Ausgabe 2/2018 - HYPO TIROL VERSICHERT

HYPO TIROL

VERSICHERT Ausgabe 02/2018

hypotirolversichert.com

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INHALTSVERZEICHNIS

Naturkatastrophen: Schäden dokumentieren und unverzüglich melden!

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77 gestohlene Fahrräder täglich – machen Sie es Dieben nicht zu leicht

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Einleitung zum Thema DSGVO

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Kaskoversicherung, Polizeimeldung

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Hobby Golf – aber sicher!

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Immer öfter müssen Führungskräfte vor Gericht den Kopf hinhalten

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D&O Versicherung, Claims-Made-Prinzip

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„Einspruch oida bei mir sicha ned!“

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Haftpflichtversicherung, Gefahr des täglichen Lebens? So etwas nicht!

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Thomas Gfrei und Reinhard Löffler

Liebe Leserinnen, liebe Leser, Wind, Starkregen, Hagel, Lawinen und Muren. Die Wetterextreme nehmen statistisch bewiesen zu. Und obwohl Land und Gemeinden versuchen, dieser Tatsache durch bauliche Maßnahmen Herr zu werden, belehrt uns die Natur leider zu oft eines Besseren. Selbst in Gebieten, die nicht in den gelben oder roten Gefahrenzonen liegen, kommt es immer häufiger zu Unwetterschäden — mit gravierenden finanziellen Folgen.

Solange es keine Solidarität der Versicherungsgemeinschaft bzw. eine Pflichtversicherungssteuer für Katastrophen in der Sachversicherung nach Schweizer Vorbild gibt, stößt auch die Versicherungswirtschaft an ihre Grenzen. Denn aufgrund des fehlenden Risikoausgleichs erscheinen die Prämien vielen Versicherungsnehmern zu teuer, bzw. ist die Versicherungsleistung nicht ausreichend.

Was also tun? Unsere Empfehlung ist eindeutig: Denken Sie bereits bei der Planung unbedingt an ausreichende Baumaßnahmen, die Sie im Ernstfall vor Schaden schützen bzw. das Schadensausmaß wirkungsvoll eindämmen. U-Profile mit Schalttafeln bei Gebäudeeingängen und Tiefgaragenabfahrten, Rückstauklappen für das Kanalsystem, Schmutzwasserpumpen inkl. Notstromaggregat, oder – ganz simpel – Sandsäcke können helfen, Betriebsausfälle samt all ihren Konsequenzen zu vermeiden bzw. zu minimieren. Jeder noch so gute Versicherungsschutz kann nur eine Ergänzung zu den baulichen Präventivmaßnahmen sein. Unsere Kolleginnen und Kollegen unterstützen Sie gerne mit Informationen und Angeboten.

Reinhard Löffler und Thomas Gfrei Geschäftsführer Hypo Tirol Versicherungsmaklerei

Naturkatastrophen: Schäden dokumentieren und unverzüglich melden!

Der Klimawandel führt auch in unserer Region zu einer Häufung von Naturkatastrophen. Vor allem das Risiko von Überschwemmungen und Vermurungen steigt rapide. Für die Betroffenen bedeutet ein Hoch- oder Überwasserschaden eine beträchtliche finanzielle Belastung. Unser Tipp: Je besser Sie die Schäden mit Fotos dokumentieren, desto rascher erfolgt in der Regel die Schadenszahlung Ihrer Versicherung! Gerne unterstützen wir Sie im Fall des Falles bei der Schadenabwicklung.

Im Rahmen der Versicherung für Eigenheim- und Haushaltversicherung gibt es bei Elementarschäden unterschiedliche Deckungsvarianten mit unterschiedlichen Höchstentschädigungen. Die meisten Haushalte verfügen nur über die prämienfreie Grunddeckung von Katastrophenschäden.

Die ausbezahlten Beträge sind für die Opfer meist nur ein Tropfen auf dem heißen Stein. Doch es gibt praktikable Lösungen mit deutlich höheren Deckungssummen.

Ausgesuchte Versicherer lassen das Risiko Naturgewalten mit akzeptablen Versicherungssummen in die Sturmversicherung für Gebäude und Inventar mit einfließen. Bei einzelnen Versicherern kann man auch eine sogenannte „All risk“Versicherung abschließen. Diese Variante kostet

zwar wesentlich mehr als eine herkömmliche Sturmversicherung, enthält aber unter anderem das Risiko Naturkatastrophen.

Doch nicht jeder Wasserschaden von außen ist auch versichert. Die Versicherungen unterscheiden beispielsweise zwischen Hochwasser, dem Ansteigen von natürlichen oder künstlichen Gewässern, und Überschwemmung, wenn Regen oder Schmelzwasser ein sonst nicht in Anspruch genommenes Gelände überflutet. In letzterem Fall handelt es sich um sogenannte Oberflächenwasser, die versicherungstechnisch nicht zum Hochwasser zählen.

Ob und mit welchen Höchstsummen diese Schäden gedeckt sind, wird von Versicherer zu Versicherer ebenso unterschiedlich behandelt wie die Frage, ob für Zusatzdeckungen Mehrprämien anfallen. Gerne überprüfen wir Ihre Polizzen und wählen bei Bedarf für Sie aus dem Angebot der heimischen Versicherer ein Produkt für Ihren ganz persönlichen Bedarf.

Ein umfassender Versicherungsschutz macht sich jedenfalls bezahlt. Denn viele Versicherer arbeiten mit Sanierungsfirmen zusammen, die nach dem Schaden dafür sorgen, dass die Trockenlegung des Gebäudes wirklich professionell über die Bühne geht.

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EINBRUCHDIEBSTAHLVERSICHERUNG

77 gestohlene Fahrräder täglich – machen Sie es Dieben nicht zu leicht

24.795 Fahrräder wurden nach Angaben des Bundeskriminalamts im Jahr 2017 in Österreich gestohlen gemeldet – das bedeutet durchschnittlich 68 gestohlene Fahrräder pro Tag. Eine Erhebung des österreichischen Versicherungsverbandes VVO und des KFV (Kuratorium für Verkehrssicherheit) zeigt: Aktuell sind in Österreich mehr als die Hälfte der abgestellten Fahrräder nicht oder falsch gesichert. Billige ungeeignete Schlösser können von Dieben innerhalb weniger Sekunden geknackt werden.

zur Hand. Darüber hinaus können einfache Maßnahmen das Risiko eines Diebstahls deutlich reduzieren:

Nur rund 5 Prozent der Befragten halten es für sehr wahrscheinlich, dass das eigene Fahrrad gestohlen wird. „Ich sichere mein Fahrrad nur, wenn ich länger abwesend bin“ oder „mein Fahrrad ist schon älter, das stiehlt mir keiner mehr“ werden oft als Gründe angeführt, sein Fahrrad nicht zu sichern. Am sichersten ist aber, Fahrräder an festen Gegenständen zu sichern.

Andernfalls werden sie häufig abtransportiert und die Sicherungen anschließend in Ruhe entfernt.

Eines der Hauptprobleme bei der Aufklärung von Fahrraddiebstählen ist, dass viele Bestohlene die Seriennummer nicht wissen. Das macht es der Polizei so gut wie unmöglich, gezielt nach dem Diebsgut zu fahnden. Selbst wenn Fahrraddiebe gefasst werden, können die gestohlenen Räder nicht zugeordnet werden. Das bestätigt auch aktuelle Erhebung: Zwar würden knapp 80 % der Befragten sofort bei der Polizei Anzeige erstatten, aber gerade einmal ein Drittel der Fahrradbesitzer können Fragen nach Rahmenoder Seriennummer beantworten.

Unser Tipp: Besorgen Sie sich einen Fahrradpass der Polizei, in dem die wichtigsten Daten – vor allem Seriennummer, Marke und Farbe Ihres Fahrrads eingetragen werden. Im Falle eines Diebstahls sind so die Informationen gleich

verankerten Gegenstand und verwenden Sie Qualitätsschlösser. Darüber hinaus sollten teure oder moderne Fahrräder nicht immer am selben Platz abgestellt werden.

■ Stellen Sie das Fahrrad nach Möglichkeit immer gesichert in einem versperrbaren Raum (Fahrradraum) ab.

■ Benutzen Sie qualitativ hochwertige Fahrradabstellanlagen – vor allem wenn Sie Ihr Fahrrad länger abstellen!

■ Sperren Sie Ihr Fahrrad immer an einen fix

■ Fahrradabstellanlagen, in denen bereits viele

beschädigte oder demontierte Fahrräder stehen, sollten gemieden werden, sie geben potenziellen Dieben das Gefühl, dass sich dieser Ort gut für einen Diebstahl eignet.

Eine Fahrradversicherung leistet Entschädigung für den Fall, dass Ihr Fahrrad gestohlen wird.

Ob auch der Diebstahl von Fahrradteilen, Vandalismus oder der Bruch des Fahrrads versichert sind, hängt von der Versicherung ab.

Zumeist wird bei Fahrradversicherungen der Zeitwert des Rades ersetzt, einzelne Versicherer berechnen im Schadensfall einen Selbstbehalt.

Hochwertige Schlösser und eine Registrierung des Rades sind bei vielen Versicherern Voraussetzung.

Gerade bei teuren Markenrädern oder E-Bikes ist es ratsam, nicht auf den Versicherungsschutz zu verzichten. Wir beraten Sie gerne über eine optimale Versicherungslösung!

Quelle: Versicherungsverband Österreich

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Steuervorteil 2018 Greifen Sie zu!

Am Jahresende Steuern sparen Die Steuerlast Ihres Unternehmens ist hoch genug.

Mit dem Gewinnfreibetrag sind bis zu 13 % Ihres Jahresgewinns steuerbegünstigt. Dabei macht es keinen Unterschied, ob Sie Ihren Gewinn mittels Bilanz oder Einnahmen-Ausgaben-Rechnung ermitteln.

Wir finden: Bei diesem Steuerzuckerl sollten Sie jedenfalls zugreifen! Ihr Steuerberater informiert Sie, in welcher Höhe Sie den gesetzlichen Freibetrag ausschöpfen können.

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Nähere Informationen zum Thema Gewinnfreibetrag finden Sie unter https://www.bmf.gv.at. Steuerliche Fragen klären Sie bitte mit Ihrem Steuerberater. Bitte bedenken Sie: Veranlagungen beinhalten Chancen und Risiken. Wir beraten Sie gerne. Bitte entscheiden Sie entsprechend Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Anlage-Bedürfnissen, ob eine Anlage für Sie geeignet ist. Unsere Marketingmitteilung ist kein Angebot und keine Einladung zur Anbot-Stellung, Kauf oder Verkauf. Weder nach österreichischem noch nach ausländischem Recht.

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DATENSCHUTZ

Datenschutz

Informationen zum Datenschutz nach Art 13 und 14 DSGVO Die nachstehenden Informationen geben Ihnen einen Überblick über die Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten durch die HYPO TIROL Versicherungsmakler Gesellschaft m.b.H. und Ihre diesbezüglichen Rechte. Der Inhalt und Umfang der Datenverarbeitung richtet sich maßgeblich nach den von Ihnen in Anspruch genommenen Produkten und Dienstleistungen.

1. Wer ist für die Datenverarbeitung verantwortlich und an wen kann ich mich wenden?

Verantwortlich für die Datenverarbeitung ist die HYPO TIROL Versicherungsmakler Gesellschaft m.b.H., Meraner Straße 8 6020 Innsbruck, AT: Tel.: +43 (0) 50700 – 0 E-Mail: service@hypotirol.com Die Datenschutzbeauftragte der HYPO TIROL Versicherungsmakler Gesellschaft mb.H. ist Frau Mag. Rafaela Hosp, Hypo Tirol Bank AG, Meraner Straße 8, Tel.: +43 (0) 50700 – 2101, E-Mail: datenschutz@hypotirol.com

2. Welche Daten werden verarbeitet und aus welchen Quellen stammen diese Daten?

Wir verarbeiten die personenbezogenen Daten, die wir im Rahmen der Geschäftsbeziehung von Ihnen erhalten. Zudem verarbeiten wir Daten, die wir von anderen verbundenen Unternehmen der Unternehmensgruppe der Hypo Tirol Bank AG und aus öffentlich zugänglichen Quellen (z. B. Firmenbuch, Vereinsregister, Grundbuch, Medien) zulässigerweise erhalten haben und verarbeiten dürfen.

Relevante personenbezogene Daten können in diesem Zusammenhang sein: Personalien (z. B. Vor- und Nachname, Geburtstag und -ort, Staatsangehörigkeit, etc.) sowie Kontaktdaten (z. B. Anschrift, E-Mail, Telefonnummer), Legitimationsdaten (z. B. Ausweisdaten) und Authentifikationsdaten (z. B. Unterschriftsprobe). Weiters fallen darunter gegebenenfalls Kontodaten, Ihre Sozialversicherungsnummer und im Falle von Anträgen auf Personenversicherungen auch Gesundheitsdaten.

3. Wofür verarbeiten wir Ihre Daten (Zweck der Verarbeitung) und auf welcher Rechtsgrundlage?

Wir verarbeiten Ihre personenbezogenen Daten im Einklang mit den Bestimmungen der EU-DatenschutzGrundverordnung (DSGVO) sowie des österreichischen Datenschutzgesetzes.

A. Zur Erfüllung von (vor)vertraglichen Pflichten [Art 6 Abs 1 lit b DSGVO] Die Verarbeitung personenbezogener Daten (Art 4 Z 2 DSGVO) erfolgt zur Erbringung und Vermittlung von Bankgeschäften, Finanzdienstleistungen sowie insbesondere Versicherungsgeschäften, zur Durchführung und Vorbereitung unserer Verträge mit Ihnen und zur Ausführung Ihrer Aufträge.

B. Zur Erfüllung rechtlicher Verpflichtungen [Art 6 Abs 1 lit c DSGVO] Eine Verarbeitung personenbezogener Daten kann zum Zweck der Erfüllung unterschiedlicher gesetzlicher welchen die HYPO TIROL Versicherungsmakler Gesellschaft m.b.H. als österreichisches Unternehmen in im Versicherungsbereich unterliegt, erforderlich sein.

C. Im Rahmen Ihrer Einwilligung [Art 6 Abs 1 lit a DSGVO] Wenn Sie uns eine Einwilligung zur Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten erteilt haben, erfolgt eine Verarbeitung nur gemäß den in der Zustimmungserklärung festgelegten Zwecken und im darin vereinbarten Umfang. Eine erteilte Einwilligung kann jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen werden (z. B. können Sie der Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten für Marketing- und Werbezwecke widersprechen, wenn Sie mit einer diesbezüglichen Verarbeitung künftig nicht mehr einverstanden sind).

D. Zur Wahrung berechtigter Interessen [Art 6 Abs 1 lit f DSGVO] Soweit erforderlich, kann im Rahmen von Interessenabwägungen zugunsten der HYPO TIROL Versicherungsmakler Gesellschaft m.b.H. oder eines Dritten eine Datenverarbeitung über die eigentliche Erfüllung des Vertrags hinaus zur Wahrung berechtigter Interessen von uns oder Dritten erfolgen.

In den folgenden Fällen erfolgt eine Datenverarbeitung zur Wahrung berechtigter Interessen:

■ Prüfung und Optimierung von Verfahren zur Bedarfsanalyse und direkter Kundenansprache;

■ Werbung oder Markt- und Meinungsforschung, soweit Sie der Nutzung Ihrer Daten nicht nach Art 21 DSGVO widersprochen haben;

■ Versand eines Newsletters, soweit Sie der Nutzung Ihrer Daten nicht nach Art 21 DSGVO widersprochen haben;

■ Maßnahmen zur Geschäftssteuerung und Weiterentwicklung von Dienstleistungen und Produkten;

■ Maßnahmen zur Betrugsprävention und -bekämpfung;

DATENSCHUTZ

■ Im Rahmen der Rechtsverfolgung (Geltendmachung rechtlicher Ansprüche und Verteidigung bei rechtlichen Streitigkeiten);

■ Gewährleistung der EDV/IT-Sicherheit und des EDV/ IT-Betriebs;

■ Maßnahmen zur Geschäfts- und Risikosteuerung und Weiterentwicklung von Dienstleistungen und Produkten.

4. Wer bekommt meine Daten?

Innerhalb der HYPO TIROL Versicherungsmakler Gesellschaft m.b.H. erhalten ausschließlich diejenigen MitarbeiterInnen Ihre Daten, die diese zur Erfüllung der vertraglichen, gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen Pflichten sowie der berechtigten Interessen benötigen.

Im Hinblick auf eine Datenweitergabe an konzernverbundene Unternehmen und sonstige Dritte möchten wir darauf hinweisen, dass die HYPO TIROL Versicherungsmakler Gesellschaft m.b.H. dem Datengeheimnis unterliegt und daher zur Verschwiegenheit über sämtliche kundenbezogenen Informationen und Tatsachen verpflichtet ist, die uns aufgrund der Geschäftsbeziehung anvertraut oder zugänglich gemacht worden sind.

Wir werden Ihre personenbezogenen Daten daher nur weitergeben, wenn Sie uns hierzu vorab schriftlich Ihre Zustimmung zur Datenübermittlung an konzernverbundene Unternehmen und sonstige Dritte gegeben haben, oder wir gesetzlich bzw. aufsichtsrechtlich dazu verpflichtet oder ermächtigt sind und/oder die Datenübermittlung zur Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtungen erforderlich ist.

Darüber hinaus erhalten von uns beauftragte Auftragsverarbeiter (insbesondere EDV/IT-Dienstleister) Ihre Daten, sofern diese die Daten zur Erfüllung ihrer jeweiligen Leistung benötigen. Sämtliche Auftragsverarbeiter sind vertraglich entsprechend dazu verpflichtet, Ihre Daten vertraulich zu behandeln und nur im Rahmen der Leistungserbringung zu verarbeiten.

5. Werden meine Daten in ein Drittland oder an eine internationale Organisation übermittelt?

Eine Datenübermittlung in Länder außerhalb der EU bzw des EWR (sogenannte Drittländer) findet nur statt, soweit dies zur Ausführung Ihrer Aufträge erforderlich, oder gesetzlich vorgeschrieben ist, Sie uns eine diesbezügliche Einwilligung erteilt haben, oder im Rahmen einer Auftragsdatenverarbeitung. Werden Dienstleister im Drittland eingesetzt, sind diese zusätzlich zu schriftlichen Weisungen durch die Vereinbarung der EU-Standardvertragsklauseln zur Einhaltung des Datenschutzniveaus in Europa verpflichtet.

6. Wie lange werden meine Daten gespeichert?

Wir verarbeiten und speichern Ihre personenbezogenen Daten solange es für die Erfüllung unserer vertraglichen und gesetzlichen Pflichten erforderlich ist, d. h. regelmäßig für die Dauer der gesamten Geschäftsbeziehung (von der Anbahnung, Abwicklung bis zur Beendigung eines Vertrags)

sowie darüber hinaus gemäß den gesetzlichen Aufbewahrungs- und Dokumentationspflichten, die sich u. a. aus dem Unternehmensgesetzbuch (UGB), der Bundesabgabenordnung (BAO), dem Bankwesengesetz (BWG), dem Finanzmarkt-Geldwäschegesetz (FM-GwG), dem Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG 2016), dem Versicherungsvertragsgesetz (VersVG) und dem Wertpapieraufsichtsgesetz (WAG) ergeben.

Zudem sind bei der Speicherdauer stets die gesetzlichen Verjährungsfristen, die im Allgemeinen 3 Jahre, aber in bestimmten Fällen auch bis zu 30 Jahre betragen können, zu berücksichtigen.

7. Welche Datenschutzrechte stehen mir zu?

Sie haben jederzeit ein Recht auf Auskunft [Art 15 DSGVO], Berichtigung [Art 16 DSGVO], Löschung [Art 17 DSGVO] oder Einschränkung der Verarbeitung [Art 18 DSGVO] Ihrer gespeicherten personenbezogenen Daten, ein Recht auf Datenübertragbarkeit [Art 20 DSGVO] sowie das Recht auf Beschwerde bei einer Aufsichtsbehörde [Art 77 DSGVO].

Außerdem haben Sie gemäß Art 21 DSGVO das Recht auf Widerspruch gegen die Datenverarbeitung, wenn diese auf Grundlage Ihrer Einwilligung oder zur Wahrung berechtigter Interessen erfolgt und keine zwingenden schutzwürdigen Interessen des Verantwortlichen an der Verarbeitung vorliegen oder die Verarbeitung zu Zwecken der Direktwerbung (z. B. Versand eines Newsletters) erfolgt.

Bitte wenden Sie sich zur Geltendmachung dieser Rechte an unsere/-n Datenschutzbeauftragte/-n (siehe Punkt 1. dieses Dokuments). Allfällige Beschwerden können Sie an die österreichische Datenschutzbehörde, Wickenburggasse 8, 1080 Wien, richten (www.dsb.gv.at).

8. Bin ich verpflichtet, Daten bereitzustellen?

Im Rahmen der Geschäftsbeziehung müssen Sie uns diejenigen personenbezogenen Daten bereitstellen, die für die Aufnahme und Durchführung der Geschäftsbeziehung erforderlich sind und zu deren Erhebung wir gesetzlich verpflichtet sind.

Wenn Sie uns diese Daten nicht zur Verfügung stellen, werden wir den Abschluss des Vertrags oder die Ausführung des Auftrags in der Regel ablehnen müssen oder einen bestehenden Vertrag nicht mehr durchführen können und folglich beenden müssen.

Sie sind jedoch nicht verpflichtet, hinsichtlich jener Daten, die für die Vertragserfüllung nicht relevant bzw gesetzlich und/oder regulatorisch nicht erforderlich sind, eine Einwilligung zur Datenverarbeitung zu erteilen, z. B. zu Marketingzwecken.

9. Gibt es eine automatisierte Entscheidungsfindung oder Profiling?

Wir nutzen keine automatisierten Entscheidungsfindungen im Sinne des Art 22 DSGVO zur Herbeiführung einer Entscheidung über die Begründung und Durchführung der Geschäftsbeziehung.

Stand: September 2018

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KASKOVERSICHERUNG

Polizeimeldung

Sachverhalt: Der Versicherungsnehmer verursachte einen Verkehrsunfall, indem er einen Leitpflock schwer beschädigte und mit einem Baum kollidierte.

Es lag eine Beschädigung fremder Sachen vor.

Dennoch erstattete der Versicherungsnehmer erst mehrere Stunden später Anzeige bei der Polizei.

„Bei dieser Sachlage haben die Vorinstanzen die vorsätzliche Verletzung der Aufklärungsobliegenheit des Versicherungsnehmers nach Art 7.3.2 AKKB 2014 im Einklang mit der Rechtsprechung des Fachsenats bejaht.“

Der Versicherer wendete Leistungsfreiheit ein wegen der Verletzung der Aufklärungsobliegenheit des Versicherungsnehmers. Darunter falle auch die objektive Prüfung der körperlichen Verfassung zum Zeitpunkt des Unfalls hinsichtlich des Verdachts einer eventuellen Alkoholisierung.

Auch hinsichtlich der Haftpflichtversicherung wird der Versicherer bis Euro 11.000 regressberechtigt sein. Dies wurde aber in diesem Urteil nicht behandelt.

Rechtliche Beurteilung des OGH: Der OGH bestätigte die Ansicht des Versicherers und sah die Verletzung dieser Aufklärungsobliegenheit als erwiesen an. Der Versicherungsnehmer habe durch sein Verhalten vermieden, eine lückenlose Aufklärung des Sachverhalts sicherzustellen. Die vom Versicherungsnehmer erstattete Polizeimeldung erst mehrere Stunden nach dem Unfall ist jedenfalls keine Meldung „ohne unnötigen Aufschub“.

Der Verdacht einer Alkoholisierung steht auch deshalb im Raum, da der Versicherungsnehmer nach dem Unfall sein Fahrzeug verkehrsbehindernd ungesichert zurückließ und sich vom Unfallort entfernte.

Der Kaskoversicherung war leistungsfrei.

PRIVATE BANKING

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Ihr Geld arbeitet. Sie sparen sich Zeit.

Als erfolgreiche Geschäftsfrau oder ambitionierter Geschäftsmann wissen Sie nur zu gut: Zeit ist Geld. Ihren Erfolg voranzutreiben, füllt den Großteil Ihres Tages.

Dass da nicht genug Zeit übrigbleibt, um sich auch noch mit den komplexen Finanzmärkten zu beschäftigen, liegt auf der Hand. Deshalb: Lassen Sie sich entlasten. Wir stellen Ihnen die Expertise zur Seite, die der langfristige Erfolg Ihrer Vermögensanlage erfordert. Erfahrung plus Flexibilität ist dafür die perfekte Kombination. Sie geben die Rahmenbedingungen vor — wir kümmern uns um alle anstehenden Entscheidungen. Damit Sie sich um Aufgaben kümmern können, die Sie nicht delegieren können. Und Ihnen am Ende des Tages genug Zeit bleibt, die schönen Seiten Ihres Erfolgs zu genießen.

Zuhören, vorausdenken, aufklären.

Mit einem Ziel vor Augen: Eine exakt auf Sie zugeschnittene und in sich stimmige Anlagestrategie, die Sie beim Erfolg Ihrer Kapitalgeschäfte unterstützt. Langfristig. Denn aus unserer Erfahrung wissen wir: Gehobene Veranlagung bedeutet mehr, als Ihr Kapital heute gewinnbringend anzulegen. Gehobene Veranlagung bedeutet vorausschauende Verantwortung. Das ist die Leitlinie unserer Arbeit.

Deshalb haben wir immer drei Dinge im Blick: Ertragschancen, Risikomanagement und Kosteneffizienz.

Das setzt die Wendigkeit voraus, Anlageentscheidungen rasch und objektiv zu treffen. Und die Ertragskraft Ihres Portfolios durch faire Gebühren zu steigern. An diesen Erfolgsfaktoren orientiert sich unser Engagement. Denn als unabhängige Experten sind wir an keinen Vertriebspartner gebunden.

Wir sind ausschließlich Ihren Vorgaben und Ihrem Wunschresultat verpflichtet.

Bevor Sie also Ihr Kapital investieren – investieren Sie Zeit in ein Gespräch mit den Expertinnen und Experten unseres Hauses. Bei uns in der Hypo Tirol Zentrale bzw. in der Hypo Geschäftsstelle Ihrer Wahl. Oder an einem für Sie passenderen Ort. Lernen wir uns kennen!

Wir freuen uns darauf, Sie zu überzeugen.

Wir sind für Sie da!

HYPO TIROL BANK AG Private Banking Meraner Straße 8 6020 Innsbruck T. +43 (0) 50700-7000 service@hypotirol.com www.hypotirol.com

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GOLFVERSICHERUNG

Hobby Golf: aber sicher

Mit 105.000 Mitgliedern sind die Golfer Österreichs fünftgrößter Sportverband. Egal, ob Sie zu den Hobbyspielern zählen oder ambitioniert an Ihrem Handicap arbeiten – eine Golfversicherung bietet Ihnen und Ihrer Ausrüstung weltweit optimalen Schutz.

Golfversicherungen versichern in der Regel die gesamte Golfausrüstung (Golfschläger, Golfwagen, Taschen, Bekleidung etc.) zum Neuwert, ob im Auto, am Golfplatz, im Flugzeug, im Urlaubshotel oder in den eigenen vier Wänden. Gedeckt sind weltweit Schäden durch Feuer, Überspannung infolge von Blitzschlag, Sturm, Hagel, Einbruch, Diebstahl sowie Leitungswasser. Ersetzt werden meist auch gebrochene Schläger bis zu festgelegten Höchstsummen. Sollten Sie einmal – man kann ja nie wissen – in den Genuss eines „Hole in One“ kommen, übernehmen viele Versicherer auch die Bewirtungskosten der Turnierpartner in der vereinbarten Höhe.

Die Golfsport-Haftpflicht Versicherung deckt Personen- und/oder Sachschäden sowie daraus resultierende Vermögensschäden und wehrt ungerechtfertigte Ansprüche ab. Landet einer Ihrer Golfbälle also beispielsweise in der Windschutzscheibe eines Autos oder wird gar

ein anderer Golfer oder ein Passant durch einen Fehlschlag verletzt, kommt die GolfHaftpflichtversicherung für den Schaden auf.

Mitversichert sind bei ausgesuchten Versicherern darüber hinaus Bargeld, Mobiltelefone und sonstige persönliche Gegenstände am Golfclub-Gelände, die gemeinsam mit der Golfausrüstung verwahrt sind.

D&O UND MANAGERRECHTSSCHUTZ

Immer öfter müssen Führungskräfte vor Gericht den Kopf hinhalten

Geschäftsführer, Vorstände und Aufsichtsorgane tragen hohe berufliche Risiken.

Sie haften für Verletzungen der Sorgfaltspflicht bei Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit – von Fristversäumnissen und Konkursverschleppung über mangelhafte Buchführung bis hin zu Verstößen gegen das Arbeitszeitgesetz – sowohl gegenüber dem eigenen Unternehmen als auch gegenüber Dritten mit ihrem Privatvermögen.

Die Zahl der Schadenersatzklagen, aber auch der strafrechtlichen Ermittlungen steigt ständig. Grund dafür ist einerseits die Flut an Gesetzen und Verordnungen, die auf Führungskräften lasten und das Haftungsrisiko verschärfen, andererseits die Tendenz, dass Unternehmen heute zunehmend geneigt sind, Haftungsansprüche gegen Führungskräfte gerichtlich durchzusetzen und sich bei Vermögensschäden durch Schadenersatzklagen schadlos zu halten.

Was die strafrechtlich relevanten Risiken betrifft, ist mit Einführung der Korruptionsstaatsanwaltschaft die Zahl der anonymen Anzeigen rasant angestiegen – und damit die Gefahr, auch ohne schuldhaftes Verhalten in strafrechtliche Ermittlungen gezogen zu werden. Oft zeigt sich erst nach einem jahrelangen Rechtsstreit, ob eine eingebrachte Klage oder Anschuldigung überhaupt berechtigt war.

Die Directors and Officers Versicherung (D&O) ist eine Art Berufshaftpflichtversicherung für

Leitungs- und Aufsichtsorgane. Sie haftet für Schäden, die aufgrund eines Sorgfaltsverstoßes bei der eigentlichen Managertätigkeit entstehen. Der Versicherer wehrt unberechtigte Ansprüche ab, befriedigt berechtigte und übernimmt die Kosten der Verteidigung.

Wissentliche Pflichtverletzung, also vorsätzliches Verhalten, ist in der Regel von der Deckung durch die Versicherung ausgeschlossen, insbesondere, wenn nicht nur eine gesetzliche Pflicht oder eine Anweisung wissentlich verletzt worden ist, sondern sich der Vorsatz auf die Herbeiführung des Schadens bezogen hat.

Wichtig ist, dass die Frage der Nachdeckung geregelt ist. Für den lückenlosen Versicherungsschutz ausschlaggebend ist nicht, dass für die Führungskraft Versicherungsschutz bestand, als sie ihre Sorgfaltspflicht verletzt hat. Relevant ist hingegen, dass die Führungskraft auch dann noch versichert ist, wenn der Schaden zum ersten Mal geltend gemacht wird. In der Regel beträgt die Nachdeckungsfrist für Manager in D&O Polizzen fünf Jahre nach dem Ausscheiden, manche Versicherer übernehmen die Nachhaftung auch für bis zu zehn Jahre nach Ausscheiden.

Da professionelle Deckungskonzepte für Führungskräfte sehr komplex sind und auch das Risiko von strafrechtlichen Ermittlungen abgedeckt sein sollte, empfiehlt sich eine umfassende Risikoanalyse durch einen unabhängigen Experten.

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D&O-VERSICHERUNG

Claims-Made-Prinzip Sachverhalt: Der Kläger war Mitglied des Vorstandes eines Unternehmens (Versicherungsnehmerin) und wurde wegen Vertrauensunwürdigkeit entlassen.

Das Unternehmen hatte eine D&O-Versicherung abgeschlossen, die für die Organmitglieder und leitende Angestellte galt.

Der Versicherer gewährte Deckung nur im Rahmen des Verfahrensrechtsschutz im Strafverfahren, verweigerte aber die Deckung aus dem Manager-Haftpflichtschutz für die Abwehr der gestellten Ansprüche. Gemäß den geltenden Versicherungsbedingungen und dem dort normierten Anspruchserhebungsprinzip sei der Kompensationseinwand gegen den Kläger erst nach Beendigung des Versicherungsvertrags erhoben worden.

Die Beendigung selbst argumentiert der Versicherer damit, dass infolge der Verschmelzung des Unternehmens mit einem anderen Unternehmen der Versicherungsvertrag lt. Versicherungsbedingungen automatisch abgelaufen sei. Eine Kündigung sei vom Versicherer nur zusätzlich und erklärend ausgesprochen worden. Gemäß den Versicherungsbedingungen ist eine Nachmeldefrist in diesem Falle nicht wirksam, eine Run-Off-Frist wurde nicht vereinbart. Es liege daher kein Versicherungsfall vor.

Der Kläger hatte aufrechten Versicherungsschutz aus einer Rechtsschutzversicherung. Er wollte die Feststellung auf die weitere Deckung durch die gegenständliche Haftpflichtversicherung (darin enthaltene Verfahrens-Rechtsschutzdeckung für das strafrechtliche Ermittlungsverfahren sowie die aktive Prozessführung bei Aufrechnung) für den Fall haben, dass sein Rechtsschutzversicherer für das Arbeitsgerichtsverfahren keine Deckung gewährt.

Rechtliche Beurteilung des OGH: Der OGH stellte klar, dass der Eintrittszeitpunkt eines Versicherungsfalls durch das Gesetz nicht definiert ist, daher muss auf die allgemeinen Versicherungsbedingungen zurückverwiesen werden. In der gegenständlichen Haftpflichtversicherung tritt der Versicherungsfall mit dem Zeitpunkt einer schriftlichen Anspruchserhebung ein.

Im Versicherungsvertrag war festgelegt, dass der Versicherungsfall in dem Zeitpunkt als eingetreten gilt, „in dem die erste Inanspruchnahme erfolgt oder das erste Verfahren eingeleitet wird, und zwar je nachdem, welcher der früheste dieser Zeitpunkte ist. Angesichts dieser inhaltlich klaren Regelungen kann ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer diese Bestimmungen nur dahin verstehen, dass – bei Vorliegen identer Pflichtverletzungen – sowohl Haftpflicht-Versicherungsfälle als auch Verfahrensrechtsschutz-Versicherungsfälle zu einem einheitlichen Versicherungsfall verknüpft werden und dass alle zu einem einheitlichen Versicherungsfall verknüpften Versicherungsfälle gleichzeitig im Zeitpunkt des zeitlich ersten Ereignisses als eintreten gelten. Das hat im Ergebnis zur Folge, dass für Bestand und Umfang des Versicherungsschutzes ausschließlich das zeitlich erste Ereignis maßgeblich ist.“ Da in diesem Falle das Ermittlungsverfahren gegen den Kläger unstrittig vor dem Stornozeitpunkt eingeleitet wurde, ist der Versicherungsfall daher jedenfalls innerhalb der Laufzeit des Versicherungsvertrags als eingetreten zu beurteilen. Auch die nach dem Stornozeitpunkt getätigten Aufrechnungseinreden im Arbeitsgerichtsverfahren sind als Gegenstand des Ermittlungsverfahrens anzusehen. Dies deshalb, weil ein einheitlicher Schadenfall aufgrund der Serienschadenklausel anzunehmen ist, wodurch sich die aufgeworfenen Fragen einer Vertragsbeendigung oder einer Nachmeldefrist oder einer Run-Off-Frist erst gar nicht stellen. Die sich daraus ergebende Identität des Versicherungsfalls führt gemäß den geltenden Versicherungsbedingungen zu einem einheitlichen Schadenfall, der mit dem ersten während der Dauer des Versicherungsvertrags eingetretenen Schadenfall (Inanspruchnahme) anzusetzen ist.

Die vom Versicherer behauptete Gefahrenerhöhung aufgrund der Verschmelzung des Unternehmens hat auf die Beurteilung dieses Falls keinen Einfluss, da Pflichtverletzungen nach dem Zeitpunkt der Verschmelzung hier nicht verfahrensgegenständlich waren.

Der Versicherer hatte daher die Leistung zu erbringen.

HUMOR

„Einspruch oida bei mir sicha ned!“

Kann man per Smartphone gegen eine Strafver füg ung Berufung einlegen?

Und geht die nicht unbedingt in bestem Juristendeutsch verfasste Formulierung „Einspruch oida“ als Betreff durch? Ja, man kann, urteilte das Landesverwaltungsgericht Niederösterreich. Pech, dass der betroffene Straffällige die Einspruchsfrist übersah.

Dem Fahrzeuglenker war ein Verkehrsdelikt zur Last gelegt worden, als Bußgeld sollte er 300 Euro bezahlen. Da ein erster Zustellversuch vergeblich war, wurde die Strafverfügung beim Postamt hinterlegt – mit der Belehrung, binnen 2 Wochen schriftlich Einspruch bei der Behörde erheben zu können.

Der Verkehrssünder tat dies per SMS: „Betreff: Einspruch oida. So ned, bei mir sicha ned. Ich mache Einspruch gegen lge in Papier was sein im anhang. Das korrekt von Gesetz und so. Mfg

Quelle: Rechtsinformationssystem des Bundes

und Hanga tschanga. Von meinem Samsung Galaxy Smartphone gesendet.“ Eine Kopie der Strafverfügung war dem Mail angehängt. Die zuständige Behörde wies den Einspruch als verspätet zurück, der Verkehrssünder verantwortete sich mit einem längeren Krankenstand, blieb jedoch die Beweise dafür schuldig. Die Strafverfügung wurde daher rechtskräftig.

Nach Ansicht des Gerichts ist die oben genannte E-Mail mit dem Betreff „Einspruch oida“ zweifellos als Einspruch im Sinne des § 49 VStG zu werten, auch wenn die Wortwahl als „eher simpel“ einzustufen ist.

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HAFTPFLICHTVERSICHERUNG

Gefahr des täglichen Lebens?

So etwas nicht!

Sachverhalt: Der Versicherungsnehmer nahm relativ umfangreiche Reparaturen an seinem Fahrzeug mittels Schweißarbeiten vor. Dabei geriet das Fahrzeug in Brand, wodurch in weiterer Folge auch die Lagerhalle, wo diese Tätigkeiten stattgefunden haben, erfasst wurde.

Der Versicherer lehnte die Deckung aus der Privathaftpflichtversicherung ab, es handle sich bei solchen Tätigkeiten nicht um die Gefahr des täglichen Lebens, sondern um Arbeiten, die üblicherweise nicht in eigener Regie durchgeführt werden.

Rechtliche Beurteilung des OGH: Der OGH bestätigte die Rechtsmeinung des Versicherers und stellte fest, dass Schweißarbeiten an einem Fahrzeug nicht zur üblichen Freizeitbeschäftigung gehören.

„Solche Arbeiten werden jedoch gewöhnlich in einer KFZ-Werkstätte von dazu ausgebildeten und befugten Fachleuten vorgenommen. Es handelt sich daher um Arbeiten, die in Art und Umfang einer betrieblichen Tätigkeit gleichkommen und – auch von Bastlern – in der Regel nicht in Eigenregie vorgenommen werden. Mit der Durchführung von Schweißarbeiten in einem derartigen Ausmaß muss vielmehr im Privatleben eines Menschen üblicherweise nicht gerechnet werden.“ Die Deckung aus der Privathaftpflichtversicherung war also nicht gegeben.

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6370 Kitzbühel, Bichlstraße 9, Tel. 050700-1600 6330 Kufstein, Oberer Stadtplatz 6, Tel. 050700-7500 6290 Mayrhofen, Hauptstraße 418, Tel. 050700-7400 6130 Schwaz, Andreas-Hofer-Straße 6, Tel. 050700-1300 6380 St. Johann i. T., Speckbacherstraße 29, Tel. 050700-7600 6300 Wörgl, Speckbacherstraße 10, Tel. 050700-7800

Geschäftsstellen Oberland

Geschäftsstelle Osttirol Geschäftsstelle Wien Zweigniederlassung Italien

Fulpmes Imst Landeck Reutte Seefeld Telfs Lienz Wien

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Hypo Immobilien Betriebs GmbH Hypo Tirol Versicherungsmakler GmbH WohnVison Center Tirol

6166 Fulpmes, Waldraster Straße 2, Tel. 050700-7700 6460 Imst, Rathausstraße 1, Tel. 050700-7900 6500 Landeck, Malser Straße 11, Tel. 050700-1800 6600 Reutte, Mühler Straße 12, Tel. 050700-1900 6100 Seefeld, Innsbrucker Straße 8, Tel. 050700-5100 6410 Telfs, Obermarktstraße 2, Tel. 050700-1400 9900 Lienz, Hauptplatz 4, Tel. 050700-1700 1010 Wien, Tegetthoffstraße 4, Tel. 050700-5200 39100 Bozen, Waltherplatz 2, Tel. 0039/0471/09 96 00 6020 Innsbruck, Hypo-Passage 2, Tel. 050700-3120 6020 Innsbruck, Meraner Straße 8, Tel. 050700-2214

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WohnVision Center Standorte

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