Rapport d'activité 2016 by Financement Participatif France

Financement Participatif France - Rapport dâ&#x20AC;&#x2122;activitĂŠ 2016

L’EDITO DU PRESIDENT Les 150 membres de Financement Participatif France peuvent se réjouir : la finance participative s’inscrit désormais durablement dans les écosystèmes du financement en France. A nouveau en croissance de 100% l’an passé, le secteur s’est largement diversifié, renouvelé et étendu. Le financement participatif sous forme de don avec ou sans contreparties non-financières est désormais une pratique courante pour de nombreuses activités : financement de l’audiovisuel, de projets sportifs, d’associations ou lancement de nouveaux produits sont quelques exemples emblématiques de la popularisation du crowdfunding français.

NICOLAS LESUR Président de Financement Participatif France

Côté investissement en capital, les montants collectés en France en 2016 sont désormais supérieurs à ceux réalisés par les réseaux de business angels, témoignant combien la finance participative a démocratisé encore un peu plus l’actionnariat dans les entreprises non cotées et le soutien des épargnants aux projets innovants ou créateurs d’emplois. Le financement de projets immobiliers fait aussi une percée remarquable depuis 3 ans, permettant aux particuliers de financer un secteur clé, créateur d’emplois et qui soutient l’activité de nombreuses PME françaises. Enfin, le décollage du métier le plus récent, le prêt participatif, apanage du monopole bancaire jusque récemment, est lui aussi spectaculaire avec une centaine de millions d’euros prêtés en 2016, bénéficiant aux petites et moyennes entreprises qui maillent le territoire français tout en offrant des rendements attractifs aux prêteurs. Le financement participatif assume ainsi pleinement son rôle : permettre aux français de choisir comment utiliser leur argent pour financer directement les projets qui leur tiennent à cœur, qu’ils soient culturels, associatifs, sportifs, écologiques ou économiques. Plus de 2,6 millions de Français ont déjà répondu présent et contribué au moins une fois à un financement participatif.

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Ce succès populaire et économique est bien entendu réjouissant. Il implique aussi des responsabilités. Celles de notre association sont constantes : poursuivre notre travail de proposition auprès des pouvoirs publics pour construire notre métier dans l’optique de la protection des porteurs de projets et des contributeurs, animer un cadre de rencontre entre les acteurs de l’écosystème et les plateformes pour un développement harmonieux du secteur, amplifier nos actions de pédagogie auprès du grand public comme auprès des acteurs institutionnels. Ces engagements nous animent depuis 2012. Ils seront désormais portés par un nouveau conseil d’administration auquel j’adresse bien entendu mon soutien et, surtout, tous mes vœux de succès.

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SOMMAIRE L’EDITO DU PRESIDENT ................................................................................................................. 2 SOMMAIRE .................................................................................................................................. 3 LES TEMPS FORTS DE 2016 ............................................................................................................ 4 FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE : QUI, POUR QUOI ? ............................................................ 5 1. NAISSANCE ET ORIGINES .............................................................................................................. 5 2. NOS MISSIONS .......................................................................................................................... 5 NOS ACTIONS EN 2016.................................................................................................................. 6 1. 2. 3. 4. 5.

LES ACTIONS DE LOBBYING............................................................................................................ 6 LE BAROMETRE DU CROWDFUNDING ............................................................................................... 8 LES EVENEMENTS ....................................................................................................................... 9 LES COMMISSIONS DE TRAVAIL .................................................................................................... 14 LES AUTRES ACTIONS MENEES...................................................................................................... 16

L’EQUIPE 2016 ............................................................................................................................ 18 LES MEMBRES DE FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE ............................................................. 19 LES PARTENAIRES ....................................................................................................................... 36 ETATS FINANCIERS 2016 ............................................................................................................. 39 1. BILAN COMPTABLE ................................................................................................................... 39 2. COMPTE DE RESULTAT ............................................................................................................... 39

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LES TEMPS FORTS DE 2016

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FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE : QUI, POUR QUOI ? Financement Participatif France (FPF) est une association loi de 1901 ayant pour objectif la représentation collective, la promotion et la défense des droits et intérêts des acteurs de la finance participative (appelé également crowdfunding) – notamment auprès des pouvoirs publics et des autorités de supervision – pour faire progresser le financement de projets (entrepreneuriaux, culturels, sociaux, humanitaires, etc.) par les citoyens, en particulier en France.

1. Naissance et origines L’acte fondateur du rassemblement des plateformes de crowdfunding en France a été la publication d’un manifeste en faveur d’un cadre règlementaire favorable au développement de la finance participative, lancé lors d’un événement au Palais Brongniart le 26 mars 2012, à la veille des élections présidentielles. S’en est suivi la rédaction d’un livre blanc « Plaidoyer et propositions pour un nouveau cadre règlementaire » pour présenter les évolutions réglementaires demandées aux candidats à l’élection présidentielle et initier les contacts avec les régulateurs. Les plateformes ont également entamé un travail de rédaction d’un code de déontologie. Le 13 août 2012, les acteurs du financement participatif se sont officiellement constitués en association.

2. Nos missions

Plaidoyer

Promotion

Déontologie

Financement Participatif France assure, depuis sa création, un travail de lobbying auprès des régulateurs, ministères et autres acteurs pour la mise en place d’un cadre législatif favorable au développement de la finance participative tout en sécurisant les contributeurs.

Financement Participatif France mène des actions de promotion afin de démocratiser le crowdfunding pour qu’il soit un outil crédible de financement et compris par tous. Ces actions se concrétisent par l’organisation d’événements et la publication d’études, etc.

Un code de déontologie a été travaillé depuis la création de l’association, afin que toutes les plateformes membres de l’association le signent et s’engagent sur des règles de transparence et de sécurité financière des transactions.

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Une version actualisée du code de déontologie a été approuvée lors de l’AG 2016 et est accessible sur notre site Internet.

NOS ACTIONS EN 2016 1. Les actions de lobbying FPF, association reconnue au plan institutionnel

Les principales modifications réglementaires en 2016  Décret relatif aux titres et aux prêts proposés dans le cadre du financement participatif & aux minibons Le 30 octobre dernier fut publié le décret n°2016-1453 relatif aux titres et aux prêts proposés dans le cadre du financement participatif. Ces mesures avaient été annoncées le 29 mars 2016, à l’occasion des Assises de la finance participative, par Emmanuel Macron, alors Ministre de l’Economie, de l’Industrie et du Numérique. Elles permettent d’élargir le champ des possibles pour les plateformes de financement participatif, à la fois dans l’univers du prêt et de l’investissement. Pour les plateformes ayant le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP), les plafonds de souscription par contributeur sont passés de 1 000 à 2 000 euros pour les prêts rémunérés et de 4 000 à 5 000 euros pour les prêts non-rémunérés. Par ailleurs, le plafond des offres d’investissement admises sur les plateformes ayant le statut de conseiller en investissements participatifs (CIP) est passé de 1 à 2,5 millions d’euros et le champ des titres financiers pouvant être proposés s’étend désormais aux titres participatifs, aux obligations convertibles et aux actions de préférence. En outre, faisant suite à l’ordonnance du 28 avril 2016, le décret a fixé le cadre d’application des minibons. Ces titres de créances ont étendu le prêt (jusque-là limité aux particuliers) aux personnes morales. Le minibon est réservé aux sociétés par actions et aux sociétés à responsabilité limitée dont le capital est intégralement libéré et ayant à minima établi le bilan de leur 3 e exercice commercial. Il peut être souscrit par des particuliers comme par des institutions ou encore des entreprises à une échéance maximale de 5 ans. L’offre de minibons ne peut pas excéder un plafond de 2,5 millions d’euros sur 12 mois. Ces minibons peuvent être intermédiés par des plateformes ayant le statut de conseiller en investissements participatifs ou de prestataire de services d’investissement (PSI).

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 Lutte anti-blanchiment & assujettissement des plateformes de don au statut d’IFP Conformément à l’article 11 de l’ordonnance n°2016-1635 du 1er décembre 2016 renforçant le dispositif français de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, l’article L.548-2 du code monétaire et financier a été modifié pour rendre obligatoire le statut d’intermédiaire en financement participatif pour les plateformes de don. Les plateformes de don ont notamment l’obligation de disposer d’une assurance responsabilité civile professionnelle. Suite à des discussions entre FPF, la direction générale du Trésor et les assureurs, le décret publié le 28 février 2017 est venu préciser que le montant des garanties ne peut être inférieur à 100 000 euros par sinistre et à 200 000 euros par année d’assurance. Il est entré en application le 1er mars 2017.  Plafonnement des frais ISF-PME Suite aux dispositions de la loi de finances rectificative pour 2015, la direction générale du Trésor nous a communiqué le décret mettant en œuvre la disposition de plafonnement des frais des intermédiaires usant du mécanisme fiscal ISF PME en application de l’article 885-0 V Bis du Code général des impôts. Lors des discussions de place, FPF a rappelé les impacts considérables de ce décret sur le modèle économique des plateformes d’investissement en capital et a proposé un amendement qui n’a pas été retenu. Après de nombreux échanges avec la direction générale du Trésor, seuls les plafonds initialement annoncés ont pu être revu à la hausse. Les frais visés sont notamment les frais de gestion, de distribution et de conseil facturés. Ce plafonnement est exprimé en pourcentage de versement. Il se décline ainsi : -

un plafond global des frais et commissions à 30% de la souscription sur la durée de vie de l’investissement ; un sous-plafond de 5% du versement des frais facturés aux cibles ; un plafonnement annuel de 12% des frais de gestion au cours des 3 premières années, puis à compter de la 4e année, un plafond de 3% annuel.

 Transposition en droit français de la directive européenne MIF 2 Une première ordonnance, publiée le 23 juin 2016, avait déjà mis à niveau le régime des conseillers en investissement financer (CIF) par rapport à ce nouveau cadre européen. Il avait été décidé pour ces acteurs de les en exempter. Cette exemption implique néanmoins que certaines obligations de la directive soient respectées en matière de conditions et procédures d’autorisation, de supervision, de conduite des affaires et d’organisation. Dans le cadre d’une seconde ordonnance, Financement Participatif France a été consulté pour étudier la question de l’application de MIF2 aux CIP (dont le régime juridique est proche de celui des CIF) et à proposer des aménagements à la direction générale du Trésor.  Réponse des acteurs du crowdfunding pour une Union des Marchés de Capitaux Début janvier, Financement Participatif France, avec l’appui de de Kramer Levin, s’est associé à la réponse collective des acteurs européens du crowdfunding sur la proposition de la Commission européenne concernant le règlement Prospectus dont la directive MIF 2 découle. Cette réponse, signée conjointement par European Crowdfunding Network (ECN), UK Crowdfunding association et FPF a pour objectif de soutenir la proposition du passage d’un seuil d’exemption au prospectus de 5 à 10 millions d’euros, mais d’alerter sur la limitation de cette exemption aux « offres nationales », contraires à une harmonisation du financement participatif en Europe. Les acteurs du secteur du crowdfunding insistent sur l’importance de l’harmonisation d’un marché européen global, permettant de passer outre les limitations propres à chaque pays.

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2. Le baromètre du crowdfunding Avec plus de 100 % de progression entre 2015 et 2016, la finance alternative confirme s’inscrire durablement dans le paysage du financement en France d’après les 104 réponses des acteurs à l’enquête.

Depuis 2013, l’association professionnelle Financement Participatif France publie le baromètre de référence de la finance participative en France. Pour l’édition du baromètre de 2016, FPF s’est associé à KPMG pour la collecte, l’analyse et la mise en forme des données du baromètre du crowdfunding en France et enrichir la méthodologie employée. Ainsi, pour les prochaines éditions de son baromètre, FPF a souhaité collecter les chiffres de la finance alternative de manière générale (fonds de prêt aux entreprises en ligne, prêt à la consommation en ligne, solidarité embarquée, cagnotte en ligne et, bien entendu, financement participatif) afin de refléter la diversité du secteur et de faciliter la comparaison des chiffres avec ceux des autres pays notamment européens. Par ailleurs, comme les années précédentes, le baromètre présente un panorama détaillé des chiffres du financement participatif, à savoir les sites internet immatriculés IFP, CIP ou PSI, permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés.

2,6 millions de Français – environ 270 000 contributeurs de plus qu’en 2015 – ont financé un projet en crowdfunding depuis le lancement des plateformes, témoignant d’une adhésion croissante du grand public à cette nouvelle forme de financement. Ils ont ainsi permis le financement de près de plus de 21 000 projets en 2016 soit une augmentation de 20%.

Les infographies des baromètres sont téléchargeables sur notre site.

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3. Les événements 3e édition des Assises de la finance participative Organisée par FPF, la 3e édition des Assises de la finance participative s’est tenue le 29 mars 2016 sous le haut patronage d’Emmanuel Macron, alors Ministre de l’Economie, de l’Industrie et du Numérique. Cet événement a réuni 500 participants au ministère à Bercy et fut l’occasion d’aborder diverses thématiques telles que : - L’impact des plateformes de prêt dans le financement de l’économie ; - La création des conditions favorables pour que les acteurs de la chaîne du financement puissent accompagner au mieux le financement des entreprises et la création de valeur ; - La place de la finance participative dans l’économie ; - Le rôle de la finance participative dans le développement des territoires ; - La diversification des champs d’action de la finance participative ; - Etc.

A cette occasion, de nouvelles mesures favorisant le développement du financement participatif en France ont été annoncées, telles que le relèvement des seuils, l’élargissement des titres pouvant être proposés par les CIP et la création du minibon (cf. partie précédente sur les principales modifications réglementaires en 2016). Ces mesures répondent aux 15 propositions formulées par FPF en septembre 2015.

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La Fête du Crowdfunding Lors des conférences plénières, Jean-Louis Bancel, Président du Crédit Coopératif, a rappelé que « le crowdfunding est au service de la biodiversité économique » et a interrogé FPF sur l’évolution de cet outil de financement depuis 3 ans et dans 3 ans. Arnaud Montebourg, crowdfunder et ancien Ministre de l'Économie, du Redressement productif et du Numérique, a lancé un appel aux Français pour qu’ils deviennent eux-mêmes « les investisseurs militants du Made in France ». Un événement co-organisé par : La 3e édition de la Fête du Crowdfunding s’est tenue le 28 mai 2016 à l’ESCP Europe à Paris, avec le soutien de CompinnoV. 400 participants sont venus assister aux 18 ateliers pratiques, échanger sur les 15 stands de plateformes, partenaires et acteurs de l’écosystème, profiter des services d’un barbier ambulant, se faire prendre le portait par Patrick le Selfimatic, participer au jeu-concours et se restaurer autour des foodtrucks !

En partenariat avec :

Fête du financement participatif Nord de France

Le samedi 30 avril a eu lieu la 2e édition de la Fête du financement participatif Nord de France à Tourcoing (59), à l'initiative de MyMoneyHelp. Soutenu par Financement Participatif France et en partenariat avec les Ruches d'entreprises Nord de France, l'événement a rassemblé plus de 150 participants autour d'ateliers, d'un forum de plateformes, d'une remise de Trophées...

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Le Tour de France de la finance participative Lancé en septembre 2014 à l’initiative de FPF, le Tour de France de la finance participative a été renouvelé en septembre 2015 pour une 2nde édition en partenariat avec Bpifrance et CCI France. 11 étapes ont été accueillies dans 9 régions de France. Ces rencontres ont rassemblé chefs d’entreprises, avocats, banquiers, acteurs de l’appui à l’entrepreneuriat… autour de témoignages de porteurs de projet ayant expérimenté le financement participatif sous différentes formes. Financement Participatif France aura en tout organisé 24 étapes au travers des deux éditions entre 2014 et 2016 afin de favoriser la démocratisation du crowdfunding et la mobilisation des territoires.

Séminaire Finance participative & Territoires

Sous le haut patronage d’Emmanuel Macron, alors Ministre de l’Economie, de l’Industrie et du Numérique, et sous le parrainage de Philippe Adnot, sénateur de l’Aube, le séminaire « Finance participative et Territoires » a réuni 172 participants de différents horizons au Palais du Luxembourg. Plateformes de crowdfunding, acteurs de l’accompagnement et du financement de porteurs de projet, collectivités territoriales… se sont réunis afin d’échanger sur les réalités et enjeux de la finance participative, s’interroger sur la pérennité du secteur ou encore présenter les différentes actions et promotions mises en œuvre localement concernant la finance participative. Cette journée fut l’occasion de réaliser un recensement et une cartographie des initiatives territoriales pour présenter les dynamiques collectives qui peuvent être mises en place au niveau des territoires et encourager la duplication de ces initiatives.

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5e Convention ECN du crowdfunding Les 3 et 4 novembre 2016 s’est déroulé la 5e convention du crowdfunding, organisée par European Crowdfunding Network (ECN) à Paris. L’année 2016 fut pleine de rebondissements pour le crowdfunding européen notamment avec l’annonce du Brexit et ses éventuelles conséquences sur le secteur. De nombreux sujets auront été abordés, concernant par exemple le scandale Lending Club et ses impacts sur le peer-to-peer lending ou encore le potentiel de la technologie blockchain pour le secteur du crowdfunding.

Cet événement a rassemblé de nombreux acteurs du secteur, experts et professionnels provenant de l’Europe entière afin de discuter de ces sujets.

Les CrowdTuesday Lancés à l’échelle européenne par l’association ECN, les CrowdTuesday sont repris en France par FPF en partenariat avec le pôle de compétitivité FINANCE INNOVATION. Les « CrowdTuesday » réunissent les acteurs de l’écosystème autour d’une thématique spécifique du financement participatif, dans une ambiance informelle et accueillante. Des thématiques telles que la chaine de financements alternatifs, le crowdfunding immobilier, la réglementation, etc. ont eu l’occasion d’être abordées.

Lendit Europe Les 10 et 11 octobre, 900 acteurs du peer-topeer lending se sont retrouvées à Londres pour Lendit Europe 2016. Financement Participatif France représentait la France en compagnie de quelques autres structures (plateformes, journalistes, blogueurs). Les tables rondes organisées ont révélé que l’effervescence du secteur à ses débuts a laissé

place, cette année, à la maturation et la structuration de ce dernier. Cet événement proposait un focus sur l’évolution du marché du peer-to-peer lending d’ici deux à trois ans (en se basant sur un développement similaire au marché britannique). La France étant le 4e marché au monde, il est important que les acteurs se préparent à la transition d’une phase de croissance exponentielle arrivant à son terme, à une phase de structuration et de maturité plus importante au sein de cet environnement.

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Autres événements Financement Participatif France a participé à de nombreux autres événements tout au long de l’année, sur des formats variés : intervention, participation aux ateliers, invitation des membres, forum…

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4. Les commissions de travail Partenariats territoriaux Les modèles et exemples de partenariats mis en place entre les acteurs du développement territorial et les plateformes de financement participatif sont nombreux. FPF les a recensés afin de mettre en lumière les initiatives en termes d’animation et de promotion du crowdfunding sur un territoire. Cette cartographie des initiatives territoriales a notamment été présentée à l’occasion du séminaire national « Finance participative et territoires » rassemblant près de 200 participants le 27 juin 2016 au Palais du Luxembourg (cf. partie événements). La cartographie des initiatives téléchargeable sur notre site.

territoriales

est

Dans cette optique, afin de favoriser le développement du financement participatif dans les territoires, FPF propose d’accompagner les acteurs locaux dans la mise en œuvre d’animations territoriales et de conventions d’affaires avec les acteurs du secteur. Un programme sur le long terme a été lancé en Corrèze fin 2015, avec la création d’un portail « Coup de Pouce en Corrèze ». En un an, le bilan est positif : sur les 57 campagnes accompagnées par le dispositif, le taux de succès des collectes est de 69%. Sur le même modèle, le conseil départemental de l’Ardèche a lancé en novembre 2016, en partenariat avec FPF et Bpifrance, un programme de promotion de la finance participative sur son territoire : « Un projet, un coup de main ». En Ardèche comme partout en France, des projets de toutes sortes (entrepreneuriaux, sportifs, culturels, patrimoniaux …) se concrétisent grâce au crowdfunding. Esprit d’initiative, création et développement d’entreprises, valorisation locale des richesses

pour le territoire ardéchois, autant de motivations pour mobiliser l’épargne de proximité au service de ces projets. Le conseil départemental a souhaité offrir à ces initiatives une vitrine dédiée. Ce site se veut le lien entre les porteurs de projets ardéchois et les financeurs potentiels que sont notamment tous les Ardéchois pour mieux financer les projets.

Déontologie, bonnes pratiques et médiation L’éthique des acteurs de la finance participative est l’un des piliers de la création de l’association avec la mise en place dès son lancement en 2012 du code de déontologie dont une nouvelle version a été approuvé lors de l’assemblée générale du 7 avril 2016. Celui-ci rappelle les principes généraux que doivent respecter les plateformes en termes d’affichage sur leur site, de transmission de leurs données dans le cadre des baromètres, de communication sur les réseaux sociaux, etc. Par ailleurs, FPF a travaillé à la mise en place d’une médiation à la consommation, applicable pour les plateformes ayant le statut d’IFP (les CIP pouvant faire appel à la médiation de l’AMF). Si la proposition est adoptée lors de l’AG 2017, elle s’imposera comme condition d’adhésion à FPF.

Blockchain Dans le cadre de l’ouverture de l’utilisation de la blockchain via l’ordonnance du 28 avril 2016 relative aux bons de caisses et au lancement du minibon, FPF, en partenariat avec la Caisse des Dépôts, a lancé une commission sur le sujet afin de déterminer le degré d’intérêt des plateformes de crowdfunding pour l’utilisation de la technologie blockchain et les applications possibles.

Formation au crowdfunding

Economie Sociale et Solidaire

Afin de répondre à une demande d’information de plus en plus fréquente sur le secteur du crowdfunding et à l’intérêt grandissant des acteurs financiers, économiques et sociaux, Financement Participatif France, fort de ses experts sur le sujet, a développé une offre de formation à destination des acteurs de la banque, de l’accompagnement de projet et du financement. Des formations sont proposées, notamment en partenariat avec l’OCBF et l’AFE.

La commission ESS a travaillé sur les propositions pour développer la finance solidaire, publiées dans le Livre Blanc de Finansol début 2017. Ainsi, FPF soutient en particulier la proposition n°5 pour rendre les titres des entreprises de l’économie sociale et solidaire éligibles aux plateformes de financement participatif. D’autre part, des événements de promotion de la finance participative à destination des projets de l’ESS ont été organisés, en particulier un CrowdTuesday dans le cadre du mois de l’ESS.

Depuis fin 2016, Financement Participatif France est enregistré en tant que prestataire de formation sous le n° 11 92 21427 92 auprès du préfet de région d’Île-de-France.

Immobilier Le crowdfunding immobilier finance une activité aux enjeux économiques et sociétaux majeurs – la promotion immobilière – souvent méconnue par le grand public. C’est pourquoi 11 plateformes de crowdfunding immobilier, concurrentes mais désireuses d’assurer une croissance pérenne de leur marché, ont collaboré pour produire un guide accessible à tous via la commission de travail portée sur l’immobilier au sein de Financement Participatif France. L’objectif de ce guide, diffusé par FPF et chacune des plateformes, est de répondre aux principales questions posées par les investisseurs intéressés par le crowdfunding immobilier.

Transition écologique et énergétique Les membres de la commission TEE se sont mobilisés aux côtés du Ministère de l’Environnement, de l’Energie et de la Mer (MEEM) dans le cadre de l’élaboration d’un label d’Etat « Financement Participatif pour la Croissance Verte ». L’objectif de ce label est de permettre aux plateformes de crowdfunding membres de FPF de labelliser des projets qu’elles portent et qui participent à la transition énergétique et écologique. Ces projets et les plateformes labellisatrices bénéficieront d’une visibilité et d’une reconnaissance ministérielle sur le site du MEEM. La commission a travaillé à la rédaction des critères de sélection sur la base d’un référentiel, ainsi qu’à l’écriture du décret d’application.

Le guide est téléchargeable sur notre site.

5. Les autres actions menées Partenariat avec la Banque de France La France compte près de 3 millions de TPE mais celles-ci ont une connaissance insuffisante des dispositifs d’accompagnement et de financement à leur disposition. Face à ce constat, la Banque de France a lancé un nouveau service : des correspondants TPE, cadres de la Banque de France formés spécifiquement pour cette mission, seront chargés d’accueillir les dirigeants de TPE, de comprendre leur problématique et de les orienter vers le ou les réseaux professionnels en mesure de répondre à leur besoin. Financement Participatif France a signé en septembre 2016, un partenariat avec la Banque de France afin de mettre en commun les actions de soutien au développement des TPE impliquant : -

des échanges d’information et de documentations ; la présentation et la promotion des missions respectives des deux entités ; l’orientation des dirigeants de TPE.

Partenariat avec le Club l'économie collaborative

Officiellement lancé le 8 décembre 2015, le Club de l’Économie Collaborative – Partager, Mutualiser, Participer, est un espace de dialogue, de réflexion et d’action qui rassemble les pouvoirs publics d’une part et les acteurs de l’économie collaborative d’autre part. La richesse de l’actualité de 2016 a permis au Club de l’économie collaborative de s’emparer des travaux de Pascal Terrasse, député de l’Ardèche et auteur d’un rapport remis au Premier ministre sur ce sujet. Le Club organise des rencontres et entend favoriser le développement de l’écosystème collaboratif de façon durable, en facilitant les liens entre les dynamiques des opérateurs historiques et des startups.

Partenariat avec le pôle Finance Innovation Afin de favoriser l'émergence des plateformes et renforcer les liens entre les acteurs de la place financière, FPF et Finance Innovation ont annoncées un partenariat en mars 2016. Ce partenariat a pour objectifs : -

l’organisation conjointe des « CrowdTuesday » en partenariat avec l’ECN (événements réguliers sur une thématique spécifique du financement participatif) ; une collaboration étroite sur les réflexions menées par les deux associations et des échanges de bons procédés.

Par ailleurs, les plateformes membres de FPF bénéficient de 20% de réduction sur leur adhésion à Finance Innovation.

Mise en place d’une cartographie et d’un répertoire des plateformes de la finance participative Dans le cadre des partenariats avec la Banque de France et la Médiation du crédit, FPF a réalisé un répertoire des plateformes membres de l’association qui permet notamment aux agents de la Médiation et aux correspondants TPE de faciliter l’accompagnement des entreprises qu’ils rencontrent vers le crowdfunding si cela s’avère justifié. FPF met également à disposition une cartographie des plateformes membres de son association sur son site internet, afin d’avoir une lecture rapide des acteurs existants en fonction des types de financement (don, prêt ou investissement) et des éventuelles spécificités thématiques ou géographiques des plateformes (cf. à la fin du rapport).

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Assurance RC pro

Newsletter mensuelle

FPF avait sollicité en juillet 2014 le cabinet CRF Assurances afin de proposer à ses membres une solution d’assurance responsabilité civile professionnelle pour anticiper les obligations légales entrant en vigueur le 1er juillet 2016. A l’époque, peu d’assureurs avaient répondu présents, ne souhaitant pas se positionner sur un secteur encore naissant et inconnu. Depuis, certains s’intéressent au sujet et commencent à proposer des offres, ce qui est positif pour les membres de FPF puisque notre partenaire CRF – spécialiste des risques financiers – a su ajuster son offre pour proposer un contrat avec des garanties adaptées aux risques des sociétés en démarrage et aux différentes typologies de plateforme : don, prêt, investissement.

Tous les mois, les membres de Financement Participatif France reçoivent la newsletter de l’association. Celle-ci permet de relayer les dernières nouvelles et avancées de l’association, l’actualité du secteur et des membres, l’agenda des événements à venir, etc.

L’EQUIPE 2016 Le conseil d’administration Le 9 avril 2015, lors de l’assemblée générale, les membres de FPF ont élu leur conseil d’administration pour un mandat de deux ans :

L’équipe permanente Florence de Maupeou, est coordinatrice générale de l’association depuis le 1er décembre 2014. Elle est accompagnée tout au long de l’année par un stagiaire. En 2016, Menna Abobakr et Rodnel Leka ont appuyé l’association à tour de rôle sur des périodes de 6 mois.

LES MEMBRES DE FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE L’association est composée de deux types de membres :  

Le collège des plateformes Le collège de l’écosystème

Les membres de l’association sont invités à contribuer à des groupes de travail sur diverses thématiques : la déontologie, les évènements, les sujets réglementaires et le lobbying, la transition énergétique, la formation au financement participatif, etc.

Le collège des plateformes En 2016, le collège des plateformes rassemble 70 plateformes de crowdfunding représentant les trois métiers du financement participatif : - 19 plateformes de don avec ou sans contrepartie, - 21 plateformes de prêt rémunéré ou sans intérêt, - 24 plateformes d’investissement en capital, en obligations ou en royalties, - 6 plateformes sur plusieurs métiers.

70 membres du collège des plateformes

DON

3 métiers

INVESTISSEMENT

PRÊT

Les plateformes de dons avec ou sans contreparties

Babeldoor est une plateforme participative et solidaire visant à favoriser la concrétisation de projets engagés, créatifs, culturels socialement utiles. Conçue initialement comme un véritable instrument de microfinance, inspirée par Muhammad Yunus, Babeldoor est une entreprise qui s’inscrit dans l’économie sociale et solidaire, elle accompagne prioritairement des initiatives ayant un impact positif en terme environnemental, culturel, économique, ou sociétal. Le site permet de mobiliser des contributeurs autour d’un besoin financier précis, en échange de contreparties symboliques ou originales, délivrées seulement si l’objectif est atteint.

Blue Bees met en relation les internautes soucieux de placer leur argent dans des projets vertueux et des entrepreneurs sociaux de pays en voie de développement. Porteurs de projets économiquement viables, à forte valeur ajoutée environnementale et sociale, ces entrepreneurs ont besoin d’emprunter, entre 5K€ et 100K€, qu’ils seront capables de rembourser sous 6 mois à 2 ans.

Bulb in Town est la plateforme de financement participatif de proximité, dédiée particulièrement aux commerçants, artisans, associations et musées de quartier permettant d’impliquer les habitants dans le financement de projets près de chez eux et d’impact local. L’accompagnement des porteurs de projets est une des clés du succès des campagnes sur Bulb in Town (Taux de succès sur 20132014 : 78%) Sur Bulb in Town, les projets sont tangibles et « en bas de chez soi » afin que les investisseurs voient et profitent rapidement du résultat de leurs contributions et que le lien social et la vie de quartier reviennent au centre des préoccupations.

CoFundy est une plateforme de crowdfunding de dons avec contreparties qui propose à des projets, ayant un impact social, culturel ou économique en Afrique, d’être financés, notamment par la mobilisation de diaspora africaine. Depuis son lancement, CoFundy a permis de financer plusieurs projets en Tunisie, au Maroc et en Algérie, et continue son développement vers le reste de l’Afrique francophone. Par ailleurs, elle a mis en place une opération pionnière dans la région où la banque UBCI (Filiale de BNP PARIBAS) a abondé les dons de particuliers au profit d’un projet dans l’éducation.

Collecticity est une plateforme de Financement Participatif dédiée aux collectivités locales et à leurs structures intermédiaires (SEM, SPL, Associations …) par l’intermédiaire du prêt ou du don.

Commeon est la plateforme du mécénat participatif de l’art, de la culture et de l’éducation. Leur objectif est de populariser le don culturel, favoriser une nouvelle relation basée sur l’engagement, valoriser l’attachement à un lieu ou à un territoire.

Dartagnans, c’est la volonté de contribuer activement au rayonnement et à la sauvegarde du patrimoine culturel français en proposant au public de participer financièrement et collectivement à ses campagnes de mécénat participatif. Dartagnans est une plateforme internet et un nouvel outil de communication pour les fondations, les associations, les particuliers et les organismes publics pour les aider à financer et à développer leurs projets. Dartagnans : le Mécénat est accessible à tous et à chacun !

EasiUp est la plateforme de financement participatif dédiée au financement vertueux des projets de la communauté, avec pour priorité la promotion de l’éducation et le développement de l’entrepreneuriat. C’est par le don et les modalités de prévente et de prêt sans intérêt et avec retour financier, qu’elle offre son expertise et son accompagnement pour les projets conformes à l’éthique musulmane.

Freelendease, acteur global du crowdfunding de proximité, destiné à tous les porteurs de projet d’Alsace Lorraine Champagne-Ardenne et accessible à tous les contributeurs du monde entier. Freelendease Academy accompagne et soutient les porteurs de projet dans leur levée de fond.

Fundovino est la 1ère plateforme dédiée à l’univers du vin. Pour accompagner le développement de la vigne dans le monde, Fundovino met en relation des donateurs avec des porteurs de projets à la recherche de financement.

Innovante et solidaire, Graines d'actions est la plateforme de financement participatif dédiée aux projets bourguignons et franccomtois d'utilité sociale. Sa mission : favoriser le développement local et la cohésion sociale en proposant aux porteurs de projet un accompagnement de proximité (avant, pendant et après la collecte) et en assurant une complémentarité avec les acteurs du financement au service des projets. "Ensemble, donnons du sens à l'avenir".

GwenneG est un portail unique de financement de tous les projets bretons. Plateforme de crowdfunding ancrée sur son territoire, GwenneG est un acteur de proximité soucieux de soutenir l’économie régionale par le biais de projets « socialement utiles et financièrement profitables ». Mise en ligne en juin 2015, la plateforme permet aux contributeurs de toute la France de financer à partir de 5€ tous types de projets sous forme de dons, de prêts ou de participation au capital.

Humaid est la première plateforme de financement participatif dédiée aux personnes en situation de handicap. Elle permet de faire appel à la solidarité du public et des entreprises pour financer des besoins essentiels (fauteuils, matériel adapté, appareillage, soins, aménagement de domicile, aménagement de véhicule, …) non pris en charge par les dispositifs de remboursement. Pour ce faire, Humaid réinvente l’expérience du don en permettant à chacun de changer directement le cours d’une vie.

INIDEV Epargne Citoyenne est la première plateforme de crowdfunding spécialisée dans le financement de projets liés à la thématique de Ville Intelligente « Smart City ». Ce concept traduit économiquement les évolutions urbaines, technologies et énergétiques qui dessineront les villes de demain. L’objectif d’INIDEV est d’apporter à sa communauté d’épargnants une palette complète d’investissements intégrant des projets économiquement compréhensibles et des rendements réalistes par le prêt, l’apport au capital ou le don.

J’adopte un projet, c’est le résultat d’un travail collaboratif entre des acteurs locaux experts de l’accompagnement et du financement de projets en Poitou-Charentes. Notre réseau de partenaires accompagne et finance les projets d’entrepreneurs en région avant de leur proposer de mener une campagne de crowdfunding pour compléter leurs besoins de financement, une manière de donner du sens aux dons citoyens en faveur du développement économique local. Les projets soutenus sur la plateforme ont une plus-value sociale, environnementale ou culturelle et doivent justifier d’une implantation régionale avec, au minimum, 50% des emplois sur le territoire.

Kengo.bzh est une des rares plateformes qui joue la carte de l’hyperlocal. Notre mission : « Financer les projets des Bretons et de la Bretagne par le don et la solidarité » en lien avec les acteurs du terrain et sur 5 départements. Ce sont les internautes qui financeront les projets. Nous souhaitons contribuer au développement de l’économie locale. Les premières histoires sont là, depuis le 11 juin, présentées sur Kengo par des porteurs de projets culturels, innovants ou solidaires.

KissKissBankBank est l'un des leaders mondiaux du crowdfunding dédié à la créativité et l’innovation. Réalisateurs, journalistes, musiciens, designers, bidouilleurs, artistes, photographes, humanistes, explorateurs, navigateurs, athlètes, agriculteurs... tout le monde peut déposer un projet sur KissKissBankBank et ainsi solliciter le soutien du public. Notre mission est de favoriser la création indépendante internationale en permettant aux créateurs de conserver 100% de la propriété intellectuelle de leurs projets. La naissance de ces projets et les liens sociaux qui en découlent font de KissKissBankBank une machine à créer de l’optimisme et de la confiance en soi. Libérons la créativité !

Kocoriko est la 1ère plateforme de financement participatif par le don, dédiée aux projets du sillon alpin. Kocoriko a pour ambition de fédérer une communauté sur toutes les initiatives portées par des femmes et des hommes de passion qui apportent de la valeur ajoutée à notre région : en créant des emplois, du lien social, de la solidarité, et en favorisant le développement durable. La plateforme permettra à un porteur de projet de collecter des dons ou de pré-vendre des produits ou services.

La Financière du Sport est une plateforme participative qui accompagne les organisations sportives (associations, clubs et fédérations) à financer leurs projets de développement. Grâce au financement participatif en dons, nous aidons les porteurs de projet à obtenir d’autres financements issus de partenaires institutionnels, sportifs ou du mécénat/ sponsoring. Notre objectif : mettre en avant le rôle des organisations sportives dans l’animation du lien social, la transmission de valeurs et le développement des infrastructures sportives.

mafinancelocale.fr est une plateforme dédiée au développement économique local. Elle est gérée directement par les entrepreneurs et les acteurs économiques avec des comités d’évaluation organisés par bassin d’emploi. Par cette nouvelle finance, locale et solidaire, nous accompagnons ceux qui osent entreprendre pour reconstruire une activité locale et nous contribuons à valoriser les projets auprès de la finance traditionnelle.

MiiMOSA est la 1ère plateforme de financement participatif exclusivement dédiée aux acteurs de l’agriculture et de l’alimentation. A travers la personnalisation du financement, MiiMOSA a pour objectif de promouvoir les territoires, la ruralité et des valeurs, plaçant l’humain au cœur des enjeux. Ensemble, conjuguons nos efforts dans l’intérêt de notre agriculture et de notre alimentation.

My New Startup est une plateforme de financement participatif dédiée aux PME proposant un mode de financement hybride (Précommande et/ou capital) ainsi qu’un accompagnement surmesure. Soutenez l’économie réelle en donnant du sens à votre épargne.

OZE est une plateforme territoriale sous forme de dons avec ou sans contrepartie et de pré-achat. Avec OZE, chacun devient tour à tour acteur du développement local en impulsant un projet et/ou en contribuant au financement de celui-ci, sur des thématiques variées. De plus, l’équipe d’OZE accompagne les porteurs dans la préparation et le suivi de la campagne. Avec OZE, c’est le développement de l’économie de proximité qui est visé et la participation de tous à la vie locale !

Lancée en 2013, Sponsorise.me est la première plateforme de financement participatif européenne exclusivement dédiée au sport.  Avec plus de 400 projets financés, Sponsorise.me accompagne chaque jour des dizaines de porteurs de projets dans leur recherche de financement. En s’associant à des marques prestigieuses telles qu’Intersport ou BNP Paribas, Sponsorise.me va encore plus loin en leur apportant un soutien supplémentaire pour mener à bien leur objectif.

Premier site de crowdfunding en Europe, Ulule permet le financement de projets créatifs, innovants ou solidaires grâce à la participation des internautes. Les porteurs de projet détaillent un budget à atteindre, une durée de collecte fixe et des contreparties exclusives qu’ils offrent en échange du soutien des internautes (ex. : un DVD pour un courtmétrage financé, des invitations aux projections ou sur le tournage, une rencontre avec l’équipe, etc.). Si l’objectif est atteint, le porteur du projet reçoit les fonds, réalise son projet et récompense les soutiens grâce aux contreparties. Si l’objectif n’est pas atteint, les internautes ayant financé le projet sont remboursés sans frais.

Wellfundr, première plateforme de crowdfunding dédiée à la santé accélère les projets qui nous permettront de mieux vivre demain. Aux côtés des chercheurs, des entrepreneurs, des associations et des collectivités, Wellfundr permet de donner vie à leurs projets et accompagne leur développement. Wellfundr facilite l’accès aux ressources financières et humaines.

Les plateformes de prêts avec ou sans intérêt

Babyloan est la 1ère plateforme européenne de microcrédit solidaire. Elle permet au grand public de parrainer des micro-entrepreneurs en France et dans les pays du sud via un prêt solidaire à partir de 10 €. Depuis 2008, 40 000 internautes ont collecté 12 millions de prêts cumulés permettant de soutenir plus de 27 000 microprojets.

BlueBees met en relation les internautes soucieux de placer leur argent dans des projets vertueux et des entrepreneurs sociaux de pays en développement qui ont ce besoin d'emprunter entre 5K € et 100K€, qu’ils seront capables de rembourser sous 6 mois à 2 ans.

Vous croyez que ce sont les petites entreprises qui créent la richesse économique ? Nous aussi. Bolden est une plateforme de crédit alternatif qui permet aux particuliers de financer directement les PME contre intérêts. Nous offrons une alternative de financement rapide et utile aux PME et des rendements attractifs aux financeurs. Avec Bolden, prenez en main votre économie.

Credit.fr met en relation des emprunteurs (TPE / PME / Artisans / Commerçants / Professions libérales / Entrepreneurs individuels) qui souhaitent financer un investissement et des particuliers qui veulent diversifier leurs placements. Sur credit.fr, les Particuliers choisissent les entreprises à qui ils vont prêter, financent l’économie réelle et obtiennent des rendements attractifs. Créé par des professionnels du crédit, du scoring et de l’internet, Credit.fr souhaite donner une nouvelle image du crédit aux PME. Les entrepreneurs ont ainsi accès rapidement et sans bureaucratie à des crédits participatifs aux conditions avantageuses fixées par la plateforme.

Enerfip est la plateforme de financement participatif dédiée à la transition énergétique. Sur Enerfip, les citoyens peuvent investir leur épargne dans un projet d’énergie renouvelable (solaire, éolien, hydraulique, biomasse, énergies marines, etc…), tout en bénéficiant d’une rémunération attractive. Les projets, portés par de sociétés spécialisées du secteur des énergies renouvelables, sont audités par notre équipe d’experts selon des critères rigoureux avant d’être mis en ligne. Enerfip est agréée CIP depuis le 28 avril 2015.

Hellomerci est une plateforme de prêts solidaires entre 200 et 10 000€ pour vos projets personnels ou professionnels.

HEXAGONe est une plateforme de Crowdfunding Immobilier dédiée à la promotion et à la construction. L’objet d’HEXAGONe est la création d’emplois et de logements sur l’ensemble du territoire. « Bâtissons Ensemble la Cité de Demain ! »

LENDOPOLIS, la plateforme de prêt rémunéré dédiée aux TPE/PME françaises par les créateurs de KissKissBankBank.

Lendosphere est la première plateforme de crowdfunding en prêts rémunérés dédiée à des projets de développement durable. Sur Lendosphere, les particuliers prêtent du sens à leurs intérêts, avec des taux compris entre 3,3% et 10%. Les entreprises trouvent une voie de financement réactive auprès de prêteurs sensibles aux impacts positifs de leur activité.

Les Entreprêteurs accompagne les entreprises françaises dans leur recherche de financement auprès de sa communauté de prêteurs (particuliers et entreprises). En faisant le choix de services innovants et dématérialisés comme la signature électronique, nous apportons un standard de sécurité parmi les meilleurs du marché permettant de rassurer notre communauté de prêteurs. Avec « les entreprêteurs », dynamisez votre épargne et devenez acteur de l’économie réelle !

Créé en 2012, Look&Fin est un pionnier du crowdlending fort de près de 4 années d’expérience. La plateforme permet à des PME en croissance à la recherche de fonds de se financer auprès de particuliers qui souhaitent prêter leur épargne tout en la dynamisant. Look&Fin est accessible à tous après inscription gratuite sur www.lookandfin.com. Le prêteur investi son épargne dans des entreprises de qualité, sélectionnées avec soin par un comité d’experts, tout en profitant de remboursements mensuels et de rendements allant de 6% à 12% l’an.

MicroWorld est la nouvelle plate-forme de microcrédit en ligne. 100% web, particuliers, entreprises ou fondations financent sous forme de prêts en ligne sans intérêt des projets de micro-entrepreneurs dans le monde entier. Né en 2010, MicroWorld est un projet du Groupe PlaNet Finance mis en œuvre et financé par Allard Involved et un pool d'investisseurs internationaux. MicroWorld.org fédère une communauté de prêteurs engagés à faire reculer la pauvreté et favoriser le développement économique local. Ces prêteurs peuvent se rencontrer sur le site au sein de "Groupes" partageant un même centre d'intérêt et participer collectivement au financement de projets sélectionnés.

Options met 5 années d’expérience dans le financement d’entreprises innovantes au service des particuliers et de leur épargne. Nous proposons des placements attractifs au bénéfice de sociétés innovantes sélectionnées par nos experts scientifiques, financiers et marketing. Les entreprises y trouvent des solutions alternatives de trésorerie, utilisées comme un effet de levier en faveur d’autres types de financements pour accompagner leur croissance et répartir le risque de leurs prêteurs.

Prêt de chez Moi est le dispositif de prêt solidaire en circuit-court par excellence : elle s’appuie sur l’expertise de la Nef, pionnier de la finance éthique en France, en matière de sélection des projets de la transition écologique et citoyenne ; en parallèle, elle permet à tous les épargnants de placer leur argent de manière sécurisée (aucun risque de perte en capital) et dans une démarche solidaire – à taux zéro …

Plateforme web de crowdlending, avec Prêtgo, donnons un nouvel élan à l’économie ! Les prêteurs peuvent investir sur des projets qui leur tiennent à cœur afin d’aider les entreprises à booster leur activité. Nous finançons tous types d’entreprises ainsi que tous types de secteurs d’activités à des taux de 4 à 9% afin de proposer à notre communauté des projets divers et variés. Prêt ? Go ! Prêtez !

Prêtez à des entreprises locales sur la plateforme PretUp qui met en relation des investisseurs particuliers souhaitant soutenir le tissu économique de nos régions. Les entreprises peuvent emprunter de 10 000 à 25 000 € à des taux compris entre 6 et 11%. Sur PretUp, les particuliers choisissent des entreprises à qui ils vont prêter (dès 50 €) et obtiennent en retour des rendements attractifs.

Prexem est la place de marché permettant aux entreprises françaises (TPE/PME, artisans, etc.) soigneusement sélectionnées de financer leurs projets en quelques clics. Simple, rapide, transparent et sans contrainte pour des prêts rémunérés de 10 000 à 500 000 euros. Ces prêts à rendements attractifs sont financés par les particuliers qui reprennent ainsi le contrôle de leur épargne. Notre ambition est de mettre technologie et innovation au cœur de la révolution du crédit en France. Avec la plateforme Prexem, reconnectons l’épargne citoyenne et les besoins de financement de l’économie réelle, dans un esprit collaboratif.

La plateforme IFP Schneider finance participative permet aux startup, TPE, PME et ETI françaises de financer, sous forme de prêt, tout type de projet de 30K€ à 1 000K€ sur une durée d’un à sept ans. Elle participe ainsi au développement de l’économie et permet également aux particuliers de réaliser des investissements lucratifs.

SePrêter.com est une plateforme de crowdfunding dédiée au financement de projets immobiliers au sens large (acquisition d’un bien, constitution d’un apport initial, travaux de rénovation, déménagement …). Les projets peuvent y être financés sous forme de Dons, de Prêts sans intérêts ou de Prêts avec intérêts.

SPEAR accompagne les porteurs de projets qui répondent à des problématiques environnementales, sociales ou culturelles pour obtenir un crédit à un taux avantageux. Grâce à son réseau de banques partenaires et à son accompagnement, SPEAR facilite l'accès au crédit. Aussi les porteurs de projets fédèrent une communauté d'épargnants et communiquent auprès d'eux, car ceux-ci ont choisi d'épargner en soutenant leur projet sur SPEAR.FR. Tributile est une plateforme dédiée au prêt rémunéré aux entreprises par le grand public. Les particuliers trouvent une nouvelle forme de placement rémunérateur, les entreprises accèdent à bien plus que de l'argent. Projet d'entrepreneurs au service des entrepreneurs, Tributile met en valeur les belles histoires d'entreprises et démocratise la finance pour les particuliers.

Avec Unilend, le grand public peut maintenant prêter son argent aux PME françaises. Depuis 2013, Unilend propose une nouvelle forme de finance : sur son site, tout le monde peut prêter son argent directement aux entreprises françaises et recevoir des intérêts. A la clé pour les PME ? Une solution complémentaire des banques, plus souple et plus rapide. Et pour les épargnants ? L’assurance de savoir à quoi sert leur argent et la perspective de rendements attractifs.

Les plateformes d’investissement en capital

1001pact.com est la première plateforme d’investissement participatif dédiée au financement de l’entrepreneuriat social agréée par les autorités françaises. Notre mission est de démocratiser l’investissement solidaire en permettant à un large public de devenir actionnaire d’une entreprise à un fort impact social, sociétal et/ou environnemental à partir de 100 € !

AB FUNDING est la première plateforme régionale lyonnaise d’equity crowdfunding fondée par un Business Angel. Mise en ligne début octobre 2014, AB FUNDING a réussi sa première levée de fonds de + de 500 000 euros. Le concept AB FUNDING est de permettre à des entreprises de lever des fonds nécessaires à leur développement. Segment : 100 000 à 1 million d’euros. Offrir à des investisseurs des opportunités de souscriptions d’actions directement au capital des sociétés choisies. Accompagner l’Entrepreneur jusqu’à la cession des actions des Investisseurs. Adopter une politique de frais au plus juste. AB FUNDING investit dans chaque projet mis en ligne.

Anaxago rapproche des entreprises innovantes à la recherche de financement et des investisseurs particuliers souhaitant participer activement à leur développement à partir de 1 000 €.

Canberra Immo est une plateforme de crowdfunding dédiée au secteur immobilier, créée par des professionnels de la promotion immobilière et de la réhabilitation. Elle propose aux internautes d’investir à partir de 2 000 € dans des projets immobiliers, mais également dans des PME innovantes liées au secteur de l’habitat et de la construction. La plateforme est entourée d’un comité d’experts issus des métiers de la banque, de l’architecture et de la construction.

ClubFunding est une plateforme de financement participatif qui propose aux investisseurs, particuliers et institutionnels, des obligations simples à taux fixe émises par des PME françaises. ClubFunding accompagne entreprises et investisseurs durant toutes les étapes du financement : analyse crédit, montage de l’émission, collecte des souscriptions, gestion des paiements et remboursements, suivi de la relation émetteur-investisseur … ClubFunding a pour actionnaire de référence Profina, groupe indépendant et à taille humaine, fort de 21 ans d’expérience, 6 000 entreprises emprunteuses, 4 000 investisseurs patrimoniaux et plus de 2 milliards d’euros financés.

Créée par des promoteurs immobiliers pour des promoteurs immobiliers, Crowdfunding-immo est une plateforme de crowdfunding en equity exclusivement dédiée à la promotion immobilière. Agréée CIP, Crowdfunding-immo propose d’investir à partir de 2 000€ dans des projets immobiliers sur l’ensemble du territoire national. Parce que ce métier est un métier de spécialiste, www.crowdfundingimmo.fr a élaboré une solution d’expert.

Enerfip est la plate-forme de financement participatif dédiée à la transition énergétique. Sur Enerfip, les citoyens peuvent investir leur épargne dans un projet d’énergie renouvelable (solaire, éolien, hydraulique, biomasse, énergies marines, etc.), tout en bénéficiant d’une rémunération attractive. Les projets, portés par des sociétés spécialisées du secteur des énergies renouvelables, sont audités par notre équipe d’experts selon des critères rigoureux avant d’être mis en ligne. Enerfip est agréée CIP depuis le 28 avril 2015.

FEEDELIOS est la première plateforme agréée destinée aux sociétés dont le siège social est en Outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion, Saint-Martin, Saint-Barthélemy, Mayotte). Elle bénéficie d’un soutien des organisations professionnelles du secteur privé (UDE MEDEF, CCI, Association des Moyennes et Petites Industries). Des Co-investissements sont recherchés avec d’autres intervenants en haut de bilan. La stratégie d’investissement choisie est adaptée au contexte des TPE locales avec un niveau d’investissement habituel à partir de 100 K €.

Fundimmo est la 1ère plateforme de financement participatif dédiée exclusivement à l’investissement immobilier régulée par les autorités françaises. Soutenue par un comité consultatif composé d’experts du marché français de l’immobilier, Fundimmo entend rendre accessible et transparent l’investissement immobilier en direct pour des millions de porteurs, à partir de 1 000 €. La plateforme sélectionne et propose pour cela une large gamme de projets immobiliers de qualité.

GINKGOfi a été créée en 2015 par une équipe d’entrepreneurs du Val d’Oise issue du monde économique, formée à l’analyse financière et ayant une solide expérience des entreprises de taille intermédiaire.

Immovesting est la 1ère plateforme généraliste du crowdfunding immobilier agréée par l’AMF. Immovesting propose à ses membres d’investir aux côtés d’investisseurs professionnels dans des opérations immobilières variées tant en termes de stratégie (promotion, achatrevente développement) que de typologies (résidentiel, commercial, bureaux). Immovesting a été créée par une équipe d’experts de l’investissement immobilier qui assurent une sélection et un suivi rigoureux des opérations.

Kiosk to invest permet aux startups et PME ayant un projet de développement de bénéficier d’un accompagnement dans toutes les étapes d’une levée de fonds (due diligences, campagne crowdfunding, closing) et de faire appel aux investisseurs via sa plateforme.

Lumo est une plateforme d’investissement responsable dans des projets d’énergies renouvelables développés en partenariat avec des collectivités territoriales. Lumo a pour mission de développer une épargne citoyenne en circuit-court au service de la transition énergétique. Lumo a obtenu l’agrément Economie Sociale et Solidaire du Pôle de compétitivité mondiale Finance Innovation en novembre 2012.

Lymo est le pionnier du crowdfunding immobilier en France. La plateforme permet à des particuliers d’investir dans des projets immobiliers et de toucher une rentabilité de 10% par an. Lymo ne se rémunère qu’en cas de succès de l’opération. Elle accueille à son capital Bouygues Immobilier.

My Pharma Company est la première société européenne proposant une plateforme de financement de projets de santé qui rétribue ses contributeurs. Elle finance les phases de recherche clinique des biotechs et medtechs (200K à 2M€).

My Win PME est une plateforme de financement participatif de proximité dédiée aux entreprises qui ont dépassé l’étape de start-up, qui sont d’une maturité avérée ou qui se trouvent en phase de transmission. Les entreprises présentées sont toutes accompagnées par des sociétés spécialisées dans la levée de fonds ou par des structures d’accompagnement régionales agréées (CCI, pépinières, accélérateurs, réseaux économiques…). Cette sélection de partenaires, en proximité des entreprises, permet de suivre de façon plus rapprochée la mise en œuvre des projets de développement et ainsi d’optimiser la création de valeur. Les investisseurs peuvent également participer au financement de locaux professionnels sous forme de placement immobilier à taux fixe (actuellement rémunéré à 8%). Le financement d’entreprises ou d’opérations immobilières est accessible à partir de 1 000 € par membre.

Proximea est une plateforme régionale de financement participatif en capital, au service des entrepreneurs et des promoteurs de LoireAtlantique, Maine-et-Loire, Vendée, Morbihan et Finistère Sud. Filiale indépendante de la Banque Populaire Atlantique, Proximea a l’objectif et la mission d’accompagner les projets les plus prometteurs et de maximiser leurs chances de réussites en leur apportant des capitaux, de la visibilité et du conseil. Proximea veut engager plus d’investisseurs pour soutenir davantage de projets en phase d’amorçage et/ou de développement.

Sowefund est la première plateforme d’investissement participatif qui rassemble les professionnels du financement et les particuliers. Vous pouvez investir dès à présent sur Sowefund à partir de petits montant 100, 200, 300 euros et participer au développement des entreprises françaises les plus prometteuses. Rejoignez la communauté !

Prenez une part grâce à TheGoodInvest ! TheGoodInvest est une plateforme de financement participatif spécialisée dans les univers de l’hôtellerie, la restauration et le tourisme. Nous proposons un suivi complet pour les entrepreneurs qui détiennent des projets originaux et prometteurs. Les investisseurs peuvent aussi compter sur nous pour un accompagnement de leur entrée à leur sortie du capital de l’entreprise sur laquelle ils ont misé. Entreprise qui a bien entendu été sélectionnée par l’équipe d’experts de TheGoodInvest.com

WEDOGOOD.co est la plateforme de financement participatif en royalties dédiée aux projets à impact positif. Elle permet aux entrepreneurs de lever des fonds en royalties : mobilisez des investisseurs sans diluer votre capital, reversez des montants proportionnels à votre chiffre d’affaires. WE DO GOOD est agréée par le Pôle de compétitivité Finance Innovation.

WeeXimmo est une plateforme de crowdfunding dédiée au coinvestissement dans des projets de promotion immobilière, principalement résidentielle, aux côtés des opérateurs. WeeXimmo a été fondée par des professionnels du capital-investissement immobilier, présents dans cette activité depuis 10 ans. L’offre de WeeXimmo porte principalement sur des obligations émises par des structures définies.

WineFunding est la première plateforme d’equity crowdfunding dédiée au vin. Notre comité d’experts (œnologues, sommeliers et critiques de vin) sélectionne les meilleurs domaines viticoles. Les « WineFunders » deviennent actionnaires d’un château et ont accès à des tarifs préférentiels. Les vignerons « WineFundés » financent leur projet (acquisition de parcelle, construction d’un chai, etc …) et développent la vente directe : les actionnaires sont aussi clients et ambassadeurs naturels.

WiSEED.com est la plateforme de crowdfunding pionnière mondiale et leader en France sur un modèle de prise de participation au capital. WiSEED développe une vision entrepreneuriale du financement. Elle est à l’origine de la réforme réglementaire qui démocratise la profession. WiSEED propose un nouvel horizon de placement pour des investisseurs privés et souhaite imposer un haut niveau de professionnalisme pour les acteurs de cette industrie naissante.

Ils nous ont rejoint début 2017

Le collège de l’écosystème Le collège de l’écosystème se compose à la fois de particuliers et de personnes morales désireuses de participer au développement de la finance participative en France. Il regroupe vingt personnes morales (acteurs de l’accompagnement et du financement de porteurs de projets, prestataires de monnaie électronique, conseillers, etc.) et une cinquantaine de membres personnes physiques.

80 membres du collège de l’écosystème

LES PARTENAIRES Les partenaires associés

La Caisse des Dépôts et ses filiales constituent un groupe public, investisseur de long terme au service de l’intérêt général et du développement économique des territoires. Le Groupe concentre son action sur quatre transitions stratégiques pour le développement à long terme de la France : les transitions territoriale, écologique et énergétique, numérique et démographique. Le groupe Caisse des Dépôts a notamment été partenaire financier des Assises 2014 du crowdfunding.

Le Crédit Coopératif, c'est 120 ans de banque coopérative, et une vocation : favoriser le développement d’une économie à forte plus-value sociale. Au Crédit Coopératif, les sociétaires co-construisent leur outil bancaire. Ils font banque ensemble. Le Crédit Coopératif s’est engagé depuis les débuts de FPF à la fois dans la structuration de l’association ; par son appui financier dans l’organisation des événements et par l’apport de sa vision bancaire dans la construction d’un secteur en plein essor.

Kramer Levin est un cabinet d’avocats international. Le cabinet a une expérience reconnue dans tous les domaines du droit des affaires et notamment en matière de droit bancaire et financier, de fusions et acquisitions, de marchés de capitaux, du droit du travail, du droit immobilier et de la construction, de fiscalité et de propriété intellectuelle. En matière contentieuse, le cabinet représente ses clients devant les juridictions françaises et américaines dans les domaines mentionnés cidessus et en matière du droit pénal des affaires, et dans les arbitrages internationaux et français. Kramer Levin accompagne de nombreuses plateformes de crowdfunding et est particulièrement actif auprès des acteurs de la FinTech. Il accompagne FPF sur les problématiques juridiques et réglementaires du secteur.

Les partenaires opérationnels Bpifrance accompagne les entreprises, de l'amorçage jusqu'à la cotation en bourse, du crédit aux fonds propres, pour offrir, dans votre région, des solutions de financement adaptées à chaque étape de la vie de votre entreprise. Bpifrance s’est associé au côté FPF tout au long de l’année, que ce soit dans l’organisation des événements, la contribution au développement du secteur, notamment avec la mise en place du portail TousNosProjets.fr ou par un appui logistique.

Avec 15 ans d’expérience auprès d’entreprises innovantes et de leurs partenaires, l’équipe de CompinnoV accompagne ses clients dans leur réflexion autour de la croissance et de la dynamique d’innovation et de coinnovation de leur entreprise - organisme. CompinnoV accompagne FPF depuis ses débuts dans l’organisation de tous ses événements d’envergure (Baromètre du Crowdfunding, Assises de la finance participative, Fête du Crowdfunding…).

CRF Assurances est une société de courtage d’assurances dédiée aux risques encourus par les sociétés financières et les sociétés innovantes. Depuis 16 ans, CRF Assurances est expert en matière de RC professionnelle et RC Dirigeants & Mandataires Sociaux, ainsi que sur les volets Fraude et protection des données, litiges sociaux, ou autres risques financiers spécifiques. CRF Assurances a répondu à la consultation de FPF et proposé une offre d’assurance dédiée aux membres de FPF.

Good Morning Crowdfunding est le 1er magazine dédié à l’actualité du financement participatif. Cette interface regroupe une communauté d’auteurs passionnés par le sujet qui, au travers de leurs expériences, discutent, commentent, apportent des précisions sur ce phénomène.

ETATS FINANCIERS 2016 1. Bilan comptable ACTIF Usagers et comptes rattachés Autres créances Disponibilités TOTAL Actif

Net au 31/12/2016 16 650 269 43 791 60 710

PASSIF Fonds propres Dettes fournisseurs et comptes rattachés Dettes fiscales et sociales TOTAL Passif

Net au 31/12/2016 48 253 660 11 797 60 710

Report à nouveau RESULTAT DE L'EXERCICE

37 573 10 680

2. Compte de résultat

Production vendue Subventions d'exploitation Transferts de charges Cotisations Autres produits TOTAL Produits d'exploitation Achats non stockés et charges externes Impôts et taxes Salaires et traitements Charges sociales Autres charges TOTAL Charges d'exploitation RESULTAT D'EXPLOITATION RESULTAT COURANT EXCEDENT

Au 31/12/2016 23 207 41 000 - 3 150 70 610 531 132 198 56 303 441 47 118 17 654 3 121 519 10 679 10 679 10 679

www.financeparticipative.org

Nous remercions nos grands partenaires 2016 :

Chez OCBF, 116 boulevard Haussmann, 75 008 PARIS info@financeparticipative.org 40 Financement Participatif France, association loi 1901, SIREN 804 506 798