Osiguruvanje prilog

ОСИГУРУВАЊЕ:

ПРЕДИЗВИЦИ И МОЖНОСТИ

РАСТ НА ПАЗАРОТ ОД 14% ВО 2022

ПРЕКУ 300 ИЛЈАДИ ГРАЃАНИ

ИМААТ ЖИВОТНО ОСИГУРУВАЊЕ, ВЛОЖИЛЕ 37 МИЛИОНИ ЕВРА

ГОДИНА НА РАСТ 2022 БЕШЕ

ОДЛИЧНА ЗА

ОСИГУРИТЕЛНИОТ СЕКТОР, КАКВИ СЕ

ПРОГНОЗИТЕ

ЗА ПОНАТАМУ?

ГОДИНА НА РАСТ ГОДИНА НА РАСТ 2022 БЕШЕ

ОДЛИЧНА ЗА

ОСИГУРИТЕЛНИОТ СЕКТОР, КАКВИ СЕ

ПРОГНОЗИТЕ ЗА

ПОНАТАМУ?

Вложувањата во

осигурување лани

надминаа вредност од 208 милиони евра. При

тоа пазарот за неживотно

осигурување порасна

за 9 отсто, а пазарот

на осигурување живот

се зголеми за 14 отсто.

Вкупната вредност на

исплатените штети од сите

осигурителни компании

надмина 83 милиони евра

и тоа е за 10% подобар

резултат од претходната

2021 година, покажуваат

податоците на Агенцијата

за супервизија на

осигурувањето (АСО).

ГОДИНА НА РАСТ

Пазарно учество на компаниите за неживотно осигурување (прелиминарниподатоци)

Неживотно осигурување

инатата, 2022 година, е рекордна

од аспект на вложување во

осигурување

и од аспект на исплати на

осигурени штети, односно

најдобрата година во

корпоративната историја на

осигурувањето во Македонија.

Вкупната вредност на исплатените

штети од сите осигурителни

компании надмина 83 милиони

евра и тоа е за 10% подобар

резултат од претходната 2021

година, покажуваат податоците

на Агенцијата за супервизија на осигурувањето (АСО).

Од АСО велат дека и покрај значителниот пораст на исплатените износи на надомест на штети кон осигурениците, осигурителните компании се ликвидни, солвентни и имаат подобрување на општата

профитабилност. Според нив, тоа е потврда дека осигурителниот пазар расте и се развива во насока на подобрување на

квалитетот на осигурителните услуги за сите граѓани на општеството.

Рекордни се и вкупните уплатени бруто премии во друштвата за осигурување во 2022 година. Вложувањата во осигурување лани надминаа вредност од 208 милиони евра. При тоа пазарот за неживотно осигурување порасна за 9 отсто, а пазарот на осигурување живот се зголеми за 14 отсто.

„Релативно брзо осигурителната индустрија ја надмина кризата од ковид и пост-ковид периодот. Соочени со овој уникатен предизвик и ние од АСО како регулатори на пазарот за осигурување активно работевме

 специјален прилог ОСИГУРУВАЊЕ

28 фев. 2023 | KAPITAL.MK | број 1141

МКД(вомилиони)

МКД(вомилиони) (ликвидирани)

4К20224К2021

периодот интензивен раст има и кај патничкото осигурување, зелената карта, а евидентен е и раст кај каско осигурувањето и задолжителното автомобилско осигурување.

Генерално гледано, раст има кај најголем дел од осигурителните производи што ги нудат компаниите за неживотно осигурување.

во вкупна вредност од речиси 45 милиони евра. Втората најголема класа во

неживотните осигурувања, имотното осигурување лани има

пад на БПП од 2,75%, на 34,4

милиони евра, и пазарен удел од 22,5%. Кај останатите класи од неживотното осигурување

забележан е раст од дури

30,5% во 2022 година и пазарно

2,54%6,84%6,84% -6,73%6,59%10,30%

Во 2022 година приватното

здравствено

осигурување е

трет најпродаван

осигурителен производ

во кој се вложени

над 11 милиони евра

што е за 68 отсто

повеќе од 2021 година.

Приватно здравствено

осигурување во 2022

година имаат над 93.000 граѓани и нивниот број е

зголемен за 43 отсто во однос на 2021 година.

и обезбедивме услови и мерки за

компаниите полесно да излезат од тој кризен период. Компаниите

за осигурување излегоа посилни

од ковид кризата, а ги збогатија и своите понуди за осигурување.“,

вели претседателот на Советот

на експерти на АСО, д-р Крсте Шајноски.

Конкретно, според него, приватното здравствено осигурување доживеа интензивен раст откако започна ковид кризата, а продолжи да расте и успешно да го подобрува своето место во палетата осигурителни производи. Во пост ковид

Дури поизразен е трендот кај друштвата за осигурување живот со особен аспект на ризико осигурување и на јунит линкд продуктот кој е најнов тип на осигурување присутен на нашиот пазар.

„Сите горенаведени податоци и тенденции се уште една силна потврда на потенцијалот за раст што го има пазарот за осигурување. За нас како регулатор е значајно заедно со растот и развојот на пазарот да се зголемува информираноста и едуцираноста на населението за осигурителните производи.“, додава Шајноски.

Инаку, пазарното портфолио

во секторот осигурување на крајот на 2022 изгледа вака: Неживотното осигурување зафаќа 82.2% од вкупниот пазар, а 17,8% е животното осигурување. Бруто полисираната премија (БПП) кај неживотното осигурување е без малку 171 милион евра минатата година, додека кај животното осигурување изнесува 37 милиони евра, покажуваат прелиминарните податоци што се на располагање во извештајот на АСО.

Порастот на БПП кај неживотното осигурување е 9,2%, додека кај животното е 13,7%. Кај класата неживотно осигурување најголем удел се’ уште има осигурувањето на моторни возила, од 59%, во чиишто рамки пак, уделот на задолжителното осигурување од автоодговорност е приближно 85%, додека на каско осигурувањето отпаѓа 15%.

Осигурувањето на моторни возила има пораст од 8,3% во 2022, при што кај автоодговорноста скокот е 7,7%, додека кај каското 11,7%. Во делот на бруто исплатени штети кај осигурувањето на моторни возила, лани имало пораст од 5,5%, односно исплатени се штети

учество од 15,4%. Сите останати

неживотни осигурувања имаат вкупна БПП од 31,5 милиони евра.

Приватното

здравствено

осигурување шампион

според растот

Како што истакна претходно

првиот човек на АСО, д-р Крсте Шајноски, приватното

здравствено осигурување е шампион според растот во 2022 година.

Фактот дека континуирано и

интензивно растат вложувањата во дополнителното (односно приватното) здравствено осигурување потврдува дека тоа е производ во кој вложуваат

и од кој многу очекуваат и осигурениците и осигурителните компании.

„Неговото место во палетата осигурителни производи ќе го илустрирам со следниве факти: во 2022 година е трет најпродаван осигурителен производ во кој се вложени над 11 милиони евра што е за 68 отсто повеќе од 2021 година. Приватно здравствено осигурување во 2022 година имаат над 93.000 граѓани и нивниот број е зголемен за 43 отсто во однос на 2021 година.“, вели Шајноски.

Лани за медицински трошоци осигурениците наплатиле 6,9 милиони евра што е двојно повеќе од претходната година.

Токму овој показател потврдува

дека осигурителните компании навремено и на ниво ги исполнуваат своите превземени обврски по договорите за приватно здравствено осигурување. Токму добриот имиџ на здравствените услуги што ги нудат приватните медицински установи, кои ги вршат прегледите покриени со приватното здравствено осигурување, ги мотивира осигурениците макар и

(дополнителното)

Пазарно портфолио

ГОДИНА НА РАСТ

Пазарно портфолио на осигурителниот сектор во Македонија

(прелиминарни податоци)

Класа на осигурување

Бруто полисирана премија Бруто

исплатени

од неживотно осигурување

1.934,661.482,0030,54%871,94731,1719,25%18,41%15,39%

Извор: АСО

во превентивни цели прекумерно

да го употребуваат овој производ, забележува нашиот соговорник.

„Веројатно дел од нив се водени

од љубопитност да искористат

нешто што е ново и го имаат на

располагање, а е во интерес

на нивната добра здравствена

состојба. Но тоа е нормално и на

крај и корисно затоа што на кој

начин се гради и јакне свесноста

Д-Р КРСТЕ ШАЈНОСКИ

претседател на

Советот на експерти на АСО

Релативно брзо

осигурителната

индустрија ја надмина

кризата од ковид и

пост-ковид периодот.

Соочени со овој уникатен

предизвик и ние од АСО

како регулатори на

пазарот за осигурување активно работевме и

обезбедивме услови и

мерки за компаниите

полесно да излезат од тој кризен период.

Компаниите за

осигурување излегоа посилни од ковид кризата, а ги збогатија и своите

понуди за осигурување.

за потребата и значењето на осигурувањето воопшто.“, смета Шајноски.

Тој нагласува и дека индиректно приватното здравствено осигурување му помага и на јавното здравство со тоа што го превзема, а со тоа и намалува товарот и притисокот врз јавното здравство како материјалнотехнички така и финансиски.

Кој е кој на пазарот

Триглав осигурување е компанијата што ја заврши 2022 година со најголема БПП од околу 25 милиони евра во делот на неживотното осигурување и воопшто на целиот осигурителен пазар, што е за речиси 14% повеќе во однос на 2021 година, и пазарното учество на компанијата е 14,4%, пораст од 13,8% за годината претходно. Бруто исплатените штети кај Триглав исто така пораснале лани, за без малку 12% на 10,4 милиони евра.

Со пораст од 11,6% во 2022, на второто место е Уника, која и го зеде „среброто“ на Еуролинк, која што е сега трета, со пораст на БПП од само 0,09% лани. Најголем пораст на БПП кај компаниите за неживотно осигурување има Кроација неживот, од цели 41%, на 15,3 милиони евра, додека пад има само кај Халк осигурување, и тоа за 30,2%, на 11,3 милиони евра. Кроација неживот има и најголем скок во износот на бруто исплатени (ликвидирани) штети, речиси двојно во споредба со 2021 година, односно 94,2%, на 7,9 милиони евра, додека кај Халк и кај Граве неживот има пад во исплатата на штетите, за 6,7% и 17% респективно. nnn

периодот

патничкото

осигурување, зелената карта, а евидентен е и раст кај каско

осигурувањето и задолжителното автомобилско

осигурување.

Пазарно учество на компаниите за животно осигурување

(прелиминарни податоци) МКД (во милиони)

Ред. бр. Друштво за осигурување

Бруто полисирана премија

Бруто исплатени (ликвидирани) штети

Вкупно 297.559 граѓани

го осигуриле животот

заклучно со крајот на

септември 2022 година.

Во осигурување живот

за овој период се

вложени 1,56 милијарди денари (25,4 милиони евра), покажуваат

податоците кои петте компании за осигурување живот ги доставија

до Агенцијата за супервизија

на осигурувањето (АСО).

Прелиминарните податоци за цела 2022 година покажуваат бруто

полисирана премија од 37 милиони евра, што е за речиси 14% повеќе

во однос на претходната година.

Ова значи дека за цела 2022

преку 300 илјади граѓани веќе ќе

имаат некаква полиса за животно

осигурување, што е рекордна бројка за македонскиот пазар.

Бројот на осигуреници кои имаат

животно осигурување заклучно

со третиот квартал во 2022 година

пораснал за речиси 55.000 односно

22,5 отсто за период од една година.

Ризико-осигурувањето

со најголем раст поради

врзувањето

банкарскитесокредити

Официјалните податоци на

компаниите за осигурување живот покажуваат дека

најголем раст на продажбата има осигурителниот продукт популарно познат како ризико осигурување.

Со него во случај на смрт се исплаќа осигурена сума на член на семејството, сопружник или друг корисник на осигурувањето. Но доколку не се случи ризикот до истек на договорот за осигурување сите вложени средства ги задржува осигурителната компанија која го презела ризикот да исплати средства во случај на смрт на осигуреното лице. Овој осигурителен производ се врзува како обезбедување за банкарски кредити на населението и тоа е причината за интензивниот раст на овој производ, објаснуваат од АСО. „Ризико осигурувањето е општествено полезно и корисно и тоа од три страни. Прво, од социјален аспект, кој овозможува во случај на смрт на корисникот на кредит да нема финансиски товар за неговото семејство затоа што кредитот или дел од него го покрива осигурувањето. Второ, добро е за финансиската кондиција на банките затоа што имаат покритие за кредитите обезбедени со ризико осигурувањето. Трето, добро е и за осигурителните компании кои продаваат ризико осигурување затоа што се зголемуваат нивните фондови за исплата на овој производ.“, објаснува претседателот на Советот на експерти на АСО, д-р Крсте Шајноски.

Што се однесува до класичното

осигурување со штедна компонента очигледно е дека постои тенденција осигурениците во последно време да повеќе да го преферираат - јунит линкд (unit linked) осигурувањето. Ова веројатно се должи на фактот што во услови на ниски каматни стапки изминативе неколку години значително се намалија гарантираните добивки

за осигурениците вклучени во осигурените суми, со што овие производи со штедна компонента станаа помалку атрактивни, вели првиот човек на АСО.

Расте популарноста на

јунит-линкд осигурувањето

И двата осигурителни производи нудат осигурување живот и нудат оплодување на вложените средства. Разликата е во тоа што класичното осигурување на живот во случај на доживување на истек на полисата нуди гарантиран принос вклучен во договорената осигурена сума додека пак кај јунит линкд осигурувањето осигурителната компанија не му гарантира на осигуреникот принос, туку осигуреникот го носи ризикот дали ќе оствари принос или загуба на вложените средства. Овој ризик кој го носи осигуреникот, а не осигурителната компанија зависи од движењата на берзанските цени на инструментите во кои инвестицискиот фонд кој го одбрал осигуреникот ги вложува

евра, што е за речиси 14% повеќе во однос на претходната година.

Што се однесува до класичното осигурување со штедна компонента очигледно е дека постои тенденција осигурениците во последно време да повеќе да го преферираат - јунит линкд (unit linked) осигурувањето. Ова веројатно се должи на фактот што во услови на ниски каматни стапки изминативе неколку години значително се намалија гарантираните

добивки за осигурениците вклучени во осигурените суми, со што овие производи со штедна компонента станаа помалку атрактивни.

средствата на осигуреникот.

„Токму заради зголемување на

транспарентноста за ризиците

поврзани со овие производи

ние од АСО како регулатори на

пазарот усвоивме Правилник

кој ги задолжува осигурителните

компании квалитетно да го

информираат секој потенцијален

осигуреник пред да вложи во

јунит-линкд осигурување. Што

се однесува до изборот на

осигурување со штедна компонента

или јунит-линкд осигурување

тоа е право на избор на секој

осигуреник. А секој од нив избира

според афинитетите и сопствените

уверувања. “

Ризико осигурување на крај на

септември 2022 година имале над

237.000 лица што е за 52 отсто

повеќе во споредба со истиот

период претходната година.

Ниските приноси доведоа

до пад на животното

осигурување со штедна

компонента

Од сите договори за осигурување

живот над 48.300 се со штедна

компонента .

Овој продукт овозможува

осигуреникот по истек на договорот

за осигурување да ги добие

вложените средства со камата.

Уплатите на осигурениците кои го

имаат овој тип на осигурување

се вложуваат во банкарски

депозити во државни обврзници или други безризични финансиски инструменти. Продажбата на овој осигурителен продукт бележи

благ пад од 4 отсто во споредба со претходната година. Вкупно за овој период во овој тип на осигурување граѓаните вложиле 828,1 милиони денари (13,3 милиони евра).

За првите девет месеци лани во јунит-линкд осигурителниот продукт 11.800 граѓани вложиле 318,8 милиони денари (5,2 милиони евра). Во продажбата на животното

осигурување на домашниот

пазар учествуваат пет компании. Лидер на крајот на 2022 година е Кроација живот со 31,6%, според прелиминарните податоци на АСО, пред Граве со 22,1%, Винер живот со 17,6%, Триглав живот со 16,1%

и Уника живот со 12,5% пазарно учество во делот на уплатените

БПП.

Компаниите за осигурување

живот во 2022 година исплатиле

вкупно 705,3 милиони денари (11,4 милиони евра) на своите

осигуреници по основ на

доживување, раскинати договори

или ако осигуреник починал.

Петте друштва за осигурување

на живот имаат силно влијание

на одржување на финансиската стабилност на осигурителниот пазар, истакнуваат од АСО.

Вкупната актива на овие компании на крај на трет квартал лани изнесува 11 милијарди денари (179,6 милиони евра) што претставува 36 отсто од вкупната актива на сите 16 осигурителни компании.

АСО во рамки на своите надлежности се грижи да обезбеди проверка на усогласеноста на применетите деловни политики на вреднување на обврските, како и видовите на вложувања

и вреднувањето на средствата

на друштвата за осигурување. Друштвата за осигурување се усогласени со овие законски барања, во континуитет.

Средствата од техничките резерви и од капиталот на друштвата за осигурување на живот се вложени во сигурни пласмани, со многу низок ризик од загуби, и со солидни приноси. Друштвата за осигурување на живот се солидно капитализирани, средствата од капиталот се од најквалитетни категории на извори на основен капитал, овозможувајќи им добра заштита од неизвесности и неочекувани ризици по континуитетот во работењето. nnn

Користетепаметно! го

времето

паметно.

Посветете го времето на

убави нешта, останатото

препуштете ни го нам.

Преземете ја мобилната

апликација Триглав

Пријава и пријавете штета

по каско осигурување

брзо, едноставно и

ефикасно.

Размислувај зелено, одбери

Триглав Пријава

è ќе биде во ред. triglav.mk

Триглав Пријава