„Lifestyle creep“ vermeiden Kunden helfen, „Lifestyle Creep“ zu vermeiden – also den Anstieg des Konsums von nicht lebensnotwendigen Gütern mit der Verbesserung des Einkommens Von A L E X W I L S O N
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er in den USA sogenannte lifestyle creep kann jeden betreffen. Wenn Kunden anfangen, mehr Geld zu verdienen, neigen sie auch dazu, ihren Lebensstandard zu erhöhen. Das scheint zu diesem Zeitpunkt eine natürliche Entwicklung zu sein, aber im Laufe der Jahre könnten sie feststellen, dass ihre Ausgaben außer Kontrolle geraten, sich Schulden anhäufen und ihre Ersparnisse begrenzt sind. Wenn einmal ein Ausgabenniveau feststeht, ist es schwer, es wieder zu reduzieren. Der Anstieg des Lebensstandards wirkt sich nicht nur kurzfristig auf die Kunden aus, sondern erhöht auch ihren Bedarf an Altersvorsorge. Viele meiner Klienten sind frischgebackene Absolventen der medizinischen Fakultät in den ersten Jahren ihres Berufslebens. Sie verdienen jetzt vielleicht 60.000 USD, aber in ein paar Jahren werden sie 200.000 bis 500.000 USD oder mehr verdienen. Bei der Arbeit mit solchen Kunden liegt mein Hauptaugenmerk – abgesehen von ihren sechsstelligen Studienkreditschulden – darauf, ihnen dabei zu helfen, einen guten Umgang mit ihrem Einkommen zu üben und zu praktizieren. Ich helfe ihnen, diese guten Gewohnheiten durch finanzielle Bildung, Coaching und Verantwortung zu erreichen.
Kunde in Gefahr ist, einem lifestyle creep zu verfallen, indem ich ihn frage, ob er jeden Monat einen regelmäßigen Betrag spart oder ob er Kreditkartenschulden hat, die nicht das Ergebnis einer plötzlich erheblichen Ausgabe sind, sondern sich seiner Kontrolle entzogen haben. Das hilft mir festzustellen, ob sie bereits schlechte Ausgabengewohnheiten haben und mehr ausgeben, als sie verdienen. Gemeinsam erstellen wir einen Ausgabenplan, finden einen Weg, ihren Cash-Flow zu verfolgen, der für sie funktioniert, und sehen, ob es in ihrem aktuellen Cash-Flow Platz gibt, um mit der Finanzierung eines Notfall-Sparkontos zu beginnen. Wenn mein Kunde mehr ausgibt, als er monatlich verdient, wird er wahrscheinlich Kreditkartenschulden haben. Sobald er aufgrund früherer Verhaltensmuster eine Gehaltserhöhung erhält, wird er höchstwahrscheinlich seinen Lebensstandard wieder anheben und mehr Kreditkartenschulden produzieren. Ein Kunde, der 50.000 USD verdient, aber einen Lebensstil von 70.000 USD führt, wird genauso wahrscheinlich einen Lebensstil von 140.000 USD führen, wenn er 100.000 USD verdient. Gute finanzielle Gewohnheiten lehren
Schlechte Gewohnheiten identifizieren Bei den ersten Kontakten mit einem neuen Kunden tauche ich in seine alltäglichen Finanzen ein und sehe, wo er sich jetzt befindet. Ich kann ein gutes Gespür dafür bekommen, ob ein
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Ganz gleich, wie viel ein Kunde derzeit verdient, es ist der perfekte Zeitpunkt, ihm gute finanzielle Gewohnheiten beizubringen, wie er entsprechend seinen Werten und im Rahmen seiner Möglichkeiten Geld ausgeben kann.
FINANCIAL PLANNING 03.2020
