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El negocio de prestar dinero está cambiando a pasos agigantados. La tecnología innovadora, impulsada por IA y los datos en expansión, está redefiniendo los préstamos.
Nuevas fuentes de datos e IA innovadora para redefinir el negocio crediticio Septiembre de 2022
Autores: Aaron Press y Raymond Pucci, directores de investigación
Descripción general del mercado El negocio de prestar dinero está cambiando a pasos agigantados. La tecnología innovadora, impulsada por IA y los datos en expansión, está redefiniendo los préstamos. Los prestamistas tradicionales, además de fuentes alternativas como proveedores no bancarios y de tipo “compre ahora, pague después” (BNPL), están reinventando la manera en que las personas y las empresas obtienen crédito. La interacción en línea intuitiva y la entrega rápida son cada vez más habituales en una gran variedad de servicios. Los consumidores se han acostumbrado a la facilidad y la eficiencia del comercio electrónico, lo que a su vez ha cambiado su manera de ver la experiencia del cliente en muchas otras interacciones comerciales, tanto de índole personal como profesional. Por otro lado, hace décadas que las decisiones crediticias se toman de la misma manera, empleando modelos de calificación de riesgo muy laboriosos y meticulosos que se basan mayormente en datos tradicionales. Estos datos limitados luego se combinan con reglas relativamente estrictas y puntos de decisiones binarias que pueden dejar a los solicitantes sin acceso a los fondos y a los prestamistas sin acceso a los clientes.
EN SÍNTESIS CONCLUSIONES CLAVE » La tecnología de IA y las nuevas y diversas
fuentes de datos son esenciales para facilitar las aprobaciones de préstamos digitales con precisión y rapidez. Las instituciones financieras y las fintech están invirtiendo en la tecnología de toma de decisiones de riesgo basada en IA que aporta agilidad y productividad a sus sistemas de decisiones. » Los modelos que utilizan IA y ecosistemas poderosos de datos cumplen un papel crucial al agregar velocidad y escalabilidad y garantizar una aprobación precisa y equitativa de los préstamos. » Los prestamistas obtienen resultados positivos y ven crecer sus ingresos gracias a un mayor flujo crediticio, tasas de aprobación más altas, reducción del fraude y menos pérdidas de créditos. » Los prestatarios, incluidos consumidores bancarizados y sub-bancarizados, también se benefician con la toma de decisiones de riesgo basada en IA: mejor experiencia del cliente, rapidez en las respuesta, reflejo más preciso de la condición financiera y la capacidad de pago, personalización de necesidades crediticias actuales y futuras, y precios óptimos.
Pero los mismos avances que están cambiando las experiencias y expectativas en el comercio electrónico están cobrando impulso en la actividad crediticia, lo que hace posibles los niveles de experiencia del cliente en el comercio electrónico. Los datos de clientes, empresas y transacciones están creciendo en volumen y disponibilidad. La IA y el aprendizaje automático (ML) crean oportunidades de emplear esos datos para análisis y modelado de riesgos de avanzada (ver Figura 1), y la computación en la nube permite que las fintech y los bancos lancen al mercado nuevas funcionalidades más rápido y con menos infraestructura (ver Figura 2).