PALABRAS SUPERINTENDENTE REUNION CCSBSO FEBRERO 2010

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS DE LA REPÚBLICA DOMINICANA PALABRAS DE BIENVENIDA REUNION ORDINARIA ASAMBLEA GENERAL DEL CONSEJO CENTROAMERICANO DE SUPERINTENDENTES DE BANCOS , SEGUROS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS 11 de febrero de 2010

Dr. Víctor Urcuyo Vidaurre, Presidente del Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, Seguros y Otras Instituciones Financieras y Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones Financieras de Nicaragua, Lic. Francisco Lay Solano, Vicepresidente del Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, Seguros y Otras Instituciones Financieras y Superintendente General de Entidades Financieras de Costa Rica, Lic. Victor Antonio Ramírez Najarro, Superintendente del Sistema Financiero del Salvador, Lic. Edgar Baltazar Barquín Durán, Superintendente de Bancos de Guatemala, Lic. Alberto Diamond, Superintendente de Bancos de Panamá, Lic. Carlos Bonilla, Secretario Ejecutivo del Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, Seguros y Otras Instituciones Financieras, funcionarios y representantes de las Superintendencias de Bancos de la región y del país, señoras y señores:

Deseo iniciar estas palabras expresándoles nuestra más cordial bienvenida a la República Dominicana y agradeciéndoles su participación en la Reunión Ordinaria de la Asamblea General del Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, Seguros y Otras Instituciones Financieras, en la que se presentarán los informes de Situación y Estrategia de los Grupos Financieros con presencia regional: PROMERICA, LAFISE, G & T Continental, HSBC, BAC y Citigroup, elaborados por el Comité Técnico de Enlace para la Supervisión Consolidada y Transfronteriza.

Pláceme observar como los esfuerzos realizados por el Consejo Centroamericano a través de dicho Comité, han contribuido en gran medida al fortalecimiento de la supervisión en base consolidada de los grupos financieros con presencia regional y a minimizar los efectos de contagio de la crisis financiera en la región.

Observamos con beneplácito que las acciones del Consejo y especialmente del Comité de Enlace y los demás Comités Técnicos: Homogenización de Estados Financieros, Basilea II y Plan Estratégico conducen a nuestros organismos de supervisión a adecuarse a las grandes transformaciones y retos de los sistemas financieros de Centroamérica, Panamá y la República Dominicana, permitiendo de este modo que los mismos se constituyan en pilares del crecimiento económico sostenido de nuestras naciones.

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Como todos ustedes saben, la crisis económica y financiera internacional que inició en el 2007 y se pronunció en el 2008 tuvo efectos negativos en las actividades económicas y financieras de los países de la región de Centroamérica, Panamá y República Dominicana (CAPRD). La vulnerabilidad de estos países al entorno internacional se produce a raíz de la integración económica mundial y por la fuerte dependencia de estas economías de sus homólogas, así como la de Estados Unidos y otros países desarrollados.

Los efectos de esta crisis se transmitieron a los países de la región a través de la desaceleración de los flujos de inversión extranjera directa (IED), de los ingresos por remesas, la disminución de la demanda externa y en algunos casos del flujo turístico, que, a su vez, impactaron los niveles de consumo, inversión y créditos, en sentido general, el desempeño económico sectorial.

El balance del año 2009 de las economías de Centroamérica y República Dominicana muestra una disminución muy pronunciada en el ritmo de actividad económica de la región. El PIB de Costa Rica decreció 1.5%, en comparación al crecimiento de 2.5% registrado en el 2008. La economía de El Salvador registró un decrecimiento de 2.5%, contrario al 2.5% de crecimiento en el año 2008. La economía de Nicaragua se contrajo 1.0%, en comparación con el crecimiento de 3.2% registrado en 2008. Para Honduras, el PIB decreció 2.0%, a diferencia del crecimiento de 4.0% en el 2008. La economía guatemalteca registró un crecimiento de 0.4%, inferior al 4.0% registrado en el 2008. El producto interno bruto de Panamá creció 1.83%, en comparación con el 9.2% del 2008. La República Dominicana alcanzó un crecimiento de 3.5%, inferior al crecimiento de 5.3% que registró en el 2008, pero superior a lo proyecto por agencias y organismos internacionales.

Las presiones inflacionarias fueron moderadas en casi todos los países de la región. En Costa Rica y República Dominicana se registraron los niveles más altos, 4.05% y 5.76%, respectivamente, mientras la inflación del resto de las economías se mantuvo por debajo del 3.0%.

A nivel de los sistemas financieros, la crisis se manifestó principalmente en la desaceleración del ritmo de

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crecimiento de los créditos. El crecimiento de la cartera de crédito diverge en los distintos países de la región. La cartera de crédito registró un crecimiento de 4.0% en Costa Rica, 2.3% en Guatemala, 0.9% en

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Panamá y 12.2% en República Dominicana; mientras que los créditos decrecieron en 12.3% en El Salvador, 6.3% en Nicaragua y 0.05% en Honduras.

El crecimiento de los sistemas financieros de la región, medido por la tasa de crecimiento de los activos, fue inferior al registrado en el año 2008. En este sentido, los activos totales se incrementaron en 9.5% en Costa Rica, 7.0% en Guatemala, 0.7% en Honduras, 11.1% en Nicaragua, 2.1% en Panamá, 13.1% en República Dominicana, y disminuyó en 3.4% en El Salvador.

A fin de frenar los efectos de la crisis financiera internacional, los países de la región adoptaron políticas contracíclicas, con reducciones en las tasas de interés, que junto a la liberación de fondos de encaje legal de los bancos elevaron los niveles de liquidez de los sistemas financieros y flexibilizaron el acceso al crédito, contribuyendo así a la reactivación de los sectores productivos.

Si bien los acontecimientos en los mercados internacionales han debilitado las actividades económicas, los sistemas financieros de los países CAPRD han enfrentado de forma adecuada el impacto de la crisis.

Según la Secretaría Ejecutiva del Consejo Monetario Centroamericano (SEMCA), a diciembre del 2009 los bancos de los países CAPRD presentan altos niveles de solvencia y no se registraron cierres y/o intervenciones de instituciones bancarias. El índice de solvencia para Costa Rica se situó en 13.0; El Salvador en 16.4; Guatemala en 10.5; Honduras en 13.9; Nicaragua en 16.5; Panamá en 13.6 y República Dominicana 17.5%, todos muy superior al mínimo exigido por el Comité de Basilea de un ocho por ciento.

En sintonía con las reducciones en las tasas de interés de política monetaria y las medidas orientadas a mantener la estabilidad de los sistemas financieros, los niveles de liquidez se mantuvieron altos con relación a periodos anteriores en los países de CAPRD. Con relación a sus niveles en el año 2008, las disponibilidades totales aumentaron 9.0% en Costa Rica, 12.7% en El Salvador, 22.8% en Guatemala, 54.5% en Nicaragua, 0.1% en Panamá, 3.2% en República Dominicana y decreció en 10.5% en Honduras.

El porcentaje de activos líquidos, medido por la razón disponibilidades entre activos totales, muestra incrementos en casi todos los países de la región, situándose entre un rango de 13.3% para Costa Rica, y

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29.5% para Nicaragua, y en un rango medio, se sitúan República Dominicana con 21.3%; Panamá 20.9%; El Salvador 17.2%; Guatemala 16.8%, con excepción en Honduras cuya razón de liquidez resultó en 9.3%.

Estos porcentajes reflejan los altos niveles de liquidez de los países de la región, liquidez necesaria y suficiente para contrarrestar los efectos de la crisis internacional e impulsar la reactivación de la actividad económica regional ante un escenario que muestra señales muy positivas en la recuperación gradual de la economía mundial.

Si bien la recuperación económica avanza a ritmos distintos en los países de la región, para este año 2010 las perspectivas prevén un desempeño positivo en nuestras economías y sistemas financieros, apoyado fundamentalmente por el diseño e implementación de políticas internas de estímulos a las actividades económicas, la recuperación de la demanda externa, la restauración del ritmo de crecimiento de los créditos y financiamientos que permitirán sustentar el dinamismo y la reactivación económica de nuestras economías.

Quiero manifestarles que el Sr. Presidente de la República Dr. Leonel Fernández Reyna ha declarado el año 2010, para la República Dominicana como el año de la "Reactivación Económica" y en consecuencia la Superintendencia de Bancos estará promoviendo medidas sanas que contribuyan a la expansión y acceso al crédito de los sectores económicos más rezagados e incentivar el dinamismo de aquellos que ya muestran señales de recuperación.

Finalmente, me despido deseando que su estancia en nuestro país sea placentera y exhortándoles a mantener nuestro apoyo a las iniciativas del Consejo y, a través del mismo, continuar el desarrollo de estrategias para alcanzar un mayor nivel de competencia en lo concerniente a las técnicas de supervisión en base consolidada y transfronteriza y elevar el nivel técnico del personal de nuestras instituciones, dando cumplimiento a los objetivos estratégicos de esta Asociación, lo que redundará en un mayor beneficio para nuestra región.

Muchas gracias, Haivanjoe NG Cortiñas Superintendente de Bancos de la República Dominicana

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