland

Responsable administratif et financier

Pôle Communication

Quentin Bévan Directeur de la communication

Aurore Labrousse

Assistante administratif et traduction

Pôle Digital

Axelle Volland Responsable Webmarketing

Morgane Perraud Community manager

Pôle Microfinance

Élise Peruzzo

Responsable des opérations microfinance

10 Rapport annuel 2014

Violette Cubier Responsable des investissements microfinance

Natasha Olmi

Analyste microfinance

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

ZOOM SUR...

ARNAUD POISSONNIER, DE LA GESTION DE FORTUNE AU MICROCRÉDIT Diplômé notaire, Arnaud Poissonnier débute sa carrière en tant que gérant de grandes fortunes.

Un métier qu’il décrit comme « techniquement passionnant mais humainement ennuyeux ». Après avoir travaillé pour les plus grandes banques, il entre chez Neuflize OBC. Il y rencontre ACTED, une ONG française de solidarité internationale soutenue par OBC depuis

ELLE NOUS MANQUE : AURÉLIE DUTHOIT Aurélie Duthoit, diplômée de l’EDHEC Business School et entrepreneure dans l’âme, a cofondé Babyloan avec Arnaud Poissonnier en 2008, après avoir travaillé un an dans une Institution de microfinance en Equateur.

En 2009, l’EDHEC la désigne entrepreneure de l’année… Une belle récompense ! Aurélie a ensuite quitté l’aventure Babyloan pour s’installer à Nantes avec ses trois enfants et son mari. Elle se concentre désormais sur des projets personnels mais ne perd jamais Babyloan de vue !

le tsunami de 2004. Avec elle, il part au Tadjikistan afin de venir en aide à ses équipes sur le terrain.

Fasciné par l’univers humanitaire qu’il découvre, il décide de s’engager pendant un an au service d’ACTED, notamment pour les aider à développer leur réseau d’Institutions de microfinance (IMF). En 2005, il contribue ainsi à la création du réseau de microfinance Oxus. Fort de ces expériences, Arnaud Poissonnier décide de créer sa propre structure. Fin 2008, il lance avec Aurélie Duthoit la plateforme de crowdfunding de microcrédit Babyloan.

NOUS LEUR SOUHAITONS LE MEILLEUR POUR L’AVENIR Alexandra Kozak

Alexis Chailloux

Alix Thépot

Céline Gourlay

11 Babyloan

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

Les actionnaires et LE COMITÉ STRATÉGIQUE En 2008, l’ONG française ACTED et la BRED ont permis la création de Babyloan. Depuis, d’autres grands acteurs de la solidarité et de la finance ont rejoint ces actionnaires fondateurs, ainsi que de nombreux investisseurs privés philanthropes. En 2014, une soixantaine de Babyloaniens est également entré dans l’aventure, aux côtés de la Caisse des Dépôts et Consignations et de la Principauté de Monaco.

UNE LEVÉE DE FONDS DE 660 000 € En 2014, les actionnaires historiques mais également de nouveaux investisseurs ont été invités à participer au nouveau tour de table.

660 000 € ont ainsi été levés afin de permettre le développement de nouveaux services sur la plateforme Babyloan.org et le renforcement de l’équipe.

DE LA PRINCIPAUTÉ DE MONACO AUX BABYLOANIENS La SADEV, Société d’Aide au Développement, détenue à 100 % par la Principauté de Monaco, a investi 50 000 € au capital de Babyloan lors de la levée de fonds 2014. De leur côté, les Babyloaniens, invités à nouveau à investir dans la plateforme qu’ils connaissent bien, ont permis de cumuler près de 200 000 €. Depuis 2013, ce sont ainsi 145 membres de la communauté Babyloan qui sont devenus actionnaires.

Engagée depuis le tour de table 2013, la Caisse des Dépôts et Consignations est officiellement entrée au capital de Babyloan en 2014, avec un investissement de 300 000 €.

“

Adhérente active d’une association humanitaire depuis de nombreuses années, j’ai moi-même participé à des missions sur le terrain et me suis intéressée au système de microcrédit mis en place au Bangladesh.

C’est en cherchant sur le net que j’ai découvert l’existence de Babyloan et j’ai tout de suite adhéré à l’idée de prêter aux plus démunis. C’est ainsi que depuis mai 2013 j’ai pu participer à 11 prêts.

Les mots solidarité, dignité, soutien et accompagnement ont de la valeur pour moi et l’équipe de Babyloan emmenée par Arnaud Poissonnier semble parfaitement les connaître et les respecter. C’est donc naturellement que je suis aussi devenue actionnaire lors de la première augmentation du capital de Babyloan, afin d’aider à la p é re n n i s a t i o n d’un système respectueux de la dignité humaine ».

Josette Tardy, Babyloanienne

© Josette Tardy

LES ACTIONNAIRES DE BABYLOAN

12 Rapport annuel 2014

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

Les projets EN 2015 PÔLE MICROFINANCE Le recrutement d’une Analyste Microfinance pour continuer à assurer une gestion du risque attentive, dans un contexte d’augmentation du nombre des partenaires.

L’ouverture d’un poste pour prospecter des Institutions de microfinance proposant des microcrédits liés aux énergies renouvelables.

Plusieurs missions d’audit et de prospection de nouvelles IMF partenaires en Azerbaïdjan, Cambodge, Ouganda, Sénégal et Bolivie, afin d’intégrer de nouveaux partenaires et de proposer des projets plus variés aux internautes.

PÔLE ENTREPRISES Création du premier portail de microcrédit solidaire dédié à l’accès à l’énergie en partenariat avec Awango by Total.

Création d’une plateforme dédiée aux entreprises pour la première édition du Grand Emprunt Inter-Entreprises.

THE RISE Refonte de la plateforme de The RISE.

PÔLE DIGITAL Mise en ligne d’un service de Cagnotte solidaire, qui permettra aux internautes d’offrir ou de se faire offrir un cadeau original : une somme d’argent collectée auprès de leurs proches qui pourra être retirée de la plateforme pour être dépensée n’importe où après avoir été prêtée sur Babyloan.org.

PÔLE DIRECTION Le recrutement d’une traductrice.

13 Babyloan

Une entreprise sociale à la croisée du crowdfunding et du microcrédit

L’écosystème BABYLOAN En tant que plateforme historique du crowdfunding en France, Babyloan est une entreprise influente au sein de l’écosystème du financement participatif. En tant qu’acteur de la microfinance, elle est également très impliquée dans plusieurs réseaux dédiés.

Créé en 2010, le Mouves rassemble et représente les entrepreneurs sociaux pour développer et structurer l’Économie Sociale et Solidaire en France.

Plateforme de réflexion rassemblant une centaine d’organisations européennes, Convergences promeut des solutions innovantes pour atteindre les Objectifs du Millénaire pour le Développement.

Cette association créée en 2003 a pour objectif de promouvoir la microfinance dans l’Union Européenne en tant qu’outil de lutte contre le chômage et l’exclusion sociale par le biais de la création de microentreprises.

Cette association rassemble des dirigeants d’entreprises désireux de promouvoir un nouveau modèle entrepreneurial et de soutenir la création d’entreprises et d’emplois.

L’association fédère les financeurs solidaires pour promouvoir la solidarité dans l’épargne et la finance, et délivre depuis 1997 un label distinguant les placements solidaires.

La banque publique d’investissement a créé en 2013 une plateforme proposant aux internautes un panel de projets à soutenir, importés depuis plusieurs sites de crowdfunding. En devenant partenaire de la Bpifrance, Babyloan s’est imposé comme l’acteur de référence sur le prêt solidaire.

Association internationale à but non lucratif, ECN a pour objectif est de soutenir et de promouvoir le crowdfunding en tant qu’instrument de financement alternatif pour les PME et les projets innovants.

Ce réseau d’entrepreneurs engagés diffuse un nouveau modèle pour l’entreprise et la société basé sur l’efficacité, la responsabilité, l’équité et la durabilité.

Ce réseau de 130 organisations actives dans la microfinance cherche à faciliter l’échange d’informations et la communication parmi les acteurs européens du système.

L’association loi 1901 a pour objectif la représentation collective, la promotion et la défense des droits et intérêts des acteurs de la finance participative – notamment auprès des autorités réglementaires – pour faire progresser le financement de projets par les citoyens, en particulier en France. Babyloan en est un membre fondateur et porte la voix du prêt solidaire dans le secteur.

LA LOI CROWDFUNDING La France est l’un des premiers pays au monde à s’être doté d’une législation claire et adaptée au sujet du crowdfunding. Babyloan et les principales plateformes concernées ont travaillé main dans la main avec les pouvoirs publics afin de mettre en place une règlementation qui soit toutefois sécurisante pour les internautes sans entraver le développement de cette activité en pleine croissance en France.

14 Rapport annuel 2014

Entrée en vigueur le 1er octobre 2014, la loi a permis la création de deux statuts juridiques spécifiques aux professionnels du crowdfunding : CIP (Conseiller en Investissement Participatif) et IFP (Intermédiaire en Financement Participatif). Babyloan n’a pas opté pour l’un des deux statuts en 2014 compte tenu de la particularité de son modèle.

Š Matthieu Tordeur

Chapitre 2 Les temps forts 2014

Les temps forts 2014

Temps fo La communauté Babyloanienne compte désormais plus de 30 000 membres

Babyloan dévoile son tout nouveau site internet et sa nouvelle identité visuelle

NOUVEAU SITE

+ 30 000 BABYLOANIENS 12 SEP

14 SEP

9 OCT

LANCEMENT DU SITE DE L’AFD Opération solidaire en soutien aux microentrepreneurs sur Babyloan

16 Rapport annuel 2014

14 NOV

15 NOV

LEVÉE DE FONDS Babyloan collecte 300 000 € sur la plateforme Anaxago

Les temps forts 2014

rts 2014 Babyloan a mis au défi les âmes solidaires de soutenir 500 projets de microentrepreneurs en 10 jours

Nouveau partenariat avec l’IMF AHSETFIN, un partenaire ciblant en priorité les femmes

DÉFI NATIONAL 20 NOV

30 NOV

LE MICROCRÉDIT AU HONDURAS

24 NOV

28 NOV

BOCUSE D’OR WINNERS Soirée de lancement du livre de recettes solidaires publié en partenariat avec les Bocuse d’Or Winners

02 DEC

03 DEC

THE RISE Un grand challenge à destination des étudiants des grandes écoles et universités !

© Bocuse d’Or Winners

17 Babyloan

Les temps forts 2014

Le Nouveau Babyloan UN NOUVEAU SITE...

Fruit de plusieurs mois de travail, la troisième version du site de Babyloan était très attendue de notre communauté… mais aussi de l’équipe ! Une nouvelle identité graphique, de nouvelles fonctionnalités et de nouveaux services rendent l’expérience utilisateur plus agréable et plus riche, et encourage les internautes à passer le cap du premier prêt.

UNE NOUVELLE IDENTITÉ GRAPHIQUE Le Nouveau Babyloan affiche la couleur : orange, nuances de beige et de gris, une touche de bleu ciel… La dominante orange, une couleur chaude, rappelle notre mission sociale. Le orange est également au cœur de notre nouveau logo sur le « O » de Babyloan. La lettre « O » du logo symbolise l’unité de notre communauté, une unité de valeurs autour de la solidarité. Ce « O » ouvert représente également le cercle vertueux du prêt solidaire qui, grâce aux remboursements des micro-entrepreneurs, permet de soutenir plusieurs projets avec le même argent.

PRÊT À PARTIR DE 10 € Auparavant, il n’était possible de prêter qu’à partir de 20 € et par tranche de 10 €.

Sur le Nouveau Babyloan, les internautes peuvent faire un prêt dès 10 € et par tranche de 1 €, ce qui rend le prêt plus accessible. La solidarité n’a jamais été autant à la portée de tous !

LE NOUVEL ESPACE PERSONNEL DES PRÊTEURS !

Sur le nouveau site, chaque membre a accès à un espace personnel enrichi. A partir d’un tableau de bord qui lui donne une vue globale sur ses actions, le prêteur accède notamment à un échéancier pour suivre ses remboursements en cours et à venir, à un historique de son activité, ainsi qu’à des statistiques qui mesurent son impact et révèlent ses préférences en matière de prêt.

18 Rapport annuel 2014

ZOOM SUR...

Les badges

Chaque prêteur se voit décerné un ou plusieurs badges en fonction de son activité : un badge apprenti ou serial prêteur selon le nombre de prêts effectués, mais aussi le badge écolo pour trois microentrepreneurs de Fondesurco financés (voir p.39) ou encore le badge féministe pour trois prêts dans l’une de nos IMFs 100 % femmes, etc !

Les temps forts 2014

DE NOUVEAUX SERVICES Le Nouveau Babyloan offre de nouveaux services aux membres. Si les internautes pouvaient déjà offrir des cartes cadeaux, pour faire connaître à leurs proches le prêt solidaire avec un cadeau original, il existe désormais de nouveaux outils pour promouvoir Babyloan à son échelle ou optimiser l’impact de ses prêts.

DEVENEZ PARRAIN SUR BABYLOAN… et gagnez 10 €

PRÊTEZ AUX PROJETS QUI VOUS PLAISENT grâce à l’Alerte projets

BABYLOAN PRÊTE POUR VOUS

DEVENEZ MEMBRE PRIVILÉGIÉ : souscrivez à l’Adhésion annuelle

Grâce à un lien à partager sur les réseaux sociaux ou par mail, les membres peuvent obtenir des filleuls : des proches qui auront réalisé leur premier prêt sur la plateforme après avoir cliqué sur ce lien. A chaque fois qu’un membre obtient deux filleuls, il reçoit une carte cadeau de 10 €. Le parrainage est ainsi un excellent outil pour devenir ambassadeur de Babyloan, tout en augmentant son propre impact social.

Certains Babyloaniens sont attachés à un pays en particulier ou ne souhaitent financer qu’un seul type d’activité, ou encore seulement des femmes.

L’Alerte projets permet à ces prêteurs d’être informés chaque fois qu’un projet qui correspond à leurs critères passe en ligne. Ainsi, ils sont certains d’en être les premiers financeurs !

Le service « Babyloan prête pour vous » permet aux internautes qui n’ont pas le temps de se connecter, ou qui oublient régulièrement qu’ils ont de l’argent à prêter, de confier leur tirelire à Babyloan. A chaque fois qu’ils ont suffisamment d’argent pour prêter après avoir reçu leurs remboursements, leur tirelire est prêtée aux projets qui correspondent à leurs critères (zone géographique, secteur d’activité, homme/femme), ou aux projets prioritaires s’ils n’ont pas de préférence.

En réponse à plusieurs demandes de Babyloaniens, nous avons créé l’Adhésion annuelle. Grâce à ce nouveau service, les internautes ne paient plus de contribution à chacune de leur transaction pendant 1 an et ont donc intérêt à multiplier les prêts. Leur contribution au développement de Babyloan se paie en une seule fois, lors de la souscription à l’Adhésion annuelle, et correspond à 10 % de l’encours de l’internaute.

19 Babyloan

Les temps forts 2014

Le Défi National UN GRAND MOMENT DE COLLECTE La troisième édition du Défi National a eu lieu du 20 au 30 novembre 2014.

Ce temps fort de collecte est à la fois un moment de communication et de sensibilisation du Grand Public au microcrédit et au prêt solidaire et un rendez-vous pour notre communauté.

LA COMMUNAUTÉ AU CŒUR DU DÉFI NATIONAL

10

Durant le Défi, les membres de la communauté pouvaient espérer apparaître en page d’accueil, soit dans le classement des prêteurs, qui récompensait ceux qui avaient fait le plus de prêts, soit dans le classement des parrains. Et les Babyloaniens ont joué le jeu en multipliant les prêts !

280 000 €

JOURS

PRÊTÉS

550

+100

MICROPROJETS FINANCÉS ENTREPRENEURS PAR RAPPORT FINANCÉS À 2013

LES AFFICHES DU DÉFI Durant le Défi National, les visiteurs du site pouvaient partager l’une des trois affiches exposées sur la page d’accueil, afin d’inciter leurs proches à découvrir Babyloan.

LES DÉFIS DU DÉFI Défiée de financer 500 projets en 10 jours, la communauté a pu challenger à son tour l’équipe de Babyloan sur Facebook ! 21 défis ont ainsi rythmé la vie de la Babyhouse pendant 10 jours et plus : manger un maximum de chamallows en un temps record, porter la moustache, se teindre en roux, chanter dans le métro…

Retrouvez les défis: http://www.babyloan.org/fr/les-defis-du-defi

LE DÉFI NATIONAL DANS LES MÉDIAS

20 Rapport annuel 2014

PLUSIEURS ENTREPRISES PARTENAIRES Plusieurs entreprises ont souhaité être partenaires de l’évènement et bénéficier de la visibilité de Babyloan auprès du Grand Public durant ces 10 jours.

Les temps forts 2014

Les médias EN 2014 Comme chaque année, Babyloan poursuit son développement à travers une forte visibilité dans les médias, qui permet à notre plateforme de se faire connaître du Grand Public et de partager son expérience en tant qu’acteur de référence du crowdfunding solidaire avec plus de 20 000 projets de micro-entreprises financés depuis 2008.

FÉVRIER

JUILLET

NOVEMBRE

M6 (15/02) « Expliquez-nous le crowdfunding : l’exemple de Babyloan »

La Tribune (11/07) « Le numérique réinvente la consommation culturelle. »

La Croix (03/11) « Finance participative, un nouvel âge pour la finance solidaire. »

Libération (25/07) « Financement participatif : la France est à fonds. »

Libération (05/11) « L’épargne solidaire fructifie. »

Les Echos (17/02) « Des fours solaires au Pérou financés par le microcrédit sur Babyloan »

Le Nouvel Observateur (31/07) « Le business du partage. »

Le Figaro (22/11) « Prêter de l’argent à 500 entrepreneurs dans 15 pays. »

SEPTEMBRE

BFM Business (24/11) « Made in Paris d’Alexis Chailloux, Babyloan. »

Les Echos (07/05) « Le microcrédit solidaire à la française. »

La Tribune (30/09) « Le crowdfunding, véritable financement alternatif pour les startups et les PME. »

Le Monde (25/11) « Je ferai carrière dans l’économie solidaire. »

La Tribune (15/05) « Quand le crowdfunding se finance par … le crowdfunding ! »

OCTOBRE

Le Figaro (15/05) « La Caisse des Dépôts investit chez Babyloan. »

L’Humanité (06/10) « Finance participative : préférez les plateformes éthiques. »

20 Minutes (19/05) « Mariage : plutôt que la vaisselle, du crowdfunding chez Babyloan ! »

Les Echos (31/10) « Des investissements personnalisés pour une épargne de proximité. »

MAI

Les Echos (26/05) « La Caisse des Dépôts mise sur le crowdfunding avec Babyloan. »

JUIN FranceTV Info (08/06) « Babyloan sur France TV Info. » Le Monde (10/06) « Le crowdfunding affole les compteurs. » Le Monde (19/06) « Du crowdfunding pour soutenir le développement au Bénin. »

Les Echos (26/11) « Babyloan mise sur les défis solidaires pour attirer de nouveaux membres. » France Inter (27/11) « La finance du sourire. » Figaro Etudiant (28/11) « Le challenge inter-écoles pour financer des projets solidaires. » France Inter (30/11) « Le défi solidaire de Babyloan. »

© Julien Gusman

DÉCEMBRE L’express (11/12) « La finance participative française vise désormais l’international. » Libération (21/12) « Les cartons de la Bourse. » Libération (21/12) « Emprunté par les foules : Babyloan et ses projets solidaires. » 21 Babyloan

Les temps forts 2014

Conférences ET ÉVÉNEMENTS JANVIER

MAI

NOVEMBRE

Baromètre 2013 de la finance participative.

17/05 1ère Fête du Crowdfunding organisée par Financement Participatif France à L’ESCP Europe avec la participation de Babyloan.

01/11 Sortie du livre Recettes Solidaires des Bocuse D’Or Winners.

FÉVRIER 06/02 Babyloan intervient lors du Salon des Entrepreneurs.

14/02 Fleur Pellerin, Ministre déléguée à l’économie numérique, annonce à Bercy son projet de loi cadre au crowdfunding auquel Babyloan a fortement contribué dans sa rédaction.

MARS Babyloan organise dans ses locaux une soirée en l’honneur de ses actionnaires.

AVRIL Babyloan annonce une levée de fond de 800.000 € et l’entrée de la Caisse des Dépôts à son capital.

© Bocuse d’Or Winners

22 Rapport annuel 2014

21/05 Conférence de Babyloan et de la Fondation Grameen Crédit Agricole à l’école Centrale Paris.

JUIN 06/06 Babyloan présente son action en faveur de l’entrepreneuriat féminin au Forum Mondial des Femmes à Paris.

SEPTEMBRE Du 08 au 10/09 Babyloan participe au Forum Mondial Convergences.

OCTOBRE 21/10 Intervention d’Arnaud Poissonnier au Forum des Associations.

© Bocuse d’Or Winners

DÉCEMBRE Du 04 au 07/11 Babyloan sélectionnée comme start-up innovante au forum « Osons la France » au Grand Palais.

11/12 2ème édition des Assises de la Finance Participative à Bercy.

11/12 3ème édition de la Convention organisée par l’European Crowdfunding Network (ECN) à Paris. Babyloan anime une conférence sur la finance à impact social.

Š Matthieu Tordeur

Chapitre 3 LA COLLECTE

La collecte

La collecte AUPRÈS DU GRAND PUBLIC Le Grand Public se divise en deux : les Babyloaniens et ceux qui ne le sont pas (encore !).

Via les réseaux sociaux, son blog, sa newsletter, le site et les médias (voir p. 21), Babyloan reste en contact avec les uns et se fait connaître d es autres. Notre communauté s’agrand it ainsi de jour en jour et nous veillons à en prendre soin !

WWW.BABYLOAN.ORG EN 2014

225 000 VISITES

1,5 MILLIONS DE PAGES VUES

7 PAGES VUES PAR VISITE

4:30

AUX PETITS SOINS POUR LES BABYLOANIENS Les Réseaux sociaux Sur Facebook, Babyloan compte près de 7 000 fans… une communauté particulièrement réactive qui apprécie suivre de plus près notre actualité et les photos de la vie quotidienne à la Babyhouse !

Babyloan est également présent sur Twitter pour interagir avec son écosystème (crowdfunding – solidarité – microcrédit) et sur LinkedIn pour s’adresser aux professionnels (recrutement – RSE – partenariats Entreprises).

DURÉE MOYENNE SUR LE SITE

9,7 %

DES VISITEURS FONT UNE TRANSACTION

ZOOM SUR...

LES BABYLOANIENS : NOS MEILLEURS AMBASSADEURS La recommandation de Babyloan par nos prêteurs est un de nos principaux enjeux. Grâce aux services proposés sur le site, comme les cartes cadeaux ou le parrainage (p. 19), les Babyloaniens peuvent encourager leurs proches à devenir prêteurs à leur tour.

“

Le blog fait peau neuve !

De même que le site, le blog de Babyloan s’est refait une beauté pour se mettre au goût du jour ! Véritable complément de la plateforme, le blog est régulièrement mis à jour avec les nouvelles de Babyloan : offres d’emploi et de stages, actualité des secteurs du crowdfunding et de la microfinance, informations sur la situation de nos pays d’action et de nos Institutions de microfinance partenaires, etc. blog.babyloan.org 24 Rapport annuel 2014

Axelle Volland, Community manager (2014)

En 2015, nous développerons la Cagnotte solidaire : l’organisateur de chaque cagnotte pourra collecter de l’argent auprès de ses proches pour en offrir le montant à un ami ou à un parent à l’occasion d’un anniversaire, d’un mariage, d’un pot de départ, etc. Le bénéficiaire pourra prêter l’argent au(x) micro-entrepreneur(s) de son choix puis le récupérer sur son compte bancaire dès les premiers remboursements ! »

La collecte

La Newsletter Deux fois par mois, les Babyloaniens sont tenus informés de l’actualité de Babyloan. Pour annoncer un nouveau partenariat, le lancement d’un nouveau service ou encore donner des nouvelles de micro-entrepreneurs ou de notre entreprise sociale, la newsletter est l’outil idéal.

La boîte contact Tous les jours, nous recevons plusieurs mails de Babyloaniens qui ont des questions sur le fonctionnement du site, le microcrédit, le parcours de leur argent, etc. Nous leur répondons dans les plus brefs délais ! Nos échanges nous permettent aussi de mieux connaître leurs attentes et leurs envies et de continuer à nous améliorer.

TÉMOIGNAGES DE PRÊTEURS

“

Je suis une Babyloanienne heureuse. En cinq ans, j’ai vu plusieurs projets aboutir, avec si peu d’argent investi mais bien utilisé, grâce à Babyloan. Tous, nous pouvons aider si facilement, aider les autres, nous entraider… Merci. » Témoignage Nicole Regnard © Nicole Regnard

“

Être né quelque part, pour celui qui est né, c’est toujours un hasard » (Maxime Le Forestier).

© Maïté et Roland Flageollet

« Et Babyloan est un merveilleux instrument d’égalité et de fraternité pour ne pas rester les bras ballants devant ce hasard injuste. Prêter un peu d’argent via Babyloan, c’est avoir la certitude d’aider effectivement quelqu’un qui n’a pas eu la chance de naître quelque part où la vie est plus facile, les faibles mieux protégés, les fripouilles mieux combattues. Merci Babyloan ! »

Témoignage de Maïté et Roland Flageollet 25 Babyloan

La collecte

Les Entreprises Le pôle des Partenariats Entreprises est né il y a maintenant quatre ans. Il propose aux sociétés et aux comités d’entreprises six offres de partenariat avec Babyloan :

1

LES DÉFIS SOLIDAIRES Fédérer les collaborateurs d’une entreprise autour d’un challenge solidaire Le Défi Solidaire consiste en un temps fort permettant aux collaborateurs d’une entreprise de financer par le prêt des projets de micro-entrepreneurs sur une plateforme internet privatisée dédiée à l’opération.

L’entreprise détermine la durée de l’événement, présélectionne les projets qu’elle souhaite présenter et propose à chaque collaborateur de venir financer le projet de son choix. Babyloan accompagne l’entreprise dans l’organisation de ce challenge solidaire avec un kit d’animation (affiches, flyers, bannières, mails, etc.) et l’expérience de nombreux Défis Solidaires réussis (Crédit Agricole, MAIF, Alstom, Sanofi, Groupe SEB…).

Le Défi Solidaire est un outil fédérateur puissant qui permet de fédérer les collaborateurs et/ou clients d’une entreprise autour d’un projet solidaire innovant.

26 Rapport annuel 2014

2

LES PLATEFORMES DE VOTE SOLIDAIRE Soutenir des microentrepreneurs choisis par les collaborateurs et/ou les clients La plateforme de Vote Solidaire est une alternative au Défi Solidaire. Il s’agit d’une opération limitée dans le temps permettant à une entreprise de proposer à ses collaborateurs et/ou clients de voter pour des projets de micro-entrepreneurs présélectionnés (par exemple, selon le secteur d’activité). Les projets qui ont reçu le plus de votes sont ensuite financés à l’issue de l’opération. Les participants ne sont donc pas sollicités financièrement, seule l’entreprise prête.

La plateforme de Vote Solidaire permet ainsi à une entreprise de réaliser une dotation de prêt pour soutenir des microentrepreneurs choisis par sa communauté.

3

LES CARTES CADEAUX BABYLOAN Offrir un cadeau original et solidaire La Carte Cadeau (à partir de 10 €) est un « bon pour un prêt solidaire » à offrir à ses collaborateurs ou clients pour les initier à cette nouvelle forme de solidarité par le prêt. Dans un premier temps, la personne qui reçoit la Carte Cadeau se rend sur la plateforme Babyloan et finance le micro-entrepreneur de son choix grâce au code inscrit sur la Carte Cadeau. Dans un second temps, lorsque le prêt est remboursé sur son compte Babyloan, le bénéficiaire de la Carte Cadeau peut choisir de reprêter le montant de sa tirelire à un autre microentrepreneur ou bien de récupérer son argent.

La Carte Cadeau Babyloan est un cadeau solidaire original pour les collaborateurs et clients d’une société (période de Noël, fête des mères, départ à la retraite,…). C’est une offre très prisée par les comités d’entreprises.

La collecte

© Marion Gaborit

4

L’OFFRE PRODUITPARTAGE Communiquer sur sa démarche solidaire auprès de ses clients L’offre Produit Partage permet à une entreprise d’associer ses clients à sa démarche solidaire en reversant une partie du résultat de ses ventes à des projets de micro-entrepreneurs choisis. L’offre Produit Partage peut prendre plusieurs formes.

Le montant reversé au soutien de micro-entrepreneurs peut par exemple être fixé en fonction d’un pourcentage ou d’un nombre de produits vendus, de contrats réalisés ou de commandes reçues.

L’offre Produit Partage permet de réaliser une opération marketing sur un produit ou une période spécifique afin de dynamiser les ventes d’une entreprise grâce à son engagement solidaire.

5

LA DOTATION DE PRÊT Soutenir les microentrepreneurs de son choix La dotation de prêt permet aux entreprises de prêter des fonds à des microentrepreneurs sur la plateforme Babyloan. Grâce au système de reprêt, il existe un formidable effet de levier puisqu’une même somme peut être utilisée plusieurs fois, et ainsi financer plusieurs projets au fil du temps et des remboursements.

La dotation de prêt permet à une entreprise de communiquer en interne et en externe sur son soutien à des micro-entrepreneurs exerçant éventuellement dans le même secteur d’activité.

6

LE FONDS D’INVESTISSEMENT Investir dans un fonds à impact social Ce fonds d’investissement rémunéré réalisé en partenariat avec Ecofi, permettra d’investir sous forme de titres de dettes dans des Institutions de microfinance partenaires de Babyloan, implantées dans les pays du Sud. Ce fonds bénéficie de l’expertise Babyloan : les Institutions de Microfinance sont sélectionnées par un comité d’experts pour leurs bonnes performances à la fois financières et sociales.

Le fonds permettra de soutenir la diffusion de la microfinance sociale dans le monde et de réaliser un investissement responsable.

Babyloan est devenue la 1ère plateforme de crowdfunding de microcrédit à disposer de son propre fonds d’investissement.

27 Babyloan

La collecte

© Bocuse d’Or Winners

ZOOM SUR...

L’offre de produit-partage des Bocuse d’Or Winners Depuis l’été 2013, les Bocuse d’Or Winners, l’association de tous les Chefs de cuisine montés sur le podium du prestigieux concours international soutiennent Babyloan. Ils financent des petits restaurateurs, artisans des métiers de bouche et agriculteurs ; autant de métiers qui touchent les Chefs… En 2014, ils ont décidé d’aller plus loin dans ce partenariat et d’associer Babyloan à la sortie du nouveau livre des Bocuse d’Or Winners, Recettes solidaires – Solidarity cuisine, préfacé par le professeur Muhammad Yunus (Prix Nobel de la paix 2006) et de mettre en place à cette occasion une offre de produit-partage. En effet, pour chaque livre vendu, 3 euros sont prêtés sur Babyloan.

Leurs motivations sont diverses : intérêt pour le microcrédit, affinité avec l’entrepreneuriat, empathie face aux difficultés des microentrepreneurs, préoccupations sociétales et environnementales. Choisir de soutenir Babyloan répondait donc au besoin de trouver un projet fédérateur pour 39 Chefs répartis dans 11 pays. C’est aussi pour l’association un outil de communication qui concilie engagement sincère et travail d’image.

Les Chefs apprécient que cet engagement soit autant bénéfique aux Bocuse d’Or Winners qu’à Babyloan ; un équilibre gagnant-gagnant, bien dans l’esprit du microcrédit.

Plus qu’un recueil de recettes, il s’agit là d’un 28 Rapport annuel 2014

véritable manifeste dans lequel les chefs expriment leurs opinions personnelles sur le microcrédit solidaire et les motivations qui les poussent à s’engager. Un ouvrage étonnant et sincère qui illustre à quel point la cuisine, activité universelle, lien entre les hommes, peut être un levier pour faire avancer les choses…

“

Soutenir Babyloan, c’est simple, c’est évident ! Si tout ce qu’on fait, toute l’énergie qu’on dépense dans la vie ne sert pas aussi à aider, cela ne sert à rien. En tant qu’entrepreneurs, nous sommes forcément sensibles à tous ceux qui créent leur activité, qui ont le projet de la développer et pour qui ce n’est pas toujours facile… »

Yannick Alléno, France, Bocuse d’Argent 1999

© Bocuse d’Or Winners

La collecte

ZOOM SUR...

La dotation de l’AFD

L’Agence Française de Développement (AFD) a, depuis 2012, modernisé son processus Achats et réalisé des économies. En 2014, l’AFD a décidé d’aller plus loin et innove avec l’opération « Achats Solidaires : Du microcrédit dans les Achats de l’AFD ». L’AFD soutient la microfinance et a mis à disposition de Babyloan 37 000 € qui seront prêtés à des micro-entrepreneurs situés dans les pays d’intervention de l’AFD. Selvan Pajaniradja, Responsable des Achats à l’AFD, nous parle de cette opération.

Bonjour M. Pajaniradja, quelle est votre mission au sein de © Agence Française de Développement l’AFD ?

En tant que Responsable des Achats à l’AFD, j’ai une double mission : d’une part, faire faire des économies à l’AFD, tout en respectant le cadre règlementaire des marchés publics ; et d’autre part, insuffler au Service achats les valeurs de l’AFD, notamment son sens de la RSE et de l’innovation. Mon souhait était de concilier notre cœur de métier, le développement, au métier « support » des achats. Or ce sont habituellement deux univers bien différents... Mais l’AFD, de par son cœur de métier et ses valeurs, a été réceptive au projet.

Quel est le fonctionnement de l’opération « Achats Solidaires » ?

Tous les ans, le processus Achats de l’AFD génère des économies. Nous allouons un certain pourcentage de la somme économisée à cette opération. En 2014, 1% des économies réalisées a été investi dans ce projet. Cet argent est destiné aux micro-entrepreneurs, en prêts et en reprêts. Au lancement de l’opération, nous avons pu soutenir 52 projets, dans 6 pays différents. La vraie valeur ajoutée de l’opération est que l’investissement initial est reconduit jusqu’à épuisement : l’argent prêté puis remboursé par les micro-entrepreneurs ne sera pas récupéré par l’AFD mais réinvesti sur la plateforme. Ainsi, tous les mois nous réinvestissons les remboursements mensuels des micro-prêts et finançons 8 à 10 nouveaux projets chaque mois (environ 3000 euros).

Babyloan choisit les projets et nous les validons.

Ils sont ensuite mis en avant sur le site vitrine de l’opération : www.achatsafdmicrofinance.fr

Pourquoi vous êtes-vous tourné vers Babyloan ?

Ayant moi-même un vif intérêt pour le microcrédit, je connaissais les structures de crowdfunding françaises, et notamment Babyloan. La décision de sélectionner Babyloan a fait suite à un processus de choix comparatif qui s’est unanimement arrêté sur cette société. En effet, nous avons beaucoup apprécié son sérieux et notamment la rigueur de son comité de sélection des Institutions de microfinance partenaires. Par ailleurs, nous avons eu un bon contact professionnel avec l’équipe.

Nous avons également des valeurs communes : avant tout le développement, c’est-à-dire l’objectif de contribuer à lutter contre la pauvreté dans le monde, mais aussi la microfinance et l’ambition d’innover. C’est chose faite : ce projet est innovant à la fois pour Babyloan et pour l’AFD, et surtout en France.

Quel est le message que vous souhaitez faire passer avec cette initiative ?

Cette initiative est une première en France. Grâce à cette opération, l’AFD apporte une pierre supplémentaire à la lutte contre la pauvreté dans le monde. Mais le message que nous désirons faire passer va plus loin : nous espérons que ce type d’opération puisse être repris par d’autres structures, publiques ou privées, qui pourront l’adapter à leur process. Bien que 37 000 euros représentent déjà une somme conséquente, les initiatives d’autres entreprises contribueraient fortement à augmenter l’impact positif du microcrédit dans le monde. Il s’agit aussi de montrer que les établissements publics font preuve d’initiative et d’innovation. Et, justement, l’innovation est inscrite dans l’ADN de l’AFD.

29 Babyloan

La collecte

ZOOM SUR...

Le Défi Solidaire CGG

En mars 2014, CGG a décidé d’organiser son troisième Défi Solidaire avec ses collaborateurs répartis dans une quarantaine de pays. Environ 300 employés ont répondu à l’appel de la solidarité et 40 000 euros ont été prêtés en deux semaines.

Babyloan et CGG, ce sont des valeurs communes, mais comment vous est venue l’idée d’organiser une opération de prêts solidaires ?

Nous avons été contactés en 2012 par le pôle Entreprises de Babyloan qui souhaitait nous présenter une offre de partenariat combinant à la fois solidarité et innovation. Le Défi Solidaire s’est avéré totalement en cohérence avec le type d’initiatives que nous souhaitons soutenir : une opération d’envergure mondiale avec une implication forte de tous nos salariés pour financer des projets de microentrepreneurs qui vivent dans des pays dans lesquels nous opérons. Il y a derrière ce projet un réel objectif de développement durable : aider les entrepreneurs à sortir de la pauvreté grâce aux microcrédits accordés par nos collaborateurs et par l’entreprise.

Pouvez-vous nous expliquer l’effet de cette opération en interne ?

Les participants aiment l’idée de choisir les projets qu’ils soutiennent eux-mêmes, de savoir qu’ils les financent avec d’autres collaborateurs de CGG de

par le monde… De savoir que CGG est à leur côté en donnant la même somme d’argent les motive également ! Beaucoup nous ont dit aussi qu’ils se servaient de cette opération pour expliquer le principe du microcrédit à leurs enfants de retour à leur domicile…

“

Babyloan se démarque parmi le nombre croissant d’associations caritatives qui semblent dédier une part grandissante des donations qu’elles reçoivent à des actions de lobbying plutôt que d’aider directement les personnes dans le besoin. Ce que j’aime dans cette initiative, c’est de voir qui je soutiens et de comprendre exactement comment l’argent sera utilisé pour améliorer ses conditions de vie et celles de sa famille ».

Témoignage d’un employé

Contact : Claire Pasquato Responsable Pôle Entreprises claire@babyloan.org © Matthieu Tordeur

30 Rapport annuel 2014

La collecte

The RISE The RISE (Revolution Initiated by Students for Entrepreneurship) est un challenge organisé par la FEDEES et Babyloan, à destination des associations étudiantes de Grandes Ecoles & Universités. L’objectif de cet événement est de collecter des prêts solidaires sur les campus étudiants pour financer des projets de micro-entrepreneurs sur Babyloan, tout en sensibilisant les étudiants au microcrédit en général, et au prêt solidaire en particulier : donner un coup de projecteur à cette forme innovante de solidarité, encore trop méconnue. Au-delà de cette volonté de sensibilisation, The RISE est un bon moyen de créer une émulation entre les différentes associations étudiantes, très portées sur le côté « challenge ».

Les associations sélectionnent des projets proposés par Babyloan

1

Elles tiennent un stand sur leur campus où les étudiants choisissent le(s) projet(s) qu’ils soutiennent

2

3

L’association ainsi que les étudiants prêteurs sont remboursés pour leurs prêts

La somme ainsi collectée par l’association est prêtée à des microentrepreneurs sur Babyloan

4

5

Les étudiants ont la possibilité de reprêter et/ ou de récupérer leur argent

CAMPUS PARTICIPANTS

ÉTUDIANTS TOUCHÉS

PROJETS FINANCÉS

€ PRÊTÉS

2012

2012

2012

2012

2013 2014

8

2013

15 22

2014

15 000 55 000 80 000

2013 2014

18

2013

104 178

2014

6 500 € 42 874 € 90 513 €

ZOOM SUR...

l’image des écoles de commerce qui, soit disant, forment de « méchants égocentriques ». Il rappelle que leurs étudiants sont responsables et sensibles aux problématiques de l’autonomie économique.

Pourquoi avoir choisi de participer à The RISE 3 années consécutives ?

Notre association est un peu à l’initiative de ce projet.

Au départ, nous organisions « la campagne 1€ » sur le campus de l’EDHEC. Il s’agissait alors de demander aux étudiants de nous donner 1€ que nous investissions sur Babyloan. Puis un ancien président de Develop a eu l’idée d’un challenge à plus grande ampleur, regroupant plusieurs écoles et où les sommes seraient plus importantes, mais cette fois-ci il s’agirait de prêts qui seraient remboursés aux étudiants. Nous avons alors contacté différentes associations étudiantes pour créer le « FEDEES challenge day », la FEDEES étant un regroupement d’associations promouvant l’ESS. Babyloan a ensuite repris la main en créant « The RISE ».

C’est aussi le moyen de collecter des fonds pour une cause qui nous tient à cœur : le développement de pays du Sud et l’autonomie de personnes qui sont exclues du système bancaire traditionnel.

Pour notre association, cet événement est l’occasion de gagner de la confiance auprès de l’administration (nous représentons l’EDHEC dans un événement étudiant), mais aussi auprès des étudiants de l’école.

Il est l’occasion pour nous de discuter avec eux et de leur expliquer les bienfaits de la microfinance, qu’ils ne connaissent pas toujours très bien. Nous gagnons en visibilité en participant à The RISE.

L’EDHEC, gagnant The RISE en 2014

Qu’a apporté The RISE à votre asso/ votre école ?

La participation à The RISE est un positionnement révélateur pour l’EDHEC, une école de commerce qui se veut spécialisée en finance. Un événement solidaire d’ampleur nationale tel que The RISE casse

Qu’est-ce que cela fait de gagner un challenge solidaire ?

C’est très gratifiant ! Cela montre que nos efforts ont porté leurs fruits et que nous avons su convaincre les étudiants de l’EDHEC et certaines de ses associations sur l’utilité de leur prêt, et les pousser à un geste solidaire et gratuit. Nous avons reçu les félicitations des étudiants et du personnel de l’EDHEC lorsque le classement final s’est affiché sur la TV que nous avions installée sur notre stand. Cela a aussi renforcé la solidarité de l’équipe, qui a mené une campagne de com’ sans relâche et animait de manière continuelle le stand en répondant aux questions des uns et des autres. Cela nous motive pour l’an prochain où nous espérons faire mieux !

31 Babyloan

La collecte

Ma Classe SOLIDAIRE En juillet 2012, à l’initiative de Babyloan, l’association d’intérêt général Babyloan networks voyait le jour. Sa mission principale ? Eveiller les jeunes à la citoyenneté solidaire. Pour cela, l’association déploie le projet pédagogique Ma classe solidaire dans les écoles.

QU’EST-CE QUE MA CLASSE SOLIDAIRE ?

Un projet pédagogique qui vise à donner aux jeunes les clés pour bâtir un monde responsable Un kit construit comme une boîte à outils, permettant de passer de la théorie à l’action solidaire concrète avec les élèves A destination des enseignants, un kit qui vise à sensibiliser les jeunes aux volets économiques et sociaux du Développement Durable, thématique inscrite dans les programmes scolaires

QUE S’EST-IL PASSÉ EN 2014 ?

En 2014, l’association a édité une version actualisée de son kit pédagogique, comprenant notamment une séquence sur la finance solidaire, co-rédigée avec son nouveau partenaire : le Crédit Coopératif.

Le programme d’accompagnement d’enseignants fait de plus en plus d’adeptes, puisque l’équipe a effectué 100h d’interventions devant 58 classes mobilisées pour le projet cette année. Elles ont réussi à soutenir, par des actions diverses et variées (évènements sportifs, culturels, vente d’objets etc.), près de 150 micro-entrepreneurs.

DU NOUVEAU EN 2015 En 2015, Babyloan networks part à la conquête de nouveaux territoires. Déjà présente dans une dizaine d’académies et de régions, l’association recrute des bénévoles pour proposer un accompagnement personnalisé dans toute la France. Un kit pédagogique adapté à des publics plus sensibles devrait également voir le jour prochainement.

Solid’action, c’est le nom de la SAS que les élèves de 1e STMG du lycée Sacré Cœur ont créée. Mini entreprise sociale et solidaire, son objet est d’organiser des évènements dans le lycée afin de collecter des fonds, pour soutenir des micro-entrepreneurs sur Babyloan. Un projet Ma classe solidaire très abouti, car la majorité des disciplines étudiées en STMG y sont convoquées, inscrivant dès lors la solidarité comme élément transverse au programme de l’année.

“

Grâce à la création de Solid’action, les notions sur le financement de l’économie ont été bien plus faciles à transmettre cette année », explique Anne-Flore Thiault, enseignante d’Economie et de Sciences de gestion et à l’initiative du projet Ma classe solidaire.

32 Rapport annuel 2014

Téléchargeable gratuitement sur www.maclassesolidaire.org

© Matthieu Tordeur

Chapitre 4 LES INSTITUTIONS DE MICROFINANCE

Les Institutions de microfinance

Infos MICROFINANCE QU’EST-CE QU’UNE IMF ?

Une Institution de Microfinance (IMF) est une structure de proximité délivrant des services financiers et non financiers à des populations souvent exclues du système bancaire classique.

C’est pourquoi elles ont souvent été surnommées « banques des pauvres ». Ce ne sont pas des organisations humanitaires au sens classique du terme : bien qu’investies d’une mission sociale forte, elles visent l’équilibre économique de leurs activités. Les IMF peuvent avoir différentes formes juridiques : mutuelles, ONG, associations, structures commerciales… et peuvent être régulées ou non, selon les législations des pays et leurs statuts.

Les IMF identifient les potentiels clients et estiment leurs besoins pour adapter leurs offres de crédit.

Elles analysent les demandes de crédit, la viabilité des projets des micro-entrepreneurs et leur capacité de remboursement. Se distinguant des banques, les IMF ont un rôle de prêteur, mais aussi de soutien, d’accompagnement et de formation des clients.

CRITÈRES REQUIS :

200 000 € D’ENCOURS MINIMUM

2 000

EMPRUNTEURS ACTIFS MINIMUM LE PROCESSUS DE SÉLECTION DES IMF Si les Institutions de microfinance sont des intermédiaires de proximité essentiels à la mécanique de Babyloan, toutes les IMF ne peuvent pas devenir des partenaires pour autant.

Babyloan privilégie les IMF pratiquant une microfinance humaine et au fort impact social, tout en ayant une stabilité financière relative, ce qui permet une meilleure gestion du risque.

1

PREMIERS CONTACTS ENTRE BABYLOAN ET L’IMF Analyse préliminaire de la candidature Audit IMF / Visite sur le terrain Synthèse de l’analyse, constitution du dossier et envoi au comité de sélection 34 Rapport annuel 2014

3 ANS

D’EXPÉRIENCE MINIMUM

1 AN

D’ÉTATS FINANCIERS AUDITÉS ENREGISTREMENT EFFECTUÉ PAR AUTORITÉ LÉGALE

2

ANALYSE DU DOSSIER DE CANDIDATURE PAR LE COMITÉ DE SÉLECTION DE BABYLOAN Recommandations du comité Discussion entre le comité et Babyloan sur le potentiel du partenariat

3

DÉCISION FINALE Validation ou rejet du dossier Intégration de l’IMF partenaire et signature des contrats, en cas de validation Durée moyenne de l’étude d’un partenariat : 6 mois

Les Institutions de microfinance

SUIVI ET NOTATION DES IMF PARTENAIRES La situation de l’IMF évolue tout au long du partenariat. Afin de suivre le risque, l’IMF doit envoyer des rapports trimestriels et annuels.

Babyloan peut ainsi évaluer constamment le risque financier de l’Institution, le bon respect de sa mission sociale, l’état de sa gouvernance. Ces informations sont ensuite relayées auprès des internautes via une notation de 1 à 5 visible sur la page de chaque IMF partenaire, et sur chacun des projets.

De plus, Babyloan effectue une veille annuelle, et un suivi de l’actualité au quotidien lui permettant d’être sans cesse au courant des changements politiques, économiques et sociaux, ainsi que des évolutions de l’environnement des pays dans lesquels travaillent ses IMF partenaires.

“

Les prêteurs sont toujours plus nombreux à vouloir soutenir des micro-entrepreneurs sur Babyloan. Nous avons constaté une croissance dans le nombre de prêts effectués sur la plateforme, ce qui a souvent causé des pénuries de projets ces derniers mois !

Pour pallier ce problème, le pôle microfinance de Babyloan travaille dur afin de référencer de nouveaux partenaires tout autour du monde. Ainsi, à partir de mi-2015, les prêteurs auront l’opportunité de prêter dans de nouveaux pays, par exemple en Azerbaïdjan et en Ouganda, pays dont les dossiers de candidature sont en cours d’étude.

D’autres pays potentiels : le Bukina Faso, la Bolivie…

Nous faisons également tout notre possible pour référencer un maximum de projets de microentrepreneurs liés au développement durable, que ce soit pour financer l’achat d’un équipement solaire ou respectueux de l’environnement (chauffe-eau, lampes, fours…) ou permettant de développer des cultures biologiques.

Témoignage de Violette Cubier, Responsable Investissements Microfinance

© Antoine Régeard

35 Babyloan

Les Institutions de microfinance

Babyloan da

FRANCE BOSNIE

ADIE, 2010 Créa-sol, 2012

Mikra, 2013

HAÏTI

MAROC INMAA, 2013

Palmis, 2013

HONDURAS

NICARAGUA

Ahsetfin, 2014

Afodenic, 2010

SÉNÉGAL Mec Delta, 2012

TOGO Wages, 2010

ÉQUATEUR Cepesiu, 2009

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

36 Rapport annuel 2014

PÉROU Edaprospo, 2010 Fondesurco, 2013

BÉNIN

Finadev, 2008

Les Institutions de microfinance

ns le monde

PALESTINE Asala, 2011

CAMBODGE Chamroeun, 2008

PHILIPPINES GDMPC, 2011

INDONÉSIE Komida, 2012

37 Babyloan

Les Institutions de microfinance

Institutions de microfinance AMÉRIQUE LATINE AFODENIC // NICARAGUA Afodenic s’adresse aux populations n’ayant pas accès aux banques commerciales, principalement en zone urbaine.

“

L’avis de Babyloan Une large gamme de produits financiers, adaptés à la population locale de ce pays qui a connu une crise du secteur de la microfinance au début des années 2000.

37

projets financés en 2014

25 030€ prêtés en 2014

624 €

montant moyen

11 mois

maturité moyenne

78 %

de femmes

“

Comme sa mère avant elle, Fatima prépare et vend des tortillas à Managua, au Nicaragua. Elle a aujourd’hui sa propre famille et ses enfants l’aident à tenir l’activité familiale. Le matin, Fatima prépare la pâte à tortilla dans une gigantesque bassine avec de l’eau et de la farine de maïs. Puis l’après-midi, elle vend les tortillas à un coin de rue très fréquenté de leur quartier. Elle est souvent accompagnée de son mari et parfois aussi de leurs enfants.

Le microcrédit de Fatima lui a permis d’acheter davantage de farine de maïs. Aujourd’hui, elle prépare chaque jour près de 30 kg de pâte et vend environ 450 tortillas. Avec cette activité, très lucrative, elle pense pouvoir bientôt embaucher sa première employée et ouvrir un nouveau point de vente dans un autre quartier de Managua.

Témoignage de Fatima © Matthieu Tordeur

CEPESIU // ÉQUATEUR Cepesiu participe au développement durable des économies locales en apportant une offre complète de services et d’outils aux petits entrepreneurs.

“

L’avis de Babyloan Une toute petite IMF, mais qui travaille dur pour toujours mettre l’aspect social de sa mission au premier plan.

453

projets financés en 2014

38 Rapport annuel 2014

294 440 € prêtés en 2014

529 €

montant moyen

8 mois

maturité moyenne

62%

de femmes

Les Institutions de microfinance

EDAPROSPO // PÉROU Edaprospo participe au développement local et s’adresse aux entrepreneurs des alentours de Lima. Les bénéficiaires peuvent former des groupes de solidarité pour emprunter.

“

L’avis de Babyloan Un partenaire agissant dans les quartiers pauvres de la capitale péruvienne et en croissance constante !

197

projets financés en 2014

241 030 € prêtés en 2014

888 €

montant moyen

5 mois

maturité moyenne

89%

de femmes

FONDESURCO // PÉROU Fondesurco agit dans le sud du Pérou et contribue à un meilleur respect de l’environnement en proposant des solutions éco-responsables.

“

L’avis de Babyloan L’environnement au cœur des préoccupations : tous les crédits accordés font l’objet d’un diagnostic pour vérifier que l’activité est respectueuse de l’environnement.

243

projets financés en 2014

129 280

€

prêtés en 2014

574 €

montant moyen

10 mois

maturité moyenne

36%

de femmes

PALMIS // HAÏTI Palmis s’adresse aux populations les plus démunies de Port-au-Prince, et leur permet d’accéder à de tout petits crédits, adaptés à leurs besoins.

“

L’avis de Babyloan Une IMF avec une forte mission sociale, qui agit auprès des populations très pauvres, au cœur des bidonvilles de Port-au-Prince.

389

projets financés en 2014

155 450 € prêtés en 2014

383 €

montant moyen

5 mois

maturité moyenne

83 %

de femmes

AHSETFIN // HONDURAS Ahsetfin participe à l’inclusion des populations les plus pauvres et en particulier les mères de famille subvenant aux besoins de leur famille.

L’avis de Babyloan L’une des rares IMF honduriennes à proposer des crédits selon la métholodogie du village banking (système d’épargne et de crédit auto-géré par les membres d’un même village). % € € mois

“

26

projets financés en 2014

18 520 prêtés en 2014

770

montant moyen

10

maturité moyenne

82

de femmes

39 Babyloan

Les Institutions de microfinance

Institutions de microfinance AFRIQUE SUBSAHARIENNE FINADEV // BÉNIN Finadev s’adresse principalement aux femmes qui travaillent dans les grands marchés du Bénin, notamment celui de Dantokpa, le plus grand marché d’Afrique de l’Ouest.

“

L’avis de Babyloan L’un des partenaires historiques de Babyloan, avec qui nous travaillons depuis 2008 !

312

projets financés en 2014

223 060€ prêtés en 2014

585 €

montant moyen

10 mois

maturité moyenne

97 %

de femmes

MEC DELTA // SÉNÉGAL La MEC Delta propose ses services aux personnes souhaitant renforcer ou créer des micro-entreprises dans la zone très isolée de Ronkh, au nord du Sénégal.

“

L’avis de Babyloan Une IMF créée par de petits agriculteurs pour répondre à leurs propres besoins… une solution 100% locale !

74

projets financés en 2014

46 910 € prêtés en 2014

744 €

montant moyen

11 mois

maturité moyenne

58 %

de femmes

WAGES // TOGO Wages participe au développement socio-économique du Togo en fournissant des produits et services financiers aux micro-entrepreneurs, en majorité des femmes.

“

L’avis de Babyloan Une IMF créée suite à une vague de chômage dans la capitale, pour que les femmes subviennent aux besoins de leurs familles !

261

projets financés en 2014

“

228 420 € prêtés en 2014

703 €

montant moyen

12 mois

maturité moyenne

Françoise est âgée de 43 ans. Elle est mariée et a eu trois enfants qui sont scolarisés. Elle et sa famille habitent dans le quartier d’Attiégou au nord de Lomé. Depuis 7 ans, Françoise tient un stand de produits pour bébé et de cosmétiques au marché de Hédzranawoé. Le microcrédit a permis à Françoise d’acheter des articles en gros, notamment des couches pour bébé, un produit très demandé par ses clients. Ainsi, grâce à cet emprunt, elle a pu améliorer les conditions de vie de sa famille. Elle utilise les © Aurélie Lebon bénéfices de son activité pour continuer de la développer.

Témoignage de Françoise

40 Rapport annuel 2014

71 %

de femmes

Les Institutions de microfinance

Institutions de microfinance MONDE ARABE ASALA // PALESTINE Asala accompagne les femmes palestiniennes vivant dans des conditions difficiles vers une certaine indépendance financière et une stabilité économique.

“

L’avis de Babyloan Une IMF 100% femmes, qui œuvre pour l’émancipation dans une zone très sensible… Un coup de cœur !

156

projets financés en 2014

109 630 € prêtés en 2014

960€

montant moyen

13 mois

maturité moyenne

100% de femmes

INMAA // MAROC INMAA agit principalement en zone rurale et permet le développement des microentreprises grâce à un accompagnement de proximité.

“

L’avis de Babyloan Une IMF marocaine sur Babyloan, le résultat de 3 ans de travail sur le plan légal !

146

projets financés en 2014

83 230 € prêtés en 2014

573 €

montant moyen

11 mois

maturité moyenne

28 %

de femmes

“

Amafou travaille le bois. Lorsqu’il a obtenu son diplôme de menuisier, il a ouvert un petit atelier dans la ville de Oued Zem. Aujourd’hui, ses clients lui commandent toutes sortes de meubles en se basant sur des photos ou des magazines de grandes marques de décoration occidentales ! Amafou utilise le microcrédit pour acheter des matières premières comme du bois ou du vernis et fabrique ensuite les meubles : lits, portes, tables, armoires… Selon lui, si une activité est bien gérée, il n’y a aucune raison d’avoir des difficultés à rembourser son emprunt ! Grâce à son activité, il peut envoyer ses deux enfants à l’école. Son projet est de s’installer dans un nouveau local, moins exigu que celui qu’il occupe actuellement.

Témoignage de Amafou

© Matthieu Tordeur

41 Babyloan

Les Institutions de microfinance

Institutions de microfinance ASIE CHAMROEUN // CAMBODGE Chamroeun agit auprès des familles cambodgiennes les plus défavorisées, celles à qui aucune autre Institution ne s’adresse, pour les aider à sortir de la pauvreté.

“

L’avis de Babyloan Une IMF extrêmement sociale et qui jouit d’une notoriété grandissante au Cambodge où la concurrence est rude !

554

projets financés en 2014

128 920 € prêtés en 2014

201 €

montant moyen

88 %

9 mois

maturité moyenne

“

Sarom a 54 ans, elle est agricultrice et cultive des choux. Elle est mariée depuis 30 ans, et a trois fils. Elle vit actuellement avec son mari et leur petite fille Li-li. Sarom n’est pas propriétaire des terres qu’elle cultive et ne possède presque aucun outil. Sarom a déjà demandé deux microcrédits : un premier en 2013 pour acheter des graines et un second récemment pour des fertilisants. Elle espère ainsi obtenir de meilleurs rendements et offrir à Li-li l’opportunité d’aller à l’école, chance que ses fils n’ont pas eue.

de femmes

© Marion Gaborit

Témoignage de Sarom

GDMPC // PHILIPPINES GDMPC agit dans une zone isolée du sud des Philippines, sur l’île de Mindanao. Ses clients sont principalement des agriculteurs désireux d’améliorer leurs conditions de vie.

“

L’avis de Babyloan Une coopérative qui agit dans l’une des zones les plus délicates de l’archipel pour aider les agriculteurs les plus démunis.

481

projets financés en 2014

137 480 € prêtés en 2014

271 €

montant moyen

7 mois

maturité moyenne

78 %

de femmes

KOMIDA // INDONÉSIE Komida est une coopérative tournée vers les femmes des couches sociales défavorisées et a été très active suite au tsunami de 2004.

“

L’avis de Babyloan Un partenaire qui s’adresse exclusivement aux femmes pour les aider à s’émanciper par le travail.

867

projets financés en 2014

42 Rapport annuel 2014

122 310 € prêtés en 2014

140 €

montant moyen

11 mois

maturité moyenne

98%

de femmes

Les Institutions de microfinance

Institutions de microfinance EUROPE ADIE // FRANCE L’Adie finance et accompagne les créateurs d’entreprise français, particulièrement des chômeurs et des allocataires de minima sociaux.

“

L’avis de Babyloan Le précurseur du microcrédit dans les pays développés !

37

projets financés en 2014

123 470 prêtés en 2014

€

3 256 € montant moyen

26 mois maturité moyenne

40%

de femmes

CRÉA-SOL // FRANCE Créa-Sol contribue au développement économique sur la Côte d’Azur en répondant aux besoins financiers des personnes ne trouvant pas de réponse dans le circuit bancaire classique.

“

L’avis de Babyloan Un partenaire appuyé par la Caisse d’Epargne pour aider les entrepreneurs du sud.

21

projets financés en 2014

99 505€ prêtés en 2014

4 620€ montant moyen

32 mois maturité moyenne

52 %

de femmes

MIKRA // BOSNIE MIKRA agit auprès des populations actives les plus démunies, en particulier les femmes, pour contribuer à la création d’une société plus équitable et plus juste.

“

L’avis de Babyloan Un partenaire travaillant dans un contexte post-crise, très structuré et bien implanté dans ce pays encore très divisé politiquement.

48

projets financés en 2014

46 130 € prêtés en 2014

949

montant moyen

€

13 mois

maturité moyenne

99%

de femmes

Contact : Élise Peruzzo Responsable des opérations Microfinance elise@babyloan.org

43 Babyloan

Les Institutions de microfinance

Les belles histoires Grâce à plusieurs associations et particuliers qui se rendent bénévolement dans nos Institutions de microfinance partenaires, nous avons régulièrement des nouvelles de microentrepreneurs financés sur Babyloan. Leurs témoignages permettent aux Babyloaniens de mieux connaître l’environnement et le quotidien des bénéficiaires du microcrédit et de mesurer l’impact de leur action solidaire.

© Sophia Aarabi

UNE NOUVEAUTÉ 2014 De nombreux internautes nous ont fait part de leur souhait d’avoir des nouvelles des projets qu’ils ont financés sur Babyloan. Puisque nous ne pouvons imposer ce travail aux Institutions de microfinance pour chaque micro-entrepreneur, nous avons choisi de mettre en relation des bénévoles passionnés de microfinance avec nos partenaires. Les bénévoles obtiennent ainsi facilement des contacts à

l’étranger pour approfondir leurs connaissances de la microfinance et gagner en expérience, tandis que les Institutions de microfinance peuvent bénéficier de leur expertise. Enfin, nous pouvons grâce à cet échange apporter aux Babyloaniens des nouvelles des micro-entrepreneurs financés sur notre plateforme.

LES BÉNÉVOLES

Microcrédit en 4L :

Credit’s Mines :

Nicolas Auber et Matthieu Tordeur ont quitté Rouen le 1er septembre 2013 au volant d’une Renault 4L afin de promouvoir la microfinance dans le monde. Ils ont parcouru l’Asie du Sud-Est et le continent américain, traversé l’Atlantique et atteint Dakar puis sont rentrés le 1er août 2014 après 11 mois et 50 843 kilomètres sur les routes du monde ! Leur opération a permis le financement de plus de 70 micro-entrepreneurs sur Babyloan.

Petite association regroupant des étudiants des Mines et des diplômés de grandes écoles, Credit’s Mines maintient une présence locale au Togo grâce à des volontaires et stagiaires désireux d’agir sur le terrain et engage des actions de sensibilisation en France.

Pour Babyloan, Credit’s Mines réalise des missions de volontariat chez Wages, un partenaire commun.

Marion Gaborit : Marion est passionnée de voyages et de photographie, de documentaires et de cuisine. En septembre 2014, elle a décidé de partir à la rencontre de femmes agricultrices dans plusieurs pays du monde pour raconter leur quotidien, leur travail et leurs conditions de vie... Et transmettre quelquesunes de leurs recettes grâce à son blog www.augout-du-monde.fr ! Elle a rapporté de magnifiques histoires du Cambodge à Babyloan.

44 Rapport annuel 2014

© Matthieu Tordeur

Les Institutions de microfinance

© Marion Gaborit

EXTRAITS D’UNE BELLE HISTOIRE RAPPORTÉE PAR MARION GABORIT Suo vit à Bospot Village, à 20 minutes de Battambang depuis de nombreuses années. Elle a 58 ans et elle est mariée depuis 1986. Elle a sept enfants, quatre fils et trois filles. Une de leur fille et son mari travaillent à Siem Reap, à 4h de bus, et leur ont confié la garde de leurs fils. Elle habite aujourd’hui avec six de ses enfants et ses deux petits-fils qu’elle élève avec son mari.

Suo ne possède pas ses terres et doit les louer pour en tirer profit. Elle n’a quasiment pas d’outils, juste une bêche, des arrosoirs et des vaches pour labourer la terre. Elle travaille en tongs, sans un bruit, accroupie pour repiquer les plants de salades, pliée en deux pour couvrir les jeunes plants de longues feuilles de palmier sèches qui les protègent du soleil ou en équilibre lorsqu’elle porte ses deux gros arrosoirs pleins d’eau sur ses minces épaules.

Lorsqu’elle veut faire une pause, elle n’a qu’à parcourir 50 m et la voilà chez elle. Il s’agit d’une petite cabane, avec juste un toit en tôle et quatre piliers de bois qui soutiennent la structure improvisée. Dessous, des lits en bois sans matelas, quelques provisions accrochées au plafond pour qu’elles échappent aux animaux, une télévision reliée tant bien que mal aux installations électriques précaires, des vêtements suspendus

çà et là, le panier de linge sale où dort le chaton de la famille, le cartable et les cahiers d’école des petits posés négligemment et un recoin un peu plus aéré pour la cuisine où tout est cuit au charbon. Un confort très rudimentaire mais la maison du bonheur tout de même, d’un bonheur familial simple et serein.

Grâce au microcrédit refinancé par les Babyloaniens, Suo a acheté l’équipement nécessaire pour développer son activité agricole.

Avec les premières récoltes, elle est parvenue à aider financièrement ses enfants, à payer l’école pour ses petits-enfants et à continuer à accroître les rendements de ses champs. Suo travaille en songeant à un proverbe k h m e r qu’elle aime bien : « Petit à petit, avec patience, tu peux obtenir ce que tu souhaites ».

© Marion Gaborit

Une vie marquée par l’histoire du Cambodge

© Marion Gaborit

En 1975, sous le régime de Pol Pot Suo a été séparée de sa famille et a dû partir dans un village à la frontière thaïlandaise. Elle effectuait de très longues journées de travail, sans pause, en plein soleil, avec juste assez d’eau pour se désaltérer et une minuscule ration de riz. Elle a ensuite travaillé pour le régime de Pol Pot dans un autre village mais cette fois-ci pour s’occuper des enfants que les Khmers rouges avaient enlevés à leurs parents.

Pendant tout le temps qu’elle a passé dans les camps, Suo a dû changer de nom et accepter de se faire appeler Ra. 45 Babyloan

Les Institutions de microfinance

Le comité de sélection Depuis le début de son histoire, Babyloan a fait le choix de créer un comité composé de professionnels de la microfinance et de la finance, qui l’accompagne dans la sélection de ses Institutions de Microfinance partenaires. Ce comité de sélection permet à Babyloan d’obtenir un avis éclairé et objectif sur ses nouveaux partenaires, et ainsi d’avoir un panel d’IMF stables et sociales. Les membres du comité sont pour la plupart issus de réseaux influents en microfinance et plusieurs des partenaires actuels de Babyloan ont bénéficié de leurs conseils.

Aurélie De Fonvielle Suppléante : Priscilla Carpenter

David Munnich

Philippe Guichandut

Jean-Hubert Gallouët

Françoise Thiercelin

Dominique Lachaut

ABN AMRO

RBS

Franck Renaudin Marie Garnier * Kurt Salmon

Sophie Vincent * Symbiotics

Georgia Bertagna

Suppléante : Camille Moureaux

Sarah Lenoble * Ex- analyste chez Babyloan

Charline Jan

Michael Knaute Suppléant : Alexis Surun

Anne-Charlotte Dupont-Lhotelain * Ex- analyste chez Babyloan

* Participation indépendante

46 Rapport annuel 2014

© Matthieu Tordeur

Chapitre 5 ÉTATS FINANCIERS

États financiers

Bilan ACTIF (Valeurs nettes en €) Au 31/12/2014

Au 31/12/2013

Marques, logiciels et droits similaires

79 729

39 352

Autres immobilisations corporelles

11 993

15 652

453

453

3 021

2 245

95 196

57 702

102

-

20 467

22 641

540

276

Autres titres immobilisés Autres immobilisations financières

Total Actif Immobilisé Marchandises Clients et comptes rattachés Fournisseurs débiteurs Personnel

-

253

8 394

7 116

-

14 531

9 547

11 430

Autres (encours IMF)

1 330 345

1 324 933

Disponibilités

1 164 003

960 731

3 365

3 141

2 536 763

2 345 052

2 631 959

2 402 754

Organismes sociaux Etat, Impôts sur les bénéfices Etat, taxes sur le chiffre d’affaires

Charges constatées d’avance

Total Actif Circulant TOTAL Actif

PASSIF

Capital social

Au 31/12/2014

Au 31/12/2013

2 225 200

1 797 800

Prime d’émission

1 177 526

856 976

Report à nouveau

-3 077 905

-2 411 085

-545 741

-666 819

-220 920

-423 128

Provisions pour risques

-

49 326

Provisions pour risques et charges

-

49 326

219 912

194 922

Découverts, concours bancaires

-

107 497

Emprunts divers

-

70 000

Emprunts associés

8 000

8 000

Dettes fournisseurs

68 736

68 533

Dettes fiscales et sociales

110 105

60 598

2 446 126

2 267 006

2 852 879

2 776 556

2 631 959

2 402 754

Résultat de l’exercice

Capitaux Propres

Emprunts obligataires convertibles

Autres dettes (Dettes envers les internautes)

Emprunts et dettes TOTAL Passif

48 Rapport annuel 2014

États financiers

Compte de résultat

Chiffre d'affaires net Autres produits d'exploitation Total des produits d'exploitation

2014

2013

218 492

188 375

5 584

24 160

224 076

212 535

Achats de marchandises

402

-

Variation de stock (marchandises)

-102

-

Autres achats et charges externes

220 148

197 753

5 267

5 995

Salaires et traitements

369 675

422 913

Charges sociales

139 053

162 281

Dotations aux amortissements sur immo.

23 506

29 232

1 393

923

759 342

819 097

-535 267

-606 562

Impôts et taxes

Autres charges Total des charges d'exploitation

RESULTAT D'EXPLOITATION Total des produits financiers

19

3

Total des charges financières

6 970

7 503

RESULTAT FINANCIER

-6 951

-7 500

-542 218

-614 062

Total des produits exceptionnels

50 126

552

Total des charges exceptionnelles

53 651

53 309

RESULTAT EXCEPTIONNEL

-3 525

-52 757

-

-

RESULTAT COURANT AVANT IMPOT

Impôts sur les bénéfices Total des produits

274 221

213 090

Total des charges

819 963

879 909

RESULTAT NET

-545 742

-666 819

49 Babyloan

50 Rapport annuel 2014

14 impasse Carnot 92 240 Malakoff +33 (0)1 71 16 21 25 www.babyloan.org Š Matthieu Tordeur