Documento adjunto I.
Funcionamiento del mercado de tarjetas de crédito y débito.
El funcionamiento es complejo pues existen varios participantes y diversos tipos de transacciones que se realizan entre ellos, siendo los siguientes: A. Participantes • • • • •
El operador de red (es el dueño de la marca: Visa, MasterCard, American Express, etc.). El emisor (es el banco u otra entidad financiera que entrega [emite] las tarjetas). El adquirente (es el o los bancos que manejan los puntos de venta [POS, por sus siglas en inglés] y pagan al comercio afiliado el monto de la compra hecha con tarjetas). El comercio afiliado (son los comercios autorizados para vender aceptando tarjetas de crédito o de débito). El tarjetahabiente (consumidor).
Cuando el consumidor realiza una compra en algún comercio afiliado, firma garantizando el pago al comercio. Automáticamente el sistema traslada el monto de la compra al banco adquirente, quien envía la información al banco emisor, el cual autoriza la transacción al comercio afiliado. A continuación, el banco adquirente cancela el monto de la transacción al comercio afiliado, y traslada ese monto al banco emisor para que este lo cobre al tarjetahabiente a través de su estado de cuenta. Esquema del funcionamiento del sistema de pago con tarjetas de crédito y débito
B. Comisiones por la aceptación de las tarjetas