Апрель 2011
Ежеквартальное издание ЗАО ИКБ «Европейский»
Вестник Декабрьбанка 2012
Создаем настроение
стр. 3 Развитие Банка
стр. 5 События. Новости. Комментарии
стр. 6 Портреты Бизнеса
стр.
9
Консультация специалиста
Приветственное слово
Навстречу новым открытиям Дорогие друзья! «Вестник Банка», который Вы читаете, стал традиционной формой коммуникаций между нами, он помогает информировать о наиболее важных событиях и демонстрировать нашу открытость. С учетом нарастающего влияния цифровых технологий на все стороны нашей жизни мы решили, что электронная версия документа будет удобнее для Вас с точки зрения изучения и последующего обращения к заинтересовавшим Вас цифрам и фактам. Незаметно пролетел еще один год и многие из нас подводят его итоги. Непростые рыночные условия требуют от каждого из нас больше усилий и внимания ко всем аспектам бизнеса. Мы искренне гордимся тем, что многие наши партнеры с достоинством принимают вызовы меняющейся среды и находят эффективные решения, которые позволяют усиливать стратегические позиции и наращивать конкурентные преимущества. В 2012 году мы стали участниками новых интересных проектов, приняли участие в финансировании различных сфер деятельности начиная от сельского хозяйства до высокотехнологичных производств медицинских препаратов. Востребованность наших подходов и ценностей побуждает нас действовать еще активнее, еще больше совершенствовать себя ради клиентов. Стремясь радовать своих давних партнеров и привлекать новых клиентов, Банк инвестирует значительные средства в новые технологии и развитие сети обслуживания. Мы открыли новый офис «Лондон» в «Европа-центре», реконструировали главный офис на ул. Кутузова, 39, запустили программу привилегий для держателей банковских карт. Привлекательность условий и подходов к кредитованию клиентов позволили нарастить кредитный портфель за прошедший год на 40%, в рамках сотрудничества с ОАО «МСП Банк» региональным компаниям будет предложена новая программа финансирования процессов модернизации в объеме 150 миллионов рублей в рамках государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Активный рост бизнеса, расширение клиентской базы и высокая надежность Банка были по достоинству оценены одним из ведущих российских рейтинговых агентств «АК & М», которое повысило рейтинг кредитоспособности до уровня «А». В 2013 году мы продолжим активно развивать сотрудничество с компаниями в сфере кредитования и сопровождения их внешнеэкономической деятельности. Значительные усилия будут направлены на удовлетворение потребностей частных клиентов. Приоритетом в этом направлении будут сотрудники наших клиентов юридических лиц и все жители региона, стремящиеся получить сервис высочайшего уровня. В наших планах открытие еще одного дополнительного офиса, ориентированного на работу в сфере кредитования, расчетно-кассового обслуживания, вкладов частных клиентов. Мы встречаем новый 2013 год с надеждой на новые идеи и возможности для роста, так как мы живем в динамично развивающемся российском регионе. Активные инвестиции в инфраструктуру и новые проекты дают большие перспективы развития для всех нас, давайте вместе созидать и строить яркое будущее. От всей нашей команды я искренне желаю в 2013 году новых свершений, благополучия и здоровья всем Вам, Вашим родным и близким! Продолжая свой путь вместе, мы способны достичь большего! С искренним уважением,
Богдан Яровой
Вестник банка
Декабрь 2012
Развитие Банка Банк Европейский неизменно придерживается самых высоких требований по открытости информации, что является основой высокого уровня доверия наших клиентов и партнеров по бизнесу. В этом выпуске Вестника Вы можете познакомиться с динамикой ключевых показателей деятельности Банка по итогам 9 месяцев 2012 года.
Основные показатели деятельности Д и н а м и к а и зм е н е н и я а к т и во в Б а н к а
11 000
9 713
10 000
10 393 9 376
млн. руб.
9 000
Доходные активы
8 000 7 000
Прирост с начала года
6 000 5 000
4 000
Банка (на 01.10.2012) 8,4 млрд. рублей прирост 15,5% с начала 2012 года
7 590
6 175 5 660
10,8%
01.01.2010 01.10.2010 01.01.2011 01.10.2011 01.01.2012 01.10.2012
Д и н а м и к а р о с т а к а п и т а ла Б а н к а 1 100
900
млн. руб.
980
952
1 000
934
827
800 700 600
779 607
Прирост с начала года
500
2,9%
400 01.01.2010
01.10.2010
01.01.2011
01.10.2011
01.01.2012
01.10.2012
Позиции Банка Европейский в рейтинге агентства РБК по итогам 9 месяцев 2012 года: • 241-е место по чистым активам (10,6 млрд. руб.); • 291-е место по ликвидным активам (668,8 млн. руб.); • 234-е место по кредитному портфелю (5,4 млрд. руб.); • 188-е место по депозитному портфелю (8,6 млрд. руб.); • 231-е место по вложениям в ценные бумаги (589,2 млн. руб.).
Д и н а м и к а и зм е н е н и я к р е ди т н о го п о р т ф е ля Б а н к а 9 000
7 773
8 000
7 167
6 994
Позиции Банка Европейский в рейтинге агентства ИНТЕРФАКС по итогам III квартала 2012 года:
млн. руб.
7 000 6 000
4 719
5 000 4 000
3 383
4 020
Прирост с начала года
3 000
11,1%
2 000 01.01.2010
01.10.2010
01.01.2011
01.10.2011
01.01.2012
01.10.2012
• 237-е место по активам (10,32 млрд. руб.); • 312-е место по собственному капиталу (963,2 млн/руб.); • 243-е место по показателю нераспределенной прибыли (84,8 млн. руб.).
Общий кредитный портфель (на 01.10.2012) – 7 773, 44 млн. рублей 46,81% с начала 2012 года
Кредтный портфель физических лиц (на 01.10.2012) 551,33 млн. руб
11,15% с начала 2012 года
36,46% с начала 2012 года
Кредитный портфель юридических лиц (на 01.10.2012) 5 209,35 млн. рублей
Новое об услугах Карты с индивидуальным дизайном – грамотный подход к личным вещам Банковская карта – незаменимый инструмент в повседневной жизни современного человека. Расчеты в магазинах и кафе, покупки в Интернете, платежи, переводы и получение заработной платы – становятся быстрее и проще с ее помощью. И при этом карта может быть не только платежным средством, но и модным аксессуаром, подчеркивающим Вашу индивидуальность, или же дополнительным средством продвижения бренда Вашей организации.
Standard Вы можете создать свою уникальную карту. Для этого воспользуйтесь нашим каталогом изображений, специально для Вас мы собрали уникальную коллекцию фотографий различной тематики. Кроме того, Вы можете использовать свое собственное изображение для создания карты, главное, чтобы картинка отвечала техническим требованиям и соответствовала этическим нормам. Карты с индивидуальным дизайном будут интересны не только частным Клиентам, но и организациям – ведь услуга позволяет наносить на карту даже логотип компании в рамках обслуживания по зарплатному проекту.
Банк Европейский предлагает воспользоваться новым сервисом Карты с индивидуальным дизайном. На базе карты MasterCard
Загляните в наш новый раздел и попробуйте создать собственную карту. На свой вкус Вы можете увеличивать и уменьшать
Подарочный сертификат от Банка Европейский
Выбрать подарок близким или коллегам, зачастую непросто, а банковская карта будет полезным и необычным аксессуаром, ведь человек, получивший такой презент, сможет создать свой собственный дизайн карты, не ограничивая себя в фантазии!
Думаете о том, что подарить на Новый год коллегам и близким? Загляните в «Магазин новогодних подарков Банка Европейский»! Мы подготовили идеальный новогодний подарок –– подарочный сертификат на выпуск банковской карты с индивидуальным дизайном!
Вопрос «что подарить» решается сам собой, и при этом существенно экономится время на поиск подарков, особенно когда их много.
изображение, оставлять его цветным или переводить в монохромное, а также использовать разные варианты логотипа Банка Европейский. Карта с индивидуальным дизайном чаще, чем обычная, дарит положительные эмоции, ведь вместо того, чтобы носить в кошельке фотографию любимого человека, детей или домашнего питомца, Вы можете нанести их изображения на карту и всегда держать при себе самое главное!
Подарочный сертификат предоставляет его предъявителю право на выпуск одной дебетовой банковской карты MasterCard Standard с индивидуальным дизайном сроком действия до 2-х лет в ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ». Срок действия подарочного сертификата и срок подачи заявок на выпуск банковской карты – до 15 марта 2013 года включительно.
Вестник банка
Декабрь 2012
События / Новости / Комментарии Специальные кредиты на обучение
Дополнительный офис «Лондон»: первые результаты
в субботу. Загляните к нам и окунитесь в атмосферу английской точности и хорошего вкуса.
Банку Европейский присвоен рейтинг кредитоспособности «А» по национальной шкале «Рейтинговое агентство AK&M»повысило рейтинг кредитоспособности Банка Европейский по национальной шкале с «В++» до «А» со стабильным прогнозом. За этим буквенным кодом стоит твердая уверенность партнеров в нашей репутации и сведение к минимуму риска несвоевременного выполнения обязательств. В рейтинговой шкале уровень «А» расшифровывается как «высокий» и способствует улучшению условий предоставления кредитов. Эксперты признают положительной динамику основных показателей деятельности Банка (собственные средства, активы, чистая ссудная задолженность, средства Клиентов, чистые доходы, число Клиентов), что очередной раз подтверждает верность выбранного нами курса. Стремясь быть наиболее прозрачной кредитной организацией, мы придерживаемся самых высоких требований по открытости информации для
своих Клиентов и партнеров по бизнесу. А глубокое понимание потребностей своих Клиентов становятся гарантией высокого уровня эффективности сервиса. Повышаем ставки по вкладам Важные преимущества Банка Европейский – его гибкость и мобильность. Мы стараемся максимально оперативно отслеживать потребности наших Клиентов и предлагать все более удобные и выгодные условия для сохранения и приумножения личного капитала. Новые ставки по срочным рублевым вкладам сроком до 1 года в среднем выше на 0,5% годовых, а по вкладам свыше 1 года – на 1% годовых. Но нам особенно приятно сообщить, что пользователи системы электроннго банкинга размещая вклад в Банке, получают дополнительное преимущество – для них ставки увеличены еще на 0,2% годовых. Чтобы воспользоваться выгодным предложением, заключите рамочное соглашение в любом офисе Банка Европейский и размещайте свои средства во вклад с максимальной выгодой и не
выходя из дома! Напоминаем, что с 1 сентября 2012 года подключение к системе электронного банкинга осуществляется абсолютно бесплатно. Скидки в торговых точках партнерах Банка Европейский Рады Вам сообщить о старте программы «Европейский Партнер»! Это новый проект от Банка Европейский, в рамках которого владельцы пластиковых карт VISA и MasterCard ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» могут получить скидки от 3% до 20% в различных заведениях города: ресторанах, отелях, магазинах, салонах красоты, медицинских центрах и других местах. Мы хотим, чтобы Ваша насыщенная и динамичная жизнь имела надежную опору в лице Банка Европейский, а с помощью данного проекта мы надеемся, что Ваше сотрудничество с Банком станет еще более плодотворным, эффективным и удобным. Все, что необходимо сделать для получения скидки – оплатить товары и услуги с помощью Вашей банковской карты.
Банк Европейский представляет кредитный продукт, созданный специально для целей бизнесобразования. Разделяя Ваши ценности развития, мы заинтересованы в подборе оптимального решения для реализации Ваших планов. Кредит «Перспектива» позволяет получить до 600 000 рублей сроком до 2-х лет и выбрать любую из предложенных программ обучения в Калининградской Школе Международного бизнеса: «Развитие бизнеса:лучшая мировая практика»; «Развивай свою фирму»; «Построение конкурентно способной компании»; «Управление финансами». Надеемся, наши нововведения придутся по вкусу клиентам, заинтересованным в развитии своего бизнеса.
Банк Европейский спешит поделиться хорошей новостью – мы открыли новый дополнительный офис в самом центре Калининграда. Добро пожаловать в ДО «Лондон», расположенный в Бизнес-центре «Европа» (ул. Театральная, 30)! Наш новый офис предполагает не только традиционно высокие стандарты обслуживания, но и удивительно комфортную обстановку. Современный дизайн, много воздуха и света, отдельные помещения касс, библиотека, просторные переговорные комнаты – все это превратит решение повседневных вопросов банковского обслуживания в приятные минуты общения. Дополнительный офис «Лондон» открыт как для физических, так и для юридических лиц даже
Портреты Бизнеса Давным-давно, еще в конце прошлого века, в один большой и красивый порт впервые зашел невиданный заморский корабль …
20 лет Путешествий Так начиналась история туристической компании «Балтма Турс», которая 21 год назад организовала встречу круизного лайнера из Германии – первого иностранного судна на территории Калининградской области. Это событие впоследствии определило основной вид деятельности компании – прием иностранных туристов в Калининграде. Последующие несколько лет «Балтма Турс» занималась только приемом иностранцев в Калининграде и Калининградской области. Позднее появилось авиасообщение с Европой и миром, и снова «Балтма Турс» одними из первых занялась освоением воздушного пространства с туристическими целями. Вскоре к «приему» добавилась и «отправка» туристов за рубеж, а немного позже - обслуживание корпоративных клиентов. Сегодня «Балтма Турс» универсальный туроператор и туристическое агентство «в одном лице», предоставляющий уникальный спектр туристических услуг: от бронирования авиабилетов и отелей до составления индивидуальных программ в любой точке мира. За долгие годы работы благодаря усилиям дружного коллектива профессионалов компании «Балтма Турс» наш регион стал известным и популярным местом за рубежом, о Калининграде теперь знают в самых отдаленных уголках Земли, и он становится все более привлекательным и для посещения, и для инвестирования. Давно известно, что инвестиционная привлекательность начинается тогда, когда есть общая привлекательность региона – дороги, инфраструктура, уникальные природные «явления». В Калининградской
области невероятно богатая природа, и дороги наряду с инфраструктурой развиваются. Основным минусом пока остается закрытость и недосягаемость региона для Европы и России, но, начав перенимать опыт «соседей» – Литвы, Польши, – регион может стать намного более перспективным.
Декабрь 2012
Вестник банка Портреты Бизнеса От директора Михаила Друтмана: - От себя хочу добавить только одно. Самый простой способ узнать – спросить. Многолетний опыт «Балтма Турс» в области путешествий и предоставлении корпоративных услуг позволяет нам ответить на любой – повторяю – на любой Ваш вопрос. Не тратьте свое время и деньги, просто позвоните 931-931 или приходите в наш уютный офис на проспект Мира, 94 и пользуйтесь лучшим из того, что есть в области отдыха и туризма!
Задумываясь о перспективах, «Балтма Турс» намерена продолжать работать над созданием новых предложений – как для индивидуальных, так и для корпоративных клиентов. Причем, корпоративный туризм – одно из наиболее интересных и развивающихся направлений в отрасли, и, конечно, компания не собирается этого упускать. В связи с этим «Балтма Турс» предлагает полный спектр корпоративных услуг:
«въездного туризма», знакомство как можно большего числа туристов с красотами Янтарного края! А чтобы понять, что нужно улучшить в нашем регионе, необходимо просто взглянуть на Калининград глазами туриста, и сразу станет видно, чего именно нам не хватает. И может, что-то из этого – уже предлагают в «Балтма Турс»!
- предоставление льготных тарифов на авиабилеты и проживание в отелях России и мира; включая трансферы и визирование (при необходимости); - проведение конференций, презентаций, семинаров, выставок и юбилейных мероприятий; - предоставление полной информации по отраслевым выставкам в России и за рубежом, бронирование полного пакета при посещении выставки, включая аренду выставочных площадей; - организация деловых поездок по обмену опытом с посещением предприятий, организаций, выставок; - подготовка и проведение поощрительных мероприятий (инсентив-туры, тимбилдинг, развлекательные игровые программы); - предоставление подарочных сертификатов и многое другое, что поможет клиентам «Балтма Турс» существенно снизить свои расходы, и в то же время, получить более полный и качественный пакет услуг, нежели, если бы он все делал самостоятельно. Конечно, надеемся, что благодаря стремительному развитию инфраструктуры в нашей области, попрежнему, одним из приоритетов останется развитие
Программа привилегий
Вестник банка
Декабрь 2012
Консультация специалиста С декабря 2012 года Банк Европейский предлагает юридическим лицам воспользоваться уникальным кредитным предложением. В рамках Государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк» были разработаны кредитные продукты с действительно умеренной процентной ставкой и с длительным сроком. Сегодня в рубрике «Консультация специалиста» на наиболее актуальные вопросы относительно условий кредитования по государственной программе отвечает Начальник отдела кредитования юридических лиц Щербакова Елена Викторовна.
Специальные кредиты для малого и среднего бизнеса На какие цели выдается кредит по государственной программе? Приоритетными направлениями деятельности программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства являются инновационные и модернизационные проекты и сделки (52% от общего объема финансирования), неторговый сектор экономики (32% от общего объема финансирования), социально-значимые проекты. Иными словами, если Вам нужны деньги на развитие, расширение или модернизацию бизнеса, внедрение инноваций, покупку недвижимости и оборудования, маркетинговые исследования, Вы можете рассчитывать на государственную поддержку.
Какие требования предъявляются к самой организации? Для получения финансирования ОАО «МСП БАНК» юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должны относиться к категории субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в соответствии с требованиями Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007, существовать на рынке более года, иметь выручку менее 1 млрд. рублей в год и штат не более 250 человек. Прочие требования определяются параметрами
выбранного кредитного продукта.
На каких условиях предоставляются кредиты по государственной программе? В настоящее время Банком осуществляется кредитование по двум приоритетным направлениям: «ФИМ-Целевой» – кредит на цели реализации модернизационных, инновационных или энергоэффективных проектов. В рамках данного продукта можно получить кредит в сумме до 60 млн. рублей, сроком кредитования от 1 года до 5 лет и с рекордно низкой процентной ставкой – 12,5% годовых. Возможно кредитование субъекта МСП, занимающегося любым видом деятельности: торговля, предоставление услуг, производство и пр. Главное, чтобы цели финансирования соответствовали требованиям продукта. Уникальность этого кредита в низкой ставке, при этом порядок получения данного кредита практически ни чем не отличается от стандартной процедуры. «МСП-Идея» и «МСП-Маневр» – кредиты на цели реализации крупных инновационных и модернизационных проектов. При предоставлении бизнес-плана проекта, содержащего расчет его экономической эффективности и источники финансирования, предприятие или индивидуальный предприниматель
могут получить кредит в сумме от 60 млн. рублей до 150 млн. руб., с длительным сроком кредитования от 2 до 7 лет и процентной ставкой 12,5% годовых. Получить такой кредит на модернизационные цели могут только предприятия неторгового сектора. На цели реализации инновационного проекта кредит предоставляется предприятиям любой сферы деятельности. Уникальность этих кредитов среди линейки кредитных продуктов Банка Европейский в длительном сроке кредитования – до 7 лет, крупных суммах и низкой ставке.
ОАО «МСП БАНК» основан в 1999 году, является дочерней организацией ВнешЭкономБанка и занимает 42-е место в ТОП 100 российских банков. Банк помимо финансовой и имущественной поддержки оказывает информационную и консультационную поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса. В 2012 году объем финансовой под держки, оказываемой ОАО «МСП БАНК» предприятиям малого и среднего бизнеса, составил 196 млрд. руб. Партнерами ОАО «МСП БАНК» являются 339 организаций, в том числе банков, в 884 городах страны.
Мы прочитали! Рекомендуем! Построение бизнес-моделей: Настольная книга стратега и новатора.
Блестящие совещания. Правила эффективной групповой работы!
Ключевые цифры. Как заработать больше, используя данные, которые у вас уже есть.
Книга – редкий случай абсолютного единства формы и содержания: стратегам и новаторам от таких же авторов. Прекрасный дизайн, отличное качество печати, четкая структура, наглядный и емкий материал.
Помните шутку про то, что «совещания – реальная альтернатива работе»? Довольно часто принятие группового решения даже в самой продвинутой компании превращается в бесцельные прения и потерю времени. Книга о том, как этого избежать.
Это первая в своем роде книга, объясняющая, как превратить имеющиеся у вас данные в практически применимые стратегии. Подкупает ясная, легкодоступная манера изложения автора. Вы удивитесь, как быстро разберетесь и сможете использовать собственные цифры, обеспечивать рост и доходы — и все это без дополнительных затрат. Ее написали Димитри Маекс, управляющий директор OgilvyOne, и Пол Браун, известный журналист, соавтор бестселлера «Клиенты на всю жизнь».
Авторы предлагают концепцию анализа, построения и совершенствования бизнес-моделей, которой пользуются крупнейшие компании мира, включая Google, IBM, Microsoft. Просто и четко описывают способ визуального представления основных базовых элементов бизнеса. Большой лист бумаги и блок стикеров — вот и все, что понадобится для освоения авторского метода создания бизнес-моделей. Этот намеренно упрощенный подход позволяет получить общую стратегическую картину бизнеса, сведя к минимуму обсуждение конкретных тактических шагов. Использование стикеров с короткими формулировками — эффективный и быстрый способ выстроить базовые элементы бизнес-плана в целостную систему. Методика помогает представить работу организации как единое целое, а не совокупность обособленных функциональных подразделений и производственных операций. Рекомендуем использовать при открытии новой компании, Выводе на рынок нового продукта, при пересмотре деятельности существующей организации – для повышения эффективности или адаптации к новым условиям рынка.
10
Обычно бывает, что в результате совместного обсуждения вопросов и проблем, только тратится время — никто так и не делает Выводов. Чтобы выработать конструктивные решения, процессом обсуждения необходимо управлять. Такую работу осуществляет фасилитатор. Он вовлекает участников в процесс обсуждения и структурирует работу группы. В «Блестящих совещаниях» есть набор инструментов, необходимый фасилитатору для проведения результативных собраний, совещаний. Их применение обеспечит четкость и эффективность организации процесса работы; грамотное управление эмоциями группы, содержанием обсуждений и дискуссий. Вы узнаете как провести анализ ситуации, баланса сил и интересов сторон, сможете спрогнозировать и разработать сценарий встречи и найти варианты решения конфликтов интересов участников группы. Рекомендуем использовать при подготовке к любым встречам, совещаниям, мозговым штурмам.
Это книга о том, как выявлять самых ценных клиентов; эффективно распределять маркетинговые ресурсы; понимать, что будет делать человек, пришедший на ваш сайт; предсказывать, какие продукты или услуги захотят клиенты в будущем; определять, какие клиенты собираются уйти от вас, и понять, как их остановить; оптимизировать свое присутствие в Сети для достижения максимальной отдачи от каждого поискового запроса. Рекомендуем читать перед разработкой маркетинговой и коммуникационной стратегии. Для обзора использованы материалы www.boffo.ru. Мы покупаем книги в «Боффо»!
Мы прочитали! Рекомендуем!
Декабрь 2012
Вестник банка
11
г. Калининград, ул. Кутузова, 39 Контакт-центр: (4012) 997 000 e-mail: bank@icbe.ru www.icbe.ru www.fasebook.com/evropeisky ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1616 от 25.07.2012 г.
«Вестник Банка» - корпоративное издание ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ», тираж 999 экземпляров. 12