La Lettre Grameen Crédit Agricole numéro
12
Mai 2013
Editorial
Jean Luc Perron Délégué Général de la Fondation Grameen Crédit Agricole
Les deux faces de la mondialisation
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ictime de catastrophes naturelles répétées, notamment d’inondations meurtrières, le Bangladesh fait à nouveau la une des journaux en raison de catastrophes industrielles dont il est le théâtre : il y a 6 mois, l’incendie d’une usine a fait 112 victimes piégées dans un immeuble dont les issues de secours étaient condamnées; le 24 avril l’effondrement à Dacca du Rana Plazza, un immeuble industriel de 8 étages construit illégalement, a fait plus de 1 000 victimes, principalement des ouvrières de l’industrie textile, dont le salaire minimum est inférieur à 40 $ par mois. A la différence des catastrophes naturelles, ces « accidents » industriels engagent malheureusement la responsabilité de toute une chaîne d’acteurs humains, depuis les propriétaires des immeubles et les patrons des usines jusqu’aux donneurs d’ordre internationaux, sans oublier les services de la Ville et le gouvernement du pays. Ils révèlent surtout la face sombre de la mondialisation qui fait travailler des enfants et met en danger la vie de milliers d’ouvriers sous-payés, pour alimenter nos grands magasins en chemises, polos, jeans «made in Bangladesh», vendus sous des marques bien connues.
www.grameen-credit-agricole.org
Au même moment se déroulait à Washington, sous la coupole du Capitole, la remise au Professeur Yunus de la Médaille d’Or que lui a décernée le Congrès américain. Cérémonie solennelle qui honorait le pionnier du microcrédit et du social business. Démocrates et Républicains confondus, les 8 membres du Congrès chargés de faire l’éloge du Professeur Yunus ont montré comment les expériences de microcrédit et de social business initiées au Bangladesh se sont diffusées dans le monde entier et ont ouvert une voie nouvelle dans la lutte contre la pauvreté, l’exclusion et la précarité. Ainsi ils ont mis en valeur la face lumineuse de la mondialisation, ce réseau planétaire d’initiatives et d’organisations qui veulent mettre le meilleur de l’esprit d’entreprise et de la technologie au service d’un développement durable et équitable.
La Fondation Grameen Crédit Agricole poursuivra ses efforts pour promouvoir cette face lumineuse de la mondialisation.
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Actualités Le Conseil d’Administration de la Fondation s’est réuni le 4 mars à Luxembourg sous la présidence de Jean-Marie Sander, avec la participation de Muhammad Yunus.
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ette réunion a été l’occasion pour Jean–Luc Perron de présenter le rapport d’activité de la Fondation en 2012, ainsi que les comptes financiers 2012 et le budget 2013, qui ont été approuvés à l’unanimité. Le Conseil a pris connaissance du lancement du Grameen Crédit Agricole Social Business Fund créé en novembre dernier à l’initiative de la Fondation et qui a reçu le visa formel de la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg le 14 janvier 2013. Le Conseil a remercié le Professeur M. Yunus et Jean-Michel Sévérino qui ont accepté d’être respectivement Président et Vice-Président du Grameen Credit Agricole Fund. Les administrateurs de la Fondation ont également approuvé la démarche proposée par le Délégué Général pour rechercher des investisseurs socialement engagés ainsi que les outils de communication qui ont été élaborés à cet effet. Les administrateurs ont également été informés de l’audit SAM de la Fondation (Social Audit tool for Microfinance investment intermediaries) réalisé par CERISE et en ont discuté les résultats et les recommandations. En effet, après bientôt 5 ans d’activité, il était particulièrement utile de demander à un organisme externe d’évaluer la politique d’investissement de la Fondation en microfinance et de vérifier qu’elle était bien mise en œuvre conformément
aux objectifs affichés de contribuer à la lutte contre la pauvreté et l’exclusion financière dans les pays en développement. L’audit SAM a confirmé que la politique d’investissement est bien orientée prioritairement vers les pays les plus pauvres d’Afrique et d’Asie du Sud, vers les IMF de taille moyenne, voire petite, fortement engagées dans une mission sociale tournée vers les plus pauvres et en faveur des femmes, et qu’elle donne priorité aux IMF à vocation agricole et rurale. La mise en œuvre prochaine de la Facilité africaine de décollage ne pourra que renforcer encore cet impact. Le portefeuille d’IMF partenaires de la Fondation a été comparé avantageusement à la base de données SPI (Social Performance Indicators) dont dispose CERISE, même si certaines IMF partenaires, notamment en Asie centrale, présentent un profil plus commercial. CERISE recommande à la Fondation d’élaborer un business plan intégrant complètement ses objectifs sociaux et de développer son assistance technique, y compris dans les aspects de mesure de la performance sociale. Enfin le Conseil d’Administration a renouvelé les mandats de trois administrateurs, Beatriz Armendariz (Maître de conférences en économie à l’Université de Harvard), Agnès de Clermont-Tonnerre (Directrice des Affaires Générales de LCL) et Yves Couturier (ancien secrétaire général de la Fédération Nationale du Crédit Agricole), pour une période de trois ans.
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La Fondation présente lors de la remise de la Médaille d’or du Congrès américain au Professeur Yunus Les représentants de la Chambre et du Sénat américains ont remis la Médaille d’or du Congrès au Professeur Muhammad Yunus.
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e 17 avril dernier, au cours d’une cérémonie à la fois impressionnante et émouvante sous la coupole du Capitole, les leaders de la Chambre et du Sénat américains ont remis la Médaille d’or du Congrès au Professeur Muhammad Yunus en reconnaissance de ses efforts dans la lutte contre la pauvreté dans le monde. Plus de 300 amis du Professeur Yunus, dont une nombreuse délégation du Bangladesh, ont participé à la cérémonie et écouté avec émotion Monica Yunus chanter «a beautiful dreamer» en l’honneur de son père. Pour le Speaker républicain de la Chambre des représentants, John Boehner « le professeur Yunus a entrepris de faire ce qui est peutêtre la chose la plus importante de toutes, à savoir, libérer les gens afin de leur permettre de chercher une vie meilleure. Et pas n’importe quels gens: les hommes et les femmes qui n’avaient jusque-là connu que la misère, à qui on avait dit qu’ils n’étaient bons à rien. »
Pour Nancy Pelosi, leader démocrate de la Chambre des représentants, le Professeur Yunus « est [...] un visionnaire avec un plan et c’est pourquoi nous lui rendons hommage aujourd’hui! » Dans son discours de remerciement, M. Yunus a souligné combien cette médaille honorait à travers lui tout le peuple du Bangladesh. Le Congrès a attribué la Médaille d’or du Congrès au professeur M. Yunus en 2010. Celui-ci est ainsi une des sept personnalités dans le monde à avoir été honorées à la fois du Prix Nobel de la Paix, de la médaille présidentielle de la Liberté et de la Médaille d’or du Congrès. Présent à la cérémonie au nom de la Fondation Grameen Crédit Agricole, Jean-Luc Perron a transmis au Professeur Yunus les félicitations du Conseil d’Administration et du Président de la Fondation.
La Fondation Grameen Crédit Agricole analyse le niveau de satisfaction de ses IMF partenaires En avril, la Fondation Grameen Crédit Agricole a décidé de réaliser une nouvelle enquête parmi les institutions de microfinance qu’elle soutient dans le but de connaître leur niveau de satisfaction et d’évaluer leurs besoins en matière d’assistance technique.
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e questionnaire, qui cette année comportait 30 questions, a été envoyé à toutes les IMF partenaires de la Fondation à fin 2012, avec un taux de réponse de près de 70%, légèrement supérieur au taux de 65% de réponses au questionnaire de l’année précédente. Dans l’ensemble, les partenaires ayant répondu au questionnaire ont indiqué être très satisfaits de la relation existante avec la Fondation, avec un taux de forte satisfaction de 53%. De manière globale, et malgré une légère baisse par rapport à l’analyse 2012, 84% des partenaires ayant répondu sont satisfaits de leur relation avec la Fondation Grameen Crédit Agricole.
Les réponses aux questions qui portaient sur des points aussi variés que la relation avec l’équipe, la transparence du processus, la due diligence ou l’assistance technique vont permettre à la Fondation de poursuivre ses efforts d’amélioration de son offre de services aux institutions partenaires tout en continuant d’innover. Vous pouvez consulter les résultats de l’enquête en cliquant ci-après:
http://issuu.com/fondationgrameencreditagricole/docs/questionnaire_ satisfaction_2013?mode=window&viewMode=singlePage
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Les partenaires tadjiks de la Fondation Grameen Crédit Agricole organisent un voyage d’étude à Bichkek (République du Kirghizistan) Du 18 au 22 Février 2013, trois IMF tadjik, partenaires de la Fondation Grameen Crédit Agricole, ont participé à un voyage d’étude à Bichkek. Les représentants d’Arvand, Humo et Oxus ont visité l’une des IMF les plus importantes de la République du Kirghizistan, CJSC “Bai-Tushum and Partners” Microfinance Bank.
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e principal objectif de la visite à CJSC «Bai-Tushum and Partners» était, pour les partenaires de la Fondation, d’avoir une idée plus précise du processus entrepreneurial de la Banque de microfinance kirghize. Les représentants tadjiks ont été particulièrement intéressés par les questions liées à la planification, au reporting, à la communication efficace entre le siège et les agences, l’amélioration de l’efficacité du travail du comité de crédit, la gestion du
personnel, les stratégies marketing et de gestion des risques et d’autres questions en rapport avec une gestion efficace de l’activité. M. Rahimov Sh., Directeur d’agence de LLC MDO “Arvand” à Istaravshan a souligné le fait que «l’institution kirghize a un bon système de sécurité de l’information et de la commercialisation et divers outils de relations publiques pour promouvoir la culture institutionnelle de CJSC Bai- Tushum and Partners», alors que M. Khalikov A., autre Directeur
European Venture Philanthropy and Social Investment : la Fondation Grameen Crédit Agricole contribue à l’étude 2011/2012 En mars, l’EVPA a publié sa deuxième enquête annuelle sur la Venture Philanthropy et l’investissement social.
d’agence d’Arvand, a quant à lui noté les «particularités du système de formation des nouveaux employés qui, selon [son] point de vue, est très efficace à la fois en termes économiques et sociaux». M. Khalikov a suggéré de prendre en compte certains des modèles pour développer un système de formation similaire adapté aux besoins d’Arvand. La Fondation Grameen Crédit Agricole a apporté son concours financier à ses partenaires tadjiks pour leur participation à cette visite de terrain.
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European Venture Philanthropy Association (EVPA) réunit des acteurs issus du monde de la philanthropie et du private equity qui souhaitent amplifier et rendre plus durable l’impact social des Fondations et des entreprises de social business en s’inspirant des méthodes et des outils forgés dans le monde de l’entreprise et de l’investissement. EVPA, dont la Fondation est membre depuis 2012, vient de livrer sa 2ème enquête annuelle sur ces concepts de «venture philanthropy» et d’investissement social. Elle montre un développement de ces approches et le recours à des instruments de plus en plus sophistiqués pour générer un plus grand impact sociétal. Ainsi l’investissement moyen par organisation est de 5,2 M €, soit une hausse de 27% par rapport à l’année précédente (4,1 M €). Le rapport offre une analyse détaillée des investissements financiers et non financiers réalisés, et de la stratégie d’investissement des organisations de venture philanthropy et d’investissement social basées en Europe. Pour accéder à l’enquête:
http://issuu.com/fondationgrameencreditagricole/docs/evpa-survey_2011_ 20121?mode=window&viewMode=doublePage
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La Fondation Grameen Crédit Agricole contribue à l’élaboration du «Document de travail» sur la définition des tiers en matière de microfinance de l’e-MFP Le Groupe de travail de la plateforme européenne de microfinance (e-MFP) sur les investisseurs auquel participe la Fondation Grameen Crédit Agricole publie un «Document de travail» sur la segmentation des institutions de microfinance, en particulier les segments (ou Tiers en anglais) 2 et 3.
e-MFP a constitué un groupe de travail des investisseurs spécialisés dans le financement des institutions de taille moyenne (Tier 2) ou petite (Tier 3). La Fondation Grameen Crédit Agricole, qui est prioritairement orientée vers ces deux catégories d’IMF, a pris une part active à ce groupe qui vient de publier un document de travail proposant une définition commune de chacun des segments 2 et 3 (ou Tiers 2 et 3), basée sur 3 critères: la taille, la pérennité et la transparence. A partir de cette définition commune, les investisseurs, qui visent prioritairement les Tiers 2 et 3, souhaitent échanger sur les meilleures pratiques et développer des modes d’intervention adaptés à la taille et à la maturité des IMF partenaires. Pour accéder au document de travail:
http://issuu.com/fondationgrameencreditagricole/docs/action_group_discussion_ paper_no_1?mode=window&viewMode=singlePage Pour accéder à l’interview de Kaspar Wansleben, Directeur Général du Luxembourg Microfinance Development Fund (LMDF) sur les définitions des tier.:
http://europe.microfinancefocus.com/tier-definitions-interview-with-kasparwansleben-executive-director-lmdf/
La Fondation Grameen Crédit Agricole participe à l’élaboration du Manuel sur les indicateurs de performance sociale en microassurance La Fondation a pris une part très active dans la rédaction du Manuel sur les indicateurs de la performance sociale dans le domaine de la microassurance, que vient de publier ADA.
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es pionniers et les professionnels de la microassurance soulignent fréquemment leur vocation sociale mais sont souvent incapables d’illustrer leurs intentions avec des chiffres et des rapports adaptés. Ce nouveau manuel intitulé “Indicateurs de performance sociale en microassurance” permettra aux praticiens d’aller audelà des intentions affichées en analysant et en documentant leur performance sociale et en améliorant leurs activités en conséquence. Le manuel cartographie un cadre de performance sociale à quatre dimensions: la valeur du produit, la protection du client, l’inclusion, et la gestion de la performance sociale. Chaque dimension correspond à un principe encadré par des orientations qui aident à son application. Enfin, dix indicateurs quantitatifs permettent de mieux rendre compte de la portée réelle des principes pour un produit donné de microassurance. Les indicateurs, dont cinq sont tirés des indicateurs clés de performance financière, sont conçus pour être pertinents et faciles à utiliser. Le manuel est l’aboutissement des travaux d’un Groupe de professionnels de la microassurance sur la performance sociale, créé à l’initiative du Microinsurance International Network (MIN). Il est publié par ADA, en étroite collaboration avec la BRS, la GIZ, le MIN et la Fondation Grameen Crédit Agricole, dont la représentante au sein de ce Groupe, Thérèse Sandmark, a assuré l’essentiel de la rédaction finale. Pour télécharger le guide:
http://issuu.com/fondationgrameencreditagricole/docs/social_performance_ indicators_web?mode=window&viewMode=doublePage
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Nouveaux investissements La Fondation Grameen Crédit Agricole réalise de nouveaux investissements
La Fondation a approuvé un nouveau prêt au profit de Chamroeun (Cambodge) d’un montant en riels cambodgiens équivalent à 287,000 euros sur une période de 3 ans. Chamroeun est une institution de microfinance créée à l’initiative de l’ONG française Entrepreneurs du Monde et qui depuis 2006 vient en aide aux familles pauvres vivant dans les zones urbaines défavorisées. Elle les aide à accroître leurs revenus, à faire face aux dépenses imprévues, et à développer des projets à long terme à travers l’octroi de prêts, ainsi que par le biais de services d’épargne et de microassurance.
L’institution, qui est gérée comme un Social Business, aide les microentrepreneurs à améliorer leurs compétences en gestion et leur confiance en soi grâce à l’offre de formations adaptées et de conseils aux entreprises. Au 31 décembre 2012, Chamroeun comptait 41 480 clients actifs dont 85% de femmes. L’institution intervient principalement en zone urbaine ou péri-urbaine, principalement dans la région de Phnom Penh.
En outre, la Fondation a également déboursé la seconde tranche du prêt de 380,000 euros octroyé à l’institution de microfinance burkinabé GRAINE (Burkina Faso). Le Groupe d’Accompagnement à l’INvestissement et à l’Epargne (GRAINE) est née de la transformation du programme de microfinance de Catholic Relief Services au Burkina Faso. Les activités de GRAINE-SARL articulées autour du crédit direct de type solidaire et indexé sur l’épargne qui se constitue au fil du temps, s’adressent prioritairement aux femmes pauvres des zones rurales, et périurbaines du pays, sans distinction d’ethnie, de religion, ou d’appartenance politique. Ce crédit est octroyé individuellement aux clientes organisées au sein de Groupements Villageois de Microcrédit (GVM) dont la taille moyenne est de 30 personnes. Au 31 décembre 2012, GRAINE comptait 39 384 clients actifs dont 99,9% de femmes et 88,1% de clients situés en zone rurale. Le montant moyen de ses prêts était de 87 euros.
De même, CAURIE (Sénégal) a reçu la dernière tranche du prêt de 1 million d’euros octroyé en monnaie locale par la Fondation. CAURIE-MF a été créée en septembre 2005, fruit d’un partenariat entre le Catholic Relief Services (CRS) – Sénégal et Caritas, afin de contribuer durablement à la promotion économique et sociale des microentrepreneurs pauvres du Sénégal, principalement les femmes, en leur offrant des produits et services financiers appropriés. L’IMF propose des produits de crédit à destination de groupes solidaires (les “bancs villageois”) qui comptent de 50 à 100 membres. La coopérative encourage ses membres à épargner et offre des comptes d’épargne à vue et à terme rémunérés. A fin 2012, CAURIE intervenait dans onze régions administratives du Sénégal. Elle comptait 54 727 clients actifs dont 99,8% de femmes. 55% de ses clients se situent en zone rurale et le montant moyen de ses prêts est de 140 euros.
Pour plus d’informations sur nos partenaires: http://www.grameen-credit-agricole.org/institutionsetentreprisespart
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Focus IMF et Social Business Phoenix+ (Tadjikistan)
En 2005, Phoenix+ a été créée en tant qu’organisation à but non lucratif (Fonds Micro Lending) suite à l’adoption d’une nouvelle réglementation de la microfinance au Tadjikistan. Elle a repris les activités de microfinance mises en œuvre dans le cadre du Fonds de développement, une ONG locale avec pour principal objectif, depuis 1999, le développement des zones rurales et du secteur agricole.
A
u cours de ses premières années d’activité, l’institution a mis en place le projet AgFin+ promu par Winrock International, une organisation américaine à but non lucratif active à la fois aux États-Unis et partout dans le monde pour accroître les possibilités économiques, la pérennité des ressources naturelles et protéger l’environnement. Winrock International a obtenu une subvention de l’USAID d’un montant de 330 000 USD (environ 255 000 euros) pour soutenir le fonds de prêts de Phoenix et faire face aux charges d’exploitation. Le projet «AgFin+» a mis l’accent sur le développement de la production laitière et de l’élevage dans la région de Sughd, au nord du Tadjikistan. Depuis 2008, l’institution a obtenu des financements de plusieurs bailleurs de
fonds, y compris des organisations locales et internationales. Au cours de la période 2011-12, elle a été élue parmi 4 institutions de microfinance tadjik afin d’effectuer une formation en gestion des risques et de recevoir 400 000 euros de financement en monnaie locale de la part de KfW. A fin décembre 2012, Phoenix+ avait un portefeuille de prêts de 962 354 euros et comptait 1 692 clients dont 43,2% de femmes. Parmi ses clients, 80% se trouvaient en zone rurale et le montant moyen des prêts accordés était de 568 euros. Partenaire de l’institution depuis 2012, la Fondation Grameen Crédit Agricole a accordé à Phoenix+ un prêt en monnaie locale d’un montant équivalent à 240 000 euros sur une période de 3 ans.
Pour plus d’informations sur Phoenix+: http://grameen-credit-agricole.fr/content/phoenix-0
Focus Partenariat CASD Crédit Agricole Solidarité et Développement, une association au service du développement CASD s’engage également auprès des po-
Pour encourager et prolonger les actions de mécénat de ses Caisses régionales, le Crédit Agricole s’est doté en 1983 d’une association, Crédit Agricole Solidarité et Développement (CASD). Depuis ses débuts, CASD a soutenu 630 projets et engagé plus de 15 millions d’euros.
Pour en savoir plus sur l’intervention de CASD dans:
• les pays en voie de développement: http://www.creditagricole.info/fnca/ca1_931437/creditagricole-solidarite-et-developpement-intervient-sur-toute-lachaine-du-developpement • le domaine de l’insertion sociale et économique en France: http://www.creditagricole.info/fnca/ca1_931454/creditagricole-solidarite-et-developpement-participe-a-la-luttecontre-tous-types-dexclusion-aussi-bien-aupres-des-jeunesque-des-adultes
pulations sinistrées pour les accompagner dans une reconstruction durable. Pour les programmes Solidarité Asie du Sud et Solidarité Haïti auquel la Fondation Grameen Crédit Agricole a été associée, le groupe a confié à CASD la mission de gérer et de piloter des enveloppes de respectivement deux millions et un million d’euros. CASD a élargi, en 2001, son action à la France, en soutenant des programmes d’insertion économique et sociale des personnes en difficulté (aide à la création d’emplois, éducation et formation des jeunes, lutte contre l’illettrisme, aide au logement, etc.). Depuis 2008, CASD pilote le Programme Solidarité Logement afin de soutenir des organismes sans but lucratif à vocation sociale, favorisant le logement ou le relogement des personnes démunies. En 2012, CASD a soutenu 45 projets proposés par les Caisses régionales et les autres entités du Groupe. L’association a mobilisé
près de 1 650 000 € pour ces projets, répartis entre ses activités d’aide au développement agricole et rural des pays du Sud et d’insertion économique et sociale en France. CASD a aussi financé des programmes de solidarité spécifiques (Programme Solidarité Logement en France, Programme Solidarité Haïti, Programme Solidarité régions sinistrées). Lors de son assemblée générale du 18 avril 2013, sur proposition de Crédit Agricole S.A, Crédit Agricole Solidarité et Développement a coopté Philippe Guichandut, Directeur du Développement et de l’Assistance Technique au sein de la Fondation Grameen Crédit Agricole, comme administrateur. La participation de Philippe Guichandut au Conseil d’administration de CASD, que préside M. Jean-Pierre Laporte, Président du Crédit Agricole du Nord Est, ne pourra que faciliter la convergence des actions menées respectivement par la Fondation Grameen Crédit Agricole et Crédit Agricole Solidarité et Développement.
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