Entrevista Central
“Nicaragua sigue siendo el mercado más pequeño en Seguros de la regiÓN CENTROAMERICANA, pero es el que más crece”
asesorar de una manera completa y justa en el cumplimiento de su contrato con la compañía de seguros. “En el contrato hay condiciones particulares que sobrepasan a las generales. El intermediario vela por los intereses del asegurado, está pendiente que a la hora de realizar un ajuste, después de un daño causado, ésta sea la correcta”. Y agrega: “la empresa aseguradora se vuelve juez y parte, se pierde el sentido de la equidad y la justicia, por eso es muy importante un intermediario”, expone Reynoza.
Importancia de los seguros
Luis Reynosa Martínez, ex presidente de la Asociación Nicaragüense de Agentes Profesionales de Seguros (ANAPS) El señor Reynosa cuenta con una vasta experiencia en el ramo asegurador, dado que hace 34 años se inició como vendedor de seguros, y posteriormente formó su propia correduría de seguros, llamada “Corredores de Seguros L. Reynoza & Compañía”. Reynosa nos cuenta que cuando se dio el cambio de gobierno, en 1979, se desarrolló un monopolio de los seguros, originándose en esa época el Instituto Nicaragüense de Seguros y Reaseguros (INISER), la cual sigue siendo una institución estatal. Luego en 1997, se abrió nuevamente el mercado y entraron compañías privadas a ofrecer sus servicios, como son: Seguros Lafise, Seguros América, Grupo ASSA y Mapfre. De igual manera, surgieron los agentes de seguros y las corredurías de seguros a dedicarse a este sector. Actualmente, son unas 62 pymes que se dedican a la colocación de seguros en Nicaragua, las cuales representan entre el 65 % al 70 % de participación en el mercado. Asimismo, nos comenta el especialista que es recomendable que la persona compre un seguro a través de un agente o corredor de seguros, dado que lo puede
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zona centro año 6 / 2013 edición 79
Toda persona natural o empresa tiene la necesidad de protegerse ante un riesgo, y todos estamos expuestos en ellos. La persona adquiere una protección, pagando una pequeña suma llamada prima de seguro. Este riesgo se traslada a la compañía de seguros, y ésta a su vez se protege con otra compañía internacional, llamada Reaseguros, que ampara a las compañías locales. Los seguros son importantes porque protegen a la familia y al patrimonio. Por otra parte, también existen los seguros colectivos de vidas, que se adquieren para proteger al personal de una empresa, ya sea de una muerte natural, un accidente o una incapacidad parcial, o simplemente dar un apoyo cuando se le muere un familiar cercano a un trabajador. A través de este sistema se paga un monto de seguro, que puede ser de 24, 36 y 48 meses de sueldo, dependiendo de la naturaleza de la muerte. Uno de los seguros más demandados es el seguro por incendio, lo cual varía de acuerdo al nivel de peligrosidad del riesgo. Por ejemplo, una empresa de transporte de combustible tiene un riesgo alto y la tarifa es más alta. En este sentido, según Reynosa, la mayoría de la gente no tiene seguro de incendio para su casa. Las que lo tienen, son las que se adquieren a través de la compra de una casa en un banco, el cual es una obligación adquirir un seguro de vida, de incendio y de líneas aliadas. En caso que la persona muera, se ejecuta el saldo deudor y la familia queda libre de esta deuda. Estos seguros andan entre los 4- 4 ½ al millar. Otro seguro muy importante, es el seguro de vida, y la tarifa sube de acuerdo a la edad de las personas y su estado de salud. Este está basado en la esperanza de vida
de las personas. Hay diferentes planes, los dos principales, el ordinario de vida, que llega a los 95 años, se combina la protección y un ahorro. En este caso, la persona puede dar por terminado el contrato cuando su edad le demande recursos para vivir, y puede retirar parte o el total del ahorro que viene haciendo. En cambio, el seguro de término o pura, protege a la persona y no se crea ahorros, es decir no hay retorno de dinero. Este seguro es más barato, y en los países desarrollados es lo que más compra la gente. Por otro lado, el seguro de daño, la empresa debe de tomar en cuenta que la protección de sus bienes no baje del 80 % de cobertura, dado que a la hora de un accidente y cuando se realizan los ajustes, se aplica la regla proporcional sobre lo que se aseguró, es decir va a cubrir la mitad de lo asegurado, y no del total de bienes que posee.
Crecimiento económico “La industria del seguro en Nicaragua está en proceso de crecimiento. Nicaragua, sigue siendo el país de Centroamérica más pequeño en materia de prima. El país que más produce primas, es Panamá con una participación de US$ 1.100 millones aproximadamente; seguido de Costa Rica con US$ 950 millones en promedio; Guatemala US$ 800 millones en promedio; El Salvador US$ 700 millones en promedio; Honduras US$ 350 millones en promedio; y Nicaragua US$ 124 millones para el 2012. Sin embargo, éste tiene un crecimiento porcentual mayor que los demás países. El crecimiento de Nicaragua anda entre un 7 % a 8 % anual, mientras que Costa Rica ronda entre 1 a 3 % anual. Nicaragua puede dar un salto grande en este sector”, ejemplifica Reynosa.
Con respecto a la estructura del mercado (a julio del 2013) está compuesta de la siguiente manera: Seguros América,
26.5 %
26 % 22 % 18 % 7.5 % US$ 89.5 millones es la Iniser, Seguros ASSA, Seguros Lafise, y Seguros Mapfre,
prima global actual al 31 de julio.