Mi Dinero: Tu Revista de Finanzas Personales Nro. 25 (Mayo 2013)

MI DINERO Tu Revista de Finanzas Personales

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Número 25 | Mayo 2013

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ISSN 2174-176X

“aniversario”

CONSUMO CUIDADO

niños & adultos EDUCACIÓN FINANCIERA PARA NIÑOS CÓMO ENSEÑAR A LOS NIÑOS A ELABORAR UN PRESUPUESTO

más

ECONOMÍA PARA GENTE MADURA ECONOMÍA DE CINE PARA BUENOS Y MALOS

empresas MITOS DEL COMERCIO ELECTRÓNICO

NOVEDADES

PATIO DE RECREO EL JUGLAR FINANCIERO FINANZAS CON AMIGOS

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PRIMERA REVISTA DIGITAL GRATUITA DE FINANZAS PERSONALES

EDITORIAL

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Hoy es un día muy especial para nosotros, porque con este número cumplimos… ¡dos años! Si aún te entusiasma ese día especial, sólo tuyo, que sucede una vez al año, entonces entenderás nuestra alegría. Porque un cumpleaños es algo especial, nos indica que avanzamos, que crecemos y que...¡seguimos vivos!

Esta revista nació en mayo del 2011 como una idea de las tantas que se me ocurren al día, pero que pude hacer realidad gracias a contar con un grupo de amigos (y además expertos) que me siguieron y apoyaron en la aventura. Por eso, permíteme dedicarles a ellos unas palabras de homenaje, porque sin su apoyo esta revista no hubiera sido posible.

María Inés: con un curriculum que ocupa más de 10 páginas, es una reconocida profesional en su área, pero ante todo una gran persona y amiga. Aunque sólo nos conocemos “en el mundo virtual”, mantenemos vínculos muy estrechos, porque es una persona muy generosa de la que aprendo muchísimo, y siempre aplico sus consejos en la educación de mi hija.

Miguel: apasionado, talentoso y una persona sincera y yarlos en todo lo que esté a su alcance. Vamos, que si por él fuera, ¡podría pasarse la vida aconsejando a las pymes cómo mejorar! Un gran amigo y mi mejor “abogado del diablo” en todo lo que emprendo.

Cristina: con una experiencia destacada y destacable. Además de ser una excelente profesional, una bellísima persona y una amiga muy querida, tengo la inmensa fortuna de tenerla como socia y de compartir con ella la vida profesional.

Carlos: trás de escena, que siempre me asombra con su buena disposición, rapidez y entrega en todo lo que hace. Una gran persona y también un gran amigo, que nos ayudó a dar el gran salto cualitativo en la revista. ¡Y tú! Sí, tú. También mereces mi homenaje y mi agradecimiento, porque gracias a que estás detrás de la pantalla leyendo esta revista nosotros podemos seguir escribiéndola.

Porque nos motivas, nos alientas a seguir, nos compartes y nos recomiendas.

Gracias por estar ahí y brindemos porque sean muchos años más. ¡Felicidades MI DINERO: Tu Revista de Finanzas Personales!

Y ahora sí te dejo, que tienes mucho por leer.

Un abrazo

Verónica Deambrogio

www.revistamidinero.com

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Colaboradores

ÍNDICE

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975) Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Editorial y del programa educativo Educación Financiera para Todos para España y Europa.

Editorial

1

Colaboradores

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Índice

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Consumo cuidado

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MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia)

Mitos del comercio electrónico

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Psicóloga, docente universitaria, formadora de for-

Economía de cine para buenos y malos

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niños, reputada autora y conferencista internacional.

Cómo enseñar a los niños y niñas a elaborar un presupuesto

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El Patio de recreo

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Dinero y conciencia

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MIGUEL MARTÍNEZ CLEMENTE (España, 1973)

Los Tres Cerditos y la burbuja inmobiliaria

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Asesor Financiero Personal y Consultor de Gestión Empresarial. Consultor experto en administración y

Novedades

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Contacto

20

2

www.administracionpyme.com

NOS PATROCINA: CRISTINA CARRILLO (España,1966) Economista, abogada y divulgadora del sentido copara Latinoamérica.

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Opinión

Consumo cuidado

S

oy una consumista en vías de recuperación. Igual que dicen que uno siempre será fumador aunque no haya probado el tabaco en años, yo sigo siendo consumista aunque no consuma, al menos de la forma en que me gustaría.

Lo sé, soy carne de cañón del departamento de marketing de cualquier empresa.

Verónica Deambrogio

@verodeambrogio facebook.com/verodeambrogio

E-mail: editorial@minidocs.es

Soy la típica persona que, cuando está enfrente de la televisión, pasa de desear comer pasta de forma voraz e inminente a cambiarla por una pizza en un plis plas, según lo que se muestre con aspecto más apetitoso en la publicidad.

dría que llamarme como mínimo i-Veronica, en honor a la manzana que intenta poblar mi casa

querer rendirme ante las trampas de la publicidad, de desear que mi cerebro límbico, que controla las emociones, tome las decisiones que le apetezca y le arrebate el puesto al cerebro racional.

Sí, señor Juez, es verdad: a veces deseo creer que lo que me dicen es cierto. Parece que todo sería más fácil si lo que anuncian a través de la publicidad, la televisión, la radio e internet fuera verdad, si el marketing fuera transparente y las empresas se preocuparan verdaderamente por mi bienestar y no sólo por el bienestar de sus cuentas de resultados.

Soy una de esas mujeres a las que les gustaría tener en su baño todas las cremas antiamaquillaje “mágico” que me hará más bonita y el shampoo que me asegurará un brillo duradero por semanas y una melena envidiable para lucir al viento.

Sí, lo sé, señor Juez, sé que eso es una utopía. Por eso, en contra de mi voluntad, no me rindo ante la publicidad, casi nunca me dejo engañar por el marketing y analizo todos los trucos que utilizan con nosotros: de esa forma trato de conservar mi economía personal libre de deudas y de aumentar cada mes mi capacidad de ahorro.

Sé que se asombraría usted, señor Juez, al conocer los trucos que utilizan las grandes marcas para inducirnos a consumir. Los leí el otro día en un folleto genial de la Dirección General de Consumo de la Comunidad de Madrid... ¿Quiere que se los cuente? r Fomentan la sensación de escasez. Las típicas ediciones limitadas. Nos hacen creer que somos especiales por tener algo que la mayoría no posee, o nos incitan a comprar compulsivamente creándonos la ansiedad de que pronto se acabará.

Vendedores anónimos, amas de casa como noso-

Sí, es verdad, soy una débil mortal dispuesta a creer que la ropa de determinada marca me hará parecer más delgada, que los zapatos

cualquier persona que nosotros podríamos transmitiéndonos la sensación de que “el producto me lo recomienda un amigo/a”.

aquel bolso de cuero y herrajes con un precio de cuatro cifras me hará lucir más elegante, profesional e inteligente.

Soy una de esas “evangelistas de marca” que tantas empresas desean tener en su club de fans… Por ejemplo, soy de las que han contribuido a que Steve Jobs fuera un poquito más rico mientras vivía; si no fuera por el límite natural que impone mi cuenta bancaria, hoy ten-

duciendo un coche determinado!

¡Sería tan fácil consumir si realmente los dientes de las modelos fueran tan blancos gracias al dentífrico, si las cremas nos proporcionaran una piel sin poros y si la felicidad y la sonrisa de un hombre pudieran lograrse con-

r Nos dan la matraca con musiquitas. Para que el anuncio resuene en nuestras cabezas una y otra vez, hasta que nos sorprendamos tarareando inconscientemente la marca de un conocido jabón, o nuestros niños de dos años puedan decirnos donde desean ir a comer con sólo canturrear la música del más famoso restaurante de hamburguesas. www.revistamidinero.com

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Consumo cuidado

r El lujo que todos “deberíamos” desear. Nos hacen creer que merecemos gastar mucho dinero en algo que no lo vale, por el hecho de ser lujoso y exclusivo. A través de los mensajes emocionales (y subliminales) nos hacen creer que nos merecemos un capricho, una experiencia única o una recompensa que sólo nos puede proporcionar algo muy costoso. r Nombre provocativos (¡y hasta engañosos!). Para que asociemos a los productos propiedades casi mágicas que en realidad ya se encuentran en la propia naturaleza del producto. ¿Verdad que “plátanos multi-vitamínicos con potasio” o “ensalada verde del bosque con antioxidantes” suenan mucho más llamativos 4 que “la banana de toda la vida” o “ensalada de zanahorias y lechuga”? r Uso de palabras técnicas o pseudopero suenan importantes): “contiene amino-péptidos”, “con bio-energizantes”, “enriquecido con Pro-Xylane concentrado y con ceramidas“... Aprovechan el hecho de que hoy en día la ciencia se percibe como un valor supremo capaz de mejorar nuestra vida. r Niños vendedores. Niños manipulables o manipuladores. Desde siempre, el marketing ha utilizado a los niños para llegar a los padres o para manipular a la infancia. Niños enternecedores que nos recuerdan a los propios y que nos venden seguridad en un coche, vacaciones en familia o un determinado estilo de vida para nuestros vástagos.

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Opinión

También el marketing induce situaciones que provocan la compra por compulsión o por cansancio: ¿Quién no ha comprado alguna vez golosinas a su hijo/a en la caja del supermercado para evitar un berrinche o detener uno? r La famosa letra pequeña. Como usted sabrá, señor Juez, la legislación vigente en la mayoría de los países trata de evitar que se generen expectativas engañosas en la audiencia, por lo que obliga a los anunciantes a atenerse a la verdad en sus mensajes publicitarios y les prohíbe omitir datos fundamentales del producto o del servicio... El problema es que NO les dice CÓMO INCLUIR ESOS DATOS. De la necesidad de cumplir con estas leyes es de donde nace la famosa letra pequeña, fácil de reconocer porque es la que pasa a toda pastilla por la pantalla del televisor cuando publicitan una oferta o un producto, y que es imposible captar salvo que leas a la velocidad de Superman.

Generalmente este texto, tan veloz como Speedy González, es el que contiene la información CRUCIAL para tomar una decisión inteligente e informada.

Ah, y no puedo dejar de lado el famoso asterisco (*), utilizado para hacer notar que algo puede no ser “exactamente” como destacan los grandes titulares: la explicación suele encontrarse en caracteres tan reducidos que es imposible encontrarlos más pequeños, en una zona secundaria de la publicidad en la que se explica la “verdadera oferta”: “Súper televisor de edición limitada 48 pulgadas, único y con detalles de oro por tan sólo

15€” (*) (*) 15 euros es la primera de quinientas cuarenta y ocho cuotas”

r Ofertas y promociones: ¿Ofertas y promociones? Packs familiares más baratos de lo que nos costarían los productos por separado, pero que nos inducen a comprar más unidades de las que realmente necesitamos... y que terminan caducando en nuestra nevera o nos obligan a un consumo apresurado antes de que se echen a perder. ¿Quién no se ha visto tentado a “obligar” al resto de la familia a comer yogures antes que caduquen aunque que resignarse a tirarlos? ¿Alguna vez, señor Juez, ha visto en los supermercados los carteles amarillos con el precio en letras rojas, acompañados generalmente de la frase: “Hoy recomendamos”? ¿Verdad que nos llaman la atención y los percibimos como si fueran alguna “oferta real”, aun cuando no hay nada más que lo indique?

Y, como no podía faltar en este repaso, he aquí algunos trucos “sucios” que utilizan los hipermercados o centros comerciales: Distribución estratégica. ¿Sabe usted, señor Juez, por qué generalmente la única manera de entrar a un hipermercado es dejando a la izquierda las cajas registradoras? Porque nosotros, pobres mortales, tenemos la tendencia natural de girar la cabeza hacia la derecha. ¿Y sabe lo que encontramos cuando miramos hacia la derecha al entrar? Todos los productos que no son imprescindibles pero sí ape-

tecibles, con “increíbles” promociones.

Vamos, tentando al diablo desde el comienzo. ¡Cómo! ¿Que no encuentra fácilmente el pan y la leche? No se preocupe, el hipermercado se ocupará de ubicar los productos de primera necesidad en un lugar privilegiado, para que necesitemos ces (y en algunos casos utilizando el GPS del teléfono móvil) antes de encontrarlos.

Conducción adaptada. ¿Su carrito se desplaza a la izquierda y le resulta difícil maniobrarlo? No se preocupe, ¡no necesita alineación ni aceite! Es la manera de ayudarnos a tener libre la mano derecha, para que podamos agarrar los productos con toda facilidad. No, no está trucado, ¡por favor! Esta convenientemente tuneado para nuestra comodidad. :-) Bueno, señor Juez, para terminar mi exposición prometo seguir rehabilitándome de las compras compulsivas y continuar la difusión y la lucha para prevenir el consumo desmedido, con sumo cuidado.

Hasta el próximo número!

Verónica Deambrogio

OpiniĂłn

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S

on muchos los que, ante las dificultades actuales, ya sea por buscar una salida a su situaciĂłn de desempleo o bien buscando una fuente de ingresos complementaria, se aventuran a emprender en internet, atraĂ­dos por los bajos costes de poner el negocio en marcha y tambiĂŠn por la aparente (fĂ­jate bien, porque digo aparente) facilidad para hacer negocios en la red. Pero, antes de entrar en materia sobre si todo esto es cierto, deberĂ­amos plantearnos si verdaderamente hay negocio en el comercio electrĂłnico.

La respuesta breve es que sĂ­. Ahora bien, no todo lo que reluce es oro. Por ello, creo conveniente ir revelando algunos mitos sobre esta cuestiĂłn, y nos remitiremos de entrada a una fuente oficial. La ComisiĂłn del Mercado de las Telecomunicaciones publicaba, hasta el 3Âş trimestre de 2012, un informe sobre “El comercio electrĂłnico en EspaĂąa a travĂŠs de las entidades de medios de pagoâ€?. Es cierto que se trataba de una informaciĂłn sesgada, porque solo incluĂ­a los pagos realizados a travĂŠs de entidades financieras (tarjetas de crĂŠdito, transferencias, etc.) y no tenĂ­a en cuenta otros como giros domiciliados, contra-reembolso, pagarĂŠs, etc.

Es de suponer que, si contemplĂĄramos todas esas formas de pago, los nĂşmeros serĂ­an mucho mĂĄs elevados.

El primer dato que revela el informe es que, durante el tercer trimestre de 2012, solo en EspaĂąa el comercio electrĂłnico alcanzĂł la cifra de 2.705 millones de euros en volumen de negocio. Esto representĂł un 11,7% de crecimiento con respecto al mismo trimestre del aĂąo anterior. Realmente es una satisfacciĂłn saber que en plena crisis hay un mercado que crece. Queda claro que en internet hay gente que saca su tarjeta de crĂŠdito y paga por productos o

servicios, y no son solo unos pocos: esa cifra multimillonaria se materializĂł mediante 36,8 millones de operaciones.

estĂŠ agrupado en cualquiera de estos epĂ­grafes no se vende. Al contrario. En internet se vende todo o casi todo. Aunque el concepto de “vender onlineâ€? es muy relativo, y aquĂ­ es donde

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Bien, sabemos que hay negocio en internet, pero tendrĂ­amos que saber quĂŠ se vende o quĂŠ demanda la gente para enfocar nuestro negocio. Siguiendo con el informe que hemos tomado de referencia, tenemos que las agencias de viaje y los operadores turĂ­sticos acapararon el 16,2% del volumen de negocio, el transporte aĂŠreo el 13,1%, un 6% fue para el marketing directo, el transporte de viajeros se llevĂł un 4,5%, los espectĂĄculos el 3%, la publicidad un 2,8%, las apuestas y los juegos de azar el 2,6%, las prendas de vestir un 2,5%, los electrodomĂŠsticos y la electrĂłnica un 1,9% y la alimentaciĂłn un 1,7%. AtenciĂłn, porque esto no quiere decir que cualquier artĂ­culo que no

vamos a empezar a desmontar mitos.

Si observamos bien, predominan los servicios y dentro de ellos el ocio. Se podrĂ­a deducir de esto que es el tipo de negocio que deberĂ­a estar en internet, pero es un error. Los negocios que comercializan este tipo de productos venden directamente a travĂŠs de internet; es decir, ofrecen su producto, los clientes lo compran y pagan online. Si por vender entendemos esto, entonces en internet no se vende todo. Esto es un mito.

Internet es una plataforma excelente para promocionar cualquier tipo de negocio y, con www.revistamidinero.com

Mitos del comercio electrónico

ello, conseguir clientes y ventas. Pero esto no quiere decir que los ingresos se vayan a producir directamente online; va a depender mucho del tipo de negocio que queramos desarrollar, y sobre todo del enfoque que le demos. Lo correcto sería decir que en internet se pueden conseguir clientes que compren cualquier cosa; que lo hagan directamente online es otra cuestión.

Otra idea bastante extendida, y que los vendedores de humo utilizan con frecuencia para captar incautos, es que en el comercio electrónico no hay que trabajar, que se generan los ingresos en piloto automático. Nada más lejos de la realidad: es otro mito. En internet, a menos que te llames Coca-Cola, dar mucha información y ser extremadamente transparente. Todo eso va a requerir un gran esfuerzo de 6 tu parte, muchas horas de trabajo y mucha paciencia hasta que obtengas algunos resultados.

Hay muchos emprendedores que compran la idea de que si tienen una web online ya no tienen que hacer nada más. Los clientes llegan solos. Un mito desgraciadamente muy extendido. Si hay algo en lo que vas a tener que invertir es en marketing. montas un negocio tradicional en una calle, más o menos transitada, de tu ciudad, aunque no hagas publicidad los propios transeúntes que pasen por allí verán el establecimiento; algunos entrarán, si les interesa lo que ofreces, y conseguirás algunas ventas.

En internet, nadie va a pasar por tu web si no saben que está ahí. Vas a tener que ir a buscar tus clientes con campañas de marketing dentro y fuera de internet, para que sepan que estás ahí y vayan a ver si lo que ofreces les resulta interesante.

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Opinión

tu cliente y realizar campañas de marketing encami-

Si tenemos una web con una tienda de ropa de mujer, no nos va a interesar atraer a un público masculino. Invertir tiempo y dinero en ello sería estresante y desalentador, por los malos resultados que obtendríamos.

Hay muchos emprendedores que compran la idea de que si tienen una web online ya no tienen que hacer nada más. Los clientes llegan solos. Un mito desgraciadamente muy extendido. Si hay algo en lo que vas a tener que invertir es en marketing.

Otra idea bastante popularizada, que en realidad es un mito más, es que para tener un negocio online no hace falta dinero o hace falta muy poco. Es cierto que hay servicios gratuitos, y que puedes tener webs a un coste relativamente bajo. Pero, ante todo, para generar una marca debes ofrecer calidad, por lo que te sugiero que valores muy bien los servicios gratuitos o low-cost: generalmente, lo que es gratis o cuesta muy poco es lo opuesto a ofrecer calidad.

Además vas a tener que invertir en marketing, como ya he comentado. Y, si no tienes conocimientos sobre comercio electrónico, tendrás que invertir en formarte o contratar a alguien que sí los tenga. la web necesitan mucha menos inversión para establecerse que uno tradicional, porque no tienes que comprar o alquilar un local, realizar obras, obtener permisos o licencias de apertura, etc. Pero los costes de desarrollar el negocio van a ser los mismos o puede

que más. Vuelvo a insistir en el coste de marketing, porque en un negocio online es imprescindible y debe ser una de las partidas más importantes de tu presupuesto.

Sin duda, cualquier comercio, ya sea de productos físicos o de servicios, debe tener presencia en internet. Ahora bien, mi recomendación sería que, sobre todo en los inicios, la prioridad sea crear una marca personal y posicionarse como referente o experto en el sector, más que obtener ventas. Estas llegarán por sí solas cuando se haya conseguido lo anterior.

Y, por favor, mucho cuidado con los mitos de internet y los vendedores de humo. El comercio electrónico puede ser una actividad muy lucrativa, pero de dinero, como en cualquier otro negocio. Antes de aventurarte y emprender online, consulta con experAntes de despedirme, aprovecho la ocasión para dos años, espero que nos sigáis leyendo y que cada la satisfacción que obtenemos los que escribimos en esta revista de forma altruista y desinteresada. ¡Feliz segundo cumpleaños!

Saludos cordiales.

Miguel Martínez Clemente

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OpiniĂłn

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Y

a sea de manera realista o distorsionada, el cine es un reflejo del mundo que nos rodea. Los hĂŠroes y los villanos de las pelĂ­culas nos transmiten ideas y valores de los que no siempre somos conscientes.

Casi no existe historia en la que el dinero no juegue un papel protagonista, influyendo de un modo u otro en el desarrollo de la trama. ÂżCĂłmo ganan, gastan, pierden o invierten el dinero los personajes de las pelĂ­culas?

Para que nadie se despiste, he elegido dos historias que es imposible no conocer, salvo que uno viva en una isla desierta o forme parte de una tribu perdida del Amazonas (en cuyo caso tampoco leerĂĄ ni necesitarĂĄ esta interesante revista): Lo que el viento se llevĂł y Forrest Gump. Puesto que cada una de ellas ha sido programada en televisiĂłn unos 300 millones de veces, asumiremos que nuestros lectores estĂĄn debidamente familiarizados con ambas pelĂ­culas. Veamos cĂłmo los emblemĂĄticos protagonistas de estos clĂĄsicos hacen frente a los inevitables (y a veces extremos) desafĂ­os econĂłmicos de la vida.

Lo que el viento se llevĂł.

Nada mĂĄs lejos de mi intenciĂłn que poner a la “seĂąorita Escarlataâ€? como ejemplo de conducta recomendable. En conjunto, es una bruja sin escrĂşpulos. Sin embargo, como en este mundo traidor las cosas no suelen ser sĂłlo blancas o negras, hemos conseguido encontrar en ella algunas cualidades dignas de alabanza:

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r 3FTJMJFODJB. Esta palabra tan moderno viene a decir que la seĂąorita Escarlata no sĂłlo es capaz de superar cualquier crisis, sino que se las arregla para salir fortalecida de ellas. ÂżA quiĂŠn no se le han puesto los pelos de punta viĂŠndola de pie sobre los campos, desafiando a los cielos a que la contradigan? “A Dios pongo por testigo de que nunca volverĂŠ a pasar hambreâ€?.

AhĂ­ es nada.

Mientras la Escarlata del principio es una estĂşpida y egoĂ­sta cabeza hueca, que mide su ĂŠxito por el nĂşmero de lechuguinos embelesados que la rodean, la de la segunda parte es una mujer implacable y decidida, capaz de superar la completa devastaciĂłn de todo lo que hasta entonces daba por seguro y de

empezar la reconstrucciĂłn desde cero: pasa de los bordados a cultivar los campos con sus propias manos sin pensĂĄrselo dos veces. r $SFBUJWJEBE F JNBHJOBDJĂ“O Como buena emprendedora, Escarlata sabe perfectamente cuĂĄles son sus puntos fuertes y quĂŠ es lo que desean sus “clientesâ€?. Decidida a conseguir dinero de Rhett Butler, monta una campaĂąa de marketing para proyectar su imagen de dama encantadora, frĂ­vola y sin preocupaciones.

El problema es que la guerra ha agotado sus recursos financieros y no tiene dinero para semejante montaje. Haciendo gala de su creatividad, mira a su alrededor buscando inspiraciĂłn... y acaba haciĂŠndose un suntuoso

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vestido con las cortinas de terciopelo del salĂłn. Admirable capacidad para obtener el mĂĄximo provecho de los recursos disponibles. AdemĂĄs, podemos considerarla una pionera del reciclaje, en una ĂŠpoca histĂłrica en la que nadie habĂ­a oĂ­do hablar todavĂ­a del consumo sostenible.

Esa idea de transformar cortinas en vestidos ha sido posteriormente plagiada con descaro en otras pelĂ­culas, como “Sonrisas y lĂĄgrimasâ€? (“La novicia rebeldeâ€? en LatinoamĂŠrica), con Julie Andrews vistiendo de tapicerĂ­a a los hijos del capitĂĄn Von Trapp (Âżo era coronel?). r $PNQSPNJTP DPO TVT NFUBT. En la ĂŠpoca en que transcurre la pelĂ­cula, las mujeres de clase alta eran bĂĄsicamente un adorno (las de menos recursos, ni siquiera eso). Cuando Escarlata se hace cargo de la serrerĂ­a de su segundo marido (un tontorrĂłn que ella “robĂłâ€? sin pestaĂąear a su hermana pequeĂąa para poder mango-

near su negocio en beneficio de la familia), se organiza un buen escĂĄndalo porque no estaba bien visto que una dama anduviera en “cosas de hombresâ€?. ÂżCĂłmo afectaban a Escarlata todas estas opiniones negativas?

Pues de ninguna manera. TenĂ­a tan claro su objetivo que las estrechas convenciones reinantes no merecĂ­an ni un instante de su atenciĂłn.

OpiniĂłn

'PSSFTU (VNQ. Nos vamos al extremo opuesto. La inteligente arpĂ­a frente al entraĂąable inocente. Mientras ella se empeĂąa en luchar contra viento y marea para que la realidad se acomode a sus deseos, por las buenas o por las malas, Forrest Gump es un ejemplo perfecto de lo contrario: el ĂŠxito es casi inevitable cuando uno se limita a fluir con los acontecimientos. Mientras el trauma de la guerra convierte a Escarlata en un personaje obsesionado con el dinero, Forrest parece dar por hecha la seguridad econĂłmica, mientras los sucesos de su vida van encajando hasta el punto de garantizar su bienestar.

Veamos las estrategias de Forrest para una vida prĂłspera y dichosa: r "DFQUB UPEP MP RVF PDVSSF UBM Z DPNP WJFOF

Decidida a garantizar el porvenir econĂłmico de los suyos, las ideas tradicionales de su entorno mĂĄs prĂłximo sobre lo que podĂ­a o debĂ­a hacer una mujer, sencillamente, le resbalaban. Claro estĂĄ que sus mĂŠtodos rozaban lo mafioso y carecĂ­an del menor atisbo de ĂŠtica, por lo que aunque valoramos el “QuĂŠâ€?, ni remotamente sugerimos imitar su “CĂłmoâ€?.

Ni los ĂŠxitos ni los fracasos parecen capaces de desviarle de su lĂ­nea de serena aceptaciĂłn. Buen momento para incluir una reflexiĂłn sobre la importancia de la guĂ­a y el ejemplo que damos a nuestros hijos; consciente de las limitadas capacidades intelectuales de Forrest, su madre consigue explicarle el mundo mediante consignas que rebosan sabidurĂ­a de puro simples: “La vida es como una caja de bombones, nunca sabes lo que te va a tocarâ€?.

De hecho, en este punto corremos un tupido velo sobre sus cuestionables acciones y pasamos de inmediato a la siguiente pelĂ­cula y a nuestro segundo hĂŠroe econĂłmico del dĂ­a.

r 4F FOUSFHB DPO QBTJĂ“O Z DPODFOUSBDJĂ“O BCTPMVUBT a lo que estĂĄ haciendo en cada momento. Nada de hacer un ratito de footing por el vecindario: se pasa tres aĂąos corriendo de un lado a otro del paĂ­s,

consiguiendo por el camino un gran nĂşmero de seguidores y patrocinadores (que no tienen ni idea de lo que pasa por su cabeza pero parecen encontrar muy inspiradora la idea de correr porque sĂ­). En el siguiente monĂłlogo de la pelĂ­cula se aprecia en todo su esplendor la capacidad de Forrest Gump para prestar completa atenciĂłn a las sensaciones y vivencias de cada momento: “Aquel dĂ­a, sin ninguna razĂłn en particular, decidĂ­ salir a correr. CorrĂ­ hasta el final del camino, y cuando lleguĂŠ, pensĂŠ que tal vez podĂ­a correr hasta el final del pueblo. Y, cuando lleguĂŠ, pensĂŠ que tal vez podĂ­a correr hasta el condado de Greenbow. NotĂŠ que, si habĂ­a llegado tan lejos, tal vez podĂ­a correr a travĂŠs del gran estado de Alabama. Y eso fue lo que hice.

CorrĂ­ atravesando Alabama. Sin ninguna razĂłn en particular seguĂ­a corriendo.

CorrĂ­ derecho hasta el ocĂŠano. Y cuando lleguĂŠ, notĂŠ que ya habĂ­a llegado lejos, y que tal vez debĂ­a dar la vuelta y continuar corriendo. Y cuando lleguĂŠ al otro ocĂŠano, notĂŠ que debĂ­a dar la vuelta y continuar corriendo. Cuando tenĂ­a sueĂąo, dormĂ­a.

Cuando tenía hambre, comía. Cuando debía... tu sabes, iba�.

Esta extraordinaria capacidad de vivir el presente tiene cierto riesgo asociado: la ausencia de planificaciĂłn para el futuro.

Imposible imaginar a Forrest contratando un plan de jubilaciĂłn. Claro que, ÂżquiĂŠn necesita semejante cosa despuĂŠs de hacerse multimillonario por pura chiripa con la pesca de gambas? No cabe duda de que

el personaje tiene motivos para confiar en que cada momento le trae exactamente lo que necesita. Incluso las dificultades de su vida terminan convirtiĂŠndose en una ventaja: como los niĂąos malos malĂ­simos del colegio le persiguen para pegarle, aprende a correr con tal rapidez que consigue una beca para la universidad, lo que no hubiera podido lograr de ningĂşn otro modo. Su infalible guĂ­a interior para hacer lo mĂĄs altruista y correcto en cada momento, sin consideraciĂłn alguna por las consecuencias, le reporta con el tiempo compensaciones inesperadas: salvar al “teniente Danâ€? en la guerra (y tambiĂŠn despuĂŠs) le acaba proporcionando un leal amigo y socio con el que emprende lucrativos negocios.

Hemos visto dos modelos opuestos sobre cĂłmo hacer frente a la vida: la obsesiĂłn y el esfuerzo de Escarlata por acumular dinero, en una constante bĂşsqueda de la seguridad, frente a la indiferencia confiada de Forrest en que las cosas pasan porque tienen que pasar, y que su Ăşnica obligaciĂłn es hacer siempre lo correcto. ÂżCon cuĂĄl de los dos hĂŠroes os sentĂ­s mĂĄs identificados? ÂżEscarlata, Forrest o un poco de cada uno? ÂĄHasta el mes que viene!

Cristina Carrillo Rivero

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Opinión

Cómo enseñar a los niños y niñas a elaborar un presupuesto

H

ablar de presupuesto es para muchos adultos un tema “pesado”, “aburrido” y

Sin embargo es un tema crucial que es necesario enseñar a los niños y niñas. La pregunta es: ¿Cómo enseñar a los hijos a hacer un presupuesto, si ni siquiera llevamos en nuestro hogar uno personal ni familiar? Aunque nos parezca difícil de creer, SÍ SE PUEDE!!!... Aunque se facilita mucho más si los niños ven que nosotros lo hacemos.

María Inés Sarmiento

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Los invito a imaginarse que están desempleados y un día los llaman de una empresa multinacional, les ofrecen un trabajo y les dicen que les van a pagar US$3.000 mensuales durante un año. Es probable que muchos de ustedes digan: ¡Qué bueno! Y, al igual que en la fábula de la lechera, comienzan a pensar:

mi suegro”, “Podré inscribirme de nuevo en el gimnasio”, “Ya mi esposo(a) no tendrá que asumir todas las cargas, sino que podré volver a pagar el mercado y los servicios públicos”. “Ah… pero como solo voy a recibir este dinero por un año y ya sé lo difícil que es cuando uno está desempleado, ahorraré para la época en que no reciba más esos ingresos, además ahorraré para invertir y para pagarle la Universidad a mi hija que no ha podido iniciar sus estudios universitarios por falta de plata”, “Me compraré algo de ropa y…”. Etc., etc.

do los niños y niñas crecen, pueden compartir con personas cercanas o ajenas a la familia y siempre hacerlo en compañía de sus padres.

Al hacer lo anterior y cuando pensamos todo lo que podemos hacer con ese dinero que nos va a llegar, estamos haciendo una parte de un presupuesto, pues estamos pensando anticipadamente cómo vamos a distribuir los ingresos que recibiremos.

¿Para qué desean ahorrar? ¿Qué desean comprar para lo cual pueden guardar dinero periódicamente hasta lograr tener el valor del artículo que quieren adquirir? ¿Desean adquirir una bicicleta? ¿Quieren comprar un juego de Xbox? ¿Desean un televisor? ¿Quieren ahorrar para hacer un viaje? Etcétera.

Esta primera parte podemos enseñarla a los niños y niñas, guiándolos para que incluyan dentro de su presupuesto dinero para:

¿Sabías qué?

María Inés Sarmiento Díaz es también autora de la colección completa digital de educación “Cómo enseñar a los niños sobre el dinero” que encontrarás en www. minidocs.es

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INVERTIR

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AHORRAR

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COMPARTIR

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GASTAR

Del dinero que reciben, ¿cuánto quieren destinar para compartir? Los niños muy pequeños pueden compartir con su familia invitándolos a un helado, regalando un juguete a su hermanito, etc. En este momento es importante enseñar a los niños que, además del dinero, pueden compartir muchas cosas y de muchas maneras. Por ejemplo, compartir su tiempo, su compañía, hacer favores, etc. Cuanwww.revistamidinero.com

¿Cuánto dinero del que reciben quieren destinar a hacerlo crecer y a ponerlo a trabajar para ellos? Pueden aprender a participar en un negocio de sus padres, o los niños y niñas más grandes pueden pensar en emprender un negocio con ese dinero. Pueden preguntar a sus padres sobre maneras de invertir en

¿En qué quieren gastar el resto de su dinero? ¿Quieren comprar dulces, juegos, ropa…? Los niños se dan cuenta de que en este rubro se incluyen sus deseos, gustos y lo que Muchos expertos aconsejan que las personas utilicen su dinero para pagar lo que es necesario, como las deudas, los servicios, la vivienda, la educación de los hijos, etc., y lo que quede (que la mayoría de las veces no es nada) ahorrarlo.

Sin embargo, es importante enseñarles a los niños a hacerlo al revés: que antes de gastar saquen el dinero que van a invertir (se paguen a sí mismos), el que van a ahorrar y el que van a compartir y después gasten el excedente que les queda.

Cómo enseñar a los niños y niñas a elaborar un presupuesto

De esta manera pueden ir aprendiendo las bondades del ahorro al permitirles cumplir con

INGRESOS

desde pequeños su patrimonio que, bien administrado, les servirá de reserva para el futuro, y pueden comprender la alegría que genera la solidaridad al dar parte de sus ingresos a personas o instituciones que harán buen uso de sus aportes.

Total deuda: US$1000

Una vez que los niños sepan que pueden distribuir su dinero en cuatro categorías, invítelos a determinar qué cantidad van a dedicar a cada una. Aquí pueden utilizar sobres marcados con cada una de las categorías en las que van a distribuir su dinero y en los que echan el dinero que van a destinar a cada categoría.

También pueden utilizar una lista con la forma de administrar el dinero o pueden elaborar cuadros sencillos.

Si volvemos al ejemplo inicial, en el que después de estar un tiempo desempleados los llaman para trabajar en una multinacional pagándoles US$3.000 mensuales, llega el momento en que también hay que decidir cuánto dinero vamos a dedicar a cada elemento en el que pensamos utilizar el dinero. Un cuadro sencillo que nos sirva de modelo para nuestros hijos puede ser: INGRESOS

CONCEPTO

CANTIDAD MENSUAL

Multinacional

US$3.000

TOTAL

US$3.000

EGRESOS

PAGOS MENSUALES

TOTAL

CONCEPTO

Pago mensual deuda suegro

Opinión

CANTIDAD MENSUAL US$100

CATEGORÍAS

CANTIDAD

INGRESOS

US$85

EGRESOS Gimnasio

US$ 50

Mercado

US$200

Servicios Públicos

US$250

Ahorro para cuando no reciba estos ingresos

US$500

Invertir

US$1000

Ahorro Universidad hija

US$500

Ropa

US$500 US$3000

A nuestros hijos podemos enseñarles a hacer unos cuadros sencillos en los que registren sus ingresos y sus egresos, aunque el dinero que reciban sea muy poco. Ellos aprenderán que pueden distribuir cualquier cantidad de dinero que ganen o les regalen, así sea poca. Un ejemplo de cuadro, está a continuación:

COMPARTIR

US$20

INVERTIR

US$20

AHORRAR

US$20

GASTAR

US$25

Enseñar a los niños a hacer un presupuesto también implica que a la siguiente semana, quincena o mes, según el período para el cual elabore su presupuesto, requiere revisar si cumplió o no con lo planeado.

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Si cumplen con su presupuesto es importante resaltar su fuerza de voluntad para no gastar lo que no es de gastar, su perseverancia para ahorrar poco a poco y adquirir lo que desean. Hacer énfasis en el sentimiento de satisfacción por lograr lo propuesto y su bondad al compartir con alguien que lo necesita.

Si no cumplen con lo presupuestado, es qué pasó y qué pueden hacer para no repetir la situación y cumplir lo que se proponen. ¡Hasta el próximo número!

María Inés Sarmiento

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El Patio de Recreo

Todos los meses ¡estás de fiesta! y recibes 4 invitados de honor: El Sr. Ahorro La Srta. Inversión El joven Gastos y el Anciano Compartir Tu misión es repartir el pastel del dinero de tal manera que ninguno se quede ¡con hambre!.

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¡Haz que todos disfruten de tu fiesta y coman un pedazo del pastel, pero siempre ten presente quién puede comer más o quién debe comer menos para no engordar!

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Finanzas con amigos

Hoy: Raimon Samsó

Dinero y conciencia

Reseña del autor Coach profesional y autor de los libros, entre otros: “El Código del Dinero” “Manual de prosperidad”, “Adelanta tu Jubilación” y “Cita en la cima”. www.ElCodigoDelDinero.com

H

ace mucho que K. Marx denunció el divorcio entre “quien somos” y “lo que hacemos”. Esta falta de coherencia nos conduce a llevar dos vidas: la personal y la laboral, como si fuera algo natural. Tal vez sea frecuente pero no es natural. Esa falta de coherencia ha arruinado muchas vidas en lo personal y en lo económico. Ahora empezamos a darnos cuenta de que las consecuencias de trabajar en lo que no amamos nutre las consultas de psicólogos. Leí en una estadística que un 80% de los españoles trabajan en empleos que ni les apasionan ni les gustan… trabajan exclusivamente por dinero. ¿Es eso poner conciencia en el modo de ganarse la vida? Creo que no, es más bien un modo inconsciente de ganarse la vida.

No creo que debamos trabajar sólo por dinero.

En consecuencia, por el desinterés, ni la economía personal ni la del país pueden avanzar desde la apatía. Sé muy bien de lo que hablo porque yo mismo viví en la incoherencia antes de dar un giro radical en mi vida profesional para dedicarme a lo que más amo.

Es más sencillo ganar dinero cuando te centras en lo que amas, que si te centras solo en ganar dinero.

Si algo es seguro y constante es el cambio.

Y por esa razón lo único seguro es que no hay nada seguro. De hecho la palabra “riesgo” se asocia más con la opción de perder que con la opción de ganar. ¿No llama la atención que estemos más enfocados en la pérdida que en la ganancia? Como coach personal compruebo a diario que las personas saben muy bien lo que no quieren; en cambio ignoran por completo lo que sí quieren, muy pocos se marcan metas en la vida. Visto así es como si la mayoría estuviesen “perdidos en el espacio”, improvisando incluso viviendo las vidas de otros, pero no las suyas.

La inseguridad es el resultado de tratar de conseguir la seguridad. También vale para un empleo. Muchos empleos son “seguros” hasta el día antes del despido. Siempre he pensado que la “seguridad” puede salir muy cara.

Respecto al gasto ocurre otro tanto. ¿En qué gastamos? ¿Cómo lo pagamos? ¿A dónde va nuestro dinero? Son tres buenas preguntas antes de gastar el dinero que tanto nos ha costado ganar. Gastarlo con conciencia y no inconscientemente, como es tan frecuente.

Me explico: quiero saber a dónde va a parar

Muchas personas, la inmensa mayoría, en lo que respecta al dinero aman lo conocido, sea o no de su agrado, y la “seguridad”. Aunque la mejora y el cambio siempre están fuera de la zona cómoda o de “seguridad”. La pregunta que deberíamos formularnos todos es: ¿existe la se-

mi dinero contribuya a la agricultura ecológica que a la transgénica. Ni es lo mismo que mis ahorros estén colocados en un banco sin misión social que en un banco ético con compromiso social. No es una cuestión de comprar lo más barato sino lo más consciente. A eso me

dicho, lo único seguro es que no hay nada seguro. Y en la economía que viene el paradigma de la seguridad se convierte en una pura fantasía. La seguridad económica se ha esfumado. Es el momento para prescindir de la seguridad y reivindicar el coraje y el atrevimiento para crear una vida mejor en lo económico.

Es tiempo de grandes cambios. Sobre todo de mentalidad y, si vamos más allá, incluso de valores y conciencia. Como coach sé que tratar de cambiar comportamientos sin cambiar las creencias antes es un fracaso. Y que tratar de cambiar creencias sin cambiar los valores también lo es. No es lo que haces, sino quién eres.

Esa es la clave. Estoy convencido que la salida a la crisis económica es un cambio de paradigma radical. No bastará con esperar a que todo se arregle por sí solo, tampoco con algún ajuste aquí y allá, esperar medidas del gobierno o conseguir un mejor empleo… Nos toca cambiar a nosotros rápida y profundamente. Ahora.

Solo puedes conseguir algo mejor de acuerdo con tus creencias. Si estas no mejoran, tu economía no puede mejorar de ninguna manera. No se trata del dinero, los clientes, del mercado o la competencia…se trata de ti. Si quieres que tu vida mejore en cualquier aspecto, siempre se trata de ti. ¿De quién si no?

El dinero se empieza a hacer en la mente, como todo en el mundo es una emanación de la mente, la cual es un instrumento creativo de la conciencia. Cualquiera cosa que quieras crear en el mundo de la materia requiere una vertir para manifestar lo que deseas? ¿Cómo sus deseos?

Las personas no tienen problemas con el dinero, los tienen con sus creencias sobre el dinero. Buda dijo que Todo lo que somos es el resultado de lo que hemos pensado. Está fundado en pensamientos, está hecho de pensamientos. En la economía personal ocurre igual: es el resultado de lo que sabemos y de lo que no sabemos, de elecciones y de hábitos. La buewww.revistamidinero.com

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Dinero y conciencia

na noticia es que una creencia, un pensamiento siempre se pueden cambiar. ¿Cuáles son tus creencias sobre el dinero y qué has pensado son ahora?

Hay creencias que pueden hacerte próspero y otras que te pueden arruinar. Escucho cómo hablan las personas y adivino el estado de su economía. ¿Puedes ver la diferencia que no puede bendecir su vida, sus prejuicios actúan de barrera aislante. Su pensamiento hace tanto ruido que no puede escuchar nada más que su queja. Es hora de hacer las paces con el dinero. Escucho demasiadas veces que no se puede ganar dinero con lo que te gusta. Su14 persticiones, supercherías… por supuesto que uno puede ganarse la vida con aquello que ama profundamente, siempre que lo convierta en un servicio de utilidad para sus semejantes.

Ahora mismo muchas personas en el mundo, yo me incluyo entre ellas, viven de profesiones que aman apasionadamente y crean estilos de vida coherentes con sus valores. Está pasando, ahora, en todas partes. No es algo exótico, es frecuente, es necesario, es lo que viene.

En la economía, periódicamente se producen contracciones y expansiones. Crisis. Es normal, lo nuevo es que hoy las economías están globalizadas, estrechamente vinculadas y muy bien comunicadas. Los fenómenos económicos nos advierten de lo que, a estas alturas, ya deberíamos tener bien sabido: somos interdepenpuede atravesar el mundo en horas y contagiar a todas las economías en días. Ya no basta con estar atento a la evolución de nuestro negocio, nuestra ciudad, comarca, región o país, www.revistamidinero.com

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sino que es preciso prever el siguiente movimiento de un país vecino o de un continente lejano. El mundo se ha encogido varias tallas y ahora todo afecta a todos. ¿No es algo tremendamente justo y democrático? Somos un solo organismo.

Creo que la economía exige nuevos modelos, tanto de consumo como de generación de ingresos. Necesitamos vincular la conciencia con la economía. Sueldo viene de “soldada”, el pago que recibía un soldado o mercenario bajo bandera de conveniencia, luchando no por ideales sino por dinero. Por favor, una vez más, basta ya de trabajar sólo por dinero… ¿dónde están la pasión, la vocación y el entusiasmo?

Es hora de incluir el corazón en nuestras ocupaciones, además del talento como única respuesta al desafío global. Adivino que el dinero se ganará de diferentes formas (fuentes de bién más inteligentemente (con consciencia). tiva es vender amor. Como escribió Mark Twain, si amas lo que haces te aseguro que no volverás a “trabajar” ni un solo día más en tu vida. El amor es siempre la respuesta a todos nuestros problemas. ¿Cómo sería un mundo donde las personas amaran su ocupación? Sin duda, más realizado y sosegado. Sé que la incoherencia y la frustración llenan las consultas de los psicólogos. Y que al inicio del siglo XXI la humaniconsumo sin pies ni cabeza. bir los cambios que nos alcanzan? Yo creo que crisis sin revisar sus valores, creencias, conocimientos y comportamientos… aguardan para

volver a lo de siempre: consumo y deuda sin límite. Nuestro mayor riego ahora mismo es seguir siendo los mismos, pensar y creer lo que siempre hemos pensado. Sé que las cosas ya no serán como antes. Y esto no es ni bueno ni malo, es evolución y, en concreto, revolución (económica).

Muchos siguen usando las reglas económicas de un mundo que simplemente ya no existe; la cuestión es, ¿van a elegir conocer las nuevas reglas del juego del dinero? O piensan que el mundo tiene recambio y que sus recursos son inagotables. ¿Van a volver a la realidad?

Miro las noticias y observo como gobiernos, no todos, y ciudadanos, la mayoría, tratan de solucionar sus nuevos problemas con viejas soluciones. Y así demoran la reacción y el cambio, se aplican la estrategia de la avestruz.

Me preocupa que agentes sociales y particulares se echen mutuamente la culpa de la crisis y se contenten con esperar tiempos mejores. No percibo que se hagan los deberes. No percibo tiempos mejores para quienes sigan aplicando viejas y pobres recetas, sean países o personas. La gente en occidente no tiene ni idea de lo mucho que tendrá que cambiar si quiere conservar lo que tiene. Y no hablemos de mejorarlo.¿Cuesta tanto darse cuenta?

En las noticias leo que en España se dispara el paro y que los que trabajan tienen la “suerte” de ser mileuristas (ya son el 60% y sigue aumentando). ¿De verdad alguien cree que con esperar tiempos mejores su economía saldrá adelante? Yo creo que no. En realidad, en lo profesional, si no mejoras es que empeoras.

Cada uno de nosotros habrá de preguntarse si vale hoy profesionalmente más que el año anterior. No me cabe duda de que necesitamos

Dinero y conciencia

formarnos de por vida para poder seguir generando nuestros ingresos, porque el mundo de hoy es complejidad creciendo en exponencial.

Por ejemplo, en el mundo hay ahora mismo miles de empleos sin futuro, que tienen los meses contados. Irán a parar a donde fueron a parar las máquinas de escribir. ¿Te acuerdas de ellas? Parecían imprescindibles. Otros miles de empleos se mantendrán, sí, pero sus remuneraciones bajarán y bajarán año tras año. Se han acabado los aumentos de sueldos porque ahora, globalmente, hay más gente que quiere trabajar que trabajos. Se nos plantea la oportunidad no de buscar trabajo, sino de crear nuestro propio puesto de trabajo. ¿Nadie piensa en ello?

Creo en los organigramas horizontales y me horrorizan los verticales. No es jerarquía lo que necesitamos sino colaboración entre iguales. En la nueva economía, donde reinarán los emprendedores, veremos relaciones entre semejantes (colaboración, subcontratación, alianzas…) Y veremos desaparecer la competición, el ordeno y mando, y los liderazgos grises y mediocres que asolan las empresas obsoletas.

Opinión

ces la respuesta correcta? Si se trata de: ganar libertad, de prosperar y tener autocontrol de los ingresos… es obvio que emprender un negocio propio, un negocio basado en el talento, en los servicios a otros, en proporcionar utilidad… invirtiendo poco dinero y mucha imaginación. Estamos en los tiempos del agente libre del micro negocio, de los proyectos creativos y talentosos, de la empresa unipersonal.

Occidente ha perdido la guerra del precio con oriente, no hay vuelta atrás; pero puede ganar la del talento y la innovación.

Sé que crear el propio empleo no es del agrado de todos, porque es incómodo, exige revisar los valores, cambios profundos de mentalidad, disciplina sin límite y esfuerzo en grandes dosis. Nos toca emprender, crear nuestros propios puestos de trabajo, liberarnos del paradigma de empleado que no nos hará ni libres, ni felices ni prósperos.

Escribí el libro: “El Código del Dinero: conco, 2009) para sacudir mentalidades dormidas

todos hacen, a primeros de mes, cuando cobran su salario, es pagar a todo el mundo menos a ellos mismos.

4. No te endeudes con alegría. Y si ya la tienes, reduce tu deuda actual -como objetivo prioritario- con las pagas dobles.

5. Fíjate objetivos de ingresos crecientes cada año. Por ejemplo, un 10% más. Si eres empleado esto no es posible, pero si dispones de fuentes de ingresos variables podrás presupuestar la cifra que deseas ingresar cada año.

6. Crea diferentes fuentes de ingresos pasivos. No vendas todo tu tiempo, inviértelo en crear sistemas de ingresos que trabajen después para ti.

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7. No entierres tus talentos en un trabajo anodino. Desarróllalos en algo que te apasione y ponlos al servicio de los demás… el dinero llegará.

8. lecturas. Biografías, cursos de personas que son

útiles para salir más fuerte de esta crisis: Una crisis es algo que no podemos desperdiciar, es una inmensa oportunidad de superación personal. Una crisis es una llamada al cambio, y la estrategia de esperar a que las cosas vuelvan a ser como antes no sirve más que para empeorar las cosas. Una crisis es un regalo para la autotransformación, ya sea personal, harás tú, lector, con esta crisis global?

En un mundo en donde todo sube de precio y los sueldos bajan, una nómina no es desde luego la respuesta al problema. ¿Cuál es enton-

1. Revisa tus creencias sobre el dinero. Escríbelas y luego cuestiónate, una por una, si son verdad o no. El dinero –los problemas con el dinero- se empiezan a hacer en la mente.

2. Complementa tu nómina con otras fuentes de ingresos. Desarrolla, en paralelo, otros modos de ganarte la vida y gana así la forma de vida que deseas. No con otros empleos, sino con fuentes de ingresos propias.

3. Págate primero a ti mismo. Lo que casi

9. No trates de resolver tus problemas de dinero sólo con dinero. Hazlo con creatividad, para que no sean un problema nunca más.

10. . Un experto que te acompañará en tu proceso de autodescubrimiento.

11. Piensa en grande. Cuesta lo mismo que pensar en pequeño pero proporciona resultados muy diferentes.

12. Empieza en pequeño. Hoy día se puewww.revistamidinero.com

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den crear fuentes de ingresos con muy pocos medios, apenas dinero, desde tu casa, algunos contactos... y arrancar tu negocio personal en tu tiempo libre. Sé un emprendedor. ¿Qué otras cosas podrían hacerse? Ponerse la pilas de verdad, formarse financieramente, leer entrelíneas en los medios de comunicación y aprender las normas básicas de la buena economía. Ahora mismo hay disponible suficiente información en nuestras librerías e Internet como para navegar sobre la cresta de la ola del “tsunami financiero” (y no debajo de la rompiente de la ola).

Mi consejo estrella es: ¡Emprender con conciencia! Crear una fuente de ingresos propia y valiosa para los demás, servir a otros, añadir 16 valor al mundo con una propuesta apasionada y útil. Poner conciencia en el modo de ganar y gastar el dinero. Si has perdido tu trabajo, o no encuentras en qué ocuparte, crea tu propio puesto de trabajo, emprende con corazón, haz algo en lo que creas de verdad, aquello que ames y concuerde con tus valores más profundos. Sólo así es posible asegurarse la libertad financiera o, mejor aún, dinero feliz (aquel que te hace feliz ganarlo y hace feliz a tus clientes por lo que les ofreces). ¿Dinero feliz? ¡Sí! ¡Dinero feliz!

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C

ontinuamos con nuestro firme propósito de demostrar que los mensajes subliminales de los cuentos infantiles son la causa de muchos de los problemas económicos que sufrimos en la actualidad. Este mes, en juicio sumarísimo declaramos a los Tres Cerditos culpables, por hacernos creer que la riqueza y la seguridad se encuentran “en el ladrillo”.

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En el cuento original, que según la Wikipedia data del siglo XVIII pero que alcanzó dimensión planetaria gracias al inevitable Mr. Disney, los tres hermanitos porcinos deciden construir sus hogares con el fin de protegerse de las amenazas externas, encarnadas en el perverso Lobo Feroz.

El cerdito pequeño, juguetón e inconsciente, la construye de paja para terminar antes; el segundo, de madera; y el mayor, un miedica de tomo y lomo, se dedica laboriosamente a levantar su casita de ladrillos.

Cuando al fin llega el Lobo, dispuesto a cenar chorizo, no tiene ningún problema para derribar las dos primeras a base de soplidos, pero acaba derrotado por la sólida construcción del hermano trabajador. Como cierre del cuento, los Tres Cerditos celebran su victoria mientras bailan y cantan “Quién teme al Lobo Feroz?”.

Moraleja de esta versión: tener un montón de ladrillos en propiedad, por mucho esfuerzo que suponga, te mantendrá a salvo de cualquier peligro. ¿Qué opinan de esta enseñanza todos los desahuciados hipotecarios del mundo occidental? Dadas las actuales circunstancias económicas, proponemos una revisión más realista del cuento:

Había una vez tres cerditos que decidieron independizarse. El más joven optó por compartir casa con varios amigos, ya que deseaba ahorrar para conocer otros lugares antes de echar raíces. El siguiente decidió alquilar una agradable cabaña a tiro de bellota de los rincones más interesantes del bosque.

El hermano mayor gruñó durante una buena temporada, mientras tachaba a ambos de irresponsables por no abordar de inmediato la inversión más importante de sus vidas: la vivienda en la que habría de transcurrir el resto de su previsible y plácida existencia (siempre que no terminaran convertidos en jamón ibérico, claro está).

Así que el diligente cerdito mayor consiguió una ocupación bastante aburrida y poco lucrativa, pero muy segura, como vigilante del bosque. De esta forma comenzó a juntar poco a poco los ladrillos necesarios y, cuando se desesperaba pensando en lo rutinaria que era su vida, encontraba consuelo en imaginar la espléndida casita que se estaba construyendo.

A causa de la inflación, los ladrillos y demás materiales eran cada vez más caros y el proyecto amenazaba con durar más que las obras de la Sagrada Familia, por lo que tuvo la feliz idea de pedir un crédito al Lobo Feroz para acelerar el proceso, poniendo la casa como garantía. Así terminó de construir el hogar de sus sueños, mientras se disponía a pasar unos cuantos años más devolviendo en cómodas cuotas la cantidad recibida.

Durante un tiempo su sensación de riqueza aumentó de forma exponencial, a medida que los precios de las casas se disparaban a lo largo y ancho del bosque. El frenesí constructor llegó

a tal extremo que ningún pájaro elegante tenía menos de tres nidos (con sus correspondientes préstamos) y el Lobo Feroz era el tipo más respetado y opulento del lugar.

Mientras tanto, el cerdito mediano había encontrado un empleo muy atractivo en otra comarca; poco después comenzó a invertir parte de sus ganancias en diversos proyectos que, en conjunto, resultaron muy rentables.

Por su parte, el hermano menor había descubierto su vocación culinaria y se había convertido en un respetado y muy bien pagado chef: sus tartas de bellota deconstruida cosecharon un éxito espectacular incluso en los bosques más remotos, y animales de todas las especies acudían a su “Restaurante de la De17 hesa”, lugar de difícil acceso que aumentaba el misterio y la reputación de su cocina.

Un buen día, los recursos del bosque comenzaron a escasear y la euforia constructora se vio bruscamente interrumpida. El precio de las casas de desplomó. El pájaro carpintero, los topos excavadores y todos aquellos animales que vivían de la edificación se encontraron sin trabajo. Los problemas se extendieron pronto a las demás especies, y el Lobo Feroz comenzó a enviar amenazadoras cartas a los prestatarios que tenían dificultades para devolver las cuotas.

Uno de los primeros afectados fue el cerdito mayor, que había perdido su puesto porque el oso presidente, en su sabiduría, había llegado a la conclusión de que el modesto salario del vigilante le descuadraba el presupuesto.

Así que nuestro cerdito se encontró de repente en mitad del bosque con todas sus www.revistamidinero.com

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pertenencias terrenales guardadas en dos maletas, mientras el Lobo Feroz tomaba posesión de su amado hogar sin necesidad de soplido alguno.

Como el precio de la casa en ese momento no alcanzaba a cubrir la deuda pendiente, el Lobo Feroz comenzó a relamerse y se dispuso a saldarla comiendo chuletas de cerdo. Por suerte, en el último momento apareció el cerdito emprendedor para cancelar el préstamo de su hermano. Como bien está lo que bien acaba, celebraron el reencuentro familiar en el selecto restaurante del cerdito chef, mientras bailaban y cantaban “¿Quién teme al Lobo Feroz?”.

Moraleja: no hay ninguna fórmula

18 mágica que te proteja de la incertidumbre, así que disfruta de la vida haciendo lo que realmente te gusta. ¡Y piénsalo bien antes de endeudarte con el Lobo Feroz!

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