309 AUSB

2016, Año Cervantes ESPAÑA HONRA AL AUTOR DEL QUIJOTE

ASOCIACIÓN DE USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS AUSBANC EMPRESAS

Nº 309

Marzo 2016

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RESULTADOS BANCA

Los 6 grandes ganan un 7,3% más en 2015 Controlado por

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@ausbancrevista nº 309 Marzo de 2016 Edita ASOCIACIÓN DE USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS ‘AUSBANC EMPRESAS’ Presidente

HÉROES DE ESPAÑA

Larra Wetoret, 10 Baldomera la 'Madoff' española

Luis Pineda Salido (presidencia@ausbanc.com)

Director

Luis Suárez Jordana (lsuarez.revista@ausbanc.com)

Subdirector

José Ángel Pedraza (japedraza.revista@ausbanc.com)

Jefa de Maquetación

Eva Gómez Ríos (egomez.revista@ausbanc.com)

Maquetación Justicia y Derecho Alexandra Martínez

Redacción A. Fernández, E. Gala

Coordinadora de la sección de Seguros Alexa Diéguez Infografía Belén Trincado Fotografía Jesús Umbría

Documentación Paloma López

Colaboradores

José Luis Barceló, Ernesto Carratalá, Javier Castro-Villacañas, Isabela Herranz, Antonio Ivorra, Marta Miranda, Gustavo Morales, Arancha Moreno, Javier Ripa, Mara Sánchez, Marta Sanz, Gabriel Sampedro, Jesús Palacios, Sara Puerto y Manuel Reyes

BANCA

Rural del Sur renueva la imagen 38 Caja y el diseño de sus oficinas 44 Vigile las comisiones de descubierto

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EMPRESARIOS DE ÉXITO

Wolffi, mocasines de diseño ACTUALIDAD AUSBANC

Abogados inaugura 88 Ausbanc su nueva oficina en La Vall d'Uixó OCIO

98 Ford Mondeo Vignale HEV 2.0 Motor: Renault Mégane

Kena: 102 elRestaurante mejor nikkei

CONSUMERALIA 2016

España celebra el Día del Consumidor Mesas jurídicas, conferencias sobre malas prácticas, foros jurídicos, actividades deportivas y lúdicas por todos los rincones de España, para celebrar el 15 de marzo. Pág. 90

Director de Comunicación

Hermenegildo García García (hgarcia.ssjj@ausbanc.com)

Equipo de Comunicación

Ana Amigo, Javier Rubio (community manager) Social Media Strategist: Anabel Zazo (@Ausbancrevista)

Directora de Publicidad Isabel Medrano

Director de Cuentas y Coordinador de Especiales Diego F. López

Ejecutivos de Publicidad

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Asistente Depto. Publicidad

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REDACCIÓN. Altamirano 33, 28008 Madrid.

Tel. 91 541 07 57 Fax 91 541 72 60

ZIKA

El virus ha llegado a los seguros Se transmite mediante la picadura de un mosquito y produce síntomas leves, pero el nacimiento de bebés con problemas de desarrollo neurológico en Brasil y Colombia ha hecho sonar las alarmas. Pág. 76

Información, consultas y suscripciones

2016, AÑO CERVANTES

91 541 61 61 - ausbanc@ausbanc.com depósito legal: M-2292-1990 ISSN: 1134-9964

España honra a un genio de la literatura

SE INFORMA de que la aparición de cualquier referencia, anuncio o imagen sobre algún producto, servicio, o empresa, en esta publicación no implica, en ningún caso, que la editora, autores o colaboradores de la misma recomienden su contratación, adquisición o utilización.

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Durante este año, numerosas actividades van a conmemorar el 400º aniversario de la muerte del creador del Quijote. Como acto destacado, la presentación en la Real Academia de una obra con sus 12 autógrafos conocidos. Pág. 96

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opinión

Luis Pineda, presidente de Ausbanc

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La supervisión bancaria en España ha brillado por su ausencia “Las fusiones no deben ser la solución a los problemas de las cuentas de resultados de las entidades financieras. No compartimos la obsesión del regulador por impulsarlas”

cabamos de superar un nuevo mes complicado en el que hemos sufrido una auténtica ‘tormenta perfecta’ en la que se han juntado las dudas sobre la banca y su modelo de negocio, la crisis china, el descenso de precio de las materias primas y las dudas sobre la conveniencia de las políticas monetarias llevadas a cabo por los bancos centrales.

Y los rescoldos que quedan en el aire son las dudas sobre algunas de las principales entidades financieras a nivel mundial, las dudas sobre la supervisión realizada hasta el momento y, quizás también, sobre las políticas seguidas en Europa para el rescate de las entidades financieras, que se centró exclusivamente en los países del sur de Europa (PIGS) y no pusieron el foco donde realmente estaba el problema.

Pero especialmente se ha puesto en cuestión un modelo de negocio como es el bancario, que está siendo fagocitado por las políticas monetarias de tipos de interés.

Con éstos en niveles prácticamente negativos, los bancos no tienen forma de incrementar su rentabilidad por debajo del coste de capital. El modelo bancario existente consiste, básicamente, en la intermediación entre tomar el dinero barato y prestarlo a un precio superior, lo que produce el llamado margen financiero.

A todo ello se le suma el miedo de los reguladores a bancos excesivamente grandes. Para evitarlo, cada vez imponen más normativas sobre su capital, que eviten los crecimientos desmesurados de los balances y, de esta forma, eludir los riesgos sistémicos. El problema es que el cambio permanente de regulación tensa la cuerda de la gestión y abre puertas para evitar su cumplimiento. Si no, no se entiende que bancos como el Deutsche Bank sigan siendo un problema para el sistema, después de haberse rescatado a parte de la banca europea.

En mi carta del mes anterior abogaba por una mayor regulación, reforzando el papel de los supervisores, replicando el modelo aprobado en el Reino Unido conocido como ‘twin peaks’.

La duda es que, junto a estos problemas estructurales, vemos en qué se ha convertido el Banco de España, como consecuencia de la nefasta gestión del anterior gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordoñez. Decir que es un sainete sería quizás insultante para los excelentes profesionales que están trabajando allí y que han afrontado la crisis financiera de los últimos años con mayor o menor acierto, pero siempre con profesionalidad.

Pero es cierto que todo el proceso vivido en nuestro país en re-

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lación con las cajas de ahorros ha sido muy oscurantista y en él han prevalecido no se sabe qué extraños intereses.

El enfrentamiento interno en el Banco de España entre inspectores y la cúpula directiva no puede ser bueno, como tampoco lo es que los peritos que ayudan a la justicia a desenredar las actuaciones de determinados gestores no sean respaldado por los responsables. Quizás la existencia de ‘puertas giratorias’ –tan de moda en la agenda política– en los cargos de supervisión sea una de las causas que enturbian las relaciones. Sería sano para el sistema que no existiesen. Que alguien como Fernando Restoy, que es un tipo sensato, haya estado previamente en la CNMV, teniendo un papel fundamental en la salida a bolsa de Bankia, y ahora sea parte, como subgobernador del Banco de España, y decida si estuvo bien o mal autorizada y si las cuentas fueron o no manipuladas, no parece muy razonable.

El papel del Banco Central Europeo será un elemento corrector en estos desajustes y dentro de poco serán los únicos responsables de la supervisión de los grandes bancos españoles, por cierto, en mucha mejor situación que sus colegas extranjeros.

Desde nuestra atalaya de observadores y defensores de los derechos de los consumidores, no compartimos la obsesión del regulador por empujar las fusiones entre entidades. La competencia es sana y más ahora que el número de operadores del mercado se ha reducido considerablemente, disminuyendo la competencia entre ellas. Las fusiones no deben ser la solución a los problemas de las cuentas de resultados de las entidades financieras. Lo contrario sería pan para hoy y hambre para mañana.

Cerramos este número con la noticia de que Bankia presta una solución a los minoristas que acudieron a la OPS con las cuentas, si no falseadas, al menos que no se correspondían con la realidad. La solución, aunque incompleta, es un primer paso que dice mucho en favor del actual equipo de gestión liderado por José Ignacio Goirigolzarri y José Sevilla.

Precisamente a Goirigolzarri le dedicamos en este número nuestro perfil morfopsicologico. Su gestión está siendo impecable, hasta el punto de ser el segundo banco en beneficios de España. Pero también es cierto que la solución se da tras innumerables sentencias en contra de la entidad, en las que Ausbanc fue pionera y luego seguido por otros muchos, cuya mayor aportación fue copiar el buen trabajo de otros.

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de Fueraserie José Fernando García Checa

Firmas

Nuevo consejero delegado de Panda Security

Un ejecutivo con mucho fondo Emprendedor. El que fuera director general de Bancaja hasta 2007, Fernando García Checa, es el nuevo consejero delegado de Panda Security, a la que estaba vinculado desde 2012 como miembro del Consejo de Administración. Ejecutivo y emprendedor inquieto, García Checa ha fundado varias empresas.

Por: J. Á. Pedraza Fotos: APD

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ste valenciano de 57 años, licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales, trabajó como gerente de la auditora Arthur Andersen, antes de incorporarse en 1988 a la que entonces aún era la Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante (luego Bancaja). Allí ocupó diversos cargos, entre ellos los de director de Planificación, de la Red Comercial, director general adjunto, director del Área de Negocio, Marketing y del Grupo de Sociedades Participadas, y director general, cargo que ocupó hasta su salida de la entidad valenciana, en 2007.

Dicen quienes le conocen que detrás de su salida de la entidad valenciana estaba su desencuentro con el entonces presidente, José Luis Olivas, respecto a la estrategia seguida por la entidad, particularmente en cuanto al excesivo peso del negocio inmobiliario y la financiación de diversos proyectos de la Generalitat valenciana.

Tras salir de Bancaja, García Checa puso en marcha diversas iniciativas empresariales, entre ellas Bkool Connect Sport, una empresa dedicada al desarrollo de un simulador 3d de ciclismo –que es una de sus grandes pasiones, ya que es un consumado triatleta–; Beruby, dedicada a marketing en Internet; y Chillida Sistemas de Seguridad. También ha ejercido como asesor de Indra y de Lladró.

El nuevo consejero delegado sustituye a Diego Navarrete, quien llevaba desde el 16 de enero de 2014 al frente de la compañía española de seguridad TI, procedente de IBM. Fundada en 1990, Panda Security es una de las empresas líderes a nivel mundial en soluciones de seguridad basadas en la ‘nube’. La compañía española está presente en más de 80 países.

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AUSBANC

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Currículum • Nació en Valencia en 1958.

• Licenciado en Económicas y Empresariales por la Universidad de Valencia, especialidad de Economía Coyuntural y Sector Público.

• Trabajó como gerente en la auditora Arthur Andersen.

• En 1998 se incorporó a Bancaja, de la que llegó a ser director general.

• Es consejero de Panda desde 2012.

García Checa se estrena en el cargo con una buena piedra de toque: una huelga indefinida convocada por la asamblea de trabajadores de Panda Security, a partir del día 3 de febrero, para intentar frenar la intención de la empresa de trasladar su sede de Bilbao, donde lleva 25 años, al Parque Tecnológico de Zamudio. Una ocasión para poner en práctica sus dotes de negociación.

Ricardo Martín Periodista

Nadie bajará impuestos El consejero de Economía de la Generalitat, Oriol Jonqueras, ha anunciado un plan de apertura de oficinas públicas para hacer realidad la ‘hacienda catalana’, una estructura administrativa que pretende recaudar todos los impuestos, sustituyendo a la Agencia Tributaria estatal. Para financiar esta estructura ‘rupturista’ y los gastos sociales derivados del acuerdo con la CUP, el Ejecutivo de ERC y JxS, estudia nuevas figuras fiscales, como impuestos ‘verdes’. En Navarra, el Ejecutivo anexionista ha aprobado una sacudida impositiva sin precedentes, haciendo uso de sus competencias forales. Al menos en el ámbito autonómico, no parece que la recuperación económica vaya a traducirse en rebajas fiscales. Yendo al ámbito estatal, no existe mucho margen para una verdadera rebaja fiscal que afecte a las familias y a las pymes; sencillamente, porque los compromisos del anterior Gobierno con Bruselas obligarán a controlar el déficit, incluso si el próximo Ejecutivo nacional lograra un aplazamiento en el calendario impuesto por las autoridades comunitarias. La deuda pública, disparada con el Gobierno de Rajoy, sigue siendo un lastre para el crecimiento del a economía española, lo que obligará a hacer aportaciones extraordinarias a lo largo de los próximos años.

En las negociaciones para la configuración de un futuro Gobierno, ni Ciudadanos ni PSOE contemplan rebajas de impuestos; a lo sumo, mantener los actuales y suscribir un compromiso de no subir la carga fiscal –lo que no quiere decir que no se contemplen incrementos selectivos en el ámbito estatal o local–. En el caso de Podemos, su programa propone incrementar la carga fiscal sobre las rentas personales y de las empresas.

Sea cual sea la configuración del futuro Gobierno, los presupuestos públicos de Sanidad, Educación y la Seguridad Social se incrementarán.

Por todo ello, hay que descartar rebajas de impuestos en la próxima legislatura.

de Fueraserie Luis Martín Cabiedes

Firmas

Fundador de Cabiedes & Partners

Un ‘business angel’ español Inversor privado. Filósofo de formación, Luis Martín Cabiedes ha acabado trabajando como ‘business angel’ y fundador de un fondo de ‘venture capital’, Cabiedes & Partners. Su receta para descubrir empresas con futuro no tiene misterios: “simplemente, la suerte. Los inversores no somos más listos que los demás”.

Por: J. Á. Pedraza Fotos: Archivo

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uis Martín Cabiedes tiene una particular opinión sobre cómo debe ser la universidad: “una cosa es tu formación y otra muy distinta es aquello en lo que vayas a trabajar. Aunque es cierto que para poder llevar a cabo esta idea, tienes que tener una solvencia económica que te permita estudiar lo que de verdad te guste. Y yo la tenía”.

Miembro de la familia que controla el accionariado de Europa Press, Luis Martín Cabiedes pudo estudiar Filosofía en la Universidad Complutense de Madrid, formación que complementó con un MBA por IESE y un título de Analista financiero por el CFA Institute.

En 1989 se incorporó al ‘negocio familiar’, el Grupo Europa Press. Allí se ocupó de diversas responsabilidades y empezaría a tomar contacto con el mundo de la tecnología, que más adelante se convertiría en su caladero de negocios. Fue a raíz de la puesta en marcha de Europa Press TV y de su incorporación a Internet cuando se dio cuenta de las posibilidades que ofrecía ese nuevo mundo.

Tras ocupar la copresidencia durante más de una década, dio el giro hacia el mundo del emprendimiento y la tecnología, aunque se mantiene como consejero y asesor de Europa Press.

Desde 1998 empezó a invertir en empresas tecnológicas españolas, para ayudarlas a desarrollarse, primero en calidad de ‘business angel’, y luego con su propio fondo de ‘venture capital’, Cabiedes & Partners. Desde allí ha ayudado a salir adelante a más de 40 empresas, entre las que se encuentran Myalert, Acceso o Privalia. Su receta es muy sencilla: “la trampa de todo inversor es creerse más listo que los demás, creer que ve algo que los demás no ven”, afirma. Y por eso, revela 8

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Currículum • Nació en Madrid en 1960.

• Licenciado en Filosofía por la Universidad Complutense de Madrid, MBA por IESE y Analista financiero por el CFA Institute.

• En 1989 se incorporó a Europa Press, el negocio familiar, de la que llegaría a ser copresidente durante 12 años.

• En 1998 comenzó a invertir en empresas tecnológicas españolas. que “todo es cuestión de probabilidades: de las 10 inversiones que hago al año, sé que el 80% saldrá mal, y el 20%, bien. Y no es porque tengas ojo, sino por suerte”.

En sus ratos libres le gustan la ópera, el golf –llegó a hacer un ‘hoyo en uno’ en un campo de Marbella– y, sobre todo, la vela: navega varias semanas al año, entre viajes de placer y regatas.

Almudena Negro Periodista

La nueva política o Manuela Carmena Apenas han pasado unos meses y Manuela Carmena ha fracasado. Su Gobierno municipal se deshace ante la opinión pública. Entre las luchas intestinas que se dan entre las diversas facciones que componen el movimiento Ahora Madrid y ocurrencias estrambóticas, no hay día en que Carmena no cope titulares. De las reinas magas a las funciones teatrales en que, delante de niños de cinco años, se viola, mata, jalea terroristas. Por no hablar de las colocaciones de amigos y ex parejas, que son más que numerosas.

También se conocen ya contratos adjudicados a dedo a amigos. O la huida de inversiones, cual es el caso del edificio Wanda, con lo que supone en inversión y puestos de trabajo. Por demás, cuando el concejal de Seguridad, Javier Barbero, entretenido desmontando las unidades antidisturbios de la Policía Municipal, sufre un escrache como los que él ha practicado, los lamentos son infinitos. Escrachearlos a ellos es intolerable.

Escrachear a los demás, libertad de expresión.

Mientras, Madrid sigue sucio y no se resuelve ningún problema de los madrileños. Carmena es especialista en cumplir la máxima de Reagan, cuando advertía que los gobiernos suelen crear problemas donde no los había. La nueva política, un concepto del siglo pasado, ha resultado ser la vieja política, corregida y aumentada. De la socialdemocracia al socialismo real.

Pablo Iglesias no promete nada distinto. Su propuesta de nombrar a jueces y fiscales según estén de acuerdo o no con su ‘gobierno del cambio’ es una proclama totalitaria a la cubana.

Grave error el que comenten el PP, Ciudadanos y el PSOE al tratar a Podemos, una fuerza que quiere destruir la democracia, como a un igual.

Un partido-movimiento que en sociedades abiertas como Alemania sería posiblemente ilegal, como lo es el partido nazi. Estamos cometiendo un error que pagaremos todos.

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Héroes deEspaña Doña Baldomera Larra Wetoret (1833-1915)

La ‘Madoff’ española Precursora de las estafas piramidales, dejó ‘tirados’ en 1879 a más de 5.000 afectados a quienes prometía rentabilidades del 30% a través de la autodenominada ‘casa de los pobres’ o Caja de Imposiciones. Un modelo que más recientemente copiaron los gestores de las cajas con las preferentes.

Por: Redacción Fotos: Archivo

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n siglo antes de que Bernard Madoff estafara cerca de 50.000 millones de dólares a los más sofisticados inversores y 40 años antes de que se hiciese famoso Carlo Ponzi, quien daría su nombre a las estafas piramidales, escapaba de España doña Baldomera Larra, hija del escritor Mariano José de Larra, Fígaro.

Fue el inolvidable periodista Luis Carandell quien, con el humor que el caracterizaba, la definió como ‘la primera gescaterista del mundo’, en referencia al caso Gescartera que estalló en España a finales del siglo pasado.

En el llamado ‘esquema Ponzi’, el timador ofrece a sus víctimas unas rentabilidades mucho más altas que las del mercado y lo justifica con el argumento de que gestiona mejor que los demás.

Los intereses que paga a sus clientes no responden en realidad a los rendimientos de sus inversiones, sino a la estructura piramidal, que permite que los aportes de los últimos inversores en entrar paguen los intereses de los primeros en salir.

Como siempre, fueron los anglosajones quienes se ‘apropiaron’ de la idea e hicieron a Ponzi el padre de la criatura, estafando a miles de inmigrantes italianos que llegaban a Nueva York.

Baldomera Larra tenía apenas cuatro años cuando su padre se 10 AUSBANC

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Baldomera Larra, conocida como ‘la madre de los pobres’ o ‘la patillas’, fue la creadora de la llamada ‘Caja de Imposiciones’.

suicidó, aunque nunca habían tenido mucho trato, ya que el escritor y periodista abandonó a sus tres hijos, dejándoles en manos de la madre. “La vida de ella y sus hermanos es muy tangencial, apenas convivieron con el padre y no hay ningún estudio sobre ella, quizás porque no lo requiere. Su madre, que era un poco simple y se decía que no tenía muchas luces, al enviudar recurrió a la propia reina para solicitar ayuda” dijo de ella Juan Eduardo Zúñiga uno de los biógrafos actuales de Mariano José de Larra.

Lo que sí consiguió fue casarlas bien: a Baldomera, con Carlos de Sotomayor, médico de la Casa Real; y su hermana Adela tuvo un romance con el mismísimo Amadeo de Saboya, rey de España entre 1871 y 1873.

Al exiliarse éste, el marido de Baldomera huyó a La Habana – que en aquella época se convirtió en el refugio de lo mejor de cada casa–, dejando a Baldomera y a sus hijos en una penosa situación económica. Para poder vivir, Baldomera recurrió a los usureros y les acabó copiando el negocio. La promesa que hacía a sus clientes era que si invertían una onza de oro con ella, les devolvería dos onzas en tan sólo un mes.

En el Madrid provinciano de la época, se corrió la voz y cada vez eran más los clientes que acudían a ella para obtener altas rentabilidades. Dado el éxito del negocio, Baldomera acabó fundado la ‘Caja de Imposiciones’.

Su sede se encontraba inicialmente en la actual calle de los Madrazo, muy cerca del Banco

de España, y acabó en la Plaza de la Paja, en donde se formaban largas colas al calor de las altas rentabilidades ofrecidas. Según Zúñiga, el timo alcanzó a 5.000 afectados, a quienes estafó 22 millones de reales, el equivalente a 110 millones de euros actuales.

Su fama cruzó las fronteras sin que existiese la globalización: los periódicos Le Figaro de París y L’Indépendance de Bruselas se hicieron eco del fenómeno. Conocida popularmente como la ‘madre de los pobres’, aunque aún mas como la ‘patillas’ por dos tirabuzones que tenía en el pelo, siempre contestaba lo mismo cuando le preguntaban sobre las garantías. “¿Garantías? Una sola: el viaducto”.

Su montaje se vino abajo en el año 1876, en el que Ramón María del Valle Inclán la sitúa en un barco rumbo a Inglaterra, aunque fue detenida en Francia y juzgada en nuestro país, donde fue condenada a seis años de prisión. Su historia quedó grabada en dos canciones populares: ‘El gran camelo’ y ‘Doña Baldomera’.

No está claro cuál fue su destino tras su salida de la cárcel.

Algunas fuentes la sitúan en La Habana, con su marido; otras, bajo el nombre de ‘doña Antonia’, en Madrid, conviviendo con su hermano Luis Mariano –autor del libreto de ‘El barberillo de Lavapiés’– a pesar de que éste evitaba que se le relacionara con la familia Larra.

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El perfil

José Ignacio Goirigolzarri PRESIDENTE EJECUTIVO DE BANKIA

El ‘león’ de la banca Más de 37 años en primera línea. José Ignacio Goirigolzarri ha protagonizado una de las carreras más brillantes de la banca española.

Por: Gabriel Sampedro Ilustración: Javier Ripa

C

omo sus idolatrados ‘leones’ del Athletic, la vida profesional ha llevado a José Ignacio Goirigolzarri Tellaeche a ser considerado un auténtico ‘león’ de la banca. Con más de 37 años dedicados al negocio bancario, Goirigolzarri ha cuajado una carrera profesional y personal llena de éxitos y cuyo último peldaño, le llevó, hace poco más de tres años, a alcanzar la presidencia de Bankia, el cuarto mayor grupo bancario español y uno de los principales de la zona euro.

Ese logro profesional es fruto de una de las carreras bancarias más brillantes de España.

Con tan sólo 23 años, un jovencísimo Goirigolzarri se estrenó en el negocio bancario al incorporarse al Banco de Bilbao, una entidad que fue auténtico semillero de directivos.

En aquella España de los años 70 ya se comenzaban a vislumbrar nuevos horizontes económicos, tras décadas de aislamiento y emigración. Una ‘hornada’ de jóvenes con buena formación comenzaba a llegar a las esferas sociales en donde se toman las decisiones. Goirigolzarri, formado en la Universidad Comercial de Deusto (Bilbao) y con estudios realizados en el extranjero (Leeds, Reino Unido), se incorporó al germen de lo que años después fue –tras la fusión, primero con el Vizcaya, luego con Argentaria–, el BBVA. Gran aficionado al fútbol, a la bicicleta y a los paseos por el monte, ‘hobbies’ de los que disfruta cuando puede escaparse a su Bilbao natal o a su segunda residencia en Plentzia (Vizcaya), Goirigolzarri fue artífice de una de esas escasas iniciativas que ‘sacuden’ el

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asentado mercado bancario. Bajo su gestión, el BBV lanzó el ‘Libretón’, un tipo de depósito que cambió para siempre la forma en que la banca comercializa sus productos. A buen seguro que esa habilidad para entender la idiosincrasia del mercado le habrá ayudado a llevar a cabo su titánica labor de ‘dar la vuelta’ a Bankia, como si de un calcetín se tratara.

Los que le conocen consideran que tiene una elevada idea de la responsabilidad con la ‘cosa pública’. Sin duda, ése fue uno de los principales motivos que le impulsaron en 2012 a tomar la decisión de aceptar la presidencia de Bankia que, en ese momento, era una entidad prácticamente quebrada. Sólo tres años después, la entidad es un grupo saneado, con un proyecto claro y con una perspectiva inmediata y a medio plazo que ya ha despertado el apetito de los mercados bursátiles.

Al igual que Aritz Aduriz, su admirado delantero del Athletic, Gorigolzarri cree poco en la improvisación y confía más en el trabajo duro, la planificación y el afán diario por alcanzar metas. Ese rasgo de su carácter, quizá pueda haber sido ‘incorporado’ o adquirido durante sus años como experto en planificación estra-

tégica en el Banco de Bilbao, BBV o BBVA. En este último fue el principal responsable en el día a día de la expansión internacional del grupo.

A todas esas habilidades, Goirigolzarri suma una afabilidad que cultiva a todos los niveles. Esa sencillez en el trato le ha grangeado una enorme facilidad para tender puentes y encontrar, siempre, vías de entendimiento con todo tipo de interlocutores. Goirigolzarri fue uno de los ejecutivos que más y mejor propició la fusión entre el Bilbao y su rival/hermano el Vizcay y, posteriormente, con Argentaria.

Como si de un delantero del Athletic se tratara, Goirigolzarri sabe aprovechar la oportunidades que surgen para ‘marcar gol’. Tras muchos años como consejero delegado o director general en diversas instituciones, en mayo de 2012 alcanzó la máxima responsabilidad de Bankia. Desde su llegada, el banco ha experimentado un fuerte crecimiento. En enero pasado, Goirigolzarri anunció unos resultados espectaculares, superando los objetivos que se fijó en su llegada al banco. Y hace unas semanas, sorprendió con su decisión de devolver el dinero a los accionistas minoritarios que acudieron a la OPS. Más goles por la escuadra que el ‘león de la banca’ vuelve a marcar a su competencia.

Biografía • Nació el 4 de febrero de 1954, en Bilbao.

• Se licenció en Económicas en la Universidad de Deusto (Bilbao).

• Amplió estudios en la Universidad de Leeds (Reino Unido), especializándose en Finanzas y Planificación Estratégica.

• En 1977 se incorporó al Banco de Bilbao, en el área de Planificación Estratégica.

• Participó activamente en la fusión del Bilbao con el Vizcaya y en 1992 fue nombrado director general del fusionado BBV. • En 1994 se incorpora al consejo del BBV y participó en una nueva fusión para crear el BBVA, del que fue nombrado director general en 2001 y, ocho meses después, consejero delegado.

• En 2009 dejó la entidad y tres años después fue nombrado presidente de Bankia.

Perfil morfopsicológico por Isabela Herranz

El análisis L

a boca controlada del señor Goirigolzarri trabaja activamente pero muestra una tendencia a limitar los contactos y un espíritu tan selectivo y estricto que podría manifestarse en sequedad si no fuera por la nariz carnosa más afable y cálida que los labios finos. Así y todo, el lóbulo nasal descendente frena la cordialidad al igual que el tabique escotado que, además de excelente comprensión analítica, muestra hipersensibilidad afectiva. Estamos, pues, ante una persona muy cerebral pero también muy sensible. Las comisuras BOCA

descendentes de la boca –con su rictus de decepción y pesimismo– confirman lo que las mejillas planas ponen también de manifiesto: las relaciones afectivas y sociales no le resultan fáciles.

Sin embargo, esa sensación de tristeza y aislamiento que se aprecia en los labios y las mejillas está sobradamente compensada en la zona superior del rostro donde hay una gestualidad muy rica. Los ojos muy vivos y la mirada profunda son aliados cómplices de la frente inclinada y con sienes aplastadas: hay asimila-

Rectilínea, labios muy finos: autocontrol, introversión, espíritu justiciero y metódico, autosatisfacción, tendencia a limitar los contactos, sequedad.

Fosas nasales retraídas, tabique nasal visible: sensibilidad, necesidad de proteger sus sentimientos.

Espacio nasolabial largo: prudencia y flema.

FRENTE

OJOS

Oblicua: pensamiento activo, despierto y concreto.

Arcos superciliares salientes: dotes de observación, capacidad de análisis.

Sienes aplastadas: agilidad mental, asimilación rápida.

Pequeños, hundimiento medio: observación precisa, objetividad, toma de distancia.

Cejas altas: gran capacidad de asimilación del entorno, visión global, talento comercial.

Cejas largas y espesas: energía y carácter fuerte.

ción rápida, dinamismo intelectual y decisión.

Las protuberancias de los arcos superciliares denotan a su vez buenas dotes de observación.

A tanta fecundidad intelectual le vendría bien un poco de aire fresco. Aunque el marco alargado y estrecho con el perfil proyectado hacia delante es muy dinámico y amigo de lanzarse a empresas arriesgadas, el afinamiento del mentón refleja tendencia nerviosa y altibajos energéticos. La mente va siempre por delante, mientras la boca se expresa con claridad y precisión.

MENTÓN Estrecho: nerviosismo, altibajos energéticos.

Borla levantada: apasionamiento, orgullo.

NARIZ Grande y larga (en marco facial estrecho): espíritu conquistador, facilidad de expresión, extroversión más aparente que real.

Resguardada y convexa: ambición, predisposición al comercio y las finanzas.

OREJAS Grandes: receptividad a los estímulos externos, afabilidad.

Ligeramente despegadas: autonomía, dificultad para plegarse a las normas.

Pabellón grande, orla de la hélice muy marcada: inteligencia concreta.

Lóbulo carnoso y despegado: vitalidad y orientación hacia la materia.

QUÉ ES LA MORFOPSICOLOGÍA La morfopsicología es un método de análisis facial que concibe el estudio del rostro de forma global sin conceder valores absolutos a rasgos aislados. Se apoya en la observación de leyes biológicas que describen cómo los organismos se adaptan al entorno.

Isabela Herranz es escritora y morfopsicóloga, autora de “El rostro, alma del cuerpo”, Editorial Martínez Roca, 2003.

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AUSBANC 13

enprimera

reportaje

línea

EMPRESARIOS Y MALAS PRÁCTICAS BANCARIAS

Los productos tóxicos bancarios acosan a las pymes

Lo que nadie dice sobre los problemas de los empresarios Por: Redacción Fotos: Archivo

E

n el año 2006, una empresa que fabrica material eléctrico, domiciliada en una población industrial del norte de España, celebraba su 50º aniversario. Los dueños, ambos electricistas, habían heredado de su padre la empresa familiar en la que llevaban trabajando toda la vida. Tras sufrir con la crisis de los años 90, la empresa había recuperado el mercado y estaba muy bien valorada entre sus clientes. Durante los años del ‘boom’ inmobiliario, algunas constructoras les habían subcontratado para realizar las instalaciones eléctricas de sus obras, por lo que tuvieron que au14 AUSBANC

marzo 16

Los emprendedores no sólo tienen que competir en el mercado y producir bienes y servicios eficientemente, sino también enfrentarse a los múltiples obstáculos que tienen que sortear. Y uno de los obstáculos más complicados es la banca. mentar la plantilla. Ellos, al igual que otros gremios, crecieron al amparo de las inmobiliarias y las constructoras que, con la crisis, acabaron quebrando.

De hecho, no podían cubrir toda la demanda que tenían, por lo que manejaron la posibilidad de trasladar sus talleres a un polígono industrial, hasta que su vecino les comunicó su jubilación y el cierre de su actividad. Tras analizar la situación, decidieron que la nave que ocupaba justo al

lado de la suya podría ser la solución más barata y eficaz, ya que podrían usarla como almacén y distribuir los productos una vez fabricados, con lo que era innecesario mover la pesada maquinaria que usaban para su actividad. Negociaron con el vecino y acordaron la compraventa de su nave por dos millones de euros.

Cantidad que, tras hablar con su contable, pensaron que podían abarcar, dadas las expectativas de ventas de la empresa y de su

buen posicionamiento en el mercado (ver cuadro).

Una vez que habían negociado el precio y acordado las condiciones, empezaron a negociar con sus bancos habituales la hipoteca. Últimamente, debido al incremento de la facturación, trabajaban con cuatro entidades que les financiaban el circulante con descuento de pagarés. Finalmente, ante la insistencia del director de la oficina de la caja de ahorros provincial, se decidieron

por su oferta, que no era mala: un préstamo hipotecario con interés variable a euríbor más 1%, por un importe de 1,5 millones de euros, a 20 años.

‘Swaps’

Para paliar los riesgos de la variabilidad de los tipos de interés, la caja ofreció a su cliente la firma de un contrato de ‘swap’. Así, el 25 de enero de 2006, a instancias de los empleados de la caja, firmaron un contrato marco de operaciones financieras (CMOF). Luego, al amparo de este CMOF, firmaron un contrato de confirmación de permuta financiera de tipo de interés –’swap flotante bonificado con barrera Knock-In in arrears’– con dicha entidad, sobre un nocional de tres millones de euros. Las tres primeras liquidaciones fueron positivas para el cliente (18.582,67 euros, 22.121,33 euros y 23.857,17 euros).

La cuarta liquidación resultó negativa, en una cuantía que superaba las tres liquidaciones anteriores y afloraba en ese momento una pérdida global de 27.366 euros.

Ante las quejas del cliente, el banco, además de asumir la mitad del saldo negativo de 27.366 euros, propuso modificar el ‘swap’, reestructurando las barreras de los tipos de interés para que las fluctuaciones fueran mínimas. De este modo, se firmó, un par de años después, un segundo contrato de ‘swap’, que sustituyó al anterior.

Las tres primeras liquidaciones de este segundo ‘swap’ también fueron positivas, pero la cuarta –en enero de 2008– pasó a ser negativa en una cuantía que superaba la suma de las tres positivas. Desde ese momento, las liquidaciones comenzaron a ser negativas, en unas cuantías desproporcionadas respecto de las liquidaciones positivas. De tal forma, que la empresa empezó a acumular una deuda importante con el banco de en torno a 160.000 euros, más –evidentemente– el saldo pendiente de la hipoteca.

Mientras, la situación de la empresa se estaba complicando, ya que el mercado estaba notando los efectos de la crisis económica y las ventas se habían reducido a la mitad (ver cuadro). Sus clientes empezaron a devolver los efectos descontados y cada vez se retrasaba el cobro más y tenían que renegociar sus vencimientos. Algunos de ellos, si se pagaban, podían llegar a los 365 días.

La situación se estaba haciendo insostenible y estaba en juego la viabilidad de la propia empresa y el puesto de trabajo de 80

personas, de los que 40 eran fijos.

Con la devolución de los efectos, las deudas con los bancos se iban incrementando, así como con la Seguridad Social y con Hacienda. Deudas a las que no podían hacer frente.

Los dueños –uno de ellos con algo de formación contable– nunca habían sentido la necesidad de tener un asesor financiero, pero esta vez no les quedó más remedio si no querían que el esfuerzo familiar de tantos años y el de sus trabajadores –con una media de 15 años de antigüedad– se fuera a la basura. Eran conscientes de que al residir en una pequeña población, vivían como el que más los problemas económicos de sus trabajadores y de sus familias, por lo que debían luchar por la viabilidad de la empresa.

El asesor financiero, al ver los contratos que habían firmado con los bancos, les recomendó que acudiesen a un despacho de abogados especializados en derecho mercantil y, tras analizar a dónde acudir, decidieron ir a Ausbanc Abogados con la documentación.

Una vez analizada el abogado les comentó que la cláusula suelo era ilegal. También lo eran los ‘swaps’ que habían firmado, así como las comisiones de reclamación y devolución

que estaban establecidas en sus pólizas de afianzamiento.

Salieron de la reunión convencidos de que la solución debería ser negociar con los bancos o, en su caso, ir a los tribunales, dado que había garantías de éxito. Los abogados de Ausbanc les habían demostrados sus logros: la anulación de la cláusula suelo en el Tribunal Supremo; las innumerables sentencias contra los ‘swaps’; o la ilicitud de las comisiones de devolución y recobro.

Así que ellos se debían centrar en darle viabilidad al negocio y evitar la quiebra. No resultó fácil, ya que la crisis se fue agravando. Pero por otro lado, recibían sentencias positivas a sus reclamaciones.

Los tribunales de instancia declararon nulos los ‘swaps’ –tenían un nocional de tres millones de euros– que fueron ofertados por el banco, en relación con el préstamo hipotecario que le había sido concedido a la entidad, y cuyos responsables firmaron pensando que estaban concertando un producto que servía de seguro de tipos de interés, que le permitía conocer el costo de financiación y evitar que los intereses variables de las otras operaciones le obligaran a efectuar grandes desembolsos. Además, no fueron informados de lo que podía suponer el coste de cancelación. En to-

Las pymes también pueden reclamar los swaps, la cláusula suelo y las comisiones

Productos tóxicos comercializados en empresas COMERCIALIZADOS A NUESTRA PYME

150.000

Comisiones de impago

10.000

Comisiones de descubierto

160.000

Swaps (o productos similares) Cláusula Suelo

78.942

Productos de pasivo (estructurados etc)

En euros

Evolución de una empresa tipo Ventas Gastos financeros Beneficio Activos totales Deudas Capital Plantilla

2006

2010

DIFERENCIA

10.687.982 492.740 45.212 13.442.149 11.800.405 1.641.744 85

7.507.652 752.067 -243.012 16.034.550 15.487.788 546.762 40

3.180.330 -259.327 288.224 -2.592.401 -3.687.383 1.094.982 45

marzo 16

AUSBANC 15

enprimera línea reportaje

EMPRESARIOS Y MALAS PRÁCTICAS BANCARIAS tal, la sentencia obtenida por Ausbanc anulaba la deuda que le reclamaba el banco (160.000 euros), pero además permitía a la empresa recuperar los más de 90.000 euros que había estado pagado al banco durante dos años por las liquidaciones positivas.

Cláusula suelo

Por otro lado, en el contrato de hipoteca de compraventa de la nave se incluía una cláusula suelo que contemplaba un techo del 11% –prácticamente de imposible consecución– y la bajada del tipo de interés aplicable se limitaba al 4,25%, lo que había impedido que la empresa se hubiese beneficiado de la caída de los tipos de interés experimentada en los últimos años.

Ausbanc, de acuerdo con sus clientes, decidió demandar a la entidad contratante. Los tribunales finalmente le dieron la razón a la empresa y declararon nula la cláusula suelo por abusiva, obligando a la entidad demandada a devolver las cantidades cobradas indebidamente, concretadas en este caso en 78.924 euros.

El hecho de que la parte firmante sea un profesional o empresario, aunque excluye la aplicación de la Ley General de Defensa de los Consumidores y Usuarios, no impide la declaración de nulidad por abusiva de la cuestionada cláusula suelo, tal y como ha establecido la sentencia del Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, obtenida por Ausbanc.

Además, dicha sentencia añade que en el caso del adherente profesional, la cláusula suelo debe reunir también los mismos requisitos de incorporación y transparencia que se exige para cualquier condición general de la contratación.

Comisiones abusivas

Revisando los contratos firmados, se dieron cuenta de que había varias pólizas de crédito y afianzamiento, contratadas con diversas entidades, por un importe global de 1,5 millones de euros. En las liquidaciones, los letrados observaron que durante años las entidades financieras les habían estado cobrado comisiones por impago de efectos previamente descontados, en concepto de “comisión de devolución del referido efecto”. Esto sucedía cada vez que la empresa recibía un impago, y la comisión llegaba a ser del 5% del nominal del efecto.

Como sus clientes, a lo largo de los años de la crisis, les habían devuelto en torno a tres millones de euros, a los que habían tenido que ha16 AUSBANC

marzo 16

Evolución del número de deudores concursados Datos definitivos hasta el IV trimestre de 2014

Voluntarios

Necesarios

3.000

IIIT 2015

2.500

1.069 74

2.000 1.500 1.000 500 0

IT

IIT

IIIT

IVT

2012

IT

IIT

IIIT

IVT

IT

2013

IIT

IIIT

IVT

IT

2014

IIT

IIIT

2015

Deudores concursados según forma jurídica y características del concurso % VARIACIÓN

III trimestre de 2015 Deudores concursados Persona física sin actividad empresarial Empresas concursadas Persona física con actividad empresarial Sociedad Anónima (S.A.) Sociedad Limitada (S.R.L.) Otras Tipo de concurso Voluntario Necesario Clase de procedimiento Ordinario Abreviado

TOTAL

TRIMESTRE

ANUAL

ANUAL ACUMUL.

1.143 119 1.024 40 140 823 21

– 19,8 – 21,2 – 19,7 – 2,4 – 26,7 – 19,1 – 19,2

– 21,3 – 7,0 – 22,7 48,1 – 27,8 – 23,3 – 32,3

– 25,4 – 23,0 – 25,6 – 5,8 – 31,6 – 25,2 – 22,2

1.069 74

– 19,4 – 26,0

– 21,6 – 17,8

– 25,4 – 24,9

195 948

– 16,7 – 20,5

– 29,9 – 19,3

– 30,5 – 24,3

Empresas concursadas por naturaleza jurídica y tramo de volumen de negocio III trim. 2015. Millones € año TOTAL Hasta 0,25 De más de 0,25 a 0,5 De más de 0,5 a 1 De más de 1 a 2 De más de 2 a 5 Más de 5 Sin clasificar

TOTAL

PERSONAS FÍSICAS*

SOCIEDAD ANÓNIMA

SOC. RESP. LIMITADA

OTRAS

1.024 383 108 113 68 71 29 252

40 24 0 1 1 0 0 14

140 38 17 14 15 13 14 29

823 315 88 98 52 55 15 200

21 6 3 0 0 3 0 9

(*) Personas físicas con actividad empresarial. Fuente: INE.

Miles de millones en el limbo Según el INE, 37.000 empresas entraron en concurso de acreedores en el periodo 20102014. Empresas que, como consecuencia de la actual Ley Concursal, generalmente van directas a la liquidación sin que se valore su viabilidad. De ellas, aproximadamente la mitad se dedicaban a negocios relacionados con la construcción. No hay estadísticas, pero con ellas desaparecen miles de millones cobrados ilegalmente por la banca.

cer frente de distintas formas, las comisiones cobradas ascendieron a 150.000 euros.

Estas comisiones de impagados no tienen sentido, ya que “la actividad ejercida por la entidad bancaria una vez resultada impagado un efecto bancario cedido en gestión de cobro o descuento es intrínseca al contrato y, por tanto, el contrato descuento comporta la obligación de la entidad de presentar el documento al deudor y, en caso de devolución, devolver el mismo al descontarlo”. Entre las fórmulas utilizadas para hacer frente a estos impagados, firmaron varias pólizas de crédito, cuyas cuotas les hicieron sufrir. Además, alguna entidad les había cobrado como “comisión de gestión de recobro” por los retrasos en el pago de las cuotas de estos créditos, que no obedecían a la efectiva gestión de servicio alguno.

A lo largo de los últimos años, les habían cargado por este concepto más de 10.000 euros, que reclamaron primero extrajudicialmente y, posteriormente –ante el escaso interés de las entidades de crédito en solucionarlo–, mediante la presentación de una demanda para recuperar los más de 160.000 euros que habían pagado por ambos conceptos de comisiones.

El juez les dio la razón, ya que en los contratos de afianzamiento no figuran estipulaciones que legitimasen a la entidad a aplicar comisión por devolución de efectos impagados, ni siquiera genéricamente. Pero además, la jurisprudencia rechaza el argumento de que, al ser una mercantil, no cabe invocar la legislación en materia de protección de consumidores y considera que lo que prima en su resolución de tales comisiones en base a la cobertura contractual que establece el Código Civil. Quizás lo más grave es que las entidades financieras no acreditan la existencia real de una gestión o servicio independiente que justifique la exigencia de dichas comisiones. Y es que las comisiones pueden ser legales siempre y cuando hayan sido pactadas entre las partes.

Manuel y Juan no pudieron salvar la empresa que fue a liquidación y sus trabajadores al desempleo. Pero, tras haber ganado estas sentencias, están estudiando la posibilidad de iniciar una nueva actividad. Afortunadamente, no habían puesto en garantía sus bienes personales.

Para más información contacte con Ausbanc Empresas Tel. 91 541 61 61 ausbanc@ausbanc.com

Consejos para negociar con los bancos ➜ Infórmese sobre el producto que

vaya a contratar. Hay que acabar con el mito de que en una negociación bancaria, la parte débil es siempre el cliente.

Un cliente informado y preparado puede tratar de ‘exprimir’ a la entidad financiera y obtener mejores condiciones que uno que se conforma con la oferta que se le hace.

La competencia es clave. Cuantas más entidades financieras visite, mejor.

Así podrá comparar entre las diferentes ofertas y valorar cuál es la que mejor se adapta a sus necesidades.

Un buen cliente siempre interesa a los bancos. Si la empresa es un proyecto viable y cuenta con garantías suficientes para cubrir el riesgo que va a asumir el banco, a éste le va a interesar tenerle en su cartera de clientes. Téngalo siempre en cuenta como una baza a la hora de sentarse a negociar y realice un balance banco-empresa que recoja no sólo el coste de las operaciones que mantiene la empresa, sino también la retribución que percibe de la entidad, para así determinar la rentabilidad que el banco obtiene con nuestra empresa.

El banco negocia con nuestro dinero. Otra cuestión que ha de tener presente es que los bancos obtienen un beneficio por disponer de nuestro dinero en fecha valor durante unos días, sin coste para él.

Diversifique sus productos. Al igual que se recomienda con las inversiones, no es aconsejable que coloque todos los huevos en la misma cesta.

Hay entidades que son especialistas en determinados productos. Aproveche esa especialización y trabaje con más de una entidad financiera. Así no estará tan ‘atado’.

Renegocie anualmente. Si realiza una renegociación anual con las entidades con las que trabaja, podrá ahorrar tiempo, transmitir seriedad y disponer de todas las ofertas de los bancos con los que trabaja.

Mejor por escrito. Obtenga un compromiso por escrito de las condi-

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ciones generales que se van a aplicar a su empresa, no sólo en concepto de intereses, sino también de todo aquello que puede elevar el coste, como las comisiones, los mínimos, etc. Debe conocer la TAE de todas las operaciones.

Las condiciones generales que ofrecen las entidades financieras son, por lo general, negociables. Es necesario conocer en profundidad toda la información relativa a las comisiones, cláusulas o prácticas que pueden aplicarse y cómo reclamar en caso de que se produzcan.

Cuidado con las malas prácticas.

Tenga en cuenta que el coste financiero se puede disparar si la empresa asume y no reclama malas prácticas bancarias como la cláusula suelo, los ‘swaps’, la aplicación de comisiones abusivas (ver artículo). Todo ello puede suponer un importante montante para las cuentas de la empresa, que a la postre puede significar la diferencia entre la supervivencia o la quiebra de la compañía.

Asesórese con profesionales.

Si tiene cualquier duda respecto a los productos bancarios que ha contratado, o no ve claras las cuentas con su banco, acuda a profesionales expertos en derecho bancario como Ausbanc Abogados para asesorarse. Y si llega el caso, demande a la entidad para reclamar la anulación de los productos que han sido comercializados de manera inadecuada o sin la suficiente información. Ausbanc ha obtenido cientos de sentencias anulatorias de estos productos que han permitido la supervivencia de cientos de empresas que, de otro modo, estaban abocadas al cierre.

No se juegue sus bienes. Un proyecto empresarial fracasado no es el fin de la carrera de un emprendedor.

Precisamente por eso, y para tener posibilidades de emprender nuevos proyectos si los anteriores fracasan, no ponga como garantía sus bienes personales. De esta forma, siempre tendrá una segunda oportunidad.

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AUSBANC 17

ESPECIAL

TURISMO DE NEGOCIOS

A mejor entorno, mejores negocios Por: E. G. Fotos: Archivo

E

l sector turístico ha jugado un papel fundamental en la recuperación que la economía española ha experimentado durante 2015. El cambio de ciclo en la actividad turística nacional ha estado marcado por un incremento de la afluencia de turistas extranjeros y una mejora de la demanda interna, siendo el turismo de negocios y congresos una de las áreas clave en este proceso de recuperación.

“La mejora del escenario macroeconómico en España ha propiciado en 2015 un notable aumento de las distintas modalidades de viajes –reuniones, congresos, incentivos y eventos– relacionadas con el segmento de mayor gasto del ‘business travel’, tanto de españoles como de extranjeros, tras varios años marcados por recortes y planes de contingencia empresarial”, recoge el informe ‘Balance 2015: las 10 claves principales del ejercicio’ elaborado por Exceltur.

La recuperación de la economía española y la creciente afluencia de inversores exteriores explican, según Exceltur, el incremento del 17,5% en los viajes de negocios de extranjeros hacia ciudades españolas.

18 AUSBANC

marzo 16

La recuperación de la actividad económica impulsa el turismo de negocios en España, que se consolida como un referente internacional gracias a ferias como el Mobile World Congress en Barcelona o Fitur en Madrid.

“El mercado interno de los viajes de negocio y empresa ha cerrado el año 2015 con crecimientos del 11,3%, con datos hasta septiembre de la nueva encuesta de turismo a residentes del INE, muy por encima del 6,9% en que se han incrementado los viajes por razones de ocio y otros motivos.

La intensa entrada de inversores exteriores en España en 2015 y el buen comportamiento del comercio internacional ha promovido, asimismo, un notable crecimiento del 17,5% de los viajes de negocios de extranjeros hacia los destinos españoles”, añade el informe de Exceltur.

Asimismo, la Asociación de Ferias Españolas (AFE) ha constatado durante 2015 una recuperación del sector, siendo una circunstancia de vital importancia ya que las ferias actúan en muchas ocasiones como termómetro de la actividad económica del país: es decir, si un sector económico marcha bien,

se registra una mayor actividad en cuanto a ferias y congresos.

En términos económicos, el impacto del turismo de negocios en España alcanzó los 4.400 millones de euros en 2014, lo que representa un 9% más que en el ejercicio anterior, de acuerdo con el último informe ‘El Turismo de Negocios en España 2015’ elaborado por The Ostelea Business School of Tourism & Hospitality. Según los últimos datos disponibles, nuestro país recibió 4,31 millones de turistas por motivos de negocios durante 2014, lo que supuso un 6,6% del total y un 6% más que el año anterior, de acuerdo con dicho informe, que sitúa el gasto medio en 990 euros y la duración media del viaje en 6,1 días en 2014.

España, referente mundial

A escala internacional, España es uno de los destinos estrella del mundo a la hora

ESPECIAL

turismo de negocios de acoger grandes conferencias, congresos y eventos con proyección internacional. El Mobile World Congress en Barcelona o Fitur en Madrid son dos buenos ejemplos del tirón internacional de los eventos celebrados en nuestro país.

Es más, España se encuentra en la tercera posición del ránking que anualmente elabora la Asociación Internacional de Congresos y Convenciones (ICCA por sus siglas en inglés) y que clasifica a los principales destinos de reunión internacional. Además, Madrid se sitúa también en el tercer puesto en el ránking mundial de ciudades, sólo superada por París y Viena. En la quinta posición se encuentra Barcelona, después de Berlín.

En el caso de Madrid, el impacto del turismo de negocios en la capital de España fue de 816 millones de euros en 2014, lo que representa un incremento del 7,4% respecto al año anterior, según el último informe elaborado por la consultora Madison Market Research.

Entre las principales ferias, congresos y eventos que alberga anualmente la capital de España se encuentran Fitur –la mayor feria mundial de turismo–; ARCOmadrid –dedicada al arte–; el congreso internacional de cocina, más conocido como Madrid Fusion; Mercedes-Benz Fas-

hion Week –es decir, la antigua Pasarela Cibeles– o el salón inmobiliario SIMA, entre otras.

La pasada edición de Fitur batió un nuevo récord de asistencia al recibir más de 232.000 visitantes, poniendo de manifiesto la recuperación del sector y el auge del sector turístico nacional.

Si Ifema es el organizador ferial de referencia en Madrid, Fira de Barcelona hace lo propio en la Ciudad Condal, siendo el Mobile World Congress (MWC) el evento mundial más importante de la industria de la telefonía. Asimismo, destacan, también otras ferias y eventos como Barcelona Bridal Fashion Week, Barcelona Meeting Point o el Salón Náutico, entre otras.

Pero la actividad del sector MICE en España no se reduce únicamente a sus dos grandes ciudades.

Bilbao, Sevilla, Zaragoza o Valencia forman parte del circuito de destinos del turismo de congresos en nuestro país, gracias a espacios como el Palacio de Congresos y Exposiciones de Sevilla (Fibes) o Bilbao Exhibition Center, entre otros.

El turismo de negocios tiene un impacto económico de 4.400 millones al año

Infraestructuras y conexiones

Desde un punto de vista económico, los sectores que más dinamizan el turismo

Las nuevas tecnologías al servicio de los negocios La aplicación de las nuevas tecnologías al servicio del sector MICE (Meetings, Incentives, Conferences y Exhibitions) es uno de los retos que deben afrontar las empresas del sector turístico para contribuir a potenciar su crecimiento durante los próximos años.

La implantación de las nuevas tecnologías en el día a día de los ciudadanos –y más concretamente entre los ejecutivos y empresarios, target de esta línea de negocio– provoca que las empresas que operan en este sector estén transformando su forma de interactuar con los clientes para facilitar y ampliar así su gama de productos y servicios.

Cadenas hoteleras, compañías aéreas y empresas de transporte o alquiler de vehículos, entre otras muchas, han aumentado sus presupuestos en materia tecnológica para ofrecer más y mejores servicios a los clientes. ¿Cómo? Por ejemplo, mediante el lanzamiento de ‘apps’ que facilitan los procesos de reserva.

Las nuevas tecnologías están jugando, asimismo, un papel fundamental a la hora de introducir mejoras en la planificación, ejecución y evaluación de los eventos. De esta manera, las innovaciones tecnológicas se implantan, por ejemplo, a la hora de mejorar los procesos de inscripción a los eventos, su cobertura, su retransmisión o hacer balance de sus resultados. Permiten, además, llegar a un público mayor, consiguiendo un mayor impacto, potenciando la rentabilidad de los eventos –lo que facilita la captación de patrocinadores y anunciantes para actuales y futuras ediciones– y favoreciendo la afluencia de visitantes.

En este sentido, las redes sociales juegan un papel destacado a la hora de promocionar y difundir –tanto dentro como fuera de nuestras fronteras– cualquier tipo de evento, congreso o feria.

En la práctica, los beneficios derivados de la aplicación de las nuevas tecnologías en la industria del turismo de negocios pasan por la ampliación y mejora de los servicios prestados, una mayor personalización o una mejora de la experiencia de los usuarios, entre otras ventajas.

Eso sí, todas las empresas implicadas en este negocio deben realizar inversiones periódicas para adaptarse a las innovaciones en materia tecnológica y a los nuevos hábitos de consumo de los clientes, en permanente evolución.

marzo 16

AUSBANC 19

ESPECIAL

TURISMO DE NEGOCIOS

de negocios en España son el sanitario, el empresarial, el comercial y el universitario, según explican fuentes del sector, que constatan que las sedes más habituales a la hora de celebrar congresos, eventos o exposiciones son los hoteles y los palacios de congresos, por delante de las universidades y los auditorios.

Precisamente, cadenas hoteleras de primer orden como NH Hoteles, Sol Meliá, Palladium Hotel Group, Barceló Hotels & Resorts, AC Hoteles, Riu, Iberostar, entre otras, son sede habitual de un importante número de eventos vinculados con el turismo de negocios en nuestro país.

Junto a esta potente red hotelera, España cuenta con una red de infraestructuras y comunicaciones que facilita las conexiones de una forma rápida y cómoda. En el plano ferroviario, España –con más de 2.500 kilómetros construidos– es el segundo país del mundo con una línea de alta velocidad más extensa, sólo superada por China.

En relación a las conexiones aéreas, la red de aeropuertos de AENA registró 207,4 millones de pasajeros durante 2015, lo que supone un aumento del 5,9% con respecto al año anterior, siendo Barcelona-El Prat y Adolfo Suárez Madrid-Barajas los aeropuertos con mayor tráfico de pasajeros de España.

Asimismo, la industria aseguradora ha desarrollado una importante actividad económica relacionada con los seguros de viaje, que contribuyen a garantizar la seguridad y la tranquilidad del pasajero. Prácticamente todas las grandes aseguradoras que trabajan en España ofrecen este tipo de póliza.

Las coberturas son muy amplias y cubren imprevistos en caso de pérdida del equipaje, 20 AUSBANC

marzo 16

EL TURISMO DE NEGOCIOS, EN CIFRAS Impacto económico anual de

4.400 millones de euros

Más de

4

millones de turistas de negocios al año

retraso en el transporte o incluso por accidente. Todos estos servicios contribuyen a situar España como un referente mundial en el sector MICE (Meetings, Incentives, Conferences y Exhibitions), una línea de negocio del sector turístico que posee grandes perspectivas de crecimiento.

Más dinamismo en 2016

Las previsiones del sector para el presente año apuntan hacia la consolidación y el dinamismo de la actividad, en línea con la progresiva recuperación de la economía nacional. “En 2016 se consolidará la recuperación de los viajes de negocios por el mayor nivel de actividad económica y el comercio internacional previsto, aunque supeditado en estos momentos a la incertidumbre percibida sobre la economía china, y la mejor situación financiera de las empresas, impulsadas por nuevas tendencias y por el segmento MICE”, explican fuentes de Exceltur.

Los expertos sostienen, asimismo, que los presupuestos económicos para realizar

Gasto medio diario de

169 euros

Estancia media de

6

días

viajes de empresa crecerán durante 2016, aunque lo harán levemente, al tiempo que el tamaño y duración de las reuniones también se incrementará en Europa. En este sentido, el informe ‘Global Travel Price Outlook 2016’ de GBTA (Asociación Global de Viajes de Negocios) y CWT (Carlson Wagonlit Travel) pronostica un cierto “optimismo” para el sector y apunta a incrementos “moderados” del sector MICE a nivel mundial.

American Express, por su parte, señala en su informe Global Meeting Forecast 2016, un crecimiento “continuado” de este segmento de negocio en los principales mercados del mundo, entre los que destaca España.

En este camino de crecimiento y consolidación, los expertos del sector aseguran que el desarrollo de las nuevas tecnologías por parte de todos los actores implicados en el desarrollo del sector turístico, y en concreto del turismo de negocios, contribuirá a la dinamización de esta industria, facilitando y ampliando los servicios y las coberturas ofrecidas.

Exceltur apunta a una “consolidación” del crecimiento del sector MICE

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ESPECIAL

TURISMO DE NEGOCIOS El Hotel Intercontinental en Madrid y el Arts en Barcelona, entre los más destacados

Guía de hoteles para cerrar grandes negocios y celebrar eventos

E

Por: E. Gala

spaña cuenta con una amplia y destacada red hotelera formada por más de 3.500 establecimientos operados por más de 200 cadenas. Muchos de ellos se han convertido en espacios ideales para cerrar negocios o llevar a cabo congresos, conferencias o ponencias.

Cadenas de primer orden como Sol Meliá, NH Hoteles, AC Hoteles, Barceló, Palladium, Hotusa, Room Mate, Vincci, Riu o Iberostar cuentan con establecimientos que se han hecho un hueco en el boyante negocio del turismo MICE (Meetings, Incentives, Congresses & Exhibitions).

Destacan, en este sentido, el

Fachada del Hotel Arts en Barcelona.

Hotel Arts en Barcelona, operado por la firma estadounidense Ritz Carlton, y Le Méridien, ubicando también en la Ciudad Condal. Ambos fueron nomina-

dos en la categoría de mejor hotel de negocios de España en la edición 2015 de los World Travel Awards, los galardones más prestigiosos del sector turístico.

El Hotel Intercontinental, situado en el corazón de Madrid, fue reconocido con el premio de mejor hotel de negocios de España en las ediciones de 2015 y 2014 de estos galardones, que anteriormente también premiaron al citado Hotel Arts de Barcelona, así como al Hotel Hesperia y el Hotel Ritz, ambos en Madrid. The Westin Palace en Madrid también ocupa un lugar destacado en el sector del turismo MICE, así como el Gran Meliá Don Pepe Hotel en Marbella; el Hotel María Cristina en San Sebastián; el NH Valencia Las Artes; AC Hotel Málaga Palacio; o el EME Catedral Hotel en Sevilla; entre otros.

HOTEL INGLATERRA. Calidad y experiencia en Sevilla Por: Redacción

A tan solo 250 metros de la Catedral, el Hotel Inglaterra, decano de la ciudad, cuenta con un emplazamiento privilegiado en pleno centro histórico, la Plaza Nueva, frente al Ayuntamiento de Sevilla. Su excelente ubicación y las calles peatonales que lo rodean, permite a los clientes un fácil y corto paseo a los principales monumentos. A sólo unos minutos es posible encontrar la Catedral con la Giralda, el Barrio de Santa Cruz –famoso por sus calles estrechas, casas señoriales y preciosas plazas–, la mejor zona comercial y empresarial, como la calle Sierpes o la calle Tetuán, que se encuentran justamente a escasos metros de la puerta del hotel. El Río Guadalquivir, teatros, museos, bares y restaurantes lo rodean.

El Hotel Inglaterra es el lugar 22 AUSBANC

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ideal para celebrar cualquier tipo de evento. Cuenta con más de 150 años de experiencia, que harán que un día especial se convierta en inolvidable.

El Hotel Inglaterra dispone de cuatro elegantes salones y una magnífica terraza con inigualables vistas a la ciudad de Sevilla, todos con luz natural, conexión wifi, material audiovisual y técnico y un experto equipo de trabajo, que se adapta a la perfección para banquetes, cócteles, aniversarios, bautizos, comuniones, desayunos de trabajo, ruedas de prensa, exposiciones, presentaciones, etc. Todo ello organizado con la calidad y profesionalidad que caracteriza al Hotel Inglaterra.

También dispone de servicio de cocina propio, de la mano del

HOTEL INGLATERRA www.hotelinglaterra.es Plaza Nueva, 7. 41001 Sevilla Tlf: 954 977 000 / 954 224 970 reservas@hotelinglaterra.es chef Manuel Vega y su equipo de restauración. Además, el Hotel Inglaterra ha apostado por una atención muy personalizada para adaptarse a los gustos de cada cliente.

El Hotel Inglaterra dispone de 86 habitaciones, cinco salones de eventos y reuniones, un bar panorámico en la azotea y The Trinity Cocktel Bar and Lounge en la planta baja.

ESPECIAL

turismo de negocios HOTEL BLUESENSE MAR MENOR

El nuevo espacio ideal para reuniones en el Mar Menor Por: Redacción

Ubicado en plena plaza del Ayuntamiento de la localidad Los Alcázares y a sólo 80 metros de la Playa de los Martínez en el Mar Menor, este hotel de nueva construcción da la bienvenida a todos sus clientes con múltiples servicios e instalaciones de primera.

Decorado en estilo minimalista, el hotel tiene nueve junior suites y 75 habitaciones dobles deluxe distribuidas en tres alturas, todas con terraza. Sus grandes espacios abiertos se caracterizan por su estilo amplio y diáfano con luz natural, que penetra por la claraboya que cubre

el espacio superior del hotel, coronados por el hall de estilo moderno que cuenta con un imponente mural.

Uno de los puntos fuertes del Hotel BlueSense Mar Menor son sus seis amplios y diáfanos salones, alguno de ellos panelable, con capacidad para hasta 500 personas. El lugar perfecto para celebrar reuniones de trabajo, ponencias o eventos sociales.

Entre los equipamientos del hotel se encuentra, además, un moderno gimnasio y un beach club situado a cinco minutos del hotel.

Por su excelente ubicación y la amplitud de sus habitacio-

El Hotel BlueSense Mar Menor posee nueve junior suites y 75 habitaciones dobles deluxe.

nes, BlueSense Mar Menor es uno de los mejores sitios donde realizar incentivos. Es el lugar ideal para organizar un viaje de empresa en el que los trabajadores puedan empaparse de la energía del mar para entrar en un

estado de atención positiva y mejorar la comunicación personal y profesional.

Hotel Bluesense Mar Menor www.bluesensehotels.com comercial.marmenor@ bluesensehotels.com

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en el hotel T3 Tirol:

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Marqués de Urquijo, 4. MADRID Tel. 91 548 19 00 Email: info@t3tirol.com

www.t3tirol.com marzo 16

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ESPECIAL

TURISMO DE NEGOCIOS GRAN HOTEL LAKUA

Perfecto para reuniones, congresos y banquetes

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Por: Jennifer Arenas RV Edipress

l moderno barrio de Lakua alberga uno de los secretos mejor guardados de Vitoria-Gasteiz: el Gran Hotel Lakua, algo más que un hotel de cinco estrellas, el único de la ciudad, toda una experiencia para los sentidos. El hotel es idóneo para la celebración de todo tipo de reuniones de empresa, convenciones y banquetes por sus servicios de habitaciones, culinarios y de salas.

Cuenta con más de 500 metros cuadrados de superficie modulable que permiten crear hasta seis espacios diferentes adaptados a las necesidades del cliente para sus congresos, viajes de incentivo o ‘kick off meetings’, por ejemplo. Empresas automovilísticas y compañías de seguros son algunos de sus clientes anuales. Dispone además de aparcamiento gratuito exterior, un amplio párking cubierto y está perfectamente conectado con las autovías de Bilbao, Madrid, Pamplona y San Sebastián, así como con el aeropuerto de Vitoria-Gasteiz y el centro de la ciudad mediante autobús y metro ligero. Además, hay numerosos centros comerciales a su alrededor.

El establecimiento cuenta con 147 habitaciones y carta de almohadas. Entre ellas, hay tres junior suites y dos suites presidenciales de más de 100 metros cuadrados, 24 apartamentos y ocho estudios de hasta 55 metros cuadrados, completamente equipados –con cocina con menaje, vajilla y cubertería–. Tres de esas habitaciones y un apartamento, además, están adaptados para clientes con movilidad reducida y toda la señalética del

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El Gran Hotel Lakua, situado en Vitoria-Gasteiz, es un establecimiento de cinco estrellas, con 147 habitaciones y una amplia variedad de servicios, como el Spa Relais Lakua o el Restaurante Margoa, especializado en cocina tradicional vasca y arroces.

hotel está disponible en braille.

Por ello, la consultora especializada Equalitas Vitae ha otorgado al Gran Hotel Lakua la certificación de Local Accesible.

En el plano gastronómico, las compañías tienen a su disposición servicios desde ‘coffee break’ hasta los menús elaborados en el Restaurante Margoa, especializado en cocina tradicional vasca y arroces, que cuenta desde hace unos meses con nuevo chef ejecutivo, Aleix Alonso.

No en vano, el establecimiento acoge diversas ferias y exposiciones desde hace varios años, como son las tertulias taurinas, el Open de Ajedrez o Expochess, el congreso iniciado el año pasado y que celebra en

2016 su segunda edición tras el éxito rotundo de la primera.

Además, es el hotel elegido por varias de las personalidades que acuden a la ciudad para asistir a diversos eventos.

Y todo ello complementado con el amplio abanico de servicios que el establecimiento brinda a todos sus clientes, pensando en

el máximo bienestar, entre los que destacan las instalaciones del relajante Spa Relais Lakua, situado en la cuarta planta.

GRAN HOTEL LAKUA www.granhotelakua.com Calle de Tarragona, 8.

Gasteiz, Araba Teléfono: 945 18 10 00

ESPECIAL

turismo de negocios BALNEARIO SICILIA Aguas termales para negociar mejor Por: Redacción

Situado a los pies de las Hoces del río Mesa en Zaragoza se encuentra el hotel Balneario Sicilia, un exclusivo establecimiento de cuatro estrellas que ofrece una amplia variedad de tratamientos termales de salud, relax y belleza. Sus instalaciones termales han sido diseñadas para disfrutar de los beneficios del agua y la naturaleza, aunando termalismo, salud y bienestar.

El Balneario Sicilia es también una excelente opción para llevar a cabo cualquier tipo de reunión, evento o congreso. Dispone, para ello, de espacios versá-

tiles y luminosos que se adaptan a cada necesidad, pudiendo albergar hasta a 250 personas. Son espacios multiusos adaptados para reuniones de trabajo, presentaciones, conferencias, congresos, eventos sociales, cursos, celebraciones...

El Balneario Sicilia destaca por los valores añadidos que ofrece una vez finalizada la jornada de trabajo.

Y es que este exclusivo balneario cuenta con una espectacular piscina termal ubicada en una gruta natural y permite a sus clientes la posibilidad de elegir entre diferentes tratamientos termales, recorridos por

baños de chorros, sauna...

Todo ello, además, con los innumerables beneficios para la salud que aportan las aguas del Balneario Sicilia, declaradas Aguas de

BALNEARIO SICILIA www.balneariosicilia.com info@balneariosicilia.com Zaragoza Tlf: 976 848 011 Utilidad Pública en 1860 y que ya eran utilizadas por los romanos debido a sus propiedades curativas.

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ESPECIAL

TURISMO DE NEGOCIOS GRAN HOTEL SOL Y MAR

Cuando el éxito es parte del entorno

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Redacción

ran Hotel Sol y Mar se encuentra ubicado en la localidad alicantina de Calpe, en primera línea de playa y centro urbano en el corazón comercial de la ciudad con vida todo el año y más de 310 días de sol al año. Se encuentra a medio camino entre Valencia y Alicante, bien comunicado con ambas ciudades a través de la autopista AP7 y a una hora de los aeropuertos de El Altet (Alicante) y Manises (Valencia). Nada más entrar tenemos la sensación de estar entrando en un muy buen hotel urbano de cuatro estrellas de cualquier ciudad. Dispone de 330 habitaciones de tipos distintos, entre las que destacan las habitaciones con vista al mar, junior suite, ejecutivas o suite.

Su gran valor diferencial se encuentra en su servicio de restauración, con desayunos a base de zumos naturales de naranja y piña, tortillas al gusto, una gran variedad de fruta y bollería y batidos de frutas preparados al momento. Su excelente buffet con carne y pescado frescos y de mercado en show cooking.

Aunque si lo que se busca es ir un paso más allá, el Restaurante Gastronómico Abiss de alta cocina mediterránea –incluido entre los 50 mejores de la Comunidad Valenciana– garantiza un éxito asegurado. Su executive chef Manuel Morejón ha sido galardonado en 2015 con el Premio al Mérito Turístico por el Gobierno Valenciano gracias a sus aportaciones a la excelencia culinaria.

“Elijo el Gran Hotel Sol y Mar por sus instalaciones, ubicación y, sobre todo, por la profesionalidad y eficiencia de las personas que trabajan en él”, explica 26 AUSBANC

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El Gran Hotel Sol y Mar se encuentra situado en la calle Benidorm, número 3, en Calpe (Alicante).

El hotel dispone de una amplia experiencia a la hora de organizar congresos o reuniones.

Lorenzo Martín, gerente en la Comunidad Valenciana de Laboratorios MSD y cliente habitual.

Siete salas de reuniones con capacidad de hasta 200 personas cada una, todas ellas con luz natural y vistas al Mediterráneo, además de estar equipadas con las últimas tecnologías y siempre una persona que está pendiente de que todas las necesidades estén cubiertas.

También es posible disfrutar del mejor afterwork en Le Champ, un balcón abierto al Mediterráneo con vistas a la bahía y de diseño modernista, donde es posible tomar un cocktail o copa de una de sus más de 35 referencias de champagne.

Ofrecer a los clientes toda la esencia mediterránea es ofrecer una cena cocktail en el Beach Club sobre la misma arena de la playa mientras se disfruta de la puesta de sol, ya que si bien disponen de paquetes de menús y cocktails, siempre tendrán la total flexibilidad de adaptarse a sus gustos y necesidades. Como guinda del pastel nos encontramos con un spa de 800 m2, el complemento perfecto para el hotel.

“Las salas de reuniones, el entorno, la flexibilidad para adaptarse a nuestras necesidades, la buena comunicación que tiene con el aeropuerto de Alicante y el equipo de grandes profesionales que trabajan en él, hacen de Gran

Hotel Sol y Mar el mejor lugar para celebrar nuestro encuentro anual todos los años”, explica Jan Bakker, CEO de KWS Benelux, cliente asiduo del hotel.

Gran Hotel Sol y Mar dispone de una amplia experiencia en congresos, reuniones e incentivos donde las posibilidades son infinitas, ya que cuentan con el gran atractivo de estar en primera línea de playa, pero también de estar a diez minutos de las montañas para hacer aún más fácil cualquier actividad lúdica.

Gran Hotel Sol y Mar www.granhotelsolymar.com comercial@granhotelsolymar.com Tlf. 965 831 762

ESPECIAL

turismo de negocios Transportes e infraestructuras

La red ferroviaria de alta velocidad y los aeropuertos de AENA baten récords

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Por: E. Gala

l éxito del turismo de negocios va de la mano del desarrollo de una potente red de infraestructuras y conexiones. España cuenta con una de las más avanzadas, amplias y modernas redes de alta velocidad del mundo, con más de 3.200 kilómetros. Se trata de la segunda red de alta velocidad más amplia del mundo –tras China y por delante de Japón– y los planes de la Administración Pública pasan por seguir potenciando las inversiones en materia ferroviaria con nuevas conexiones y mejoras tecnológicas en los trenes y estaciones.

Junto a la red ferroviaria, España posee más de 46 aeropuertos y dos helipuertos gestionados a través de AENA. Según los últimos datos difundidos por el gestor aeroportuario, los aeropuertos de la red registraron 12,9 millones de pasajeros en enero, lo que supone un aumento del 12,3% con respecto al mismo mes de 2015, con un aumento del 5,8% de las operaciones, hasta los 127.284 vuelos.

En 2015, AENA registró los segundos mejores datos de su historia: registró 207,4 millones de pasajeros durante 2015, lo que supone un aumento del 5,9%.

Estas cifras sólo han sido superadas en 2007, cuando 210,4

Más de 207 millones de pasajeros viajaron en 2015 a través de los aeropuertos de AENA.

millones de viajeros pasaron por los aeropuertos españoles. Además, se realizaron 1,9 millones de operaciones en el conjunto de la red en 2015, un 3,8% más que en 2014.

Por su parte, la red de carreteras española supera los 165.000 kilómetros, al tiempo que los puertos españoles han batido también récord de afluencia de cruceristas también en 2015. Y es que, tal y como afirmó recien-

temente la ministra de Fomento en funciones, Ana Pastor, “el transporte y las infraestructuras son un elemento dinamizador de la economía”.

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ESPECIAL

TURISMO DE NEGOCIOS SALLÉS HOTELS

Estandarte de la calidad para eventos y reuniones

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Por: Diego García-Rovés RV Edipress

osta Brava-Girona, Barcelona, El Prat de Llobregat, Mallorca, Málaga o Castilla-La Mancha son los enclaves que propone Sallés Hotels, cadena integrada por ocho establecimientos, para alojarse con la confianza de que todo saldrá bien. Además, la cadena cuenta con instalaciones y servicios específicos en la realización de todo tipo de eventos y reuniones para el cliente de negocios. Diferentes puntos geográficos estratégicos que facilitan la organización de los actos, como son los centros urbanos o las proximidades a aeropuertos, incluso el atractivo de tranquilas zonas naturales.

Sallés Hotel & Spa Cala del Pi 5 estrellas, ubicado sobre una cala con acceso directo, en plena Costa Brava y con vistas al Mediterráneo, permite al cliente organizar encuentros de hasta un centenar de personas en un establecimiento encantador, cuyo entorno, zona wellness y oferta gastronómica permitirá a los participantes compaginar trabajo y relax. A pocos kilómetros se alza Sallés Hotel & Spa Mas Tapiolas 4 estrellas, un establecimiento rural premium, ideal para reuniones rodeado del encanto de la naturaleza, con impresionantes vistas al Valle de Solius. Cuenta con salones para diferentes capacidades, aunque destaca el gran Cuatro Estaciones, con hasta 400 plazas en formato cocktail.

También cuenta con zona wellness Sallés Hotel Marina Portals 4 estrellas, en Mallorca, cuyas salas de reuniones y áreas ajardinadas conseguirán el toque de frescura de cualquier acto.

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La cadena Sallés Hotels cuenta con hoteles de cuatro y cinco estrellas perfectos para celebrar también eventos de empresa pensados para el cliente de negocios.

Para aquellos eventos que requieran una ubicación en centros urbanos, la cadena dispone, en primer lugar, de Sallés Hotel Pere IV 4 estrellas, en Barcelona, en pleno distrito 22@. Un establecimiento urbano con diferentes tipos de habitaciones repletas de detalles en su diseño para alojar a aquellos asistentes de reuniones que utilicen cualquiera de sus dos salones, con capacidad máxima para 200 personas. Si se prefiere la Costa del Sol, su capital cuenta con Sallés Hotel Málaga Centro 4 estrellas, donde los actos de empresa, convenciones o cursos de for-

mación siempre son un éxito en sus cuatro salones.

En las cercanías de los aeropuertos, los clientes encontrarán Sallés Hotel Ciutat del Prat 4 estrellas y Sallés Hotel Aeroport de Girona 4 estrellas. Practicidad en las conexiones que se completan con instalaciones donde los clientes apreciarán la luz natural y tecnología avanzada, así como zonas para el ocio en el tiempo libre, como el spa y la piscina exterior del establecimiento gerundense o la amplia piscina cubierta del barcelonés.

Un equipo humano formado y con amplia experiencia en asesoramiento y adaptación a las

necesidades de cada cliente y todo tipo de servicios de alta gama –donde destacan toda clase de facilidades gastronómicas para los asistentes, soluciones específicas para incentivos, capacidad alojativa de primera categoría con amplias habitaciones– son algunos de los elementos que cierran el círculo perfecto de la organización de eventos en la cadena Sallés Hotels, cuya razón de ser reside en la calidad y la confianza.

Sallés Hotels www.salleshotels.com reservas@salleshotels.com Tel. 972 652 363

ESPECIAL

turismo de negocios AUTOS CASA

Puntualidad y comodidad en sus desplazamientos

C

Por: Redacción

on más de 30 años de experiencia, Autos Casa es una empresa dedicada al transporte de viajeros, que cuenta con una amplia y moderna flota de vehículos y un selecto equipo de conductores.

Autos Casa ofrece servicios de calidad personalizados y adaptados tanto para empresas como para particulares. ”Nuestra misión es satisfacer las necesidades de transporte de nuestros clientes a través de una amplia gama de servicios personalizados según sus requerimientos, garantizando siempre la calidad”, explican portavoces de Autos Casa, que ofrece un servicio integral y exclusivo de transporte para

Uno de los vehículos de la flota de Autos Casa.

agencias de viajes, hoteles, aerolíneas, embajadas, equipos de fútbol, congresos, eventos, compañías de cualquier tamaño y particulares.

La empresa ofrece servicios personalizados como traslados

a los aeropuertos, desplazamientos urbanos e interurbanos o servicios para eventos y congresos, entre otros. Todo ello, ajustándose a los horarios de los clientes y garantizando un servicio puntual, fiable y segu-

ro. Además, Autos Casa facilita presupuestos de los servicios sin ningún tipo de compromiso.

AUTOS CASA www.autoscasa.com info@autoscasa.com Tlf: 917 478 221

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ESPECIAL

TURISMO DE NEGOCIOS HOTEL BOUTIQUE ALCOBA DEL REY DE SEVILLA

S

Un exclusivo hotel con encanto en el corazón de Sevilla

Por: Redacción

ituado en el sevillano Barrio de la Macarena, el Hotel Boutique Alcoba del Rey de Sevilla es un exclusivo, céntrico y acogedor hotel.

El establecimiento, perfecto para celebrar también eventos, congresos, reuniones o conferencias, cuenta con un amplio catálogo de habitaciones, cada una de ellas con una decoración propia y equipadas con todo tipo de servicios y detalles.

Destacan, así, las habitaciones con encanto premium o las junior suite especial, con jacuzzi y terraza privada.

El Hotel Boutique Alcoba del Rey de Sevilla pone a disposición de sus clientes una amplia variedad de servicios y espacios, entre los que destacan el jacuzzi –de uso gratuito– o la terraza ‘chill out’, un exclusivo espacio en el que los clientes pueden relajarse y tomar una copa con las mejores vistas de Sevilla. Además, el Hotel Boutique Alcoba del Rey de Sevilla cuenta con servicio de tintorería y lavandería, atención durante las 24 horas, párking, late check-out o tratamientos de belleza y masajes, entre otras muchas posibilidades. Sus clientes podrán, además, degustar la mejor gastronomía de la región, gracias a su bar restaurante en el que disfrutar de los mejores platos y tapas de la cocina andaluza. Y es que el bar de tapas ‘El Rincón de la Rosita’, situado junto al hotel, es la opción perfecta para probar platos típicos de la región como el salmorejo andalusi, el queso en aceite, el salpicón de marisco, los montaditos de jamón ibérico, las anchoas imperiales...

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Las estancias del Hotel Boutique Alcoba del Rey de Sevilla, ubicado en el Barrio de la Macarena de Sevilla, cuentan con una decoración muy cuidada.

Más servicios

El personal del Hotel Boutique Alcoba del Rey de Sevilla facilita también a sus clientes la posibilidad de realizar excursiones y visitas en la zona.

“Le llevamos a la Hacienda San Felipe, donde podrá visitar y conocer uno de los cortijos históricos más típicos de Andalucía, en una actividad que incluye una excursión a la finca y a las instalaciones, rutas a caballo, espectáculos ecuestres, comidas camperas o romerías”, indican portavoces del establecimiento hotelero, situado a tan sólo diez minu-

tos andando de los principales atractivos turísticos de la ciudad de Sevilla.

Otra de las singularidades del Hotel Boutique Alcoba del Rey de Sevilla es la posibilidad de comprar elementos decorativos del establecimiento, que destaca precisamente por su cuidada decoración, llena de referencias y detalles a la época del Al-Andalus.

Reconocimiento

El hotel, que ha recibido por tercer año consecutivo un certificado de excelencia de la web TripAdvisor, ha sido también ga-

lardonado con un certificado de selección de calidad de la web de turismo y viajes HolidayCheck. Ambos reconocimientos dan buena cuenta de la calidad del establecimiento, así como de sus amplios y exclusivos servicios y sus prestaciones. Es, sin lugar a dudas, una opción de alojamiento perfecta para cualquier viaje de ocio o negocios a Sevilla.

HOTEL BOUTIQUE ALCOBA DEL REY DE SEVILLA www.alcobadelrey.com info@alcobadelrey.com Tlf: 954 915 800

ESPECIAL

turismo de negocios SECTOR ASEGURADOR

Desde asistencia sanitaria a pérdida de datos: las pólizas se adaptan a los viajes de los ejecutivos

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Por: E. Gala

l crecimiento que está experimentando el sector del turismo de negocios está impulsando las cuentas de resultados de las aseguradoras. Y es que muchas de ellas cuentan con pólizas adaptadas a las necesidades de los viajeros de negocios.

Mapfre, Allianz, Europ Assistance, ERV o RACE, entre otras, figuran entre las compañías que ofrecen pólizas específicas para cubrir imprevistos en los viajes de negocios. Entre las coberturas más habituales destaca la protección ante la pérdida, deterioro o robo del equipaje, la cobertura de los gastos médicos en caso de enfermedad o accidente, los gastos de anulación del viaje antes de la salida, ‘overbooking’, la pérdida de la documentación o el adelanto de fondos como consecuencia del robo de las tarjetas de crédito. Existen también coberturas mucho más específicas como, por ejemplo, la recuperación de datos y material profesional que hayan sido perdidos por incendio, robo... También existe la posibilidad de cubrir los gastos extra derivados de los desplazamientos de empleados en el

La pérdida de equipaje, una de las coberturas más habituales.

extranjero –en caso de sustitución o ampliación del equipo de profesionales que una empresa haya desplazado hacia un país– o coberturas sanitarias y psicológicas que pudieran darse en casos puntuales de robo, incendio o, incluso, amenaza terrorista. Además, las aseguradoras ofrecen también pólizas de responsabilidad civil.

Personalización

Las coberturas son, por tanto, muy amplias y se adaptan a las necesidades que cualquier empresa pueda precisar en los viajes o estancias de su perso-

nal, tanto dentro como fuera de nuestras fronteras. Y es que la industria de los seguros cuenta con pólizas para cubrir riesgos en cualquier parte del mundo.

La duración de las pólizas se adapta también a las necesidades de trabajo de las empresas, pudiendo ser pólizas temporales –para aquellos trabajadores que viajan de forma esporádica–, pólizas mensuales –que cubren riesgos hasta un

máximo de 90 días consecutivos– o de larga duración.

No son las únicas ventajas: para dar más facilidades a las empresas, las aseguradoras ofrecen la posibilidad de anular la contratación de un seguro de viaje ante cualquier imprevisto que haya obligado a la empresa a su cancelación o retraso. También permiten añadir nuevas coberturas en función de las necesidades de cada viaje.

Se cubren viajes a cualquier lugar del mundo

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ESPECIAL

TURISMO DE NEGOCIOS PUERTO ANTILLA GRAND HOTEL

Congresos y reuniones frente al Atlántico

C

Por: Diego García-Rovés RV Edipress

ongresos y reuniones de negocios a la orilla del mar. Eso es lo que ofrece Puerto Antilla Grand Hotel, un establecimiento de cuatro estrellas que pone a disposición del segmento MICE capacidad, tecnología y comodidad. Son tres de las características que determinan el Centro de Congresos, Convenciones e Incentivos de este establecimiento ubicado en primera línea de playa en Islantilla (Huelva), cuya amplia oferta hotelera lo ha convertido en un claro referente turístico de Andalucía.

Puerto Antilla Grand Hotel brinda, además de sus más de 400 habitaciones, siete salas de reuniones y convenciones con una capacidad máxima de hasta 1.000 personas. Espacios dotados con los más modernos equipamientos técnicos y audiovisuales que, unidos a un equipo humano altamente cualificado, ayudan a que cada evento sea un completo éxito.

Entre las diferentes salas del Centro de Congresos destaca el Salón Armuño, un impresionante espacio panelable de 750 m2, que puede albergar hasta 1.000 personas. Está equipado con cabinas de traducción simultánea, una barra de cafetería, office de servicio, vestíbulo y zonas acondicionadas para organizar ‘coffe breaks’ o cocktails.

El hotel dispone, además, de otros seis espacios que también cuentan con los más avanzados adelantos tecnológicos. Asimismo, en estas salas el cliente también encontrará luz natural, aire acondicionado, calefacción, mobiliario, vestíbulo, zonas es32 AUSBANC

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Puerto Antilla Grand Hotel, ubicado en Islantilla (Huelva), es el principal Centro de Congresos de Huelva y cuenta con más de 1.000 metros cuadrados en espacios para celebraciones.

pecialmente diseñadas para realizar actos especiales, terrazas, office de servicio y lavabos, entre otras prestaciones. Es el caso del Salón América, de 250 m2, panelable en otras tres salas de menor capacidad según las necesidades, que puede albergar hasta 320 personas, o los salones Lubre, de 422 m2, y Salón Miodelo, de 328 m2, totalmente diáfanos, que cuentan con un escenario y que son capaces de acoger hasta 422 y 328 personas, respectivamente. Además, para eventos de menor envergadura destacan los Salones Betanzos, Doñana y Leptis, que cuentan con una superficie que

oscila entre los 70 y los 100 m2, con posibilidad de acoger hasta 80 personas cada uno.

Toda esta oferta de salas de diferente capacidad, única en toda la provincia de Huelva, proporciona una completa flexibilidad para la celebración de eventos, ya que permite dar servicio a todo tipo de grupos. Además, el servicio de catering del hotel dispone de una gran variedad de menús, donde cabe destacar las especialidades gastronómicas locales y regionales, con productos típicos de la zona, como las carnes de la sierra y el pescado y marisco fresco de la Costa de Huelva.

Cubriendo las necesidades del cliente de empresa, Puerto Antilla Grand Hotel ha desarrollado una atractiva oferta para los viajes y reuniones de incentivo. Actividades deportivas, como golf o ‘paint ball’; otras más acuáticas, como piragua; actividades recreativas; o excursiones. Todo ello sin olvidar el Prestige Club Sport Wellness & Spa, más de 1.000 metros cuadrados dedicados al relax con una amplia carta de tratamientos.

PUERTO ANTILLA GRAND HOTEL www.puertoantilla.com reservas@puertoantilla.com Teléfono: 959 625 100

ESPECIAL

turismo de negocios Gracias a Ifema, la Institución Ferial de Madrid

Madrid potencia el carácter internacional de sus ferias

M Por: E. G.

adrid se ha convertido en un referente internacional del turismo de negocios gracias a la labor de Ifema, la institución ferial de Madrid.

“Con un total de 150 ferias, Madrid gana en 2016 un importante peso como referente internacional del turismo de negocios, al concentrar el 50% de la cuota de ferias internacionales que se celebrarán en España”, explican al respecto portavoces de Ifema, que valoran muy positivamente el calendario ferial programado para este año debido a su carácter internacional.

“Cabe reseñar el inicio del calendario oficial de Ifema para

Ifema impulsa el crecimiento de la economía de Madrid.

2016 con una de sus convocatorias más internacionales, como es el caso de Fitur, recientemente celebrada con récord de participación, acogiendo la representación de 165 países

y su liderazgo para el mercado turístico Iberoamericano, con 42 países con representación oficial, así como el africano, con 44 países participantes del continente”, añaden.

Durante los próximos meses, Madrid acogerá grandes citas como la feria internacional de arte contemporáneo ARCOmadrid, que alcanza en esta edición el 72% de participación de galerías internacionales, o Fruit Attraction, “que en sólo seis ediciones se ha convertido en una de las ferias de mayor dimensión internacional de Ifema”, explican portavoces de la institución, que destacan, asimismo, el reconocimiento y proyección que están adquiriendo otras ferias como Promogift, el salón internacional del regalo promocional, o Madrid Games Week. Ambas han pasado a ser reconocidas por el Ministerio de Economía por su carácter internacional.

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banca reportaje

Bankia obtuvo el beneficio más alto de las entidades financieras en España

Los seis grandes bancos ganan un 7,3% más que en 2014

Por: Redacción Fotos: Archivo

L

as presentaciones de resultados de los bancos han resultado más optimistas este año, después de unos cuantos ejercicios de ‘equilibrios’ para satisfacer las exigencias de los accionistas y el mercado. Los resultados positivos y el aumento del beneficio se han apoyado, en buena parte, en la reducción de provisiones y en los extraordinarios, ya que el negocio bancario sigue ralentizado por los bajos tipos de interés. De hecho, alguno de los responsables de las entidades financieras ha puesto de relieve, durante la presentación de resultados, la preocupación por la rentabilidad del negocio en ese entorno. En el caso de los grandes bancos con

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Los seis mayores bancos españoles –Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Popular y Sabadell– registraron un beneficio neto en 2015 de 11.275 millones de euros, un 7,3% más que hace un año. El Santander lidera la clasificación, con un 53% del total, y Bankia obtuvo el mayor beneficio en España: 1.040 millones. presencia internacional, el impacto del cambio de divisas ha sido otra variable que ha influido negativamente.

Entrando en cifras, el mayor beneficio lo ha obtenido, un año más, el Santander: 5.966 millones de euros, un 3% más que el año anterior, que representan un poco más de la mitad del beneficio neto obtenido por los seis mayores bancos españoles.

De este beneficio, el 56% lo aporta Europa. España representa apenas un 12% en el beneficio neto del Grupo. Destaca el

comportamiento de la filial británica, Santander UK, que aporta casi el doble que España: un 23%, 1.971 millones de euros, espoleada por el buen funcionamiento de la Cuenta 1|2|3. Por su parte, América aporta el 44% del beneficio, liderado por Brasil –el 19% del beneficio, 1.631 millones de euros– y Estados Unidos –el 8%–.

El volumen de créditos asciende a 805.395 millones de euros, un 6% más que el año anterior, mientras que los recursos de clientes ascienden a 774.819 mi-

llones de euros, un crecimiento medio del 7%.

En España, la cartera de créditos asciende a 157.161 millones de euros, un 3% menos que el año anterior, mientras que los depósitos y fondos de inversión sumaban 219.263 millones, un 1% más. Hay que destacar el comportamiento de la estrategia 1|2|3, que suma 860.000 cuentas, 50.000 de ellas pymes.

El Santander se ha hecho con 237.000 nuevas nóminas y el ritmo de apertura de cuentas supera las 100.000 mensuales.

El número de clientes vinculados ha crecido en 1,2 millones, hasta los 13,8 millones, y los clientes digitalmente activos han aumentado en 2,5 millones, hasta un total de 16,6 millones. El volumen de transacciones digitales ha aumentado en un 58%.

BBVA: 5º en España

Por su parte, BBVA obtuvo un beneficio neto de 2.642 millones de euros en 2015, un 0,9% más que el año anterior, pese al impacto negativo de la incorporación a sus cuentas del banco turco Garanti y a otras operaciones corporativas, sin las que el beneficio hubiera crecido el 43,3% y alcanzado los 3.752 millones.

En España, BBVA se coloca quinto en cuanto al beneficio de sus actividades en España: un total de 554 millones de euros, frente a los 1.040 millones obtenidos por la entidad número uno en España: Bankia, presidida por el que fuera consejero delegado del BBVA, José Ignacio Goirigolzarri.

Según explicó la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), al igual que ocurrió con las cuentas del tercer trimestre de 2015, en los resultados anuales también influyeron otras operaciones como la venta parcial del banco chino CNCB y la adquisición de Catalunya Banc. Todas ellas, junto con la compra del Garanti, decisiones controvertidas tomadas por Francisco González, que han hecho que la entidad pierda el paso respecto a sus competidores.

La entidad obtuvo en España 554 millones de euros en 2015, después de restarle al beneficio de 1.046 millones –un 21,9% más– unas pérdidas de 492 millones en el área inmobiliaria, que fueron un 45,4% inferiores a las del año anterior.

El crédito bruto a la clientela del Grupo se incrementó en un 18,1%, hasta los 432.855 millones de euros, con aumento en todas las filiales. En el caso de España, este aumento se debió en su mayor parte a la incorporación de Catalunya Banc. La tasa de mora siguió mejorando el año pasado hasta el 5,4%, frente al 5,8% de un año antes, mientras que la cobertura de la cartera crediticia se situó en el 74% frente al 64% de 2014. Los depósitos de la clientela crecieron el 21,9 % hasta alcanzar los 403.069 millones de euros.

El banco cuenta con 14,8 millones de clientes digitales –frente a los 16,6 millones del Santander–, a pesar del esfuerzo digital que está realizando la entidad.

RESULTADOS DE LOS SEIS PRINCIPALES BANCOS ESPAÑOLES EN 2015 1. RESULTADO ATRIBUIDO EN ESPAÑA

2. ACTIVOS TOTALES

VARIAC. 15/16 %

En millones de euros

VARIAC. 15/16 %

En millones de euros

1.040

39,2

1.340.260

5,8

727

127,2

750.078

15,1

586

57,8

344.255

1,7

554

-

208.628

27,7

408

3,8

206.970

– 11,4

105

– 68,2

158.650

– 1,7

3. MARGEN BRUTO

4. MARGEN DE INTERÉS VARIAC. 15/16 %

En millones de euros

VARIAC. 15/16 %

En millones de euros

45.272

6,2

32.189

8,9

23.680

10,9

16.426

8,7

7.726

11,3

4.353

4,8

5.478

14,1

3.203

41,7

3.806

– 5,1

2.740

– 6,4

3.431

– 11,5

2.251

– 3,4

5. ROE

6. EFICIENCIA VARIAC. 15/16 pp

En porcentaje

VARIAC. 15/16 pp

En porcentaje

9,00

2,40

43,50

0,10

7,20

0,20

47,60

0,60

6,34

2,64

47,70

4,98

5,30

– 0,30

50,74

2,47

3,40

0,70

52,00

0,70

0,83

–1,81

57,00

2,60

7. MOROSIDAD

8. NÚMERO DE EMPLEADOS VARIAC. 15/16 pp

En porcentaje

VARIAC. 15/16 %

En número

12,86

– 0,9

193.863

4,6

10,80

– 2,1

137.968

26,8

7,90

– 1,8

32.242

3,3

7,79

– 5,0

26.090

48,8

5,40

– 0,4

15.079

– 1,6

4,36

– 0,8

13.569

– 5,7

Fuente: Entidades. A 31 de diciembre de 2015.

marzo16

AUSBANC 35

banca reportaje

Banca digital vs banca de oficinas En las presentaciones de resultados de los seis grandes bancos españoles no han faltado las referencias a la banca ‘on line’. Sin embargo, la obsesión del presidente de BBVA con la digitalización de la banca ha sido puntualizada por alguno de sus colegas. Quizá el más claro al respecto ha sido Ángel Ron, presidente de Banco Popular, quien señaló que “la movilidad de los clientes exige una banca multicanal, pero como complemento de las sucursales, no sustitutivo, al menos a medio plazo”. Para Ron, “la red comercial tiene un alto valor para los clientes, que demandan productos y servicios que requieren una atención personalizada”. En su opinión, “la capacidad de generación de ingresos y rentabilidad de la banca ‘on line’ es aún insuficiente”.

Según un estudio de la consultora Neovantas, la banca española se ha gastado alrededor de 12.000 millones de euros desde 2010 en el proceso de digitalización. Sin embargo, el estudio concluye que la situación digital de la banca española “dista mucho de la de otros países de la Unión Europea, ya que a cierre de 2014, el 37% de los españoles entre 15 y 74 años (unos 13 millones) aseguraba utilizar la banca a través de Internet”.

Los datos del estudio revelan que el ritmo de crecimiento del número de clientes digitales de la banca española fue del 9,2% entre 2010 y 2014, por lo que sería necesario “continuar con esta progresión hasta 2020 para alcanzar el nivel que tiene el Reino Unido”.

Es decir, que a la banca española aún le quedan deberes por hacer. A pesar de ello, las cifras ofrecidas en estas presentaciones de resultados son significativas: el Santander cuenta con 16,6 millones de clientes digitales y el volumen de transacciones digitales ha aumentado un 58%.

BBVA, por su parte, cuenta con 14,8 millones de clientes digitales, de los que 8,5 millones interactúan con el banco a través del teléfono móvil.

CaixaBank presume de liderazgo en banca ‘on line’ en España, con 4,8 millones de clientes y 2,8 millones en banca móvil.

En Banco Popular hablan del aumento de un 25% en el número de transacciones al año a través del móvil. Un total de 800.000 clientes interactúan con el banco exclusivamente vía ‘smartphone’, tableta u ordenador.

Bankia ha alcanzado los 100.000 clientes asesorados digitalmente, y el 40% de los clientes de Sabadell son digitales.

36 AUSBANC

marzo16

RATIOS DE SOLVENCIA CET1 phased in (%)* 12,6

10,1

12,1

CET1 fully loaded (%)** 12,7

10,3

11,6

11,7

Fuente: Entidades. A 31/12/2015

11,4

13,9

13,1

10,9

12,3

(*): CET1 phased in: Ratio de capital CET1 calculado según el régimen transitorio hasta 2019. (**): CET1 fully loaded: Ratio de capital CET1 calculado teniendo en cuenta que las definiciones de Basilea III estarán totalmente implantadas en 2019.

CaixaBank

La entidad que preside Isidro Fainé obtuvo un beneficio neto en 2015 de 814 millones de euros, un 31,4% más que en el ejercicio anterior. Los recursos de clientes han ascendido a 296.599 millones de euros –un 9,1% más–, mientras que los créditos se han elevado un 4,7%, hasta los 206.437 millones. El crédito hipotecario ha aumentado un 57%, el de consumo un 48% y el de empresas un 23%.

La incorporación de Barclays ha impulsado el crecimiento del margen de intereses –un 4,8% más–, los ingresos por comisiones –un 10,3% más–, los créditos sobre clientes y los recursos de clientes.

Caixabank cuenta con una cuota de penetración de particulares del 24% como entidad principal. A lo largo de 2015 se captaron 782.000 nuevas nóminas –un 30% más que en 2014–, lo que le sitúa con una cuota en este apartado cercana al 25%, con más de 3,2 millones de nóminas domiciliadas. La entidad se mantiene como líder en banca ‘on line’, con 4,8 millones de clientes, y en banca móvil, con 2,8 millones.

La morosidad ha descendido hasta el 7,9%, con una fuerte reducción orgánica de los saldos dudosos.

Mención aparte merece el esfuerzo que está haciendo la entidad en mantener la Obra Social, que en 2016 volverá a contar con un presupuesto de 500 millones de euros, al igual que en los ocho años anteriores, lo que la convierte en la fundación más importante de España por recursos invertidos en acción

social. A lo largo del pasado año, más de 9,9 millones de personas se han beneficiado de las más de 46.000 iniciativas impulsadas por la Obra Social.

Bankia, líder en España

Los resultados están dando la razón al presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, que ha logrado dar la vuelta como un calcetín a la entidad intervenida por el Estado. Bankia se ha convertido en la entidad financiera líder por beneficio neto en España, con los 1.040 millones de euros obtenidos en 2015 –un 39,2% más–.

Los recursos de clientes, que incluyen depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones y seguros, se elevaron en 3.795 millones de euros, un 3,3% respecto a 2014. Los créditos crecieron con fuerza, en especial en los segmentos de empresas y consumo de las familias. En empresas, se concedieron créditos por valor de 13.963 millones de euros, un 16,6% más que el año anterior, mientras que los créditos al consumo crecieron un 38%, con 1.213 millones de euros concedidos.

La morosidad ha descendido del 12,9 al 10,8% durante el año 2015, mientras que la tasa de cobertura de saldos dudosos subió del 57,6 al 60%.

Estos resultados permitirán un retorno a los accionistas de 302 millones de euros, lo que significa que el Estado recuperará más de 190 millones, que elevan la cifra de ayudas públicas ya devueltas a los 1.626 millones de euros.

CaixaBank es líder en España en banca ‘on line’

Popular, líder en empresas

El Banco Popular ha visto afectados sus resultados por la provisión extraordinaria que ha tenido que realizar para cubrir el riesgo legal derivado de los procedimientos judiciales en curso contra la cláusula suelo: 350 millones de euros, que han situado el beneficio neto obtenido en 2015 en 105 millones de euros.

Aun así, en el Banco Popular tienen motivos para estar satisfechos: cuentan con el mejor margen de clientes de la banca española y siguen siendo un referente en banca de empresas, con un 17% de cuota de mercado en este segmento. El crédito a pymes y autónomos se ha incrementado un 13% y se han captado más de 62.000 nuevas pymes y autónomos. En préstamos al consumo han crecido un 35%. Especialmente destacable ha sido el funcionamiento del programa ‘Tenemos un plan’, con el que han incrementado la base de clientes vinculados en más de 140.000 durante los primeros meses de funcionamiento.

De hecho, una de las prioridades del Banco Popular para 2016, aparte de mantener su li-

Banco Popular sigue siendo líder en banca de empresas, con una cuota de mercado del 17% derazgo en el segmento de empresas, es impulsar el negocio de consumo y tarjetas, mediante la creación de una filial independiente que englobe ambos, Popular Consumo, para la que están buscando alianzas estratégicas.

Sabadell dispara su beneficio

El Banco Sabadell ha obtenido un beneficio de 708,4 millones de euros, un 90,6% más que en 2014. La aportación del adquirido banco británico TSB desde el 30 de junio ha resultado fundamental para alcanzar estas cifras. Sin TSB, el resultado se queda en 586,4 millones, un 57,8% más que en el ejercicio anterior.

El margen de intereses ha crecido un 41,7% en 2015, hasta los 3.202,8 millones de euros, y el de clientes alcanza el 2,59%, excluyendo TSB –con TSB, el 2,75%–, lo que le sitúa

entre los primeros lugares del sector bancario español.

El crédito concedido aumentó en 104.380 millones de euros, un 2,1% más, durante el pasado año. En hipotecas, el incremento fue del 39% interanual en términos de importe.

Desde la entidad destacaron el hecho de que el 32% de la cartera de crédito se encuentra fuera de España, lo que ha superado las expectativas más optimistas del Sabadell en cuanto a su internacionalización.

Por lo que se refiere a los recursos de clientes en balance, se han incrementado en un 39,2%, gracias al ‘efecto TSB’. La morosidad se ha reducido desde el 8,51 al 7,79% en los últimos tres meses del año. La evolución de la cobertura también ha sido favorable, al elevarse en 2015 desde el 49,44 al 53,64%.

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marzo16

AUSBANC 37

banca reportaje

CAJAS LARURALES BANCA MÁS CERCANA La entidad potencia la eficiencia de su red comercial

Caja Rural del Sur renueva la imagen y el diseño de sus oficinas

Por: E. Gala Fotos: Archivo

C

aja Rural del Sur ha renovado la imagen y el diseño de su red de sucursales bancarias. La entidad presidida por José Luis García Palacios ha puesto en marcha un plan de remodelación de su red de oficinas para adaptar la entidad “a los nuevos tiempos” y “estar más cerca” de los clientes, según han señalado responsables de la entidad.

“Estas nuevas oficinas cuentan con un innovador diseño tanto de interiores como de exteriores de fachadas para adaptar la imagen a nuevos públicos y mercados dentro del ámbito de la red comercial de la entidad que está constituida por más de 500 oficinas”, explican portavoces Caja Rural del Sur. 38 AUSBANC

marzo16

El nuevo diseño de las oficinas coincide con la modernización de la marca CRSUR y el impulso que la entidad está dando a sus servicios digitales. El nuevo modelo de oficina beneficiará a los más de 700.000 clientes de la entidad.

El proceso de renovación en el que trabaja la entidad supone, en la práctica, “la modernización y remodelación” de las principales oficinas para adaptarlas “de forma innovadora a un concepto de banca urbana, teniendo en cuenta las nuevas formas en las que los clientes se relacionan con la entidad”, señala la entidad. De esta manera, los más de 700.000 clientes que posee actualmente Caja Rural del Sur serán atendidos “de forma más efectiva”.

Este proceso de renovación en el que trabaja desde hace meses Caja Rural del Sur coincide en el tiempo con la modernización de la marca CRSUR –Caja Rural del Sur– y con el impulso que la entidad está dando a sus servicios digitales. Por ejemplo, los clientes de Caja Rural del Sur pueden gestionar su dinero a través de Internet mediante la plataforma Ruralvía, que permite además realizar múltiples operaciones como consultar movimientos, realizar transferencias, pa-

CAJAS RURALES LA BANCA MÁS CERCANA gar y domiciliar recibos, pagar impuestos o comprar y vender valores, entre otros muchos servicios. Por su parte, Ruralvía móvil permite a los clientes de la entidad consultar y operar a través de su teléfono móvil.

El proceso de digitalización de la entidad ha supuesto, además, que los clientes de la entidad puedan pagar con su móvil. “Ruralvia wallet es la cartera digital de Caja Rural que permite a sus clientes, entre otras operaciones, realizar pagos con el móvil sustituyendo a las tarjetas tradicionales”, explicó recientemente la entidad. De esta manera, Caja Rural del Sur se adapta a los nuevos hábitos de los clientes –que demandan cada vez más servicios digitales– y se mantiene a la vanguardia en el sector de los nuevos medios de pago, rivalizando así con el resto de entidades bancarias.

Y es que durante los últimos años, todas las entidades bancarias del país han acelerado sus procesos de adaptación al ámbito digital, ofreciendo nuevos servicios y adaptándose a las nuevas necesidades y demandas de los clientes con un perfil más digital.

“Si los sistemas de pago ‘contactless’ son una realidad, no lo es menos la capacidad de adopción por parte del usuario de las nuevas tecnologías, demandando cada vez nuevos servicios que faciliten su día a día”, explicaron recientemente portavoces de la entidad, que cuenta con una amplia gama de productos y servicios a disposición de sus clientes, ya sean particulares, empresarios o autónomos.

“Caja Rural, en contacto permanente con los avances tecnológicos y con las necesidades de sus usuarios, va incorporando diferentes servicios de valor añadido para sus clientes a medida que Ruralvía wallet vaya creciendo”, añadieron responsables de la caja rural.

Moderniza la marca e impulsa los servicios digitales

Más cercanía

Junto a la digitalización de sus servicios bancarios, Caja Rural del Sur cuenta con diversas líneas de acción para mejorar la proximidad y la cercanía con sus clientes.

En la práctica, el nuevo plan de remodelación puesto en marcha por Caja Rural del Sur permitirá atender de forma más efectiva a los más de 700.000

José Luis García Palacios, presidente de Caja Rural del Sur.

clientes de la entidad, que cerró 2014 con un beneficio de 23,5 millones de euros gracias a “la implantación de un modelo de negocio de cercanía y proximidad con una amplia red de oficinas”, explicó la compañía con motivo de la publicación de los resultados de 2014.

La puesta en marcha del plan de remodelación de la red de sucursales de la entidad presidida por José Luis García Palacios se ha llevado a cabo durante los últimos meses y forma parte de un ambicioso proyecto para acercarse a sus usuarios y atraer a nuevos clientes.

“El plan, que se ha venido desarrollando progresivamente durante los últimos meses, se agilizará con la integración y traslados de algunas oficinas en distintas áreas de las provincias de Sevilla, Córdoba, Huelva, Cádiz y Málaga en las que Caja Rural del Sur está implantada. El objetivo es que la primera fase de este proceso se complete antes de finalizar el primer trimestre de este año”, puntualizó a finales del pasado mes de enero la entidad, que busca también mejorar sus resultados económicos y ampliar la base de clientes.

Fomento de la formación La Fundación San Telmo y la Fundación Caja Rural del Sur han firmado, como en años anteriores, un convenio por el que la entidad patrocinará el desarrollo de algunas de las actividades que realiza el Instituto Internacional San Telmo con el objetivo de “seguir favoreciendo, potenciando e instrumentando el desarrollo social y económico del Sur de España”.

De este modo, la Fundación de Caja Rural del Sur, que ha venido colaborando desde su constitución con

la Fundación San Telmo, y cuya ayuda ha sido muy importante en la historia del instituto, colaborarán conjuntamente en actividades formativas del Instituto, actividades de investigación e Institucionales.

El convenio, que ha sido firmado por Eustasio Cobreros Vime, presidente de la Fundación San Telmo, y el presidente de Caja Rural del Sur y su Fundación, José Luis García Palacios, tiene como objetivo principal “seguir aunando esfuerzos para fomentar la formación, especia-

lización y perfeccionamiento del ámbito empresarial”.

Por otra parte, entre las actividades respaldadas se encuentra el Programa de Alta Dirección de Empresas Agroalimentarias, DEA, que puso en marcha el Instituto Internacional San Telmo hace ya más de 25 años y por el que han pasado más de 700 empresarios y directivos de Andalucía y que se realiza en Sevilla y en otras ciudades entre las que se encuentran Jerez, Huelva, Almería o Valencia.

marzo16

AUSBANC 39

banca reportaje

CAJAS RURALES NOTICIAS DEL SECTOR ACCIÓN SOCIAL

RENOVARÁ SU IMAGEN EN EDIFICIOS, CAMPAÑAS COMERCIALES, SUCURSALES Y WEB

Rural del Sur, con el Banco de Alimentos

El Grupo Cajamar unifica su imagen corporativa

La Fundación Caja Rural del Sur y el Banco de Alimentos han renovado el convenio de colaboración que vienen desarrollando a lo largo de los últimos años con el fin de “contribuir a las necesidades y la actividad de esta destacada organización benéfica en la provincia de Sevilla”. De este modo, la Fundación Caja Rural ayuda al Banco de Alimentos a “impulsar sus acciones en la provincia de Sevilla”, donde desarrolla “una amplia actividad de recogida y distribución gratuita de alimentos a personas y entidades necesitados de ellos”.

Rural de Soria y los enfermos de alzheimer La Caja Rural de Soria y la Asociación de Familiares de Alzheimer de la provincia han firmado un convenio de 24.000 euros el desarrollo del proyecto ‘Imperdibles’, pensado para facilitar la vida de los enfermos en su primera fase, así como para evitar la “angustia” de los familiares cada vez que la persona afectada por la enfermedad se pierde, según ha explicado la presidenta de la asociación, María Cruz Garrido. Para evitarlo, se ha diseñado una pulsera geolocalizadora que hay que cargar a diario y que los enfermos habrán de ponerse cada vez que salgan a la calle. Los familiares disponen de una aplicación para seguir únicamente a esa persona a su cargo. Estas pulseras están en proceso de pruebas y se comercializarán a partir de mayo.

40 AUSBANC

marzo16

Las veinte entidades del Grupo Cooperativo Cajamar han decidido homogeneizar sus marcas con el objetivo de reforzar su referencia identificativa común ante clientes, inversores y mercados. De este modo, cada entidad mantendrá su propio nombre y marca comercial ante sus clientes, si bien a partir de ahora lo hará compartiendo la imagen común del grupo. Esta decisión ha comenzado a implantarse en el mes de enero en los edificios que albergan la sede de Cajamar y los servicios centrales del Banco de Crédito Cooperativo, así como en las web de las entidades. También se irá visualizando en los soportes de las sucursales que muestran las nuevas campañas comerciales del primer trimestre del año. A continuación, y de manera paulatina, irá aplicándose en las nuevas aperturas y reformas de

Sede de Cajamar.

oficinas, y más adelante, en los próximos meses, irá extendiéndose al conjunto de la red de sucursales en toda España.

El nuevo símbolo corporativo, que desde ahora pasará a ser el denominador común de todas las entidades del Grupo Cooperativo Cajamar, está formado

por ‘personas’, que proyectan la razón de ser, los principios y valores de la banca cooperativa en todo el mundo. Un icono gráfico que representa a los socios, clientes y profesionales del grupo, los tres pilares de un modelo de banca social hecha por personas y para personas.

IMPULSA LA INTERNACIONALIZACIÓN DE LAS EMPRESAS REGIONALES

Bantierra apoya al sector textil aragonés Bantierra, la entidad aragonesa de crédito cooperativo, ha firmado un convenio con la Federación de Industrias Textiles y de la Confección de Aragón (FITCA) con el fin de impulsar la dinamización empresarial en el sector. La entidad financiera quiere apoyar a los empresarios del sector en sus proyectos de internacionalización, especialmente en el asesoramiento para detectar nuevos mercados y nichos de exportación.

Aragón es la quinta comunidad autónoma en volumen

de exportaciones dentro del sector textil y de la confección español. A nivel provincial, Zaragoza ocupa la cuarta posición en el ránking nacional con un volumen de exportación que alcanzó 1.135.624 euros a cierre del tercer trimestre del 2015.

Además, este sector de la economía aragonesa representa el 12% de las exportaciones industriales y emplea a 8.000 personas.

A través de este convenio, la entidad financiera ofrecerá condiciones favorables a to-

das las empresas asociadas y sus empleados, con el fin de facilitar e impulsar nuevos proyectos empresariales vinculados al sector. El acuerdo ha sido firmado por Oscar Perez, director de zona de Bantierra en Zaragoza, y Luis Aparicio, presidente de FITCA. La Federación de Industrias Textiles y de la Confección de Aragón (FITCA), con más de 100 asociados, representa a empresarios y profesionales de diversos sectores vinculados a la producción textil.

CAJAS RURALES NOTICIAS DEL SECTOR MEJORA DE LA ECONOMÍA DE LA REGIÓN

Rural Castilla-La Mancha concedió un 36% más de hipotecas en 2015 Caja Rural Castilla-La Mancha concedió en 2015 un 36% más de hipotecas con respecto a 2014, hecho que constata la continuidad de la cooperativa de crédito por reactivar la economía de todo su ámbito de actuación y dar respuesta a las necesidades de financiación y liquidez de sus socios y clientes.

La continuidad en la recuperación económica manchega, la revitalización de la demanda interna, el aumento de la confianza empresarial o la mejora en la evolución del sector servicios han sido algunos de los factores que han propiciado el incremento de peticiones de concesiones hipotecarias.

La cooperativa de crédito ha aumentado las hipotecas constituidas en base a su sólida y saneada posición, y a las reservas amplias y solventes que le permiten afrontar el futuro con tranquilidad. Además, ha experimentado una mayor petición y demandas al contar con más oficinas donde captar dichas necesidades en el territorio donde opera, es decir, Castilla-La Mancha, la provincia de Ávila y la Comunidad de Madrid, donde totaliza actualmente 373 oficinas. La entidad financiera ha respondido a este aumento de solicitudes

Víctor Manuel Martín López, director general de Caja Rural de Castilla-La Mancha.

con los mismos criterios de finalidad, vialidad y garantías que efectúa tradicionalmente, ya sea en tiempos de crisis o de bonanza, y con la profesionalidad y cercanía que le caracteriza, ofreciendo soluciones y líneas de financiación adaptadas a los requerimientos de los clientes. Para ello, la caja ha continuado gestionando de manera racional y efectiva los recursos.

MÁS DE 1.700 MILLONES EN CRÉDITOS

Más financiación para los empresarios La Lanzadera Financiera de Castilla y León, que han creado el Ejecutivo autonómico y trece entidades bancarias que operan en esta Comunidad, va a movilizar en los próximos cuatro años 1.773 millones en créditos a proyectos empresariales, que depararían inversiones por unos 3.500 millones. Así lo ha explicado recientemente la consejera de Economía y Hacienda del Ejecutivo autonómico, Pilar del Olmo, durante su intervención ante el Consejo Financiero de la Comunidad.

Del Olmo ha afirmado que esta herramienta, que ha entrado ya en funcionamiento, va a ser una respuesta “ágil, eficiente y complementaria” a la que realizan de forma individual cada una de las entidades financieras

que componen el Consejo Financiero: EspañaDuero, CaixaBank, Santander, BBVA, Popular, Bankia, Ibercaja Banco, Cajamar, Caja VIVA, Caja Rural de Zamora, Banco Sabadell, Caja Rural Salamanca y Caja Rural de Soria.

Será la empresa pública ADE Financiación la que, junto con las entidades financieras, analice la viabilidad de los proyectos presentados por los empresarios y emprendedores y decida qué productos financieros se ajustan más a las necesidades de cada iniciativa, como los avales y las subvenciones, entre otras. “Una empresa de bajo riesgo tendrá las mejores condiciones de financiación”, ha afirmado al respecto la consejera Pilar del Olmo.

NUEVOS PRODUCTOS

Caja Rural C-LM y Fedeto renuevan su convenio Caja Rural Castilla-La Mancha y la Federación Empresarial Toledana (Fedeto) han firmado su tradicional convenio por el que las empresas asociadas a la federación podrán acceder a los productos de la entidad en “todas las ramas de negocio que una empresa puede necesitar”.

El director general de Caja Rural Castilla-La Mancha, Víctor Manuel Martín, que firmó el convenio con el presidente de Fedeto, Ángel Nicolás, ha comentado que éste es un convenio “genérico” y que lleva firmándose durante “más de 30 años”.

Concretamente, Martín ha explicado que el acuerdo abarca “toda la tipología de productos” que ofrece la entidad en aspectos como la inversión, depósitos, seguros, medios de pago, banca electrónica o fondos de inversión, entre otros. Víctor Manuel Martín ha explicado que la firma del acuerdo es “un hito fundamental en la campaña de desarrollo” de la estrategia de Caja Rural. “La colaboración con Fedeto siempre ha sido muy cercana”, ha añadido.

Caja Rural de Asturias apoya a los autónomos de la región El director de zona de Caja Rural de Asturias, Marino Espín Cases, y la presidenta de la Asociación de Autónomos de Pola de Laviana (AULAV) en Asturias, Luisa Pozueco Cachero, han firmado un convenio de colaboración en Pola de Laviana mediante el cual se pondrá a disposición de los socios que integran este colectivo una amplia gama de productos y servicios financieros exclusivos en condiciones preferentes.

El objetivo es apoyar al comercio lavianés en el desempeño de su actividad profesional y fomentar el desarrollo de sus proyectos y crecimiento. Entre la oferta de productos y servicios financieros que Caja Rural de Asturias pone a disposición de los socios destacan la Cuenta Negocio, sin comisiones de administración y mantenimiento, o las pólizas de crédito para los desajustes de tesorería de las empresas.

marzo16

AUSBANC 41

banca LA BATALLA CONTRA LA CLÁUSULA SUELO reportaje

Debate sobre las malas prácticas bancarias en Bruselas

Ausbanc Abogados defiende la retroactividad total de la cláusula suelo en el Parlamento Europeo Ausbanc ha llevado su lucha contra la cláusula suelo al Parlamento Europeo, donde ha defendido la necesidad de que la Justicia falle a favor de la devolución de las cantidades a los afectados desde la firma del contrato.

Por: Redacción Fotos: Archivo

A

usbanc participó el pasado 27 de enero en una jornada sobre la respuesta de los supervisores de la UE y EE UU a la crisis financiera mundial, organizada por la Trans Atlantic Consumer Dialogue (TACD) y celebrada en el Parlamento Europeo. Una delegación de esta organización y de Money Market, una de las publicaciones de su rama editorial, mantuvieron reuniones con altos mandatarios de la UE y con organizaciones y representantes del Gobierno de EE UU, con el objetivo de compartir información sobre los procedimientos judiciales que está llevando a cabo la organización en España y en Europa en materia de protección de consumidores.

Durante la jornada llevada a cabo en Bruselas varias organizaciones de EE UU y de la UE mostraron un gran interés por el procedimiento de la cláusula suelo y por cómo Ausbanc ha conseguido la declaración de ilegal por abusiva de dicha cláusula. La también denominada ‘floor clause’ en inglés ha sido declarada abusiva e ilegal, no sólo por los tribunales españoles –incluyendo cuatros sentencias del Tribunal Supremo, en sendos 42 AUSBANC

marzo16

Daniel Pineda, letrado de Ausbanc Abogados autor de la ponencia sobre cláusula suelo.

procedimientos instados por Ausbanc– sino también por organismos supranacionales como la Comisión Europea.

Daniel Pineda Cuadrado, abogado de Ausbanc en la delegación de Granada, y uno de los responsables del procedimiento que declaró abusiva la cláusula suelo en España, fue invitado a participar en el Parlamento Europeo para explicar los procedimientos jurídicos llevados a cabo por Ausbanc para que los tribunales españoles declararan esta cláusula ilegal.

Orígenes de la cláusula suelo

Pineda destacó durante su intervención que en el periodo de prosperidad económica “las entidades financieras españolas introdujeron una cláusula en el contrato hipotecario que suponía un límite mínimo, un suelo, a las tasas de interés aplicadas en las hipotecas con una falta de transparencia que perjudicaba claramente a los consumidores”.

El representante de Ausbanc Abogados explicó ante una audiencia compuesta por organizaciones de EE UU y de asociaciones, reguladores y entidades de buena parte de los países de la UE, que “en 2009 Ausbanc descubrió la ilegalidad de esta cláusula al certificar que, a pesar de la bajada de los tipos de interés –los más bajos en la última década– la cuota hipotecaria mensual que pagaban los consumidores españoles seguía siendo elevada”.

Así, Ausbanc buscó la mejor manera de que los tribunales declararan ilegal la cláusula por abusiva y, debido a que las cláusulas suelo fueron utilizadas e introducidas en los contratos hipotecarios por la gran mayoría de entidades financieras, “Ausbanc debía de buscar un gran solución a un gran problema”, subrayó Pineda.

En esta situación, Ausbanc decidió escoger un tipo de cada institución financiera que operaba en el mercado financiero español –

BBVA como banco, Caixa Galicia como caja de ahorros y Cajamar como cooperativa de crédito– y demandó la cesación de la aplicación de las cláusulas suelo que estas entidades tenían introducidas en sus contratos hipotecarios.

Mientras esto sucedía, Ausbanc veía cómo otras organizaciones y asociaciones de consumidores tomaban el camino equivocado al llevar a cabo acciones colectivas demandando a cientos de entidades financieras.

En la práctica, esto se ha convertido en una ‘demanda trampa’ que, cinco años después, aún no ha obtenido sentencia ni en primera instancia, y que ha sido utilizada por la banca para paralizar los procedimientos individuales contra la cláusula suelo.

Retroactividad total

“La realidad es que el 9 de mayo de 2013, el Tribunal Supremo a instancias de la demanda interpuesta por Ausbanc, declaró ilegal la cláusula suelo de estas tres entidades financieras y abrió la puerta a que se declaran ilegales el resto de las cláusulas suelo aplicadas por las demás entidades financieras que operan el mercado español”, declaró Pineda.

De izquierda a derecha: Daniel Pineda, letrado de Ausbanc Abogados; Jaime Pineda, delegado de Money Market UK; y Hermenegildo García, director de Comunicación y Relaciones Institucionales de Ausbanc.

Entre medias, miles de consumidores españoles demandaron individualmente la invalidez de dicha cláusula y, por tanto, la devolución de las cantidades cobradas de más. Pineda declaró que a día de hoy “la ilegalidad de estas cláusulas ha quedado demostrada, con sentencias judiciales cla-

ras y certeras”. Ahora la cuestión se centra desde cuándo la declaración de invalidez toma efecto. En este punto, Pineda explicó que corresponde la devolución íntegra de las cantidades indebidamente cobradas por las entidades financieras en base a la normativa tanto nacional como comunitaria.

Reunión con organizaciones de EE UU Durante la jornada de mañana del mismo miércoles 27 de enero, una delegación de Ausbanc y de Money Market UK mantuvo varias reuniones de trabajo con organizaciones y con representantes del Gobierno de EE UU. Hermenegildo García, director de Comunicación y RRII de Ausbanc; Daniel Pineda Cuadrado, letrado de la organización en Granada y uno de los responsables del procedimiento que declaró abusiva la cláusula suelo en España; Jaime Pineda Cuadrado, delegado de Money Market UK y Carlos González, editor de Money Market UK, estuvieron reunidos con Ira Rheingold, director ejecutivo de la National Association of Consumer Advocates (NACA) de EE UU; Christopher L. Peterson, asesor especial de la Oficina del director de la Consumer Financial Protection Bureau de EE UU; y Edmund Mierzwinski, director del Programa de Consumo de la US Federation State of

Public Interest Research Group (PIRG).

Durante la reunión, los representantes de las organizaciones de EE UU mostraron un especial interés en las acciones jurídicas llevadas por Ausbanc para que los tribunales declararan la ilegalidad de la cláusula suelo y se mostraron muy sorprendidos de que el regulador español en esta materia, el Banco de España, defendiera en su día la legalidad de la cláusula suelo.

Del mismo modo, Ira Rheingold quedo sorprendido por el sistema de reclamaciones del Banco de España, en cuanto a que sus resoluciones a la hora de resolver las reclamaciones de los consumidores sobre malas prácticas de las entidades financieras no son vinculantes o de obligado cumplimiento a favor del consumidor.

Durante la reunión, los representantes de las organizaciones de EE UU preguntaron por el funcionamiento

Izqda. a dcha.: Edmund Mierzwinski, director del Programa de Consumo de la US PIRG; Hermenegildo García, dircom de Ausbanc; Ira Rheingold, director Ejecutivo de la NACA; Jaime Pineda, delegado de Money Market UK y Daniel Pineda, letrado de Ausbanc.

de las acciones colectivas en España, por el procedimiento de desahucio y por la protección de los consumidores en materia hipotecaria y jurídica.

Durante más de una hora de reunión los representantes de las organizaciones de EE UU intercambiaron información con

los representantes de Ausbanc al mismo tiempo que explicaron el funcionamiento de las hipotecas en EE UU, las malas prácticas bancarias que existen y el sistema de protección a los consumidores en este aspecto a través de las acciones colectivas y las demandas individuales.

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banca COMISIONES ABUSIVAS reportaje

Una empresa recupera 21.800 euros de comisiones de descubierto Buenas noticias para las empresas que se ven sometidas a comisiones de devolución o descubierto aplicadas de forma abusiva por las entidades de crédito con las que trabajan. Ausbanc Abogados ha obtenido importantes sentencias que anulan estas comisiones y obligan a devolver el dinero cobrado.

Por: J. Á. Pedraza Fotos: Jesús Umbría

U

na de estas últimas sentencias ha sido la dictada por el Juzgado de 1ª Instancia nº 3 de Denia, y que ha permitido recuperar a una empresa de esta localidad alicantina un total de 21.813,43 euros que le habían sido cobrados por Banco Santander en concepto de comisiones de descubierto. El expediente lo ha llevado por el delegado de Ausbanc en la Comunidad Valenciana, Pedro Pérez.

La empresa suscribió con el banco, en septiembre de 2005, un contrato de cuenta corriente por el que recibía servicio de caja.

La entidad financiera le aplicó unos intereses de demora del 29% anual, y una comisión de descubierto del 4,5% sobre el mayor saldo deudor en el periodo de liquidación, por lo que le repercutió los más de 21.800 euros mencionados.

Según la sentencia, el contrato recoge la aplicación de una comisión de descubierto del 4,5%, con un mínimo de 15,03 euros sobre el mayor saldo descubierto contable. Al tratarse de dos empresas –la demandante y la entidad financiera–, el juez entiende que no es de aplicación la normativa y doctrina jurisprudencial tuitiva de consumidores y usuarios. “En realidad –precisa–, la cuestión controvertida, a dilucidar en el presente procedimiento, se ciñe a determinar si el cobro de las comisiones por descubierto en cuenta corriente efectuada por la entidad demandada se hallaba justificada por concurrir causa que lo ampare”.

Respecto a la prueba practicada, el juez considera que la entidad financiera no ha probado que haya tenido que realizar actuaciones que justifiquen el cobro de comisiones: “a pesar de que el descubierto genera todo el 44 AUSBANC

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Pedro Pérez, delegado de Ausbanc en la C. Valenciana.

trabajo referido por la entidad bancaria que, de acuerdo con sus alegaciones, es lo que justificaría la aplicación de la comisión y que en el supuesto de autos se aplicaron a la demandante tres cargos por sendos descubiertos en cuenta, lo que habría multiplicado tales actuaciones por tres, lo cierto es que entre la copiosa documentación aportada por la entidad demandada junto con la contestación no se advierte ningún documento relativo o que evidencie la efectiva realización de los estudios y gestiones mencionados por aquélla a propósito de los descubiertos producidos”.

En opinión del juez, las declaraciones del testigo –ex director de la oficina bancaria– “por su imprecisión, tampoco permiten tener por acreditada la realización de las actuacio-

nes referidas por la demandada como causa de la aplicación de la comisión litigiosa”.

Por todo ello, la sentencia considera que “no puede considerarse probado que la parte demandada efectuó el conjunto de actuaciones a las que apunta como causa justificadora de la comisión aplicada, por lo cual, tampoco puede concluirse que la misma responde a una efectiva prestación de un servicio por la demandada”.

Según el juez, “se trata de una comisión introducida en un contrato de adhesión, no negociado bilateralmente, lo cual es obvio pese a que la mercantil actora no tenga la condición de consumidor, y aplicada de forma automática, sin correspondencia con la efectiva prestación de un concreto servicio destinado a comprobar el riesgo de la operación o su seguimiento posterior”.

Una conclusión que queda corroborada por otra circunstancia, como es el cálculo de la propia comisión –fijada en un 4,5% del mayo saldo deudor del periodo de liquidación–, independientemente del supuesto trabajo realizado por la entidad bancaria con motivo del descubierto. Por ello, el juez considera que “parece más un instrumento penalizador de la producción del descubierto que de efectiva remuneración por el trabajo que el mismo hubiera podido ocasionar”.

Y ello, teniendo en cuenta que las partes pactaron un tipo de interés de demora del 29% nominal anual, hace que el juez llegue a la conclusión de que “la entidad bancaria estaba aplicando una doble remuneración para un mismo servicio, lo que debe considerarse un cobro indebido”.

El juez cree que no hay causa que justifique el cobro

EL MERCADO DEL ORO El metal se ha revalorizado un 13% desde inicios de año

El oro, un refugio frente a los ‘días negros’ de los mercados Por Redacción Fotos: Archivo

E

l pánico se ha apoderado de los mercados durante el pasado mes de febrero y cada vez son más los inversores que abandonan los activos de riesgo buscando, por un lado, mantenerse en posiciones de tesorería y, por otro, refugiarse en otros valores como la deuda de los Estados Unidos, Alemania, o Japón. Pero también están viviendo una luna de miel con el oro, en máximos desde octubre, mientras las bolsas caen.

Durante el mes de febrero, sólo en una semana se registraron salidas de fondos de inversión en renta variable por unos 10.000 millones de dólares y, en cambio, se incrementaron las captaciones netas en fondos de metales preciosos.

El oro cotizaba, al cerrarse esta edición, un 13% sobre los precios de inicio del ejercicio, alcanzando el nivel de los 1.196 dólares También, los precios del petróleo registrados desde el año

China, a pesar de sus problemas, es uno de los grandes inversores en metales preciosos.

2014, con una tendencia a la baja y que, según los expertos, continuará hasta el año 2020, han generado que los inversores vean en el oro el refugio para su dinero. Y es que las materias primas podrían retomar su poderío en el mercado financiero mundial, específicamente, el rey de los metales.

Cuando los mercados cada día registran más ‘lunes, martes, miércoles, jueves y viernes negros’ surge la duda: ¿cuál será la potencia que saldrá a flote de

manera más efectiva? Para algunos economistas, el ganador será el gigante asiático, China.

La pregunta es cómo lo hará, cuando su panorama financiero desde junio del año pasado, ha sido muy complicado. Ese mes estalló su burbuja bursátil y generó dudas sobre la estabilidad de su economía. A mediados del 2015, China fue acusada de manipular sus indicadores de capital.

Además, destaca que este año el yuan o renminbi ha pa-

sado a formar parte de la cesta de divisas del Fondo Monetario Internacional, lo que significa que China necesitará cada vez menos dólares. La moneda china comienza a ser considerada también como una divisa de reserva y, en opinión de los especialistas, al final buscará imponer una especie de ‘nuevo patrón oro’.

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enero16

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El Sáhara Occidental: la última colonia de África

Por: Jesús Palacios Fotos: Archivo

E

n ese lugar situado al occidente de Tinduf, se asienta la República Árabe Saharaui Democrática (RASD), a la que el Frente Polisario dio vida hace ahora 40 años, después del éxodo al que su población nativa se vio obligada, tras la defección de España al abandonar un territorio y su gente a su suerte y a la invasión militar del ejército marroquí.

El pueblo saharaui lleva décadas esperando a que se celebre su referéndum de autodeterminación. Y la ONU mantiene vigente su mandato desde hace más de 50 años, desde que en los años 60 declarara a Saguía el Hamra-Río de Oro territorio no autónomo, y pidiera a España, que era la potencia administradora, que organizara un referéndum entre la población nativa en 1974 para que decidiera su futuro. Pero dicho referéndum jamás ha tenido lugar. Y ello por la ambición marroquí y su sueño de construir el Gran Magreb. Hoy, 40 años después de la fundación de la RASD, Marruecos sigue boicoteando 46 AUSBANC

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La hamada argelina es un espacio de desierto del Sáhara incompatible con la vida. Situado entre Marruecos, Argelia y el Sáhara Occidental, ocupa gran parte de un paisaje pedregoso, árido, seco, con escasa arena y con temperaturas que se rompen entre el día y la noche. el referéndum, lo que supone una violación sistemática del Derecho y de la legalidad internacionales.

Primero fue la añagaza marroquí de solicitar un dictamen al Tribunal Internacional de Justicia de La Haya lo que lo paralizó. Pero dicho dictamen afirmó con rotundidad en octubre de 1974, que jamás habían existido lazos de soberanía entre el sultán de Marruecos y la población saharaui. Sin embargo, la astucia de un monarca sátrapa como Hassan II, invocó que el Sáhara era su derecho y que debía tomarlo, para lo que contaría con el firme apoyo de EE UU y de Francia. Después vino la Marcha Verde de noviembre de 1975, que perpetró la ocupación militar del territorio saharaui, ante la vergonzante defección, entrega y huida de un débil Gobierno español, con Franco moribundo, y que en los Acuerdos de Madrid consumó la última traición a

su historia, que ha sido mantenida por todos los gobiernos posteriores, ya en democracia.

Tras 16 años de guerra entre el Frente Polisario-RASD y Marruecos, Hassan II aceptó la celebración de un referéndum al convencerse de que no podía ocupar militarmente todo el territorio saharaui. Dicho referéndum debió de haber tenido lugar en 1992, pero fue aplazado hasta 1994. Y así ha venido ocurriendo desde entonces, con aplazamientos a los acuerdos contraídos por Marruecos con la Misión de Naciones Unidas para el Referéndum del Sáhara Occidental (Minurso), con los diferentes planes Baker, y con los pactos entre las partes, que han sido sistemáticamente pisoteados por Marruecos, gracias al impune apoyo y protección que sigue recibiendo de las diferentes administraciones norteamericanas y del Estado francés.

Y de la permisividad cómplice de Es-

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paña.

La responsabilidad de la ONU en ello es manifiesta, pues lo cierto es que ninguno de los últimos secretarios generales ha conseguido desbloquear la situación; Pérez de Cuéllar fracasó estrepitosamente al plegarse a los deseos de Marruecos, hasta el extremo de que sus últimas instrucciones para incrementar el censo fueron rechazadas por el Consejo de Seguridad de la ONU, Butros Gali, un experto en Derecho internacional y árabe, vivió bajo el conflicto de si su corazón egipcio estuvo más cerca del lado marroquí que del saharaui, porque la justicia y el Derecho internacional tenía claro que asistía a los saharauis; el mismo debate se dio en Kofi Annan y ahora Ban Kimoon tiene la oportunidad de hacer algo cuando en marzo visite los campamentos de refugiados. En ese aspecto, la historia reafirma que todos los secretarios generales y la ONU misma no son más que un apéndice voluble de la última voluntad de EE UU. Y la realidad parece condenada a que no habrá referéndum en el Sáhara hasta que los que voten en él sean sólo marroquíes; es decir, nunca.

Mientras tanto, el reino alauita prosigue explotando y saqueando ilegal e ilegítimamente los recursos naturales del Sáhara en una nueva violación del Derecho Internacional, como ocurre con las nuevas prospecciones petrolíferas, y con la complacencia y complicidad de la Unión Europea, tras el acuerdo de pesca sobre la explotación del banco sahariano, que incluye a las aguas territoriales saharauis, pese a su reconoci-

Francisco Franco recibió al Rey Hassan II de Marruecos en el Palacio de El Pardo, durante la visita privada que el monarca alauita realizó a España en julio de 1969.

El entonces Príncipe Juan Carlos, durante su visita a El Aaiún como jefe de Estado en funciones, en el mes de noviembre de 1975.

miento expreso de que en el Sáhara debe de celebrarse el referéndum de autodeterminación. Marruecos además, practica una política colonial de hostigamiento y represión a la población saharahui y viola los derechos humanos con el silencio vergonzoso de Occidente.

Hoy es difícilmente justificable tal situación. Hace

décadas que el mundo bipolar de la guerra fría y de bloques ha desaparecido, y las razones estratégicas que se invocaban en las tres últimas décadas para el Magreb son obsoletas. En la actualidad ni Argelia ni una RASD independiente suponen desequilibrio alguno para la zona y, por lo tanto, tampoco para Marruecos. Y

Rusia no quiere hacer del Mediterráneo ni del Magreb una zona de influencia suya.

Por absurdo que parezca, la única explicación plausible al respecto es la que no hace mucho me hizo confidencialmente un alto diplomático norteamericano: el Sáhara está muy lejos, y los saharauis son muy pocos. Y EE UU prefiere seguir prestando su apoyo a su aliado marroquí en la zona.

La posición de España es más difícil en todos los aspectos, pues como potencia administradora por mandato reiterado de la ONU, sigue teniendo una responsabilidad histórica y política con el proceso de autodeterminación del antiguo Sáhara español. Y debería de sacudirse de encima el chantaje permanente al que Marruecos le viene sometiendo desde hace más de 40 años.

Para cualquiera que visite los campamentos de refugiados cercanos a Tinduf y en territorio liberado del Sáhara, le sorprenderá el pundonor y la disciplina de los saharauis, del valor y coraje de sus mujeres, de la casi plena escolarización de los niños, de su interés en que permanezcan vivos los vínculos históricos con España, siendo el español la segunda lengua que aprenden y estudian. Un pueblo que desarrolla su Estado en el exilio, único ejemplo en el mundo, y que vive de la solidaridad internacional con dignidad y orgullo. Pese a todo ello, la RASD tiene hoy una presencia y un reconocimiento internacional en cerca de 70 países, y forma parte de la Unión Africana (UA). Y los saharauis tienen el legítimo derecho a decidir su ciudadanía y su propio marzo16

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futuro. Y este mundo global no debe de seguir contemplando impasible al Sáhara Occidental, antiguo Sáhara español, como la última colonia de África.

La marcha verde

En el verano de 1974 anidó la idea en Hassan II de ocupar militarmente el Sáhara con ocasión de la primera crisis seria de salud de Franco por un episodio de tromboflebitis. Pero su pronta recuperación paralizó los preparativos. En el otoño de 1975 se volvió a retomar con el proceso grave de salud del dictador que le llevaría a su muerte. Pero la idea de una ocupación ‘manu militari’, camuflada dentro de una gran marcha civil y pacífica, fue de la CIA. Suyo fue el nombre de la operación –Marcha Blanca–, que Hassan cambiaría por el de Marcha Verde. No cabe duda de que con un Franco en otras condiciones físicas, Hassan nunca se hubiera atrevido a dar ese paso.

Franco entró a mediados de octubre en su fase biológica terminal, y el Gobierno español, débil y pusilánime, además de confundido, estaba dividido entre los partidarios de hacer frente a la invasión de Marruecos con las armas en la mano –Cortina Mauri, Exteriores–, y los que querían salir huyendo del territorio lo antes posible –Arias Navarro, el jefe de un gabinete asustadizo y aturdido–. Además, sobre alguno de los ministros recaían algo más que sospechas de ser un colaborador de Hassan y de gestionar algunas de sus inversiones en España.

Durante la agonía de Franco, el Príncipe Juan Carlos fue nombrado jefe de Esta48 AUSBANC

marzo16

Voluntarios marroquíes participantes en la Marcha Verde muestran retratos de Hassan II, textos del Corán y banderas marroquíes.

La Marcha Verde termino con el Acuerdo de Madrid, el 14 de noviembre de 1975, por el que el Gobierno español entregaba el Sáhara.

do en funciones el 30 de octubre. Y su primera decisión fue enviar a Washington, en un intento desesperado, a su embajador volante Manolo Prado para solicitar del poderoso secretario de Estado Henry Kissinger que parase la ocupación marroquí del Sáhara. Don Juan Carlos pensaba cómo salvar la cara ‘dignamente’ ante el acuerdo gubernamental de toque de retirada inmediata. Aquella llamada de auxilio fue rápidamente aprovechada por Kissinger, que tenía la idea de que el entonces Príncipe era un hombre “agradable” pero “ingenuo”. El astuto secretario de Estado se presentaba en el conflicto aparentando una

estricta y exquisita neutralidad. Y naturalmente le dijo a Prado que haría la gestión, puesto que Hassan estaba jugando con fuego.

Le aseguró que España era un aliado y un verdadero amigo, y él se había comprometido personalmente con el Príncipe y su futuro.

Hablaría con Hassan y le intentaría convencer de que paralizase los preparativos de la marcha, a fin de que todo se resolviera pacíficamente y sin perjuicio para nadie, puesto que lo que había que hacer era celebrar la consulta entre los saharauis, como disponía la ONU. Kissinger informó después al presidente Gerald Ford de que el fallo de La Haya

era favorable a Marruecos, lo que en absoluto era cierto, pero EE UU no podía permitir que su aliado magrebí se viera en peligro, y mucho menos que un Sáhara independiente cayera bajo la influencia de un régimen argelino prosoviético.

Por ello, la administración norteamericana dispuso de inmediato el envío a Marruecos de apoyo logístico, suministros y armamento, en tanto que la CIA se encargó del plan operativo. Lo principal era prestar todo su apoyo a favor de la ocupación marroquí del territorio, porque si Hassan “no obtiene el Sáhara, está acabado”, afirmaba Kissinger. Y ya en muy segundo lugar, se podría contemplar que si en algún momento se llevara a cabo un referéndum de autodeterminación, como pedía la ONU, sería siempre bajo la garantía de que la consulta arrojase un resultado favorable a Marruecos. Ésa es la razón por la que en el Sáhara no se ha celebrado el referéndum en 40 años, y se mantiene desde entonces la ocupación militar de la mayor parte del territorio.

En aquel juego de piezas bajo la apariencia de una falsa neutralidad, Kissinger le confiaría al presidente argelino Bumedian que “no nos interesa que España esté ahí [en el Sáhara], porque no es lógico que España esté en África”. Y a Hassan, por su lado, le garantizaría que un futuro estado independiente era inviable, puesto que “la idea de un país llamado Sáhara español no es algo exigido por la Historia”. Argumento con el que también intentaría convencer al ministro de Exteriores Cortina Mauri.

Como recoge en sus me-

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Hassan II se reunió en septiembre de 1989 con el presidente Felipe González.

Mohamed Abdelaziz, presidente de la República Saharaui.

morias, Kissinger tenía una baja opinión de la inteligencia y las capacidades del Príncipe Juan Carlos, y le transmitiría una presión y varias dudas añadidas: el conflicto abierto en el Sáhara sería “un desastre para España”, y para él no sería nada bueno recibir la corona con un Ejército victorioso y crecido, en el caso de que ganara la guerra. Se vería atado de manos para acometer las reformas democráticas que pretendía.

Los mensajes eran totalmente contradictorios, pero buscaban que causaran impacto en la voluntad y determinación de Don Juan Carlos, quien durante varios años vivió bajo el recelo y la desconfianza de si el Ejército le sería fiel y leal.

El 2 de noviembre, Don Juan Carlos viajó por sorpresa a El Aaiún para dar una arenga retórica a las tropas. Aseguró a los soldados que se haría cuanto fuera necesario para que “nuestro Ejército conserve intacto su prestigio y honor”, que “España cumplirá sus compromisos y tratará de mantener la paz”, pero que no se “debe poner en peligro 50 AUSBANC

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vida humana alguna cuando se ofrecen soluciones justas y desinteresadas”, al tiempo que “deseamos proteger también los legítimos derechos de la población civil saharaui, pues nuestra misión en el mundo y nuestra historia nos lo exigen”. Palabras para la historia. ¡Y para los mármoles!

Aquellas tropas a las que se había dirigido el Príncipe en esa breve alocución, estaban

raban la orden de combatir tan pronto como aquellos soldados encubiertos traspasaran los espinos fronterizos de seguridad. Esa masa vociferante, utilizada por Hassan como escudo, venía flanqueada por las mejores unidades del Ejército marroquí.

Nada más regresar el Príncipe a Madrid ordenó a Arias que acelerara los trámites de la Operación Golondri-

EE UU temía que el Sáhara Occidental cayese en la órbita prosoviética con la moral muy alta y perfectamente preparadas para el combate. Que deseaban.

Hassan estaba convencido o quería convencerse de que “la mayoría de las tropas españolas están mal entrenadas y no lucharán”. Pero su juicio era muy errático, por mucho apoyo y cobertura que le estuviera prestando la CIA. Las unidades destacadas en el Sáhara tan sólo esperaban la orden de sus jefes de abrir fuego sobre la masa que se acercaba. Espe-

na: el abandono del Sáhara.

No es de extrañar que Hassan le telefoneara después para felicitarlo y decirle que había estado muy bien. El 8 de noviembre el ministro de Presidencia, Carro Martínez, se sometió al dictado de Hassan y escribió una carta por la que el Gobierno español mendigaba que parase la Marcha Verde aceptando todas las exigencias marroquíes. En aquella carta que Hassan se dirigió a sí mismo –“Ruego a V.M. tenga a bien

considerar la terminación de la Marcha Verde, con el restablecimiento del statu quo anterior, habida cuenta de que de hecho ya ha obtenido sus objetivos”–, el Gobierno español claudicaba de manera indigna, saliendo del territorio saharaui sin negociación alguna y de la forma más vergonzosa y humillante que se recuerde. Y el 14 de noviembre de 1975, en el momento de la máxima agonía de Franco, el Gobierno firmó el Acuerdo de Madrid por el que capitulaba ante Marruecos y Mauritania, y les entregaba el control total del Sáhara.

En realidad la entrega sería tan sólo a Marruecos.

Mauritania, el convidado de piedra, abandonaría el territorio en 1979. La salida del Sáhara, sin lucha ni negociación previa, fue ignominiosa. Además de una humillación para un ejército que estaba dispuesto a combatir por la dignidad de un Gobierno que se mostró indigno. Y abandonar a su suerte a los saharauis fue una traición, que se ha venido perpetuando por parte de los diferentes gobiernos en democracia.

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El negocio de

ponerse en forma

Por: Arancha Moreno Fotos: Archivo

E

n España cada vez se hace más deporte y, donde hay actividad, hay negocio. El creciente interés por la actividad física ha generado una sólida industria especializada, que ofrece espacios, maquinaria y material para satisfacer la demanda.

Se hace deporte, pero ya no se hace de cualquier manera: se ha convertido en un negocio floreciente.

El deporte que más hondo ha calado estos últimos años es el running, la acepción inglesa que ha sepultado el verbo español: correr. En 2016 el número de corredores se ha multiplicado por cinco respecto a 2010.

Un crecimiento que ya recogió el año pasado la National Sporting Goods Association, que desveló que el número de runners en el planeta había aumentado en un 70% desde 2004, alcanzando a nivel global más de 42 millones de corredores.

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La cultura de estar en forma se consolida en España a un ritmo vertiginoso, como sucedió hace años en Estados Unidos, Dinamarca, Suecia o el Reino Unido. Entre los más demandados, clásicos como el running y el ciclismo y tendencias más recientes, como la electroestimulación o el CrossFit. La cultura runner ha desplazado el sencillo chándal de antaño para preocuparse por llevar una indumentaria apropiada, prendas cómodas de primera calidad y de estética y diseño cuidados. Estos factores han disparado el negocio de marcas como New Balance, que cerró sus ventas de zapatillas en 2015 con más de 70 millones de euros, un 50% más que en 2014.

Este dato está ligado con las últimas estadísticas que aportó la consultora NPD Group, que afirmó que la industria textil del atletismo popular –incluyendo equipación deportiva y calzado– facturó en España el pasado año unos 300 millones de euros.

Los neófitos que sucumban por primera vez al running pueden hacerse

con una equipación básica por unos 120 euros, el precio aproximado de unas zapatillas de correr para principiantes, unas mallas o pantalón corto, un cortavientos y una camiseta técnica. Esta cifra varía en función de las marcas de las prendas y puede aumentar si se añaden extras como los relojes o GPS, cuyos precios en el marcado oscilan entre los 100 y los 300 euros.

Al margen de la equipación, el éxito del running en España se refleja en el auge de las carreras populares que se celebran prácticamente cada fin de semana, sean de 10, 21 o 42 kilómetros. Se calcula que el pasado año se celebraron en España entre 3.000 y 4.000 carreras populares. Una de las

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más famosas es la mítica San Silvestre Vallecana, que se disputa el día 31 de diciembre de forma simultánea en diferentes ciudades españolas. Sus cifras confirman su consagración: si en el año 2000 participaron unas 5.000 personas, en 2015 lo hicieron más de 40.000.

Ciclismo: deporte y transporte

Lejos de los años duros del dopaje, en los que se ensució la imagen de este deporte, el ciclismo vive una gran popularidad. Las pruebas cicloturistas congregan a miles de participantes que recorren grandes distancias disfrutando de paisajes espectaculares.

Entre ellas, la Quebrantahuesos que se celebra en Huesca, con más de 20 ediciones y 10.000 participantes anuales. A finales de este año, la Comunidad de Madrid prevé inaugurar Ciclamadrid, una ruta ciclista de 400 kilómetros que atravesará puntos de interés cultural y gastronómico de la región.

Iniciarse en el ciclismo puede costar entre 400 y 700 euros, según calcula Antonio Renedo, gerente de la tienda especializada en ciclismo Tonibike. Lo ideal es adquirir “una bicicleta dotada de cuadro de aluminio, preferiblemente de una marca reconocida como Orbea o Conor”, y fijarse en aspectos tan específicos como la horquilla –lo recomendable es que lleve bloqueo–, la transmisión o los frenos de disco hidráulico. En cuanto a la ropa, depende de la estación. En verano la equipación costaría entre 60 y 100 euros, precio de aire entre la primera y la segunda que les costaría un culote con “una capa y encima una chaqueta que haga buena badana, si es posible de gel, y tede cortavientos. jido elástico y respirable”. En invierno cuesta un poco más, entre 150 y CrossFit 400, ya que se necesitan teMenos clásico que jidos de calidad. Lo ideal el running o el es llevar un culote con El CrossFit ciclismo, pero terciopelo por dentro fue creado en cada vez con para guardar la temEE UU por un más adeptos, peratura corporal, antiguo policía, el CrossFit ya y en la parte supepuede practirior tres capas para llegó a España carse en cienaislarse del frío: una en 2009 y ya tos de boxes camiseta térmica de está triunfando en nuestro país. manga larga, un maiCreado en Estados llot de invierno más holUnidos por un antiguo gado para que haga cámara

Iniciarse en el ciclismo puede costar entre 400 y 700 euros.

Practicar CrossFit puede salir por entre 80 y 100 euros al mes.

policía, este deporte desembarcó en España en 2009 y ya ha logrado introducirse en nuestra cultura deportiva. ¿Las claves del éxito? Es un deporte muy social, ya que se crea en torno a cada entrenamiento una filosofía de superación personal que permite cierto hermanamiento entre los deportistas, y logra unos resultados espectaculares, pues gracias a los intervalos de los ejercicios se queman más calorías que en otros deportes.

Los boxes de CrossFit, que suelen ser antiguos garajes o naves industriales, son lugares sencillos con un amplio espacio para hacer flexiones, sentadillas, lanzar el balón medicinal, practimarzo16

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La estimulación eléctrica muscular ha pasado de ser una técnica sanitaria a un deporte más.

car levantamiento de pesas o realizar pequeñas carreras. Dependiendo del lugar donde se practique, los precios oscilan entre los 80 y los 100 euros al mes, con dos entrenamientos a la semana. La web maps.crossfit.com recoge los principales centros donde se practica este deporte en nuestro país, especialmente en Madrid y Barcelona. Entre los centros más populares están el CrossFit Singular Box, CrossFit V8 o CrossFit Atrium.

Electrofitness

Hace unos años la Estimulación Eléctrica Muscular (EMS) era una

técnica sanitaria empleada para la recuperación de lesiones, pero se ha convertido en una práctica deportiva más.

Los centros especializados en la estimulación muscular se han multiplicado y los profesionales de la actividad física utilizan esta técnica para poner en forma a aquellas personas que carecen de tiempo para salir a correr o ir al gimnasio.

La equipación para participar en un entrenamiento de EMS suele ser muy parecida a la que usa cualquier persona que va al gimnasio, pero con matices. Es frecuente que el depor-

tista lleve ropa ceñida como camisetas técnicas de algodón y mallas ajustadas. Los entrenadores colocan encima de la camiseta una especie de chaleco mojado que favorece la conductividad de las corrientes.

A partir de ahí, y con la ayuda de los personal trainers, comienzan a emitirse impulsos eléctricos en los diferentes grupos musculares mientras se van realizando todo tipo de movimientos.

Cada sesión suele durar entre 25 y 30 minutos, y la actividad física que realizan los músculos del organismo es enorme: se usan más de 300 músculos diferentes, aunque lo más recomendable es que se realice como complemento de otras actividades físicas.

Los precios de la electroestimulación, o electrofitness, varían en función de la duración de cada sesión y la franquicia, aunque habitualmente su coste oscila entre 20 y 30 euros.

Sin embargo, la mayoría de gimnasios y estudios en los que se practica suelen ofertar packs o bonos, y es habitual que la primera sesión sea gratuita para que los clientes prueben esta modalidad y decidan si quieren comenzar a entrenar con los electrodos. Una variante más para una sociedad cada vez más deportista, pero también más exigente.

Las bicicletas en la ciudad El crecimiento del sector de la bicicleta reafirma la consolidación de este deporte, además de convertirse en un medio de transporte cada vez más habitual. Según los datos que recoge la Asociación de Marcas y Bicicletas en España, las 3.000 tiendas de bicis que hay en nuestro país generan más de 14.000 empleos directos o indirectos.

Emulando a las principales ciudades europeas, nuestro país se ha sumado al interés de propiciar la circulación en bicicleta. Sucede en ciudades como Sevilla, donde se ha consolidado el servicio: subió del 0,6% en 2006 al 9,8% en 54 AUSBANC

marzo16

2011. Madrid también se sumó a la iniciativa en 2014, cuando la alcaldesa Ana Botella puso en marcha el servicio de alquiler municipal BiciMad, con 1.560 bicicletas eléctricas y 123 estaciones repartidas sobre todo por el centro de la ciudad. Tras los fallos iniciales, la iniciativa fue ganando usuarios hasta superar los 55.000, y dentro de los límites de la M-30 dispone de 165 estaciones y 2.080 bicicletas. A finales de 2015 se registraban más de 14.000 usos diarios, pero no todo salió tan bien como se esperaba: la empresa Bonopark, encargada del servicio

público de bicicletas en la capital, ha llegado a perder 300.000 euros mensuales por robos y mal uso.

Para seguir apoyando la circulación en dos ruedas, el Ayuntamiento madrileño de Manuela Carmena ha anunciado que construirá una

red de carriles bici que cruzará la ciudad y que cambiará el modelo de implantación. Ahora Madrid y el PSOE han pactado destinar más de 40 millones de euros a 33 nuevas vías ciclistas, que deberán finalizarse antes de que acabe el año.

COINVERTIR ES CRECER JUNTOS Compartimos nuestra experiencia y conocimiento, invirtiendo conjuntamente con nuestros clientes.

Los hermanos Lumiere consiguieron inventar el cinematรณgrafo invirtiendo el uno en el otro.

LA OTRA CARA

DE LA MONEDA

ANÁLISIS INVESTIGACIÓN REPORTAJES

CONFIDENCIAL

CUANDO EL €URO SUENA. Por José Luis Barceló

Acierto de Nexus en la apuesta por la internacionalización Crece la notoriedad nacional e internacional de Nexus, empresa especializada en identificar y generar oportunidades de negocios para empresas e instituciones. Ha acumulado notables éxitos en los últimos meses, incluyendo el concurso de la Embajada de Canadá para potenciar la presencia de sus empresas en la feria Conxemar, o el promovido por el Ministerio de Agricultura, para la gestión de agenda y visibilidad del pabellón español y de las empresas

en las ferias internacionales de Bremen, Boston, Bruselas o Qingdao. Nexus está también en el desarrollo del ambicioso proyecto World Football Summit, cumbre de la industria mundial del fútbol, que se celebrará en Madrid el 2 y 3 de junio. World Football Summit demuestra que Nexus ha apostado por la internacionalización: “las empresas españolas se juegan su futuro en la apertura a mercados internacionales” dice Gregorio Cebrián, CEO de Nexus.

La Complutense ‘tapa’ a Monedero Han transcurrido diez meses de silencio cómplice y ahora que la Inspección de Servicios de la Universidad Complutense ha abierto expediente disciplinario al cofundador de Podemos, Juan Carlos Monedero, por su “presunta vulneración” de la Ley de Incompatibilidades cometida por sus millonarios trabajos externos en Venezuela, seguimos igual. Quien parece estar haciendo esfuerzos para impedir que estas irregularidades salgan a la luz es el rector, Carlos Andradas, quien ha colocado como instructora del caso a una persona de confianza, la profesora de Derecho Mercantil María Teresa Martínez. Esta profesora trabajó codo con codo con el anterior rector José Carrillo y con su antecesor, Carlos Berzosa, personas que desde su cargo ampararon a

Monedero. El expediente abierto Monedero por ‘falta muy grave’ llevaría aparejada la suspensión en hasta seis años en sus funciones. El rector ordenó en su día silenciar definitivamente el ‘caso Monedero’ y dar carpetazo al simulacro de ‘proceso de información reservada’ abierto el 27 de enero de 2015. Hay otro poder en la sombra: Francisco Javier Sevillano, hombre de confianza de Andradas como lo fue en su día de Berzosa. Sevillano es vicerrector de Planificación Económica y Gestión de Recursos, y firmó como gerente los contratos millonarios con la empresa Serygur, vinculada a Gürtel. Habrá que ver cómo quedan tras el informe de la UDEF, que puede terminar con la cúpula de Podemos en la Audiencia Nacional.

Revelaciones del general Ballesteros Gran expectación causó la intervención de Miguel Ángel Ballesteros, general director del Instituto Español de Estudios Estratégicos (Ceseden - Ministerio de Defensa), durante un almuerzo-coloquio que tuvo lugar en el madrileño hotel Los Galgos para abordar la amenaza yihadista. Al evento, que fue organizado por la Asociación para la Defensa de los Valores de la Transición, acudieron numerosas personalidades del mundo económico y financiero, así como los ex ministros Rodolfo Martín Villa y Rafael Calvo Ortega, o el periodista Miguel Ángel Aguilar.

La convocatoria no decepcionó y, a preguntas de la nutrida asistencia, el general desveló que en España se están liquidando más células yihadistas y salafistas que en ninguna otra parte de Europa, no porque haya más amenaza, sino por la eficacia y preparación de la Policía Nacional, la Guardia Civil y los servicios de información.

Tenemos en esto una triste experiencia en el pasado. El Daesh es el único grupo terrorista que controla un territorio, gestionando su administración y recursos y el general Ballesteros no desveló cuál podría ser su futuro, si colapsar o afianzarse, aunque estimó que a lo largo del año se espera que caigan sus plazas fuertes de Mosul en Iraq y Raka en Siria.

Cuba y las empresas españolas Cuba quiere abrirse al mundo y reclama la presencia de inversores y empresas que inviertan en el potencial de su crecimiento.

Lo cierto es que España fue desalojando espacio económico desde que se percibió presión con la aplicación de la Ley HelmsBurton. Líneas aéreas o cadenas hoteleras fueron desalojando su espacio comercial por miedo o inseguridad en el momento menos adecuado y cuando ya comenzaban a estar implantadas. El desalojo de España en Cuba es similar al ocurrido en Guinea Ecua-

56 AUSBANC

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torial, donde las empresas españolas cedieron su espacio a las francesas, norteamericanas o chinas. Ahora el embajador de Cuba en España, Eugenio Martínez, vuelve a pedir inversiones españolas, ésta vez en el sector de las renovables. Cuba se plantea llegar en 2030 a un 30% de aportación energética renovable, poniendo a disposición de los inversores en este sector más de 900.000 hectáreas ‘ociosas’, en las que podrían llegar a recaer 2.500 millones de dólares anualmente. Venezuela y China mantienen

relaciones privilegiadas con Cuba, especialmente en petróleo y bienes de equipo. Pero Cuba quiere también crear más de 24.000 nuevas habitaciones hoteleras en la isla y crear campos de golf y nuevos complejos.

Objetivos que las compañías norteamericanas pretenden desarrollar para controlar el turismo caribeño, como ha recalcado el ministro de Turismo de Cuba, Manuel Marrero.

Gabriel Escarrer, CEO de Meliá Hoteles Internacional ya está moviendo ficha para que su grupo ocupe un espacio privilegiado.

EMPRESAS

AUSBANC GUIA DE GESTIÓN Supervivencia empresarial

Unicornios, océanos azules y estrategias retro

Rompiendo las reglas del juego

Por Marta Miranda García Doctora en Economía de la Empresa y Finanzas

L

as ideas se agolpan en mi cabeza como granos de arena intentando escapar de un lado al otro del reloj, como si allí, al otro lado, hubiera algo distinto algo nuevo, un nuevo océano donde navegar de otra forma, en otros barcos y por otros derroteros. De la misma forma que esas partículas de polvo, las empresas buscan desde el inicio una estrategia para competir con éxito, una ventaja competitiva que les permita batallar y combatir con los demás para obtener su parte del botín, su trozo de pastel. Pero ¿no estaremos compitiendo por llegar al otro lado del reloj de arena, es decir al mismo sitio, tal y como le ocurrió a Alicia en el país de las Maravillas?: “Alicia, sorprendida, observó en torno suyo: -Pero ¿cómo? ¡Si parece que hemos estado bajo este árbol todo el tiempo! ¡Todo está igual que antes!

- ¡Pues claro que sí! –convino la Reina–.

Y ¿cómo si no?

- Bueno, lo que es en mi país –aclaró

58 AUSBANC

marzo16

Crear una empresa o que sobreviva en mercados cada vez más complejos competitivos y exigentes es una tarea que a veces sólo se consigue si estamos dispuestos a reescribir las reglas de juego y modificar los limites en los que se mueven empresas y clientes.

Hay que saber cómo cambiar, el qué y cuándo para avanzar.

Alicia, jadeando aún bastante–, cuando se corre tan rápido y durante tanto tiempo, se suele llegar a alguna otra parte…

- ¡Un país bastante ‘lento’ el tuyo! –replicó la Reina–. Aquí, es preciso correr mucho para permanecer en el mismo lugar y para llegar a otro hay que correr el doble más rápido”.

Este sería el ‘efecto Reina Roja’ que describe la necesaria mejora continua, sólo para mantener la misma posición, pues el país se mueve con ellos. Hay muchos ejemplos de cómo empresas punteras en su sector, a pesar de ser pioneras y avanzar a paso firme, han pasado a mejor vida y han muerto de éxito porque no han sabido adaptarse a los cambios ni crearlos. Tal y como señaló Theodore Levitt en su concepto de Marketing Myopia, la ‘miopía’ les ha impedido ver lo que otras

organizaciones más dinámicas y acertadas sí han hecho, porque no han estado limitadas por sus procesos, sus productos y servicios, que les convertían en empresas muy rentables durante un tiempo pero estáticas y reacias a salir de su ‘zona de confort’.

Estas situaciones –las infructuosas carreras de la Reina Roja, en las que no se mira al futuro, se reacciona demasiado tarde o incluso demasiado rápido–, están asociadas a fracasos de grandes empresas como Blackberry, Sega, Kodak en 2009, la salida de Nokia del negocio de móviles en 2014, o Polaroid, Alta Vista, y Blockbuster. Incluso Philips, que invirtió importantes cantidades en el desarrollo de una televisión de alta definición cuando todavía las cadenas de televisión no retransmitían contenidos en esta calidad.

Sin embargo, si queremos ir a otro lugar, hay que correr no sólo el doble de rápido, sino en muchas ocasiones en dirección contraria a los demás, rompiendo las reglas del juego y tratando la incertidumbre y no sólo el riesgo como un elemento de la gestión empresarial, y vivir así un verdadero proceso de catarsis, con renovación de los modelos de negocio. El elemento clave para ese movimiento es entonces la innovación. Pero ¿qué tipo de innovación es la que precisamos?

La innovación

Hay muchas maneras de innovar, por ejemplo a partir de I+D, pero en el contexto actual en el que España no puede competir con otros países de la OCDE, tal y como vemos en la tabla adjunta, es necesario agudizar el ingenio y explorar otras vías Todos sabemos que innovar es cambiar y para que esto ocurra, las empresas deben tener una actitud determinada que empieza por transformar las ideas en valor para todos los que están involucrados, partiendo de un trabajo nada sencillo que es determinar qué atributos o elementos de mis productos y servicios debo eliminar, reducir, incrementar o crear, y generar una curva de valor distintiva, frente a otras empresas del sector.

Sin embargo, no hay una única forma de innovar, teniendo ésta varias caras. Por un lado, puede innovarse actuando sobre la estructura de la empresa, principalmente en el modelo de negocio o la organizativa.

Por otro, existe también la innovación en procesos, especialmente en gestión administrativa y en los procesos productivos. En tercer lugar, podemos hablar de innovación en la oferta, en producto o en servicio, así como la innovación de los sistemas que se refiere, por ejemplo, a cuando el iPod o iPhone introdujeron un sistema que combinaba el reproductor de música, que ya existía, con la utilización de su producto con iTunes, lo que ponía a nuestra alcance enormes cantidades de música. Y por último, la innovación en entrega, no sólo introduciendo nuevos canales sino también involucrando a los clientes en experiencias, como hizo Ikea.

De esta forma, para poder transformar, reinventar o crear nuevos proyectos será imprescindible detectar oportunidades con una exploración continua del entorno, pero sin olvidar que las empresas son un sistema abierto donde todos pueden proponer ideas y detectar qué valor podemos aportar al cliente.

Como siempre desde estas páginas, nuestra intención es ofrecer algunas herramientas que sacudan el espíritu creativo de los

DIFERENCIA DE ESFUERZO EN I+D Gasto en I+D en % del PIB. En puntos porcentuales España-UE28

España-OCDE

1,15

1,4

0,68

1,2 1,0 0,8 0,6 0,4 0,2 0,0

00

01

02

03

04

05

06

07

08

09

10

11

12

13

Fuente: “Main Science and Technology Indicators. Volume 2014/2”. OCDE (2015) y elaboración propia.

TENDENCIAS INNOVADORAS PAGOS MÓVILES

Un mundo sin efectivo y con pagos en tiempo real

REALIDAD VIRTUAL

2016

Más de 11 millones de personas experimentan la realidad virtual

INTERNET DE LAS COSAS

Casi puedes hacer que cualquier cosa sea inteligente

ROBOTS El empleo crece más rápido donde se utiliza tecnología

muchos emprendedores que nos leen, centrándonos en casos de innovación disruptiva muy dispares –unicornios, océanos azules y estrategias retro–, pero que han supuesto como factor común desligarse de las ataduras de los modelos de negocio antiguos.

Unicornios ¿próxima burbuja?

sólo con participación de inversores privados.

Estas empresas, que podían considerarse un mito –de ahí su nombre– existen y vienen apoyadas en su mayoría en tecnologías disruptivas, aunque en muchos casos son todavía un apuesta, ya que no han generado beneficios.

Casos de importantes unicornios son Uber –que proporciona a sus clientes una red de transporte, a través de su software de aplicación móvil que conecta a los pasajeros con los conductores de vehículos registrados en su servicio, los cuales ofrecen un servicio de transporte–: la china Xiomi, una empresa de-

Se puede innovar en la estructura o procesos

En noviembre de 2013, Aileen Lee, fundadora del Fondo Cowboy Ventures, fue la primera en introducir el término. Se refería a una compañía tecnológica que alcanza un valor de 1.000 millones de dólares antes de salir a bolsa y

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AUSBANC 59

EMPRESAS

AUSBANC GUIA DE GESTIÓN Supervivencia empresarial dicada al diseño, desarrollo y venta de teléfonos inteligentes, apps y otros productos electrónicos, que únicamente vende por Internet; o Theranos, que ‘asegura’ haber creado un instrumento que permite realizar más de 100 pruebas analíticas de sangre con un pequeño pinchazo en el dedo.

Aunque se considera que en España no hay verdaderos ‘unicornios’, sí encontramos algunos ejemplos con características similares, como Jobandtalent, Wallapop SocialPoint y Scytl, de los que podemos aprender mucho.

Las estrategias retro

Muchos emprendedores han encontrado en viejas ideas empresas nuevas y una fuente de inspiración combinando lo viejo con lo nuevo. En algunos casos, son estrategias de venta donde el centro no es la tecnología, sino las emociones, ya que se basan en rescatar o revivir, modernizando, experiencias, sensaciones y emociones pasadas, para que puedan ser disfrutadas por el público actual.

Algunos casos dignos de estudio son Casio, Victoria, Converse All Star, Adidas Original, Ray Ban, vinils, Mini o Tetris. En otras ocasiones, la innovación ‘retro’ ha sido más compleja, como Nespresso que representa un ejemplo de innovación transformadora del consumo de uno de los productos más antiguos: el café.

Dos empresas que están utilizando con éxito estas estrategias es la afamada Pastelería Mallorca, donde una camarera se acerca para tomar el pedido con una bandeja de pasteles –al estilo de las clásicas cigarreras de los cabarets– y la curiosa Moberi, que se dedica a la venta ambulante de batidos en bicicleta, como los afiladores, y que son elaborados en el momento gracias a batidora acoplada a la propia bicicleta.

EL CLUB DEL UNICORNIO Valoración en miles de millones de dólares.

1.

San Francico, California Servicios de transporte

62

2.

Beijing, China Electrónica de consumo

46

3.

San Francico, California Servicios de alojamiento

25

4.

Palo Alto, California Software de análisis de datos

20

5.

Venice, California Medios de comunicación social

16

6.

Beijing, China Servicios de transporte

16

7.

Bangalore, India Comercio electrónico

15

8.

Beijing, China Servicios de internet

15

9.

Hawthorne, California Aeroespacial

12

10.

San Francico, California Medios de comunicación social

11

11.

Nueva York, N.Y. Coworking

10

12.

Shangai, China Servicios financieros

10

13.

San Francisco, California Almacenamiento en la nube

10

14.

Palo Alto, California Cuidado de la salud

9

15.

Hong Kong Seguros

8

16.

Estocolmo, Suecia Streaming de medios

8

17.

Beijing, China Robótica

8

18.

San Francisco, California Pago móvil

5

19.

S. Francisco, California Tratamientos contra el cáncer

5

20.

Nueva Delhi, India Comercio electrónico

5

Océanos azules y rojos

La frase de Henry Ford “si le hubiera preguntado a la gente qué querían, me habrían dicho que un caballo más rápido”, adquiere sentido en este tipo de estrategias. La estrategia del ‘océano azul’, desarrollada por W. Chan Kim y Renée Mauborgne, se basa en reducir costes e incrementar valor para los clientes de forma simultánea. Es una estrategia ‘y-y’, no un ‘uno u otro’. A esto lo llamamos innovación en valor, que hace que la competencia sea irrelevante y crea un incremento de valor para los compradores y para la empresa.

Aúna innovación y valor, y los alinea con uti60 AUSBANC

marzo16

lidad, precio y coste.

Además, su objetivo es la reconstrucción de los límites de la industria para romper con la competencia y crear un ‘océano azul’ donde los tiburones ya no se pelean por los mismos clientes, sino que la empresa ha sido capaz de crear mercados nuevos, movilizando el no

consumo. Muchos son los ejemplos de empresas que han sabido crear ‘océanos azules’: WhatsApp, El Cirque du Soleil, Apple, Yellow Tail, Curves, Harley Davidson o Swatch. Esta última creó su modelo sin innovación tecnológica. Evitó a la competencia con un reloj barato, distinto y de diseño atractivo.

El Cirque du Soleil creó su ‘océano azul’ cambiando la sucesión de ‘shows’ por historias que renuevan cada año. Su cultura empresarial premió la colaboración, eliminó estrellas, animales peligrosos y las pistas múltiples del antiguo circo; redujo el suspenso, aumentó el tamaño de una sola pista e ideó un nuevo diseño.

Pret a Manger sirve comidas de calidad, con con la velocidad de las cadenas de ‘fast food’. Curves es una cadena de gimnasios para mujeres, a un precio bastante asequible.

El servicio de mensajería por móvil WhatsApp puede considerarse ya como una de las innovaciones disruptivas más importantes que han aparecido en los últimos años.

AUSBANC EMPRESAS pone a su disposición el servicio de CONSULTORÍA para ayudarles a mejorar la gestión empresarial y optimizar su recursos para GENERAR VALOR. Si está interesado en ampliar información, puede dirigirse a: consultoriaempresas@ausbanc.com o al 807 317 844 (Precio máx. 1,27 euros/

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ESTRATEGIAS DE

LOS OCÉANOS

ESTRATEGIA DEL

ESTRATEGIA DEL

OCÉANO ROJO

OCÉANO AZUL

Competir en el espacio existente del mercado

Crear un espacio sin competencia en el mercado

Retar a la competencia

Hacer que la competencia se torne irrelevante

Explotar la demanda existente en el mercado

Crear y captar competencia nueva

Elegir entre la disyuntiva del valor o el coste

Romper la disyuntiva del valor o el coste

Alinear todo el sistema en las actividades de una empresa con la decisión estratégica de la diferenciación o del bajo coste

Alinear todo el sistema en las actividades de una empresa con el propósito de lograr diferenciación y bajo coste

Conceptos del libro “Blue Ocean Strategy” editado en español por Editorial Norma con el título “La Estrategia del Océano Azul”. W. Chan Kim y Renee Mauborgne.

Recuperamos tu dinero de los abusos bancarios Cláusula suelo Participaciones Preferentes Acciones Bankia Swaps y clips Comisiones abusivas

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Empresariosdeéxito Álvaro, Pablo, Alejandra, Carlos y José, creadores de Wolffi

Pisando fuerte

A

Por: Mara Sánchez

CONTACTO Tel. 675 661 425 - 653 061 881 www.wolffi.com

migos sobre todas las cosas, estos cinco veinteañeros querían montar algo propio, crear su marca y hacerse un hueco en el mundo de los negocios. Y han necesitado pocos meses para conseguirlo, pues sus zapatos Wolffi se han bastado de la inversión privada para empezar a dar resultados positivos. El equipo lo conforman el piloto de Fórmula 1, Carlos Sáinz Jr; Álvaro OrtizEchagüe y Pablo Cominges, estudiantes de Ingeniería Industrial; José Mollinedo, estudiante de Administración y Dirección de Empresas; y Alejandra Ortiz-Echagüe, graduada en Periodismo, Publicidad y Relaciones Públicas.

Es a ella y a su hermano a quienes se debe la idea inicial, a fina-

les de 2014. Fue entonces cuando contactaron con unos fabricantes alicantinos y empezaron a ver la posibilidad de llevar a cabo su proyecto, haciendo números lo primero y luego a desarrollar los diseños que gustaban a los cinco.

Luego, son socios capitalistas la madre de Álvaro y Alejandra, Belén Tiagonce, y su tío Borja OrtizEchagüe, ambos claves en el desarrollo del negocio. El mismo día que recibieron el primer par de zapatos empezaron a venderlos, y la empresa comenzó a funcionar.

Y ahora, a pesar del poco tiempo que lleva en el mercado, ya cuentan con fieles. Su propuesta: una marca de mocasines, con diseños para hombre y mujer, fabricados en nuestro país, de estilo entre hippie e indie, coloridos y decorados con cintas étnicas que los identifica.

Cristóbal Aliaño, propietario de la Ganadería Alto Jarama

Puro Angus

C

Por: M. S.

ristóbal asegura poseer la única ganadería de nuestro país con certificación 100% raza Angus, y de hecho el pasado año recibió el premio a la mejor ganadería española Aberdeen Angus Pura, otorgado por la Asociación Española de Aberdeen Angus (Aefra).

Alto Jarama es una ganadería con más de 70 años situada en el nacimiento del río Jarama, en la sierra madrileña, donde más de 800 hectáreas se dedican en exclusiva a la crianza de estos animales. Cristóbal Aliño se embarcó hace siete años en la cría de Angus y desde hace año y medio ya cuenta con reses de Angus españolas. En la actualidad son 200 animales los que reúne, entre machos, crías y madres, “seleccio62 AUSBANC

marzo16

nadas –asegura– entre las mejores líneas de sangre del mundo”. Es por eso por lo que está entre las cinco primeras ganaderías de Europa.

Recordar que la carne de Angus está reconocida en el mundo por su máxima calidad –veteada, tierna, jugosa–, caracterizada por la infiltración de la grasa dentro del músculo.

Luego, esta firma no importa carne sino que sólo trabaja con el ganado que nace y se cría en su finca. Ellos mismos se encargar de sacrificarlos, curarlos el tiempo necesario –maduran las canales enteras–, despiezarlos cuando reciben un pedido y venderlos directamente a restauración.

Su matadero se localiza en Buitrago de Lozoya donde nos cuenta que no sacrifican animales con menos de dos años.

CONTACTO Tel. 625 903 191

Empresariosdeéxito Marisa García, propietaria de La Cuba de Baco

Bodega ‘on line’

C

Por: Mara Sánchez

CONTACTO Tel. 657 854 870 www.lacubadebaco.com

on dirección física en Torrelodones (Madrid), La Cuba de Baco es una tienda de vinos ‘on line’ dedicada, exclusivamente, a elaboraciones de Aragón y Navarra. Su fundadora y propietaria es Marisa García, procedente de una familia vinculada por tradición al cultivo de la vid en la zona de Cariñena (Zaragoza). Recuerda de pequeña ir a la viña, participar de las vendimias, y nos cuenta que su abuelo vendía la uva a la Denominación de Origen, además de elaborar para consumo propio. Ella es de Zaragoza y su marido de Navarra, razón por la que cuando se animó a abrir esta tienda, hace dos años, optó por centrarse en los vinos navarros y aragoneses, los que más conocían. Aficionada al vino, pero centrada en su negocio, dice

que tiene unas viñas abandonadas, que le tocaron tras la muerte de sus abuelos, y que algún día le gustaría arreglar alguna para poder elaborar, aunque por el momento es sólo una idea de futuro. A día de hoy es La Cuba de Baco la que ocupa todo su tiempo, donde además de la venta ‘on line’ –con novedades, sugerencias y vinos únicos incluidos– proponen la organización de degustaciones privadas en casas particulares. “Son degustaciones porque nosotros no somos sumilleres y, por tanto, no podemos hacer catas profesionales”, reconoce con honestidad. Además, alimenta constantemente un blog donde, aparte de información comercial, informa de actividades en las que participan, y propone sugerencias para sus clientes, a quienes invita también a compartir experiencias.

Javier, Ramón y Víctor, fundadores de Destilería Santamanía

Urbana, artesanal y elaboraciones de autor

J

Por: M. S.

avier Domínguez, CEO de la empresa, Ramón Morillo y Víctor Fraile son tres ingenieros que lo dejaron todo para hacer realidad su sueño, crear una destilería española y urbana. Para ello, se metieron de lleno en el desarrollo de su propia empresa hace tres años. Emprendores a tiempo completo, pero un esfuerzo que ya les ha dado muchas gratificaciones, a pesar de las dificultades iniciales.

Sus destilados premium, que definen como “artesanales, naturales y elaborados según la manera tradicional con la ayuda de la más moderna tecnología”, cuentan con el beneplácito de los consumidores, son reconocidos y tienen presencia en muy distintos puntos del planeta.

En su filosofía está trabajar en pequeñas partidas para que cada 64 AUSBANC

marzo16

botella “sea una obra de arte”, apuntan, además de incidir en que Santamanía es una marca ‘made in Spain’. Y en pro de este elemento diferenciador apostaron por elaborar vodka y ginebras a partir de uvas en vez de cereales. Luego, hacerse con la fórmula del éxito fue lo complicado. Desde entonces no han parado de experimentar; así ha nacido su London Dry Gin Reserva, un vodka de cerveza, único el mundo, creado en colaboración con Cervezas La Virgen, o Lola & Vera, una ginebra fresca, natural, y que sorprende por diferente.

Entre sus últimos estrenos, una colección que han bautizado como Destilados Esenciales y que comienza con #1, “un vodka de cereza y magia (la del Valle del Jerte)”, apuntan, del que han sacado sólo 179 botellas.

CONTACTO Tel. 917 105 158 www.santamania.com

DE LOS CONSUMIDORES

Marzo 2016 nº 218

COMPROMISO EXPERIENCIA EFICACIA ESPECIALIZACIÓN Vanguardia en la defensa de los usuarios ante la banca:

SENTENCIAS Resoluciones judiciales obtenidas por Ausbanc Abogados. {Pág. 72}

PROTECCIÓN DE DATOS Escudo de privacidad entre la Unión Europea y Estados Unidos. {Pág. 72}

✔ La primera sentencia en España sobre swaps, conseguida por Ausbanc Abogados. ✔ La primera sentencia en España sobre cláusula suelo, conseguida por Ausbanc Abogados. ✔ La primera sentencia en España sobre participaciones preferentes, conseguida por Ausbanc Abogados. ✔ La primera sentencia en España sobre cláusula de redondeo en hipotecas, conseguida por Ausbanc Abogados.

Miles de sentencias avalan la actividad jurídica de AUSBANC ABOGADOS en tribunales http://abogados.ausbanc.com

EDITA: AUSBANC / Presidente: Luis Pineda / Directora de Servicios Jurídicos: María Mateos. Maquetación: Eva Gómez IMPRIME: Nueva Imprenta. M-18.481-1997. ISSN: 1699-1397. AUSBANC, C/ Altamirano, 33, local derecho, 28008, MADRID. ausbanc@ausbanc.es

Ausbanc Abogados

MARZO 2016

nº 218

UNA ASOCIACIÓN A LA VANGUARDIA DE LA DEFENSA JURÍDICA

66

La columna vertebral de Ausbanc la constituyen sus Servicios Jurídicos, integrados por más de un centenar de abogados.

SERVICIOS JURÍDICOS Ausbanc

L

a Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios es una entidad española privada constituida en el año 1986, al amparo del artículo 22 de la Constitución Española e inscrita en el Registro Nacional de Asociaciones del Ministerio del Interior. El equipo de abogados que forma parte de AUSBANC ha convertido a la misma en una de las organizaciones más prestigiosas del ámbito jurídico nacional y en un referente para profesionales de muchos países. Cuenta con más de 100 abogados repartidos en 33 oficinas ubicadas en distintas comunidades autónomas al servicio de todos los ciudadanos, cuya experiencia y profesionalidad han quedado reflejadas en la obtención de trascendentes y pioneras resoluciones judiciales, tanto en la defensa individual como

colectiva de los consumidores y pymes, así como notables y revolucionarios avances en la protección de los mismos a través de nuevas normas que han acogido nuestras propuestas legislativas.

permitido una tutela efectiva de los derechos de sus asociados y del conjunto de los usuarios en general, sino también impulsando normas y leyes que confirieran una protección efectiva.

QUÉ NOS DIFERENCIA

Ganamos sentencias: La columna vertebral de AUSBANC la constituyen sus Servicios Jurídicos, integrados por más de un centenar de abogados, que acumulan miles de sentencias favorables a sus asociados: a. Sentencias que condenan a las entidades a reintegrar a sus clientes los importes cobrados por comisiones abusivas o ilegales, principalmente, por comisión por devolución de efectos y por descubierto en cuenta corriente o excedido en cuenta de crédito.

ESPECIALIDAD, EXPERIENCIA Y RESULTADOS. A lo largo de sus treinta años de existencia, los abogados de AUSBANC han conseguido importantes logros en la defensa y consolidación de los derechos y legítimos intereses de consumidores y usuarios, tanto particulares como autónomos y empresas, con especial énfasis en sus relaciones con las entidades de crédito, no sólo conformando ante los tribunales de justicia un cuerpo de doctrina jurídica y jurisprudencia que han

Ausbanc Abogados seguros, promotoras de viviendas, rebajas de artículos...)

Cambiamos leyes: La intervención activa de Ausbanc en el proceso de elaboración de la normativa, mediante propuestas, estudios y proyectos remitidos a los órganos legislativos y denuncias públicas, ha permitido, entre otras, que: a. El deudor al que se ejecuta una hipoteca pueda rehabilitar el préstamo hipotecario y evite la subasta de la vivienda, mediante la consignación únicamente de la deuda vencida (artículo 693.3 Ley Enjuiciamiento Civil) b. Los cajeros automáticos informen con claridad y de forma previa a su aceptación, el coste de las disposiciones (OM 1019/03) c. Prohibición de la cláusula de redondeo al alza, primero en préstamos hipotecarios (Ley 44/2002) y luego en todo tipo de contratos (Ley 44/2006) d. Prohibición del “saldo cero” en los registros de morosos (LOPD 15/99): Ya no pueden aparecer anotaciones referidas a deudas que han sido canceladas. e. Prohibición de cobrar comisión de estudio y comisión de apertura al formalizar el préstamo hipotecario (OM 05-05-1994) f. Creación del Registro Único de Seguros de Vida (Ley 20/2005).

Algunos miembros de Ausbanc Abogados.

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f. Sentencias que ordenan la retrocesión de los cargos indebidos por disposiciones fraudulentas con tarjetas de crédito. g. Cierre del Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) para personas físicas h. Sentencias en defensa de intereses colectivos que han beneficiado a millones de personas: - Condena por el corte de suministro del servicio telefónico a la totalidad de sus abonados en España –más de ocho millones– a indemnizar a todos sus abonados, independientemente del tipo de servicio que tuvieran contratado (caso Vodafone).

- Condena a indemnizar a los conductores atrapados en la AP1 por temporal de nieve por los daños morales ocasionados (caso Europistas).

-Nulidad de los contratos de enseñanza y de financiación relativos a cursos de idiomas impartidos por algunas academias que dejaron de dar servicio (casos Opening, Oxford English o Cambridge School) -Nulidad de los contratos de aprovechamiento de uso turístico y de financiación de los mismos (casos Blue Millenium, Mundo Mágico, Kumana Torus...)

-Cese de anuncios publicitarios por engañosos (bancarios-financieros,

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b. Sentencias que declaran la nulidad de contratos de permutas o swaps por su comercialización indebida como seguros o la deficiente información al contratar los mismos. c. Sentencias que declaran la intromisión ilegítima en el derecho al honor de aquellos que han sido incluidos en un registro de morosidad de forma incorrecta o que ha permanecido en el mismo tras cancelar la deuda, con la consiguiente indemnización por los daños materiales y morales producidos (desde 3.000 a 50.000 euros). d. Sentencias que ordenan la eliminación de cláusulas abusivas y la prohibición de incorporarlas a los contratos futuros: - las cláusulas suelo o de limitación mínima del interés en las hipotecas, - el redondeo al alza, - las cláusulas de limitación de responsabilidad de la entidad en supuestos de uso fraudulento de tarjetas, - las cláusulas de subrogación en préstamos al promotor en compraventa de vivienda, - cláusulas de variación con tipos de referencia hipotecarios subjetivos... e. Sentencias que declaran usurarios los préstamos suscritos con distintas entidades de crédito y con empresas intermediarias

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sentencias VANGUARDIA EN DERECHO BANCARIO

ALGUNAS SENTENCIAS RECIENTES

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Como muestra de la actividad diaria en la defensa judicial de aquellos que encomiendan sus intereses a Ausbanc Abogados, se exponen a continuación algunas de las sentencias más recientes:

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CLÁUSULA SUELO: la Audiencia confirma la nulidad de la cláusula suelo con devolución íntegra de cantidades Sentencia de la Audiencia Provincial de Sevilla, Sección Octava, de fecha 30 de diciembre de 2015, que desestimando el recurso de apelación interpuesto por la entidad contra la sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 15 de Sevilla, confirma íntegramente la nulidad de la cláusula suelo del 3,25% incluida en el contrato de préstamo con garantía hipotecaria de nuestro asociado quien recupera la totalidad de las cantidades indebidamente pagadas y pasa a pagar el Euribor + 0,85%.

EJECUCION DINERARIA: nulidad de intereses de demora Auto del Juzgado de Primera Instancia nº 10 de Sevilla, de fecha 12 de enero de 2016 que, en un procedimiento de ejecución dineraria de un préstamo personal frente a nuestros asociados, declara la nulidad del interés de demora del 22,50% debiendo aplicarse en su lugar el del 9%. Para ello la juzgadora se basa en la sentencia del Tribunal Supremo de 22 de abril de 2015.

ACCIONES BANKIA: nulidad de suscripción de acciones OPS 2011 ya vendidas.

El Juzgado de Primera Instancia nº 9 de Valladolid, de fecha 30 de diciembre de 2015, estimando nuestra demanda declara la nulidad del contrato de suscripción de acciones de Bankia de la OPS 2011 por parte de nuestro asociado quien recupera la cantidad de 2.822,89 € más intereses legales desde la fecha de suscripción. Todo ello tras rechazar las excepciones de prejudicialidad penal y de falta de legitimación activa alegadas por la entidad financiera. Se declara la nulidad por error esencial y excusable. Por lo demás alude a la argumentación de las sentencias de la AP de Valencia, Sección Novena, de 29 de diciembre de 2014 y 7 de enero de 2015.

SWAP: nulidad de permuta financiera contratada con anterioridad a la normativa MIFID Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 10 de Córdoba, de fecha 22 de diciembre de 2015, que declara la nulidad de un swap contratado por una empresa con anterioridad a la entrada en vigor de la normativa MIFID con lo cual la empresa recupera una cantidad superior a los

sentencias

La Audiencia Provincial de Madrid, Sección Novena, de fecha 21 de diciembre de 2015, que rechazando el recurso de apelación interpuesto por la entidad financiera confirma íntegramente la sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 7 de Collado Villalba (Madrid) que declara la nulidad de pleno derecho de la orden de suscripción de participaciones preferentes de nuestra asociada quien recupera los 30.000 € invertidos más intereses legales desde la fecha de suscripción.

Por su parte, la Audiencia Provincial de Salamanca, por sentencia de 22 de enero de 2016, desestimando el recurso de apelación interpuesto por la entidad confirma íntegramente la sentencia emitida por el Juzgado de Primera Instancia de Peñaranda de Bracamonte (Salamanca) que declaraba la nulidad de la suscripción de obligaciones subordinadas por 15.000 € y participaciones preferentes por 44.000, en ambos casos de Caja Duero, por parte de nuestros asociados.

Otro juzgado madrileño, el Juzgado de Primera Instancia nº 74 de Madrid, en fecha 15 de enero de 2016, declara la nulidad de las órdenes de suscripción de participaciones preferentes y obligaciones subordinadas de Bankia por parte de nuestros asociados quienes recuperan los 40.000 € invertidos más intereses legales.

ACCIONES BANKIA: la Audiencia Provincial de Soria también se pronuncia La Audiencia Provincial de Soria, Sección Primera, de fecha 21 de enero de 2016, que desestima el recurso de apelación interpuesto por la entidad contra la sentencia del Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº 4 de Soria, que, tras rechazar la prejudicialidad penal alegada por la entidad, condenaba a la misma a la devolución de la cantidad invertida por nuestro asociado quien recupera 12.000 € más intereses legales menos el importe obtenido por la venta de las acciones (836,45 €). La Sala confirma íntegramente la sentencia de instancia.

EJECUCIÓN HIPOTERCARIA: Se confirma la abusividad e inaplicación del tipo de interés de demora en ejecución hipotecaria Auto de la Audiencia Provincial de Sevilla, Sección Sexta, de fecha 30 de diciembre de 2015, que confirma el

COMISIONES BANCARIAS: reintegro de comisiones de descubierto en cuenta corriente repercutidas Sentencia del Juzgado de Primera Instancia e Instrucción nº 2 de Ontinyent (Valencia), de fecha 27 de enero de 2016, que estimando nuestra demanda condena a la entidad al reintegro de las comisiones de descubierto en cuenta corriente repercutidas a nuestra empresa asociada quien recupera 916,55 € más los intereses legales desde la fecha de la interpelación extrajudicial. La juzgadora entiende que no se ha acreditado que la comisión repercutida responda a la prestación de un servicio y que ya se aplica un tipo de interés del 25% por dicho descubierto por lo que la comisión cobrada responde a una doble imposición.

PERMUTA FINANCIERA: la Audiencia confirma nulidad de un Clip La Audiencia Provincial de Madrid, Sección 18ª, de fecha 26 de enero de 2016, que desestima el recurso de apelación interpuesto por la entidad financiera y confirma la sentencia dictada el 4 de noviembre de 2014 por el Juzgado de Primera Instancia nº 15 de Madrid que declaraba la nulidad de un Clip Hipotecario suscrito por nuestro asociado quien recupera la cantidad de 19.271,18 €.

EJECUCION HIPOTECARIA: Suspensión de subasta por la Ley de Segunda Oportunidad El Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Coslada (Madrid), de fecha 29 de enero de 2016, estimando nuestra oposición a la ejecución hipotecaria, suspende la subasta de la vivienda de nuestro asociado tras iniciar el Procedimiento Extrajudicial de Pagos previsto en la Ley de Segunda Oportunidad.

DEPOSITO ESTRUCTURADO: la Audiencia desestima el recurso de apelación de la entidad y confirma la nulidad de depósito estructurado declarada en instancia Sentencia de la Audiencia Provincial de Guipúzcoa, Sección Tercera, de fecha 22 de enero de 2016, que desestimando íntegramente el recurso de apelación interpuesto por la entidad confirma la sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 1 de San Sebastián que declaraba la nulidad del contrato financiero a plazo y de la póliza de préstamo mercantil con garantía pignoraticia (antiguo depósito estructurado de Banesto) suscritas por nuestro asociado quien recupera la cantidad de 25.159,38 €.

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PARTICIPACIONES PREFERENTES: las Audiencias confirman la nulidad de pleno derecho de la suscripción.

auto del Juzgado de Primera Instancia nº 20 de Sevilla, dictado en sede de ejecución hipotecaria, que declaraba la abusividad e inaplicación de los intereses de demora al 22,48% y la imposibilidad de aplicar el interés de demora del 12% solicitado por la entidad aplicándose el tipo de interés legal. La Audiencia entiende que el carácter abusivo de dicho tipo de interés de demora conlleva su nulidad de pleno derecho y que la entidad tan sólo puede cobrar los intereses del artículo 1.108 del Código Civil: el interés legal del dinero.

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50.000 € incluyendo intereses. El Juzgador estima la demanda y resuelve que la entidad demandada ha omitido información sustancial sobre el producto, comercializándolo como una cobertura. El swap se comercializó en julio de 2007 por un nocional de 700.000 euros, vinculado a un préstamo hipotecario con el mismo importe y firmado tres días antes. Cuando llegaron las primeras liquidaciones negativas, por importes superiores a 20.000 euros, convencieron al empresario para cancelar anticipadamente el contrato, lo que se hizo en 2010. La Sentencia concluye que tal cancelación anticipada no supone una renuncia a la acción judicial por los perjuicios causados por el Swap.

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Protección de datos

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ESCUDO DE PRIVACIDAD UE - EE.UU. (EU - US PRIVACY SHIELD)

La Comisión Europea y los Estados Unidos acuerdan un nuevo marco para los flujos transatlánticos de datos SERVICIOS JURÍDICOS Ausbanc

E

l acuerdo del año 2000 de “puerto seguro” (Safe Harbor), fue rechazado por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea debido, básicamente, a que las empresas estadounidenses estaban brindando a la Agencia de Seguridad Nacional acceso a los datos de los europeos.

El asunto que se presentó ante el tribunal europeo era si los datos transferidos a EE. UU. recibían un «nivel adecuado de protección» en virtud de la Directiva de Protección de Datos de la UE, y el pasado 6 de octubre de 2015, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea declaró, en la sentencia dictada en el asunto Schrems, que ese régimen de «puerto seguro» (safe harbor) no era válido, ya que se debe garantizar un nivel de protección de los derechos y libertades fundamentales equivalente al que se garantiza dentro de la Unión Europea, y si la

protección de la privacidad de EE. UU. es más débil que la protección de la UE, el acuerdo debía ser invalidado.

Tras la anulación del acuerdo safe harbor por esta sentencia, esas transferencias de datos que usamos a diario en redes sociales, e-mail, etcétera pasaban a operar en un vacío legal; dadas las enormes implicaciones de dicho vacío, tanto el Departamento de Comercio de los Estados Unidos como la Comisión Europea empezaron a negociar para alcanzar un marco renovado y seguro, dando lugar, tal y como anunció el pasado 2 de febrero de 2016 el Colegio de Comisarios, a la aprobación de un acuerdo político que se llamará Privacy Shield (escudo de privacidad) para proteger los derechos fundamentales de los europeos cuyos datos se transfieran a EE.UU. y garantizar la seguridad jurídica de las empresas. El Escudo de la privacidad

UE - EE.UU. refleja los requisitos establecidos por el Tribunal de Justicia en su sentencia de 6 de octubre de 2015, en la que declaraba inválido el antiguo marco de «puerto seguro» e impondrá obligaciones más estrictas a las empresas de los Estados Unidos por lo que se refiere a la protección de los datos personales de los europeos, obligando a un mayor nivel de seguimiento y de ejecución al Departamento de Comercio de los Estados Unidos y a la Comisión Federal de Comercio (FTC), incluso mediante una mayor cooperación con las autoridades europeas de protección de datos.

El nuevo mecanismo incluye compromisos asumidos por los Estados Unidos que garantizan que las posibilidades de acceso, contempladas por la legislación estadounidense, de las autoridades nacionales a los datos personales transferidos en vir-

• Salvaguardias y obligaciones en materia de transparencia claras para el acceso de la administración estadounidense: Por primera vez, los Estados Unidos han concedido a la UE sólidas garantías de que el acceso de las autoridades públicas encargadas de los servicios coercitivos y de la seguridad nacional estará sujeto a limitaciones, salvaguardas y mecanismos de supervisión claros. Estas excepciones deben utilizarse únicamente en la medida de lo necesario y de forma proporcionada. Los EE.UU. han descartado la vigilancia masiva indiscriminada de los datos personales transferidos a los EE.UU. en el marco del nuevo mecanismo. A fin de supervisar regularmente el funcionamiento del mecanismo habrá una revisión conjunta anual, que también incluirá la cuestión del acceso de la seguridad nacional. La Comisión Europea y el Departamento de Comercio de los EE.UU. llevarán a cabo la revisión e invitarán a la misma a expertos de los servicios de inteligencia de los EE.UU. y de las autoridades europeas de protección de datos.

• Protección eficaz de los derechos de los ciudadanos de la UE con varias posibilidades de recurso: Todos los ciudadanos que consideren que

sus datos se han utilizado de forma indebida en el nuevo mecanismo disponen de varias posibilidades de recurso. Se fijan plazos para que las empresas respondan a las reclamaciones. Las autoridades europeas de protección de datos pueden remitir reclamaciones al Departamento de Comercio y a la Comisión Federal del Comercio. Además, la resolución alternativa de litigios será gratuita.

Se creará un nuevo Defensor del Pueblo para tratar las reclamaciones relativas al acceso por parte de las autoridades de inteligencia nacionales.

Durante las próximas semanas, comisionados europeos diseñarán las medidas concretas de la implantación del nuevo sistema, al tiempo que EEUU preparará el marco legal y la implementación práctica de mecanismos de control No obstante, este acuerdo anunciado por la Comisión1 ha de contar con el visto bueno de los reguladores europeos en la materia y del propio TJUE, por lo que habrá que esperar a ver la versión escrita del resultado de esas negociaciones y su aprobación definitiva para valorar adecuadamente si la disparidad entre la concepción europea y americana de privacidad existente acorta distancias con este nuevo acuerdo.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea anuló el anterior acuerdo de 'puerto seguro'.

1 http://europa.eu/rapid/press-release_IP-16-216_es.htm

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tud de este mecanismo estarán sujetas a unas limitaciones, condiciones y supervisión claras que impidan el acceso generalizado. Los europeos tendrán la posibilidad de formular cualquier pregunta o reclamación en este contexto a un nuevo Defensor del Pueblo específico.

El vicepresidente en la Comisión, Andrus Ansip, responsable del Mercado Único Digital ha declarado que: "Hemos acordado un nuevo marco fuerte en materia de flujos de datos con los EE.UU. Nuestros ciudadanos pueden tener la certeza de que sus datos personales están plenamente protegidos.

Nuestras empresas, especialmente las más pequeñas, disponen de la seguridad jurídica que necesitan para desarrollar sus actividades al otro lado del Atlántico. Tenemos la obligación de comprobar y de realizar un estrecho seguimiento del nuevo mecanismo para asegurarnos de que sigue estando vigente. La decisión de hoy nos ayuda a construir un mercado único digital en la UE y a establecer un entorno en línea dinámico y fiable al tiempo que refuerza aún más nuestra estrecha asociación con Estados Unidos. Corresponde ahora trabajar para ponerla en marcha lo antes posible."

Por su parte, la Comisaria Europea de Justicia, Vêra Jourová, ha explicado los tres puntos clave del nuevo acuerdo: • Obligaciones rigurosas para las empresas que trabajan con los datos personales de los europeos y estricta aplicación: Las empresas estadounidenses que deseen importar datos personales desde Europa deberán comprometerse a cumplir obligaciones rigurosas por lo que respecta a las modalidades de tratamiento de los datos personales y a la garantía de los derechos individuales. El Departamento de Comercio velará por que las empresas publiquen sus compromisos, lo que, con arreglo a la legislación de los EE.UU., los hace ejecutables por la Comisión Federal de Comercio. Además, toda empresa que gestione datos de recursos humanos de Europa deberá comprometerse a cumplir las decisiones adoptadas por las autoridades europeas de protección de datos.

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Protección de datos

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noticias NOVEDADES LEGISLATIVAS ✔ MODELOS NORMALIZADOS Acuerdo de 22 de diciembre de 2015. Aprueba los modelos normalizados previstos en la Ley de Enjuiciamiento Civil y en la Ley de Jurisdicción Voluntaria: modelo de solicitud de conciliación, solicitud de expediente de jurisdicción voluntaria, demanda de juicio verbal, modelo de contestación de la demanda de juicio verbal y proceso monitorio. BOE 24/2016, publicado el 28 de enero ✔ PLANES Y FONDOS DE PENSIONES Resolución de 15 de enero de 2016. Publica el tipo de interés máximo a utilizar en los planes y fondos de pensiones respecto a las contingencias en que esté definida la prestación y para las que se garantice exclusivamente un tipo de interés mínimo o determinado en la capitalización de las aportaciones, de aplicación al ejercicio 2016. BOE 22/2016, publicado el 26 de enero

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✔ SERVICIOS DE PAGO Circular 1/2016, de 29 de enero, del Banco de España, por la que se modifica la Circular 1/2015, de 24 de marzo, a los proveedores de servicios de pago, sobre información de las tasas de descuento y de intercambio percibidas. BOE 34/2016, publicado el 9 de Febrero

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✔ SANCIONES MERCADO DE VALORES Resolución de 21 de diciembre de 2015, de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, por la que se publican las sanciones por infracciones muy graves impuestas a Caja de Ahorros de Santander y Cantabria, Caja de Ahorros de Asturias, Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Extremadura y a Liberbank, SA. BOE 09/2016, publicado el 11 de enero

✔ ENTIDADES DE CRÉDITO Circular 2/2016, de 2 de febrero, del Banco de España, a las entidades de crédito, sobre supervisión y solvencia, que completa la adaptación del ordenamiento jurídico español a la Directiva 2013/36/UE y al Reglamento (UE) nº 575/2013.

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NOTICIAS BREVES TRIBUNAL DE JUSTICIA DE LA UNION EUROPEA. Conclusiones sobre la cláusula de vencimiento anticipado del préstamo hipotecario. El pasado 2 de febrero de 2016, el Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, Sr. Maciej Szpunar presentó sus conclusiones ante la decisión prejudicial planteada por el Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Santander relativa a la cláusula de vencimiento anticipada de un préstamo con garantía hipotecaria (asunto C 421/14, Banco Primus). El Abogado General concluye que los artículos 6 y 7 de la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, otorgan a los consumidores implica que la existencia de un primer control de oficio respecto a una o varias cláusulas contractuales no puede limitar la obligación del juez nacional de examinar de oficio el carácter abusivo de las demás cláusulas del contrato en una fase posterior del procedimiento. En el marco del examen del carácter eventualmente abusivo de la cláusula relativa al vencimiento anticipado, tal como la estipulada en el contrato controvertido en el litigio principal, corresponde al juez nacional comprobar, en primer lugar, si el recurso a dicha cláusula depende del incumplimiento por parte del consumidor de una obligación esencial del contrato; en segundo lugar, si ese incumplimiento es suficientemente grave con respecto a la duración y a la cuantía del préstamo; en tercer lugar, si constituye una excepción con respecto a las normas aplicables en la materia y, en cuarto lugar, si el Derecho nacional prevé medios adecuados y eficaces que permitan a los consumidores poner remedio a los efectos de tal cláusula.

AUSBANC INTERNACIONAL BRUSELAS. DEBATE TRATADO TRANSATLÁNTICO DE COMERCIO E INVERSIONES (TTIP). El Tratado Transatlántico de Comercio e Inversiones (TTIP) está actualmente en negociaciones y para debatir sobre los temas más importantes de la organización Trans Atlantic Consumer Dialogue (TACD) ha organizado una jornada en Bruselas, teniendo como uno de los enfoques más importantes la protección a los consumidores a ambos lados del Atlántico. AUSBANC fue invitada a participar en esta importante jornada los días 26 y 27 de Enero a la que asistieron entre otros ponentes importantes, Cecilia Malmström, Comisaria de Comercio en la Comisión Europea; Julie Brill, Comisaria de Comisión Federal de Comercio de EEUU – US Federal Trade – y Monique Goyens, directora general de la Organización de Consumidores Europeos (BEUC) y copresidenta de la EU del TACD.

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CERCA DE TI

actualidad reportaje

Mapfre y Mutua Madrileña ya se reparten cerca de un tercio del negocio

La concentración en el ramo de No Vida continúa su avance imparable en España

Por: Marta Sanz Fotos: Archivo

C

uando empieza un nuevo año, las empresas también hacen balance de lo conseguido y propósito de enmienda de cara al futuro. En este proceso de tanteo e impulso, el sector de los seguros ha dado por finalizada una etapa de dificultades y, en las últimas semanas, hemos presenciado el regocijo de varias compañías, que mostraban exultantes los resultados obtenidos en 2015.

A pesar del éxito general –el ramo de No Vida ha abandonado, al fin, los números rojos el año pasado–, las felicitaciones serán francamente desiguales, ya que sólo dos grupos aseguradores se reparten cerca del 30% de este jugoso mercado y cinco en total acaparan cerca de la mitad de las primas en Espa74 AUSBANC

marzo16

La mayoría de los españoles confían sus seguros de No Vida a un pequeño grupo de compañías, que suman mareantes cifras de facturación. La concentración responde a factores técnicos y normativos, pero ¿es beneficiosa para el cliente? ña. Ampliando la concentración del negocio a los diez primeros grupos, su cuota de mercado se eleva al 65,1% de las primas de No Vida ingresadas en 2015.

Estos diez líderes son los únicos que superan los 1.000 millones de facturación.

A la cabeza de este privilegiado conjunto de compañías se encuentra Mapfre. Aunque en el ránking total por ingresos ha cedido el primer puesto a VidaCaixa en 2015, tras la venta de sociedades de Vida y de Seguros Generales de Catalunya Banc el pasado mes de abril, su presidente, Antonio Huertas, ha recordado el pódium que mantienen. “En España seguimos

siendo líderes absolutos en No Vida. Es cierto que hemos perdido la primera posición en el conjunto del mercado, pero eso no nos inquieta en absoluto”, aseguraba durante la presentación de resultados del ejercicio 2015, celebrada el 10 de febrero. Las cifras que acompañaban a estas palabras no las desmerecían: el año pasado. Mapfre facturó más de 4.000 millones de euros en nuestro país y el desglose de los principales ramos también está a su favor. “En Hogar tenemos casi un 14% de mercado, mientras el segundo competidor se sitúa en el 9%. En Autos un 20,5%, y el segundo un 18%”, apuntaba Huertas.

La traducción de estos porcentajes es contundente. El negocio de Automóviles de Mapfre creció en torno al 1%, superando los 2.000 millones de euros, y el seguro de Hogar, con 626 millones de euros en primas, creció por encima del propio sector.

También el incremento en Salud, del 7,4%, fue más del doble que el del mercado. Huertas, lejos de acomodarse en el éxito, ha dejado claro que las claves estratégicas que planean para los próximos años, y que darán a conocer a los accionistas este mes de marzo, no albergan más propósito que el alza. “Queremos crecimiento y rentabilidad, no hay disociación posible”, avisa.

El segundo grupo depositario de la confianza de un tercio de los asegurados en nuestro país es Mutua Madrileña, que se sitúa a algo más de un punto de distancia de Mapfre y comparte con la compañía que preside Huertas el privilegio de haber superado los 4.000 millones de euros de facturación el año pasado. Sin lugar a dudas, 2015 fue un año de récord para la compañía capitaneada por Ignacio Garralda, que superó los diez millones de clientes por primera vez en su historia y creció en los negocios de Autos, Salud –a través de la marca comercial Adeslas, coparticipada por Caixa Bank– y Hogar.

Con resultados destacados, pero a una distancia considerable, completan el quinteto protagonista Allianz, con un 6,87% de cuota de mercado y 2.000 millones de euros facturados en primas, Catalana Occidente, con un 6,19% del mercado y 1.939 millones de ingresos, y el grupo AXA, con algo más del 5% y 1.754 millones de euros.

El inalcanzable volumen de millones de euros que se maneja al analizar los resultados de la sección No Vida puede hacer que asistamos al baile de cifras con aparente distancia, pero lo cierto es que es nuestro dinero el que se entrega y es nuestra responsabilidad escoger a la compañía que debe velar por nuestros intereses.

Para entender mejor qué está sucediendo en el sector y las posibles consecuencias de esta creciente concentración de la oferta en el negocio de No Vida, hemos acudido a Manuel de la Rosa, de la consultora internacional Willis Towers Watson,

que explica así la situación actual: “Se trata de un proceso que se ha venido desarrollando progresivamente desde hace bastantes años y que responde a una lógica válida para la mayoría de los países y de las industrias”, nos asegura.

Lógica económica

“Con las fusiones y adquisiciones se busca concretar sinergias que mejoren la rentabilidad de las operaciones y el retorno sobre el capital utilizado, una exigencia de los mercados financieros que vale para todas las industrias”. Pero de la Rosa

empresarial podría hacernos pensar que este ránking se ha forjado tras subterfugios corporativos y luchas encarnizadas.

Sin embargo, de la Rosa simplifica el origen de esta situación: “Se trata de una respuesta a una necesidad. Y en la medida en que las operaciones de fusión consiguen sus objetivos fundamentales, que son mejorar la rentabilidad de las operaciones y mantener o aumentar los volúmenes combinados de los negocios previos por separado, dejan a las entidades en mejores condiciones para competir”.

En este punto, nos vestimos de cliente potencial y le planteamos la idea de que un abanico mayor de posibilidades y un ránking más igualado pudieran proporcionarnos beneficios insospechados. Sin embargo, Manuel de la Rosa contrapone a nuestra fantasía una serena (y tranquilizadora) realidad: “Para los clientes, lo verdaderamente importante es que sus compañías de seguros sean solventes y poder elegir entre un número suficiente de proveedores. Ambas condiciones se cumplen sobradamente en España y, por lo tanto, puede decirse que la consolidación que hemos visto hasta el momento no ha sido contraria a sus intereses. De hecho, nuestro mercado es altamente competitivo, tanto en productos como en precios, lo que garantiza una renovación continuada de las opciones que se ofrecen al consumidor”, recalca. A continuación, apunta a que esta no es una línea estrictamente patria. “La tendencia existe en todos los países, y en alguno de ellos, como Portugal, la concentración del mercado es incluso mayor”.

Las fusiones y adquisiciones responden a la lógica del crecimiento rentable

La concentración no afecta al consumidor, ya que el sector es altamente competitivo insiste en que no es sólo una cuestión de magnitud, ya que el progreso camina en paralelo a esta evolución. “De esta forma se consigue capacidad financiera para mejorar la posibilidad de abordar las inversiones necesarias para seguir siendo competitivo. Por ejemplo, en estos momentos las industrias se están transformando para adaptarse y poder competir en un mundo digital. El tamaño no es la única respuesta, porque hay compañías pequeñas muy dinámicas, pero sí es una respuesta eficaz y generalizada”, añade.

Aunque los datos más llamativos pertenecen al ramo de Autos, la concentración se está produciendo en la práctica totalidad del gremio. De hecho, en lo que se refiere al ramo de Salud o al seguro de crédito, por ejemplo, es incluso mayor. La tónica habitual que marca la selvática

Sin grandes cambios en el horizonte Una vez que hemos comprobado que la concentración no perjudica al consumidor, dada la elevada competitividad del sector asegurador en España, toca mirar hacia delante. Aunque el molde parece ya estable y no cabe esperar vuelcos en los próximos meses, pedimos a Manuel de la Rosa que nos dibuje el porvenir de la industria aseguradora. “Mi pronóstico es que, a corto plazo, no veremos cambios significativos en la concentración del mercado español. Salvo sorpresas, las operaciones afectarán a entidades pequeñas que busquen fusionarse para afrontar los requisitos de la nueva regulación”, afirma haciendo alusión a Solvencia II, la nueva y polémica normativa europea que incrementará la exigencia a las aseguradoras y que promete una incisiva supervisión del sector. A pesar de todo, las grandes celebraciones no parece que vayan a mudar de sede en 2016 y 2017. “Todo apunta a que las nuevas exigencias de supervisión no provocarán cambios significativos en el ránking.

Los últimos cambios que hemos visto tienen más que ver con los resultados de alianzas entre aseguradoras y bancos, como por ejemplo las operaciones de CaixaBank con Mutua Madrileña o del Banco de Sabadell con Zurich, que con procesos de concentración de empresas propiamente dichos”, concluye.

marzo16

AUSBANC 75

a

ctualidad

reportaje

Mientras las autoridades sanitarias llaman a la tranquilidad

El virus Zika se asoma a los seguros El nacimiento de bebés con malformaciones neurológicas en Brasil y Colombia ha hecho saltar las alarmas, pero todavía no hay nada demostrado. Sin embargo, InterMundial se adelanta con un seguro de viajes que permite la libre cancelación.

Por: Alexa Diéguez Fotos: Archivo

P

ocos habíamos oído hablar del virus Zika hasta hace apenas unos meses, pero el nacimiento de un bebé con microcefalia –o escaso desarrollo del cerebro y el cráneo– en Brasil, tras infectarse su madre durante el embarazo hizo saltar las alarmas. El virus se transmite mediante la picadura de un mosquito zancudo –el Aedes aegypti–, que actúa como vector al haber picado previamente a una persona infectada.

En el caso de que se desencadene la enfermedad –se calcula que cuatro de cada cinco personas infectadas no desarrollan síntomas–, el proceso vírico que desencadena es leve en la gran mayoría de los casos. Los síntomas aparecen aproximadamente cinco días después de que se haya producido la picadura y se mantienen entre dos días y una semana. Los más habituales son: fiebre, reacción cutánea, cefalea, dolor articular, mialgias –dolor muscular– y conjuntivitis.

Para que nos entendamos, cabe decir que durante los primeros 76 AUSBANC

marzo16

El virus apareció en África, concretamente en el bosque de Zika, en Uganda. Después se extendió por Oceanía y, en estos momentos, afecta particularmente al continente americano, exceptuando Canadá y la zona norte de Estados Unidos.

días puede manifestarse de forma similar a la gripe.

Por tanto, lo único que realmente preocupa es que pueda producir alteraciones en el desarrollo neurológico del feto si la mujer contrae la enfermedad estando embarazada, particularmente en el primer o el segundo trimestre de gestación.

En el tercero, el feto ya está lo suficientemente formado y es mucho más difícil que factores externos perjudiquen su evolución.

Desde el primer caso brasileño, se ha desencadenado una epidemia de Zika en la mayor parte del continente americano, aunque solo se ha detectado un aumento de los casos de microcefalia y otras malformaciones en Brasil y Colombia. Se ha comprobado que, efectivamente, las madres habían entrado en con-

tacto con el virus, pero no existe todavía una evidencia científica lo suficientemente sólida como para afirmar que las malformaciones fetales sean realmente a

cado muchos más casos de los habituales en los países endémico– ha generado inquietud.

En este contexto, InterMundial, bróker especializado en seguros de viaje, ha lanzado al mercado español Multiasistencia Plus Élite, un seguro de asistencia en viaje que incluye la cancelación del viaje por libre desistimiento. Esta cobertura se podría utilizar en casos como el actual.

De forma general, los seguros de viaje excluyen de sus coberturas las epidemias y, evidentemente, la cancelación de un viaje ‘por miedo’. Tras situaciones como las vividas con el Ébola, InterMundial ha trabajado en el diseño de un producto que respondiera a las necesidades del viajero y evitase a las agencias de viajes los conflictos que se generan cuando los clientes quieren cancelar su viaje.

Habitualmente, los seguros de viaje no permiten cancelar ‘por miedo a contagios’ causa del Zika. Mientras se sigue estudiando, las autoridades sanitarias recomiendan evitar los viajes a los países afectados a las mujeres embarazadas o que tengan previsto quedarse en estado próximamente. Para el resto de la población, únicamente se recomienda aplicar la profilaxis habitual para evitar picaduras, algo que todos deberíamos hacer al visitar zonas tropicales, con o sin virus Zika.

Pese a la llamada a la calma de los expertos, lo cierto es que la epidemia –esto no se pone en duda, ya que se han diagnosti-

Voy al banco mientras disfruto de un cafĂŠ

va contigo

app dISpONIBLE EN

bmn.es

a

ctualidad

reportaje

La Fundación Global Salud señala al SNS y a las ‘gestoras de lesionados’

Líneas rojas en la gestión asistencial de las víctimas de accidentes de tráfico La Fundación, promovida por la Federación Nacional de Clínicas Privadas (FNCP) presenta un informe preocupante.

Por: Redacción Fotos: Archivo

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l pasado 16 de febrero se presentó en sociedad la Fundación Global Salud, surgida de la FNCP para promover la excelencia sanitaria y la mejora de la salud, particularmente de los colectivos menos favorecidos. La entidad se constituyó en julio de 2014, pero se dio a conocer ante los medios de comunicación con motivo de la presentación de su primer informe, elaborado por la consultora Solutia GHS. El encargado de explicar a los asistentes el informe ‘La gestión asistencial de los accidentados de tráfico. Evolución, líneas rojas y retos futuros’ fue César Castel, socio director de la consultora, que explicó que, tradicionalmente, la asistencia sanitaria privada ha estado ‘especializada’ en la atención a los accidentados

De izquierda a derecha, Carlos Rus, secretario de la Fundación Global Salud y gerente de la Federación Nacional de Clínicas Privadas, y César Castel, socio director de Solutia GHS, durante la presentación del informe.

de tráfico, hasta el punto de que el 90% de las clínicas cuentan con unidades específicas. Sin embargo, esa especialización se encuentra en peligro, principalmente debido a dos factores, a los que el informe denomina ‘líneas rojas’.

Por una parte, las personas que sufren un accidente de tráfico que precisan asistencia son libres de optar por ser atendidas en un centro público o en uno privado. Puesto que los gastos que se originen corren a cargo de las aseguradoras, ya que forman parte de la cobertura de los seguros de Autos, el hecho de que el Sistema Nacional de Salud (SNS)

facture muy por debajo del coste real de la asistencia proporcionada perjudica gravemente a las clínicas privadas, ya que las compañías de seguros tienden a derivar a los accidentados a centros públicos.

Por otra parte, nos encontramos con una segunda línea roja muy preocupante: las llamadas ‘gestoras de los lesionados’, que no están adscritas a convenio con Unespa, la patronal del sector, no tienen infraestructura clínica propia, ni se les exigen las acreditaciones que sí se solicitan a los centros privados. Han sido promovidas por las aseguradoras con el fin de abaratar

costes y se ocupan de ‘organizar’ el tratamiento que reciben los lesionados, impidiendo que elijan libremente el centro sanitario e, incluso, derivándolos a clínicas no autorizadas y deficitariamente dotadas, reduciendo la calidad y las garantías de la asistencia y perjudicando a víctimas y proveedores sanitarios.

El informe ve necesario asumir nuevos compromisos contra el fraude y la competencia desleal, propone una renovación del convenio con Unespa que se ajuste a la realidad y una actualización de condiciones y tarifas que reduzca las diferencias entre el ámbito púbico y privado.

Descuidando el componente emocional de los accidentes El informe auspiciado por la Fundación Global Salud también se fija en la práctica negación del componente emocional de la recuperación de las víctimas, ya que la asistencia psicológica únicamente se contempla en las coberturas de los seguros de Autos en casos excepcionales, cuando las secuelas de un accidente son 78 AUSBANC

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serias y de larga duración, como podría ser el caso de una lesión medular. Por tanto, no se puede afirmar que se procure una asistencia integral a los lesionados.

Sin embargo, Castel insistió en la idea de que un accidente de tráfico a menudo tiene consecuencias dramáticas para quienes se ven implicados, que pueden

ocasionar graves secuelas personales, familiares y sociales. La necesidad de proporcionar atención psicológica está recogida en el nuevo Baremo de Autos, pero no se ha trasladado a los convenios suscritos por el sector asegurador para la gestión asistencial de los accidentados de tráfico, ni en el público ni en el privado.

Según el ‘Índice Rastreator.com de precios del seguro del automóvil’

Se ha acabado la guerra: las primas de Autos suben un 6,9% en 2015 La primera entrega de este documento, auspiciado por el comparador ‘on line’ líder absoluto en España, recogía los datos de 2014 y hablaba del fin de la caída libre de los precios en Autos, que llegó a rozar el peligro. Tal y como se esperaba, en 2015 cambiaron las tornas. No quedaba otra opción.

Por: Alexa Diéguez Fotos: Archivo

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egún Fernando Summers, CEO de Rastreator.com, “la continua bajada de primas en el sector asegurador durante los últimos años ha dado paso a un cambio de tendencia en 2015, con una subida global más segmentada. Como vemos, la evolución de las diferentes coberturas ha sido dispar y son muchos los factores que pueden influir en el precio final de la póliza. En este nuevo escenario de crecimiento resulta fundamental comparar todas las opciones del mercado como paso clave para ahorrar”.

Summers pronunció estas palabras el pasado 18 de febrero, durante la presentación del ‘Índice Rastreator.com de precios del seguro del automóvil’, en su segunda edición, referida a 2015.

Hace ahora un año, el comparador ‘on line’ había hecho pública la primera entrega, que recogía los datos de 2014, que ya mostraban que la caída en picado

de los precios de las primas se había detenido, justo cuando ya eran muchas las voces que advertían que la rentabilidad estaba empezando a estar comprometida.

Tal y como se esperaba, en 2015 se produce un cambio de tendencia y se experimenta una subida global de las primas del 6,9%, debida en gran medida a la modificación del interés de

los usuarios hacia coberturas de Todo Riesgo. La subida tuvo dos velocidades: un 1,9% en el primer semestre del año, mientras que el segundo conlleva un incremento muy superior, del 5%.

Esta preferencia por las pólizas Todo Riesgo está claramente relacionada con una coyuntura económica más favorable y un mayor uso de los vehículos privados. Sin embargo, no podemos

minusvalorar la presencia de una estrategia por parte de las compañías aseguradoras, que necesitaban hacer frente al aumento de la siniestralidad con cierta contundencia. No solo ha aumentado el uso y, por tanto, el riesgo de averías y accidentes, sino que también ha entrado en vigor el nuevo Baremo de Autos, entre otros cambios normativos que inciden sobre los costes.

Subidas dispares y ligadas a diversos factores El crecimiento de un 6,9% del conjunto de las primas de Autos no fue en absoluto homogéneo. Mientras las modalidades de Terceros tuvieron un comportamiento similar –ambas se incrementaron: Terceros Básico en un 5,4% y Terceros Ampliado en un 3,6%–, en las coberturas de Todo Riesgo se

produce un comportamiento más dispar.

Todo Riesgo sin Franquicia experimenta la mayor subida, con un 11,3% durante 2015. Por el contrario, Todo Riesgo con Franquicia es la única modalidad que decrece (-1,8%). La prima muestra grandes diferencias en función de los perfiles de riesgo del conductor. El perfil novel

ostenta la prima más elevada, un 27,6% mayor que la del perfil siniestral. El perfil estándar tiene la prima menos costosa, pero es la que más se incrementa en 2015, con un 3,6% de variación al alza.

En el precio de las primas también influye la zona geográfica, la antigüedad del vehículo y el uso que se haga del mismo.

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actualidad reportaje

Línea Directa lanza un todo riesgo para coches eléctricos a 100 euros Línea Directa ha lanzado un seguro específico para coches eléctricos fuertemente subvencionado durante el primer año. La iniciativa surge a raíz de los graves problemas de contaminación de las grandes ciudades españolas, que han dado lugar a la Póliza Respira, un todo riesgo para coches eléctricos de particulares por sólo 100 euros. Teniendo en cuenta el precio medio actual de las primas para estos vehículos, la compañía subvencionará, de media y durante el primer año, casi el 80% del importe.

Aunque el índice de penetración del coche eléctrico en España todavía es muy bajo en comparación con países como Noruega u Holanda, la demanda va en aumento: en 2015 se matricularon 2.342 vehículos eléctricos, lo que supone un crecimiento del 29% respecto al año anterior. En 2016, además, el Ministerio de Industria, a través del Plan Movea, destinará casi 17 millones de euros a ayudas para la compra de estos vehículos.

La Póliza Respira, que tiene una franquicia única de 300 euros, cuenta con las mismas coberturas que el resto de seguros a todo riesgo de la compañía, sin limitación de kilometraje, asistencia en carretera o reparación, e incluye el robo de cable de recarga integrado. Así, por ejemplo, para un Nissan Leaf de un joven de 33 años con más de diez años de carné, el precio medio del mercado ronda los 450 euros con una franquicia de 600, con lo que hablaríamos de un ahorro de 650 euros el primer año. Línea Directa aspira a asegurar el 20% de las ventas de coches eléctricos de particulares en 2016.

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PABLO MUELAS PROTAGONIZÓ ‘DESAYUNA CON INADE’ EL PASADO 8 DE FEBRERO

El subdirector general de Seguros y Regulación analiza el nuevo contrato El pasado 8 de febrero, el subdirector general de Seguros y Regulación, Pablo Muelas, fue invitado a ‘Desayuna con Inade’, organizado por el Instituto Atlántico del Seguro y celebrado en el Círculo de Empresarios de Galicia, en Vigo, para analizar las novedades en el contrato de seguros, que entraron en vigor el 1 de enero. Muelas manifestó que “los mediadores de seguros deben informar a los ciudadanos de sus nuevos derechos, con independencia de que estén plasmados o no en la póliza”. Desde su punto de vista, el artículo que más impacto tiene para el usuario es la reducción del margen para comunicar la no aceptación de la prórroga de un contrato. La parte aseguradora debe informar con dos meses de antelación de

las modificaciones en las condiciones de la póliza, mientras que el tomador puede hacerlo con solamente un mes de antelación.

En relación a la protección de datos, mostró la disposición de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Dgsfp) de revisar la relación entre las compañías de seguros y el corredor como representante del tomador, que actualmente no tiene regulación específica. A día de hoy, el corredor puede actuar en nombre del tomador frente a la compañía de seguros, pero no existe obligación por parte de la aseguradora de informar a los corredores acerca de cualquier cambio o modificación en sus pólizas.

Los cambios legislativos también dan respuesta a una de las conclusiones del informe del FMI

de 2012, en el que se decía que la ley española no promovía la lucha contra el fraude. Ahora, las entidades pueden crear ficheros comunes y/o suscribir convenios con las Comunidades Autónomas para prevenir e identificar conductas fraudulentas.

Por otro lado, las entidades locales no podrán regular seguros obligatorios y se creará un fichero público para conocer los que existen actualmente.

Por último, Pablo Muelas señaló que la nueva normativa también busca luchar contra las malas prácticas en la industria, por lo que el supervisor podrá visitar aseguradoras, despachos de agentes, oficinas de bancaseguros y corredurías de seguros sin identificarse, para así conocer su operativa habitual.

INAUGURÓ EL EVENTO EL CONSEJERO DELEGADO DEL GRUPO CATALANA OCCIDENTE

Plus Ultra Seguros define los objetivos del 2016 en su convención comercial anual A principios de febrero, Plus Ultra Seguros celebró en Pozuleo de Alarcón (Madrid) su convención comercial anual para hacer balance del pasado ejercicio y presentar las líneas estratégicas de 2016. El consejero delegado del Grupo Catalana Occidente, Ignacio Álvarez, inauguró el encuentro agradeciendo el esfuerzo de quienes hacen de Plus Ultra un referente para su amplia red de mediadores.

Seguidamente, el director general adjunto comercial, Luis Vallejo; el responsable de gestión y control comercial, Javier Montoya; el director general adjunto técnico, Josep Esclusa; la responsable de Particulares,

Imagen de la convención comercial anual de Plus Ultra Seguros.

Susana Álvarez de Lara, y el subdirector general, Gerardo Ocaña, informaron sobre los logros, las novedades y los retos de la compañía. El consejero delegado, Josep Vilà, clausuró el evento

con un mensaje optimista: “Con un equipo como el nuestro y con el respaldo del Grupo Catalana Occidente, 2016 será un buen año en términos de crecimiento y consecución de objetivos”.

TAMBIÉN ENTRA A FORMAR PARTE DEL COMITÉ DE DIRECCIÓN

Allianz nombra subdirectora general a Teresa Brantuas Desde el pasado 1 de febrero, Teresa Brantuas es la nueva subdirectora general de Allianz Seguros, principal filial del Grupo Allianz den España, un cargo que la convierte en responsable del Área de Vida y Salud de la compañía, además de directora general de Allianz Popular, ‘joint venture’ de bancaseguros de la aseguradora y Banco Popular.

Como consecuencia directa de estas nuevas responsabilidades, Teresa Brantuas también entra a formar parte del Comité de Dirección de Allianz Seguros y sustituye en el puesto a Cristina del Ama, que el pasado mes de noviembre fue nombrada directora general y responsable del Área de Comercial y Market Management de la aseguradora.

“Me produce una gran satisfacción cubrir esta posición tan importante para nosotros contando con una profesional con tantos años de trayectoria y de compromiso con el Grupo Allianz. Le deseamos los mayores éxitos en esta nueva etapa”, afirmó José Luis Ferré, consejero delegado de Allianz Seguros a propósito del nombramiento.

Teresa Brantuas, nueva subdirectora general de Allianz.

Teresa Brantuas (Lisboa, 1969) es licenciada en Matemática Aplicada por la Universidade Nova de la capital portuguesa. Durante 22 años, desarrolló su carrera profesional en Allianz Portugal, donde hasta su reciente nombramiento era la responsable de la Dirección de Productos de Vida y No Vida.

NOMBRAMIENTOS EN LAS ÁREAS DE OPERACIONES Y DE PRODUCTOS

PSN fortalece su equipo directivo El Consejo de Administración de PSN ha aprobado la incorporación de Juan Manuel Criado como nuevo director del Área de Operaciones de la mutua. Criado, que comenzó a trabajar en PSN el pasado mes de septiembre como consultor externo en un proyecto de mejora de procesos, viene a contribuir a la transformación digital en la que la entidad lleva trabajando los últimos años y que la está posicionando entre las compañías pioneras en el sector. Su principal cometido será establecer una nueva operativa multicanal y multiservicio, con una clara vocación de excelencia y servicio al mutualista, basada en una gestión digital ‘en forma y fondo’..

Por otro lado, el Consejo de Administración ha aprobado el nombramiento de Juan Carretero como nuevo director del Área de Productos de PSN. Carretero cuenta con más de 30 años de trabajo en la entidad y su nueva función vendrá, fundamentalmente, a reco-

Juan Manuel Criado, que recientemente ha sido nombrado director del Área de Operaciones de PSN.

ger las necesidades procedentes del colectivo y las distintas tendencias del mercado de cara al desarrollo de nuevos productos aseguradores que den respuesta efectiva a los profesionales universitarios.

Opinión Ángel Garay

Adjunto a la Presidencia de Ausbanc

La increíble desfachatez de Fernando Restoy El pasado 18 de enero, en el marco de la presentación de la ‘Guía del sistema financiero español’, elaborada por Analistas Financieros Internacionales (AFI) y Funcas, el subgobernador del Banco de España (BE), Fernando Restoy, presentó la ponencia ‘La organización del supervisión financiera”.

Creo que no me he encontrado con un mensaje más incongruente y osado por parte de un alto funcionario del Estado en España en mucho tiempo. El Sr. Restoy, amparándose en la arquitectura institucional que ha funcionado correctamente en otros países europeos, propone para el nuestro el denominado modelo ‘twin peaks’ con estas palabras literales: “el nuevo modelo debería ajustarse para acomodar el establecimiento de un comité ‘macroprudencial’ – con participación de autoridades gubernamentales y supervisores– coordinado por el BE“. En ‘román paladino’, propone potenciar al máximo la figura de la institución a la que representa como supervisor de todo el sistema financiero, eliminando la labor de la Dirección General de Seguros (DGS). El mundo al revés.

La actuación del BE en la crisis financiera que nos asoló a partir de 2007 fue sencillamente lamentable y gravemente lesiva para los intereses del país. Dejó campar por sus respetos, con criterios políticos, a personajes siniestros como Hernández Moltó, Narcís Serra, Miguel Blesa y los cientos de consejeros nombrados por los partidos para expoliar el 50% del sistema financiero español: las cajas de ahorros, con el resultado de que España ha perdido su mayor y mejor singularidad en este campo.

En el caso particular del Sr. Restoy, podemos añadir que era vicepresidente de la CNMV cuando se aprobó el folleto de salida de la OPV de Bankia y presidente del FROB cuando se liquidó sin causas racionales Banco Madrid.

Escuche, Sr. Restoy, debería retirarse ya. Y si hay que elegir entre el BE y la DGS, que ha demostrado su profesionalidad y buena gestión durante muchos años, incluidos los de la crisis, la opción es evidente para los ciudadanos responsables... Y no es el Banco de España. marzo16

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actualidad reportaje

LA AMENAZA DEL TERRORISMO ISLÁMICO

17 países suscriben la tregua de Siria

La frágil tregua de las superpotencias Las nuevas conversaciones de paz abiertas en Ginebra a principios de 2016 fueron una brecha de esperanza que duró apenas tres días.

Ahora, la reunión de Munich ha reactivado la esperanza.

Por: G. M. Fotos: Efe

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estas conversaciones asistía un amplio espectro de los actores actuantes en Siria. Estaban presentes incluso algunos grupos patrocinados por los saudíes. La Coalición Nacional Siria, que reúne a distintas milicias de variable radicalismo, decidió asistir a las negociaciones por 58 votos a favor y 14 en contra. Su líder, Ahmad Jarba, anunció que la Coalición acudiría con la única meta de echar al presidente Al Assad. Entre esos negociadores está Mohamed Alloush, líder del Ejército del Islam.

El enviado del Gobierno sirio, Bashar al Yaafari, señalaba que su delegación “aún no conoce a los representantes de la oposición, el número de delegaciones y los nombres de las personas con las que se supone deberían discutir, ni sus agendas.”

Staffan de Mistura, ex viceministro italiano de Exteriores, enviado especial de la ONU para Siria, declaró que “la prioridad, el centro de las conversaciones, será (…) la posibilidad de un alto el fuego amplio y la posibilidad de detener la amenaza del ISIS, y consecuentemente, gra82 AUSBANC

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cias al alto el fuego, un aumento de la ayuda humanitaria”. De Mistura anunció que, una vez acordado un alto el fuego, las negociaciones abarcarían tres temas: el gobierno de unidad nacional, la reforma de la Constitución y la celebración de elecciones.

El pasado diciembre, el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas, en su Resolución 2254, resolvió que los representantes de ambos bandos prepararan un alto el fuego, analizaran la formación de un gobierno de transición en los próximos seis meses y la celebración de elecciones un año y medio después. Antes de reunirse en Ginebra, el secretario de Estado norteamericano, John Kerry, estuvo con sus homólogos francés, turco, ruso, saudí y con Mistura, para “estar seguro que todo el mundo está en la misma página”.

Las líneas rojas las puso Sergey Lavrov, ministro de Asuntos Exteriores de Rusia: “Hablamos de medidas prácticas para proporcionar condiciones de alto el fuego, además de la lucha contra los grupos terroristas como Daesh y Jabat al Nusra, que no deben entrar dentro del ámbito de aplicación de los acuerdos de paz.

Esos grupos deben seguir siendo nuestros ene-

migos y todos nosotros continuaremos luchando contra ellos. Es una guerra de exterminio”.

Sin tregua

Las reuniones de paz de Ginebra se suspendieron provisionalmente a principios de febrero.

Tres días duraron. La causa de su interrupción es que no hubo tregua. Las tropas sirias rompieron el cerco, al noroeste de Aleppo, de Nubul y Al-Zahrá, poblaciones de mayoría chií.

Con el avance de los ejércitos de Assad y sus aliados, las milicias quedan más aisladas de la frontera turca y sufre su logística de suministros, en alimentos y en municiones. Varias bombas en Damasco fueron la respuesta de los terroristas, matando a 70 personas en el barrio chií de Sayida Zeinab, en la capital siria.

El jefe de los negociadores de la oposición, Riad Hiyab, impuso como condición para volver a Ginebra, que “el Gobierno levante los asedios, permita la ayuda humanitaria, libere prisioneros y cese los ataques y los bombardeos aéreos”. Advirtió que “la oposición sólo hablará de un alto el fuego cuando haya una transición política que no incluya a Bashar al Assad”.

Se cruzaron acusaciones entre Moscú y Washington. El secretario de Estado de Obama, John Kerry, denunció que “el asalto de las fuerzas del régimen sirio contra las zonas en manos de la oposición (...) han mostrado claramente el deseo de buscar una solución militar más que de buscar una solución política”.

Washington se resiente por los avances militares de Al Assad a partir de la entrada en combate de Moscú. El ministro ruso Lavrov fue tajante por su parte: “los ataques rusos no cesarán hasta que derrotemos a las organizaciones terroristas como el Frente Al Nusra, y no veo por qué estos ataques deberían parar”.

Es necesario trazar una hoja de ruta común para concentrarse en derrotar al Estado Islámico. En los últimos meses Estados Unidos y Rusia han acercado posiciones. La Administración Obama ya no impone como condición la salida del poder de Al Assad. Están ralentizándose las prisas de París y Washington por hacer un cambio relámpago en Siria. Rusia deberá aceptar ese cambio y ver salir, en unos dos años, a su aliado en el único país donde tiene un puerto propio. Para ello, los anglosajones tendrán que presionar a Arabia Saudí, Turquía y Catar que aún consideran a Daesh como un socio embarazoso pero inevitable para la supremacía sunní.

La tregua de las superpotencias

Lo que Ginebra no dio tuvo lugar en Múnich.

El Grupo Internacional de Apoyo a Siria se reunió en la ciudad alemana y reactivó las conversaciones de paz, suspendidas en Ginebra.

“No se puede lograr una solución para Siria a bombazos”, explicó el ministro de Exteriores

El secretario de Estado de EE UU, John Kerry, junto al ministro de Exteriores ruso, Sergey Lavrov.

alemán, Frank-Walter Steinmeier. Un grupo de 17 países aceptó el acuerdo entre Kerry y Lavrov. Los rusos admitieron a regañadientes la detención de la reconquista de la ciudad de Alepo. Los estadounidenses asumieron continuar las acciones militares contra el Frente al Nusra y el Estado Islámico, para lo que habrá coordinación militar pactada.

El problema es que Al Assad no quiere parar un ataque donde el Ejército sirio lleva las de ganar, gracias a los rusos. El presidente asegura a France Presse, en Damasco, que continuará “luchando contra el terrorismo” mientras negocia con la oposición: “Vamos a intentarlo sin titubeos, ya veremos si podemos lograrlo o no”. Los tiempos muertos entre Ginebra I y 2 fueron aprovechados

por los contendientes para incrementar la acción militar. El acuerdo fraguado por Kerry y Lavrov es frágil, Moscú sí cree posible una victoria militar. Critica a Washington por estar presente en un conflicto al que nadie le ha llamado. Washington advierte que Rusia pretende consolidar al Gobierno de Al Assad.

Con todo, se abre una ventana a la esperanza para poder asistir a un millón de sirios que sufren el cerco de distintas fuerzas. Salim al-Muslat, portavoz de la Comisión Suprema para las Negociaciones, se mostró optimista ante el acuerdo y condicionó: “si vemos acciones sobre el terreno, pronto estaremos en Ginebra”. Es un primer paso, otro. Resucitó unas conversaciones que siguen encastilladas en su estado inicial.

Al Assad no quiere parar el ataque militar

La inquietud de Europa Ankara puede responder a las presiones por sus extrañas alianzas con Daesh y otras milicias enviando nuevas oleadas de refugiados hacia Europa, a pesar de los millones de euros entregados a Erdogan para mejorar las condiciones de vida de los campos. El derribo del bombardero ruso por parte de cazas F16 turcos demuestra que son imprevisibles.

Las guerras y las mafias hacen que los países europeos reciban ahora cientos de miles de refugiados

sirios, iraquíes, afganos, que se suman a las enormes bolsas de población musulmana en Francia, Alemania, Bélgica, Reino Unido. El presidente de Alemania, Joachim Gauck, advirtió en la cumbre de Davos: “si los demócratas no quieren hablar de limitaciones, entonces populistas y xenófobos establecerán los límites. El aumento de los votos para los partidos de extrema derecha populista en casi todos los países europeos, y los ataques casi diarios en los alojamientos para

refugiados en Alemania, resaltan de manera muy cruda este peligro (...). No podemos dejar esto a los partidos de extrema derecha.

No podemos permitir que tengan el monopolio a la hora de hacer frente a las preocupaciones de la población”.

Además de Siria, África también origina emigración hacia Europa. En Libia, se ha llegado a un acuerdo entre los dos Parlamentos rivales, de Trípoli y Tobruk. La creación de un Gobierno de unidad nacional

impone la necesidad de actuar para reducir las milicias insurrectas, muchas de ellas leales a Daesh. Quizás será mejor recurrir a entes locales, como la Organización para la Unidad Africana, que a la OTAN, porque una nueva injerencia forastera agravará los choques entre facciones y amenazará el quebradizo acuerdo entre los poderes electos libios.

Por si fuera poco, Ayesha Gadafi, hija del ex dictador, ha anunciado que está a punto de crear un nuevo gobierno secreto.

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ABOGADOS AL GOBIERNO TODAVÍA LE QUEDAN 22 DEMANDAS INTERNACIONALES

Isolux pierde el primer pleito de las ayudas a las renovables La primera demanda en un tribunal internacional de arbitraje en torno a los recortes de las ayudas a las energías renovables se ha saldado con resultado favorable al Gobierno español y en contra de la demandante, Isolux Corsan, que, además, tendrá que pagar, en total, 1,3 millones de euros en concepto de costas judiciales.

Por: Ernesto Carratalá Fotos: Archivo

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l Tribunal de Arbitraje de la Cámara de Comercio de Estocolmo (SCC), una de las tres instancias internacionales donde España se juega en torno a 9.000 millones de euros por los recortes de las ayudas a las plantas fotovoltaicas, ha sentenciado en contra de la demanda presentada por Isolux. “Los demandantes –dice el fallo– no podían tener la expectativa legítima de que el marco regulatorio que establecía las primas a las renovables pudiera permanecer inmutable durante toda la vida de sus plantas”. Además, Isolux deberá

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pagar al Estado 1,17 millones de euros “en concepto de costas”.

Es decir, para los gastos que le ha originado este pleito. Entre otros, la minuta del bufete internacional Herbert Smith Freehills, que ha representado sus intereses junto a la Abogacía General del Estado. Ésta es la primera sentencia de las 23 demandas hasta ahora presentadas ante instancias arbitrales por los grandes inversores internacionales que se consideran perjudicados por los decretos de 2010, 2012, 2013 y 2014 que recortaban las primas a las energías renovables que, finalmente, fueron suprimidas.

Unas demandas repartidas en

tres instituciones: la de la Cámara de Comercio de Estocolmo (SCC), el Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones (Ciadi), dependiente del Banco Mundial, y la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (Uncitral).

La mayoría de los demandantes ante estas instancias arbitrales son fondos de inversión, como el soberano de Abu Dhabi; empresas municipales de Alemania; fondos de

pensiones de funcionarios de Canadá; fondos ligados a Deutsche Bank y BNP; y los gigantes eléctricos E.ON y RWE, principalmente.

Se desconoce con exactitud las indemnizaciones que reclaman.

En Uncitral, 15 fondos de inversores fotovoltaicos piden 600 millones de euros. Sólo en 2014, los consumidores pagaron 6.500 euros de primas a las renovables y la aproximación más fiable la efectuó, ese mismo año, la Asociación Nacional de

En una demanda se piden 600 millones

Productores de Energía Fotovoltaica. Calculó que el Estado se arriesgaba a tener que pagar algo más de 3.000 millones de euros para compensar a los inversores. Lo que pasa es que, desde entonces, las demandas se han triplicado, con lo que la cantidad podría ascender a los 9.000 millones.

Isolux Corsan pidió, en la demanda que les han desestimado, 17 millones. Utilizó la vía que los grandes inversores consideran la más proclive a sus intereses: las instituciones internacionales de arbitraje. Cada tribunal que examina la causa lo componen tres miembros. Uno, elegido por cada parte de una lista presentada; y el tercero, designado por la institución a la que se acude. Para que se declare competente, la demanda debe ser presentada por ‘inversores internacionales’ que han visto lesionados sus intereses por un Estado. Isolux, sociedad española, utilizó dos filiales suyas con sede en Luxemburgo y Holanda, Charanne y Construction Investiments, para poder acogerse al arbitraje internacional utilizando la llamada ‘Carta de la Energía’, un tratado internacional que garantiza las inversiones en la materia

Competencias

Acogiéndose al tratado, los ‘grandes’ han utilizado esta vía, aunque España se opuso a ella. Considera el Gobierno que es mucho más costosa, mientras que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea es más “accesible” y basa sus fallos en la normativa de la UE. En tal sentido, el Estado español recuerda que los pleitos planteados por empresas radicadas en suelo europeo –en este

El presidente de Isolux, Luis Delso, se la jugó acudiendo al arbitraje internacional y perdió.

caso, las filiales tienen su domicilio social en Holanda y Luxemburgo–, se deben someter al TJUE. Para este asunto, tales argumentos han sido rechazados por la mayoría de los ‘grandes’. No todos. Algunos eligieron este camino.

Precisamente, las diferencias surgidas en torno a la competencia judicial para las demandas de las indemnizaciones por los recortes de las primas a las renovables ha sido el único tema que la SCC falló en contra. Dicha institución se declaró competente “porque España es signataria del Tratado sobre la Carta de la Energía de 17 de diciembre de 1994”. Pero, contrariamente a lo que suele

suceder cuando se da tal circunstancia, la Corte Arbitral no reparte las costas entre las dos partes, sino que condena íntegramente a Isolux.

La tercera vía ha sido la judicial doméstica, es decir, el Tribunal Supremo. 11.000 reclamaciones de pequeños ahorradores “por daño patrimonial” fueron rechazadas por la vía administrativa. El resto utilizó las instancias judiciales hasta que el Supremo y, posteriormente el Constitucional, las rechazaron. Ése ha sido el argumento utilizado por la Corte Arbitral de la Cámara de Comercio de Estocolmo para rehusar la demanda de Isolux.

Los árbitros dicen que hay jurisprudencia previa en España en la cual se deja claro que la normativa “no es inmutable y que existía el riesgo de que las primas a las renovables cambiaran”. “Los demandantes –añade el fallo arbitral– no podían tener la expectativa legítima de que el marco regulatorio que establecía las primas a las renovables pudiera permanecer inmutable durante toda la vida de sus plantas”. Y en este mismo sentido, la sentencia añade que “la normativa española dejaba abierta claramente la posibilidad de que se modificara el sistema de retribución de la energía fotovoltaica”.

El SCC concluye señalando que “los inversores hubieran podido prever fácilmente, dada la situación, la posibilidad de cambios en el marco regulatorio de haber realizado previamente un análisis exhaustivo del marco jurídico”.

Y luego viene lo peor para Isolux. De tener la expectativa de ser indemnizados con 17

Un sistema que genera desconfianza en la sociedad española “En mantillas”. Así califican los expertos las instituciones arbitrales españolas, las más importantes centradas en torno a las cámaras de comercio. Según datos del Consejo General del Poder Judicial, en 2013 se llevaron a cabo 700 procedimientos arbitrales, una cantidad inapreciable si se compara con los que se llevan a cabo en otros países, sobre todo en los anglosajones.

En la sociedad española existe poca ‘cultura del

arbitraje’, según señalan los expertos. El sistema genera gran desconfianza.

Demasiadas acusaciones de parcialidad para unos instrumentos que dependen de organismos como las cámaras de comercio, aunque no hagan más que repetir que su actuación es “independiente”.

Además, en España, una buena parte de los laudos arbitrales carecen de eficacia ejecutiva. Si una de las partes decide recha-

zarlo, por mucho que en el contrato se establezca este sistema como foro para la resolución de discrepancias, la otra no tendrá mas remedio que aceptarlo y será la justicia ordinaria la que deberá resolver.

En cambio, el arbitraje internacional es algo que forma parte de la cultura mercantil en los países desarrollados.

La Corte Internacional de Arbitraje forma parte de la Cámara de Comercio Inter-

nacional con sede en París, fundada en 1919.

Hoy reúne a miles de compañías y asociaciones pertenecientes a 130 países.

En la lista de los juristas miembros de la Corte de Arbitraje Internacional figuran expertos de 80 naciones que pueden ser elegidos por las partes para formar el tribunal. La institución propiamente dicha se guarda algunas competencias como es la resolución en caso de recusación.

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ABOGADOS

El ministro de Industria en funciones, José Manuel Soria., se ha quitado un peso de encima con el laudo del SCC.

millones de euros, la compañía que preside Luis Delso pasa a tener que pagar unas elevadas costas judiciales: 134.604 euros más 5.155 dólares en concepto de gastos para la corte arbitral. Y luego, 1,17 millones de euros para que el Estado español abone los gastos que le han supuesto dos años de vistas orales, peritajes y una densa pugna jurídica.

Elevado coste

Para este asunto, el Gobierno puso a trabajar a la Abogacía del Estado, un extremo que, en principio, sorprendió a propios y extraños porque es el único país que ha llegado a utilizar los recursos públicos para resolver un asunto tan complicado como es éste de las cortes internacionales de arbitraje.

Tal vez por ello se decidió, en segunda ins-

tancia, la contratación del bufete internacional Herbert Smith Freehills, un despacho considerado líder en materia de derecho financiero, fruto de la fusión de dos grandes firmas, la británica Herbert Smith y la australiana Freehills. y que asesora legalmente a 30 de las 100 firmas que cotizan en las bolsa londinense.

Con unos beneficios declarados en 2013 de 200 millones de dólares, nadie puede imaginar una minuta barata para el Estado español por parte del bufete. Si a ello unimos que todavía faltan otras 22 demandas por resolver, sólo las costas pueden suponer un elevado gasto. De momento, de la de Isolux nos hemos

salvado los españoles que, a fin de cuentas, somos los que pagaremos estas demandas.

Los inversores prefieren las cortes internacionales de arbitraje porque, por regla general, las listas de los miembros que componen los tribunales son elaboradas a base de prestigiosos y conocidos abogados cuyos nombres suele facilitar el mundo empresarial. Estos abogados no esconden sus simpatías por los grandes inversores a la hora de elaborar sus dictámenes. De ahí que las cortes internacionales de arbitraje no sean unas instancias bien vistas por los gobiernos demandados que, generalmente, acaban por incumplir las sentencias dictadas, tal y como es el caso de Venezuela, el país con mayor número de demandas presentadas en estas instituciones.

En el caso de la demanda de las filiales de Isolux, dos de los tres miembros del tribunal se inclinaron por el fallo emitido mientras que un tercero, el designado por los demandantes, Guido Tawil, emitió un voto particular contrario al laudo. Los votos a favor fueron el del presidente, Alexis Mourre, y del miembro elegido por España, Claus Von Wobesser. Se da la circunstancia de que Alexis Mourre es presidente, también, de la Corte Arbitral Internacional con sede en París.

Y un dato a tener en cuenta: el fallo de SCC no sienta jurisprudencia. Es decir, que el dictamen puede ser diferente a los otros que han de fallar no sólo en esta instancia sino en las otras dos internacionales, la de la ONU, Uncitral, y la del Banco Mundial, Ciadi.

Las otras sentencias pueden ser diferentes a ésta

La solución judicial para los ‘ricos’ Los ‘grandes’ en materia económica y financiera no quieren ni oír hablar de las administraciones nacionales de justicia cuando de lo que se trata es de un pleito en el que se juegan mucho dinero.

Y a veces ni siquiera eso. El simple rumor de que una controversia surgida entre la filial de OHL con la Comisión Mexicana de los Mercados de Valores se vaya a resolver en una corte internacional

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de arbitraje sirvió para que la constructora experimentase una subida del 7% en la Bolsa de Madrid, sólo un día después de conocerse la noticia.

Y es que las estadísticas demuestran que los laudos arbitrales internacionales, un sistema de jurisdicción mercantil privado independiente de los juzgados y tribunales internacionales de todo el mundo, casi siempre resul-

tan favorables a los demandantes que ven una manera rápida, aunque costosa, de sacar rendimientos no sólo económicos, sino incluso de intereses contrapuestos.

En el otro lado, los poderes publicos estatales no ven con buenos ojos este sistema de solución de los conflictos. Acusan a estas instituciones de una parcialidad que les genera mucha desconfianza. Por eso evitan

acudir a ellas aunque, en muchos casos –bien por inclusiones contractuales en los contratos mercantiles, o bien, como pasa en el asunto de las primas a las fotovoltaicas, por denuncia de haber contravenido un tratado internacional– no tienen más remedio que defenderse en ellas, aunque el coste de esas defensas sea demasiado caro. Sobre todo en materia de costas.

INAUGURACIÓN Comunidad Valenciana

Ausbanc Abogados inaugura su nueva oficina en La Vall d’Uixó Por: @ComunicAusbanc Fotos: J. Fernández

E

l pasado 4 de febrero tuvo lugar la inauguración oficial de la nueva delegación de Ausbanc en La Vall d’Uixó. El acto, que se celebró en el Restaurante El Palau de la Vall, contó con el apoyo de la corporación municipal con la alcaldesa, Tania Baños, a la cabeza. Junto a ella, asistieron a la inauguración el concejal de Turismo y segundo teniente de alcalde, Jordi Juliá; el concejal de Comercio, Jorge García; José Antonio Pérez Segarra, concejal del PP y Óscar Clavell, diputado del Grupo Popular en el Congreso por Castellón, entre otros asistentes, empresarios y asociados de Ausbanc. Ángel Garay, adjunto a la Presidencia de Ausbanc, hizo un repaso por la historia de Ausbanc, que en 2016 cumple 30 años trabajando en la defensa de los derechos de los usuarios y consumidores y destacó que para Ausbanc “la presencia directa en todos y cada uno de los territorios de España es fundamental”.

La proliferación de malas prácticas como la OPV de Bankia, las preferentes y subordinadas, los ‘swaps’, la cláusula suelo y las comisiones

Arriba, de izqda. a dcha., Javier Gómez Boluda, letrado; Pedro Pérez, delegado en la Comunidad Valenciana; Rosa Pi, letrada; y Ángel Garay, adjunto a la Presidencia de Ausbanc.

Arriba, de izqda. a dcha., Ángel Garay; Jordi Juliá, 2º teniente de alcalde del Ayuntamiento de La Vall d’Uixó; Tania Baños, alcaldesa; Pedro Pérez; y Francisca Bartolomé, concejala de Urbanismo.

Izquierda, Ángel Garay y Pedro Pérez, con el diputado del PP por Castellón en el Congreso Óscar Clavell.

abusivas a empresas es la razón que ha llevado a Ausbanc a abrir una oficina en la provincia de Castellón, bajo la dirección de Pedro Pérez, delegado de Ausbanc en la Comunidad y del letrado Javier Gómez Boluda.

AUSBANC EN CASTELLÓN

Av. Corazón de Jesús, 94, bajo 12600 - La Vall d’Uixó Tel. 96 474 10 87 e-mail: vallduixo@ausbanc.com

JORNADA INFORMATIVA SOBRE MALAS PRÁCTICAS BANCARIAS La tarde anterior a la presentación oficial de la nueva delegación de Ausbanc, tuvo lugar en la Biblioteca Pública Municipal de La Vall d’Uixó una jornada informativa sobre malas prácticas bancarias.

La jornada contó con la participación del delegado de Ausbanc en la Comunidad Valenciana, Pedro Pérez, y del letrado Javier Gómez Boluda, asignado a la nueva delegación.

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Ambos letrados ilustraron al público asistente sobre malas prácticas bancarias como la cláusula suelo, las participaciones preferentes, la OPV de Bankia o las comisiones abusivas que afectan a las empresas, como las comisiones de devolución. Unas malas prácticas que se han cebado con especial virulencia en los particulares y empresas de la Comunidad Valenciana.

Javier Gómez Boluda y Pedro Pérez, durante la charla.

PEDRO PÉREZ CORTÉS. DELEGADO DE AUSBANC EN LA COMUNIDAD VALENCIANA

“En 2015 hemos tenido un 95% de efectividad en la resolución de demandas por malas prácticas” Por: A. Fernández / Fotos: J. Umbría

cuento o en gestión de cobro resulta impagado–. Pero no es la única, la comisión de descubierto en cuenta corriente y excedido en cuenta de crédito y la comisión de reclamación de posiciones deudoras son otros ejemplos de comisiones irregulares.

Por cierto, en este punto tengo que destacar la labor de todo mi equipo, tenemos un 95% de éxito en reclamaciones de comisiones de devolución de efectos.

Pregunta.- ¿Qué espera con la apertura de esta nueva delegación?

Respuesta.- Pretendemos estar cerca de los consumidores así como de las pymes de Castellón, todo ello con una finalidad: dar un servicio personal, profesional y eficiente. Castellón no es una excepción en cuanto a las malas prácticas bancarias que se llevan a cabo por las entidades financieras y lo que buscamos es ofrecer nuestros servicios especializados para que los clientes afectados luchen contra estos abusos y recuperen su dinero.

P.- ¿Cuáles son las principales reclamaciones de los valencianos y castellonenses?

R.- En el año 2015 las principales reclamaciones han sido la cláusula suelo y la comercialización irregular de preferentes, deuda subordinada y acciones Bankia. No obstante, se ha producido un incremento relevante en tres materias: el cobro irregular de comisiones bancarias –comisión de devolución de efectos, comisión de descubierto y excedido y comisión de reclamación de posiciones deudoras principalmente–, la aplicación del IRPH en los préstamos hipotecarios

Pedro Pérez Cortés, delegado de Ausbanc en la Comunidad Valenciana.

y la inclusión indebida en los ficheros de morosidad por deudas discutidas.

P.- Si hay un tema en el que usted es un gran especialista es en las comisiones bancarias. ¿Qué le podría decir a nuestros lectores sobre ellas?

R.- Es habitual que las entidades bancarias influyan a los clientes comisiones que resultan irregulares.

Un ejemplo de ello es la comisión de devolución de efecto –se repercute cuando un efecto entregado al des-

P.- ¿Qué balance hace de la actividad llevada a cabo a lo largo del pasado año 2015 por parte de las delegación de Ausbanc Abogados en la Comunidad Valenciana?

R.- En las delegaciones de Alicante y Valencia ha sido un año muy intenso, con un incremento en el número de reclamaciones atendidas cercano al 15% respecto al año 2014. Pero quizás el dato más revelador de nuestra labor es que hemos obtenido un porcentaje de éxito del 95% en las demandas interpuestas en nombre de nuestros asociados, tanto particulares como empresas. Confiamos en seguir en esta línea en la nueva delegación de La Vall d’Uixó que ahora ponemos en marcha.

JAVIER GÓMEZ BOLUDA. LETRADO DE AUSBANC CASTELLÓN

“La nueva delegación tiene todo lo necesario para ser un éxito” Pregunta.- Como abogado responsable de atender la nueva delegación en La Vall d’Uixó, ¿qué expectativas tiene?

Respuesta.- Somos muy optimistas, ya que podremos dar servicio a la provincia de Castellón, eminentemente industrial –cuna de la cerámica española–, y que cuenta con importantes empresas comercializadoras y exportadoras de cítricos, etc. Es una región econó-

micamente muy activa, por ello pensamos que la nueva delegación va a ser un éxito.

P.- ¿Qué iniciativas tienen previstas?

R.- Estamos en contacto con distintas organizaciones empresariales a las que dar apoyo jurídico y firmar convenios de colaboración.

Además de la cláusula suelo, preferentes, acciones Bankia... queremos potenciar las reclamaciones por comisiones irregulares que,

Javier Gómez Boluda.

en muchas ocasiones, pasan inadvertidas a particulares y empresas, como la comisión de devolución de efectos y la comisión de descubierto.

Son muchas las empresas, que en estos años de crisis, han tenido efectos impagados, han tenido la cuenta corriente en descubierto o la póliza de crédito por encima del límite pactado. Por estas situaciones, el banco cobra una comisión que no debe cobrar. marzo16

AUSBANC 89

CONSUMERALIA

Disfruta el consumo inteligente

La información al consumidor, apuesta de Consumeralia en sus actos de Sevilla

Por: @ComunicAusbanc Fotos: J. Umbría / Archivo / Canal Sur

S

FORO JURÍDICO Las tardes de ambas jornadas estarán dedicadas a los profesionales del derecho. En el mismo salón de Caja Rural del Sur se celebrará un Foro Jurídico en el que bajo el título ‘Estado actual de la defensa de los derechos de los consumidores’, magistrados, catedráticos y abogados tomarán la palabra para debatir sobre la actual protección a la que están sometidos los consumidores hoy en día y analizarán productos banca90 AUSBANC

marzo16

José Marín, delegado de Ausbanc en Sevilla, espera que el programa de Consumeralia sea un auténtico éxito.

Jesús Vigorra, periodista de Canal Sur, moderará las mesas de debate.

© CANAL SUR

evilla conmemorará este año el Día Mundial del Consumidor celebrando Consumeralia por todo lo alto. Los días 16 y 17 de marzo tendrán lugar en el Salón de Actos de Caja Rural del Sur diversas actividades en las que el consumidor será el protagonista.

El programa comenzará el miércoles 16 de marzo a las 11:30 con una jornada informativa sobre cómo se ve el consumo en los medios de comunicación. Moderada por Jesús Vigorra, periodista de Canal Sur, participarán en la mesa de debate Sandra Camps, periodista de RNE; José Mª Monero, de Canal Sur; Araceli Ruiz, del Diario de Córdoba; Antonio Martínez, de Radio Guadalquivir y Diego Geniz, de Grupo Joly.

El jueves 17 será el turno de analizar los casos de consumo en los tribunales de justicia.

Acompañando de nuevo a Jesús Vigorra en la mesa estarán la magistrada Ana María Orellana; el magistrado Juan Sancho; Victor Jesús Nieto, presidente de la sección 8ª de la Audiencia Provincial de Sevilla; Luis Carlos Rodríguez, fiscal y Javier Ronda, periodista de Canal Sur especializado en Tribunales.

rios tóxicos como la cláusula suelo, las preferentes, la venta de acciones o las comisiones irregulares que tanto daño están haciendo a los usuarios de servicios bancarios.

La inauguración del Foro correrá a cargo de Pilar Sepúlveda García de la Torre, vocal del Consejo General del Poder Judicial y en las mesas participarán Víctor Jesús Nieto, magistrado de la Audiencia Provincial de Sevilla; Nuria Orellana, magistrada de la Audiencia Provincial de Málaga; José María Cañal, fiscal y Rafael La Casa García, catedrático de Derecho Mercantil. En la segunda jornada partici-

parán Federico Jiménez, magistrado de la Audiencia Provincial de Sevilla; Juan Sancho, magistrado de la Audiencia de Burgos; Miguel Ángel Fernández de los Ronderos, magistrado de Sevilla; Álvaro Viguera, abogado de Caja Rural del Sur y Rafael Carrellán, abogado de Ausbanc.

El presidente de Ausbanc, Luis Pineda, será el encargado de la clausura del evento.

Más información:

www.consumeralia.es Tel. 954 219 351

15

marzo

Cines Callao Plaza del Callao

JORNADA PARA

MADRID

EL CONSUMIDOOR INTELIGENTE

FORO PROFESIONAL 12:00 -13:15 h. ECONOMÍA COLABORATIVA Y SOLIDARIA: ¿MODA PASAJERA O NUEVO MODELO ECONÓMICO? Su Importancia en el empleo. Interacción entre producto y consumidor, gracias a las tecnologías digitales y la colaboración.

• SUOP Mobile. Primer operador móvil colaborativo. El modelo SUOP. El usuario como prosumidor aplicado a la telefonía móvil. Ponente: Jaime Plá, Founder.

• MyTripleA. Empresa de sistema de financiación no bancario para emprendedores. La financiación colaborativa y sin bancos para tu negocio.

Crowdlending en MyTripleA. Ponente: Alba García, Departamento de Marketing • Car2Go. Empresa de car sharing. Movility on demand. Ponente: Orazio Corva, Location Manager.

• Guest To Guest. Primera Red Mundial de intercambio de casas. “Como construir un modelo económico en el ámbito de la economía colaborativa”.

Ponente: Lucía Castro, Project Manager.

13:15-14:30 h. MESA REDONDA: SEGURIDAD VIAL: “A SALVO EN LA CARRETERA”.

• AEC. Asociación Española de Carreteras. Ponente: Eduardo Miralles Olivar, Director Técnico.

• Mi vida en tus manos. Ponente: Cristina Barroso, Consultora.

• Seguridad Vial Laboral. Ponente: Luis Fernando Fernández Serrano, Director de Relaciones Institucionales de Formaster (Asociación Profesional de Empresas Formadoras en Transportes, Logística y Seguridad Vial.

19:30-20:30 h. MESA JURÍDICA: JORNADA INFORMATIVA SOBRE ACCIONES BANKIA, CLÁUSULA SUELO Y OTROS PRODUCTOS DE INVERSIÓN. Moderador: María Teresa Cuadrado, Coordinadora de los SSJJ de Ausbanc Madrid.

• Experiencia de Ausbanc Abogados en malas prácticas en los préstamos hipotecarios: cláusulas suelo y otras. Ponente: Diego Rodríguez Marcos, Letrado de los SSJJ de Ausbanc Madrid.

• Presente y futuro de la comercialización de productos de inversión.

Acciones Bankia. Perspectivas de la nueva normativa europea. Ponente: Vicente Rodrigo, Letrado de los SSJJ de Ausbanc Madrid.

• Las comisiones bancarias irregulares desde la perspectiva judicial.

Supuestos de ilicitud y abusividad. Ponente: David Vázquez García, Letrado de la Administración de Justicia y Letrado de la Sala Primera del Tribunal Supremo.

FORO DE LOS SENTIDOS HABLEMOS DE SALUD 16:00-16:30 h. DEGENERACIÓN MACULAR ASOCIADA A LA EDAD (DMAE): NUEVOS HORIZONTES TERAPÉUTICOS. • El mecanismo de acción del etamsilato. Ponente: Guillermo Giménez Gallego, profesor ‘ad honorem’ del (CSIC), académico de número de la RANF. • Inhibición del FGF en el tratamiento con etamsilato. Ponente: Pedro Cuevas, investigador, profesor de la Universidad Alfonso X el Sabio (Madrid).

• ¿Qué es la DMAE? Evolución de la mácula después de la inyección intravítrea de etamsilato. Ponente: Dr. Luis Outeiriño Míguez, oftalmólogo, jefe del Servicio de Oftalmología del Hospital de Día Pio XII (Madrid).

• El diagnóstico de DMAE por OCT y su evolución después de la inyección intravítrea de etamsilato. Ponente: Dr. Carlos Azanza, oftalmólogo del Servicio de Oftalmologia del Hospital de Día Pio XII (Madrid).

CORAZÓN 360º - CON LA COLABORACIÓN DE LA FUNDACIÓN ESPAÑOLA DEL CORAZÓN. 16:45-17:15 h. Cómo cuidar tu corazón en todas las etapas de la vida.

Ponente: Dr. José Luis Palma Gámiz, cardiólogo vicepresidente de la Fundación Española del Corazón.

17:15-17:45 h. Come bien, vive más: la importancia de la nutrición en la salud cardiovascular. Ponente: Representante de Danone.

17:45-18:15 h. Vida activa: el ejercicio físico como medicina. Ponente:

Cristina Merida.

18.15-19.30 h. SHOWCOOKING DE GRANDES CHEFS DE LA COMUNIDAD DE MADRID Y CATA DE ACEITE. • Cata de Aceite de Oliva. Realizada por Mª Angeles Pérez, Jefa del Panel de Cata de Aceite de Oliva de la Comunidad de Madrid (IMIDRA) La Comunidad de Madrid es una de las tres regiones españolas que más estrellas Michelín alberga en su fogones junto con Cataluña y el País Vasco. En sus calles se pueden degustar las mejores carnes, pescados y verduras que se pueden encontrar en nuestro país. Una cocina moderna que no olvida sus raíces, desde los callos hasta el cocido madrileño.

ÁREA DE EXPOSITORES Y ACTIVIDADES PARALELAS 12:00 - 14:00 h. y de 16:00 - 19:00 h.

• ASESORAMIENTO FINANCIERO GRATUITO POR PARTE DE LOS LETRADOS DE AUSBANC • ÁREA DE EXPOSITORES DE LAS EMPRESAS PATROCINADORAS DE CONSUMERALIA.

• PRUEBAS MÉDICAS Y OTROS TALLERES DE BELLEZA • ACTIVIDADES INFANTILES, PINTA CARAS, GLOBOFLEXIA, ETC. • CONCURSO DE DIBUJO INFANTIL PATROCINADO POR BRIAN A+ • CONCURSO DE NARRATIVA SENIOR • FLASMOB ORGANIZA

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CONSUMERALIA

Disfruta el consumo inteligente

Consumeralia inunda España de actividades para celebrar el Día Mundial del Consumidor Consumeralia 2016 está a punto de echar a andar con una oferta heterogénea que abarca desde actividades para profesionales del Derecho, como son las mesas jurídicas que tendrán lugar en Madrid y Valencia, hasta actividades para que los más pequeños aprendan a consumir con responsabilidad. Serán casi medio centenar de actividades en distintas ciudades de España con las que se quiere conmemorar el Día Mundial del Consumidor. Todas las actividades son de acceso gratuito.

MADRID

VALENCIA

Madrid celebrará por segundo año consecutivo el Día Mundial del Consumidor en pleno centro de la capital, en la Plaza de Callao, en esta ocasión en los mismos cines Callao. La jornada conmemorativa contará con mesas de debate dedicadas a la economía colaborativa, a la seguridad vial, a la salud y por supuesto a los derechos de los consumidores. Las puertas se abrirán al público a las 10 de la mañana y los asistentes podrán hacer consultas a los letrados de Ausbanc desplazados a Callao sobre malas prácticas bancarias. También tendrán a su disposición un área de stands donde empresas punteras informarán de sus servicios.

Para los mayores habrá información sobre salud y se podrán hacer pruebas médicas gratuitas como tomas de tensión ocular.

MÁLAGA

CANARIAS En Canarias, Consumeralia ya se ha hecho un nombre propio, especialmente el torneo de ajedrez que se celebra año tras año para los escolares de las islas que va ya por su VII edición y que este año tendrá lugar el 18 de marzo en el Casino La Unión de Telde en Gran Canaria.

Por otro lado el 16 de marzo, en la Ermita de San Pedro Mártir en Telde tendrá lugar una conferencia sobre malas prácticas bancarias frente al consumidor.

El turno de Consumeralia Valencia será los días 19 y 20 de abril en el Centro Cultural de El Corte Inglés.

Entre los temas de las mesas de debate destaca la dedicada a los seguros titulada ‘Asegurarse ¿La mejor inversión?’ en la que participará un representante de Mapfre, otro de ASISA y un tercero de OVB Allfinanz.

Por otro lado y en paralelo tendrá lugar un Foro Jurídico dirigido a profesionales del Derecho dedicado al análisis de las malas prácticas bancarias y a la experiencia de Ausbanc en prácticas abusivas como la cláusula suelo, las hipotecas multidivisa o las comisiones bancarias. En el área de expositores se ofrecerá asesoramiento financiero gratuito por parte de letrados de Ausbanc.

En Tenerife será el 15 de marzo en la Real Sociedad Económica de Amigos del País de Tenerife. en San Cristóbal de la Llaguna donde también se anañicen las malas prácticas bancarias frente al consumidor. Última hora en materia de cláusula suelo y otras prácticas abusivas (comisiones e intereses de demora) y productos de inversión.

Puede consultar las actividades de su localidad en www.consumeralia.es

Málaga será una de las primeras ciudades en conmemorar el Día Mundial del Consumidor el 11 de marzo a partir de las 10:15 de la mañana con una jornada sobre malas prácticas bancarias que tendrá lugar en el Salón de actos de MUPAM. Roberto López, letrado de Ausbanc, será el encargado de alertar sobre los peligros de ciertos productos de inversión.

A continuación será la letrada Belén Rincón quien hable sobre las comisiones bancarias y los requisitos generales para su validez.

Se centrará también en las comisiones indebidas, con especial referencia a las comisiones de devolución de efectos impagados y las comisiones de descubierto. El delegado provincial de Ausbanc en Málaga, Alfredo Martínez, será el encargado de la clausura del evento.

Más información: www.consumeralia.es Tel. 91 542 99 12

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16-18

marzo FORO JURÍDICO

Sevilla

DEFENSA DE LOS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORES

JORNADA PARA

EL CONSUMIDOOR INTELIGENTE

ÚLTIMA HORA EN CLÁUSULA SUELO Y OTRAS MALAS PRÁCTICAS BANCARIAS

16-18

marzo

PUNTO DE ENCUENTRO ENTRE EL CONSUMIDOR Y LA EMPRESA

Gran Canaria JORNADA INFORMATIVA

CÓMO DEFENDERSE DE LAS COMISIONES ABUSIVAS VII TORNEO ESCOLAR DE AJEDREZ

marzo

Tenerife

FORO JURÍDICO

CONSEJOS PARA NEGOCIAR CON TU BANCO

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Valencia

AUSBANC ANALIZA LAS PRÁCTICAS ABUSIVAS DE LA BANCA

JORNADA INFORMATIVA

VII TORNEO ESCOLAR DE AJEDREZ

abril

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OCIO

AGENDA

OBRAS MAESTRAS

DE LA PHILLIPS COLLECTION

Llega a Barcelona una exposición que recorrerá los nombres de los principales maestros de la pintura desde el romanticismo hasta el expresionismo abstracto, con obras procedentes de la Phillips Collection, una de las mayores colecciones de los Estados Unidos en arte moderno y vanguardias.

IMPRESIONISTAS Y MODERNOS. OBRAS MAESTRAS DE LA PHILLIPS COLLECTION. Del 11 de marzo al 19 de junio en CaixaForum Barcelona. Tel. 917 014 063 · obrasocial.lacaixa.es

DOBLES SENTIDOS Y JUEGO DE PALABRAS Esta exposición plantea un recorrido por el trabajo de María Luisa Fernández en el que se relacionan distintos grupos de esculturas, dibujos e instalaciones que, hasta la fecha, no se han mostrado de manera retrospectiva. Las obras, producidas entre 1979 y 1997, forman parte de distintos ensayos y acercamientos a la figura de un artista ideal que está presente en la producción de la escultora hasta su última muestra individual en 1997.

ARTE ÁRABE EN LA FUNDACIÓN SANTANDER

JE, JE... LUNA. Hasta el 29 de mayo en el Museo de Arte Contemporáneo de Vigo.

Tel. 986 11 39 00 www.marcovigo.com

UNA EXPOSICIÓN PURAMENTE VASCA

Looking at the World Around You: Contemporary Works from Qatar Museums es la primera gran exposición fuera de Catar de una selección de obras modernas y contemporáneas pertenecientes a una de las colecciones más importantes de arte árabe del mundo, la de los Museos de Catar. La exposición incluye más de 160 obras de 35 artistas árabes y de países con conexiones históricas y culturales con Catar –Etel Adnan, Mona Hatoum, Ghada Amer, Faraj Daham o Wael Shawky–, y recorre varias disciplinas artísticas como la pintura, escultura, fotografía, instalación y videoinstalación.

La designación de San Sebastián como Capital Europea de la Cultura en 2016 constituye una ocasión única para profundizar en el trabajo de un grupo de artistas vascos –Oteiza, Chillida, Basterretxea, Amable, Mendiburu, Sistiaga, Balerdi y Zumeta– que en 1966 convergieron en la fundación del grupo Gaur de artistas guipuzcoanos.

Esculturas, pinturas, dibujos y tizas de ocho creadores que forman la ‘constelación’ más importante y renovadora del arte vasco.

LOOKING AT THE WORLD AROUND YOU. Hasta el 19 de junio en la Sala de Arte de la Fundación Banco Santander.

Tel. 917 014 063 · www.fundacionbancosantander.com

1966 GAUR KONSTELAZIOAK 2016. Hasta el 25 de abril en el Museo de Bellas Artes de Bilbao. · www.museobilbao.com

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Obras impresionistas y modernas; artistas árabes en Madrid; un musical que sigue triunfando; una exposición muy motera; fotografías que mezclan realidad y ficción; una función teatral que nadie debe perderse y giras muy esperadas, son los contenidos de marzo. Por Ana Fernández.

¿PREPARADO PARA LA FIESTA SIN FIN? Desde su estreno en Londres hace 16 años, Mamma Mia! se ha convertido en este tiempo en un fenómeno a nivel mundial. Un fenómeno musical, un fenómeno fan y un fenómeno sociológico que sólo consigue esta bonita historia que entusiasma cada noche a miles de personas que consiguen compartir una experiencia única y común: reír, cantar y bailar desde su butaca contagiados por el buen ritmo y la magia de las canciones de Abba.

Con un magnífico elenco totalmente renovado y encabezado, el fenómeno arrancó en Barcelona donde rompió todos los récords de permanencia y taquilla.

Y ahora, llega a la capital andaluza. ¡No se lo pierda!

MAMMA MIA! EL MUSICAL. ¿CÓMO RESISTIRSE? Del 4 al 20 de marzo en el Auditorio Fibes de Sevilla.

Tel. 917 014 063 · www.mammamia.es

UN GENIO DE LA FOTOGRAFÍA ACTUAL En el CAC de Málaga se encuentra la exposición Celda de emociones del artista holandés Erwin Olaf. Comisariada por Fernando Francés, la muestra cuenta con más de 60 obras que recogen el trabajo realizado por Olaf desde 2005 y en las que aborda desde su punto de vista los problemas sociales actuales, los convecionalismos y tabúes, pero con una escenografía y puesta en escena cuidando hasta el mínimo detalle. En sus recreaciones, el espectador duda sobre lo que está viendo ya que mezcla realidad y ficción y logra que a través de sus fotografías se perciban las emociones de sus personajes.

CELDA DE EMOCIONES. Hasta el 1 de mayo en el Centro de Arte Contemporáneo de Málaga.

Tel. 952 12 00 55 · cacmalaga.eu

SI ERES UN APASIONADO DE LAS MOTOS VINTAGE...

La exposición Allstate motocicleta Chopper exhibe, por primera vez, la evolución de la American Motocicleta de encargo con motos, bicicletas y helicópteros, desde finales de 1920 a principios de 1980.

Y también, las obras artísticas relacionadas como recuerdos, carteles de películas y fotografías. Las bicicletas, dotadas de una gran originalidad, que pueden verse son, en su mayoría, Honda, Harley y Triumph pero también, Von Dutch, Indian Larry o Ron Finch.

CHOPPER STORY AND 2 WHEELS+MOTOR. En el National Motorcycle Museum Anamosa, Iowa. www.nationalmcmuseum.org

UN ESPECTÁCULO CON MAYÚSCULAS

Amaral 5 DE MARZO. URUGUAY (MONTEVIDEO MUSIC BOX) 11 DE MARZO. SANTIAGO DE CHILE (TEATRO CAUPOLICÁN) Amaral sigue cosechando éxitos con su último trabajo Nocturnal. Ahora cruza el charco para continuar con una gira por toda Latinoamérica.

Arturo Fernández se mete en el papel del Padre José María, un sacerdote católico de gran carisma, querido y admirado por los feligreses de su parroquia. Pero la aparición del joven Tomás, un seminarista apasionado y rebelde trastocará, con humor, muchas cosas en la parroquia.

ENFRENTADOS. Hasta el 20 de marzo en el Teatro Olympia de Valencia. www.teatro-olympia.com

Miguel Poveda 12 DE MARZO. CIEZA, MURCIA (TEATRO CAPITOL) Una oportunidad de ver y oír a una de las voces más brillantes del panorama musical español actual, el cantaor Miguel Poveda en un concierto que derrochará mucho sentimiento.

Ainhoa Arteta 18 DE MARZO. BARCELONA (TEATRO MERCÉ RODOREDA) 20 DE MARZO. MÁLAGA (TEATRO CERVANTES) Respirar es el primer single del nuevo disco de Bebe. Un trabajo más abierto y alegre, romántico y social.

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OCIO

LIBROS

IV CENTENARIO DE LA MUERTE DE

MIGUEL DE CERVANTES El 22 de abril de 1616, a la edad de 68 años, murió en Madrid Miguel de Cervantes Saavedra, sin duda uno de los mejores representantes de la literatura española que este año se recordará en todo el mundo, y especialmente en el ámbito hispanohablante, con diferentes actividades, entre las que destaca la edición de una obra que reúne los doce autógrafos conocidos del autor del Quijote.

Por Ana Fernández El pasado 1 de enero de 2016 comenzó el año Cervantes, dedicado, en el 400º aniversario de su muerte, al más célebre escritor en lengua española de todos los tiempos. Un homenaje al autor de ‘El Ingenioso Hidalgo Don Quijote de la Mancha’, una de las principales joyas de la literatura española y universal. Pero más allá del Quijote, Miguel de Cervantes, además de soldado, fue un completo novelista, poeta y dramaturgo, que escribió sobre temas universales con los que todos podemos identificarnos: el amor, la familia, la educación, la religión...

Los actos organizados durante este cuarto centenario pretenden analizar y difundir la extraordinaria trayectoria vital del genial escritor y de su obra. Cuenta con un extenso programa de actividades conmemorativas, estructurado en cinco bloques que se sucederán a lo largo de todo el año y por toda España: plan de actividades culturales; plan de investigación; plan de promoción nacional e internacional; plan de desarrollo del turismo cultural y plan de patrimonio y legado.

Dicho programa abarca propuestas de artes escénicas, exposiciones, congresos, restauraciones, recursos digitales, publicaciones... En él participan instituciones como la Biblioteca Nacional, el Instituto Cervantes, el Ministerio de Educación, Cultura y Deporte, el Gobierno de Aragón, el Ayuntamiento de Alcalá de Henares o la Comunidad de Madrid, entre otros.

Ya a finales del pasado año dieron comienzo algunos actos conmemorativos del cuarto centenario de Cervantes: un ejemplo es la exposición fotográfica de José Manuel Navia, titulada ‘Miguel de Cervantes o el deseo de vivir’. En ella se encuentran reflejados los lugares en los que estuvo el escritor por diferentes circunstancias: Lepanto, Argel, Lisboa, Nápoles, Alcalá de Henares, Madrid, Toledo o las planicies de La Mancha 96 AUSBANC

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nos demuestran la itinerancia vital de Cervantes y su influencia en la creación de ambientes, personajes y acciones que encontramos en sus obras.

La exposición, abierta hasta este mes de marzo de 2016 en la sede central del Instituto Cervantes, viajará después a varias poblaciones españolas como Almagro, Málaga, Cuenca o Toledo. Además, habrá una versión reducida de la muestra, que ya ha comenzado su recorrido por diferentes centros del Instituto Cervantes en el mundo.

COMISIÓN NACIONAL En abril de 2015 se creó, bajo la presidencia de honor de los Reyes de España, la Comisión Nacional para la Conmemoración del IV Centenario de la muerte de Miguel de Cervantes, con el fin

de programar, impulsar y coordinar las distintas actividades que se lleven a cabo para conmemorar este acontecimiento y contribuir a destacar la figura del escritor y su aportación al mundo de las letras y la cultura universal.

Adscrita al Ministerio de Educación, Cultura y Deporte, la Comisión la componen, entre otras instituciones culturales, la Real Academia Española —representada por el académico Luis María Anson–, el Instituto Cervantes, la Biblioteca Nacional de España, el Museo Nacional del Prado y Acción Cultural Española.

Entre los distintos tipos de iniciativas, las exposiciones tienen un especial protagonismo. La Biblioteca Nacional de España y Acción Cultural Española organizan la muestra ‘Miguel de Cervantes: de la vida al mito. 1616-2016’.

Por su parte, el Ayuntamiento de Alcalá de Henares presenta ‘Cervantes infinito’. La Comunidad de Madrid, el Instituto Cervantes y Acción Cultural Española colaboran en la organización de la exposición itinerante ‘Quijotes por el Mundo’. La Biblioteca Nacional, en colaboración con el Teatro Real, presentará ‘El Retablo de Maese Pedro. Una de títeres en la BNE’, además de contar con todo un programa pedagógico de talleres dirigidos a colegios, familias y público general, para conocer a nuestro escritor más universal. La Comunidad de Madrid presenta ‘Forges y Cervantes’ y Acción Cultural Española y el Instituto Cervantes, ‘Miguel de Cervantes o el deseo de vivir’.

La Real Academia Española (RAE) participará en alguno de los actos programados. Además, en los últimos meses ha publicado tres ediciones del Quijote y otras obras de su autor, desde los ‘Entremeses’ y las ‘Novelas ejemplares’ hasta ‘La Galatea’, dentro de su colección Biblioteca Clásica, dirigida por el

académico Francisco Rico. En este año han salido de imprenta las ‘Comedidas y tragedias’ y está prevista la aparición de ‘Viaje del Parnaso’ y la poesía completa de Cervantes y, ya en 2017, llegará a las librerías ‘Los trabajos de Persiles y Sigismunda’.

Fuera de nuestro país, el Instituto de Turismo de España llevará a cabo acciones en Oslo y Bruselas con lecturas de pasajes del Quijote. Y la Subdirección General de Promoción del Libro, la Lectura y las Letras Españolas promoverá la exposición ‘Cervantes en viñetas’ o el programa ‘Por qué leer a los clásicos’.

Dentro de las actividades también destacan proyectos de digitalización y experiencias virtuales como el micrositio web elaborado por la Biblioteca Nacional en el que se facilita el acceso público de todos los fondos del Quijote conservados; la creación de un catálogo ‘on line’ de las colecciones en los museos estatales de la Dirección General de Bellas Artes relacionadas con la vida, obra y época del autor o la exposición virtual organizada por la Subdirección General de Archivos Estatales del Ministerio de Educación, Cultura y Deporte.

Finalmente, a todo ello se suma una amplia variedad de propuestas como actividades musicales y escénicas organizadas por el Instituto Nacional de las Artes Escénicas y de la Música, como los conciertos ‘Miguel de Cervantes: viajes y utopías’ y ‘Danzas y Andanzas cervantinas’ o el ballet clásico ‘Don Quijote’, a cargo de la Compañía Nacional de Danza de España.

Y en el contexto de uno de los festivales más importantes del mundo, el Hay Festival, se homenajeará a Cervantes y a Shakespeare, a través de la obra de 12 escritores contemporáneos, una actividad programada por Acción Cultural Española.

Al tiempo, el Instituto Cervantes ha organizado un ciclo de cine en torno a la obra del escritor español.

Presentación de los manuscritos de Cervantes El pasado 28 de enero se presentó en la Sala Rufino José Cuervo de la Real Academia Española la obra ‘Autógrafos de Miguel de Cervantes Saavedra’, una edición conmemorativa del IV centenario de su muerte. En el evento participaron, además del director de la RAE, los especialistas que han realizado el estudio paleográfico, ortográfico y grafocaracterológico de los documentos del volumen: el académico Juan Gil y los profesores Sandra Mª Cerro Jiménez, José Manuel Lucía Megías y Elisa Ruiz.

Edición limitada de 1616 ejemplares ‘Autógrafos de Miguel de Cervantes Saavedra’ presenta, en edición facsímil y autenticada con acta notarial y presentada en un libro estuche encuadernado en seda, los únicos 12 manuscritos auténticos de Cervantes conocidos hasta hoy. Estos documentos –que aparecen fechados entre 1582 y 1604– se publican ahora juntos y acompañados de un exhaustivo estudio de la escritura cervantina. Esta reproducción facilita el acceso a ellos para su estudio, ya que se conservan en distintas instituciones.

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OCIO

MOTOR

RENAULT MÉGANE MADERA DE LÍDER

CHASIS 4CONTROL

Sofisticado el sistema de cuatro ruedas directrices.

Por debajo de 80 km/h las ruedas traseras giran en sentido opuesto a las delanteras, favoreciendo la maniobrabilidad. Por encima de esta velocidad giran en el mismo sentido para aportar mayor estabilidad.

RENAULT MÉGANE dCi 130 ZEN MOTOR 4 cilindros en línea

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TABLET DE 8,7 PULGADAS

Los acabados Life e Intens incorporan una pantalla no táctil de 4,2 pulgadas para el sistema multimedia.

Las versiones superiores incluyen una táctil de 7 pulgadas, reservándose para el Bose, el sistema R-Link 2 con tablet vertical de 8,7 pulgadas.

Por Manuel Reyes Con independencia de sus cualidades, el nivel de éxito de un automóvil se mide por la aceptación que le prodiga el mercado siendo, el mejor de los avales. En el caso del Renault Mégane estos avales son contundentes. Ha sido el vehículo más vendido en España a lo largo de 20 años de vida comercial, ha ostentado el liderazgo absoluto del mercado español 12 veces y, por añadidura, es la gama que más unidades ha vendido en nuestro país en un año natural. Con este rico bagaje entra en escena el nuevo Renault Mégane, la cuarta generación del exitoso modelo, dispuesto a seguir tan brillante historial. Argumentos no le faltan, empezando por un atractivo diseño. Exhibe un personal estilo a base de perfiles curvos y formas redondeadas que se sale de los dictados de la actual moda, a base de aristas muy marcadas.

La gama se articula en torno a cuatro acabados: Life, Intens, Zen y Bose, que se complementan con la gama deportiva: GTLine y GT. En lo que respecta a la oferta mecánica, en gasolina hay disponibles tres motores: el TCe 100 (100 CV), TCe 130 (130 CV) y TCe 205 (205 CV), éste último, reservado en exclusiva para el modelo GT, monta un cambio automático EDC de doble embrague con 7 velocidades. La oferta diésel está compuesta por los propulsores dCi 90, dCi 110 y dCi 130. Todos incorporan cambios manuales de 6 velocidades, salvo el dCi 110 que puede montar uno de doble embrague. En junio se unirá a la familia un dCi 165 (165 CV) para la versión GT. El aporte tecnológico del nuevo Mégane establece nuevas referencias, pues es el primer vehículo del segmento C que incorpora un sistema de cuatro ruedas directrices (4Control), en tanto la versión superior cuenta con un sistema multimedia R-Link 2 con tablet vertical de 8,7 pulgadas. Los precios oscilan entre 16.600 y 26.900 euros.

CILINDRADA 1.598 cc POTENCIA MÁXIMA 130 CV VELOCIDAD MÁXIMA 198 km/h CONSUMO MIXTO 4 l/100km PRECIO 23.200 euros

MOTOR

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FORD MONDEO VIGNALE HEV 2.0 LA IMAGEN DEL LUJO Por Manuel Reyes Con el claro objetivo de ofrecer un producto al más alto nivel capaz de competir sin complejo con los fabricantes especialistas, Ford ha desarrollado la línea Vignale, siendo el Mondeo el primero en beneficiarse de este exclusivo acabado o, mejor dicho, de esta auténtica marca de lujo dentro de la firma del óvalo. Pero más que una lujosa gama de vehículos, la línea Vignale va más allá.

Ofrece al cliente todo un universo de servicios y trato personalizados que empieza desde el mismo momento de la compra, y que se extiende lo largo de toda la vida del automóvil. Así, por ejemplo, cuenta con un servicio posventa 24 horas que incluye un asesor personal para solventar cualquier tipo de incidencia; en definitiva atención 100% personalizada. El Ford Mondeo Vignale se distingue de un Mondeo por los detalles cromados que adornan su carrocería. Luce una nueva parrilla cromada con entramado hexagonal, paragolpes delanteros con embellecedores, llantas de aleación de 18 o 19 pulgadas y una exclusiva paleta de colores.

Ya en su interior, impresiona la calidad de los materiales empleados y unos perfectos ajustes, destacando los asientos de piel artesanales con acolchado en forma de diamante. La versión HEV 2.0 es híbrida, va propulsada por un motor de gasolina de dos litros (140 CV) y dos motores eléctricos, uno de 120 CV encargado de impulsar el coche, mientras el segundo se encarga de oficiar de motor de arranque del propulsor de gasolina además de actuar como generador. La potencia conjunta suma 187 CV, en tanto un cambio automático de variador continuo pasa la tracción al eje delantero. Este modelo saca el mayor partido en recorridos con muchos tramos urbanos, con un consumo medio de 5,5 l/100 km.

A destacar el confort de marcha que brinda su silencioso funcionamiento, sin olvidarse de un impecable aislamiento acústico.

MINUCIOSO MONTAJE

Además de unos exclusivos equipamientos y acabados a mano, la línea Vignale incluye un proceso específico de montaje en el que se aplican las más sofisticadas tecnologías y un exhaustivo control de calidad final con más de 100 controles adicionales.

MOTOR 4 cilindros y motor eléctrico CILINDRADA 1.999 cc POTENCIA MÁXIMA 187 CV CONSUMO MIXTO 4 ,2 l/100 km PRECIO 45.120 euros

LUJO Y REFINAMIENTO

El cuero tapiza la parte superior del salpicadero y de las puertas, así como la consola central. Los asientos reproducen los motivos hexagonales de la parrilla; son muy cómodos e incorporan funciones de masaje y ventilación.

FORD MONDEO VIGNALE HEV 2.0 VELOCIDAD MÁXIMA 187 km/h

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LIBROS

DE ACTUALIDAD LLEGA LA REVOLUCIÓN DIGITAL, EL LADO TURBIO DE LA POLÍTICA Y DISCIPLINAS EMPRESARIALES

Los entresijos de la historia de España que jamás se han contado; la importancia del Credit Management dentro de las ciencias empresariales; cinco grandes pasos para expandir tu negocio; una obra sobre el corazón de las finanzas de la planta sexta de Génova; y un cóctel de atentados desde todos los campos.

Por Ana Fernández.

Los espías de Suárez Ernesto Villar. Espasa Los espías, que presumían de saber hasta el color de los calzoncillos de Felipe González, que se citaron con todos aquellos políticos, empresarios y periodistas asomados al balcón privilegiado de la Transición, recuerdan en este libro, aquellas reuniones secretas en las que no siempre era fácil disimular bajo la camisa los cables de los rudimentarios micrófonos. Un detallado recorrido por la historia social y política de España a través de los informes de los servicios de inteligencia españoles entre 1974 y 1977.

Bárcenas. La caja fuerte.

Los papeles secretos del tesorero del PP Marisa Gallero. La Esfera de los libros. ¿Cómo es el hombre que puede hacer templar a un Partido Popular que ha perdido su mayoría absoluta? ¿Cuándo decidió Luis Bárcenas grabar a Mariano Rajoy? ¿Cómo se gestionó la publicación de los sms en el periódico El Mundo? ¿Cuál es el verdadero papel de Rosalía Iglesias? Las respuestas a estas y muchas más preguntas se encuentran en ‘Bárcenas. La caja fuerte’, un exhaustivo y largo trabajo de investigación que se remonta al origen del Partido Popular. Un libro que dará mucho que hablar.

España Estancada.

¿Por qué somos poco eficientes?

Digitaliza tu negocio David Villesca. ESIC. En un mundo en permanente cambio, surgen muchas preguntas sobre cómo aprovechar las oportunidades para hacer crecer un negocio. La Revolución Digital que vivimos está detrás de muchos de los cambios que experimentan los consumidores y empresas. Por eso, emprendedores, directivos y responsables de grandes empresas que busquen crecer, encontrarán en este libro nuevas formas de hacer negocio que logren transformar digitalmente sus modelos.

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Carlos Sebastián. Edirotial Galaxia Gutenberg.

España está estancada desde principios de la década de los noventa y se debe a que el marco institucional no ha mejorado. Es cierto que hay unas pocas empresas españolas punteras y también algunos emprendedores exitosos, pero el conjunto de la economía diverge de la de los países europeos más avanzados. Nos encontramos continuamente con disfunciones que entorpecen la eficiencia y el emprendimiento que nos impiden mirar con optimismo un futuro muy cercano: normas confusas y cambiantes, ineficacia de la justicia, violación de leyes por ciudadanos y empresas, escasa calidad de muchas regulaciones...

Vender a crédito y cobrar sin impagos.

Pere Brachfield. Profit Editorial.

Existe una ciencia de nombre Credit Management, que nació en Estados Unidos hace más de un siglo, y que trata en profundidad los procedimientos de gestión del riesgo y que todo empresario, grande o pequeño, debería conocer. En su nueva obra Pere Brachfield, el mayor experto en este ciencia de nuestro país, ofrece herramientas prácticas y claras para afrontar con éxito todas las situaciones de riesgo de morosidad que se presentan en el día a día. Sin duda, la implantación del Credit Management en las empresas aportará mucho valor a las compañías.

“Porque sé lo que quiero” “que crean en mí y mis ideas es el impulso que mi negocio necesita”

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EL RESTAURANTE

KENA EL MEJOR NIKKEI Por Antonio Ivorra Luis Arévalo, el cocinero que nació en el corazón de la zona amazónica de Iquitos, se ha instalado en su nuevo y espléndido local del barrio de Salamanca. Este peruano de pro ya es hijo adoptivo de Madrid. Paseó sus sabores y saberes en Kauki, 99 Sushi Bar y en Nikkei 225, donde alcanzó su reputación con la cocina nikkei (peruanajaponesa). Y ahora en Kena, que “es mi proyecto de vida, el más ambicioso y el más esperado, que marcará un antes y un después en mi vida profesional”. Es la apuesta de la cocina japonesa con alma peruana.

El arquitecto y decorador Nacho García de Vinuesa ha creado un espacio de estilo actual y una estética moderna que refleja, de alguna manera, un aire peruano. Predominan los tonos tenues y sofisticados como los beiges crudos y los toques dorados metalizados. Para separar los espacios, Vinuesa ha optado por cortinas de fibra natural, rememorando las cortinas originales del Perú.

A la entrada, una barra espaciosa, donde Luis pone en escena la técnica 102 AUSBANC

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japonesa con los sabores peruanos.

Elabora los platos fríos a la vista de los comensales. Al fondo del local, está la zona del menú gastronómico y el menú ejecutivo del mediodía. Y el Lounge, el ‘encuentro’ con los cócteles, donde el Pisco es el protagonista. La carta de vinos tiene 40 referencias, entre las que se encuentran los vinos generosos, champagne, blancos, tintos, todos seleccionados para hacer un grato maridaje con la ‘cocina nikkei’.

La culinaria está basada en ‘producto Premiun’ del día traído del mercado y de la Amazonía peruana. Los platos ‘top’ de este ‘sushi man peruano’ son: los tiraditos, sashimi, ostras, tempuras, ceviches, nigiris, usuzukuris. No se puede olvidar el chupe de gamba roja. Las creaciones que se ‘salen’ del plato: anticuchos de carabineros, los tallarines de calamar y almejas. Genial reinterpretación de guisos caseros en dumpling: el sancochado y el shabu shabu.

Todo Kena evoca Amazonas: la madera tropical de los suelos del restaurante...

Y el espíritu de Luis Arévalo, un cocinero cargado de magia.

Luis Arévalo, propietario y chef de Kena.

Gyozas de rabo de toro, delicatessen gourmet de su carta de entrantes.

Pachamanca de wagyu, uno de los platos principales del restaurante.

C/ DIEGO DE LEÓN, 11 (MADRID) TEL: 917 259 643

Cierra festivos, 24 y 31 de diciembre.

Precio menú ‘Omakase’: 70 euros

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VINOS

Bodegas y Viñedos Alilian

INVERSIÓN CHINA EN LA RIBERA Por Mara Sánchez La familia Xu está relacionada con el vino español desde hace mucho tiempo, pues Shu Ping Xu lleva años importando a China algunas destacadas elaboraciones de nuestro país. Su interés por la riqueza vitivinícola de España y la cultura desarrollada en torno a ella ha llamado siempre su atención, además de ser grandes defensores de la calidad de nuestros vinos, algo que aseguran se han dedicado a intentar transmitir a su pueblo, aunque no siempre haya resultado fácil porque “a nuestro modo de ver, al principio, los vinos españoles que llegaron a China no eran de calidad y generalmente de bajo precio”, recuerdan.

Julián (Liang Xu), el joven propietario y director de Bodegas Alilian, nació en España y desde muy pequeño vive aquí, donde a día de hoy continúa estudiando enología. Lo hace mientras dirige la bodega familiar, en marcha desde 2013 en Ribera del Duero y donde inaugurarían instalaciones propias un año después. Parece que después de evaluar y comprobar el potencial de las diferentes zonas vinícolas del país, padre e hijo eligieron la provincia de Burgos para elaborar vinos con potencial de guarda y de larga crianza en barrica. Con el objetivo marcado, hace tres años comenzaron su andadura como elaboradores rodeados de un equipo de profesionales experimentados que tiene a la cabeza a Javier García Díez, Cote, como director técnico y enológico de la firma. La añada 2013 la hicieron alquilando un espacio a una bodega de Moradillo de Roa, pero al año siguiente ya tenían bodega propia a las afueras de Aranda de Duero, en la carretera que comunica con

Javier García Díez, director técnico y enólogo de Bodegas Alilian.

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La Aguilera. Ubicación que les permite estar cerca de las cinco zonas de viñedo que han seleccionado para trabajar.

Zonas éstas que luego diferencian por edad de la viña. Por un lado tienen los viñedos de Baños de Valdearados y La Horra, ambos de la provincia de Burgos; luego Moradillo de Roa y Gumiel de Mercado, también burgaleses, y por último, en Soria, Castillejo de Robledo. Unos y otros, viñedos que libraron la filoxera y entre los que cuentan con cepas muy viejas; las parcelas son de aragonés prefiloxérico, de bajo rendimiento y gran calidad, y de tempranillo. Junto a la inversión en viñas, en la bodega han instalado tanto depósitos de acero inoxidable como de hormigón visto, y ya adelantan que adquirirán tinos de madera para la fermentación. Luego, para la crianza utilizan roble nuevo francés y americano (85% y 15% respectivamente).

Sobre sus vinos ribereños, son tres los que tienen de momento. Prémora 2014 (máximo ocho meses de barrica) es el más joven y el primero que salió al mercado, a los que a finales del pasado año se sumaron Buenagente 2013 (hasta 14 meses de barrica) y Camino del Abuelo 2013, el top de la bodega, con una crianza de entre 18 y 25 meses.

BODEGAS ALILIAN www.bodegasalilian.es Tel. 947 506 659

Prémora 2014: 12,80 € + IVA Buenagente 2013: 23,14 € + IVA Camino del Abuelo: 2013: 280 € + IVA

MERCADO DE DINERO

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número 267

1-29 FEBRERO 2016

2

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BBVA, sAntA nt ndER y CAixABAnk hAn dECididO nO llEgAR A ACuERdOs ntA

juiCio de AFiNSA

Los ex directivos demuestran que no era un negocio simulado

Competencia investiga los pactos entre los bancos para el uso de su red de cajeros El máximo organismo de Competencia en España, la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), ha iniciado una investigación sobre los acuerdos alcanzados entre las entidades financieras para compartir el uso de sus respectivas redes de cajeros

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y así reducir las comisiones frente al resto. De momento, el organismo que preside José María Marín ha enviado una carta a los bancos, en la que les solicita información adicional sobre las comisiones que están aplicando a los no clientes desde el pasado uno de enero.Los

los clientes de otras entidades, y cuentan con comisiones medias de 1,58, 1,63 y 1,54 euros, respectivamente. La CNMC quiere recabar esa información antes del 2 de febrero, con vistas a elaborar un informe sobre el efecto de las comisiones de los cajeros. Pág.3

acuerdos han abierto una brecha entre las entidades que cobran a los no clientes y las que no lo hacen. Por ejemplo, BBVA, Santander y CaixaBank –que poseen el 50% de los cajeros españoles–, no han llegado a ningún acuerdo para reducir las comisiones a

CoNSuMo

el negocio de los cartuchos de tinta Pág.8

GRACIAS A AUSBANC

CoMpeteNCiA

La CNMC quiere más competidores en el sector del taxi

AUSBANC MARCA EL CAMINO CONTRA LA CLÁUSULA SUELO EN EL SUPREMO

Pág.10

EL ABOGADO GENERAL DEL TJUE DESMONTA LA ‘DEMANDA TRAMPA’ DE ADICAE Págs.28-29

el fiscal General de nueva York ausbanc abogados abre oficina en la Vall d’u d’uixó (c (castellón) en invierno, apoya la libertad religiosa aprenda a tomar precauciones SeguridA egurid d viAL eguridA

En su colaboración mensual en Mercado de Dinero, el fiscal general de Nueva York, Eric T. Schneiderman, explica las medidas adoptadas por su Oficina para hacer cumplir las leyes que protegen la libertad religiosa y la igualdad. Los atentados de París han desatado en muchos países una oleada de islamofobia que las autoridades estadounidenses quieren evitar en su territorio. Pág.13

saber instalar las cadenas en las ruedas, fundamental para la conducción invernal.

Pág.14

eric t. schneiderman, fiscal general nY.

Ausbanc Abogados sigue extendiéndose por todo el territorio nacional para estar más cerca de quienes necesitan sus servicios.

El pasado mes de enero abrió sus puertas la nueva oficina en la localidad castellonense de la Vall d’Uixó, bajo la dirección del delegado de Ausbanc en la Comunidad Valenciana, Pedro Pérez, y con el letrado Javier Gómez Boluda. Pág.22

productos financieros

en nombre

seleccionamos los mejores

de la leY

ell plan ‘papel cero’, más lento de lo previsto

hipotecas tarjetas créditos

Págs.50-51

Págs.32-36

p pedro pérez, delegado de ausbanc. p

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Pág.54

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CONSUMO Y ECONOMÍA 2016, Año Cervantes

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ESCAPADAS.

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BODEGA

EL CAPRICHO

PASIÓN POR LA CARNE DE BUEY

BODEGA EL CAPRICHO Paraje de la Vega, s/n 24767 Jiménez de Jamuz. León Tlf. 987 66 42 24 www.bodegaelcapricho.com

QUÉ HACER EN...

Elogiado por las cabeceras internacionales Vogue USA, Time y el diario británico The Guardian, e incluido en los 20 templos para amantes de la carne en España, El Capricho se alza como el mejor lugar del mundo para comer carne de buey. En un pequeño pueblo leonés, Jiménez de Jamuz (857 habitantes), el maestro Jose Gordón cuida con pasión y dedicación la materia prima que sirve en su establecimiento, ‘excavado’ en la tierra: una bodega del siglo XIX sirve de refugio al comensal para degustar unas excelentes carnes. Dispone de salones privados y parking para 100 coches.

Esta localidad leonesa, dedicada a la alfarería, está enclavada en un entorno de privile-

giadas arcillas y amplios parajes naturales, y sirve también como hogar de estos preciados animales. A poca distancia del restaurante, se encuentra la finca donde Gordón cría las diferentes razas –algunas en peligro de extinción–. “Todo el proceso es fundamental para que el producto final en mesa sea excelente”, señala. Por ello, se encarga de seleccionar los animales –por su raza, su nobleza, su edad–, la cría, crecimiento y, posterior, sacrificio.

El resultado final, gracias al carbón de encina que aviva el fuego y da el punto a su parrilla, es una excelente carne que atrae a comensales de todos los rincones. ¡Porque a todo el mundo le encanta darse un capricho!

JIMÉNEZ DE JAMUZ

Flanqueado en su entrada, por un monte de encinas, una sierra de pinos y situado a 4 km de La Bañeza, se encuentra Jiménez de Jamuz, un pueblo regado por el río Jamuz, del que toma prestado su apellido. Por estos llanos han pasado Astures, Romanos, Visigodos y Mozárabes.

El trabajo del barro es una de sus señas de identidad. En Alfar Museo se puede ver cómo era una alfarería antiguamente, con sus ruedas de madera y horno de adobes de barro a la antigua usanza, y una exposición de diferentes piezas.

En el centro del pueblo se encuentra la iglesia parroquial de Jiménez, frente a una pequeña plazoleta ajardinada. Su espadaña se ve desde casi todos los puntos del pueblo. En su interior se conserva un precioso artesonado mudéjar y un retablo del siglo XVII realizado por el artista Antonio Brasa Ortiz.

La Catedral del Barro, junto al área recreativa del río Jamuz, es un gran edificio con apariencia de mansión, una feria de la cerámica con todo tipo de cacharros que puede visitarse todos los días del año.

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