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DISTRIBUCIÓN GRATUITA
AÑO 1 NÚMERO 2
AGOSTO-SEPTIEMBRE 2009
REVISTA INSTITUCIONAL DE WORLDSYS S.A. CASO DE ESTUDIO
Banco Estado de Chile: “Wordsys es un proveedor comprometido con su software” CONTEXTO
Information Management: el valor de los datos PARTNERS
Coyuntura económica argentina según MBA
La Alianza de los Expertos Worldsys y Marteau & Asociados presentan la unión que ofrecerá un
Además:
servicio único en su tipo: prevención de
El control de las carteras judiciales
operaciones ilícitas con profesionales
Mundo WS Agenda
de dos mundos para brindar soluciones de clase mundial a costos locales.
Operaciones GRANDE$ Riesgo ALTO
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EDITORIAL
Estimados lectores Desde Worldsys Argentina y en sociedad con Sysasap Chile anunciamos con mucho orgullo la creación de Worldsys Chile.
STAFF WORLDSYS Desde hace 30 años creando soluciones jóvenes Gerente General
Ricardo Piñeiro Gerente de Desarrollo
Gonzalo Quintana Gerente Comercial
Hernán Piñeiro Gerente de Calidad
Fernando Rey Merodio Representantes de Ventas
Estefanía Bowden Smith Patricia Scagliotti Marcelo Vitullo
Producción integral www.Rmarketing.com.ar Tel. (54-11) 5235-3268 Edición
Italo Daffra Colaboran en este número
Irina Sternik Diseño
Irene Fernández / AgenciaBlog Fotografías
Matías Quintana
WS Magazine es una publicación de Worldsys S.A. Belgrano 624 piso 4to. Ciudad de Buenos Aires - Argentina Tel. (54 11) 5032-9804/07 4342-5221 / 4342-8585 E-mail: marketing@worldsys.com.ar
El objetivo de esta nueva empresa es brindar más y mejores servicios a nuestros clientes actuales de la República de Chile, y a la vez poder acceder con una presencia permanente a más clientes y también a nuevos mercados como cooperativas, retails y otros segmentos importantes para la comercialización de los productos de ambas empresas.
WS Magazine es la revista institucional de Worldsys S.A., empresa de origen argentino que brinda soluciones de tecnología para entidades financieras de Latinoamérica.
Worldsys y Sysasap somos empresas certificadas en normas ISO 9001:2000, esquema que permite brindar servicios de calidad a los clientes. Pero no nos quedamos conformes solo con ello. Las dos empresas seguimos transitando el camino de la mejora continúa permanente, y este año nos embarcamos en proyectos importantes de calidad como lo es la actualización a las normas ISO 9001:2008 en ambas empresas, la norma ISO 14000 de Gestión ambiental en el caso de Sysasap y la norma ISO 27001:2005 de Seguridad de la información en el caso de Worldsys, lo que convierte a la empresa en la primera pyme en la Argentina y Chile en certificar esta norma.
Worldsys Chile se especializará en brindar soluciones para diferentes áreas de negocios: prevención de lavado de activos, prevención de fraudes, riesgo operacional, gestión de calidad, procesos, reportes a las Superintendencias de Bancos, e-learning y sobre todo potenciar en Chile la comercialización del nuevo core para entidades financieras desarrollado por Worldsys, denominado SISEF (Sistema Integral para Entidades Financieras). Nos complace realizar estos anuncios a nuestros clientes actuales y futuros, y renovamos nuestro entusiasmo con la posibilidad de trabajar en un mercado tan dinámico y de seriedad como es el chileno. Agradecemos en esta editorial la confianza depositada en nosotros a todos los clientes actuales de Worldsys y Sysasap, entre los cuales se cuentan Banco de Estado, Corpbanca, Banco Falabella, Rabonak Chile y Banco Monex, entre otros. Muchas gracias a todos. Nuestro compromiso se renueva y aumenta, porque nuestro fin no es solo vender productos, sino que los productos que vendemos brinden beneficios para que nuestros usuarios estén cada vez más satisfechos con ellos.
Hernán Piñeiro Gerente Comercial
Gaston Pogoda Gerente General de Worldsys Chile
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TENDENCIAS
Una alianza necesaria Worldsys y Marteau & Asociados unieron sus experiencias para ofrecer la primera y única solución en el país para prevención de operaciones ilícitas, prevención del fraude y transparencia institucional, a costos accesibles. Conozca cómo esta alianza puede ayudar a su empresa.
Ricardo Piñeiro
Hernán Piñeiro
Juan Felix Marteau
Carlos Reggiani
Presidente de Worldsys
Gerente Comercial de Worldsys
Senior Partner de Marteau & Asociados
abogado asociado de Marteau & Asociados
Conocer, entender y sumar experiencia, son algunos valores que en la actualidad contribuyen a que los procesos de negocios de las empresas se realicen con mayor eficiencia. Si los experimentados de distintos mundos unen sus esfuerzos para brindar una solución integral, el valor agregado será incalculable. Ese es el camino que emprendieron el proveedor de soluciones tecnológicas para entidades financieras Worldsys y el estudio de abogados especializado en ilícitos financieros Marteau & Asociados. Desde principios de 2009 ambas empresas están trabajando para brindar soluciones en materia de prevención de operaciones ilícitas, como lavado de dinero y financiación de terrorismo, y en
temas de prevención del fraude y transparencia institucional. Uno de los mundos es el de Marteau y Asociados, un estudio de asesoramiento jurídico y de consultoría dedicado a temas de ilicitudes financieras. Es un estudio “boutique” especializado en prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo, prevención del fraude y transparencia institucional y movimiento de fondos en el comercio exterior y el mercado de cambios. El otro mundo es el de WorldSys: la empresa especialista en software de aplicación, implantación y servicios de consultoría relacionados con las áreas
administrativas y contables de entidades financieras, industriales, comerciales y de servicios. Juan Felix Marteau, Senior Partner de Marteau & Asociados, explica en qué consiste este particular encuentro entre estos dos universos: “En virtud de una serie de necesidades que observamos en nuestros clientes, que reclamaban soluciones técnicas e integrales muy específicas a partir del enfoque basado en riesgo en materia de prevención del lavado de dinero y financiación del terrorismo, comenzamos a explorar la posibilidad de una alianza estratégica que permite responder a dos demandas: brindar conocimientos técni-
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cos y, a su vez, soluciones informáticas. En este sentido, Carlos Reggiani, abogado asociado de Marteau & Asociados expresa que “ambos conocimientos se retroalimentan: el asesoramiento técnico-jurídico en materia de riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo, en la praxis concreta, requiere de una solución informática compleja, y a su vez ésta demanda los conocimientos técnicos específicos, debiendo interpretar un conjunto de exigencias normativas y de estándares internacionales”. Para Worldsys, la explicación es paralela. Según Hernán Piñeiro, Gerente Comercial de la compañía, en el mercado existe una brecha difícil de integrar entre la consultoría de las entidades financieras y el software disponible. Y si bien en el mundo existen asociaciones de este tipo, en la Argentina aún no hay nada similar. Las entidades financieras deben lidiar, por un lado, con el lenguaje metodológico y operativo, y por el otro, con la plataforma tecnológica. La solución que incorpora esta alianza es, precisamente, una traducción de ambas necesidades en un lenguaje comprensible y una herramienta efectiva. “Por eso intentamos brindar un servicio integral para eliminar ese espacio difícil de transitar y para que el cliente tenga un solo interlocutor. Muy similar es la situación en materia de prevención de fraudes, cada vez más requiere de la articulación entre conocimiento y tecnología. Por ello, estamos muy avanzados en desarrollo de soluciones”, explica Piñeiro.
Una Matriz de Riesgo interdisciplinaria La solución que surge de esta alianza es una herramienta para el análisis de riesgos que permite a una institución trabajar en la prevención tanto del lavado de activos como en la del fraude. “Esta Matriz de Riesgo nace como un producto totalmente nuevo. Si bien contábamos con una función que cubría parte de ésta lógica, los conocimientos estaban a cargo del banco y surgían problemas en el armado de esa inteligencia”, agrega Piñeiro. Desde Marteau &
La solución que surge de esta alianza es una herramienta para el análisis de riesgos que permite a una institución trabajar en la prevención tanto del lavado de activos como en la del fraude.
Asociados, ratifican: “El eje del acuerdo estratégico entre las dos empresas está focalizado en matriz de riesgo. Worldsys pone la herramienta informática y nosotros hacemos la previsión de contenido, que requiere múltiples elementos que se tienen que cruzar y analizar para llegar a un resultado, que es lo novedoso y es el eje de la alianza”. La informática y el complemento de la consultoría ofrecen a los clientes análisis y control de riesgos eficaces. Es una solución práctica y concreta para necesidades puntuales que, de otro modo, no podrían ser cubiertas con un único servicio.
Tiempos de cambios Las necesidades financieras en el mundo van mutando y, con el tiempo, las regulaciones y requisitos de los organismos, se tornan cada vez más exigentes. “Hay un cambio de lógica y de mecánicas –asegura Marteau-. Hasta hoy, lo que se exigía a las entidades financieras es que cumplan con una norma que le fijaba determinados estándares a partir de los cuáles debían controlar las operaciones, por ejemplo, controlar opera-
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ciones mayores a determinada suma. La solución informática tenía un parámetro claro: los movimientos que no superasen esos montos, no activaban ninguna alerta. Hoy ya no es tan fácil aplicar controles, hay otros aspectos, mucho más complejos y que, basados en la propia experiencia, deben controlarse”. Estos otros parámetros son los que la Matriz de Riesgo permite monitorear, lo cual representa un gran salto en materia de soluciones financieras. “La lógica del riesgo funciona diferente. Este parámetro fijo de monto de opera-
ciones es una guía, pero no es suficiente para que el control sea eficaz, porque eventualmente hay operaciones que son más chicas y muy problemáticas. Lo más importante es que se tengan en cuenta otros aspectos que permitan avizorar el riesgo y ponderarlo, esto tiene que ver con otra visión construida a partir de estándares internacionales”, agrega Marteau. Cuando se opera en paraísos fiscales, por ejemplo, hay una serie de factores que son independientes del monto fijo de la operación y es necesario matrizar dichos riesgos y tener un soporte informático para que las alarmas funcionen en virtud de las amenazas concretas que padece la institución. Es en este punto donde la alianza regional de Marteau & Asociados y Worldsys constituye un importante avance con respecto al resto de las soluciones existentes, porque tiene en cuenta tanto los estándares globales como los locales, y también, su implementación técnica. La alianza, que comenzó específicamente para el mercado bancario, ya está desarrollándose hacia otras entidades financieras y de seguros.
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TENDENCIAS
Workshop: “Risk Based Approach” El próximo jueves 3 de septiembre se realizará el Workshop “Risk Based Approach en la prevención de Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo. De la regulación normativa a la solución informática”, en el Hilton Hotel Puerto Madero de la Ciudad de Buenos Aires, Argentina. Con la disertación de destacados expositores se analizarán los lineamientos actuales de la mitigación de riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo a nivel global a partir del Enfoque Basado en Riesgo, en particular, su incidencia práctica en el ámbito local, expresada en nuevas exigencias normativas para los sujetos obligados, el nuevo rol de los asesores legales y las soluciones informáticas disponibles. En este sentido, este Workshop no procura abarcar la generalidad de temas de prevención, sino brindar a asistentes calificados el conocimiento profundo de un tema específico, de enorme importancia para las políticas corporativas de los bancos y de última generación en lo que respecta a las misiones de supervisión y control del sistema financiero. Está dirigido a los sujetos obligados de reportar operaciones sospechosas de criminalidad financiera, como son entidades financieras, aseguradoras, agentes y sociedades de bolsa, remesadoras de fondos, entre otros, y en particular, a los escribanos, contadores y abogados. El evento cuenta con 21 sponsors de primerísimo nivel: Asociación de Bancos de la Argentina (ADEBA), Asociación de la Banca Especializada (ABE), Asociación de Bancos de la Argentina (ABA), Cámara Argentina de Casas y Agencias de Cambio (CADECAC), Asociación Argentina de Corredores de Cambio, Fundación de Investigaciones en Inteligencia Financiera (Finint), Banco Macro, Banco Supervielle, Banco Regional de Cuyo, Toyota Compañía Financiera, Banco de la República Oriental de Uruguay, Banco de Formosa S.A., Nuevo Banco de Santa Fé, Nuevo Banco de Entre Ríos, Banco San Juan, Banco Santa Cruz, Deloitte & Touche, Fidelitas, Clarín, La Ley, Diálogo Argentino Americano. “Tenemos gran expectativa con este evento, donde se abordará un tema de vital importancia para el sector financiero y se presentarán soluciones prácticas. Expositores de primer nivel de la embajada de Estados Unidos y de Suiza van a contar cuáles son las tendencias mundiales, se ofrecerá el conocimiento de la plaza financiera del Uruguay y de Brasil y, por supuesto, participarán expertos locales de gran prestigio”, describe Hernán Piñeiro, Gerente Comercial de Worldsys. Los informes e inscripciones se pueden realizar hasta el 28 de agosto por correo electrónico: marketing@worldsys.com.ar o a los teléfonos 54-115032-9804/9807. El encuentro comenzará a las 8.30 horas en el Hotel Hilton de Puerto Madero, Macacha Guemes 351. Las vacantes son limitadas. Arancel: hasta el viernes 14 de Agosto $ 1100.- + IVA - Almuerzo incluido en el Restaurante del Hotel Hilton Arancel: hasta el viernes 28 de Agosto $ 1300.- + IVA - Almuerzo incluido en el Restaurante del Hotel Hilton Promociones para matrículas institucionales para grupos.
Costos más que competitivos para la región Los profesionales de Worldsys y de Marteau & Asociados se muestran optimistas. Las expectativas para el futuro a partir de la alianza, son ambiciosas: “Ahora podemos brindarle a los clientes soluciones que hoy no existen en el mercado, un servicio integrado, que rompe con el criterio de que cada lógica funcione como departamentos estancos. Los problemas que tienen con el sector informático del banco va por un carril, y el abogado no se entera y sigue brindando sus consejos como si todo funcionase bien. Por otro lado, el proveedor informático no se ajusta a sus consejos que desconoce. Finalmente, esto produce que una parte pueda estar dando el mejor consejo jurídico y la herramienta informática no funcione, o al revés”, enumera Marteau. La Matriz de Riesgo es un instrumento de articulación de dos lógicas, que además de ofrecer en un solo servicio una solución integral, es accesible en el mercado en lo que a costos se refiere. En este tema, comparándola con el mercado internacional, hay un abismo entre la accesibilidad a esta Matriz y a una extranjera. “Nosotros conocemos las experiencias en Francia y Estados Unidos, pero una matriz de riesgos importada, que traiga la consultoría para el mercado local, es imposible de implementar por su alto costo”, afirman. Las nuevas tecnologías en el mundo jurídico son incipientes en la Argentina y están fuera de las lógicas de los abogados. Esta alianza no sólo es necesaria sino que marca una tendencia mundial en integración de procesos de diferentes mundos. Aquí se abren, para el futuro cercano, una nueva gama de oportunidades para la oferta de servicios y una oportunidad para que el mercado local comience a dialogar con el resto del mundo.
PARTNERS - MUNDO WS
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El control de las carteras judiciales La necesidad de auditar el control de carteras judiciales con actores externos e independientes es la temática que aborda en esta entrevista Guillermo Allasia, Presidente de Juridical Adviser, empresa miembro del Grupo Jurad que desde hace doce años se especializa en esta temática. ¿Cómo controlan hoy las empresas sus carteras judiciales?
diseminados en cientos de juzgados, las mayorías de las veces tramitando en lejanos y diferentes distritos judiciales del país, y que además son llevados por variados estudios y abogados.
La respuesta más sensata a esa pregunta, es que la gran mayoría no las controlan y en el mejor de los casos las controlan como pueden y no como deben. Es una realidad que la multiplicidad de juicios por mora que afrontan hoy bancos, financieras, fideicomisos, y otras entidades se ha salido de cauce y no se cuenta con la estructura, tecnología y adiestramiento para llevar a cabo un estricto seguimiento, que permita optimizar el ingreso del flujo de capital ocioso de este área.
Afirmar lo contrario no es serio ni creíble: simplemente porque es humanamente imposible controlar cotejando informes de los abogados responsables, confrontar estos informes con los expedientes que están en tribunales, analizar la información obtenida (de cada una de las miles de causas) para así sacar conclusiones, exigir cambios o mejoras y pedir las explicaciones necesarias a quienes a la vez tengan a su cargo.
¿Entonces las carteras judiciales están fuera de control? Si, las carteras judiciales, salvo contadas excepciones, están fuera de control y esto es absolutamente justificable. Es físicamente imposible que una gerencia de legales tenga a su cargo una cartera de por ejemplo 10.000 o 100.000 juicios,
¿Pero hay empresas que tienen sus propios programas de control interno? Es sabido que algunas empresas y bancos han realizado un gran esfuerzo técnico y financiero, con la intención de desarrollar su propio software interno de administración y control de su
cartera judicial. En esos casos, son los propios auditados los que cargan la información, algo que naturalmente desvirtúa los resultados.
¿Lo ideal es entonces tercerizar el control? La importancia de una auditoria externa reside en principio, en la absoluta objetividad de la información volcada y, en el hecho de tercerizar la voluminosa tarea de cargar los datos, procesarlos y presentarlos, listos para trabajar sobre ellos, liberando así a los correspondientes departamentos de legales, que podrán destinar todo su tiempo, capacidad y energía en sacar las mayores ventajas de cada uno de los juicios controlados. El Grupo Jurad que presido se especializa en esa tarea, con una red de profesionales en la Argentina, Chile, Colombia y México. Una de nuestras virtudes es ofrecer la información en un formato práctico que ofrece la posibilidad de controlar toda la cartera desde un solo puesto de trabajo de un modo muy eficiente.
La agenda de un Consultor Por Alberto Garbesi “¡Haz recorrido un largo camino...!” Este era el eslogan publicitario de una marca de cigarrillos hace años y que me indujo a pensar que verdaderamente tengo un largo camino recorrido en Worldsys como parte del excelente grupo de profesionales que la lidera. Integro esta compañía desde aquella primera tarea de análisis y definición de las funciones de un sistema para bancos en el año 1979 -luego denominado “Bancos en Tiempo Real”-, de una exitosa aceptación en el mercado donde más de 20 entidades lo adoptaron, hasta la actualidad donde cumplo diversas ta-
reas en las áreas de Consultoría y de Planificación. Implementación de sistemas en clientes, capacitación a usuarios en el uso de los mismos, definición de funciones y procesos en productos en desarrollo, parametrizaciones personalizando los sistemas a las necesidades que plantean los clientes, son sólo algunas de las actividades cotidianas de mi agenda. En este largo trayecto he participado en importantes proyectos en clientes cumpliendo las tareas mencionadas. Recuerdo en este momento al llevado a cabo en el Banco Macro implementando los sistemas SOI y CentralData y al hacerlo, siento la obligación de expresar mi agradecimiento y cariño a los funcionarios
que participaron, a quienes, por supuesto, hoy les sigo brindando soporte si las circunstancias así lo requieren. Otro que me viene a la mente es la implementación del sistema SOI en el Banco Estado de Chile en el área de Contraloría para la detección de fraudes, sistema que está brindando excelentes resultados, por supuesto expreso los mismos conceptos para los funcionarios participantes que lo dicho en el caso anterior. Uno de los grandes valores que adquirí en Worldsys es la experiencia, algo que día a día me permite ayudar a nuestros clientes a utilizar mejor nuestros servicios y, en definitiva, a que realicen de manera más eficiente sus procesos de negocios.
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CASOS DE ESTUDIO
Contra todo riesgo Banco Estado de Chile encontró en Worldsys un proveedor de confianza para desarrollar en conjunto una solución a medida para Auditoría Interna, a partir de otro producto de WS. El sistema funciona en más de 300 sucursales. Cuando la solución que se busca no existe, entonces hay que ayudar a crearla. Ese parece ser el el lema de la función de auditoria interna del Banco Estado la principal entidad estatal de Chile, una institución que desde 1955 viene ofreciendo servicios financieros y sociales a la comunidad y cuya misión es “existimos para que cualquier chileno, en cualquier lugar, pueda emprender y desarrollarse”. El sector Auditoria Interna de Banco Estado necesitaba evolucionar en su tecnología para de-
sarrollar adecuadamente su labor de auditoria a distancia. “Hace tres años comenzamos a buscar una solución que nos permitiera crecer y dejar de utilizar planillas de Excel para nuestra auditoría a distancia”, explica Patricio Rodríguez Meyer, Gerente de Auditoría Riesgo de Crédito de Banco Estado. “El proceso de Auditoría a distancia “Comprendía procesos y excepciones, pero era un sistema muy artesanal que nos quitaba tiempo e impedía generar un proceso continuo y oportuno”.
La estructura del Banco, de 340 sucursales, necesitaba una solución que les permitiera interactuar con cada una de ellas, pero también que incorporara una nueva funcionalidad para transacciones inusuales. En esa búsqueda, de la mano de otro banco chileno conocieron las soluciones de Worldsys: “Sabíamos que Corpbanca tenía un software especialista en la prevención de lavado de activos y nos gustó bastante porque le vimos posibilidad de poder adaptarlo e interactuar con nuestras necesidades. Entonces viajamos a Buenos Aires para conocer los bancos en los que ya estaba implementada la solución y al proveedor. No queríamos que en el desarrollo hubiera intermediarios y fue muy importante ver cómo Worldsys creía en su propia solución”. El sistema SOS (Sistema Detector de Operaciones Sensible) es una solución capaz de monitorear cualquier tipo de operaciones que se encuentren en algún medio informático procesable, Si bien generalmente es utilizado para prevenir operaciones de lavado de dinero, en este caso en particular, SOS fue adaptado a la necesidades de Banco Estado y enriquecido de manera conjunta.
¿Cómo se desarrolló la implementación de la solución? El optimismo de Worldsys nos permitió comprender que podíamos adaptar la solución, más allá de los problemas que podían surgir. Uno de los escollos que teníamos es que en las sucursales usan una plataforma definida llamada “Plataforma Universal”, y éste software tenía que estar incorporado a ella por normas internas. Adaptamos la solución y cumplimos los plazos establecidos,
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Patricio Rodriguez Meyer Gerente de Auditoria de Riesgo de Crédito de Banco Estado de Chile
que eran de entre 16 a 20 semanas. La verdad es que sólo se atrasó levemente, pero a causa de las potencialidades que encontramos para mejorar los procesos. Fuimos agregando requerimientos, como por ejemplo poder hacer encuestas, esquematizar las respuestas, tener respuestas tipo, poder hacer seguimientos y procesar los resultados. Generamos un tablero de control de resultados que en ese momento no existía en la aplicación original.
¿Cuál es la funcionalidad que le da el banco a SOS? Trabajamos con detección de transacciones inusuales. Esto permite poder identificar las transacciones que se salen de los marcos establecidos o son incumplimiento de las normas y controles definidos. Lo más probable es que de 100 transacciones inusuales, 99 tengan respuestas adecuadas. Por ejemplo, a partir de contar con SOS, podemos saber que en una sucursal se activó una tarjeta a las 6 de la tarde, que no es un horario habitual para realizar esa operación. El proceso es solicitar una explicación y obtenerla. Con SOI lo podemos hacer de manera rápida y eficiente.
¿Cómo es la dinámica de la solución y quienes interactúan con ella? Hay dos tipos de usuarios: uno es el in-
teresado que es contraloría o auditoria interna del banco, otro, las personas a las cuáles les llega el aviso de la transacción inusual. Esto comprende tanto las 340 sucursales como las áreas centrales. En la actualidad, hay dos usuarios por sucursal, lo que da un total de 700 usuarios, más 100 de otras áreas matrices.
¿Cómo trabajaron la capacitación de los empleados? La capacitación fue muy simple porque el software es muy amistoso. Tomamos documentos de capacitación, los adaptamos, los enviamos a las sucursales, fue una auto capacitación.
¿Cuáles son los beneficios particulares que la solución les aportó? En primer lugar, no fue una inversión cuantiosa y si analizamos costos-beneficios, salimos ganando con creces. Ahora podemos procesar gran volumen de datos y cantidad de información de una manera fácil. Contamos con alertas en forma oportuna y podemos llegar a 340 sucursales simultáneamente y con procesos estandarizados. Además del ahorro de horas-hombre, me gustaría destacar la oportunidad que se nos abrió con la calidad de la información obtenida. Hoy podemos llegar a áreas donde no estábamos llegando. Por otra
parte, contar con esta herramienta nos ha permitido migrar desde la auditoria a distancia un concepto de auditoría continua.
¿Por qué eligieron un proveedor de la Argentina? La oferta local en Chile es más pequeña. Las opciones eran un software pequeño o uno de clase mundial con redes neuronales que tampoco aplicaban, porque no daba el caso de negocios. No había en nuestro país un software como SOS. Además, habíamos visto que Wordsys era un proveedor comprometido con su software y por eso nos atrevimos a plantear este trabajo en conjunto. En América Latina las instituciones tenemos nuestras vertientes y particularidades. Worldsys desarrolló muchas de las solicitudes específicas de nuestro banco. En la actualidad hay otra área del banco que también está queriendo incorporarse a este proceso.
¿Cómo calificaría los resultados? En Chile calificamos de 1 a 7 y, para nosotros, Worldsys es cercano a un 7, porque es un proveedor muy proactivo, que está viendo cuáles son nuestras necesidades para generar un trabajo en equipo.
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PARTNERS
Políticas anticíclicas y régimen cambiario de flotación administrada En su informe trimestral de inflación, el Banco Central de la República Argentina considera que continuarán las mismas políticas en lo que considera dos pilares claves para superar los últimos episodios de stress. por Licenciado Leonardo Redolfi Redactor de “Punto de Vista”. Punto de Vista es un producto de MBA Systems On Line
“En adelante, resulta esencial garantizar la estabilidad sistémica y contar con amortiguadores que prioricen evitar cualquier disrupción sobre el mercado monetario. Así, el Banco Central continuará con las políticas anticíclicas y con el régimen cambiario de flotación administrada que le permitieron superar cada uno de lo episodios de stress, con una estabilidad inusitada para la historia argentina”. De esta forma, el BCRA resume su estrategia y los pasos que observaremos de aquí en adelante. Así lo que anunció en el último “Informe de Inflación”, correspondiente al tercer trimestre del año, en donde remarca que la Institución por primera vez en décadas se ha constituido en un “ancla de estabilidad monetaria y financiera”, gracias a lo cual la economía argentina puede hacer frente desde una posición de solidez a una de las peores crisis económicas globales de la historia contemporánea. Precisamente, sobre este último punto se hace una mención especial, y si bien se advierte que la contracción económica de los países avanzados iniciada en 2008 no tiene precedentes y las economías emergentes experimentan caídas o desaceleración en su actividad económica, lo cierto es que “durante el último trimestre comenzaron a verse
mejoras en algunos indicadores de confianza, producto del efecto pleno del fenomenal estímulo fiscal y monetario, sin que pueda todavía augurarse la reversión del ciclo”. Para el BCRA, la crisis puede llevar a una nueva radiografía en la estructura de liderazgo económico y político mundial. “Un claro indicio en este sentido es el respaldo que varios países estarían brindando a emisiones de deuda denominada en una canasta de monedas, lo que constituiría un paso para alcanzar una nueva era en la historia económica: el surgimiento de monedas regionales como referencia para el comercio y las finanzas a nivel global”, explica el informe.
¿Y por casa cómo andamos? En nuestro país los indicadores de actividad ya comienzan a mostrar signos de estabilización o incluso mejora en el margen. “La producción manufacturera, que había sido una de las más afectadas, se estaría recuperando fruto de una incipiente alza de las exportaciones y la necesidad de recomponer inventarios en algunos sectores”, aseguran, añadiendo que “diversos servicios continúan brindando soporte al producto, más allá de los inconvenientes generados por la pandemia reciente en determinadas actividades comerciales y recreativas”. Así, a pesar de la renombrada Gripe A (H1N1), la entidad comandada por Martín Redrado considera “factible” que la actividad agregada pueda reco-
brar dinamismo de manera paulatina en el segundo semestre. Respecto a la inflación, sostienen que los precios internos continúan aminorando su ritmo de crecimiento, acompañando la evolución de la actividad agregada y la reducción en la presión de las cotizaciones de las materias primas. ¿Qué se espera a futuro? Que la desaceleración de los precios continúe. Sin embargo, aclaran que ello dependerá de la convergencia de la política fiscal, de ingresos (en particular la salarial) y de competencia, junto con la política monetaria ya ejecutada del BCRA. En cuanto al sector externo, se espera para este año un superávit mayor al previsto, lo que determina que el saldo de la Cuenta Corriente se mantenga en terreno positivo por octavo año consecutivo, hecho inédito en la historia de nuestro país. Por otro lado, el Central destacó que “si bien la recuperación de la economía global y emergente en particular actúa como traccionador de la economía doméstica, no puede desconocerse el aporte que tanto la política fiscal como monetaria y financiera local han hecho en esta fase del ciclo, promoviendo la aplicación de medidas anticíclicas que permitan contrarrestar o compensar los efectos contractivos derivados de la crisis internacional”. Mirando hacia delante, desde el BCRA esperan que como corolario de la crisis
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recrudezcan las demandas sectoriales que impliquen una mayor presión sobre el resultado fiscal. “La conjunción de superávit fiscal y externo constituye un elemento explicativo del ciclo de crecimiento económico observado en los últimos años, a la vez que permite minimizar el impacto de la crisis internacional a nivel local”, resaltan una vez más. En lo que se refiere a las necesidades de financiamiento, el Central asegura que el resultado primario previsto y las fuentes financieras disponibles “serían suficientes para cubrir los servicios de deuda y otras necesidades de financiamiento del resto de 2009”. De todas maneras, explican que ello debería ser acompañado con financiamiento en los mercados voluntarios de
Para el BCRA, la crisis puede llevar a una nueva radiografía en la estructura de liderazgo económico y político mundial. crédito, lo que según aclaran, “no significa volver a políticas de endeudamiento”. En esa estrategia, sugieren avanzar en un programa financiero que contemple los pagos de intereses mediante excedentes fiscales y permita acceder al
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mercado de crédito para renovar vencimientos de capital, gracias a lo cual se lograría reducir el ratio de Deuda/PIB. Para lo que resta de este 2009, el sector público seguiría siendo un factor de contracción de la base monetaria, debido a la atención de servicios de deuda en moneda extranjera financiados principalmente con pesos. Según aclara el BCRA, “los pagos en moneda extranjera que realiza el Tesoro Nacional que puedan tener un efecto sobre el nivel de Reservas Internacionales, no modifican la situación patrimonial del Banco Central ni ocasionan pérdidas de respaldo de los pesos en circulación”. Esta situación, agregan, será reiterada para cancelar el pago de los servicios correspondientes al Boden 2012 que opera el 3/08/09.
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CONTEXTO
Information Management: el valor de los datos Information Management es un cambio en la manera de administrar la información. Se requieren combinar las capacidades técnicas con el conocimiento del negocio para convertir datos en información valiosa. Ariel Zeitune Director de la División de Consultoría Deloitte & Touche.
En la actualidad, las empresas producen más información de la que pueden manejar. Sin embargo, muchas están luchando para transformar esa información en conocimientos que les ayudarán a gestionar mejor sus negocios. En particular, las empresas quieren conocer: • ¿Cómo utilizar la información para impulsar la innovación y la ventaja competitiva? • ¿Qué herramientas les ayudarán a medir y mejorar la performance en toda la empresa? • ¿Cómo generar ideas que aumenten el valor del negocio y de las inversiones en TI? • ¿Cómo utilizar la información para mejorar la gestión de riesgos y cumplir con las regulaciones?
Information Management (IM) brinda las soluciones que las empresas requieren para hacer frente a estos desafíos y encontrar el valor del conocimiento encerrado en sus datos. Recién cuando la empresa posea los sistemas, las herramientas y las técnicas para gestionar eficazmente su información podrá alcanzar sus objetivos en forma eficiente.
Un problema creciente Cuando se trata la problemática de gestionar información muchos factores entran en juego. Desde la pérdida de ingresos y la pérdida de confianza, hasta problemas de cumplimiento del marco regulatorio, presión ejercida por la competencia, insatisfacción de los clientes, entre otras. En este marco, IM dejaría de ser un lujo para transformarse en una necesidad. Las empresas de hoy necesitan ser capaces de producir información relevante, oportuna, precisa e inteligente. El enfoque tradicional de gestión de la
información se basa en la utilización de hojas de cálculo y el procesamiento manual de datos, lo que resulta poco confiable, consume tiempo y es costoso. La mayoría de las empresas se enfrentan a desafíos similares y los costos asociados suelen ser realmente alarmantes. Una gran empresa puede gastar varios cientos de miles de pesos al año en trabajos manuales de preparación de datos y análisis ad hoc. Llevar adelante una iniciativa de IM es una tarea ardua y compleja, por eso es una buena idea conocer qué tipos de mejoras puede usted esperar. Aquí comentamos algunas de las más importantes. Mejor medición de la performance. Usted no puede manejar su negocio de manera efectiva si no conoce lo que realmente sucede. La gestión de la información puede proporcionar los instrumentos de medición y perspectivas necesarios para que usted identifique
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los problemas críticos de performance y pueda corregirlos desde el origen. Innovación y ventaja competitiva. IM puede proporcionar información detallada que le permita comprender mejor a sus clientes y a los mercados de modo de servirlos de manera más eficaz. Para lograr ese objetivo una compañía, puede crear una base común de información financiera de todas sus subsidiarias y así entregar en forma oportuna la información que necesitan sus ejecutivos para gestionar el negocio eficazmente, tomar mejores decisiones y permanecer un paso adelante de la competencia. Reducción de Costos. La gestión de la información puede ayudar a las empresas a identificar ineficiencias y oportunidades de mejora. Por ejemplo la reducción de las actividades de recopilación y análisis de datos manuales, la integración de fuentes de datos o la mejora en la calidad de datos, entre otros. Cumplimiento de Regulaciones. Los ejecutivos ven incrementada cada vez más su nivel de responsabilidad personal sobre la exactitud y confiabilidad de los estados financieros de sus organizaciones. La generación de reportes financieros es cada vez más costosa y las exigencias de reguladores externos e internos se han incrementado, con la expectativa de que continúen creciendo. IM ayuda a mejorar la confiabilidad de los informes mediante la implementación de un conjunto de herramientas estándar y técnicas apropiadas para la recolección y análisis de datos.
Factores críticos Muchas empresas arribaron a la conclusión de que “ahora” es el momento de introducir sistemas avanzados para gestionar la información de sus orga-
nizaciones. Algunos factores a tener en cuenta al inicio de una implementación: Mejorar sus datos. La calidad en los datos continúa siendo un problema importante para la mayoría de las empresas. ¿Por qué? Porque es realmente difícil de lograr. La mejora de la calidad de datos requiere un enfoque global, incluyendo mecanismos formales de Gobierno, sistemas y herramientas que promuevan la calidad de datos - y una cultura empresarial que entienda el valor de la información precisa y consistente. Hacer foco en el negocio, no en la tecnología. Realizar una correcta gestión de la información comienza con entender qué es lo que el negocio necesita, y no lo que el área de TI necesita. En primer lugar, adquirir una visión clara de la estrategia del negocio, determinar cómo medir su cumplimiento (KPI’s) y luego analizar qué se necesita para apoyar esas prioridades. Por ejemplo, si ser un proveedor de bajo costo es la estrategia, IM debería enfocarse, por ejemplo, en revisar los costos que poseen mayor impacto en el negocio. Si la empresa tiene como principal prioridad el servicio al cliente, IM debería centrarse en primer lugar sobre cuestiones tales como los tiempos de espera del Call Center, las preferencias de los clientes y las mediciones de satisfacción.
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Eliminar los Silos de información. Muchas empresas desarrollan su sistema de gestión de la información como un conglomerado de pequeños proyectos ejecutados por distintas unidades de negocio con herramientas diferentes y funciones no integrables que persiguen sus propias iniciativas, no siempre alineadas con la estrategia del negocio. Esto sólo añade complejidad y crea compartimientos estancos carentes de comunicación. Para ser realmente eficaz, la información debe atravesar toda la empresa en forma uniforme. Mirar más allá del ahorro de costos de TI. Considerar a la información como un activo estratégico ofrece casi el doble de probabilidades de producir información de alta calidad. La gestión de la información puede ayudarle a reducir los costos, pero es mejor fijar la mirada en mejorar su negocio. El ahorro de costos será una consecuencia, y no un objetivo. Gobierno. Una definición clara de gobierno y responsabilidades son necesarias para asegurar la implementación de IM en el largo plazo. Las iniciativas de IM fracasan generalmente porque la organización no formaliza y refuerza sus políticas para la gestión de la información. Un marco eficaz de gestión de la información debe abarcar las políticas, procedimientos y principios, así como asignar la propiedad de la información y la responsabilidad en su monitoreo. Gestionar el cambio. IM a menudo requiere cambios generalizados en los estándares de datos, procesos, estructuras de organización, gobiernos y tecnología. Las iniciativas de mejora exitosas reconocen estos desafíos y centran su atención en la construcción de una amplia base de apoyo que permita a la organización superar la resistencia al cambio.
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AGENDA
Agenda ABA Asociación de Bancos de la Argentina
Conductores: Raúl E. Fiori / Diego Gottheil
desde el miércoles 2 de septiembre al jueves 17 de diciembre
Tendencias en la organización del área de operaciones
Programa de actualización en operaciones bancarias Prevención de dificultades instrumentales en el otorgamiento de créditos, cobro ante la mora. Duración: 5 módulos. Conductor: Eduardo A. Barreira Delfino. desde el jueves 17 de septiembre al viernes 13 de noviembre
Programa Integral de Administración de Riesgos Técnicas del análisis y medición del riesgo crediticio, mediante el estudio de casos reales. Duración: 3 módulos. Conductor: Lic. Carlos Mario Barneda. lunes 21 y martes 22 de setiembre
Seguridad transaccional
ADEBA lunes 24, martes 25 y miércoles 26 de agosto
Curso de Cuenta Corriente y Cheque
ASBA URUGUAY
martes 22 de setiembre
Tendencias del mercado financiero respecto de cómo organizar el área de operaciones Conductor: Gabriel Rosignoli lunes 31 de agosto
Posición general de cambios y la global neta de moneda extranjera Tratamiento de la posición general de cambios y de la global neta en moneda extranjera. Conductor: Jorge Eisenstein
Lugar de Realización: San Martín 229, 13º Piso, CABA. Argentina
desde el martes 08 al viernes 11 de septiembre
Liderazgo para Supervisión Bancaria Informes e inscripciones: Banco Central del Uruguay. Tel: (52-55) 5662 9130 / (52-55) 5662 1093. e-mail: asba@asba-supervision.org Desde el 25 al 28 de octubre de 2009
CLAI PERÚ - XIV Congreso Latinoamericano de Auditoría Interna Lugar de Realización: Sheraton Lima Hotel y Convention Center, Perú. Informes: Tel: (50-6) 2224-0028 / 2253-7574 E- mail: info@clai2009. com
Informes e inscripciones: e-mail: cursos@aba-argentina.com Web-site: www.aba-argentina.com (54-11) 4394-1836 int. 188
Conceptos contractuales, reglamentarios y operativos de la cuenta corriente bancaria Conductor: Dr. Daniel Gerardo Reynoso. Lugar de Realización: Sede de ICBA -
Tte. Gral. Perón 564 - Piso 7º, CABA. Argentina Informes e inscripciones: Tel.: (54-11) 5238-7790 e-mail: capacitacion@adebaargentina.com.ar