Cieľ prípadovej štúdie Cieľom prípadovej štúdie na úrovni Štandardu finančnej gramotnosti a vzdelávacích odborov je rozšíriť si vedomosti v oblasti poistenia osôb. Študenti sa zoznámia s najčastejšími poistnými rizikami prostredníctvom návrhov a oboznámia sa s hierarchiu dôležitosti poistných rizík podľa životných situácií. Na konci prípadovej štúdie porozumejú pojmom v poistení osôb, pochopia princíp produktov a ich krytia, budú si vedieť samostatne vybrať správny návrh na prípadné krytie svojho príjmu.
Scenár výučbovej štúdie – projekt pre študentov Základné otázky na riešenie štúdie: XX Aké poistné riziká a v akých životných situáciách je vhodné zabezpečiť? XX Aké základné parametre ovplyvňujú cenu poistného v poistení osôb? XX Na čo je nutné dať pozor a ako predchádzať najčastejším chybám v poistnej zmluve?
Poistné riziká podľa prioritných potrieb Prípadovú štúdiu je možné spracovávať v tímoch alebo individuálne v rozsahu dvoch vyučovacích hodín. Mentor požiada študentov, aby sa informovali doma, či im rodičia niekedy uzatvorili poistenie úrazu a choroby. Prípadne či rodičia dovolia využiť na túto štúdiu ich zmluvy. Zmluvy sa v tejto prípadovej štúdii nebudú porovnávať z pohľadu ceny poistného (druhotná informácia), ale primárne sa budú na poistných zmluvách sledovať pojmy, poistné limity a to, aké poistné riziká sú najčastejšie ponúkané poisťovacími sprostredkovateľmi. Cenu poistného za tieto riziká si študenti môžu zapísať pre zaujímavosť tiež, ale historicky uzavreté zmluvy majú iné ceny, než keď sa porovnávajú nové návrhy. Porovnanie cien sa obvykle robí medzi novými návrhmi. XX V diskusii a výklade by sa mali preberať otázky: Čo môže ohroziť náš pravidelný príjem alebo príjem rodiny v budúcnosti? (Pre študentov, ktorí namietajú, že príjem nemajú, je možné doplniť: Čo by mohlo ohroziť ich budúci príjem, keď nebudú chodiť do školy?) Je dôležitejšie kryť krátkodobý alebo dlhodobý výpadok príjmu? Ktoré zdravotné riziká osôb môžu spôsobiť ďalšie výdavky a zásah do našej peňaženky? –– Krátkodobý výpadok príjmu môže ohroziť akákoľvek choroba, malý i veľký úraz, invalidita, smrť živiteľa rodiny. –– Dlhodobý výpadok príjmu môže ohroziť invalidita, vážna choroba, trvalé následky v dôsledku úrazu, smrť živiteľa rodiny. –– Ďalšie výdavky súvisiace s chorobou či úrazom – špeciálna liečba, zdravotné pomôcky, úprava bývania. XX Mentor poskytne pre prípadovú štúdiu tabuľku, do ktorej budú tímy či jednotlivci dopĺňať údaje zo svojich zmlúv. Prípadne je možné nechať študentov túto porovnávaciu tabuľku vytvoriť v rámci hodiny. Na vysvetlenie tabuľky či na jej prípravu mentor objasňuje možné riziká, ktoré sa môžu v zmluvách objavovať. XX Študenti budú v rámci prípadovej štúdie dopĺňať poistné riziká, ktoré nájdu v poistných zmluvách. Zároveň ich mentor vyzve, aby si naštudovali pojmy, ktoré našli v zmluvách a ktorým nerozumeli, a zároveň prešli výluky, ktoré sa na poistenie viažu. Tieto nové pojmy a ich poznatky sa preberú na nasledujúcej hodine. XX Na detailnejšie spracovanie je možné zadať študentom, aby v zmluve vyhľadali aj tieto ďalšie parametre poistného krytia: XX Aká je čakacia doba na pripoistenie invalidity a vážnych chorôb? • Čakacia doba = počiatočné obdobie, počas ktorého poisťovni nevzniká povinnosť vyplatiť poistné plnenie z poistnej udalosti. Je to ochrana poisťovne pred zneužitím poistného plnenia po podpise zmluvy. Pri chorobách a pracovnej neschopnosti sa pohybuje od 2 – 6 mesiacov, pri smrti a invalidite 0 – 2 roky. –– Ako sa počíta poistné plnenie pri progresívnom plnení alebo ak poisťovňa ponúka násobok poistného limitu pri úrazoch s trvalými následkami. • Progresívne poistná suma sa pri vzniku úrazu s trvalými následkami môže násobiť 3x až 10x (resp. 300 – 1000 % navyše). Čím vyššie je percento trvalého poškodenia tela, tým vyššia je poistná suma na prepočet poistného plnenia.
98
Finančná zrelosť v praxi