Regulacion Financiera en México

Regulación Financiera EN MEXICO N°1 - JUNIO-2016

IMPORTANCIA NORMATIVIDAD REGULADORES PROTECCIÓN Autores: Castillo San Pablo César Daniel Davalos Huerta Jordan Ezequiel Núñez Ruiz Rafael Ramirez Guerrero Isaac Tejeda Zúñiga Juan Carlos Normatividad

REGULADORES

Importancia

BMV

INTERNACIONAL

NACIONALES

PROTECCION

Normatividad internacional y mercado de valores Mexicano

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Contenido

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6 Importancia de la Regulación Financiera

Protección a Usuarios y Ahorradores

5 La Ética en la aplicación de los ordenamientos legales...

9 CONDUSEF, Reguladores Financieros...

Normatividad Internacional y Mercado de Valores Mexicano

Reguladores Nacionales

11 Ética en el quehacer bursátil...

6 Actividades vulnerables, lavado de dinero, fraude...

Normatividad Vigente 9 La reforma financiera y las adecuaciones a las leyes...

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Importancia de la Regulación Financiera

Esfuerzos por regular el sistema financiero

La ética en la aplicación de los ordenamientos legales ¿Constituye una base en el quehacer financiero?

La implementación del gobierno corporativo bancario permite hacer operaciones con mayor eficiencia?

En el principio y hasta hoy, la banca cuenta con una alta responsabilidad social derivada de su influencia ética contra todos aquellos que giran en torno a sus actividades, por ejemplo deberá mantener informado a los accionistas de los planes más importantes.

Actualmente se puede fácilmente confundir a la autoridad cuando quienes dirigen las empresas ocultan o manipulan la información a sus accionistas. Un ejemplo de ello es el comportamiento ético de los agentes económicos y de los operadores de valores, en cuanto a su responsabilidad al manejar información confidencial “aprovechable”; el respeto por el secreto profesional, por lo tanto la ética en las finanzas permite mantener una mayor eficacia y transparencia de todo el sistema económico de un país.

Tomando en cuenta que la ética proviene de los individuos y de ciertas normas, una empresa debe contar con un sistema que use para dirigir y controlar cada una de las áreas y de las actividades, dicho sistema es conocido como gobierno corporativo, el cual además define los derechos y responsabilidades de los participantes (trabajadores) clave, como los accionistas, la junta directiva, los funcionarios, y administradores y otras partes interesadas,así como las reglas y los procedimientos para la toma de decisiones corporativas. Además comúnmente especifica la estructura a través de la cual la empresa determina sus objetivos, desarrolla planes para lograrlos y establece procedimientos para supervisar el rendimiento.

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Reguladores Nacionales Sistema Financiero Reguldor ¿Sabias qué?

Los Organismos Reguladores del Sistema Financiero Mexicano tienen como objetivo fundamental, el de regular y supervisar al conjunto de entidades e instituciones que lo conforman. Velando por el correcto funcionamiento de las operaciones y las actividades financieras que estas realicen en México.

Nuestro país fue clasificado por Global Financial Integrity como la segunda economía mundial con los mayores flujos financieros ilícitos, ubicando a México en la segunda posición de una lista de 160 naciones, con flujos financieros ilícitos entre 1970 y 2010, de 872 mil millones de dólare

Organos reguladores El Banco de México (BANXICO) el cual es el banco central del Estado Mexicano.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) que tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las entidades financieras.

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) cuya función es la inspección y vigilancia de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) con la responsabilidad de proteger el interés de los trabajadores, asegurando una administración eficiente para asegurar un retiro digno.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) con la responsabilidad de proteger el interés de los trabajadores, asegurando una administración eficiente para asegurar un retiro digno; y la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero.

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Reguladores Nacionales Ley Federal Para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y beneficios por su cumplimiento

Actividades Vulnerables

La Ley tiene por objeto proteger al sistema financiero y la economía nacional, estableciendo medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos u operaciones que involucren recursos de procedencia ilícita

Las cactividades no financieras son consideradas vulnerables, entre otras, los juegos, concursos y sorteos, la compra venta de inmuebles, vehículos (aéreos, marítimos y terrestres), joyas, obras de arte, tarjetas de prepago; así como ciertas operaciones realizadas por agentes intermediarios, en virtud de lo anterior, quienes realicen las citadas actividades deberán presentar Avisos a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público con el objeto de identificar las operaciones riesgosas.

Prevención de actos ilicitos ¿Qué hace Mexico para evitar acciones ilicitas?

Leyes Federales y locales de Extinción de Dominio.

• Regulación de Entidades Financieras en tema de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD y FT) • Aplicación de normas de PLD y FT. • Establecimiento de Reglas de fiscalización y supervisión a través del SAT. • Tratados Internacionales.

• Convenios Internacionales, siendo los más importantes GAFI, GAFISUD, EGMONT, BASILEA III

Administremos o realicemos cualquier acto jurídico, incluyendo la transmisión de propiedad y/o el uso de bienes o derechos, que estén relacionados directa o indirectamente con delitos; o de los cuales el propietario, usufructuario o sus últimos beneficiarios hubieren adquirido la propiedad o el uso; o tengan algún beneficio derivado de una actividad ilícita.

Nos oculten información de personas; bienes y derechos; así como el origen y relación entre ellos que pudieran involucrar actos considerados como delictivos -6-

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Normatividad Mexicana

NORMATIVIDAD La Normatividad Mexicana es una serie de normas cuyo objetivo es regular y asegurar valores, cantidades y características mínimas o máximas en el diseño, producción o servicio de los bienes de consumo entre personas morales y/o personas físicas, sobre todo los de uso extenso y de fácil adquisición por parte del público en general, poniendo atención en especial en el público no especializado en la materia.

¿Cuales son las Normas Mexicanas?

¿Como esta Mexico en el marco Internacional?

Existen dos tipos básicos en la legislación mexicana: las Normas Oficiales Mexicanas, llamadas Normas NOM, y las Normas Mexicanas, llamadas Normas NMX. Sólo las NOM son de uso obligatorio en su alcance, y las segundas solo expresan una recomendación de parámetros o procedimientos, aunque, en caso de ser mencionadas como parte de una NOM como de uso obligatorio, su observancia será entonces obligatoria.

La actividad comercial internacional ha establecido la necesidad de tomar como referencia normas que son acordadas por consenso mundial dentro de organismos internacionales.

Surge así un foro que crea un lenguaje común y un mínimo a exigir en lo que se integra al comercio mundial; con el fin de evitar barreras técnicas o una competencia injusta.

Por ello, es importante reflejar el interés nacional en estas actividades; incluyendo tanto como sea posible la opinión del sector público, privado, científico y de los consumidores.

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Protección a Usuarios y Ahorradores

Condusef Tenemos que entender primero, ¿Qué es la condusef?, ¿Cómo me pueden ayudar?, ¿Qué solución me pueden ofrecer?, estas preguntas nos ayudaran a entender de mejor manera el uso y apoyo de la condusef a los usuarios que la requieran, pero también hay que entender que no todos los casos son atendidos por la Condusef, es por eso que nos centraremos en este articulo a una critica hacia el sistema regulatorio y de protección general al usuario.

La Condusef al igual que el IPAB y la CNBV se encargan de la protección, vigilancia, regulación y sanción de ciertas instituciones financieras, como bancos, aseguradoras, casas de bolsas, sofipos, sofomes entre otras, y cada una tiene un sector de cobertura especializado. Pero lo que nos reune aqui, es el hecho de que todas esos organos son parte del gobierno federal, y es necesario su autonomia.

Organismos regulatorios ¿gubernamentales o autonomos?

En los ultimos años los fraudes en México, se han vuelto mas frecuentes tanto en instituciones financieras, como organismos afiliados al sistema financiero, como loterias, sofipos, sofomes o aseguradoras, en donde se han reportado multiples denuncias a estas instituciones regulatorias, por desgracia estas instituciones tienen las manos atadas por su marco regulatorio y de sanciones, por lo que es necesario quitarle las cadenas que tienen en su actuar, que son impuestas por el gobierno federal.

Efectividad y confianza vs Burocracia A lo largo de este articulo se ha mencionado diferentes instituciones regulatorias gubernamentales, pero, ¿son eficientes?, ¿son confiables?, estas preguntas son recurrentes en los usuarios del sistema financiero, pero debido a que es gubernamental, la burocracia perciste, lo que ocasiona un servicio ineficiente y corrupto, por lo que una solución posible es la desentralización de estos organos regulatorios, para que operen con la eficiencia de una institución autonoma y privada.

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Instituciones Regulatorias en el Sistema Financiero

Sistema Regulatorio Autónomo En nuestra historia del país, nos hemos dado cuenta de la efectividad de las empresas privadas en ciertas áreas, es por eso que en un tema tan delicado y tan criticado como la regulación y sanción a empresas del sistema financiero, se ha vuelto critico en nuestro país, la condusef, Ipab y CNBV han sido superadas por las diferentes denuncias de la sociedad por la magnitud de sus ineficiencia y burocracia.

INSTITUCIONES AUTÓNOMAS

POSIBLE SOULCIÓN

Es necesario implementar un plan de desentralización de instituciones regulatorias en el marco financiero mexicano, debido a que esto dara una mayor eficiencia, innovación y dinamismo a dichas instituciones regulatorias, es sumamente importante analizar los aciertos y desaciertos por parte de la condusef y la CNBV, como las sanciones que se han impuesto a empresas fantasmas, fraudes por parte de sofipos y sofomes o empresas de loteria, pero también es de conciencía el hecho de la burocracia y corrupción que asolan a estas instituciones lo cual decrementa la confianza de los usuarios a estas instituciones.

Una de las soluciones mas apegadas a la demanda de los usuarios, es la desentralización de estos organos regulatorios, debido a que el apego al gobierno federal y los intereses personales de ciertas personas han afectado de gran manera al sistema financiero mexicano, que año con año toma fuera pero se estanca debido a la falta de regulación y sanciones a empresas fraudulentas que afectan a miles de usuarios de estos instrumentos, el autonomismo les otorgaria la capacidad de actuar y sancionar de manera apegada a la ley, pero con la gran diferencia que su efectividad sera mayor debido a que sera controlada por gente experta preocupada por la situación de fraudes y robos en nuestro hermoso sistema financiero mexicano.

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Regulación Financiera Internacional.

Ética en el quehacer bursátil.

El mercado bursátil, un mercado que trae desarrollo económico a nuestras finanzas personales como al país. Sin embargo mucha gente desconfía de este mercado pues se pregunta ¿Por qué debemos confiar en los promotores, asesores, operadores y entidades del medio bursátil? Y es válido ya que ellos se van a encargar de mover los recursos económicos.

Ética y moral.

Empecemos definiendo ética, pues si bien hemos escuchado hablar de ella siempre puede confundirse con moral. La ética es una ciencia práctica que define, explica y fundamenta los actos humanos en cuanto buenos o malos cuando se relacionan con los fines que determinan su felicidad; mientras que la moral son un conjunto de normas y costumbres que se transmiten de generación en generación porque su vivencia identifica los valores indispensables del orden social.

Actividades bursátiles.

Ahora, las actividades bursátiles son aquellas que se realizan a través de la Bolsa de Valores, estas actividades impulsan el desarrollo económico, no solo a nivel nacional, sino que también pueden impulsar nuestras finanzas personales al mover nuestros bienes financieros en diversos proyectos con objetivos propios, según nuestra necesidad.

¿Por qué confiar?

Para lo anterior es necesario el apoyo de entidades o personas que trabajen en este sector, estas entidades o personas deben de estar calificadas para poder realizar su trabajo de forma competente y al mismo tiempo deben ser conscientes que manejan y administran el patrimonio de terceros, el cual es producto de su esfuerzo.

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Regulación Financiera Internacional

Ética en el quehacer bursátil.

Impendere idque finis ut, arguerent sit aeque honestatis beateque et aut rerum conducunt, expediunt.. Eo beatus, se metuque et quod perspici titillaret et ultimum errore maxime si linguam late, atomi in probant id esse expetendas omnia commemorandis alii, qui error et parte

¿Por qué confiar?

Lo legal.

Así pues se busca aplicar principios y valores éticos al mercado de valores mediante buenas prácticas, actos aceptados por la comunidad bursátil.

Algunas de estas sanas prácticas son:

Estas prácticas buscan lograr el bien de todos los participantes del mercado de valores por lo que se han establecido los principios que integran el Código de Ética Profesional de la Comunidad Bursátil M e xica n a . Además estas prácticas se encuentran en el marco regulatorio expresado en las Leyes emitidas por el Congreso de Unión, fundamentalmente en:

- Confidencialidad respecto a la información del cliente.

- Proporcionar a los clientes sólo la información pública respecto de las emisoras del mercado de valores.

- Considerar el perfil del cliente para hacerle sugerencias de inversión.

- Dar información al cliente para entender los riesgos y beneficios de los diversos instrumentos.

- Evitar la copropiedad de cuentas entre un promotor y clientes o parientes, entre otras.

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- Ley del Mercado de Valores.

- Ley de Instituciones de Crédito.

- Ley de Sociedades de Inversión.

Ética en el quehacer bursátil.

El mercado está basado en la confianza, pues el cliente acude a la entidad esperando que el promotor u operador traiga rendimientos a su patrimonio económico, pone en manos de un desconocido el patrimonio por el que ha trabajado; por ello, como se mencionó anteriormente, los promotores y operadores deben estar calificados para hacer su trabajo de forma competente; el AMIB es quien acredita la capacidad técnica de los promotores y operadores, y uno de los requisitos para presentar estos exámenes de certificación es la asistencia a un Curso de Ética Bursátil.

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