Page 1

промсвязьбанк №2 2012 ÓÄμÅÎÁ¾ÉÊÈÁÌÁ Профессиональное решение финансовых задач

Читайте в номере: ç

ç ПРОдвижение Деньги ç в виртуальном å å пространстве å ПРОгноз Пора отпусков — å время для инвестиций ПРОграмма ç Потребительские кредиты: еще быстрее, еще комфортнее

ç

å ПРОдукт å Angry Birds. å Карточно-воздушные å силы

стр. 24


К читателям

Уважаемые читатели!

Александра Волченко первый вице-президент Промсвязьбанка

Рада поделиться с вами первыми результа­ тами работы банка в 2012 году. Тем более приятно, что эти результаты достойные, дающие отличный старт для работы банка в течение всего года. По международ­ ным стандартам финансовой отчетности за первый квартал 2012 го­да прибыль банка составила 1,8 млрд рублей, что более чем в 2,5 раза превосходит аналогичный показатель за первый квартал 2011 года. Одновременно с этим удалось достичь существенного роста целого ряда других важных показателей: чистый процентный доход вырос на 58%, комиссионный до­ ход – на 18%, а операционный доход под­ нялся на 39% и составил 8,9 млрд рублей. Прогресс налицо не только в финан­ совых показателях банка, но и в отно­ шении к нему со стороны наших кли­ ентов. Согласно индексу впечатлений клиента за 2012 год от компании Senteo Промсвязьбанк поднялся сразу на шесть позиций, заняв почетное пятое место сре­ ди российских банков. Приятно отметить, что выросли абсолютно все составляющие индекса – предложение, окружение, куль­ тура, бренд и коммуникации. Как резуль­ тат банк впервые вошел в десятку лидеров, сразу оказавшись в ее верхней половине. Не стоит забывать, что за окном лето! Поэтому летние мотивы звучат и в пред­ ложениях нашего банка для вас. Улуч­ шились условия совместной программы нашего банка и авиакомпании «Транс­ аэро»; успешно прошла акция «Отдыхайте за покупки», во время которой тысяча пользователей наших банковских карточек получили призы и подарки; продолжает действовать услуга «Кредитные каникулы» для добросовестных заемщиков, а также акции для представителей малого и сред­ него бизнеса. Выход этого номера совпал по времени с празднованием 17-летия нашего банка. Все эти годы мы старались быть вместе с вами – помогать в трудную минуту, совместными усилиями находить взаи­ мовыгодные решения самых непростых проблем и сейчас можем сказать, что у нас с вами это получилось.




ПРОчитайте в номере

ПРОжектор Новости Промсвязьбанка 4 ПРОсто цифры Повод для гордости 12 ПРОгноз Пора отпусков – время для инвестиций 14 ПРОсвет Старые мифы о важном 16 ПРОграмма Потребительские кредиты: еще быстрее, еще комфортнее 20 ПРОект Сердитые птички. Limited edition 24 ПРОсвещение Пластиковый шулер не пройдет! 28 ПРОдукт Карточно-воздушные силы 32 ПРОект Средство от огня, воды и взломщиков 34 В полет! «Что за странные птички расположились на обложке очередного номера вашего журнала?» – возможно, спросят некоторые из вас, уважаемые читатели. «Эти птички не странные, а сердитые. Angry birds», – ответят другие читатели. Angry birds – персонажи компьютерной игры, которая пользуется сейчас фантастической популярностью у завсегдатаев Мировой паутины, многие из которых являются клиентами нашего банка. А как говорится, друзья наших клиентов – наши друзья. Поэтому теперь angry birds – партнеры и друзья банка и основной элемент нового дизайна наших пластиковых карт. Но лично мне птички напоминают о том, что на дворе лето – пора отпусков, путешествий, новых стран, солнца и моря. Птички словно говорят: пора в полет. Возможно, поэтому в нынешнем номере во многих темах звучат отпускные мотивы. Это и рассказ о кобрендовых картах нашего банка и авиакомпании «Трансаэро», и советы, как на время своего отсутствия обезопасить свою недвижимость от неприятностей с помощью программ страхования, и недавно завершившаяся акция «Отдыхайте за покупки», и многое другое. Жаль только, что лето пролетает быстро. Но если к осени в вашей голове начнут роиться новые блестящие идеи относительно работы, значит, лето вы провели действительно правильно.

ПРОдвижение Деньги в виртуальном пространстве 36

Главный редактор Евгений Мазин

ПРОсторы Офисы на карте 64



ПРОграмма «Макслевел»: фактор успеха 38 В банк за микрокредитом 40 ПРОдвижение Счет как подарок 44 ПРОгресс НАК: техника на грани фантастики 46 ПРОгулка Сибирские Афины 50 Быть первыми 54 Тарифы Информация об услугах банка 56


24 50

14

Учредитель ОАО «Промсвязьбанк» Адрес редакции: 109052, Россия, г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, стр. 27 Редакционный совет: Евгений Мазин Елена Махота Иван Пятков Алексей Федоткин Андрей Чистяков

16

Главный редактор Евгений Мазин mazinev@psbank.ru № 2 (15) 2012 Журнал подготовлен при участии издательского дома «МедиаЛайн» www.medialine-pressa.ru

Генеральный директор Лариса Рудакова Руководитель проекта Екатерина Романова Выпускающий редактор Марина Тагер Дизайн: Владислав Максименко, Инна Титова, Любовь Аристова, Екатерина Пыхтеева Верстка: Нелля Минибаева, Алексей Суконкин Рисунки Алексей Шлеменко Корректура: Наталья Коннова, Елена Савельева, Лариса Николина

28

Адрес издательства: 105120, г. Москва, ул. Нижняя Сыромятническая, д. 10, стр. 9 Тел: (495) 640-08-38, (495) 640-08-39 При использовании материалов ссылка на журнал обязательна. Подписано в печать 15.06.2012 Отпечатано в типографии «Алмаз Пресс» Тираж: 25 000 экз.

46

Свидетельство о регистрации сред­ства массовой информации ПИ № ФС77-34604 от 2 декабря 2008 го­да выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций




ПРОжектор

Промсвязьбанк вступил в EFMA

Виртуальный шопинг

  Промсвязьбанк стал членом Европей­ ской ассоциации менеджмента и маркетин­ га (The European Financial Management & Marketing Association, EFMA). Представителем банка в ассоциации станет член правления, руководитель блока «Розничный бизнес» Елена Махота. Вступление в состав ассоциации позволит Промсвязьбанку получить неограниченный доступ к исследованиям, проводимым ассоци­ ацией, а также прямой доступ ко всем базам данных, справочникам, службам документаль­ ного поиска и всем ассоциированным сайтам



  Промсвязьбанк сов­ мест­но с ROBOKASSA за­ пустил новый онлайн-сер­ вис. В более чем 10 тыс. интернет-магазинах клиенты банка могут оп­ лачивать товары и услуги через процедуру электрон­ ного выставления счетов. Для оплаты товаров и услуг через данный сер­ вис при оформлении за­ каза в интернет-магазине необходимо выбрать спо­ соб оплаты ROBOKASSA, а далее интернет-банк PSB-Retail, после чего пользователь будет пере­ направлен на сайт PSBRetail для авторизации и подтверждения оплаты счета. Информация об оплате передается в интер­ нет-магазин автоматиче­ ски в режиме онлайн. Комиссию за эти операции банк не берет. При этом оплата товаров и услуг через электрон­ ное выставление счетов в интернет-банке – один из самых удобных, быстрых и безопасных способов проведения платежей в Интернете. При совер­ шении операции исклю­ чены ошибки, связанные с введением неверных реквизитов, а сама оплата занимает всего несколько минут.

EFMA. Кроме того, банк сможет участвовать в международных конференциях, учебных лек­ циях и практических семинарах, организуемых ассоциацией. Европейская ассоциация менеджмента и маркетинга – это информационный форум, посвящающий свою деятельность распростра­ нению передового опыта в секторе розничных финансовых услуг. EFMA обеспечивает своим членам преимущество не только в плане каче­ ства, признаваемого всеми участниками этого сектора, но также и в плане высокого уровня независимости в деятельности ассоциации.

Отель, деньги, PSB-Retail   Интернет-банк PSB-Retail вновь доказал, что пользоваться им не только удобно, но и выгодно. Промсвязьбанк подвел итоги конкурса на лучший отзыв о PSB-Retail, который проводился на официальной странице банка в социальной сети Facebook. Посетителям страницы предлагалось рассказать, как PSB-Retail помог им в какойлибо жизненной ситуации, а читателям – проголосовать за наиболее понравивший­ ся отзыв. В итоге победителем стал Михаил Соловьев. В своем отзыве он описал, как во время путешествия по России и странам Европы бронировал гостиницы с помощью интернет-банка. В одном из отелей система PSB-Retail стала для него просто незаменимой: его платеж долго не могли найти, и только благодаря интер­ нет-банку Михаил легко восстановил все детали платежа, что помогло разрешить ситуацию. Рассказ Михаила набрал наибольшее количество голосов, чем обеспечил ему главный приз – беспроводную акустическую систему Jawbone Jambox.


Еврооблигации с интересом   Промсвязьбанк первым среди российских частных финансовых организаций успешно вышел в 2012 году на международные рынки капитала. Банк провел раз­ мещение выпуска еврооблигаций на 400 млн долларов со сроком обращения пять лет. Доходность облигаций, номинированных в долларах, составила 8,5%. Спрос на бумаги среди инвесторов был так велик, что вдвое превысил планиру­ емый объем выпуска. Это помогло банку разместить свои долговые обязательства по нижней границе возможного диапазона.

Доля в экспортных аккредитивах растет   Доля полученных Промсвязьбанком экспортных аккреди­ тивов в первом квартале 2012 года составила 20,22% от всего количества аналогичных сообщений, полученных российски­ ми финансовыми институтами и прошедших через систему SWIFT. Такие данные приводит SWIFT на основании собствен­ ных расчетов. По сравнению с итогами четвертого квартала 2011 года доля банка выросла на 2 процентных пункта.

Таким образом, Промсвязьбанк упрочил свое положение на рынке экспортного торгового финансирования в России, где и так на протяжении многих лет является одним из лидеров. Банк принимает самое активное участие в обслуживании това­ рооборота между российскими компаниями и их партнерами в СНГ. Объем операций Промсвязьбанка с банками стран СНГ за 2009–2011 годы составил более 3 млрд долларов.

Дважды спонсор – дважды победитель   БК «Химки» стал обладателем кубка Европы по баскетболу. На своей родной арене подмосковная команда одолела титулованную испанскую «Валенсию». Промсвязьбанк в полной мере разделяет этот триумф, ведь БК «Химки» – клуб, с которым его связывает продолжительное

сотрудничество. С 2008 года банк является генеральным спонсором команды, нагляд­ но доказавшей, что за это время она стала одним из лидеров не только отечественно­ го, но и европейского баскетбола. Причем праздник оказался для бан­ ка двойным. Ведь помимо спонсорства

БК «Химки» Промсвязьбанк выступил титульным спонсором самого финально­ го этапа Кубка и удостоился теплых слов от президента Евролиги Жорди Бертомеу, который поблагодарил банк за внимание к баскетболу и популяризацию этого вида спорта в России.




ПРОжектор

Премию – молодым коммерсантам   Промсвязьбанк оказал поддержку начи­ нающим предпринимателям, став одним из организаторов первой Международной студенческой премии в области предпри­ нимательства (GSEARU – Global Students Entrepreneur Awards). Это первый конкурс, предназначенный именно для учащихся в вузах. Его цель – не только помочь начинающим коммер­

сантам постичь азы ведения бизнеса, но и поддержать их на этом пути как с точки зрения мотивации, так и ресурсами. Премия была учреждена в 1998 году в Университете Сент-Луис в США и уже через некоторое время стала одной из наиболее успешных программ Всемирной организации предпринимателей. Принять участие в конкурсе может любой молодой

предприниматель в возрасте до 30 лет, проходящий обучение в школе, лицее, колледже, вузе или получающий степень MBA и владеющий собственным бизнесом в течение минимум шести месяцев. В этом году прием заявок открыт с 1 февраля до 1 сентября, отбор финалистов заверша­ ется к 20 сентября, а финал планируется провести в первой декаде октября.

Диплом за внимание к бизнесу   Промсвязьбанк получил награду от агентства «Эксперт РА» «За значитель­ ный вклад в рост портфеля кредитов малому и среднему бизнесу» по итогам работы в 2011 году. Номинантов и победителей агентство определяет самостоятельно. В ка­ чест­ве критериев используется попадание компаний на первые места в рен­ кингах по различным финансовым и нефинансовым показателям, также учитывается особый вклад в развитие отдельных сегментов рынка. Кроме того, Промсвязьбанк занял второе место по объему кредитов, вы­ данных малому и среднему бизнесу в России, и третье место по величине кредитного портфеля МСБ по итогам 2011-го, по версии агентства «Эксперт РА». «Для Промсвязьбанка рынок кредитования МСБ остается одним из са­ мых привлекательных. Мы начали активно развивать собственные програм­ мы кредитования МСБ еще в 2007 году, и сейчас банк покрывает практичес­ ки любые потребности предпринимателей в части кредитования, начиная от беззалогового кредитования на короткие сроки и заканчивая инвестицион­ ными кредитами на срок до десяти лет», – комментирует директор департа­ мента развития малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. Получить финансирование по программе МСБ возможно в 120 точках сети Промсвязьбанка по всей России.




Дети рисуют родителей   В марте среди детей сотрудников муниципального предпри­ ятия Омска «ПП 1»* прошел конкурс рисунков на тему «Кем рабо­ тают мои родители». Инициатором и спонсором выступил омский офис ОАО «Промсвязьбанк». Банк и профсоюз «ПП 1» предложили всем желающим подгото­ вить конкурсные работы и представить их на суд жюри. Детки с воодушевлением отнеслись к этой идее и вдохновенно рисовали мам и пап, что называется, при исполнении. В некоторых семьях сначала в конкурсе начали участвовать ребята постарше, но очень быстро подключились и малыши. Многие участники не остановились на одном рисунке, а принесли по две-три работы на выбор. Для удобства оценки рисунков жюри выделило три возрастные категории: до 4 лет, от 5 до 8 лет и от 9 до 12 лет. Победителями стали: – Алексей Заваруев (12 лет), нарисовавший пассажирский автобус на перекрестке дорог;

– Вадим Патрашков (5 лет) с рисунком папы за работой в гараж­ ном боксе; – Настя Патрашкова (2 года), нарисовавшая цветочную поляну у «ПП 1». Награждение лауреатов прошло в праздничной атмосфере актового зала «ПП 1», профсоюзная организация собрала ребя­ тишек и их родителей, приготовили угощение и развлечения, а главное – призы! Приятно, что даже детки, не попавшие в списки победителей, не остались без подарков за свои старания. Довольны были и сотрудники банка: по их словам, благодаря прошедшему мероприятию руководство и коллектив «ПП 1» стали лояльнее к своему финансовому партнеру, а сотрудники предпри­ ятия активизировались с заявками на кредит. * Пассажирское предприятие № 1, занимается пассажирскими перевозками в городе и пригородах.

Даже детки, не попавшие в число победителей, получили подарки за свои старания




ПРОжектор

В Швеции предлагают отменить наличные

Тысяча евро за десять миллионов

  Власти Швеции могут в скором времени объявить о переходе исключи­ тельно на безналичный расчет. Уже сейчас в этой стране доля наличных денег занимает в обороте всего 3%. Кстати, именно Швеция в свое время (в 1661 году) первой в мире запустила в обращение бумажные деньги. Но теперь поголовно все шведы используют пластиковые карточки для оплаты буквально любых товаров и услуг, включая проезд в общественном транспорте и даже церковные пожертвования. Для сравнения: доля наличных денег в обороте США составляет 7%, в Евро­ союзе – 9%, в России – 25%.



  Немец Михаэль Х. выиграл дело против банка Comdirect, который весной 2011 года по ошибке перевел на его счет 200 млн евро. В свое время Михаэль Х. продал акции за 20 тыс. евро, а банк Comdirect, через который осуществлялась операция, по ошибке положил на его счет 200 млн из-за сбоя работы ком­ пьютера, поставившего запятую не в том месте. Обнаружив на счете колос­ сальную сумму, предприимчи­ вый немец оперативно перевел 10 млн в другой банк. Впрочем, Comdirect быстро обнаружил пропажу и потребовал вернуть деньги, что и было сделано. Од­ нако из-за выходных банк смог получить переведенные в дру­ гой банк 10 млн только спустя три дня. Comdirect решил считать эти деньги потреби­ тельским кредитом и выставил Михаэлю Х. счет на 12 тысяч евро (по ставке овердрафта 14,4% годовых). В свою очередь ответчик был готов заплатить только тысячу евро, поскольку утверждал, что банк не успел понести столь серьезные потери. Суд встал на сторону потребителя, но банк собирается обжаловать это решение.

Рейтинг самых надежных

банков мира от Bloomberg

  Самым надежным и устойчивым банком мира является сингапур­ский OCBC. К такому выводу пришли ис­ следователи из агентства Bloomberg, составившие рейтинг самых стабиль­ ных кредитных организаций. Рейтинго­ вались только крупнейшие структуры с активами более 100 млрд долларов. OCBC сохранил лидерство с предыду­ щего года. Второе место занял гонконг­ ский Bank of China. В десятке оказались еще два сингапурских банка, а также четыре кредитных организации из Ка­ нады. Они расположились с третьего по шестое место в следу­ющем порядке: Canadian Imperial Bank of Commerce

(CIBC), Toronto Dominion, National Bank of Canada и наконец крупнейший банк Канады – Royal Bank of Canada. Причиной такого успеха канадских кредитных организаций называются солидные показатели достаточности капитала, консерватизм национальной культуры заимствований и жесткое регулирование финансового сектора. Местные регуляторы требуют от банков иметь лучшее соотношение капитала к активам, чем предписано по междуна­ родным стандартам. Ни американские, ни европейские банки в топ-10 не попали. Высшим ста­ ло 13-е место, которое занял JP Morgan.


Британцы оценили праздники   За год экономика Великобритании теряет порядка 19 млрд фунтов стер­ лингов из-за праздников. Такие подсчеты произвели эксперты Центра эко­ номических и деловых исследований. По словам специалистов, такие потери обусловлены тем, что в праздничные дни не работают банки, а финансовые услуги составляют изрядную часть экономики Соединенного Королевства. По словам главы исследовательского центра Дугласа Макуильямса, в выиг­ рыше оказываются лишь 15% экономически активных организаций – ресто­ раны, пабы, кинотеатры и другие предприятия индустрии развлечений. Исследователи приводят в пример Южную Корею, которая гораздо быстрее восстановилась после финансового кризиса, поскольку люди работают там в среднем на 500 часов в год больше. В Англии и Уэльсе насчитывается восемь праздничных дней, в Шотлан­ дии – девять, в Северной Ирландии – десять.

Резервные фонды России восстановят силы к 2015 году   Объем резервного фонда, куда собирается часть нефтегазовых доходов бюджета, превысит свой докризисный уровень в конце 2014 года, гласят документы Мин­ фина и Банка России. Своего максимума накопления в фонде достигли в 2008 году и со­ ставили 4,03 трлн рублей. По итогам 2009 года они упали до 1,831 трлн рублей, в 2010-м – до 775 млрд. После этого фонд снова начал расти

снова самый крупный в Европе и за 2011 год пополнел до 812 млрд рублей. Предполагается, что в ны­ нешнем году объем фонда резко вырастет до 2,379 трлн рублей. А к концу 2014 – началу 2015 года достигнет 4,118 трлн рублей. В фонде национального бла­ госостояния к концу этого года должно накопиться 2,662 трлн рублей (сейчас 2,619 трлн), а к 2014-­му – 2,801 трлн рублей.

Американские депозиты в юанях

  По итогам 2011 года Deutsche Bank вновь стал крупнейшим банком Европы по объему активов. За прошлый год Deutsche Bank нарастил активы на 14% – до 2,16 трлн евро. А с 2009 года активы не­ мецкого финансового гиганта увеличились на 44%. Как указывает Bloomberg, Deutsche Bank увеличивал объем активов даже во время обострения экономи­ ческого кризиса 2008 года. Французский BNP Paribas, который был лидером по итогам 2010 года, напротив уменьшил акти­ вы на 1,7% – до 1,97 трлн евро – минимального с 2007 года. В результате французы потеряли даже вторую строчку, уступив ее британскому HSBC, чей прирост активов составил 4%.

  Крупнейший китайский госбанк Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) получил разрешение от Федеральной резервной системы США купить 80% американского подразделения Bank of East Asia. Это первый случай, когда американский финансовый регулятор разрешил китайцам купить розничную банковскую структуру в США. Головная контора Bank of East Asia располагается в Гонконге и специализируется на потреби­ тельском кредитовании и выдаче займов среднему бизнесу. Тем не менее пред­ полагается, что на американской земле подразделение будет активно развивать депозиты, в результате чего американские граждане смогут открывать вклады в юанях.




ПРОсто цифры

: язьбанк Промсв

Повод для гордости факты и нг и рейти

Интерфакс-ЦЭА

11-е место по активам, 14-е место по собственному капиталу. Данные на 1 апреля 2012 года

РБК

2-е место в рейтинге крупнейших российских банков по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса, 9-е место по количеству активных пластиковых карт по итогам 2011 года, 9-е место по депозитам физлиц по итогам 2011 года

РА «Эксперт» 2-е место по объему кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России по итогам 2011 года, 3-е место по величине кредитного портфеля МСБ по итогам 2011 года

10

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings Рейтинг дефолта эмитента ВB–. Прогноз стабильный. Дата последнего пересмотра рейтинга: ноябрь 2011 года

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service Рейтинги по депозитам в инвалюте Ва2/NP Прогноз негативный. Дата последнего пересмотра прогноза: апрель 2012 года

Национальное рейтинговое агентство

Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне АА+. Дата подтверждения рейтинга: апрель 2012 года

РА «Рус-Рейтинг»

Национальный рейтинг на уровне АА–, международный рейтинг на уровне ВВВ–. Дата подтверждения рейтинга: февраль 2012 года


Награды Лауреат премии «Финансовый супермаркет – 2011» в категории «Лучший кредитный банк» Лауреат национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «Клиентоориентированный банк» Обладатель STP Excellence Award от Deutsche Bank за отличную работу в области международных расчетов Лауреат премии «Финансовая элита России – 2012» в номинации «Банк года в сфере потребительского кредитования» Обладатель диплома «За значительный вклад в рост портфеля кредитов МСБ» от РА «Эксперт» Обладатель Elite Quality Recognition Award от J.P. Morgan Chase Bank, N.A. за высокое качество платежей в 2011 году

Cbonds

6-е место среди организаторов облигационных займов (корпоративный сектор), 4-е место среди организаторов облигационных займов банков и финансовых организаций

FCI (Factors Chain International) 1-е место на российском рынке международного факторинга по итогам 2011 года

ММВБ

5-е место по объему клиентских операций, 5-е место среди ведущих операторов рынка облигаций в режиме переговорных сделок, 2-е место среди ведущих операторов рынка акций в режиме торгов РЕПО, 1-е место среди операторов рынка «рубль – доллар». Данные по итогам апреля 2012 года

ММВА

2-е место среди наиболее активных операторов торговой системы Delta по инструменту RUB_O/N по итогам 2011 года

Награды Лучший банк России (Best Banking Group in Russia) по версии международного журнала World Finance Победитель национальной премии «Финансовый Олимп» в номинации «Лидер рынка (факторинг)» в 2011 году Обладатель премии Most active Issuing Bank in Russia in medium-term trade finance за 2011 год по версии ЕБРР как самый активный банкэмитент в России по среднесрочным сделкам торгового финансирования

11


ПРОсто цифры

22%

1,8

Первый квартал 2012 года

млрд рублей

Доля чистого комиссионного дохода в составе операционных доходов

Чистая прибыль за первый квартал 2012 года относительно данных на конец первого квартала 2011 года

Быстрый Финансовые результаты Промсвязьбанка по МСФО за первый квартал 2012 года

Рост

2,5 раза

Прибыль

56,3% Сокращение

2,4%

Первый квартал 2011 года

53,9%

Отношение операционных расходов к доходам

Первый квартал 2012 года

Чистая прибыль за первый квартал 2012 года выросла более чем в 2,5 раза относительно данных на конец первого квартала 2011 года и составила 1,8 млрд рублей. Основным драйвером роста стало увеличение чистого процентного дохода благодаря существенному росту кредитного портфеля банка, а также чистого комиссионного дохода. Отношение операционных расходов к доходам снизилось до 53,9% – с 56,3% за аналогичный период прошлого года. Несмотря на некоторое давление на маржинальность кредитных продуктов в 2011 году, а также в первом квартале 2012 года, банку удалось продемонстрировать значительный рост чистого процент­ ного дохода. Доля чистого комиссионного дохода в составе операци­ онных доходов по итогам первого квартала 2012 года составила 22%.

556 млрд рублей

10,6% Депозиты Клиентское привлечение является основным ис­ точником финансирова­ ния для Промсвязьбан­ ка. Доля текущих счетов и депозитов клиентов составляет 69% от сово­ купных пассивов банка. Например, значимой ве­ хой ­деятельности Private Banking Промсвязьбан­ ка в первом квартале 2012 года стало сохране­ ние значительного объ­ ема портфеля срочных вкладов VIP-клиентов, несмотря на присущее общей банковской прак­ тике ожидание сезонных оттоков, свойственных началу года.

12

Доля текущих счетов и депозитов клиентов от совокупных пассивов банка

69%

Первый квартал 2012 года

Коэффициент достаточности капитала (Н1)

Рост

Активы банка за первые три месяца 2012 года

0,6% 10% Первый квартал 2011 года

Сокращение

1%


старт

Доля необслуживаемых кредитов

Кредитный портфель Промсвязьбанка в первом квартале 2012 года

388 млрд рублей

Сокращение

0,7%

5%

На 1 апреля 2012 года

5,7% На конец 2011 года

Портфели Кредитный портфель Промсвязьбанка в первом квартале 2012 года незначитель­ но снизился по сравнению с данными на начало года и составил 388 млрд рублей. Портфель стандартных кредитных продук­ тов остался практически без изменений, тогда как портфель торгового финансиро­ вания и факторинга снизился, однако дан­ ное снижение было для банка ожидаемым и носящим ярко выраженный сезонный характер. В целом качество кредитного портфеля банка продолжает улучшаться как за счет улучшения экономической ситуации, так и за счет усиления кредитных про­ цессов банка. Доля необслуживаемых кредитов сократилась с 5,7% на конец 2011 года до 5,0% по состоянию на 1 ап­ реля 2012 года. По состоянию на 1 апреля 2012 года уровень покрытия необслуживае­ мых кредитов резервами составил 129%, тем самым подтверждая политику банка по поддержанию данного показателя на уровне свыше 100%.

Активы Активы банка за первые три месяца 2012 года сократились на 1% и составили 556 млрд рублей. При этом коэффициент достаточности капитала первого уровня (по Базелю) вырос до 10,6% по сравне­ нию с 10% на начало года. Коэффициент общей достаточности капитала (по Базелю) составил 14,2% (в 2011-м – 13,9%). Доля ликвидных активов банка остается на оптимальном уровне в 19%.

Доля ликвидных активов банка

19%

Уровень покрытия необслуживае­ мых кредитов резервами

Совокупный портфель ценных бумаг

53%

Высоколиквидные ценные бумаги

Рост

7%

57% На начало 2012 года

Доля корпоративных долговых ценных бумаг

Ценные бумаги Совокупный портфель ценных бумаг как торго­ вых, так и удерживаемых до погашения увеличился по итогам первого квар­ тала 2012 года на 7%. Как и прежде, состав портфеля остается достаточно консер­ вативным. Около 53% вло­ жений составляют высоко­ ликвидные ценные бумаги, входящие в ломбардный список Банка России, при этом доля корпоративных долговых ценных бумаг немного сократилась с 57% на начало 2012 года до 55% на 1 апреля 2012 года.

Сокращение

2%

55%

На 1 апреля 2012 года

129% На 1 апреля 2012 года

Прямая речь Первый вице-президент Промсвязьбанка Александра Волченко: – Мы позитивно оцениваем ­р езультаты Промсвязьб­анка по МСФО по итогам первого квартала 2012 года. Банк продолжает активно реализовывать стратегию по увеличению доли портфеля МСБ и розницы в общем кредитном портфеле, при этом со стороны пассивов уделяя особое внимание клиентскому привлечению как основному источнику финансирования. Банк активно развивает международное сотрудничество. Так, например, в первом квартале 2012 года Промсвязьбанк стал первым российским част­ ным банком, принятым в члены международной Ассоциации кредитного рынка (Loan Market Association (LMA)). В целом, несмотря на неопределенную экономическую ситуацию, Промсвязьбанк продолжает быть надежным партнером и успешно достигать поставленных целей. Банк успешно ­разместил в феврале 2012 года рублевые облигации объемом 10 млрд рублей, а также в апреле закрыл сделку по размещению пятилетних еврооблигаций в объеме 400 млн долларов США. Успешное завершение сделок на фоне непростой экономической ситуации лишний раз подтверждает уверенность и доверие инвесторов к банку.

13


ПРОгноз

Пора отпусков – время для инвестиций Рубль: своя нефть и чужой кризис

Конец весны традиционно считается у игроков на финансовых рынках временем повышенной волатильности. Инвесторы готовятся к сезону отпусков и не склонны излишне рисковать. Напротив, обычно в это время происходит отток средств с рынка и «выход в кэш». Однако это вовсе не означает, что лето – бесперспективное время для инвестиций. Аналитики Промсвязьбанка рассказывают о своих ожиданиях и дают прогнозы на развитие рынков на ближайшие несколько месяцев.

14

Традиционно май считается месяцем повышенной турбулентности на финан­ совых рынках, что также отражается на валютах, вложения в которые сопря­ жены с повышенными рисками. К таким валютам относят и рубль, в том числе за счет того, что его курс в основном зависит от цен на нефть, а их динамика напрямую влияет на многие экономиче­ ские показатели РФ. В этой связи правильнее было бы на­ чать прогнозы по динамике рубля с наших ожиданий касательно рынка нефти. Он, вероятно, продолжит находиться под дав­ лением на фоне растущего предложения черного золота в мире и рисков более зна­ чительного экономического спада в стра­ нах Азии, а также сползания многих раз­ витых экономик обратно в рецессию. Так, Великобритания и Италия уже пребывают в этой стадии. И если иранский кризис не разгорится с новой силой, то уже в этом году можно будет ждать нефть в районе 100 долларов за баррель. А это предпо­ лагает снижение рубля по всем фронтам. Более того, даже если иранский конфликт спровоцирует перебои в поставках нефти, то министры финансов и главы ЦБ стран «большой двадцатки» в своих последних комментариях неоднократно давали понять, что G20 будет бдительно следить за ценами на нефть. И в случае необходи­ мости предпримет активные действия, как

это уже было годом ранее, когда раскупо­ ривание резервов обвалило цены на нефть на 10 долларов за баррель. Помимо нефтяного фактора, рубль также подвержен внешним рискам как высо­ корисковый актив, а также как валюта, относящаяся к развивающимся рынкам. Неудивительно, что при снижении аппети­ та к риску традиционно отмечаются прода­ жи и российской валюты. В частности, на настроения инвесторов может повлиять возможное развитие кризиса еврозоны в негативном ключе (Испания окажется на грани банкротства, а Греция все же ре­ шится выйти из состава валютного блока и т. д.), в то время как ведущие азиатские экономики могут продолжить демонстри­ ровать признаки охлаждения. Таким образом, многие факторы вы­ ступают за снижение российской валюты в первую очередь против доллара, воз­ можно, что уже в текущем году его курс может подниматься значительно выше 31 рубля.

Акции: дивиденды и телекоммуникации После в среднем типичного повышения российского рынка акций в конце зимы – начале весны с середины марта стала набирать силу нисходящая тенденция. Она была вызвана признаками охлаждения спроса со стороны инвесторов на подо­ рожавшие бумаги. По данным Emerging


Portfolio Fund Research (EPFR), начиная с середины февраля из инвестиционных фондов, осуществляющих свои вложения в акции компаний развивающихся стран, начался отток капитала, который длится уже несколько месяцев. На фоне ослаб­ ления макроэкономической ситуации в Европе и сохраняющейся глобальной нестабильности риски продолжения отто­ ка средств иностранных инвесторов с раз­ вивающихся рынков достаточно высоки. В перспективе российский рынок акций может испытать на себе эту негативную тенденцию. Традиционно в мае после завершения фиксации отечественных ре­ естров к годовым собраниям акционеров, дающей право на дивиденды, интерес ин­ весторов к акциям несколько охлаждается. По-видимому, они припоминают старое правило Sell in May and go away («Про­ давай в мае и уходи») и начинают посте­ пенно сокращать свои портфели, готовясь к осенней просадке на фондовом рынке. Вместе с тем период летних отпусков в определенной степени поспособствует уменьшению активности и агрессивно­ сти поведения инвесторов, а поддержку отечественному фондовому рынку могут оказать сохраняющиеся на высоком уровне цены на нефть. Поэтому в средне­ срочной перспективе мы предполагаем увидеть колебания российских фондовых индексов в боковом диапазоне. Причем на поведение рынка акций будет оказывать влияние ряд важных факторов, таких как сдвиги в конъюнктуре мировых фондовых, сырьевых и валютных рынков, корпора­ тивные новости, данные макроэкономи­ ческой статистики и глобальные события. В отраслевом спектре мы рассчитываем на проявление интереса инвесторов к акциям телекоммуникационных компаний. Перед фиксацией реестров к годовым собраниям акционеров весьма существенное влияние на динамику котировок акций может ока­ зывать фактор предстоящих дивидендных выплат.

Период летних отпусков в определенной степени поспособствует уменьшению активности и агрессивности поведения инвесторов, а поддержку отечественному фондовому рынку могут оказать сохраняющиеся на высоком уровне цены на нефть

Облигации: строительство, массмедиа и Беларусь При достаточно бодром начале 2012 года к концу апреля оптимизма на рынках заметно поубавилось – на первый план снова вышли европейские проблемы и дефицит рублевой ликвидности на рос­ сийском денежном рынке. Вместе с тем для частных инвесторов вполне можно рекомендовать покупку ко­ ротких доходных рублевых облигаций для стратегии buy & hold (купить и дер­жать), которая позволит избежать негативных тенденций на рынке и при этом практи­ чески наверняка обеспечит инве­сторам получение дохода выше банковского депозита. Если говорить о конкретных отраслях и облигациях, то можно назвать бумаги компаний «Полипласт» и «АиФМедиа-пресса-финанс». Группа «Поли­ пласт» по различным видам продукции занимает от 50 до 70% российского рынка химических добавок, повышающих качество бетона, улучшающих прочность и сохранность зданий и сооружений. И продукция «Полипласта» применяет­ ся при строительстве практически всех социально значимых объектов в России. А холдинг «Медиа3», в состав которого входит «АиФ-Медиа-пресса-финанс», ве­ дет бизнес в таких областях, как создание контента, изготовление печатной про­ дукции, дистрибуция прессы и сопутст­ вующих товаров. Так, полиграфический бизнес «Медиа3» производит более 75% ежедневных и более 50% еженедельных газет Центрального региона России. Что касается долговых обязательств не отдельных компаний, а государств, то можно обратить внимание на первый выпуск гособлигаций Беларуси. Котиров­ ки по этой бумаге вошли в фазу консоли­ дации. Отметим, что погашение коротких бондов наступает до пиковых выплат по внешнему долгу в 2013 году. Кроме того, получение кредита от России, а также приватизация госкомпаний должна стабилизировать ситуацию в республике. Позитивное влияние на бумагу также должно оказывать вступление страны в Таможенный союз с Россией и Казах­ станом.

ОАО «Промсвязьбанк» не несет ответ­ ственность за любые убытки, возникшие в результате инве­ стиций, сделанных на основании любых рекомендаций, прог­нозов и иной информации, содержащейся в данном обзоре

15


ПРОсвет

Старые

мифы о важном Слово «диверсификация» кажется сложным, но означает очень простое и знакомое нам всем правило «не класть все яйца в одну корзину». Традиционно считается, что инвестор должен формировать свой портфель, распределяя деньги по разным классам активов: часть – в акции, часть – в облигации, часть – в валюту. Кроме того, покупая акции, надо опять же разделять вложения по разным секторам экономики и компаниям разного размера. Работает ли диверсификация в наше время? Большой вопрос...

16


В

предыдущей статье нашей рубрики мы разобрали вопро­ сы, связанные с волатильнос­ тью рынка и борьбой с ней. Полученные знания пригодят­ ся нам и при рассмотрении новой темы, поэтому коротко повторим пройденное в прошлый раз.

Мы живeм в необычное и странное время, когда перестают работать классические правила, долгие годы и десятилетия считавшиеся аксиомами инвестирования. Все они основаны на понятии «диверсификация»

Волатильность – это степень изменчи­ вости цен акций, размах их колебаний. В сложные и неопределенные времена цены акций могут резко и сильно меняться как в сторону роста, так и в сторону паде­ ния. Это может сильно навредить инве­ стору: очень легко ошибиться с прогнозом и купить акции на локальном пике цен или продать их как раз перед началом роста. Для борьбы с негативными последстви­ ями волатильности используют несколько разных приeмов. Можно страховаться с помощью покупки активов, которые традиционно движутся в противофазе (например, российских акций и долларов). Можно искать акции, вяло реагирующие на движения рынка. Можно вкладываться в индекс, надеясь, что это позволит хотя бы не ухудшить средний по рынку резуль­ тат. Наконец можно просто увеличить горизонт планирования и не забирать деньги с рынка несколько лет. Возможно, кого-то из начинающих ин­ весторов удивило отсутствие в этом списке нескольких традиционных приeмов, часто встречающихся в специальной литературе. Однако это отсутствие не случайно. Мы живeм в необычное и странное время, когда перестают работать классические правила, долгие годы и десятилетия считавшиеся аксиомами инвестирования. Именно такие всем известные, но уже не работающие правила мы и разберeм в этот раз. Все они основаны на понятии «диверсификация».

Разные акции В одном из самых первых выпусков нашей рубрики мы рассматривали в качестве об­ разца инвестиционного портфеля начина­ ющего инвестора диверсифицированный набор из десяти акций, представляющих основные отрасли российской экономики. Смысл такого портфеля в том, что неподготовленный инвестор может

ошибиться в выборе конкретных акций, но если на ошибочную покупку будет при­ ходиться небольшой процент вложений, то убыток от этой позиции компенсиру­ ется прибылью от других, более удачных вложений. Например, инвестор распределяет ­деньги между банками, нефтегазом, маши­ ностроением, телекомом и потребитель­ ским сектором. Но через какое-то время цена нефти падает, а вместе с ней падают и цены акций нефтекомпаний. Это печаль­ но, но не очень страшно, если цены акций компаний из других секторов экономики растут. При равном распределении средств по секторам снижение цен акций нефтян­ ки затронет лишь пятую часть портфеля, остальные же четыре пятых спасут ситуа­ цию, вытянув общую доходность портфеля в положительную область. Вроде бы, всe логично. И для начала такой портфель действительно хорошо подходит. Но инвестор со временем перестаeт быть начинающим и приходит к понима­ нию новых, более сложных обстоятельств. Давайте рассмотрим, почему классическая диверсификация портфеля в наше время работает не очень хорошо. Биржевой капитал стал интернацио­ нальным. При этом заeмные деньги для крупных международных торговцев акциями (инвесткомпаний и банков) поч­ ти ничего не стоят – процентные ставки по кредитам близки к нулю. Кроме того, инвестировать в реальное производство, строительство и т. п. сейчас рискуют немногие. Поэтому денег на рынках стало очень много. Этот огромный спекулятив­ ный капитал движется из страны в страну, действуя на весь местный рынок сразу. Международным торговцам нет смысла смотреть, чем российская банковская от­ расль лучше нефтегазовой или наоборот, – это для них слишком мелкие подроб­ ности. Если американский инвестбанк считает, что российский фондовый рынок в данный момент представляет интерес, он покупает сразу много разных акций. Если какому-нибудь британскому фонду кажется, что «Россию пора продавать», то он сбрасывает все российские акции, которые у него есть. В результате акции различных отраслей на нашем фондовом рынке дорожают и дешевеют более-менее синхронно почти вне зависимости от того, какая отрасль в данный момент выглядит лучше или хуже. Ещe одна причина бессмысленно­сти отраслевой диверсификации в Рос­ сии – зависимость большинства крупных торгующихся на бирже компаний от экс­ порта. Газовые и нефтяные корпорации, металлурги и производители удобрений получают существенную часть выручки

17


ПРОсвет

Совет инвестору № 1 Забудьте об отраслевой диверсификации вложений как об одном из главных принципов инвестиций. Выбирайте конкретные сильно недооценeнные компании и держите их акции в порт­ феле до тех пор, пока они не перестанут быть недооценeнными. Анализируйте информацию о компаниях и об отраслях, чтобы понять, какая отрасль более перспективна. Или – и это тоже приемлемый вариант – регулярно покупайте акции крупнейших компаний (Сбербанк, Газ­ пром, Лукойл, ВТБ, Роснефть, «Норильский никель») и расслабьтесь, получая доходность, близкую к темпам роста основного биржевого индекса, а то и лучше.

от иностранных потребителей. А цены эк­ спортных товаров (в основном сырья) на­ прямую зависят от экономического роста развитых стран и Китая. Поэтому в сред­ несрочной и долгосрочной пер­спективе на эти отрасли действуют примерно одни и те же факторы. Некоторое разнообразие в картину вносят разве что непредсказу­ емые действия российского руководства, периодически меняющего налогообло­ жение и ставки экспортных пошлин для разных отраслей. Наконец последняя, но также немало­ важная причина сомнений инвесторов по поводу отраслевой диверсифика­ ции, – нехватка ликвидных акций во мно­ гих отраслях. Если из нефтянки на бирже представлены практически все компании, то из банковской сферы активно торгуются только Сбербанк и ВТБ, из потребитель­ ской – разве что «Магнит», а в машино­ строении ликвидных акций и вовсе нет. Покупать же бумаги глубокого второго эшелона, а то и откровенный неликвид частному инвестору опасно: цены на такие акции часто зависят от действий счита­ ных участ­ников рынка. И совпадут ли их интересы и интересы мелкого частни­ ка – большой вопрос. И всe же нельзя сказать, что отраслевая диверсификация совсем не работает. Прак­ тика показывает, что цены акций компа­ ний различных отраслей хоть и движутся большую часть времени синхронно, но иногда выбиваются из общего ряда. Если посмотреть на график индексов перечисленных выше секторов, то ока­ жется, что за два года (май 2010 – апрель 2012 года) все пять показали близкий результат – рост в пределах 30 процентных пунктов. Причeм четыре из них и вовсе уложились в десять процентных пунктов (от 20 до 30% роста). А ведь за это время происходило множество событий как в от­ дельных бумагах, так и в стране в целом. С другой стороны, металлургия и энер­ гетика продемонстрировали практически

Отраслевые индексы ММВБ за два года 220%

180%

140%

100%

60%

18

Телеком

Химия

Металлургия

Нефть и газ

Потребсектор

Финансы

Машиностроение

Энергетика

одинаковое снижение котировок (на 20%), а сектор «Химия и нефтехимия» (как раз в основном откровенный неликвид), на­ оборот, прибавил более 100%. Получается, что успешность отрасле­ вой диверсификации во многом зависит от удачи или аналитических способностей инвестора. Что противоречит самой сути идеи диверсификации – «автоматиче­ скому» снижению риска инвестиций вне зависимости от того, кто эту дивер­ сификацию использует (см. совет инве­­с­ тору № 1).

Разные валюты Сколько существует новая относительно капиталистическая Россия, столько специ­ алисты по инвестициям советуют держать наличные сбережения в разных валютах. Сначала это были доллары США и рубли, потом к этой паре добавились евро, сейчас иногда говорят о необходимости держать деньги в корзине из нескольких валют, включая британские фунты, японские иены, швейцарские франки и даже канад­ ские доллары. Считается, что такая валютная диверси­ фикация поможет инвесторам избежать возможных потерь от колебаний курсов валют или даже без особого риска полу­ чить дополнительный доход. Такой подход имел смысл, когда рубль в среднесрочной перспективе сильно падал по отношению к твeрдым валютам, а они колебались относительно друг друга. Инвестор уменьшал до предела рублeвую наличность на руках, чтобы рост курса долларов и евро в его кошельке частично или полностью компенсировал рублeвую инфляцию. Когда курс рубля двигался уже не столь однозначно, можно было хранить 30–50% свободных средств в рублях (или рублeвых активах), а остальное расклады­ вать по долларам и евро. В этом случае валютная составляющая портфеля скорее служила страховкой от резкого неожидан­ ного падения курса рубля и последующего всплеска рублeвой инфляции. Позже ситуация изменилась, причeм сразу по двум направлениям. Во-первых, рубль начал уверенно расти по отноше­ нию к иностранным валютам. Держать деньги в валюте ради получения дохода стало просто бессмысленно: с середины 2003 года до середины 2008 года доллар сильно подешевел, а евро не подорожал. Во-вторых, рублeвая инфляция стала намного меньше зависеть от изменений курса национальной валюты. Даже после резкого падения курса рубля в конце 2008 года потребительские цены в России в следующие три месяца выросли всего на 5,4%, после чего темпы роста цен за­ метно снизились.


Совет инвестору № 2 Не заставляйте себя проводить валютную диверсификацию, если вы не собираетесь покупать акции на иностранном рынке. Сам факт обладания долларами, евро или фунтами ни от чего вас не защитит. Инфляция в России относительно низка (даже с учeтом отложенного роста цен на услуги естественных монополий во второй половине 2012 года), рубль будет крепок, пока не упадут цены на нефть, а гадать, какая конкретная валюта сильнее подорожает в ближайшие годы, – себе дороже.

В последние годы курс рубля колеблется в довольно широких, но в целом стабиль­ ных рамках, а инфляция снижается. При этом доходность надeжных валютных ак­ тивов крайне низка. То есть получается, что никакого выигрыша относительно рубля сбережения в иностранной валюте не дают. С другой стороны, в мире есть валюты, крепнущие даже на фоне рубля, например швейцарский франк. Но об этом хорошо рассуждать, когда мы уже знаем, что франк показал сильный рост. Предска­ зать же будущего валютного «фаворита» намного сложнее, если вообще возмож­ но. В любом случае речь будет идти уже не о страховке от неприятностей, а об игре на валютных курсах. Иначе говоря, инве­ стор, пытающийся угадать, в какой валюте хранить сбережения, не снижает свои риски, а, наоборот, увеличивает их. Можно попытаться вложиться «широ­ ким фронтом» – сразу в несколько разных и слабо связанных между собой денежных единиц. Но в этом случае резко вырастают расходы на обмен при покупке наличной валюты (см. совет инвестору № 2).

Разные страны Консультанты по инвестициям, работаю­ щие с крупными частными клиентами, до сих пор обязательно советуют им вклады­ вать деньги в разных странах мира. Даже предлагают использовать для этого очень удобный инструмент – паи биржевых фон­ дов (ETF), которые позволяют заполучить в портфель широкий страновой индекс, купив всего одну бумагу. Против этого совета есть только один, но принципиально важный довод: глоба­ лизация. С точки зрения экономики ника­ ких «национальных рынков» в развитых и ведущих развивающихся странах давно уже нет. Есть единая глобальная экономи­ ка, каждая часть которой (страна) плотно связана со многими другими частямистранами. Снижение объeмов строитель­ ства в США обрушивает цены на медь в Лондоне, что ведeт к падению котировок акций мексиканской добывающей корпо­ рации. И это только простейшая цепочка,

в реальности всe может быть намного сложнее. Впрочем, глобализация пока не дошла до такой степени, чтобы полностью ниве­ лировать разницу между экономиками стран мира. Поэтому в определeнной степени раскладывание инвестиционных «яиц» по нескольким страновым «кор­ зинам» довольно разумно. Другое дело, что и в этом случае намного правиль­ нее искать на данных рынках наиболее интересные в долгосрочной перспективе акции, а не просто покупать паи индекс­ ных фондов. Кроме того, необходимо изучить рынок новой для вас страны, чтобы понимать, с чем вы столкнeтесь, если купите акции местных компаний. Неприятные сюр­ призы могут скрываться и в налоговом законодательстве, и в расценках на услуги брокеров, и даже в политических веяни­ ях в стране. Скажем, южноамериканские страны любят периодически национализи­ ровать крупные предприятия, не обращая внимания на частных инвесторов. А ре­ волюция в Египте привела к тому, что в 2011 году местный фондовый индекс обвалился вдвое (см. совет инвестору № 3).

Выводы За последние десять лет инвестиционный мир сильно изменился. Старые трюки и казавшиеся незыблемыми истины рабо­ тают всe хуже, а иногда и вредят инвесто­ рам. Формальная диверсификация вложе­ ний, проведeнная без анализа конкретной ситуации и без поиска наиболее интерес­ ных акций, может дорого обойтись инвестору. В наше время лучше держать в портфеле пять – десять тщательно отобранных акций и сле­ дить за рынком в поисках новых идей, чем бездумно и автоматиче­ски покупать десятки бумаг только изза того, что они входят в тот или иной отрас­ левой или страновой индекс.

Совет инвестору № 3 Инвестиции в компании из других стран – хорошая идея, особенно с учeтом бедного предложения акций на российском фондовом рынке. Но иностранный рынок – это хорошая площадка для поиска новых идей и интересных компаний, а не универсальный инструмент диверсификации вложений. Поэто­ му покупку паeв фондов, покрывающих весь местный рынок, вряд ли можно считать удачным вложением средств. Скорее всего, в этом случае инвестор получит доходность лишь на несколько процент­ ных пунктов больше или меньше, чем на российском рынке. При этом дополнительный доход может быть съеден комиссией брокера или неприятными колебаниями местной валюты.

Динамика индексов крупных мировых бирж в 2011 году Таиланд

–0,7%

США (NASDAQ)

–1,8%

Мексика

–2,7%

США (NYSE)

–6,1%

Швейцария

–7,8%

Англия (LSE)

–10,2%

Корея

–11,0%

Россия (ММВБ)

–16,9%

Германия

–17,4%

Бразилия

–18,1%

Япония (TSE)

–18,9%

Источник : «РИА-Аналитика» / Центр экономических исследований

19


ПРОграмма

Потребительские кредиты: еще быстрее, еще комфортнее 20


Где срочно взять деньги, если возникли незапланированные расходы? Что делать, если в ближайшее время предстоят большие траты, а сбережений нет? Потребительские кредиты – самая популярная сегодня форма кредитования.

П

редставилась хорошая воз­ можность поменять машину, необходимо отремонтиро­ вать квартиру, понадобились деньги на лечение, или на об­ разование, или наконец просто хочется съездить в отпуск – во всех этих ситуациях поможет банк. Надо лишь обратиться с заявкой на получение потребительского кредита, и если вы имеете стабильный до­ ход, позволяющий в будущем обслуживать заем, неприятная проблема отсутствия средств быстро обернется приятными хло­ потами: деньги появятся, и можно будет приступать к реализации планов. Не случайно именно потребитель­ ские кредиты – самая популярная форма кредитования. И хотя до кредитного бума, аналогичного тому, что был в 2007 году, еще далеко, объемы потребительского кредитования растут быстрыми темпа­ ми: на 35,9% в 2011 году против 14,3% в 2010 году.

Если вы имеете стабильный доход, позволяющий в будущем обслуживать заем, неприятная проблема отсутствия средств быстро исчезнет, надо лишь обратиться с заявкой на получение потребительского кредита в банк

В этом году эксперты прогнозируют потребительскому кредитованию сопо­ ставимый с прошлогодним успех. «Люди сейчас больше тратят, чем копят», – гово­ рят аналитики. По их мнению, налицо так называемый эффект отложенного спро­ са: в кризис многие отказались от трат, а теперь, почувствовав большую стабиль­ ность, торопятся воплотить свои планы и мечты. А банки, в свою очередь, не стоят на месте, предлагая россиянам все новые воз­можности. Наиболее яркая тенденция последнего времени – рост популярности целевых потребительских кредитов, например на образование или на покупку туристиче­ ской путевки. Их условия бывают весьма выгодными, поскольку банки часто имеют партнеров среди туроператоров, медицин­ ских и образовательных учреждений. Тем не менее традиционные кредиты на пот­

ребительские нужды тоже весьма популяр­ ны. По итогам 2011 года Промсвязьбанк выдал нецелевых потребительских креди­ тов в пять раз больше, чем за 2010 год. А благодаря новым предложениям от Промсвязьбанка оформить и обслу­ живать кредит теперь можно намного быстрее и удобнее.

Кредит на карту Среди новых опций, которые Промсвязь­ банк предлагает заемщикам, необходимо в первую очередь выделить возможность получить потребительский кредит на банковскую карту платежной системы MasterCard. Карта выдается клиенту, оформившему кредит, совершенно бесплат­ но, а комиссия за годовое обслуживание не взимается в течение всего срока дейс­ твия потребительского кредита. При отсут­ ствии дополнительных расходов по карте ее преимущества для заемщика очевидны. Благодаря карте MasterCard он может опла­ чивать услуги и покупки без дополнитель­ ных комиссий и сложностей в любой точке мира. Кроме того, карта позволяет погашать полученный кредит дистанционно, что экономит время и дает возможность не за­ висеть от графика работы офиса и очередей в кассе. Для своевременного погашения кредита достаточно обеспечить наличие денежных средств на карте не позд­нее указанного в кредитном договоре срока. Сделать это можно в любое удобное время через любые доступные каналы дистанци­ онного банковского обслуживания – в банкомате Промсвязьбанка с функцией внесения наличных (cash-in), платежном терминале банка или через интернет-банк PSB-Retail. С мая банк предоставляет своим

объемы потребительского кредитования растут быстрыми темпами:

на

35,9% 14,3%

в 2011 году против

в 2010 году

21


ПРОграмма

клиентам возможность зачисления средств для погашения кредитов через сеть QIWIтерминалов. Платежи через QIWI-терми­ налы осуществлять просто: в терминале необходимо выбрать способ пополнения «по номеру карты» или «по номеру счета», провести оплату и получить чек. Вся опера­ ция занимает не более трех минут. Средст­ ва для погашения доступны на счете сразу после совершения операции.

При оформлении кредита клиенту предлагаются наиболее выгодные и подходящие именно ему условия и максимум сервиса. В каждом конкретном случае работает индивидуальный подход

Плати там, где удобно Кроме того, теперь Промсвязьбанк предо­ ставляет заемщикам возможность брать и погашать потребительские кредиты в любом из 290 дополнительных офисов банка по всей стране, а не только в том, где была оформлена заявка на кредит. Причем данная услуга распространяется на все кредиты, выданные с ноября 2009 года. Также по потребительским кредитам во всех наших офисах можно подключить услугу «Кредитные каникулы», которая позволяет отложить до двух ежемесячных платежей в год в течение срока креди­ тования, или оформить страховку. «Мы стараемся сделать наши услуги наиболее комфортными и привлекательными для клиентов, – сообщает директор департа­

Оформить заявку на потребительский кредит можно через Интернет. Предварительное решение по кредиту будет доступно уже через 15 минут после заведения заявки

Нет проблем Благодаря современным технологиям, внедренным в Промсвязьбанке, получение и обслуживание кредита перестало для заемщиков быть проблемой. Прежде всего само решение по кредиту банк принимает очень быстро: оформите заявку через Интернет и в течение 15 минут получите SMS-сообщение с решением банка. При этом банк не выдвигает сложных требований к заемщику – только минимально необходимые для уверенности в его платежеспособности. Для оформления по­ требительского кредита в Промсвязьбанке достаточно иметь не меньше одного года общего трудового стажа, не меньше четырех месяцев стажа на последнем месте работы, подтвержденный стабильный доход, прописку или регистрацию или место работы в регионе расположения банка. Сумма кредита определяется индивидуально, при этом банк в дополнение к запрошенным клиентом параметрам кредита подберет дополнительное интересное предложение. Клиент всегда может быть уверен в том, что банк постарается учесть его пожелания, разумеется, соотнеся их с его возможностями. Приходите в Промсвязьбанк.

22

мента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. – Теперь за­ емщики банка могут получать и погашать потребительские кредиты в любом офисе банка, с которым окажутся рядом».

Каждому по потребностям Оформить потребительский кредит сов­ сем не сложно. Можно обратиться в один из офисов банка или оформить заявку через Интернет. В последнем случае предвари­ тельное решение по кредиту будет доступно уже через 15 минут после заведения заявки. В банке разработано несколько про­ грамм потребительского кредитования для разных групп заемщиков. Например, кредит «Прозрачный» – для новых заемщи­ ков банка. Годовая ставка от 19,9%, кредит выдается на срок от полугода до пяти лет. Максимальная сумма – 750 тыс. рублей. Программы для клиентов банка пред­ лагают более привлекательные условия кредитования. По программам «Прове­ рено временем» (для заемщиков банка с хорошей кредитной историей) и «Кредит для вкладчиков» (для клиентов с дейст­ вующим срочным депозитом в Промсвязь­ банке или закрывших вклад в течение последних двух лет) можно получить кредит до 1 млн рублей по ставке от 17,9% годовых. Программа кредитования сотрудников аккредитованных компаний и держателей зарплатных карт банка предполагает еще меньшую ставку – 16,9% годовых. Точный размер ставки банк определяет для каждого клиента на основании его персональных данных, предоставленных клиентом в банк при подаче заявки на кредит. Такой персональный подход к оп­ ределению ставки делает ее справедливой, и «хороший» клиент не переплачивает за менее ответственных заемщиков. Взяв кредит в Промсвязьбанке, можно быть уверенным, что вам не начислят никаких скрытых комиссий – они просто отсутствуют. Банк всегда прописывает в кредитном договоре полную стоимость займа. При этом в каждом конкретном случае работает индивидуальный под­ ход – клиенту предлагаются наиболее выгодные и подходящие именно ему усло­ вия и максимум сервиса при оформлении кредитов.


реклама.


ПРОект

Сердитые птички. В начале июня Промсвязьбанк запустил первую серию карт Angry Cards с уникальным оформлением. Наш банк первым в мире получил право на выпуск банковских карт с крылатым дизайном! Особенно порадует появление новой карточной серии любителей популярной игры Angry Birds («Сердитые птицы»).

24

С

амая массовая компьютерная игра после Super Mario (более 1 млрд скачиваний на мобиль­ ные устройства на платформе iOS и Android) пользуется огромной популярностью и в России. Количество скачиваний на мобильные телефоны превы­ сило 12 миллионов. Благодаря Промсвязь­ банку теперь все поклонники Angry Birds получат возможность обзавестись собст­ венным карманным питомцем. Тем более что, как и крылатые прототипы, Angry Card от Промсвязьбанка умеет постоять за себя.

Master-птица Angry Card – полноценная банковская карта MasterCard Standard. Карта неименная, поэтому выдается мгновенно и дает воз­ можность как расплачиваться в магазинах и снимать наличные в банкоматах по всему миру, так и совершать покупки в Интернете. Вместе с картой клиент получает возмож­ ность воспользоваться услугами интернетбанка PSB-Retail и получить скидки от более чем 2000 партнеров банка.

Помимо стандартного пакета услуг Angry Card способна принести своему владельцу доход. Если среднедневная сумма начиная со второго месяца не опускалась ниже 5000 рублей, он получит 4% на остаток по счету. При этом в первый месяц сумма остатка может быть любой. Нарисованный питомец «с характером» обойдется совсем не дорого: стоимость годо­ вого обслуживания – 299 рублей за первый год и 499 рублей за каждый последующий. Для получения карты достаточно прий­ ти в любой офис банка с удостоверением личности, внести деньги на карточный счет можно в любое удобное время. Не обойдем стороной и самый болезнен­ ный вопрос – время жизни экзотического пи­ томца. Angry Card выпускается на три года. Однако если за этот срок владелец успеет к ней так привязаться, что не захочет рас­ статься, банк с удовольствием перевыпустит карту! Всего в серии Angry Card представле­ но пять видов дизайна, но раздумывать долго над тем, какой выбрать, не стоит: «сердитые» карты выпущены лимитированной серией.


Limited edition Порядка

1000

share в Facebook Больше

Илья Гиндин: Вы крутые! Арен Апикян: Дайте две! Ромил Чумаков: Вы красавцы, теперь мне ваш банк крайне симпатичен! Semyon Lopatnikov: Модно! В тренде! А золотые есть?!

2500 сообщений

Elena Ilinskaya: Like! Like! Like Well done guyes! Alexey Rzhevskiy: Очень

в мире Twitter

О «сердитой» карте из России написали The Washington Post, The Huffington Post, CNN, Mashable, Fox News, Businessweek и др. Количество упоминаний только в англоязычной прессе перевалило за тысячу!

Angry Birds – играголоволомка от финской компании Rovio Mobile, в которой настырные птицы обстреливают зеленых свиней, скрывающихся за защитными блоками.

Саркис Григорян: Мне надо такую!

В кратком вступлении к игре показано, как свиньи украли у птиц яйца. На их беду птицы оказались с характером, поэтому на протяжении последующих четырех сезонов, каждый из которых состоит из множества раундов, незадачливые свиньи подвергаются массированным налетам со стороны

приятно видеть нестандартные шаги от организации, большинство которых – консервативные стариканы. Приятно, видимо, работать в месте, где не боятся экспериментировать. Молодцы!

рассерженных птичек. В связи с этим свиньи вынуждены искать убежище, сооружая защитные бункеры, а порядка 200 млн пользователей по всему миру – находить изощренные способы попасть в них с использованием рогатки и небольшой группы сердитых пернатых.

25


ПРОект

26


реклама.


ПРОсвещение

Пластиковый шулер

не пройдет!

Промсвязьбанк напоминает несколько правил безопасности, позволяющих минимизировать риск стать жертвой мошенничества с банковской картой.

28

В

наши дни найдется не так много людей, до сих пор не обзавед­ шихся пластиковой картой. Во всяком случае, среди тех из нас, кто регулярно пользуется банковскими услугами. Ведь с помощью карточки легко и непринужденно можно совершать самые разные операции: опла­ тить услуги мобильной связи через бан­ комат или купить навороченный гаджет в интернет-магазине; заплатить в рестора­ не за ужин или заказать билеты на авиа­ рейс – все это зачастую проще и удобнее делать с помощью карты. Однако при этом необходимо помнить: универсальность платeжных карт привлекает не только

продвинутых граждан, но и мошенников, которые горазды на изобретения различ­ ных схем присваивания чужих денег. Бан­ ки постоянно совершенствуют внутренние системы безопасности, но мошенники чаще делают ставку на «человеческий фактор» и обманывают самих держателей карт. Главная цель кардеров, или «карточных мо­ шенников», – информация. Они охотятся на пинкод, номер карты и счeта, на служебную информацию, содержащуюся на магнитной полосе или чипе карты, и даже на срок ее действия. Но зная, как именно мошенники добывают информацию, и со­блюдая прави­ ла безопасности, держатель карты может защитить свои финансы.


Посторонний взгляд Мошенники часто орудуют у банкоматов. Здесь они могут банально подсмотреть че­ рез плечо пинкод карты или выведать его во время непринуждeнной беседы, предло­ жив помощь в использовании банкомата. Узнав пинкод, злоумышленник украдeт карту и молниеносно (пока пропажа не за­ мечена и карта не заблокирована) кинется снимать деньги в ближайшем банкомате или отоварится в каком-нибудь магазине. Отсюда следует правило № 1: закры­ вать клавиатуру во время ввода пинкода от любопытствующих личностей и никому код не сообщать, даже если этот «никто» крайне мил и активно предлагает помощь.

правило № 1: закрывайте клавиатуру во время ввода пинкода от любопытствующих личностей и никому код не сообщайте, даже если этот «никто» крайне мил и активно предлагает помощь!

Залипший в ночи Бывает, мошенники просто-напросто заклеивают кэш-диспенсер (то есть уст­ ройство, откуда банкомат выдает деньги) прозрачным скотчем. Делают они это, как правило, ночью, рассчитывая на сонли­ вую невнимательность человека. Посреди ночи человек, которому срочно потребова­ лись деньги, может и не сообразить, что банкомат не просто неисправен, а является орудием мошенников. Раздражeнный кли­ ент, скорее всего, удалится с намерением разобраться с банком утром, а мошенники, понаблюдав за этим, спокойно выйдут изза угла, удалят скотч и заберут наличные. Поэтому существует правило № 2: всегда обращать внимание на детали перед тем, как воспользоваться банкоматом, – на кэш-диспенсере не должно быть никаких препятствий для выхода наличных.

вдвое фотоплeнку. На ней торчит «язы­ чок», который не выпустит карту обратно. Разыгрывается житейский спектакль «Банкомат съел карту», режиссeр которого одновременно исполняет роль советчика и отправляет владельца застрявшей карты в офис банка или в сторонку позвонить в службу поддержки – в общем, подальше от банкомата. Попутно мошенник, естест­ венно, пытается выяснить пинкод карты. Пока владелец карты отсутствует, преступ­ ник легко извлекает фотоплeнку с картой из банкомата и уходит. Для предотвращения таких «спектак­ лей» действует правило № 3: не отходить от «прожорливого» банкомата, пока не до­ звонитесь до службы поддержки банка и не сообщите об инциденте.

правило № 3: не отходите от «прожорливого» банкомата, пока не дозвонитесь до службы поддержки банка и не сообщите об инциденте!

правило № 2: всегда обращайте внимание на детали перед тем, как воспользоваться банкоматом, – на кэш-диспенсере не должно быть никаких препятствий для выхода наличных! Ливанская петля Есть и менее грубый приeм под названием «ливанская петля». Свое название способ получил благодаря ливанским жуликам, у которых пользовался особенной по­ пулярностью. Он заключается в краже самой платeжной карты. Злоумышленник заранее вставляет в кардридер сложенную

29


ПРОсвещение

Скимминг Но чтобы увести деньги со счeта, мошен­ никам вовсе не обязательно красть саму карту. Для них наибольшую ценность представляет информация, содержащая­ ся на магнитной ленте или чипе карты (номер карты, срок действия, служебная информация, или закодированный «ключ» от счeта). Для карт с магнитной полосой изобрели специальное устройство – ским­ мер (его, как и многое другое, можно без серьезных хлопот купить в Интернете). Скиммер копирует с магнитной полосы информацию, которую мошенники впо­ следствии переносят на дубликат карты, чистые пластиковые «болванки». Копирование пинкода тоже может быть автоматизировано: либо с помощью скрытой видеокамеры (бывает, еe прячут в слоте с буклетами рядом с экраном), либо даже с помощью накладной клави­ атуры. Преступники с основательным подходом к делу могут установить на банкомат и целую монолитную накладку, а то и смоделировать целый банкомат со всеми вышеперечисленными копирующи­ ми устройствами (это, впрочем, огромная редкость, поскольку требует серьезных фи­ нансовых и технических затрат). Фальши­ вые банкоматы размещают в оживлeнных местах. Вставив карту в банкомат и набрав пинкод, владелец карты увидит на экране муляжа надпись о том, что в автомате закончились наличные или устройство неисправно. Владелец карты, сам того не подозревая, предоставляет мошенникам полную информацию о карте – всe, что нужно для кражи денег со счeта. Чтобы буквально собственноручно не скопировать для мошенников все дан­ ные своей платeжной карты, надо следо­ вать правилу № 4: обращать внимание на внешний вид банкомата. Рядом с клави­ атурой не должно быть никаких лишних объектов, все его элементы должны быть одного цвета и сделаны их одного и того же материала. Если что-то смущает, вызы­ вает подозрение, какие-то детали банко­ мата странно выделяются, лучше с таким банкоматом не связываться. В обиходе у мошенников есть и порта­ тивные скиммеры, с помощью которых можно дублировать платeжные карты

правило № 4: обращайте внимание на внешний вид банкомата. Рядом с клавиатурой не должно быть никаких лишних объектов, все его элементы должны быть одного цвета и сделаны их одного и того же материала!

30

в магазинах и ресторанах. Если недобро­ совестный официант или продавец вооружeн таким скиммером, приятная покупка или вкусный ужин владельца карты может закончиться полным опусто­ шением банковского счeта. Во избежание этого надо помнить о правиле № 5: при оплате чего-либо в общественных местах и передаче карты работнику заведения не выпускайте карту из виду. Процедура оплаты должна происходить открыто, у вас на глазах. Кстати, в заведениях официанты все чаще не уносят карточку с собой, а зовут менеджера со специаль­ ным устройством, чтобы клиент видел, как совершается транзакция.

правило № 5: при оплате чего-либо в общественных местах и передаче карты работнику заведения не выпускайте карту из виду. Процедура оплаты должна происходить открыто, у вас на глазах.

Шимминг На вооружении у мошенников есть и более незаметное средство – шим. Это гибкая электронная плата, которая устанавливается внутри кардридера банкомата и поэтому совсем не заметна пользователю банкомата. Насколько незаметен сам шим, настолько же незаметна его установка: в кардридер вставляется карта-носитель с гибкой платойшимом, шим присоединяется к контактам, считывающим данные с банковских карт. После присоединения карта-носитель извлекается из банкомата, и начинается мошенничество. Эта плата вообще никак не мешает работе банкомата и введению карты, но при этом копирует все данные платeж­ ной карты, необходимые для изготовления дубликата. К сожалению, держатели карты


не в состоянии самостоятельно выявить или противостоять этому виду мошенни­ чества. Но производство шимов – дорогое удовольствие, и в России их использование, к счастью, пока не зафиксировано.

Фишшинг и вишшинг Мошенники могут выудить конфиденци­ альную информацию о банковской карте и дистанционно, без применения специ­ альных устройств. Интернет – плодородная почва для мошенничества. Мошенники могут провести массовую рассылку элект­ ронных писем от имени, например, банка. Письма всегда повторяют корпоративный стиль банка и содержат ссылку на фальши­ вый сайт банка, повторяющий его офици­ альную версию. Например, в настоящее время ведется проверка в связи с создани­ ем копии сайта Россельхозбанка на домене rosselbank.ru, с которого, вероятно, плани­ ровалось осуществлять хищение средств клиентов. Банк вовремя спохватился и об­ ратился в правоохранительные органы. Злоумышленники попросят ввести дан­ ные карты и пинкод для повторной иден­ тификации карты, подтверждения какой-то услуги, усиления защиты карты (в общем, на что хватит фантазии и убедительности). Завладев данными, преступники могут приступать в активному шопингу в Интер­ нете или к производству дубликатов. По аналогии с предыдущим способом обмана мошенники могут попытаться вы­ ведать данные карты и счeта по телефону или через SMS-рассылку. В этом случае имитируется автоматизированное опове­ щение от имени банка о том, что со счeтом

и картой клиента производятся мошен­ нические действия, и его просят срочно перезвонить по указанному в сообщении городскому или мобильному номеру. По этому номеру клиенту якобы дадут инс­ трукцию по спасению карты и счeта. Эта операция, естественно, начнeтся с просьбы продиктовать или набрать на телефоне данные карты, а закончится прямо проти­ воположным спасению результатом. Эта история учит правилу № 6: никогда не предоставлять никакую конфиденци­ альную информацию о карте. Банк никогда не потребует информацию о карте и счeте или пинкод для подтверждения чего-либо.

правило № 6: никогда не предоставляйте никакую конфиденциальную информацию о карте. Банк никогда не потребует информацию о карте и счeте или пинкод для подтверждения чего-либо.

Простые истины

защитные меры В Промсвязьбанке действует системный подход к управлению рисками мошенничества. Он включает в себя комплекс мер, позволяющих эффективно противодействовать злоумышленникам, в первую очередь тем, кто пытается получить кредит. Благодаря своевременному анализу доступной информации потенциальные мошеннические действия выявляются на максимально ранних стадиях – в момент подачи заявления, а не после того, как возникает просрочка по платежу. Работа в этом направлении позволила эффективно, а главное – оперативно реагировать на случаи мошенничества на любом возможном этапе прохождения кредитной заявки. Работа в банке организована таким образом, что даже в случае если мошенникам удалось обмануть сотрудников дополнительного офиса банка, то дальнейшие проверки все равно позволят выявить преступника. В банке установлены автоматизированные системы, по предотвращению мошенничества – Fraud Prevention Service от компании «Эквифакс Кредит Сервисиз» и Национальный Hunter, давно и успешно зарекомендовавшая себя во многих странах мира.

В заключение напомним несколько правил, которые знают все, но почему-то далеко не всегда используют в жизни. Пинкод карты лучше запомнить, а не за­ писывать. Но если уж записали в телефоне или на бумажку, не держите эту запись ря­ дом с картой, иначе для простых воришек это окажется бесценным подарком. Подключите услугу SMS-оповещений, чтобы всегда быть в курсе транзакций по карте. Если кто-то попытается воспользо­ ваться вашим счeтом, вы быстро узнаете об этом и успеете заблокировать карту. Тогда будет легче опротестовать незакон­ ную транзакцию. Держите под рукой номера круглосуточ­ ной службы поддержки банка и платeж­ ной системы. Если карта при вас, а деньги со счeта пропадают – срочно звоните в банк, блокируйте карту и пишите заяв­ ление о спорной транзакции. Если карту украли – надо написать ещe и заявление в полицию.

31


ПРОдукт

Карточно-воздушные силы Типичного городского жителя уже трудно представить себе без банковской карты, а у многих таких карт насчитывается и не по одной. Банки постоянно развивают все новые программы, расширяя возможности потребителей. Приготовил целый букет новинок для своих клиентов и Промсвязьбанк.

32

К

арты постепенно становятся все более универсальным пред­ метом, люди привыкли к ним не только как к кошелькам, от­ куда при необходимости мож­ но снять наличные, но и как к полноцен­ ному инструменту для расчетов. А также пользователи карт привыкли к удобствам, связанным с дополнительными услугами. Перечень этих услуг банки неустанно стремятся расширить, стремясь сделать карточки наиболее понятными и удобны­ ми для их пользователей.

Выше облаков Подготовившись к периоду отпусков и каникул, Промсвязьбанк предлагает

тем, кто часто летает на самолетах, вос­ пользоваться новыми возможностями. Уже не первый год банк сотрудничает с авиакомпанией «Трансаэро», а в мае этого года Промсвязьбанк начал выпуск обновленных карт в рамках совместной программы. Клиентам предлагаются меж­ дународныe карты Visa трех категорий: Classic, Gold и Platinum. Карты защище­ ны электронным чипом и выполнены в эксклюзивном дизайне. Карты могут быть выпущены в рублях, долларах США или евро. Кредитный лимит в зависимо­ сти от типа карты может достигать 1 млн рублей. А вот льготный период пользо­ вания кредитом от типа карты не зави­ сит – 55 дней.


Рост продолжается За 2011 год Промсвязьбанк зарегистрировал рост выдачи нецелевых потребительских кредитов в пять раз по сравнению с 2010 годом

На

8,9%

вырос объем выпуска банковских карт и составил к началу 2012 года более

1млн 62карт тыс.

Изменилась (в сторону увеличения, разумеется) система начисления при­ ветственных баллов. За совершение первой операции по совместной карте «Промсвязьбанк-Трансаэро» теперь начисляется в два раза больше привет­ ственных баллов: по картам категории Classic – 200, категории Gold – 400, Platinum – 800 баллов. Кроме того, теперь клиенты получают бонусные баллы не только за стандарт­ ные операции по оплате товаров и услуг по карте. За любые покупки за границей и оплату их с помощью карт «Промсвязь­ банк-Трансаэро» начисляется в два раза больше баллов. Двойные баллы начис­ ляются и за те покупки, которые клиент совершает на своей «именинной неделе», то есть на неделе, когда у него день рождения. Накопленные баллы клиенты могут потратить на приобретение билета на регулярный рейс авиакомпании «Транс­ аэро» или на повышение класса обслу­ живания. А учитывая новые условия, накопить баллы на премиальный полет стало возможно гораздо быстрее. Также в стоимость обслуживания карты включены бесплатные опции. В карту «Промсвязьбанк-Трансаэро Классика» включен набор из трех бесплатных сер­ висов: SMS-уведомления, которые будут бесплатными для клиента шесть меся­ цев, доступ в интернет-банк PSB-Retail в течение всего периода действия карты и банковская программа привилегий, пре­ доставляющая скидки у партнеров банка. При оформлении карты «ПромсвязьбанкТрансаэро Золото» или «Платина» клиент получает набор из бесплатных опций

буквально для любых случаев жизни. В том числе бесплатные карты для опла­ ты в Интернете, услуги круглосуточного консьерж-сервиса, страховые программы «Защита путешественников» и «Защита карты», выпуск дополнительных карт для близких, а также сервисы экстренной за­ мены карты и выдачи наличных в случае утраты карты. А также клиент становится участником банковской программы при­ вилегий, дающей возможность получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных органи­ заций, и программы скидок для преми­ альных клиентов «Мир привилегий Visa». «Наши карты стали более интересными и выгодными для клиентов. Надеемся, что новые специальные условия начисле­ ния баллов понравятся нашим клиентам и подарят не только позитивные эмоции от использования карты, но и новые пре­ миальные путешествия», – отметил нача­ ло выпуска обновленных карт начальник управления карточных продуктов банка Роман Рыбаков.

Кредит на карту Промсвязьбанк предоставляет клиентам возможность получить потребительский кредит на банковскую карту платежной системы MasterCard. Если заемщик полу­ чил одобрение от банка на свою заявку, ему будет бесплатно выдана карта. При этом плата за годовое обслуживание карты не взимается все то время, пока заемщик выплачивает потреби­ тельский кредит. Получение кредита на банковскую

карту позволяет клиенту безопасно хра­ нить деньги и оплачивать товары и ус­ луги в любой точке мира без дополни­ тельных комиссий и сложностей. Кроме того, карта позволит погашать получен­ ный кредит дистанционно, что экономит время и дает возможность не зависеть от графика работы офиса и очередей в кассу банка. Для своевременного погашения задолженности достаточно обеспечить наличие денежных средств на карте не позднее указанного в кредитном догово­ ре срока. Внести деньги на счет можно в любое удобное для клиента время с помощью любых доступных каналов дистанционного банковского обслужи­ вания – в банкомате Промсвязьбанка с функцией внесения наличных (cash-in), платежном терминале банка или с помо­ щью интернет-банка PSB-Retail.

Удачная акция В мае успешно завершилась акция банка «Отдыхайте за покупки», в ходе которой только в течение трех весенних месяцев тысяча самых активных пользователей карт Промсвязьбанка получили сертифи­ каты World For Free, которые дают право их обладателям на бесплатное прожива­ ние в гостинице или апартаментах в тече­ ние одной недели на одном из курортных направлений мира на выбор. Сертифика­ ты получали победители по всей России, от Калининграда до Владивостока. По 300 сертификатов было ра­ зыграно в марте и апреле, а еще 400 – в мае. Победителями стали те, кто в период с 1 марта до 31 мая совершил наибольшее чис­ ло безналичных операций в месяц по оплате товаров и услуг на сумму от 1 тыс. рублей за каждую покупку.

33


ПРОект

Средство от огня, воды и взломщиков

Промсвязьбанк совместно со страховой компанией «Цюрих» предлагает своим клиентам защитить имущество, воспользовавшись программами добровольного страхования недвижимости.

34

С

егодня уже никого не надо убеж­ дать, что для того чтобы быть спо­ койным за свое имущество, его проще и легче всего застраховать. Всего-то и нужно – один раз в год оплатить страховку, а далее, если с имущест­ вом что-то случится, решать ваши проблемы придется не вам, а страховой компании. Страховка избавит от судов, да и просто от


споров с соседями на тему, кто будет оплачи­ вать ремонт в случае протечки воды. И даже если вас постигнет тяжелая участь однажды прийти домой и застать на месте благоуст­ роенной квартиры пепелище, то деньги от страховки вполне позволят провести ремонт и начать жизнь в квартире, что называется, с чистого листа. Промсвязьбанк предлагает клиентам несколько программ добровольного стра­ хования недвижимости. А дополнительным плюсом является то, что партнером банка в этой услуге выступает одна из крупнейших страховых компаний – «Цюрих».

«Квартирный» вопрос Программа «Моя квартира», как следует уже из самого ее названия, дает возможность защитить свое городское жилье и имущест­ во в нем от таких катаклизмов, как пожар, взрыв (например, бытового газа), залив (причем не только в случае, если у соседей прорвало водопровод или батареи, но и если их, в свою очередь, залили пожарные), авария инженерных систем. Также застра­ ховаться можно от опасных природных явлений и, конечно, от противоправных действий третьих лиц. И если «опасные природные явления» имеют место далеко не в любом регионе, защита от злоумышлен­ ников не бывает лишней нигде и никогда. Особенно летом, в период отпусков, когда квартиры остаются без присмотра намного чаще, чем в другие сезоны. «В зависимости от суммы страхова­ ния клиенту предлагается выбрать одну из трех категорий программ: «Премиум», «Стандарт» или «Эконом», – говорит Павел Нуждов, заместитель начальника управле­ ния депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка. – Так что клиент может сам выбирать размер и стоимость защиты. Мы рассчитываем, что данная про­ грамма по страхованию недвижимости будет востребована у клиентов банка благодаря хорошему рисковому наполнению и привле­ кательной стоимости для клиента». Страховка категории «Эконом» стоит 3 тыс. рублей в год и имеет страховое по­крытие в 600 тыс. рублей. Из них на 150 тыс. рублей защищены внутренняя отделка помещения (включая сантехнику и инженерное обору­ дование) и еще на 150 тыс. рублей – конст­ руктивные элементы квартиры. На 120 тыс. рублей застрахована гражданская ответствен­ ность клиента перед третьими лицами (если, например, по его вине будут залиты соседи снизу). На остальные 180 тыс. страхуется дви­ жимое имущество, находящееся в квартире. Программа «Стандарт» имеет страховое покрытие в 1,2 млн рублей, а все страховые суммы в ней, соответственно, удвоены. Удвоена и стоимость годового полиса, он обойдется в 6 тыс. рублей.

Что касается страховки класса «Преми­ ум», то она позволяет страхователю в случае несчастья получить возмещение в 3,1 млн рублей, а стоит всего 9 тыс. рублей в год.

«Мой дом» – моя крепость Программа «Мой дом» предлагает клиен­ там Промсвязьбанка и компании «Цюрих» застраховать свои загородные владения. Помимо основного строения в договор можно добавить до пяти дополнительных построек, включая гаражи, бани, хозяйст­ венные постройки, беседки и даже заборы и элементы внутренней отделки и ландшафт­ ного дизайна. Программа «Мой дом», так же как и «Моя квартира», подразделяется на категории – «Эконом», «Стандарт» и «Премиум». Но стоимость полиса и раз­ меры выплат по ним другие. Программа «Эконом» стоит 1800 руб­лей в год и имеет покрытие в 300 тыс. рублей, из которых на страховку строения приходится 250 тыс., и 50 тыс. – на движимое имущество. Про­ грамма «Стандарт» в два раза дороже – 3600 рублей, сумма ответ­ственности компании до 600 тыс. рублей. Полис «Премиум» имеет страховое покрытие в 1,2 млн рублей при годовой стоимости в 7 тыс. рублей.

Где застраховаться «Получить полис страхования можно в от­ делении Промсвязьбанка, где специалисты подберут из предложенных вариантов наи­ более подходящие для каждого конкретного случая опции», – говорит Павел Нуждов. Страховка по любой из предлагаемых Промсвязьбанком и компанией «Цюрих» про­ грамм оформляется сроком на один год. При этом оформление любого полиса занимает около пяти минут и требует минимального количества документов – клиенту достаточно

Получить полис страхования можно в отделении Промсвязьбанка, где специалисты подберут из предложенных вариантов наиболее подходящие для каждого конкретного случая опции предъявить паспорт гражданина Российской Федерации. Делать и предъявлять фотогра­ фии страхуемого имущества, ждать осмотра квартиры или дома, описи и расчета стоимо­ сти – ничего этого не требуется. Если клиент обладает и квартирой, и заго­ родным домом и желает застраховать оба объекта, то ему предоставляется скидка в 10% на вторую программу. А если у клиен­ та за год не было страхового случая, то про­ дление полиса на следующий год обойдется ему еще на 10% дешевле.

35


ПРОдвижение Словосочетания «электронные деньги» и «электронный кошелек» с каждым годом все прочнее входят в наш лексикон. Промсвязьбанк идет в ногу со временем, совершенствуя свои «виртуальные» предложения.

В виртуальном пространстве Платежи на большой скорости

Интернет-банкинг станет удобным безналичным инструментом оплаты в интернет-магазинах, если покупателю не нужно будет разбираться в реквизитах на сайте интернет-магазина для оплаты банковским переводом или самостоя­ тельно формировать платежное поруче­

36

ние и ждать несколько дней, пока деньги будут зачислены на расчетный счет магазина. Оплата товара займет всего не­ сколько минут при использовании техно­ логии e-invoicing, когда счет выставляет­ ся в интернет-банк или мобильный банк, а его оплата подтверждается клиентом в течение нескольких минут.


Со счета в электронный кошелек

По данным всероссийской выборки фонда «Общественное мнение», на первом месте в России – платежи наличными, на втором – банковские карты в Интернете, на третьем – терминалы оплаты, на четвертом – электронные деньги. По данным аналитического агентства Data Insight, в России в 2011 году 23% ­по­требителей платили за покупки в Интернете банковскими картами и всего лишь 9% – через интернет-банк. При этом доля наличного оборота в России ­составляет 25% от общей денежной массы. В развивающихся странах этот показатель намного ниже – порядка 15%, а в развитых странах – 7–10%.

Именно такой сервис для физиче­ ских лиц запустили в марте этого года Промсвязьбанк и система ROBOKASSA. ROBOKASSA – это сервисная компания, позволяющая своим партнерам (интернетмагазины и поставщики услуг) принимать платежи с помощью различных платеж­ ных инструментов. Теперь у клиентов банка появилась возможность оплачивать товары и услуги на сайтах таких интернетмагазинов через PSB-Retail. Электронные счета за покупку выставляются в интернетбанк и там же оплачиваются. Для прове­ дения операции на сайте магазина нужно выбрать оплату через сервис ROBOKASSA, а затем – интернет-банк Промсвязьбанка. В личном кабинете клиент увидит гото­ вый счет, оплату которого нужно просто подтвердить. Аналогичный проект по оплате товаров и услуг в интернет-магазинах – партнерах WebMoney Transfer будет запущен в июне этого года. Таким образом, в скором времени через интернет-банк PSB-Retail наши клиенты смогут сделать покупки и оплатить услуги в огромном перечне магазинов интернет-каталога WebMoney MegaStock (http://megastock.ru).

Заплати налоги и лети спокойно Есть и еще один очень удобный сервис, реализованный в PSB-Retail по той же схеме выставления счетов к оплате. Этот сервис особенно актуален сейчас – в пред­ дверии сезона отпусков. Через интер­ нет-банк наши клиенты могут оплатить авиабилеты на рейсы четырех ведущих авиаперевозчиков – «Аэрофлот», «Авиа­ линии Кубани», «Россия», «Якутия». При бронировании билетов на сайте авиаком­ пании нужно выбрать способ оплаты – интернет-банк, затем – Промсвязьбанк, а после авторизации в системе PSB-Retail проверить и подтвердить оплату счета. На электронный адрес клиента придет маршрутная квитанция с информацией о рейсе. Комиссия за покупку билетов не взимается. Также с помощью системы PSB-Retail легко и просто платить налоги. На сайте Федеральной налоговой службы клиент может проверить, есть ли у него за­

долженности по уплате транспортного, земельного или налога на имущество, дру­ гим налогам и пеням и тут же оплатить их с помощью онлайн-банкинга PSB-Retail. При этом реквизиты вводить не нужно, платежное поручение сформируется авто­ матически. Возможность мгновенно опла­ чивать налоги появилась у клиентов банка в декабре прошлого года, и уже в марте текущего года сумма перечисленных в бюджет налогов с даты запуска сервиса составила более 10 млн рублей. В скором времени в нашем интернет-бан­ ке появится возможность оплаты штрафов ГИБДД и других государственных плате­ жей, а также другие интересные сервисы. Напомним, что подключение интернетбанкинга, как и большинство совершаемых в нем операций, бесплатны для клиентов. Абонентская плата не взимается, за табли­ цу разовых ключей тоже ничего платить не придется. Подключиться же к нашему PSB-Retail можно в любом офисе банка за несколько минут. «Мы знаем, как ценно время. Мы бе­ режем время наших клиентов, а значит, помогаем им в реализации их стремлений и замыслов», – говорит Людмила Деря­ гина, директор по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка.

О популярности электронных денег гово­ рит статистика. 28% интернет-пользова­ телей использовали электронные деньги для переводов между электронными кошельками. «Наши клиенты хотят иметь свободу в управлении своими средствами как на счетах в банке, так и на счетах элект­ ронных платежных систем, – рассказывает Людмила Дерягина. – Промсвязьбанк помогает им в этом. Ключевые слова в характеристике наших сервисов – удоб­ ство и мгновенность, а, по словам Моль­ ера, кто выиграл время, тот выиграл все». В ­PSB­-Retail моментально в режиме 24/7 можно пополнить с банковских счетов, в том числе и карточных, электронные ко­ шельки в таких системах, как «QIWI Коше­ лек», WebMoney Transfer, «Яндекс.Деньги», RBK-Money, «Единый кошелек (W1)», «Монета.Ру». Пользователи электрон­ ных кошельков, получившие, например, перевод денежных средств на свои счета в системе, могут также мгновенно вывести деньги на счета в Промсвязьбанке. В на­ стоящее время сервисы по мгновенному переводу денежных средств с электронных кошельков на счета в Промсвязьбанк уже работают в системах WebMoney Transfer и «QIWI Кошелек». В этом году Промсвязь­ банк планирует реализацию похожих проектов с другими участниками рынка. Мгновенное пополнение электронных кошельков возможно не только через ин­ тернет-банк, но и в офисах и терминалах банка, а уже в этом году операция по­ полнения будет доступна и в банкоматах банка. Подробная информация о сервисах с электронными системами представлена на нашем сайте.

По информации Ассоциации «Электронные деньги» по результатам прошлого года

электронные кошельки пополнились на млрд рублей

125

прирост составил 79%

по сравнению с предыдущим годом

количество

активных кошельков в 2011 году выросло с 30 млн до 34 млн

Электронными деньгами в 2011 году оплачивались

53% 48% сотовая связь

услуги интернетпровайдеров

44%

25% железнодорожные

товары из интернет-магазинов

24%

коммунальные услуги

и авиабилеты

6%

налоги и штрафы

37


ПРОграмма

Фактор

успеха

Рынок факторинговых сделок в России становится все обширней с каждым годом, а сам способ финансирования – все более востребованным у отечественных компаний. Некоторые эксперты даже склонны видеть в факторинге панацею от всех проблем предприятий торговли и сферы услуг. Так ли это на самом деле, некоторые клиенты Промсвязьбанка проверили на собственном опыте.

38


С

хема кредитования развива­ ющегося предприятия, когда его долги за комиссионное вознаграждение выплачивает фактор (эту роль в основном выполняют банки), весьма удобна. Благо­ даря ей можно быстро пополнять оборот­ ный капитал, что особенно актуально для ретейлеров. Наверное, поэтому статистика Ассоциации факторинговых компаний уже несколько лет подряд фиксирует более чем 60% ежегодного роста этого рынка. Услугами факторов все чаще пользуются компании малого и среднего бизнеса, в том числе и региональные. Опыт со­ трудничества Промсвязьбанка в качестве банка-фактора с рядом компаний доказал эффективность этого вида кредитования для развития бизнеса. Показателен пример группы компа­ ний «Макслевел». Сегодня это известный холдинг, бизнес которого развивается по нескольким направлениям. Основные виды деятельности группы – поставка и продажа сантехники, мебели и аксессуа­ ров для ванных и кухонь, а также встроен­ ной бытовой техники, корпусной и мягкой мебели, интерьерных аксессуаров, текстиля и света. Кроме того, «Макслевел» занимает­ ся продажей оборудования для бассейнов, фитнес-центров и аквапарков, отопитель­ ного и водогрейного оборудования, а также проектированием и строительством котельных. В ассортиментную линейку «Макслевела» входит порядка 100 тыс. наименований товаров. Сейчас у этой груп­ пы более 280 региональных партнеров во всех федеральных округах России. Только в Москве под маркой «Макслевел» работа­ ют четыре крупных специализированных салона сантехники, салон мебели и кухонь на Олимпийском проспекте, интерьерный салон «Анфилада», салон сантехники на Ленинском проспекте, салон «Аква-Стиль» и несколько торгово-выставочных стендов в постоянно действующих торгово-выста­ вочных комплексах. Доверие покупателей холдинг завоевал не только тем, что прода­ ет только качественные товары, но и тем, что осуществляет их сервисное обслужива­ ние: доставку, монтаж, технический конт­ роль и гарантийный ремонт оборудования, обслуживание инженерных систем.

Правильный выбор Понятно, что к такому положению на рынке холдинг «Макслевел», основан­ ный в 1995 году, шел постепенно. Не­ маловажным фактором его успеха стал правильный выбор банка-партнера для осуществления факторинговых опе­ раций. Сотрудничество «Макслевела» и «Промсвязьбанка» по этому направле­ нию началось в 2007 году и сразу стало

Работа с размахом

взаимовыгодным. Не случайно за пять лет объем кредитования «Макслевела» в Промсвязьбанке увеличился в 20 раз. За прошедшее время банк профинанси­ ровал проекты компании по расширению ассортиментной линейки товаров на розничном и оптовом рынке сантехники. «За счет кредитных средств Промсвязь­ банка мы смогли выйти на новых постав­ щиков и получить более выгодные усло­ вия у уже действующих, развить уровень логистики, открыть новое направление бизнеса – поставка медицинской техники в государст­венные и муниципальные уч­ реждения», – поделилась опытом сотруд­ ничества Евгения Смирнова, руководитель департамента финансов «Макслевел». В настоящее время «Макслевел» ак­ тивно пользуется и другими услугами Просвязьбанка – например, инкассацией и безналичным эквайрингом. Но основой сотрудничества холдинга и банка остается факторинг, ведь именно он стал наиболее удобной формой кредитования текущей деятельности группы. Стабильность, которую дает «Макслевелу» партнерство с Промсвязьбанком, позволяет компании создавать новые рабочие места и строить большие планы на будущее. Ведь группа постоянно занимается поиском но­ вых продуктов, решений и технологий, кото­ рые будут востребованы на рынке и улучшат жизнь потребителей. Все сотрудники хол­ динга хорошо знают, что на этом пути у них есть надежный помощник – Промсвязьбанк, всегда готовый быстро погасить долг и пре­ доставить необходимое финансирование перспективного проекта.

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», Промсвязьбанк занимает первое место в ренкинге российских факторов по объему уступленных им денежных требований.

1млн поставок Промсвязьбанк передал за 2011 год на факторинговое обслуживание в адрес

2,7 тыс.

дебиторов

185,5

млрд рублей

Оборот Промсвязьбанка по факторинговым операциям в 2011 году

138

млрд рублей Объем выплаченного финансирования в 2011 году

39


ПРОграмма

Институт микрофинансирования зародился в бедных странах и был призван помочь начинающим предпринимателям. Сейчас это направление развивается во всем мире, в том числе и в России, где в прошлом году был принят закон, регулирующий такую деятельность. В рамках программы кредитования малого бизнеса Промсвязьбанк также начал выдавать микрозаймы.

В банк за микрокредитом 40


Д

атой рождения микрофинан­ сирования в мире принято считать 1976 год, когда профессор Мухаммед Юнус основал в Бангладеше банк «Грамин» (Grameen Bank). Банк занимался выдачей кредитов жителям этой страны, в основном на ведение семейного бизнеса. Юнус разработал концепцию мик­ рокредитования и в 2006 году получил Но­ белевскую премию за «усилия по созданию экономического и социального развития снизу». К этому же году в мире насчиты­ валось уже более 7 тыс. микрофинансовых организаций, которые обслуживали около 16 млн человек в развивающихся странах и странах третьего мира. Нельзя сказать, что до Юнуса в мире не было микрофинансовых институтов. Некоторые крупные европейские банки вы­ росли из кредитных кооперативов, которые создавались на базе социальных общин. В результате в развитых странах потребно­ сти граждан в финансовых услугах в основ­ ном удовлетворяются банками, продукты которых доступны большинству населения. В развивающихся – именно микрофинан­ сирование стало опорой для бедных слоев населения и жителей регионов, где при­ сутствие банков минимально. Но при этом неправильно было бы говорить, что микрофинансирование – это благотворительная деятельность. Это бизнес, который приносит доход. По дан­ ным Международного банка реконструк­ ции и развития (МБРР), средний доход крупной микрофинансовой организации составляет 2,5%, это с учетом инфляции. Однако социальная функция микрофинан­ сирования все же важнее. Эта отрасль поддерживается Организацией объединен­ ных наций (ООН), различными некоммер­ ческими партнерствами, но считается, что основная забота по развитию микрофинан­ сирования должна лежать на правитель­ ствах развивающихся стран. В России микрофинансирование в какомто виде тоже существовало долгое время. Это и кредитные кооперативы, столь попу­ лярные в советское время и продолжающие

Микрофинансирование – это бизнес, который приносит доход. По данным Международного банка реконструкции и развития (МБРР), средний доход крупной микрофинансовой организации составляет 2,5%, это с учетом инфляции. Однако социальная функция микрофинансирования все же важнее

работать и сейчас, и частные займы, и мик­ рокредитование в банках. Развитием отрас­ ли озаботилось Министерство финансов РФ, которое разработало закон «О микро­ финансовой деятельности и микрофинан­ совых организациях», вступивший в силу с 2011 года. Документ узаконил деятель­ ность компаний, выдающих небольшие займы. Фактически появился новый вид небанковской организации, которая может выдавать микрозаймы на сумму не более 1 млн рублей и принимать от физлиц денежные средства (в размере не менее 1,5 млн рублей от одного человека). С момента принятия закона интерес к от­ расли микрофинансирования начал резко расти. Регулятором таких компаний стал Минфин, который ведет соответствующий реестр. За год ведомство зарегистрировало более 1 тыс. МФО.

Банк не в стороне Закон о микрофинансовой деятельности регулирует порядок выдачи микрозаймов специализированными компаниями и при этом никак не затрагивает деятельность банков, которые также могут заниматься микрокредитованием (все правила работы уже прописаны в федеральном законода­ тельстве и нормативных актах ЦБ). Тем не менее после принятия закона банки тоже начали активно проявлять интерес к кре­ дитованию микробизнеса. Стало понятно, что сектор таких предприятий – это потен­ циальный рынок, который пока достаточ­ но слабо охвачен финансовыми услугами. Пока не так много банков заинтересова­ лись микрокредитованием. И это в основ­ ном очень крупные кредитные организа­ ции. У одних банков этот бизнес выведен в отдельное подразделение, у других выда­ ча микрокредитов организована в рамках развития сегмента МСБ, но при этом банк применяет разные подходы к оценке пред­ приятий малого бизнеса и микробизнеса, начиная с разницей в скоринговых систе­ мах и установлении кредитных лимитов. Как правило, клиент сегмента микро­ предприятий для банка несколько крупнее, чем для микрофинансовой организации – по выручке, размеру капитала и объему активов. И сумма самого кредита в банке, как правило, выше. По расчетам экспертов, минимальная экономически эффективная сумма кредита на одного заемщика в банке должна составлять 100–150 тыс. рублей, а в МФО – 40–60 тыс. рублей. При оценке бизнеса микропредприятия банк обычно применяет не только скоринго­ вые системы. Больше даже внимания, чем при кредитовании малого и среднего бизне­ са, уделяется оценке финансового состояния предприятия специалистом банка, который сначала собирает информацию о платеже­

41


ПРОграмма

При принятии решений Промсвязьбанк учитывает именно платежеспособность предприятия микробизнеса, понимая, что если бизнес приносит стабильный доход, то какая-то часть этого дохода может направляться в счет погашения взносов по кредиту

способности заемщика, а потом проверяет ее при выезде на место ведения бизнеса. Оценивая то или иное микропредпри­ ятие, банк, помимо предоставляемой потенциальным заемщиком информации, может учитывать и косвенные показате­ ли, такие как данные об уплате аренды (во­время ли платится), о величине зара­ ботной платы сотрудников и задержках в ее выплате. Прямыми показателями финансового состояния заемщика являются выручка предприятия, объем проданных товаров или услуг. Также банк уделяет внимание таким факторам, как количество покупателей и поставщиков, место расположения торго­ вых точек. Эти данные дают более четкое представление о перспективах бизнеса потенциального клиента. Кстати, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы как раз при­ меняют экспертный подход при анализе будущего заемщика. Решение принимается после тщательной проверки потенциально­ го клиента по всем прямым и косвенным признакам. Многие задумываются о том, чтобы перенять у банков скоринговые модели по оценке бизнеса, но при этом осознают, что экспертная оценка останется. Банки, в свою очередь, имеют возмож­ ность совмещать скоринг и личностный

42

подход в оценке микрозаемщика. Это позво­ ляет сделать первичную оценку будущего клиента, а потом «поработать фильтром».

Лояльность для бизнеса Промсвязьбанк в рамках программы кре­ дитования малого бизнеса также осущест­ вляет выдачу микрозаймов. «Когда мы говорим о малом бизнесе, подразумеваем малые предприятия как отдельный клиент­ ский сегмент. Но также очевидно, что пред­ приятия, попадающие под определение малого бизнеса, в свою очередь могут быть распределены на подсегменты в зависи­ мости от видов и объемов бизнеса, выруч­ ки, количества занятых сотрудников», – го­ ворит директор департамента развития малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. Одним из важнейших подсегментов является как раз микробизнес. Типовой портрет предпринимателя сегмента «мик­ ро» с точки зрения сотрудников Промсвязь­ банка – это, как правило, индивидуальный предприниматель, которому примерно около 40 лет. Он ведет бизнес в сфере торговли или услуг, владеет одной или несколькими торговыми точками, кафе, мастерской, как правило, лично принимает непосредственное участие в этой деятель­ ности, хорошо понимает специфику своего

бизнеса и использует упрощенную систему налогообложения (УСН). С точки зрения потребностей в банков­ ских продуктах, это кредиты в размере до 2–3 млн рублей на развитие бизнеса и потребительские цели, на банковский счет, используемый в основном для опла­ ты налогов, аренды и иногда для расчетов с поставщиками, на депозиты для физиче­ ских лиц, используемые в накопительных целях. Если говорить о формах сотрудничества Промсвязьбанка с предприятиями сег­ мента «микро», то в первую очередь это кредитные программы «Первый беззалого­ вый», «Первый залоговый» и «Первый упро­ щенный». Особенностью этих продуктов являются упрощенный подход и стандарт­ ные процедуры для оценки кредитоспособ­ ности, а также скорость принятия решений о выдаче кредита. «В этой части мы планируем продолжить совершенствование кредитных технологий и более активное применение кредитных правил и скоринговых моделей, что приве­ дет к увеличению эффективности и сниже­ нию времени кредитного цикла, – поясняет Кирилл Тихонов. – Для сегмента «микро» очень важны сроки принятия кредитных решений, и наша задача – сделать так, что­ бы по отдельным кредитным продуктам решение принималось по факту обращения в течение 30 минут, по более крупным сум­ мам – в течение одного-двух рабочих дней после обращения в банк». Вторым немаловажным условием является то, что данный вид кредитова­ ния должен быть беззалоговым, так как в большинстве случаев найти залоговое обеспечение для микропредприятий – за­ дача невыполнимая. Поэтому при приня­ тии решений Промсвязьбанк учитывает именно платежеспособность предприятия микробизнеса, понимая, что если бизнес приносит стабильный доход, то какая-то часть этого дохода может направляться в счет погашения взносов по кредиту, а конкретные расчеты возможных сумм и сроков как раз определяются стандартны­ ми кредитными правилами. По отношению к предпринимателям с положительной кредитной историей Промсвязьбанк намерен запустить про­ граммы лояльности, в частности, вла­ дельцы бизнеса, показавшие хорошую платежную дисциплину, смогут получить предодобренные кредитные карты, средс­ тва с которых можно направить на разви­ тие бизнеса либо на потребительские цели. «В общем, если говорить о направлении кредитования микропредприятий, то нам есть к чему стремиться, и мы планируем уже в этом году увеличить данное направ­ ление в разы», – обещает Кирилл Тихонов.


реклама.


ПРОдвижение

Успей за 0 рублей!

Счет как подарок Промсвязьбанк давно снискал себе известность как банк, уделяющий особое внимание поддержке и стимулированию развития предпринимательства в России. Понимая, что именно от активности малого и среднего бизнеса (МСБ) зависит гармоничное развитие российской экономики, а значит, и в конечном счете благополучие всей страны, банк оказывает предприятиям МСБ всестороннюю финансовую и консультативную помощь.

44


C

пециальные кредитные пред­ ложения для малого и среднего бизнеса популярны у предпри­ нимателей, ведь они учитывают все их потребности и возмож­ ности. В 2011 году Промсвязьбанк в четыре раза увеличил объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу, что составило за год более 367 млрд рублей.

Успей сэкономить Не менее внимательно, учитывая индиви­ дуальные особенности каждой компании, Промсвязьбанк подходит и к вопросу расчетно-кассового обслуживания клиентов МСБ. Например, банк традиционно прово­ дит специальные акции для предприятий этого сектора. Очередная такая акция для клиентов малого и среднего бизнеса как раз началась весной и проходит сейчас. С 16 апреля по 16 июля (включительно) все желающие компании могут открыть в бан­ ке расчетный счет в рублях РФ совершенно бесплатно. Обычно за открытие счета банки берут комиссию. В Промсвязьбанке для клиен­ тов МСБ она составляет не более 1 тыс. рублей. Но стартовавшая акция «Успей за 0 рублей!» дает возможность любому кли­ енту малого и среднего бизнеса избежать этой дополнительной траты. Некоторые скажут: «Экономия небольшая». Да, денеж­

ная экономия небольшая. Зато удобство большое! Дальновидный бизнесмен всегда смотрит в будущее. И предусмотрительно открыв счет в Промсвязьбанке, любой предприниматель впоследствии может сэкономить нервы и время. Банк не вы­ двигает требований, чтобы через откры­ тый счет компания сразу начала активно проводить операции. Даже если первые деньги поступят на него только через несколько месяцев, комиссия все равно не будет начислена. При этом, когда счет понадобится, клиенту не надо будет сроч­ но бежать в банк, чтобы срочно заключать договор банковского счета: он просто пре­ доставит деловым партнерам банковские реквизиты, которые у него уже имеются. Благодаря этой предусмотрительности бизнес-сделки смогут проходить быстрее. О том, что такая дальновидность явно будет одобрена партнерами, ведь в бизнесе особо ценят надежных и ответственных контрагентов, и говорить не приходится. Опыт Промсвязьбанка показал, что по­ добные акции действительно удобны для клиентов. По итогам проходившей минув­ шей зимой акции «Распродажа расчетных счетов!» количество счетов МСБ значитель­ но выросло. Причем примерно половина новых клиентов банка начала пользоваться ими сразу, а другая половина – через неко­ торое время.

Где открывать Поучаствовать в акции «Успей за 0 руб­ лей!» просто: достаточно принести в любой офис Промсвязьбанка необходимый комплект документов. Открывать счета бесплатно могут как новые клиенты, так и те, у кого этот счет в Промсвязьбанке не первый. Условия акции распространя­ ются на второй и все последующие счета в рублях РФ. Открыв расчетный счет в Промсвязь­ банке без комиссии за открытие счета, клиенты получают не только возможность быстрого расчетно-кассового обслужива­ ния «день в день», но и многочисленные сервисные услуги. Банк оперативно предо­ ставляет справки о прохождении операций по счетам, зачисляет наличные деньги на счет, берет на себя функции агента валютного контроля по экспортно-импорт­ ным операциям и даже предоставляет индивидуальные банковские сейфы для хранения ценностей и совершения сделок, включая сделки с недвижимостью. Также по желанию клиента может быть осу­ ществлена инкассация денежных средств в круглосуточном режиме. Кроме того, клиенты могут пользоваться системами удаленного доступа к счетам «клиент-банк» или интернет-банку PSB On-Line, что дает дополнительную экономию времени при расчетах.

Мнение клиентов Оперативность, ответственность и внимательность – это те качества, которые отличают Промсвязьбанк в работе с клиентами. Для предприятий МСБ они особенно важны. Чему примером – их собственные отзывы. Екатерина Филиппова, Группа компаний «Катюша»: – Наша компания занимается производ­ ством мясных полуфабрикатов 12 лет. Конечно же, ставки и условия по кредитному и депозитному портфелям являются определяющим критерием выбора в пользу того или иного банка. Скорость банка в принятии решений и обслуживании для нас тоже важна. C помощью Промсвязьбанка мы смогли приобрести производ­ ственное здание с земельным участком, на полученные кредиты закупаем мясное сырье. В прошлом наши попытки получить кредит на эти цели в других банках были ­безуспешны. Сегодня мы, доверяя

Промсвязьбанку как равноценному партнеру, перевели сюда все свои расчетные счета и рекомендуем банк друзьям и партнерам по бизнесу. Григорий Халташкин, ООО «Бурятшинторг»: – Наша компания специализируется на оптовой и розничной торговле автошинами, автохимией, автомобильными деталями и является крупнейшим поставщиком данных видов продукции в республике. С Промсвязьбанком мы сотрудничаем с 2008 года. Это банк, который отвечает всем требованиям предприятий малого и среднего бизнеса. За четыре года наше

сотрудничество переросло в настоящую деловую дружбу. Алексей Лонщаков, ООО «Ресурс Авто»: – В 2007 году наше сотрудничество началось с открытия расчетного счета. В то время у нас было несколько расчетных счетов и в других банках, Промсвязьбанк на их фоне имел выгодные отличия. Я был приятно удивлен, когда пошли первые платежи через систему интернет-банка: все операции осуществлялись быстро и оперативно. А скорость платежей влияет на результативность работы всей нашей компании.

Таких историй клиенты Промсвязьбанка могли бы рассказать множество. Но, как гласит известная пословица, «Лучше одни раз увидеть, чем сто раз услышать!». Перефразируя ее, можно сказать: «Лучше попробовать открыть счет самому, чем слушать рассказы других о том, как это выгодно!» Тем более что акция «Успей за 0 рублей!» в самом разгаре.

45


ПРОгресс

Техника на грани

фантастики До недавнего времени российский рынок аренды специализированной строительной техники состоял из двух-трех крупных федеральных компаний с советским прошлым и множества небольших локальных предприятий. Так было до 2008 года, пока не сцену не вышло ЗАО «Национальная арендная компания», сумевшее увидеть растущую потребность в услуге аренды спецтехники и в модернизации бизнеса в данной весьма специфической сфере.

Иван Примеров, генеральный директор ЗАО «НАК»

Р

азрешите представить: ЗАО «НАК» – официальный дилер компаний Doosan, Bobcat, Bomag и Terex – крупнейших мировых производителей спе­ циализированной строительной техники. Компания предлагает своим клиентам пол­ ный комплекс услуг, связанный с приоб­ ретением и использованием спецтехники: аренда, сервисное обслуживание и ремонт, продажа спецтехники и оригинальных запасных частей. Парк арендной техники в 300 машин всегда готов включиться в строительные, коммунальные, ландшафт­ ные и уборочные работы любых масштабов.

Подготовка и опыт ЗАО «НАК» основал Александр Шишов (группа компаний «Ретал») в 2008 году. Свой путь компания начала с тщательно­ го изучения зарубежного опыта и в том же 2008 году вступила в Американскую арендную ассоциацию. Членство в этом профессиональном объединении с полу­

46


принципов, подходящих для экономики Советского Союза. Есть и молодые совре­ менные компании, но они работают на ло­ кальном уровне и не являются влиятель­ ными игроками на рынке. Мы же хотим стать маркет-мейкерами в области аренды специализированной строительной техни­ ки с обширной зоной влияния – от Белго­ рода до Иркутска, то есть в центральной части России, на Урале, в Сибири».

Начало Первую сделку ЗАО «НАК» заключило в ноябре 2008 года, а с середины 2009 года можно было говорить о вступлении в ак­ тивную фазу бизнеса. На старте компания смогла организовать сразу 13 точек продаж, впоследствии расширив сеть до 16 центров. Если измерять начальный рост компании в объемах машинного парка, то получаются еще более внушительные цифры: все нача­ лось с 24 машин в 2008 году и стремитель­ но достигло 300 машин в 2012-м. Даже мировой экономический кризис не помешал этому росту. «Мы попали в самый разгар кризиса, и именно в этот момент вышли на рынок с новой бизнесидеей. Кризис отчасти помог нам доста­ точно быстро сформировать сеть: многие специалисты и профессионалы тогда ос­ тались не у дел. Их неудача превратилась в нашу возможность, и они попали к нам в команду», – вспоминает Иван Примеров. Сегодня ЗАО «НАК» уверенно идет к сво­ ей цели – стать влиятельной федеральной компанией на рынке аренды спецтехники. У компании много крупных и разнооб­ разных проектов. Недавно ЗАО «НАК»

Сегодня НАК располагает не только необходимой во всех видах строительства и благоустройства техникой, но и имеет достаточно специфические машины – мусороуплотнители бренда Bomag

вековой историей позволило компании изучить все нюансы документооборота, ха­ рактерные для арендного бизнеса. Но важ­ но было изучить не только современные бизнес-процессы отрасли, но и узнать, как наилучшим образом организовать дилер­ скую сеть. За этими знаниями руководст­ во ЗАО «НАК» обратилось к европейским коллегам и досконально изучило практику организации и развития арендных и дилер­ ских центров в Польше, Австрии и Чехии. На фоне зрелых американских и ев­ ропейских рынков аренды спецтехники в России подобный бизнес представляет­ ся практически неосвоенной территорией. «Мы пришли к пониманию, что рыночная ниша арендной услуги в России и в стра­ нах СНГ достаточно свободна, – объясня­ ет Иван Примеров, генеральный дирек­ тор ЗАО «НАК». – Есть две-три крупные компании, работающие в этой области уже 15–20 лет, но они не очень-то отвечают тем реалиям, которые есть в экономике сегодня, так как были созданы на основе

Имя техники Doosan – корейский производитель. Выпускает технику для проведения работ, в которых требуется большая мощность, грузоподъемность и производительность: экскаваторы, фронтальные погрузчики, сочлененные самосвалы. Самый маленький экскаватор весит 800 кг, самый большой – 70 тонн. Bobcat – это мини-техника. Специфические машины для расчистки и планирования грунта, демонтажа старых сооружений и многого другого. Область применения – от коммунального строительства до ландшафтных работ. Terex – дорожно-строительная техника, которая используется в городском хозяйстве, при ремонте дорог, а также в качестве коммунальной техники. Мощные машины Terex можно использовать в широкомасштабных проектах по строительству больших сооружений и зданий, прокладке современных дорог, в качестве коммунального оборудования городских хозяйств и в качестве снегоуборочной техники. Bomag – машины для уплотнения грунта, укладки асфальта, фрезерования, а также техника, предназначенная для переработки отходов.

47


ПРОгресс

заключило контракт по поставке убороч­ ной техники Bobcat (около 80 машин) для коммунальных работ в Санкт-Петербур­ ге. Машины ЗАО «НАК» можно увидеть на работах по уходу и благоустройству знаменитых парков: Петергофа и Царского Села – в Санкт-Петербурге, Александров­ ского сада в Москве. Арендная техника компании участвовала в реконструкции Большого театра в Москве, в строитель­ стве наукограда «Сколково» в Московской области, в создании метро в Новосибир­ ске, в строительст­ве трассы «Формулы-1» в Сочи. Сегодня НАК располагает не только необходимой во всех видах строительства и благоустройства техникой, но и имеет достаточно специфиче­ские машины – му­ сороуплотнители бренда Bomag, которые необходимы сейчас в рамках специальной программы по обращению с отходами в девяти регионах страны.

Люди, которые говорят и делают По словам Ивана Примерова, все это в первую очередь заслуга тех людей, ко­ торые работают в компании. «У нас очень дружный коллектив единомышленников. Каждый сотрудник упорно и много рабо­ тает, чтобы достичь личного и корпора­ тивного успеха, так как они тесно связаны. У нашего бренд-менеджера техники Bobcat даже есть татуировки, посвященные этому бренду! То есть человек посвятил себя своему делу без остатка, и это ему нравит­ ся», – рассказывает Иван Примеров. ЗАО «НАК» отличается еще и тем, что может планировать свою деятельность и развитие на семь лет вперед, что ред­ кость в бизнесе аренды и продажи спец­ техники. В ближайшую семилетку компа­ ния планирует расширить свою дилерскую

48

Успех компании – в первую очередь заслуга тех людей, которые в ней работают

сеть с 16 точек до 20–24. А парк арендной техники может стать почти в 2,5 раза больше нынешнего уже через три-четыре года: компания собирается довести его объемы до 750–800 машин. Это позволит добиться доминирующих позиций в регио­ нах и играть существенную роль в Москве и Санкт-Петербурге.

ЗАО «НАК» и Промсвязьбанк – вместе с самого начала По словам гендиректора компании, когда проект был еще в зародышевой стадии, вопрос о выборе обслуживающего бан­ ка не стоял: было ясно, что им станет Промсвязьбанк. «Промсвязьбанк – наш ос­ новной кредитный партнер. Бизнес у нас сетевой, поэтому нам нужен был банк, который обладает большой филиальной сетью и предоставляет очень четкий стан­

дарт по всем услугам внутри этой сети. К тому же мы знакомы с Промсвязьбан­ ком с 1998 года еще по прошлому бизне­ су, – говорит Иван Примеров. – Отдельно надо сказать о возможностях Промсвязь­ банка по линии международного бизнеса. Здесь, мы считаем, банк достиг серьезных успехов. Благодаря Промсвязьбанку у нас есть возможность привозить достаточно большой объем техники – это часть наше­ го успеха. У банка отличный клиентский сервис, и мы благодарны московскому офису и ребятам, которые сопровождают нас. Мы ни разу не сталкивались с невни­ мательным отношением, хотя клиент мы хлопотный: у нас бывает много запросов, мы пользуемся многими банковскими продуктами. Нам приятно, что Промсвязь­ банк проявляет живое и деятельное уча­ стие в наших делах, – это очень важно».


реклама.


ПРОгулка

Сибирские Афины

По улицам Томска, как по линиям на ладони, можно рассказывать прошлое, настоящее и даже прогнозировать будущее. Прямые и извилистые, широкие и узенькие, они хранят вековые традиции, открывают тайны ушедших лет.

На трех холмах, На четырех ветрах, В краю таежном Посреди Сибири Стоит мой город Над рекою синей, Стоит и отражается в веках. Сергей Заплавный

50

О

сенью 1603 года земли на реке Томь принадлежали эуштин­ скому князю Тояну, который, опасаясь стать данником кир­ гизских и калмыцких князей, попросил царя Бориса Годунова принять эуштинских татар под свою высокую руку и построить на их земле русский город. Конечно, Годунов не отказал: 20 января 1604-го он пишет грамоту сургутскому воеводе, где требует принять у новояв­ ленного подданного присягу и построить во вновь приобретенных землях крепость. 25 марта последовал новый указ скомп­ лектовать в Сургуте экспедиционный от­ ряд и выступить на Томь. В середине июля отряд прибыл на место, а уже 27 сентября

(по новому стилю – 7 октября) 1604 года «город зделали со всеми крепостьми».

Томск казачий Как человеческое дитя, Томск появился на свет всего за девять месяцев. Именно столько времени прошло от зарожде­ ния идеи нового города на периферии державы в январе 1604-го до ее вопло­ щения в сентябре того же года – неболь­ шой крепости в форме неправильного четырехугольника. Длина ее оборони­ тельных стен, вплотную составленных из срубов, составляла всего 202 м. Распола­ галась она на Воскресенской горе, окру­ женной с востока, юга и запада крутыми обрывами.


Сегодня Воскресенская гора – памятник федерального значения, на ее мысе уста­ новлен мемориальный камень. Рядом рас­ положено бывшее полицейское управле­ ние постройки середины XIX века – ныне музей истории Томска. Со смотровой площадки здания (бывшей пожарной каланчи) открывается лучшая панорама города. Здесь же воссоздана часть деревян­ ного острога со сторожевой башней. Немного дальше высятся купола Вос­ кресенской церкви, безусловно, одного из самых интересных храмовых сооруже­ ний Томска. Воскресенская церковь была срублена в 1622 году во имя воскресения Христова. Хронологически это была вторая православная церковь в Томске, первую основатели заложили в 1604 году, но она обветшала и была разобрана. Воскресен­ скую церковь ждала такая же участь, но ее решили перестроить из камня. Работы закончились в 1807-м, и с тех пор это один из шедевров сибирского барокко. Улица Бакунина, названная в честь знаменитого русского анархиста, который отбывал в Томске ссылку, связывает выше­ упомянутые объекты. Она по праву счита­ ется музейным комплексом под открытым небом: старинные постройки, булыжная мостовая и католический костел имени Святой Розарии. Прогуляйтесь и можете считать, что знакомство со старинным Томском состоялось.

Вид на Томск с башни музея истории города

Воскресенская церквь

ФАКТ Первые томичи, несомненно, справились со своей первоначальной задачей – стать оплотом распространения влияния русских в Сибири. Именно томские казаки основали Кузнецкую крепость – ныне Новокузнецк, а также Ачинск, Красноярск, Енисейск. Однако в начале XVIII века город утратил свое военно-стратегическое значение и сосредоточился на транзитных перевозках и торговле.

Деревенский острог со сторожевой башней

51


ПРОгулка

Томск купеческий У подножья Воскресенской горы раскинулся посад с торговой площадью – Базарной: не­ далеко, в месте слияния рек Томь и Ушайка, расположился первый томский порт. Это место было узловым, перевалочным, в котором пересекались речной (дорога на запад и север шла по рекам Томь, Обь, Ир­ тыш) и сухопутный (на восток и юг вплоть до Монголии и Китая) пути, соединяющие западную и восточную части великой Российской империи. Неудивительно, что часть площади занимал рынок – толкучка, а вдоль реки расположились каменные торговые ряды Гостиного двора. Сегодня площадь носит имя Ленина, а о Базарной напоминают только отдель­ ные строения. Например, ресторан «Сла­ вянский базар», о котором Антон Чехов писал: «Обеды здесь хорошие». Здание биржи первоначально строилось для скла­ дирования товаров и создавало единый ансамбль с Гостиным двором. Здание муч­ ного корпуса... Ядро купеческого Томска превратилось в культурно-ис­ торический и административ­ ный центр города. Прогуляйтесь по площади Ленина и Губернаторскому

ФАКТ Почти два столетия (XVIII и XIX века) томичи торговали, занимались извозом и золотодобычей. А перед XIX веком история города сделала очередной виток, и Томск стал центром науки и образования.

52

Площадь Ленина. Богоявленский собор

Монумент «Антон Павлович Чехов в Томске...» Театр драмы

кварталу – это одна из самых зрелищных и запоминающихся частей города. Именно здесь пересеклись все эпохи Томска, имен­ но здесь томичи установили верстовые столбы, символизирующие четыре века жизни города. Большинство зданий на площади Лени­ на сегодня – новоделы либо образцы сов­ ременной архитектуры. Историю XX века переписать невозможно, поэтому жите­ ли города восстановили самые ценные сооружения прошлого. Часовня Иверской Божией Матери – точная копия Иверской часовни у одноименных ворот Москвы. Так же как и московскую, ее снесли в 1932 году, а спустя 70 лет построили заново. Кафед­ ральный собор Томска – Богоявленский, который в прошлом называли купеческой церковью, – построен в 1630‑м. В 1804 году под его сводами было объявлено о созда­ нии Томской губернии, объединившей восемь уездов – Том­ский, Каинский, Красноярский, Енисей­ский, Туруханский, Нарымский, Кузнецкий и Бийский. Храм был закрыт в 1918-м и практически полно­ стью разрушен. Православной церкви его вернули в 1997 году. Здание городского магистрата – ныне отель «Магистрат» – тоже восстановле­ но современниками. Когда-то это было первое каменное сооружение в Томске, построенное в стиле русского классициз­ ма. Именно здесь в XIX веке располагалось городское сословное управление Томска и первый городской банк в Западной Сиби­ ри – Сибирский общественный банк. Кроме того, современные здания Боль­ шого концертного зала (раньше здесь был цирк), Театра драмы (в прошлом располагал­ ся Гостиный двор), администрации Томской области (место толкучки) и поющий фонтан дополняют бывшую Базарную площадь.

Томск инновационный

Татьяна. Памятник студенчеству

Монумент с историей герба Томска

Императорский томский университет был основан в 1878 году, он стал первым и долгое время был единственным вузом на территории Сибири и Дальнего Востока. Первоначально открыли всего один фа­ культет – медицинский (впоследствии он отделился от университета, теперь на его базе Сибирский государственный меди­ цинский университет). Сегодня в структуре университета 23 факультета, пять филиа­ лов и 47 центров довузовской подготовки в городах Сибири и Казахстана! Историки пишут, что решение об основа­ нии Императорского университета далось томичам непросто: у просветительского проекта нашлось множество оппонентов. Но время доказало, что решение было правильным: «Томск мог бы умереть, но в Томске был университет» (Илья Эрен­ бург, «День второй»).


ФАКТ Несмотря на солидный возраст, у Томска юное лицо: каждый пятый житель города – студент. Возможно, именно поэтому здесь очень популярно КВН-движение, а две томские КВН-команды – «Дети лейтенанта Шмидта» и команда «Максимум» – играют в Высшей лиге и гастролируют по всей стране. Кстати, «Даешь молодежь!» – это не только проект ребят из команды «Максимум», это один из девизов современного Томска.

В 1896 году томичи основали институт практических инженеров – Томский тех­ нологический институт, первый техни­ ческий вуз за Уралом, в 1910-м – Высшие женские курсы... Сегодня в Томске шесть университетов, три из них – ТГУ, ТУСУР и ТПУ – имеют статус инновационных вузов. На части проспекта Ленина (от площади Новособорной до Лагерного сада) распо­ ложены корпуса сразу четырех универ­ ситетов, трем из которых более 100 лет. Томск – единственный город в мире, на одной улице которого находится такое ко­ личество вузов. Именно по этой причине в Томске время от времени витает идея переименовать часть проспекта Ленина в Университетский проспект.

Томск веселый и достопримечательный В Томске находятся четыре из 50 самых странных памятников России, по версии портала AdMe.Ru. Правда, местные жи­ тели вряд ли согласятся с определением

«странный», поскольку каждое произведе­ ние городской скульптуры для них – «жи­ вая» достопримечательность. Гротескные, карикатурные, пародийные, комические, авангардные, скандальные памятники Томска довершают неповторимый облик города и считаются его своеобразной ви­ зитной карточкой. Памятник счастью – место паломни­ чества молодоженов и гостей города, всеобщий любимец и баловень. Знамени­ тый волк из мультфильма «Жил-был пес» притягивает горожан как магнит: редкий прохожий устоит перед искушением по­ гладить живот бронзового героя и услы­ шать от него одну из восьми фирменных фраз: «Щас спою», «Ты заходи, если что», «Бог в помощь», «А помнишь, как ты меня гонял?». Монумент «Антон Павлович Чехов в Томске глазами пьяного мужика, лежа­ щего в канаве и не читавшего «Каштан­ ку», – это своеобразный ответ томичей классику, который проездом был в городе и очень нелестно о нем отзывался. Извест­

Команда КВН «Дети лейтенанта Шмидта»

Памятник счастью «Щас спою...»

ный писатель изображен карикатур­ но – в косых очках и с непропорционально большими босыми ногами. Возле неказис­ той фигуры Чехова всегда много народу: у памятника назначают встречи, студенты (и не только) до блеска трут босую ногу классика и его нос – на счастье. Каждый год на набережной у скульптуры прово­ дится ставший уже традиционным фести­ валь «Чеховские пятницы». Памятник любовнику – самый первый веселый памятник Томска, но его сочли чрезмерно фривольным, поэтому сего­дня увидеть его невозможно. А памятник болельщику можно увидеть, само собой, на стадионе «Труд». Согласно реестру произведений мону­ ментального и декоративно-прикладного искусства, в Томске зарегистрировано порядка 450 таких объектов. Можно ли найти их все в один приезд? Вряд ли, но вы попробуйте, город того стоит! Томский офис Промсвязьбанка благодарит за помощь в подготовке материала ­Академию фотографии (г. Томск)

53


ПРОгулка

Быть первыми Промсвязьбанк изменил финансовый рынок Томска В июне 2012-го томский офис Промсвязьбанка отметил восьмой день рождения. За эти годы банк стал надежным партнером для более чем 2 тыс. организаций и предприятий города и области, а также для десятков тысяч томичей. О специфике работы банка в Сибирских Афинах рассказывает региональный директор операционного офиса «Томский» Сибирского филиала Андрей Сальников.

–О

ткрытие нашего офиса по времени совпало с празднованием 400-летия города. Томск начал отсчет очередного столетия своей истории, а Промсвязьбанк открыл новую веху в развитии банковского дела в регионе. За эти годы банк вывел множество высо­ котехнологичных услуг на финансовый рынок Томска. Поэтапно мы запустили в регионе такие продукты, как интер­ нет-банк, факторинг, международное финансирование... Интересно, что с тех пор изменилась даже лексика томского бизнеса. Так, слово «факторинг» прежде имело стойкое негативное значение и означало на языке предпринимателей откат. С приходом Промсвязьбанка факто­ ринг был реабилитирован, и широкая деловая общественность узнала истин­ ное значение термина. Сегодня это уже история...

54

– Пришлось заниматься повышением финансовой грамотности томичей? – Безусловно, банки просто обязаны это делать. Мы очень активно сотрудничаем с департаментом финансов администра­ ции Томской области в части реализации программы повышения финансовой гра­ мотности населения, ежегодно участвуем в выставке-ярмарке «Ваши личные финан­ сы». Убежден, что чем лучше томичи будут разбираться в банковских продуктах, тем больше клиентов у нас будет. Например, сейчас мы ведем в газете «Ваши личные финансы» специальную рубрику, в кото­ рой развенчиваем многочисленные мифы о банковской деятельности. Есть у нас и другие совместные проекты, которые, убежден, позволят горожанам стать самыми продвинутыми пользователями финансовых услуг за Уралом! – А чем еще Промсвязьбанк известен в Томске? – Основная наша задача – инвестиро­ вать деньги в экономику региона. И если хотите, это наша миссия, именно с этой целью мы пришли в Томск. За эти годы мы инвестировали в региональную эко­ номику 45 млрд рублей. Но эта деятель­ ность естественна для крупного банка, по­ этому отдельно говорить о ней не стоит. А вот о социальной ответственности и на­ ших социальных проектах расскажу более подробно. Наш самый крупный соцпроект в Томске – это восстановление памятни­ ка архитектуры федерального значения «Торговый дом «Михайлов и Малышев».

Помню, как долгие годы в историческом центре Томска разрушалось это здание. Построено оно в 1890 году одним из самых знаменитых томичей Петром Михайловым и первоначально исполь­ зовалось в качестве складов торгового дома. После революции хозяева у здания менялись, а в 1941-м здесь был размещен цех эвакуированного Московского завода резиновой обуви, переименованный через год в Томский завод резиновой обуви. С 1993 года здание носит статус памятника архитектуры. В 2001 году оно было выставлено на продажу. Выкупил и отреставрировал здание торгового дома «Михайлов и Малышев» наш банк, внеся тем самым свой вклад в процветание города. – Какие еще социальные проекты в активе у томского офиса? – Сейчас мы очень активно работаем над проектом благоустройства остановок общественного транспорта. В Томске, как, наверное, и в большинстве городов, остановки бесхозные, мы намерены взять шефство над теми, что расположены ря­ дом с нашими офисами. – Каким видите томский офис через три – пять лет? – Понятно, что за этот период времени мы сможем войти в тройку лидеров кре­ дитно-финансового рынка, у нас для этого все есть, и прежде всего высокопрофессио­ нальная команда. Нам нравится быть первыми!


Тарифы

Условия ипотечного кредитования в ОАО «Промсвязьбанк» Кредит Условия

Регионы «Новостройка»

Максимальная сумма кредита (определяется в соответствии с платежеспособностью физлиц)

Москва, Московская обл., Санкт-Петербург, Ленинградская обл.

30 000 000 рублей

Другие регионы

20 000 000 руб.

Все регионы

Залоговый кредит нецелевой

Залоговый кредит целевой

«Вторичный рынок»

15 000 000 рублей

Не более 80% от стоимости квартиры, указанной в договоре о приобретении квартиры1

Не более 80% от стоимости приобретаемой квартиры2

Не более 80% от рыночной стоимости закладываемой квартиры3

Не более 75% от рыночной стоимости закладываемой квартиры

500 000 рублей Минимальная сумма кредита

Все регионы

Срок кредита

Все регионы

Возраст заемщика

Все регионы

От 21 до 65 лет на дату возврата кредита

Валюта кредита

Все регионы

Рубли РФ

Процентная ставка по кредиту (в процентах годовых)4

Все регионы

Общее условие для всех программ Обеспечение Дополнительное условие

Не менее 20% от стоимости квартиры

Не менее 15% от стоимости квартиры

Не менее 20% от рыночной стоимости закладываемой квартиры

От 6 до 180 месяцев включительно

От 6 до 300 месяцев включительно

От 9,00 до 14,50%5

От 9,00 до 14,50%6

Не менее 25% от рыночной стоимости закладываемой квартиры

От 9,00 до 14,50%6

От 13,50 до 16,50%6

• Залог (ипотека) квартиры • Поручительство физических лиц (не более двух лиц) по желанию заемщика (для учета доходов) либо по требованию банка Залог имущественных прав

Поручительство продавца квартиры по требованию банка

Комиссия7

Все регионы

Требования по страхованию

Все регионы

Штрафные санкции за просрочку

Все регионы

Пени в размере 0,3% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день

Досрочное погашение

Все регионы

• Без комиссии и без ограничения минимальной суммы при досрочном погашении • Досрочное погашение кредита допускается с даты предоставления кредита с учетом следующего:

1 В случае отклонения стоимости квартиры, указанной в договоре о приобретении квартиры, от среднерыночной более чем на 20% для расчета размера максимальной суммы кредита банк имеет право установить свою стоимость. 2 Для определения размера максимальной суммы кредита используется минимальная из сумм: стоимость недвижимости по договору купли-продажи или отчету об оценке, подготовленному независимым оценщиком. При кредитовании с учетом производства неотделимых улучшений размер первоначального взноса определяется с учетом суммы, необходимой для производства капитального ремонта (неотделимых улучшений).

56

1% от суммы кредита, минимальная сумма – 10 000 рублей, максимальная сумма кредита – 80 000 рублей Не является обязательным условием. Исполняется в случае, если заемщик выбрал условия кредитования с осуществлением страхования8

1) частичное досрочное погашение допускается только в дату ежемесячного платежа; 2) полное досрочное погашение возможно в любую дату

3

Но не более чем стоимость приобретаемого жилья по договору на приобретение жилого помещения. В случае предоставления кредита на покупку жилого помещения и его последующего ремонта/благоустройства (производство неотделимых улучшений) максимальная сумма кредита определяется с учетом суммы ремонта. Рыночная стоимость закладываемой квартиры определяется по отчету об оценке независимого оценщика. 4 Процентные ставки в пределах диапазона устанавливаются банком в зависимости от размера первоначального взноса / соотношения суммы кредита и рыночной стоимости закладываемой квартиры, срока кредитования, валюты кредита, наличия страхования, наличия у заемщика положительной кредитной истории в банке.

5

Плюс 1,50% годовых – до регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка, и плюс 2,00% годовых – в случае отсутствия ипотечного страхования. 6 Плюс 2,00% годовых – в случае отсутствия ипотечного страхования. 7 Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита (уплачивается единовременно путем списания с вашего счета в день предоставления кредита). 8 В соответствии с тарифами страховых организаций. Подробную информацию по условиям страхования вы можете узнать на сайте банка по ссылке: http://www.psbank.ru/person/5640/6220/6222


Страховые продукты Программа «Моя квартира» Страхуемое имущество

Программа «Мой дом»

Страховая сумма «Эконом» 600 000 рублей

«Стандарт» 1 200 000 рублей

«Премиум» 3 100 000 рублей

Конструктивные элементы

150 000 рублей

300 000 рублей

2 100 000 рублей

Внутренняя отделка, инженерное и сантехоборудование

150 000 рублей

300 000 рублей

400 000 рублей

Движимое имущество

180 000 рублей

360 000 рублей

300 000 рублей

Гражданская ответственность

120 000 рублей

240 000 рублей

300 000 рублей

Страховая премия

3000 рублей

6000 рублей

9000 рублей

Страхуемое имущество

Страховая сумма «Эконом» 300 000 рублей

«Стандарт» 600 000 рублей

«Премиум» 1 200 000 рублей

Строение

250 000 рублей

500 000 рублей

1 000 000 рублей

Движимое имущество

50 000 рублей

100 000 рублей

200 000 рублей

Страховая премия

1800 рублей

3600 рублей

7000 рублей

Программы страхования разработаны совместно со страховой компанией «Цюрих» – одной из ведущих универсальных стра­ ховых компаний на российском рынке.

Карты Карта «Промсвязьбанк-Трансаэро» Оформив одну из карт «ПромсвязьбанкТрансаэро» и став участником программы «Трансаэро Привилегия»1, вы получите: • возможность накопить бонусные баллы2, чтобы затем обменять их на премиальный полет авиакомпании «Трансаэро»3;

•  возможность проходить регистрацию на стойке бизнес-класса; •  повышенный приоритет на листе ожидания рейса; •  приоритетное обслуживание в собст­ венных офисах «Трансаэро». Вы уже участник программы «Транс­аэро Привилегия»? Наша карта – прекрасный

способ быстрее накапливать баллы! Вы сможете получать баллы не только за полеты, но и за повседневные покупки. Просто укажите свой номер участника программы «Трансаэро Привилегия» в заявлении на оформление карты в Промсвязьбанке, чтобы сохранить ранее накопленные баллы.

Трансаэро Классика Классика

Золото

Платинум

Приветственные баллы 200

400

800

Баллы за покупку по карте 1 балл за каждые 100 рублей

1,5 балла за каждые 100 рублей

2 балла за каждые 100 рублей

Баллы «Праздничная неделя» 2 балла за каждые 100 рублей

3 балла за каждые 100 рублей

4 балла за каждые 100 рублей

Баллы за покупку за границей 2 балла за каждые 100 рублей

3 балла за каждые 100 рублей

4 балла за каждые 100 рублей

Баллы за полеты регулярными чартарными рейсами «Трансаэро» ✓ 1

Более подробную информацию о программе вы можете получить на сайте компании «Трансаэро». Банк оставляет за собой право определять перечень операций, совершенных с использованием банковской карты «Промсвязьбанк-Трансаэро», по которым баллы не начисляются (например, любые операции получения наличных, ­п ополнения счета карты, операции перечисления средств с помощью системы PSB-Retail, отмененные или возвращен­ ные транзакции, расчеты в казино и иных игорных заведениях, покупки лотерейных билетов, дорожных чеков, облигаций, драгоценных металлов, операции пополнения электронных кошельков). 3 Бесплатно предоставляется только билет на регулярный рейс авиакомпании «Трансаэро». Аэропортовые сборы оплачиваются отдельно. 2

•  Международная банковская карта Visa Classic уникального дизайна! Ею вы сможете пользоваться без ограничений по всему миру! •  200 приветственных баллов и 1 балл за каждые 100 рублей, оплаченных по карте. •  Специальные баллы за операции за границей и в течение всей праздничной недели, на которой у вас день рождения. •  Кредитный лимит до 150 000 рублей и льготный период кредитования до 55 дней. •  SMS-информирование о совершенных операциях по карте (бесплатно на шесть месяцев). •  Бесплатное подключение к системе дистанционного банковского обслужи­ вания PSB-Retail – простому и удобному сервису для управления своими счетами через Интернет, с возможностью совершать более 400 различных операций, не выходя из дома. •  Банковская программа привилегий, дающая вам возможность получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных организаций.

57


Тарифы

Трансаэро Золото •  Международная банковская карта Visa Gold. Ею вы сможете пользоваться без ограничений по всему миру! •  400 приветственных баллов и 1,5 балла за каждые 100 рублей, оплаченные по карте. •  Специальные баллы за операции за границей и в течение всей праздничной недели, на которой у вас день рождения. •  Большой кредитный лимит до 600 000 рублей и льготный пери­ од кредитования до 55 дней. •  SMS-информирование о совершенных операциях по карте (бесплатно до 12 месяцев). •  Приоритетное круглосуточное обслуживание по телефону выделенной линии службы клиентской поддержки.

•  Консьерж-сервис, специалисты которого готовы в любой ­момент выполнить вашу просьбу, будь то заказ такси или под­ бор места отдыха на ближайшие выходные. •  Карта MasterCard Virtual для покупок в Интернете. •  Страховые программы «Защита путешественников» и «Защита карты». •  Сервисы экстренной помощи: замена карты и выдача наличных в течение суток в случае утраты карты. •  Банковская программа привилегий, дающая вам возможность получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных организаций. •  Скидки при оплате картой товаров и услуг в рамках программы международной платежной системы Visa для премиальных клиентов «Мир привилегий Visa».

Трансаэро Платинум • Международная банковская карта Visa Platinum. Ею вы сможете пользоваться без ограничений по всему миру! • 800 приветственных баллов и 2 балла за каждые 100 рублей, оплаченные по карте. • Специальные баллы за операции за границей и в течение всей праздничной недели, на которой у вас день рождения. • Большой кредитный лимит до 1 000 000 рублей и льготный период кредитования до 55 дней. • SMS-информирование о совершенных операциях по карте (бес­ платно). • Приоритетное круглосуточное обслуживание по телефону выде­ ленной линии службы клиентской поддержки. • Консьерж-сервис, специалисты которого готовы в любой мо­ мент выполнить вашу просьбу, будь то заказ такси или подбор места отдыха на ближайшие выходные. • Карта MasterCard Virtual для покупок в Интернете. • Страховые программы «Защита путешественников» и «Защита карты». • Сервисы экстренной помощи: замена карты и выдача наличных в течение суток в случае утраты карты. • Банковская программа привилегий, дающая вам возможность получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных организаций. • Скидки при оплате картой товаров и услуг в рамках программы международной платежной системы Visa для премиальных клиентов «Мир привилегий Visa».

Как начисляются баллы по дополнительной карте? При открытии дополнительной карты на имя другого человека ему также открывается отдельный бонусный счет в программе «Трансаэро Привилегия» и присваивается уникальный номер участника программы. Приветственные баллы и баллы за совершение транзакций по дополнительной карте будут поступать именно на этот бонусный счет. Как узнать информацию о начисленных баллах? •  На вашей личной страничке сайта авиакомпании «Транс­ аэро» www.transaero.ru •  По телефонам клиентской группы «Привилегия» в Москве 8 (495) 788-61-50, для звонков по России: 8-800-200-74-54, ежедневно с 9:00 до 20:00 •  Отправив запрос на e-mail: privilege@transaero.ru Баллы начисляются согласно правилам программы и распространяются на карты, выпущенные по заявкам, поданным после 28.03.2012. Расчет баллов производится после списания средств со счета карты. Баллы начисляются не позднее 15 числа текущего месяца за транзакции, расчеты по которым совершены в прошлом месяце.

Потребительские кредиты «Кредит «Прозрачный» (для новых клиентов ОАО «Промсвязьбанк») У вас есть давние мечты и планы? Пришло время их осуществить! Оформите кредит на любые личные и семейные цели. Кредит «Прозрачный» – это прозрачные условия, фиксированные платежи и полный контроль расходов. Мы предоставляем вам полную информацию и возможность контро­ лировать состояние вашего кредита и счета по телефону или через Интернет. Система дистанционного обслуживания PSB‑Retail1 (интернет-банк) позволит вам в лю­ бое время суток, не выходя из дома или офиса,

58

узнавать: • задолженность по кредиту на любой момент времени; • начисленные проценты по кредиту; • даты платежей по кредиту; • количество месяцев, оставшихся до погашения кредита; • даты и суммы поступлений и списаний со счетов в банке;

осуществлять: • перевод суммы очередного платежа по кредиту на счет для погашения кредита; • контроль любых поступлений на ваш счет; •  любые переводы. Дополнительные каналы погашения кредита: • наличными через кассу в любом отделении банка; • через банкоматы банка с функцией приема наличных (cash-in)2; • переводом из другого банка3.


Для предварительного расчета суммы кредита воспользуйтесь кредитным калькулятором

Условия потребительского кредита Максимальная сумма кредита4

1

750 000 рублей 75 000 рублей – для Москвы

Минимальная сумма кредита

Срок кредитования Процентная ставка, годовых

5

Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита Обеспечение

Штрафные санкции за просрочку

30 000 рублей – для филиалов и дополнительных офисов Московской области От 6 до 60 месяцев (включительно) От 17,9% Отсутствует Не требуется Пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки

Погашение задолженности по кредитному до­ говору осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика, от­ крытого в банке в целях предоставления кредита. Наиболее удобным для заемщиков способом пополнения текущего счета, с которого банк будет осуществлять списание денежных средств в целях погашения задолженности по кредитному догово­ ру, является перевод денежных средств с любого иного счета, открытого в банке, через систему банковского обслуживания PSB-Retail. Такой пе­ ревод можно осуществить, не выходя из дома или офиса. Для этого достаточно подключить интер­ нет-систему банковского обслуживания PSB-Retail в любом отделении ОАО «Промсвязьбанк». За перевод денежных средств на текущий счет заемщика через систему банковского обслужива­ ния PSB-Retail банком в соответствии с действую­ щими тарифами комиссия не взимается. PSB-Retail работает 24 часа в сутки семь дней в неделю. Пополнить текущий счет, с которого банк будет осуществлять списание денежных средств в целях погашения задолженности по кредитному догово­ ру, заемщик может также любым иным способом: • путем внесения наличных денежных средств в кассу любого отделения банка (филиала банка, дополнительного офиса банка / филиала банка). За зачисление денежных средств на текущий счет заемщика банком в соответствии с дейс­ твующими тарифами комиссия не взимается; • путем перечисления денежных средств со счета, открытого в банке, к которому на имя заемщика банком выпущена банковская кар­ та, через сеть банкоматов ОАО «Промсвязь­ банк». За перечисление денежных средств на текущий счет заемщика через сеть банкома­ тов ОАО «Промсвязьбанк» банком в соответс­ твии с действующими тарифами комиссия не взимается;

Для проведения операций с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ОАО «Промсвязьбанк» (PSB-Retail), необходимо заключить с банком договор. Платежи осуществляются в соответствии с тарифами банка, предусмотренными указанным договором. 2 Наличие банкоматов с функцией cash-in в вашем регионе вы можете уточнить, обратившись по телефону в контакт-центр или на сайте банка в разделе «Офисы и банкоматы». 3 При перечислении денежных средств на счет в целях погашения кредита с использованием услуг третьих организаций уточняйте наличие и размер комиссий, взимаемых третьими лицами, кредитными организациями, принимающими платежи. 4 Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности и благонадежности заемщика (созаемщика – его супруг(и)). 5 Процентная ставка определяется банком индивидуально по каждой кредитной заявке с учетом кредитоспособности заемщика.

• путем внесения наличных денежных средств через сеть банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» с функцией cash-in (прием наличных). За внесение наличных денежных средств на текущий счет заемщика через сеть банкома­ тов ОАО «Промсвязьбанк» с функцией cash-in банком в соответствии с действующими тарифами комиссия не взимается; • путем перевода денежных средств со счета заемщика, открытого в другом коммерчес­ ком банке, либо перевода без открытия счета из другого коммерческого банка. Размер комиссионного вознаграждения за перечис­ ление денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в банке, устанавливает­ ся коммерческими банками в соответствии с действующими у них тарифами. Банк предоставляет возможность досрочного погашения кредита: • плата за досрочное погашение не взимается; • полное досрочное погашение кредита воз­ можно в любой день; • возможно частичное погашение кредита без ограничения суммы досрочного погашения; • полное и/или частичное досрочное погаше­ ние осуществляется при подаче заявления в офис банка, предоставивший кредит. При оформлении частичного досрочного погаше­ ния возможно: • уменьшение суммы аннуитетного платежа; • срока кредитования. При этом переоформляется график платежей. При уменьшении срока кредитования оформ­ ляется дополнительное соглашение к кредитному договору. Сумма частичного досрочного пога­ шения задолженности не включает в себя сумму очередного ежемесячного платежа. При оформлении полного досрочного по­ гашения кредита необходимо уточнить сумму для погашения в офисе банка.

59


Тарифы

«Кредит для вкладчиков» «Кредит для вкладчиков» поможет вам: •  реализовать задуманные планы; •  сохранить вклад и доход от процентов; •  позволить себе больше.

Для предварительного расчета суммы кредита воспользуйтесь кредитным калькулятором

Условия потребительского кредита

Преимущества «Кредита для вкладчиков»: •  льготная процентная ставка – от 17,9% годовых; •  большие сумма и срок кредита; • без обеспечения по кредиту: не требует­ ся поручительство физических лиц или залог; • возможно использование процентов, начисляемых по вкладу, для погашения части ежемесячного платежа по кредиту; • кредит выдается на любые цели; • возможно получение большей суммы кредита при учете дохода супруга(и)2; • возможен учет дополнительно получае­ мого дохода3; • возможно погасить кредит досрочно в любое время без штрафных санкций, полностью или частично; • погашение задолженности осуществля­ ется ежемесячно, равными платежами (кроме последнего); • возможен выбор наиболее удобного для вас способа внесения ежемесячных пла­ тежей из множества вариантов.

Максимальная сумма кредита4 Минимальная сумма кредита Срок кредитования Процентная ставка, годовых5 Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита Обеспечение Штрафные санкции за просрочку

1 000 000 рублей 30 000 рублей – для Москвы 15 000 рублей – для филиалов и дополнительных офисов Московской области от 6 до 84 месяцев (включительно) от 17,9% Отсутствует Не требуется Пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки

1

Относительно программы для новых клиентов «Кредит «Прозрачный». 2 При этом супруг(а) должен(на) выступать в качестве солидарного заемщика (созаемщика) по кредитному договору. Доход супруга(и) клиента, полученный от индивидуального предпринимательства (при наличии), при расчете суммы кредита не используется. 3 Дополнительный доход от работы по совместительству, доход от пенсионных выплат по досрочно назначенным пенсиям за выслугу лет (лицам, не достигшим пенси-

онного возраста, установленного законодательством Российской Федерации), доход от пенсионных выплат, получаемых после достижения пенсионного возраста, установленного законодательством РФ. 4 Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности и благонадежности заемщика (при наличии созаемщика – его супруга(-и)). 5 Процентная ставка определяется банком индивидуально по каждой кредитной заявке с учетом кредитоспособности заемщика.

«Проверено временем» (для клиентов с положительной кредитной историей в Промсвязьбанке) Преимущества программы кредитования: • возможность оформления кредита только по паспорту для клиентов, отве­ чающих одновременно специальным и общим требованиям; • льготная процентная ставка по кредиту; • не требуется обеспечение по кредиту: поручительство физических лиц, залог;

• кредит выдается на любые цели; • возможность получения большей суммы кредита при учете дохода супруга(и)1; • возможность учета дополнительно полу­ чаемого дохода2; • возможность погасить кредит досрочно в любое время без штрафных санкций, полностью или частично;

• решение банка о выдаче кредита дей­ ствует один месяц (для клиентов, отвеча­ ющих специальным требованиям, – два месяца); • возможность выбрать наиболее удобный из нескольких способов внесения ежеме­ сячных платежей.

Для предварительного расчета суммы кредита воспользуйтесь кредитным калькулятором

Условия потребительского кредита Максимальная сумма кредита3

1 000 000 рублей – для заемщиков, отвечающих общим требованиям 300 000 рублей – для заемщиков, отвечающих одновременно специальным и общим требованиям 30 000 рублей – для Москвы

Минимальная сумма кредита Срок кредитования Процентная ставка, годовых4 Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита Обеспечение Штрафные санкции за просрочку

60

15 000 рублей – для филиалов и дополнительных офисов Московской области От 6 до 84 месяцев (включительно) От 17,9% Отсутствует Не требуется Пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки

1

При этом супруг(а) должен(на) выступать в качестве солидарного заемщика (созаемщика) по кредитному договору. Доход супруга(и) клиента, полученный от индивидуального предпринимательства (при наличии), при расчете суммы кредита не используется. 2 Дополнительный доход от работы по совместитель­ ству, доход от пенсионных выплат по досрочно назначенным пенсиям за выслугу лет (лицам, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством Российской Федерации), доход от пенсионных выплат, получаемых после достижения пенсионного возраста, установленного законодательством РФ. 3 Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности и благонадежности заемщика (созаемщика – его супруга(и)). 4 Процентная ставка определяется банком индивидуально по каждой кредитной заявке с учетом кредито­ способности заемщика.


Тарифы ОАО «Промсвязьбанк» на расчетно-кассовое обслуживание в валюте РФ для юридических лиц, физических лиц – индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в установленном законодательством порядке, обслуживающихся в дополнительных офисах Москвы и Московской области1, 2, 3, 4 Стоимость услуги

Наименование услуги

Москва

Московская область

ОТКРЫТИЕ, ВЕДЕНИЕ И ЗАКРЫТИЕ СЧЕТА 1. Открытие счета5

1000 рублей

2. Ведение счета • Ведение счета в случае наличия расходной операции по счету в течение месяца6, 7

За месяц или его часть

• При использовании только системы «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line

750 рублей

• Без использования системы «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line, а также в случае, если в течение месяца клиент совершал только наличные расходные операции8

1000 рублей

• Ведение счета в случае отсутствия расходных/приходных операций по счету в течение календарного года9

В размере остатка на счете, но не более 9000 рублей

3. Закрытие счета

Комиссия не взимается ОПЕРАЦИИ С НАЛИЧНЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

4. Зачисление наличных денежных средств на счет

Комиссия не взимается

5. Прием от клиента и пересчет наличных денежных средств в банкнотах и монетах для последующего зачисления на его счет на основании объявления на взнос наличными (кроме взносов в уставный капитал и взносов на благотворительные цели)

0,15% от суммы, но не менее 150 рублей

6. П  рием от клиента и пересчет монет на сумму более 100 рублей для последующего зачисления на его счет

0,25% от суммы, но не менее 150 рублей

0,30% от суммы, но не менее 150 рублей (дополнительно к комиссии, указанной в п. 5)

7. Выдача наличных денежных средств со счетов клиента по предварительной заявке на следующий рабочий день после подачи предварительной заявки на выдачу10 • На заработную плату и приравненные к ней платежи

0,25% от суммы

0,30% от суммы

• На прочие нужды при объеме выдаваемых денежных средств: 0,70% от суммы, но не менее 150 рублей

a) при дневном объеме до 300 000 рублей включительно 0,60% от суммы, но не менее 150 рублей

b) при дневном объеме до 1 000 000 рублей включительно c) при дневном объеме от 300 000 до 1 000 000 рублей включительно

1,00% от суммы

d) при дневном объеме от 1 000 000 до 2 000 000 рублей включительно

5,00% от суммы

5,00% от суммы

e) при дневном объеме свыше 2 000 000 рублей

10,00% от суммы

10,00% от суммы

8. Выдача наличных денежных средств со счетов клиента в день подачи заявки на выдачу (при согласии банка) • На заработную плату и приравненные к ней платежи

0,25% от суммы

0,35% от суммы

• На прочие нужды при объеме выдаваемых денежных средств: 0,90% от суммы, но не менее 150 рублей

a) при дневном объеме до 300 000 рублей включительно 0,80% от суммы, но не менее 150 рублей

b) при дневном объеме до 1 000 000 рублей включительно c) при дневном объеме от 300 000 до 1 000 000 рублей включительно

2,00% от суммы

d) при дневном объеме от 1 000 000 до 2 000 000 рублей включительно

6,00% от суммы

6,00% от суммы

e) при дневном объеме свыше 2 000 000 рублей

12,00% от суммы

12,00% от суммы

9. П  окупюрный подбор при выдаче наличных денежных средств со счета клиента (при согласии банка):

(дополнительно к комиссии, указанной в п. 7 и 8)

• при дневном объеме до 1 000 000 рублей включительно

0,30% от суммы

• при дневном объеме свыше 1 000 000 рублей

1,00% от суммы

10. Размен наличных денег по заявлению клиента (при согласии банка)

11

•Р  азмен банкнот Банка России на банкноты Банка России другого номинала до 50 000 рублей в день12

2,00% от суммы, указанной в заявлении, но не менее 300 рублей

• Размен банкнот Банка России на монету Банка России до 5000 рублей в день13

3,00% от суммы, указанной в заявлении, но не менее 100 рублей

• Размен монет Банка России (до 100 монет в день) на монету Банка России другого номинала

14

3,00% от суммы, указанной в заявлении, но не менее 100 рублей

• Размен монет Банка России (до 100 монет в день) на банкноты Банка России14

3,00% от суммы, указанной в заявлении

ОПЕРАЦИИ С БЕЗНАЛИЧНЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ 11. Зачисление безналичных денежных средств

Комиссия не взимается

12. П  рием и исполнение платежных поручений (за исключением поручений на перечисление налогов, сборов, таможенных платежей, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации, внутрибанковских переводов), поступивших15 • По системам «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line:

61


Тарифы Стоимость услуги

Наименование услуги

Москва

a) с признаком «срочно» для отправки через систему БЭСП Банка России

Московская область

0,01% от суммы, но не менее 100 рублей за каждый документ

b) без признака срочности

20 рублей за каждый документ

• На бумажном носителе16: a) с признаком «срочно» для отправки через Систему БЭСП Банка России

0,01% от суммы, но не менее 100 рублей за каждый документ

b) без признака «срочно»

100 рублей за каждый документ

13. Исполнение платежных требований (за исключением внутрибанковских платежей)15, 16

100 рублей за каждый документ

14. П  омещение платежных поручений или платежных требований в картотеку (за исключением поручений на перечисление налогов, сборов, таможенных платежей, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации)15, 17

100 рублей за каждый документ

15. П  еревод налогов, сборов, таможенных платежей, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации

Комиссия не взимается

16. Внутрибанковский перевод

Комиссия не взимается

17. Исполнение платежного требования при внутрибанковских платежах

Комиссия не взимается

18. Отмена поручения, не исполненного банком

Комиссия не взимается

19. Изменение и/или уточнение по просьбе клиента реквизитов получателя платежа после исполнения банком соответствующего расчетного документа

150 рублей за документ

20. Н  аправление по просьбе клиента в банк-получатель письма об изменении и/или уточнении для получателя платежа реквизита «Назначение платежа» после исполнения банком соответствующего расчетного документа

150 рублей за документ ( в т. ч. НДС)

21. Проведение расследования по просьбе клиента о розыске сумм по исходящему платежу

150 рублей

ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ 22. Выполнение функций агента валютного контроля по операциям резидентов18 • По контрактам на экспорт/импорт товаров, контрактам на выполнение работ, оказание услуг, передачу результатов интеллектуальной деятельности с оформлением паспортов сделки19

0,15% от суммы операции, но не менее 300 рублей и не более 60 000 рублей (в т. ч. НДС)

•П  о договорам займа и кредитным договорам с нерезидентами РФ с оформлением паспорта сделки19, 20

0,10% от суммы операции, но не менее 300 рублей и не более 60 000 рублей (в т. ч. НДС)

• По операциям с нерезидентами РФ при учете операций вне рамок паспорта сделки / без оформления паспорта сделки19, 21

0,10% от суммы операции, но не менее 300 рублей и не более 15 000 рублей (в т. ч. НДС)

23. Выполнение функций агента валютного контроля по операциям нерезидентов РФ с резидентами РФ в валюте РФ (кроме неторговых операций)19, 20, 21

100 рублей за каждую операцию (в т. ч. НДС)

24. Прочие услуги агента валютного контроля18 • Консультирование по вопросам валютного контроля

Комиссия не взимается

• Оформление паспорта сделки / дополнительного листа к паспорту сделки: а) в течение трех рабочих дней

Комиссия не взимается

b) на срочных условиях в случае предоставления клиентом необходимых документов при согласии банка : – в день предоставления документов с возможностью проведения клиентом расчетной операции по оформленному паспорту сделки в тот же операционный день 22

✓ до 12:00 (включительно) ‣ по системам «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line

15 000 рублей (в т. ч. НДС)

‣ на бумажных носителях

20 000 рублей (в т. ч. НДС)

✓ после 12:00

25 000 рублей (в т. ч. НДС)

– не позднее рабочего дня, следующего за датой представления документов ‣ в операционное время по системам «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line

3000 рублей (в т. ч. НДС)

‣ в операционное время на бумажном носителе

9000 рублей (в т. ч. НДС)

Перевод паспорта сделки на обслуживание в другой банк23, 26 • На срочных условиях, не позднее следующего рабочего дня от даты обращения клиента

10 000 рублей (в т. ч. НДС)

• В иных случаях

5000 рублей (в т. ч. НДС)

Внесение изменений в документы валютного контроля, ранее принятые и учтенные банком (справку о поступлении валюты РФ, справку о подтверждающих документах), в платежное поручение в связи с изменением информации в назначении платежа, указываемой в соответствии с требованиями валютного законодательства24, 26

200 рублей за каждое изменение (в т. ч. НДС)

Предоставление копий документов валютного контроля, заверенных ОАО «Промсвязьбанк», по запросу клиента • В день обращения

200 рублей за каждый лист (в т. ч. НДС)

• В срок не позднее семи рабочих дней от даты обращения клиента26 Предоставление ведомости банковского контроля по запросу клиента

25, 26

Предоставление по запросу клиента справки об оформленных на дату запроса паспортах сделок, в т. ч. с учетом закрытых паспортов сделок (срок предоставления – в течение пяти рабочих дней от даты запроса)26

62

25 рублей за каждый лист (в т. ч. НДС) 200 рублей за ведомость (в т. ч. НДС) 354 рубля за каждую справку (в т. ч. НДС)


Примечания 1Н  астоящие тарифы являются тарифами ОАО «Промсвязьбанк», они не вк лючают комиссии других банков, а также почтовые/телеграфные и иные расходы, которые взимаются дополнительно по фактической стоимости понесенных расходов. 2Н  астоящие тарифы применяются только для операций, осуществляемых в рамках установившейся банковской практики. Банк оставляет за собой право взимать специальные комиссии, в т. ч. за нестандартные или редко проводимые операции, по согласованию с клиентом. Сведения о размере указанных комиссий доводятся банком до клиента в письменной форме. 3 Банк не несет ответственность за ошибки, неправильное или неоднозначное толкование и т. д., которое может возникнуть из-за рукописного заполнения бланков документов или из-за заполнения бланков, отличных от действующих бланков банка. Банк не несет ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с неточным указанием клиентом платежных реквизитов. 4 В се комиссии взимаются со счета клиента в банке без распоряжения (согласия) клиента. Комиссии взимаются в рублях РФ. Комиссии взимаются в момент совершения операции, если иное не предусмотрено отдельными пунктами нас тоящих тарифов, договорами и соглашениями с клиентом. 5 К омиссия взимается банком без распоряжения (согласия) клиента в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты открытия счета. При отсутствии денежных средств на счете клиента комиссия списывается по мере поступления средств на счет клиента. 6 К омиссия взимается ежемесячно в последний рабочий день месяца или в день закрытия счета в размере тарифа за месяц. Под расходной операцией для целей взимания настоящего тарифа понимается наличие хотя бы одной дебетовой операции по выдаче наличных денежных средств, переводу денежных средств (включая переводы на текущие и карточные счета физических лиц). Не признается расходной операцией перевод средств на брокерские и депозитные счета клиента в банке, а также расчеты по обязательствам клиента перед ОАО «Промсвязьбанк». 7К  омиссия не взимается при закрытии счета, ес ли в течение месяца, в котором закрывается счет, не было никаких других расходных операций по счету, кроме перевода остатка средств на основании заявления клиента о закрытии счета. 8Н  астоящий тариф применяется в том числе при наличии в течение месяца, за который взимается комиссия, хотя бы одной расходной операции по счету, осуществляемой клиентом без использования систем «Банк-клиент» или PSB On-Line и/или хотя бы одного расчетного документа клиента, оплаченного полностью или частично из картотеки. Под системой «Банк-клиент» или PSB On-Line соответственно в данном тарифе понимается являющаяся разновидностью электронных систем документооборота «клиент – банк» корпоративная автоматизированная банковская система, в т. ч. обеспечивающая передачу в ОАО «Промсвязьбанк» поручений К лиентов на совершение операций по банковским счетам, использование которой клиентом осуществляется на основании отдельного договора, заключенного между банком и клиентом. 9Н  астоящий тариф применяется при одновременном соблюдении следующих условий: дата открытия счета – не позднее первого рабочего дня календарного года, за который взимается комиссия, отсутствуют расходные/приходные операции по счету в течение полного календарного года, за который взимается комиссия, на дату взимания комиссии на счете имеется остаток денежных средств и в банке отсутствуют действующие решения уполномоченных органов об ограничении прав клиента на распоряжение денежными средствами по счету. Комиссия взимается в последний рабочий день календарного года. 10 П редварительная заявка на выдачу наличных денежных средств со счета клиента принимается банком до 11:00 часов дня, предшествующего дню исполнения данной заявки. Заявка, поданная после 11:00 часов дня, подлежит исполнению на второй рабочий день со дня подачи предварительной заявки. 11 Р азмен наличных денежных средств осуществляется на основании заявлений, поданных клиентами,

находящихся на расчетно-кассовом обслуживании 18 К омиссии мог ут взиматься в рублях РФ, а также в банке. Банк исполняет заявление в течение пяти в любой иностранной валюте (по курсу Банка России рабочих дней со дня приема заявления, включительк рублю РФ, действующему на дату списания комисно. Комиссионное вознаграждение, причитающесии) не позднее рабочего дня, следующего за датой еся банку, оплачивается клиентом в безналичном совершения операции. порядке / удерживается банком без распоряжения В целях настоящего тарифа для операций списания (согласия) к лиента со счета к лиента, открытого денежных средств со счета клиента датой соверв ОАО «Промсвязьбанк», в день совершения операшения операции признается дата такого списания, ции размена. для операций зачисления – дата подписания банком В случае если фактическая сумма, внесенная клисправки о поступлении валюты РФ. ентом для размена, окажется меньше указанной При использовании аккредитивной формы расчетов в заявлении и клиентом не будет осуществлен дополпо импортным операциям датой совершения операции нительный взнос средств для размена, перерасчет признается дата получения информации службой и возврат суммы комиссионного вознаграждения не валютного контроля банка об осуществлении исполняющим банком платежа по аккредитиву или дата осуществляется. В случае если фактическая сумма, внесенная для размена, окажется больше указанной приема ответа от клиента на запрос относительно идентификации платежа. При непоступлении данных в заявлении, размен производится в сумме, указанной от клиента по запросу в течение семи рабочих дней в заявлении, а излишек возвращается клиенту. и невозможности разбить общую сумму платежа по 12 Р азмен банкнот Банка России на банкноты Банка экономическому смыслу комиссия взимается со всей России по заявлению клиента осуществляется подсуммы платежа по максимальному тарифу. разделением банка в сумме не более 50 000 рублей По операциям на общую сумму, где часть платежа (зачисв день. ления) идентифицируется клиентом по паспорту сделки и вносится банком в ведомость банковского контроля, 13 Р азмен банкнот Банка России на монету Банка России а часть – без паспорта сделки (в том числе с указанием по заявлению клиента осуществляется подразделенипаспорта сделки, но без внесения банком в ведомость банковского контроля), комиссия взимается по разным ем банка в сумме не более 5000 рублей в день. пунктам тарифа соответственно. При перечислении 14 Р азмен монет Банка России на монеты Банка России (зачислении) денежных средств одной суммой в адрес другого номина ла и/или банкноты Банка России одного контрагента по разным договорам в рамках производится подразделением банка в количестве не разных паспортов сделок комиссия взимается отдельно более 100 монет, принятых в день от клиента. с каждой суммы, учтенной в рамках каждого отдельного паспорта сделки. При перечислении денежных средств одной суммой по разным договорам без оформления 15 К  омиссия взимается ежемесячно в последний рабочий день месяца или в день закрытия счета. (вне рамок) паспорта сделки комиссия взимается одной Под Системой БЭСП Банка России в настоящем тарифе суммой с общей суммы платежа. подразумевается система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, именуемая систе- 19 К омиссии не взимаются по операциям, связанным мой банковских электронных срочных платежей Банка с возвратом ошибочно перечис ленных средств и идентифицированных клиентом соответствующим России и функционирующая в порядке, установленном кодом валютных операций согласно нормативным положением Банка России № 303-П от 25.04.07 (с по­ следующими изменениями и дополнениями). требованиям Банка России, в том числе в связи с возПлатежное поручение может быть исполнено банком вратом средств от банка – участника расчетов из-за неверно указанных платежных реквизитов. в системе БЭСП в режиме реального времени при одновременном соблюдении следующих условий: • п латежное поручение заполнено корректно и в поле 20 П о договорам о выдаче кредита/займа комиссия «Вид платежа» содержит отметку «срочно»; взимается с каждой операции, в том числе с ука• н аличие на счете на момент поступления платежного занной в паспорте сделки суммы задолженности поручения в банк средств в размере, достаточном по основному долгу на дату, предшествующую дате для оплаты платежного поручения в полном объпредставления резидентом в уполномоченный банк еме; паспорта сделки, если на эту сумму не оформлялась • б анк получателя, указанный в платежном поручении, справка о поступлении валюты РФ. В целях настояимеет актуальный статус в Справочнике участников щего тарифа датой совершения операции признается системы БЭСП. дата подписания банком паспорта сделки. Платежное поручение с признаком «срочно» д ля отправки через систему БЭСП Банка России, посту- 21 К омиссии не взимаются по неторговым операциям пившее в банк после операционного времени текущего с соответствующим кодом валютных операций согласдня, исполняется следующим операционным днем. но нормативным требованиям Банка России, а также Платежное поручение с признаком «срочно» д ля по платежам в пользу ОАО «Промсвязьбанк». отправки через систему БЭСП Банка России, по­ ступившее в банк при отсутствии на счете средств 22 О  формление паспорта с делки (дополнительного в размере, достаточном для его исполнения в течение листа к паспорту сделки) на срочных условиях осуществляется банком при наличии у него технической дня по­ступления, не исполняется банком по системе БЭСП Банка России. возможности и при представлении клиентом полного комплекта надлежащим образом оформленных доку16 Н ас тоящий тариф применяется в том чис ле при ментов в операционное время. Комиссия взимается о п лате и з к а ртотек и п лате ж н ы х по ру ч ен и й (з а на дату оформления паспорта сделки (дополнительисключением поручений на перечисление налогов, ного листа к паспорту сделки) банком. сборов, пеней и штрафов в бюд жетную сис тему Российской Федерации и вну трибанковски х пе- 23 К  омиссия взимается на дату формирования ведомости банковского контроля банком. Комиссия не реводов), ранее поступивших в банк по системам «Банк-к лиент» и/или PSB Оn-Line или платежных взимается при переводе паспорта сделки из одного требований, принятых банком к исполнению, но филиала (ГО) банка в другой филиал (ГО) банка п о м еще н н ы х в к а ртотек у и з-з а отс у тс т в и я и л и недостаточности денежных средств на счете кли- 24 К омиссия взимается на дату приема к учету измененента или из-за наличия в банке решения о введении ных документов уполномоченным сотрудником банка ограничения на распоряжение счетом от уполномоза каждое изменение, внесенное в документ. ченных органов. При частичной оплате платежных поручений или платежных требований из картотеки 25 В целях предоставления по запросу органа валютного с оформлением платежного ордера на частичную контроля ведомость подготавливается не позднее оплату комиссия по настоящему тарифу взимается рабочего дня, следующего за днем обращения, при банком в полном объеме за ка ж дую час тичную условии получения запроса от клиента не позднее оплату по платежному поручению или платежному 16:00 текущего дня, в иных с лучаях – в течение требованию. трех рабочих дней от даты получения запроса от клиента. 17 Н астоящий тариф применяется при помещении в картотек у платежных поручений или платежных 26 В случае если на момент оказания услуги клиент не требований клиентов (за исключением поручений имеет счетов, открытых в банке, с которых банком на перечисление налогов, сборов, пеней и штрафов может быть удержана комиссия, согласно настояв бюджетную систему Российской Федерации) из-за щему тарифу клиент производит оплату комиссии отсутствия или недостаточности денежных средств безналичным переводом со своих счетов, открытых на счете клиента или из-за наличия в банке решения в других банках, при этом справки, указанные в нао введении ограничения на распоряжение счетом от стоящем тарифе, предоставляются клиенту после уполномоченных органов. получения банком комиссии.

63


ПРОсторы

Искусство

Города, в которых есть офисы филиалов Промсвязьбанка

Промсвязьбанк стал спонсором и генеральным партнером VI Международного фестиваля «Посвящение маэстро» в Государственном Эрмитаже.

В этих городах появились новые офисы филиалов Промсвязьбанка

Мурманск Калининград Санкт-Петербург

Псков

Смоленск Калуга Брянск

Великий Новгород Тверь Москва

Сыктывкар

Владимир Рязань

Белгород

Липецк Тамбов

Воронеж Краснодар

Ярославль Иваново

Тула

Курск

Вологда

Ростовна-дону Волгоград

Пенза

Киров

Нижний Новгород

Ижевск

Казань Тольятти Саратов

Пермь

Нижний Тагил

Екатеринбург

Самара Уфа

Сочи Ставрополь

Оренбург

Челябинск Стерлитамак

Тюмень

Астрахань Томск Красноярск

Омск Новосибирск

Барнаул

Награда Промсвязьбанк награжден памятным дипломом за высокое качество услуг на ХXI специализированной межрегио­ нальной отраслевой выставке «Стройинду­ стрия – 2012».

64

Кемерово Абакан

Мероприятие Промсвязьбанк провел первую ярмарку кредитов, во время которой все желающие могли получить консультации по продуктам банка и сразу подать заявку на кредит.

Проект Запущен пилотный проект повышения эффективности работы с клиентами малого и среднего бизнеса. Цель – активировать базу «спящих клиентов», увеличить доходность бизнеса МСБ.


Украина

китай Киев Пекин

индия

казахстан

Дели Астана

Кипр

Лимасол

Хабаровск Благовещенск Иркутск Улан-Удэ Чита

Владивосток

Продвижение Промсвязьбанк стал партнером VI международного молодежного фестиваля «Студенчество без границ» и удостоился благодарности от совета ректоров вузов Красноярского края.

65


Журнал ПРОденьги, 15 выпуск  

В этом номере: оригинальная информация о картах Angry Birds, актуальные данные о потребительском кредитовании, важные правила безопасности п...

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you