MI DINERO: Tu Revista de Finanzas Personales Nro. 15 (JULIO 2012)

MI DINERO Tu Revista de Finanzas Personales

Número 15 | Julio 2012

especial crisis

ISSN 2174-176X

la crisis económica: ¿ y ahora qué hacemos?

niños & adultos educación financiera para niñOS cómo abordar con los niños las dificultades económicas economía para gente madura el coco, la crisis y la vida

más novedades patio de recreo finanzas con amigos : entrevista: dr. Carlos gonzález

empresas LA crisis trae oportunidades ¿siempre? www.revistamidinero.com primerA revista digital gratuita DE finanzas personales

Colaboradores

ÍNDICE

Tu Revista de Finanzas Personales

2

MI DINERO

VERONICA DEAMBROGIO (Argentina, 1975) Empresaria, Consultora en Finanzas Personales, Directora de Addkeen Consulting, Minidocs Tu Editorial y del programa educativo Educación Financiera para Todos para España y Europa.

MARÍA INÉS SARMIENTO (Colombia) Psicóloga, docente universitaria, formadora de ra para niños, reputada autora y conferencista internacional.

EDITORIAL

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ÍNDICE

2

La crisis económica: ¿ y ahora qué hacemos?

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La crisis trae oportunidades ¿siempre?

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El Coco, la crisis y la vida

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Cómo abordar con los niños las dificultades económicas

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Patio de recreo

15

Finanzas con amigos: Dr. Carlos González

16

MIGUEL MARTÍNEZ CLEMENTE (España, 1973)

Novedades

18

Asesor Financiero Personal y Consultor de Gestión Empresarial. Consultor experto en adminis-

Contacto

19

Creador del blog www.administracionpyme.com

NOS PATROCINA:

CRISTINA CARRILLO (España,1966) Economista, Abogada. Directora de Addkeen Consulting para Latinoamérica.

EDITORIAL

Minidocs Tu Editorial® www.minidocs.es - Alicante - Madrid - Buenos Aires Directora Editorial Verónica Deambrogio editorial@minidocs.es El editor de la revista no necesariamente comparte las opiniones expresadas por colaboradores y/o autores.

¡Hola!

Aquí estamos de nuevo con otro número de nuestra revista. Este mes nos hemos esforzado para aportar nuestro granito de arena y ayudarte a salir de la crisis económio, al menos, intentar que puedas sobrellevarla lo mejor posible.

María Inés nos habla de un tema muy interesante y poca veces tratado, “Cómo hablar con los niños de las

particular visión sobre la economía durante la crianza de los hijos.

Espero que te guste este número que, como siempre, hemos hecho con toda nuestra ilusión.

¡Hasta la próxima!

Derechos reservados Minidocs® Queda rigurosamente prohibida sin autorización por escrita de los autores del copyright o de la editorial Minidocs®, bajo las sanciones establecidas en las leyes, la copia, comercialización, reproducción total o parcial por cualquier medio o procedimiento, distribución a título gratuito u oneroso del presente documento.

(Minidocs®). Reservados todos los derechos. ISSN 2174-176X Copyright Minidocs® 2011. Minidocs no es propietario de los derechos de las imágenes pero posee la licencia para su utilización otorgada por Clipart.com, y Shutterstock que al igual, prohibe su uso, copia, reproducción, y utilización de las mismas, sin su correspondiente autorización por escrito.

granito de arena en la búsqueda de soluciones. Cristina, con su tan preciado sentido del humor, nos inyecta un poco de optimismo para poder mirar a la crisis de frente y evitar que nos haga daño.

Miguel nos abre los ojos, para que pensemos concienzudamente si todas las oportunidades son realmente para nosotros. Y yo te ofrezco unas cuantas estrategias para ayudarte a capear el temporal económico de la mejor manera posible.

También contamos este mes con un invitado muy especial, el Dr. Carlos González, reconocido pediatra español y autor de varios libros de gran éxito. Aunque nada tiene rente a la salud y educación de los niños, y nos aporta su

1 Verónica Deambrogio

Opinión

La crisis económica: ¿y ahora qué hacemos?

Verónica Deambrogio

@verodeambrogio facebook.com/verodeambrogio E-mail: editorial@minidocs.es

H

oy quiero hablarte de la crisis económica desde la perspectiva de nues-

economía familiar. Vamos a ver qué estrategias podemos adoptar para que, en vez de paralizarnos, nos movilice.

de fumarnos un canuto, ya no nos importa nada de nada. Bromas aparte, y a pesar de los millones de resultados en Google, es evidente que nadie tiene la fórmula mágica corto plazo.

Buscando información e inspiración para este artículo en Google, escribí “sacar a España de la crisis” y, en tan sólo 3 segundos, me topé con 15.900.000 resultados (sí, millones). Obviamente, no llegué a leer ni el 1%, pero me resultó gracioso descubrir que Richard Branson, el fundador de Virgin Records, considera que “La marihuana es la solución”.

¿Qué podemos hacer? Cuando uno vive en Londres se acostumbra a la lluvia y a estar siempre preparado para los imprevistos cambios climáticos, asi que, en España y en muchos otros países nos conviene mantenernos alerta y acostumbrarnos a capear el temporal, porque de momento la crisis llegó para quedarse con nosotros por una (larga) temporada.

Con las prisas que llevo no pude leer en profundidad al artículo, así que no fui capaz de descubrir si se refería a que España es señalada como el mayor consumidor de cannabis de Europa y se pondrían sacar jugosos impuestos con ello o a que, después

Hace algún tiempo, con motivo de la tropo norteamericano, sentenció: “En estos tiempos, sólo te enteras de quién ha estado nadando desnudo cuando baja la marea”.

Es decir, que las personas que en estos momentos se ven con graves problemas económicos, sin poder pagar la hipoteca de casas absurdamente sobrevaloradas y viéndose obligadas a vender sus coches de lujo para pagar los gastos mensuales de alimentos, ¡han estado durante años nadando desnudos! Su aparente “riqueza” era en consumir muy por encima de sus verdaderas posibilidades, a base de créditos y deudas de todo tipo. Ningún observador de afuera hubiese detectado problemas de dinero pero, ¡vaya si los tenían! El truco estaba en que podían disimularlos mientras la rueda de los ingresos, gastos y créditos siguiera girando sin detenerse.

En este artículo, tanto si nadabas completamente desnudo como si sólo llevabas un precario bañador, quiero ofrecerte algunas estrategias para que la marea baja no se convierta en el tsunami de tu economía personal.

Crisis: ¿peligro u oportunidad?

Si eres parte de alguna red social o tienes amigos o familiares que te envían todos los “powerpoints” que pululan por ahí, seguramente ya habrás oído que el ideograma que representa en chino la palabra “crisis” está compuesto por las palabras peligro + oportunidad.

Pese a que tan inspiradora interpretación no es cierta, como demuestra en este artículo Victor H. Mair, profesor de Lengua y Literatura chinas de la Universidad de Pennsylvania, el error ha permitido que de este concepto y que algunos vendieran innumerables libros; por otra parte, no deja de tener su punto de “verdad”.

Real Academia Española, “crisis” es una mutación importante en el desarrollo de otros procesos, ya sean de orden físico, históricos o espirituales. Por tanto, además de una señal de peligro que nos obliga a mantener activadas todas las alertas, la crisis es también un acto movilizador, siempre y cuando no nos permitamos sucumbir ante ella.

Siguiendo con la analogía del mar y el agua, podríamos decir que la crisis es una ola. A veces es una gran ola y en ocasiones sólo una pequeña onda, pero incluso www.revistamidinero.com

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La crisis económica: ¿ y ahora qué hacemos?

cuando tiene poca intensidad perturba nuestra comodidad y altera nuestra zona de confort.

Cuando una ola es grande y se abalanza sobre nosotros, quedarse quieto no es la solución. Puedes zambullirte en ella y usar tus dotes de lir corriendo hacia la orilla para evitarla o puedes plantarle cara y tratar de esquivarla lo mejor posible. Cualquier opción vale, excepto quedarse paralizado por el miedo. ¿Y sabes por qué?

Porque generalmente las olas no discriminan; no entienden de razas, colores ni niveles de educación y tampoco

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lo más inteligente que puedes hacer,

Lo mismo sucede con las crisis económicas: dejar que el miedo te paralice y quedarte esperando a ver si te afecta o en qué medida lo hace no es

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vecino no encuentra niñera o canguro?

en tu vida, para bien o para mal.

3. Trabaja tiempo extra, búscate un ta una tienda en Internet para vender lo que sabes hacer. ¿Artesanías? ¿Ebooks? ¿Cocina casera?

ruina. Por eso vamos a ver algunas estrategias que podemos adoptar para movilizarnos, huir de la crisis o zambu-

4. Escribe artículos para sitios web.

Hay muchas páginas que te pagan por escribir artículos, recetas y/o contenidos para blogs, webs, portales, etc.

Dime lo que gastas y te diré quién eres.

Lo primero que debemos hacer ante una crisis es recortar gastos. Sí, aunque tu vida no haya variado casi en lo más mínimo, tienes que gastar menos. ¿Sabes por qué? Porque si tienes dinero, en épocas de crisis es cuando para invertir (por ejemplo, comprar un inmueble), oportunidades que te permitirán tener ingresos pasivos cuando la crisis se acabe. Y si no tienes dinero, o tus ingresos se ven interrumpidos, una economía austera es mucho más fácil de sobrellevar y de mantener en el tiempo, sin necesidad de hacer cambios drásticos o repentinos que afecten a la estructura familiar.

rompen, caen con todas sus fuerzas sobre lo que tengan delante. Seguramente tu estabilidad se verá en riesgo, probablemente caerás después de sufrir varios revolcones y, si tienes mala salud, hasta podrías perder la vida.

Opinión

¿Te acuerdas del Dr. Baga-Aumin?

Vamos a recordar al Dr. BAja GAstos AUMenta INgresos. Si eres lector de nuestra revista desde sus comienzos, tal vez recuerdes el Nro. 4 de Mi Dinero, en el que te presentábamos a este sabio doctor, que no sólo nos aconseja bajar siempre nuestros gastos sino también aumentar nuestros ingresos.

5. Haz tú las cosas por las que pagas a otra persona. ¿Limpiar la casa? ¿Cuidar de los niños? ¿Lavar el coche? ¿La tarta para los cumpleaños? Y muchas otras…

Te estarás preguntando cómo hacerlo, así que voy a enumerarte algunas posibilidades: 1. Vende cosas que no uses desde hace más de un año o que te estorben en tu casa. Si no las has usado en 12 meses es porque no las necesitas, y si no las necesitas, ¿para qué las guardas? Mi esposo, especialista en sistemas Lean y de mejora continua, hubiera dicho 6 meses, pero yo te voy a dar amablemente un poco más de tiempo :-) 2. Recorre el barrio buscando necesidades de la gente que tú podrías suplir. ¿Hay alguien que necesite un paseador de perros? ¿Hay alguien a quien le vendría bien un empleado por horas? ¿Hay alguien que necesite que les hagan trámites o compras? ¿Tu

6. ¡Organiza la Fiesta del Trueque!

Muchas personas tienen reticencias a usar ropa de segunda mano o usado porque desconocen quién ha sido el dueño anterior, por eso la mejor solución de ahorrar dinero y cambiar tu del trueque!. Habla con tus amigas/ os e invítalos a tu casa donde deberán traer ropa que ya no utilicen, no les quepa o deseen deshacerse con la condición que esté en buen estado.

Puedes agregar accesorios, zapatos o cualquier cosa que se te ocurra, y así cada uno podrá intercambiar ropa con sus amigos, y sentir que renueva su vestuario sin gastarse una moneda. En el peor de los casos que nada te guste o te sirva, igual tendrás la recompensa de haber ayudado a un amigo.

7. Diversión para los niños en tu hogar. Ahora que los niños están de vacaciones, tienen tiempo libre, el aburrimiento es un detonador del gasto en entretenimiento si no usamos un poco la imaginación. Hay maneras muy divertidas de entretener a los niños, ahorrar dinero y conseguir un día libre para tu pareja y tu. ¿Quieres saber cómo?

1) Artesanías & Emprendimiento.

Busca en internet un sitio que enseñe a hacer manualidades a los niños e imprime las mejores ideas. De acuerdo a la edad de tu hijo/a, dile que será la semana del mercadillo en donde se dedicarán toda la semana a confeccionar las artesanías que luego podrán vender el domingo, en una mesa fuera de la casa, a los familiares y amigos, o en el parque. Es una buena manera de incentivar el espíritu emprendedor, que los niños aprendan el valor del esfuerzo y además, les permitirá ganar un poco de dinero para las cosas que deseen comprarse este verano (que te ahorrarás tú de hacerlo).

2) Lavar el coche. Haz participe a los niños de esta tarea y además de pasar una tarde divertida con ellos, podrás

La crisis económica: ¿ y ahora qué hacemos?

ahorrarte el gasto de lavarlo en otro sitio.

3) Noche de cine: reúne a parejas de amigos con niños de la misma edad de tu hijo/a y proponles que cada uno pueda tener un sábado por mes para salir a cenar afuera con su pareja sin niños. La fórmula es la siguiente: por turnos, cada padre alolos niños y sus amigos podrán disfrutar de una película y comer palomitas de maíz, mientras que la otra pareja puede disfrubuena manera de ahorrar dinero ya que la fórmula película + amigos + palomitas, les garantiza la diversión a los niños y además a ti te permitirá tener una noche en pareja, al menos una vez al mes. ¿Estás atado/a a tu casa?

Si eres una de las muchas personas que poteca, y vender la casa es inviable porque apenas te darían la mitad de lo que has pagado por ella, piensa en las siguientes opciones:

Opinión

tes regulares o de intercambio. De esta forma puedes ganar un dinero extra, y muchos padres se sentirán más tranquilos sabiendo que sus hijos están alojados con una familia.

Si vives en una zona turística o vacacional con fuerte demanda de alquileres, alquila tu casa por semanas o meses durante el verano y búscate un alojamiento para esos periodos. Puedes guardar tus cosas en un guardamuebles y, si tienes posibilidad de alojarte con algún familiar o de alquilar algo más pequeño, seguramente conseguirás un importante ingreso extra. ¡Anticípate! “Cuando veas las barbas de tu vecino cortar, pon las tuyas a reY recuerda que siempre es mucho mejor prevenir que curar.

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Hasta la próxima, Verónica Deambrogio

alojar a dos familias, busca la manera de dividirla para que cada uno tenga su intimidad y ¡compártela! Es un ingreso extra que te servirá para pagar más holgadamente la hipoteca y, además, reducirás tus gastos al compartirlos con otra persona.

grande, pero puedes disponer de un cuarto libre, piensa en la posibilidad de alojar temporalmente a estudian-

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Opinión

La crisis trae oportunidades ¿siempre?

Suma y sigue

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Miguel Martínez Clemente www.facebook.com/miguelmclemente es.linkedin.com/in/miguelmartinezclemente http://administracionpyme.com

D

esde que comenzó la crisis se ha estado repitiendo como un mantra, desde asesores laborales, pasando por organizaciones empresariales, hasta el propio gobierno, que había que animar a los emprendedores. Especialmente aquellos que estuvieran en situación de desempleo. Sin embargo, considero que se hace de una forma inconsciente e irresponsable, animando a la gente a lanzarse a la piscina sin saber si hay agua.

Es cierto que las crisis traen oportunidades, aunque no siempre. O por lo menos, no siempre se pueden aprovechar, y este es el punto que hay que tener muy presente cuando alguien se plantea la posibilidad de emprender un negocio. Alguien me dirá que los trenes pasan solo una vez, y si no te subes los pierdes. No es cierto. Pasan muchos trenes, solo hay que saber, primero, si puedes subir, y segundo, si quieres subir.

Saber si quieres o no subir es fácil. ¿Te gusta la idea?. ¿Crees que tendrás éxito? ¡Adelante!. Pero antes debes haberte contestado otra pregunta: “¿me lo puedo peremprender debe ser consciente que hay riesgos que debe asumir.

Las crisis traen oportunidades, aunque no siempre Debe ser consciente que, además de convertirse en su propio jefe, también se está convirtiendo en inversor de su propio negocio y, como en toda inversión, el riesgo cero no existe. La primera regla para invertir, da igual que sea en un negocio

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propio que en bolsa, es estar dispuesto a asumir pérdidas. Otra cosa es que se analicen esos riesgos para minimizarse o preverse para evitarlos.

Es común encontrar alguien que un dia se quedó desempleado, había recibido una cierta cantidad como indemnización por despido, capitalizó la prestación por desempleo, y se lanzó con su propio negocio. Sin embargo, unos meses después, se encontró en una situación crítica porque el negocio no marchó como había pensado, teniendo que cerrar, y llevando su economía personal a una situación de quiebra, sin recursos porque no tiene ahorros, sin prestación por desempleo, sin trabajo y, lo que puede ser peor, endeudado. ¿Cómo se ha llegado aquí?. Por falta de previsión y de valorar los riesgos.

Un emprendedor debe ser consciente que la mayoría de negocios fracasan en sus 2 o 3 primeros años de vida. Por tanto, si esa situación se dá, no debe tener un impacto en su economía personal. La familia debe seguir pudiendo vivir sin llegar a una situación dramática, y asumir esas pérdidas.

Otro punto a tener en cuenta es que los ingresos, y más en crisis, no llegan al dia siguiente de empezar el negocio. Es algo progresivo y pasarán algunos meses, e incluso años, hasta que se alcance el punto de equilibrio. Este es el momento en que cios. En el transcurso de ese tiempo (meses o años) la familia tiene que seguir viviendo, los niños tienen que ir al colegio, hay que pagar la hipoteca, comer, vestir, pagar los seguros, etc.

La crisis trae oportunidades ¿siempre?

¿Podrá seguir viviendo la familia, con normalidad, hasta que el negocio sea renrespuesta es no, entonces este tren no es el adecuado. Tal vez el siguiente …

Otro punto a evitar es el endeudamiento. Hay que evitar usar las tarjetas de crédito, rehipotecar la vivienda o cualquier otra forma de endeudamiento para disponer de liquidez con la que iniciar el negocio.

Para emprender desde cero hay que hacerlo con los recursos propios, que deben mantener la economía personal o familiar durante el tiempo que sea necesario. Y si que aporten capital y que, en caso de pérdidas, estén dispuestos a asumirlas solidariamente.

Opinión

el trámite suele llevar meses y a veces años.

Cuando lleguen serán un alivio y un refuerzo para la economía del negocio, pero jamás se debe contar con ellas como fuente

Lejos de desalentar a nadie a emprender, desde aquí animo a todos a hacerlo, aunque debe ser algo meditado y valorado.

La crisis trae muchas oportunidades siempre, solo que no podemos acceder a todas o no podemos acceder cuando queremos.

Hay que ser consciente de las limitaciones personales y actuar con congruencia. ¡Hasta el próximo número de MiDinero!

7 Miguel Martínez Clemente

También se suele caer en la tentación cales para crear una empresa. Para que las que dar una serie de circunstancias en el futuro, y además las leyes pueden cambiar y lo que hoy es una ventaja mañana puede no serlo. ¿Es viable el negocio sin estas ventajas?. En cuanto a las subvenciones no se debe contar con ellas nunca. Se pueden y se deben solicitar todas las que podamos acceder, pero hay que tener presente que

Hay que evitar usar las tarjetas de crédito, rehipotecar la vivienda o cualquier otra forma de endeudamiento para disponer de liquidez con la que iniciar el negocio

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Economía para gente madura

El Coco, la crisis y la vida

Economía para gente madura

Cristina Carrillo Rivero

@addkeen @addkeen_eng cristinacarrillo.addkeen http://ar.linkedin.com/in/cristinacarrillo http://www.addkeen.net E-mail: info@addkeen.net

Opinión

“

¡Si no te portas bien, va a venir el Coco a por ti, te lo advierto!”.

Quien dice el Coco dice el hombre del saco, el sacamantecas, o cualquiera de las variantes locales de esos seres horripilantes con los que, en tiempos no tan lejanos, se intentaba mantener a raya a los niños.

Por supuesto, hoy día se considera pedagógicamente inaceptable aterrorizar a los más pequeños, por muy revoltosos que sean, pero seguro que muchos padres agotados lamentan que tan folclórico personaje se haya vuelto políticamente incorrecto.

En el mundo adulto, el equivalente al Coco se llama Crisis. Toda crisis es una evolución, desde unas circunstancias que se valoran subjetivamente como “positivas” a otras que se consideran “negativas”.

La vida es una sucesión inacabable de cambios-crisis: frustración en el trabajo o pérdida del empleo (crisis profesional), cumplir los 30/40/50 (crisis existencial), romper una relación (crisis sentimental), que tu hijo abandone la universidad (crisis familiar) y una amplia variedad de acontecimientos de similar calibre. Con frecuencia, al cabo del tiempo nos damos cuenta de que fue una suerte librarnos de esa persona o haber dejado atrás aquel trabajo que no nos aportaba gran cosa; pero, hasta que llega ese momento de iluminación, la fase de ajuste suele llevar asociada una gran dosis de ansiedad.

Cuando llamamos a la crisis por su nombre de pila, sin añadirle apellido al-

do a una crisis económica. Se diferencia de las anteriores en que, con la capacidad destructiva de una tormenta tropical, afecta de modo simultáneo a un gran número de personas… o de países.

Otra diferencia es que, mientras las crisis personales / individuales sólo le parecen inmanejables al que las atraviesa (todos los de alrededor siempre tienen clara la mejor forma de resolverlas), el carácter colectivo de las crisis económicas contribuye a propagar y asentar la sensación de impotencia. Los afectados miran a su alrededor y sólo ven más afectados, sin que nadie parezca tener propuestas viables ni capacidad para mejorar las cosas.

Para complicar aún más el panorama, los medios de comunicación, obligados a rellenar horas y horas y páginas y páginas de información, se muestran incansables en su altruista tarea de difundir la crisis y todas sus truculentas derivadas. De esta forma, se llega a un punto en el que los agobios económicos, presentes y futuros, se convierten en el único foco de atención para sociedades enteras. ¿Cómo se afrontan los quehaceres diarios cuando el tema universal de conversación es lo mal que están las cosas y lo mucho que todavía van a empeorar? Pues con muy poco ánimo, obviamente. Por desgracia, nadie parece encontrar políticamente incorrecta la utilización masiva del CocoCrisis para aterrorizar a adultos hechos y derechos.

Tal vez sea el momento de dar un paso atrás (o varios) y analizar, con toda la frialdad posible, cuál es el verdadero alcance de la actual crisis económica. ¿Hasta qué punto y de qué forma va a alterar nuestra existencia cotidiana? ¿Estamos realmente ante el Apocalipsis, o nos encontramos nada más – y nada menos – ante el despertador que necesitábamos para realizar una revisión a fondo del modelo de sociedad y de consumo al que nos habíamos acostumbrado?

Aunque afecte a millones de persotodo el mundo: depende de la situación rácter de cada uno, del estado de vulnerabilidad en el que nos encontremos (ya sea por motivos de edad, salud o cualquier otra circunstancia), de los apoyos familiares con los que se cuente, etc.

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Economía para gente madura

Opinión

Precisamente por la diversidad de escenarios individuales, los temores ante la crisis no siempre son realistas.

No vamos a engañarnos: la perspectiva de tener menos ingresos y más gastos resulta muy poco grata para todos y, en algunos casos, complica incluso la satisfacción de las necesidades más

tales niveles que muchas personas se están planteando volver a

básicas. Sin embargo, para muchas personas el sufrimiento no proviene 10 de los inevitables ajustes en el presupuesto personal, sino del pesimismo, que caracterizan al Coco-Crisis. Esta función de mantenernos paralizados y encogidos de miedo, ya que tiene

aspecto pasa a primer plano. Descartados los seguros privados por el elevadísimo precio de las primas que se aplican a las personas mayores, la sanidad pública se convierte en la única alternativa viable para una gran parte de la población. El deterioro en la atención recibida o el aumento en el coste directo de los servicios sanitarios resultan demoledores, no tanto porque el gasto adicional pueda ser sig-

prensible.

sino porque agrava de manera exponencial la sensación de vulnerabilidad de los adultos mayores.

las personas que quieres es aún más dañino que las propias restricciones presupuestarias. Como somos personas coherentes y no deseamos contribuir al desánimo general creado por las continuas noticias sobre los ajustes económicos, vamos a dejar aquí la enumeración. A cambio, terminaremos con algunos consejos para sobrellevar con madurez esta Coco-Crisis:

pierdan su valor y no alcancen a cubrir las necesidades futuras. Las expectativas de una vida más larga requieren un respaldo económico tan sólido nancieros de los últimos años, el objetivo ya no es que el capital acumulado ofrezca buenos rendimientos… ¡sino que no desaparezca!

exactamente aquello que más teme cada uno.

Entre las personas que han alcanzado la edad madura, la crisis econócatálogo de potenciales horrores:

y/o tener que renunciar a ciertas grati-

misma. A partir de cierta edad, este

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tengan empleo o perspectivas profesionales, e incluso que se vean obligados a emigrar. Al margen de la posible necesidad de realizar un esfuerzo económico para apoyarles en tales situaciones (la “solidaridad intergenerael mes pasado en esta sección), asistir

1) Apagón informativo: nada de noticieros, tertulias ni periódicos, al

“La crisis económica trae a la suzado tales niveles que muchas personas se están planteando volver a guardar los ahorros en casa. Resulta muy revelador que en España, uno de los países más bancarizados del mundo, se haya disparado en los últimos meses la venta de cajas fuertes. Aunque esta alternativa no está exenta de riesgos y dista mucho de resultar óptima, a la luz de los titulares de prensa y del papel de los bancos en la actual crisis, sin duda resulta humanamente com-

menos durante una semana, o mejor un mes. Lo sé, lo sé. Estáis pensando que no se puede vivir en una burbuja y que hay que estar informado de lo que ocurre a nuestro alrededor. ¿Seguro? Es una creencia tan arraigada que no voy a molestarme en discutirla.

De momento, me limito a sugerir encarecidamente el experimento. ¿Qué ocurre si dejamos de seguir minuto a

Opinión

Economía para gente madura

minuto el bombardeo de noticias atroces que nos rodea? Los lectores que se animen a comprobarlo descubrirán que ¡no pasa nada! Además, dispondrán de mucho más tiempo para poner en práctica los restantes consejos.

2) Hacer sudokus o crucigramas. No hace falta comprarlos (se

“Las crisis vendrán y se irán... sin arrasar nuestra vida por el camino” pueden descargar de Internet) y son mente en forma.

3) Pasear, como mínimo, una hora al día. Los parques son un lugar muy agradable para quedar con los amigos o con los nietos, pero recomendaría que no se alimente a las palomas: están sobrevaloradas, tienen solutamente inmerecida y su fertilidad es sobrenatural. No necesitan nuestra ayuda.

4) Asistir a todas las conferencias y actos gratuitos que haya a mano.

Si la oferta es poco variada, proponer al grupo de amigos que cada uno ofrezca a los demás una charla sobre nes personales o sobre cualquier tema de interés. A veces no somos conscientes de la cantidad de cosas que tienen dentro las personas con las que nos relacionamos a diario, y las conversacio-

nes rutinarias y trilladas (sobre crisis y demás cuestiones “de actualidad”) nos impiden descubrir las profundidades, mucho más interesantes, de aquellos a quienes creemos conocer.

Después de leer esta breve lista de propuestas, probablemente muchos lectores estén pensando que me he confundido y he mezclado dos artículos porque, ¿qué diantres tiene todo esto que ver con la crisis? ¡Muy cierto!

De eso se trata, precisamente: la crisis tiene muy poco que ver con nuestra vida: sólo debería desempeñar en ella un papel de “artista invitada”, nunca de protagonista. Con crisis o sin ella, seguimos viviendo y respirando, y aún hay muchas cosas valiosas que siguen enteramente bajo nuestro control y que nadie puede recortar. Mientras recordemos esto, las crisis vendrán y se irán… sin arrasar nuestra vida por el camino.

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¡Hasta el mes que viene!

Cristina Carrillo

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Opinión

Cómo abordar con los niños las dificultades económicas

María Inés Sarmiento

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¿Sabías qué?

María Inés Sarmiento Díaz es también autora de la colección completa digital de “Cómo enseñar a los niños sobre el dinero” que encontrarás en www.minidocs.es

G

eneralmente cuando tenemos dimos de alguna manera y los niños se dan cuenta de que algo no está funcionando bien. Nos pueden preguntar si estamos enfermos o si nos pasa algo. Podemos hablarles con la verdad. A la vez, es importante la manera como les planteemos a los niños esa verdad.

Normalmente he creído que una persona puede decir todo lo que quiera, mientras lo haga de tal manera, que evite generar un impacto negativo en los demás.

Por ejemplo, si yo estoy molesta con una amiga, puedo quedarme callada (lo cual aumenta mi molestia), puedo hablar con mi amiga de manera agresiva insultándola y culpándola por mi situación, lo cual, más que solucionar el problema lo agrava. O puedo hablar con ella de una manera amable, buscando una solución en la que ambas ganemos. Probablemente esta última forma de enfrentar mi molestia, es la que va a permitir superarla sin dañar nuestra relación y sin generar malestar en mi amiga.

Si estamos viviendo una situación económica difícil, podemos hablar sobre la misma, adecuando nuestro lenguaje a la edad de cada niño. Las siguientes pautas son recomendables para utilizar con niños de 7 años en adelante: problema económico. económica como una valiosa oportunidad y brindarles estrategias para que la aborden de manera inteligente y provechosa

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para ellos y para los demás.

3º. Enseñarles a distinguir entre los problemas que ellos pueden resolver y los problemas cuya solución está en manos de sus padres.

Quiero ampliar cada uno de estos aspectos: problema económico Generalmente tendemos a utilizar de cultad y problema. A la vez, para mí son diferentes y es importante tener en cuenta estas diferencias.

Pienso que una es un obstáculo en nuestro camino, que nos exige ser emprendedores para resolverlo. Al hacerlo es una oportunidad para crecer, es una “alarma” de que algo no está funcionando como queremos y si le prestamos atención, la resolveremos y avanzaremos en nuestro crecimiento.1 y marcan los momentos que exigen mayor atención y esfuerzo. En realidad, cuando nos volvemos más agradecidos porque son samente los obstáculos que es necesario superar para continuar nuestro crecimiento .

1 h t t p : / / w w w. t r a n s p o s i c i o n c i b e r n e t i c a .

Un problema es el resultado de no las crecer o de complicar la solución a las Según Santiago Villar, un problema es 2 . matemático a los problemas en general y mente, podemos decir que para que una situación constituya un problema para una persona, ella debe estar enterada de la existencia de dicha situación, reconocer que debe ejecutar algún tipo de acción ante ella, desear o necesitar actuar, hacerlo y no estar capacitada, al menos en lo inmediato, para superar la situación3 .

Si estamos viviendo una situación económica difícil, podemos hablar sobre la misma, adecuando nuestro lenguaje a la edad de cada niño De acuerdo con lo anterior, un probleverlo de manera inmediata.

Por ejemplo, estar endeudados puede que prestar atención. Requiere que paguemos las deudas lo más pronto posible, para 2 VILLAR, Santiago. En: http://www.crisiseconomica2010.com/Inicio/tabid/36/articleType/ ArticleView/arti cleId/165/La-vivencia-de3 BELL, F. Teaching and learning Mathematics.

(1978) En: http://inst-mat.utalca.cl/~cdelpino/ tesis1/capitulos/10-manual.pdf

Cómo abordar con los niños las dificultades económicas

evitar tasas de interés altas. Si no resolendeudándonos y llegar a tener un problema de sobreendeudamiento, difícil de superar en corto tiempo. nómicas, por ejemplo, nuestros ingresos disminuyen pues quedamos desempleados, es importante mostrarle al niño o niña que aunque quedar desempleado puede parecer un problema, realmente no lo es, pues es una oportunidad ya sea para conseguir un mejor trabajo, o para poner nuestra creatividad a funcionar y conseguir ingresos de manera emprendedora.

Si con el paso del tiempo no resol-

la falta continua de ingresos, ya sea porque nuestro desempleo se convirtió en algo permanente y/o porque no pusimos a funcionar nuestra creatividad para generar ingresos.

La idea es mostrar a nuestros hi-

No podemos aislar a nuestros hijos en una caja de cristal para evi-

vierte en algo permanente sin resolver (problema), también es importante que el niño se de cuenta que buscamos ayuda o consejo y ejecutamos acciones con las que podemos superar el problema a mediano plazo. des y aún los problemas económicos como valiosas oportunidades y brindarles estrategias para que las aborden de manera inteligente y provechosa para ellos y para los demás.

Quiero retomar un escrito que publiqué hace unos años acerca de cómo enfrentar los problemas4 y resaltar en este momento, la importancia de personas hemos aprendido a evitar tivas y a tratar de que nuestras vidas estén libre de ellas. Sin embargo, sin dejar de desarrollarnos o conformarnos con situaciones que no son de ayudan a madurar, a desarrollar nuestras potencialidades y habilidades y a continuar viviendo… siempre y cuando aprendamos a convivir con ellas y a manejarlas.

jos que aunque a lo largo de la vida nosotros contamos con los recursos y talentos necesarios para saber enfrentarlas y superarlas, evitando que se conviertan en problemas.

De la misma manera, no podemos aislar a nuestros hijos en una caja de 4 SARMIENTO, María Inés. “Cómo enfrentar Ser Padres, Ser Maestros. Educar Cultural Recreativa.

Opinión

ses como: “Tengo este problema de sí podemos enseñarles a apreciarlas desde la perspectiva de oportunidad que tienen y enseñarles a encontrar soluciones para superarlas. ¿Cómo hacerlo en la práctica?

Cuando los niños nos pregunten si estamos atravesando por una mala situación económica, podemos: - Enseñarles a buscar lo positivo de la situación, diciéndoles algo como: mente nos enseñan algo, aunque nos sintamos mal con ellos. ¿Qué crees que podemos aprender de este mo-

- Enseñarles a centrarse en las soluciones, por ejemplo cambiando fra-

Como decimos en Colombia “Ni tan cerca que queme al santo, ni tan

preguntando cómo puedo resolver

- Enseñarles la importancia del optimismo, resaltando las cualidades, talentos, recursos y habilidades que

Para facilitar una postura media o equilibrada, frente a los problemas económicos de los padres, podemos preguntas como las siguientes:

económica, en lugar de centrarnos en nuestras faltas de conocimiento, experiencia o talento, que nos impiden resolverla.

3º. Enseñarles a distinguir a los niños entre los problemas que ellos pueden resolver y los problemas cuya solución está en manos de nosotros como padres.

Aunque es importante que los nómicas por las cuales estamos atravesando, no debemos sobrecargarlos con nuestros problemas, ni subestimar su aporte. Con esto quiero decir, que debemos evitar colocarnos en una postura en la cual pensamos que el niño puede resolver nuestra situación y lo abrumamos con problemas no adecuados para él o para su edad.

O nos colocamos en la postura de creer que el niño no puede manejar este tipo de problemas ni aportar soluciones y lo excluimos de la situación.

Los niños también pueden aprender que no hay una única respuesta sino que pueden existir varias soluciones

¿Qué piensas frente a este problema?, ¿Qué sientes?, ¿Qué puedes hacer?; ¿De quién es este problema?; ¿Cómo te afecta?; Si el problema no es tuyo, ¿Puedes hacer algo para ayudar a solucionarlo?; Si el problema es de otros, ¿Qué puedes aprender de él?; Si el problema es tuyo, qué puedes hacer al respecto?, etc.

Con estas preguntas el niño aprende a ser solidario, a entender que hay situaciones cuya solución no está en sus manos sino en las de sus padres, pero en las que puede aportar ideas, soluciones, dinero, apoyo afectivo, etc. cas de los padres, los niños también pueden aprender que no hay una única respuesta sino que pueden existir varias soluciones. Una manera de enseñarles esto, es diciéndoles algo ma tiene muchas soluciones. Inventemos cinco maneras de resolver la juzguemos como negativa ninguna de las soluciones. Todas son opciones factibles para resolver la situación.

Después de encontrar cinco alterna-

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Cómo abordar con los niños las dificultades económicas

gordas”.

Aprender a retrasar las recompensas sin sentirnos mal por ello.

Tener prioridades en la vida. Por ejemplo, la comida y el alquiler están antes que los juguetes o los gustos . tivas, podemos analizar con ellos las consecuencias de cada opción, elegir y llevar a cabo la que más consecuencias positivas tenga.

Además de lo anterior, quiero resaltar dos aspectos a tener en cuenta

14 A) La importancia de que los padres no discutan o peleen por problemas económicos delante de los niños.

Esto genera en los hijos angustia y temores innecesarios que podemos evitarles si como adultos aprendemos a hablar en forma calmada sobre las B) Si tenemos que negar o disminuir el dinero que damos a nuestros hijos para sus gustos, comentemos con ellos estos hechos y recordemos que no hay nada de malo en negar peticiones y poner límites. No estamos privando a nuestros hijos de nada, sólo les estamos enseñando lecciones importantes sobre la economía familiar, como: La importancia de adaptarnos y aprender a manejar momentos “de www.revistamidinero.com

¡Hasta la próxima!

María Inés Sarmiento

Opinión

Patio de recreo

El Patio de Recreo Rodea con un círculo las actividades que podrías hacer para ayudar a tu familia a superar las dificultades económicas

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Finanzas con amigos

Hoy: Dr. Carlos González

Teoría del apego

Dr. Carlos González 16 Licenciado en medicina por la Universidad Autónoma de Barcelona, se formó como pediatra en el Hospital de Sant Joan de Deu de Barcelona.

H

oy en día, cuando la tormenta de la crisis nos ha mojado a casi todos, y ha quedado lamentablemente demostrado que la mayoría carecemos de nos hubieran ayudado a evitar el embargo, el sobreendeudamiento o la falta de ahorros para capear el temporal, es buen momento para plantearnos algunos cambios en la organización de nuestra economía familiar.

En muchos casos, la actual situación nos ha abierto los ojos sobre la necesidad de revisar nuestros patrones de gasto y consumo. Aprender nuevas habilidades para administrar el dinero no sólo nos permitirá prevenir futuros sobresaltos, sino que nos ayudará a hacer frente a lo que queda de esta crisis, que aún parece estar lejos de dejarnos en paz.

Es fundador y presidente de la Asociación Catalana Pro Lactancia Materna. Miembro del Consejo de Asesores de Salud de La Leche League International. Asesor de la Iniciativa Hospital Amigo de los Niños (UNICEF). Especialista en lactancia materna por la Universidad de Londres.

Verónica Deambrogio: A modo de introducción, ya que muchos de nuestros lectores no están familiarizados con ella, ¿podrías explicarnos en qué consiste la teoría del apego, formulada por el psicólogo John Bolwby?

Carlos González: La teoría del apego explica que el apego o vínculo afectivo es una necesidad básica del ser humano. Todos los niños establecen un primer vínculo con una persona, casi siempre la madre, y a partir de ahí van estableciendo otros vínculos, más o menos intensos, con otras

VD: ¿Es posible establecer alguna relación entre la teoría del apego, la “crianza con apego” y la lactancia materna? ¿Existe algún análisis de las repercusiones económicas de las distintas opciones de crianza?

Es uno de los máximos exponentes en los países de habla hispana en métodos no conductivos, conocidos como crianza con apego.

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niños y la economía.

conducta de apego: el niño llora cuando se separa de la madre, y se calma cuando está con la madre. Es por eso por lo que los niños piden brazos todo el rato y no quieren dormir solos.

Ha impartido, desde 1992 hasta el momento, más de 100 cursos sobre lactancia materna para profesionales sanitarios. Ha traducido diversos libros sobre el tema, además de ser responsable del consultorio sobre lactancia materna de la revista Ser Padres.

En la actualidad ha publicado varios libros sobre alimentación, lactancia y educación para la infancia.

perspectiva muy particular. En esta entrevista con nuestra directora editorial, el doctor Carlos González, experto en pediatría y lactancia materna y autor de grandes éxitos como Un regalo para toda la vida y Bésame mucho, comparte con nosotros

Hoy, en nuestra sección de Finanzas con amigos, hemos querido ofrecerte una

CG: «Crianza con apego» es un término un tanto confuso, cuando acabamos de hablar de la teoría del apego, que es algo totalmente diferente. Por «crianza con apego» nos solemos referir a no dejar llorar a

los niños, a hacerles caso cuando lloran, a mostrarles cariño sin miedo a «malcriarlos», a cogerlos mucho en brazos, y probablemente también a dormir cerca de ellos y clara, y distintos padres hacen distintas cosas.

Pero todos los niños tienen apego, en el sentido que le da Bolwlby. Algunos tienen un apego seguro, y otros un apego inseguro. La mayoría de los niños tienen un apego seguro, no hace falta practicar la «crianza con apego» para conseguirlo.

Y también hay niños con apego inseguro que han tomado mucho pecho y han pasado mucho tiempo en brazos. La cosa es mucho más compleja.

No conozco estudios que relacionen la «crianza con apego» con la economía.

Y si los hubiera, pues encontraríamos de todo, y lo podríamos interpretar de cualquier manera. Que el niño duerma en la cama de sus padres en vez de dormir en la cuna es un ahorro para sus padres, pero es una pérdida para los fabricantes de cunas y para el gobierno, que pierde el IVA de la cuna. Si unos padres dejan de trabajar para cuidar a su hijo dejan de ganar dinero, pero también dejan de gastar en una guardería, y probablemente ahorran al comer más comida casera y menos de restaurante o de precocinado. El gobierno ahorra mucho dinero (pues las guarderías están fuertemente subvencionadas), y puede presentar unas cifras de paro más bajas... La lactancia materna ahorra mucho dinero a la familia y al sistema sanitario, pero ese mismo dinero lo pierde la industria láctea, y el gobierno ingresa menos impuestos.

Teoría del apego CG: Supongo que depende de la relación entre padres e hijos. Cuando la relación es buena, los hijos tienden a aceptar los valores e imitar las conductas de sus padres. Pero si la relación es mala, el hijo puede hacer, precisamente, todo lo contrario. Podríamos decir que a los niños se les educa con el ejemplo y con el cariño. Es el cariño lo que permite que sigan el ejemplo.

VD: Si un padre se muestra responsable con el dinero, lo ahorra, gasta dentro de sus posibilidades, se informa y lo administra adecuadamente, su hijo/a aunque nunca se hable sobre el dinero en el hogar?

CG: Lo dicho, puede ser una in-

na. Pero si la relación está marcada por gritos y castigos, por distanciamiento y rechazo, tal vez el niño acabe optando por hacer todo lo contrario que sus padres.

VD: rirnos algunas maneras efectivas para ahorrar dinero durante la crianza de los niños, que además sean la mejor forma de garantizar un desarrollo sano y feliz?

CG: ¡Menuda preguntita! Para empezar, no creo que haya manera de garantizar un desarrollo sano y feliz.

Los padres hacemos lo que podemos, y luego pasa lo que tiene que pasar. El resultado nunca está garantizado.

Finanzas con amigos Hay muchas cosas en que se puede ahorrar: menos juguetes, menos Pero todo eso tampoco tiene mucho que ver con el desarrollo sano y feliz.

Lo que sí tiene que ver bastante con la felicidad de los niños es el tiempo que pasamos con ellos. Estar con ellos en casa o dejarlos en la guardería, esa es la gran diferencia. Y estar con ellos en casa sale caro. Pero para eso está el dinero, para gastarlo en hacer felices a los que más queremos.

Verónica Deambrogio: Agradecemos mucho a Carlos González su experta perspectiva, que nos deja La economía familiar tiene muchas dimensiones, pero la llegada de los hijos es un buen momento para replantearse los objetivos y las prioridades personales. Ni en la paternidad ni en la economía hay fórmulas mágicas ni recetas universales… Lo único que nos sirve de faro, en ese constante

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crianza y educación de nuestros hijos, es tener presente que el mejor regalo que podemos hacerles es la seguridad de nuestro amor y nuestro apoyo. Y recordemos sus palabras “Los niños pequeños necesitan muy pocas cosas.

Nuestra presencia y nuestros brazos, punto de vista de nuestra economía familiar, podemos satisfacer sus necesidades con recursos inagotables, gratuitos y duraderos, porque el amor por un hijo dura toda la vida.

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