Te c h o
Revista socioeconómica, informativa y cultural
EDICIÓN N° 1 MES 2
Regulación del salario mínimo en PANAMÁ
BARLETTA China y su impacto en la economía panameña MEDICINA PREVENTIVA Bitcoin en Panamá
ganancia garantizada
“Mitos y Realidades”
ECONOMÍA • ENTORNO EMPRESARIAL • FINANZAS PERSONALES
ÍNDICE 8
ECONOMÍA
8 Federico Humbert
35 La mejor inversión de tu vida
10 La nueva Relación diplomática
37 Tips “Como ahorrar para la
“Legado de Altruismo”
entre Panamá y China
12 Estrategia Logística Nacional 2030
30
FINANZAS PERSONALES
18 Regulación laboral y salario mínimo
Educación de tus Hijos”
40 Medicina Preventiva
En Panamá: Inversiones del nuevo Milenio
44 Top 10 de los errores al Emprender
21 Historia del Bitcoin en Panamá: “Mitos y Realidades”
35
47 El Valor del Seguro de Vida
23 Orientación al cliente y
programa educación financiera: Un compromiso social de la SBP
26 Avances en el Deporte
del automovilismo en Panamá
ENTORNO EMPRESARIAL
30 Coaching en las empresas:
Acompañamiento y entrenamiento en la acción para mejorar la acción
32 PORSCHE: Llega a Panamá el
Panamera Turbo S E-Hybrid, el más potente de la gama
Presidente y Director General Glenn Bazán ● Presidente Ejecutiva del Consejo Editorial Gioconda Emiliani Asesora Ejecutiva del Consejo Editorial Geraldine Emiliani ● Directora de Diseño y Diagramación Joseliz Planas Gerente de Ventas y Mercadeo Adriana Velez ● Asesor Legal y Asociado Ricardo Bernal ● Fotografía Carlos Solis Impresión Editora Panamá América S.A Techo Financiero es una empresa del Grupo CUFIP (Grupo Cultural Financiero Panameño)
6 | EDITORIAL | FEBRERO 2018
Techo Financiero. Empresa del Grupo Cultural Financiero Panameño (CUFIP)
Impulsando Empresarios y Emprendedores
Los medios de comunicación han hecho de los Estados y continentes un solo espacio físico sin fronteras y un solo tiempo, modificando la forma de relacionarnos. La ciudadanía global y activa se forma así en igualdad de oportunidades, eliminando discriminaciones, descubriendo verdades ocultas que afectan desde la realeza hasta el mundo oscuro del delito. Transmitir es el objetivo, comunicarnos es el resultado. Ofrecer saberes y capacidades que contribuyan a la reflexión e integración de las comunidades humanas complejas, abre el techo de nuestro hogar que es el mundo para que el horizonte sea el mismo para todos. Atraer la atención hacia temas que tienen sus mitos en la falta de información es el objetivo central del Grupo Cultural Financiero Panameño al presentarles esta primera edición de su revista TECHO FINANCIERO, medio escrito y digital que busca ampliar el conocimiento de negocios y finanzas en Panamá, al haber quedado ampliamente superados por la evolución de ambos mercados. En el contexto internacional han surgido diversas iniciativas de divulgación en materia sobre economía lo que ha puesto en evidencia que los problemas relacionados con la falta de conocimientos financieros son similares en los distintos países, lo que, según la OCDE, exige la implementación de políticas coordinadas de educación en este sector.
En esta primera edición el Dr. Nicolás Ardito Barletta nos ilustrará sobre las nuevas relaciones diplomáticas entre Panamá y China y su impacto en nuestra economía, Rodolfo Sabonge abordará el tema de la Estrategia Logística Nacional 2030, resaltaremos la importancia del seguro de vida y el Coaching empresarial, analizaremos la regulación laboral y el salario mínimo y nos referiremos a los orígenes del Bitcoin, entre otros temas no menos importantes. TECHO FINANCIERO dedica esta primera edición a Don Federico Humbert (QEPD), con la aspiración de formar parte de esa red de conocimientos que activamente y a nivel mundial, coadyuva al desarrollo de sociedades justas y libres, por la que este gran panameño luchó toda su vida.
Glenn Bazán Presidente y Director
8| ECONOMÍA| FEBRERO 2018
FEDERICO HUMBERT “Legado de Altruismo”
Nuestra primera edición la dedicamos a Don Federico
una recopilación de Lecciones de Vida, en las que aparecen las
Humbert, filántropo, banquero, visionario, altruista, pero
más importantes en la vida de Humbert. De esas lecciones nos
más que todo eso y, sobre lo que cimentó todas sus
quedamos con las siguientes, como brújula de esta nueva revista
acciones, un gran creyente en Dios.
que quisiéramos llevar a los lugares a los que Don Federico llevó sus empresas: No hay verdadera vida sin esforzarnos para vivir las enseñanzas de Jesucristo.
Cuántas personas tuvieron la oportunidad de conocerle, trabajar con él, compartir con él sus más caros anhelos, o siquiera tener con él una experiencia que cambaría sus
Por 20 años me involucré en la industria de la pesca del camarón
vidas, muchas, y muchas más que no lo llegaron a conocer
en el terraplén con gente muy pobre con grandes necesidades
personalmente, sino a través de sus acciones filantrópicas.
provenientes del Marañón, lo que tuvo un gran impacto en mi compromiso con los pobres, aprendí que las necesidades de los demás deben ser tan importantes como las de uno mismo.
Como dice la Biblia, refiriéndose al que es generoso: «Siempre que ayuda a los
pobres, lo hace con
generosidad; y en todo sale triunfante»… «Los hará ricos, para que puedan dar mucho»…. «Porque la ayuda de ustedes no sólo servirá para que los hermanos tengan lo que necesitan, sino que también hará que ellos den gracias a Dios»…
Y efectivamente, tanto dio en vida Don Federico, que así mismo Dios lo recompensó en todos los aspectos de su vida terrena. Sus triunfos eran del tamaño de su corazón, grandes, intachables y perdurables en el tiempo. En su edición de julio de 2014, la revista En Exclusiva, Gladys Navarro de Gerbaud presentó
9| ECONOMÍA | FEBRERO 2018
Cuando ingresé al Banco General éramos unos 80 colaboradores, hoy tenemos 64 sucursales en Panamá, 7 en Costa Rica y un maravilloso equipo de colaboradores que pasan los 3,840… para mí lo más importante ha sido el alto grado de humildad en todo lo que hacemos, que forma parte importante de nuestra cultura corporativa.
Admirado por todos, Don Federico Humbert Azcárraga, nos ha legado con su ejemplo, grandes valores éticos, morales y familiares, pero sobre todo su gran capacidad altruista y amor a Dios.
Nuestro código de honor es: Somos custodios de los dineros de nuestros depositantes, los que tenemos que cuidar como un buen padre de familia.
El Banco General es reconocido por sus altos valores éticos y morales, lo que nos mantiene como líderes en el continuo mejoramiento de la empresa privada en Panamá, creando conciencia que las cosas hay que hacerlas bien, con honestidad, integridad, justicia social y solidaridad.
La Responsabilidad Social Empresarial del Banco General es otro aspecto que se deriva del altruismo que lideró en vida tuvo Don Freddy, como muchos le decían con cariño.
A través de la Fundación Sus Buenos Vecinos, el Banco General apoya a 189 ONG en 232 programas destinados a mejorar la calidad de vida de los más necesitados con una inversión social de $5.1 millones, en el 2015.
Por: Glenn Bazán Director de Techo Financiero
10| ECONOMÍA| FEBRERO 2018
LA NUEVA RELACIÓN DIPLOMÁTICA entre PANAMÁ y CHINA
Ardito Barletta* Todo indica que la visita reciente del Presidente Varela y su
comercio, inversiones, financiamiento para proyectos públicos,
comitiva
transporte marítimo y áereo, comunicaciones.
oficial
a
China
fue
exitosa
y
abre
nuevas
oportunidades económicas para Panamá. Dicha visita fue un seguimiento
a
la
apertura
de
relaciones
diplomáticas
formalizada hace algunos meses.
Ya recientemente el Ministro de Relaciones Exteriores de China, en visita a Panamá, expresó interés de su país en financiar la hidroeléctrica Changuinola II y tal vez un ferrocarril de Panamá a Chiriquí, si su factibilidad económica lo amerita.
Ya antes había señales de que China y empresas de ese país han visto de interés el valor de la posición geográfica de Panamá
y
su
conectividad
marítima,
aérea
de
En el aérea marítima, el clasificar China a Panamá como “nación
telecomunicaciones y financieras de comunicación en el
favorecida” abre la oportunidad
hemisferio occidental y el mundo, para desarrollar actividades
para que barcos de la marina mercante panameña reciban
económicas en la región.
preferencias en costos en puertos chinos e incluso para que barcos chinos se registren en la marina mercante panameña.
Es evidente que China es el país más poblado del mundo y es ya la segunda economía más grande después de EE.UU. Por
LOS ACUERDOS
ello, ofrece oportunidades que, bien manejadas, pueden contribuir al desarrollo de Panamá. Desde 1997, Panamá había hecho un acuerdo de relaciones comerciales con China mientras mantenía relaciones diplomáticas con Taiwán.
Un acuerdo para la promoción de comercio e inversiones busca atraer inversiones Chinas a Panamá como centro de distribución hacia América Latina. Otro acuerdo entre el
Esto
cambió este año
con la apertura de relaciones
diplomáticas formales con China. Empresas chinas han tenido una creciente relación económica con Panamá. Por ejemplo, el
Banco de Desarrollo de China y el MEF busca agilizar inversiones chinas en Panamá como en infraestructura diversa.
35% de las importaciones de empresas de la Zona Libre de Colón, provienen de China. La empresa Huawei ha hecho de la Zona Libre su centro de distribución para el Hemisferio. Sobre todo América Latina. La naviera china COSCO, es la tercera principal usuaria del Canal Interoceánico.
oportunidades bilaterales de comercio. Uno adicional es sobre capacidad productiva e inversión, sobre todo en infraestructura.
La empresa China Land Pridge Group ha iniciado la construcción de un puerto de contenedores en la Isla Margarita de Colón con una inversión de $ 1,100 millones.
Otro acuerdo es un tratado de libre comercio que abre
Una
importante empresa multinacional china, CRRC Corporation Ltd. de Beijing instalará su oficina regional en Panamá. Otras empresas chinas participan en licitaciones para el cuarto puente
En adición, un acuerdo es para inversiones del Eximbank de China con Etesa para proyectos de energía eléctrica. Por otro lado, un acuerdo es para cooperación que aumente la productividad agrícola en Panamá tendiente a incrementar exportaciones a China.
sobre el Canal y otros proyectos. Con esos antecedentes en marcha, los 19 acuerdos firmados recientemente entre Panamá y China en presencia de los mandatarios de ambos países amplían las oportunidades del
Como complemento, un acuerdo se refiere al desarrollo de medidas sanitarias y fitosanitarias para que los productos agrícolas panameños sean aptos para entrar a China. Algunos acuerdos se refirieren a grandes
11| ECONOMÍA | FEBRERO 2018
cifras de dinero para inversiones con miras a los mercados de América Latina. Por otro lado, Panamá recibe el status de destino turístico aprobado, que facilitará los viajes turísticos grupales por medio de agencias turísticas designadas.
Complementario a ello, los dos países sientan las bases para el estable cimiento de rutas aéreas complementarias, abriendo el espacio para vuelos comerciales y /o de carga entre ambos países. También un convenio de cooperación técnica no reembolsable para proyectos enmarcados en el Plan Nacional de Cooperación.
Todo ello se complementa con un seminario para periodistas para dar a conocer mejor a sus poblaciones las características de ambos países.
Como se observa, los acuerdos abren el abanico de relaciones económicas amplias entre ambos países. China desea aprovechar la conectividad y logística panameña como centro de conexión hacia América Latina. Ya una línea aérea china anunció que hará tres vuelos semanales a Panamá. Algunos bancos chinos también ven oportunidades de ubicarse en el centro Bancario Regional del país.
Como resultado, se puede esperar la definición de una agenda conjunta entre los dos países, que mediante comités de coordinación, donde participarán los ministros del MEF y del MICI, se vaya ejecutando gradualmente. Lo importante es que todo ello se haga dentro del marco constitucional y legal de Panamá.
*Doctor en Economía Presidente de la República de Panamá 1984 - 1985 Presidente de la Comisión Bancaria 1973 - 1978 Ministro de Planificación y Política Económica 1968 - 1970/ 1973 - 1978
12| ECONOMÍA| FEBRERO 2018
Estrategia Rodolfo Sabonge *
H
ace un par de meses el gabinete logístico convocó una reunión para lanzar la Estrategia Logística Nacional 2030 (ELN2030), evento que contó con la participación del sector privado, la prensa y autoridades gubernamentales relacionadas con el sector logístico panameño. Debo reconocer el trabajo hecho por la Secretaría Logística, por el Banco Interamericano de Desarrollo y por la firma consultora que ejecutó el proyecto. El trabajo es de muy buena calidad por lo que espero que sirva de referencia para establecer prioridades y planes de acción a corto, mediano y largo plazo. Lo primero que debo resaltar es que por primera vez veo que un trabajo de planificación estratégica incluye en su primera fase un ejercicio de prospectiva. Como decía el Arte de la Guerra Sun Tzu: “Los generales que conocen las variables
Logística Nacional 2030 Adicionalmente, la estrategia caracteriza las acciones como planes y estrategias, estudios, proyectos, programas, fortalecimiento institucional, gestión y mercadeo, asociatividad, normatividad y tecnologías. A pesar de lo completo que estuvo el informe, llama la atención que posterior a la presentación de la Estrategia, cuando todos los presentes esperábamos que se hiciera algún anuncio importante sobre cómo vamos a implementarla, lo que se nos informó es que eso le tocará al próximo gobierno. En mi opinión hubiera sido suficiente con comenzar por la parte de lograr un consenso nacional a nivel de Estado e iniciar el fortalecimiento institucional que garantice la sostenibilidad de la implementación de la Estrategia.
posibles para aprovecharse del terreno sabe cómo manejar las fuerzas armadas. Si los generales no saben cómo adaptarse de manera ventajosa, aunque conozcan la condición del terreno, no pueden aprovecharse de él”.
Esto es aplicable a cualquier estrategia y el ejercicio de prospectiva es precisamente un análisis completo del terreno y el entorno, que ayuda a identificar los factores que pudieran afectar el diseño e implementación de cualquier estrategia y a caracterizar posibles escenarios futuros a enfrentar. En este sentido, el informe final de la ELN2030 incluye una prospectiva estratégica de la situación geopolítica internacional y hace un análisis de los cambios económicos y financieros globales, del mercado del transporte, las cadenas de suministro, las tecnologías disruptivas, la competencia y en general toda la gama de megatendencias que pudieran modelar el futuro del mercado y el entorno económico y social.. El informe finaliza con un enunciado de más de 60 líneas de acción, con 124 acciones o tareas a implementarse en el corto, mediano y largo plazo.
La necesidad del fortalecimiento institucional ya ha sido identificada en otros estudios recientes como lo es el Plan Maestro de la Región Interoceánica que hace poco contrató la ACP. Dejar todo para el próximo período de gobierno es dejar pasar más de 20 meses muy valiosos, que no se podrán recuperar nunca y en cierta forma dejar que el trabajo realizado ya no tenga el mismo efecto.
13| ECONOMÍA | FEBRERO 2018 Si bien es cierto, la Secretaría Logística ha logrado avances en la coordinación de algunos acuerdos importantes para el sector, igualmente cierto es que dicha Secretaría no cuenta con los recursos necesarios para hacerle frente a semejantes retos de implementación. Lo más importante que señala el informe sobre la estrategia y en lo que debemos enfocarnos para priorizar, es en la definición de una “Oferta-País”. Y es que, para poder proponer una oferta país, es importante analizar el valor de lo que se tiene. En el caso del Canal de Panamá, la estrategia y política de peajes que se implementó desde el año 2000 requirió primero de un análisis exhaustivo sobre el valor de la ruta para los diferentes segmentos de mercado. Establecer la “Oferta-País”, requiere igual, un análisis exhaustivo del valor estratégico de Panamá para los potenciales inversionistas. Panamá es “un gran nodo de concentración y conectividad multimodal, con el canal interoceánico en una de las mayores rutas comerciales del mundo, un sistema de puertos (Puerto Bi-oceánico), un hub aeroportuario subregional y un sistema de zonas francas y logísticas con potencial sin igual en Latinoamérica”. ** Desarrollar la “Oferta-país” sería el compromiso de Panamá en lograr ser el Hub Logístico que tanto añoramos ser, lo que nos lleva al tema de la necesidad de fortalecer institucionalmente al Gabinete Logístico. El primer paso para desarrollar la “Oferta-país”, es conocer a profundidad el mercado y la competencia.
La prospectiva ofrece información importante sobre el terreno y el entorno, pero el conocimiento del mercado y de la competencia lo provee la gestión de inteligencia competitiva.. De ahí que el fortalecimiento institucional debe partir por armar un equipo de profesionales y especialistas en comercio internacional y logística, que segmenten el mercado y analicen el valor de lo que Panamá ofrece para cada segmento, un “Think-Tank” especializado en inteligencia de negocios para el sector. De la misma forma en que el Gabinete Logístico incluye representantes del sector privado, el “ThinkTank” debe contar con una directiva público-privada, que apoye al Gabinete Logístico en el desarrollo y medición de políticas públicas, pero que a su vez brinde al sector privado información sobre las oportunidades y/o amenazas que pudieran afectar la competitividad y sostenibilidad del sector.
14| ECONOMÍA| FEBRERO 2018
Estamos en un mundo de cambios rápidos y dinámicos en el que las decisiones no pueden esperar. El valor de haber desarrollado la Estrategia Logística Nacional 2030 está en acusar recibo y apresurar la implementación de medidas urgentes que garanticen la sostenibilidad de uno de los principales pilares de la economía del país. De las apuestas estratégicas enunciadas en el documento de la Estrategia Logística Nacional 2030, todo pareciera indicar que además del fortalecimiento de la institucionalidad, el paso más importante para lograr movernos en alguna dirección es lograr el Consenso Estratégico pues la Estrategia debe transformarse en política de Estado que trascienda gobiernos y forme parte del plan de gobierno y de la visión de los próximos gobiernos.
* Consultor Internacional Email: rsabonge@logitransadvisory.com
18| ECONOMÍA| FEBRERO 2018
*Irene Gimenez
REGULACIÓN LABORAL Y SALARIO MÍNIMO
Bruno Leoni, en La Libertad y la Ley, señala: “la gente, hoy en día, parece incapacitada de comprender: la formación de la ley es mucho más un proceso teórico que un acto de voluntad y como tal proceso teórico, no puede ser el resultado de decisiones emanadas de grupos de poder a expensas de las minorías en desacuerdo.” Esta idea es de vital importancia para comprender que no puede utilizarse la ley para regular las relaciones laborales entre personas, ya sean emprendedores, empresas multinacionales o un simple chichero que necesita ayuda en los quehaceres. Si se pudiera decretar la felicidad por medio de una ley, qué felices seríamos todos!
el efecto del aleteo de una mariposa? Algo bello que puede generar un tornado al otro lado del mundo. En economía, tomar decisiones como imponer un salario mínimo, por sectores externos a la relación laboral, acabará generando como consecuencias principales, pérdidas de empleos, surgimiento de mercados negros, caída en la competitividad de empresas nacionales vs extranjeras, aumento de precios en bienes y servicios, destrucción de la producción y como resultado, un empobrecimiento general de la población. Y de esto último sí es sabia la gente: es muy normal sostener conversaciones del tipo “ahora cobro más por cheque, pero me alcanza para comprar menos”.
En la superficie, si uno sólo mira que las personas con menos calificaciones tendrán un aumento en su salario mínimo, no puede menos que acordar con la medida. Somos humanos y esa mirada superficial nos reconcilia con la bondad y la compasión. Sin embargo, los economistas, pero sobre todo, aquellos que se ocupan de la cosa pública (políticos, legisladores, asesores, lobistas, sociedad civil, organizaciones no gubernamentales) deben analizar “lo que no se ve”, al implementar una medida que invariablemente afecta en el inicio a una minoría, pero que en el largo plazo, afecta a todos. ¿Recuerdan
En términos sencillos, han logrado explicar cómo el mercado queda distorsionado gracias a la intervención estatal, que para sostener una medida política, debe, por el otro lado, disimular las consecuencias y para ellos manipula los flujos monetarios (emitiendo y colocando deuda por ejemplo) para que se siga estimulando el consumo que estimule la producción. ¿Pero recuerdan que la producción fue impactada en el inicio y los aumentos salariales se dieron por decreto y no por tasas reales de capitalización y producción? Es dinero recirculando, pero descapitalizando más en cada vuelta a las empresas que generan trabajo para esa misma población.
Es necesario recordar que el fin no es el trabajo, éste es un medio o herramienta para lograr la producción de bienes y servicios que la población demanda. Esta actividad es la que realmente, junto al ahorro y capitalización, crea trabajo para todos. Nadie se levanta un día para crear trabajo; se crean empresas, se marcha ideas, se genera un nuevo bien o servicio
19| ECONOMÍA | FEBRERO 2018 para satisfacer una demanda o crear una oportunidad donde la intuyó un emprendedor y, luego ello genera puestos laborales.
Es por ello que, si el gobierno establece el salario mínimo apenas por encima del salario actual de mercado, lo que va a producir es que los desempleados menos calificados, los que más necesitan el empleo, los que “están al margen” directamente, no ingresarán al mercado del trabajo; a menos que lo hagan en la economía informal, que no por casualidad son muy grandes en los países donde el salario mínimo es obligatorio. El fenómeno que los gobiernos quieren evitar es el primero que se les produce en contra: mercados negros e inmigración que suple las demandas laborales a salario de mercado (o no regulado).
Dado lo anterior, llegarán las inspecciones de trabajo a tratar de revertir este fenómeno. Y se producirá entonces otra variante, que es la que restringe las posibilidades de trabajo, ya que habrá muchas empresas e individuos que no quieran operar “en negro”.
Como consecuencia de este punto podemos llegar a la conclusión que, si es inevitable asumir el salario mínimo para el mercado productivo, pueden suceder dos cosas:
a) Se traslada este costo a los bienes y servicios, encareciéndolos al grado que alguien los pueda comprar. En este caso se produce una disminución de la demanda global, y es posible que “la ganancia” obtenida sea tan baja que provoque la desaparición de algunos productores marginales (pequeños emprendedores, comercios pequeños, etc). Esto al final, nos conduce a los monopolios que a nadie les gustan porque se elimina la competencia y la posibilidad de elegir, favoreciendo normalmente a las grandes empresas, lo que repercute en la reducción de puestos de trabajo ya que la nueva empresa con mayores tasas de capitalización, desplaza a ese otro empleado que antes podía trabajar en la pequeña empresa. También es posible que suceda que el impacto a nivel nacional encareciendo los bienes y servicios, haga la producción local menos competitiva en precios, que la extranjera. Cuando luego se
producen las importaciones para favorecer con precios bajos a los consumidores, se dice que esto afecta la producción local y a los empleados menos calificados, lo que produce desempleo y, lo que en realidad ha sucedido es que, previamente, el Estado afectó la estructura productiva interviniendo y regulándola, provocando lo que tarde o temprano estaba llamado a producirse, el desempleo. b) La otra situación es que la empresa o el emprendedor decidan absorber los costos de los salarios mínimos para seguir siendo competitivos con los precios, en especial, en un mercado global con fronteras cada vez más desdibujadas. En este caso, lentamente se producirá una descapitalización de las empresas, que en lugar de asignar recursos a proyectos productivos y diversos, deberá concentrarse en pagar salarios mayores que su estructura de precios permite. Con el tiempo, las más afectadas serán las pequeñas, éstas se volverán menos competitivas perdiendo mercado y trasladando, consecuentemente, una parte de su demanda a las grandes firmas. Llegado ese punto, estas empresas se verán en la horrible decisión de cerrar o pasarse al mercado negro.
Todas estas consecuencias no deseadas, finalmente lo que logran es la llamada “desocupación institucional”, es decir, el resultado de una imposición legal y no de mercado que produce desempleo totalmente artificial en el país donde se imponen. Como resultado de ello, y para tratar de enmendar estos efectos que causa el salario mínimo, el Estado vuelve a crear más leyes para solucionar el problema que él mismo ha creado. El efecto es una degeneración institucional, donde se crean nuevas funciones y roles para el gobierno, se invierten las culpabilidades de la situación y de a poco se pavimenta el camino hacia la servidumbre. Los datos reflejan que los países con mayor flexibilidad laboral en general, disfrutan de tasas de desocupación mucho más bajas y salarios más altos que los que se caracterizan por la rigidez regulatoria laboral. Incluso, hay otro factor del que no me ocupo en este artículo, que es la otra cara del salario mínimo y referido siempre a la intervención estatal, que es la flexibilidad o rigidez de los costos laborales de cierre o despido.
20| ECONOMÍA| FEBRERO 2018 Los datos también demuestran que los países más avanzados no mantienen leyes regulatorias sobre salario mínimo, por ejemplo, en Europa existen nueve países que no tienen salario mínimo y en donde el costo del despido es cero: Suiza, Noruega, Islandia, Austria, Dinamarca, Suecia, Finlandia, Italia y Chipre.
Estos mismos países son, precisamente, los que poseen la tasa de desempleo más baja y salario promedio más alto del continente. En Asia, Singapur no estatuye salario mínimo y en Hong Kong ha sido de reglamentación reciente, en el año 2010. Ni Qatar ni en Dubái se pagan salarios mínimos tampoco.
En Suiza, la desocupación es cercana al 3,1% y el salario aproximado a los 72.000 euros al año; en Noruega, 3,7% y alrededor de 67.000 euros; en Islandia, 4,8% y 38.128 euros; en Austria, 5,1% y 41.700 euros; en Dinamarca, 6,6% y 53.000 euros; en Suecia, 7,7% y 45.300 euros; y en Finlandia, 8,7% y 42.500 euros. Las excepciones a esta regla son Chipre e Italia, que si bien no regulan expresamente el salario mínimo, en el caso italiano poseen cláusulas legales sobre el despido en empresas con una determinada cantidad de empleados, que hacen elevado el costo al final. La teoría, apoyada en estos datos, arroja conclusiones claras.
Goethals Consulting Corp. tiene como misión ayudar a las empresas a realizar mejores negocios en forma más eficiente. Y a los gobiernos consiste en proveerles un liderazgo intelectual ejemplar y en fortalecer tanto los conocimientos como la capacidad en torno a una gobernabilidad eficaz y una rendición de cuentas, una gestión y una auditoría significativas. Goethals Consulting Corp, una empresa de consultoría panameña con visión global, acompaña a la empresa privada en la ejecución de estos procesos, que se traducen en mayor valor para la compañía y por ende, en mayor rentabilidad a los accionistas; en el sector público, la implementación de estos procesos, se traducen en una mayor y mejor calidad de vida para los ciudadanos. Actualmente gerenciamos nuestro newsletter desde un sitio independiente: www.gccviews.com, en el que el contenido versa sobre Innovación, donde la tecnología Blockchain ocupa un lugar importante y hemos ampliado nuestros servicios de consultoría. Facebook: @goethalsconsultingcorp Twitter: @GoethalsCC LinkedIn: Goethals Consulting Corp. www.goethalsconsulting.com Nuestro contacto en: | Aquilino de la Guardia 16th Street – Molon Tower - 4th Floor | Phone: 507. 3022862–Fax: 507. 302-2856.info@goethalsconsulting.com
Los países con un mercado laboral flexible, sin la regulación de salario mínimo ni costos asociados al despido, poseen los índices de desempleo más bajos y los salarios más altos del mundo. Por el contrario, aquellos que permanecen en el proteccionismo legal, lejos de favorecer el mercado del trabajo, sólo lo perjudican y allí sí, quien paga las consecuencias, es aquel al que inicialmente se quería proteger.
21| ECONOMÍA | FEBRERO 2018
HISTORIA DEL BITCOIN EN PANAMÁ: “MITOS Y REALIDADES”
PRIMEROS INTENTOS Bitcoin es un conjunto de tecnologías (Andreas Antonopoulos, Mastering Bitcoin) que facilitan la transferencia de valor, punto a punto, sin necesidad de requerir intermediarios (Papeles Blancos de Satoshi Nakamoto). Dicho lo anterior, definimos Bitcoin como un sistema de transferencia de “dinero electrónico”, sin requerir de un intermediario y que cuenta con su propia unidad de cuenta o moneda digital. Al ser Bitcoin una tecnología desarrollada para agilizar transacciones que normalmente tomarían días en completarse, toma mayor relevancia en procesos financieros que traspasan fronteras y zonas horarias. La historia de Bitcoin en Panamá inicia entre el 21 y 25 de agosto de 2013, cuando en la novena (IX) Feria del libro, el Instituto de Estudios para una Sociedad Abierta, aceptó pagos en bitcoins por sus libros y mercaderías, según registra el Diario La Prensa. 1 Posteriormente, para octubre del 2013, se constituye la “Panama Bitcoins” como una empresa panameña relacionada con negocios de intercambio bitcoin/ balboa, aunque para este momento se estimaba que desde Panamá operaban 5 empresas hacia el exterior, de acuerdo con lo declarado por el portal de Capital Financiero. 2 Asimismo, en 2013 se funda Coinapult, por Erik Vorhees, quien muda las operaciones de esta compañía hacia Panamá en el 2014; sin embargo, 1
por carencias de información por parte del gobierno local, Vorhees decide vender su compañía en el año 2016 e iniciar un nuevo proyecto con sede en Suiza, llamado Shapeshift, logrando posicionarse como una de las casas de cambio en línea, líderes en el mercado de las monedas digitales. Para el mes de mayo del año 2015, se instala en el corregimiento de Ancón, específicamente en MallBox, el primer ATM de bitcoin en Panamá.3 PERÍODO DE DIVULGACIÓN Y EXPANSIÓN Para el mes de febrero del 2017, inició un proyecto de la mano de Jorge Farías, fundador y CEO de Cryptobuyer, una “Start Up” latinoamericana dedicada al intercambio de monedas digitales a moneda local llamado: Meets Up Bitcoin Panamá. Durante 5 meses se realizaron reuniones todos los jueves hasta que se apertura el Panamá Blockchain Embassy, primer sitio físico en Panamá para interactuar directamente con la tecnología que respalda a Bitcoin, mediante talleres, seminarios, meets up, sesiones de preguntas y respuestas, entre otras actividades educativas, en materia de las Tecnologías de la Comunicación y la Información aplicada a Bitcoin. Para el mes de abril del mismo año, Cryptobuyer realiza la primera presentación oficial de su proyecto de expansión para Panamá y la Región Centroamericana, en la Facultad de Ingeniería en Sistemas Computacionales de la Universidad Tecnológica de Panamá, la mayor casa de estudios de Panamá relacionada con Ingenierías, Ciencias y Tecnologías.
https://impresa.prensa.com/economia/Bitcoin-llega-Panama_0_3740626171.html https://elcapitalfinanciero.com/panama-bitcoins-lidera-negocio-local/ 3 https://www.criptonoticias.com/cajeros-automaticos/se-instala-el-primer-cajero-bitcoin-en-panama/ 2
22| ECONOMÍA| FEBRERO 2018 El 3 de agosto de 2017 se establece oficialmente el Panamá Blockchain Embassy y desde entonces, ha sido un sitio de referencia en cuanto al aprendizaje de Bitcoin y monedas digitales y sitio oficial del lanzamiento del primer libro panameño “Aprendiendo a usar Bitcoin”, escrito por Rodrigo Icaza, como un proyecto guía para conocer los principios que rigen esta tecnología. Por otra parte, en este mismo período, se han llevado a cabo diversas actividades de divulgación como el Panafintech Volumen 2, cuyo tema fue Blockchain, realizado en la Torre Banistmo; el primer seminario Blockchain, Bitcoin y monedas digitales, con el equipo de la Dirección de Tecnología de la Información de la Superintendencia de Bancos de Panamá, realizado en el Panamá Blockchain Embassy; asimismo, seminario introductorio a Blockchain y Bitcoin con la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y la Autoridad Nacional para la Innovación Gubernamental de Panamá.
MITOS Y REALIDADES Durante éstos períodos de sensibilización y generación de confianza en la tecnología, la mayoría de las personas que han participado en cada una de las sesiones han realizado preguntas basadas en algunos mitos, como las siguientes:
“Bitcoin fue creado para lavar dinero” FALSO. Bitcoin es descrito como un proyecto de transferencia de dinero electrónico punto a punto, para facilitar transacciones más rápidas, transparentes, auditables y que garanticen la privacidad de los usuarios.
“Para tener bitcoins se requiere invertir 500.00 balboas o más” FALSO. El valor de bitcoin es multidivisible o fraccionable, por lo que una persona puede adquirir fracciones de bitcoin con tan solo 1.00 balboa. .“Bitcoin es una pirámide” FALSO. Bitcoin es una tecnología para transferir valor; sin embargo, puede ser utilizado como un medio de captación masiva de dinero por parte de esquemas de negocios ilegítimos.
“Bitcoin es una burbuja” FALSO. Desde el punto de vista de las Tecnologías de la Información y la Comunicación, Bitcoin es un proyecto que cumple con el objetivo de transferir valor de un punto “A” hacia un punto “B”, en un tiempo estimado de 10 minutos, con menor coste de comisión por transacción, de manera transparente, auditable, asegurando la privacidad de sus usuarios. Rodrigo Esteban Icaza García Profesional en Comunicación Empresarial. E-mail: info@embassypty.com
23| ECONOMÍA | FEBRERO 2018
Orientación al Cliente y Programa Educación Financiera: un compromiso social de la SBP Por: Superintendencia de Bancos de Panamá Orientar, educar, proteger al cliente bancario y ofrecerle un óptimo servicio, son las razones por lo que la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), con el lema “Consumidor Bancario, cumpliendo tus obligaciones ejerces tus derechos”, desarrolla su campaña de orientación y educación dirigida al consumidor bancario.
De igual forma, la Superintendencia de Bancos de Panamá ofrece a los clientes bancarios la oportunidad de realizar sus consultas, a través del sitio Web, en la Sección de Atención al Cliente Bancario y por medio de la línea gratuita de Asistencia al Cliente Bancario 800-7897 y también por medio de la línea 311 del Centro de Atención Ciudadana, canales a través de los cuales se brinda atención a miles de usuarios bancarios.
Esta iniciativa, basada en las modificaciones realizadas a la Ley Bancaria en el 2008, que busca establecer mayores facultades para lograr un equilibrio más apropiado en la relación entre los bancos y los clientes con menores poderes de negociación, es lo que nos impulsó a establecer la oficina de Servicio de Atención al Cliente Bancario en la ciudad de Panamá y en el interior de la República, específicamente, en las provincias de Chiriquí y Herrera. Nuestras oficinas ofrecen un espacio cómodo y accesible a los clientes y consumidores bancarios. En ellas, brindamos los servicios para la recepción de reclamos, consultas y orientación sobre los derechos y obligaciones de los consumidores frente a las relaciones contractuales con las entidades bancarias. La Superintendencia de Bancos de Panamá cuenta con profesionales idóneos que brindan el debido asesoramiento a todos los clientes/consumidores que acuden a la institución, luego de haber presentado sus reclamaciones ante las entidades bancarias respectivas y en el evento de que no reciban repuesta en un plazo de 30 días calendario o si de recibirla no se encuentren satisfechos con éstas.
Además, con miras a lograr un mayor acercamiento y extender su servicio de educación y orientación a la mayor cantidad de usuarios del sistema bancario, la entidad brinda a través de sus redes sociales de Facebook, Twitter y YouTube, orientación e información actualizada sobre la institución, el Centro Bancario y la relación consumidores-entidades bancarias. Por otro lado, la Superintendencia de Bancos de Panamá, desarrolla un programa de educación financiera para los consumidores bancarios, a fin de aportar los conocimientos que deben adquirir todos los clientes bancarios.
24| ECONOMÍA| FEBRERO 2018 Bajo el lema “Mejores decisiones desde hoy”, el Programa de Educación Financiera, promueve mejores decisiones de inversión y de obtención de créditos lo cual es importante y también se estimula la competencia al estar los ciudadanos más capacitados para medir riesgos, valorar y comparar los productos ofrecidos por las entidades bancarias.
Familiar, ¿Qué es el Ahorro? y estamos próximos a trabajar un nuevo material para el curso “El Crédito y usted”. Igualmente, hemos logrado capacitar a un grupo de colaboradores de la institución que actúan como facilitadores voluntarios en los distintos talleres.
Este programa provee información a los consumidores de segmentos medios y bajos y los ayuda a desarrollar, habilidades y actitudes para la toma de decisiones financieras acertadas y hacer uso eficiente sobre los productos y servicios bancarios. Parte del público objetivo de este programa son también los niños y adolescentes en edad escolar, a quienes mediante talleres y actividades recreativas se les enseña sobre el ahorro y el manejo responsable del dinero y el crédito. En este sentido, la Superintendencia de Bancos de Panamá realiza giras nacionales, con el fin de llegar a áreas apartadas de la ciudad, entidades educativas y organizaciones del sector privado y gubernamental, para llevarle a la población, la orientación y las herramientas necesarias para manejar sanamente sus finanzas.
Además, con el objetivo de fortalecer y elevar la educación financiera en Panamá, se inició un proceso interinstitucional y multidisciplinario como consecuencia de la firma del Convenio de Cooperación Internacional con la Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional (Sparkassenstiftung Für Internationale Kooperation). Gracias a esta alianza se han logrado avances significativos en las mejoras de materiales y contenidos del programa de educación financiera que son utilizados en los talleres con temas sobre: Presupuesto
Todas estas acciones, son concebidas y desarrolladas con el espíritu de garantizar el equilibrio jurídico entre el sistema bancario y sus usuarios.
24| ECONOMÍA| FEBRERO 26| ENERO 2018 2018
Avances en el deporte del automovilismo en Panamá
L
os conocedores del tema sabemos que la construcción de un circuito de velocidad para competiciones internacionales requiere en su totalidad de una compleja ingeniería que se inicia con el diseño de su trazado y que exige un profundo conocimiento tanto de las técnicas de construcción, como las de pilotaje. El primer Circuito Internacional de Panamá (CIP) de talla mundial está ubicado la provincia de Panamá Oeste, distrito de La Chorrera, aproximadamente a 20 minutos de ciudad de Panamá. Nuestro CIP tiene una longitud de 3.2 kilómetros y su diseño fue supervisado por la Federación Internacional del Automóvil (FIA). Con el objetivo que se convierta en el punto de encuentro y referencia del deporte a motor, su trazado se completó en abril de 2016 y fue
inaugurado en el mes de julio del mismo año, ofreciendo a los fanáticos de la adrenalina un sitio seguro y adecuado para el despliegue de la velocidad. Con el apoyo de la Autoridad de Turismo de Panamá (ATP), se promueve el desarrollo de este afamado deporte, esperando exitosamente que Panamá se posicione atrayendo a participantes, inversionistas y marcas de renombre a invertir en nuestro país, impulsando la actividad turística y actividades comerciales en comunidades receptoras de visitantes que serían beneficiadas con el intercambio económico. Se proyectan aproximadamente 500 visitas internacionales, entre pilotos, participantes, mecánicos y sus familiares de diferentes países hermanos.
27| ECONOMÍA | FEBRERO 2018
¿ QUÉ CUESTA CORRER UNA TEMPORADA EN EL
CIRCUITO INTERNACIONAL DE PANAMÁ (CATEGORÍA GTS) Cuesta dinero y bastante. Un carro promedio de una familia clase media cuesta $0.40 el mantenimiento por kilómetro. A los dueños o pilotos de carros de carrera les cuesta un poco más, está en el orden de los $100.00 por kilómetro. El precio de un carro de carreras competitivo (GTS) oscila entre $200,000.00 y $300.000.00. Adicional a esto, en una temporada de seis fechas o eventos se pueden utilizar uno o dos motores dependiendo de su desgaste o pérdida de rendimiento, cuyo precio oscila entre los $40,000.00 a $80,000.00 cada uno, dependiendo de la marca, fabricante y potencia. También se utilizan cuatro docenas de llantas en una temporada entre pruebas, prácticas y días de carreras lo que puede sumar a lo anterior hasta $18,000.00 aproximadamente. Otros gastos de repuestos que debemos tener en reserva son: componentes de suspensión, frenos, clutch, amortiguadores, barras, transmisión, tacos de freno, piezas de motor, lubricantes que cuestan alrededor de los $20,000.00 y $40,000.00.
Solly Betesh, #44, con un nuevo y contundente récord de pista 1:22.032, acompañado de su equipo de carrera GRIDWALK de la 3ra. válida del Campeonato Nacional de Automovilismo
El galón de combustible está en $25.00 y se pueden consumir hasta 75 galones en un fin de semana entre prácticas, clasificación y día de carrera lo que representa $11,000.00 en combustible para competencias. Otros gastos como el del transporte del vehículo, inscripciones, grúas, hospedaje de los preparadores e ingenieros extranjeros (planilla de 5 integrantes aproximadamente), alimentación y otros, pudiera elevarse hasta $30,000.00 anuales para 6 eventos. Para finalizar con un aproximado de $70,000.00 por temporada y esto sin sumar el costo del vehículo ni repuestos imprevistos de última hora. Ahora, después de estas cifras nada nos garantiza la bandera de cuadros, solo unos pocos lo logran, con mucha suerte, buena preparación del carro y buen manejo, 3 factores que deben ir de la mano siempre.
. Solly Betesh Piloto de Carreras y actual Campeón GTS @sollybeteshrace
30| 24|ENTORNO ECONOMÍA| EMPRESARIAL| ENERO 2018FEBRERO 2018
COACHING EN LAS EMPRESAS: acompañamiento y entrenamiento en la acción para mejorar la acción Por Ela García
COACHING: Una forma de generar desarrollo, aprendizaje y optimización de los recursos que tenemos como personas. Dar sugerencias, entrenar, instruir, fortalecer el desempeño. Desbloquear el potencial de una persona de una persona para maximizar su desempeño. Es más, enseñar a aprender que adiestrar. J.Whitmore
Coaching es un Enfoque centrado en la persona y en las organizaciones, que facilita en el individuo el descubrimiento y liberación de sus potencialidades y el incremento de su efectividad y calidad de participación en los equipos de trabajo, en las empresas y en todas las esferas en las que actúa, siempre con una perspectiva integral u holística, orientada al establecimiento del futuro deseado. El Acompañamiento que hace el Coach, apoya el proceso a través del cual, las personas, equipos y organizaciones empresariales, comunitarias, benéficas, parejas, familias o grupos sociales, identifican sus metas, evalúan sus desafíos y retos, crean planes, los revisan, ajustan y finalmente, alcanzan los resultados esperados y pueden salir adelante por sí mismos. El Coaching es un conjunto de métodos o modos de proceder, de técnicas y herramientas para desarrollar talentos
individuales en beneficio de las personas, los grupos sociales y equipos. El coach utiliza estos métodos de manera flexible y los adapta a cada Coachee y su entorno, para mejorar su eficiencia, eficacia y efectividad personal y profesional en todos los contextos de vida. La interacción coach – coachee se realiza con un diálogo basado en interrogantes de mucho poder, para que el Coachee pueda descubrir, tomar conciencia, reflexionar, aprender, lograr soluciones, aumentando así su campo de conciencia sobre sus talentos, valores, creencias, emociones, así como las objeciones e interferencias que pueden paralizar o desvirtuar sus acciones. El Coaching es un Entrenamiento en la acción y para mejorar la acción. En las empresas, se puede realizar con Coaches externos aliados, a través de los líderes formados como Coaches internos, o con una combinación de ambas estrategias.
31| ENTORNO EMPRESARIAL | FEBRERO 2018 Las funciones del Coach están orientadas a que el Coachee pueda encontrar los caminos que le permitan obtener el logro de sus objetivos, descubrir potencialidades, habilidades, destrezas, así como las objeciones para desarrollarlas. También es una ayuda para identificar y establecer objetivos de conductas a cambiar, desarrollar competencias requeridas para ejercer sus funciones específicas, o cerrar brechas o mejorar aspectos que afectan el desempeño. Los beneficios que genera el Coaching a Líderes y Organizaciones son en extremo importantes. Para las empresas como totalidad, es la oportunidad de contar con Líderes más efectivos en cuanto a la toma de decisiones y más adaptables a las situaciones de cambio, la conducción, manejo de planes y la orientación y gestión del personal. Como apoyo del proceso operativo, es un apoyo vital en el cumplimiento de los objetivos con un alto nivel de efectividad (optimización de recursos, tiempo y calidad requerida, interacciones y comunicaciones asertivas y empáticas).
nos o ascensos, la mejora en la actuación de Líderes de Equipos o Áreas, el rendimiento profesional (individual o de equipos) que pueden conllevar el cierre de brechas en el dominio de habilidades, competencias, herramientas y técnicas, la formación de los Líderes como coaches de sus Colaboradores y Equipos y para apoyar a las áreas de Recursos Humanos. La Era Digital nos puso frente al desarrollo exponencial de empresas y mercados y los nuevos modelos de negocios. El pensamiento lineal tradicional mantiene al Liderazgo y los emprendedores en los viejos esquemas de acción. El Coaching es un medio para dejar atrás barreras y creencias limitantes, para “salir de formas de hacer en las que quedamos encerrados o paralizados”. En resumen, podemos decir que El Coaching es una vía para identificar qué es inefectivo en la situación actual del Coachee, cuál es la situación deseada a futuro y cómo será el plan de transición para pasar de un punto a otro.
Para los Líderes y los Colaboradores, el Coaching impacta en su desarrollo personal (autoconocimiento, inteligencia emocional, manejo de estrés, comunicación, negociación, cambios y proyectos personales), porque los ayuda a identificar y adquirir nuevas competencias y responsabilidades, a reconocer fuentes de motivación, potencial y áreas de crecimiento, así como a reforzar y aplicar sus conocimientos. Por otra parte, es una vía para superar las barreras, miedos y bloqueos que impiden el logro de objetivos, la calidad de las relaciones en la vida personal y en la laboral, para alcanzar un mayor equilibrio y balance entre todas las esferas de vida, en especial la relación vidatrabajo y a reconocer las prioridades, clarificar objetivos y trazar un plan de acción para alcanzarlos en tiempo determinado. Los servicios de Coaching solicitados con mayor frecuencia por las organizaciones, ya sean empresas públicas, privadas o sociales, son aquellos que facilitan los procesos de cambio y transformación, incluida la revisión de estrategias y planes; los orientados a resolver procesos críticos, conflictos en equipos o en áreas departamentales, las interferencias en el despliegue y ejecución de planes, así como situaciones tensas (cierres, fusiones, compras, despidos, eventos imprevistos de alto impacto), elevados niveles de estrés y baja motivación. También se requieren los servicios de Coaching cuando surgen proyectos especiales que deban desarrollarse en forma paralela a los planes anuales; para apoyar los procesos de crecimiento inter-
*Coach de Vida y para Ejecutivos: ICC (Comunidad Internacional de Coaches).
32| 24|ENTORNO ECONOMÍA| EMPRESARIAL| ENERO 2018FEBRERO 2018
Llega a Panamá el Panamera Turbo S E-Hybrid, el más potente de la gama Panamá. El Porsche de cuatro puertas más potente que ha producido el fabricante de carros deportivos alemán en toda su historia ya está en Panamá. El nuevo Panamera Turbo S E Hybrid, con sus 680 caballos de potencia, fue presentado en el país por Alemautos Panamá, S.A., importador exclusivo de Porsche para la nación. Con el Panamera Turbo S E-Hybrid, la casa de Stuttgart lanza una variante híbrida enchufable que se convierte, por primera vez, en la versión más potente de una gama de modelos Porsche. El propulsor V8 de cuatro litros del Panamera Turbo se combina con un motor eléctrico, lo que da como resultado una potencia conjunta de 680 caballos (500 kW), la cual está disponible casi de manera inmediata: a un régimen ligeramente por encima del número mínimo de revoluciones por minuto, el Paname-ra Turbo ofrece 850 Nm de par motor.
El inigualable poder de esta versión, se traduce en una aceleración de 0 a 100 km/h en 3.4 segundos y una velocidad máxima de 310 km/h. La estrategia de propulsión del Panamera de cuatro ruedas motrices proviene del superdeportivo 918 Spyder.
Según las mediciones hechas bajo los estándares del nuevo ciclo de homologación europeo (NEDC), esta limusina recorre en promedio 130,5 kilómetros por galón y consume 16,2 kW/h de energía eléctrica cada 100 kilómetros, para unas emisiones de 66 g/km de CO2. Todo ello gracias a que el Panamera Turbo S E-Hybrid puede rodar con energía totalmente eléctrica hasta un total de 50 kilómetros. El nuevo modelo subraya la importancia que la electromovilidad tiene para Porsche.
33| ENTORNO EMPRESARIAL | FEBRERO 2018
“Porsche no deja de sorprendernos. El Panamera Turbo S E-Hybrid es un modelo muy especial y en esta versión se vuelve aún más exclusivo”, dijo Humberto Carlo, Gerente General de Alemautos Panamá, S.A. “El Panamera Turbo S E Hybrid simplemente te deja sin palabras al conducirlo y te ofrece una experiencia inigualable. Sin duda el futuro es eléctrico y con este modelo vemos que las prestaciones, que es un elemento característico de Porsche, no se verán afectadas por las nuevas tecnologías.” .
Concepto de propulsión único, con un motor V8 y otro electric Después del exitoso estreno del Panamera 4 EHybrid, que emplea un propulsor V6 junto a un motor eléctrico, Porsche demuestra una vez más que la tecnología híbrida tiene un gran potencial de rendimiento. El nuevo Panamera Turbo S EHybrid combina un motor eléctrico de 136 caballos de potencia (100 kW) con un V8 de gasolina
de 550 caballos (404 kW). El embrague separador instalado en el módulo híbrido funciona de forma electromecánica, a través de un actuador de embrague eléctrico (ECA, por sus siglas en inglés), igual que en el Panamera 4 E-Hybrid.
El resultado es un tiempo de respuesta corto y un elevado nivel de confort. Como ocurre con el resto de versiones de la segunda generación del Panamera, la rápida caja de cambios de doble embrague y ocho marchas Porsche Doppelkupplung (PDK) es utilizada para transmitir la potencia al sistema adaptativo de tracción a las cuatro ruedas Porsche Traction Management (PTM).
Está equipado de serie con suspensión neumática y ofrece un equilibrio único en su segmento: el confort de una limusina de lujo, a la par que unas cifras de rendimiento de un auténtico deportivo.
34| 24| ENTORNO ECONOMÍA| EMPRESARIAL| ENERO 2018FEBRERO 2018 La potencia que recibe el motor eléctrico viene de una batería de iones de litio refrigerada por líquido, que tiene una capacidad de 14,1 kWh. Esta batería de alto voltaje integrada en la parte trasera, se recarga por completo en seis horas, con una intensidad de corriente de 10 amperios conectada a un enchufe de 230 voltios. En caso de utilizar el cargador de a bordo opcional, de 7,2 kW en lugar del de 3,6 kW que tiene de serie, y también en una toma de corriente normal de 230 voltios, pero aumentando la intensidad a 32 amperios, el Panamera sólo necesitará 2,4 horas para cargar totalmente la batería. El proceso de carga también puede iniciarse utilizando un temporizador, bien a través del Porsche Communication Management (PCM). Además, el Panamera Turbo S E-Hybrid cuenta con un aire acondicionado auxiliar para enfriar o calentar
el
habitáculo,
incluso
durante
la
carga.
Combinación de rendimiento deportivo, confort en viajes largos y eficiencia Rendimiento, confort y eficiencia forman una perfecta combinación en el Panamera Turbo S E-Hybrid. Al arrancar, lo hace en el modo ‘E-Power’ completamente eléctrico, y puede recorrer una distancia de hasta 50 kilómetros sin ningún tipo de emisiones. Cuando se traspasa un punto de presión específico en el pedal del acelerador o cuando el nivel de carga de la batería se encuentra por debajo de un valor mínimo, el Panamera cambia al modo ‘Hybrid Auto’, en el que está disponible la potencia de ambos motores.
Equipamiento de lujo El Panamera Turbo S E-Hybrid incluye en su equipamiento de serie los frenos cerámicos Porsche Ceramic Composite Brake (PCCB), el Porsche Dynamic Chassis Control Sport (PDCC Sport), del que forma parte el Porsche Torque Vectoring Plus (PTV Plus); la dirección asistida Power Steering Plus y los rines de aleación de 21 pulgadas con el diseño 911 Turbo. También son de serie el aire acondicionado auxiliar, elementos aerodinámicos adaptativos y la suspensión neumática con tres cámaras, con el sistema Porsche Active Suspensión Management (PASM). El Panamera Turbo S E-Hybrid tiene un precio base de 190,900 dólares. Para información detallada por favor visite
nuestro
Internet
Car
Configurator
en
www.porsche.com/pa o visítenos en el Porsche Center Panamá de Ciudad del Este.
35| FINANZAS PERSONALES | FEBRERO 2018
LA MEJOR inversión de tu vida Sherina Mayani*
Acciones, bonos, inmuebles. Seguramente en algún momento has considerado o incluso deseado- invertir tu dinero en estos activos. Después de todo, hemos crecido escuchando que en eso es en lo que invierte la gente financieramente exitosa, y no es mentira. Ahora bien, por segura que parezca una inversión en cualquiera de estos rubros, siempre habrá un factor de riesgo -por pequeño que sea- que pueda provocar que las cosas no salgan como esperamos. Las compañías quiebran y los inmuebles se deprecian, lo que significa que en cualquier momento podemos perder nuestro valioso dinero. Para lograr que alguien más decida invertir en
Sin embargo, hay un activo en el cual cualquier inversión será una apuesta segura: tú mismo. Ya sea tu educación, desarrollo personal o actualización profesional, invertir en tu mejora personal siempre va a traer un retorno que podrás ver directamente reflejado, por ejm., en más ventas, o indirectamente reflejado en tu felicidad. Invertir en uno mismo es infalible por una simple razón: nada ni nadie puede quitártelo. No importa qué pase el día de mañana en el mundo exterior, tus conocimientos, competencias y aprendizajes serán siempre tuyos. Por el contrario, el entorno cambia, las economías colapsan, los productos pasan de moda, el dinero se devalúa. No obstante, todo aquello que represente un recurso personal dependerá solamente de ti y de tu capacidad de utilizarlo a tu favor. Y eso es invaluable. Mientras mejor preparados estemos, mental y emocionalmente, para enfrentar el cambio, más rápido podremos adaptarnos a nuevos entornos y con menor resistencia, lo cual se traduce en tranquilidad. Después de todo, el dinero que queremos generar a través de nuestros negocios y empleos no es más que un medio para alcanzar ese bienestar que siempre hemos anhelado. Por ende, invertir en uno mismo es invertir en nuestro bienestar.
ti y en tu negocio, primero debes hacerlo tú.
Ahora, ¿En qué invertir concretamente si quieres invertir en ti mismo? METAS Tómate el tiempo para descubrir realmente qué quieres hacer con tu vida. Esto aplica en todos los ámbitos: profesional, familiar, personal. En el plano profesional es importante que te cuestiones dónde quieres estar: si quieres ser independiente o prefieres ser parte de una organización ya establecida; si es así, en qué tipo de organización quieres estar; cuántos ingresos quieres generar mensualmente y, lo más importante, qué quieres haber logrado al final del día con tu trabajo. Si pasamos alrededor de un tercio de nuestras vidas trabajando, decidir el dónde y cómo queremos emplear ese tercio de vida es crucial para nuestra felicidad. Una vez que descubras ese fuego interno que te hace levantarte motivado por las mañanas, dejarás de ver el trabajo como una obligación para
24| FINANZAS 36| ECONOMÍA| PERSONALES| ENERO 2018FEBRERO 2018
empezar a apreciarlo como una bendición. Por ende, invertir tu dinero en tu autoconocimiento te hará ganar claridad, dirección y propósito y evitará que pierdas el tiempo en actividades que no estén alineadas con tu esencia.
Enfócate cada día en ser la mejor versión de ti mismo y la gente se sentirá naturalmente atraída hacia ti. Analiza tus hábitos, tus comportamientos y tus pensamientos y corrige lo que haga falta. Es un trabajo permanente pero gratificante. Adoptar un mindset positivo es un paso fundamental para alcanzar tus metas. Tienes que creértelo para hacerlo realidad. Estudia, asiste a seminarios, haz terapia. Cualquier cosa que te ayude a conocerte y mejorarte te ayudará a obtener mejores resultados. SALUD
EDUCACIÓN Construye y aumenta tu capital de conocimiento, habilidades y experticia. Es la mejor manera de diferenciarte de los demás. Si quieres recibir más, tienes que ofrecer más que tu competencia. Entrena tu cerebro para que sea más creativo y más eficiente. Mientras más conocimientos y experiencia acumules, más tendrás para ofrecer al mercado. Si haces de tu educación una prioridad de vida, tus ingresos crecerán de forma sostenible puesto que siempre tendrás algo nuevo que dar. Hoy día la oferta educativa es amplísima: licenciaturas, postgrados, talleres, cursos online, libros, revistas especializadas, conferencias. Y no sólo ganarás conocimientos sino que ampliarás tu red de contactos. Invertir en tu educación te ayudará a multiplicar tu dinero por el resto de tu vida. CRECIMIENTO PERSONAL Si bien es cierto que a la mayoría no nos enseñaron la importancia del desarrollo personal en la escuela ni en la casa, hoy es bien sabido que una persona contenta es una persona productiva. Invierte tiempo y dinero en conocerte a ti mismo, en identificar tus fortalezas para potenciarlas y tus áreas de mejora para trabajar en ellas. Mientras más claro tengas tu valor, más fácil te será mostrarlo y compartirlo con los demás. Trabaja tu autoconfianza. Mientras más confíes en ti mismo y en tu poder para cumplir cualquier meta, más cerca estarás de hacerlo.
“Cuerpo sano, mente sana". Todos hemos escuchado esta máxima. Nuestro cuerpo es nuestro medio para vivir: si lo tratamos bien, viviremos mejor. Invierte en comida de calidad que te proporcione los nutrientes que necesitas y te llene de energía. A mayor energía, mayor rendimiento. Haz ejercicio, tu cuerpo necesita el movimiento, así sea sólo quince minutos al día. Invierte tiempo en dormir bien. Cada día se descubren más beneficios de tener un sueño de calidad. Ponte un horario y respétalo, sin importar cuántos emails tengas pendientes. Haz lo necesario para romper cualquier hábito dañino que tengas: el alcohol en exceso, el tabaco, el azúcar. Al principio puede parecer muy difícil, pero es posible y, más pronto que tarde, tu cuerpo te lo agradecerá. Éstas son sólo algunas formas en las que puedes empezar a invertir directamente en ti, sin embargo, cualquier acción que te haga sentir bien -en el momento y después también-, que te haga crecer y te acerque a tus metas, se convertirá en un activo que en algún momento dará sus frutos.
*Business Coach for Women Instagram: @shermayani Facebook: @sherina.mayani Página web: sherinamayani.com
37| FINANZAS PERSONALES| FEBRERO 2018
TIPS COMO AHORRAR PARA LA EDUCACIÓN
DE TUS HIJOS
Sophia Rodriguez *
EMPECEMOS POR ANALIZAR VARIAS SITUACIONES Y ESCENARIOS
LA EDAD
PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES
Pensemos en una persona de 50 años aproximadamente y con hijos en edad para enviarlos a la universidad privada o que estudie alguna carrera en el extranjero. A esa edad ya debería tener su casa pagada y estar libre de deudas. Sin embargo, llega el momento nuevamente que tiene que endeudarse. Adquirir un préstamo a esa edad no solo puede afectarle emocionalmente sino puede afectar sus finanzas y sus planes de retiro.
ESTÁS ENDEUDADO A LOS 50 A causa de malas decisiones financieras que tuvieron a lo largo de los años, y que ni siquiera pueden ser fiadores para sus hijos en un préstamo estudiantil, en este caso se puede recurrir a familia o amigos, pero es algo un poco engorroso de hacer y el ser fiador no es un tema de agrado. Yo particularmente no lo recomiendo, pero es una decisión muy personal y depende de la persona a la cual le servirás o te servirá de fiador. Si resulta que no conseguiste el préstamo estudiantil por cualquier motivo para los estudios universitarios de tu hijo y el costo de los estudios que él escogió son sumamente costosos, entonces tu hijo tendrá que conformarse con una carrera que no le gusta.
Estos tipos de préstamos funcionan teniendo a dos personas como fiadores hasta que el alumno termine de estudiar, y comience a trabajar y pueda pagarlo por sí mismo. O sea que, tu hijo desde que estudia está destinado a ser esclavo de una deuda que puede durar 15, 20 hasta 25 años, lo que quiere decir es que muy probablemente cuando forme su propia familia ya estará con deudas = problemas = restando en vez de sumando. Estos tipos de préstamos han ayudado a muchos profesionales hoy en día a estudiar, son relativamente económicas en cuanto a interés, sin embargo, con una buena planificación financiera se podrían evitar, lo cual sería lo ideal.
24| FINANZAS 38| ECONOMÍA| PERSONALES ENERO 2018 | FEBRERO 2018
TIPS QUE TE AYUDARÁN A PLANIFICARTE PARA LA EDUCACIÓN DE TUS HIJOS
1 2
Planifícate con tiempo, tener visión, mientras más temprano comiences tendrás más dinero ahorrado para tu objetivo. Busca productos financieros en el mercado que te ayuden ahorrar más efectivamente y con mayor rentabilidad. Algunos ejemplos: Pólizas de vida con ahorros. Consulta con tu corredor de seguros y háblales de tu objetivo, te dirá entre las opciones cual te conviene más. Te comento un poco acerca de lo que te estoy haciendo, mi hijo tiene 2 años, quiero planificarme para tener una suma de dinero para cuando él tenga 18 años para usar para sus estudios universitarios. Hablé con mi corredor, le comenté lo que estaba necesitando, me presentó varias opciones y escogí una póliza de vida con ahorros, donde tengo una tasa de ahorros garantizada del 4% anual, para que tengan una idea, si ahorro $150.00 al mes en una cuenta regular de ahorros del 1% anual, en 16 años tendría ahorrados $32,080.07, mientras que en una póliza de vida con ahorros, tendría en 16 años $37,242.35 (diferencia de $5,162.28 más) estos tipos de producto siguen creciendo si no necesitas sacar el dinero. Este producto aparte de tener los beneficios que ofrece una póliza de vida, también tienes ahorros al 4% de interés anual garantizados. Si no tienes corredor de seguros o no les gusta el que tienen, les recomiendo a Seguros Matuk, brindan una atención personalizada y acorde a tus necesidades, este es su página web para mayor información: http://www.segurosmatuk.com
3
Ahorro Plan Educativo Inteligente Un producto del Credicorp Bank de Panamá con una tasa fija de 4.5%, incluye un seguro de vida para el aportante de la cuenta, puedes hacer aportes mensuales desde $30.00 o sea ¡no hay excusa! Sus proyecciones son a 5 años, si quieres seguir, puedes renovar el plan cada 5 años. Ejemplo si aportan $150.00 al mes al cabo de 5 años tendrán ahorrados $10,197.00 equivalen a unos $1,097.00 en intereses ganados y pueden ese es momento renovar el plan y seguir de acuerdo a su meta. Pueden ver más información aquí: https://www.credicorpbank.com/portalweb/ personal/depositos/ahorro_educativo.htm
4
Cuenta de Ahorros Mi Meta Del Banco General de Panamá, este producto te permite ahorrar en un plazo hasta 5 años, con un monto mínimo mensual de $50.00 a una tasa de interés de 4.25%, tendrían al final de los 5 años $3,471.47 en intereses ganados $371.47, si puedes aportar más mensual, aún mejor. La mayoría de las veces $50.00 nos lo gastamos en cosas totalmente innecesarias. También te permiten dar aportes de mínimo $10.00 ¡no hay excusas! Para más información: https://www.bgeneral.com/ bgespanol/personal/depositos/cuenta_ahorros/ cuenta_ahorros_mi_meta.asp
39| FINANZAS PERONALES | FEBRERO 2018
ÚLTIMAS RECOMENDACIONES
Si
tienes personas o seres queridos que dependen económicamente de ti, es responsable pensar en protegerlos financieramente en caso de que tú ya no estés.
Adquiere
un seguro de vida con ahorros que se ajuste a las necesidades financieras de la familia.
Si tienes un seguro de vida y lo tienes endosado a la hipoteca de la casa, recuerda que el banco se queda con el equivalente al saldo de debes y la diferencia es para tu familia. ¡Suma y Resta!
Si cuando iniciaste la hipoteca de tu casa, tomaste un seguro de vida con el banco, el cual pagas incluido en la mensualidad, ¡OJO! Esto solo cubre el saldo de tu hipoteca, en otras palabras, si deben hacer efectivo el seguro de vida, este solo dejará paga la casa, no les queda más nada para tus seres queridos. Lo mejor es endosar la póliza, así baja tu pago mensual de hipoteca y no pagas intereses sobre eso. (ya que toco este tema también endosa el seguro de incendio, así escoges uno que verdaderamente proteja tu bien en caso de un siniestro). Esto lo puedes hacer en cualquier momento de tu hipoteca.
Mentora de Finanzas Email: info@finanzasconsophia.com Instagram: @finanzasconsophia Página web: www.finanzasconsophia.com
24| FINANZAS 40| ECONOMÍA| PERSONALES ENERO 2018 | FEBRERO 2018
*Adriano León
Medicina Preventiva en Panamá, Inversiones del Nuevo Milenio
La Medicina es una ciencia y un arte a la vez. La ciencia estudia lo que puede ser observado y medido pero un médico competente reconoce los signos de una enfermedad y sabe cómo sanarla en su momento. Los avances conceptuales y científicos, los cambios sociales y legales, y las demandas actuales de la salud hacen necesario estructurar un nuevo programa de formación para la Medicina Preventiva. La Medicina Preventiva y Salud Pública abarca sectores tales como : la administración y programación sanitaria, los servicios de epidemiología y la promoción de salud para la prevención de enfermedades.
El conocido refrán de más vale prevenir que curar cobra un nuevo sentido en este milenio. Invertir ahora en programas de bienestar puede reportar, en un futuro, un beneficio doble: la disminución de enfermedades y el ahorro económico.
bles, terciaria que actúa principalmente sobre el enfermo y logra la curación o lo mantiene controlado, la cuaternaria comprende la rehabilitación integral necesaria. Para llevar acabo la promoción de salud que permita incrementar y fortalecer las debilidades de un proceso político y social dependen de como se tome mayor control de las determinantes de la salud. Asimismo, se ha demostrado la existencia de una crisis en los sistemas sanitarios de los países desarrollados, comprobándose graves problemas en cuanto a la efectividad, eficiencia y equidad de los servicios. ¿Cómo podemos llegar a Fortalecer las acciones de Promoción y Prevención en pro de la activación de la red integrada del sector salud en Panamá? Panamá está catalogado en términos absolutos, sin tener en cuenta la distribución de la riqueza, como un país de ingresos económicos medio-altos y es reconocida como una de las más importantes y pujantes economías de Centroamérica y de la Región. La Educación para la Salud es la disciplina que se ocupa de iniciar, orientar y organizar los procesos que han de promover experiencias educativas, capaces de influir favorablemente en los conocimientos, actitudes y prácticas del individuo y la comunidad en relación con la salud.
La prevención en medicina se distingue en primaria como actividades sanitarias que se realizan por la comunidad , en secundaria a nivel de actividades de vacunación y lograr estilos de vida saluda-
Como por ejemplo El Programa Ampliado de Inmunización (PAI) del Ministerio de Salud informó que a la fecha se han aplicado cerca de 1.7 millones de vacunas cuadrivalentes contra la influenza en los Centros de Salud y Policlínicas a nivel nacional; lo cual indica que aproximadamente están disponibles 300 mil do-
41| FINANZAS PERONALES | FEBRERO 2018
sis por colocar de las adquiridas para este año 2017 y consecuente una baja incidencia de casos de influenza se han reportado hasta la fecha en comparación con el año pasado Este proceso llevado acabo por el equipo de salud de atención primaria, motivado a trabajar no solamente ante los problemas de salud existentes que la población les consulta, sino también conjuntamente con el Gobierno y los diferentes sectores de la comunidad ante los problemas socioeconómicos y medioambientales. Uno de los mecanismos preventivos por excelencia son las vacunas ya que se han demostrado altamente rentables. Las inmunizaciones han significado un antes y un después en materia de prevención y bienestar. Gracias a ellas y a mecanismos de higienización y eliminación de la pobreza se ha conseguido duplicar la expectativa y calidad de vida.
La salud del siglo XXI va a estar centrada en la prevención. Prevención de la obesidad, práctica del ejercicio físico, lucha contra el tabaquismo, alimentación desordenada , el alcoholismo y las enfermedades coronarias. No sólo en costes humanos o económicos. También habla de que el impacto de la salud en el mercado laboral es “vital ya que con el envejecimiento de la población, la prevalencia de las enfermedades crónicas no transmisibles continuará incrementándose, afectando la calidad de la vida y la supervivencia, sino se actúa exitosamente con las medidas preventivas.
Durante el primer trimestre de 2017, el Producto Interno Bruto (PIB) de Panamá creció 6.2%, comparado con igual periodo del año anterior, según el último informe del Instituto Nacional de Estadística y Censo (INEC), de la Contraloría General de la República. El gasto total en Salud incluyendo al gasto privado como porcentaje del PIB a precios constantes de 1996, asciende al 13.2%. El gasto total en salud per cápita asciende en el año 2013 a B/.954.70 millones. Recientemente se está modificando el año base del PIB al año 2007 sin embargo este cambio se está haciendo desde el segundo semestre del año 2014, por lo que se decidió continuar con el año base de 1996. Lo que indica que hay que fortalecer en la gestión de recursos humanos en el sector salud, incluyendo la revisión y ajuste del marco legal, que permita la implementación de acciones integrales para un mejor abordaje de los problemas de recursos humanos que impacta en la prestación de servicios de salud de la población y del ambiente. Es clave, mejorar las competencias profesionales de un equipo multidisciplinario que permita una certera intervención en cada nivel de complejidad que el sistema debe intervenir, aunado al cálculo de brechas existentes para algunas profesiones.
*Médico General Physis Clínica de Salud Integral
24| FINANZAS 44| ECONOMÍA| PERSONALES ENERO 2018 | FEBRERO 2018
El top 10 de los errores más comunes que se hacen cuando se empieza a emprender *Lily Pinto
Desde mi experiencia y de algunos emprendedores con los que he sostenido varias conversaciones, hay muchos errores que solemos cometer cuando estamos iniciando un negocio, que dicho sea de paso, no es tarea fácil por los obstáculos con los que nos encontramos cuando echamos a andar nuestras ideas. Para que un proyecto no se quede en el camino, debemos saber reconocer estos 10 errores más comunes y cómo hacer para no caer en ellos.
Error #1 La idea no lo es todo
Error #3 Invertir dinero sin tener conocimiento
La idea es un gran paso para ser emprendedor, pero pensar que la idea es lo más importante, es un gran error. Es decir, en muchas ocasiones el emprendedor potencial tiene una idea y cree que no puede contarla porque se la arrebatarán, pero se equivoca. Lo que no se puede contar es una oportunidad, pero una idea hay que comunicarla siempre para hacerla crecer, para buscar socios, hacer equipos, tantear la demanda. A lo largo de este camino puede ser necesario modificarla, pero si no se hace así, se corre el riesgo de verla rechazada por alguna razón que no se había advertido o medido. La disciplina, compromiso y tiempo que dediques a esta idea son la clave del éxito.
Es totalmente cierto que para invertir hay que tomar riesgos pero ojo, poner el dinero que tienes en algo que desconoces, puede convertirse en una tragedia muy desmotivadora. Si no estás listo porque desconoces lo que te ofrecen para tu idea de negocio, evalúa con calma la oferta para una mejor toma de decisión. Tal vez ese dinero lo podremos colocar en algo que aporte más a nuestra idea de negocios por lo que, hacer crecer nuestro capital es fundamental llegado el momento.
Error #4 No saber si la idea de nuestro producto o servicios tiene demanda o no
Error #2 No saber vender Aunque de inicio tu idea sea la mejor, saber vender es fundamental. Las estrategias de venta son esenciales. Los estudios de marketing hacen especial énfasis en señalar que el factor principal para vender a miles, es venderle a la mente. La verdad es que siempre ha sido así, “quien persuade la mente, persuade los bolsillos.” Los especialistas lo llaman “neuro-influencia.” No importa si hay crisis, no interesa si a los demás les va mal, si tu sabes cómo encontrar a quienes tienen dinero y les ofreces CORRECTAMENTE algo de valor, tu tendrás todos los clientes que quieras.
Cuando se tiene una idea ya sea para un producto o servicio, tendemos a abocarnos a él con toda nuestra energía. Un test o un estudio de factibilidad, asegurándote a ti mismo que esta le va encantar a tu cliente idea, no sin antes hacer un test o validar si realmente esto capta la atención de tu cliente ideal o bien si le puedes mejorar con los feedback que vayas recibiendo de tus amigos o familiares.
Error #5 No estar claro de cual es
el nicho para tu producto o servicio El no tener claro donde se encuentran y cuales son tus clientes ideales para tu producto o ser-
45| FINANZAS PERONALES | FEBRERO 2018
vicio puede ser algo desgastante y desmotivador ya que estarías centrando toda tu energía y entusiasmo de tu buen producto o servicio en clientes que no lo necesitan por ende no te compraran ni le darán el valor que merece tu producto o servicio.
Algunas preguntas que te puedes hacer son: ¿Qué quiero hacer? ¿Qué puedo aportar? ¿Qué valor añadido voy a poder ofrecer? ¿Cuantos conocimientos tengo sobre el nicho que voy a escoger? ¿Voy a disfrutar realizando mi trabajo sobre este nicho? ¿Tengo la capacidad para aportar las soluciones a las demandas que tiene este nicho? ¿Existe una competencia que ya cubra las necesidades de dicho nicho?
Si por ejemplo escoges por el nicho de ropa canina online, y odias los animales pues ten por seguro que vas a odiar lo que haces, y eso va a ser un autentico fracaso.
Error #7 No tener claro la propuesta de valor de tu producto o servicio
La propuesta de valor no es mas que explicar a tu cliente porque te debe comprar a ti y no a la competencia. Pero en esta explicación debes ser muy claro y no tan técnico sobre tu idea ya que a los clientes o inversionistas que le vayas a presentar tu propuesta de valor no son expertos del contenido de tu idea y puedes confundirlos y simplemente no crearles esa necesidad, entusiasmo y emoción en tu propuesta de valor.
Ahora bien si esta no se tiene claro sobre tu idea, producto o servicio no estarás vendiendo nada! Es por eso que es fundamental que en conjunto con tu idea trabajes muy bien en tu propuesta de valor.
Ejemplo la propuesta de valor de Starbucks se basa en crear una experiencia en torno al consumo de café, e integrarlo en la vida diaria de sus clientes.
Error #6 No invertir en ti Pensar que invertir dinero en ti es una perdida es un pensamiento grave lo cual debes saber que el primer activo mas importante en tu negocio eres tu!! Así que debes invertir en ti todo lo que sea necesario para que estés listo para emprender tu idea o negocio. “Debes descubrir tu Ser conectarte con el para poder dar a los demás de lo que tienes”
De cómo te cuides, te desarrolles y te valores dependerá gran parte de tu éxito en la vida. Cuanto más aprendas sobre ti mismo, cuanto más desarrolles tus habilidades y conozcas tus limitaciones, más fácil te será conseguir tus objetivos, puesto que tendrás mucha más información sobre cómo manejarte.
Además estarás mostrando al mundo cómo invirtiendo en ti estás mejorando tu vida y, por ende, mejorando la de las personas que te rodean.
Error #8 No dedicar el tiempo necesario a tu emprendimiento Un error habitual de muchos emprendedores es no dedicar unos minutos todos los días en pensar como pueden mejorar su negocio. La mayoría se dedica a hacer, hacer y hacer sin aportar nada nuevo a su proyecto como emprendedores. Como dice “No hay nada tan inútil como hacer de un modo eficiente aquello que no es necesario hacer”.
24| FINANZAS 46| ECONOMÍA| PERSONALES ENERO 2018 | FEBRERO 2018
Lo ideal es dedicar todas las mañanas una hora antes de iniciar tu día a pensar como podemos mejorar tanto como personas como nuestro negocio, como podemos desarrollarnos personalmente y profesionalmente. Este tiempo seguro que nos aportará nuevas y sorprendentes ideas que te ayudarán.
La mayoría de los emprendedores exitosos invierten gran parte de su tiempo en trabajar en su idea, negocio y en si mismos.
Error #9 No elaborar un plan de acción Real, Especifico, Alcanzable y con limite de tiempo medible. Los seres humanos nos diferenciamos de los otros seres de la creación porque tenemos la capacidad de soñar y de elegir la vida que queremos vivir. Por ello, es importante establecer metas de valor y calidad que contengan la esencia de lo que somos y de lo queremos llegar a ser, hacer y tener.
Tener metas y actuar no es lo único para tener éxito en su consecución.
Establecer metas de calidad y valor, dan dirección, energía, sabiduría, satisfacción y mayores probabilidades de lograr los resultados anhelados.
Ejemplo: Decir que tienes una meta de bajar de peso… no es Real, porque no es medible, especifica solo dices quiero bajar de peso! Pero si en cambios dices Quiero bajar de 30 libras en meses y alimentándome sano y haciendo rutinas de ejercicio… esto si es una meta especifica y alcanzable porque la podrás medir.
para comprar tu producto o servicio. Desde nuestra llegada al mundo nos mueven las emociones, pasa que a veces nos dejamos llevar por ellas sin saber cómo dirigirlas, sin tomar su control.
Tus emociones pueden fortalecer o debilitar las relaciones que establezcas con las personas que te rodean, por ello saber gestionarlas es fundamental para tu vida y tu Marca Personal. Para crear experiencias, es necesario que identifiques y gestiones las emociones que transmites al comunicar en tu blog, en tus redes sociales, en eventos de Networking que acudas.
Todo comunica, entonces presta especial atención qué mensaje quieres transmitir para que sea coherente con la imagen que quieras proyectar en la otra persona, pero si no consigues conectar emocionalmente con tus seguidores, es igual que tener cromos. Las emociones unen, son como imanes que atraen y conectan.
Cuando tu cliente potencial se identifica con aquello que ofreces, es porque has despertado sus emociones, ha vibrado con tus valores o creencias, entonces, ya puedes tener por seguro que has creado algo muy potente.
Actualmente en Panamà se cuenta con entidades del gobiernos que han entendido muy bien la importancia del emprendimiento, tanto así, que han iniciado programas de apoyo a emprendedores, para ayudarles en su propósito de crear su propia unidad productiva.
Error #10 dejar de conectar emociones con tu producto o servicio
Puedes tener talento, pero si no sabes ganarte el corazón de quien te lee, quien te escucha, o quien quieres que trabaje contigo, es muy probable que eviten tenerte en cuenta
*Life and Entrepreneurship Coach Email: coachlilypinto@gmail.com Instagram: @creerencrear Facebook: Lily Pinto
47| FINANZAS PERONALES | FEBRERO 2018
El Valor del Seguro de Vida *Melitzel Herrera
Renta Familiar, esta necesidad de renta se produce cuando, quien genera los ingresos con los cuales se cubren las obligaciones corrientes de una familia, fallece, con la consecuente desaparición de tales ingresos y la continuación obligatoria de cubrirlas, tales como: alimentación, ropa, salud, colegiaturas y gastos generales del hogar.
E
l seguro de vida originalmente no nació con un fin mercantilista, más bien tuvo su origen en la antigüedad. La presencia de esquemas para la protección de la vida se comienza a advertir desde el Imperio Babilónico y su Rey Hammurabi (1810-1750 a.c.). Dentro del Código de Hammurabi se preveía no sólo una forma de protección contra la pérdida de mercancías sino también frente a la pérdida de la vida humana. En la actualidad el seguro de vida ha evolucionado notablemente y tiene varios objetivos, el principal es garantizar el pago de una suma de dinero, ya sea al asegurado como un pago en cierta fecha predeterminada o al beneficiario después de la muerte del Asegurado. El seguro de vida generalmente cubre necesidades tales como: Los Últimos Gastos, que corresponden a aquellos que se incurren cuando fallece el asegurado (quien generalmente es cabeza de familia y produce los ingresos del cual la familia se sostiene), e inmediatamente se crean gastos inherentes a su muerte, que deben ser cubiertos por los familiares.
La Educación de los Hijos no se puede costear cuando por razón del fallecimiento del asegurado, estos carezcan de los fondos para cubrir su educación. De allí que el seguro se convierte en una excelente alternativa para garantizar la educación. Planificación de la jubilación. En el mercado existen varios tipos de seguros de vida, los que generan un componente de ahorro el cual está calculado actuarialmente dentro de la prima, denominados seguros de vida universal o seguro de vida con ahorros, y los seguros de vida a término o temporales, los cuales arrojan una prima pura suficiente para cubrir el costo de seguro con una duración específica. El seguro de vida con ahorro puede emplearse como un instrumento financiero para la planificación de la jubilación del asegurado ya que puede planificarse un fondo de dinero que puede ser retirado a una edad específica por el asegurado en vida de forma parcial o total. Garantía de una Propiedad Hipotecada. A la muerte del asegurado, si su familia se encontrase viviendo en una residencia hipotecada, se produce la carencia del ingreso suficiente para hacerle frente a los gastos cotidianos, dentro de los cuales figuran los pagos de la amortización a la hipoteca. El producto del seguro viene a proporcionar los fondos necesarios para liberar la hipoteca mediante un
24| FINANZAS 48| ECONOMÍA| PERSONALES ENERO 2018 | FEBRERO 2018
pago a la entidad financiera y dejar la propiedad libre de gravamen para que la familia pueda seguirla habitando sin producirse un cambio drástico. Fondo para dependientes con discapacidad o ausencia de salud. Según datos de la Secretaría Nacional de Discapacidad, el 11% de la población panameña sufre de algún tipo de discapacidad, ya sea sensorial, física, psiquiátrica, intelectual o discapacidad múltiple. En el escenario de que el asegurado -encargado de solventar los cuidados médicos, alimentación, vivienda y demás necesidades- llegase a fallecer, el seguro de vida proveerá la continuidad de las necesidades especiales que requiere su dependiente.
Es importante que esté comprometido con el servicio a su cliente, que cuente con una trayectoria y experiencia en seguros de vida con las que pueda brindar un análisis a conciencia, a la medida de las necesidades de sus clientes, para que ellos puedan contar con un seguro de vida que permita la continuidad de su familia, sus seres queridos, su negocio, inclusive la planificación de una vejez cómoda, evitando así que lleguen a convertirse en cargas financieras y emocionales para otros.
Según estadísticas de la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá, al cierre del mes de septiembre del año en curso, existen un total de 230,845 pólizas de vida vigentes en nuestro país, de un total de 900,423 residencias familiares (datos tomados del censo de vivienda 2010 de la Contraloría General de la República). Tomando estas cifras como referencia solo el 25.63% de las familias panameñas cuentan con un seguro de vida. Luego de exponer y analizar el valor de un seguro de vida y las necesidades que cubre en el evento del fallecimiento del asegurado, vemos la importancia que es contar con un corredor de seguros dispuesto a examinar las obligaciones específicas del propuesto asegurado, que además, anteponga los intereses del cliente sobre los suyos personales, que su profesión a largo plazo sea la de corredor de seguros, y que se mantenga a la vanguardia de la industria aseguradora y las leyes vinculadas a los seguros.
*Coach de Negocios y Conferencista con certificación Internacional Instagram: @melitzelherrera Twitter: @melitzelh E-mail: segurosmeli@gmail.com