финанс ы
ям и стоимости кредитных продуктов: «например, если выбран кредит с максимальным сроком 12 месяцев и подходит клиенту по всем параметрам, но средства нужны на два года — мы идем ему навстречу и продлеваем срок кредитования. Возможны территориальные отклонения — так, можно выдать кредит не по месту регистрации бизнеса, а по месту его фактической деятельности». Николай Соськов отмечает, что индивидуальный подход чаще всего проявляется в установлении собственного графика погашения кредита: «Банк может предоставить отсрочку в погашении основного долга, подобрать оптимальный срок транша по кредитной линии — до одного года, создать индивидуальный график с учетом сезонности бизнеса». Помимо графика, индивидуально может быть установлена и величина ежемесячных платежей, добавляет г-н Андреев. По его словам, заявленная ставка также «может быть снижена для заемщика в случае его комплексного обслуживания». «Сотрудничество с данным заемщиком по смежным продуктам — таким, как зарплатные проекты, эквайринг, инкассация, валютные контракты и другие — важный фактор для банка», — соглашается с Александром Андреевым Илья Cолодухин. Фактор комплексного обслуживания всегда учитывается: кредитные ресурсы для данного клиента будут дешевле, добавляет он. Помимо работы по конкретной сделке — например, индивидуального льготирования тарифов, банку стоит поддерживать постоянные контакты с клиентами для выявления возникающих у них потребностей, замечает г-н Данченко. Собеседник считает оправданным, когда кредитные продукты для корпоративных клиентов стандартизированы весьма условно. По его мнению, основным подходом должно быть индивидуальное рассмотрение кредитных заявок. «Если не применять скоринг, не использовать обобщающие программы креди-
тования и т. п., то можно предлагать заемщику практически любую структуру кредитной сделки, с учетом всех возможностей, пожеланий и взаимных выгод», — объясняет финансист. При этом собственно кредитный продукт — стандартный, указывает г-н Данченко: «кредит, кредитная линия либо овердрафт, и даже «новый продукт» — фактически, являются дополнениями к стандарту банка, который разработан под потребности как целых отраслей, так и отдельных клиентов, с учетом типичности и повторяемости операций». А нетиповые операции, по словам собеседника, приводят к разработке уникальных предложений — поэтому в «Бинбанке» линейка кредитных продуктов банка, фактически, соответствует числу клиентов-заемщиков. По мнению г-на Андреева, сейчас востребованы кредиты без предоставления имущественного залога – НМБ сделал шаг навстречу заемщикам и готов предоставлять такой кредит при сумме не более до 2 млн руб. «Но на более крупные суммы кредита, до 30 млн руб, все же потребуется залог любого вида: недвижимость, транспорт, оборудование, товары. Для предпринимателей, решивших приобрести складские или торгово-офисные помещения, банк также готов предоставить кредит под залог приобретаемого имущества — без промежуточного обеспечения и с отсрочкой гашения долга до трех месяцев», — объясняет г-н Андреев.
Илья Cолодухин, начальник управления по обслуживанию корпоративного бизнеса филиала «Новосибирский» ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ»
Елена Закурдаева, начальник отдела кредитования малого бизнеса Банка «Левобережный»
Занять всерьез и надолго Многим заемщикам интересны длинные, инвестиционные кредиты, но банки сдерживает неопределенность макроэкономической ситуации: длинные деньги имеет смысл продавать только на стабильно растущем рынке. По мнению Дмитрия Гуськова, сейчас наиболее востребованными являются кредиты до трех лет — особенно среди организаций производственного и перераба-
Николай Соськов, заместитель управляющего ФКБ «Юниаструм банк» в г. Новосибирске
2010 июнь The CHIEF 55