La importancia de la planificación patrimonial

Anadie le gusta pensar en la muerte, pero tarde o temprano todos debemos hacer planes para lo inevitable. Algunas personas asumen que sus posesiones se transferirán automáticamente a su cónyuge o a otros miembros de la familia si fallecen. Por desgracia, no siempre es así. La planificación del patrimonio ofrece cierto control sobre lo que ocurre con sus bienes en caso de fallecimiento, lo que le permite asegurarse de que los bienes correctos van a parar a las personas adecuadas.

¿Qué es la planificación patrimonial?

La planificación del patrimonio abarca una serie de medidas que las personas pueden tomar para asegurarse de que sus bienes se distribuyan adecuadamente en caso de fallecimiento o incapacidad. Redactar un testamento que especifique quién se queda con qué tras el fallecimiento de alguien es un ejemplo de planificación patrimonial. Sin embargo, aunque la mayoría de la gente está familiarizada con el concepto de dejar un tes- tamento, la planificación patrimonial puede implicar una amplia gama de otras actividades. La mayor parte de la planificación patrimonial se realiza con el asesoramiento y la supervisión de un abogado. También hay asesores de planificación patrimonial que no son abogados pero que pueden asesorar a los clientes en el aspecto financiero de la planificación patrimonial.

Algunos ejemplos de prácticas comunes de planificación patrimonial son

• Decidir cómo deben conservarse, gestionarse y distribuirse los activos tras el fallecimiento o la incapacidad del propietario y qué activos deben ir a parar a un lugar determinado.

• Redactar un testamento.

• Establecer fideicomisos para mantener o gestionar los activos en nombre de los beneficiarios.

• Hacer donaciones benéficas y tomar otras medidas para limitar la responsabilidad fiscal del patrimonio.

• Nombrar beneficiarios y albaceas.

• Organizar el funeral.

¿Por qué necesita un abogado que le ayude a planificar su patrimonio?

Técnicamente, no es necesario contar con un abogado para que le asista en la planificación del patrimonio. Sin embargo, a menos que usted tenga las calificaciones necesarias, se recomienda trabajar con un abogado. La planificación del patrimonio puede ser sencilla o compleja, dependiendo del patrimonio en cuestión, pero siempre es una empresa seria. Si hay algún problema con los planes patrimoniales, a menudo no se hará evidente hasta que se ejecuten después de la muerte del propietario del patrimonio.

Aunque muchas de las estrategias e instrumentos disponibles para la planificación de la sucesión son los mismos en todo Estados Unidos, cada estado tiene sus propias normas sobre quién puede y no puede actuar como representante personal. En los casos en los que los beneficiarios de una herencia residen o el representante personal designado por el fallecido se encuentran en diferentes estados, las cosas pueden complicarse. Para asegurarse de que todo se desarrolle sin problemas, usted debe contratar a un abogado con experiencia en planificación patrimonial. Los abogados especializados en planificación patrimonial conocen a la perfección las leyes estatales pertinentes.

Trabajar con un abogado para formular un plan para sus activos después de su muerte le dará a usted y a sus beneficiarios la tranquilidad de que todo está en su sitio y sus planes son indiscutibles. Trabajará con usted para asegurarse de que dispone de toda la documentación continúa en la página 13 planificación patrimonial/ continúa de la página 12 necesaria, utilizará los instrumentos financieros más adecuados para lograr sus objetivos y se asegurará de que la redacción y los procedimientos que utilice sean válidos ante los tribunales.

Pero quizá la razón más convincente para hacer sus planes bajo la supervisión de un abogado es que minimizará los gastos innecesarios. Si hay algún problema con su plan de sucesión o con los documentos que presenta, sus beneficiarios podrían acabar ahogados en gastos legales.

Testamentos y planificación patrimonial

Un testamento es un documento legal que especifica cómo quiere que se distribuyan sus bienes después de su muerte. Si fallece sin un testamento, lo más probable es que sus bienes se distribuyan según las leyes estatales locales o se dejen en manos de un juez. Además de indicar cómo quiere distribuir sus bienes, un testamento también puede especificar sus deseos sobre el cuidado de los hijos menores y otras cuestiones similares.

Es un error común pensar que sólo los que tienen un patrimonio importante deben preocuparse por hacer un testamento. Incluso si tiene un patrimonio mínimo para distribuir después de su muerte, hay muchas razones por las que dejar un testamento es una buena idea. Por ejemplo, puede asegurarse de que los bienes que deja se distribuyan entre las personas adecuadas y, lo que es igual de importante, que no caigan en manos de quienes no desea que pasen. Los testamentos también son cruciales para resolver cuestiones relacionadas con el cuidado de los hijos.

Los testamentos son un componente esencial de cualquier estrategia de planificación patrimonial, pero no todos los testamentos son iguales. Algunos tipos de testamento, como los verbales expresados ante testigos, no son ampliamente reconocidos por los tribunales estadounidenses. El tipo de testamento más eficaz es el llamado testamento testa- mentario. Los testamentos testamentarios son el tipo con el que la mayoría de la gente está familiarizada; el testador pone sus deseos por escrito y los testigos firman el documento. Si usted elabora un testamento bajo la supervisión de un abogado, será muy difícil que alguien lo impugne en los tribunales después de su muerte con éxito.

Los testamentos se suelen utilizar junto con los fideicomisos para distribuir los bienes a los beneficiarios. Al utilizar ambos mecanismos, usted puede establecer las condiciones para la distribución de sus activos y minimizar las obligaciones fiscales de sus beneficiarios. Cada fideicomiso suele tener sólo activos específicos, como una propiedad. Suelen utilizarse para mantener o gestionar activos en nombre de beneficiarios menores de edad. Una vez que el beneficiario es capaz de gestionar los activos por sí mismo, puede tomar posesión del fideicomiso y de los activos asociados.

Cómo la planificación patrimonial puede ayudar a las personas con necesidades especiales

La planificación del patrimonio siempre es importante, pero adquiere una importancia aún mayor cuando se trata de un niño con necesidades especiales. La planificación de la herencia no sólo consiste en dividir los activos financieros; también es una oportunidad para que los padres se aseguren de que sus hijos reciban el tipo de atención adecuada cuando ya no estén.

Si es probable que el niño reciba prestaciones públicas, sus padres pueden establecer un "fideicomiso de necesidades especiales" para él como parte de su planificación patrimonial. Estos fideicomisos deben redactarse cuidadosamente para garantizar que no afecten a la posibilidad de que el niño reciba prestaciones públicas. La idea es que mientras las prestaciones públicas cubren las necesidades básicas del beneficiario, el fideicomiso proporciona fondos para otros viajes y actividades.

Para comenzar su planificación patrimonial llame 800-470-4113 o visite www.preguntalealabogado.nyc l