Журнал ПРОденьги, 14 выпуск by Timur Zulkarnaev

Дело техники

промсвязьбанк ПРОгресс

ТEZ TOUR: под безоблачным небом

№ 1 2012

Промсвязьбанк: банковские продукты на все случаи жизни

ПРОрыв

ПРОдвижение

ПРОект

Банк с хорошими манерами

Когда платит государство

Блестящие карты

к читателям Уважаемые читатели! Вы держите в руках очередной номер журнала «Промсвязьбанк деньги», первый в 2012 году. Позади остался 2011-й – год непростой, но несмотря на это успешный. По российским стандартам бухгалтерского учета в 2011 году банк получил чистую прибыль в размере 5,1 млрд рублей против убытка в размере 378 млн рублей за 2010 год. Активы нашего банка увеличились на 19%, а собственный капитал вырос на 17% и составил 63,9 млрд рублей. Общий итог прошлого года: банк развивался в рамках разработанной стратегии. Прогрессировали все линии бизнеса. Так, сумма кредитов, выданных населению, выросла на 20%. Общее число офисов банка вплотную приблизилось к 300. Рост в сегменте малого и среднего бизнеса составил 45%, что больше чем вдвое превышает среднерыночные показатели. Несмотря на все возрастающую конкуренцию, Промсвязьбанк продолжает удерживать лидирующие позиции и в большинстве сегментов корпоративного бизнеса, а число клиентов – юридических лиц превысило 100 тыс. Кроме того, в прошлом году банк реализовал несколько важнейших проектов. Во-первых, был размещен первый трехлетний выпуск облигаций на российском рынке на 5 млрд рублей. Во-вторых, выпущен самый крупный еврооблигационный заем на 500 млн евро. В-третьих, привлечен синдицированный кредит на 350 млн долларов, самый дешевый среди отечественных частных банков. Рост банка был поддержан и акционерами. В декабре была произведена допэмиссия акций на 4 млрд рублей, а один из акционеров, ЕБРР, предоставил банку субординированный кредит на 3,5 млрд рублей. В наступившем году мы продолжаем улучшать свои внутренние бизнес-процессы, развиваться и меняться изнутри. Внутри банка мы объединили эти проекты в программу «ПСБ 2.0», главная цель которой – добиться повышения прибыльности операций в два раза к концу этого года. Резюмируя, хочу сказать, что Промсвязьбанк вступил в новый год на мажорной ноте и продолжает уверенно двигаться к достижению своей стратегической цели – стать к 2015 году крупнейшим российским частным банком. Президент ОАО «Промсвязьбанк» Артем Констандян

промсвязьбанк Учредитель ОАО «Промсвязьбанк» Адрес редакции: 109052, Россия, г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, стр. 27 Редакционный совет Евгений Мазин, Елена Махота, Алексей Федоткин, Андрей Чистяков, Егор Шкерин

38 50 48

Главный редактор Евгений Мазин masinev@psbank.ru № 1 (14) 2012 Журнал подготовлен при участии издательского дома «МедиаЛайн» www.medialine-pressa.ru

Генеральный директор Лариса Рудакова Руководитель проекта Екатерина Романова Выпускающий редактор Марина Тагер Дизайн Владислав Максименко, Инна Титова, Любовь Аристова, Кирилл Медведев Верстка Нелли Минибаева, Алексей Суконкин Рисунки Алексей Шлеменко Корректура Наталья Коннова, Елена Савельева, Екатерина Комарова, Лариса Николина Адрес издательства: 105120, г. Москва, ул. Нижняя Сыромятническая, д. 10, стр. 9 Тел: (495) 640-08-38, (495) 640-08-39 При использовании материалов ссылка на журнал обязательна. Подписано в печать 12.03.12 Отпечатано в типографии «Алмаз Пресс» Тираж: 25 000 экз. Свидетельство о регистрации сред ства массовой информации ПИ № ФС77-34604 от 2 декабря 2008 года выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций

36 42 читайте в номере ПРОжектор

Новости Промсвязьбанка / 4

ПРОсто цифры

Плацдарм для развития / 10 Повод для гордости / 12

ПРОсвещение

Посмотри в ИРРИ / 14

ПРОрыв

Банк с хорошими манерами / 16

ПРОект

Биржевой стиль / 20

слово – редактору!

Весенний призыв

24 52 14 Демосчет: один клик – и вы в гуще фондового рынка / 22

ПРОсвет

ПРОцесс Вплетаемся в Сеть / 48

Риски вниз / 24

ПРОгресс

ПРОект

ТEZ TOUR: под безоблачным небом / 50

Ставка на клиента / 30 Совместное жилье / 34

ПРОдвижение

Ипотека: когда платит государство / 36

ПРОрыв

В поисках коллективного дохода / 38

ПРОект

Блестящие карты / 42

ПРОгулка На берегу янтарного моря / 52 На западном фронте / 56

Тарифы Информация об услугах банка / 58

ПРОсторы

Весна. Она всегда приходит неожиданно. Казалось бы, только что мы все праздновали Новый год, а уже на дворе март. Заметно прибавился световой день, и даже если прогноз погоды напугает неожиданным морозным рецидивом, ясно, что это ненадолго, а значит, не так уж страшно. Весна – время, когда подведены и осмыслены итоги прошедшего года и ясно, куда двигаться дальше. Весна – время, когда природа обновляется и требует этого от всего мира. И противиться этому призыву не в силах никто – ни человек, ни компания. Даже такая солидная, как один из крупнейших банков нашей страны. Человеку хочется побыстрее избавиться от надоевшей зимней одежды, а банкам хочется стать ближе к своим клиентам, порадовать их новыми продуктами, услугами и подарками. О том, как подготовился к весне Промсвязьбанк, вы сможете узнать из этого номера журнала. Например, вас ждет рассказ о публичных стандартах качества, запущенных для того, чтобы клиенты получали максимум комфорта от общения с банком. Но помните главное: когда в офисе банка вам улыбнется девушка-операционистка, она делает это вовсе не потому, что так предписано стандартами. Просто она искреннее рада вас видеть! А еще весна хороша тем, что впереди – лето!

Главный редактор Евгений Мазин

Офисы на карте / 64

прожектор

Виртуальное золото Промсвязьбанк приступил к осуществлению операций купли-продажи драгоценных металлов с использованием открытых в банке металлических обезличенных счетов через интернет-банк PSB-Retail. У клиентов Промсвязьбанка появилась возможность через Интернет приобретать золото, серебро, платину и палладий на металлические счета и продавать их в круглосуточном режиме по единым котировкам для всех регионов России. С переходом на новую систему обслуживания металлических счетов снимаются ограничения на минимальное количество драгоценного металла, являющегося предметом купли-продажи по котировкам банка. Согласование индивидуальных котировок для сделок с крупными объемами драгметалла в рабочее время также возможно через интернет-банк PSB-Retail.

Лидерство в области факторинга подтверждено Ассоциация факторинговых компаний подвела итоги деятельности российских факторов в 2011 году. По оценкам ассоциации, Промсвязьбанк по-прежнему занимает место лидирующего фактора с долей 21% от всего оборота российского рынка. Результаты исследования АФК зафиксировали очередной рекорд по объему уступленных денежных требований (882 млрд рублей), что на 82% выше аналогичного показателя 2010 года (484 млрд рублей). Оборот Промсвязьбанка демонстрирует положительную динамику как по объему уступленных денежных требований, так и по объему выплаченного финансирования. «В течение года мы заключили около 500 новых договоров, перешагнули порог в 1 млн поставок, переданных нам на факторинговое обслуживание в адрес 2700 дебиторов, а также продолжали активно внедрять новые продукты по всей сети банка», – говорит вице-президент, директор департамента факторинговых операций Промсвязьбанка Виктор Носов. Оборот Промсвязьбанка по факторинговым операциям в 2011 году составил 185,5 млрд рублей, объем выплаченного финансирования достиг 138 млрд рублей. По данным международной факторинговой ассоциации Factors Chain International, доля Промсвязьбанка на российском рынке международного факторинга (двухфакторная схема) составила 46,25%. Кроме того, Промсвязьбанк занимает первое место по импортному факторингу: за второе полугодие 2011 года доля банка увеличилась до 54,03%.

прожектор

В полет через интернет-банк У клиентов Промсвязьбанка появилась новая возможность. В режиме реального времени они могут оплачивать через интернет-банк PSB-Retail авиабилеты на следующих сайтах: – ОАО «Аэрофлот» (www.aeroflot.ru); – ОАО «Авиационные линии Кубани» (www.kuban.aero); – ОАО «Авиакомпания «Россия» (www.rossiya-airlines.com); – ОАО «Авиакомпания «Якутия» (www.yakutia.aero). Комиссия за покупку билетов не взимается. Услуга реализована совместно с компанией «Объединенный расчетный центр» (система InvoiceBox). При бронировании авиабилетов на сайте авиакомпании нужно выбрать способ оплаты – интернет-банк Промсвязьбанка, а после авторизации в системе PSB-Retail проверить и подтвердить оплату счета. На электронный адрес клиента, указанный при заказе электронного авиабилета, будет направлена квитанция с информацией о рейсе, а на номер мобильного телефона – sms-сообщения о бронировании и подтверждении оплаты. «Это один из самых удобных и безопасных способов расчетов и для плательщика, и для получателя денежных средств. Исключены ошибки, связанные с введением неверных реквизитов, операции осуществляются с использованием надежных и проверенных способов защиты системы PSB-Retail», – комментирует директор по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка Людмила Дерягина.

Льготное обслуживание

Узнать задолженность? По телефону! Промсвязьбанк реализовал для своих клиентов возможность получения информации о задолженно сти по кредитам, взятым в банке, через телефонный канал интерактивного речевого взаимодей ствия IVR (Interactive Voice Response). Теперь клиенты Промсвязьбанка через IVR в автоматическом режиме (без участия сотрудника банка) могут получить следующую информацию: – по картам: доступный остаток, заблокированные суммы и размер задолженности; – по кредитам: размер задолженности (сумма и дата ожидаемого платежа, общая сумма задолженности); – по счетам и вкладам: остаток по счету. Чтобы получить справку через IVR, позвоните в контакт-центр банка по телефону: 8 (800) 333‑03‑03 и выберите автоматический режим получения информации. Далее введите свой номер клиента (или псевдоним) и пароль, используемые для входа в систему PSB-Retail (только цифровые), и следуйте инструкциям голосового меню.

Промсвязьбанк запустил программу льготного обслуживания банковских карт для корпоративных клиентов. Новая программа распространяется на всех зарплатных клиентов Промсвязьбанка и сотрудников компаний, аккредитованных банком. Клиенты получают бесплатный первый год обслуживания карт «PSBКлассика» и скидку 50% на обслуживание по картам «PSB-Золото Лайт», «PSB-Золото» и «PSB-Платинум». С приобретением карты клиенты также получают набор дополнительных сервисов и привилегий. В него в зависимости от категории выбранной карты входят кредитный лимит до 1 млн рублей, бесплатные дополнительные карты категории Standard и Gold, услуги консьерж-сервиса и телефонной линии круглосуточного выделенного обслуживания для владельцев премиальных карт, скидки при оплате картой товаров и услуг в более 900 торговых и сервисных организациях, бесплатный период sms-информирования о совершенных операциях по карте, включенные программы «Защита карты» на 75 тыс. рублей и «Защита путешественников» на 50 тыс. долларов, возможность пользоваться услугами персонального финансового консультанта. Все карты оснащены микрочипом и поддерживают технологию защиты транзакций в Интернете 3D-Secure. Оформить банковские карты на льготных условиях можно на сайте банка, по телефону контакт-цент ра: 8 (800) 500-20-20 или в любом отделении банка. Для оформления кредитной карты клиенту необходимо предоставить кроме паспорта документы, прямо или косвенно подтверждающие доход.

прожектор

Первый частный банк России в Loan Market Association Промсвязьбанк стал первым российским частным банком, принятым в члены международной Ассоциации кредитного рынка (Loan Market Association (LMA). Членство в ассоциации предоставит банку возможность обмениваться последними рыночными практиками по привлечению или размещению синдицированных кредитов, а также доступ к базе данных документов по организации сделок синдицированного кредитования на международном рынке. LMA была организована в 1996 году в Лондоне и на сегодняшний день насчитывает более 473 членов: банков, инвесторов, юридических компаний, рейтинговых агентств и всех, кто вовлечен в международный рынок синдицированных кредитов. «То, что мы стали первым частным российским банком и вторым банком в России, ставшим партнером этой ассоциации, показывает, насколько Промсвязьбанк активно сотрудничает с западными банками. Наше членство в ассоциации еще больше укрепит позиции Промсвязьбанка на международном рынке капитала и расширит базу зарубежных партнеров», – отмечает Анна Беляева, вице-президент, директор департамента финансовых институтов и международных рынков капитала Промсвязьбанка.

Кредит от европейского «родственника» Промсвязьбанк в конце 2011 года привлек субординированный кредит от своего миноритарного акционера – Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Сумма кредита составила 3,5 млрд рублей со сроком погашения в 2018 году. Сделка была одобрена Банком России. Привлеченные средства банк направил на укрепление собственной капитальной базы, что позволяет поддержать темпы роста активов, прежде всего за счет увеличения объемов кредитования розничных клиентов и клиентов МСБ наряду с расширением масштабов корпоративного бизнеса банка. Стоит добавить, что «родственные узы», связывающие Промсвязьбанк и ЕБРР, стали одним из определяющих факторов в вопросе предоставления кредита. Хотя и до того, как ЕБРР вошел в капитал Промсвязьбанка, он в декабре 2005 года предоставил ему субординированный кредит в 1,5 млрд рублей, первому из всех российских кредитных организаций.

Две трети клиентов подключены к PSB-Retail По итогам 2011 года количество физических лиц – пользователей интернет-банка PSB-Retail выросло более чем в 1,5 раза и составило почти 700 тыс. пользователей, а по информации на 1 марта их уже 730 тыс.! Теперь две трети клиентов Промсвязьбанка подключены к PSB-Retail. В 2011 году PSB-Retail расширил ассортимент услуг и сервисов. Теперь с его помощью можно не только заказывать банковские карты, проводить операции по счетам, совершать конверсионные операции и погашать кредиты, но и открывать срочные вклады, оплачивать налоги на сайте налоговой службы, оформлять заявки на потребительский кредит, пополнять электронные счета в системах «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», «RBK-Money», «Единый кошелек (W1)», «Монета.Ру» и WebMoney Transfer, задавать персональные названия своим счетам и картам, обмениваться с банком сообщениями. Кроме того, система позволяет клиентам банка проводить платежи по готовым шаблонам в адрес более 390 компаний, включая коммунальные платежи, платежи в адрес операторов мобильной связи, интернет-провайдеров, государственных и муниципальных органов власти. В 2012 году Промсвязьбанк планирует расширить функционал интернет-банка и внедрить новое мобильное приложение.

Успешно завершилась совместная благотворительная акция Промсвязьбанка и фонда спасения тяжелобольных детей «Линия жизни». Акция «Продли линию жизни» по сбору средств для адресной помощи четырем тяжелобольным детям прошла в декабре 2011 года. За неполный месяц – с 11 по 31 декабря – нужно было соб-

рать 795 894 рубля для лечения восьмилетнего Дениса Миронова, пятилетнего Алеши Кузнецова, 14-летнего Антона Иванова и семилетней Дарьянны Лугиновой. Этим детям требовалась срочная операция по коррекции порока сердца. За 20 дней в «Линию жизни» поступило 910 355 рублей. Набранный сверх необходимой суммы 114 461 рубль фонд направил на финансирование аналогичной операции четырехлетней Кати Амелиной. Всего же за 2012 год с помощью Промсвязьбанка была оказана помощь 17 детям, страдающим пороком сердца. Большинство из них уже успешно прооперированы. Банк искренне благодарит всех своих клиентов и сотрудников, которые откликнулись и приняли активнейшее участие в этой благотворительной акции – перевели средства на лечение детей или оформили благотворительную банковскую карту «Промсвязьбанк – Линия жизни». «Промсвязьбанк предоставляет нам возможность достучаться до сердец и кошельков своих клиентов, – говорит президент фонда «Линия жизни» Фаина Захарова, – а это значит, что вся Россия получает уникальный шанс легко и просто оказывать помощь детям. За время нашего сотрудничества мы смогли собрать порядка 3 млн рублей и помочь 26 тяжелобольным детям из многих уголков нашей страны. Хотелось бы, чтобы примеру такого сотрудничества последовали и многие другие финансовые институты». Наше неравнодушие и отзывчивость помогают сделать мир добрее!

Подробнее о программе фонда и условиях участия в ней можно узнать по телефону: +7 (499) 500-14-15 или по электронной почте: info@life-line.ru

прожектор

Продли линию жизни

прожектор

Ким Чен Ир успел запретить юань ЕБРР впервые вошел в капитал биржи

КНДР запретила хождение китайского юаня и других иностранных валют на рынках страны, сообщает AFP. «Таково было одно из последних распоряжений покойного «Великого руководителя» Северной Кореи Ким Чен Ира», – говорят представители правительства. Использование юаня и других зарубежных дензнаков будет, как утверждают в правительстве, сурово наказываться. Все деньги, обнаруженные правоохранительными органами в ходе каких-либо финансовых операций, будут конфискованы. Впрочем, граждане, у которых имеется иностранная валюта (причем любая, а не только юани), должны идти в банки и обменять свои средства на воны. В этом случае их никто наказывать не будет.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) договорился о покупке 6,29% акций биржи ММВБ‑РТС. Пакеты были выкуплены у самой объединенной биржи. ЕБРР вошел в капитал фондовой биржи впервые за все 20 лет своего существования. Теперь банк имеет возможность выдвинуть своего кандидата в совет директоров. В официаль ном сообщении о покупке говорится, что сделка должна поспособ ствовать созданию в Москве международного финансового центра.

В России на четверть уменьшилось количество фальшивых денег

Монета или банкнота?

Центробанк России опубликовал данные о количестве выявленных в 2011 году фальшивых купюр. Оказалось, что их стало намного меньше – всего 94,57 тыс. штук. Годом ранее эта цифра была выше на 26,5% – банки обнаружили 128,7 тыс. фальшивок. Наиболее часто в России подделывают тысячерублевки. На втором месте по популярности у фальшивомонетчиков банкноты в 5 тыс. рублей. Пятисотрублевки, которые заняли третье место, сильно отстают от лидеров, их было обнаружено всего 603 штуки. В прошлом году в России также сократилось число фальшивых купюр иностранных государств (на 16%). Всего было обнаружено 3425 та ких банкнот. Чаще всего подделывают, разумеется, американский доллар. Связано это не только с тем, что это самая распространенная в мире валюта, но и с тем, что купюры, например евро, гораздо лучше защищены от подделывания.

Американские сенаторы внесли в конгресс законопроект об отмене хождения долларовой купюры, существовавшей всю историю США. Купюру собираются заменить монетой. Авторы законопроекта посчитали, что монета полностью вытеснит из обращения бумажную банкноту в течение четырех лет. А за счет «монетизации» бюджет США сэкономит 5,5 млрд долларов за 30 лет. Главное бюджетно-контрольное управление Конгресса США за последние 20 лет пять раз обращалось к этому вопросу. Все пять раз оно делало один и тот же вывод: однодолларовые монеты выпускать рентабельнее, чем бумажки. Однако воплотить в жизнь это никак не получалось. Кстати, наш Центробанк, который в 2010 году объявил о постепенной замене бумажных десятирублевок монетами, наоборот, в конце 2011 года решил снова выпускать купюры.

По итогам 2011 года российские банки получили прибыль в 848 млрд рублей, что стало историческим рекордом. Об этом заявил первый зампред Банка России Алексей Симановский. В начале 2011 года ЦБ прогнозировал суммарную прибыль банков в 900 млрд рублей. Затем, когда мировая конъюнктура ухудшилась, регулятор понизил оценку до 800 млрд. Итоговый результат оказался ровно посередине между прогнозами ЦБ. За 2011 год объемы кредитов, выданных банками компаниям, выросли на 26%. Еще охотнее выдавали кредиты населению – общий объем их вырос на 35,9%. Алексей Симановский также отметил, что из-за повышения ставок по депозитам объемы вкладов в российских банках начали расти быстрее. По его словам, за 2011 год объемы депозитов в кредитных учреждениях выросли на 20,9%.

Миллиардер из трущоб 42-летний учитель средней школы в Индии Парижат Саха стал жерт вой банковской ошибки. Проверяя свой карточный счет в ожидании зарплаты (10 тыс. рупий – порядка 200 долларов), он, к своему изумлению, обнаружил поступление в размере 496 млрд рупий (около 9,8 млрд долларов). По словам учителя, оправившись от шока, он позвонил своему другу, работающему в обслуживающем его государственном банке Индии, и рассказал ему о случившемся. Вскоре подтвердилось, что произошла ошибка, и деньги были снова списаны со счета Парижата. Куда направлялась такая астрономическая сумма и почему произошла ошибка, в банке не сообщили.

Банк Латвии выпустил гранитные монеты Пока в США и России решают, что выгоднее – чеканить мелкие разменные монеты или печатать банкноты, финансовые власти Латвии задейст вовали… камень. Банк Латвии выпустил монеты, представляющие собой гранитные диски в серебряном обрамлении. На серебряном кольце изображены лучи солнца и отчеканено слово Latvija. Оборотная сторона кольца украшена национальным орнаментом. Монеты выпущены тиражом в 7 тыс. экземпляров. Они являются законным платежным средством на территории республики, то есть ими можно расплачиваться в магазинах. Цена одной гранитной монеты составляет 33,2 лата (около 60 долларов). Это не первый эксперимент прибалтов. Ранее Банк Латвии выпускал партии однолатовых монет с кусочками янтаря.

Швейцарский национальный банк опубликовал Этический кодекс для своих сотрудников Это было сделано после того, как жена председателя совета директоров Филлипа Хильдебранда Кашья приобрела около 500 тыс. «до смешного дешевых» долларов США в момент, когда руководители регулятора обсуждали необходимость остановки быстрого удорожания франка. Правительство Швейцарии и руководство Нацбанка поддержало Хильде бранда. В обоих органах заявили, что не намерены инициировать процесс снятия банкира с должности. А поступок жены банкира списали на ее прошлое – в свое время она была трейдером на валютном рынке Forex и, видимо, не смогла удержаться, увидев привлекательную рыночную конъюнктуру.

прожектор

Российские банки бьют рекорды прибыли

ПРОсто цифры

Плацдарм для развития Предварительные финансовые итоги Промсвязьбанка за 2011 год по РСБУ Про прибыль По итогам года банк получил чистую прибыль в размере 5,1 млрд рублей против убытка в размере 378 млн рублей за 2010 год. Столь уверенный результат обусловлен несколькими причинами. Во-первых, существенно возрос чистый процентный доход вследствие существенного увеличения объемов кредитования. Во-вторых, увеличились комиссионные доходы в связи с ростом объема операций по расчетным счетам клиентов.

рост

562

63,9

17%

млрд рублей млрд рублей Активы банка

Собственные средства банка

Про портфели Размер совокупного кредитного портфеля (без учета межбанковских кредитов) до вычета резервов за год вырос на 22% и составил 419 млрд рублей. Кредитный портфель юридических лиц за год вырос на 23%, а розничный более чем на 20%. Чистый совокупный кредитный портфель (за вычетом резервов и без учета межбанковских кредитов) увеличился на 27% и на 1 января 2012 года составил около 386 млрд рублей. Остатки на расчетных и депозитных счетах юридиче ских лиц за год увеличились более чем на 17%, а рост вкладов физических лиц превысил 18%.

5,1

млн рублей

млрд рублей

2010 год

2011 год

Про активы Активы банка за год увеличились более чем на 19% и превысили 562 млрд рублей. Собственные средства банка увеличились на 17% и на 1 января 2012 года составили 63,9 млрд рублей. Значение норматива достаточности капитала (Н1) составило 11% благодаря увеличению уставного капитала, а также получению субординированного кредита от миноритарного акционера – Европейского банка реконструкции и развития.

рост

19%

–378

рост

419

22%

млрд рублей Совокупный портфель

рост

386

рост

27%

23%

рост

20%

млрд рублей Чистый

Портфель юрлиц

Портфель физлиц

рост

45%

37,4

рост

5,8

14%

млрд рублей

Портфель кредитов МСБ

Права требований банка «Траст»

17%

45%

Темпы роста портфеля кредитов МСБ по рынку 2011 год

Темпы роста портфеля кредитов МСБ Промсвязьбанка 2011 год

Про факторинг Оборот Промсвязьбанка по факторинговым операциям в 2011 году составил 185,5 млрд рублей, объем выплаченного финансирования достиг 138 млрд рублей, что на 48% больше аналогичного показателя прошлого года. Доля региональной сети в портфеле Промсвязьбанка, по данным на 1 января 2012 года, составила 33%. По данным международной факторинговой ассоциации Factors Chain International, совокупный оборот Промсвязьбанка по международному факторингу в рамках FCI в 2011 году превысил 100 млн евро.

рост

185,5

48%

млрд рублей Оборот по факторинговым операциям

100

млн евро Cовокупный оборот по международному факторингу, по данным FCI, в 2011 году

Прямая речь Первый вице-президент Промсвязьбанка Александра Волченко: – 2011 год был сложным, но интересным. В первой половине года мы ощущали существенное давление на маржинальность кредитных продуктов, которое началось еще в середине 2009 года, а второе полугодие характеризовалось высокой волатильностью мировых финансовых рынков. Однако, несмотря на сложности, банк добился положительных результатов за 2011 год. Нам удалось выполнить основные задачи: расширить ресурсную базу, увеличить маржинальность кредитных продуктов, добиться существенного прогресса в розничном кредитовании, сохранить лидирующие позиции на рынке. Рост капитализации банка в четвертом квартале 2011 года – это подтверждение стабильности его позиций и одновременно возможность для дальнейшего роста в 2012 году.

ПРОсто цифры

Про МСБ Портфель кредитов, выданных Промсвязьбанком в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), по состоянию на 1 января 2012 года составил 37,4 млрд рублей. Рост портфеля по сравнению с прош логодним показателем составил 45%. При этом на долю филиалов пришлось 80% от общего размера кредитного порт феля МСБ. В 2011 году Промсвязьбанк приобрел права требований по кредитному портфелю клиентов малого и среднего бизнеса банка «Траст» в размере 5,8 млрд рублей. Вклад приобретенного портфеля в рост общего портфеля МСБ банка составил 14%. Темпы роста портфеля кредитов МСБ Промсвязьбанка значительно опережают показатели роста кредитного портфеля в целом рынка кредитования МСБ – 45% против 17% (по данным ЦБ РФ за 11 месяцев 2011 года).

ПРОсто цифры

РА «Эксперт»

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings

Первое место в ренкинге российских факторов по итогам 2011 года.

FCI (Factors Chain International)

Рейтинг дефолта эмитента – ВB. Прогноз – стабильный. Дата последнего пересмотра рейтинга – ноябрь 2011 года.

Промсвязьбанк признан лидером на российском рынке международного факторинга по итогам 2011 года.

Повод для гордости

Промсвязьбанк: факты и рейтинги

РБК

Четвертое место в рейтинге крупнейших российских банков по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса по итогам первого полугодия 2011 года, восьмое место по депозитам физлиц на 1 января 2012 года.

ММВБ

Четвертое место по объему клиентских операций, шестое место среди ведущих операторов рынка облигаций в режиме переговорных сделок, четвертое место среди ведущих операторов рынка акций в режиме РЕПО. (Данные по итогам января 2012 года.)

ММВА Второе место среди наиболее активных операторов торговой системы Delta по инструменту RUB_O/N по итогам 2011 года.

ПРОсто цифры

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service Рейтинги по депозитам в инвалюте – Ва2/NP. Прогноз – стабильный. Дата последнего пересмотра рейтинга – ноябрь 2010 года.

The Banker 440-е место среди крупнейших банков мира по размеру собственного капитала. (По итогам 2010 года.)

Награды Лучший банк России (Best Banking Group in Russia) по версии международного журнала World Finance.

Национальное Рейтинговое Агентство

Победитель национальной премии «Финансовый олимп» в номинации «Лидер рынка (факторинг)» в 2011 году.

Индивидуальный рейтинг кредитоспособно сти на уровне АА+.

Лауреат премии «Финансовая элита России – 2011» в номинации «Надежность». Обладатель Elite Quality Recognition Award от J. P. Morgan Chase Bank, N. A. за высокое качество платежей в 2011 году.

Интерфакс-ЦЭА 11-е место по активам, 13-е место по собственному капиталу. Данные на 1 января 2012 года.

Лауреат премии «Финансовый супермаркет – 2011» в категории «Лучший кредитный банк». Лауреат национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «Клиентоориентированный банк».

ААРА «Рус-Рейтинг» Национальный рейтинг на уровне АА-, международный рейтинг на уровне ВВВ-. Дата подтверждения рейтинга – февраль 2012 года.

ПРОсвещение В начале декабря 2011 года в Москве открылся музейно-выставочный комплекс Института русского реалистического искусства (ИРРИ). Основой музейного фонда и первой экспозиции стала частная коллекция председателя совета директоров ОАО «Промсвязьбанк» Алексея Ананьева.

Посмотри

собрании ИРРИ – произведения живописи советских и русских мастеров ХХ–XXI веков: работы Сергея Герасимова, Аркадия Пла стова, Александра Дейнеки, Юрия Пименова, Гелия Коржева, Виктора Попкова, Николая Андронова, братьев Алексея и Сергея Ткачевых, Виктора Иванова. Живопись, экспонирующаяся в залах ИРРИ, предоставляет зрителям уникальную возможность соприкоснуться с важными историческими этапами жизни советского общества. Первая экспозиция будет действовать в ближайшие полгода. В дальнейших планах – реструктуризация первого этажа: это пространство будет адаптировано для сменных экспозиций по определенному поводу или посвященных творчеству одного из художников.

Музейно-выставочный комплекс ИРРИ занимает один из старинных корпусов Московской ситценабивной фабрики, расположенной в Замоскворечье напротив Ново-Спасского монастыря. После перепланировки и реставрации стен фабричного здания, построенного в конце XIX века, помещения музея были оснащены новейшими инженерными коммуникациями и специальным оборудованием, предназначенным для поддержания музейного режима хранения произведений искусства. Уже запущена экскурсионная программа, начал работу сувенирный магазин. В планах – запуск аудиогидов и лектория. Школьники и студенты художественных институтов смогут посещать экспозиции ИРРИ бесплатно.

ПРОсвещение

Егор Зайцев. «Рождественская елка». 1996 год

Алексей Грицай. «Апрель. Солнце садится». 1973 год

Прямая речь

в ИРРИ

Алексей Ананьев, основатель ИРРИ: – Открытие института – результат работы, которую я лично вел почти десять лет. Еще пять лет назад на месте института было старое фабричное здание. Сейчас это профессиональное музейное пространство: более 4 тыс. кв. м экспозиционных площадей, реставрационная мастерская, лекторий, хранилище, помещения для искусствоведов. Та экспозиция, которую можно оценить уже сейчас, – это только начало работы. Мы предполагаем и планируем, что на базе коллекции будет развернута серьезная искусствоведческая работа, что на экспозиционной площади мы сможем предъявлять и пропагандировать реализм в живописи и в графике, причем реализм в самом лучшем смысле слова.

Время и место

Аркадий Пластов. «Овцы пасутся». 1943–1944 годы

Часы работы: с 11:00 до 20:00 (выходной день – понедельник). Адрес: Дербеневская набережная, д. 7, стр. 31 (м. «Павелецкая», «Пролетарская»), вход с ул. Дербеневской. Телефон: +7 (495) 640-14-76. info@rusrealart.ru, rusrealart.ru

ПРОрыв

Сегодня в мире насчи тываются десятки тысяч банков. И что бы завоевать доверие клиентов, современно му банку нужно быть способным на многое. Поистине банков ский бизнес на глазах становится особым искусством – искусст вом понимать клиен та и отвечать на его запросы.

Банк с хорошими манерами 16

Новый уровень сервиса Промсвязьбанк постоянно работает над совершенствованием своей системы сервисного обслуживания клиентов. Последняя инновация банка в этом направлении – введение Публичных стандартов качества обслуживания (ПСК), о чем было объявлено в конце прошлого года. Президент банка Артем Констандян на декабрьской встрече с клиентами пообещал, что новый сервисный стандарт улучшит обслуживание во всех отделениях Промсвязьбанка. Для начала проект было решено опробовать в трех городах: Москве, Омске и Оренбурге. Пилот доказал свою состоятельность, и с 1 марта 2012 года проект был внедрен по всей стране. Публичный стандарт качества Промсвязьбанка включает в себя четыре правила, которые должны неукоснительно соблюдать все сотрудники банка. Первое: в офисе банка сотрудники обратятся к клиенту в течение трех минут. Второе: время ожидания клиентом ответа оператора банка при звонке в контакт-центр банка не превышает одной минуты. Третье: клиенты с детьми до семи лет обслуживаются вне очереди. И четвертое: любой отзыв о работе банка принимается им немедленно, обратная связь будет получена клиентом в течение трех рабочих дней.

Награда за бдительность Если клиент заметил несоблюдение какоголибо из четырех правил ПСК, то в качестве компенсации за их нарушение он получит от банка сувенир – плед с логотипом банка, зонтик или фотоальбом. В случае более серьезных нарушений для клиентов в банке предусмотрены скидки на услуги. Для получения бонусов клиенту достаточно обратиться к сотруднику офиса банка или контакт-цент-

Любой сигнал от клиента, касающийся уровня сервиса, очень важен. Для об ратной связи в декабре прошлого года Промсвязьбанк открыл круглосуточ ную бесплатную телефонную линию качества с номером 8-800-700-50-33. ра и рассказать ему о нарушении стандарта. Если клиент находится в офисе банка, то сувениры ему вручает управляющий филиала или его сотрудник сразу после обращения. К сегодняшнему дню бонусы в виде пледов были предоставлены примерно 50 клиентам банка в Москве, Оренбурге и Омске. Как показала практика, основной блок стандартов, в котором пока еще есть нарушения, – это время соединения с оператором контакт-цент ра. А вот нарушений правил обязательной обратной связи с клиентом в течение трех дней вообще пока не отмечалось. Мониторинг качества Таким образом, сами клиенты контролируют качество сервиса и помогают его совершен ствованию. В свою очередь, со стороны банка этому направлению работы уделяется особое внимание. Для регулярного мониторинга качества сервиса в офисах в конце 2007 года в банке было образовано специальное подразделение – служба стандартизации и контроля сервиса (ССКС). Основными задачами службы являются мониторинг качества сервиса сети Промсвязьбанка, исследования в области качества и работа с отзывами клиентов. ССКС разработан и внедрен общий для банка Стандарт качества обслуживания клиентов, действующий с 2007 года. С целью контроля соблюдения данного стандарта осуществляется регулярный мониторинг сервиса с помощью проверок методом «Таинственный покупатель». А по итогам мониторинга среди офисов проводится конкурс «Лидер сервиса». Также показатели уровня сервиса внедрены в систему мотивации сотрудников розничного блока банка. Обратная связь Любой сигнал от клиента относительно качества сервисного обслуживания для банка очень важен. Для обратной связи с клиентами в декабре прошлого года

ПРОрыв

ри этом уровень требований клиентов к сервису постоянно растет, ведь современный человек живет в уско ренном темпе, ценит свое время и не имеет возможности проводить в офисе банка часы. А в последние годы в связи с интенсивным развитием интернет-технологий потребность посещать отделения кредитных организаций во многих случаях вообще отпала. Важно одно – пришел ли человек в банк или воспользовался возможностью дистанционного общения с кредитной организацией, он хочет, чтобы банк его обслужил быстро и качественно.

ПРОрыв

Промсвязьбанк открыл круглосуточную бесплатную телефонную линию качества 8-800-700‑50-33, с помощью которой клиенты могут оставить свой отзыв о работе банка. «То, что в банке действует круглосуточная прямая линия качества, по которой клиенты могут оставить свой отзыв о работе любого сотрудника и дать свои предложения по совершенствованию продуктов и услуг, и, конечно, по соблюдению стандартов, очень важно, – считает руководитель службы стандартизации и контроля сервиса Василиса Зульфикарова. – Ведь для нас публичные стандарты – это еще и возможность дать клиентам самим оценить наше качество обслуживания». Насколько это полезно, можно показать на ярком примере. Один из клиентов банка сообщил о нарушении стандарта при звонке в контакт-центр. Как выяснилось, он звонил из-за границы и очень переживал, что ожидание ответа в роуминге длилось более одной минуты. Вручение пледа стало для клиента приятной неожиданностью. А благодаря полученной обратной связи банк усовершенствовал схему приема международных звонков. Теперь, если звонок приходит из-за границы, в контакт-центре банка номер телефона определяется как десятизначный. Такой звонок обрабатывают в приоритете,

20 февраля на Facebook стартовала акция «Луч ший отзыв об интернет-банке PSB-Retail», которая продлится до 20 апреля 2012 года. Участвовать в ней может любой клиент PSB‑Retail – нужно просто оста вить на странице банка отзывы о жизненных случаях, в которых PSB-Retail вам помог, например о затрудни тельных ситуациях, требующих быстрого решения.

так что подобных ситуаций в контакт-центре Промсвязьбанка больше не возникает. Отзыв также можно отправить по электронной почте – частным клиентам на адрес: complaint@psbank.ru, юридическим лицам – на loyalty@psbank.ru. Кроме того, с сентября 2011 года на сайте банка открыта страница качества «Мы ценим ваше мнение». Здесь клиенты банка могут оставить свои отзывы и пожелания по качеству обслуживания в офисах Промсвязьбанка, предложить свои идеи по улучшению работы банка и даже принять участие в создании идеального банковского продукта. Также банк имеет свои представительства в соцсетях Facebook и Twitter, через которые многие клиенты напрямую общаются с банком. Так, 20 февраля 2012 года банк объявил о начале акции «Лучший отзыв об интернет-банке PSB-Retail» на Facebook, которая продлится до 20 апреля 2012 года. Участвовать в акции может любой клиент PSB-Retail. Нужно просто оставить на странице банка отзывы о жизненных случаях, в которых PSB-Retail вам помог, например в затруднительных ситуациях, требующих быстрого решения. Еще одной площадкой для общения с клиентами является сайт «Банки.ру», где тоже можно оставить свои отзывы и предложения по поводу работы Промсвязьбанка. Кроме того, авторы наиболее ярких отзывов регулярно награждаются призами. Новое слово Достижение лидирующих позиций на рынке по клиентоориентированности является одним из стратегических приоритетов Промсвязьбанка. Разработанные и внедренные банком Публичные стандарты качества – инновация для отечественного финансового сектора. По мнению вице-президента – директора по стратегическому развитию Промсвязьбанка Алексея Илющенко, они в полной мере отражают стремление банка гарантировать клиентам наивысший уровень сервиса, превосходящий предложения других игроков. «Мы стараемся предоставлять клиентам больше новых услуг, создавать по-настоящему комфортную атмосферу в офисах, внимательно относиться ко всем отзывам и пожеланиям клиентов, чтобы общение с банком вызывало только положительные эмоции и впечатления», – рассказал он. «Банковское сообщество с интересом отнеслось к нашей инициативе по внедрению стандартов, – сообщила Василиса Зульфикарова. – Райффайзенбанк, например, насколько нам известно, тоже рассматривает возможность внедрить у себя подобные стандарты в этом году». Ну а то, что примеру Промсвязьбанка в части совершенствования сервисного обслуживания хотят последовать и другие отечественные кредитные организации, не может не радовать. Ведь в результате выиграют все.

ПРОект

Биржевой стиль Игра на бирже напоминает игру нападающего из какого-нибудь командного вида спорта, например футбола. Как на футбольном газоне, так и на финансовом рынке необходимо постоянно оценивать развитие ситуации вокруг. Верно оценив, нужно увидеть возможности для атаки, занять выгодную позицию, выбрать подходящий момент и нанести точный удар (совершить сделку). В отличие от спорта, радость победы не придется делить с партнерами по команде. Но чтобы эта радость вообще пришла, необходимо принять участие в самой игре, проявив свой индивидуальный стиль.

Точечная селекция Системная торговля. Также носит название алгоритмической. Этот способ игры на бирже предусматривает работу по заранее разработанной системе (алгоритму) принятия решений. При таком подходе игрок-трейдер не слишком интересуется, куда же в данный момент движется рынок. Все события, происходящие на рынке, он оценивает только с точки зрения того, вписываются ли они в разработанную им заранее стратегию. Другими словами, игрок сам обозначает для себя события, которые считает значимыми. Наступление этих событий становится для игрока сигналом для входа в рынок или выхода из него. Именно поэтому такой стиль биржевой торговли считается более подходящим для долгосрочной перспективы. Поскольку означает, что если постоянно действовать определенным образом в течение длительного промежутка времени, то рано или поздно ожидаемый (положительный) результат будет достигнут. Главная особенность такого трейдера заключается в том, что он включен в работу только в моменты, когда необходимо осуществить реализацию системы. Во все остальное время он отрешен от рынка и смотрит на него исключительно как наблюдатель. На примере зонтиков Всегда брать с собой зонт при выходе на улицу – это система. Никогда не брать с собой зонт – это тоже система. В обоих случаях вы знаете, что можете оказаться как правы, так и не правы. В первом случае будете всегда носить с собой лишний груз, но зато никогда не промокнете под дождем, когда тот все-таки пойдет. Во втором случае будете налегке, но в случае дождя придется искать убежище от него. Оба варианта имеют право на существование. Надо просто выбрать, какой удобнее и лучше подходит именно вам. Главный плюс стиля: эмоциональная отрешенность от рынка. В любой момент трейдер знает, чего он ждет. И если момент для действия не наступил, то он остается простым наблюдателем. Главный минус стиля: механистичность, присутствующая в реализации. По сути, это обратная сторона отрешенности. Трейдер должен абсолютно точно следовать системе. Должны реализовы-

ваться абсолютно все сделки, которые генерирует система. А все подсказки интуиции реализуются на стадии разработки стратегии. Игра на чутье Интуитивная торговля. По-другому – торговля случайным образом. Это стиль биржевой торговли, при котором ситуация на рынке каждый раз рассматривается трейдером по-новому, через призму всех накопленных игроком знаний и опыта, а также новых внеш них вводных. То есть интуитивный трейдер не знает, что именно он будет делать сегодня на рынке, до тех пор, пока не проанализирует последнюю рыночную информацию. Главная особенность интуитивного трейдера заключается в том, что он оценивает входящую информацию постоянно, для того чтобы понять, что она даст на выходе. На примере зонтиков Вы вышли из дома без зонта. Увидели тучи – поступила новая информация. Проанализировав ее, сделали вывод: лучше вернуться домой за зонтиком. Главный плюс интуитивной торговли: гибкость, динамичность, оценка самой последней рыночной информации. Трейдер меняет торговый план по ходу изменения ситуации. Подстраивается под рынок, чувствует его пульс. Главный минус интуитивной торговли: субъективизм, человеческий фактор, зависимость от текущего момента. Качество работы трейдера напрямую зависит от его текущего состояния. На торговлю влияет абсолютно все, что касается личности трейдера: его душевное состояние, семейные отношения, уверенность в себе, настроение. Даже то, выспался он в этот день или нет. Совмещение Как уже говорилось, возможен и вариант совмещения стилей. На примере зонтиков это выглядит так: перед выходом из дома выглянули в окошко. Небо пасмурное – взяли зонт; небо ясное – не взяли. В конце концов можно решить для себя, что системой торговли будет отсутствие всякой системы. Но, в отличие от обычной жизни, на бирже этот вариант реализуется крайне редко. Ведь постоянно анализировать поступающую информацию только для того, чтобы потом все равно ею не пользоваться, способны очень немногие.

Всегда брать с собой зонт при выходе на улицу – это система. Никогда не брать с собой зонт – это тоже система.

ПРОект

сех игроков на рынке ценных бумаг можно разделить на приверженцев двух стилей торговли: стиля интуитивной торговли и стиля системной торговли. Конечно, сказать, что один из стилей преобладает, нельзя: они уравновешивают друг друга. Более того, биржевые игроки время от времени переходят от одного стиля к другому и обратно. Но вот совмещают их крайне редко. Остановимся на каждом из стилей подробнее.

ПРОграмма

Прежде чем приступать к торгам на фондовом рынке, необходимо оценить уровень своих знаний и навыков в области трейдинга. В силу того, что игра на бирже сопряжена с риском потери денежных средств, следует максимально обе зопасить свой капитал. Ошибки, которые чаще всего совершают начинающие трейдеры, связаны не только с выбором неправильной стратегии или неумени ем анализировать рыночную ситуацию, но и с незнанием интерфейса торгового терминала. Для того чтобы уберечь ваш депозит от убытков тогда, когда вы делаете первые шаги на просторах рынка ценных бумаг, мы рекомендуем попробовать свои силы на учебном демосчете.

Демосчет: один клик –

и вы в гуще фондового рынка

Что такое демосчет? то виртуальный счет, позволяющий подключиться к специальному учебному серверу и в режиме игры получить знания и навыки, необходимые для успешной торговли на фондовом рынке. Главное преимущество такого счета – абсолютное исключение из процесса обучения финансовых рисков: вы располагаете виртуальной суммой, совершаете виртуальные сделки, а значит, убытки, равно как и прибыль, не существуют в реальности. Таким образом, совершая операции с ценными бумагами на демосчете, вы приобретаете бесценный практический опыт торговли на рынке, не рискуя при этом своим капиталом. Что

важно, возможности демонстрационного счета практически не отличаются от брокер ского, а виртуальные сделки проводятся по реальным котировкам. Какие навыки помогает приобрести использование демонстрационного счета? Режим демодоступа позволяет изучить специфику интерфейса торговой системы и ее функционал, освоить различные приемы анализа рынка для прогнозирования тренда и котировок ценных бумаг, протестировать существующие торговые стратегии и выбрать ту, которая будет оптимальной именно для вас. Вы также сможете разработать собственную систему управления финансовыми рисками, основываясь на полученном опыте.

Зайдите на сайт инвестиционных услуг Промсвязьбанка – www.psbinvest.ru

мо для получения демодоступа к торговой системе, специалисты банка отправят на ваш электронный адрес. Процедура открытия демонстрационного счета проста и занимает несколько минут:

3 Заполните регистрационную формузаявку на открытие демонстрационного счета, вписав в ее поля всю необходимую информацию (фамилия, имя, отчество, телефон, электронный адрес)

Выберите пункт «Открыть демосчет»

Нажмите кнопку «Отправить»

Подробности можно узнать, позвонив в инвестиционный департамент банка по телефонам: (495) 733-96-29, 8 (800) 700-9-777. Учитесь, тренируйтесь и получайте бесценный опыт торговли на фондовом рынке! Желаем удачи!

Зайдите в почтовый ящик, который был указан при регистрации. В письме от Промсвязьбанка вы найдете логин и пароль для тестового доступа

Плюсы и минусы брокерского обслуживания Надежный способ победить инфляцию

Непредсказуемость рынка

Среднегодовая доходность российского рынка акций с 2000 года составляет 24%. Возможность максимальной прибыли Доход даже на самом спокойном рынке фактически не ограничен. Надо лишь правильно выбирать моменты покупки и продажи. Все в твоих руках Ваша прибыль получается исключительно за счет ваших сделок. Брокер и биржа лишь выставляют заявки и проводят поиск контрагента, но не влияют на цену их исполнения. Низкая комиссия

Даже при условии выбора верной стратегии и неукоснительного ее выполнения вы не застрахованы от получения убытков за торговый день, неделю или месяц. Время от времени рынок совершает самые непредсказуемые движения. Грамотный подход дает гарантированный результат лишь за продолжительный период времени. Полная ответственность

Не надо выплачивать комиссию управляющему. В Промсвязьбанке отсутствует минимальная плата за поручение и ведение счета. Аналитическая и информационная поддержка Бесплатный доступ к новостям рынка ценных бумаг. Консультации аналитиков и обзоры по ситуации на мировых рынках.

Допущенные ошибки за вас никто не исправит. Рынок ценных бумаг требует принятия неоднозначных решений, поэтому советы аналитиков зачастую противоречат друг другу, окончательное решение же остается за вами.

ПРОграмма

Как открыть демосчет? Для того чтобы начать торговые операции с ценными бумагами в режиме учебного модуля, не нужно вносить денежные средства на счет. Кроме того, вам не потребуется приезжать в банк – все, что необходи-

ПРОсвет

Риски вниз

В условиях сегодняшней экономической реальности следует обратить вни мание на два параметра успешных инвестиций: контроль рисков и ставку на лидеров. О выборе качественных акций мы уже не раз говорили (и еще не раз поговорим), а в этой статье опишем несколько приемов, с помощью которых инвестор может снизить потери в период резких колебаний цен на акции.

Что такое «волатильность» Волатильность на рынках – большая проблема для частных инвесторов. Этот термин означает всего лишь изменчивость, то есть размах колебаний цен акций. В спокойные времена цена акции первого эшелона обычно изменяется на доли процента в день, иногда чуть больше. Но если инвесторы нерв ничают, наступает кризис или происходят важные события в экономике и политике, размах колебаний цен может значительно вырасти. Скажем, осенью 2011 года на фоне европейского кризиса и политической неопределенности в России размах колебаний цены акций Газпрома составил 20 процент-

График цены акций Газпрома на ММВБ за 01.09.2010–30.11.2010 и тот же период 2011 года

1,9 8,9 15,9 22,9 29,9 6,10 13,10 20,10 27,10 3,11 10,11 17,11 24,11

200 180 160 140 120 100 80 60 40 20 0 2011 год 2010 год

ных пунктов, а за тот же период 2010 года, когда ситуация была намного спокойнее – всего 8 процентных пунктов. Именно в таких случаях аналитики и говорят о повышенной волатильности. (См. график.) Высокая волатильность в первую очередь бьет по спекулянтам, торгующим акциями на заемные деньги или, как говорят, с плечом. Для них каждый процент не угаданного заранее движения цены означает потерю нескольких процентов капитала. Правда, те, кто угадывает, наоборот, получают дополнительную прибыль. Для них волатиль ность – друг. Что касается частных инвесторов, вкладывающих в акции свои небольшие сбережения, то высокая волатильность вредит им дважды. Во-первых, психологически: сложно оставаться спокойным, когда видишь, что твоя акция подешевела на 10% за три-четыре дня. Не каждый инвестор в этот момент будет спокойно ждать роста, понимая, что во время волатильности бумаги как падают в цене камнем, так и взлетают как птицы. Во-вторых, если период волатильности совпадает со временем, когда инвестору приходится забирать сбережения с рынка (срочно понадобились деньги), то можно только из-за неудачного стечения обстоятельств потерять 10–20% капитала. Через неделю – две рынок восстановится, но инвестору это будет уже безразлично – рост пройдет без него. Получается, что спокойнее и в конечном итоге выгоднее постараться уменьшить влияние рыночной волатильности на инвестиционный портфель. Да, мы можем недополучить какую-то дополнительную прибыль на случайном росте рынка, но зато мы не потеряем лишнего во время падения. Хеджирование Еще один внешне непонятный, но довольно простой на самом деле термин в инвестировании. Хеджирование – это всего лишь страхование. Понятно, что речь не о покупке страховки в страховой компании, а об определенном типе поведения инвестора. Смысл этого поведения в том, что инвестор покупает не только тот актив, который выбрал (например, такие-то акции), но и другой, чья цена обычно движется в противоположную сторону от цены выбранного актива. Поясним на примере. Скажем, вы считаете, что российский фондовый индекс в ближайшие месяцы будет расти. Чтобы сделать ставку на этот рост, вы покупаете паи индекс ного ПИФа. Рост рынка чаще всего означает улучшение ситуации в экономике страны, рост цены нефти, рост экспорта. А значит, укрепление рубля, то есть снижение рублевого курса доллара. И наоборот: падение индекса говорит о кризисных явлениях, снижении цены нефти, падении экспортной выручки. Значит, рубль будет дешеветь, а доллар – дорожать. Эти теоретические выкладки подтверждаются и практикой: достаточно

ПРОсвет

последние годы отношение частных инвесторов к рынку сильно изменилось. Раньше многим не очень искушенным в инвестициях людям казалось, что покупка акций или паев ПИФов – это надежное средство вложения денег, гарантирующее доход выше банковского процента. Да, думали они, иногда бывает снижение котировок, но пройдет пара месяцев, и рынок снова выйдет на очередные высоты. Поэтому вложения делались «широким фронтом» – покупали почти любые бумаги. Ситуация изменилась. Экономика России растет далеко не так быстро, как раньше, и вполне возможно, в скором времени расти практически перестанет. Мировой финансовый кризис не закончен, впереди – серьезные бури и штормы... Означает ли это, что закончилось и время для инвестиций? Нет, конечно. На общем нейтральном или даже негативном фоне продолжат появляться и расти новые и старые успешные бизнесы, эффективные компании смогут получать хорошую прибыль, а разумные инвесторы, контролирующие свои риски и делающие правильные ставки на лидеров, приумножат свои сбережения.

2000 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 11.01.2010 18.02.2010 01.04.2010 13.05.2010 23.06.2010 02.08.2010 09.09.2010 19.10.2010 29.11.2010 17.01.2011 25.02.2011 07.04.2011 19.05.2011 29.06.2011 08.08.2011 15.09.2011 25.10.2011 05.12.2011

ПРОсвет

График индекса ММВБ и курса доллара за 2010–2011 годы

Индекс ММВБ USD/RUB посмотреть на индекс ММВБ и курс доллара за пару лет. (См. график.) Обратим внимание, что доллар слегка запаздывает по отношению к курсу ММВБ и движется намного плавнее.

Получается, что для страхования своей покупки паев пифа «Индекс ММВБ» инве стор может купить доллары. Желательно, на сумму вдвое-втрое больше, чем потрачено на паи. В этом случае возможное падение рынка будет полностью или частично компенсировано ростом курса доллара, а потери инвестора окажутся минимальными. Правда, и рост рынка будет «компенсирован» снижением курса доллара, что ограничит прибыль. С другой стороны, когда инвестор решит, что перспектив роста фондового рынка больше нет, он может продать паи ПИФа, но оставить доллары, чтобы дождать ся прибыли (или хотя бы избавиться от убытков) и по ним. Рассмотренный выше вариант хеджирования довольно прост и доступен любому инвестору. Но результаты его применения сложно просчитать заранее: все-таки индекс ММВБ и доллар связаны довольно опосре дованно. Есть намного более надежные способы страхования от рисков на фондовом рынке с использованием производных продуктов – опционов и фьючерсов. Но доступно это только продвинутым инвесторам. Еще лучше условия для хеджирования на

Низкая бета Каждая акция на бирже имеет свой «характер». Одни бумаги пугливо дергаются на несколько процентов в день от любого изменения настроений инвесторов, цена других меняется плавно и не очень сильно. Это связано с видом деятельности самой компании, доверием акционеров менеджменту, с количеством акций компании в свободном обращении и со многими другими факторами. Если мы сравним размах колебаний цены конкретной акции с колебаниями рынка в целом (то есть с индексом) за длинный период времени, то увидим, что волатильность цен одних бумаг выше, чем у рынка, а у других – ниже. Отношение волатильности акции к волатильности индекса называется «коэффициент бета» (или в обычной речи просто «бета»). Если он больше единицы, то акция более волатильна, чем рынок в целом, если меньше единицы, то акция более «спокойна». Акции с высокой бетой растут в цене быст рее, чем рынок, но и падают тоже быстСоветы инвесторам • В неопределенные времена, когда рынки болтает как лодку во время шторма, частному инвестору следует проявлять максимум осторожности. Если вы не профессионал с многолетним опытом торговли, то, скорее всего, попытки снять сливки с высоковолатильного рынка окончатся потерей денег. • Самый простой способ избежать убытков – на время продать все акции и положить деньги на депозиты в банках. Это принесет вам гарантированную прибыль, а после того как рынки успокоятся, инвестиции можно будет продолжить. • Е сли же вы все-таки готовы рискнуть, то для покупок следует выбирать акции с коэффициентом бета менее единицы и постараться захеджировать позиции доступными вам методами. Например, на часть капитала купить валюту. •Д ля тех, кто в целом верит в рост рынка, но не уверен в том, что правильно выберет акции для покупки, хорошим вариантом станет привязка к индексу ММВБ. Покупайте паи ПИФов, отслеживающих движение индекса, или формируйте собственный портфель на основе индекса. • Наконец, если вы умеете спокойно переносить временные потери денег и уверены, что тщательно отобранные вами акции имеют большой потенциал роста в перспективе нескольких лет, сформируйте долгосрочный портфель на свое усмотрение и не трогайте его до тех пор, пока он не покажет намеченную доходность.

рее. Поэтому они интересны инвесторам в периоды очевидного долгого роста, как говорят участники рынка, «во время ралли». Зато если ситуация непонятная, индексы то растут, то падают, а перспективы рынка туманны – осторожные инвесторы выбирают для своих портфелей акции с низкой бетой. В случае падения всего рынка эти акции будут дешеветь медленнее, что даст игрокам возможность их вовремя продать и сократить потери. Покупка акций с низкой бетой в такие времена, как сейчас, – один из возможных способов регулирования потенциального ущерба инвестора. В Интернете периодиче ски публикуются списки акций с указанием их коэффициента бета, по которым можно отобрать наиболее привлекательные для покупки ценные бумаги. Кроме того, если вы – действующий инвестор и получаете от своего брокера различные исследования рынка, то наверняка сможете найти в них данные по коэффициенту бета многих акций. Следуя за индексом В самом широком смысле риски инвестирования можно подразделить на две категории: риски, связанные с рынком в целом, и риски, связанные с действиями самого инвестора. Понятно, что на падающем рынке крайне сложно получить положительную доходность (если не открывать короткие позиции). Сложно и потерять деньги на бурно растущем рынке: что бы ни купил инвестор, какую-то прибыль он наверняка получит. Действия же самого инвестора на длинных промежутках времени лишь корректируют общее движение рынка. Умные и удачливые участники торгов могут своими действиями улучшить личную доходность относительно средней, менее удачливые, наоборот, ухудшат свои показатели. При сильных общерыночных движениях шаги, предпринимаемые инвесторами, если они не откровенно глупые, не очень заметны и довольно безопасны. Если рынок вырос на 50%, а инвестор напортачил и отстал от рынка на 10 процентных пунктов, то доходность его вложений все равно составит очень приличные 40%. А если рынок упал вдвое, а инвестор «добавил» своими ошибками еще 10 процентных пунктов, то это будет обидно, но в целом безразлично – потери все равно крупные. Зато на волатильном и неопределенном рынке неудачные действия инвестора могут иметь печальные последствия. Скажем, в течение месяца индекс ММВБ колебался в пределах плюс-минус 10%, но закончил месяц на тех же отметках, что и начал. А неудачливый инвестор нервно торговал в течение этого месяца, пытаясь поймать минимумы и максимумы цен, и из-за неправильных сделок потерял 10% капитала. Получается, что все потери – на его совести. Если бы

ПРОсвет

международном рынке, где оборачиваются не несколько десятков инструментов, как у нас, а тысячи.

ПРОсвет

он просто следовал за индексом, то никаких потерь бы не было. Вывод прост: осторожный инвестор в период волатильности может привязать доходность своего портфеля к доходности индекса. Это может привести к потерям, но данные потери будут такими же, как у рынка в целом, не больше. Самый простой способ привязки – купить на имеющиеся средства паи индексного ПИФа. Их котировки не очень точно следуют за индексом, но на длинных промежутках разница минимальна. Второй способ – самостоятельно сформировать портфель акций, по составу максимально напоминающий состав индекса ММВБ. Стратегия неделания Иногда лучшие инвестиции – отсутствие инвестиций. Частные инвесторы не всегда помнят, что покупка акций или других активов – не обязанность, а возможность. А уход с рынка, то есть продажа всех акций из портфеля, – не капитуляция, а точно такое же инвестиционное решение, как и покупка выбранных бумаг. Психологически сложно смириться с тем, что ничегонеделание может оказаться намного эффективнее попыток сделать хоть что-нибудь. Мы привыкли к положительному образу борца с обстоятельствами в кино и прекрасно помним притчу про лягушку, взбивающую масло из молока (хотя на самом деле это невозможно: жирность молока слишком мала, необходимо использовать сливки или сметану). Тем не менее правда жизни такова: не инвестируя в период волатильности и неопределенности, инвестор точно не потеряет свой капитал. Максимум, что ему грозит, – некоторое снижение покупательной способности из-за инфляции. Но за месяц или даже за квартал инфляция

съест от силы процент-другой, в то время как неудачные вложения могут легко уполовинить капитал. Очевидно, что отсутствие инвестиций в рискованные активы типа акций не исключает инвестирование в облигации или, например, в банковские депозиты. Риск при этом минимальный, а небольшой процент прибыли лишним не будет. После же того как направление движения рынка акций станет понятным, деньги снова можно завести на торговый счет у брокера. Отодвинуть горизонт Наконец последний простой способ справиться с высокой волатильностью – изменить горизонт планирования. При ежедневной торговле трейдера волнуют колебания цен акций на протяжении минут и часов. При покупке акций с горизонтом в несколько дней внутридневные колебания цен ничего не значат. А при формировании портфеля с целью получения прибыли через пару лет даже сильные «просадки» цен длительностью в недели не могут доставить проблем инвестору. Разве что исключительно моральные. Если частный инвестор, вкладывающий личные сбережения (без кредитов и денег друзей) в акции, уверен в том, что он правильно сформировал свой среднесрочный или долгосрочный портфель, то текущие колебания котировок его совершенно не волнуют. Ими можно даже не интересоваться. Намного важнее читать квартальные отчеты о работе попавших в инвестпортфель компаний и отслеживать общее состояние дел в экономике. Впрочем, один повод для отслеживания котировок все же есть. В случае серьезного падения цен акций, входящих в портфель, инвестор может докупать их на «свежие» деньги, снижая тем самым среднюю цену покупки бумаг в портфеле. Соответственно, потенциальная прибыль по этому портфелю к намеченному сроку заметно вырастет.

Словарик инвестора • А кции первого эшелона – самые популярные среди инвесторов акции, наиболее активно торгуемые на бирже. В России к ним относятся бумаги Сбербанка, Газпрома, Лукойла, Норильского никеля, Роснефти, ВТБ, Уралкалия, Северстали, Ростелекома. • П роцентный пункт – единица, применяемая для сравнения данных, выраженных в процентах. Если в одном банке ставка по депозиту 10%, а в другом – 8%, то в первом она больше на 2 процентных пункта, но на 25% ((10/8-1)*100%). • Торговля с плечом – покупка и продажа акций на заемные средства. Если инвестор имеет капитал 100 тыс. рублей, то он может взять в кредит у брокера или у банка, например, еще 100 тыс. рублей, чтобы купить акции на 200 тыс. рублей. В этом случае прибыль или убытки от сделки увеличиваются вдвое. • К ороткая позиция – продажа взятых в долг у брокера акций с целью выкупить их позже по более низкой цене и вернуть брокеру. Разница между ценой продажи и покупки становится прибылью инвестора. • Индекс ММВБ – основной индекс фондового рынка России. Отражает изменение цен 30 акций крупных компаний из разных секторов экономики, торгующихся на бирже ММВБ.

29 ПРОсвет

ПРОект

Ставка на клиента Главной целью повышения банками ставок по вкладам всегда является привлечение новых клиентов. Вот почему кредитные организации стараются перещеголять друг друга, постоянно готовя интересные предложения для своих клиентов.

огласно последним данным ЦБ, объем депозитов населения за 2011 год вырос почти на 21% и достиг 11,87 трлн рублей. Эта цифра вполне укладывается в прогноз Агент ства по страхованию вкладов (АСВ), которое ожидало прирост в 22%. Традиционно самые высокие темпы роста были зафиксированы в декаб ре – объем вкладов увеличился более чем на 7%. Всплеск сберегательной активности

граждан в конце года объясняется получением годовых бонусов, тринадцатой зарплаты: люди, как правило, вносят эти деньги либо на депозит, либо в счет погашения кредитов. Ставки на качелях В течение прошлого года ситуация на рынке депозитов была неоднородной. В его первой половине банки снижали ставки, продолжая курс 2010 года. С января по сентябрь 2011 го да максимальная ставка по вкладам десяти

Депозит в России Рост объема депозитов населения России за 2011 год. Традиционно самые высокие темпы роста были зафиксированы в декабре – объем вкладов увеличился более чем на 7%.

21% 11,87

трлн рублей 2011

Дополнительные опции Насколько прав глава АСВ, покажет, как всегда, время. Но эксперты не сомневаются: средства физических лиц, как и прежде, играют для банков важную роль. А значит, потребители вполне могут рассчитывать на новые сюрпризы от банков. В этой ситуации преимущество приобретает тот, кто первым заинтересовал клиентов своими продуктами и услугами. При этом помимо размера процентной ставки немалое значение для потребителя приобретают дополнительные сервисы и привилегии, предусмотренные при открытии вклада. Одни кредитные организации дарят вкладчикам подарки, другие проводят различные розыгрыши и конкурсы, третьи даже предлагают денежные бонусы. Банки преподносили вкладчикам приятные сюрпризы, например кредиты со скидкой, льготы в обслуживании карт и счетов. Так, специально для вкладчиков Промсвязьбанк разработал кредит на специальных условиях. Кредит для вкладчиков могут полу-

Ставка по вкладам С января по сентябрь 2011 года максимальная ставка по вкладам десяти крупнейших по объему привлеченных депозитов кредитных организаций снизилась с 8,25 до 7,88%.

9,5% 8,25% 7,88%

2010

2011

2012

чить граждане, не только имеющие действующий срочный депозит в Промсвязьбанке, но и закрывшие вклад в течение последних двух лет. Это кредит с пониженной ставкой, суммой кредита до 1 млн рублей и сроком кредитования до 84 месяцев. Для того чтобы сотрудник отделения идентифицировал вас как клиента банка, достаточно предъявить паспорт. Кстати, еще в апреле прошлого года Промсвязьбанк предложил своим клиентам новую услугу – открытие срочных вкладов через интернет-банк PSB-Retail. Новый сервис получил самые положительные оценки клиентов благодаря удобству и простоте использования. Причем свои слова клиенты подкрепили и делом – на начало февраля 2012 года через PSB-Retail было открыто более 12 тыс. вкладов на 4,69 млрд рублей. Интернет-банк предоставляет доступ практически ко всем вкладам розничной линейки, а также к вкладам для владельцев пакета услуг «PSB-Приоритет» и сезонным предложениям для вкладчиков.

ПРОект

крупнейших по объему привлеченных депозитов кредитных организаций снизилась с 8,25 до 7,88%. Реакция граждан оказалась вполне предсказуемой: они не спешили пополнять уже имеющиеся вклады и заводить новые, а, напротив, тратили деньги и брали кредиты. Об увеличении кредитной активности говорит тот факт, что объем займов населению, по данным ЦБ, прирос за прошлый год на 35,9%. И это самый высокий показатель за последние три года, то есть в послекризисный период. Однако во второй половине 2011 года ситуация резко изменилась. Проблемы в Еврозоне, снижение рейтинга США – все эти события осложнили привлечение финансирования для российских банков за рубежом. И внутри страны стало уже не так выгодно проводить заимствования. В результате кредитные организации снова обратились к рынку вкладов как к надежному источнику фондирования и начали повышать ставки по депозитам. Причем они стали увеличивать доходность как для физических, так и для юридических лиц. К концу января 2012 года максимальная средневзвешенная ставка десятки крупнейших банков достигла 9,5%. Изменилась и десятка крупнейших по объемам привлеченных вкладов: на смену МДМ-банку пришел Промсвязьбанк, который благодаря сезонным вкладам привлек в конце 2011 года более 4,79 млрд рублей депозитов населения. Сохранить хорошие показатели по притоку средств от клиентов банкам не помешала и переоценка валютных вкладов. В октябре курс доллара упал на 6,2%, а евро – на 2,8%, но даже в такой «рекордный» месяц отток вкладов по системе составил всего 0,4%. Однако тот факт, что банки начали повышать ставки по вкладам, не помешал АСВ понизить прогноз по притоку на этот год. «Прирост вкладов, безусловно, продолжится, в процентном отношении будет чуть меньше – 16–18%, в абсолютном выражении составит 2 трлн рублей», – заявил недавно глава агентства Александр Турбанов. При этом он отметил, что рост ставок по вкладам продолжится. «Это не будет взлет ставок, еще два процентных пункта – это максимум», – сказал он.

ПРОект

Деньги вперед А с 1 марта Промсвязьбанк предлагает своим клиентам открыть совершенно новый вклад с выплатой процентов в день открытия вклада – «Проценты сегодня». Основное его преимущество заключается в том, что сумма процентов за весь срок вклада выплачивается не в конце срока, как при классическом депозите, а сразу при открытии вклада на банковскую карту клиента. Если у клиента нет банковской карты, то банк выпустит ему карту моментального выпуска, причем совершенно бесплатно. «Вклад с выплатой процентов в начале срока – это хороший способ защитить свои сбережения от инфляции. Ведь вам не придется ждать окончания срока вклада, и выгодно воспользоваться своим доходом вы можете уже сейчас. Например, совершить приятную покупку для себя и своих близких или реинвестировать полученный доход», – рассказывает начальник управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Ирина Игнаткина. Ставка по такому вкладу сопоставима со ставкой по депозиту «Моя выгода». Например, по вкладу на самый популярный срок – один год – на сумму от 50 тыс. рублей ставка составит 8,0%, если открывать депозит в офисе банка. А если открыть вклад через

Интернет-банк PSB-Retail К концу нынешнего февраля через PSB-Retail было открыто более 13,5 тыс. вкладов на 5,23 млрд рублей.

клиентов

5,23

млрд рублей

интернет-банк, то окажется не только удобнее, так как не надо никуда ехать, но и выгоднее – ставка будет равна 8,3% годовых. Максимальная же ставка по этому продукту (срок – два года, сумма – от 1 млн рублей) составит 8,4% при открытии вклада в офисе и 8,7% в интернет-банкинге. При этом если клиенту срочно потребуется забрать вклад раньше срока, то банк пересчитывает проценты не по ставке «до востребования», а по гораздо более высокой ставке – до 5,8% годовых в рублях.

«Проценты сегодня» Где открыть депозит? Если сделать это через онлайн-банкинг, то окажется не только удобнее, так как не надо никуда ехать, но и выгоднее.

8,0% 8,3%

8,4% 8,7%

На 1 год*

На 2 года**

Офис банка Онлайн-банкинг * **

На сумму от 50 тыс. рублей. На сумму от 1 млн рублей.

Кстати, процентные надбавки в размере 0,3% при открытии вклада через PSB-Retail клиену предоставляются по всей депозитной линейке банка (кроме вкладов «Моя пенсия» и «Банкоматный»). Возвращение вклада В прошлом году Промсвязьбанк предлагал своим клиентам сезонный вклад «Точно в цель». Вклад оказался настолько востребованным у клиентов, что теперь банк решил ввести его в линейку на постоянной основе. Итак, начиная с 1 марта его можно открыть как в любом отделении Промсвязьбанка, так и через интернет-банк PSB-Retail. По вкладу «Точно в цель» процентная ставка зависит от того, какими опциями воспользуется вкладчик. Как правило, чем больше возможностей по вкладу в части пополнения или частичного снятия депозитных средств, тем ниже процентная ставка. Выбирая вклад с возможно стью приходно-расходных операций, можно, так сказать, недополучить доход, даже если не совершать указанные операции, а иметь про запас. Назначение вклада «Точно в цель» – учесть индивидуальные потребно сти и желания конкретного клиента в части выбранной им стратегии сбережения. Как работает вклад «Точно в цель» Если клиент хочет получить максимальный процент по вкладу, то чем дольше он не будет осуществлять расходные операции, тем выше процент по вкладу. Таким образом, если в течение срока вклада клиент вообще не совершает расходных операций, то он получает максимальный процент. Если клиент хочет накапливать, то он может пополнять вклад как в офисах, так и c помощью системы PSB-retail в течение первых 180 дней срока действия вклада. Если же клиенту потребуются деньги, то он может воспользоваться частью денежных средств в любой момент времени, сняв необходимую сумму до неснижаемого остатка. При этом чем позже расходная операция, тем выше процент. Срок вклада – 367 дней, по истечении которых начисляется от 7,5 до 8,0% в рублях и от 4,3 до 4,8% в валюте (с учетом надбавки 0,3% при открытии вклада в интернет-банке).

ПРОект

Совместное жилье Можно с уверенностью констатировать: 2011 год стал годом возвращения массовой ипотеки. В прошлом году банки выдали гражданам на 100 тыс. ипотечных кредитов больше, чем годом ранее, и превзошли докризисный 2008 год. Увеличилась и сумма кредитов. По данным Центрального банка, она составила 765 млрд рублей. Еще одной тенденцией года на рынке кредитования жилья стал активный запуск банками и застройщиками совместных программ, предлагающих клиентам специальные условия и цены.

дним из наиболее активных участников таких программ стал Промсвязьбанк. В рамках совместных ипотечных программ с крупными игроками девелоперского рынка Москвы клиенты банка могут приобре сти в кредит квартиры в жилищных комплексах «Царицыно», «Головино», «Мичурино» и ЖК «Квартал А101». В 2012 году Промсвязьбанк не собирается ограничивать специальные программы дей ствующими проектами и намерен активно увеличивать число объектов и партнеров. Старые парки и современные магистрали Особенных успехов Промсвязьбанк добился на юге столицы. Банк – лидер по выдаче ипотечных кредитов в микрорайоне Царицыно,

что стало возможным благодаря партнерству с компанией «НДВ-Недвижимость», занимающейся на эксклюзивных правах реализацией данного проекта. Новый микрорайон органично вписался в облик столицы. В пяти минутах ходьбы от него расположено одно из самых красивых мест Москвы – Царицын-

ПРОект

ский парк с прудами, аллеями, зелеными полянами, фонтанами и Екатерининским дворцом. К началу февраля текущего года в рамках специальной ипотечной программы в ЖК «Царицыно» Промсвязьбанк выдал ипотечных кредитов на покупку 220 квартир на сумму более 700 млн рублей в корпусах № 5, 7, 8, 9, 10. А уже в нынешнем году стартовали продажи в ипотеку квартир в новых корпусах № 11 и 12 ЖК «Царицыно». Промсвязьбанк также сотрудничает с группой компаний «Ведис Групп», которая возводит на севере Москвы жилой комплекс «Головино» (ул. Нарвская, владение 1а), а также ЖК «Мичурино» (ул. Б. Очаковская, владения 1 и 3) на юго-западе Москвы. Жилой комплекс «Головино» расположен в Войковском районе, неподалеку от еще одной крупной дорожной артерии – Ленин градского шоссе. Кстати, на территории района, где расположен жилой комплекс «Головино», находилась одна из известнейших усадеб рубежа XVIII–XIX веков – Михалково. По сей день от нее сохранились система прудов, парк со старыми деревьями, беседки, проездные ворота и несколько строений. шоссе и сочетает в себе удобное транспорт ное сообщение и прекрасную экологию благодаря лесным массивам и водоемам, расположенным вокруг.

Жилой комплекс «Мичурино» расположен на юго-западе города, но также в непосред ственной близости от крупных магистралей Москвы – Мичуринского проспекта и улицы Лобачевского. Доля банка среди всех ипотечных сделок в жилищных комплексах ГК «Ведис Групп» составляет около 50%. Общая сумма ипотечных кредитов, выданных Промсвязьбанком в партнерстве с ГК «Ведис Групп» в 2011 году, составила около 400 млн рублей. Новый партнер В самом конце 2011 года Промсвязьбанк совместно с компанией-застройщиком «Авгур Эстейт» запустил эксклюзивную программу кредитования «20/12» на покупку квартир в ЖК «Квартал А101». Воспользовавшись ею, заемщик при первоначальном взносе от 20% получает фиксированную процентную ставку на весь срок кредитования – 12% годовых в рублях. Комплекс находится в 3 км от МКАД по Калужскому

Выход в регионы Ипотечная деятельность Промсвязьбанка не ограничивается Москвой. Так, совсем недавно банк запустил специальную программу для клиентов в Новосибирске. В партнерстве с холдингом «Кормз» на льготных условиях реализуются квартиры в многоквартирном жилом доме, расположенном в Новосибирске на улице Богдана Хмельницкого. За первый год пользования кредитом процентная ставка составляет всего 10% годовых.

Кредит по специальной ипотечной программе Суть специальной ипотеки заключается в условиях, предлагаемых банком и застройщиком клиенту. Это может быть более лояльное отношение банка к подтверждению доходов клиента или дополнительные варианты залога. Например, ипотека Промсвязьбанка на квартиры в этих комплексах предусматривает пониженные ставки после регистрации права соб ственности: ставка падает в среднем на 1,5% годовых. Для получения дополнительной информации о возможности получения ипотечного кредита на приобретение квартиры в перечисленных жилых комплексах или подачи заявки на кредит можно обращаться в один из ипотечных центров Москвы Промсвязьбанка.

ПРОдвижение

Ипотека: когда платит государство Как уменьшить кредит с помощью социальных льгот

Покупка жилья в кредит для многих семей достаточно серьезная долговая на грузка. Однако даже если свободных ресурсов для досрочного погашения кредита в семье не предвидится, уменьшить долг помогут государственные льготы. В этом номере мы рассказываем, как воспользоваться такой возможностью.

Чертова дюжина процентов ногие граждане, приобретающие жилье (в том числе по ипотеке), вправе рассчитывать на имущественный налоговый вычет – возможность не уплачивать налог 13% на доходы физических лиц или вернуть излишне уплаченный налог. В этой ситуации имеются три значимых обстоятельства. Первое – вычет предоставляется только с официального дохода, то есть «белой» зарплаты. Второе – купленное жилье должно находиться в собственно сти. Вычет можно оформлять на всю сумму уплаченных налогов за три года, предшест вующих получению права собственности. И третье – сколько бы ни стоила квартира, вычет предоставляется на сумму не более 2 млн рублей. Другими словами, на руки вы получите максимум 260 тыс. рублей. Впрочем, если квартира куплена в ипотеку, дела обстоят лучше. По словам руководителя группы ипотечного кредитования Промсвязьбанка Николая Алтунина, нало-

говая льгота распространяется как на сами затраты на приобретение квартиры или дома, так и на проценты за пользование ипотечным кредитом. Причем размер вычета по банковским процентам, в отличие от вычета по стоимости самой квартиры, не ограничен. То есть пока должник платит банку кредит, он может получать ежегодно 13% обратно с процентов, уплаченных за этот кредит, – это особенно актуально в первые годы, когда выплаты процентов составляют львиную долю ежемесячного взноса. Эта льгота не имеет «срока давности», то есть оформить ее можно в любое время после покупки жилья. Но только один раз в жизни. Кроме того, надо иметь в виду, что вычеты на сумму покупки и на проценты связаны: нельзя при первой покупке квартиры оформить одну льготу, а при второй – другую. Вперед, в налоговую Причитающиеся деньги можно вернуть двумя способами: первый – по окончании года, за который получается вычет, путем перечисления средств на банковский счет, второй – в течение года, пока уплачивается

Документы для получения вычета, которые нужно предоставить в налоговую инспекцию: • заявление на вычет (бланк можно получить в налоговой); • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ; • ИНН; • справка 2-НДФЛ с места работы за необходимый налоговый период; • оригинал и копия кредитного договора; • оригинал и копия свидетельства о собственности; • документ, подтверждающий получение средств (расписка продавца квартиры, банковская выписка о перечислении денег со счета покупателя на счет продавца); • акт приема-передачи жилого помещения. Для получения вычета еще и по банковским процентам к этому списку необходимо прибавить справку из банка о выплаченных процентах.

вычет, не платить 13% налога с доходов. Если покупатель хочет, чтобы сумму перевели на счет в банке, то в налоговую инспекцию (по месту постоянной регистрации) следует обращаться в году, следующем после того календарного года, в котором приобреталась недвижимость и появилась возможность получить имущественный вычет. Также право на льготу можно реализовать через работодателя, тогда с зарплаты не будет удерживаться подоходный налог. В таком случае нужно обращаться в налоговую инспекцию после получения всех документов на жилье. «Имейте в виду, что налоговый вычет на проценты нельзя получить заранее. Он оформляется по мере уплаты их банку, то есть по итогам года», – уточняет Николай Алтунин. Чтобы оформить вычет и получить его «на руки», в налоговую необходимо предоставить ряд документов (см. справку 1, но окончательный список все же следует уточнить в инспекции). Если жилье приобреталось в совмест ную собственность супругов, к стандартному пакету потребуется еще заявление о распределении налогового вычета. Бывает, что один из супругов не работает или его доход слишком мал (скажем, когда жена находится в декретном отпуске), тогда целесообразно распределить вычет в соотношении 100% к 0%. В таком случае весь вычет будет получать муж. Налоговая инспекция в течение трех месяцев изучает декларацию и выносит решение, уведомляя о нем по почте. Если результаты проверки положительные, покупатель квартиры должен написать заявление с просьбой перечислить деньги на счет в банке. Неважно, в государственном или в коммерческом. Деньги должны поступить на счет заявителя в течение одного месяца после написания заявления. Если заемщик получает уведомление для работодателя, который перестанет удерживать 13% от заработной платы, то оно выдается быстрее – в течение месяца. Неиспользованная сумма вычета переносится на следующий год, и чтобы ее получить, нужно оформлять документы заново.

Справка 2 Для предоставления в Пенсионный фонд необходим следующий перечень документов: • заявление о распоряжении средствами материнского капитала; • сам сертификат; • с траховое свидетельство обязательного пенсионного страхования родителя, получившего сертификат; • паспорт; • копия кредитного договора; • свидетельство о государственной регистрации права собственности. По уже сложившейся традиции полный список необходимых документов рекомендуется уточнить. В данном случае – в территориальном отделении Пенсионного фонда.

ПРОдвижение

Детские деньги Еще одна государственная льгота – специальная программа господдержки семей с детьми, в рамках которой выделяется материнский (или, как его еще называют, семейный) капитал. Размер его меняется год от года и в 2012-м составляет 387 640 руб лей 30 копеек. Для его получения выдается сертификат, на который имеют право родители, если после 1 января 2007 года у них родился второй ребенок (или третий, четвертый и т. д., если при рождении второго ребенка такой документ не оформлялся). Использовать эти средства разрешается на формирование накопительной части пенсии матери ребенка, на образование детей, на улучшение жилищных условий. Однако осуществить любой из перечисленных планов можно только после того, как малыш, давший семье право на материнский капитал, достигнет трехлетнего возраста. Исключение составляет приобретение жилья в кредит. В этом случае материнский капитал можно получить сразу же после рождения ребенка и получения сертификата. Например, семья уже выплачивает ипотеку – тогда средства целесообразно использовать на погашение долга как можно скорее. Кстати, именно такую услугу предлагает своим клиентам Промсвязьбанк. Схема использования материнского капитала в этом случае крайне проста: в банке нужно заявить о полном или частичном досрочном погашении кредита и получить для Пенсионного фонда справку об остатке основного долга и задолженности по процентам. В территориальное отделение Пенсионного фонда предоставляются справка из банка и еще ряд документов, указанных в справке 2. Также необходимо принести заверенное у нотариуса письменное обязательство родителя или родителей, на которых оформлен кредит, об оформлении данного жилого помещения в общую долевую собственность всех членов семьи. Уже через два месяца Пенсионный фонд должен уведомить заемщика о своем решении и перевести деньги в банк в течение одного месяца.

Справка 1

ПРОрыв

В поисках колле

Инвестировать свободные деньги можно разными способами, из которых самые популярные среди наших соотечественников – банковские вклады, покупка драго ценностей и недвижимости. Инвестиции в ценные бумаги и паи инвестиционных фондов пока распространены гораздо меньше, хотя рынок коллективных инве стиций в нашей стране зародился еще 15 лет назад.

Почему ПИФ? оллективные инвестиции подразумевают, что частные лица сообща вкладывают свои средст ва в какие-то активы и каждый вкладчик от роста стоимости этих активов получает доход, пропорциональный своему взносу. Основным элементом рынка коллективных инве стиций является ПИФ – паевой инвестиционный фонд. Фонд – потому что это своего рода общий «денежный мешок», куда собираются средства инвесторов (пайщиков). Паевой – потому что деньги каждого пайщика составляют определенную часть фонда. А инвестиционный – потому что собранные средства команда профессиональных управляющих инвестирует в приобретение активов. В России этим занимаются управляющие компании (УК). Их задача – вложить деньги так, чтобы они приносили своим владельцам наибольший доход. Согласно российскому законодательству сегодня средства паевого фонда можно вложить в ценные бумаги (акции, облигации и в некоторых случаях – в производные инструменты финансового рынка), разместить на депозитах банков или купить на деньги фонда недвижимость или землю. Ценные бумаги, купленные на деньги, внесенные пайщиками, становятся частью ПИФа. Таким образом, можно сказать, что ПИФ – это набор ценных бумаг и деньги, полученные от новых пайщиков и пока не

потраченные на покупку ценных бумаг или вырученные от продажи части портфеля. У начинающего инвестора возникает вполне разумный вопрос: зачем собирать в складчину целый фонд, не проще ли купить бумаги самому? Дело в том, что вложение денег в ценные бумаги сопряжено с рыночными рисками: они могут не только расти в цене, но и дешеветь в зависимости от того, что происходит на рынке в целом и от финансовых показателей компании. Например, глава отдела по управлению активами управляющей компании «Промсвязь» Тимур Саликов отмечает, что 2011 год оказался достаточно сложным для финансовых рынков. Рост фондовых индексов, наблюдавшийся в начале года, достаточно быстро сменился их снижением. Это происходило на фоне роста неопределенности, связанной с долговым кризисом в Европе. Чтобы уменьшить вероятность существенных потерь средств каждого пайщика, профессиональные управляющие могут приобретать акции сразу нескольких компаний из разных отраслей экономики. Но подбор оптимального ассортимента бумаг требует большого опыта инвестирования, глубоких

В 1997 году первым частным российским инвесторам были проданы паи первых фондов, инвестировавших средства в государственные облигации России – ГКО и ОФЗ.

активного роста рынка или же на как можно более длительный срок, например от пяти лет. Фонды акций могут состоять из ценных бумаг компаний, работающих в одном секторе экономики, например в нефтегазовой отрасли, электроэнергетике, телекоммуникациях, металлургии, финансовом или потребительском секторе. В этом случае фонды акций носят названия отраслевых.

Подбор оптимального ассортимен та бумаг требует большого опыта инвестирования, глубоких знаний экономики и больших затрат времени. Обычно одному частно му лицу такие затраты времени и средств не под силу. Доступное решение этой задачи как раз и есть покупка оптимального набора в складчину.

Фонды облигаций: тише едешь Фонды облигаций вкладывают средства пайщиков в долгосрочные ценные бумаги с фиксированным доходом – облигации. В России эти бумаги выпускают отечественные компании, Российское государство (от его лица долговые бумаги выпускает Минфин) или муниципальные структуры – администрации областей или отдельных городов. Облигации обеспечивают стабильный рост стоимости средств фонда (его чистых активов) при относительно низком риске и колебаний стоимости паев. Паевые фонды, инвестирующие в облигации, считаются одними из наиболее защищенных. Стоимость пая в них, как правило, не падает. Исключение составляют лишь ситуации отказа от выплат по облигациям выпустившей их компании. Но при этом не следует ожидать от такого инвестиционного портфеля повышенной высокой доходности.

знаний экономики и больших затрат времени – для того чтобы отслеживать и анализировать ситуацию на рынках и в конкретных компаниях. Обычно одному частному лицу, если оно, конечно, не профессиональный участник фондового рынка, такие затраты времени и средств не под силу. Доступное решение этой задачи как раз и есть покупка оптимального набора в складчину. В нашей стране лучше всего прижились фонды, работающие с ценными бумагами (ПИФы акций, облигаций, смешанные). Все они имеются в семействе фондов управляющей компании «Промсвязь». Фонды акций: больше доход – больше риск Фонды, как и следует из названия, львиную долю средств инвестируют в акции компаний. Такая инвестиционная стратегия наиболее рискованна, поэтому стоимость паев в этих ПИФах может значительно колебаться. Но при долгосрочном инвестировании средств именно такие паевые фонды обычно приносят наибольший доход. Набор акций в таких фондах можно представить как набор долей в капитале компаний, акции которых входят в ПИФ. Как правило, это такие крупные, доходные российские компании, как Газпром, «Лукойл», Сбербанк. Растет цена этих компаний – дорожает ПИФ. Кстати, фонд «Промсвязь – акции» по итогам 2011 года оказался в списке лучших фондов, показав доходность заметно выше, чем основные индексы российского фондового рынка. Существуют и фонды менее известных и более рискованных акций – это так называемые акции второго или даже третьего эшелона (в отличие от акций известных российских компаний, составляющих так называемый первый эшелон). Инвестировать средства в такой фонд нужно в момент

Смешанные фонды: искусство баланса Смешанные ПИФы осуществляют инвестиции одновременно в акции и облигации, а также к ним могут присоединяться и другие инструменты. При комбинировании вложения в различные инструменты такие паевые фонды добиваются лучшего

ПРОрыв

ктивного дохода

ПРОрыв

нашим фондам удалось продемонстрировать высокое качество управления и, как следствие, отличные результаты. В первую очередь стоит выделить результат, продемонстрированный фондом смешанных инвестиций «Промсвязь – Сбалансированный». Благодаря гибкому подходу и уникальной стратегии, предусматривающей оперативное изменение долей

соотношения ожидаемой доходности и риска. Смешанные фонды различаются своими инвестиционными стратегиями – она может быть как консервативной, с преобладанием вложения в облигации, так и агрессивной, когда большую часть фонда занимают акции. Преимущество этих фондов в том, что управляющие достаточно оперативно могут реагировать на изменение рыночной ситуации и переводить средства из одних активов в другие.

Инвестиции в паевые фонды – занятие долгоиграющее. Поэтому минимальный рекомендованный срок размещения – три года. В первую очередь это касается ПИФов, где велика доля акций. Здесь большое значение играет мастерство управляющего.

Индексные фонды: движение за стрелкой Индексные фонды – это фонды, которые при формировании своего портфеля ценных бумаг ориентируются на индексы торговых площадок – бирж. Цель инвестиционной стратегии таких фондов состоит в получении прироста стоимости пая путем пассивного управления, ведь средства вложены в акции, по которым рассчитывается один из биржевых индикаторов – индекс ММВБ или РТС. Структура бумаг фонда как бы повторяет структуру индекса. Такие фонды ориентированы на достижение инвестиционного результата аналогично изменению этих индексов, являющихся одними из основных индикаторов российкого рынка акций.

акций и облигаций в фонде в зависимости от ожидаемого направления движения рынка, доходность фонда по результатам 2011 года оказалась в тройке лучших на рынке, отмечает Тимур Саликов. Что касается минимальных сумм инвестиций, то вкладываться в паи открытых фондов УК «Промсвязь» можно, начиная с 3 тыс. рублей, а для желающих увеличить свои вложения в фонд дополнительный взнос составляет 1 тыс. рублей. Немного дороже стоит вход в индексный ПИФ. Для тех, кто инвестирует средства в этот фонд впервые, сумма составляет 10 тыс. рублей. А для лиц, уже владеющих или ранее владевших инвестиционными паями фонда, – 5 тыс. рублей.

Сроки и цены Эксперты напоминают, что инвестиции в паевые фонды – занятие долгоигра ющее. Поэтому минимальный рекомендованный срок размещения – три года. В первую очередь это касается ПИФов, где велика доля акций. Здесь большое значение играет мастерство управляющего. «Несмотря на негативную конъюнктуру,

ПРОект

Блестящие карты Банковская карта для многих стала не просто электронным кошельком, но элемен том, подчеркивающим статус своего владельца. Клиенты банков с каждым годом становятся все более взыскательными – хотят тратить меньше денег на обслу живание и получать больше услуг. То есть иметь не просто пластиковую карту для оплаты покупок и снятия наличных, а карту, позволяющую получать скидки, приви легии и другие бонусы. А то и несколько карт, привязанных к одному счету, – чтобы раздать родным и близким. Желание клиента – закон. Вот почему многие банки стали предлагать гражданам услуги, что называется, пакетом – кредитную или дебетовую карту, оснащенную различными дополнительными опциями.

Заплатить за самое нужное Все банки улучшают и совершенствуют свои предложения по картам. Причем наиболее клиентоориентированные кредитные организации делают это непрерывно. Ведь остановиться – значит почти наверняка отстать от конкурентов. Скажем, Промсвязьбанк недавно обновил линейку карточных продуктов. Теперь можно выбрать из пяти основных пакетов услуг – «PSB-Классика», «PSB-Золото Лайт», «PSB-Золото», «PSB-Платинум» и «PSBПриоритет». И это не считая специального пластика для путешественников, для накоплений и других. Чем выше стоимость пакета, тем больший кредитный лимит доступен, тем больше услуг и привилегий для клиента, тем ниже кредитная ставка. От клиента требуется, по сути, только одно – сделать правильный выбор. Ему нужно верно определить для себя, какой набор услуг будет достаточен. Иначе создастся впечатление, что он переплачивает деньги за то, чем не пользуется, – ведь стоимость всех услуг пакета включена в годовое обслуживание. Обычно бюджетным вариантом бывают классические карты. Например, в пакет услуг «PSB-Классика» включено все только самое необходимое: карта, которая может быть дебетовой или кредитной, со льготным периодом до 55 дней, банковская программа привилегий, дающая право на скидки в торгово-сервисной сети, система PSB-Retail для дистанционного управления счетом и сервис SMS-информирования на ограниченный срок (подробнее см. таблицу). Кредитный лимит по классическим картам обычно небольшой – 90–150 тыс. рублей, а ставки часто выше, чем по прочим кар-

там. Зато стоимость годового обслуживания радует кошелек и составляет всего около 500–900 рублей. Промсвязьбанк в данном случае не исключение: стоимость классической карты – 650 рублей в год, ставка по кредиту составит 24,9–26,9% годовых в рублях. «Золото» разной пробы Тем, кто желает большего, следует обратить внимания на карты премиальных категорий. Открывают эту серию золотые карты, держателям которых многие банки предлагают круглосуточное консультирование по выделенной телефонной линии – значит, можно решить любой вопрос оперативно. Также золотым клиентам обычно доступны программы консьерж-сервиса. Компания-партнер банка, по сути, может заменить личного секретаря – закажет такси, забронирует билеты или столик в ресторане, вызовет электрика или сантехника, организует при необходимости эвакуацию машины. Если вам все это необходимо, то консьерж посоветует, вызовет и проконсультирует бесплатно – стоимость этих работ входит в годовое обслуживание пакета. Но за само такси или работу эвакуатора платить нужно будет из своего кармана. Кстати, и выделенная телефонная линия, и консьерж-сервис есть и в премиальных пакетах Промсвязьбанка. Стоимость обслуживания «золота» обычно составляет около 2,5–3 тыс. рублей, кредитный лимит может достигать 600 тыс. рублей. Впрочем, теперь появилась возможность получить карту премиальной категории почти вполовину дешевле обычного, сэкономив при этом на нескольких дополнительных возможностях. В Промсвязьбанке разработали пакет услуг «PSB-Золото Лайт», который является бюджетной альтернативой классической золотой карты в рамках пакета«PSB‑Золото». И та и другая карта – Visa Gold или

По доходу и ставка При оформлении пакета услуг банк обычно обращает внимание на доход клиента и требует его подтверждения. Если речь идет о самых дорогих продуктах, то зачастую одной справки о доходах, пусть даже крупных и «белоснежных», мало. Банк может потребовать разместить солидный вклад или купить паи паевого инвестиционного фонда на крупную сумму. С другой стороны, крупные банки стараются относиться к клиентам все более лояльно. Нет справки о белой зарплате – приносите другие документы, скажем, на автомобиль или мотоцикл, или выписку с банковского счета из любого банка. Подойдет даже заграничный паспорт, подтверждающий, что гражданин имеет финансовую возможность посещать другие страны. Другое дело, что в случае, если доход подтвержден косвенно, ставка может быть выше. В любом случае выбор карты за клиентом.

ПРОект

бычно в состав такого пакета включаются бесплатное SMS-информирование об операциях по карте, интернет-банкинг, дополнительные карты (скажем, для оплаты покупок в интернет-магазинах), дисконтные, страховые, депозитные программы. Чем выше категория пакета, тем более широкий спектр возможностей получает пользователь. Скажем, для премиальных категорий бывают предусмотрены круглосуточная поддержка по телефону, начисление повышенных процентов на остаток по счету, скидки на операции с валютой и т. д. «Основное удобство приобретения пакета услуг состоит в том, что клиенту не нужно платить за каждую опцию в отдельности», – поясняет начальник управления карточных продуктов Промсвязьбанка Роман Рыбаков. Оплатив один раз годовое обслуживание, пользователь имеет доступ к любой услуге из пакета. В итоге тратит меньше, а получает больше. Остается лишь правильно выбрать пакет услуг.

ПРОект

Надо отметить, что некоторые из страховых программ предоставляются платежными системами владельцам золотых карт. «Однако получить возмещение у платежных систем гораздо сложнее, нежели у партнера банка. Поэтому многие банки, и мы в том числе, стали предлагать владельцам карт страховые программы наших проверенных партнеров», – рассказывает Роман Рыбаков. Для тех, кто не хочет приобретать полис, как раз и подойдет «PSB-Золото Лайт». Кстати, при желании программу «Защита карты» можно приобрести отдельно. Если оплачивать услугу за весь год, то ее стоимость составит 699 рублей со страховым возмещением 75 тыс. рублей. Разумная экономия Отметим: «PSB-Золото Лайт» и «PSB-Золото» различаются и некоторыми другими входящими в пакет услугами. Скажем, правилами предоставления SMS-информирования по операциям, проведенным по карте. Для «PSB‑Золото Лайт» комиссия за эту услугу в размере 540 рублей не взимается за первый год обслуживания, для «PSB-Золото» услуга и вовсе бесплатна. Также для обладателей облегченного «золота» не полагается бесплатная дополнительная карта категории Visa Classic или MasterCard Standard. Такую дополнительную карту можно оформить, заплатив 350 рублей за годовое обслуживание. Всего же владелец основной карты может заказать до пяти дополнительных карт, привязанных к одному счету. Как говорится, для всей родни. Существуют и менее массовые бонусы. Например, скидки на сейфовые ячейки. Для «облегченного золота» это 10%, а для «полновесного» – 15%. Пожалуй, на этом основные различия «золотых» пакетов заканчиваются. Кстати, есть еще общее преимущество. Чтобы не светить премиальную карту в Интернете, к ней бесплатно можно получить MasterCard Virtual для оплаты покупок через виртуальные магазины. В Промсвязьбанке такая карта стоит 120 рублей.

MasterCard Gold, но стоимость годового обслуживания «облегченного» варианта – всего 1690 рублей против 2590. По словам Романа Рыбакова, «PSB-Золото Лайт» обходится дешевле, потому что в нее не включены, в частности, страховые программы «Защита карты» и «Защита путешественников». Первая программа предусматривает страховое возмещение в случае хищения карты или средств с карты, вторая – при задержке рейса, болезни или несчастном случае за границей.

И «Хорошее настроение» не покинет больше вас... Недавно Промсвязьбанк представил своим клиентам новую пакетную карту, получившую название «Хорошее настроение». Название дано неспроста – карта отличается ярким дизайном (кстати, уникальным для каждого времени года) и легкостью в оформлении. Оформление карты «Хорошее настроение» практиче ски не требует усилий, занимает пять минут и просит от клиента только паспорт. Не нужен даже символический взнос на счет. Зато начисление процентов на остаток по счету начинается с первого же месяца. Кроме того, карта бесплатно обслуживается в первый год пользования, что наверняка поднимает настроение клиентам.

Платиновый отблеск Тем клиентам, которые хотят персонального подхода, адресованы платиновые предложения банков. Здесь и солидный кредитный лимит, доходящий до 2 млн рублей, и несколько бесплатных дополнительных карт, и очень привлекательные кредитные ставки. Скажем, в Промсвязьбанке по картам пакетов «PSB‑Платинум» и «PSB-Приоритет» ставка составит 18,9–19,9% годовых в рублях, также будет действовать льготная комиссия за снятие наличных 2,9% – выгода в сравнении с менее элитными предложениями составит около одного процентного пункта. Еще платиновым клиентам Промсвязьбанка доступен персональный финансовый консультант, который поможет принять решение о размещении капитала в различные инвестиционные ин струменты, и другие привилегии.

ПРОект

(495) 787 33 34

ПРОект

Для того чтобы соответствовать ожида ниям своих клиентов, банк должен посто янно меняться и совершенствовать свои продукты и технологии. И хотя обычно вся работа профессионалов остается скрытой от посторонних, сегодня мы предлагаем приоткрыть завесу. О том, какие нововве дения произошли в 2011 году и какие пере мены ждут пользователей карточек Промсвязьбанка, рассказывает директор департамента платежных карт Валентина Кузьмина.

Глядя на карту

Быть клиентом стало проще лючевым событием в части развития бизнеса банковских карт стал перезапуск продуктовой карточной линейки: каждый параметр, будь то тарифы или способ принятия решения, был пересмотрен и приведен в соответствие с потребностями рынка с учетом лучших мировых практик. Каждая банковская карта новой линейки представляет собой комплексный готовый продукт, ориентированный на свой сегмент клиентов по уровню дохода, возрасту, привычкам и потребностям. Кроме того, для клиентов банка реализован ряд сервисов, повышающих качество обслуживания и дающих новые возможности. Проведено объединение сетей банкоматов с Альфа-банком – теперь клиенты могут снимать наличные в банкоматах банка-партнера на

Копим мили по-новому Буквально на днях кардинально обновился один из лучших карточных продуктов банка – карта «Промсвязьбанк-Трансаэро». Владельцы новых карт получают теперь более эффективную систему стандартного накопления миль, уникальные для рынка специальные условия накопления. Кроме того, в линейке появится платиновая карта для клиентов с высоким уровнем дохода. условиях домашней сети (без дополнительной комиссии), изменены форматы SMS-сообщений, успешно реализованы переводы Visa Fast Funds, позволяющие перевести

Защита на уровне С августа 2011 года банк начал эмиссию чиповых карт, обеспечивающих максимальный уровень защиты от мошеннических операций и подделок, в том числе от набирающего все большую популярность скимминга. А чтобы клиенты банка могли без лишних опасений делать интернет-покупки, была сертифицирована технология 3D-Secure, обеспечивающая дополнительный уровень защиты банковских карт при совершении покупок через Интернет и исключение несанкционированного доступа к карточному счету клиента. Кстати, подключить карту Промсвязьбанка к технологии 3D-Secure можно в любом банкомате банка. Одной из главных и самых сложных технологических задач стало приведение среды обработки платежных карт в соответствие стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Этот стандарт безопасности был разработан международными платежными системами Visa и MasterCard с целью повышения уровня защищенности данных держателей карт, которые обрабатываются, передаются и хранятся в информационных системах банков и процессинговых центров. В ноябре банк успешно завершил сертификационный аудит PCI DSS. Это открыло новые

8,9%

1 млн 62 тыс. объем эмиссии

68,9%

рост

29%

8056 штук

число торговых точек

28,3 оборот по операциям

41%

рост

количество операций

• Оборот по операциям в торгово-сервисных предприятиях, эквайринг которых осуществляет Промсвязьбанк, в 2011 го ду составил 28,3 млрд рублей, показав за 2011 год рост на 53%. • Количество операций, проведенных через банкоматы Промсвязьбанка, за 2011 год увеличилось на 41%, оборот по ним вырос на 39%.

PayPass системы MasterCard, идет внедрение переводов с карты на карту в платежных системах Visa и MasterCard. Уникальным продуктом для российского рынка стала карта «Промсвязьбанк-Автоклуб», выпущенная специально для автомобилистов Санкт-Петербурга. Ее владелец получает скидки на выделенных АЗС и вознаграждение в виде процентов от потраченной на топливо суммы. А также пакет сервисных услуг от автоклуба «А24», включающий услуги аварийного комиссара, скорую техническую помощь на дороге, сбор документов по ДТП, эвакуацию автомобиля, в том числе и при ДТП, и юридиче скую консультацию. Начата разработка проекта «Карта «Электронное правительство», благодаря чему клиенты банка получат удаленный доступ к интернет-порталу госуслуг.

• 68,9% карт Промсвязьбанка выпущены в рамках зарплатных проектов.

Многое, конечно, впереди На 2012 год у банка большие планы по развитию существующих и внедрению новых технологий с применением платежных карт. Например, уже подготовлена технологическая платформа для массовой эмиссии карт с индивидуальным дизайном, в разработке новые карточные продукты и подарочные карты. Также активно идет внедрение технологии бесконтактных платежей на базе продукта

рост

млрд 53%

• Объем эмиссии банков ских карт Промсвязьбанка по итогам года вырос на 8,9% и составил на 1 января 2012 года более 1 млн 62 тыс. действу ющих карт.

возможности, в первую очередь в области электронной коммерции, и уже к началу 2012 года в банке обеспечена технологическая платформа для успешного вхождения в рынок интернет-эквайринга. С середины февраля этого года в банке запущен пилотный проект, позволяющий быстро войти в рынок и начать активное развитие услуг электронной коммерции с применением платежных карт.

рост

• Общее число торговосервисных точек, в которых можно совершать операции с картами банка, выросло на 29% и составляет 8056 штук (включая POS-терминалы и кассовые решения с интегрированными PinPad).

3,5

рост

раза

число банкоматов

60%

8,4 млн

объем операций

рост

• У Промсвязьбанка на данный момент более 1300 банкоматов, включая 108 банкоматов с функцией cash-in. За 2011 год число банкоматов с функцией cash-in выросло более чем в 3,5 раза. • Общий объем обрабатываемых процессингом банка операций за год вырос более чем на 60% и на декабрь 2011 года превысил 8,4 млн операций в месяц.

ПРОект

деньги на карту Visa Промсвязьбанка в режиме реального времени и многое другое.

ПРОцесс

Вплетаемся в Сеть

Аудитория социальных сетей сегодня достигла таких размеров, что сети стали новым важным медиаинструментом, который помогает добраться до потреби теля. На их просторах сегодня множатся бизнес-страницы организаций и пред приятий, продвигающих свои бренды. Не стали исключением и банки. Соцсети призваны помочь им в решении двух задач – поиске новых клиентов и распростра нении информации.

оммуникация в социальных сетях основывается на диалоге, поэтому важной составляющей общения бренда с аудиторией, банка с клиентом является прямой разговор. Социальные сети – это один из способов коммуникации. Кому-то удобно общаться с банком по телефону, кому-то – по электронной почте, кому-то – с помощью соцсетей. Общение проходит в режиме реального времени в удобной для клиента форме. Отве-

ты на вопросы, публичное решение возникающих проблем, разъяснение деталей предоставляемых услуг и т. д. придают бренду «человеческое лицо», открыто показывают работу банка. Промсвязьбанк также решил не отставать от мировых веяний и открыл публичную страницу в сети Facebook и канал в Twitter. Самое очевидное, что может делать банк в социальных сетях, это сообщать о новых услугах, то есть рекламировать свои продукты. Такая реклама может быть оформлена как в виде

Выловлено сетью Сейчас очень популярно «чекиниться» – оставлять через соцсети сообщения о своем местонахождении. Промсвязьбанк придумал, как использовать этот механизм. Человек, отметившийся в отделении банка, тут же получал предложение оформить какой-нибудь продукт банка. В данном случае – карту «Хорошее настроение». За февраль это предложение активировали 1042 раза, в результате банк получил несколько десятков продаж продукта.

Из виртуального в реальный Социальные сети дают возможность банку изучить мнение своих клиентов о предоставляемых услугах. Это можно сделать, организовав опрос (такая функция есть у Facebook) или проведя классический мониторинг. Результаты такого общения в итоге нравятся клиентам, они нажимают like или retweet, публично благодарят банк за оперативную реакцию, за хорошую работу – все это видят люди из их списка друзей, банк укрепляет положительный образ собственного бренда и нарабатывает сообщество лояльных клиентов (реальных и потенциальных). Диалог между банком и клиентом в социальной сети имеет и образовательный характер.

пользователей насчитывала российская интернет-аудитория в сентябре 2011 года, по данным аналитиков, за год с 2010-го прибавив 14%. С увеличением числа интернет-пользователей увеличилось и количество новых аккаунтов в соцсетях.

В Контакте Facebook

Twitter

Более опытные сотрудники банка, общаясь с клиентом в Facebook или в Twitter, подают пример младшим специалистам. Пона блюдав за происходящим на «стене» банка, молодые сотрудники понимают, какие вопросы могу возникнуть у клиента, как на них отвечать, как действовать в той или иной ситуации, как предотвратить возникшую однажды проблему. В рамках официальных аккаунтов между собой общаются и сами сотрудники Промсвязьбанка. Через социальные сети они могут узнавать новости компании и ее от дельных подразделений, обсуждать корпоративные вопросы и актуальную информацию из других источников, а иногда даже шутить и размещать просто любопытные статьи, картинки и видеоролики. Чем больше полезного и интересного пользователь увидит на странице бренда, тем охотнее он включится в коммуникацию с ним, а впоследствии и в потребление предоставляемого товара – банковских услуг. В социальных сетях банку важно не просто заявить о себе, а создать вокруг себя активное сообщество, которое будет вовлечено в общение с брендом Промсвязьбанка, с сотрудниками банка и друг с другом. Формируя сообще ство лояльных клиентов, которые легко могут рекомендовать банк своим друзьям с помощью одного-единственного клика, банк повышает узнаваемость своего бренда. Выловлено сетью Один из читателей новостей банка в Twitter, студент из Красноярска, осенью этого года стал аспирантом и получил карточку Промсвязьбанка. Это была его первая банковская карта в жизни. Он даже не знал, как и где ее получать, как ею пользоваться. Об этом он написал у себя в Twitter. Банк быстро нашел его сообщение и объяснил, как и где ее получать и как ею правильно пользоваться. В итоге клиент остался доволен, открыл в феврале вклад, а банк получил не только клиента, но и активного подписчика.

ПРОцесс

российская интернет-аудитория

количество а к к ау н то в в соцсетях

текстового сообщения, так и в виде иллюстрации или видеоролика. Но ограничиваться только этим было бы ошибкой, так как социальные сети предоставляют гораздо большие возможности для общения банка с клиентами, чем обычная реклама. К тому же преобладание рекламного контента может попро сту раздражать пользователей, и они начнут избегать бренда в соцсетях. Именно поэтому Промсвязьбанк выстраивает свою работу в социальных сетях по собственной схеме. Банк не делает ставку на традиционную подачу банковских новостей или новостей о рынке. Он настроен на интерактив, то есть на обратную связь от подписчиков на его страничку. А добиться диалога можно только с помощью увлекательной информации, побуждающей людей совершить какое-то действие – поставить like или оставить комментарий. Вот почему банк анализирует не только количественные, но и качественные показатели странички: что нравится подписчикам, какие у них предпочтения. Это помогает давать именно ту информацию, которая будет интересна целевой аудитории. А подтверждением оправданности такого подхода служит тот факт, что в Facebook за февраль подписчики банка совершили 1200 действий (включая комментарии и кнопки like). Это один из лучших результатов среди отечественных банков. Общаться с банком можно не только с помощью сообщений. Для этого была придумана функция «Звонок в банк из Facebook», которой нет ни у одного банка. Нововведение сразу дало плоды: за январь – февраль со странички в Facebook в банк позвонило 97 человек (63 из России, 26 из Европы, 8 из США).

ПРОгресс

TEZ TOUR: под безоблачным небом Не секрет, что туристический бизнес, особенно в нашей стране, – занятие достаточно непростое и многофункциональное, ведь речь идет о тысячах клиентов. И компании, сумевшие выстроить свой бизнес так, чтобы он не страдал ни от климатических, ни от политических и экономических перемен, заслуживают серьезного уважения. Именно к таким компаниям можно отнести давнего клиента и партнера Промсвязьбанка, одного из ведущих туроператоров страны с 20-летним стажем – компанию TEZ TOUR.

ПРОгресс

М Турция, далее везде...

еждународный туристический холдинг TEZ TOUR был основан в 1994 году. О том, какое туристиче ское направление станет для молодой компании приоритетным, можно было судить уже по ее названию. Словосочетание tez tour имеет турецкие корни и переводится как «быстрый тур». Действительно, первые три года своей работы туроператор занимался организацией отдыха россиян исключительно в Турции. В отличие от других российских туроператоров TEZ TOUR не стал отдавать обслуживание туристов за границей на откуп местным принимающим компаниям, а одновременно с офисом в Москве открыл свое представительство на турецком курорте Анталия. Как показало время, это стало выгодным отличием от конкурентов. Туры компании стали не только быстрыми, но еще и гарантированно высокого качества! Однако вполне очевидно, что организация туров (пусть даже очень быстрых и комфортных) только в одну страну сужает возможности бизнеса. Тем более что Турция не является всесезонным курортом. Перед компанией встал вопрос, как расширить географию бизнеса. Так к Турции добавилось еще одно направление – Таиланд. По уже отработанной схеме там также было открыто представительство компании. Таким образом, туроператор сглаживал сезонность бизнеса: летом продавал туры в основном в Турцию, а зимой – в Таиланд. За минувшие с момента основания без малого 20 лет компания превратилась в международный туристический холдинг, в состав которого входят несколько десятков компаний. При этом TEZ TOUR обслуживает туристов не только из России, но и с Украины, из Белоруссии, Казахстана, Болгарии, Румынии, Латвии, Литвы, Эстонии, Молдавии, Армении. Туристические маршруты, на которых работает оператор, покрывают значительную часть карты мира: Египет и ОАЭ, Испания и Италия, Греция и Австрия, Куба и Доминикана, Мальдивы и Шри-Ланка, Андорра, Бразилия и Мексика, Китай, Вьетнам. «Во всех странах наших клиентов обслуживают сотрудники собственных принимающих офисов TEZ TOUR. Работа строится по одному принципу: служба бронирования подтверждает места в отелях, операционный отдел обеспечивает трансферы и экскурсионное обслуживание, а сотрудники отдела guest relation помогают клиентам чувствовать себя как дома», – рассказывают представители компании.

Высокие технологии TEZ TOUR имеет репутацию одной из самых высокотехнологичных компаний на российском туристическом рынке. Работа офисов максимально взаимосвязана и автоматизирована. Уникальная информационная система собственной разработки позволяет справляться с большими объемами туристов без потери качества обслуживания, четко отслеживать каждого клиента на всех этапах и значительно сокращать процесс бронирования/подтверждения. «Наш профиль – массовый туризм. Профессионально работая с большими потоками туристов и хорошо разбираясь в ситуации на туристическом рынке, мы выбираем надежные авиакомпании и лучшие отели. Мы способны предложить широкие возможности для отдыха тури стов, организовать выезд на семинар или конференцию, детский отдых, VIP-туры», – рассказывают в компании. И добавляют, что работают только с проверенными и надежными партнерами. Кстати, уже без малого десять лет продолжается сотрудничество туроператора с Промсвязьбанком. В TEZ TOUR признают, что высочайший уровень технологий операционной работы банка является гарантом надежности и их собственной работы.

Стремясь работать только с надежными и прове ренными компаниями, TEZ TOUR тщательно выби рает партнеров. Авиаперевозки осуществляются крупнейшими авиакомпаниями мира с современным авиапарком. Среди них «Аэрофлот», «Трансаэро», iFly, Thai Airways, Emirates, Qatar Airways, Air Baltic и дру гие. В отельной сфере партнерами являются ведущие цепочки гостиниц – Marriott, Sheraton, Le Meridien, Sol Melia, Princess, Hilton, Iberostar, Four Seasons.

прогулка

На берегу янт Для большинства жителей России Калининград, отделенный от «большой земли» двумя границами, остается загадочным анклавом за рубежами страны. По-родному уютный, по-немецки сдержанный и по-европейски чистый. Край янтаря, дюн и Иммануила Канта, который судьба не раз пыталась стереть с лица земли. Но, к счастью, так и не смогла.

Что немцу хорошо, то и русскому пригодится алтика встречает холодными ветрами, тщетно пытающимися раздуть песок с огромных балтийских дюн. И на удивление хорошими дорогами – может, сказывается близость Европы? Въезжая в бывшую столицу Восточной Пруссии, теряешься: то ли ты в России, то ли в Германии. Типичный городской рынок под открытым небом переходит в череду аккуратных, чуть потертых домиков с лепниной. Здесь, в районе старых вилл Амалиенау, совсем недалеко от центра, можно пройтись по настоящим немецким улочкам. Застройка этого района происходила в 1900–1920-е годы. Но не успеешь оглянуться, как взору открывается главная площадь с современными торговыми центрами – гигантами и фонтанами. Калининград с полным правом можно назвать рожденным дважды. Город был основан

в 1255 году Тевтонским орденом на землях язычников-пруссов. Небольшой отряд рыцарей во главе с богемским королем Оттокаром II Пшемыслом недалеко от реки Преголя заложил «город во славу Христа и для защиты только что обращенных в христианство», получивший имя Кенигсберг, Королевская Гора. Под защитой мощной крепости возникли поселения Альтштадт, Лебенихт, Кнайпхоф. Их административное объединение в один город состоялось в 1724 году – и именно этот год можно назвать годом рождения Кенигсберга. В 1758 году после Семилетней войны Восточная Пруссия отходит России. Кенигсбергом управляет российский генерал-губернатор, русские офицеры присутствуют на лекциях уже знаменитого Иммануила Канта – на тот момент российского подданного, так как все жители Восточной Пруссии присягнули в верности императрице. В 1762 году, после воцарения Петра III, новые российские земли были отданы Прусскому ко-

ролевству. А уже в 1945-м, после Второй мировой войны, на основании решения Ялтинской и Потсдамской конференций треть бывшей Восточной Пруссии вошла в состав СССР. С этого момента начинается новый этап в истории города, сменившего имя на Калининград. От старого Кенигсберга в сегодняшнем Калининграде осталось не так уж много. Исторический центр стерло с лица земли в три этапа: бомбардировками англо-американской авиации в августе 1944 года, штурмующими советскими войсками в апреле 1945-го, а затем... распоряжениями чиновников. Например, старинный королевский замок разобрали уже в 1960-х как чуждый СССР образчик буржуазной архитектуры. Лишь ближе к концу XX века отношение к немецкому наследию стало меняться: некоторые уцелевшие здания были отреставрированы. Среди них кафедральный собор, построенный в готическом стиле примерно в 1333 году. Стоящий на острове Кнайп хоф собор для Калининграда имеет, наверное, такое же историческое значение, что и Кремль для Москвы. По сути, он визитная карточка города, важнейшая и древнейшая достопримечательность. Во время Второй мировой войны собор горел и 40 лет затем простоял в руинах. В 1992 году его восстановили, и с тех пор это культурный центр с музеями, часовнями и самым большим органом в Европе. И конечно же, именно в кафедральном соборе находится надгробие Иммануила Канта.

Королевские ворота напоминают маленький замок

своей истории Кенигсберг-Калининград развивал «оборонительную мускулатуру». Сегодня от былого величия остались полуразрушенные форты, бастионы и семь городских ворот: Королевские, Фридландские, Росгартенские, Аусфальские, Закхаймские, Бранденбургские и Фридрихсбургские. Все форты имеют по нескольку подземных этажей и образуют защитное кольцо вокруг города, благодаря которому Кенигсберг назывался городом-крепостью. Большая часть фортов, которым в свое время были даны имена собственные в честь прославленных немецких полководцев и королей, закрыта для публики и используется далеко не

Кафедральный собор на острове Кнайпхоф

по назначению. Музейный интерес представляют немногие из них, например форт № 1, где работает экспозиция вооружения и предметов быта. А форт № 5 – это не только музей истории Великой Отечественной войны, но и место исторической реконструкции штурма по праздникам. Сохранившиеся ворота тоже подчас используются оригинально. К примеру, в Росгартенских открыт рыбный ресторан, на крыше которого растут вековые деревья. Из Фридландских сделали музей. Экспозиция, расположенная прямо на брусчатой мостовой, посвящена истории вальных укреплений Кенигсберга и быту горожан. А напоминающие маленький замок Королевские ворота местные деятели додумались использовать как «передатчик»: во время празднования 750‑летия города в их стену замуровали послание к потомкам – стеклянный футляр с книгой «Город моей мечты». Из нее калининградцы будущего узнают, как представлялось предкам их время. Кста-

Город-крепость С первого камня, заложенного в фундамент замка в 1255 году, и на протяжении почти всей

прогулка

арного моря

прогулка

ти, одна из записей сделана Владимиром Путиным.

Камень, рожденный морем В городе-крепости даже главный музей «замурован» в оборонительную башню ХIХ века под названием Дер Дона. Здесь на тысяче квадратных метров прописался единственный в России Музей янтаря. И неудивительно, что он расположен именно в Калининграде: именно в этом регионе сосредоточено 90% мировых запасов этого камня. Экспозиция музея ведет посетителя дорогой длиной 40 млн лет – от момента происхождения солнечного камня из смолы хвойных деревьев до изделий современных художников. В коллекции более тысячи кусков янтаря с фрагментами мезозойских растений, насекомых и животных. Застывшие в смоле бабочки, мухи, богомолы, листочки, цветки и даже ящерицы – крохотные мгновения жизни, дошедшие до нас сквозь вечность. Экспонаты музея рассказывают об истории добычи и обработки рожденного морем камня начиная с эпохи неолита. Неотъемлемая часть экспозиции – диорамы древнего «янтарного леса» и карьера по добыче янтароносной земли. Но больше всего воображение поражает самый крупный в России образец янтаря весом 4 кг 280 г. Удивляет и спектр цветов – от белого до черного.

Простой способ увеличить рождаемость Вырвавшись из плена хмурых пятиэтажек на берег реки Преголи, вдруг попадаешь в довоенный Кенигсберг, как будто сошедший с картины Вермеера. Жаль, что квартал из пряничных домиков в средневековом стиле – лишь новодел. Это недавно построенная Рыбная Деревня, современная стилизация под старинные здания. Рыбы здесь, правда, не найдешь, только историю: на этом месте у немцев был знаменитый рыбный рынок. Деревня, только-только открывшись, уже обросла леген-

Музей янтаря «замурован» в башню Дер Дона

Рыбная Деревня и местный символ плодородия – чайка

дами. Например, фигурка чайки, украсившая местную смотровую башню, стала объектом паломничества прекрасного пола. Согласно поверью, чтобы родить ребенка, надо подняться на башню и потереть яйцо, которое высиживает металлическая птица. Яйцо, конечно, отполировано до блеска, а рождаемость в городе, говорят, увеличилась. Ну а желающие вступить в брак парочки облюбовали «деревенский» мост через Преголю: с ним связан один из главных свадебных обрядов. Жених и невеста встают на разные пролеты моста, организатор церемонии жмет на кнопку, пролеты сходятся – и влюбленные символически соединяются над рекой. Романтика! С мостами связана и еще одна занимательная история. В Кенигсберге их семь: Лавочный, Зеленый, Рабочий, Кузнечный, Деревянный, Высокий, Медовый. Загадка, не дававшая покоя жителям города, – как пройти по всем мостам, не проходя ни по одному из них дважды. Многие горожане пытались решить эту задачу теоретически и практически, во время прогулок. Никому это не удавалось. В 1736 году поиском ответа на эту задачу заинтересовался выдающийся математик, член Петербургской академии наук Леонард Эйлер. Он доказал, что пройти по всем мостам по разу, не повторившись, попросту невозможно.

Сапог Мюнхгаузена Строители Рыбной Деревни говорят, что со дна реки подняли... сапог барона Мюнхгаузена. Утверждают даже, что этот господин существовал на самом деле и 12 лет отслужил в русской армии, приняв участие в двух турецких войнах. Сапог пополнил список достопримечательно стей, связанных с Мюнхгаузеном. Еще в этом списке – памятник барону, установленный рядом с кукольным театром, кабак, где этот персонаж пиво пил и остался должен, а также частично восстановленный скелет кашалота, который его проглотил. Правда, в Музее океана, где содержится последний экспонат, в эту байку не верят, но кашалотом своим все равно гордятся. Все-таки самый большой скелет этого млекопитающего в России. Калининградский Музей океана, впрочем, интересен и без привязки к Мюнхгаузену: здесь

шенного королевского замка. Сейчас этот вход взорван и завален на глубину до 16 м. Но на большей глубине, говорят знатоки, ходы-коридоры не завалены и не затоплены. В пользу существования подземного города говорит и тот факт, что минувшей зимой строители случайно откопали под трамвайными путями подземный ход. Выяснилось, что он ведет к зданию ФСБ, где до окончания штурма Кенигсберга находился полицай-президиум столицы Восточной Пруссии. Сокровища в туннеле, впрочем, не нашли.

Танцы с деревьями Устав от городской суеты, можно окунуться в тишину, покой, чистое море и воздух. Национальный парк «Куршская коса» – поистине уникальный уголок планеты. Куршская коса — песчаный полуостров, который протянулся почти на 100 км, до границы с Литвой. Узкой полосой разделяет она соленое Балтийское море и пресноводный Куршский залив. около тысячи красивейших раковин моллю сков, коралловые сады и бесчисленное количество редких рыб. Любителям истории флота тоже есть чем поживиться: при музее пришвартовано самое крупное в мире научно-исследовательское судно-музей «Витязь». С его борта измерена максимальная глубина (11 022 м) в Марианской впадине и открыт новый тип животных – погонофоры. Еще один корабльмузей, «Космонавт Виктор Пацаев», не только принимает экскурсии, но и обеспечивает связь с Международной космической станцией.

Самое крупное в мире исследователь ское судномузей «Витязь»

Буратино в подземелье Многие горожане убеждены, что существует еще и подземный Кенигсберг. Якобы целые заводы с железнодорожными станциями и многокилометровыми туннелями скрыты глубоко под асфальтом. Ведут эти туннели аж до Польши и нашпигованы королевскими и церковными сокровищами и богатством состоятельных горожан. Нужно ли уточнять, что поиском подземного города до сих пор заняты десятки энтузиастов? Краеведы утверждают, что основной вход в эти подземелья находился на территории разру-

Только на Куршской косе можно в один день увидеть песчаные пустыни и луга, покрытые мхом и лишайником, сырые ольшаники и сухие сосновые боры, высокоствольные сосны и низкорослые заросли горной сосны, широколиственный лес и южную тайгу, подвижные и закрепленные дюны, верховые и низинные болота, песчаные пляжи, протянувшиеся на десятки километров, морские, заливные и озерные берега. Один из самых загадочных природных объектов национального парка – танцующий лес. Куршская коса с этим феноменом волнует умы многих ученых. Действительно, уходя вглубь по основной туристической тропе, деревья начинают извиваться самым причудливым образом. Хотите потанцевать вместе с ними? Вообще, стоит только попасть в Калинин град один раз – и вы навсегда окажетесь под обаянием этого места. Приветливые улыбки, зеленые коридоры дорог, солнечный закат у моря – все это будет звать вас обратно снова и снова...

прогулка

Памятник знаменитому экспату – барону Мюнхгаузену

прогулка

На западном фронте Надежные партнеры – залог успешного развития

Одиннадцать лет назад Промсвязьбанк открыл двери первого офиса в Калининграде. О том, какой отпечаток накладывают на развитие бизнеса в регионе статус эксклава* и особые отношения с «большой» Россией и европейскими странами, рассказывает региональный директор операционного офиса «Калининградский» Дмитрий Красюк.

-Д

митрий Викторович, как вы оцениваете банковский сектор Калинин градской области? – В течение последних десяти лет большинство банков открыли в Калининграде свои филиалы и представительства, поэтому по показателю плотности банков на тысячу жителей мы входим в пятерку лидеров среди городов России. Но даже такая жесткая конкуренция не помешала Промсвязьбанку стать значимым игроком на финансовом рынке региона. По состоянию на 1 января 2012 года совокупный кредитный портфель операционного офиса составил более 2 млрд рублей. Клиентами филиала стали около 2 тыс. индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, включая крупнейшие предприятия региона, а также более 16 тыс. физических лиц.

Эксклав – несуверенный регион, отделенный от основной территории страны и окруженный другими государствами. *

– Что явилось залогом успешного развития? – Одним из основных условий успешного развития является сотрудничество с надежными партнерами, которые благодаря своему стремлению к самым высоким результатам помогают развиваться и совершенствоваться нам. В прошлом году мы открыли розничный операционный офис нового формата, который по итогам первых шести месяцев работы получил награду «Самый успешный коммерческий запуск». Конечно, два офиса на полумиллионный город – это очень мало. Поэтому в ближайшие годы планируем открыть операционные офисы в Калининграде и области, а также расширить сеть банкоматов.

– Географическая обособленность от материковой России и близость Европы накладывают отпечаток на калининградский бизнес? – Безусловно. Рынок сбыта в регионе настолько мал, что все крупные региональные производители ориентированы на рынок «большой» России. Именно поэтому Закон «Об особой экономической зоне» стал стимулом для развития производства. С момента вступления в действие закона наша область пережила несколько промышленных бумов: развитие мебельных и автосборочных производств, электронной промышленности. Но высокие логистические издержки по доставке продукции на территорию основной России снижают рентабельность и конкурентоспособность наших производителей. И с особой тревогой бизнесмены ждут отмены таможенных льгот в 2016 году. Еще одной особенностью калининградского бизнеса являются большие объемы приграничной торговли. Географическая близость к европейским поставщикам, с одной стороны, облегчает ввоз продукции, а с другой – смещает акцент у представителей бизнеса с производ ства на комиссионную торговлю. Высокая обеспеченность автомобилями на душу населения и близость к границе привели к тому, что многие товары и услуги жители региона приобретают самостоятельно в Польше и Литве, проехав каких-то 50–100 км. Если раньше от этого явления страдали в основном автосалоны и продавцы премиальных товаров, то сегодня это существенно снижает оборот калининградского продуктового и вещевого ретейла. В силу географической близости с Европой многие предприятия организованы с участием иностранных инвесторов, что зачастую затрудняет сотрудничество с такими компаниями из-за нормативных ограничений. – Присутствие Промсвязьбанка в регионе не ограничивается только деловой активно стью... – Да, совместно с представительством МИД в Калининграде мы реализовали проект «Основы финансового успеха» в гимназии № 40, в рамках которого сотрудники банка проводили уроки для гимназистов. Эта программа стала реальной не благодаря денежным вливаниям, как мы все привыкли, а благодаря добровольным действиям наших специалистов.

Тарифы

Вклады «Проценты сегодня» Откройте вклад и получите доход за весь срок в тот же день. Условия вклада: • вклад непополняемый; • расходные операции по вкладу не предусмотрены;

• вклад не открывается в пользу третьих лиц; • вклад пролонгируемый; • по вкладу предусмотрены повышенные процентные ставки в случае досрочного расторжения договора.

• выплата процентов за весь срок размещения вклада осуществляется в день открытия вклада, а при пролонгации – в день пролонгации вклада на банковскую карту клиента1; • возврат вклада осуществляется на банковскую карту клиента2;

Процентные ставки по вкладу при открытии вклада в PSB-Retail

Процентные ставки по вкладу при открытии вклада в офисе банка

Годовая процентная ставка (в %) Валюта вклада

Сумма вклада

Срок размещения вклада (в днях) 367

Рубли РФ

Доллары США

Евро

546

Годовая процентная ставка (в %) Валюта вклада

Сумма вклада

Срок размещения вклада (в днях)

731

От 50 000

8,3

8,6

От 300 000

8,3

8,6

От 1 000 000

8,3

8,7

От 1000

4,5

От 3000

4,8

От 10 000

4,9

367 Рубли РФ

546

731

От 50 000

8,0

8,3

От 300 000

8,0

8,3

От 1 000 000

8,0

8,4

От 1000

4,2

4,8

От 3000

4,5

4,9

От 10 000

4,6

От 30 000

5,1

От 1000

4,6

Доллары США

Евро

От 30 000

4,8

От 1000

4,3

От 3000

4,8

От 3000

4,5

От 10 000

4,9

От 10 000

4,6

От 30 000

5,1

От 30 000

4,8

При досрочном расторжении договора до истечения 90 дней срока размещения вклада проценты выплачиваются из расчета ставки по вкладу «до востребования» в соответствующей валюте, действующей в банке на дату расторжения договора, со дня, следующего за днем зачисления суммы вклада на счет вклада, или со дня, следующего за днем

последнего продления договора, если таковое было, по день расторжения договора. При этом разница между суммой процентов, выплаченных клиенту при открытии или пролонгации вклада, и суммой процентов, причитающихся клиенту в случае расторжения договора до истечения срока, подлежит возмещению клиентом из суммы вклада.

Указанные процентные ставки установлены с 01.03.2012. Выплата процентов осуществляется на счет банковской карты в валюте вклада, выпущенной Промсвязьбанком на основании соответствующего договора, заключенного между банком и клиентом, или на счет карты моментального выпуска в валюте вклада или иной счет действующей банковской карты в валюте вклада клиента. Если у клиента на дату открытия вклада нет действующей карты, на его имя выпускается моментальная карта в валюте вклада, на счет которой выплачиваются проценты. 1

Процентные ставки при досрочном расторжении договора вклада

Валюта вклада

Сроки нахождения денежных средств во вкладе / годовая процентная ставка при досрочном расторжении (в %) 91–180 дней

181–367 дней

368–730 дней

Рубли РФ

5,0

5,3

5,8

Доллары США

2,2

3,0

3,2

Евро

2,2

3,0

3,2

Сумма вклада подлежит возврату на указанный клиентом счет банковской карты, действующей в банке на дату закрытия вклада. Если у клиента на дату возврата вклада нет действующей карты, на его имя выпускается моментальная карта в валюте вклада, и возврат вклада осуществляется на счет указанной карты. Выдача суммы вклада со счета карты, на который были перечислены денежные средства, осуществляется в соответствии с действующими тарифами по банковской карте. 2

«Точно в цель» Пополняйте вклад, не совершая расходных операций, и получите максимальный процент по данному депозиту за весь срок его размещения. Пополняйте вклад во всех офисах или через банкоматы Промсвязьбанка. Воспользуйтесь частью денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств. Условия вклада: • вклад открывается в рублях, долларах США или евро; • срок вклада – 367 дней; • вклад пополняемый (пополнение возможно в течение первых 180 дней срока действия вклада, минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена*);

Процентные ставки при совершении расходных операций (в % годовых)*** Валюта вклада Рубли РФ

Доллары США

Евро

Первоначальная сумма вклада / неснижаемый остаток по вкладу От 50 000

1-й период (1–90 дней)

2-й период (91–180 дней)

3-й период (181–270 дней)

4-й период (271–366 дней)

5,0

5,5

6,0

6,5

От 300 000

5,2

5,7

6,2

6,7

От 1 500 000

5,5

6,0

6,5

7,0

От 3000

3,0

3,1

3,5

3,8

От 10 000

3,2

3,4

3,7

4,0

От 50 000

3,5

3,7

4,0

4,3

От 3000

3,0

3,1

3,5

3,8

От 10 000

3,2

3,4

3,7

4,0

От 30 000

3,5

3,7

4,0

4,3

Валюта

Первоначальная сумма вклада / неснижаемый остаток по вкладу

Рубли РФ

367 дней

Валюта

Первоначальная сумма вклада / неснижаемый остаток по вкладу От 50 000

7,50

7,5

От 300 000

7,80

От 1 500 000

7,7

От 1 500 000

8,00

От 3000

4,0

От 3000

4,30

От 10 000

4,2

От 10 000

4,50

От 50 000

4,5

От 50 000

4,80

От 3000

4,0

От 3000

4,30

От 10 000

4,2

От 10 000

4,50

От 30 000

4,5

От 30 000

4,80

От 50 000

7,2

От 300 000

Доллары США

Евро

Рубли РФ

367 дней

Доллары США

Евро

Внимание!

В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, с суммы доходов удерживается налог на доходы физических лиц. Указанные процентные ставки установлены с 01.03.2012. • расходные операции допускаются при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу**; • выплата процентов осуществляется в конце срока вклада путем зачисления на депозитный счет; • вклад непролонгируемый; • вклад может быть открыт в пользу третьих лиц в соответствии с требованиями закона «О валютном регулировании и валютном контроле».

* Увеличение суммы вклада в течение срока его размещения (в том числе после совершения первой расходной операции) не влечет изменения процентной ставки по вкладу. ** При досрочном расторжении, в том числе при совершении расходной операции без сохранения неснижаемого остатка, проценты по вкладу выплачиваются в соответствующей валюте из расчета ставки по вкладу «до востребования», действующей в банке на дату расторжения договора, со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет депозита, по день расторжения договора. *** При совершении первой расходной операции в первом, втором, третьем или четвертом процентном периоде срока размещения вклада проценты за весь срок размещения вклада начисляются и выплачиваются из расчета ставки соответствующего процентного периода, в котором совершена первая расходная операция.

Карты «Промсвязьбанк – Трансаэро Classic»: • кредитный лимит до 150 000 рублей; • 100 баллов в подарок при открытии карты; • 1 балл за каждые 100 рублей, потраченные на покупки; • любые документы для подтверждения дохода.

«Промсвязьбанк – Трансаэро Gold»: • кредитный лимит до 600 000 рублей; • 200 баллов в подарок при открытии карты; • 1,5 балла за каждые 100 рублей, по траченные на покупки; • включенные сервисы, привилегии и скидки держателям.

Баллы начисляются согласно правилам программы При совершении первой транзакции по карте Visa Classic

100 баллов

При совершении первой транзакции по карте Visa Gold

200 баллов

За полеты на рейсах авиакомпании «Трансаэро»

Согласно правилам программы (www.transaero.ru)

За каждые полные 100 рублей (эквивалент в долларах США / евро), израсходованных в торгово-сервисной сети по карте Visa Classic и списанных со счета в указанный период

1 балл

За каждые полные 100 рублей (эквивалент в долларах США / евро), израсходованных в торгово-сервисной сети по карте Visa Gold и списанных со счета в указанный период

1,5 балла

Расчет баллов производится после списания средств со счета карты. Баллы начисляются не позднее 15-го числа текущего месяца за транзакции, расчеты по которым совершены в прошлом месяце. «Хорошее настроение»: • 4% на остаток средств на счете; • получение в день обращения; • эксклюзивный дизайн. Условия обслуживания: • годовое обслуживание счета: первый год – бесплатно, последующие годы – 200 рублей;

• срок действия карты – 3 года; • первоначальный взнос на карту отсутствует; • лимит на снятие наличных: 200 000 рублей в день, но не более 1 500 000 рублей в месяц.

«Доходная карта» Classic и Gold Валюта

Классическая карта

Золотая карта

Рубли

3,5% на остаток от 25 000 руб.

4% на остаток от 150 000 руб.

Доллары США

0,75% на остаток от $750

1% на остаток от $5000

Евро

0,55% на остаток от €750

0,75% на остаток от €5000

Условия начисления процентов: • проценты начисляются на остаток средств на счете карты ежемесячно в случае, если среднедневная сумма остатка не опускалась ниже установленного минимального значения; • в первый месяц проценты начисляются вне зависимости от суммы остатка на счете. Условия начисления процентов: • проценты начисляются на остаток средств на счете карты ежемесячно в случае, если среднедневная сумма остатка не опускалась ниже 5000 рублей; • в первый месяц проценты начисляются вне зависимости от суммы остатка на счете.

Тарифы

Процентные ставки при открытии вклада в интернет-банке PSB-Retail (годовая процентная ставка при отсутствии расходных операций (в %))

Процентные ставки при открытии вклада в офисе банка (годовая процентная ставка при отсутствии расходных операций (в %))

Тарифы

Базовые предложения

PSB-Классика

PSB-Золото Лайт

PSB-Золото

PSB-Платинум

PSB-Приоритет

MasterCard Gold / Visa Gold, EMV

MasterCard Platinum / Visa Platinum, EMV

Условия и тарифы Основные условия MasterCard Standard / Visa Classic, EMV

Тип карты Срок действия карты

MasterCard Gold / Visa Gold, EMV

3 года

1 год

Рубли, доллары США, евро

Размер кредитного лимита (только рубли)

0, 10 000– 150 000

0, 10 000– 300 000

0, 20 000– 600 000

0, 50 000– 1 000 000

0, 50 000– 2 000 000

Льготный период кредитования

До 55 дней

2590 руб. ($/€80)

6490 руб. ($/€200)

30 000 руб.

19,9%

18,9%

Валюта счета карты

Основные тарифы Стоимость пакета услуг

650 руб. ($/€25)

1690 руб. ($/€60)

Доход до Доход до Доход до 29 999 руб. – 79 999 руб. – 79 999 руб. – 26,9%. Доход от 24,9%. Доход от 23,9%. Доход от 30 000 руб. – 24,9% 80 000 руб. – 22,9% 80 000 руб. – 21,9%

Размер процентов по кредиту (в год)

Комиссия за получение наличных в банкоматах банка

Свои средства – 0%. В кредит – 3,5%, мин. 290 руб.

Свои средства – 0%. В кредит – 3,9%, мин. 290 руб.

Свои средства – 0%. В кредит – 2,9%, мин. 290 руб.

Комиссия за получение наличных в банкоматах и ПВН других банков

Свои – 1% мин. 190 руб. ($/€6). В кредит – 3,5%, мин. 290 руб.

Свои – 1% мин. 190 руб. ($/€6). В кредит – 3,9%, мин. 290 руб.

Свои – 1% мин. 190 руб. ($/€6). В кредит – 2,9%, мин. 290 руб.

Свои – 1% мин. 150 руб. ($/€5). В кредит – 2,9%, мин. 290 руб.

Ограничение на снятие наличных (рублей в день / в месяц)

150 000/ 600 000

300 000/ 1 000 000

400 000/ 1 500 000

500 000/ 2 000 000

1 000 000/ 3 000 000

10%

Минимальный платеж (доля от задолженности, не считая процентов и иных сумм)

Сервисы, предоставляемые держателю карты при выпуске карты SMS-уведомления о совершенных операциях

6 мес.

12 мес.

PSB-Retail для дистанционного управления счетом

Банковская программа привилегий (скидки)

10%

15%

20%

30%

Скидки по программам «MasterCard Избранное» и «Мир привилегий Visa»

Выделенная линия службы клиентской поддержки

Карта MasterCard Virtual для оплаты покупок в Интернете

Консьерж-сервис

Экстренная замена карты в случае ее утраты (оплата услуги по тарифам)

Экстренная выдача наличных в случае утраты карты (оплата услуги по тарифам)

Скидка на сейфовые ячейки

Программа страхования «Защита путешественников» на 50 000 долл. Программа страхования «Защита путешественников» на 150 000 долл.

Программа страхования «Защита карты» на 75 000 руб.

Дополнительная карта категории Classic

1 карта

Дополнительная карта категории Gold

1 карта

Дополнительная карта категории Platinum

2 карты 1 карта

Льготные тарифы РКО

Надбавка по вкладам

CashBack

0,5%

Дополнительные сервисы, предоставляемые держателю карты по запросу Индивидуальный дизайн

290 руб.

Дополнительная карта категории Classic (до 5 карт с учетом бесплатных)

350 руб.

Дополнительная карта категории Gold (до 5 карт с учетом бесплатных)

290 руб.

350 руб.

1000 руб.

1250 руб.

3000 руб.

Дополнительная карта категории Platinum (до 5 карт с учетом бесплатных) Программа страхования «Защита карты» на 75 000 руб.

69 руб./мес. или 699 руб./год

Программа страхования «Защита карты» на 150 000 руб.

149 руб./мес. или 1499 руб./год

Начисление процентов на остаток по счету Рубли

4,5% на остаток > 150 000 руб.

Доллары

1,25% на остаток > $5000

Евро

1,0% на остаток > €5000

Специальные пакеты услуг Условия и тарифы

«Трансаэро»

«Линия жизни»

«Доходная карта»

«Хорошее настроение»

Основные условия Visa Classic

Visa Gold

Visa Classic

Visa Gold

MasterCard Standard / Visa Classic

MasterCard Gold / Visa Gold

MasterCard Unembossed

3 года

Валюта счета карты

Рубли, доллары США, евро

Рубли

Рубли, доллары США, евро

Рубли

Размер кредитного лимита (только рубли)

0, 10 000– 150 000

0, 10 000– 600 000

0, 10 000– 150 000

0, 20 000– 600 000

Льготный период кредитования

До 55 дней

650 руб. ($/€25)

2700 руб. ($/€95)

0 руб. (200 руб. со 2 года)

Тип карты Срок действия карты

Основные тарифы 900 руб. ($/€30)

2900 руб. ($/€95)

900 руб.

2900 руб.

29,0%

27,0%

29,0%

27,0%

Комиссия за получение наличных в банкоматах банка

Свои средства – 0% В кредит – 3%, мин. 290 руб.

Комиссия за получение наличных в банкоматах и ПВН других банков

Свои – 1%, мин. 190 руб. ($/€6) В кредит – 3%, мин. 290 руб.

Свои – 1% мин. 190 руб. ($/€6) В кредит – 3%, мин. 90 руб.

Свои – 1%, мин. 190 руб. В кредит – 3%, мин. 290 руб.

Свои – 1%, мин. 190 руб. В кредит– 3%, мин. 290 руб.

1% мин. 190 руб. ($/€6)

1% мин. 190 руб.

Стоимость пакета услуг Размер процентов по кредиту, в год

Тарифы

Персональный финансовый консультант

Тарифы

Ограничение на снятие наличных, рублей в день / в месяц Минимальный платеж (доля от задолженности, не считая процентов и иных сумм)

300 000/ 1 500 000

500 000/ 1 500 000

300 000/ 1 500 000

500 000/ 1 500 000

300 000/ 1 500 000

500 000/ 1 500 000

200 000/ 1 500 000

Сервисы, предоставляемые держателю карты при выпуске карты PSB-Retail для дистанционного управления счетом

Банковская программа привилегий (скидки)

Скидки по программам «MasterCard Избранное» и «Мир привилегий Visa»

Экстренная замена карты в случае ее утраты (оплата услуги по тарифам)

Экстренная выдача наличных в случае утраты карты (оплата услуги по тарифам)

Дополнительные сервисы, предоставляемые держателю карты по запросу SMS-уведомления о совершенных операциях

540 руб.

Карта MasterCard Virtual для оплаты покупок в Интернете

120 руб.

Индивидуальный дизайн Дополнительная карта категории Classic (до 5 карт с учетом бесплатных)

450 руб.

Дополнительная карта категории Gold (до 5 карт с учетом бесплатных)

450 руб.

350 руб.

1 450 руб.

1 350 руб.

Программа страхования «Защита карты» на 75 000 руб.

69 руб./мес. или 699 руб./год

Программа страхования «Защита карты» на 150 000 руб.

149 руб./мес. или 1499 руб./год

4% на остаток > 5 000 руб.

Начисление баллов по программе «Трансаэро Привилегия» Приветственные, баллов

100

200

Транзакционные, баллов за 100 руб.

1,5 Отчисления в фонд «Линия жизни»

Разовые, от стоимости годового обслуживания

50%

Транзакционные, % от покупок

0,5

Начисление процетов на остаток по счету

Рубли

3,5% на остаток > 25 000 руб.

4% на остаток > 150 000 руб.

Доллары

0,75% на остаток > $750

0,1% на остаток > $5000

Евро

0,55% на остаток > €750

0,75% на остаток > €5000

PSB–Приоритет

Основные условия Тип карты

MasterCard Platinum / Visa Platinum, EMV

Срок действия карты

1 год

Валюта счета карты

Рубли, доллары США, евро

Размер кредитного лимита (только рубли)

0,50 000–2 000 000

Льготный период кредитования

до 55 дней Основные тарифы

Стоимость пакета услуг

30 000 руб.

Размер процентов по кредиту, в год

18,9%

Комиссия за получение наличных в банкоматах банка

Свои средства – 0%. В кредит – 2,9%, мин. 290 руб.

Комиссия за получение наличных в банкоматах и ПВН других банков

Свои – 1% мин. 150 руб. ($/€5). В кредит – 2,9%, мин. 290 руб.

Ограничение на снятие наличных, рублей в день / в месяц

1 000 000/3 000 000

Минимальный платеж (доля от задолженности, не считая процентов и иных сумм)

Сервисы, предоставляемые держателю карты при выпуске карты SMS-уведомления о совершенных операциях

PSB–Retail для дистанционного управления счетом

Банковская программа привилегий (скидки)

Скидка на сейфовые ячейки

30%

Скидки по программам «MasterCard Избранное» и «Мир привилегий Visa»

Выделенная линия службы клиентской поддержки

Карта MasterCard Virtual для оплаты покупок в Интернете

Консьерж-сервис

Экстренная замена карты в случае ее утраты (оплата услуги по тарифам)

Экстренная выдача наличных в случае утраты карты

Программа страхования «Защита путешественников» на 150 000 долл.

Дополнительная карта категории Gold

2 карты

Дополнительная карта категории Platinum

1 карта

Персональный финансовый консультант

Льготные тарифы РКО

Надбавка по вкладам

CashBack

0,5% Дополнительные сервисы, предоставляемые держателю карты по запросу

Индивидуальный дизайн

290 руб.

Дополнительная карта категории Classic (до 5 карт с учетом бесплатных)

350 руб.

Дополнительная карта категории Gold (до 5 карт с учетом бесплатных)

1250 руб.

Дополнительная карта категории Platinum (до 5 карт с учетом бесплатных)

1450 руб.

Программа страхования «Защита карты» на 75 000 руб.

69 руб./мес. или 699 руб./год

Программа страхования «Защита карты» на 150 000 руб.

149 руб./мес. или 1499 руб./год

Начисление процетов на остаток по счету Рубли

4,5% на остаток > 150 000 руб.

Доллары

1,25% на остаток > $5000

Евро

1,0% на остаток > €5000

Тарифы

Базовые предложения

Условия и тарифы

В этих городах появились новые офисы филиалов Промсвязьбанка.

Офисы филиалов Промсвязьбанка.

ВЫСТАВКА Санкт-Петербургский филиал принял уча стие в ежегодной выставке-семинаре для населения «Жилищный проект». За два дня выставку посетило более 30 тыс. человек. Это абсолютный рекорд за всю историю проведения мероприятия.

ПРОсторы

россия

МУРМАНСК

калининград

псков

санкт-петербург великий новгород

смоленск

вологда

Тверь

ярославль брянск

москва

иваново

владимир

тула

нижний новгород

рязань

Ярославский филиал стал безусловным лидером по реализации ВИП-пакетов. Из 265 пакетов, реализованных в течение 2011 года в филиальной сети, на долю филиала пришлось 26, на десять больше, чем у ближайшего преследователя.

киров

Тамбов

липецк

ДОСТИЖЕНИЕ

сыктывкар

воронеж КАЗАНЬ

Ростов-на-дону краснодар

Ижевск

ПЕнза

белгород Саратов

волгоград

самара

уфа

сочи Стерлитамак

ставрополь

пермь

НИЖНИЙ ТАГИЛ

екатеринбург челябинск тюмень

Астрахань

оренбург

Томск омск новосибирск

Кемерово

абакан барнаул

киев

АКЦИЯ ОО «Оренбургский» принял участие в благотворительной акции общероссийского благотворительного фонда «Российский детский фонд». Сотрудники банка приезжали домой к детям с ограниченными возможностями жизнедеятельности и раздавали подарки.

украина 64

ПРОсторы пекин

Лимасол

кипр

китай

Дели

Астана

Казахстан

индия

красноярск

благовещенск

хабаровск

улан-удЭ иркутск

чита

владивосток

НАГРАДА В Челябинске состоялась церемония вручения III ежегодной независимой премии «Финансовая гордость Южного Урала». Челябинский филиал стал победителем в номинации «Банк пятилетия в сфере кредитования реального сектора экономики».

РЕКОРД Впервые в истории ОО «Томский» пассивы розничных клиентов превысили 1 млрд рублей и составили на 1 января 2012 года 1062 тыс. рублей. Пассивная база офиса по итогам 2011 года выросла на 250%.