Open Banking: A Tecnologia que Transforma Negócios
Da oportunidade à tecnologia
A longa experiência bancária foi transformada em oportunidade, impulsionada por uma nova
Diretiva de Pagamentos.
A nBanks é uma fintech criada em 2018, num momento decisivo em que a revolução no setor bancário emergia com a introdução da nova diretiva de pagamentos, a PSD2. Esta mudança prometia transformar profundamente o paradigma bancário, e a equipa fundadora da nBanks, composta por experientes profissionais do setor financeiro, vislumbrou uma oportunidade única nesta transição – uma visão que, ao longo do tempo, tem provado ser certeira e cada vez mais promissora.
A nossa missão não é ser um banco. É sermos todos. É estarmos sempre ao lado dos nossos clientes, em qualquer parte do mundo, garantindo que tenham acesso à vanguarda da tecnologia bancária e financeira.
Com soluções baseadas em Open Banking, Open Finance e Inteligência Artificial, capacitamos os nossos utilizadores a integrar, lidar e interagir com qualquer entidade bancária da sua preferência, de forma simples e eficiente.
A nBanks nasceu para preencher a lacuna evidente entre os consumidores globais e o setor bancário. Proporcionamos uma plataforma independente e tecnologicamente avançada, com uma abordagem direta, prática e orientada para o cliente. A nossa missão é oferecer sempre as melhores opções financeiras, personalizadas para cada indivíduo, em qualquer momento e em qualquer lugar.
Esta visão continua a posicionar a nBanks como um dos principais expoentes do novo paradigma financeiro, liderando o caminho para um futuro mais aberto, inclusivo e centrado no cliente.
Não somos um banco, somos todos
A nossa visão foi continuamente reforçada pela constatação de que, ainda hoje, muitas tarefas repetitivas e de baixo valor acrescentado continuam a ser realizadas, sustentadas em processos arcaicos que há muito pedem uma revolução de usabilidade e tecnologia. Assim, esta visão viria a materializar-se na plataforma que hoje é já uma necessidade de primeira linha para cerca de 5000 utilizadores do ramo empresarial, em variados setores de atividade de 75 países diferentes.
O facto de empresas, contabilistas e auditores, em plena era contemporânea, ainda dependerem de recursos humanos altamente qualificados para executar tarefas operacionais como obter, agregar e registar infomações é um paradigma que não se alinha com a competitividade necessária para enfrentar os desafios do futuro.
Era, por isso, essencial estar ao lado de todos estes profissionais, ajudando-os a sentirem-se mais motivados e libertos para se focarem em tarefas de elevado valor acrescentado. A tecnologia da nBanks surge como uma aliada, não apenas para agregar dados e simplificar processos, mas também para capacitar a qualificação das tomadas de decisão.
Com ferramentas que disponibilizam mapas de cash flow em tempo real, mapas de execução orçamental, forecasts e outras funcionalidades críticas, ajudamos os nossos clientes a transformar complexidade em clareza. A Inteligência Artificial foi colocada ao serviço das empresas e permitiu-lhes romper fronteiras entre países e setores, câmbios monetários e fusos-horários, permitindo que estas tomassem decisões mais informadas.
A segurança e satisfação do consumidor mantiveram-se na lista de prioridades e o objetivo continuou a superar-se. Esta trajetória viria a encaminhá-los em muitas outras viagens, em particular para os PALOP, onde a consultoria no âmbito do Open Banking, foi também um marco preenchido pela promoção da literacia financeira posteriormente adotada pelas empresas.
O potencial de “lançar um negócio que mudasse a experiência que os clientes têm na sua gestão bancária” veio a traduzir-se num sistema que integra hoje mais de 60 funcionalidades pioneiras em Open Banking, Open Finance e Financial AI. Esta plataforma de gestão bancária e financeira permitiria ter uma visão holística e personalizada para o gestor, de forma segura e 100% cloud.
CAP ÍT UL O II
Um compromisso com o futuro
rompendo com dependências de prazos e inconveniências do sistema tradicional, bem como com barreiras logísticas, desde o fuso horário ao câmbio.
O aumento da literacia e da competitividade resultantes desta tecnologia disruptiva e acessível para todos conduzirá à liderança.
O
Queremos ser continuamente reconhecidos pelo nosso impacto e pioneirismo na inovação no setor bancário. Revolucionar e liderar, com os nossos clientes.
Entregar a informação disposta de forma isenta, clara e centralizada, permitindo a tomada de decisões mais informadas;
Potenciar a proximidade entre o gestor e as suas diferentes empresas, os seus contabilistas e auditores;
Promover o alinhamento organizacional com políticas de compliance e ESG.
VISÃ
MISSÃ O
CAP ÍT UL O II
Valores Um compromisso
1. EMPODERAMENTO DO CLIENTE
A liberdade de escolha é um dos nossos principais ativos. Os prazos e burocracias que habitualmente encontramos no nosso dia-a-dia, bem como limites na extração de documentos, percepção do valor cambial e agregação de saldos, deixam de ser um problema. Isentamolo de impossibilidades e permitimos que, trabalhando com dados reais, tome decisões com total domínio e controlo da informação
2. SEGURANÇA E COMPLIANCE
O funcionamento 100% em cloud, a dupla autenticação e a possibilidade de autenticação por IP reforçam a proteção de informações sensíveis, como é o caso dos dados bancários. A nBanks não tem acesso nem conhecimento dos dados do cliente, como saldos, notificações fiscais e outras informações sensíveis, sendo ele o único que pode visualizar essas informações e configurar as permissões de acesso.
3. GESTÃO ISENTA E TRANSPARENTE, ALINHADA COM AS BOAS PRÁTICAS
Com a informação triada terão espaço para melhores decisões, aliada à queda do erro humano. A integração do seu contabilista ou auditor, bem como da Segurança Social, Banco de Portugal e
5. INOVAÇÃO E TECNOLOGIA
A tecnologia, em particular a Inteligência
Por um lado, com a atualização da solução existente, através do seu desenvolvimento incremental. Por outro, pelo desenvolvimento de funcionalidades igualmente disruptivas, setor.
principalmente pela via do potencial de competitividade e valorização obtido pelas impacto ambiental é também um fator chave na nossa cultura organizacional.
6. ALINHAMENTO COM POLÍTICAS DE ESG
Software as a Service
visão geral
“Chamamos ao nosso produto solução porque na sua base está
Com um tempo de propagação entre 1 e 2 minutos conseguimos dotar o cliente de um ecrã transformador para a sua gestão de
O Software as a Service – SaaS, é um modelo em formato de subscrição que permite que o utilizador aceda, via internet, a sistemas de software hospedados em Cloud. dispositivo.
No caso da nBanks, é assegurado pela Microsoft, uma referência de segurança e excelência. Por ter uma instalação, gestão e atualização facilitada, o serviço em Cloud tem-se revelado uma tendência estratégica na Europa. Além disso, reforça a proteção de informações sensíveis, como é o caso dos dados bancários.
Na nBanks - Software de gestão de tesouraria
“self-learning”, usufruindo de funcionalidades chave para empresa, sem necessidade de envolvimento da equipa .oãçavita a arap sosrucer oãçazilibo m roiam a m u
Enquadra-se num serviço mais acessível, de resposta aos mais comumente levantados. O utilizador contará com um Help Center através da qual poderá contactar diretamente com a equipa de suporte da nBanks.
Para que todas as entidades, contabilistas, auditores ou
independentemente da sua dimensão, oferecemos três Essential, Plus e Expand. Conforme o volume e necessidades aumentam, os planos oferecem mais funcionalidades e capacidade de integração.
A todos os clientes, possibilitamos a integração do seu contabilista e/ou auditor, via módulo adicional. Caso este já subscreva um serviço Premium, poderá estender-lhe o convite para o seu portfólio.
PREÇÁRIO
visão geral Banking as a Service
O Banking as a Service – BaaS é uma solução através da qual o cliente pode ter “à mão, o seu próprio banco”, sem algumas das dependências burocráticas, fronteiriças ou logísticas que habitualmente encontra nas entidades tradicionais.
Na nBanks - Software de gestão de tesouraria
Na nBanks o funcionamento segue o modelo SaaS, com a particularidade de ter features adicionais e um serviço personalizado. Esta entrega adequase não só à dimensão, como à complexidade das empresas clientes para quem o modelo SaaS poderá não responder na totalidade. O número de empresas, utilizadores, países, contas e até considerar na avaliação desta necessidade. Para que esta demanda seja devidamente suprida, a nBanks constituiu a primeira equipa do mundo de Advisors em Open Banking e Financial AI. Estes elementos reunirão com cada cliente de modo a
desenvolvimento venha a ser necessário. Este último ponto diz respeito a funcionalidades que não tenham ainda sido desenvolvidas, mas que a nBanks trabalhará para responder ao pedido do cliente. Cabe-lhes também a contínua articulação com o cliente, que através desta subscrição aufere de uma formação sobre a Plataforma nBanks e acompanhamento próximo por parte de um advisor alocado diretamente à gestão da sua conta nBanks. Se preferir, poderá recorrer também ao Help Center e usufruirá de prioridade na resposta deste mecanismo.
Na nBanks - Software de gestão de tesouraria
pode também ser respondida com simplicidade, plataforma, o Software nBanks.
Não sendo um banco, agrega já mais de 2500 entidades bancárias, podendo neste modelo de subscrição vir a integrar várias outras ainda por mapear, em apenas 24h-48h. Além disso, os módulos adicionais, nomeadamente no que respeita
à integração com ERPs externos, como o Primavera ou SAP, e com o Banco de Portugal, Autoridade Tributária e Segurança Social, este último já em mais do que um país, agregam também valor ao produto. Garante-se centralização da informação,
com as políticas de compliance, numa entrega personalizada de excelência.
Entre os benefícios adicionais face ao SaaS, estão:
ï Ficheiro Agregador de Movimentos Bancários
ï API (Ligação com outros Softwares)
ï Mapa de Saldos de Grupo, Evolução de Saldos e Câmbios
ï Fast Update
ï Schedule Update
ï Mapa de Compliance e Auditoria
ï Mapa de Entradas e Saídas (Créditos e Débitos)
ï
ï Posição Global
Funcionalidades
visão geral
1. AGREGAÇÃO DE CONTAS BANCÁRIAS
Serviço de agregação de contas bancárias, incluindo todas as contas bancárias da empresa ou grupo de empresas, com atualizações em tempo real e saldos e posições cambiais sempre atualizadas.
2. MAPAS DE SALDOS ATUALIZADOS
Todos os saldos agregados e atualizapor tipologia (disponível, contabilístico, autorizado, cativo e descoberto) de todas as contas e em todas as moedas, com posição cambial atualizaa cada 3 horas
3. EXTRATOS HARMONIZADOS
Extratos harmonizados e agregados para aceleração de conciliações bancárias com entidades, com possibilidade de exportação para ficheiro, edição e categorização automática e manual de movimentos.
4. ARQUIVO DE DOCUMENTOS
Agregação automática de todos os doc umentos bancários, transações e faturas de clientes / fornecedores, com manutenção de histórico de arquivo e possibilidade de exportação em massa (por ficheiro ou via API).
6. FATURAÇÃO INTEGRADA
Criação e gestão de documentos de faturação e orçamentação, com possibilidade de visualização de saldos totais, dívida corrente e dívida vencida, e ainda criação de avenças e exportação de documentos e SAFT
5. IDENTIFICAÇÃO DA CONTRAPARTE
Identificação automatizada do cliente / fornecedor através de RPA ou Inteligência Artificial para controlo de recebimentos, com documentos comprovativos de cada transação e integração com softwares ERP via API.
nBanks é para todos
A nBanks não fecha portas a nenhum setor.
Os nossos mais de 5000 utilizadores revelam já uma poupança em 86% poupança tempo habitualmente
Com um ROI 5,29x, fruto da utilização das mais de 60 funcionalidades pioneiras disponibilizadas pela nBanks, consecutivamente reforçam o seu posicionamento disruptivo e competitivo no mercado.
Em apenas 5 minutos, o tempo de um café, os nossos clientes categorizaram aproximadamente 4000 movimentos e extraíram mais de 170 documentos.
erro humano e tempo e recursos libertos para funções de maior valor agregado, independentemente do setor ultrapassado com esta tecnologia revolucionária.
Atuamos já em 75 países, alguns aonde fomos já consultores em Open Banking. Orgulhosamente assumimos o nosso papel de parceiros na transição digital, alimentamos o conhecimento sobre estas áreas, em ações direcionadas não só ao setor empresarial, mas também junto dos municípios e academia.
nBanks com todos
Desde o setor dos transportes, à construção, aos municípios e até escolas de negócio. A nossa plataforma possui um conjunto de benefícios revolucionários.
1. Gestão de Tesouraria:
ï Categorização de movimentos; Gestão de faturas.
ï Controlo de custos:
2. Gestão Financeira:
ï Planeamento Financeiro: Cobertura do risco cambial (heading de risco); Agregação de
E muito mais:
ï Scoring de Crédito
ï Deteção de fraudes
ï Personalização de serviços
ï Integração de contabilista e auditores
ï Integração com AT, SS, Banco de Portugal e IRN - gestão de CRPs
ï Emissão de faturas e integração de TPAs
que atuam na vertente de otimização da análise e precisão, os nossos clientes
O que dizem os nossos clientes...
CAP ÍT UL O VI I I
Da tecnologia ao futuro, com robots a trabalhar para si
Desde a origem estivemos de olhos postos no futuro e, por isso, a nossa
Também na nossa cultura e clima organizacional subscrevemos esta missão:
De dentro para fora, operamos de forma ética, com compromisso no âmbito social e respeito pelo meio ambiente. As nossas práticas organizacionais espelham esses valores. Como ditam as políticas de ESG, É a coisa certa a fazer. Essa premissa não é independente da nossa missão, como revela a nossa reeleição, ano após ano, enquanto uma das Main Fintechs portuguesas, inclusive na componente de Wealth Management e ESG.
Somos agentes e parceiros na transição digital e revemonos nos 17 objectivos de desenvolvimento sustentável da ONU. A nossa solução espelha a diversidade de conhecimento e experiências da equipa, que faz uso das diferentes hard e soft skills de forma a enriquecer a proposta de valor apresentada.
Assumimos o responsabilidade e compromisso na:
Cumprindo um dos propósitos do Open Banking e Open Finance, servimo-nos da Financial AI para nos posicionarmos de forma disruptiva no mercado. Complementarmente, a nossa solução permite uma otimização dos recursos e processos, assegurando
vantagem competitiva. As funcionalidades nBanks “estão já associadas a uma poupança em 86% do bancária, bem como a um ROI de x5,29”.
Desconstruímos o papel da tecnologia e da Inteligência
ações de literacia, às empresas e academia, como é disso exemplo o programa @vança! Apostamos também na investigação e desenvolvimento. (I&D) levamos este ponto à academia.
Caminhamos a largo passo para uma realidade palpável de “economia virtual”.
O “banking anywhere, by everyone”
é o futuro.
Na nBanks acreditamos que é essencial reforçar os níveis de literacia do país, em toda a população. Para melhor se compreender a oferta existente de produtos e serviços bancários, compreender com clareza a sua leitura, desenvolvemos conteúdos e aliamo-nos a iniciativas
em conferências empresariais, podcasts e seminários académicos; desenvolvimento de programas inovadores como o @vança!.
Para nós, a Tecnologia e IA não são concorrentes, mas aliadas: na competitividade, nas políticas ESG e no futuro da sociedade:
Vivemos hoje em dois mundos, o físico e o digital. Cada vez mais as fronteiras entre os dois se diluem e, presentes numa grande parte das nossas atividades do exceção e, por isso, os limites que hoje enfrentamos por barreiras físicas, e que aceleradamente se têm diluído com o Open Banking, tornar-se-ão, expectavelmente, obsoletos. O Open Finance e Open Insurance serão também aprofundados.
Deixam de ser apenas assistentes e passam a assumir um papel vincado na gestão personalizada, como se o cliente pudesse ter, no seu bolso, o seu próprio CFO-AI.
A gestão de risco e ativos, análises preditivas e domínio será possibilitado, “sem as dores de cabeça que o banquês provoca”.
As tendências atuais revelam particular atenção para a IA generativa, personalização da experiência do cliente e automação da experiência. É, contudo, no lado dos pagamentos que o buzz se encontra com particular importância. A sua integração, automação e digitalização aparecem com frequência nos interesses demonstrados pelos nossos clientes.
Mantendo-se a segurança como um tópico constantemente levantando quando se fala em usar tecnologias como a IA com dados sensíveis, cada vez mais se destaca e desenvolve a sua regulamentação. Contrariamente ao especulado, têm sido poderosos aliados no combate à fraude e na garantia de compliance
Comece já a usufruir deste Ecossistema
ï Consulte todas as contas bancárias do seu negócio, no mesmo ecrã;
ï Aumente a e da sua equipa, poupando e otimizando recursos;
ï Consulte e organize todos os do seu negócio;
ï
ï Saiba como é que o(s) seu(s) negócio(s) podem ser avaliados pelas Instituições Financeiras; Pesquise de forma rápida e intuitiva os produtos bancários mais do seu negócio.
Departamento de Marketing marketing@nbanks.net
Departamento Comercial commercial@nbanks.net
R. de Godim 389, 4300-394 Porto
Orlando Costa +351 933 587 997 orlando.costa@nbanks.net
Miguel Cerqueira +351 937 200 405 miguel.cerqueira@nbanks.net
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