Memoria 2020 Coop Pacífico

50 AÑOS TRANSFORMANDO TU VIDA EN CRECIMIENTO

ME MORIA ANUAL 2020

ME MORIA ANUAL 2020

Aún en la adversidad, el Torii permanece firme, nuestra misión es brindarte la seguridad y confianza de que puedes lograr tus propósitos a pesar de las dificultades.

Shinrai

CONFIANZA

DESLINDE DE RESPONSABILIDAD La presente Memoria Anual contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico durante el año 2020; y ha sido elaborada según los principios de buena fe y transparencia, en concordancia con las normas legales vigentes.

Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.

Armando Ouchida Noda Gerente General CEO

CONTE 8

12

16

MISIÓN

VALORES

10

14

RELACIÓN DE DELEGADOS QUE CONFORMAN LA ASAMBLEA GENERAL

VISIÓN

ESPERANZA, SOLIDARIDAD, OPTIMISMO

21 ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO

CONTENIDO

ENIDO 43

57

73

INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

MEMORIA DE CONSEJO DE VIGILANCIA

51 RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS

87 ESTADOS FINANCIEROS Y NOTAS

MISIÓN Ser para nuestros socios una cooperativa que brinda confianza, seguridad y solidez, ofreciéndoles servicios de primer nivel que los ayuden a concretar sus sueños y proyectos, contribuyendo así a su desarrollo personal, de la sociedad y del medio ambiente.

MISIÓN

VISIÓN Ser una de las Cooperativas líderes a nivel latinoamericano, con productos y servicios innovadores y de alcance global, con alto sentido social y medioambiental, que generen relaciones de confianza que contribuyan al desarrollo de sus socios, colaboradores y de la sociedad.

VISIÓN

VA LO R E S

valores

PASIÓN POR EL SERVICIO

RESPETO

PERSEVERANCIA

Damos lo mejor de nosotros y buscamos constantemente nuevas formas de servir con entrega y pasión a nuestros socios y colaboradores.

Cuidamos nuestro equilibrio de vida y respetamos las normas de convivencia y protocolos internos porque valoramos a nuestros compañeros.

Nos adaptamos de forma ágil a los cambios constantes y nos mantenemos actualizados como profesionales para lograr nuestros objetivos.

COOPERACIÓN

HUMILDAD

INNOVACIÓN

Reafirmamos nuestra esencia de solidaridad y ayuda mutua construyendo puentes y diseñando soluciones integrales como una familia unida para lograr nuestro propósito.

Valoramos el aporte de cada uno de nuestros compañeros y apostamos por una gestión eficiente cuidando nuestros recursos.

Actuamos como agentes de cambio y nos reinventamos para generar un impacto positivo a nuestros socios, comunidad y medio ambiente.

ESPERANZA, SOLIDARIDAD, OPTIMISMO En Cooperativa Pacífico siempre apuntamos a contribuir con el desarrollo y el bienestar de las personas. Aquello quizá resuma la forma en la que crecimos en los últimos cincuenta años: desde el principio, en 1970, todo lo hicimos para lograr una mejor sociedad en el Perú, sin importar las crisis o los gobiernos de paso.

Para nosotros, las personas siempre estuvieron primero. Por ello, hoy sentimos que la Cooperativa Pacífico representa el esfuerzo de todos sus socios, quienes, de forma genuina y en muchos casos guiados por los valores y la cultura de nuestros antepasados, consiguieron hacer de este espacio una entidad confiable y sólida para todos.

Una organización de origen nikkei, de corazón peruano, que es la primera en el Perú y es Top 9 entre las cooperativas de Latinoamérica.

Con esa mirada consistente, pusimos en valor el esfuerzo de cada persona; incluso durante el 2020, con un escenario distinto y que nunca habíamos

14

vivido, sabíamos que saldríamos adelante.

Nuestros socios han enfrentado nuevos retos en este contexto de pandemia y hemos sido aliados estratégicos de sus innovaciones: de los jóvenes emprendimientos, de las empresas con tradición y trayectoria, de profesionales en formación, de la consolidación de deportistas calificados, y en la elaboración de proyectos destinados a darles mayor bienestar a personas vulnerables.

Todas estas acciones tienen miles de protagonistas que reflejan los valores de nuestra Cooperativa. Y por esa razón, en este contexto difícil queremos compartirles esperanza, solidaridad y optimismo. Siempre dijimos que el Perú es un país de oportunidades, y en esta época no será la excepción. Estamos convencidos de que juntos seguiremos construyendo una cooperativa aún más sólida y eficiente, y que, en ese camino, compartiremos experiencias entrañables y únicas, como lo hemos hecho en los últimos cincuenta años.

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

ESTAMOS CONVENCIDOS DE QUE JUNTOS SEGUIREMOS CONSTRUYENDO UNA COOPERATIVA AÚN MÁS SÓLIDA Y EFICIENTE”

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

15

RELACIÓN DE DELEGADOS QUE CONFORMAN LA ASAMBLEA GENERAL Q 2018

Kudzuma Nishii, Alex William Teruya Chinen, Angel Augusto Choy Chong, César Luis Nakamura Muroy, Elya Temoche Mogollon, John Walter Aragaki Asai de Kiyan, Gabriela Sofía Ota Kanashiro, Gabriela Hashimoto Baba de Yague, Gloria Keiko Cuadros Jaime, Javier Efraín Tagami Kazano, Jesica Alicia Kohashikawa Moromisato, Jenny Yoshikay Tomita, Luis Miguel Higa Morikawa, Carmen Rocío Goto Yusa, Nancy Elena Aniya Barrena, Renzo Ricardo Noda Oshiro, Sergio Juarez Angeldones, Miguel Abanto Leon, Miguel Angel Matzumura Kasano, Julio César Kiyohara Ramos, Mario Enrique Chinen Higa, Ana Cecilia Nuñez Rivera, Renzo Antonio Ibañez Arce Jose David Namisato Toguchi, Roxana Nishiyama, Alexandre Ken Candela Barra, Boris Arturo Kitsutani Barrenechea, Ena Ysabel Miyosi Chinen, Fernando Sotelo Kasano, Isaac Enrique Gushiken Miyagui, Margarita Patricia Sotelo Kasano, Diana Cristina De la Cruz Delgado, Walter

16

Q 2019

Goto Yusa, César Enrique Yoshimoto Fuchikami, Alfredo Yara Nishijira de Higa, María Angélica Kusuma Tanimoto, Beatriz Nakamura Oishi Vda de Kawashita, Betty Sakuda Oshiro, Anoushka Liu Kobayashi, Eduardo Gustavo Namisato Toguchi, Eliana Bulnes Chirinos, Glenda Lorena Yamashiro Nakamura, Eliana Nishii Yoshinaga de Shinke, Elsa Ishida Dancourt, Carlos Enrique Solsol Diaz, Erlita Naoe Naoe, Esther Beatriz Sato Abe de Muroi, Flora Shinke Matsuda, Gerardo Simón Yamakawa Tsuja, Mylene Kitayama Tanimoto, Luis Antonio Agarie Nakasone, Jorge Pablo Muroi Muroi, Jorge Barreda Vargas, José Sakuray Lopez, Gregorio Suguiyama Naoe, José Danny Yabiku Senaga, Karin Gisella Baba Nakao, Luis Huemura Yoshimoto, Luis Alfonso Moritani Yoshikata, Miguel Tipacti Ñavincopa, Luis Miguel Ogata Shimokawa, Mirtha Moritani Yoshikata, Oscar Yasuhiko Komatsudani Sakuma, Pedro Akira Shima de Yoshimoto, Rituko

Q 2020

Iju Azama, Sandra Cecilia Kamisato Miyasato, Eduardo Kiyan Komesu, José Luis Kutsuma Noda, Fernando Javier Loayza Carbajal, Jony Mayhuire Bravo, Sandra Suzuki Nakaya, Luis Taira Moromisato, Cristina Midori Terukina Iju, Paul Benjamín Wakabayashi Tomotaki, Angel Moritani Yoshikata, Alejandro Toyojiko Soeda Suzuki, Rodolfo Hitoshi Brain Rovira, Kelvin Henry Gushiken Yrey, Cesar Raul Konno Abe, Alfredo Lopez Reyna Aguilar, Fernando Eduardo Silva Repetto, Víctor Manuel Wakabayashi Makiya, Marco Antonio Yamanija Kamiya, Luis Alberto Takamure Ishii, José Luis Asai Nakasone, Fabiola Tsuchiya Okada, Héctor Barbis Valderrama, Humberto Jorge José Hirahoka Nakamura, Tomas Manuel Inatomi De Nomura, Isabel Matzumura Miyauchi, Roberto Hernan Sano Ito, Isabel Miriam Shikina Arakaki de Kunigami, Erika Patricia Takayama Asada de Konno, Adelina Takayama Nagayama, Herbert Víctor Yoshida Nakashima, Gloria Mirtha Yoshikawa Okada, Luis Carlos Matsumura Katayama, César Augusto Serida Morisaki, César Augusto

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

CONSEJO DE VIGILANCIA

| DELEGADOS - CONSEJOS Y COMITÉS |

Carlos Enrique Ishida Dancourt Presidente Alfredo Yoshimoto Fuchikami Vicepresidente Jorge Muroi Muroi Secretario José Kenji Suguiyama Nakanishi Vocal Alberto Javier Umemoto Takeuchi Vocal Percy Eduardo Miyasato Kiyan Suplente Erlita Solsol Díaz Suplente

CONSEJOS Y COMITÉS 2020

CONSEJO DE ADMINISTRACION

Rodolfo Hitoshi Soeda Suzuki Presidente Sandra Milagros Lora Aritomi Secretaria Hector Tsuchiya Okada Vocal Victor Konno Sato Suplente

COMITÉ DE EDUCACION Alfredo Yoshimoto Fuchikami Presidente Ena Ysabel Kitsutani Barrenechea Secretaria Carmen Rocio Higa Morikawa Vocal Anoushka Sakuda Oshiro Suplente

COMITÉ ELECTORAL Orlando Kihara Tomita Presidente Lidya Sueco Toyofuko de Ychikawa Secretario Jorge Takahashi Suenaga Vocal Roberto Hernán Matzumura Miyauchi Suplente

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

17

El bushidō es el código ético que guiaba la vida de un samurái a través del servicio. De este mismo modo, nuestra pasión por el servicio le da sentido a todos nuestros actos.

Jōnetsu

PASIÓN POR E L SERVICIO

ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO ENTORNO

ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO

PANORAMA MUNDIAL

Para el año 2020, se estima una contracción del PBI de la economía mundial de 3.5%; explicado principalmente, por el impacto a escala Global de la crisis sanitaria generada por el nuevo coronavirus (COVID-19), enfermedad contagiosa que fue notificada por primera vez en Wuhan (China) a finales de diciembre de 2019 y que hoy en día es una pandemia.

En este contexto de incertidumbre, los bancos centrales impulsaron políticas monetarias expansivas; de esta manera, redujeron su tasa de interés de política monetaria con la finalidad de otorgar un mayor impulso a sus economías; esto se dio principalmente en Estados Unidos, lo que se tradujo en una depreciación del dólar frente a las principales monedas del mundo.

Las economías avanzadas en su conjunto habrían registrado una contracción de -4.9%; entre ellas se espera que el PBI de EEUU, se desaceleré en 3.4%.

Asimismo, las economías emergentes habrían registrado una contracción de 2.4%; en contraste, China logró un crecimiento de su economía pero a una menor velocidad, pasando de tener un crecimiento de 6.0% en el año 2019 a un crecimiento de 2.3% para el año 2020, el resto de economías emergentes en general experimentaría contracciones.

Crecimiento anual del PBI (%) 6.0 4.0 2.0

4.6 3.4 1.7

4.8 3.8

4.5 3.6

2.5

2.2

3.6 2.8 1.6

-2.0

-2.4 -4.0 -6.0

-3.5 -4.9 2016 PBI Mundial

2017 Economías Avanzadas

2018

2019

2020

Economías Emergentes y en Desarrollo

*Estimado Fuente: FMI

22

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

Al cierre del año 2020, la economía peruana ha registrado una contracción anual del PBI en 11.1%1, explicado por el menor dinamismo del consumo privado (-9.8%)2 y de la inversión privada, que habría registrado una desaceleración de 20.0%, ambos afectados no solamente por la pandemia; sino, por la crisis política que atravesó nuestro país, que llevó a destituir al Presidente de la República (Martín Vizcarra) y a la subsecuente renuncia de su sucesor (Manuel Merino) en el lapso de una semana.

En contraste, el consumo público presentó un crecimiento de 5.4%, por un mayor gasto destinado a frenar el impacto de la pandemia; mientras que, la inversión pública retrocedería 18%. Por su parte, las exportaciones caerían 18.8% como consecuencia de la menor producción interna así como por una menor demanda mundial en el contexto del coronavirus.

La situación de turbulencia política anteriormente descrita, la cual deviene desde el 2016 llevó a que la agencia de calificación Fitch rebaje las perspectivas de Perú de “estable” a “negativa”, considerando que se dificultaría la ejecución de políticas necesarias para promover el desarrollo y la productividad en el país.

PANORAMA NACIONAL

ACTIVIDAD ECONÓMICA

Crecimiento anual del PBI - Perú (%) 6.0 4.0

4.0

4.0 2.5

2.2

2.0 -2.0 -4.0 -6.0 -8.0 -10.0 -12.0 2016

2017

2018

2019

-11.1

2020

Fuente: BCRP, INEI.

1 2

Informe Técnico de la Producción Nacional Diciembre 2020, INEI. Reporte de Inflación Diciembre 2020, BCRP.

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

23

Por sector económico, los sectores que más se contrajeron fueron manufactura no primaria (-17.2%), comercio (-16.0%) y construcción (-13.9%), mientras que los únicos sectores que mostraron un crecimiento fueron la pesca (2.1%) y el sector agropecuario (1.3%).

PBI POR SECTORES ECONÓMICOS (Crecimiento porcentual anual) 2016

2017

2018

2019

2020

-10.1

4.7

39.7

-25.9

2.1

Agropecuario

2.7

2.8

8.0

3.4

1.3

Manufactura primaria

-0.7

1.6

12.9

-8.8

-1.7*

Electricidad y Agua

7.3

1.1

4.4

3.9

-6.1

Servicios

4.1

3.3

4.5

3.8

-10.6*

Minería e Hidrocarburos

16.3

3.4

-1.5

-0.1

-13.2

Construcción

-3.2

2.1

5.3

1.5

-13.9

Pesca

Comercio

1.8

1.0

2.6

3.0

-16.0

Manufactura no primaria

-1.6

-0.9

3.3

1.2

-17.2*

PBI

2.3

3.8

4.0

2.2

-11.1

*Estimado Fuente: BCRP, INEI.

DÉFICIT FISCAL

En cuanto a las cifras del gobierno, el déficit fiscal o resultado económico del sector público no financiero como porcentaje del PBI se estima en 8.6% para el año 2020, lo cual es un incremento considerable con respecto al déficit del año 2019 (1.6%) y es explicado por el mayor gasto para financiar las políticas destinadas a mitigar los efectos de la pandemia en la población y la economía.

Resultado económico del Sector público no financiero (% del PBI) -2.0 -4.0

-2.3

-3.0

-2.3

-1.6

-6.0 -8.0 -10.0

-8.6 2016

2017

2018

2019

2020*

*Estimado Fuente: BCRP

24

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

La inflación, a diciembre de 2020, fue 1.97% ubicándose dentro del rango meta.

Cabe mencionar que a su vez las expectativas de inflación se mantienen dentro del rango meta desde mayo 2017 y se estima que disminuirán gradualmente alrededor de 2.00%.

En el año 2020, el BCRP redujo la tasa de referencia de 2.25% a 1.25% en marzo y luego a 0.25% en abril lo cual ampliaría el estímulo monetario en un contexto de brecha económica negativa y mayor incertidumbre a nivel internacional.

Inflación y Tasa de Referencia (%) 3.50

4.25

3.00

3.23

4.50 4.00

3.25

2.50

3.50

2.75

2.00

2.19

1.50

3.00

2.25

2.50

1.97

1.90

2.00 1.50

1.36

1.00

1.00

0.50 -

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

INFLACIÓN

0.25 2016

2017

2018

2019

Tasa de referencia (%)

0.50 -

2020

Inflación (%)

Fuente: BCRP

TIPO DE CAMBIO

A diciembre de 2020, el tipo de cambio se situó en 3.621 soles por dólar, por encima del registrado en diciembre de 2019 (3.314 soles por dólar), esto significó una apreciación del Dólar respecto al Sol en 9.3%. Si bien una menor aversión al riesgo en los mercados internacionales y la posición monetaria expansiva de la Reserva Federal de Estados Unidos llevó a una depreciación del dólar frente a la canasta de principales divisas, la apreciación del dólar a nivel doméstico es explicada por un contexto de mayor incertidumbre política.

Tipo de Cambio (Soles por dólar) y Operaciones cambiarias del BCRP con las empresas bancarias (millones de USD) 3.621

3.700 3.500 3.300

3.373

3.356 10,427

3.241

20,000

3.314

15,000 10,000

5,498

3.100

5,000

640

2.900

-

-181

2.700

25,000

-3,910

2.500

-5,000 -10,000

2016 Fuente: BCRP

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

2017

2018

Operaciones Cambiarias

2019

2020

Tipo de Cambio

25

BALANZA COMERCIAL Al cierre de 2020 se espera un superávit de la balanza comercial de USD 7,750 millones donde las exportaciones ascenderían a los USD 42,413 millones, lo que representaría una contracción de 11.1% respecto al flujo de exportaciones del año 2019. El contexto de severa contracción de la producción local y de debilidad de la demanda interna en las importaciones explicarían el poco dinamismo en la balanza comercial. Cabe precisar que la balanza comercial mejoró su desempeño a fines del año 2020, principalmente por mejoras en la producción interna por la implementación de la fase 4 de reactivación económica y en menor medida por la recuperación en la demanda mundial.

Balanza Comercial (en miles de millones de USD)

60 50 40

49.1

45.4 37.1

38.7

35.1

47.7 41.9

42.4 41.1 34.7

30 20 10

7.2

6.7

7.7

6.6

2.0 -

2016

2017

Exportaciones

2018

Importaciones

2019

2020*

Balanza Comercial

*Estimado Fuente: BCRP

26

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

27

SISTEMA FINANCIERO

COLOCACIONES A diciembre de 2020, el saldo de colocaciones brutas del sistema financiero3 ascendió a S/. 370,761 millones, con un crecimiento de 12.9% explicado principalmente por el mayor dinamismo de las colocaciones de la banca múltiple las cuales se incrementaron en S/. 39,936 millones (14.0% respecto al año anterior). Por su parte, las colocaciones de las cajas municipales registraron un crecimiento de S/. 2,878 millones (12.2%); mientras que, las empresas financieras tuvieron una reducción de S/. 499 millones (-3.6%). Estos tres tipos de instituciones financieras representaron el 98.7% del total de las colocaciones del sistema financiero.

Variación

En millones de Soles

Part. Mercado

2019

2020*

Abs.

%

2018

2019

Banca Múltiple

286,086

326,022

39,936

14.0%

87.1%

87.9%

Cajas Municipales

23,577

26,455

2,878

12.2%

7.2%

7.1%

Empresas Financieras

13,840

13,341

-499

-3.6%

4.2%

3.6%

EDPYME

2,638

2,550

-88

-3.3%

0.8%

0.7%

Cajas Rurales de Ahorro y Crédito

2,400

2,394

-6

-0.3%

0.7%

0.6%

328,541

370,761

42,220

12.9%

100.0%

100.0%

2,565

2,676

111

4.3%

0.8%

0.7%

Total Sistema Financiero COOPAC Pacífico

*Información del Sistema Financiero a diciembre 2020.

Fuente: SBS

Las EDPYME por su parte registraron una reducción de 3.3% equivalente a S/.

88 millones. Las cajas rurales registraron una reducción de 0.3% equivalente a S/. 6 millones.

Por tipo de moneda, se observa que la tasa de crecimiento promedio anual en el periodo 2016-2020, para el saldo de colocaciones en moneda nacional se estima en 10.2% y para las colocaciones en moneda extranjera, en 2.0%. En consecuencia, la dolarización de los créditos se redujo de 28.7% en diciembre de 2016 a 22.6% en diciembre de 2020.

Sistema Financiero: Colocaciones directas (en millones de soles) 320,000

265,281

279,960

308,700

240,000 160,000

370,761

328,541

287,050

221,010

241,764

86,777

83,711

Dic-19

Dic-20

189,259

197,998

76,022

81,962

87,689

Dic-17

Dic-18

80,000 0

Dic-16

ME

MN

3 El sistema financiero está conformado por: Banca Múltiple, Empresas Financieras, Cajas Municipales, Cajas Rurales de Ahorro y Crédito y Edpymes.

28

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

Estructura por tipo de crédito (%) 100.0%

80.0%

60.0%

15.1%

15.4%

15.3%

15.5%

14.4%

19.2%

19.5%

20.1%

21.7%

17.9%

12.8%

13.2%

12.6%

12.8%

53.0%

51.9%

52.1%

49.9%

Dic-16

Dic-17

Dic-18

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

Por tipo de crédito, las colocaciones en los segmentos: banca minorista y mayorista registraron un mejor desempeño respecto al año 2019, siendo su participación a diciembre 2020 de 14.5% y 53.2% respectivamente; este crecimiento sustentado en las medidas implementadas por el Gobierno, tales como el Reactiva Perú y el FAE Mype

14.5%

40.0%

20.0%

53.2%

0.0%

Banca Mayorista

Dic-19

Banca Minorista

Dic-20

Consumo

Hipotecario

Por tipo de empresa, la banca múltiple presenta una mayor diversificación de su cartera; mientras que las empresas financieras concentran su cartera principalmente en el segmento consumo (49%) y banca minorista que representa el 48% de su cartera; las cajas municipales por su parte se concentran en la banca minorista (66%), siendo el segundo segmento de concentración los créditos de consumo con una participación de 20%; las cajas rurales por su parte están igualmente concentradas en los créditos de banca minorista (51%) y consumo (40%); las EDPYMES por su parte se encuentran concentrados en los créditos de consumo (55%) seguido del segmento banca minorista con una participación de 26% respecto del total de su cartera.

Estructura por tipo de credito y por institución financiera (%) 1%

100% 90% 80% 70% 60%

16% 16%

5% 20%

49%

1%

7%

2% 5% 15%

40% 55%

9%

50% 66%

40% 30%

60%

20% 10% 0% Banca Multiple

78%

51% 48%

26%

2%

9%

9%

12%

Financieras

Cajas Municipales

Cajas Rurales

EDPYMEs

Banca Mayorista

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

Banca Minorista

Consumo

Cooperativa Pacífico

Hipotecario

29

DEPÓSITOS A diciembre de 2020, el saldo de depósitos del sistema financiero ascendió a S/. 365,550 millones, registrando así un crecimiento de 23.4% respecto a diciembre de 2019, explicado por el mayor dinamismo de las captaciones de la banca múltiple y de las cajas municipales las cuales tuvieron crecimientos de 25.4% y 8.8% respectivamente.

Depósitos

En millones de soles

Variación

Part Mercado

2019

2020*

Abs

%

2018

2019

Banca Múltiple

263,121

329,938

66,817

25.4%

88.8%

90.3%

Cajas Municipales

23,393

25,453

2,060

8.8%

7.9%

7.0%

Empresas Financieras

7,944

8,379

435

5.5%

2.7%

2.3%

Cajas Rurales de Ahorro y Crédito

1,774

1,780

7

0.4%

0.6%

0.5%

296,232

365,550

69,319

23.4%

100.0%

100.0%

2,398

2,771

373

15.6%

0.8%

0.8%

Total Sistema Financiero COOPAC Pacífico

*Información del Sistema Financiero a diciembre 2020.

Fuente: SBS

Por tipo de moneda, se observa que la tasa de crecimiento promedio anual en el periodo 2016-2020, para el saldo de depósitos en moneda nacional se estima en 15.4% y para los depósitos en moneda extranjera, en 0.9%. En consecuencia, la dolarización de los depósitos se redujo de 44.1% en diciembre de 2016 a 34.6% en diciembre de 2020.

Sistema Financiero: Depósitos por moneda (en millones de soles) 365,550

380,000 330,000 280,000 230,000 180,000

233,128

255,986

273,901

296,232 238,927

130,399

155,415

175,552

102,729

100,571

98,349

Dic-17

Dic-18

192,046

130,000 80,000 30,000 -20,000

Dic-16

ME

104,186

126,623

Dic-19

Dic-20

MN

A DICIEMBRE DE 2020, EL SALDO DE DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO ASCENDIÓ A S/. 365,550 MILLONES, REGISTRANDO ASÍ UN CRECIMIENTO DE 23.4% RESPECTO A DICIEMBRE DE 2019.

30

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

Estructura por tipo de depósito (%) 100.0% 90.0% 80.0%

27.0%

25.8%

27.2%

27.5%

27.2%

26.7%

28.0%

28.0%

44.8%

44.5%

32.4%

70.0% 60.0%

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

A diciembre de 2020, los depósitos de ahorro registraron un mayor dinamismo, alcanzando una participación de 33.2% del total de depósitos del sistema financiero, seguido por los depósitos a la vista que llegaron a representar 32.4%; en contraste los depósitos a plazo redujeron su participación a 34.4%.

33.2%

50.0% 40.0% 30.0% 20.0%

47.6%

45.8%

34.4%

10.0% 0.0%

Dic-16

Dic-17 Depósitos Plazo

Dic-18 Depósitos Ahorro

Dic-19

Dic-20

Depósitos Vista

Por tipo de depósito, la banca múltiple mostró una mayor diversificación de su fuente de fondeo, en este sentido los depósitos a la vista en este tipo de empresa representaron el 36%, los depósitos de ahorro el 34% y los depósitos a plazo el 30%; las empresas financieras por su parte concentran sus fuentes de fondeo principalmente en depósitos a plazo con una participación de 87%; mientras que depósitos de ahorro representa el 13%; las cajas municipales y las cajas rurales también concentran sus captaciones principalmente en depósitos a plazo con participaciones de 71% y 94% respectivamente.

Estructura por tipo de depósito y por institución financiera (%) 100% 80%

13% 36%

6%

9%

94%

91%

29%

60% 40% 20% 0%

34%

87%

71%

30% Banca Multiple Depósitos Plazo

Financieras

Cajas Municipales Depósitos Ahorro

Cajas Rurales

COOPAC Pacífico

Depósitos Vista

INDICADORES

La morosidad del sistema financiero ha sido mayor que el año pasado, pasando de 3.41% en diciembre 2019 a 4.19% en diciembre 2020, lo cual refleja el mayor riesgo de incumplimiento de pago en el contexto del coronavirus. Las financieras registraron la mayor tasa de morosidad (10.80%) seguidas de las cajas rurales (8.46%) y las Edpymes (5.74%).

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

31

Morosidad Sistema Financiero a Diciembre 2020 3.20%

COOPAC Pacífico

3.80%

Banca Multiple

4.19%

Sistema Financiero

5.08%

Cajas Municipales Edpymes

5.74%

Cajas Rurales

8.46%

Financieras

10.80%

0.00%

2.00%

4.00%

6.00%

8.00%

10.00%

12.00%

Por tipo de crédito, la pequeña empresa registró la mayor morosidad 7.1%, inferior al registrado el año anterior (7.7%); seguido del segmento consumo que registró una morosidad de 6.8%, superior a la morosidad del cierre de 2019 (3.3%); por su parte la morosidad en el segmento mediana empresa fue de 6.3%, microempresa 4.8%, hipotecario 3.6%, gran empresa 1.2% y corporativo 0.7%.

Morosidad por tipo de crédito a Diciembre 2020 (En %) Corporativos

Hipotecario

Grandes Empresas 3.6 0.69

1.2

6.8

6.3

Consumo

4.8

Microempresas

Medianas Empresas

7.1

Pequeñas Empresas

Por sector económico, los sectores que registraron una alta tasa de morosidad fueron el sector Hogares privados con servicio doméstico y Organizaciones extraterritoriales (8.5%), Agricultura, ganadería, caza y silvicultura (7.7%), Construcción (6.3%), Otras actividades de servicios comunitarios (6.0%), Comercio (4.8%), Hoteles y restaurantes (4.3%), Suministro de electricidad, gas y agua (4.2%), y Transporte, almacenamiento y comunicaciones (3.9%).

32

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

Sector económico

2016

2017

2018

2019

2020

Hogares privados con servicio doméstico y Organizaciones extraterritoriales

7.9

7.7

8.6

8.6

8.5

Agricultura, ganaderia, caza y silvicultura

4.0

7.2

9.8

9.6

7.7

Construcción

5.1

6.1

7.7

8.9

6.3

Otras actividades de servicios comunitarios

5.6

5.1

5.3

5.4

6.0

Comercio

4.7

5.0

5.0

5.4

4.8

Hoteles y restaurantes

3.7

3.8

4.0

4.5

4.3

Suministro de electricidad, gas y agua

0.0

0.0

0.1

0.1

4.2

Transporte, almacenamiento y comunicaciones

4.0

4.4

4.4

4.8

3.9

Industria manufacturera

1.9

2.3

2.3

2.4

2.7

Actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler

2.5

2.7

3.0

2.9

2.3

Pesca

3.4

3.5

2.1

2.7

2.0

Enseñanza

0.5

0.5

0.7

0.8

1.9

Servicios sociales y de salud

2.2

1.9

2.3

2.1

1.5

Administración pública y defensa

0.6

0.4

0.6

0.8

0.8

Minería

0.9

0.6

0.4

0.6

0.6

Intermediación financiera

0.1

0.1

0.2

0.1

0.1

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

En contraste, los sectores con morosidad por debajo del promedio del sistema financiero fueron: industria manufacturera (2.7%), Actividades inmobiliarias, empresariales y de alquiler (2.3%), pesca (2.0%), entre otros sectores.

Fuente: SBS

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

33

34

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

En millones de soles Disponible Inversiones Cartera de créditos neto Cartera de créditos bruta Creditos vigentes Creditos refinanciados Creditos vencidos Creditos en cobranza judicial - Provisiones para créditos Cuentas por cobrar Participaciones Inmuebles, mobiliario y equipo Activo Intangible Otros activos Activo total

Real

Dic-20/Dic-19 Var. Abs. Var. %

Dic-19

Dic-20

630.3 17.8 2,513.3 2,564.7

877.9 20.5 2,704.0 2,675.9

247.6 2.7 190.6 111.2

39.3% 15.0% 7.6% 4.3%

2,430.6

2,503.5

72.9

3.0%

52.2 73.6 8.3 -125.0 48.7 12.9 20.6 5.2 37.5 3,286.2

86.8 79.6 6.0 -170.3 52.4 13.1 11.9 5.4 24.0 3,709.2

34.6 6.0 -2.3 -45.3 3.7 0.2 -8.7 0.3 -13.5 422.9

66.2% 8.2% -27.1% 36.2% 7.7% 1.8% -42.1% 5.6% -36.1% 12.9%

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

El saldo total de activos al cierre de diciembre 2020 ascendió a S/ 3,709.2 millones, nivel superior al registrado al cierre de diciembre de 2019 en S/ 422.9 millones (12.9%) debido al crecimiento del disponible en S/ 247.6 millones (39.3%), y al crecimiento de las colocaciones directas en S/ 111.2 millones (4.3%).

SITUACIÓN FINANCIERA

ACTIVO

COLOCACIONES El crecimiento de las colocaciones directas de la Cooperativa Pacífico se explica por el desempeño de los préstamos dirigidos a la Mediana Empresa, la cartera de este segmento se incrementó en S/ 82.0 millones (4.4%), mientras que los préstamos al segmento Pequeña Empresa aumentaron en S/ 17.0 millones (4.6%), de forma similar los préstamos dirigidos al segmento Consumo e Hipotecario se incrementaron en S/ 16.0 millones (13.3%) y S/ 11.8 millones (31.9%), respectivamente. En contraste, los créditos orientados a Micro Empresa se redujeron en S/ 2.4 millones (-27.0%) y los créditos a Grande Empresa fueron menores en S/ 13.1 millones (-8.7%).

En millones de soles

Real

Dic-20/Dic-19 Var. Abs. Var. %

Dic-19

Dic-20

Banca Comercial Mayorista Crédito Corporativo Crédito Grande Empresa Crédito Medianas Empresas Banca Comercial Minorista Crédito Pequeña Empresa Crédito Micro Empresa Banca Personas Crédito Consumo Crédito Hipotecario

2,030.4 0.0 151.5 1,878.9 376.7 367.7 9.0 157.6 120.7 36.9

2,099.3 0.0 138.3 1,960.9 391.3 384.7 6.5 185.4 136.7 48.7

68.9 0.0 -13.1 82.0 14.6 17.0 -2.4 27.8 16.0 11.8

3.4% 0.0% -8.7% 4.4% 3.9% 4.6% -27.0% 17.6% 13.3% 31.9%

Crédito total

2,564.7

2,675.9

111.2

4.3%

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

35

PASIVO El saldo de pasivos a diciembre de 2020 ascendió a S/ 3,408.7 millones, nivel superior respecto a diciembre 2019 en S/ 408.0 millones (13.6%); debido al crecimiento de las obligaciones con el público en S/ 360.0 millones (16.0%) y de las obligaciones por deuda subordinada en S/ 39.6 millones (237.2%). Este crecimiento sostenido de las fuentes de financiamiento refleja la confianza de nuestros socios y fondos internacionales en la Cooperativa Pacífico.

Real

En millones de soles Obligaciones con el público Obligaciones por cuentas de ahorro Obligaciones por cuenta a plazo Otras obligaciones Depósitos de Coopac Adeudos y obligaciones financieras Adeudos con empresas del pais Adeudos con empresas del exterior Deuda Subordinada Cuentas por pagar Provisiones Otros pasivos Pasivo Total

Dic-20/Dic-19

Dic-19

Dic-20

Var. Abs.

Var. %

2,251.7 203.0 2,048.4 0.3 150.5 558.5 273.8 284.7 16.7 12.9 3.1 7.2 3,000.6

2,611.7 231.3 2,380.1 0.3 164.6 550.1 266.9 283.2 56.2 10.2 5.5 10.3 3,408.7

360.0 28.3 331.6 -0.0 14.1 -8.4 -6.8 -1.5 39.6 -2.7 2.4 3.1 408.0

16.0% 14.0% 16.2% -0.6% 9.4% -1.5% -2.5% -0.5% >100% -21.0% 75.5% 42.7% 13.6%

DEPÓSITOS Al analizar la evolución de los depósitos se observa un incremento en S/ 373.3 millones respecto a diciembre de 2019, explicado por el dinamismo de los depósitos a plazo en S/ 348.3 millones (16.0%) y de los depósitos de ahorro que registraron un incremento en S/ 25.1 millones (11.5%).

En millones de soles

Real

Dic-20/Dic-19

Dic-19

Dic-20

Var. Abs.

Var. %

2,179.1

2,527.3

348.3

16.0%

1,918.3

2,205.9

287.6

15.0%

Cooperativas

134.8

152.6

17.8

13.2%

B. Master

97.9

117.2

19.2

19.6%

CTS

28.1

51.7

23.7

84.3%

218.6

243.7

25.1

11.5%

2,397.7

2,771.0

373.3

15.6%

Depósitos a plazo Otro depósitos a plazo

Depósitos de ahorro Depósitos totales

PATRIMONIO El patrimonio de la Cooperativa al cierre de 2020 fue S/ 300.5 millones, superior en S/ 14.9 millones al registrado el año 2019 debido a las mayores reservas.

36

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

Dic-20/Dic-19

Dic-19

Dic-20

Var. Abs.

Var. %

Capital social

171.7

160.5

-11.3

-6.6%

Reservas

82.5

119.0

36.6

44.4%

Resultados acumulados

1.0

-

-1.0

-100.0%

Ajustes al patrimonio

-4.9

-2.8

2.1

-42.6%

Resultado neto del ejercicio

35.4

23.8

-11.6

-32.7%

Patrimonio Total Pasivo y patrimonio total

285.6

300.5

14.9

5.2%

3,286.2

3,709.2

422.9

12.9%

UTILIDAD

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

Real

En millones de soles

Los ingresos financieros acumulados, al cierre de diciembre de 2020, fueron de S/ 296.0 millones, monto inferior en S/ 8.1 millones al registrado en diciembre 2019 (S/ 304.1 millones). Asimismo los gastos financieros ascendieron a S/ 194.5 millones lo que ha significado una reducción de S/ 8.5 millones. En consecuencia, el margen financiero bruto acumulado a diciembre 2020 ascendió a S/ 101.5 millones, y registró un crecimiento de S/ 0.3 millones respecto al año 2019.

En millones de Soles Ingresos financieros

Real

Dic-20/Dic-19

Dic-19

Dic-20

Var. Abs.

Var. %

304.1

296.0

-8.1

-2.7%

Gastos financieros

203.0

194.5

-8.5

-4.2%

Margen financiero bruto

101.1

101.5

0.3

0.3%

Provisiones de créditos directos

32.8

42.7

9.9

30.3%

Margen financiero neto

68.3

58.7

-9.6

-14.0%

Ingresos por servicios financieros

0.3

1.1

0.8

>100%

Gastos por servicios financieros

2.3

2.4

0.1

6.2%

Resultados oper. financieras (ROF)

3.2

5.4

2.2

67.7%

Margen operacional

69.6

62.8

-6.8

-9.7%

Gastos de administracion

34.4

31.9

-2.5

-7.4%

Depreciación y amortización

2.9

2.5

-0.4

-13.8%

Margen operacional neto

32.3

28.4

-3.8

-11.9%

Valuación de activos y provisiones

0.6

6.7

6.1

>100%

Provisiones varias

0.0

0.0

0.0

0.0%

Resultado de operación

31.7

21.7

-10.0

-31.4%

Otros Ingresos y Gastos

3.7

2.1

-1.6

-43.1%

Utilidad Neta

35.4

23.8

-11.6

-32.7%

La utilidad neta de la Cooperativa al cierre de 2020, ascendió a S/ 23.8 millones, inferior en S/ 11.6 millones a la utilidad obtenida en el año 2019, lo cual se explica por los mayores niveles de provisiones de créditos directos, producto del deterioro de cartera en el contexto de la pandemia.

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

37

INDICADORES SOLVENCIA Para el cierre de 2020, el ratio de capital (Patrimonio efectivo/ Activo ponderado por riesgo) de la Cooperativa Pacífico se ubicó en 12.74%, por encima de los límites establecido por el Reglamento General de COOPAC4 e incluso por encima del registrado en diciembre de 2019.

S. Bancario

C. Municipales

Dic-19

Dic-20

Nov-20

Nov-20

12.37%

12.74%

17.23%

18.87%

Pasivo / Patrimonio (N° de veces)

10.5

11.3

8.6

7.7

Activo/ Patrimonio (N° de veces)

11.5

12.3

9.6

8.7

48.0%

74.2%

32.4%

25.2%

En porcentaje (%)

Real

Solvencia Ratio de Capital

Reservas / Capital Social

CALIDAD DE CARTERA La Cooperativa Pacífico cerró el año 2020 con un ratio de mora de 3.20% ligeramente superior al 3.10% registrado por el Sistema bancario en el mismo año, pero por debajo del Sistema de Cajas Municipales (5.53%). El ratio de cobertura de provisiones fue de 199%, este indicador muestra nuestra fortaleza para absorber pérdidas ante escenarios adversos en la economía que impacten negativamente en nuestra cartera.

S. Bancario

C. Municipales

Dic-19

Dic-20

Nov-20

Nov-20

Morosidad 1

3.19%

3.20%

3.10%

5.53%

Morosidad 2

5.23%

6.44%

5.41%

7.81%

Ratio de Cobertura de provisiones 1

153%

199%

178%

176%

Ratio de Cobertura de provisiones 2

93%

99%

122%

124%

Gasto de provisiones / Ing Financ

11%

14%

40%

23%

En porcentaje (%)

Real

Calidad de Cartera

RENTABILIDAD En el año 2020, la rentabilidad de la empresa medida a través del ROE fue 8.1%, inferior al registrado el año anterior (12.4%); explicado por las mayores provisiones realizadas durante el ejercicio para mitigar posibles pérdidas generadas por la crisis sanitaria.

En porcentaje (%)

Real

S. Bancario

C. Municipales

Dic-19

Dic-20

Nov-20

Nov-20

Margen de contribución

33.3%

34.3%

77.5%

72.1%

Ing Financieros / Activo Rent prom

10.7%

9.1%

7.0%

14.8%

ROE

12.4%

8.1%

5.4%

2.9%

ROA

1.2%

0.7%

0.6%

0.4%

Rentabilidad

4 El Reglamento General de COOPAC (Res. SBS 480-2019) en su artículo 31.2 establece que el patrimonio efectivo debe ser igual o mayor al 10% de los activos y contingentes de la cooperativa, ponderados por riesgo.

38

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| ENTORNO ECONÓMICO Y FINANCIERO |

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

39

Así como el Koi traza su camino nadando contracorriente para llegar río arriba, emprendemos nuestra propia marcha para trascender positivamente en el mundo.

Shidouryoku

LIDERAZGO

INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS

DESCRIPCIÓN GENERAL DEFINICIÓN La Gestión Integral de Riesgos es un proceso efectuado por el Consejo de Administración, la gerencia y el personal aplicado a toda la Cooperativa y en la definición de su estrategia, diseñado para identificar potenciales eventos que pueden afectarla, gestionarlos de acuerdo con su apetito por el riesgo y proveer una seguridad razonable en el logro de sus objetivos.

Nuestra Institución desarrolla una gestión integral de riesgos, adecuada a su naturaleza, tamaño y a la complejidad de sus operaciones y servicios, así como al entorno en el que opera.

RIESGO OPERACIONAL

Definida como “la posibilidad de pérdidas debido a procesos inadecuados, fallas del personal, de la tecnología de información, o eventos externos” A través de la Gerencia de Riesgo Operacional, Mercado y Liquidez (GROML) se facilita la metodología así como la promoción de una cultura de riesgos a través de capacitaciones, talleres, programas de inducción.

La metodología de gestión de riesgos se soporta en procesos de autoevaluación a través del cual se involucra a los dueños de procesos para la identificación, evaluación y medición de los riesgos operacionales. Asimismo se cuenta con procedimiento para reportar los eventos de pérdidas los cuales se registran en la base de datos de eventos de pérdidas de la cooperativa.

Por otro lado se realizan evaluaciones de riesgos por nuevos productos o cambios importantes en el ambiente de negocios, operativo o informático para lo cual se cuenta con una metodología.

Como parte de la gestión durante el 2020 se han desarrollado actividades que buscan el fortalecimiento de nuestros Sistemas de Gestión de Seguridad de Información y Continuidad del Negocio.

44

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS |

LA GESTIÓN DEL RIESGO OPERACIONAL BUSCA FOMENTAR UNA CULTURA DE ANTICIPACIÓN Y MITIGACIÓN DE POTENCIALES RIESGO. RIESGO DE MERCADO Y LIQUIDEZ

La Gerencia de ROML es responsable de esta gestión. Los niveles de liquidez de la Cooperativa se han visto robustecidos durante el 2020, al cierre del periodo el ratio liquidez regulatorio ha sido en promedio 49% en moneda nacional y 56% en moneda extranjera. La Cooperativa cuenta con límites internos así como acciones de monitoreo que permiten anticipar potenciales incrementos de necesidades de liquidez. Adicionalmente se emplean 2 indicadores de liquidez que forman parte de covenants financieros, el ratio de cobertura de Liquidez (LCR) y Fondeo neto estable (NSF) los cuales se han mantenido por encima del 100% durante el 2020.

En relación al riesgo cambiario, ésta se gestiona a través de límites que permiten acotar la exposición al riesgo cambiario así como lograr el cumplimiento de los covenants pactados con prestamistas del exterior.

Asimismo en relación a la gestión de tasa de interés, se emplea el análisis de GAP de re-precios que se complementa con los cálculos de los valores de Ganancia en Riesgo, estos modelos no son regulatorios, y la metodología fue desarrollada de acuerdo con los lineamientos de prestamistas del exterior a fin de dimensionar adecuadamente los covenants pactados.

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

45

RIESGO CREDITICIO La Gestión del riesgo crediticio se realiza a través de las Gerencias: 4 Admisión y Seguimiento 4 Calidad de Cartera En la Sesión del Consejo de Administración celebrada el 27 de agosto de 2020, se aprobó modificar el Organigrama General de la Cooperativa desde el 01 de septiembre de 2020, donde se incluye la creación la Gerencia de Calidad de Cartera como parte de la Gerencia Central de Riesgos. Las principales funciones que se encargaron a esta gerencia son: 4 Definir las políticas crediticias de la Cooperativa, así como verificar el cumplimiento de las mismas.

4 Monitorear el desempeño de gestión del portafolio de créditos.

4 Realizar la evaluación de la clasificación crediticia de los socios deudores.

4 Canalizar la atención de requerimentos regulatorios de parte de la SBS. En aplicación a la normativa estipulada por la SBS pudimos otorgar facilidades de pago a nuestros socios reprogramando 15057 créditos minoristas y 661 no minoristas.

Evolución de la cartera de colocaciones 3,000

Millones S/

2,500

6.3% 2,565

7.0%

2,502

2,541

2,533

2,676 5.6%

6.0% 5.0% 4.0%

2,000

3.0% 1,500

2.0%

1.6%

1.0% 1,000

-0.3%

0.0% -1.0%

500

-2.5%

-2.0%

0

-3.0%

Dic-19

Mar-20

Jun-20

Colocaciones (Millones de S/)

Set-20

Dic-20

Crecimiento Trimestral (%)

Finalmente, como parte de las actividades estratégicas previstas para el año 2021, la Gerencia de Calidad de Cartera tiene previsto el desarrollo de proyectos estratégicos orientados principalmente a adecuar la política crediticia, limitar el apetito y tolerancia al riesgo, y aplicar la evaluación y clasificación crediticia periódica a los socios deudores no minoristas.

46

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| INFORME DE GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS |

Evolución de la cartera de colocaciones según clasificación SBS 70.0% 60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0% 0.0%

CORPORATIVO

GRAN EMPRESA

MEDIANA EMPRESA

PEQUEÑA EMPRESA

Dic-19

Mar-20

MICROEMPRESA

Jun-20

Set-20

CONSUMO REVOLVENTE

CONSUMO NO REVOLVENTE

HIPOTECARIO S

Indirectas

Otros

Dic-20

Evolución de la cartera de colocaciones por producto 40.0% 35.0% 30.0% 25.0% 20.0% 15.0% 10.0% 5.0% 0.0% Comercial

Compra de cartera

Línea de crédito Dic-19

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

A sola firma

Mar-20

Extraordinario

Jun-20

Set-20

Descuento de Documentos Dic-20

47

Tal como un loto que florece con pétalos limpios a pesar de nacer en un pantano, reconocer nuestras fortalezas y debilidades es la base de la humildad y el primer paso para crecer.

Kenkyo

HUMILDAD

RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS

RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS

INGRESOS Y RETIROS DE SOCIOS

I. ADMISIÓN DE NUEVOS SOCIOS A continuación, sometemos a conocimiento del Consejo de Administración, la admisión de las siguientes personas naturales y jurídicas como socias de la Cooperativa: INSCRITOS TIPO PERSONA

SEXO

AÑO

JURIDICA

NATURAL

FEMENINO

MASCULINO

2020

67

5741

1713

4028

TOTAL

5808

II. RETIRO DE SOCIOS Sometemos también a conocimiento del Consejo de Administración el retiro de las siguientes personas naturales y jurídicas como socias de la Cooperativa: RETIRADOS TIPO PERSONA

SEXO

AÑO

JURIDICA

NATURAL

FEMENINO

MASCULINO

2020

3

363

145

218

TOTAL

366

III. RESUMEN DE INGRESOS Y RETIROS DE SOCIOS POR MES En consecuencia, durante el periodo 2019 se ha presentado el siguiente movimiento de ingresos y retiros de socios por cada mes:

INGRESOS

52

MES

CANTIDAD SOCIOS

RETIROS MES

CANTIDAD SOCIOS

ENERO

229

ENERO

19

FEBRERO

313

FEBRERO

14

MARZO

301

MARZO

16

ABRIL

392

ABRIL

16

MAYO

389

MAYO

27

JUNIO

411

JUNIO

17

JULIO

459

JULIO

24

AGOSTO

459

AGOSTO

16

SETIEMBRE

565

SETIEMBRE

30

OCTUBRE

1158

OCTUBRE

41

NOVIEMBRE

1089

NOVIEMBRE

24

DICIEMBRE

705

DICIEMBRE

17

TOTAL

6470

TOTAL

261

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| RESUMEN DE SOCIOS INSCRITOS Y RETIRADOS |

53

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

Las mariposas nos recuerdan que hay muchas razones para alegrarnos; del mismo modo, mediante nuestro servicio buscamos superar tus expectativas y que cada atención sea un motivo para alegrarte.

Kizukai

SERVICIO

MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

2020, EL AÑO DE LAS BODAS DE ORO DE LA COOPERATIVA PACÍFICO. 58

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |

PARA LA COOPERATIVA EL 2020 HA SIDO UN AÑO CON MUCHO OPTIMISMO PUESTO, QUE A PESAR DE LA PANDEMIA DEL COVID-19, SE ALCANZARON LOGROS IMPORTANTES

D

e conformidad con lo establecido en la Ley General de Cooperativas y en el Estatuto de la Cooperativa Pacífico, pongo en consideración de la presente Asamblea General Ordinaria de Delegados, realizada virtualmente, la Memoria de los principales eventos que han caracterizado el año 2020 en el aspecto sanitario nacional, así como en las actividades realizadas en el transcurso del ejercicio económico y administrativa del mismo año.

Asimismo, se incluye una descripción general de la Gestión Integral de Riesgos, en la cual se informa sobre la gestión de los riesgos en la Cooperativa, así como las acciones adoptadas por el Consejo de Administración.

Para la Cooperativa el 2020 ha sido un año con mucho optimismo puesto, que a pesar de la pandemia del Covid-19, se alcanzaron logros importantes que son el reflejo de la solidez financiera que respalda a la Cooperativa por la calidad en el servicio que se ofrece a cada uno de los socios, así como del impacto positivo que permanentemente se busca generar en la sociedad y en el medio ambiente.

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

EFECTOS DE LA PANDEMIA No obstante los efectos de la pandemia, en los aspectos económicos, sociales y sanitarios, la Cooperativa la pudo enfrentar mediante las siguientes acciones: 4 Metas alcanzadas en relación con las actividades económicas y administrativas de la Cooperativa en el ejercicio 2020.

4 Mantener una atención permanente en todas las agencias con un protocolo de bioseguridad, fortaleciendo el servicio por los canales digitales.

4 Participar de la Encuesta de Pulso Covid-19 de Great Place to Work, lo que ayudó para afianzar las medidas tomadas para la seguridad y el cuidado de los colaboradores y mantener el compromiso de brindar un servicio de calidad a todos los socios, dentro de un contexto de pandemia.

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4 Apoyar a los socios afectados económicamente por la pandemia, reprogramando a lo largo del año más de 8,600 créditos.

4 Sumarse a la campaña de solidaridad Nikkei: Perú Ganbare, organizada por la Asociación Peruano Japonesa (APJ), con el fin de ayudar a las comunidades con menos recursos y más afectados por el Covid-19.

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Es importante mencionar también que, en el año 2020, fue difícil continuar con la capacitación del personal mediante la asistencia al exterior para participar en conferencias, cursos y eventos relacionados con el movimiento, por las limitaciones fijadas por el Gobierno respecto al traslado de los peruanos a otros países. Sin embargo, muchas capacitaciones se pudieron brindar a través de las plataformas virtuales.

En el área de la supervisión de las diversas sucursales y agencias, ésta se pudo cumplir sólo en los locales que permanecieron atendiendo, ya que muchos de ellos cerraron por efecto de la pandemia.

MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |

NUEVA TORRE MIRADOR DE NASCA DONADA POR LA COOPERATIVA PACÍFICO Y UN GRUPO DE EMPRESARIOS JAPONESES.

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BODAS

DE ORO

Desde los inicios del año 2020 se había formado en la Cooperativa una Comisión Especial encargada de la organización general de los diversos eventos que se llevaría a cabo para celebrar las Bodas de Oro de la Cooperativa y cuyo día principal era el 28 de agosto, fecha que en el año 1970 se llevó a cabo la Asamblea General de Constitución.

Adaptando las acciones conmemorativas por esta circunstancia de la pandemia, la historia y los principales acontecimientos se desarrollaron en un entorno virtual, bajo el hashtag de #modo50años.

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MEMORIA ANUAL 2020 COOPERATIVA PACÍFICO

| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |

ACTIVIDADES DESARROLLADAS Entre las labores económicas y administrativas desarrolladas y los logros alcanzados por la Cooperativa en el año 2020 y que son materia de la presente Memoria, puede mencionarse las siguientes y que ha permitido que la propia Cooperativa se mantenga como una entidad líder del movimiento cooperativo a nivel nacional e internacional.

LOGROS FINANCIEROS E INSTITUCIONALES CLASIFICACIÓN DE RIESGOS: GRADO DE INVERSIÓN

La Clasificadora de riesgos Apoyo & Asociados Internacionales S.A.C., asociada a Fitch Ratings, realizó una evaluación de riesgos a la Cooperativa Pacífico al cierre del tercer trimestre del 2021, como resultado le otorgó la clasificación de riesgos “B” que reafirma la solidez y la confianza de la Cooperativa Pacífico como una entidad con una sólida estructura financiera económica y que cuenta con una buena capacidad de pago de sus obligaciones en términos y plazos pactados.

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RANKING TOP: INSTITUCIONES FINANCIERAS 2020 DE MICRORATE En el mes de Julio del 2020, por el compromiso social y del medio ambiente, MicroRate, la primera calificadora especializada en microfinanzas otorgó a la Cooperativa una Calificación Social de 3.5 estrellas por tercer año consecutivo.

Y en un Ranking elaborado por la misma firma (MicroRate), se presentó a las instituciones financieras que obtuvieron las mejores notas de calificación públicas a escala internacional durante el contexto de crisis por la pandemia, considerando a la Cooperativa Pacífico dentro de las instituciones Top en desempeño social, confirmando así su responsabilidad en favor de sus socios, colaboradores, comunidad

y medio ambiente y evidenciando un destacable balance financierosocial en un contexto tan delicado y particular.

A pesar del escenario por el Covid-19, se pudo sostener el compromiso social y hoy es un orgullo para la Cooperativa por este reconocimiento.

DOS GRANDES FONDOS INTERNACIONALES APROBARON MÁS DE US$10 MILLONES EN CRÉDITOS SUBORDINADO

La última semana del mes junio, la Cooperativa Pacífico obtuvo la aprobación de dos préstamos subordinados por un total de US$10.5 millones de parte de reconocidas entidades financieras europeas.

Por un lado, la empresa Oikocredit, una entidad crediticia con sede en los Países Bajos y extendida por todo el mundo, aprobó US$ 7.5 millones (S/26.5 millones aproximadamente). Y por otro lado, Incofin entidad financiera belga, otorgó US$ 3.0 millones (S/10.6 millones aproximadamente).

La importancia de estos préstamos subordinados son un símbolo de confianza y respaldo y son muy meritorios porque se han evaluado y otorgado en pleno estado de emergencia y la Cooperativa ha sabido mantener los indicadores dentro de los altos estándares requeridos. Este es un excelente logro, no sólo para la institución, sino para el movimiento cooperativo nacional ya que ponen en evidencia la solidez de una cooperativa peruana en este difícil contexto de crisis mundial.

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Conoce más logros escaneando el código QR.

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EN PLENA PANDEMIA OBTUVIMOS FONDOS INTERNACIONALES POR US$ 10.5 MILLONES EN CRÉDITOS SUBORDINADOS

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COOPAC PACÍFICO AVANZA AL TOP 9 DEL RANKING 2020 DE DGRV, DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO MÁS GRANDES DE AMÉRICA LATINA.

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En el mes de octubre, la Cooperativa alcanzó el TOP 9 del Ranking de la DGRV de las Cooperativas de Ahorro y Crédito más grandes de América Latina. La DGRV es la Confederación Alemana de Cooperativas y publicó los Datos y Ranking de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en América Latina y el Caribe y, por primera vez, la Cooperativa Pacífico ha sido considerada en el puesto número nueve, tomando en cuenta los activos en millones de dólares, conjuntamente con otras Cooperativas de México, Chile, Ecuador, Brasil y Costa Rica.

LOGROS PARA LA CULTURA, LA SOCIEDAD Y EL MEDIO AMBIENTE

| MEMORIA DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN |

UBICACIÓN DE LA COOPERATIVA EN EL RANKING LATINOAMERICANO

DONACIÓN DE LA NUEVA TORRE MIRADOR DE NASCA A inicios del mes de febrero y en el marco de las Bodas de Oro y los ciento veinte años de la Inmigración Japonesa al Perú, se inauguró el Nuevo Mirador de Nasca, en el departamento de Ica, donado por la Cooperativa y un grupo de japoneses, concretándose así uno de los proyectos más ambiciosos de la Cooperativa.

FINANCIAMIENTO COMPLEMENTARIO DEL PROGRAMA TECHO PROPIO En el año 2020 la Cooperativa obtuvo el primer lugar en el ranking de colocaciones en la modalidad de adquisición de vivienda nueva.

En total se viene ayudando a cumplir con el “sueño de la casa propia” a más de quinientos socios en los diferentes proyectos de Tarapoto (San Martin de Porres), Piura (Piura), Virú y Trujillo (La Libertad).

PRIMERA ESTRELLA EN HUELLA DE CARBONO El Ministerio del Ambiente (MINAM) otorgó a la Cooperativa, su primera estrella en Huella de Carbono Perú, por lograr la medición y generación del reporte de su Huella de Carbono en el año 2019.

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MEJORAS EN LA ATENCIÓN AL SOCIO A lo largo del difícil año 2020, los valores de la innovación se vieron reflejados con el lanzamiento de varias e importantes mejoras para servicio de los socios: 4 Nuevo sitio web 4 Primera Cooperativa en ofrecer un crédito 100% digital 4 Campaña de apertura de plazo fijo desde el Pacinet 4 Inscripción on line de socios.

4 Mejoras en el App Pacinet Móvil 4 Más de 2400 Tarjetas de Débito entregadas a socios 4 En diciembre se celebró con los socios y desde su propio domicilio, la primera etapa del Súper Sorteo por el 50° Aniversario. Fue un evento virtual que sorteó, entre otros premios, la suma de diez mil soles.

Este año 2021, se continuará cooperando con todos los socios para ofrecerles un excelente servicio de calidad y brindarles el apoyo para hacer realidad sus propios proyectos.

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Composición del Consejo de Administración En el ejercicio del año 2020, el Consejo de Administración ha estado conformado por los siguientes socios: Presidente

: Carlos Enrique Ishida Dancourt

Vicepresidente

: Alfredo Yoshimoto Fuchikami

Secretario

: Jorge Muroi Muroi

Vocal

: José Kenyi Suguiyama Nakanishi

Vocal

: Alberto Umemoto Takeuchi

Suplente

: Percy Eduardo Miyasato Kiyan

Suplente

: Erlita Solsol Díaz

PALABRAS FINALES

Al concluir este periodo de trabajo en la Cooperativa, deseo expresar mi especial agradecimiento y reconocimiento a todos los integrantes de los diversos Consejos y Comités por la permanente ayuda recibida en el año 2020.

También debo expresar mi gratitud a los funcionarios y colaboradores por el trabajo desarrollado y que ha permitido que la Cooperativa se mantenga vigente a lo largo de todos estos años y consolidando el lema: “Trabajamos Juntos para Crecer”. Conseguir que nuestra institución sea una de las primera del movimiento cooperativa en el Perú y de Latino América.

Finalmente, un reconocimiento muy especial a ustedes, señoras y señores Delegados, por el respaldo brindado a la Cooperativa de Ahorro y Crédito Pacífico.

Muchas gracias.

CARLOS ENRIQUE ISHIDA DANCOURT Presidente del Consejo de Administración

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