NJ ABC for frilansere 2024

ABC

for frilansere

Medlemsforsikringer

Sikker inntekt ved sykdom og uhell Det er mye å tenke på når man driver egen virksomhet, og forsikring er en av mange ting som må på plass.

Som medlem i NJ har du et eget forsikringskontor som du kan henvende deg til for å få råd og hjelp.

Vi tilbyr mange gode forsikringer som er viktige å ha for deg som er frilanser eller selvstendig næringsdrivende. Vi håper denne ABC’en kan være til hjelp for å finne ut hva du trenger.

– Lykke til!

Hilsen NJ Forsikring

2 | www.njforsikring.no

K

K

Side 4 Sykeavbruddsforsikring

Side 6 Yrkesskadeforsikring

Side 8 Kamerautstyrsforsikring

Side 10 Kontorforsikring

Side 12 Pensjonssparing

Side 16 Reiseforsikring

Y 3

Sykeavbruddsforsikring – Hva med inntekten din om du blir langvarig sykemeldt Inntekten din er det du lever av. Det første og viktigste du bør gjøre, er å sørge for at den opprettholdes den dagen du blir syk. NJ tilbyr deg en sykeavbruddsforsikring som gir deg en daglig utbetaling ved sykdom.

Du kan selv velge mellom 4 ulike størrelser på utbetalingen, og den starter fra 17. sykefraværsdag.

Når du skal vurdere hvilket beløp du har behov for, må du beregne hvor mye inntekt du mister ved sykemelding. Samtidig må du også tenkte på om du har noen faste driftsutgifter som du må betale selv om du er sykemeldt.

Om du blir sykemeldt, har du rett på sykepenger fra NAV fra 17. sykefraværsdag. Størrelsen på utbetalingen er avhengig av hvordan du jobber.

• Jobber du som frilanser, utgjør sykepengene 100 % av sykepengegrunnlaget*.

• Jobber du som selvstendig næringsdrivende, utgjør sykepengene 80 % av sykepengegrunnlaget. *Utgangspunktet for beregning av sykepengegrunnlaget er gjennomsnittet av din pensjonsgivende inntekt de 3 siste årene. Inntekt over 6G* blir ikke tatt med i beregningsgrunnlaget * 1 G = 118 620 Ønsker du å kjøpe sykeavbruddsforsikring?

Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send e-post til post@njforsikring.no

4 | www.njforsikring.no

Eksempler på utbetaling fra NAV: Frilanser Årsinntekt 400 000 Utbetaling 400 000 Årsinntekt Utbetaling

800 000 711 720

Selvstendig næringsdrivende Årsinntekt Utbetaling

400 000 320 000

Årsinntekt Utbetaling

800 000 711 720

Det er din pensjonsgivende inntekt som gir rett til sykepenger. Sykepengegrunnlaget er begrenset oppad til 6 ganger grunnbeløpet i Folketrygden (G), som per 1. mai 2023 er kr 118 620.

Sykeavbruddsforsikring fra NJ Forsikring: Dagpengesats

Erstatning 349 dager

Årspris

kr 250

kr 87 250

kr 4 303

kr 500

kr 174 500

kr 8 608

kr 750

kr 261 750

kr 12 912

kr 1 000

kr 349 000

kr 17 216

Utbetalingen beskattes som vanlig inntekt.

5

Yrkesskadeforsikring – Hva om du skader deg på jobb?

Er du din egen arbeidsgiver, må du selv sørge for å kjøpe en yrkesskadeforsikring. Det er frivillig å gjøre det, men har du ansatte, eller er ansatt i eget AS, er du pålagt å ha denne forsikringen.

Forsikringen dekker skade eller sykdom som påføres under arbeid, på arbeidsstedet, i arbeidstiden. Yrkesskadeforsikringen vil i praksis gjelde der arbeidet til enhver tid utføres.

En yrkesskadeforsikring dekker: • Løpende og fremtidige utgifter • Løpende og fremtidig inntektstap • Mènerstatning • Erstatning til etterlatte ved dødsfall Ønsker du å kjøpe yrkesskadeforsikring?

Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@njforsikring.no

6 | www.njforsikring.no

Tips: I tillegg til å kjøpe en frivillig yrkesskadeforsikring bør du kjøpe frivillig yrkesskadetrygd hos NAV. Ved yrkesskade får du da rett til særytelser fra NAV. Du kan lese mer om dette på hjemmesidene til NAV, men det er blant annet full dekning for utgifter til lege, tannlege, fysikalsk behandling og legemidler.

Yrkesskadeforsikring fra NJ Forsikring: Årspris

kr 2 197

7

Kamerautstyrsforsikring fra NJ Forsikring: Forsikringssum

Årspris

kr 50 000

kr 1 998

kr 100 000

kr 3 995

kr 150 000

kr 5 993

8 | www.njforsikring.no

Kamerautstyrsforsikring – Har du verdifullt kamerautstyr?

Kamerautstyr koster mye hvis det skulle bli ødelagt. NJ Forsikring tilbyr deg forsikring på kamera og tilleggsutstyr som mikrofon, rigg, stativ, blitz m.m. Du kan velge mellom 3 ulike forsikringssummer. Har du behov for høyere forsikringssum, ta kontakt med forsikringskontoret. Holder du deg innenfor forsikringssummen du har valgt, trenger du ikke å varsle når du skifter ut utstyr. Ønsker du å kjøpe kamerautstyrsforsikring?

Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@njforsikring.no

9

Kontorforsikring Har du forsikret utstyr og inventar?

Enten du har eget kontorlokale eller deler kontor med andre, tilbyr NJ Forsikring deg en kontorforsikring.

Forsikringen dekker skade på utstyr, inventar og løsøre hvis det oppstår en skade som skyldes brann, vann, innbrudd og naturskade. Du kan velge mellom to ulike forsikringssummer. Ønsker du å kjøpe kontorforsikring?

Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@njforsikring.no

10 | www.njforsikring.no

Kontorforsikring fra NJ Forsikring: Forsikringssum

Årspris

kr 250 000

1 561

kr 500 000

2 192

11

Tips: For å sikre deg enda bedre kan du knytte uførepensjon til avtalen. Den erstatter inntektstap ved uførhet, og kommer i tillegg til arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd fra NAV. Erstatningen blir utbetalt månedlig dersom du får nedsatt din arbeidsevne med minst 20 % i mer enn ett år. Utbetalingen starter etter 12 måneders sykemelding, dersom du mottar arbeidsavklaringspenger fra NAV. Premie til uførepensjon gir fullt skattefradrag.

Eksempel på pensjonsutbetaling 2 % sparing Født

Lønn

Innskudd

Sparesaldo

7 % sparing Utbet 1. år

Innskudd

Sparesaldo

Utbet 1. år

01.01.1992

800 000

16 000

1 005 000

100 500

56 000

3 519 000

351 900

01.01.1972

1 200 000

24 000

484 000

48 400

84 000

1 693 000

169 300

*) Tallet er diskontert til dagens kroneverdi, basert på 6 % innskudd av inntekt over 1G (118 620), inflasjonsfaktor = 2,5 %, årlig lønnsvekst = 3,5 %, årlig vekst av G = 3,5 % og en forventet årlig avkastning på 5 %.

12 | www.njforsikring.no

1

1

Pensjonssparing – Har du begynt å spare til egen pensjon?

Sparer du til pensjon, utbetales den som alderspensjon i tillegg til folketrygden.

Frilansere/selvstendig næringsdrivende kan etablere tjenestepensjon med fullt skattefradrag for innbetalt premie. Du kan nå spare inntil 7 % av brutto personinntekt mellom 0 G og 12 G. Du må være registrert i Brønnøysundregistrene og ha organisasjonsnummer for å få kjøpe egen tjenestepensjon.

Innskuddsfritak I tilknytning til tjenestepensjonen må alle tegne en obligatorisk forsikringsdekning som kalles innskuddsfritak. Denne forsikringen fortsetter sparingen på gitte vilkår dersom du skulle bli helt eller delvis arbeidsufør etter 12 måneders sykemelding. Ønsker du å starte med pensjonssparing?

Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@njforsikring.no

13

Tjenestepensjon – Har du etablert pensjonssparing for dine ansatte?

Driver du et foretak med ansatte som utgjør mer enn 0,75 årsverk, er du pliktig å ha tjenestepensjon. I slike tilfeller må det etableres en pensjonsavtale hvor sparingen minimum utgjør 2 % av lønn mellom 0 G og 12 G. I tillegg skal ordningen omfatte innskuddsfritak slik at sparing til alders- pensjon opprettholdes for ansatte som blir langtidssyke eller helt eller delvis arbeidsuføre.

NB! Alle ansatte uansett alder og stillingsprosent skal være med.

Innskuddsgrensene er slik: • opp til 7 % av lønn inntil 7,1 G (kr 842 202) • opp til 25,1 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G (kr 1 423 440) Kostnader NJs tjenestepensjon er forhandlet fram for en større gruppe. Det betyr at kostnadene fordeles på mange, og blir mye lavere enn ved kjøp av individuell pensjon. Foruten kostnadene til sparing og innskuddsfritak påløper følgende omkostninger: Administrasjonskostnader på kr 712 (0,60 % av G per ansatt per år.) Tillegg på kr. 166(0,14% av G) hvis uførepensjon tilknyttes. Forvaltningskostnader er kr 0,30 for indeksforvaltede pensjonsprofiler. Ønsker du å etablere tjenestepensjon?

Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@njforsikring.no 14 | www.njforsikring.no

15

Reiseforsikring – Er du mye på farten i jobben din?

Nyhet!

SmartDelay+ er nå inkludert i reiseforsikringen.

Det gir tilgang til flyplasslounge hvis flyet er mer enn én time forsinket. Alternativt kan du få kontant utbetaling.

Da er det viktig å ha en reiseforsikring som gjelder hele året. NJs reiseforsikring gjelder både for medlemmer og ektefelle/samboer som har felles adresse i folkeregisteret. Barn av medlemmet eller ektefelle/ samboer er forsikret til første hovedforfall etter at de har fylt 21 år.

Når forsikringen gjelder Forsikringen gjelder ferie- og fritidsreiser i hele verden med inntil 90 dagers varighet. For medlemmer gjelder forsikringen også på tjenestereiser. Den dekker også reiser til og fra arbeidsstedet.

Forsikringen gjelder ikke i hjemmet eller på ditt arbeidssted/studiested.

Avbestilling inkludert Forsikringen har dekning for avbestilling på grunn av sykdom, dødsfall og andre alvorlige hendelser i familien. Avbestilling gjelder før reisen er påbegynt. Det er ingen egenandel ved skader.

Hva er viktigst?

Det som er den aller viktigste dekningen på en reiseforsikring er nok hjelp ved sykdom og hjemtransport hvis man skulle få behov for det. Ønsker du å kjøpe reiseforsikring?

Kontakt NJ Forsikring på telefon 22 20 11 10 eller send en e-post på post@njforsikring.no.

Du kan også kjøpe forsikringen på nett.

16 | www.njforsikring.no

Viktig!

Avbestilling før reisen er påbegynt gjelder også tjenestereiser. Tap av/skade på reisegods som du som frilanser selv er økonomisk ansvarlig for, dekkes også.

Krigsrisiko!

Skal du til et område hvor det er krig?

Denne reiseforsikringen dekker IKKE reiser og opphold i områder hvor UD fraråder nordmenn å reise til. Skal du reise til slike områder, så ta kontakt med NJ Forsikring. Der får du hjelp til å utvide reiseforsikringen til å dekke «krigsrisiko» for frilansere etter en konkret vurdering i hvert enkelt tilfelle. Prisen baseres på område/land og reisens varighet.

Reiseforsikring fra NJ Forsikring: Familie

kr 2 514

Enkeltperson

kr 1 998

17

18 | www.njforsikring.no

NJ Forsikring – Hva er fordelene?

NJ Forsikring er Norsk Journalistlags eget forsikringskontor. Vi forhandler årlig priser og vilkår med forsikringsselskapene på vegne av alle medlemmene, slik at du til enhver tid har blant markedets beste betingelser.

Du står aldri alene om du har dine forsikringer gjennom NJ. Oppstår det en tvist mellom deg og forsikringsselskapet, vil våre rådgivere sørge for at du får det du har rett til i henhold til vilkårene.

NJ Forsikring svarer på alle spørsmål om medlemsforsikringer. Vi har medarbeidere med lang og variert erfaring fra forsikringsbransjen, og kan gi deg gode og konstruktive forslag til løsninger på dine behov.

Du treffer oss på telefon 22 20 11 10 eller post@njforsikring.no

19

La oss hjelpe deg med dine forsikringer

NJ Forsikring, Boks 553, 1327 Lysaker | 22 20 11 10 | post@njforsikring.no | www.njforsikring.no