Page 1

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ Αποκλειστική συνεργασία Insurance Age

τεύχος 15|ιούνιος-2010| a 6.00

τεύχος#15 06/2010

AΦΙΕΡΩΜΑ

Το «αγκάθι» των αμοιβαίων παραμένει για τις ασφαλιστικές Η πορεία των αγορών βύθισε ακόμα περισσότερο στο κόκκινο τις αποδόσεις

Dr. Jochen Messemer Διευθύνων Σύμβουλος της ERGO International AG

Στόχος η πεντάδα για τη Victoria

Κόβεται το οξυγόνο στον κλάδο ζωής | 38 Τα βάρη της Ασπίδος και της Commercial Value θα «σηκώσει» η ασφαλιστική αγορά | | 58 Οι μικρές εξειδικευμένες εταιρείες απειλούν τους μεγάλους του κλάδου | | 56 Ωρίμασαν οι συνθήκες για τη συνεργασία των ασφαλιστών με το δημόσιο | | 10 Ο τολμηρός “Έλληνας” της Ιταλίας Giuseppe Zorgno | 42 Ο ασφαλιστικός χρυσός των Ολυμπιακών |


γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ εταιρειΑ

εταιρειΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ. ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ* ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ εταιρειΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 30€ ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 40€ ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 60€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 20€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρείας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΡΤΑ

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

ΠΑΡΑΚΑΛΩ ΟΠΩΣ ΧΡΕΩΣΕΤΕ ΤΗΝ ΚΑΡΤΑ ΜΟΥ AΡ. ΚΑΡΤΑΣ ΕΥΡΩ: VISA DINERS

ΗΜΕΡ. ΛΗΞΗΣ MASTERCARD AMERICAN EXPRESS

ΥΠΟΓΡΑΦΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953


editorial

Υπάρχει και άλλη επιλογή εκτός της αυτοκαταστροφής!

O

Ήταν μόλις μερικούς μήνες νωρίτερα όταν οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες αγωνιούσαν έκδηλα για το μέλλον τους. Η οικονομική κρίση, οι απώλειες στο εισόδημα των καταναλωτών, η οδηγία Solvency II και διάφοροι άλλοι λόγοι είχαν δημιουργήσει για πρώτη φορά, μετά από πολλά χρόνια εφησυχασμού, ένα περιβάλλον έντονης ανασφάλειας για την πορεία του ιδιωτικού εθνικού στοιχείου της ασφαλιστικής αγοράς.

Οι εκπρόσωποί τους, οι άνθρωποι που τις δημιούργησαν σαφώς και προβληματίστηκαν –τότε- για την συνέχειά τους ερχόμενοι αντιμέτωποι με τις δυσκολίες που ανέκυπταν από τις αλλαγές της αγοράς. Αναμφισβήτητα, η παρουσία τους στην αγορά έχει και συμβολικό χαρακτήρα. Οι εταιρείες αυτές είναι ο κόπος μιας ζωής που με πολλή προσπάθεια συντηρήθηκε, είναι το παράδειγμα μιας επιτυχημένης επιχειρηματικής προσπάθειας που κατόρθωσε να κρατηθεί ζωντανή αποδεικνύοντας ότι ήταν τόσο ικανή και ισχυρή, ώστε να κερδίσει τη μάχη με τα μεγαθήρια της παγκόσμιας αγοράς. Σήμερα οι εταιρείες αυτές με δυναμισμό και αξιοπρέπεια, μοναδικοί πρεσβευτές του ελληνικού στοιχείου στην αγορά βρίσκονται μετά από μια μακρά διαδρομή αντιμέτωπες με την εξέλιξη. Δεν είναι πολλές. Είναι όμως ελληνικές. Δεν απειλούν κανένα, δεν χαλάνε σχέδια, ούτε ακυρώνουν κάποιο άλλο βαρύ και μακροπρόθεσμο “project”. Το μόνο που κάνουν είναι να αποδεικνύουν ότι το ελληνικό στοιχείο υπάρχει ζωντανό σε μια αγορά, σε έναν κλάδο όπου η αλλοδαπή παρουσία υπερέχει. Τι θα κάνουν; Τι σκοπεύουν να κάνουν; Πώς θα παραμείνουν στην αγορά; Πρέπει να το ξανασκεφτούν. Διότι ο συναγερμός που είχε χτυπήσει πριν από λίγους μήνες όχι μόνο έπαυσε αλλά και ξεχάστηκε. Η επιβίωσή τους είναι ένα στοίχημα που εξαρτάται από την στάση που θα κρατήσουν οι δημιουργοί -ιδιοκτήτες τους. Αρκεί να καταλάβουν ότι υπάρχει και άλλη επιλογή, εκτός της αυτοκαταστροφής…(ID:2734)

»Γιάννης Βερμισσώ

Η ηλεκτρονική ασφαλιστική εφημερίδα κάθε Τετάρτη στον Υπολογιστή σας εντελώς δωρεάν!

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση! Aποκλειστικά θέματα από το

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Εκδότης MΑΡΚΟΣ ΒΑΚΑΛΟΠΟΥΛΟΣ vakalopoulos.m@ethosmedia.eu

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu

Σύμβουλος Έκδοσης ANΔΡΕΑΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΥ anastasiou.a@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτρια Βίκυ Γερασίμου gerasimou.v@ethosmedia.eu Σύνταξη ΘΩΜΑΣ ΚΙΟΥΣΗΣ kiousis.t@ethosmedia.eu ΣΤΕΦΑΝΟΣ ΚΟΤΖΑΜΑΝΗΣ, Msc kotzamanis.s@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu ΠΛΑΤΩΝΑΣ ΤΣΟΥΛΟΣ tsoulos.p@ethosmedia.eu ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu

Διεθνής Θεματογραφία Αποκλειστικότητα Insurance Age Φωτογραφία ΗΛΙΑΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ PHOTOPRESS Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Σχεδιασμός Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου Blast Communications Διαφημιστική Ε.Π.Ε

ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΚΑΖΟΣ Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία MEDIA PRESS Συσκευασία - Ένθεση ΑΛΟΙΜΟΝΟΣ A.E. Ιδιοκτησία

Υπεύθυνος Marketing ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Γραμματεία Εμπορικού ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Διεκπεραίωση ΤΖΕΝΗ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480 4 insurance w*rld


περιεχόµενα

τεύχος 15 | ιούνιος 2010

08

54

82

www.insuranceworld.gr Η διαδικτυακή έγκυρη και έγκαιρη ενηµέρωση

συνέντευξη

αιρετικός

ΓΙΑΝΝΗΣ ΠΑΥΛΙΔΗΣ

Ανασφάλιστοι και χωρίς ΚΤΕΟ

Διευθύνων Σύµβουλος Front Line

για να αποφύγουµε τα διλήµµατα

10 προφίλ Giuseppe Zorgno Διευθύνων Σύµβουλος της Chartis Greece

12 Θέµα Groupama Φοίνιξ: Ισχυρή παρουσία στην ασφαλιστική αγορά

14 συνέντευξη Dr. JOCHEN MESSEMER Διευθύνων Σύµβουλος της ERGO International Ag. «Στόχος η πεντάδα για τη Victoria»

20 παρουσίαση CROMAR: Ανάπτυξη µε εφαλτήριο την ποιότητα και την ευελιξία

30 αφιέρωµα Το «αγκάθι» των αµοιβαίων παραµένει στις ασφαλιστικές

38 Θέµα Τα βάρη της Ασπίδος και της Commercial Value θα «σηκώσει» η ασφαλιστική αγορά

«Οι εξελίξεις θα βγάλουν από την αγορά εταιρείες και διαµεσολαβούντες»

56

Θέµα Ο «χρυσός» των Ολυµπιακών Αγώνων

46 αφιέρωµα Κόβεται το οξυγόνο στον Κλάδο Ζωής

6 insurance w*rld

18

άρθρο ΠΑΝΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΥ Διευθύνων Σύµβουλος Generali Ωρίµασαν στην αγορά οι συνθήκες για τη συνεργασία των ασφαλιστών µε το δηµόσιο

58 Αποκλειστικό INSURANCE AGE Οι µικρές εξειδικευµένες εταιρείες απειλούν τους µεγάλους του κλάδου

60 CEO & CSR Money Conference 2010

Dr. JOCHEN MESSEMER «Στόχος η πεντάδα για τη Victoria»

12

Διαφάνεια και αειφορία συνώνυµα της υπευθυνότητας

68 εκπαίδευση Τι θα πρέπει να προσέξετε πριν τη δανειοδότηση

70 οικονογραφήµατα Το φάσµα της ανεργίας πάνω από την Ελλάδα

42

συνέντευξη

θέµα Τα βάρη της Ασπίδος και της Commercial Value θα «σηκώσει» η ασφαλιστική αγορά

73 βιβλιοπαρουσίαση

74

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησής του άµεσα και γρήγορα στο portal.

νέα αγοράς “Editorial items appearing on page were originally published in the UK edition of Insurance Age, or on www. insuranceage.com and are the copyrighted property of Incisive Media. Copyright © 2009 Incisive Media. All Rights Reserved.”


∆ιαβάστε στο insuranceworld.gr ID: 2696

Σε νέα πορεία η ΑΤΕ Ασφαλιστική Στην τελική ευθεία µπαίνει πλέον η απόσυρση της µετοχής της Αγροτικής Ασφαλιστικής από το Χρηµατιστήριο

ID: 2688

Αύξηση λειτουργικού αποτελέσµατος για την Alico H Alico υπερκάλυψε το δείκτη φερεγγυότητας σε ποσοστό 300% και πέτυχε αύξηση του λειτουργικού αποτελέσµατος στα 12,5 εκατ. ευρώ

ID: 2675

Ανδρέας Λοβέρδος, Yπουργός Εργασίας

ID: 2639

∆ιάλογο µε το Λοβέρδο ζητούν οι ασφαλιστές “Πόρτα” διαλόγου µε την κυβέρνηση για το ασφαλιστικό επιδιώκουν να ανοίξουν οι ασφαλιστές, ώστε να αναβαθµίσουν τη συµµετοχή του κλάδου στη διασφάλιση των µελλοντικών συντάξεων. Πρόθεσή τους είναι να διαµορφώσουν ένα κανάλι επικοινωνίας µε τον υπουργό Εργασίας, κ. Ανδρέα Λοβέρδο, ιδιαίτερα αυτή την περίοδο που ο υπουργός αναµορφώνει το καθεστώς υπολογισµού και χορήγησης των συντάξεων.

Τονωτική ένεση στα οµόλογα των ασφαλιστικών Λύση στο πρόβληµα που έχει προκύψει µε την υποτίµηση των ελληνικών οµολόγων, επιδιώκει να δώσει το υπουργείο Οικονοµικών

ID: 2661

ΕΙΑΣ και LIMRA: Η Ισχύς εν τη ενώσει για την εκπαίδευση Νέα σελίδα στην εκπαίδευση των δικτύων πωλήσεων της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς ανοίγει η συνεργασία ΕΙΑΣ και LIMRA

ID: 2651

Πολιτική «ισορροπιών» από την Εθνική Η Εθνική από την 1η Ιουλίου,

Πως να κάνετε αναζήτηση κειµένων στο insuranceword.gr

Τ

ις ειδήσεις που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, µπορείτε να τις βρείτε ανατρέχοντας στο portal, όπου πάνω δεξιά στο πεδίο αναζήτηση, µπορείτε είτε µε τη χρησιµοποίηση λέξεων «κλειδιά» ή ακόµα πιο έυκολα χρησιµοποιώντας την αναζήτηση µε το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου, να τα διαβάσετε στο insuranceword.gr.

8 insurance w*rld


παγώνει τις τιµές στον τοµέα της αστικής ευθύνης και προβλέπει περιορισµένες αυξήσεις στις συµπληρωµατικές καλύψεις

ID: 2628

«Ψάχνονται» για µειώσεις των εγγυηµένων αποδόσεων οι ασφαλιστές Το ανώτατο ποσό εγγυηµένης απόδοσης 3,35% προσπαθούν να µειώσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες

ID: 2624

«Μικραίνει» η ασφαλιστική αγορά Πάνω από το 90% της παραγωγής ασφαλίστρων στον κλάδο Ζωής, προέρχεται από τις 10 µεγαλύτερες εταιρείες

ID: 2616

«Ελαφραίνουν» τα συµβόλαια υγείας Περικοπές καλύψεων, όπου αυτό προβλέπεται από τα ασφαλιστήρια συµβόλαια Υγείας, αποφασίζει ένας σηµαντικός αριθµός ασφαλιστικών εταιρειών

ID: 2615

Οι ασφαλιστές του Παγκόσµιου Κυπέλλου φοβούνται τους τραυµατισµούς Η κάλυψη για διακοπή εργασιών, καθυστέρηση ή µη διεξαγωγή του Παγκοσµίου Κυπέλλου ξεπερνά το 1 δισ. δολάρια

ID: 2614

Ύποπτες διαδροµές για 60 εκατ. ευρώ 60 εκατ. ευρώ αναµένεται να διεκδικήσει από δεκάδες θυγατρικές του οµίλου της Ασπίς Πρόνοια ο επόπτης χαρτοφυλακίου ζωής της Ασπίς

ID: 2610

ID: 2577

Ηµερίδα «Solvency II» από την KPMG

Το νέο νοµοσχέδιο για την ασφαλιστική αγορά

H ηµερίδα: «Solvency II, Οι βασικές αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας των ασφαλιστικών επιχειρήσεων» θα πραγµατοποιηθεί στις 29 Ιουνίου

ID: 2601

Κόβει ασφαλιστικές καλύψεις το δηµόσιο Χάνουν έσοδα οι ασφαλιστικές εταιρείες από τις περικοπές στα ασφαλιστήρια που κάνουν λόγω οικονοµικής δυσχέρειας οι δηµόσιοι οργανισµοί

ID: 2594

Παρέµβαση Πάγκαλου ζητά η ΕΑΕΕ Το Insurance World παρουσιάζει κατ΄ αποκλειστικότητα το πλήρες κείµενο της επιστολής που απέστειλε η Ένωση προς τον υπουργό Οικονοµικών

ID: 2591

«Ψίχουλα» η περιουσία της Ασπίς Η διατεθείσα σε ασφαλιστική τοποθέτηση περιουσία της Ασπίς Πρόνοια είναι «καταφανώς ανεπαρκής» σύµφωνα µε την έκθεση του κ. Γ.Παντελίδη

Την επιβάρυνση του νεοσυσταθέντος Εγγυητικού Κεφαλαίου κατά 65% για την ικανοποίηση της απαίτησης των ασφαλισµένων προβλέπει το νέο ν/σ

ID: 2569

Οι ανατιµήσεις ασφαλίστρων επιβαρύνουν τον πληθωρισµό Αν τα θεραπευτήρια επιβαρύνουν τα τιµολόγιά τους µε το ΦΠΑ, η ενδεχόµενη µετακύληση του θα επιφέρει αύξηση της τάξης του 4-5% επί των ασφαλίστρων

ID: 2560

Σε µεγάλες ασφαλιστικές η κάλυψη του ΟΛΠ Ο Οργανισµός προχώρησε στην κάλυψη αυτοκινήτων, αστικής ευθύνης και πυρός για ένα εξάµηνο

ID: 2552

Ρυθµίζονται τα «ανοιχτά» θέµατα της Ασπίς Μείωση αποζηµιώσεων για τους ασφαλισµένους της Ασπίς ανάλογα µε το είδος του συµβολαίου και το σχετικό αποθεµατικό

ID: 2540 ID: 2579

Αισιοδοξία στην Ευρωπαϊκή Πίστη Το τρέχον έτος εκτιµά ότι η παραγωγή της θα κλείσει στα 131 εκατ. ευρώ από περίπου 100 εκατ. ευρώ που ήταν το 2009

ID: 2573

Η ασφάλεια του Fifa World Cup 2010 στα χέρια της Lloyd’s για 6.2 δισ. λίρες Τα στάδια της FIFA και τα γήπεδα προπόνησης καλύπτονται για 3.2 δισ. λίρες

Συγκριτικό δίκαιο αποζηµιώσεων στην αστική ευθύνη τροχαίων ατυχηµάτων Ηµερίδα για το θέµα συνδιοργάνωσαν η Ε.Α.Ε.Ε., ο Δικηγορικός Σύλλογος Πειραιά και το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης

ID: 2524

Αύξηση κερδών για την EFG Eurolife Το σύνολο της παραγωγής ασφαλίστρων αυξήθηκε κατά 33,6 % σε σχέση µε το πρώτο τρίµηνο του 2009

ιούνιος 2010 9


προφίλ

Giuseppe Zorgno | Διευθύνων Σύμβουλος της Chartis Greece | » του Πλάτωνα Τσούλου

Ο τολμηρός «Έλληνας» της Ιταλίας

Κ

Κοινωνικός, αισιόδοξος, πάντα πρόσχαρος, ή πιο σωστά πολύ επικοινωνιακός, μα πάνω απ΄ όλα επαγγελματίας. Αναλαμβάνει ρίσκα στη δουλειά του, αλλά γνωρίζει πόσο πρέπει να ανοιχτεί και πως τελικά να κερδίσει το στόχο του. Πρόκειται για τον Giuseppe Zorgno, ο οποίος πρόσφατα ανέλαβε το «τιμόνι» της Chartis Greece, και μαζί με αυτό την ευθύνη να καθοδηγήσει την εταιρεία σε μια δύσκολη για την Ελλάδα περίοδο και ίσως την πιο κρίσιμη περίοδο για την ασφαλιστική αγορά. Ο Giuseppe Zorgno Γεννήθηκε το 1960 στο Trino-Vercelli, στην Ιταλία. Σπούδασε Πολιτικές Επιστήμες στο Πανεπιστήμιο του Μιλάνου, όπου παρακολούθησε επίσης μαθήματα Διοίκησης Επιχειρήσεων και Marketing. Πριν φθάσει στην Ελλάδα, ως «πρόσφυγας του έρωτα» όπως συνηθίζει να λέει, σταδιοδρόμησε στην Ιταλία, όπου από το 1983 μέχρι το 1991 εργάσθηκε στις ασφαλιστικές εταιρείες RAS και PADANA Assicurazioni, θυγατρική του Πετροχημικού Ομίλου Ε.Ν.Ι.. Στη χώρα μας βρίσκεται εδώ και 18 χρόνια, διάστημα κατά το οποίο εργάσθηκε πρώτα στην Willis Corroon ως Βοηθός Διευθύνοντα Συμβούλου μέχρι το 1995 και τα δύο επόμενα χρόνια, στην Ευρωεπενδυτική Ασφαλιστικών Υπηρεσιών, θυγατρική της Eurobank, στο Τμήμα Corporate Πελατών. Το 1997 εντάθηκε στο δυναμικό του Ασφαλιστικού Συγκροτήματος Ν. Κανελλόπουλος - Χ. Αδαμαντιάδης, ως Προϊστάμενος των Κλάδων Εngineering και Χρηματικών Κινδύνων, το 2000 ανέλαβε καθήκοντα Τεχνικού Διευθυντή, ενώ το 2004 με τη δημιουργία της AIG Greece

10 insurance w*rld

τέθηκε επικεφαλής του Τομέα Commercial Lines (Business Solutions). Από το Μάιο του 2010 ο Giuseppe Zorgno κατέχει τη θέση του Διευθύνοντος Συμβούλου της Chartis Greece, καλύπτοντας το κενό που άφησε στην εταιρεία η μετακίνηση κ. του Χρήστου Αδαμαντιάδη στην Chartis Ρωσίας. Επίσης, είναι μέλος της Επιτροπής Περιουσίας της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και πρόεδρος της Υποεπιτροπής Τεχνικών Ασφαλίσεων. Ο Giuseppe Zorgno είναι παντρεμένος με Ελληνίδα και δηλώνει ότι του αρέσει να ταξιδεύει έχοντας, τόσο ο ίδιος, όσο και η γυναίκα του, όπως και τα δύο τους παιδιά, ως αγαπημένο τους προορισμό τις Κυκλάδες. Όσο όμως βρίσκεται στην πολύβουη Αθήνα, το μυαλό του είναι επικεντρωμένο στην Chartis, πολύ δε περισσότερο τώρα, που έχει αυξημένες ευθύνες λόγω της αναβάθμισής του. Όπως ο ίδιος υπογραμμίζει, κύρια επιδίωξή του είναι να διασφαλίσει τη συνέχιση της αναπτυξιακής και συνάμα κερδοφόρας πορείας της εταιρείας, ιδιαίτερα αυτή την περίοδο που το οικονομικό περιβάλλον στη χώρα μας χαρακτηρίζεται αβέβαιο και που το οικοδόμημα της ασφαλιστικής αγοράς δέχεται ισχυρούς «κλυδωνισμούς». Το φορτίο που ανέλαβε είναι βαρύ. Πρώτον διότι για πρώτη φορά οι μέτοχοι της εταιρείας εμπιστεύονται τα ηνία αυτής σε πρόσωπο το οποίο δεν ανήκει στις οικογένειες Κανελλόπουλου – Αδαμαντιάδη και δεύτερον διότι κατά την τελευταία πενταετία, η εταιρεία έβαλε ψηλά των πήχη των επιδόσεών της, καταγράφοντας μέσο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης υψηλότερο του 20% (!). Μάλιστα, ειδικότερα στο πρώτο τρίμηνο του 2010, σημειώθηκαν ρυθμοί ανά-


προφίλ

πτυξης της τάξη του 44%. Το στοίχημα λοιπόν για τον ίδιο είναι να κρατήσει στον αναπτυξιακό άξονα την εταιρεία, κυρίως αυτή την περίοδο που το επιχειρηματικό περιβάλλον χαρακτηρίζεται ασταθές και εύθραυστο. Ο Giuseppe Zorgno διατηρεί την αισιοδοξία του ότι η Chartis Greece θα παραμείνει σε τροχιά ανάπτυξης. Όμως δεν μπορεί παρά να είναι και ρεαλιστής, γι΄ αυτό και δηλώνει ότι πολύ δύσκολα θα μπορούσε κάποιος να εκτιμήσει την εικόνα του κλάδου κατά τους επόμενους μήνες και κατά συνέπεια το πόσο ανοδική θα είναι η πορεία της Chartis Greece. Το γεγονός αυτό καθιστά το έργο του δύσκολο, αλλά σίγουρα πιο ενδιαφέρον, και με περισσότερες προκλή-

σεις. Ο Giuseppe Zorgno δεν το βάζει κάτω. Θεωρεί ότι η Chartis έχει όλα τα περιθώρια να παραμείνει σε ανάπτυξη, σε επίπεδα υψηλότερα του μέσου όρου της ασφαλιστικής αγοράς. Εξάλλου, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι ως AIG Greece βρέθηκε πριν από περίπου 21 μήνες στο «μάτι» του κυκλώνα της διεθνούς κρίσης, όντας θυγατρικής της AIG, και όχι απλά επιβίωσε, αλλά κατάφερε να κάνει την έκπληξη, εξασφαλίζοντας σημαντικά μερίδια αγοράς. Ο Giuseppe Zorgno, όπως εξάλλου και οι συνεργάτες του, είναι μαθημένοι στα δύσκολα. Ήδη, έκαναν τη θεωρία πράξη. Απέδειξαν ότι όντος η κρίση δημιουργεί ευκαιρίες, τις οποίες κυνήγησαν και βγήκαν κερδισμένοι. Το ίδιο θα πράξουν και στο μέλλον. (ID:2722)

ιούνιος 2010 11


θέμα

Groupama ΦΟΙΝΙΞ: Ισχυρή παρουσία στην ασφαλιστική αγορά » της Βίκυς Γερασίμου

Ι

σχυρός παίχτης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά αποδείχτηκε η Groupama Φοίνιξ για το 2009, καθώς πέτυχε αύξηση του κύκλου εργασιών της κατά 6,5% και παρουσίασε καθαρό αποτέλεσμα 1,083 εκ. ευρώ, παρά τις αντιξοότητες που αντιμετώπισαν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις λόγω της οικονομικής και χρηματοπιστωτικής αστάθειας. Τα θετικά αποτελέσματα της Groupama Φοίνιξ αποτυπώνουν την αναπτυξιακή στρατηγική που ακολουθεί η εταιρεία, καθώς και τις προσπάθειες που κατέβαλε για την εσωτερική αναδιοργάνωση της, ακολουθώντας απαιτητικά επαγγελματικά πρότυπα. Το περιθώριο φερεγγυότητας, στις 31 Δεκεμβρίου 2009, διαμορφώθηκε στο 157%. Ο ετήσιος κύκλος εργασιών (μεικτά ασφάλιστρα συμπεριλαμβανομένων και των δικαιωμάτων συμβολαίων) της Groupama Φοίνιξ ανήλθε το 2009 στα 186,9 εκατ. ευρώ , έναντι 175,5 εκατ. ευρώ για το 2008. Αναλυτικότερα: > 123,4 εκατ. ευρώ αφορούν στις γενικές ασφαλίσεις και, > 63,6 εκατ. ευρώ στις ασφαλίσεις ζωής Το 2009, η Groupama Φοίνιξ ξεπέρασε το μέσο όρο ανάπτυξης της αγοράς. Σύμφωνα με την εταιρεία αυτό ήταν αποκύημα της ανταγωνιστικότητας των προγραμμάτων της, της υπογραφής περισσότερων από 80 νέων συμβάσεων συνεργασίας με σημαντικούς ασφαλειομεσίτες της αγοράς, αλλά και της ενδυνάμωσης των σχέσεων με το αποκλειστικό δίκτυο συνεργατών της. Πιο συγκεκριμένα, η αύξηση στις γενικές ασφαλίσεις ανήλθε στα 10,7% έναντι 3,7%, για την υπόλοιπη αγορά. Ο κλάδος πυρός, που κατέχει εξέχουσα θέση στις δραστηριότητες της Groupama Φοίνιξ, παρουσίασε αύξηση 4%. Στον κλάδο αυτοκινήτου, ο κύκλος εργασιών της εταιρείας σημείωσε αύξηση 18% και διαμορφώθηκε στα 65,7 εκατ. ευρώ. Αυτή η σημαντική αύξηση οφείλεται κατά κύριο λόγο στην εμπορική επιτυχία του “Anesis Αυτοκίνητο”, του νέου πακέτου 7 δωρεάν υπηρεσιών της εταιρείας. Οι υπηρεσίες αυτές αποτελούν μια ιδιαίτερα ανταγωνιστική προσφορά, χωρίς προηγούμενο στην ελληνική αγορά, και ανταποκρίνονται στις προσδοκίες και των πιο απαιτητικών πελατών.

12 insurance w*rld

Στις ασφαλίσεις ζωής, τέλος, ο κύκλος εργασιών της εταιρείας κατέγραψε μείωση κατά 0,6%, συγκριτικά με το μέσο όρο μείωσης κατά 2,9% της υπόλοιπης αγοράς. Αυτή η σχετικά καλή αντοχή του χαρτοφυλακίου ζωής στο δυσμενές οικονομικό περιβάλλον οφείλεται στη δυναμική ανάπτυξη των ομαδικών συμβολαίων, ειδικότερα των ομαδικών συμβολαίων σύνταξης, καθώς και στην ανταγωνιστικότητα της σειράς Safe Life, η οποία και εμπλουτίστηκε το 2009, με δυο νέα προϊόντα : > Το Safe Life Pass, ένα πολύτιμο σύμμαχο της υγείας, που διατίθεται στην τιμή των 60 ευρώ ετησίως, δίνοντας πρόσβαση σε απεριόριστο αριθμό ιατρικών επισκέψεων και σε ευρύ φάσμα ειδικοτήτων στις άρτια εξοπλισμένες κλινικές του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών. > Το Safe Life Premium, ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα που επιτρέπει στους ασφαλισμένους να επιλέξουν όποιο νοσηλευτικό ίδρυμα επιθυμούν στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό, παρέχοντας τους κάλυψη έως και 1 εκατ. ευρώ

Τα θετικά αποτελέσματα της Groupama Φοίνιξ αποτυπώνουν την αναπτυξιακή στρατηγική που ακολουθεί η εταιρεία, καθώς και τις προσπάθειες που κατέβαλε για την εσωτερική αναδιοργάνωση της Βελτίωση παρουσιάζουν και τα τεχνικά αποτελέσματα της χρήσης 2009, με ιδιαίτερα θετική μεταβολή στους γενικούς κλάδους, σε σχέση με το 2008, που σημαδεύτηκε από σειρά έκτακτων γεγονότων (σεισμός, ταραχές Δεκεμβρίου). Στη θετική αυτή μεταβολή συνέβαλε και η βελτιστοποίηση των διαδικασιών διαχείρισης των ζημιών. Ωστόσο το τεχνικό αποτέλεσμα του κλάδου Ζωής επηρεάστηκε έντονα από τη χρηματοοικονομική κρίση και από τις εξαγορές από τους


θέμα

πελάτες πολλών συμβολαίων Unit Linked. Η αύξηση του κύκλου εργασιών σε συνδυασμό με τη βελτίωση των τεχνικών αποτελεσμάτων, αλλά και τη μείωση των γενικών εξόδων της εταιρείας επέτρεψαν στην Groupama Φοίνιξ να παρουσιάσει καθαρό αποτέλεσμα 1,083 εκατ. ευρώ, εξαιρουμένων μάλιστα, των έκτακτων προβλέψεων, το καθαρό αποτέλεσμα της Groupama Φοίνιξ διαμορφώνεται στα 6,5 εκατ. ευρώ.

Ο ετήσιος κύκλος εργασιών (μεικτά ασφάλιστρα συμπεριλαμβανομένων και των δικαιωμάτων συμβολαίων) της Groupama Φοίνιξ ανήλθε το 2009 στα 186,9 εκατ. ευρώ , έναντι 175,5 εκατ. ευρώ για το 2008 Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα της χρήσης 2009, ο Γενικός Διευθυντής της Groupama Φοίνιξ, κ. Bertrand Woirhaye, δήλωσε πως “σε διάστημα δύο ετών, η Groupama Φοίνιξ κατέβαλε σημαντικές προσπάθειες προκειμένου να εξασφαλίσει τις προϋποθέσεις για την αποδοτική της ανάπτυξη σε βάθος χρόνου. Η εταιρεία ανανέωσε πλήρως τη σειρά προϊόντων της, με καινοτόμες και ανταγωνιστικές προσφορές, κινητοποίησε τα δίκτυα πωλήσεών της και περιόρισε τα γενικά της έξοδα, με αποτέλεσμα το 2009 να επιστρέψει στην ανάπτυξη και την κερδοφορία, ενώ παράλληλα προτεραιότητα δόθηκε στη συνετή διαχείριση και την πελατοκεντρική προσέγγιση. Οι επιλογές μας άρχισαν να αποφέρουν καρπούς και σήμερα αντιμετωπίζουμε τη δύσκολη οικονομική συγκυρία από ισχυρότερη θέση. Συνεχίζουμε τη προσπάθειά μας με στόχο να κατακτήσουμε μία από τις 5 κορυφαίες θέσεις στην εγχώρια ασφαλιστική αγορά, έως το 2012. Οι στρατηγικοί άξονες της εταιρείας παραμένουν η διατήρηση της πελατειακής της βάσης, η κατάκτηση νέων μεριδίων αγοράς και η αύξηση της αποδοτικότητάς της. Προς την κατεύθυνση αυτή, η Groupama Φοίνιξ θα συνεχίσει το έργο βελτιστοποίησης των οργανωτικών της δομών και εσωτερικών διαδικασιών, επενδύοντας περαιτέρω στην ποιότητα των υπηρεσιών της, στη διάθεση καινοτόμων ασφαλιστικών προϊόντων, που ανταποκρίνονται στις διαφοροποιημένες ανάγκες των πελατών, καθώς και στην ανάπτυξη των δικτύων της.

O όμιλος Groupama διεθνώς στο διαδίκτυο και στα οικολογικά προγράμματα Αντίβαρο στην αστάθεια των αγορών σε παγκόσμιο επίπεδο και ταυτόχρονα καθοριστικός παράγοντας ανάπτυξης αποδείχτηκε η προώθηση καινοτομιών από τον όμιλο της

Groupama διεθνώς σε επίπεδο ηλεκτρονικού “επιχειρείν” αλλά και “οικολογικών” προγραμμάτων. Ο ασφαλιστικός όμιλος πέτυχε το στοίχημα της ανάπτυξης για το 2009 και απέδειξε ότι η επιχειρηματικότητα μέσα από νέες δράσεις είναι η απάντηση στην κρίση. Διεκδικώντας ηγετική θέση στην ιντερνετική ασφαλιστική αγορά η Groupama επιδιώκει να γίνει η διαδικτυακή ασφαλιστική εταιρεία της νέας γενιάς, αναγνωρισμένη ως το σημείο αναφοράς στην αγορά, με μία εταιρεία εξ’ ολοκλήρου αφιερωμένη στις πωλήσεις μέσω διαδικτύου Ο όμιλος επέδειξε δυναμική παρουσία στην προώθηση καινοτόμων δράσεων προβαίνοντας στη δημιουργία της Amaguiz.com στη Γαλλία, της Clickseguros.com στην Ισπανία και της Clickinsurances.com στη Μεγάλη Βρετανία. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Groupama η Amaguiz υπερέβη κατά πολύ τους εμπορικούς της στόχους με 43.000 συμβόλαια αυτοκινήτου, δηλαδή πάνω από το 40% των νέων συμβολαίων ασφάλισης αυτοκινήτου που συνήφθησαν στη Γαλλία το 2009 και 6.000 συμβόλαια κατοικίας πολλαπλών κινδύνων στο χαρτοφυλάκιό της. Στην Ισπανία η Clickseguros είναι η πρώτη 100% διαδικτυακή ασφαλιστική εταιρεία στην ισπανική αγορά με 30.000 συμβόλαια στο χαρτοφυλάκιό της και 25% αύξηση σε νέα συμβόλαια. Στη Μεγάλη Βρετανία η Groupama Insurances δοκιμάζει επίσης ένα διαδικτυακό κανάλι πωλήσεων ασφάλισης κατοικίας πολλαπλών κινδύνων με την Clickinsurances. Επίσης από τον Οκτώβριο του 2009 η Groupama Sigorta αποτελεί τη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στην Τουρκία η οποία δεσμεύεται να καταβάλλει τις αποζημιώσεις στον κλάδο αυτοκινήτου εντός 5 ημερών το πολύ μετά από την παραλαβή του πλήρους φακέλου, προσφέροντας μάλιστα ένα χρόνο δωρεάν ασφάλισης στην περίπτωση που δεν τηρήσει τη δέσμευση αυτή, καθώς και τρία χρόνια κάλυψη με την οποία εγγυάται την αξία αγοράς για τα καινούργια οχήματα που ασφαλίζει. Η Groupama Seguros (Ισπανία) και η Groupama Φοίνιξ (Ελλάδα) υλοποίησαν καινοτομίες τις οποίες ανέπτυξαν χάρη στην ανταλλαγή τεχνογνωσίας εντός του ομίλου. Οι δύο εταιρείες προσφέρουν πλέον νέα υψηλά πρότυπα και μία νέα προσέγγιση στην ασφάλιση αυτοκινήτου με τα προγράμματα Auto Presto και Anesis αντίστοιχα. Οι νέες υπηρεσίες (δημιουργία δικτύου συνεργείων, ταχεία επέμβαση, αυτοκίνητο αντικατάστασης, κ.α.) είναι συγκρίσιμες με την υπηρεσία Auto Presto που προσφέρει με επιτυχία η Groupama στη Γαλλία. Στη Γαλλία η εταιρεία προώθησε το πρώτο “πράσινο” πρόγραμμα αντικατάστασης συσκευών με καινούργιες. Στόχος του προγράμματος είναι να ενθαρρύνει την εξοικονόμηση ενέργειας στα σπίτια, παρέχοντας τη δυνατότητα κάθε ελαττωματική συσκευή που δεν είναι δυνατόν να επισκευασθεί να αντικαθίσταται χωρίς επιβάρυνση με συσκευή ενεργειακής κλάσης A ή A+. Πάνω από 400.000 ασφαλισμένοι της Groupama διαθέτουν την κάλυψη αυτή μέσω του συμβολαίου ασφάλισης κατοικίας Privatis. (ID: 2746)

ιούνιος 2010 13


συνέντευξη

Dr. Jochen Messemer | Διευθύνων Σύμβουλος της ERGO International AG | » συνέντευξη στο Θωμά Κιούση

«Στόχος η πεντάδα για τη Victoria»

Σ

ε πορεία ισχυρής ανάπτυξης βρίσκεται η Victoria που υπεραποδίδει σε σχέση με το μέσο ρυθμό ανόδου του ομίλου ERGO διεθνώς. Φιλοδοξία της εταιρείας, είναι να μπει στην πρώτη πεντάδα της ελληνικής αγοράς, τονίζει σε συνέντευξή του στο iw, ο Διευθύνων

Σύμβουλος της ERGO International AG, Dr. Jochen Messemer.

Όπως επισημαίνει ο ίδιος, η συμφωνία με την

επιθυμεί να ενισχύσει το δίκτυο πωλήσεών της

Τράπεζα Πειραιώς είναι εξαιρετικής σημασίας. Ο

στην ελληνική αγορά, δίνοντας μεγάλη βαρύτητα

όμιλος θα εστιάσει πολύ στο μη ζωικό κομμάτι τα

στην ποιότητα των ασφαλιστικών συμβούλων που

επόμενα ένα - δύο χρόνια στην ελληνική αγορά,

δουλεύουν μαζί της. Ο Dr. Messemer δηλώνει

όπου επί του παρόντος δεν επιθυμεί να επεκτα-

δυσαρεστημένος από την επικοινωνία Γερμανίας –

θεί στους κλάδους Ζωής και Υγείας. Οι επιτυχίες

Ελλάδας τους τελευταίους μήνες και θεωρεί ότι δεν

μάλιστα της Victoria, χρησιμοποιούνται ως παρά-

υπάρχουν αρνητικά συναισθήματα από τη γερμα-

δειγμα στις διοικήσεις άλλων χωρών. Η εταιρεία

νική επιχειρηματική κοινότητα για τη χώρα μας.

14 insurance w*rld


iw? Δώστε μας μια εικόνα του ομίλου της ERGO, από πλευράς οικονομικών στοιχείων. Ποια η παρουσία της ERGO διεθνώς; J. Μ.: Ας δούμε μια εικόνα για το ποια είναι η ERGO και ποια είναι τα δυνατά μας σημεία. Είμαστε από τους μεγαλύτερες ομίλους, με ασφάλιστρα που το 2009 ανήλθαν σε 19 δισ. ευρώ, ενώ η εταιρεία έχει παρουσία σε 30 χώρες. Έχουμε μεταξύ άλλων, εταιρείες στο χώρο των Γενικών όπως η Victoria, με πολλά χρόνια παρουσίας στην αγορά. Από το συνολικό ποσό των ασφαλίστρων, οι διεθνείς δραστηριότητες αντιστοιχούν περίπου σε 4 δισ. ευρώ και ρυθμό ανάπτυξης που τα τελευταία χρόνια ανήλθε σε ποσοστό 8% - 10%. Τα τελευταία δύο έτη, ήταν δύσκολα για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Είχαμε συνολικά θετικά αποτελέσματα, που ήταν όμως αρνητικά στις διεθνείς μας δραστηριότητες. Κύρια αιτία ήταν οι διαγραφές (write offs) γιατί αποφασίσαμε στις χώρες που είχαμε κάνει εξαγορές σε κάποιο επίπεδο τιμών, να προχωρήσουμε σε αυτή τη διαδικασία, καθώς θεωρήσαμε ότι λόγω της πτώσης στην οικονομική δραστηριότητα, ήταν πιο δίκαιο να κάνουμε κάτι τέτοιο. Αυτό αποτελεί μία διαδικασία που δεν μπορεί να γίνεται όπως είναι φυσικό σε επαναλαμβανόμενη βάση. Σε λειτουργικό επίπεδο πάντως, είμαστε κερδοφόροι. iw? Ποια η άποψη σας για τον ασφαλιστικό κλάδο διεθνώς και στην Ελλάδα; Πόσο επηρεάζει η οικονομική κρίση και ποιες είναι οι προοπτικές; J. Μ.: Θα αναφερθώ σε Ευρώπη και Ασία όπου και εστιάζουμε τις δραστηριότητές μας. Γενικότερα, παραμένουμε πολύ αισιόδοξοι για τον ασφαλιστικό κλάδο, κάτι που ισχύει και για την Ανατολική και Κεντρική Ευρώπη, όπου συγκαταλέγεται και η Ελλάδα. Στις περισσότερες από αυτές τις χώρες, η ασφαλιστική διείσδυση, όπως τυπικά εκφράζεται με τη σχέση ασφαλίστρων / ΑΕΠ, είναι αρκετά χαμηλή σε σχέση με άλλες χώρες. Αυτό σημαίνει μεγάλη ζήτηση για ασφαλιστικά προϊόντα. Παράλληλα και σε συνδυασμό με την χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση, υπάρχει μεγάλη οικονομική ανάπτυξη στην Ασία. Εστιάζουμε ειδικότερα, στις μεγάλες αγορές της Κίνας και της Ινδίας (είμαστε τέταρτοι εκεί στο μη ζωικό κομμάτι, ενώ έχουμε μη ζωική εταιρεία επίσης στην Κορέα). Στην Ανατολική Ευρώπη είμαστε πολύ δυνατοί στην Πολωνία, την Αυστρία και έχουμε επίσης παρουσία σε χώρες όπως η Σλοβενία και η Ρουμανία. Στην Ελλάδα η ασφαλιστική διείσδυση είναι στο 1/3 των 50 κορυφαίων ευρωπαϊκών χωρών (περίπου 2%, έναντι 6,6% στην ευρωπαϊκή αγορά), που στις 50 μεγαλύτερες χώρες φτάνει στο 7%. Άρα υπάρχει μεγάλη δυνατότητα ανάπτυξης. Σχετικά με το θέμα της κρίσης και τη δραστηριοποίηση στο ζωικό και μη ζωικό κομμάτι, είμαστε ευτυχείς που στην Ελλάδα δραστηριοποιούμαστε στο δεύτερο και διεθνώς τείνουμε να είμαστε περισσότερο μη ζωικοί. Βέβαια, κάνουμε και Ζωή κυρίως στα πλαίσια του bancassurance διεθνώς. Στο μη ζωικό κομμάτι, βλέπουμε ότι υπάρχει προοπτική ανάπτυξης

ιούνιος 2010 15


συνέντευξη

Τα τελευταία δύο έτη, ήταν δύσκολα για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Είχαμε συνολικά θετικά αποτελέσματα, που ήταν όμως αρνητικά στις διεθνείς μας δραστηριότητες στην Ελλάδα. Στην περίπτωση της κατοικίας για παράδειγμα και στα πλαίσια της κρίσης, η αξία της κάλυψης μεγαλώνει, καθώς αν συμβεί κάτι, δε θα υπάρχει η δυνατότητα από την πλευρά του εισοδήματος να αποκαταστήσει τη ζημιά. Βλέπουμε ότι οι άνθρωποι τείνουν να προστατέψουν τα περιουσιακά τους στοιχεία, κάτι που γίνεται ακόμα πιο έκδηλο στα πλαίσια της κρίσης. Ίσως τα τελευταία χρόνια η ανάπτυξη στην ελληνική αγορά να μην ήταν στα επίπεδα που είχαμε προβλέψει, αλλά αυτό δεν ισχύει για τη Victoria. Έκανε μια θαυμάσια συμφωνία συνεργασίας με την Τράπεζα Πειραιώς που μας δίνει μεγάλη ώθηση και δεύτερον βλέπουμε ότι σε περιόδους κρίσης οι εύρωστες εταιρείες είναι πολύ ελκυστικές από τους καταναλωτές και τα δίκτυα. Αυτό ισχύει με τη Victoria που είχε μεγάλη ανάπτυξη, είναι μέσα στην πρώτη δεκάδα των εταιρειών και φιλοδοξούμε να μπει στην πεντάδα τα επόμενα δύο χρόνια. iw? Ως μεγάλος όμιλος ποια η άποψη για την ελληνική οικονομία και για τον ασφαλιστικό κλάδο ειδικότερα; Πιο συγκεκριμένα η Γερμανία τήρησε μια στάση που είναι γνωστή τελευταία απέναντι στην ελληνική οικονομία. Εσείς ως γερμανικός όμιλος επηρεάζεστε για τις επενδύσεις σας στη χώρα μας; J. Μ.: Πρώτα απ’ όλα, θεωρούμε τους εαυτούς μας ότι είμαστε μια διεθνής εταιρεία με έδρα τη Γερμανία, αλλά όχι γερμανική. Είμαι προσωπικά εξαιρετικά δυσαρεστημένος με την επικοινωνία μεταξύ Γερμανίας – Ελλάδας τους τελευταίους μήνες. Η Γερμανία δεν πιστεύω ότι είναι αρνητική απέναντι στην Ελλάδα γενικότερα. Ίσως ένα από τα λάθη που κάναμε είναι ότι όλοι μας δεν εκτιμήσαμε όσο θα έπρεπε την αντίδραση των κεφαλαιαγορών. Μας πήρε χρόνο να το αντιληφθούμε. Θα ήθελα εδώ να πω και κάτι ακόμα:

16 insurance w*rld

Καταλαβαίνω τη δυσκολία για την Ελλάδα. Χτυπήθηκε πρώτη από την κρίση και τα δημοσιεύματα στις εφημερίδες είναι στο σύνολό τους αρνητικά. Θα έλεγα ότι οι Έλληνες είναι από τους πιο σκληρά εργαζόμενους στην Ευρώπη, τουλάχιστον στον ιδιωτικό τομέα. Μία από τις σημαντικότερες προκλήσεις για κάθε χώρα, είναι να υπάρχει μία ισορροπία ανάμεσα στον ιδιωτικό και το δημόσιο τομέα και αυτό, σε συνδυασμό με την προσπάθεια ελέγχου του κόστους. Η Ελλάδα δεν είναι η μόνη χώρα στην Ευρώπη που έχει πρόβλημα. Ένα από τα προβλήματα με τα οποία βρίσκεται αντιμέτωπη όμως, είναι το ποσοστό του ελλείμματος. Επίσης, έχουμε γενικότερα, ένα πρόβλημα με την διαφάνεια στην Ευρώπη όταν πρόκειται για αριθμούς, που δημοσιεύονται και πρέπει κανείς να τα παρατηρεί πολύ προσεκτικά. Αυτό αφορά πολλές χώρες, ενώ υπάρχουν και άλλα προβλήματα, όπως είναι το χρέος και η ανεργία. Νομίζω, ότι η Ελλάδα έχει τώρα το πλεονέκτημα της “ιδιαιτερότητας”, καθώς έχει την εγγύηση ότι και άλλες χώρες μπορούν να βοηθηθούν. Η Ελλάδα πήρε σωστά μέτρα. Αισθάνομαι σεβασμό για τα μέτρα που έλαβε, γιατί αν τα ίδια μέτρα και με τον ίδιο αντίκτυπο είχαν λάβει η Γερμανία, η Ιταλία ή η Γαλλία, δεν μπορώ να προβλέψω τις αντιδράσεις. Επειδή υπήρξε μία κακή συνεννόηση μεταξύ της Γερμανίας και της Ελλάδας, δεν νιώθω ότι υπάρχουν αρνητικά συναισθήματα τουλάχιστον από την επιχειρηματική κοινότητα στη Γερμανία. Είναι τόσες πολλές οι γερμανικές εταιρείες, που έχουν επενδύσει εδώ, τόσοι εργαζόμενοι και δεν υφίσταται κανένας λόγος να υπάρχει αρνητικότητα. Μάλιστα, αν τα μέτρα έχουν αποτέλεσμα, θα υπάρξουν μεγάλες ευκαιρίες για την Ελλάδα. Έχουμε ανάγκη να δούμε τη στάση της κυβέρνησης όπως

Γενικότερα, παραμένουμε πολύ αισιόδοξοι για τον ασφαλιστικό κλάδο, κάτι που ισχύει και για την Ανατολική και Κεντρική Ευρώπη, όπου συγκαταλέγεται και η Ελλάδα


Σπύρος Λευθεριώτης

και στη Γερμανία και σε άλλες χώρες. Πέρα όμως από τη στάση των κυβερνήσεων, πρέπει να ενισχύσουμε την ανάπτυξη. Αντιλαμβάνομαι, ότι μπορεί να είναι σκληρά τα μέτρα, υπάρχουν όμως μεγάλα περιθώρια ανάπτυξης. Πιστεύω δε, ότι όλες οι ευρωπαϊκές χώρες θα πρέπει να εξετάσουν σοβαρά τη ανάληψη παρόμοιων ενεργειών. iw? Ποια τα σχέδια για το άμεσο μέλλον σε επίπεδο ομίλου και για την ελληνική αγορά ειδικότερα; Και να προσθέσω ειδικά για την ελληνική αγορά, αν εξαιτίας της πολύ καλής πορείας της Victoria, υπάρχει σκέψη επέκτασης και στον κλάδο Ζωής και Υγείας, όπως κάνουν άλλες πολυεθνικές εταιρείες στην Ελλάδα; J. Μ.: Ας ξεκινήσω από το τελευταίο. Πιστεύουμε πολύ στην εστίαση και γι’ αυτό εστιάζουμε στο χώρο των Γενικών ασφαλειών. Πιστεύω ότι η μισή ελληνική αγορά, όπως αντιστοιχεί στον κλάδο Ζωής και Υγείας και με το πολιτικό περιβάλλον να είναι ρευστό, δεν είναι στην κατάσταση που θα θέλαμε προκειμένου να αναπτύξουμε σημαντική επιχειρηματική δραστηριότητα. Για το λόγο αυτό, έχουμε αποφασίσει τα επόμενα ένα – δύο έτη, να εστιάσουμε παρά πολύ στο μη ζωικό κομμάτι. Επιθυμούμε επίσης, η συνεργασία μας με την Τράπεζα Πειραιώς να είναι επιτυχής, όπου και χρειάζεται πολύ μεγάλη διοικητική προσοχή και δε θα θέλαμε να επεκταθούμε επί του παρόντος στη Ζωή και στην Υγεία. Όσον αφορά τα σχέδιά μας, για την Ελλάδα ενδιαφερόμαστε να προσελκύσουμε περισσότερους πωλητές. Κάτι που βλέπουμε ότι λειτουργεί πολύ καλά, καθώς διαπιστώνουμε ότι όχι μόνον οι πελάτες, αλλά και οι πωλητές μας αντιμετωπίζουν θετικά. Για εμάς, το να αγοράσουμε μια ασφαλιστική εταιρεία απλά για να πάρουμε έναν όγκο παραγωγής, δεν έχει πολύ μεγάλο ενδιαφέρον, γιατί πρέπει να πληρώσεις στη συνέχεια, το τίμημα της εναρμόνισης, προσαρμογής, κλπ, Έτσι, η οργανική ανάπτυξη είναι σημαντική για εμάς, με την ενίσχυση της

δύναμης των πωλήσεών μας. Να σημειώσω, ότι στην Ανατολική και Κεντρική Ευρώπη, επεκτεινόμαστε στο bancassurance. Είναι για εμάς χώρος μεγάλης σημασίας, στα πλαίσια του οποίου δραστηριοποιούμαστε επίσης, στον κλάδο Ζωής Επεκτεινόμαστε δε και σε άλλες χώρες στην ίδια γεωγραφική περιοχή, όπως στη Ρουμανία μέσω του bancassurance. Ενισχύουμε επίσης την παρουσία μας στην Ασία, όπως στην Ινδία, όπου έχουμε δραστηριότητα στο μη ζωικό κομμάτι και σχεδιάζουμε να επεκταθούμε και στον κλάδο Ζωής. Παράλληλα, είμαστε σε διαπραγματεύσεις για να εισέλθουμε και στην κινεζική αγορά. Σε αυτές τις αγορές χρειάζεται να είναι κανείς προσεκτικός και οι διαδικασίες μπορεί να είναι μακροχρόνιες για να δραστηριοποιηθεί στην αγορά. Επίσης εξετάζουμε ευκαιρίες και σε άλλες αγορές της περιοχής όπως Ινδονησία, Βιετνάμ, Μαλαισία. iw? Η στρατηγική σας είναι κοινή ή διαφέρει από χώρα σε χώρα; Τι ισχύει στην περίπτωση της Ελλάδας; J. Μ.: Γενικά, δραστηριοποιούμαστε σε όλο το φάσμα και παρά το ότι επί του παρόντος εστιάζουμε περισσότερο στο μη ζωικό κομμάτι, περίπου κατά το ήμισυ το χαρτοφυλάκιά μας είναι μοιρασμένο στους δύο κλάδους. Μέσα στο γενικότερο πλαίσιο, επικεντρώνουμε την παρουσία μας και σε ειδικές / επιμέρους κλάδους (όπως είναι για παράδειγμα ο χώρος του αυτοκινήτου). Σε επίπεδο δικτύων πωλήσεων, μας ενδιαφέρουν στρατηγικά όλα τα δίκτυα, αλλά εστιάζουμε στους ασφαλιστικούς συμβούλους. Πιστεύουμε ακράδαντα και ειδικά υπό τις παρούσες συνθήκες της κρίσης, ότι οι πελάτες προτιμούν για πιο πολύπλοκα προϊόντα να έχουν ένα σύμβουλό που να είναι σε επικοινωνία μαζί τους και σε συνεχή βάση να φροντίζει τους πελάτες του. Δίνουμε μεγάλη βαρύτητα, στην υψηλή ποιότητα των ασφαλιστικών συμβούλων που δουλεύουν μαζί μας. καθώς τα δίκτυα είναι μια πολύ σημαντική υπόθεση. Στην Ελλάδα ειδικότερα, ήμασταν πάντα πολύ επιλεκτικοί στις δραστηριότητες μας. Ειδικά δε, τα τελευταία χρόνια που αυξήθηκε πολύ το χαρτοφυλάκιό μας στο αυτοκίνητο, όπου δραστηριοποιούμαστε πολύ κερδοφόρα. Επίσης, στην Ελλάδα, εξαιτίας και της κατάστασης στο οικονομικό περιβάλλον, δίνουμε μεγάλη προσοχή στο θέμα της διαχείρισης κινδύνου και κάνουμε αυτήν την ανάπτυξη στηριζόμενοι στα δικά μας παραγωγικά δεδομένα. Χρησιμοποιούμε μάλιστα, την Ελλάδα και ως παράδειγμα στις διοικήσεις άλλων χωρών, γιατί οι ικανότητες που έχουμε εδώ είναι πολύ υψηλές. Για παράδειγμα, η δραστηριοποίηση μας στο χώρο του αυτοκινήτου, παρόλο που γενικά δεν είναι εύκολη, δείχνει, ότι μπορεί να γίνει εδώ με πολύ καλό και αποτελεσματικό τρόπο.

ιούνιος 2010 17


συνέντευξη

Η Victoria είναι μέσα στην πρώτη δεκάδα των εταιρειών και φιλοδοξούμε να μπει στην πεντάδα τα επόμενα δύο χρόνια iw? Πιστεύετε ότι υπάρχει τάση περαιτέρω συγκέντρωσης στην ελληνική αγορά; J. Μ.: Πιστεύουμε στις προοπτικές της ελληνικής αγοράς, στην οποία εκτιμούμε επίσης, ότι θα υπάρξει τάση συγκέντρωσης γιατί υπάρχουν αυστηροί κανόνες στα πλαίσια της Solvency II για τα απαιτούμενα κεφάλαια. Εμείς πάντως, αποδίδουμε πάντα καλά σε περιόδους κρίσης, σε σχέση με τον ανταγωνισμό, όσον αφορά την προοπτική ανάπτυξης. Ποτέ δε σκεφτήκαμε ως αυτοσκοπό το μερίδιο αγοράς. Πιστεύουμε δε, ότι από τη στιγμή που αναπτυσσόμαστε και αποκτούμε μια καλή θέση στην αγορά, αυτό θα πρέπει να το κάνουμε για μεγάλο χρονικό διάστημα. Και αυτό επιτυγχάνεται με υψηλή ποιότητα σε επίπεδο διοίκησης, εξαιρετικά στελέχη, underwriting, δίκτυα.

Ακόμα και αν η αγορά τα επόμενα ένα – δύο χρόνια δεν αναπτυχθεί γρήγορα, αυτό δεν αλλάζει το σχεδιασμό μας. iw? Σε ποιο στάδιο βρίσκεται η προετοιμασία ERGO και VICTORIA εν όψει της εφαρμογής της οδηγίας Solvency II; J. Μ.: Τα μοντέλα διαχείρισης κινδύνου που έχουμε είναι από τα πιο δημοφιλή και αυτό που προσπαθούμε τώρα είναι να έχουμε τη σχετική έγκριση των αρχών για αυτά τα μοντέλα. Η εκπλήρωση των απαιτήσεων και κριτηρίων από την πλευρά μας δεν είναι πάντως θέμα που τίθεται προς συζήτηση. iw? Τι ρυθμούς ανάπτυξης περιμένετε εφέτος διεθνώς; J. Μ.: Πιστεύω διεθνώς ότι η ανάπτυξη θα κινηθεί εφέτος στο 8% -10%, κάτι που είναι εφικτό και πράγματι ικανοποιητικό. Τα τελευταία δύο χρόνια είχαμε αρνητικό αποτέλεσμα και εξαιτίας του συναλλάγματος που εφέτος όπως συμβάλει θετικό. Θα ήταν εύκολο με προγράμματα ενιαίας καταβολής ασφαλίστρου σε Τράπεζες και με υψηλές προμήθειες να δώσουμε ώθηση στην παραγωγή, αλλά προσπαθούμε να διατηρήσουμε το πολυκαναλικό μοντέλο μας σε ισορροπία. Στην Ανατολική Ευρώπη, έχουμε τα μισά μας ασφάλιστρα μέσω ασφαλιστικών συμβούλων που δουλεύουν και με άλλες εταιρείες, ενώ σε κάποιες αγορές μέσω αποκλειστικών συνεργατών. Επίσης, σε κάποιες αγορές έχουμε τράπεζες που δουλεύουν πολύ καλά, αλλά γενικά θέλουμε την ισορροπία. (ID:2743)

Θεόδωρος Κοκκάλας | Διευθύνων Σύμβουλος Victoria | Ο διευθύνων σύμβουλος της Victoria κ. Κοκκάλας μιλώντας στο IW τόνισε: Στην εταιρεία μας, έχουμε πολλούς ασφαλιστικούς συμβούλους που δεν είναι με το καθεστώς του agency και δουλεύουν αποκλειστικά με εμάς και πιστεύω ότι στο μέλλον θα είναι καλύτερα να δουλεύει κανείς με αυτόν τον τρόπο. Στην ελληνική αγορά δραστηριοποιούμαστε εστιάζοντας πέραν των άλλων, στη διαχείριση κινδύνου και στο σωστό underwriting. Όσον αφορά τις προμήθειες επί των ασφαλίστρων, όπως

18 insurance w*rld

γνωρίζουμε είναι πολύ υψηλές, και είναι ακόμα υψηλότερες αν τις συνδυάσουμε με το επίπεδο υπηρεσιών που προσφέρονται στον πελάτη. Αλλά η αγορά αποφασίζει γι’ αυτό. Πιστεύω ότι το μέλλον θα είναι διαφορετικό και ότι προσεχώς το επίπεδο των προμηθειών θα περιοριστεί κάτι που δεν είναι αρνητικό, το αντίθετο μάλιστα. Σε ότι αφορά την ανάπτυξη περιμένουμε εφέτος να προσεγγίσει τα επίπεδα του 50% μετά τη συνεργασία και με την Τράπεζα Πειραιώς, ενώ έχουμε πάντα μετακινήσεις δικτύων σε πιο αξιόπιστες εταιρείες. Ήδη με την Τράπεζα Πειραιώς έχουμε ανάπτυξη 35% - 36%, που είναι κάτι πολύ σημαντικό.(ID:2744)


: R A M O CR ε εφαλτήριο

Ανάπτυξη µ ξία ι λ ε υ ε ν η τ ι α κ την ποιότητα

Του Θωµά Κιούση

20 insurance w*rld


Η Cromar έκλεισε 10 χρόνια παρουσίας στην ελληνική αγορά, που γιόρτασε πρόσφατα µε µια όµορφη εκδήλωση στο Μουσείο Ιστορίας του Πανεπιστηµίου Αθηνών, στα ριζά της Ακρόπολης

Σ

ε ένα µοντέρνο κτίριο µε λιτές γραµµές, στεγάζεται η εταιρεία CROMAR Μεσίτες Ασφαλειών ΕΠΕ. Στην ίδια φιλοσοφία είναι και οι εσωτερικοί της χώροι. Ως επισκέπτης, έχεις την αίσθηση, ότι όλα βρίσκονται µελετηµένα, στη σωστή θέση, µέχρι την τελευταία λεπτοµέρεια, συµβάλλοντας στην υψηλού επιπέδου επαγγελµατική ατµόσφαιρα. Η Cromar έκλεισε 10 χρόνια παρουσίας στην ελληνική αγορά, που γιόρτασε πρόσφατα µε µια όµορφη εκδήλωση στο Μουσείο Ιστορίας του Πανεπιστηµίου Αθηνών, στα ριζά της Ακρόπολης. Η ιστορική διαδροµή ξεκίνησε όµως από πολύ παλαιότερα. Ήταν πριν από 50 περίπου χρόνια, το 1961, όταν ο Rodney Croker ήρθε και άρχισε να δραστηριοποιείται στην Ελλάδα. Συνεπώς, όταν ιδρύθηκε η εταιρεία το 1999, µε διαχειριστή τον John Arthur Bray Croker, συνεχίστηκε µία καταξιωµένη πορεία 50 και πλέον ετών σε Αγγλία και Ελλάδα του ονόµατος Croker. Η εταιρεία στεγάζεται σε ιδιόκτητα γραφεία σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη. Ειδικότερα, τα πρώτα γραφεία από την ίδρυσή της τον Οκτώβριο του 1999, µέχρι το τέλος του 2004 ήταν στο Μαρούσι όπως και σήµερα, αλλά σε άλλο χώρο. Τον Δεκέµβρη του 2004 αγόρασε τους χώρους που βρίσκεται σήµερα. Στη Θεσσαλονίκη αντίστοιχα, αγόρασε το Μάιο του 2003 γραφεία τα οποία βρίσκονται στην οδό Πολυτεχνείου, στο κέντρο της πόλης, όπου ανακατασκεύασε εξ’ολοκλήρου τους χώρους. Η Cromar εκτός από Μεσίτες Ασφαλειών, είναι και εξουσιο-

δοτηµένος ανταποκριτής των Lloyd’s στην Ελλάδα, µε εξουσιοδότηση δέσµευσης (binding authority) από ηγετικά συνδικάτα τους (KILN, BEAZLEY και QBE) Πρακτικά αυτό σηµαίνει ότι µε τις συµβάσεις που έχει, εκπροσωπεί, εκδίδει παραστατικά, κάνει το underwriting και ό,τι άλλο χρειάζεται για λογαριασµό τους, εκδίδει συµβόλαια και όλα τα παραστατικά, πληρώνει τις ζηµιές. Πραγµατοποιεί δηλαδή, όλο τον κύκλο ασφάλισης µε ασφαλιστήρια Lloyd’s. Προϊοντικά, οι δυνατότητες που έχει είναι ευρύτατες, καθώς καλύπτει όλο το φάσµα των γενικών ασφαλειών από το απλό αυτοκίνητο, έως όλο το εύρος του κλάδου περιουσίας, (κατοικίες ενυπόθηκες ή µη, µεγάλους επιχειρηµατικούς κινδύνους, βιοµηχανικούς ή εµπορικούς, µε επακόλουθα τύπου απώλειας κερδών κλπ, αστικές ευθύνες όλων των ειδών: γενική, επαγγελµατική, προϊόντων. Η εταιρεία έχει επίσης αρκετά µεγάλες δυνατότητες στα προσωπικά ατυχήµατα και µάλιστα για αρκετά µεγάλα όρια, καθώς επίσης και στο ναυτιλιακό κλάδο (marine) που περιλαµβάνει τους κλάδους µεταφορών, καλύπτοντας µεγάλα και δύσκολα φορτία και σκαφών προσωπικής αναψυχής. “Συνεπώς λίγο πολύ καλύπτουµε όλο το φάσµα στον κλάδο των γενικών ασφαλειών. Η αγορά των Lloyd’s δεν περιλαµβάνει το Ζωικό κοµµάτι, το οποίο δεν ήταν και ποτέ το κύριο αντικείµενο της δουλειάς µας. Απλώς, ως µεσιτική εταιρεία διατηρούµε συµβάσεις και παραγωγή µε την τοπική ασφαλιστική αγορά, παρέχοντας οµαδικά και ατοµικά συµβόλαια. Γενικά, περίπου το 95% των εργασιών µας αφορά τη σχέση µας µε το Λονδίνο:”, επισηµαίνει ο κ. John Croker.

ιούνιος 2010 21


Προϊοντικά, οι δυνατότητες που έχει η εταιρεία είναι ευρύτατες, καθώς καλύπτει όλο το φάσµα των γενικών ασφαλειών από το απλό αυτοκίνητο, έως όλο το εύρος του κλάδου περιουσίας

*Προϊόντα

Η λογική µε την οποία στήθηκαν τα προϊόντα, είναι να δίνεται η δυνατότητα στο συνεργάτη και στον ασφαλιζόµενο να επιλέξουν από µία γκάµα καλύψεων, ξεκινώντας από τις πλέον βασικές και καταλήγοντας στις πλέον εµπλουτισµένες, µε ανάλογα ασφάλιστρα. Ειδικότερα:

> SecureHome • SecureHome Απλό • SecureHome B • SecureHome Α • SecureHome Α Plus

> Νέα Πακέτα Ενυποθήκων • SecureHomeE • SecureHomeE Basic • SecureHomeE Plus

> SecureBusiness • SecureBusiness Απλό • SecureBusiness Πλήρες

22 insurance w*rld

Στα παραπάνω προϊόντα, έχουν ενταχθεί και προαιρετικές καλύψεις που µπορούν να συµβάλλουν στην πιο ολοκληρωµένη ασφαλιστική κάλυψη, ενώ οι όροι τους είναι ιδιαίτερα απλοί και ουσιαστικοί. Η στρατηγική της εταιρείας στην ανάληψη κινδύνων, αφορά στον καλώς νοούµενο ανταγωνισµό, όπως υπαγορεύουν η καταγωγή, το ήθος και οι προδιαγεγραµµένοι στόχοι της, εξηγεί ο κ. Croker. Μεταξύ των αγορών “στόχων της εταιρείας” είναι τα ενυπόθηκα δάνεια και το retail γενικότερα. Η Cromar είναι ειδικευµένη: > Στους κινδύνους που αναλαµβάνει > Στην κάλυψη που παρέχει > Στην άµεση αντίληψη της δυναµικής ενός κινδύνου ή ενός χαρτοφυλακίου κινδύνων Εστιάζοντας δε: > Στις διαπροσωπικές σχέσεις > Στην εξελιγµένη µηχανογραφική υποστήριξη > Στις ουσιαστικές και εύχρηστες διαδικασίες


*Το ανθρώπινο δυναµικό

Όταν ξεκίνησε η εταιρεία το 2000 είχε τρία άτοµα. Τα δύο από τα τρία συνεχίζουν να εργάζονται µέχρι σήµερα. Κάθε χρόνο, η Cromar πρόσθετε ένα – δύο άτοµα. Γενικά, επιλέχθηκαν στελέχη µε πολυετή εµπειρία και καταξίωση, καθώς και άλλα άτοµα ως υποστήριξη. Συγκεκριµένα, η εταιρεία απασχολεί σήµερα 14 άτοµα στην Αθήνα και δύο στην Θεσσαλονίκη. Συνολικά δηλαδή 16 εργαζόµενοι. Η εµπειρία της οικογένειας Croker και των ανθρώπων της εταιρείας, είναι καθαρά ασφαλιστική. Η τεχνογνωσία και εµπειρία συνεπώς, ξεκινά και αφορά περισσότερο το underwriting και πολύ λιγότερο το broking. “Είµαστε ασφαλιστές εν ολίγοις µε την έννοια αυτού που αναλαµβάνει τον κίνδυνο, δε λειτουργούµε µόνον ως µεσίτες µε την έννοια της απλής διαµεσολάβησης” προσθέτει ο κ. Croker.

*Η οικογένεια

Ο κ. Rodney Croker πατέρας του κ. John Croker, είναι Άγγλος και µπήκε στον ασφαλιστικό χώρο στην Ελλάδα το 1961, όταν ήρθε στην χώρα. Στην πραγµατικότητα, ο R. Croker ασχολήθηκε µε τις ασφάλειες παραπάνω από 50 χρόνια διότι αυτό ήταν και το επάγγελµά του, όσο ζούσε στην Αγγλία. Ο ίδιος,

John Croker

υπήρξε είτε γενικός διευθυντής, είτε γενικός αντιπρόσωπος ή και µέτοχος σε διάφορες εταιρείες αγγλικών συµφερόντων µε πιο πρόσφατες τις Royal International, που συγχωνεύτηκε µε τη CGU και µετά έγινε ACTIVA GROUP και προσφάτως έγινε µέλος του οµίλου Eurolife. Πολλές από αυτές τις εταιρείες είχαν τελείως διαφορετικά σχήµατα από αυτά που διαθέτουν σήµερα. Στο µεσιτικό χώρο, ο κ. R. Croker υπήρξε γενικός αντιπρόσωπος και για αρκετά χρόνια µέτοχος στη Willis, που είναι ο τρίτος µεγαλύτερος broker παγκοσµίως και εργάστηκε και σε ασφαλιστικές εταιρείες. Ο κ. R. Croker, επισήµως συνταξιοδοτήθηκε το 1999, όταν ο κ. J. Croker είχε ολοκληρώσει τις σπουδές του και είχε ήδη εργαστεί δύο χρόνια στην αγορά του Λονδίνου. Παρουσιάστηκε τότε η ευκαιρία µε κάποιους συνεργάτες και φίλους στο Λονδίνο (brokers και ασφαλιστές) να δηµιουργηθεί κάτι που θα εγγυάται µεγαλύτερη διάρκεια. Αυτό, γιατί είχαν καταλάβει ότι οι εταιρείες ήταν ευάλωτες σε διεθνείς συγχωνεύσεις. Αυτό που απασχολούσε κυρίως τον κ. J. Croker, ήταν να στήσει µία εταιρεία την οποία να µπορεί να ελέγχει 100%, γεγονός το οποίο επιτεύχθηκε µε το στήσιµο της CROMAR. Επίσης, ήθελε η νέα εταιρεία να παρέχει ασφαλιστικές υπηρεσίες και καλύψεις, δηλαδή να µπορούν να ενεργούν ως ασφαλιστές διότι αυτό γνώριζαν να κάνουν καλά. Αποτέλεσµα αυτών, ήταν η Cromar να κάνει συµφωνίες τέλη του 1999 και αρχές του 2000, αρχικά µε ένα συνδικάτο των Lloyds και στην πορεία µε άλλα δύο. (ID:2741)

Rodney Croker

ιούνιος 2010 23


Η εµπειρία της οικογένειας Croker και των ανθρώπων της εταιρείας, είναι καθαρά ασφαλιστική. Η τεχνογνωσία και εµπειρία συνεπώς, ξεκινά και αφορά περισσότερο το underwriting και πολύ λιγότερο το broking

Γραφεία-Επικοινωνία > Αττική: Αγ. Κων/νου 17 & Αγ. Αναργύρων 151 24 Μαρούσι, τηλ: 210 80 28 946-7, fax: 210 80 29 055

> Θεσσαλονίκη: Πολυτεχνείου 24, 546 25, τηλ: 2310 50 2506, fax: 2310 52 6028

Στελέχη εταιρείας Γενική διευθύντρια Ουρανία Νικολετοπούλου

Ζηµιές και Ασφάλειες Μεταφορών Τάσος Μάγγος

Τεχνική ∆ιευθύντρια Κλαίρη Πετούνη

Συµβόλαια Κατοικιών και Ενυπόθηκων

Υπεύθυνη u/w Εκδόσεων και εσωτερικών ∆ιαδικασιών

Χριστίνα Παπαχριστοδούλου

Κατερίνα Φωτοπούλου

Τραπεζικά Προϊόντα Παναγιώτης Βλάµης

Υπεύθυνος Τραπεζικών Προϊόντων

Επίβλεψη Λογιστηρίου

Κώστας Ασλάνογλου

Γιάννης Κεφαλάς

Υπεύθυνη Προϊόντων Κλάδου Ζωής

Λογιστήριο

Σοφία Ρούγα

Γιώργος Σαρκίρης

Κλάδος Περιουσίας, Αυτοκινήτων και Νοµικής Προστασίας

Λογιστήριο

Πέγκυ Χατζηχαραλάµπους

Σπύρος Τσορώνης

Υπεύθυνος Μηχανογράφησης

Υποστήριξη Κλάδου Περιουσίας, Αυτοκινήτου και Ζωής

Γεράσιµος Παγουλάτος

Μαρία Αργυροπούλου

24 insurance w*rld


*To ανθρώπινο δυναµικό Ουρανία Νικολετοπούλου

Κλαίρη Πετούνη

Κατερίνα Φωτοπούλου

Κώστας Ασλάνογλου

Σοφία Ρούγα

Πέγκυ Χατζηχαραλάµπους

Γεράσιµος Παγουλάτος

Τάσσος Μάγγος

Χριστίνα Παπαχριστοδούλου

Παναγιώτης Βλάµης

Γιάννης Κεφαλάς

Γιώργος Σαρκίρης

Σπύρος Τσορώνης

Μαρία Αργυροπούλου ιούνιος 2010 25


John Croker ∆ιαχειριστής

της εταιρείας Cromar Συνέντευξη στον Θωµά Κιούση

Η

Cromar εστιάζει στο αποτέλεσµα και ουδέποτε κυνήγησε την παραγωγή για την παραγωγή. Κατευθυντήρια γραµµή της είναι η ποιοτική ανάπτυξη όπως αναφέρει ο διαχειριστής της εταιρείας κ. John Croker. Από την αρχή της λειτουργίας της εστιάζει στην ποιοτική και σταθερή ανάπτυξη. Διαθέτοντας ευρεία γκάµα συµβάσεων µε τους Lloyd’s µπορεί και καλύπτει το σύνολο ουσιαστικά των απαιτήσεων στους γενικούς κλάδους, ενώ µε τις υπόλοιπες συνεργασίες που έχει µε ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα, καλύπτει όλο το φάσµα των ασφαλιστικών αναγκών. “Η εταιρεία στοχεύει, στα πλαίσια της αυτόνοµης ανάπτυξης, έχει ενδιαφέρον για µία ενδεχόµενη επέκταση σε γειτονικές χώρες, επιθυµεί να αναπτύξει το εσωτερικό της δίκτυο και µελετά την ανάπτυξη νέων προϊόντων”, όπως επισηµαίνει ο ίδιος. iw? Ποια είναι η φιλοσοφία της εταιρείας σας; J.C.: Ποιοτική και σταθερή ανάπτυξη. Οι αρχές µας δεν έχουν αλλάξει από την αρχή της λειτουργίας µας. Εξ αρχής είχαµε ανταγωνιστικά ασφάλιστρα στους τοµείς που θέλαµε, το ίδιο συνεχίζουµε µέχρι σήµερα. iw? Πού διαφοροποιείστε ως εταιρεία; Πού ξεχωρίζετε; J.C.: Σε ποιότητα και αξιοπιστία προϊόντων, ευελιξία στην εύρεση λύσεων, εξαιρετική εξυπηρέτηση λόγω της κατάρτισης και της εµπειρίας του ανθρώπινου δυναµικού µας. iw? Δώστε µας µία εικόνα της εξέλιξης των οικονοµικών µεγεθών της εταιρείας από τότε που συστάθηκε µέχρι σήµερα. J.C.: Κάθε χρόνο η εταιρεία αναπτύσσεται. Τα πρώτα χρόνια µάλιστα, οι ρυθµοί ανάπτυξης ήταν πολύ µεγαλύτεροι από αυτούς που συντελούνται τελευταίως. Αυτό βέβαια οφείλεται σε αυτονόητους λόγους, διότι ξεκινήσαµε από το µηδέν. Για να µιλήσουµε επί της ουσίας, η εταιρεία σε µία δεκαετία ξεπέρασε τα 4 εκατοµµύρια ευρώ. Η αύξηση συντελέστηκε σταδιακά. Δηλαδή, τα δύο πρώτα χρόνια είχαµε 50- 60% αύξηση και από εκεί και πέρα 15-20%. Σχετικά µε την παραγωγή τώρα...Το αυτοκίνητο αφορά λιγότερο από 10% της συνολικής παραγωγής. Ο µεγαλύτερος µας κλάδος είναι ο κλάδος περιουσίας όπου αγγίζει το 60% των 26 insurance w*rld

εργασιών και το 30% αφορά µεταφορές και ευθύνες. Θα ήθελα πάντως να τονίσω, ότι ουδέποτε κυνηγούσαµε τα νούµερα ως αυτοσκοπό. Η λογική και όλο το στήσιµο της εταιρείας στηρίζεται στην ποιοτική και µόνον ανάπτυξη. Για εµάς µεγαλύτερο ενδιαφέρον έχει το αποτέλεσµα παρά το µέγεθος που θα βγάλει ένα χαρτοφυλάκιο. Αν αναλογιστεί κανείς ότι από τα ασφάλιστρα που τοποθετούµε στους Lloyd’s, λιγότερο από 8% αφορά αυτοκίνητο, αυτό σηµαίνει, ότι πάνω από 90% είναι οι λοιποί κλάδοι: κυρίως περιουσίας, µεταφορών, επιχειρηµατικοί και ιδιωτικοί κίνδυνοι, αστικές ευθύνες. Ξεπερνάµε πλέον σε ετήσια βάση τα 4,5 εκατ. ευρώ σε καθαρά ασφάλιστρα (εξαιρώντας το αυτοκίνητο). Αν θέλαµε να αναπτυχθούµε πραγµατικά στο αυτοκίνητο, δεν υπάρχει αµφιβολία, ότι τα 4,5 εκατ. ευρώ, µπορεί να ήταν και πενταπλάσια. Είµαστε της άποψης ότι στην Ελλάδα, ακόµα δεν έχουµε φτάσει στη φάση να µπορείς να καλύψεις αυτοκίνητα και αυτό να το κάνεις µε επιτυχία ως αποτέλεσµα. Ίσως σε κάποιο σύντοµο χρονικό διάστηµα, όπως εξελίσσεται η αγορά, να υπάρχει και αυτή η δυνατότητα ανάπτυξης. iw? Θα θέλαµε να µας περιγράψετε κάποια στοιχεία που αφορούν τη συνεργασία σας µε τους Lloyd’s, π.χ. στοχοθεσία, προµηθειακή πολιτική J.C.: Εταιρείες που έχουν την ευρύτητα των συµβάσεων όπως έχουµε εµείς µε τους Lloyd’s δεν υπάρχουν άλλες στην ελληνική αγορά. Ο τρόπος λειτουργίας µας δε, είναι ίδιος µε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία στη χώρα. Αυτό που ενδιαφέρει τους Lloyd’s είναι το ασφαλιστικό αποτέλεσµα (κερδοφορία), όχι απλά ο όγκος των ασφαλίστρων. Αυτή είναι και η δική µας λογική. Όσον αφορά στην προµήθεια, αυτή διαφέρει ανάλογα µε το συνδικάτο, ανάλογα µε τον κλάδο, και είναι κάτι που µεταβάλλεται (το ποσοστό µπορεί να µειωθεί ή να αυξηθεί, αν χρειαστεί). Έχουµε από τα συνδικάτα που µας υποστηρίζουν στους Lloyd’s µεγάλη ευελιξία, ουσιαστικά «λευκή επιταγή» να κινούµαστε µε τον τρόπο που πρέπει. Βέβαια δίνουµε εξετάσεις. Κάθε τρίµηνο, στέλνουµε στοιχεία, έρχονται εδώ, κλπ. Επίσης, τα προϊόντα αναγράφουν την επωνυµία των Lloyd’s (όπως απαιτείται για να υπάρχει νοµιµοποίηση), καθώς και του εξουσιοδοτηµένου ανταποκριτή. Τα ασφαλιστήρια συνυπο-


«Oυδέποτε κυνηγούσαµε

τα νούµερα ως αυτοσκοπό. Για εµάς µεγαλύτερο ενδιαφέρον έχει το αποτέλεσµα παρά το µέγεθος που θα βγάλει ένα χαρτοφυλάκιο» γράφονται από τη Lloyd’s Greece SA, ως γενικό αντιπρόσωπο όλης της αγοράς και µε τον τρόπο αυτό, νοµιµοποιείται η παρουσία των Lloyd’s στην Ελλάδα. iw? Εσείς διαθέτετε και προϊόντα µε την επωνυµία σας; J.C.: Από τα συνδικάτα που µας υποστηρίζουν στους Lloyd’s, έχουµε µεγάλες δυνατότητες ευελιξίας και ονοµασίας προϊόντων. Τα προϊόντα µας άλλωστε έχουν την επωνυµία µας (π.χ. Cromar Secure Home, Cromar Secure Business), είναι όµως προϊόντα Lloyd’s για να κατανοούµε και ποιος αναλαµβάνει τον κίνδυνο. iw? Ποιοι είναι οι συνεργάτες / πωλητές σας; J.C.: Σε εµάς υπάρχουν κάποιοι απευθείας πελάτες που µας ακολουθούν 20 και πλέον χρόνια. Υπάρχει επίσης, µια µερίδα αφοσιωµένων συνεργατών που µας ακολουθούν επίσης πολλά χρόνια και φυσικά νέοι συνεργάτες που µας έχουν µάθει και συνεργάζονται µαζί µας (ασφαλιστικοί σύµβουλοι, πράκτορες, µεσίτες). Έχουµε συνεργασία µε µεγάλους µεσίτες της αγοράς και σχήµατα. Συνολικά η Cromar έχει περίπου 220 συνεργάτες αυτή τη στιγµή, µε το 30% - 40% αυτών να είναι πιο ενεργοί. iw? Με ποιες άλλες εταιρείες συνεργάζεστε; J.C.: Με όλες τις φερέγγυες ασφαλιστικές στην ελληνική αγορά. Ενδεικτικά µε τις Allianz, Chartis, Generali, HDI Gerling, που µπορούν να µας βοηθήσουν σε κάποιους κινδύνους, τους οποίους είτε δεν µπορούµε είτε δε θέλουµε να τους τοποθετήσουµε στις συµβάσεις µας γιατί δεν εντάσσονται στο χαρτοφυλάκιο που θέλουµε να δηµιουργήσουµε, είτε είναι πολύ µεγάλοι. Έχουµε αρκετά µεγάλη συνεργασία µε την ασφαλιστική αγορά ακόµα και σε επίπεδο συνασφαλιστηρίων. Δηλαδή συµβόλαια που συµµετέχουν µαζί µας ασφαλιστικές εταιρείες και συνυπογράφουµε το ίδιο έντυπο, για το ποσοστό που µας αναλογεί. iw? Ποιο είναι το πελατολόγιο της εταιρείας; Που εστιάζετε; J.C.: Εξαρτάται από το προϊόν. Η εταιρεία διαθέτει προϊόντα τα οποία στοχεύουν σε ιδιώτες που είναι αρκετά σηµαντική αγορά για εµάς. Έχουµε βγάλει δηλαδή προϊόντα πολύ ανταγωνιστικά σε τοµείς που αφορούν στους περισσότερους, όπως οι ασφάλειες κατοικίας, καθώς και άλλα πιο ιδιαίτερα προγράµµατα. Προσφέρουµε επίσης λύσεις που αφορούν στην κάλυψη µικρών επιχειρήσεων. Από εκεί και πέρα µας ενδιαφέρουν σαφώς οι ποιοτικές, βιοµηχανικές - εµπορικές µονάδες, όπου

δραστηριοποιούµαστε επιλεκτικά κυρίως λόγω ασφαλίστρων. Σε πολλές περιπτώσεις, δε µένουν περιθώρια τέτοια, που να αξίζει να εµπλακεί κανείς. Εµείς, προσεγγίζουµε την αγορά, καθαρά ως ασφαλιστές και δεν µπαίνουµε στη λογική να “πάρουµε τη δουλειά µε κάθε τρόπο”. Εκτός από τον τοµέα των ιδιωτών, τις εµπορικές και βιοµηχανικές µονάδες, µεταφορές όλων των ειδών, µεγάλες και µικρές επιχειρήσεις, η εταιρεία εστιάζει και σε εταιρείες που έχουν συνεχόµενες ροές, είτε εισαγωγές είτε εξαγωγές είτε και τα δύο. Έχουµε 4-5 τέτοιες εταιρείες και άλλες ακόµα µικρότερες. Αντίστοιχα, στις επαγγελµατικές ευθύνες, εστιάζουµε στους διαµεσολαβούντες οι οποίοι αποτελούν ένα µεγάλο µέρος του χαρτοφυλακίου µας αλλά και σε άλλες επαγγελµατικές οµάδες, όπως σύµβουλοι, λογιστές, πιστοποιητές όλων των ειδών και ιδιωτικά ΚΤΕΟ που χρειάζονται συγκεκριµένη κάλυψη. iw? Μία συγκεκριµένη εστίαση δεν υπάρχει λοιπόν, όσον αφορά στα εισοδηµατικά κλιµάκια και η δραστηριοποίησή σας στο χώρο των ιδιωτών απευθύνεται και σε χαµηλά εισοδήµατα; J.C.: Ακριβώς. Έχουµε αρκετούς πελάτες που µπορεί να πληρώνουν 100 € και 150 € το χρόνο σε ένα ασφαλιστήριο κατοικίας. Απλώς, έχουµε ένα ευρύτατο χαρτοφυλάκιο που σηµαίνει “διασπορά του κινδύνου”. iw? Οι δραστηριότητες της εταιρείας περιορίζονται εντός της χώρας ή επεκτείνονται και στο εξωτερικό; J.C.: Δραστηριοποιούµαστε στην Ελλάδα αλλά και στο εξωτερικό. Μας ενδιαφέρει, µάλιστα να επεκτείνουµε τις δραστηριότητες µας στο εξωτερικό περαιτέρω. Επίσης, έχουµε ήδη ενηµερώσει την ελληνική εποπτική αρχή Επ.Ε.Ι.Α. ότι πρόκειται να παρέχουµε υπηρεσίες σε χώρες όπως η Ρουµανία, Βουλγαρία, Κύπρος και άλλες συγγενικές µε την Ελλάδα χώρες. Έχουµε ξεκινήσει ήδη κάποια πιλοτικά προγράµµατα στη Ρουµανία, χωρίς όµως να διαθέτουµε εγκαταστάσεις. iw? Ποια είναι τα σχέδια, οι στόχοι και το µέλλον της εταιρείας; J.C.: Καταρχάς, επιθυµούµε να συνεχίσει σταθερά αυτή η ποιοτική ανάπτυξη, µελετάµε τις αγορές του εξωτερικού και κυρίως µας ενδιαφέρει µία ενδεχόµενη επέκταση σε χώρες που γειτονεύουν µε την Ελλάδα αλλά να βρίσκονται στην Ε.Ε. Επίσης, επιθυµούµε να αναπτύξουµε το εσωτερικό δίκτυο της εταιρείας και να κάνουµε πιο γνωστά τα προϊόντα και τις υπηρεσίες µας. Τέλος, µελετάµε πολύ συστηµατικά την ανάπτυξη ιούνιος 2010 27


Κάθε χρόνο η εταιρεία αναπτύσσεται. Τα πρώτα χρόνια µάλιστα, οι ρυθµοί ανάπτυξης ήταν πολύ µεγαλύτεροι από αυτούς που συντελούνται τελευταίως. Αυτό βέβαια οφείλεται σε αυτονόητους λόγους, διότι ξεκινήσαµε από το µηδέν

νέων προϊόντων, τα οποία θα µας διαφοροποιήσουν από τον ανταγωνισµό. Στοχεύουµε να επικοινωνούµε σε µηνιαία βάση µε νέα προϊόντα, είτε ως αυτούσιο προϊόν, είτε ως υποκατηγορία. Π.χ. προϊόντα στοχευµένα σε κάποιες επιχειρήσεις όπως φαρµακεία, βενζινάδικα κλπ. (κατηγοριοποίηση προϊόντων). Θέλουµε να δηµιουργήσουµε πλήρη ασφαλιστικά προγράµµατα που να καλύπτουν υλικές ζηµιές, ευθύνες κλπ. Προτεραιότητα µας, όµως, είναι, να καλύπτουµε περισσότερους κινδύνους µε ασφαλιστήρια των Lloyd’s. iw? Λαµβάνοντας υπόψη την οικονοµική κρίση που συντελείται, ποιες είναι οι προβλέψεις σας για την εταιρεία; J.C.: Καταρχήν, οι εξελίξεις τρέχουν πολύ γρήγορα. Δεν ξέρει κανείς τίποτα. Αν υποθέσουµε, έστω και µε µικρές πιθανότητες, το ενδεχόµενο υποτίµησης της χώρας µας, αυτό θα οδηγούσε στην άµεση µείωση όλων των µεγεθών της εταιρείας, τουλάχιστο κατά το ποσοστό της υποτίµησης. Αν θεωρήσουµε ότι η οικονοµική κατάσταση παραµένει ίδια, τότε θα πρέπει να αντιµετωπίσουµε ένα µη ευνοϊκό περιβάλλον µε ιδιαίτερες δυσκολίες στις ανανεώσεις, εισπράξεις κλπ. Παρόλα αυτά, πιστεύουµε σε µία µικρή ανάπτυξη της τάξεως του 5-10%,

28 insurance w*rld

διότι απευθυνόµαστε σε ανθρώπους που ενδιαφέρονται για φερεγγυότητα και ποιότητα. iw? Αντιµετωπίζετε πρόβληµα εισπραξιµότητας; J.C.: Όλοι αντιµετωπίζουµε το προβλήµα αυτό. Όποιος όµως δε µπορεί να ανταπεξέλθει στις υποχρεώσεις του, τότε διακόπτουµε τη συνεργασία µαζί του. iw? Σκοπεύετε να συνεχίσετε την αυτόνοµη πορεία σας; J.C.: Προς το παρόν, ναι. Θεωρούµε ότι πρέπει να συνεχίσουµε αυτό που κάνουµε διότι είµαστε πολύ καλοί. Θεωρούµε ότι υπάρχουν περιθώρια περαιτέρω ανάπτυξης και στόχος µας είναι, τα επόµενα 5-6 χρόνια, εφόσον βέβαια το επιτρέψουν οι οικονοµικές συνθήκες, να διπλασιάσουµε τα µεγέθη µας. iw? Εξαγορές, συγχωνεύσεις άλλων σχηµάτων και εταιρειών, σας ενδιαφέρουν; J.C.: Έχουµε πάντα τα µάτια και τα αυτιά µας ανοιχτά. Τάσσοµαι υπέρ των συµµαχιών, συµφωνιών και συνεργασιών. Μας ενδιαφέρει, το συζητάµε και το ερευνούµε. Είναι βέβαιο ότι βρισκόµαστε σε µία δύσκολη περίοδο και πρέπει να δούµε πού θα κατασταλάξει η αγορά. (ID:2742)


αφιέρωμα

Στη φρενίτιδα της χρύσης εποχής του χρηματιστηρίου μεγάλη ανάπτυξη γνώρισε ο θεσμός των αμοιβαίων κεφαλαίων, με ιδιαίτερη αναφορά στα μετοχικά εσωτερικού που έδιναν δικαίωμα στο ... όνειρο

30 insurance w*rld


αμοιβαία κεφάλαια

Το «αγκάθι» των αμοιβαίων παραμένει στις ασφαλιστικές Στη φρενίτιδα της χρυσής εποχής του χρηματιστηρίου ο θεσμός των αμοιβαίων κεφαλαίων γνώρισε μεγάλη ανάπτυξη. Ποιος είναι όμως ο ρόλος τους στη σύγχρονη εποχή και το νέο θεσμικό πλαίσιο; » του Θωμά Κιούση

Π

αραμένουν «αγκάθι» τα αμοιβαία κεφάλαια για τις ασφαλιστικές εταιρείες, μετά και την πορεία των αγορών τους τελευταίους μήνες που βύθισαν ακόμα περισσότερο στο κόκκινο τις αποδόσεις ειδικότερα της κατηγορίας των μετοχικών που πουλήθηκαν μαζικά στο παρελθόν. Η πορεία και στις υπόλοιπες κατηγορίες που υπήρξαν σημαντικές πωλήσεις, δεν ήταν επίσης, σε γενικό επίπεδο, ανάλογη των προσδοκιών. Στην αντίληψη πάντως που έχει το ευρύ κοινό, ο θεσμός - λανθασμένα βέβαια - ταυτίστηκε με την πορεία του ελληνικού χρηματιστηρίου εκεί που συνδέθηκαν και οι μεγαλύτερες προσδοκίες. Οι ασφαλιστικές από την πλευρά τους, παρά τις δυσκολίες στην πώληση, δεν προσπαθούν να ... ξεχάσουν το αμοιβαίο και εξακολουθούν να το περιλαμβάνουν στη φαρέτρα των προϊόντων τους είτε ως απευθείας επιλογή είτε αξιοποιώντας το στα πλαίσια unit linked ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Η αλήθεια είναι ότι τα αμοιβαία παρά το γεγονός ότι προσπαθούν να υπεραποδώσουν, δεν μπορούν παρά να ακολουθούν την πορεία των αγορών στις οποίες επενδύουν είτε στην άνοδο είτε στην πτώση. Επομένως, έχοντας την τάση να ακολουθούν αυτήν την πορεία, θα πρέπει να αναμένει κανείς ότι θα επανέλθουν μαζί με αυτές. Και φυσικά θα πρέπει να λαμβάνει κανείς έγκαιρα θέσεις για να εκμεταλλευθεί τις όποιες ευκαιρίες εμφανίζονται μεσομακροπρόθεσμα. Ο θεσμός επίσης, είναι καταξιωμένος διεθνώς και αυτό βέβαια δεν είναι τυχαίο. Σε γενικό επίπεδο να προσθέσουμε ακόμα ότι οι ΄Ελληνες διαχειριστές τα έχουν πάει μέχρι σή-

μερα αρκετά καλά σε σχέση με ξένους συναδέλφους τους. Σε ότι αφορά την ιστορική πλευρά, έντεκα χρόνια έχουν περάσει από την «εκτόξευση» του Ελληνικού Χρηματιστηρίου που έφτασε στο ιστορικό του ρεκόρ (6.355 μονάδες ο γενικός δείκτης στις 17/9/1999), χωρίς ποτέ να επανέλθει σε αυτά τα επίπεδα. Πολλά έχουν γραφτεί και ειπωθεί για περιουσίες που χάθηκαν, για ευθύνες, κλπ. Η αλήθεια είναι ότι ο κόσμος που εμπιστεύθηκε τότε σωρηδόν τις μετοχές για να εκμεταλλευθεί τη μεγάλη ευκαιρία και να πλουτίσει, σήμερα προσπαθεί ακόμα να ... ξεχάσει τι είχε συμβεί ή ελπίζει ακόμα στο ... άπιαστο.

Έντεκα χρόνια μετά, οι πελάτες παραμένουν εγκλωβισμένοι με μεγάλες αρνητικές μεταβολές και τα χρήματα που επενδύθηκαν τότε, θα μπορούσαν να είναι ιδιαίτερα χρήσιμα για παράδειγμα σήμερα με τις μεγάλες ανάγκες ρευστότητας που υπάρχουν και την οικονομική κρίση σε πλήρη εξέλιξη Πολλοί κατά τη διάρκεια αυτών των ετών έγραψαν τις λογιστικές τους ζημιές ρευστοποιώντας ό,τι είχε απομείνει, ενώ άλλοι περιμένουν ακόμα ελπίζοντας ότι η αγορά κάποια

ιούνιος 2010 31


αφιέρωμα

στιγμή θα επανέλθει. Κανείς δεν είναι εύκολο να μπει στη διαδικασία των συμβουλών ή καλό θα είναι να τις αποφύγει. Για παράδειγμα συμβουλές του τύπου: υπομονή, ψυχραιμία, κάποια στιγμή θα ανέβει, δεν βρίσκουν πάντα επιβεβαίωση. Έτσι λόγου χάρη, αν ρευστοποιούσε κάποιος την επένδυσή του σε μετοχές στα τέλη του 2007, σήμερα θα ήταν σημαντικά κερδισμένος. Στη φρενίτιδα εκείνης της εποχής μεγάλη ανάπτυξη γνώρισε ο θεσμός των αμοιβαίων κεφαλαίων, με ιδιαίτερη αναφορά στα μετοχικά εσωτερικού που έδιναν δικαίωμα στο ... όνειρο. Οι ασφαλιστικές εταιρείες είχαν ενεργό εμπλοκή με δημιουργία θυγατρικών εταιρειών, μεγάλες εισροές κεφαλαίων προς επένδυση και μεγάλη δραστηριοποίηση από τα δίκτυα πωλήσεων. Κατά την άποψη πολλών, οι ασφαλιστικές έβαλαν τα αμοιβαία σε κάθε ελληνικό σπίτι. Στη μεγάλη ταχύτητα των εξελίξεων να επισημάνουμε την έλλειψη συνάφειας του αμοιβαίου με τα υπόλοιπα προϊόντα που διέθεταν οι εταιρείες, ενώ, γενικότερα και όχι μόνον στον κλάδο, υπήρχε και το θέμα της επάρκειας γνώσεων από την πλευρά των πωλητών, γεγονός που οδήγησε σε υποχρεωτική πιστοποίηση γνώσεων από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς. Οι πωλήσεις μάλιστα συνεχίστηκαν και μετά τα ιστορικά υψηλά, επιδεινώνοντας ακόμα περισσότερο την κατάσταση. Η πορεία των πραγμάτων στη συνέχεια είναι γνωστή. Τα μετοχικά αμοιβαία που ήταν και η μεγάλη ελπίδα, καταγράφουν στο σύνολό τους πτώση που το διάστημα 30/09/1999 – 31/05/2010, ανέρχεται από -45,48% έως - 83,21%. Αν μάλιστα λάβουμε υπόψη μας και την επίδραση του πληθωρισμού, οι απώλειες γίνονται ακόμα μεγαλύτερες. Στις περισσότερες βέβαια περιπτώσεις, κερδήθηκε η “μάχη” με το γενικό δείκτη που το ίδιο διάστημα είχε απώλειες 72,63%, βρισκόμενος στα τέλη Μαΐου στις 1550,78 μονάδες από 5667,60 μονάδες στα τέλη Σεπτεμβρίου 1999. Συγκεκριμένα 19 από τα 25 αμοιβαία που δραστηριοποιήθηκαν στην αγορά το παραπάνω διάστημα, ξεπέρασαν σε απόδοση το γενικό δείκτη του χρηματιστηρίου. Η ουσία όμως είναι, ότι 11 χρόνια μετά, οι πελάτες παραμένουν

32 insurance w*rld

εγκλωβισμένοι με μεγάλες αρνητικές μεταβολές και τα χρήματα που επενδύθηκαν τότε, θα μπορούσαν να είναι ιδιαίτερα χρήσιμα για παράδειγμα σήμερα με τις μεγάλες ανάγκες ρευστότητας που υπάρχουν και την οικονομική κρίση σε πλήρη εξέλιξη. Σίγουρα σε περιόδους όπως αυτή που βιώνουμε σήμερα η ρευστοποίηση καλό θα είναι να αποτελεί την έσχατη λύση, δεδομένου ότι το επίπεδο των τιμών έχει υποχωρήσει σε τόσο χαμηλά επίπεδα. Από την άλλη πλευρά, τα αμοιβαία εξακολουθούν πάντα να έχουν μεγαλύτερες πιθανότητες επανόδου σε σχέση με την απευθείας επιλογή μετοχών, όπου και το ρίσκο είναι υψηλότερο.

Τα αμοιβαία εξακολουθούν πάντα να έχουν μεγαλύτερες πιθανότητες επανόδου σε σχέση με την απευθείας επιλογή μετοχών, όπου και το ρίσκο είναι υψηλότερο Πέρα από αυτά όμως και οι χρηματοοικονομικοί και ασφαλιστικοί σύμβουλοι, θα πρέπει να παραμένουν κοντά στον πελάτη, να είναι παρόντες και στα δύσκολα, να παρακολουθούν τις εξελίξεις και να είναι ενημερωμένοι, δίνοντας τη “μάχη” μαζί με τον πελάτη. Για το θέμα της εμπλοκής των ασφαλιστικών εταιρειών με τα αμοιβαία κεφάλαια, μίλησαν στο iw γνωστά στελέχη της αγοράς δίνοντας τη δική τους άποψη για το θέμα και την παρουσία των αμοιβαίων στα χαρτοφυλάκια των πελατών. (ID:2736)


αμοιβαία κεφάλαια

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου Γενικός Διευθυντής ασφαλιστικών εργασιών της Τράπεζας Πειραιώς

Οι ασφαλιστικές εταιρείες, δεν ήταν υποχρεωμένες να εμπλακούν στην απευθείας διάθεση αμοιβαίων κεφαλαίων. Έκαναν διαμεσολάβηση, όπως έχουν άλλωστε τη δυνατότητα να κάνουν και σε χρηματοοικονομικά χρηματιστηριακά προϊόντα. Επίσης, δεν υπήρχε και συνάφεια με τα υπόλοιπα προϊόντα που διέθεταν, ενώ και οι πωλητές, δεν ήταν γνώστες του αντικειμένου, γεγονός που οδήγησε σε υποχρεωτική πιστοποίηση γνώσεων. Πιστοποιημένοι δεν ήταν άλλωστε, ούτε και οι υπάλληλοι των τραπεζών. Αυτό είχε ως συνέπεια το αμοιβαίο να πουληθεί την περίοδο εκείνη στην αγορά με μεγάλο βαθμό άγνοιας από τα δίκτυα (και τους ασφαλιστές), γεγονός που οδήγησε την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς στην απόφαση της υποχρεωτικής πιστοποίησης. Τα δίκτυα επομένως, δεν ήταν επαρκώς εκπαιδευμένα και ενημερωμένα να πουλούν αμοιβαία κεφάλαια. Όταν έπεσε το χρηματιστήριο συνέχισαν να τα προωθούν, με συνέπεια να χαθούν πελάτες, αλλά και χρήματα από τους ίδιους.

Όταν έπεσε το χρηματιστήριο τα δίκτυα συνέχισαν να πουλούν αμοιβαία κεφάλαια, με συνέπεια να χαθούν πελάτες, αλλά και χρήματα από τους ίδιους Η ενασχόληση των εταιρειών πάντως με τα αμοιβαία δεν ήταν παράλογη, αλλά θα πρέπει να ξέρεις τι πουλάς και πώς το πουλάς. Οι ασφαλιστικές αξιοποίησαν την ευκαιρία, καθώς όλοι οι Έλληνες έγιναν κερδοσκόποι – επενδυτές και προχώρησαν στην παροχή αυτής της επενδυτικής δυνατότητας.Υπήρχε και η προμήθεια, ενώ και η φορολόγηση απαλλάχθηκε από το ΦΠΑ και εξομοιώθηκε με τα προϊόντα Ζωής.

Στο πλαίσιο αυτό επίσης, οι ασφαλιστικές, δημιούργησαν εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων (ΑΕΔΑΚ), με το σκεπτικό να εμπιστευθεί κανείς την επαγγελματική διαχείριση και την αντίστοιχη προοπτική που προκύπτει από τα αμοιβαία κεφάλαια, αντί να κινείται μόνος του με απευθείας επιλογές μετοχών. Απλά, με τη φρενίτιδα που υπήρχε, πούλησαν αυτό που ήθελε ο κόσμος χωρίς να υπάρχει προϊοντικός σχεδιασμός κατάλληλος για να προστατέψει στην πτώση. Από την άλλη πλευρά, η αξιοποίηση των αμοιβαίων (και εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων), μέσα από τα προγράμματα unit linked, ήταν πολύ θετική για τις ασφαλιστικές, καθώς η ευθύνη των επιλογών περνά στον πελάτη, ο οποίος μπορεί να τις αλλάξει στη συνέχεια.

Οι ασφαλιστικές γενικότερα, έβγαλαν κέρδη από το προϊόν του αμοιβαίου κεφαλαίου, που χάθηκαν από δυσαρεστημένους πελάτες στη συνέχεια Το στοιχείο αυτό, σήμαινε ταυτόχρονα και περιορισμό απαιτήσεων, όσον αφορά το ύψος των αποθεμάτων.Το πρόβλημα βέβαια προέκυψε με την πτώση του χρηματιστηρίου που πέρασε και σε αυτά τα προγράμματα, δημιουργώντας πρόβλημα σε μεγάλο αριθμό πελατών. Και στην περίπτωση των unit linked υπήρχαν προβλήματα στην πώληση, καθώς σε αρκετές περιπτώσεις πουλήθηκαν ως αμοιβαία. Ο τρόπος διάθεσης δηλαδή δεν ταίριαζε σε ένα αποταμιευτικό (π.χ. συνταξιοδοτικό), αλλά σε ένα κερδοσκοπικό προϊόν. Σήμερα πλέον, ο πελάτης στα unit linked μπορεί να βρει εγγυήσεις αν τα κρατήσει μέχρι τη λήξη. Οι ασφαλιστικές γενικότερα, έβγαλαν κέρδη από το προϊόν του αμοιβαίου κεφαλαίου, που χάθηκαν από δυσαρεστημένους πελάτες στη συνέχεια. Τότε, ήταν καινούργια αγορά και τόσο στα αμοιβαία κεφάλαια, όσο και στα unit linked, οι πωλητές ήταν λιγότερο ενήμεροι. Συμπερασματικά, μετά και την κακή κατάσταση στην οικονομία που ύστερα από τόσα χρόνια βιώνουμε σήμερα, δεν μπορούμε να πούμε ότι ήταν λάθος που πουλήθηκαν τα αμοιβαία κεφάλαια από τις ασφαλιστικές. Οι ζημιές δε των πελατών, δεν οφείλονται στις πωλήσεις, αλλά στο ότι έσκασε η φούσκα του χρηματιστηρίου. (ID:2737)

ιούνιος 2010 33


αφιέρωμα

Νικόλαος Χαλκιόπουλος Γενικός Διευθυντής Χαρτοφυλακίου, Ευρωπαϊκή Πίστη

Η ενασχόληση των ασφαλιστικών εταιρειών με τα αμοιβαία κεφάλαια και η προώθησή τους είναι θετική, αρκεί να μην έχουν βραχυπρόθεσμο χαρακτήρα. Στο νέο θεσμικό περιβάλλον όμως, όπως αυτό διαμορφώνεται στα πλαίσια της οδηγίας Solvency II, τίθεται το ερώτημα κατά πόσο οι ασφαλιστικές μπορούν να έχουν θυγατρικές εταιρείες, στα πλαίσια των μεγάλων απαιτήσεων για επάρκεια κεφαλαίων.

Στο νέο θεσμικό περιβάλλον όμως, όπως αυτό διαμορφώνεται στα πλαίσια της οδηγίας Solvency II, τίθεται το ερώτημα κατά πόσο οι ασφαλιστικές μπορούν να έχουν θυγατρικές εταιρείες, στα πλαίσια των μεγάλων απαιτήσεων για επάρκεια κεφαλαίων Οι ασφαλιστικές κοιτάζουν πλέον τη σχέση απόδοση προς επένδυση για να λάβουν τις αποφάσεις τους σε σχέση και με τις απαιτήσεις της Solvency II.

34 insurance w*rld

Ο απολογισμός είναι θετικός από την ενασχόληση των ασφαλιστικών με τα αμοιβαία και τα unit linked που είναι παρεμφερές προϊόν, στα πλαίσια του οικονομικού προγραμματισμού. Ο χρονικός ορίζοντας είναι μεγάλος στα unit linked, ενώ στην περίπτωση των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι πιο μεσομακροπρόθεσμος.

Αποτελεί λάθος χρήση η πώληση με στόχο απλά την αύξηση του όγκου των ασφαλίστρων και όπως σε κάθε άλλη περίπτωση, η διάθεση θα πρέπει να γίνεται ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη Η περίπτωση της εφάπαξ καταβολής ασφαλίστρου, απευθύνεται σε συγκεκριμένο κοινό, σε πελάτες που διαθέτουν κάποια χρήματα και έχουν με μικρό χρονικό ορίζοντα, π.χ. συνταξιοδότηση σε 3 – 5 χρόνια. Αποτελεί λάθος χρήση η πώληση με στόχο απλά την αύξηση του όγκου των ασφαλίστρων και όπως σε κάθε άλλη περίπτωση, η διάθεση θα πρέπει να γίνεται ανάλογα με τις ανάγκες του πελάτη. Στο πλαίσιο αυτό, το αμοιβαίο περιλαμβάνεται στη γκάμα των προϊόντων και είναι καλό να υπάρχει στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο κάθε οικογένειας. Χαρτοφυλάκιο, που καλό είναι να περιλαμβάνει “λίγο απ’ όλα”, όπως τα ασφαλιστικά προγράμματα. Σε ότι αφορά τα δίκτυα, οπωσδήποτε χρειάζεται εξειδίκευση, ειδικές γνώσεις και εκπαίδευση και ο νόμος επιβάλλει τη διαδικασία της πιστοποίησης. (ID:2738)


αφιέρωμα

Ιωάννης Βασιλάτος | Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Εθνικής Ασφαλιστικής |

«Τα αμοιβαία κεφάλαια επέζησαν από την στιγμή που εμφανίστηκαν στις αγορές στις αρχές του 20ου αιώνα μέχρι σήμερα. Το ίδιο θα ισχύσει και στο μέλλον» » συνέντευξη στο Θωμά Κιούση

Τ

α αμοιβαία κεφάλαια επέζησαν από την στιγμή που εμφανίστηκαν στις αγορές στις αρχές του 20ου αιώνα μέχρι σήμερα, σε διαφορετικές συνθήκες οικονομικού και επενδυτικού περιβάλλοντος. Το ίδιο θα ισχύσει και στο μέλλον αναφέρει στη συνέντευξη του στο iw ο κ. Ιωάννης Βασιλάτος, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Εθνικής Ασφαλιστικής. Πιστεύει ότι τα αμοιβαία κεφάλαια είναι περισσότερο τρόπος, φιλοσοφία και δεν είναι μόδα, αλλά μια συλλογική και διαχρονική μορφή επένδυσης. iw? Περίπου 11 χρόνια μετά την «έκρηξη» του Ελληνικού Χρηματιστηρίου, τι θα λέγαμε σήμερα; Ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα προϊόν που θα πρέπει να το έχουν στη διάθεσή τους οι ασφαλιστικές εταιρείες; Μήπως είναι “εκτός αντικειμένου”, μήπως θα πρέπει να το διαθέτουν μόνο στα πλαίσια unit linked προγραμμάτων ή αντίθετα να αξιοποιήσουν τη δυνατότατα που τους δίνει ο νόμος ακόμα και για σύσταση ΑΕΔΑΚ και να το διαθέτουν απευθείας στην αγορά; Ι.Β.: Καταρχήν νομίζω ότι είναι ατυχές να συνδέουμε την επένδυση σε αμοιβαίο κεφάλαιο με την επένδυση μόνο στο Χ.Α. ή γενικότερα στις χρηματιστηριακές αγορές. Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι περισσότερο τρόπος, φιλοσοφία και πρακτική συλλογικής επένδυσης με συγκεκριμένα διαφανή χαρακτηριστικά διαχείρισης και όχι άλλο ένα χρηματοοικονομικό προϊόν, το οποίο συγκυριακά καλύπτει τις επενδυτικές ανάγκες της αγοράς. Δυστυχώς στη χώρα μας συνδέθηκε η έννοια του αμοιβαίου κεφαλαίου με την πορεία του ελληνικού χρηματιστηρίου. Έτσι η χρηματιστηριακή κρίση, η οποία βιώθηκε στην ελληνική αγορά κυρίως από την άνοιξη του 2000, έφερε και την σταδιακή απαξίωση του θεσμού της συλλογικής επένδυσης, αφού αποδείχθηκε ότι οι περισσότερες τοποθετήσεις σε μερίδια μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων, δεν είχαν μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα. Τα λάθη όμως που αναδεικνύουν την ανωριμότητα της αγοράς μας,

36 insurance w*rld

δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να αποτελούν και άλλοθι για να είναι τα αμοιβαία κεφάλαια “εκτός αντικειμένου”. Επιπλέον δεν πρέπει να τα συνδέσουμε με τα Unit Link. Τα τελευταία αποτελούν ασφαλιστικά – συνταξιοδοτικά προϊόντα, που έχουν το προνόμιο των τακτικών και χαμηλού ποσού συνταξιοδοτικών εισφορών και μπορούν να συνδυάσουν και πλήθος άλλων ασφαλιστικών καλύψεων. Στον αντίποδα οι αγορές μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων αποτελούν επενδυτικές και όχι ασφαλιστικές λύσεις. Δεν πρέπει να συγχέουμε τον σκοπό και την διαφορετικότητα των τοποθετήσεων αυτών. Το αν θα πρέπει να δημιουργηθούν ασφαλιστικές ΑΕΔΑΚ ή όχι, αποτελεί επιχειρηματική πολιτική του κάθε οργανισμού, με δεδομένο το ύψος των κεφαλαίων σύστασης και της ύπαρξης ή ανάπτυξης κατάλληλου δικτύου προώθησης αλλά κυρίως της επιχειρηματικής λογικής κάθε επιλογής. iw? Μετά την εμπειρία του 1999 και των χρόνων που ακολούθησαν, ήταν τελικά λάθος που οι ασφαλιστικές ασχολήθηκαν με τα αμοιβαία; Ι.Β.: Όπου έγιναν πωλήσεις βασισμένες σε λάθος ενημέρωση του πελάτη φυσικά δημιούργησαν προβλήματα στις εταιρείες και στα δίκτυα πωλήσεων. Άρα η επιλογή δεν ήταν εκ προοιμίου λανθασμένη. Οι εταιρείες και τα δίκτυα που προσέγγισαν το θέμα με επαγγελματισμό κέρδισαν νέους πελάτες και πρόσθεσαν ικανότητες στα δίκτυα.

Δυστυχώς στη χώρα μας συνδέθηκε η έννοια του αμοιβαίου κεφαλαίου με την πορεία του ελληνικού χρηματιστηρίου iw? Ποια η γνώμη σας για την αξιοποίησή των αμοιβαίων κεφαλαίων σε εφάπαξ καταβολής προγράμματα που συμβάλλουν στην εικόνα της παραγωγής ασφαλίστρων; Ι.Β.: Τα προϊόντα Unit Link είναι ασφαλιστικά - συνταξιοδο-


αμοιβαία κεφάλαια

Ιωάννης Βασιλάτος Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής Εθνικής Ασφαλιστικής

τικά προϊόντα, τα οποία μέσω των επενδύσεων σε μίγμα διαφορετικών αμοιβαίων κεφαλαίων και ανάλογα με τον χρονικό ορίζοντα του ασφαλισμένου σε συνδυασμό και με τον επενδυτικό αναλαμβανόμενο κίνδυνο, πετυχαίνουν στην ωρίμανση και λήξη τους, τον στόχο τους: Να συμπληρώσουν το μελλοντικό εισόδημα του συνταξιούχου ασφαλισμένου με επιπρόσθετο εφάπαξ ποσό το οποίο μπορεί να μετατραπεί σε μηνιαία εγγυημένη σύνταξη για ορισμένο χρονικό διάστημα. Είτε πρόκειται για ενιαίου εφάπαξ ασφαλίστρου συμβόλαια, τα οποία έχουν σκοπό την έγκαιρη επένδυση με σημαντικά κεφάλαια, ώστε στη λήξη τους να έχουν δημιουργήσει ένα σημαντικό κεφάλαιο για τον ασφαλισμένο, είτε τακτικών καταβολών τα οποία έχουν σκοπό να κτίσουν αφενός το κεφάλαιο αυτό, αλλά και επιπλέον να πετύχουν ένα μέσο κόστος κτήσης από τις διακυμάνσεις της αγοράς, είναι προϊόντα που απευθύνονται σε συγκεκριμένες ανάγκες των πελατών. Το μίγμα των συνταξιοδοτικών προϊόντων μιας ασφαλιστικής εταιρείας πρέπει να περιλαμβάνει διάφορα προϊόντα ώστε ο υποψήφιος ασφαλισμένος να έχει σε κάθε στιγμή την δυνατότητα, να φτιάξει το δικό του μίγμα συνταξιοδοτικών ασφαλιστηρίων, το οποίο θα του προσφέρει το άριστο αποτέλεσμα κατά την έναρξη της συνταξιοδότησής του.

Στόχος φυσικά δεν είναι η άκριτη αύξηση της παραγωγής, αλλά η κατάλληλη κάλυψη των αναγκών των πελατών. Για το λόγο αυτό έχουν γίνει σοβαρές επενδύσεις για την εκπαίδευση των συνεργατών και τη στενή παρακολούθηση των συναλλαγών iw? Ποια η πολιτική της εταιρείας σας απέναντι στο προϊόν; Ι.Β.: Τα σύγχρονα προϊόντα ενιαίας καταβολής ασφαλίστρου της Εθνικής Ασφαλιστικής είναι το “Προσθέτω” και το “Φροντίζω” τα οποία προωθούνται και από το εταιρεικό δίκτυο agency αλλά και από τα Καταστήματα της Εθνικής Τράπεζας. Στόχος φυσικά δεν είναι η άκριτη αύξηση της παραγωγής, αλλά η κατάλληλη

κάλυψη των αναγκών των πελατών. Για το λόγο αυτό έχουν γίνει σοβαρές επενδύσεις για την εκπαίδευση των συνεργατών και τη στενή παρακολούθηση των συναλλαγών.

Το δίκτυο των πωλήσεων πρέπει να επενδύει στην δια βίου τεχνική και επαγγελματική εκπαίδευσή του, ώστε να μπορεί να απαντήσει με ειλικρίνεια και σαφήνεια στα ερωτήματα και ανάγκες των πελατών iw? Πιστεύετε ότι χρειάζεται εξειδικευμένο δίκτυο πωλήσεων με ειδικές γνώσεις και εκπαίδευση; Ι.Β.: Σε κάθε περίπτωση χρειάζεται ανθρώπινο δίκτυο, με ικανές δεξιότητες ώστε να μπορεί να αντεπεξέλθει στις σύγχρονες ανάγκες του υποψήφιου πελάτη που θέλει μια ασφάλιση ή και επένδυση, σύμφωνα όχι μόνο με τα δεδομένα του σήμερα αλλά και την προβολή τους στο αύριο. Το δίκτυο των πωλήσεων πρέπει να επενδύει στην δια βίου τεχνική και επαγγελματική εκπαίδευσή του, ώστε να μπορεί να απαντήσει με ειλικρίνεια και σαφήνεια στα ερωτήματα και ανάγκες των πελατών, η πληροφόρηση των οποίων είναι πλέον σημαντική σε όγκο και ποιότητα, ώστε να απαιτεί και ανάλογο χειρισμό από εξειδικευμένο προσωπικό. Η Εθνική Ασφαλιστική έχει εκτεταμένο εκπαιδευτικό πρόγραμμα για την κατάρτιση των δικτύων πωλήσεων το οποίο μετά από συγκεκριμένες εξετάσεις πιστοποιείται για την προώθηση προϊόντων κατά περίπτωση. iw? Ποια πιστεύετε ότι είναι η προοπτική των αμοιβαίων κεφαλαίων σήμερα σε σχέση και με τις εξελίξεις στις αγορές; Ι.Β.: Τα αμοιβαία κεφάλαια επέζησαν από την στιγμή που εμφανίστηκαν στις αγορές στις αρχές του 20ου αιώνα μέχρι σήμερα, σε διαφορετικές συνθήκες οικονομικού και επενδυτικού περιβάλλοντος. Το ίδιο θα ισχύσει και στο μέλλον αφού, όπως προείπα, τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι μια μόδα, αλλά ένας διαχρονικός τρόπος και μορφή συλλογικής επένδυσης. Σίγουρα θα αποσυρθούν, θα διαφοροποιηθούν και θα προστεθούν προϊόντα αλλά αυτό είναι δομικό συστατικό κάθε οικονομικής δραστηριότητας. (ID:2739)

ιούνιος 2010 37


Οι απαιτήσεις των ασφαλισμένων θα καλυφθούν σε ποσοστό 65% από το Εγγυητικό Κεφάλαιο, αφού προηγουμένως τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπροσαρμοστούν με βάση τους νόμιμους όρους που ισχύουν στην αγορά

38 insurance w*rld


θέμα

Τα βάρη της Ασπίδος και της Commercial Value θα «σηκώσει» η ασφαλιστική αγορά Η ασφαλιστική αγορά δίνει «μάχη» για να μην ισχύσει η αναδρομικότητα του Εγγυητικού Κεφαλαίου που θα επιβαρύνει τον καταναλωτή και θα καταστήσει τα προϊόντα λιγότερα ελκυστικά » της Ευγενίας Τζώρτζη

Τ

ην αναδρομική επιβάρυνση του Εγγυητικού Κεφαλαίου για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των ασφαλισμένων των εταιρειών Ασπίς Πρόνοια και Commercial Value, προβλέπει το νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών, που αναμένεται να κατατεθεί εντός των ημερών στη Βουλή. Οι απαιτήσεις των ασφαλισμένων θα καλυφθούν σε ποσοστό 65% από το Εγγυητικό Κεφάλαιο, αφού προηγουμένως τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπροσαρμοστούν με βάση τους νόμιμους όρους που ισχύουν στην αγορά. Τα έσοδα του Εγγυητικού για την ικανοποίηση των ασφαλισμένων της Ασπίς Πρόνοια και της Commercial Value, θα προέλθουν από την εισφορά - έως 1,5% επί της ετήσιας παραγωγής ασφαλίστρων - που επιβάλλεται σε όλα τα ασφαλιστήρια ζωής και η οποία θα επιμεριστεί κατά 50% στους ασφαλισμένους και κατά 50% στις ασφαλιστικές εταιρείες.

Η συμμετοχή του δημοσίου περιορίζεται στην παροχή εγγύησης προκειμένου το νεοσυσταθέν Εγγυητικό Κεφάλαιο να μπορέσει να προσφύγει σε δανεισμό, κάνοντας χρήση της δυνατότητας για τιτλοποίηση των μελλοντικών του εσόδων Σύμφωνα με τις διατάξεις του νομοσχεδίου η συμμετοχή του δημοσίου περιορίζεται στην παροχή εγγύησης προκειμένου το νεοσυσταθέν Εγγυητικό Κεφάλαιο να μπορέσει να

προσφύγει σε δανεισμό, κάνοντας χρήση της δυνατότητας για τιτλοποίηση των μελλοντικών του εσόδων. Στην περίπτωση αυτή το ελληνικό δημόσιο αποκτά ενέχυρο επί των 2/3 των συνολικών εσόδων του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής, που προέρχονται από τις εισφορές των μελών του.

Η αναδρομική επιβάρυνση του Εγγυητικού Κεφαλαίου έχει προκαλέσει την κάθετη αντίδραση του ασφαλιστικού κλάδου Η αναδρομική επιβάρυνση του Εγγυητικού Κεφαλαίου έχει προκαλέσει την κάθετη αντίδραση του ασφαλιστικού κλάδου, που επισημαίνει ότι η επιβάρυνση που επιβάλλεται είναι υπέρμετρη και θα καταστήσει το ασφαλιστικό προϊόν ακριβότερο και λιγότερο ελκυστικό σε σχέση με άλλα παρεμφερή αποταμιευτικά προγράμματα, όπως π.χ. τα τραπεζικά προϊόντα, ειδικά σε μια περίοδο που τα ασφαλιστήρια συμβόλαια θα έπρεπε να ενισχυθούν προκειμένου να αποτελέσουν εναλλακτική επιλογή αποταμίευσης. Εάν ληφθεί υπόψη ότι η ετήσια παραγωγή ασφαλίστρων στον κλάδο ζωής ανήλθε το 2009 στα 2,5 δισ. ευρώ, η επιβάρυνση μεταφράζεται σε 38 εκατ. ευρώ ετησίως, από τα οποία τα 19 θα επιβαρυνθούν οι ασφαλισμένοι και τα υπόλοιπα οι ασφαλιστικές εταιρείες. Η δυσκολία που διαπιστώνεται για την εξεύρεση μιας κοινά αποδεκτής λύσης μεταξύ υπουργείου Οικονομικών και ασφαλιστικού κλάδου, που απειλεί ακόμα και με προ-

ιούνιος 2010 39


θέμα

σφυγή στα κοινοτικά όργανα, αφήνει όλα τα ενδεχόμενα ανοιχτά. Στο πλαίσιο της προσπάθειας για την εξεύρεση βιώσιμης λύσης εξετάζονται όλες οι πιθανές επιλογές, με βασικότερη αυτή της χρηματοδότησης με τίτλους του ελληνικού δημοσίου, ή ακόμα και της μείωσης της φορολογίας για τον κλάδο. Η δυνατότητα προικοδότησης του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής με ομόλογα του ελληνικού δημοσίου, θα μπορούσε να συνδυαστεί με την αναστολή καταβολής των αποζημιώσεων και των εξαγορών έως και τρία χρόνια, που προβλέπεται ήδη στο νομοσχέδιο. Η μερική έστω χρηματοδότηση του νέου φορέα μέσω κρατικών τίτλων επιμερίζει το πρόβλημα μεταξύ της αγοράς, των ασφαλισμένων, αλλά και του Δημοσίου, που όπως όλοι συμφωνούν έχει ευθύνη σε ότι αφορά την πλημμελή εποπτεία και τη γιγάντωση του προβλήματος της Ασπίς Πρόνοια. Σημειώνεται ότι οι υποχρεώσεις της Ασπίς Πρόνοια ανέρχονται σε 610 εκατ. ευρώ, ενώ τα περιουσιακά της στοιχεία δεν υπερβαίνουν στην καλύτερη περίπτωση τα 200 εκατ. ευρώ.

Αν αντιταχθούν ασφαλισμένοι που αντιστοιχούν σε ποσοστό μεγαλύτερο του 50% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων κατά το τελευταίο έτος λειτουργίας της επιχείρησης, η διαδικασία ματαιώνεται και το χαρτοφυλάκιο ζωής τίθεται και αυτό σε ασφαλιστική εκκαθάριση Το νομοσχέδιο προκρίνει τη διαδικασία πώλησης του χαρτοφυλακίου τόσο της Ασπίς Πρόνοια όσο και της Commercial Value σε υποψήφιο ανάδοχο, ο οποίος θα προτείνει τη μείωση των υφιστάμενων απαιτήσεων των ασφαλισμένων με βάση το εισηγητικό σχέδιο αναμόρφωσης παροχών του Επόπτη Χαρτοφυλακίων Ζωής. Η μείωση κάθε κατηγορίας απαιτήσεων, όπως σημειώνεται στο νομοσχέδιο, μπορεί να διαφοροποιείται ανάλογα με το είδος του συμβολαίου και το σχετικό αποθεματικό, αφήνοντας με τον τρόπο αυτό τη δυνατότητα διαφορετικού χειρισμού για τα ασφαλιστήρια περιοδικών ή εφάπαξ καταβολών, ανάλογα με τα αποθέματα που έχουν σχηματιστεί. Το νομοσχέδιο προβλέπει καταληκτική ημερομηνία ενός έτους από τη δημοσίευση του νόμου για την ολοκλήρωση της διαδικασίας μεταβίβασης του χαρτοφυλακίου, ενώ στην περίπτωση που η μεταβίβαση δεν επιτευχθεί, το χαρτοφυλάκιο ζωής τίθεται σε ασφαλιστική εκκαθάριση. Η διαδικασία μεταβίβασης δεν είναι υποχρεωτική για τους ασφαλισμένους, οι οποίοι έχουν τη δυνατότητα να επιλέξουν τη λύση του συμβολαίου τους και την υπαγωγή των

40 insurance w*rld

απαιτήσεών τους στην ασφαλιστική εκκαθάριση. Το υπουργείο Οικονομικών προκρίνει τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου με συμβατικά αναμορφωμένες παροχές και μετά από προσδιορισμό του ανοίγματος, που γίνεται από την Τράπεζα της Ελλάδος με βάση τα στοιχεία που παρέχονται από τον Επόπτη Χαρτοφυλακίων Ζωής των δύο εταιρειών. Ο προσδιορισμός του ανοίγματος του χαρτοφυλακίου ζωής, θα προκύψει ως η διαφορά μεταξύ των υποχρεώσεων του χαρτοφυλακίου για μαθηματικά και τεχνικά αποθέματα και των αντίστοιχων στοιχείων της ασφαλιστικής τοποθέτησης που διαθέτει η εταιρεία. Της διαδικασίας μεταβίβασης προηγείται το αργότερο μέσα σε έξι μήνες από τη δημοσίευση του νόμου, η παράδοση από τον Επόπτη Χαρτοφυλακίων Ζωής

>Κατάλογου των ασφαλισμένων και των απαιτήσεών τους, όπως απορρέουν από τα συμβόλαια

>Καταλόγου των φερόμενων ως ασφαλισμένων, των οποίων αμφισβητείται από τον επόπτη χαρτοφυλακίου ζωής η εγκυρότητα των συμβολαίων, καθώς και το ύψος των προβαλλόμενων απαιτήσεών τους για την καταβολή του ασφαλίσματος και εξαγορές

>Του Αρχείου Τεχνικών Αποθεμάτων Ζωής >Του μητρώου Ασφαλιστικής Τοποθέτησης Ζωής >Της έκθεσης για το συνολικό χρηματικό ποσό που βαρύνει το ενεργητικό του χαρτοφυλακίου για αμοιβή του επόπτη χαρτοφυλακίου ζωής, μισθοδοσία του προσωπικού του και κάλυψη των λοιπών λειτουργικών εξόδων του

>Κατάλογου με τις λοιπές υποχρεώσεις του χαρτοφυλακίου που υπάγονται στην κοινή εκκαθάριση

>Εισηγητικού σχεδίου αναμόρφωσης παροχών. Σε περίπτωση ύπαρξης ασφαλιστηρίων συμβολαίων, των οποίων τα τεχνικά σημειώματα ή οι όροι παραβιάζουν την κείμενη νομοθεσία ή αντιβαίνουν στο δημόσιο συμφέρον, ο επόπτης χαρτοφυλακίου ζωής προβαίνει στις απαραίτητες αναλογιστικές πράξεις και προσαρμογές των


θέμα

όρων αυτών, ενώ στα επενδυτικά προγράμματα η συνολική εγγυημένη απόδοση δεν επιτρέπεται να υπερβαίνει το εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο

>Κατάλογου των εργαζομένων κατά την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας της ασφαλιστικής επιχείρησης και του ύψους των αιτούμενων απαιτήσεών τους

Το υπουργείο Οικονομικών προκρίνει τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου με συμβατικά αναμορφωμένες παροχές και μετά από προσδιορισμό του ανοίγματος, που γίνεται από την Τράπεζα της Ελλάδος Η Τράπεζα της Ελλάδος αφού λάβει υπόψη της τα παραπάνω στοιχεία, βεβαιώνει το άνοιγμα του χαρτοφυλακίου ζωής, που συνίσταται στη διαφορά μεταξύ των υποχρεώσεων του χαρτοφυλακίου για μαθηματικά και τεχνικά αποθέματα και των αντίστοιχων στοιχείων της ασφαλιστικής τοποθέτησης. Στη συνέχεια γνωστοποιεί δημοσίως τα υπάρχοντα στοιχεία και απευθύνει δημόσια πρόσκληση σε κάθε ενδιαφερόμενη ασφαλιστική εταιρεία να δηλώσει ότι μετέχει στη διαδικασία αναδοχής του χαρτοφυλακίου ασφαλίσεων ζωής και να καταθέσει εγγράφως την πρότασή της. Με απόφασή της η ΤτΕ μπορεί επίσης να αναστέλλει την είσπραξη των απαιτήσεων των ασφαλισμένων για χρονικό διάστημα έως τρία χρόνια από τη δημοσίευση του νόμου, όπως επίσης για δύο χρόνια μπορεί να αναστέλλεται κάθε υφιστάμενη αίτηση εξαγοράς ή μελλοντική εξαγορά ασφαλιστηρίου – με εξαίρεση τις απαιτήσεις για την καταβολή ασφαλίσματος υγείας – από την ημέρα ανάληψης του χαρτοφυλακίου από τον ανάδοχο. Όπως προβλέπει το νομοσχέδιο ο ανάδοχος που θα αναλάβει ουσιαστικά τη διαχείριση των συμβολαίων, θα πάρει και τα περιουσιακά στοιχεία που αναλογούν στις υποχρεώσεις του χαρτοφυλακίου, ενώ το έλλειμμα που θα προκύπτει μεταξύ των υποχρεώσεων και των περιουσιακών στοιχείων, θα καλυφθεί σε ποσοστό 65% από το Εγγυητικό Κεφάλαιο. Η επιλογή του αναδόχου γίνεται με απόφαση της ΤτΕ, η οποία γνωστοποιείται στο κοινό με ανάρτησή της στην ιστοσελίδα της ΤτΕ με ολόκληρη την πρόταση του αναδόχου. Οι κάτοχοι ασφαλιστηρίων συμβολαίων μπορούν με έγγραφη δήλωσή τους προς τον Επόπτη Χαρτοφυλακίων Ζωής, που υποβάλλεται μέσα σε αποκλειστική προθεσμία 15 ημερών από την ημέρα ανάρτησης στο διαδίκτυο της απόφασης της

ΤτΕ για την επιλογή του αναδόχου να μην αποδεχτούν την αναμόρφωση των συμβολαίων τους και να αντιταχθούν στη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου με την προβλεπόμενη διαδικασία. Στην περίπτωση αυτή θεωρείται ότι επιλέγουν τη λύση του συμβολαίου τους και την υπαγωγή τους στη διαδικασία της ασφαλιστικής εκκαθάρισης. Το ανάλογο μέρος των περιουσιακών στοιχείων που έχει τεθεί σε ασφαλιστική τοποθέτηση ζωής, αποτελεί στοιχείο της ασφαλιστικής εκκαθάρισης και δεν μεταβιβάζεται στον ανάδοχο. Αν αντιταχθούν ασφαλισμένοι που αντιστοιχούν σε ποσοστό μεγαλύτερο του 50% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων κατά το τελευταίο έτος λειτουργίας της επιχείρησης, η διαδικασία ματαιώνεται και το χαρτοφυλάκιο ζωής τίθεται και αυτό σε ασφαλιστική εκκαθάριση. Όσοι ασφαλισμένοι δεν υποβάλλουν δήλωση τεκμαίρεται ότι αποδέχονται τη διαδικασία μεταβίβασης και εκπροσωπούνται σε αυτή από τον Επόπτη Χαρτοφυλακίων Ζωής.

Όσοι ασφαλισμένοι διαθέτουν νοσοκομειακό συμβόλαιο και δεν είναι ασφαλισμένοι σε κάποιο φορέα κοινωνικής ασφάλισης, εντάσσονται στις κατηγορίες των ατόμων που δικαιούνται δωρεάν νοσοκομειακή περίθαλψη Ειδική πρόβλεψη γίνεται για τους κατόχους νοσοκομειακών συμβολαίων, οι οποίοι “στην περίπτωση που κριθούν από τον ανάδοχο ασφαλίσιμοι με βάση την ηλικία τους και την κατάσταση της υγείας του, αντικαθίστανται με τα ανάλογα προϊόντα που διαθέτει ο ανάδοχος. Αντίθετα στην περίπτωση που οι ασφαλισμένοι δεν κριθούν ασφαλίσιμοι, συνεχίζονται από τον ανάδοχο, ο οποίος μπορεί να εξαλείψει τυχόν όρους που αντιβαίνουν στα συναλλακτικά ήθη της ασφαλιστικής αγοράς και να αυξήσει το ασφάλιστρο σε ποσοστό μέχρι και 20%, αναπροσαρμοζόμενο εφεξής με το κοινό ποσοστό αναπροσαρμογής ασφαλίστρων των νοσοκομειακών προγραμμάτων”. Επίσης “όσοι ασφαλισμένοι διαθέτουν νοσοκομειακό συμβόλαιο ή νοσοκομειακό προσάρτημα συμβολαίου ζωής και δεν είναι ασφαλισμένοι σε κάποιο φορέα κοινωνικής ασφάλισης, εντάσσονται στις κατηγορίες των ατόμων που δικαιούνται δωρεάν νοσοκομειακή περίθαλψη. Το νομοσχέδιο προβλέπει επίσης «τη σύσταση επιτροπής για την εξαίρεση από την αναστολή των απαιτήσεων που αφορούν σοβαρά περιστατικά υγείας”. (ID:2745)

ιούνιος 2010 41


θέμα

Ο ασφαλιστικός «χρυσός» των Ολυμπιακών Αγώνων » της Βίκυς Γερασίμου

M

ε τους Ολυμπιακούς του 2012 στο Λονδίνο να διαφαίνονται στον ορίζοντα οι ασφαλιστικές εταιρείες στρέφουν το βλέμμα προς μία αγορά δισεκατομμυρίων, που αφορά κυρίως στην ασφάλιση αθλητικών σωματείων και ομίλων, αλλά και σε ένα ευρύτατο φάσμα καλύψεων που ξεκινά από την καθυστέρηση μετάδοσης από τα τηλεοπτικά δίκτυα έως και τις ζημίες στους χώρους που θα διεξαχθούν τα αγωνίσματα. Όταν ο Πάμπλο Πικάσο ρωτήθηκε “τι είναι τέχνη”, απάντησε “Τι δεν είναι”; Αν απευθύνετε σε οποιονδήποτε επαγγελματία ασφαλιστή μια παρόμοια ερώτηση για την κάλυψη των αθλητικών συλλόγων και δραστηριοτήτων “διατρέχετε” τον κίνδυνο να λάβετε μία εξίσου φιλοσοφική απάντηση. Με τους Ολυμπιακούς Aγώνες εν όψει και τις επιχειρηματικές ευκαιρίες που παρουσιάζονται για τις ασφαλιστικές να αυξήσουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια τους “κλείνοντας” μεγάλες συμφωνίες, το iw δημοσιεύει την έρευνα του κ. Emmanuel Kenning για τους ποικίλους κινδύνους που περιβάλλουν την ασφάλιση των αθλητικών σωματείων και τους αγώνες στο Λονδίνο. Ο κ. Phil Grace, υπεύθυνος του τμήματος Διαχείρισης Κινδύνων στην Aviva, επισημαίνει την αδυναμία της δημιουργίας κάλυψης κάθε είδους τομέα αναφέροντας ότι “στο ένα άκρο θα μπορούσαμε να έχουμε τους κινδύνους που προκύπτουν από τη πτώση με αλεξίπτωτο και τις καταδύσεις και ίσως στο άλλο τους κινδύνους που προκύπτουν κατά τη διάρκεια ενός αγώνα badminton, καθώς και οποιαδήποτε άλλη αθλητική δραστηριότητα μπορεί να ενταχθεί από άποψη επικινδυνότητας στο ενδιάμεσο. Επομένως, λόγω των εγγενών διαφορών που φέρουν αυτές οι δραστηριότητες δεν υπάρχει ένα ενιαίο προϊόν που να μπορεί να ανταποκριθεί σε όλα τα αθλήματα”. Την ίδια άποψη εκφράζει και ο κ. David Griffiths, διευθύνων σύμβουλος στο Τμήμα Αθλητισμού και Ψυχαγωγίας του ομίλου “Kerry” στο Λονδίνο. «Είναι πολύ δύσκολο να οριοθετήσει κανείς μία τόσο μεγάλη αγορά και να πει πόσα ασφαλιστήρια συμβόλαια υφίστανται. Υπάρχουν πολλοί

42 insurance w*rld

σύλλογοι που δραστηριοποιούνται στα βασικά αθλήματα, αλλά και δεκάδες άλλοι που κάνουν δυσδιάκριτο το μέχρι που μπορεί να φθάσει κανείς όταν πρόκειται για μικρούς συλλόγους». Αναμφισβήτητα κάθε περίπτωση πρέπει να κρίνεται επί της ουσίας, καθώς ο κατάλογος των στοιχείων που εξετάζει είναι απίστευτα μεγάλος. Στον κατάλογο αυτό, μεταξύ άλλων, περιλαμβάνονται τομείς όπως ακίνητα, διακοπή επιχειρηματικής δραστηριότητας, χρηματικές απώλειες, νομική προστασία, κάλυψη εργαζομένων, προσωπικά ατυχήματα διευθυντών και στελεχών.

Επίσημη συμμετοχή Ο όμιλος Kerry London, στον οποίο ανήκει μία οκταμελής ομάδα, είναι υπεύθυνος για τη διεξαγωγή ενός εγκεκριμένου κρατικού προγράμματος με το Αγγλικό Συμβούλιο Κρίκετ. Σύμφωνα με τον κ. Griffiths η σθμμετοχή αυτή παρέχει στη διοίκηση τη διαβεβαίωση ότι γνωρίζει πως όλα τα μέλη του έχουν ασφάλιση. Για τους μικρούς συλλόγους με χαμηλά ασφάλιστρα, συχνά ένα τυποποιημένο προϊόν του συστήματος είναι ο πιο «βιώσιμος» τρόπος για να συνεχίσουν τις δραστηριότητες του.

Είναι πολύ δύσκολο να οριοθετήσει κανείς μία τόσο μεγάλη αγορά και να πει πόσα ασφαλιστήρια συμβόλαια υφίστανται Η εταιρεία έχει μια γενική σχέση πρακτόρευσης με τη Fortis, η οποία επιτρέπει στο μεσίτη να δημιουργήσει τη δική του γραμμή πολιτικής. Η επιπρόσθετη αξία κάθε μεσίτη, ωστόσο, είναι η ικανότητά του να σκέφτεται πέρα από μια τυποποιημένη προσέγγιση όταν αυτό είναι αναγκαίο. Ο κ. Griffiths χρησιμοποιεί το παράδειγμα του γκολφ για να αποδείξει ότι οι αποτιμήσεις είναι σημαντικές όταν πρόκειται


θέμα

για ένα σύλλογο που είναι διαφορετικός από τα συνηθισμένα σχήματα που υπάρχουν. Μαζί με τα μηχανήματα και την κάλυψη των χώρων που είναι επικαλυμμένοι με γρασίδι, θα μπορούσε να παράσχει κάλυψη σε διοικητικά συμβούλια και τρόπαια. “Όταν πρόκειται για ένα αθλητικό σωματείο με μεγάλη παράδοση, αξίζει να αξιολογεί κανείς όλα τα δεδομένα. Τραβήξτε φωτογραφίες, γιατί οι άνθρωποι ξεχνούν. Λόγου χάρη αν έχει καεί, αυτό αποτελεί μεγάλη απώλεια της ιστορίας”. Η Cobra είναι άλλη μία μεσιτική εταιρεία, που οι υπηρεσίες της συνδέονται με κρατικούς διοικητικούς φορείς. Ξεκίνησε την ασφαλιστική της δραστηριότητα στο χώρο του αθλητισμού προσφέροντας το 1991 δημόσια κάλυψη για το κοινό σε σχέση με τις ομάδες πρωταθλήματος που αγωνίζονταν την Κυριακή σε τοπικά γήπεδα. Η εν λόγω μεσιτική εταιρεία παρείχε ασφάλιση σε ομάδες που απαιτούσαν ασφάλιση αφενός αποδοτική και αφετέρου με χαμηλό κόστος. Ο κ. Phil Truman, Διευθύνων Σύμβουλος της Cobra Corporate Solutions, επισημαίνει ότι υπάρχουν περίπου 40.000 τέτοιες λέσχες στο Ηνωμένο Βασίλειο. Η Cobra “τρέχει” ένα από τα δύο εγκεκριμένα προγράμματα με την Ποδοσφαιρική Ομοσπονδία και λειτουργεί με περίπου το 35% των κομητειών του Ηνωμένου Βασιλείου. Υπάρχουν εντοπίζει κυρίως δύο στοιχεία “ζωτικής” σημασίας για τους ασφαλιστές που πρόκειται να συνάψουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο με αθλητικό σωματείο: το χρονοδιάγραμμα και το επίπεδο κάλυψης της δημόσιας ευθύνης. Η ασφάλιση δημόσιας ευθύνης μπορεί να αφορά στις διεκδικήσεις αποζημιώσεων με βάση την ημερομηνία που ο ασφαλισμένος υπέβαλε την αξίωση αποζημίωσης ή αξιώσεις αποζημιώσεων που ισχύουν από την στιγμή που λαμβάνει χώρα η ζημία. Αυτό που είναι σημαντικό να γνωρίζουμε είναι ότι με τον τριετή χρονικό περιορισμό που ισχύει για τους ενήλικες, είναι εφικτό μία αξίωση να ισχύει και αφού ένας σύλλογος ή

μία αθλητική λέσχη έχει διακόψει τη λειτουργία της. Ο κ. Truman εξηγεί πως “το πρόβλημα είναι ότι οι ομάδες και οι σύλλογοι έρχονται και παρέρχονται. Εάν οι εταιρείες αντιμετωπίσουν μια αξίωση χρόνια αργότερα, θα είναι μόνες τους. Όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια της εταιρείας μας αφορούν αποζημιώσεις που ο χρόνος τους ταυτίζεται με τον χρόνο του περιστατικού από το οποίο προκύπτει βλάβη στον ασφαλισμένο”.

Το πρόβλημα είναι ότι οι ομάδες και οι σύλλογοι έρχονται και παρέρχονται. Εάν οι εταιρείες αντιμετωπίσουν μια αξίωση χρόνια αργότερα, θα είναι μόνες τους Για τους νέους παίκτες της ομάδας, τα δεδομένα που πρέπει να λάβει κανείς υπόψη είναι ακόμη πιο σημαντικά, καθώς η τριετής παραγραφή ισχύει μόνο όταν το άτομο έχει ενηλικιωθεί. Στην πραγματικότητα, ένας εννιάχρονος θα μπορούσε προβάλλει μια αξίωση μια δεκαετία αργότερα. Όσον αφορά το επίπεδο κάλυψης, υπάρχουν δύο επιλογές: μέλος προς μέλος και παίκτη με παίκτη. Στην πρώτη περίπτωση, εάν στο πλαίσιο του παιχνιδιού ή της προπόνησης ο παίχτης ενός ποδοσφαιρικού συλλόγου συγκρουστεί κατά λάθος με συμπαίκτη του τότε η υπάρχουσα ασφάλιση τους καλύπτει. Αν όμως το ίδιο συμβεί και κατά τη διάρκεια οποιουδήποτε παιχνιδιού με παίκτη αντίπαλης ομάδας τότε η βλάβη που θα προκληθεί δεν καλύπτεται από την ασφαλιστική. Οι παίκτες αντίπαλων ομάδων καλύπτονται μόνο στη δεύτερη περίπτωση. Ο κ. Truman αναφέρει ότι “ το σύστημα της εταιρείας μπορεί να προσφέρει και τα δύο επίπεδα για να εξασφαλίσει την ευρύτερη δυνατή κάλυψη. Θεωρούμε ότι είναι πολύ σημαντικό να υπάρχουν και τα δύο όσον αφορά στο επίπεδο κάλυψης, αλλά το κόστος μεγεθύνεται αρκετά. Πέρα από αυτό, η προσωπική κάλυψη ατυχημάτων γίνεται όλο και πιο δημοφιλής”.

Πλήρης επίγνωση των αναγκών Ο κ. Grace επισημαίνει επίσης ότι οι σύλλογοι πρέπει να γνωρίζουν τις όλες τις ασφαλιστικές ανάγκες ακόμα και αυτές των διαιτητών, όχι μόνο των παικτών. Προβάλλοντας παραδείγματα που αφορούν συγκρούσεις παικτών του ράγκμπι αναφέρει ότι “τα σωματεία πρέπει να ελέγχουν ότι υφίσταται και ισχύει η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης. Στα διαπιστευμένα πρόσωπα θα πρέπει να παρέχεται κάλυψη, καθώς οι επαγγελματικές τους υποχρεώσεις είναι ίδιες με αυτές ενός αρχιτέκτονα, δικηγόρου ή μεσίτη ασφαλίσεων”. Ο κατάλογος των υποχρεώσεων των συλλόγων όμως δεν σταματά εδώ, καθώς οι περισσότεροι σύλλογοι

ιούνιος 2010 43


θέμα

δε διαφέρουν από τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε άλλους τομείς. Αυτό επομένως συνεπάγεται πως χρειάζονται ασφαλιστική προστασία για να αποζημιωθούν σε περίπτωση που υποστούν ζημία από φωτιά, κλοπή αλλά και κάλυψη της δημόσιας ευθύνης τους. Ένα άλλο κοινό στοιχείο που έχουν με άλλου είδους επιχειρήσεις είναι ότι προβαίνουν σε εράνους. Τα πιο συνηθισμένα παραδείγματα των εκδηλώσεων που πραγματοποιούν τα αθλητικά σωματεία και ενέχουν κινδύνους είναι τα μπάρμπεκιου και οι επιδείξεις πυροτεχνημάτων. Ιδιαίτερα στις εκδηλώσεις που η προσέλευση του κόσμου είναι μεγάλη, πρέπει οι διοργανωτές να έχουν ασφαλιστική κάλυψη. Στα υψηλού επικινδυνότητας γεγονότα οι διοργανωτές – επαγγελματίες έχουν συνήθως τη δική τους ασφάλιση.

Οι Ολυμπιακοί του 2012 θα μπορούσαν να κάνουν αυτά τα σωματεία ακόμη πιο δημοφιλή και να αυξήσουν τις πιθανότητες για περισσότερα συμβόλαια στα γραφεία των μεσιτών Η δυσκολία για τους μεσίτες και τους αθλητικούς συλλόγους έγκειται στο να γνωρίζουν που βρίσκεται η λεγόμενη “γκρίζα ζώνη”. Η εταιρεία Towergate TLC συνεργάζεται με πολλούς εθνικούς συλλόγους και κυβερνητικές επιτροπές, ο κ. Paul Nicholson, στέλεχος στον τομέα Αθλητισμού, υπενθυμίζει ότι οι μεσίτες πρέπει να μελετούν με μεγάλη προσοχή τα ψιλά γράμματα στα συμβόλαια. “Το πρώτο ερώτημα είναι η συμμετοχή σε ποιες αθλητικές δραστηριότητες επιδέχεται ασφάλιση. Ένα χωριό μπορεί να έχει ένα μικτό αθλητικό σύλλογο ποδοσφαίρου, κρίκετ και αγώνα ταχύτητας. Επί του προκειμένου αφορά ασφάλιση ιδιοκτησίας και πρέπει ταυτόχρονα να διασφαλιστεί ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο καλύπτει ζημίες κατά τη διάρκεια εράνων και εθελοντικών δραστηριοτήτων. Όσον αφορά στα πυροτεχνήματα, ανήκουν στις δραστηριότητες που εξαιρούνται από την ασφάλιση”. Ένας τομέας στον οποίο ο κ. Nicholson δίνει έμφαση είναι η αυξανόμενη παρουσία των δικαστικών διεκδικήσεων στον τομέα του αθλητισμού. Η προσέγγισή του είναι να “συμβουλεύει αθλητικούς συλλόγους να κάνουν ασφάλιση ατυχήματος”. Σε έναν αγώνα ράγμπι του συλλόγου Redruth το 2005, ο δεύτερος επιθετικός της ομάδας, κ. Richard Carroll, επιτέθηκε σε παίχτη της αντίπαλης ομάδας Halifax, τον κ. Andrew Gravil προκαλώντας του ρήξη της κόγχης του ματιού. Ο κ. Gravil μήνυσε τόσο τον Richard Carroll όσο και την Redruth. Τον Ιούνιο του 2008, το Εφετείο έκρινε ότι ήταν «έντιμο και δίκαιο» να υποστεί ο σύλλογος την ευθύνη, ανατρέποντας προηγούμενη απόφαση Ανωτάτου Δικαστηρίου που είχε

44 insurance w*rld

βασιστεί στη διάκριση μεταξύ συμβολαίων απασχόλησης για επαγγελματικούς και ημι-επαγγελματικούς συλλόγους.

Συλλογική ευθύνη “Το ότι ο σύλλογος επωμίζεται την ευθύνη για τη δίκαιη και έντιμη συμπεριφορά των παικτών αποτελεί για εμάς αποκύημα αγώνων” αναφέρει ο κ. Nicholson. Οι Ολυμπιακοί Αγώνες του 2012 θα μπορούσαν να κάνουν αυτά τα σωματεία ακόμη πιο δημοφιλή και να αυξήσουν τις πιθανότητες για περισσότερα συμβόλαια στα γραφεία των μεσιτών. Υπάρχει τεράστια κινητικότητα στο χώρο του αθλητισμού, καθώς παρατηρούμε μια “έκρηξη” σε ότι σχετίζεται με τα αθλητικά δρώμενα γενικότερα, όπως και περισσότερα κεφάλαια να επενδύονται, ειδικά στα ολυμπιακά αθλήματα”.

Απόδοση ευθύνης Ο κ. Steven Aitken, συνεργάτης στο δικηγορικό γραφείο Reynolds Porter Chamberlain, τονίζει τα ζητήματα που αφορούν την ευθύνη των αθλητικών συλλόγων για τους τραυματισμούς κατά τη διάρκεια του παιχνιδιού. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, υπάρχουν 19 εκατομμύρια τραυματίες από αθλητικές δραστηριότητες κάθε χρόνο. Ο αριθμός αυτός, υπό το πρίσμα της γενικής συνειδητοποίηση της νομοθεσίας, σημαίνει αύξηση του αριθμού των αξιώσεων. Το κατώτατο όριο για την ανάληψη δράσης είναι υψηλό, αλλά υπάρχει. Όταν κάποιος διεκδικεί αποζημίωση για ζημία που προκλήθηκε σε αγώνα θα πρέπει να “εδραιώσει” ότι συνέβη αντικανονική πράξη κατά τη διάρκεια του παιχνιδιού που ισοδυναμεί με απερίσκεπτη αδιαφορία για την ασφάλεια των παικτών. Το πρόσωπο που προκάλεσε τη ζημία δεν μπορεί να αποφύγει την ευθύνη λόγω της ένταξής του σε μια λέσχη ή ένα σωματείο, ούτε ο σύλλογος αποκτά αυτόματα την ευθύνη για τις ενέργειες των μελών του. Ο σύλλογος δεν θα καταστεί υπεύθυνος μόνο και μόνο επειδή το άτομο δεν έχει ασφάλιση ή τα χρήματα για το διακανονισμό της αξίωσης. Επιπρόσθετα, ευθύνη μπορεί να έχει και ο διαιτητής, ο οποίος είναι υποχρεωμένος να φροντίζει τους παίκτες. Τα περισσότερα σωματεία είναι ενώσεις χωρίς νομική προσωπικότητα, όπως ένα μη κερδοσκοπικό σωματείο μεμονωμένων μελών. Μια τέτοια οργάνωση δεν αποτελεί νομική οντότητα και δεν μπορεί να μηνυθεί, αν και μπορούν να ασκηθούν νομικές ενέργειες κατά μεμονωμένων μελών της υπό ορισμένες συνθήκες. Ευθύνη μπορεί να προκύψει λόγου χάρη όπου υπάρχει γνώση επικινδυνότητας και δεν υπάρξει αποτροπή συμμετοχής, όπως όταν επιτρέπεται σε παιδιά διαφόρων ηλικιών και κατ’ επέκταση μεγέθους και δύναμης να αγωνιστούν ή όταν υφίσταται αδυναμία παροχής ασφαλούς περιβάλλοντος για τη διεξαγωγή του αγώνα. Εάν ο σύλλογος, το σωματείο ή ο όμιλος δεν είναι υπεύθυνος, αυτό αφήνει το κάθε μέλος αντίστοιχα να εκτίθεται σε άμεση αξίωση. Επομένως οι σύλλογοι είναι πιθανό να επιθυμούν την προστασία των μελών τους και να προβαίνουν στην ασφάλιση τους. (ID: 2735)


αφιέρωμα

Οι επιλογές των ασφαλιστικών εταιρειών στη σκακιέρα του κλάδου Ζωής, που πλέον έχει πάρει φωτιά, γίνονται όλο και ποιο δύσκολες

46 insurance w*rld


κλάδος ζωής

Κόβεται το οξυγόνο στον Κλάδο Ζωής Αλλάζουν τα δεδομένα στον κλάδο ζωής με την εφαρμογή της οδηγίας Solvency II, την παγκόσμια οικονομική κρίση και το νέο καθεστώς συνταξιοδότησης » του Πλάτωνα Τσούλου

Σ

Σε αλλαγές στρατηγικής στον κλάδο Ζωής υποχρεώνονται οι ασφαλιστικές εταιρείες έχοντας μπροστά τους τη σκληρή πραγματικότητα της κρίσης, την εφαρμογή των αυστηρών προδιαγραφών φερεγγυότητας της Solvency II, αλλά και το νέο συνταξιοδοτικό καθεστώς, το οποίο φαίνεται να αποτελεί τη μοναδική ευκαιρία ανάπτυξης της ασφαλιστικής βιομηχανίας, σε μεσοπρόθεσμο όμως ορίζοντα. Τα στελέχη της αγοράς, αντιλαμβάνονται τον κλάδο Ζωής ως μια σκακιέρα και τις εταιρείες ως τα πιόνια του παιχνιδιού που μετακινούνται από τη μια θέση στην άλλη, προσπαθώντας να μην εγκαταλείψουν την παρτίδα. Οι κινήσεις τους μέρα με την ημέρα γίνονται όλο και πιο δύσκολες, όπως και λιγότερο προβλέψιμες. Ποιος γνωρίζει για παράδειγμα αν αύριο - μεθαύριο ο «βασιλιάς» του παιχνιδιού, που βλέπει την αγορά από την κορυφή της, αλλάξει στρατόπεδο; Ποιος είναι βέβαιος για το τι θα πράξει η «βασίλισσα» που χρόνια τώρα στέκεται δίπλα του ατενίζοντας κι αυτή την αγορά από πολύ ψηλά; Αν για παράδειγμα γίνει επιθετική από φιλική που είναι σήμερα ή πάψει να παίζει άμυνα και περάσει στην επίθεση; Ποιος μπορεί να είναι βέβαιος για το πως θα συμπεριφερθούν οι τέσσερις «στρατηγοί» της σκακιέρας που έχουν και τον «αέρα» του εξωτερικού; Ποιος γνωρίζει τους ελιγμούς που θα επιλέξουν να κάνουν, όπως κι αν θα γίνουν περισσότερο τολμηροί στο όνομα της εξουσίας; Στην κρίσιμη και ίσως τελευταία αυτή «παρτίδα σκάκι», κινήσεις θα επιχειρήσουν και τα «άλογα», που παραδοσιακά δίνουν τη δική τους μάχη για την επικράτησή τους στην

έδρα τους. Όσο για τους «στρατιώτες», μάλλον θα πέσουν ηρωικά στο όνομα του «βασιλιά». Θα αποτελέσουν τις παράπλευρές απώλειες μιας παρτίδας που σύντομα θα λάβει τέλος και τότε όλοι θα μάθουμε ποιος πέτυχε την κίνηση ΜΑΤ, ποιος θα είναι ο νέος βασιλιάς και ποιοι θα επικρατήσουν στην… αυλή του.

Οι φόβοι για βίαιες ανατροπές στην αγορά είναι μεγάλοι, κι αν από κάπου υπάρχει ελπίδα ότι θα έλθει ανάκαμψη, είναι από το κακό κλίμα που προκαλούν στην αγορά αλλαγές που επέρχονται στο συνταξιοδοτικό Οι επιλογές των ασφαλιστικών εταιρειών στη σκακιέρα του κλάδου Ζωής, που πλέον έχει πάρει φωτιά, γίνονται όλο και ποιο δύσκολες, διότι μπορεί το πρώτο τρίμηνο του 2010 να έκλεισε ανοδικά και με σημαντικό, όπως θα δούμε παρακάτω, για την περίοδο ποσοστό, όμως οι επόμενοι δύο – τρεις μήνες φαίνεται να μην πήγαν καλά, ενώ ανάλογη πορεία αναμένουν οι ασφαλιστές ότι θα έχει η αγορά και στο διάστημα που ακολουθεί. Οι ίδιοι θεωρούν ότι η ασφαλιστική βιομηχανία τώρα αρχίζει να βιώνει το τι πραγματικά σημαίνει κρίση. Τώρα

ιούνιος 2010 47


αφιέρωμα

αρχίζει να βλέπει τους δείκτες ανάπτυξης να κινούνται αρνητικά και ταυτόχρονα να διαπιστώνει ένταση στο ρεύμα ρευστοποίησης των επενδυτικών και συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Οι φόβοι για βίαιες ανατροπές στην αγορά είναι μεγάλοι, κι αν από κάπου υπάρχει ελπίδα ότι θα έλθει ανάκαμψη, είναι από το κακό κλίμα που προκαλούν στην αγορά αλλαγές που επέρχονται στο συνταξιοδοτικό. Στην πλειοψηφία τους τα στελέχη του κλάδου εκτιμούν ότι το ψαλίδισμα των συντάξεων στο οποίο προχωρεί η κυβέρνηση υπό τις εντολές της τρόικα, φέρνει πιο κοντά τις ασφαλιστικές εταιρείες στο ευρύ κοινό.

Το ζητούμενο για την ασφαλιστική βιομηχανία είναι αν θα εκμεταλλευθεί στο έπακρο τη μοναδική αυτή ευκαιρία. Αν θα επιστρατεύσει τα σωστά εργαλεία του marketing, αν θα λανσάρει νέα προϊόντα Το ζητούμενο για την ασφαλιστική βιομηχανία είναι αν θα εκμεταλλευθεί στο έπακρο τη μοναδική αυτή ευκαιρία. Αν θα επιστρατεύσει τα σωστά εργαλεία του marketing, αν θα λανσάρει νέα προϊόντα τα οποία να ανταποκρίνονται στις διαφοροποιημένες ανάγκες των εργαζομένων, αν θα πείσει το κοινό της ότι οι μελλοντικές συντάξεις θα πρέπει να είναι κατ΄ ουσίαν ιδιωτικές. Οι ίδιοι οι ασφαλιστές δηλώνουν σίγουροι ότι η αγορά θα πετύχει το στόχο της. Θεωρούν επίσης ότι η κυβέρνηση θα υποχρεωθεί, από το κλίμα που η ίδια διαμορφώνει, να ανοίξει μια δίοδο ουσιαστικού διαλόγου με τον κλάδο προκειμένου, παρέχοντας νέα - περισσότερο γενναία φορολογικά κίνητρα, να στηρίξει την προσπάθειά του να σταθεί τους εργαζόμενους κατευνάζοντας τις ανησυχίες τους για τις μελλοντικές συντάξεις. Ανάλογα αναμένουν ότι θα κινηθεί και για τα Επαγγελματικά Ταμεία. Βέβαια γνωρίζουν ότι πρόκειται για ένα σύνθετο ζήτημα το οποίο απαιτεί νομοθετικές παρεμβάσεις, που όμως είναι σίγουρο ότι θα υλοποιηθούν, διότι το απαιτούν οι καιροί, διότι κάποια στιγμή η Ελλάδα στο ζήτημα των συντάξεων θα πρέπει να βαδίσει στην πορεία που επί δεκαετίες βαδίζει η υπόλοιπη Ευρώπη. Όμως, προτού οι ασφαλιστικές εταιρείες πάρουν το δρόμο προς τις ιδιωτικές συντάξεις και τα αποθεματικά των Επαγγελματικών Ταμείων –στα οποία

48 insurance w*rld

βέβαια προσβλέπουν και οι τράπεζες- θα πρέπει πέρα του κακού κλίματος της αγοράς να αντιμετωπίσουν δύο ακόμη ζητήματα. Πρώτα να απεμπλακούν από το θέμα που έχει ανακύψει με τους εκατοντάδες χιλιάδες ασφαλισμένους – ανασφάλιστους των Ασπίς Πρόνοια ΑΕΓΑ και Commercial Value και κατά δεύτερο να προσαρμοστούν στο νέο καθεστώς φερεγγυότητας, όπως αυτό υπαγορεύεται από τη Solvency II.

Για τη Solvency II, η αγορά έχει μοιραστεί σε δύο στρατόπεδα. Στους έχοντες είτε κεφαλαιακή δύναμη είτε πηγές άντλησης κεφαλαιακής δύναμης και στους μη έχοντες τα αναγκαία κεφάλαια Σε ότι αφορά το πρώτο ζήτημα, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν έχουν πολλά να πράξουν. Πρόκειται για ένα κοινωνικό πρόβλημα, το οποίο καλείται να διαχειριστεί η κυβέρνηση. Όσο όμως καθυστερεί στην ανάληψη πρωτοβουλιών, τόσο η ασφαλιστική αγορά θα εισπράττει αρνητική δημοσιότητα. Για τη Solvency II, η αγορά έχει μοιραστεί σε δύο στρατόπεδα. Στους έχοντες είτε κεφαλαιακή δύναμη είτε πηγές άντλησης κεφαλαιακής δύναμης και στους μη έχοντες τα αναγκαία κεφάλαια. Κατά συνέπεια, η οδηγία θα επιφέρει ανατροπές στις ασφάλειες Ζωής, αλλά και πολλά προβλήματα ακόμη και στους κεφαλαιακά ισχυρούς, καθότι βάσει των πρώτων εκτιμήσεων, φαίνεται ότι η εφαρμογή του θα επιβαρύνει κατά 50% σύμφωνα με τα αισιόδοξα σενάρια ή κατά 70% σύμφωνα με τα απαισιόδοξα σενάρια, τα κεφάλαια των ασφαλιστικών εταιρειών. Πρόκειται για χρήματα τα οποία θα πρέπει να εξευρεθούν έως το τέλος


κλάδος ζωής

του 2012 και το ζητούμενο είναι ποιος θα αντέξει σε αυτή την πίεση. Στο μεταξύ, στην ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά, ήδη ακούγονται οι πρώτες φωνές αντίδρασης, διότι με ανάλογες κεφαλαιακές υποχρεώσεις θα επιβαρυνθούν και τα πολυεθνικά σχήματα, τα οποία επίσης λόγω του κακού κλίματος που έχει δημιουργεί με το ευρώ, δυσκολεύονται για την προσαρμογή τους στο Solvency II. Ήδη δεν είναι λίγες οι δηλώσεις, οι αναφορές και οι δημόσιες τοποθετήσεις παραγόντων της ευρωπαϊκής ασφαλιστικής αγοράς, για την ανάγκη εξασφάλισης περιόδου χάριτος ώστε να υπάρξει ομαλή εφαρμογή του Solvency II και οι πιέσεις στο ασφαλιστικό οικοδόμημα να περιοριστούν. Είναι βέβαιο ότι σε αυτή φάση οι εταιρείες δεν διαθέτουν πολλές αντοχές εξερχόμενες της διεθνούς κρίσης, που άφησε έντονο το αποτύπωμά της και στη διεθνή ασφαλιστική βιομηχανία.

Η Solvency II θα επιφέρει ανατροπές στις ασφάλειες Ζωής, αλλά και πολλά προβλήματα ακόμη και στους κεφαλαιακά ισχυρούς καθότι βάσει των πρώτων εκτιμήσεων, φαίνεται ότι η εφαρμογή του θα επιβαρύνει κατά 50% σύμφωνα με τα αισιόδοξα σενάρια Στην Ελλάδα λοιπόν, υπάρχει αισιοδοξία ότι τελικά θα δοθεί, σε ευρωπαϊκό πάντα επίπεδο, παράταση στην προσαρμογή του κλάδου στο Solvency II. Ωστόσο, μέχρι να ληφθεί ανάλογη απόφαση από τα αρμόδια κοινοτικά όργανα –αν τελικά ληφθεί- η Εποπτική Αρχή καλείται να προετοιμάσει την ασφαλιστική αγορά για τα νέα δεδομένα και, βέβαια, και η ίδια η αγορά υποχρεούται να ανασυγκροτήσει τις δυνάμεις της αντιλαμβανόμενη ως προθεσμία εφαρμογής της Solvency II το τέλος του 2012. Αν τώρα θέλουμε να δούμε βάσει δεικτών το πώς ακριβώς κινείται η ασφαλιστική αγορά, δεν έχουμε παρά να αναλύσουμε τα τελευταία επίσημα στατιστικά δεδομένα, που αφορούν στο πρώτο τρίμηνο του 2010, από τα οποία συνάγονται τα εξής πολύ σημαντικά συμπεράσματα: Οι ανακατατάξεις που καταγράφηκαν μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών του κλάδου Ζωής ήταν και πολλές σε αριθμό και κρίσιμες για ορισμένους «παίκτες». Ειδικότερα έξι εταιρείες βελτίωσαν την κατάταξή τους στην κατηγορία κερδίζοντας θέσεις, ενώ αλλαγές επήλθαν και στην κορυφή του κλάδου, όπου η Εθνική και η Alico διατήρησαν την πρώτη και τη δεύτερη θέση αντίστοιχα, όμως στην τρίτη θέση αναδείχθηκε η EFG Eurolife, αντί της ING που μετά τη στρατηγική της απόφαση να περιορίσει τη δραστηριότητά της στον τομέα των συντάξεων έχασε

το ρυθμό της, με αποτέλεσμα στο πρώτο τρίμηνο του έτους να παρουσιάσει οριακή αύξηση των εργασιών τη κατά 0,21%. Αντίθετα η EFG Eurolife διόγκωσε τα έσοδα από τις ασφαλιστικές εργασίες κατά 34,14%, η Alico κατά 9,69% και η Εθνική Ασφαλιστική κατά 26,51%. Στο σύνολό της η κατηγορία παρουσίασε άνοδο της παραγωγής της κατά 6,29% στα 626 εκατ. ευρώ, επίδοση η οποία χαρακτηρίζεται εξαιρετικά θετική λαμβάνοντας υπόψη το αρνητικό οικονομικό περιβάλλον της χώρας. Ενδιαφέρον έχει επίσης το γεγονός ότι οι 20 πρώτες εταιρείες σε παραγωγή είναι αυτές που επί της ουσίας ελέγχουν σε απόλυτο βαθμό τη σχετική αγορά. Το μερίδιό τους διαμορφώνεται στο 99,83%, όταν το 2009 στο πρώτο τρίμηνο το μερίδιό τους ήταν της τάξης του 90,34%. Από τις 20 πρώτες εταιρείες οι εννέα κατέχουν μερίδιο μικρότερο του 2% και από αυτές οι επτά μικρότερο του 1%. Πρόκειται για μερίδια αγοράς τα οποία ενισχύουν την άποψη ότι στον κλάδο Ζωής τα επόμενα δύο με τρία χρόνια θα παρατηρηθεί ένταση των ρυθμών συγκέντρωσης. Η συγκέντρωση ασφαλίστρων που καταγράφηκε στις 20 πρώτες θέσεις του κλάδου αποδίδεται στις ανακλήσεις των αδειών λειτουργίας των Ασπίς Πρόνοια ΑΕΓΑ και Commercial Value, οι οποίες σύμφωνα πάντα με τα στοιχεία της Επ.Ε.Ι.Α. είχαν έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες περί τα 53 εκατ. ευρώ, που κατά ένα μέρος τους μεταφέρθηκαν στον ανταγωνισμό.

H Εθνική και η Alico διατήρησαν την πρώτη και τη δεύτερη θέση αντίστοιχα, όμως στην τρίτη θέση αναδείχθηκε η EFG Eurolife, αντί της ING που μετά τη στρατηγική της απόφαση να περιορίσει τη δραστηριότητά της στον τομέα των συντάξεων έχασε το ρυθμό της Είναι βέβαιο ότι στον καθορισμό των μεριδίων αγοράς καθοριστικό ρόλο διαδραμάτισαν για ένα ακόμη τρίμηνο τα ομαδικά συμβόλαια των τραπεζών, όπως εξάλλου και η παραγωγή του bankassurance. Δεν αποκλείεται μάλιστα αυτοί οι δύο παράγοντες να λειτούργησαν καταλυτικά στο πρώτο τρίμηνο του 2010 για το γεγονός ότι οι πολυεθνικές δυνάμεις φάνηκαν να χάνουν μικρό μέρος του συνολικού μεριδίου αγοράς στον κλάδο Ζωής(κάτι λίγο περισσότερο από μια ποσοστιαία μονάδα), όταν τα προηγούμενα τρίμηνα είχαν μια σταθερά ανοδική πορεία. Η αγορά αναζητεί με ενδιαφέρον το ποιος καρπώθηκε τα 53,1 εκατ. ευρώ που αντιστοιχούν στην παραγωγή των Ασπίς Πρόνοια ΑΕΓΑ και Commercial Value των

ιούνιος 2010 49


αφιέρωμα

οποίων οι άδειες ανακλήθηκαν. Είναι πολύ πιθανό πάντως ο κύριος όγκος της παραγωγής αυτής να μην οδηγήθηκε στις πολυεθνικές εταιρείες, δεδομένης της μικρής απώλειας που, όπως προαναφέρθηκε, καταγράφηκε στο μερίδιο αγοράς το οποίο ελέγχουν συνολικά. Στο πρώτο τρίμηνο του 2010 η προσοχή όλων στράφηκε, μεταξύ άλλων, και στις επιδώσεις της ING, μια από τις βασικές δυνάμεις του κλάδου, η οποία όπως είναι γνωστό εγκατέλειψε τις ασφαλίσεις Υγείας. Ωστόσο η εταιρεία φάνηκε να κρατά τις δυνάμεις της καταγράφοντας οριακή άνοδο της παραγωγής της, όμως έχασε μια θέση στον πίνακα με τη σειρά κατάταξης των εταιρειών (από την τρίτη θέση βρέθηκε στην τέταρτη), λόγω της σημαντικής αύξησης της παραγωγής που κατέγραψαν άλλες εταιρείες του ανταγωνισμού. (ID:2725)

επικεντρωθούν στις πραγματικές ανάγκες κάθε ασφαλισμένου.

Θα υπάρξουν σημαντικές ευκαιρίες ανάπτυξης μέσα από νέα προϊόντα Σε ότι αφορά τη Solvency II, αναμένω ότι οι κεφαλαιακές επιβαρύνσεις θα είναι λιγότερες από αυτές που συζητούμε σήμερα. Περιμένω δε να υπάρξει και παράταση στην εφαρμογή του νέου πλαισίου που δεν αποκλείεται να είναι διετούς διάρκειας. (ID:2727)

Φωκίων Μπράβος Πρόεδρος International Life, Γενικός Γραμματέας ΕΑΕΕ

Ποια θα είναι η επόμενη ημέρα στις ασφάλειες Ζωής Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου Διευθύνων Σύμβουλος EFG Eurolife, Πρόεδρος Επιτροπής Ζωής, Υγείας Bancassurance – ΕΑΕΕ Το 2010 αποτελεί μια δύσκολη χρονιά που περνάει μέσα από τις συμπληγάδες της οικονομικής κρίσης και τις συνέπειες από την εφαρμογή της Solvency II.

Η ασφαλιστική αγορά θα εξέλθει της κρίσης ισχυρότερη, διαδραματίζοντας το ρόλο που της αρμόζει Ωστόσο, η ασφαλιστική αγορά θα εξέλθει της κρίσης ισχυρότερη, διαδραματίζοντας το ρόλο που της αρμόζει στην επίλυση του «γρίφου» που αφορά στο ασφαλιστικό. (ID:2726)

Τάσος Παγώνης Γενικός Διευθυντής Εθνική Ασφαλιστική Στον κλάδο Ζωής, εκτιμώ ότι θα υπάρξουν σημαντικές ευκαιρίες ανάπτυξης μέσα από νέα προϊόντα, ενώ ειδικότερα στις ασφαλίσεις Υγείας, οι παροχές και οι καλύψεις θα

50 insurance w*rld

Αν και το πρώτο τρίμηνο του 2010 ξεκίνησε θετικά, στη συνέχεια η χρονιά παρουσίασε κάμψη. Οι αρνητικές εξελίξεις σε μακροοικονομικό επίπεδο επιβάρυναν την ψυχολογία του καταναλωτή, επιδρώντας ανασταλτικά στην ανάπτυξη του κλάδου.

Οι αρνητικές εξελίξεις σε μακροοικονομικό επίπεδο επιβάρυναν την ψυχολογία του καταναλωτή, επιδρώντας ανασταλτικά στην ανάπτυξη του κλάδου Είμαι πεπεισμένος ωστόσο ότι εφόσον αντιμετωπιστεί το θέμα που έχει ανακύψει με τους ασφαλισμένους στις Ασπίς Πρόνοια ΑΕΓΑ και Commercial Value, και εφόσον συγκροτηθεί το Εγγυητικό Κεφάλαιο κλάδου Ζωής, το κλίμα στην αγορά θα αναστραφεί θετικά. Μια τέτοια εξέλιξη την αναμένω στο τελευταίο τρίμηνο του 2010. (ID:2728)

Νίκος Χαλκιόπουλος Γενικός Διευθυντής Χαρτοφυλακίου Ευρωπαϊκή Πίστη Το νέο ασφαλιστικό καθεστώς το οποίο θα εγγυάται ως κατώτατη σύνταξη τα 460 ευρώ ανοίγει το δρόμο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να εγγυηθούν συμπληρωματικές συντάξεις που θα εξασφαλίσουν στους εργαζόμενους το


κλάδος ζωής

μελλοντικό εισόδημα που πραγματικά έχουν ανάγκη.

Η αρνητική συγκυρία του ασφαλιστικού βοηθά τον κλάδο να αναπτυχθεί σε μια περίοδο έντονων οικονομικών αντιξοοτήτων Θα έλεγα ότι η τάση αυτή θα αρχίσει να διαφαίνεται ήδη από φέτος, αλλά σε κάθε περίπτωση όσο ο χρόνος θα τρέχει τόσο θα γίνεται πιο ξεκάθαρο στον εργαζόμενο η ανάγκη να ασφαλιστεί προκειμένου να εξασφαλίσει τη μελλοντική του σύνταξη. Η αρνητική συγκυρία του ασφαλιστικού βοηθά τον κλάδο να αναπτυχθεί σε μια περίοδο έντονων οικονομικών αντιξοοτήτων. (ID:2729)

Γιώργος Κώτσαλος Δ. Σύμβουλος Interamerican, αντιπρόεδρος ΕΑΕΕ Θεωρώ υπεραπλουστευμένη την άποψη ότι το αδιέξοδο της κοινωνικής ασφάλισης θα έπρεπε να εκτινάξει στα ύψη τη ζήτηση της ιδιωτικής. Φυσικά και θα υπάρξει ζήτηση, όμως το θέμα είναι ιδιαίτερα σύνθετο. H ιδιωτική ασφάλιση διανύει στάδιο δομικών μεταβολών και χρειάζεται χρόνο για να προσδιορίσει και να σταθεροποιήσει τον χαρακτήρα της συνολικά. H πολιτεία σε αυτή τη δύσκολη περίοδο κινείται αντιαναπτυξιακά, ενδεχόμενη αναδρομική λειτουργία του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής θα επιδράσει αρνητικά στην ανάπτυξη του κλάδου και η υπερβολική, όπως σχεδιάζεται εισφορά υπέρ του ταμείου θα καταστεί μη αντιμετωπίσιμη κυρίως από τις μικρές εταιρείες. Παράλληλα έπεται έκτακτη εισφορά για τα κέρδη του 2011 και το εισόδημα του καταναλωτή πιέζεται περαιτέρω.

H πολιτεία σε αυτή τη δύσκολη περίοδο κινείται αντιαναπτυξιακά, ενδεχόμενη αναδρομική λειτουργία του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής θα επιδράσει αρνητικά στην ανάπτυξη του κλάδου Δεν αισιοδοξώ λοιπόν για τη διετία που ακολουθεί, εκτός κι αν μαζί με τη Solvency II η πολιτεία απλοποιήσει το νομοθετικό πλαίσιο για τη σύσταση ανοιχτών Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης, και ταυτοχρόνως ενισχύσει τα φορολογικά κίνητρα. (ID:2730)

Γιώργος Καραβίας Πρόεδρος ΣΕΜΑ Η πολιτεία πρέπει κάποια στιγμή να δεχθεί ότι ο κλάδος μας δεν έχει τύχει της υποστήριξης που απολαμβάνουν οι ασφαλιστικές στις περισσότερες μεγάλες ευρωπαϊκές αγορές.

Ο κλάδος μας δεν έχει τύχει της υποστήριξης που απολαμβάνουν οι ασφαλιστικές στις περισσότερες μεγάλες ευρωπαϊκές αγορές Όσο κι αν προσπαθήσουμε εμείς οι ίδιοι, όσο καλά κι αν οργανωθούμε, δεν πρόκειται ποτέ να επιτύχουμε αυτό που πέτυχαν οι συνάδελφοι μας σε χώρες όπως η Αγγλία, η Γαλλία ή η Γερμανία για παράδειγμα, όπου η ανάπτυξη της ασφαλιστικής βιομηχανίας πέρασε μέσα από το συνταξιοδοτικό, αφού προηγουμένως διαμορφώθηκε το αναγκαίο θεσμικό πλαίσιο, το οποίο εξασφάλισε τόσο την ανοδική πορεία της αγοράς, όσο και τα συμφέροντα των ασφαλισμένων. (ID:2031)

ιούνιος 2010 51


αφιέρωμα

Οι Top 20 εταιρείες στον Κλάδο Ζωής Εταιρείες

Μερίδια

Παραγωγή (εκατ. ευρώ)

Κατάταξη 2009

Κατάταξη 2009

Εθνική Ασφαλιστική

27.66%

173.2

1

1

ALICO

13.52%

84.7

2

2

EFG Eurolife

11.03%

69.1

3

5

ING*

10.55%

66.0

4

3

Interamerican*

10.06%

63.0

5

4

Εμπορική Ζωής

6.79%

42.5

6

7

Allianz Ελλάδος

4.61%

28.9

7

6

AXA Aσφαλιστική

3.35%

21.0

8

8

Generali Life

2.62%

16.4

9

10

Αγροτική Ασφαλιστική

2.49%

15.6

10

9

Groupama Phoenix

2.44%

15.2

11

11

International Life*

1.66%

10.4

12

12

Ευρωπαική Πίστη

1.40%

8.8

13

13

Marfin Ζωής

0.59%

3.7

14

16

Κύπρου Ζωής

0.27%

1.7

15

15

VDV Leben

0.25%

1.5

16

18

Συν εταιρειστική

0.15%

0.9

17

20

Alphalife

0.14%

0.9

18

-

Ατλαντική Ένωση

0.13%

0.8

19

19

Ιντερσαλόνικα

0.10%

0.6

20

17

Λοιπές Εταιρείες

0.17%

1.1

License Withdrawn

0.00%

0.0

ΣΥΝΟΛΟ ΚΛΑΔΟΥ ΖΩΗΣ

100.00%

626.1

Top 20

99.83%

625.0

* Επισημάνσεις: ING: περιλαμβάνει την ενοποιημένη παραγωγή από τις εταιρείες ΙNG EAAEZ και ING OAAZ (Πειραιώς) Interamerican: περιλαμβάνει την ενοποιημένη παραγωγή από τις εταιρείες Interamerican Ζωής και Imperio Life International Life: τα νούμερα του 1ου τριμήνου 2010 περιλαμβάνουν τα ενοποιημένη παραγωγή από τις εταιρείες International Life και Universal Life Πηγή: Επ.Ε.Ι.Α.

52 insurance w*rld


συνέντευξη

Γιάννης Παυλίδης | Διευθύνων Σύμβουλος, Front Line | » συνέντευξη στο Γιάννη Βερμισσώ

Οι εξελίξεις Θα βγάλουν από την αγορά εταιρείες και διαμεσολαβούντες Ραγδαίες αλλαγές με δυναμικές ανατροπές στα όσα ισχύουν εδώ και χρόνια στην ασφαλιστική αγορά διαβλέπει μέσα στο επόμένο διάστημα ο Διευθύνων Σύμβουλος της Front Line, κ. Γιάννης Παυλίδης.

Ε

κτιμά ότι η ασφαλιστική αγορά σήμερα βρίσκεται σε τέλμα και δεν έχει δυνατότητες ανάπτυξης κάτω από το ίδιο εξαντλημένο μοντέλο διοίκησης, πώλησης, και γενικά προώθησης εργασιών. Πιστεύει ότι στην νέα εποχή που έρχεται δεν έχουν όλοι θέση, καθώς διαβλέπει την συρρίκνωση του αριθμού των ασφαλιστικών εταιρειών αλλά και των διαμεσολαβούντων. Κατά την άποψή του σε αυτή την εξέλιξη καθοριστικό ρόλο θα διαδραματίσει η Solvency ΙΙ αφού με την εφαρμογή της κάποιες εταιρείες αλλά και πολλοί διαμεσολαβούντες δε θα μπορέσουν να επιβιώσουν και πολλά προσωπικά γραφεία είτε θα κλείσουν είτε θα αναγκασθούν να ενταχθούν κάτω από την ομπρέλα μεγάλου γραφείου της εταιρείας διαμεσολάβησης η οποία θα τους παρέχει υψηλού επίπέδου υπηρεσίες με χαμηλό κόστος δίχως να λαμβάνει αυτή υψηλές προμήθειες. Μάλιστα όπως αναφέρει για τον ρόλο αυτό προετοιμάζονται στην Front Line. iw? Μετά από 15 σχεδόν χρόνια στο τιμόνι σημαντικών ασφαλιστικών εταιρειών και με διεθνή εμπειρία πως αποφασίσατε να αλλάξετε «στρατόπεδο» με το να ενταχθείτε σε άλλη επαγγελματική τάξη και να ηγηθείτε της Front Line? Γ.Π.: Καταρχήν δεν συμφωνώ με την εννοιολογική σας προσέγγιση για αλλαγή στρατοπέδου, διότι οι ασφαλιστικές και οι διαμεσολαβούντες ανήκουν στο ίδιο στρατόπεδο αυτό της παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών, με διαφορετικές όμως ευθύνες και αρμοδιότητες. Αυτό που άλλαξε σε εμένα, είναι ότι από την οπισθοφυλακή μεταφέρθηκα στην πρώτη γραμμή, -σύμφωνα με την μετάφραση του Front Line-, και ότι μου δίνεται η ευκαιρία πλέον να αξιοποιήσω πλέον τις γνώσεις και την εμπειρία που απέκτησα όλα αυτά τα χρόνια στην Ελλάδα και το εξωτερικό. iw? Την αξιοποίηση αυτή όμως δεν τη πραγματοποιείτε με δημιουργία δικής σας εταιρείας όπως γίνεται συνήθως στην Ελλάδα αλλά συμμετέχοντας στην

54 insurance w*rld

Front Line. Γιατί αυτό? Γ.Π.: Πράγματι δεν ακολούθησα την ελληνική περπατημένη με την δημιουργία μιας αμιγώς προσωπικής εταιρείας, διότι θεωρώ ότι αυτή η πρακτική είναι πλέον ξεπερασμένη και αντιαναπτυξιακή, βασιζόμενη κυρίως στις προσωπικές σχέσεις του ιδιοκτήτη-manager με τους πελάτες, χωρίς δυνατότητες πλήρως αξιοποίησης των γνώσεων, εμπειριών των στελεχών της αγοράς. Μέσω όμως της πολυμετοχικότητας της Front Line και της συλλογικής διοίκησης, δίνεται η δυνατότητα σε κάθε συμμετέχοντα, στην εταιρεία, μετόχου, στελέχους, ασφαλιστή να προσφέρει την τεχνογνωσία και την εμπειρία του, χωρίς να «μπλοκάρεται» από ιδιοκτησιακά και «προσωποαρχηγικά» σύνδρομα. Έτσι η εταιρεία είναι «ανοικτή» και το επιδιώκει, στην πρόσκληση στελεχών, πωλήσεων και ασφαλιστών με επαγγελματικό ήθος και προοπτική ανάπτυξης, η οποία δεν θα «σκοντάψει» στις πολλές φορές ιδιοτελείς απόψεις την ιδιοκτήτη-manager. Πιστεύω ότι αυτός ο δύσκολος δρόμος, θα καταλήξει σε καλύτερο αποτέλεσμα από ότι με μια προσωπική εταιρεία διαμεσολάβησης. iw? Πιστεύετε ότι η σημερινή ασφαλιστική αγορά έχει δυνατότητες ανάπτυξης, δεδομένου και της άσχημης οικονομικής συγκυρίας? Γ.Π.: Θα ήμουν αφελής αν πίστευα ότι η σημερινή ασφαλιστική αγορά έχει δυνατότητες ανάπτυξης!!! Το μοντέλο ανάπτυξης της σημερινής αγοράς έχει τελματώσει και μόνο υπό ανάπτυξη μπορεί να ξέρει. Πιστεύω όμως, δεδομένου και της οικονομικής συγκυρίας, ότι είναι ευκαιρία να αφήσουμε όλοι ασφαλιστικές και διαμεσολαβούντες στην άκρη το μοντέλο ανάπτυξης και εφαρμόσθηκε τα τελευταία τριάντα χρόνια και να αναζητήσουμε νέο μοντέλο διαχείρισης και ανάπτυξης το οποίο θα δώσει ώθηση στην ασφαλιστική αγορά να αντεπεξέλθει στις προσδοκίες της εποχής που ζούμε και να ξεφύγει από τα βαρίδια του παρελθόντος.


συνέντευξη

Πάνω από όλα και πρωτίστως θα πρέπει να προσεχθούν ιδιαίτερα οι ποιοτικοί δείκτες της αγοράς, όπως ο βαθμός εμπιστοσύνης των ασφαλισμένο και της κοινωνίας γενικότερα, η ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών, η αξιοπιστία και η φερεγγυότητα των συμμετεχόντων στην αγορά κ.α. Νομίζω ότι η επιχειρηματική κοινότητα και το στελεχιακό δυναμικό της αγοράς μας θα δράξει την ευκαιρία και θα διαμορφώσει νέες συνθήκες λειτουργίας και ανάπτυξης, εκπληρώνοντας πλήρως στις προσδοκίες όλων μας.

Να αναζητήσουμε νέο μοντέλο διαχείρισης και ανάπτυξης το οποίο θα δώσει ώθηση στην ασφαλιστική αγορά να αντεπεξέλθει στις προσδοκίες της εποχής που ζούμε και να ξεφύγει από τα βαρίδια του παρελθόντος iw? Το νέο μοντέλο στο οποίο προσδοκάτε την ανάσταση της αγοράς, συμπεριλαμβάνει όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες και όλους τους διαμεσολαβούντες που υφίστανται σήμερα; Γ.Π.: Φυσικά και όχι! Η πολυδιάσπαση της αγοράς από πλευράς εταιρειών αλλά και η πληθώρα των διαμεσολαβούντων που πολλές φορές χωρίς την απαιτούμενη γνώση διαμεσολαβούν στην ασφάλιση, έχουν συμβάλλει έμμεσα στην διαμόρφωση της σημερινής κατάστασης. Για όλα αυτά όμως υπόλογη είναι η Εποπτεία της αγοράς , η οποία επέτρεψε μέχρι και το 2006 τουλάχιστον, την ασυδοσία στην αγορά από όλους τους εμπλεκόμενους. Αν και εφόσον πιστεύουμε σε μια πιο αναβαθμισμένη και με προοπτικές αγορά, τότε θα πρέπει να συζητάμε για σημαντική συρρίκνωση του αριθμού των Ασφαλιστικών Εταιρειών και κυρίως των διαμεσολαβούντων . iw? Αυτή η μείωση θα πρέπει να γίνει με ανακλήσεις αδειών ή άλλο τρόπο; Γ.Π.: Η ανάκληση αδείας ασφαλιστικής επιχείρησης είναι η έσχατη λύση. Υπάρχουν και άλλες πιο ενδεδειγμένες λύσεις και πιο ανώδυνες για τους ασφαλισμένους, όπως η συγχώνευση ή η εξαγορά. Μόνο που αυτές οι λύσεις προϋποθέτουν και την ανάλογη διαθεσιμότητα

των μετόχων-managers των εταιρειών, για την οποία μέχρι σήμερα δεν έχω πεισθεί ότι διαθέτουν, προκειμένου να συνεχίσουν να νέμονται τα προνόμια του μετόχου-manager. Οι παλαιές πρακτικές και οι προσδοκίες για εισαγωγή της εταιρείας στο Χρηματιστήριο και λύση, έστω και προσωρινά, της κεφαλαιακής ανεπάρκειας του συνόλου σχεδόν των αμιγώς προσωπικών και ελληνικής ιδιοκτησίας εταιρειών, μετά και από την σημερινή οικονομική συγκυρία, εξαφανίσθηκε πλέον από τον ορίζοντα. Νομίζω, ότι με την εφαρμογή του Solvency II αρκετές εταιρείες αυτής της μορφής θα αντιμετωπίσουν σοβαρότατα προβλήματα κεφαλαιακής επάρκειας. iw? Δηλαδή η Solvency II θα επιφέρει αλλαγές στον ασφαλιστικό χάρτη; Τι άλλο θα επιφέρει; Γ.Π.: Βεβαίως και θα επιφέρει σταδιακή μείωση του αριθμού των Ασφαλιστικών εταιρειών, γι΄αυτό άλλωστε υιοθετήθηκε, αλλά και μείωση του αριθμού των Διαμεσολαβητών, ως συνέπεια της μείωσης των παρεχόμενων προμηθειών των ασφαλιστηρίων αυτοκινήτου. Πολλοί διαμεσολαβούντες δεν θα μπορέσουν να αντεπεξέλθουν στα έξοδα λειτουργίας των προσωπικών τους Γραφείων, αν μειωθούν μόνο κατά 20% οι σημερινές προμήθειες! Θα αναγκασθούν είτε να φύγουν από το επάγγελμα είτε να συγχωνευθούν με άλλα Γραφεία είτε να ενταχθούν κάτω από την ομπρέλα κάποιου μεγάλου Γραφείου ή εταιρείας Διαμεσολάβησης, η οποία θα τους παρέχει υπηρεσίες υψηλού επιπέδου με χαμηλό κόστος, δίχως να λαμβάνει η ίδια υψηλές προμήθειες. Τον ρόλο αυτό προσδοκούμε να παίξουμε εμείς στην Front Line και γι΄αυτόν προετοιμαζόμαστε. iw? Μήπως όμως καλύψει αυτό το κενό διαμεσολάβησης το Bancassurance; Γ.Π.: Μέχρι σήμερα η διαμεσολάβηση μέσω των τραπεζικών καταστημάτων έχει θετικά αποτελέσματα σε συγκεκριμένες ασφαλίσεις, που αποτελούν όμως μικρό ποσοστό του συνόλου της ασφαλιστικής παραγωγής. Όλοι γνωρίζουμε, ότι οι πρακτικές που έχουν εφαρμοστεί για την επίτευξη του ανωτέρω αποτελέσματος, κυμαίνονταν στα όρια της νομιμότητος, και στηρίζονταν στην ανικανότητα των Οργανώσεων των Διαμεσολαβητών να επέμβουν και να προστατεύσουν τα δικά τους αλλά και τα συμφέροντα των ασφαλισμένων, διότι η διαμεσολάβηση αυτού του τύπου, συνήθως δεν επιφέρει κανένα θετικό αποτέλεσμα για τον ασφαλισμένο, αξιοποιεί απλώς την ανάγκη του για δανειοδότηση. (ID: 2758)

Γιάννης Παυλίδης

Διευθύνων Σύμβουλος, Front Line|

ιούνιος 2010 55


άρθρο

Ωρίμασαν στην αγορά οι συνθήκες για τη συνεργασία των ασφαλιστών με το δημόσιο

» γράφει ο Πάνος Δημητρίου Διευθύνων Σύμβουλος της Generali

56 insurance w*rld


άρθρο

Η

παγκόσμια δημοσιονομική κρίση ή κρίση χρέους, συμπίπτει με την δημογραφική κρίση στην Ευρώπη και την Ελλάδα καθώς και με μία υφέρπουσα παραγωγική κρίση η οποία απλώνεται πάνω από τη «Γηραιά Ήπειρο». Θα έλεγε κανείς ότι η χώρα μας πέτυχε «τρία στα τρία» και μάλιστα στον ύψιστο δυνατό βαθμό γι’ αυτό και η κρίση στην Ελλάδα εμφανίζεται πιο οξυμένη σε σύγκριση με άλλες ευρωπαϊκές χώρες. Είναι απολύτως κατανοητό ότι ο ασφαλιστικός κλάδος θα επηρεασθεί σημαντικά από τις δημοσιονομικές εξελίξεις. Δεν είναι μόνο η κρίση των ομολόγων που θα επιδράσει στα αποτελέσματα των ασφαλιστικών εταιρειών. Είναι και η κρίση «παραγωγής» καθώς όλοι συμφωνούν ότι η ανάπτυξη του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης συνυπάρχει με την γενικότερη ανάπτυξη της χώρας. Η σημαντική πτώση που αναμένεται να καταγράψει το ΑΕΠ το 2010 και η στασιμότητα του 2011 και 2012 θα επηρεάσει και τον ασφαλιστικό κλάδο. Η πολιτική μείωσης του κόστους που ακολουθείται στο δημοσιονομικό τομέα αλλά και στον ιδιωτικό, η αβεβαιότητα που προκαλείται λόγω αύξησης της ανεργίας θα μειώσει το διαθέσιμο εισόδημα.

Δεν είναι μόνο η κρίση των ομολόγων που θα επιδράσει στα αποτελέσματα των ασφαλιστικών εταιρειών. Είναι και η κρίση «παραγωγής» καθώς όλοι συμφωνούν ότι η ανάπτυξη του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης συνυπάρχει με την γενικότερη ανάπτυξη της χώρας Η “μεσαία τάξη”, η τάξη που στηρίζει την ανάπτυξη, που στηρίζει την κατανάλωση, αναμένεται να πληγεί από τα μέτρα που επιβάλλουν η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο. Παράλληλα βέβαια αναμένεται ότι η τάση για αποταμίευση θα ενταθεί. Το διαθέσιμο εισόδημα θα είναι λιγότερο, δεν θα στρέφεται όμως στην κατανάλωση αλλά θα αναζητά τρόπους εξασφάλισης της ύπαρξης του για το μέλλον. Αν στα χρόνια του μεσοπολέμου η διέξοδος του ήταν “το σεντούκι”, σήμερα είναι αναγκαίο να διαμορφώσουμε ένα νέο, σύγχρονο πλαίσιο αποταμίευσης που θα λειτουργεί σε όφελος της εθνικής οικονομίας και του κάθε αποταμιευτή ξεχωριστά. Ο ασφαλιστικός κλάδος απέδειξε, με το επιχειρηματικό μοντέλο που ακολουθεί, ότι μπορεί να αποτελέσει σημαντικό βραχίονα μίας νέας αποταμιευτικής πρότασης. Στην πρόσφατη κρίση ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης στάθηκε όρθιος. Επηρεάσθηκε λιγότερο από τον τραπεζικό κλάδο για τον οποίο απαιτήθηκαν τρισεκατομμύρια δολάρια σε διεθνές επίπεδο για να “σταθεί στα πόδια του”. Αντιθέτως οι ασφαλιστικές υπηρεσίες χρειάσθηκαν περί τα δέκα δισ. ευρώ και αυτά αφορούσαν μεμονωμένες περιπτώσεις. Το ασφαλιστικό επιχειρηματικό μοντέλο μπορεί να συμβάλλει με ασφάλεια στην εμπέδωση μιας νέας αποταμιευτικής πρότασης

για την οικονομία. Αρκεί η πολιτεία να επιδείξει στο θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης την εμπιστοσύνη που του αναλογεί, αντί να τον αντιμετωπίζει ως υπαίτιο της κρίσης. Να δώσει την απαραίτητη προσοχή που αξίζει ένας κλάδος, του οποίου, η προσφορά του στην ελληνική οικονομία και τον καταναλωτή, παρά τα όποια προβλήματα ανάπτυξης που αντιμετωπίζει, δεν αμφισβητείται. Μπορούμε, σε στενή συνεργασία, να χαράξουμε μία νέα πολιτική αποταμίευσης μακροχρόνιου ορίζοντα προς όφελος της εθνικής οικονομίας με την προσφορά των κατάλληλων κινήτρων. Η επανεξέταση όλου του συστήματος εισφορών και φόρων στην κοινωνική και ιδιωτική ασφάλιση, η επανεξέταση του ρόλου των επαγγελματικών ταμείων αλλά και των ατομικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων δεν θα πρέπει να είναι πλέον ταμπού για μία σύγχρονη διακυβέρνηση.

Το ασφαλιστικό επιχειρηματικό μοντέλο μπορεί να συμβάλλει με ασφάλεια στην εμπέδωση μιας νέας αποταμιευτικής πρότασης για την οικονομία. Αρκεί η πολιτεία να επιδείξει στο θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης την εμπιστοσύνη που του αναλογεί, αντί να τον αντιμετωπίζει ως υπαίτιο της κρίσης Από την άλλη πλευρά, ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης και στη χώρα μας θα πρέπει να εξυγιανθεί πλήρως με την λήψη των αναγκαίων μέτρων. Η περαιτέρω ενίσχυση της εποπτείας και η εισαγωγή των κανόνων Solvency II αναμφίβολα θα συνεισφέρουν τα μέγιστα στην κατεύθυνση αυτή. Τέλος, οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να υλοποιήσουν μία πολιτική εξορθολογισμού του κόστους πρόσκτησης των εργασιών και παράλληλης βελτίωσης των παρεχόμενων προϊόντων και υπηρεσιών. Τα νέα προϊόντα και υπηρεσίες χαμηλού κόστους και υψηλής προστιθέμενης αξίας θα αποτελέσουν μία απάντηση στις παρούσες σύνθετες συνθήκες. Η Generali υλοποιεί ήδη αυτήν την πολιτική χρόνια τώρα προσφέροντας ανταγωνιστικά προϊόντα σε όλο το φάσμα των ασφαλειών ζωής. Χαρακτηριστικό παράδειγμα στον τομέα υγείας το προϊόν Medical Guarantee, το οποίο έναντι του ελάχιστου δυνατού κόστους εξασφαλίζει στον ασφαλισμένο πρόσβαση σε υψηλού επιπέδου υπηρεσίες υγείας, σε συνεργασία με την Κεντρική Κλινική Αθηνών. Επίσης στον τομέα των συντάξεων με το Pension Plan προσφέρει εναλλακτικές λύσεις κάλυψης των συνταξιοδοτικών αναγκών του ασφαλισμένου ανάλογα με το διαθέσιμο εισόδημα του. Ο όμιλος Generali, με την τεχνογνωσία της μητρικής εταιρείας και την εμπειρία των 120 και πλέον χρόνων παρουσίας της στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, παρακολουθεί τις εξελίξεις και προχωρεί συνεχώς στην ανανέωση των προτάσεων της προς τους ασφαλισμένους με όφελος την κάλυψη των αναγκών τους με κερδοφόρες για όλους ασφαλιστικές λύσεις. (ID: 2747)

ιούνιος 2010 57


αποκλειστική συνεργασία

Οι μικρές εξειδικευμένες εταιρείες απειλούν τους μεγάλους του κλάδου Αυξάνεται ο αριθμός των μεσιτών που προτιμά την ταχύτητα από τη γραφειοκρατία

Π

αρά το γεγονός ότι οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες «ερωτοτροπούν» με τους ανεξάρτητους μεσίτες καθώς θέλουν να επεκταθούν σε πιο εξειδικευμένες αγορές, δεν είναι ξεκάθαρο ότι τόσο οι μεσίτες-διαμεσολαβούντες αλλά και οι μικρότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα είναι εύκολο να... «αποπλανηθούν». Όπως έχει γίνει αναφορά στο Insurance Age του Νοεμβρίου, σε έρευνα του Insurance 360, ολοένα και αυξάνεται ο αριθμός των μεσιτών που προτιμούν τις μικρότερες και πιο εξειδικευμένες ασφαλιστικές εταιρείες για να συνεργαστούν. Είναι χαρακτηριστικό ότι στην πρώτη θέση της έρευνας βρέθηκε η εταιρεία MGA Evergreen, με τους κολοσσούς του κλάδου όπως η Aviva, AXA, RSA, Zurich βρέθηκαν στην τελευταία δεκάδα. Την ώρα που οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες ισχυρίζονται ότι προχωρούν στη βελτίωση των υπηρεσιών που παρέχουν στους μεσίτες, μένει να φανεί εάν οι προσπάθειες τους να επαναφέρουν στο άρμα τους ανεξάρτητους διαμεσολαβούντες θα είναι επιτυχής. Ο κ. John Sims διευθύνων σύμβουλος της Lorega, σε δηλώσεις του αναφέρει ότι « οι μεγάλες εταιρείες του κλάδου θα πρέπει να συνειδητοποιήσουν το γεγονός ότι δεν μπορούν να θεωρούν τους μεσίτες δεδομένους. Οι μεγάλες εταιρείες έχουν πλέον να αντιμετωπίσουν ένα μεγάλο αριθμό προκλήσεων, καθώς ολοένα και

58 insurance w*rld

μεγαλύτερος αριθμός μεσιτών αναζητά άλλες εναλλακτικές. Στο ίδιο μήκος κύματος και οι δηλώσεις του κ. Graeme Newman, business development director στην CFC Underwriting, ο οποίος αναφέρει ότι ένας μεγάλος αριθμός περιφερειακών μεσιτών, συνεργάζονται με εξειδικευμένες ασφαλιστικές εταιρείες. «Οι μεσίτες είναι σε στενή επαφή με τους πελάτες, και θέλουν να τους παρέχουν υπηρεσίες υψηλού επιπέδου. Το γεγονός αυτό δημιουργεί ευκαιρίες. Καθημερινά γινόμαστε μάρτυρες του αυξανόμενου αριθμού -των μικρών σε μέγεθοςαλλά εξειδικευμένων ασφαλιστικών ή αντασφαλιστικών εταιρειών που αυξάνουν τα μερίδια αγοράς τους. Οι μικρότερες εταιρείες είναι πιο ευέλικτες και έχουν τη δυνατότητα να αντιδρούν πολύ πιο γρήγορα από τους δυσκίνητους ανταγωνιστές τους. Οι μεσίτες προτιμούν να μιλούν απευθείας σε έναν εξειδικευμένο ασφαλιστή ή αντασφαλιστή παρά με ένα τηλεφωνικό κέντρο». Ωστόσο δεν είναι λίγοι αυτοί που θεωρούν ότι με το ρυθμό που αυξάνουν τις εργασίες τους οι μικρές ασφαλιστικές εταιρείες, κινδυνεύουν να μετατραπούν στις μεγάλες ασφαλιστικές του αύριο. Ο κ. Neil Manvell, deputy underwriter στην KPMG Motor Insurance αναφέρει ότι «γνωρίζουμε ποια είναι η αγορά μας και κατά πόσο μπορούμε να μεγαλώσουμε την πελατεία μας έτσι ώστε να μην ξεπεράσουμε το όριο για να είμαστε ευέλικτοι».


αποκλειστική συνεργασία

Από την άλλη ο κ. Mike Keating, διευθύνων σύμβουλος της ΑΧΑ στον κλάδο προσωπικών λύσεων ισχυρίζεται ότι η ανεξάρτητη ομάδα μεσιτών που λανσάρισε το 2008, έχει σημειώσει πολύ μεγάλη επιτυχία. Επίσης ανέφερε ότι πριν από τη δημιουργία αυτής της ομάδας, οι ασφαλιστές συμβουλεύονταν στελέχη του κλάδου για να διαπιστώσουν ποιες είναι οι ανάγκες των ασφαλισμένων. Τα σημαντικότερα από τα ευρήματα ήταν: Αξιοπιστία στον τομέα των υπηρεσιών, ευκολία επικοινωνίας και πρόσβαση σε εξειδικευμένο στελεχιακό δυναμικό. «Αυτό που επίσης διαπιστώσαμε είναι ότι οι μεσίτες δε χρειάζεται απαραίτητα να έχουν επικοινωνία πρόσωπο με πρόσωπο. Μπορούσαν να διαπιστώσουν ότι το μέγεθος του λογαριασμού δε δικαιολογούσε την επικοινωνία με τους διευθυντές των λογαριασμών. Σε αυτό το περιβάλλον και αναγνωρίζοντας την ανάγκη να είμαστε ευέλικτοι δημιουργήσαμε μια μικρή ασφαλιστική εταιρεία μέσα στην ΑΧΑ».

Οι μεγάλες εταιρείες έχουν πλέον να αντιμετωπίσουν ένα μεγάλο αριθμό προκλήσεων, καθώς ολοένα και μεγαλύτερος αριθμός μεσιτών αναζητά άλλες εναλλακτικές Συνεχίζοντας ο κ. Keating αναφέρει ότι «αναγνωρίζουμε ότι πρέπει να είμαστε πιο ευέλικτοι. Γνωρίζουμε ότι πρέπει να αναβαθμίσουμε το τμήμα και άλλο, ωστόσο η ανταπόκριση και ο βαθμός ικανοποίησης που λαμβάνουμε από τους πελάτες μας, μας δείχνει ότι είμαστε κοντά σε αυτό που θέλει από τις ασφαλιστικές εταιρείες ο μεσίτης. Τώρα σχεδιάζουμε το επόμενό μας βήμα έτσι ώστε να διευρύνουμε τη συνολική μας πρόταση. Όσον αφορά τα πλεονεκτήματα του να χρησιμοποιεί κάποιος μια μεγάλη ασφαλιστική εταιρεία ο κ. Keating αναφέρει ότι «μια εταιρεία με το μέγεθος της ΑΧΑ έχει ένα πολύ δυνατό εμπορικό σήμα. Αυτό είναι μια ενθάρρυνση για τον πελάτη, και εκτιμώ ότι οι μεσίτες θα διευκολυνθούν να πουλήσουν προϊόντα της ΑΧΑ όσον αφορά το εμπορικό σήμα, την ασφάλεια και την υποστήριξη που μπορεί να δώσει η εταιρεία». Σε αντιστοιχία έρχονται και οι δηλώσεις του κ. Aaron Devitt, διευθυντή πωλήσεων στην RSA, ο οποίος εκτιμά ότι η ισχυρή αναγνωρισιμότητα που μπορεί να

έχει ένα εμπορικό σήμα, αποτελεί ένα « σημαντικό εργαλείο για τους μεσίτες που θέλουν να διευρύνουν την πελατειακή τους βάση». Ο κ. Devitt πιστεύει ότι παρά το γεγονός ότι οι εξειδικευμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μια συγκεκριμένη προιοντική γκάμα, η RSA διαθέτει ένα τεράστιο χαρτοφυλάκιο προϊόντων. Όπως περιγράφει την RSA ο κ. Devitt, «είναι εταιρεία μίας στάσης».

Δεν είναι λίγοι αυτοί που θεωρούν ότι με το ρυθμό που αυξάνουν τις εργασίες τους οι μικρές ασφαλιστικές εταιρείες, κινδυνεύουν να μετατραπούν στις μεγάλες ασφαλιστικές του αύριο Ο κ. Devitt παραδέχεται ωστόσο ότι υπάρχουν κάποια προβλήματα. «Η πρόκληση για μια μεγάλη ασφαλιστική εταιρεία δεν έχει να κάνει με την εξειδίκευση, αλλά με το γεγονός ότι κάποιος δύναται να χαθεί μη γνωρίζοντας σε ποιόν πρέπει να απευθυνθεί και ποιος είναι υπεύθυνος για το λογαριασμό του. Αναφέρει ότι προκειμένου να λυθεί αυτό το πρόβλημα, τόσο οι ασφαλιστές όσο και οι υπεύθυνοι για την εξυπηρέτηση των πελατών βρίσκονται σε συχνή επικοινωνία προκειμένου να δώσουν πρόσβαση στους μεσίτες στον κατάλληλο συνεργάτη που θα μπορεί να τους εξυπηρετήσει. Όπως εξηγεί ο κ. Devitt, «στην RSA υπάρχει εξειδίκευση στους περισσότερους τομείς, ωστόσο η πρόσβαση σε αυτή είναι δύσβατη. Εάν καταφέρουμε να λύσουμε αυτό το πρόβλημα, είναι σίγουρο ότι οι μεσίτες θα μπορούν να απολαμβάνουν την καλύτερη εξυπηρέτηση. Ενώ οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν την εξειδίκευση την οποία αναζητούν οι ανεξάρτητοι μεσίτες, υπάρχουν εμπόδια τα οποία δυσκολεύουν τις μεταξύ τους σχέσεις. Με ένα συνεχώς αυξανόμενο αριθμό μικρών εξειδικευμένων ασφαλιστικών εταιρειών και ανεξάρτητων πρακτόρων να «φλερτάρουν» τους διαμεσολαβούντες, οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες θα πρέπει μάλλον να κατανοήσουν ότι ο «μήνας του μέλιτος» τελείωσε και ότι η σχέση με τους μεσίτες έχει περάσει το βαθμό που δύναται να διορθωθεί. (ID: 1739)

ιούνιος 2010 59


CEO & CSR Money Conference 2010

Ο κ. Βρασίδας Ζάβρας (κέντρο), Γενικός Διευθυντής Τομέα Πράσινης Επιχειρηματικότας της Τράπεζας Πειραιώς παραλαμβάνει το μεγάλο βραβείο «Θαλής» από τον κ. Σπύρο Καπράλο (δεξιά), Πρόεδρο της Ελληνικά Χρηματιστήρια Α.Ε. Μαζί τους ο κ. Κωνσταντίνος Ουζούνης (αριστερά), Γενικός Διευθυντής της Ethos Media (διοργανώτριας εταιρείας των συνεδρίων Money Conferences).

60 insurance w*rld

«Οικογενειακή» φωτογραφία με όλους τους νικητές


CEO & CSR Money Conference 2010

Διαφάνεια και αειφορία συνώνυμα της υπευθυνότητας Το μέλλον της εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης και ο σημαντικός ρόλος των μέσων κοινωνικής δικτύωσης στο τέταρτο συνέδριο του είδους, που διοργάνωσε η Ethos Media σε συνεργασία με την Eurocharity » του Ανδρέα Αναστασίου

Δημιουργικές απόψεις για το μέλλον της εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης και τον σημαντικό ρόλο που διαδραματίζουν στην εξέλιξή της τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ανέπτυξαν από διαπρεπείς ξένοι και Έλληνες εισηγητές στο τέταρτο συνέδριο του είδους, που διοργάνωσε η Ethos Media σε συνεργασία με την Eurocharity.

Π

ολιτικοί παράγοντες, ακαδημαϊκοί και διακεκριμένα μέλη της επιχειρηματικής κοινότητας από την Ελλάδα και το Εξωτερικό διατύπωσαν απόψεις και προτάσεις για το σήμερα και το αύριο του θεσμού της εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης (ΕΚΕ), στην εποχή της οικονομικής κρίσης, που ενδεχομένως τον επηρεάζει αρνητική, αλλά και των διαδικτυακών μέσων κοινωνικής δικτύωσης, τα οποία παρέχουν νέες δυνατότητες στην εφαρμογή των σχετικών δραστηριοτήτων, καθώς και στην αμεσότητα της επαφής μεταξύ επιχειρήσεων και ευρύτερου κοινού. Η σχετική συζήτηση αναπτύχθηκε στο πλαίσιο του CEO & CSR Money Conference 2010, που διοργάνωσαν και φέτος τα Money Conferences σε συνεργασία με τη EuroCharity. Γενικό θέμα της 4ης φετινής διοργάνωσης ήταν: «CSR 2.0: Η εποχή της εταιρικής Αειφορίας & Υπευθυνότητας». Το συνέδριο έλαβε χώρα την Πέμπτη 11 Ιουνίου, στο Ζάππειο Μέγαρο. To CEO & CSR Money Conference 2010 πραγματοποιήθηκε με την υποστήριξη των εταιρειών Ελληνικά Πετρέλαια, ΟΤΕ, COSMOTE, Alapis και Comergon και υπό την αιγίδα της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, της Ένωσης Θεσμικών Εταιρειών και της Ένωσης Εισηγμένων Εταιρειών. Τις εργασίες του συνεδρίου άνοιξε ο γενικός διευθυντής της Ethos Media, Κωνσταντίνος Ουζούνης, ο οποίος υπενθύμισε ότι το CEO & CSR διοργανώθηκε εφέτος για τέταρτη φορά, ενώ τόνισε ότι ο θεσμός της εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης (ΕΚΕ) συνεχίζει να αναπτύσσεται, ακόμη και εν μέσω δυσμενούς οικονομικής συγκυρίας, συμβάλλοντας σε ένα

καλύτερο και ποιοτικότερο περιβάλλον για το επιχειρείν, την εργασία και την κοινωνία γενικότερα. Στη συνέχεια, χαιρετισμό στο συνέδριο απηύθυνε ο Μιχάλης Σπανός, διευθύνων εταίρος της EuroCharity, ο οποίος υπογράμμισε ότι συνέδρια όπως το CEO & CSR συμβάλλουν στον εμπλουτισμό της γνώσης και στην ανταλλαγή απόψεων και διεθνούς εμπειρίας μεταξύ των ανθρώπων που ασχολούνται με την εταιρική Κοινωνικά Ευθύνη. Αναφέρθηκε, επίσης, στη θεματολογία της εφετινής διοργάνωσης, η οποία εστίασε στην εξέλιξη και εξάπλωση της χρήσης του worldwide web και των δικτυακών μέσων κοινωνικής δικτύωσης, υπό το πρίσμα των νέων δυνατοτήτων που η εξέλιξη αυτή παρέχει στο θεσμό της εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης. Με τα νέα αυτά δεδομένα, λοιπόν, η ΕΚΕ είναι πλέον ώριμη -υποστήριξε ο κ. Σπανός- να ανέβει μία βαθμίδα ψηλότερα, να περάσει δηλαδή από τη φάση του CSR 1.0 σε αυτήν του CSR 2.0. (ID: 2748)

WAYNE VISSER

ΤΟ ΜΟΝΤΕΛΟ ΤΟΥ CSR 2.0 Πρώτος ομιλητής ήταν ο Dr Wayne Visser, καθηγητής και διευθύνων σύμβουλος του CSR International, ο οποίος αναφέρθηκε στο ιστορικό του θεσμού της ΕΚΕ, εξηγώντας γιατί

ιούνιος 2010 61


CEO & CSR Money Conference 2010

παράγοντες όπως η αποσπασματικότητα της δράσης δεν επέτρεψαν στο αρχικό μοντέλο του να έχει ιδιαίτερη επιτυχία. Αντ’ αυτού, ο εισηγητής προτείνει ένα νέο μοντέλο, το CSR 2.0, το οποίο προβλέπει ότι η ΕΚΕ θα αποτελεί μέρος του DNA της επιχειρηματικής δραστηριότητας, στο πλαίσιο ενός επιχειρείν που εξ ορισμού θα προωθεί την συνολική αειφορία, με την επικράτηση πνεύματος συνεργασίας μεταξύ των εμπλεκομένων και με τον κατάλληλο συνδυασμό της τοπικής και της παγκόσμιας θεώρησης. Ο Dr Visser παραλλήλισε την εξέλιξη του παγκόσμιου ιστού του διαδικτύου με αυτήν της εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης. Αναφέρθηκε στην ιστορία του web, το οποίο ως web 1.0 περιείχε, σε μεγάλο βαθμό, μονοσήμαντα μηνύματα, καθώς οι εταιρείες κυρίως δημοσίευαν σε αυτό πληροφοριακό υλικό για τις δραστηριότητές τους, με τις δυνατότητες των αποδεκτών αυτής της πληροφόρησης να ανταποκριθούν ενεργά να είναι εξαιρετικά περιορισμένες ή κατά κανόνα ανύπαρκτες. Σήμερα, όμως, το web είναι σαφέστατα διαδραστικό, ενώ έχει επίσης πρακτικώς εξαλείψει τους χρονικούς περιορισμούς στη διαδικασία της διακίνησης πληροφοριών. Για να ενημερωθεί ο πολίτης σχετικά με τις δραστηριότητες ΕΚΕ μιας εταιρείας δεν είναι ανάγκη να περιμένει την έκδοση του σχετικού ετήσιου απολογισμού της. Αντιθέτως, όχι μόνο μπορεί να παρακολουθεί ό,τι τον ενδιαφέρει σε καθημερινή βάση, αλλά μπορεί επίσης εύκολα -μέσω των social mediaνα συμμετέχει στη διακίνηση πληροφοριών, απόψεων και προτάσεων, συμμετέχοντας έτσι ενεργά στις σχετικές διεργασίες και μη περιοριζόμενος στο ρόλο του παθητικού αποδέκτη. Το μοντέλο, λοιπόν, CSR 2.0, σύμφωνα με τον Dr Visser, βασίζεται πάνω στις εξής πέντε αρχές: 1. εξελισσόμενη δημιουργικότητα, 2. προσαρμογή στην κλιμάκωση των τεχνολογικών και άλλων απαιτήσεων, 3. ευαίσθητη ανταπόκριση στις κοινωνικές δυνατότητες και ανησυχίες, 4. ισορροπημένα παγκόσμια και τοπική σε όρους φιλανθρωπίας, ηθικής, νομιμότητας και οικονομίας, 5. (ανα)κυκλικότητα: πλούτος από τη φύση στον άνθρωπο και πίσω στη φύση, υπό τη μορφή φροντίδας, προστασίας και αειφόρου ανάπτυξης. Ειδικά για τα social media, ο Dr Visser τόνισε ότι αποτελούν μέρος της αλλαγής που εξακολουθεί να συντελείται στην αντίληψη και την πρακτική της ΕΚΕ, με τους κοινωνικούς και περιβαλλοντικούς ακτιβιστές, από τη μία πλευρά, και τις εταιρείες από την άλλη, να έχουν παράλληλη και διασταυρούμενη παρουσία στον παγκόσμιο ιστό, με τρόπους που ακόμη τελούν υπό διαμόρφωση, οπότε και επιδέχονται εξέλιξη και βελτίωση. Το νέο DNA του επιχειρείν, λοιπόν, οφείλει να περιλαμβάνει ως βασικό συστατικό του την ΕΚΕ, με την παραγωγή αξίας, την χρηστή και διαφανή εταιρική διακυβέρνηση, την προσφορά στην κοινωνία και την περιβαλλοντική ακεραιότητα. (ID: 2749)

62 insurance w*rld

ΕΛΕΝΗ ΚΙΤΡΑ

ΩΦΕΛΙΜΗ Η ΔΗΜΟΣΙΑ ΚΡΙΤΙΚΗ... Η Ελένη Κίτρα, διευθύντρια OMD Digital Hellas και μέλος Δ.Ε. του Interactive Advertising Bureau Hellas, αναφέρθηκε στην ανάπτυξη και τον εξελισσόμενο ρόλο των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, τα οποία έχουν διαμορφώσει έναν συμμετοχικό χαρακτήρα στον παγκόσμιο ιστό του διαδικτύου, αλλά ωθούν και τις επιχειρήσεις να έχουν θετική παρουσία σε αυτόν. Οι επιχειρηματικές πρακτικές αποκτούν ευρύτερη κοινωνική πρόσβαση, ενώ παράλληλα εκτίθενται στο ευρύ κοινό με αμεσότερο τρόπο και καθίστανται αντικείμενο άμεσου διαλόγου και κριτικής. Τα social media είναι μέρος της εξέλιξης της γενικότερης κοινωνικότητας του ανθρώπου, ανέφερε η κα Κίτρα, η οποία τόνισε ότι -με το πέρασμα του χρόνου και με την εδραίωση των μέσων κοινωνικής δικτύωσης- το web γίνεται ολοένα και πιο ανθρώπινο. Η παρουσία, μάλιστα, των επιχειρήσεων σε αυτά αλλάζει την αντίληψη της επικοινωνίας και τις προσεγγίσεις τους σε αυτόν τον τομέα. Οι εταιρείες, παραδείγματος χάριν, δεν “ανακοινώνουν”, πλέον, στοιχεία για τη δραστηριότητά τους, αλλά τα “μοιράζονται” με τους αποδέκτες της σχετικής πληροφόρησης. Η μεταβολή αυτή στην οπτική και στην πρακτική της επικοινωνίας σαφέστατα επιφέρει αλλαγές και στο πεδίο της εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης. Είναι σημαντικό να έχουμε κατά νου διάφορα δεδομένα, σχετικά με τα social media, τα οποία πριν από λίγα χρόνια θα ήσαν αδιανόητα, αλλά ακόμη και σήμερα ίσως είναι δύσκολο να φαντασθούμε ότι συμβαίνουν. Δεδομένα όπως ότι εκατομμύρια πολίτες ενημερώνονται για την επικαιρότητα κυρίως από sites όπως το Facebook ή το Twitter, παρά από τις επαγγελματικές, ειδησεογραφικές ιστοσελίδες. Όπως ότι το Facebook συγκεντρώνει περισσότερους χρήστες από τη μηχανή αναζήτησης Google, οι οποίοι μάλιστα παραμένουν συνδεδεμένοι με αυτό για πολύ περισσότερο χρόνο. Όπως ότι εκατομμύρια άτομα παίζουν τα διαδικτυακά, κοινωνικά παιχνίδια, που είναι διαθέσιμα στα social media, ενώ επίσης εκατομμύρια χρήστες ηλικίας άνω των 35 ετών (όχι μόνο έφηβοι, όπως θα ήταν αναμενόμενο) παρακολουθούν και ενημερώνουν τις σελίδες τους σε αυτά μέσω φορητών συσκευών επικοινωνίας. Η κα Κίτρα, εν είδει εισαγωγής στη συζήτηση που συνεχίσθηκε στο πάνελ που ακολούθησε, ανέφερε παραδείγματα ευρύτατης και ελεύθερης κυκλοφορίας γνώσης και απόψεων, μέσα από site όπως η Wikipedia ή το YouTube, η εμπειρία των οποίων παρέχει πολύτιμη ενημέρωση και δεδομένα σχετικά με τις κοινωνικές και καταναλωτικές τάσεις.


CEO & CSR Money Conference 2010

Αναφορικά με τα αρνητικά σχόλια, τα οποία πολλές φορές διατυπώνονται από επισκέπτες σελίδων κοινωνικής δικτύωσης που διατηρούνται από επιχειρήσεις, η κα Κίτρα υποστήριξε ότι είναι θετικό η όποια κριτική να εκφράζεται ανοικτά ενώπιον των εταιρειών, επειδή σε διαφορετική περίπτωση αυτή θα εκφρασθεί «πίσω από την πλάτη» της εταιρείας, η οποία έτσι δεν θα έχει τη δυνατότητα να παράσχει τις δικές της θέσεις και ερμηνείες των πραγμάτων. (ID: 2750)

ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΜΑΥΡΟΣ

ΕΙΛΙΚΡΙΝΕΙΑ, ΑΞΙΟΠΙΣΤΙΑ, ΗΘΙΚΗ, ΔΙΑΦΑΝΕΙΑ Ο Δημήτρης Μαύρος, ιδρυτής και πρόεδρος του PRC Group και του Ινστιτούτου εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης, μίλησε επίσης για τις νέες ευκαιρίες που παρέχουν τα κοινωνικά μέσα στον τομέα της ΕΚΕ. Σήμερα συντελούνται κοσμοϊστορικές αλλαγές, είπε ο κ. Μαύρος. Αλλαγές που επιδρούν στις κοινωνικοπολιτικές εξελίξεις, αλλαγές που επιδρούν σημαντικά στο φυσικό και το κοινωνικό περιβάλλον. Αλλαγές τις οποίες στη χώρα μας και σε αρκετές ακόμη χώρες γίνοναι αισθητές σαν καταιγίδα. Αλλαγές που κάνουν πολλές επιχειρήσεις να μην παρακολουθούν απλώς τις εξελίξεις στην κοινωνία, αλλά να παρεμβαίνουν σε αυτές αναπτύσσοντας οι ίδιες συγκεκριμένες πρωτοβουλίες. Η ιδιαίτερη ευθύνη, που πολλές εταιρείες επιδεικνύουν έναντι των αναγκών και ανησυχιών της κοινωνίας, είναι το νέο και ενδιαφέρον στοιχείο που χαρακτηρίζει το σύγχρονο επιχειρείν. Μέχρι σήμερα, η άσκηση της εταιρικής ευθύνης είχε περιορισθεί στο μετριασμό των κινδύνων που η επιχειρηματική δραστηριότητα μπορεί να ενέχει για τη φύση ή την κοινωνία, μέσω της συμμόρφωσης σε νόμους και κανόνες αυτορύθμισης. Η πρακτική αυτή αλλάζει διεθνώς και η Ελλάδα παρακολουθεί τις σχετικές εξελίξεις και προσαρμόζεται σε αυτές. Μία από τις αλλαγές που συντελούνται είναι η εκτεταμένη χρήση των social media, η οποία καθιστά την επικοινωνία των εταιρειών με το κοινό τους άμεση, διαρκή και απολύτως διαφανή. Είναι αλήθεια ότι οι περισσότερες εταιρείες υπολείπονται στον τομέα της ειλικρίνειας και της

διαφάνειας, κάτι που όμως αποδεικνύεται μέγα σφάλμα. Αυτό επειδή, σε κάθε περίπτωση μικρού ή μεγάλου ατοπήματος κάποιας εταιρείας, δεν μπορεί παρά να βρεθεί κάποιος (εργαζόμενος, πελάτης, καταναλωτής, παρατηρητής, καταναλωτής) που θα το αποκαλύψει, και μάλιστα χωρίς την ανάγκη πρόσβασης στην επαγγελματική δημοσιογραφία, αλλά απ’ ευθείας στα εκατομμύρια των χρηστών των κοινωνικών μέσων. Οι εταιρείες, λοιπόν, έχουν όφελος να επικοινωνούν αμφίδρομα και διαφανώς με το ευρύτερο κοινό, καθώς έτσι έχουν τη δυνατότητα να εξηγούν τη δική τους θέση, να παρέχουν ερμηνείες, να διαλύουν παρανοήσεις ή να απολογούνται εντίμως εφ’ όσον υπάρχει λόγος, με τρόπο ώστε να προστατεύουν τη δημόσια εικόνα τους και την καλή σχέση τους με το κοινό. Ο ανοικτός κοινωνικός διάλογος παρέχει τη δυνατότητα στον καταναλωτή να εκφράσει ενδεχόμενη δυσαρέσκεια έναντι προϊόντων ή δραστηριοτήτων μιας εταιρείας, συχνά όμως έχουν παρατηρηθεί περιπτώσεις που οι ίδιοι οι καταναλωτές έχουν υποστηρίξει και αποκαταστήσει την εικόνα προϊόντων και εταιρειών. Ο κ. Μαύρος, τέλος, αναφέρθηκε στα ευρήματα πρόσφατης έρευνας του Ινστιτούτου εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης, η οποία ανέδειξε ότι ο Έλληνας καταναλωτής προσδοκά από την εταιρεία με την οποία συναλλάσσεται να είναι: ειλικρινής, αξιόπιστη, ηθική και διαφανής. (ID: 2751)

ΣΥΖΗΤΗΣΗ ΣΤΟ ΠΑΝΕΛ

«ΘΕΜΑ ΕΠΙΒΙΩΣΗΣ» Η ΕΝΑΣΧΟΛΗΣΗ ΜΕ ΤΑ ΜΕΣΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΔΙΚΤΥΩΣΗΣ Στο πάνελ με τίτλο “CSR 2.0 και ο ρόλος των κοινωνικών μέσων”, με συντονίστρια την Δρα Γώτα Πάστρα, επίκουρο καθηγήτρια λογιστικής και πρόεδρο Επιτροπής ΕΚΕ του Alba, έλαβαν μέρος οι: Μαρία Λαζαρίμου, διευθύνουσα σύμβουλος Advocate-BM και μέλος του Ινστιτούτου ΕΚΕ, Ελένη Κίτρα, διευθύντρια OMD Digital Hellas, Νίκος Αναγνώστου, εταίρος στην Scicada New Media Agency, και Δημήτρης Μιχαρικόπουλος, συνιδρυτής του Ινστιτούτου Κοινωνικής Καινοτομίας. Οι ομιλητές ανέφεραν πολλά παραδείγματα της κοινωνικά υπεύθυνης αξιοποίησης των νέων μέσων κοινωνικής δικτύωσης, περιλαμβανομένου του οικολογικού χαρακτήρα τους, αφού μπορούν να υποκαταστήσουν μεγάλο όγκο χάρτινων εντύπων. Εστίασαν, βεβαίως, στη διαδραστικότητα του μέσου και στην ενεργητική εμπλοκή του ευρύτε-

Το πάνελ του συνεδρίου: Νίκος Αναγνώστου, Δημήτρης Μιχαρικόπουλος, Δρ Γώτα Πάστρα, Μαρία Λαζαρίμου, Ελένη Κίτρα

ιούνιος 2010 63


CEO & CSR Money Conference 2010

ρου κοινού σε υποθέσεις που αφορούν στη σύνδεση της επιχειρηματικότητας με γενικότερες κοινωνικές ευαισθησίες και ανησυχίες. Δεν έλειψαν, όμως, από τη συζήτηση οι προτροπές για τήρηση του μέτρου και μη ανάπτυξη υπερβολικών προσδοκιών, καθώς τα νέα μέσα έχουν και αυτά τους περιορισμούς τους, υπό τη μορφή -για παράδειγμα- της έλλειψης δυνατότητας άμεσης ανταπόκρισης των επιχειρήσεων σε ζητούμενα που θέτει το κοινό, λόγω των δεδομένων ιεραρχικών δομών των εταιρειών και των πολλαπλών επιπέδων των απαιτουμένων εγκρίσεων για τις δημόσιες εκφράσεις τους.

Η διαφάνεια στις αναφορές πεπραγμένων των εταιρειών, ως «εργαλείο» αντιμετώπισης της διαφθοράς είναι απαραίτητη συνθήκη για το «αύριο» του επιχειρείν, είπε ο κ. Elkingkton. Φυσικά, η διαδικασία εδραίωσης του άπλετου φωτός στις επιχειρηματικές δραστηριότητες δεν θα εξελιχθεί ευθύγραμμα ούτε θα αγκαλιασθεί από το σύνολο των εταιρειών Η ΕΚΕ άλλαξε τον τρόπο που το κοινό βλέπει τις εταιρείες, αλλά και τον τρόπο που οι ίδιες οι εταιρείες βλέπουν τον εαυτό τους, ανέφερε εισαγωγικά η Δρ Πάστρα. Εξηγώντας ότι, ενώ στο παρελθόν οι διοικήσεις των εταιρειών θεωρούσαν ότι ήσαν υπόλογες μόνο στους μετόχους τους, σταδιακά η «λογοδοσία» τους έφθασε να αφορά επίσης στους καταναλωτές τους, την πολιτεία, αλλά και το ευρύτερο κοινωνικό σύνολο. Αποκλειστικός σκοπός των εταιρειών έπαψε να είναι ο προ-

Ο κ. Νίκος Αναγνώστου, εταίρος στην Scicada New Media Agency

64 insurance w*rld

σπορισμός κέρδους, καθώς πλέον θεωρούν εαυτές ως έναν των κοινωνικών εταίρων, ο οποίος βρίσκεται σε διαρκή, ανταποδοτική και διαδραστική σχέση με όλους τους άλλους εταίρους, που αντιπροσωπεύουν ολόκληρη την κοινωνία. Η διαφορά του παλαιού με το νέο μοντέλο της ΕΚΕ, του CSR 1.0 με το CSR 2.0, είναι: 1. ότι, με το νέο μοντέλο και την αξιοποίηση των κοινωνικών μέσων, οι εταιρείες εμπλουτίζουν το ρόλο τους ως κοινωνικών εταίρων, καθώς βρίσκονται σε διαρκή, «ζωντανό» διάλογο με τους υπόλοιπους κοινωνικούς εταίρους, και 2. ότι αλλάζει ο τρόπος επικοινωνίας των εταιρειών με το κοινωνικό σύνολο. Ήτοι όχι ανά τακτά διαστήματα, στα οποία μεσολαβούν διαλείμματα στην επικοινωνία, αλλά μέσα σε μία αδιάκοπη, καθημερινή διαδικασία ανταλλαγής πληροφοριών και απόψεων. Η ΕΚΕ δεν είναι μία περαστική «μόδα», τόνισε η κα Λαζαρίμου. Η ΕΚΕ είναι ένας σύγχρονος τρόπος επικοινωνίας και η επικοινωνία είναι μία αρχέγονη και διαρκής ανθρώπινη ανάγκη. Η ανάγκη αυτή μπορεί, βεβαίως, να εξυπηρετείται με διαφορετικούς τρόπους, παρακολουθώντας τις τεχνολογικές εξελίξεις. Το Facebook, λοιπόν, μπορεί να είναι κάτι νέο στη ζωή μας, εντάσσεται όμως στο πλέγμα της όλης επικοινωνιακής διαδικασίας, η οποία υπήρχε, υπάρχει και θα συνεχίσει να υπάρχει. Οι σύγχρονες επιχειρήσεις έχουν αντιληφθεί την αξία των κοινωνικών μέσων και υπολογίζουν σε αυτά, αφιερώνοντας πόρους και δυνάμεις, που δείχνουν ότι έχουν εισέλθει στην εν λόγω ψηφιακή «λεωφόρο», όχι ως περαστικές, αλλά για να μείνουν. Η ανάγκη των εταιρειών να προσαρμόζονται διαρκώς στις ολοένα μεταβαλλόμενες τεχνολογικές και επικοινωνιακές συνθήκες θα είναι μία μόνιμη κατάσταση από τώρα και στο εξής, επεσήμανε η κα Λαζαρίμου. Η ίδια, επίσης, υπογράμμισε ότι τα social media συμβάλλουν στην υπευθυνότητα των εταιρειών και με οικολογικό τρόπο, παρέχοντάς τους τη δυνατότητα να χρησιμοποιούν για την επικοινωνία τους περισσότερο ψηφιακό χώρο και λιγότερο χαρτί. Στη σχέση διαρκείας που αναπτύσσεται μεταξύ εταιρειών και κοινωνικών μέσων αναφέρθηκε και η κα Κίτρα, δίνοντας έμφαση στην εξέλιξη του χαρακτήρα των τελευταίων, στα οποία οι χρήστες αρχικώς αναφέρονταν σε προσωπικά τους

Ο κ. Βασίλης Γουλανδρής, εταίρος στην Scicada New Media Agency


CEO & CSR Money Conference 2010

θέματα και απόψεις, ενώ στη συνέχεια άτομα και φορείς δημοσιεύουν και ανταλλάσσουν γνώση και απόψεις επί μεγάλων και σοβαρών θεμάτων, που απασχολούν ολόκληρη την κοινωνία. Η αξιοποίηση των κοινωνικών μέσων από τις εταιρείες δεν μπορεί να βασισθεί σε μία και μόνη «συνταγή» χρήσης τους, καθώς αυτή επηρεάζεται από την όλη εταιρική κουλτούρα και νοοτροπία. Υπάρχουν, παρ’ όλα αυτά, κάποιες προϋποθέσεις που μάλλον δεν μπορούν να αγνοηθούν. Αυτές σχετίζονται με τις επικοινωνιακές ανάγκες κάθε εταιρείας, τις κατηγορίες του κοινού οι οποίες κυρίως την ενδιαφέρουν, αλλά και ιδιαιτερότητες του αντικειμένου και του όλου χαρακτήρα κάθε εταιρείας, οι οποίες μπορεί να καθιστούν διάφορα μέσα –περιλαμβανομένων των κοινωνικών- λιγότερο ή περισσότερο πρόσφορα για την εξυπηρέτηση των συγκεκριμένων αναγκών. Ο κ. Αναγνώστου χαρακτήρισε τα social media μία αναγκαία συνθήκη, ένα κομμάτι της ίδιας της κοινωνίας, οπότε η ενασχόληση με αυτά δεν είναι θέμα μόδας ή έστω επιλογής, αλλά θέμα ανάγκης και επιβίωσης για τις εταιρείες. Ο τρόπος ενασχόλησης κάθε εταιρείας με τα social media ορίζεται κατά περίπτωση και απαιτεί σε βάθος ανάλυση των δυνατοτήτων κάθε μέσου, σε συνδυασμό με τις ανάγκες και τις δυνατότητες κάθε εταιρείας. Η ΕΚΕ, πάντως, ως η πιο «ανθρώπινη» έκφραση μιας εταιρείας, η οποία δεν σχετίζεται με τις πωλήσεις και τα κέρδη της, προσφέρεται ως πρώτη επαφή των εταιρειών με τα κοινωνικά μέσα και το ευρύτερο κοινό, η οποία θα προσφέρει πολύτιμη εμπειρία για αξιοποίησή τους και σε άλλους τομείς. Το ουσιαστικό ερώτημα είναι αν οι εταιρείες θα αξιοποιήσουν τα social media με τον καλύτερο δυνατό τρόπο για τις ίδιες, είπε ο κ. Μιχαρικόπουλος, αν δηλαδή φροντίσουν -μέσω αυτών των διαύλων- να βελτιώσουν σημαντικά την επικοινωνία τους με όλες τις κατηγορίες ενδιαφερόμενων για τη δραστηριότητά τους. Τα κοινωνικά μέσα είναι παράλληλα μία ευκαιρία και μία πρόκληση για τις εταιρείες, τόνισε ο κ. Μιχαρικόπουλος. Αυτό επειδή ανοίγουν νέους δρόμους στην εταιρική επικοινωνία, αλλά και απαιτούν την προσαρμογή παραδοσιακών διοικητικών δομών στα νέα δεδομένα. Τα πολλαπλά ιεραρχικά επίπεδα εγκρίσεων στη

Ο κεντρικός ομιλητής κ. John Elkington, ιδρυτής της SustainAbility και εκτελεστικός διευθυντής της Volans

διαδικασία της επικοινωνίας, παραδείγματος χάριν, οφείλουν να γίνουν πολύ πιο ευέλικτα, ενώ η πληροφόρηση και οι ιδέες ποιυ κυκλοφορούν στα social media πρέπει να φθάνουν στα ανώτερα και ανώτατα διοικητικά κλιμάκια σε πολύ σύντομο χρόνο. (ID: 2752)

ΕΡΓΑΣΤΗΡΙΟ SCICADA

ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΛΟΓΟΔΟΣΙΑ ΕΝ ΕΙΔΕΙ «ΚΟΚΤΕΪΛ ΠΑΡΤΙ» Μετά την ολοκλήρωση της συζήτησης στο πάνελ, οι κκ. Νίκος Αναγνώστου και Βασίλης Γουλανδρής, εταίροι Scicada New Media Agency, παρουσίασαν εργαστήριο για τη χρήση των social media στο πλαίσιο της ΕΚΕ. Ο κ. Αναγνώστου παραλλήλισε τα κοινωνικά μέσα με τα «κοκτέιλ πάρτι», προκειμένου να δώσει έμφαση στον λιγότερο επίσημο και περισσότερο φιλικό και ζεστό τρόπο επαφής που τα εταιρικά στελέχη πρέπει να έχουν με τους συνομιλητές τους. Ο κ. Γουλανδρής αναφέρθηκε στην προσπάθεια των εταιρειών να διατηρήσουν το θεσμό της ΕΚΕ ως μία εθελοντική και αυτορυθμιζόμενη διαδικασία, την ίδια στιγμή που άλλες κοινωνικές δυνάμεις, μέσα από τα social media, ωθούν για την καθιέρωση επί πλέον κανόνων στα πρότυπα των κανόνων εταιρικής διακυβέρνησης. Με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, πάντως, ζητούμενο της εποχής είναι η διαφάνεια στη λειτουργία και η κοινωνική λογοδοσία των εταιρειών. (ID: 2754)

JOHN ELKINGTON

«ΑΠΛΕΤΟ ΦΩΣ» Η ΠΡΟΚΛΗΣΗ ΤΗΣ ΕΠΟΜΕΝΗΣ ΔΕΚΑΕΤΙΑΣ Ο βασικός ομιλητής του συνεδρίου, John Elkington, ιδρυτής της SustainAbility, εκτελεστικός διευθυντής της Volans και μέλος Δ.Σ. της Global Reporting Initiative, μίλησε για το μέλλον της κοινωνικής υπευθυνότητας και του reporting και στο ρόλο της διαφάνειας μετά την κρίση. Αναφέρθηκε στη προϊστορία και ιστορία της ΕΚΕ, η οποία ξεκίνησε υπό τη μορφή της αναγκαίας νομικής συμμόρφωσης σε κανόνες που θέτει η πολιτεία, εξελίχθηκε σε προσπάθεια για καλύτερη σχέση με πελάτες και προσωπικό, αλλά φθάνει σήμερα να αφορά τη σχέση της επιχείρησης με ολόκληρη την κοι-

Ο κ. Γιάννης Σωτηράκος, διευθύνων σύμβουλος της Ευ Ζην και συνιδρυτής της Α2Κ

ιούνιος 2010 65


CEO & CSR Money Conference 2010

νωνία, γεγονός που απασχολεί πλέον όχι κάποια εξειδικευμένα τμήματα της εταιρείας, αλλά και τα ανώτατα διοικητικά κλιμάκιά της. Η φάση της γενικευμένης και διαφανούς δημοσιοποίησης όλων των εταιρικών πραγμάτων που μπορεί να ενδιαφέρουν την κοινωνία, με τη χρήση και των κοινωνικών μέσων, χαρακτηρίζει το αύριο της ΕΚΕ, η οποία ταυτίζεται πλέον με το στόχο και της αειφόρου ανάπτυξης. Η εταιρεία του σήμερα οφείλει να θεωρεί τον εαυτό της ως έναν ώριμο πολίτη της κοινωνίας, με δικαιώματα και υποχρεώσεις, με προσδοκίες από το κοινωνικό σύνολο και υπευθυνότητες προς αυτό. Η νοοτροπία αυτή οδηγεί σε μία εθελοντικά κοινωνικά υπεύθυνη συμπεριφορά, ανεξάρτητα από το αν αυτήν προσπαθούν να την επιβάλλουν νόμοι ή άλλοι συλλογικοί κανόνες.

Για τα social media, o Dr Visser τόνισε ότι αποτελούν μέρος της αλλαγής που εξακολουθεί να συντελείται στην αντίληψη και την πρακτική της ΕΚΕ, με τους κοινωνικούς και περιβαλλοντικούς ακτιβιστές από τη μια πλευρά και τις εταιρείες από την άλλη, να έχουν παράλληλη αλλά και διασταυρούμενη παρουσία Ο κ. Elkington ανέφερε την εκτίμησή του, ότι η δραστηριότητα της ΕΚΕ σε παγκόσμιο επίπεδο έχει φθάσει σε μία «κορυφή» της νοητής καμπύλης που την απεικονίζει. Κάτι που δεν είναι απαραιτήτως αρνητικό, δεδομένης της σημαντικής προόδου στον τομέα, που έχει επιτευχθεί τα τελευταία δέκα έτη. Μία πρόοδος, η οποία ίσως επιβάλλει την επιβράδυνση του ρυθμού εξέλιξης της εν λόγω δραστηριότητας και την αφομοίωση της λογικής και της εμπειρίας της από τις εταιρείες. Ζητούμενο, πάντως, εξακολουθεί να είναι το «αύριο» της εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης και το πώς οι επιχειρήσεις θα ανταποκριθούν στις προκλήσεις της επόμενης δεκαετίας.

66 insurance w*rld

Πρόβλεψη του ομιλητή ήταν ότι πολλές εταιρείες θα αξιοποιήσουν τεχνολογικές καινοτομίες, για τις οποίες πρόσφατα πληροφορηθήκαμε στις ειδήσεις και οι οποίες ακόμη πιο πρόσφατα είναι διαθέσιμες στην αγορά. Σημερινές καινοτομίες, στο πεδίο του συνδυασμού φορητών εφαρμογών πληροφορικής και τηλεπικοινωνιών, πιθανότατα θα βρίσκονται σε ευρύτατη χρήση –παραδείγματος χάριν, ενσωματωμένες στα αμαξίδια των σούπερ μάρκετ- με τρόπο τέτοιο που θα παρέχει στον καταναλωτή τη δυνατότητα λήψης πολλαπλών πληροφοριών σχετικών με τα αποθέματα της επιχείρησης, αλλά και τη δυνατότητα διατύπωσης άποψης επί των συναφών δεδομένων. Η διαφάνεια στις αναφορές πεπραγμένων των εταιρειών, ως «εργαλείο» αντιμετώπισης της διαφθοράς ή άλλων αθέμιτων πρακτικών, είναι μία απαραίτητη συνθήκη για το «αύριο» του επιχειρείν και της κοινωνίας. Φυσικά, η διαδικασία καθιέρωσης της διαφάνειας αυτής, του άπλετου φωτός στις επιχειρηματικές δραστηριότητες, δεν θα εξελιχθεί ευθύγραμμα ούτε θα αγκαλιασθεί από το σύνολο των εταιρειών. Θα υπάρχουν εταιρείες όλων των διαβαθμίσεων διαφάνειας: από τις απολύτως διαφανείς μέχρι τις απολύτως μυστικοπαθείς, με ενδιάμεσες βαθμίδες της κλίμακας να μεσολαβούν. Η επιβολή της διαφάνειας είναι, όμως, η πρόκληση και το καθήκον της ΕΚΕ για την επόμενη δεκαετία, κατέληξε ο κ. Elkington. (ID: 2755)

ΕΡΓΑΣΤΗΡΙΟ Α2Κ

ΝΑ ΕΝΘΑΡΡΥΝΘΕΙ Η «ΝΕΑ ΑΝΘΡΩΠΟΤΗΤΑ» Ο Γιάννης Σωτηράκος, διευθύνων σύμβουλος της Ευ Ζην και συνιδρυτής της Α2Κ, αναφέρθηκε σε μία “νέα ανθρωπότητα” που συγκροτείται σε όλον τον κόσμο, από πολίτες οι οποίοι, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο αλλά σε μεγάλο βαθμό μέσω των social media, εκφράζουν άποψη, εκδηλώνουν ενδιαφέρον και κινητικότητα για κοινωνικά ευαίσθητα ζητήματα, ενώ επίσης χαρακτηρίζονται από ζωντάνια και δυναμισμό, όντας στο μεγαλύτερο μέρους τους νεαρά άτομα. Αυτή η “νέα ανθρωπότητα” οφείλει να ενθαρρυνθεί και να αναπτύξει πρωτοβουλίες δίνοντας νέο χαρακτήρα και προοπτική και στην ΕΚΕ. Ζητούμενο της τελευταίας δεν μπορεί να είναι πώς, π.χ., μία ρυπογόνος εταιρεία μπορεί να γίνει λιγότερο ρυπογόνος, αλλά πώς ολόκληρο το πλέγμα δραστηριοτήτων της θα έχει θετικά χαρακτηριστικά και θα προωθεί την αειφορία. (ID:2756) w


CEO & CSR Money Conference 2010

Βραβεία «ΘΑΛΗΣ CEO & CSR 2010» ΣΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Η ΚΟΡΥΦΑΙΑ ΔΙΑΚΡΙΣΗ ΕΚΕ

Τ

ο συνέδριο κορυφώθηκε με την τελετή για τα βραβεία «ΘΑΛΗΣ - CEO & CSR 2010», τα οποία απονεμήθηκαν σε εταιρείες και επιχειρηματικά στελέχη που ξεχώρισαν με την σημαντική προσφορά και δραστηριότητά τους σε τομείς κοινωνικής και περιβαλλοντικής ευαισθησίας. Τα αποτελέσματα της σχετικής ψηφοφορίας φέρουν την πιστοποίηση της KPMG. Τα βραβεία απένειμαν ο Αντιδήμαρχος Κοινωνικής Αλληλεγγύης του δήμου Αθηναίων κ. Ελευθέριος Σκιαδάς, ο βουλευτής β’ Αθηνών του ΠΑ.ΣΟ.Κ. κ. Ιωάννης Βούρος, ο Πρόεδρος της Ελληνικά Χρηματιστήρια Α.Ε. κ. Σπύρος Καπράλος και η Γενική Γραμματέας του Εμπορικού και Βιομηχανικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΒΕΑ) κυρία Αλεξάνδρα Πάλλη. Οι νικητές των βραβείων προέκυψαν από: α) τα αποτελέσματα ηλεκτρονικής ψηφοφορίας που διεξήχθη στην ιστοσελίδα της EuroCharity www.eurocharity.gr, β) τη γνώμη της ειδικής επιτροπής και γ) τα αποτελέσματα ειδικής έρευνας που διενεργήθηκε

από την εταιρεία ερευνών ALCO για λογαριασμό των Money Conferences. Η φερεγγυότητα της διαδικασίας ψήφισης και του αποτελέσματος της ψηφοφορίας εκλέχθηκε και πιστοποιήθηκε από την KPMG. Για τη διεξαγωγή της διαδικασίας των βραβείων είχε συσταθεί ειδική επιτροπή που αποτελείται από τους: κ. Κωνσταντίνο Ουζούνη, Γενικό Διευθυντή, Ethos Media κ. Peter Michel Heilmann, Πρόεδρο, EuroCharity κ. Μιχάλη Σπανό, Διευθύνοντα Εταίρο, EuroCharity κ. Κυριάκο Μητσοτάκης Βουλευτή Β’ Αθηνών, Τομεάρχη Περιβαλλοντικής Πολιτικής, ΝΔ κ. Γρηγόρη Πραστάκο, Καθηγητή, Πρύτανη Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών κ. Κωνσταντίνο Παναγόπουλο, Διευθύνοντα Σύμβουλο, ALCO Α.Ε.

Επίτιμο μέλος: κ. Σπύρος Κουβέλη, Υφυπουργός Εξωτερικών

Όλοι οι νικητές των βραβείων ΕΚΕ ΒΡΑΒΕΙΟ ΘΑΛΗΣ: Κορυφαία Διάκριση εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης

Βραβείο CEO & CSR 2010: Καλύτερη Ομάδα ΕΚΕ

ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ

1. ΑΒ ΒΑΣΙΛΟΠΟΥΛΟΣ 2. ΤΙΤΑΝ

Βραβείο: Διαχρονικά Καλύτερη εταιρεία ΕΚΕ (Από το δημοσιογραφικό επιτελείο του περιοδικού ΧΡΗΜΑ) ΟΤΕ

Τιμητικός Έπαινος Κοινωνικής Προσφοράς

3. COCA-COLA ΕΛΛΑΣ

Βραβείο CEO & CSR 2010: Καλύτερη Εισηγμένη Εταιρεία στην ΕΚΕ

Πάτερ Αντώνιος, Κιβωτός του Κόσμου

1. ALPHA BANK 2. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ

Καλύτερη Πρακτική ΕΚΕ για την Τριτοβάθμια Εκπαίδευση

3. ΕΛΛΗΝΙΚΑ ΠΕΤΡΕΛΑΙΑ

MBA International, Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών

Βραβείο CEO & CSR 2010: Καλύτερος Απολογισμός ΕΚΕ

Βραβείο Ψηφοφορίας Κοινού: Δημοφιλέστερη εταιρεία στην EKE 1. ΕΛΛΗΝΙΚΑ ΠΕΤΡΕΛΑΙΑ 2. ALDEMAR 3. COSMOTE

Βραβείο CEO & CSR 2010: Ηγέτης CEO/Διευθύνων Σύμβουλος στην ΕΚΕ 1. κ. Δημήτρης Παπαλεξόπουλος, ΤΙΤΑΝ 2. κ. Δημήτρης Ματζούνης, ALPHA BANK 3. κ. Αλέξανδρος Αγγελόπουλος, ALDEMAR HOTELS & SPA

1. COCA-COLA ΤΡΙΑ ΕΨΙΛΟΝ 2. ΟΤΕ 3. VODAFONE

Βραβείο CEO & CSR 2010: Καλύτερη Καμπάνια/Επικοινωνία EKE 1. ΑΤΤΙΚΕΣ ΔΙΑΔΡΟΜΕΣ – ΑΤΤΙΚΗ ΟΔΟΣ 2. ALPHA BANK 3. DIAGEO

(ID: 2757)

ιούνιος 2010 67


εκπαίδευση

Τι θα πρέπει να προσέξετε πριν τη δανειοδότηση

» γράφει ο Αντώνης Βαρσαμής, Διευθύνων Σύμβουλος Easy Loan Ε.Ε.

Α

ν και η περίοδος που διανύουμε είναι πρωτόγνωρη για την Ελλάδα αλλά και για την τραπεζική αγορά, θα δούμε κάποιες συμβουλές για το τι θα πρέπει να προσέξει ένας καταναλωτής πριν προχωρήσει στη δανειοδότηση. Οι τράπεζες αυτή την στιγμή έχουν κλείσει τις ‘’στρόφιγγες’’ και τα στεγαστικά, καταναλωτικά, επαγγελματικά δάνεια, δίνονται με πολύ μεγάλη δυσκολία. Η επεξεργασία του κάθε αιτήματος εχει γίνει αρκετά πολύλποκη Όταν θα αποφασίσει κάποιος να δανειοδοτηθεί, θα πρέπει να γνωρίζει για ποιο σκοπό ακριβώς θα ήθελε το δάνειο. Αυτός είναι ο πρώτος και πιο σημαντικός παράγοντας με τον οποίο η τράπεζα θα αξιολογήσει το δάνειο. Η αγορά ακινήτου ή οικοπέδου, η αποπεράτωση ή οι επισκευές, η μεταφορά άλλων δανείων ή αποπληρωμή καρτών και καταναλωτικών δανείων, είναι οι συνήθεις λόγοι που κάποιος επιθυμεί να δανειοδοτηθεί. Το δεύτερο είναι το ποσό και η διάρκεια του δανείου καθώς και πιο είναι το πιο συμφέρον για την περίπτωση του εκάστοτε ενδιαφερόμενου. Η μεγαλύτερη διάρκεια μειώνει την δόση, αλλά αυξάνει το συνολικό κόστος του δανείου και ο δανειοδοτούμενος πληρώνει παραπάνω τόκους. Θα πρέπει επίσης να πληροφορηθεί για το επιτόκιο που θα διαλέξει, αν θα είναι κυμαινόμενο ή σταθερό αν θα είναι euribor ή libor, την διαδικασία που θα ακολουθηθεί για να φτάσει στο τελικό στάδιο της έγκρισης , ποια τα δικαιολογητικά, ποια τα συνολικά έξοδα, ποια τα έξοδα των ασφαλειών που ακολουθούν το δάνειο (ακινήτου και ζωής). Η επιλογή του επιτοκίου δεν είναι μια εύκολη υπόθεση και εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Σ’ αυτό θα μπορέσει να βοηθηθεί από τις εταιρείες που συνεργάζονται με το σύνολο των τραπεζών (εξωτερικοί διαμεσολαβητές των τραπεζών που τα ονόματα τους αναγράφονται στο site της Τράπεζας της Ελλάδος) και κάνουν την έρευνα αγοράς αντί για τον πελάτη, ώστε να του προτείνουν την πιο συμφέρουσα λύση, αλλά και να τον απαλλάξουν από τη διαδικασία του ψαξίματος . Θα πρέπει να εξετάσουν το προφίλ του και να του κάνουν συγκεκριμένες προτάσεις. Αν κάποιος ενδιαφέρεται να έχει μια σταθερή δόση κάθε μήνα, τότε θα πρέπει να διαλέξει σταθερό επιτόκιο για μια συγκεκριμένη

68 insurance w*rld


*

Όταν φτάσει κανείς στην υπογραφή της δανειακής σύµβασης θα πρέπει να την διαβάσει προσεκτικά πριν την υπογράψει και να ελέγξει αν αναγράφονται οι όροι σύµφωνα µε την τελική έγκριση

εκπαίδευση

χρονική περίοδο που αυτός κρίνει. Από την άλλη πλευρά, αν αυτό που τον ενδιαφέρει είναι να πληρώνει όσο το δυνατόν φτηνότερη δόση εξ’ αρχής, τότε θα πρέπει να επιλέξει κυμαινόμενο επιτόκιο. Η λύση αυτή, είναι αρκετά φτηνή λόγω διατήρησης των επιτοκίων σε χαμηλά επίπεδα, καθώς και ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο έχει το πλεονέκτημα της μερικής ή ολικής αποπληρωμής χωρίς ποινή, κάτι που δεν συμβαίνει στο σταθερό επιτόκιο κατά την διάρκεια της σταθερής περιόδου. Euribor ή libor; Καταρχήν το euribor είναι το το επιτόκιο στην διατραπεζική αγορά το οποίο διαπραγματεύεται καθημερινά σε ευρώ και το libor σε ελβετικά φράγκα. Άρα το libor έχει τον κίνδυνο της συναλλαγματικής ισοτιμίας . Υπάρχει φυσικά και το επιτόκιο της ΕΚΤ (Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας), αλλά αυτή την στιγμή καμία τράπεζα στην ελληνική αγορά δεν δίνει δάνειο με το επιτόκιο αυτό. Μεγάλο επίσης ρόλο στην διακύμανση του επιτοκίου έχει το κέρδος της τράπεζας (spread). Το spread μαζί με το euribor ή libor μας δίνουν το τελικό επιτόκιο. Το spread της τράπεζας εξαρτάται από τον σκοπό του δανείου, από το ποσοστό χρηματοδότησης, από τα εισοδήματα του πελάτη, την πιστοληπτική του ικανότητα, από τη συναλλακτική του συμπεριφορά, από τον συνολικό του δανεισμό κ.λ.π. Θα πρέπει οι ενδιαφερόμενοι να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί στην επιλογή της τράπεζας γιατί υπάρχουν αρκετές διαφορές μεταξύ τους εξαιτίας των spreads. Το επιτόκιο δανεισμού αλλά και το spread αναγράφονται ξεκάθαρα μέσα στην δανειακή σύμβαση που θα υπογράψει ο ενδιαφερόμενος με την τράπεζα. Όροι σύμβασης. Όταν φτάσει κανείς στην υπογραφή της δανειακής σύμβασης θα πρέπει να την διαβάσει προσεκτικά πριν την υπογράψει και να ελέγξει αν αναγράφονται οι οροι σύμφωνα με την τελική έγκριση . Αυτά θα πρέπει να προσέξουν όλοι, πριν από την απόφαση να πάρουν δάνειο. Επίσης θα πρέπει να είναι προετοιμασμένοι αυτήν την δεδομένη χρονική περίοδο για το ότι οι τράπεζες ελέγχουν πριν απο την δανειοδότηση τα εξής: >Η χρηματοδότηση του ακινήτου φτάνει μέχρι, στην καλύτερη περίπτωση στο 85%, της εκτίμησης του ακινήτου. >Οι δόσεις που πληρώνονται συνολικά σε δάνεια, να είναι μέχρι το 45% των δηλωμένων εισοδημάτων. >Θα πρέπει να αποδεικνύεται ή ίδια συμμετοχή, για την αγοραπωλησία ενός ακινήτου. >Όταν κάποιος θέλει μάζεμα καρτών και καταναλωτικών δανείων, δε θα πρέπει να έχει καθυστερημένες δόσεις. (ID: 2732)

νοέµβριος 2009 69


οικονογραφήματα

Το φάσμα της ανεργίας πάνω από την Ελλάδα Βαθιά και παρατεταμένη ύφεση φέρνουν τα μέτρα » του Ανδρέα Αναστασίου Ακόμη και οι εργοδοτικές οργανώσεις χαρακτηρίζουν υπερβολικά αυστηρά τα μέτρα που η προωθεί η κυβέρνηση στο πεδίο των εργασιακών σχέσεων.

Ι

διαίτερα “καυτό” εξελίσσεται το φετινό καλοκαίρι στην Ελλάδα, όσον αφορά στις κοινωνικές αντιδράσεις στα μέτρα λιτότητας, τα οποία (καθ’ υπόδειξιν των ξένων δανειστών-κηδεμόνων της) λαμβάνει η κυβέρνηση της χώρας. Το πρόσφατο κύμα μεταρρυθμίσεων στο πεδίο των εργασιακών σχέσεων ξεσήκωσε νέες έντονες αντιδράσεις, καθώς οι πρόνοιές του ήταν επαχθέστερες του αναμενομένου, χαρακτηρίσθηκαν μάλιστα αυστηρότερες από αυτές που επιβάλλει το Μνημόνιο που οι διεθνείς δανειστές επέβαλαν στην κυβέρνηση. Αντιπροσωπευτικοί φορείς των εργαζομένων προανήγγειλαν ήδη κινήσεις στο νομικό πεδίο, οι οποίες μπορούν να φθάσουν έως το Ευρωπαϊκό Δικαστήριο, καθώς -σύμφωνα με την άποψη νομικών συμβούλων τους- διατάξεις του συγκεκριμένου Προεδρικού Διατάγματος (ΠΔ) είναι αντίθετες προς νόμους ή ακόμη και το Σύνταγμα του κράτους. Πέραν των νομικών ενεργειών, όμως, είναι βέβαιο ότι οι απεργιακές και άλλες κινητοποιήσεις των εργαζομένων του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα θα είναι στη διάρκεια του Ιουλίου. Ενδιαφέρον στοιχείο της κατάστασης, που ακολούθησε την εξαγγελία των μέτρων αναδιάρθρωσης της ελλαδικής αγοράς εργασίας, είναι η σύμπλευση -όσον αφορά στις διαμαρτυρίες εναντίον τους- εργατοϋπαλληλικών και εργοδοτικών φορέων, με τους τελευταίους να επισημαίνουν ότι φθηνότεροι (ή ευκολότερα απολυόμενοι) εργαζόμενοι είναι ταυτόχρονα και πτωχότεροι καταναλωτές. Εύλογο είναι, λοιπόν, ότι -σε μια χώρα η οποία στερείται εξαγωγικού προσανατολισμού και δυνατοτήτων- η αποδυνάμωση της εσωτερικής κατανάλωσης δεν μπορεί παρά να να οδηγήσει στο να βαθύνει και να διαρκέσει ακόμη περισσότερο η ήδη υφιστάμενη οικονομική ύφεση. Σε όλα αυτά θα προσπαθήσει να απαντήσει, μετά το τέλος του καλοκαιριού, ο πρωθυπουργός, προφανώς με την κατ’ έθιμον ομιλία του περί της οικονομίας, στη διάρκεια της Διεθνούς Έκθεσης Θεσσαλονίκης. Είναι σαφές (δεν έχει και άλλη επιλογή) ότι εκεί θα προσπαθήσει να στείλει μηνύματα προς τα έξω, ότι το πρόγραμμα λιτότητας αποδίδει, η Ελλάδα δεν κινδυ-

70 insurance w*rld

νεύει να πτωχεύσει, οπότε η αγορά της οφείλει να τύχει της προσοχής των διεθνών επενδυτών. Οπωσδήποτε, όμως, θα θελήσει να στείλει μηνύματα και προς το εσωτερικό της χώρας, στο πλήθος των ανασφαλών και δυσαρεστημένων πολιτών, τους οποίους θα προσπαθήσει να κατευνάσει συνδέοντας την τρέχουσα οδυνηρή λιτότητα και την ουσιαστική κατάργηση του κοινωνικού κράτους με τις καλύτερες μέρες που θα έλθουν στο μέλλον, όταν οι σημερινές θυσίες μεταφρασθούν σε βελτιωμένη παραγωγικότητα και ανταγωνιστικότητα για τη χώρα.

Ο υπουργός Οικονομικών, Γιώργος Παπακωνσταντίνου, τόνισε ότι τα μέτρα έχουν ήδη παράσχει ενδείξεις θετικής πορείας της χώρας στην κατεύθυνση επίτευξης των φιλόδοξων στόχων της Σε κάτι τέτοιο αναφέρθηκε και ο υπουργός Άμυνας, Ευάγγελος Βενιζέλος, ο οποίος μίλησε περί της ανάγκης εκπόνησης “ολοκληρωμένου εθνικού σχεδίου ανασυγκρότησης, που να αφορά το μοντέλο ανάπτυξης, τη συγκρότηση και λειτουργία του κράτους, τη σχέση κράτους και οικονομίας, το νέο πολιτικό σύστημα, την κοινωνία των πολιτών και τις δικές της ευθύνες.” Είναι προφανές, ότι η κυβέρνηση του Γιώργου Παπανδρέου, παρά το νεαρό της ηλικίας της και την ανοχή που αρχικά της παρασχέθηκε από τη μεγαλύτερη μερίδα της ελλαδικής κοινωνίας και τον Τύπο της, αισθάνεται πλέον και αυτή ανασφάλεια από τους κραδασμούς που προκαλούν τα εξαιρετικά αντιδημοφιλή μέτρα της, τα οποία -πλέον όλων των άλλων- διαψεύδουν με βάναυσο τρόπο την “καρδιά” των προεκλογικών εξαγγελιών και υποσχέσεων του πρωθυπουργού. Οι κραδασμοί αυτοί, λοιπόν, κάπως πρέπει να απορροφηθούν και ο τρόπος αυτός δεν μπορεί παρά να είναι η προσφορά ελπίδας...


οικονογραφήματα

Ανατροπές στις εργασιακές σχέσεις Στο επίκαιρο ζήτημα, λοιπόν, των σαρωτικών αλλαγών στις εργασιακές σχέσεις, τα μέτρα που λαμβάνει η κυβέρνηση χαρακτηρίζονται αυστηρότερα των κατευθύνσεων του Μνημονίου, όσον αφορά στη διευκόλυνση των απολύσεων εργαζομένων, τόσο με την αύξηση του επιτρεπόμενου ποσοστού στις ομαδικές απολύσεις όσο και με τη δραστική μείωση του ποσού των αποζημιώσεων. Ως προς τις ομαδικές απολύσεις, μάλιστα, οι αλλαγές είχε αφεθεί να εννοηθεί ότι θα αφορούν σε επιχειρήσεις που απασχολούν προσωπικό άνω των εκατόν πενήντα ατόμων, αλλά αυτές -σύμφωνα με το ΠΔ του Υπουργείου Εργασίας- θα ισχύουν και σε επιχειρήσεις που απασχολούν από είκοσι και πλέον άτομα. Ενώ, με τον δραστικό περιορισμό στον απαιτούμενο χρόνο προειδοποίησης, οι αποζημιώσεις που θα καταβάλλονται -ακόμη και σε εργαζόμενους με πολλά χρόνια υπηρεσίας στον ίδιο εργοδότη- θα περικοπούν στο ήμισυ του μέχρι σήμερα ισχύοντος.

Ο υπουργός Άμυνας, Ευάγγελος Βενιζέλος, μίλησε περί ανάγκης εκπόνησης «ολοκληρωμένου εθνικού σχεδίου ανασυγκρότησης, που να αφορά το μοντέλο ανάπτυξης, τη συγκρότηση και λειτουργία του κράτους, τη σχέση κράτους και οικονομίας, το νέο πολιτικό σύστημα, την κοινωνία των πολιτών και τις δικές της ευθύνες» Είναι κατανοητό, λοιπόν, ότι χιλιάδες σχετικώς “υψηλόμισθοι” (λόγω προϋπηρεσίας) εργαζόμενοι θα είναι πλέον εύκολο να βρεθούν χωρίς δουλειά, όντας μάλιστα σε ηλικία τέτοια που περιορίζει ασφυκτικά τις εργασιακές ευκαιρίες και επιλογές τους, με αποτέλεσμα την πρόκληση σοβαρού κοινωνικού προβλήματος. Την ίδια ώρα στην αγορά εργασίας θα εισέρχονται οι νομίμως ανασφάλιστοι νέοι, οι οποίοι θα αμείβονται με μισθό χαμηλότερο του μέχρι σήμερα ελάχιστου ορίου της Εθνικής Γενικής Συλλογικής Σύμβασης. Πηγές της ίδιας της κυβέρνησης είχαν μιλήσει (προφανώς για να προετοιμάσουν το έδαφος) για αύξηση του ποσοστού απολύσεων σε 4%, το οποίο όμως ορίσθηκε σε 5% στο σχετικό ΠΔ. Επίσης, ο αρχικός σχεδιασμός έκανε λόγο για μείωση του ποσού των αποζημιώσεων σε ποσοστό που θα αποφάσιζαν οι κοινωνικοί εταίροι. Έγινε, μάλιστα, γνωστό ότι καμία πρόταση δεν ξεπερνούσε το 20%. Παρ’ όλα αυτά, στο ΠΔ το ποσοστό ανέρχεται σε 50%! Πέραν των εργατικων συνδικάτων, που ήταν αναμενόμενο ότι θα αντιδράσουν, κατά των κυβερνητικών μέτρων τάχθηκαν επίσης... κυβερνητικοί βουλευτές (που έχουν ψηφίσει το γνωστό Μνημόνιο), αλλά και εργοδοτικές

72 insurance w*rld

οργανώσεις. Οι εκπρόσωποι των μικρών και μεσαίων εμπόρων και βιοτεχνών έξεφρασαν σαφέστατα την αντίθεσή τους στις αλλαγές που επέρχονται στο εργασιακό περιβάλλον, ενώ ακόμη και ο αντιπροσωπευτικός φορέας των μεγάλων βιομηχανιών και επιχειρήσεων παραδέχθηκε ότι οι δικές τους προτάσεις και προσδοκίες ήταν ηπιότερες αυτών που προώθησε η κυβέρνηση. Εκτιμήσεις που διατυπώνονται στην αγορά είναι ότι οι εν λόγω μεταβολές επιβάλλονται προκειμένου να διευκολυνθούν κυοφορούμενες συγχωνεύσεις χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, αλλά και το πρόγραμμα ιδιωτικοποιήσεων που επιθυμεί να εφαρμόσει η κυβέρνηση.

Βαλτωμένη η αγορά στέγης Στο μέτωπο της αγορά στέγης, εξ άλλου, πρέπει κανείς να μιλά περί οικοδομικής αδράνειας μάλλον παρά περί οικοδομικής δραστηριότητας. Η κατάσταση στην ελλαδική κτηματαγορά, στο πρώτο εξάμηνο του 2010, χαρακτηρίζεται από “πάγωμα” στην κατασκευή νέων οικοδομών, μείωση των πωλήσεων ακινήτων σε ποσοστό περί το 50% σε σχέση με πέρυσι και, επακολούθως, από την ανεργία στην οποία έχουν περιέλθει χιλιάδες απασχολούμενοι στον κλάδο. Σαφέστατα επιβαρυντικός παράγοντας, παράλληλα βέβαια με τη γενικότερα αρνητική ατμόσφαιρα που έχει διαμορφώσει η δημοσιονομική κρίση, είναι και ο δραστικός περιορισμός στις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων, καθώς οι τράπεζες έχουν “κλείσει τη στρόφιγγα”, προκειμένου να προστατεύσουν τόσο τη ρευστότητά τους όσο και την ποιότητα του χαρτοφυλακίου τους. Ενθαρρυντικός παράγοντας, από την άλλη, είναι το γεγονός ότι έχει ήδη προαναγγελθεί σημαντική αύξηση των αντικειμενικών αξιών των ακινήτων (με σκοπό φυσικά την αύξηση των εσόδων του κράτους). Αναμένεται, λοιπόν, η εκδήλωση μεγαλύτερου αγοραστικού ενδιαφέροντος, στη διάρκεια του δεύτερου εξαμήνου του έτους, από άτομα που έχουν στα υπ’ όψιν την αγορά στέγης και θα επισπεύσουν την απόφασή τους, προκειμένου να προλάβουν να διενεργήσουν τις σχετικές πράξεις πριν από την αύξηση των αντικειμενικών αξιών και τη φορλογική επιβάρυνση που αυτή θα συνεπιφέρει στις κτηματικές συναλλαγές.

Κάτι γίνεται... Τη νότα αισιοδοξίας, μέσα στο γενικότερο ζοφερό οικονομικό περιβάλλον, ανέλαβε να δώσει ο υπουργός Οικονομικών, Γιώργος Παπακωνσταντίνου, ο οποίος -σε συνέντευξή του στο in.gr- τόνισε ότι τα μέτρα έχουν ήδη παράσχει ενδείξεις θετικής πορείας της χώρας στην κατεύθυνση επίτευξης των φιλόδοξων στόχων της, υπό την έννοια ότι -στους πρώτους πέντε μήνες του έτους- το ελληνικό κράτος έχει κατορθώσει να κάνει οικονομία σε δαπάνες, καθώς και να μειώσει τον αριθμό των απασχολουμένων στον δημόσιο τομέα με το “πάγωμα” των προσλήψεων για ολόκληρο το 2010. Σε ερώτηση για το πόσο δίκαιο είναι να μην προσλαμβάνονται άτομα που έχουν επιτύχει σε διαγωνισμούς που είχε προκηρύξει το ΑΣΕΠ για συγκεκριμένες θέσεις, ο Γ. Παπακωνσταντίνου ζήτησε... υπομονή από τους επιτυχόντες, οι οποίοι -όπως εξήγησε- θα αρχίσουν να απορροφώνται από το 2011 σε ποσοστό ενός νέου εργαζόμενου ανά πέντε συνταξιοδοτούμενους. (ID:2740)


βιβλιοπαρουσίαση

» από την Βίκυ Γερασίμου προταση 1

«εταιρική κοινωνική ευθύνη»

πώς να προσφέρετε το καλύτερο δυνατό στην εταιρεία σας και στο σκοπό της επιλογής σας: Βέλτιστες πρακτικές από τη Hewlett-Packard, την Ben & Jerry’s και άλλες μεγάλες εταιρείες

Philip Kotler και Nancy Lee Το βιβλίο “ εταιρική Κοινωνική Ευθύνη: Πως να προσφέρετε το καλύτερο δυνατό στην εταιρεία σας και στον σκοπό της επιλογής σας” αποτελεί ένα πρακτικό οδηγό που παρουσιάζει εικοσι πέντε βέλτιστες πρακτικές που συγκεντρώθηκαν με στόχο να καθοδηγήσουν τη λήψη αποφάσεων στο χώρο της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης. Φιλοδοξεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε το κέρδος των επιλεκτικών εταιρικών επενδύσεων σας, οδηγώντας σε πρακτικές που μπορούν να αποφέρουν τα μεγαλύτερα δυνατά οφέλη σε κοινωνικό, περιβαλλοντικό και οικονομικό επίπεδο. Μπορείτε να διαβάσετε προσωπικές ιστορίες στελεχών από εικοσιπέντε ηγετικές φιγούρες επιτυχημένων και εκδόσεις: κέρκυρα Διάθεση: κοινωνικά υπεύθυνων εταιρειών, όπως η Ben & Jerry’ s, η IBM, η Washington www.economia.gr Mutual, Johnson & Johnson, η Microsoft, η The Body Shop, η Hewlett Packard τ:210-3314714 και η American Express. (ID: 2723)

προταση 2

Διοικητικη κινΔύνων και ασφαλισεισ επιχειρησεων νεκτάριος Μιλτιάδης Το βιβλίο ανταποκρίνεται τόσο στους φοιτητές των ασφαλιστικών και οικονομικών σχολών όσο και στα στελέχη επιχειρήσεων και έχει ως στόχο να τεκμηριώσει την αντίληψη ότι η διοικητική των κινδύνων αποτελεί απαραίτητη επιχειρησιακή διαδικασία για τη διατήρηση ή και την αύξηση της αξίας μίας επιχείρησης ή ενός οργανισμού. Η επιστήμη της διοικητικής των κινδύνων αναλύει τους τρόπους με τους οποίους επηρεάζεται η αξία μίας επιχείρησης ή ενός οργανισμού από την αποτελεσματική εφαρμογή της ασφάλισης ή της αντιστάθμισης των κινδύνων, καθώς και των άλλων μεθόδων διαχείρισης κινδύνων. Τεκμηριώνεται η άποψη ότι η διοικητική των κινδύνων είναι ευρύτερη έννοια της ασφάλισης και ότι οι επιχειρήσεις θα πρέπει να αναζητούν κάθε φορά τον άριστο συνδυασμό των διαθέσιμων μεθόδων διαχείρισης των κινδύνων, χωρίς βέβαια να παραγνωρίζουν το ειδικό βάρος των ασφαλιστικών εργαλείων. το βιβλίο έχει τέσσερις στόχους: >Να παρουσιάσει τη γενική μεθοδολογία της διοικητικής των κινδύνων και να υπογραμμίσει το γεγονός ότι αυτό το γενικό πλαίσιο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη διαχείριση όλων των μορφών κινδύνων >Να αναλύσει τη βασική δομή και λειτουργία των ασφαλιστηρίων συμβολαίων και των ασφαλιστικών αγορών και να τεκμηριώσει γιατί τα ασφαλιστήρια έχουν τη συγκεκριμένη μορφή για κάθε ασφαλιστική κάλυψη, καθώς και πως λειτουργούν οι μηχανισμοί των ασφαλιστικών αγορών >Να επικεντρωθεί στις ιδιαίτερες ανάγκες των επιχειρήσεων για διαχείριση κινδύνων και ασφάλιση και να περιγράψει με λεπτομέρειες τα ασφαλιστήρια για τα περιουσιακά στοιχεία και τις αστικές ευθύνες των επιχειρήσεων >Να ενισχύσει τη δυνατότητα των ενδιαφερομένων να σκέπτονται κριτικά και εκδόσεις: σταμούλη να αναπτύσσουν δικές τους πρωτοβουλίες για την αντιμετώπιση των απείρων Διάθεση: www.stamoulis.gr προβλημάτων που προκύπτουν στο πλαίσιο της διαχείρισης των κινδύνων στις τ: 210-5238305 σύγχρονες επιχειρήσεις, καθώς και στο ευρύτερο κοινωνικό πλαίσιο. (ID: 2724)

ιούνιος 2010 73


νέα της αγοράς

πλές επιλογές, που υπογράφονται από την παγκόσµια τεχνογνωσία της ING.

«Πορτοκαλί Μισθός» από την ING Η νέα ολοκληρωµένη πρόταση της ING ως απάντηση στις προκλήσεις του σηµερινού περιβάλλοντος ονοµάζεται «Πορτοκαλί Μισθός». Πρόκειται για µία νέα φιλοσοφία που αναπτύχθηκε βάσει έρευνας αγοράς, η οποία διεξήχθη µε στόχο την καταγραφή και τον προσδιορισµό των αναγκών των Ελλήνων πολιτών και αφορά στη µελλοντική ατοµική και οικογενειακή εξασφάλιση. Ο “Πορτοκαλί Μισθός” αντιπροσωπεύει ένα ευέλικτο σύστηµα, ιδανικό για τις ιδιαίτερες και απαιτητικές οικονοµικές συνθήκες που βιώνουµε, καθώς προσαρµόζεται στις απαιτήσεις του κάθε ενδιαφερόµενου και καλύπτει τις οικονοµικές του ανάγκες. Με τον “Πορτοκαλί Μισθό”, δίνεται η δυνατότητα στον πελάτη να έχει τον απόλυτο έλεγχο της διαχείρισης της οικονοµικών του, αφού δεν επηρεάζεται από παράγοντες του εξωτερικού περιβάλλοντος που δεν είναι ελεγχόµενοι. Απευθύνεται σε όσους προτιµούν τη σταθερότητα έχοντας πολλα-

«Ο Πορτοκαλί Μισθός είναι η νέα φιλοσοφία, η οποία στόχο έχει να επανατοποθετήσει την έννοια της ασφάλισης σε θέµατα προστασίας και αποταµίευσης, δίνοντας µια νέα διάσταση στην αντίληψη αυτών των προϊόντων στην αγορά. Απευθυνόµαστε στο κοµµάτι της ελληνικής κοινωνίας που θέλει να έχει τον έλεγχο του χρηµατοοικονοµικού του µέλλοντος» δήλωσε σχετικά ο κ. Μάνος Χειράκης, Γενικός Διευθυντής Marketing της ING Ελλάδος. Η πρόταση του “Πορτοκαλί Μισθού” βασίζεται στο σωστό σχεδιασµό, ο οποίος προκύπτει µέσα από την επαγγελµατική συµβουλή των Ασφαλιστικών Συµβούλων της ING και βασίζεται στις προσωπικές ανάγκες και τους στόχους του κάθε πελάτη. “Τη νέα αυτή φιλοσοφία έχει αγκαλιάσει απόλυτα το δίκτυο των 1.300 Ασφαλιστικών Συµβούλων της ING, οι οποίοι µε την άρτια τεχνογνωσία, την πολυετή εµπειρία και το σεβασµό στον πελάτη παρέχουν επαγγελµατική συµβουλή για τη διαχείριση του οικογενειακού ή και προσωπικού του οικονοµικού µέλλοντος”, δήλωσε η κα Σοφία Ρατσιάτου, Γενική Διευθύντρια Πωλήσεων της ING Ελλάδος. (ID: 2633)

16ος , ο Ισπανός-N. Almagro 35ος, ο Γερµανός-P. Kohlschreiber 29ος, ο Αυστραλός-L. Hewitt 31ος και πολλοί άλλοι τενίστες παγκόσµιας εµβέλειας.

Arag Παγκόσµιο Κύπελλο 2010 Στο µαγευτικό Rochusclub του Ντίσελντορφ της Γερµανίας πραγµατοποιήθηκε το ετήσιο Arag World Team Cup, από τις 15 έως και τις 21 Μαΐου 2010, του οποίου κύριος χορηγός ήταν η Arag. Την έναρξη των αγώνων κήρυξε ο πρόεδρος και διευθύνων σύµβουλος της Arag, Dr. Paul-Otto Fassbender. Το τουρνουά παρουσίασε µεγάλο ενδιαφέρον και το παρακολούθησε χιλιάδες κόσµος. Πήραν µέρος πολλά γνωστά ονόµατα της διεθνούς κατάταξης τένις, όπως ο Αργεντίνος-J. Monaco 27ος, ο Αµερικανός-B. Bryan 3ος, ο Σέρβος-N. Zimonjic-1ος (διπλό), οι Τσέχοι-L. Doulhy 3ος ) (διπλό) και ο T. Berdych

74 insurance w*rld

Ο Αυστραλός τενίστας L. Hewitt, ήταν αυτός που έλαβε φέτος τον τιµητικό τίτλο του “fair play” από τον πρόεδρο του οµίλου Arag Dr. Paul-Otto Fassbender. Τον συναρπαστικό τελικό µεταξύ της Αµερικής και Αργεντινής παρακολούθησαν πάνω από 8.000 θεατές. Νικήτρια αναδείχτηκε η Αργεντινή µε 2 -1 σετ. Η Arag είναι ο υπό αριθµό. 1 ασφαλιστής των αθλητικών αγωνισµάτων στην Ευρώπη µε 21 εκατοµµύρια ασφαλισµένους αθλητές, µέσω Αθλητικών Ενώσεων. Τους αγώνες παρακολούθησαν οι Έλληνες ασφαλιστές, κκ Νικόλαος Παυλόπουλος της International, Αντώνιος Παπαδόπουλος της Chartis Greece, Ιωάννης Αγαπίου της Interasco και Δηµήτριος Τσεκούρας, Δηµήτριος Τσάκωνας και Νικόλαος Αποστολόπουλος της Arag Hellas. (ID: 2554)


νέα της αγοράς

Απογειώνουν µαζί το µέλλον των παιδιών η Groupama Φοίνιξ και τα Παιδικά Χωριά SOS Tα Παιδικά Χωριά SOS Ελλάδος, το Σωµατείο που αγκαλιάζει µε αγάπη τα παιδιά που στερούνται τη φροντίδα των φυσικών τους γονέων και η Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική, που στέκεται ενεργά δίπλα τους από το 2008, προσκαλούν τους φίλους τους να ζήσουν από κοντά µια συναρπαστική εµπειρία µε αερόστατο και να ενισχύσουν το σηµαντικό έργο των Παιδικών Χωριών SOS. Ξεκινώντας στις 19 Ιουνίου από την Αθήνα, το αερόστατο θα περάσει επίσης από τη Θεσσαλονίκη και το Βόλο, µεταφέροντας το µήνυµα «Μαζί Απογειώνουµε το Μέλλον των Παιδιών». Για τρίτη συνεχή χρονιά, η Groupama Φοίνιξ, προσηλωµένη στις αρχές της εταιρεικής κοινωνικής ευθύνης, που αποτελούν αναπόσπαστο µέρος της ταυτότητάς της και φυσική προέκταση της δράσης της, υποστηρίζει ενέργειες ενηµέρωσης και συγκέντρωσης πόρων για τη δράση των Παιδικών Χωριών SOS. Φέτος, όπως και πέρυσι, η εταιρεία συνεισφέρει, µεταξύ άλλων, ένα εντυπωσιακό και πραγµατικών διαστάσεων αερόστατο, που επισκέπτεται διαφορετικές κάθε φορά πόλεις της Ελλάδας. Τα Παιδικά Χωριά SOS µε το αερόστατο παρέµειναν στην Αθήνα, και πιο συγκεκριµένα, στο Αθλητικό Κέντρο του Δήµου Γλυφάδας (δίπλα στο κολυµβητήριο),

το Σάββατο 19 Ιουνίου (7- 9 µ.µ.) και την Κυριακή 20 Ιουνίου (10-12 π.µ. & 7- 9 µ.µ.). Με ένα µικρό αντίτιµο προς όφελος των Παιδικών Χωριών SOS Ελλάδος, οι συµµετέχοντες θα έχουν την ευκαιρία να µπουν στο αερόστατο και να «απογειωθούν» µέχρι το σηµείο από όπου θα µπορούν να απολαύσουν την οµορφιά της πόλης τους µε ασφάλεια, καθώς το αερόστατο θα ανυψώνεται ελεγχόµενα. Παράλληλα τις ίδιες ηµέρες, οι ενδιαφερόµενοι θα έχουν τη δυνατότητα να επισκεφτούν το περίπτερο των Παιδικών Χωριών SOS, στη συµβολή της Οδού Γρ. Λαµπράκη µε τη Λεωφ. Ι. Μεταξά στη Γλυφάδα, προκειµένου να ενηµερωθούν από συνεργάτες του Σωµατείου για το έργο του, καθώς και να προµηθευτούν ενηµερωτικό υλικό. Μάλιστα, το Σάββατο το πρωί, έχουν προγραµµατιστεί στο περίπτερο διασκεδαστικές δραστηριότητες δίνοντας έτσι τη δυνατότητα σε µικρούς και µεγάλους να περάσουν ευχάριστες στιγµές. Κάθε συµµετοχή θα αποτελεί πολύτιµη βοήθεια για τα Παιδικά Χωριά SOS και ουσιαστική προσφορά στα παιδιά που στερούνται τη φροντίδα των φυσικών τους γονέων. Δελτία εισόδου για το αερόστατο θα δίνονται στο χώρο του αθλητικού κέντρου Γλυφάδας, 30 λεπτά πριν την έναρξη. Λόγω του περιορισµένου αριθµού ατόµων που µπορούν να «πετάξουν» στα προγραµµατισµένα δίωρα (ενδεικτικά περίπου 65 άτοµα), θα τηρηθεί αυστηρή σειρά προτεραιότητας. Σηµειώνεται ότι οι πτήσεις θα πραγµατοποιηθούν εφόσον το επιτρέπουν οι καιρικές συνθήκες. Στην Αθήνα, η εκδήλωση διοργανώνεται µε την υποστήριξη του Δήµου Γλυφάδας, που διάθεσε χώρο για τη λειτουργία ενηµερωτικού περιπτέρου από τα Παιδικά Χωριά SOS, καθώς και την υποστήριξη της Επιτροπής Διοίκησης Ε.Α.Κ. Γλυφάδας, που παραχώρησε το Αθλητικό Κέντρο όπου και θα στηθεί το αερόστατο. (ID: 2679)

O Bruno Verhofstede, ∆ιευθύνων Σύµβουλος στην Euler Hermes Belgium O κ. Bruno Verhofstede ανέλαβε καθήκοντα ως Διευθύνων Σύµβουλος της θυγατρικής εταιρείας στο Βέλγιο, του πρώτου Ασφαλιστή Πιστώσεων διεθνώς, οµίλου Euler Hermes, την 1η Μαΐου 2010. O κ. Bruno Verhofstede εξελίχθηκε επαγγελµατικά στον όµιλο ING, όπου τελευταία κατείχε τη θέση του Διευθύνοντος Συµβούλου στην ING Commercial Finance Belux, εταιρεία factoring που δραστηριοποιείται στο Βέλγιο και το Λουξεµβούργο. Διαθέτοντας µεγάλη εµπειρία στον τοµέα των πωλήσεων, της διαχείρισης προϊόντος και της διαχείρισης κινδύνου, την οποία απέκτησε στον όµιλο ING, βοήθησε στην οργάνωση και ανάπτυξη της δραστηριότητας αυτής. O κ. Bruno Verhofstede, Βέλγος πολίτης, έχει σπουδάσει Διοίκηση Επιχειρήσεων στην I.C.H.E.C. (Brussels School of Management). O κ. Bruno Verhofstede αντικατέστησε τον κ. Etienne Defraigne, ο οποίος ασκούσε καθήκοντα προσωρινού Διευθύνοντος Συµβούλου στην Euler Hermes Belgium από τον Ιούνιο του 2009. Ο κ. Etienne Defraigne θα αναλάβει τη θέση του Περιφερειακού Οικονοµικού Διευθυντή της Euler Hermes στη Βόρεια Ευρώπη. (ID: 2618)

ιούνιος 2010 75


νέα της αγοράς

Βραβεία αναγνώρισης της αξίας των εργαζοµένων από την Interamerican Η Interamerican, έχοντας ως στρατηγική προτεραιότητά της την ενδυνάµωση και βέλτιστη αξιοποίηση του πολυτιµότερου κεφαλαίου που διαθέτει, των ανθρώπων της, πέρα από την εφαρµογή προγραµµάτων ανάπτυξης, ενός προηγµένου και δικαίου συστήµατος αξιολόγησης της απόδοσης και ανταµοιβής και τη διαµόρφωση των καλύτερων συνθηκών εργασιακού περιβάλλοντος, έχει θεσπίσει και σειρά ηθικών κινήτρων. Στο πλαίσιο αυτό, πραγµατοποιήθηκε στο ξενοδοχείο Metropolitan η καθιερωµένη ετήσια εκδήλωση βράβευσης εργαζοµένων. Η Interamerican και φέτος αναγνώρισε την προσωπική προσπάθεια και αξία και τίµησε αυτούς που ξεχώρισαν το 2009 ως «Υπάλληλοι του Έτους», αυτούς που συµπλήρωσαν 30 έτη υπηρεσίας, καθώς και τα παιδιά εργαζοµένων που εισήχθησαν σε ΑΕΙ και διακρίθηκαν σε επίπεδο πρωταθλητισµού για τις αθλητικές επιδόσεις τους. Τη σταθερή δέσµευση της εταιρείας να ανταµείβει και ηθικά τους εργαζοµένους της τόνισαν, χαιρετίζοντας την εκδήλωση, ο Διευθύνων Σύµβουλος, κ. Γιώργος Κώτσαλος και ο Διευθυντής Ανθρώπινου Δυναµικού, κ. Εµµανουήλ Γεωργακόπουλος. Κατά την εκδήλωση, που παρουσίασε ο ηθοποιός κ. Σύλλας Σεραφείµ, βραβεύθηκαν οι εξής:

Υπάλληλοι του έτους 2009: Χρύσα Ελευθερίου (Γεν. Διεύθυνση Διευθύνοντος Συµβούλου), Χάρις Μανιατοπούλου, Νίκος Παπαδέλης (Γεν. Διεύθυνση Πωλήσεων), Μιχάλης Αβάκοβ, Κατερίνα Γαρδελίνου, Μιχάλης Θεοδωράκης, Λέτα Παπαβασιλείου (Γεν. Διεύθυνση Ασφαλιστικών Εργασιών) και Παναγιώτης Καγιάς, Κλαύδιος Μαρινέλης (Γεν. Διεύθυνση Οικονοµικών Υπηρεσιών).

30 χρόνια στην εταιρεία: Κατερίνα Αβιτζή, Φρόσω Λαµπροπούλου, Σοφία Λασπιά, Ντιάνα Λουλουδάκη, Λίτσα Τραπάτσα (Εταιρεία Ζωής), Θοδωρής Κοντουρόγιαννης, Κώστας Μπατζάκης, Ζαχαρίας Σκαλιδάκης και Ρένα Χαβρεδάκη (Εταιρεία Ζηµιών).

Παιδιά για την εισαγωγή τους στα ΑΕΙ: Μαρία Βαλµά (του Γ. Βαλµά - Πανεπιστήµιο Αιγαίου, Σχολή Ανθρωπιστικών Επιστηµών), Ελευθερία Βασαλάκη (του Γ. Βασαλάκη - ΤΕΙ Αθήνας, Σχολή Διοίκησης και Οικονοµίας), Άρτεµις Θεοδωροπούλου (του Α. Θεοδωρόπουλου - ΤΕΙ Αθήνας, Σχολή Επαγγελµάτων Υγείας & Πρόνοιας), Αλέξανδρος Κουκουµάφτσης (της Ε. Άνθη - Τεχνολογικό Εκπαιδευτικό Τµήµα Πατρών), Δηµήτρης Παπαδήµας (του Κ. Παπαδήµα - ΕΜΠ, Σχολή Ηλεκτρολόγων Μηχανικών & Μηχανικών Υπολογιστών Θράκης), Νίκος Σκάρπος (της Γ. Παρασκευοπούλου - ΤΕΙ Λάρισας, Σχολή Τεχνολογικών Εφαρµογών), Μαριγιάννα Σταθοπούλου (της Κ. Καραφώτη - Οικονοµικό Πανεπιστήµιο Αθήνας, Τµήµα Διοικητικής Επιστήµης και Τεχνολογίας), Σάρα Ταγιάρα (της Κλ. Σκορδή - Πανεπιστήµιο Θεσσαλίας, Γεωπονική Σχολή), Γεώργιος Φρυγαδάς (της Ε. Μουταφτσή - Πανεπιστήµιο Μακεδονίας, Τµήµα Οργάνωσης & Διοίκησης Επιχειρήσεων), Αλέξανδρος Χοτζόγλου (της Ρ. Χοτζόγλου - ΕΜΠ, Σχολή Μηχανικών Μεταλλείων Μεταλλουργών), Λεωνίδας Κόκκος (του Ν. Κόκκου - Αριστοτέλειο Πανεπιστήµιο Θεσσαλονίκης, Ιατρική Σχολή), Κωνσταντίνος Μπούρλας (της Κ. Πιπίνου - ΤΕΙ Πειραιά, Σχολή Τεχνολογικών Εφαρµογών), Βασιλική Μωραΐτη (του Κ. Μωραΐτη - Αριστοτέλειο Πανεπιστήµιο Θεσσαλονίκης, Τµήµα Φυσικής Αγωγής και Αθλητισµού), Χρύσα Παναγιωτοπούλου (του Στ. Παναγιωτόπουλου - Πανεπιστήµιο Αθηνών, Τµήµα Εκπαίδευσης και Αγωγής στην Προσχολική Ηλικία), Αγνή Παραγιουδάκη (της Τ. Καντιώτη - Πανεπιστήµιο Αθηνών, Σχολή Θετικών Επιστηµών, Τµήµα Μαθηµατικών), Αλεξανδρος Σακιώτης (του Μ. Σακιώτη - ΤΕΙ Μεσολλογίου, Τµήµα Τηλεπικοινωνιακών Συστηµάτων και Δικτύου), Ευσταθία Ανδρεαδάκη (του Κ. Ανδρεαδάκη - Πάντειο Πανεπιστήµιο, Τµήµα Κοινωνιολογίας), Σοφία Κουτσοµήτσου (του Χ. Κουτσοµήτσου - Οικονοµικό Πανεπιστήµιο Αθήνας, Τµήµα Οικονοµικής Επιστήµης), Αθηνά Ντούλη (του Αν. Ντούλη - Δηµοκρίτειο Πανεπιστήµιο Θράκης, Τµήµα Διεθνών Οικονοµικών Σχέσεων και Ανάπτυξης) και Γιώργος Ρήγας Παπαδόπουλος (του Δ. Ρήγα Παπαδόπουλου - ΤΕΙ Κρήτης, Τµήµα Ηλεκτρονικής).

Παιδιά για τις αθλητικές διακρίσεις τους: Βασίλης Βάγιας (του Κ. Βάγια - πανελληνιονίκης στο τζούντο), Αριστείδης Βασιλόπουλος (του Γ. Βασιλόπουλου - 3ος στο πανελλήνιο παίδων ταεκβοντό), Παναγιώτης Λάσκαρης (της Ε. Κουρκουλή - πανελληνιονίκης στίβου στο επί κοντώ παίδων). (ID: 2631)

76 insurance w*rld


νέα της αγοράς

Νέα διαφηµιστική καµπάνια από την ΑΧΑ Ασφαλιστική Δυναµικά ξεκινά η ΑΧΑ Ασφαλιστική προωθώντας και αυτό τον χρόνο τη νέα της καµπάνια, την υποστήριξη των προϊόντων της, καθώς και την ενίσχυση των δικτύων πωλήσεων. Η νέα διαφηµιστική καµπάνια έχει βασισθεί στο στρατηγικό πλαίσιο ανάπτυξης και τοποθέτησης της εταιρείας στην ασφαλιστική αγορά, λαµβάνοντας υπόψη αφενός τις εξελίξεις στην εταιρεία και αφετέρου το εξωτερικό επιχειρησιακό περιβάλλον και τις τρέχουσες συνθήκες που διαµορφώνουν τον ασφαλιστικό χάρτη της ελληνικής αγοράς. Η διαφηµιστική καµπάνια χωρίζεται σε δύο φάσεις. Η πρώτη περιλαµβάνει την εταιρεική καµπάνια, η οποία δίνει ιδιαίτερη έµφαση στο µέγεθος της ΑΧΑ σε όλο τον κόσµο και επικοινωνεί στοιχεία που αποδεικνύουν ότι η εταιρεία είναι παγκόσµιας εµβέλειας. Η δεύτερη φάση, στο πλαίσιο της στρατηγικής των αποδείξεων, αφορά σε προϊοντική καµπάνια και συγκεκριµένα στο αυτοκίνητο αντικατάστασης για 30 ηµέρες. Με αυτόν τον τρόπο προβάλλεται η υπόσταση της εταιρείας και οι δυνατότητες που παρέχει στον πελάτη σε οποιαδήποτε δύσκολη στιγµή εκείνος αντιµετωπίζει. Τέλος, αυτή τη χρονιά η προώθηση του ονόµατός εµπλουτίζεται µε το γνωστό σε όλους τους τηλεθεατές «ρολόι», το οποίο θα εµφανίζεται στο τέλος των τηλεοπτικών ειδήσεων του ALTER.

Η προβολή στην Τηλεόραση, στον Κυριακάτικο Τύπο και στο Διαδίκτυο θα διαρκέσει µέχρι το τέλος του Ιουνίου, ενώ µε το «ρολόι» εξασφαλίζεται µια συνεχή τηλεοπτική παρουσία µέχρι το τέλος του 2010. Στόχος της καµπάνιας είναι να ευαισθητοποιηθεί η ελληνική αγορά και να για την έµπρακτη προσήλωσή της εταιρείας προς τον πελάτη, δεδοµένου ότι σε µια περίοδο ιδιαίτερα δυσµενή για την ασφαλιστική αγορά, η ΑΧΑ δίνει το παρόν όχι µε λόγια, αλλά µε πραγµατικούς αριθµούς και ενέργειες που αποδεικνύουν τη διαθεσιµότητα της. (ID: 2585)

∆υναµική είσοδος νέων στελεχών στην Aigaion Στο δυναµικό της εταιρείας Aigaion εντάχθηκε η κα Ιωάννα Καρυτινού, στέλεχος µε µακρόχρονη εµπειρία στις ασφαλίσεις µεγάλων κινδύνων, αναλαµβάνοντας τα καθήκοντα της Διευθύντριας Ανάπτυξης Εργασιών Κλάδου Πυρός & Γενικών Ασφαλίσεων. Η ένταξη της στο στελεχιακό δυναµικό της εταιρείας, επικυρώνει την απόφαση της Aigaion να δραστηριοποιηθεί σηµαντικά στους Κλάδους Πυρός και Γενικών Ασφαλίσεων. Επίσης, την ευθύνη του Κλάδου Μεταφορών ανέλαβε η κυρία Έλλη Βασιλειάδου, παλαιό και έµπειρο στέλεχος µεγάλων εταιρειών µε δυναµική στον συγκεκριµένο Κλάδο. (ID: 2602)

ιούνιος 2010 77


νέα της αγοράς

Οι «κορυφαίοι» της Alico H Alico τίµησε και φέτος τους κορυφαίους Συνεργάτες του Παραγωγικού Συστήµατος οι οποίοι διακρίθηκαν µε τις επιδόσεις τους τη χρονιά που πέρασε. Η εταιρεία, η οποία εδώ και 46 χρόνια έφερε τον θεσµό της ασφάλειας Ζωής στην Ελλάδα και διακρίνεται διαχρονικά για τον πρωταγωνιστικό ρόλο που διαδραµατίζει στην εξέλιξή του, βράβευσε στις αρχές Ιουνίου τους πρώτους των πρώτων. Στις εκδηλώσεις που πραγµατοποιήθηκαν και στις οποίες συγκεντρώθηκαν οι επαγγελµατίες ασφαλιστικοί σύµβουλοι της εταιρείας από ολόκληρη την Ελλάδα, καθώς και τα στελέχη της Δύναµης Πωλήσεων, η αποφασιστικότητα και η αισιοδοξία ήταν παραπάνω από εµφανείς. Ο Πρόεδρος της Περιφέρειας Κεντρικής και Ανατολικής Ευρώπης της Alico, κ. Α. Βασιλείου, τίµησε µε την παρουσία του το Συνέδριο και την τελετή απονοµής Βραβείων, επικεφαλής των στελεχών της εταιρείας. Στις σηµερινές εξελίξεις, αλλά και στις προοπτικές που ανοίγονται για τους πραγµατικούς επαγγελµατίες αναφέρθηκε στην οµιλία του ο κ. Δ. Μαζαράκης, Chief Sales & Marketing Officer της Alico, ο οποίος µεταξύ άλλων τόνισε τα εξής: “Οι πρόσφατες εξελίξεις σε επίπεδο οικονοµίας, παγκόσµιας και ελληνικής, σε επίπεδο ασφαλιστικής αγοράς, αλλά και µέσα στην δική µας οικογένεια, δηµιουργούν ένα περιβάλλον γεµάτο προκλήσεις. Είναι στο δικό µας χέρι να αποδειχθούµε πιο δυνατοί από την κάθε δυσκολία και να µετατρέψουµε αυτές τις προκλήσεις σε ευκαιρίες.

Η εταιρεία, στηριζόµενη σε όλες εκείνες τις αρχές που ανέδειξαν την Alico σε ηγέτη της Ασφαλιστικής Αγοράς Ζωής στην Ελλάδα, θα συνεχίσει να υποστηρίζει και να ενδυναµώνει κάθε της περιοχή µε στόχο την προστασία και το συµφέρον όλων αυτών που συνθέτουν την εταιρεία : Ασφαλισµένων, Ασφαλιστών, Προσωπικού, Μετόχων, αλλά και της ίδιας της ελληνικής Κοινωνίας, µέσα στην οποία λειτουργεί και αναπτύσσεται”. Ο κ. Α. Βασιλείου στην οµιλία του συνεχάρη τους συνεργάτες του Παραγωγικού Συστήµατος οι οποίοι διακρίθηκαν µε τις επιτυχίες τους τη χρονιά που πέρασε, όχι µόνον στην Ελλάδα αλλά και σε ευρωπαϊκό και παγκόσµιο επίπεδο. Αναφερόµενος στη σηµερινή οικονοµική συγκυρία και στα χρόνια που έρχονται, ο κ. Α. Βασιλείου τόνισε ότι η αγορά έχει ανάγκη την στήριξη που µπορεί να προσφέρει η Ιδιωτική Ασφάλιση. Η Alico µπορεί να προσφέρει τις πολύτιµες υπηρεσίες της και να ανταποκριθεί κατά τον καλύτερο τρόπο στις προσδοκίες των ασφαλισµένων της. Στο σηµερινό περιβάλλον η Alico θα σταθεί στο πλευρό όλων των ανθρώπων της, οι οποίοι έχουν την αποφασιστικότητα να ανταποκριθούν στο χρέος τους απέναντι στους ασφαλισµένους, αλλά και στον εαυτό τους και την οικογένειά τους. (ID: 2678)

H Aigaion Ασφαλιστική στα Ποσειδώνια 2010 Η Aigaion Ασφαλιστική ΑΕ συµµετείχε µε επιτυχία για µια ακόµη φορά στην έκθεση των Ποσειδωνίων, η οποία πραγµατοποιήθηκε 7-11 Ιουνίου 2010 στο εκθεσιακό κέντρο του παλαιού αεροδροµίου στο Ελληνικό. Στο stand της Aigaion, οι επισκέπτες είχαν την ευκαιρία να επικοινωνήσουν µε στελέχη της εταιρείας και να ενηµερωθούν για τους προνοµιακούς όρους καθώς και τις ανταγωνιστικές τιµές των ολοκληρωµένων ασφαλιστικών προγραµµάτων. Στο πλαίσιο των εκδηλώσεων κατά την διάρκεια των Ποσειδωνίων, η Aigaion, την Πέµπτη 10/6/10, πραγµατοποίησε cocktail party στο roof garden των ιδιόκτητων γραφείων της. (ID: 2655)

78 insurance w*rld


νέα της αγοράς

«Cosmos»: ένα καινοτόµο έργο για τους πελάτες της Interamerican Ολοκληρώθηκε και τίθεται σε εφαρµογή το καινοτόµο για την ελληνική ασφαλιστική αγορά έργο “Cosmos” της Interamerican, που αφορά στη δηµιουργία µιας ενιαίας εικόνας πελάτη. Στόχος του έργου, που είχε ξεκινήσει αρχές του 2009, είναι να έχει η Interamerican τη δυνατότητα να αποδώσει περισσότερη αξία στους πελάτες της και να αυξήσει την ικανοποίησή τους σε κάθε επαφή που έχουν µε την εταιρεία. Ήδη έχουν εκπαιδευτεί οι άνθρωποι της Interamerican στη νέα πελατοκεντρική αντίληψη, στις κοινές ανεξαρτήτως κλάδου διαδικασίες του “Cosmos” και στις νέες µηχανογραφικές εφαρµογές. Στο ενιαίο πελατολόγιο υφίσταται ολοκληρωµένη εικόνα κάθε πελάτη, η οποία ενηµερώνεται διαρκώς από τα πηγαία συστήµατα 10 επιµέρους κλάδων, ενώ εφαρµόζεται µία ενιαία πολιτική που αφορά στον πελάτη. Η συνολική εφαρµογή είναι προς την κατεύθυνση των υψηλών απαιτήσεων διαχείρισης και εξυπηρέτησης πελατών που θέτει το Solvency II, ενώ η ποιοτική αποτελεσµατικότητά της επιβεβαιώνεται από έναν πρώτο έλεγχο των δεδοµένων αλληλογραφίας, σύµφωνα µε τον οποίο η πληρότητα και ακρίβεια των στοιχείων διευθύνσεων µετά την ολοκλήρωση του έργου αγγίζει το απόλυτο (98%). Στο πλαίσιο του έργου δηµιουργήθηκε µια νέα εφαρµογή, η οποία είναι διαθέσιµη στο διοικητικό δυναµικό της εταιρείας που εξυπηρετεί τους ασφαλισµένους και διαχειρίζεται τις εταιρεικές σχέσεις µαζί τους. Το “Cosmos” σε δεύτερη φάση θα αποτελέσει το “όχηµα” για την ανάπτυξη της πελατοκεντρικής στρατηγικής της Interamerican στον τοµέα της κάλυψης των σύγχρονων ασφαλιστικών αναγκών. Από την εφαρµογή του συνολικού έργου προσδοκάται η σηµαντική βελτίωση της εξυπηρέτησης και η περαιτέρω αύξηση της ικανοποίησης του πελάτη, που σήµερα βρίσκεται για την Interamerican αρκετά ψηλότερα (80%) από τον µέσο όρο της ασφαλιστικής αγοράς, σύµφωνα µε τα αποτελέσµατα έρευνας που διενήργησε η εταιρεία. Την τεχνική υλοποίηση του έργου ανέλαβε η εταιρεία Cognity σε συνεργασία µε τη µηχανογράφηση της Interamerican και οι τεχνικές λύσεις που εφαρµόσθηκαν, αποτελούν τις καλύτερες στο είδος τους σε παγκόσµιο επίπεδο (Gartner 2009). (ID: 2557)

«Ζήσε Υπεύθυνα!»: Η εκστρατεία εταιρεικής υπευθυνότητας της ING Ελλάδος ξεκινά εκ των έσω! Η ING Ελλάδος θέτει σε εφαρµογή το πολυσχιδές και ολοκληρωµένο πρόγραµµα εταιρεικής Υπευθυνότητας, ως συνέχεια της παγκόσµιας δράσης στον τοµέα του ING Group και µε απόλυτη συνέπεια στις παγκόσµιες δεσµεύσεις για αποτελέσµατα. Στρατηγικό στόχο της πρωτοβουλίας αυτής αποτελεί η ενίσχυση της συµµετοχής των ίδιων των ανθρώπων της εταιρείας στις δράσεις που αναλαµβάνονται στον τοµέα σε εταιρεικό επίπεδο. Με την ευκαιρία του εορτασµού της Παγκόσµιας Ηµέρας του Περιβάλλοντος και µέσω αυτής της εκστρατείας, η ING Ελλάδος επιδιώκει να ενηµερώσει και να ευαισθητοποιήσει τους ίδιους τους εργαζοµένους της στους χρυσούς κανόνες περιβαλλοντικής ευθύνης: επαναχρησιµοποίηση ανακύκλωση - εξοικονόµηση ενέργειας, και να τους κινητοποιήσει να τους υιοθετήσουν στην εργασιακή καθηµερινότητά τους. «Μέσω του προγράµµατος εταιρεικής Υπευθυνότητας «Ζήσε Υπεύθυνα!» επιδιώκουµε να δράσουµε συλλογικά στη δηµιουργία ενός υπεύθυνου περιβαλλοντικού αποτυπώµατος της ING Ελλάδος. Στοχεύουµε µε προσήλωση και συµµετοχική προσπάθεια, οι πρακτικές αυτές να εξελιχθούν σε καθηµερινή συνήθεια και συνείδηση. Με τον τρόπο αυτό θα µεταφέρουµε το καλό παράδειγµα υπεύθυνης συµπεριφοράς και σε όλα τα ενδιαφερόµενα κοινά.» δήλωσε ο Γενικός Διευθυντής Marketing, κ. Μάνος Χειράκης. Το Ζήσε Υπεύθυνα!» ξεκινά µε τη συµβολική κίνηση διανοµής φυτών εσωτερικά στην εταιρεία, βάζοντας τις ρίζες για µια νέα εποχή και ένα καλύτερο εργασιακό οικοσύστηµα όπου όλοι συµµετέχουν ενεργά. Ειδικότερα, το πρόγραµµα εταιρεικής υπευθυνότητας της ING εµπεριέχει δράσεις και πρωτοβουλίες στους πυλώνες του Περιβάλλοντος, της Κοινωνίας και Παιδί, της Αγοράς, των Ανθρώπων µας, και του Πολιτισµού σε ότι αφορά παγκόσµιες πρωτοβουλίες. (ID: 2551)

ιούνιος 2010 79


νέα της αγοράς

Η Interamerican κοντά στο ΚΕ.Θ.Ε.Α. για τη «Γιορτή της Ζωής» Σταθερά χορηγός τα τελευταία χρόνια του φεστιβάλ που οργανώνουν τα θεραπευτικά προγράµµατα «Νόστος» και «Εξάντας» του ΚΕ.Θ.Ε.Α., η Interamerican βρέθηκε και φέτος κοντά στους ανθρώπους των προγραµµάτων για τις εκδηλώσεις στις 26 και 27 Ιουνίου, µε αφορµή την παγκόσµια ηµέρα κατά των ναρκωτικών. Με κεντρικό µήνυµα «Η Ζωή σε καλεί στη γιορτή της», ο “Νόστος” και ο “Εξάντας” οργανώνουν το Σάββατο 26 Ιουνίου στην πλατεία Κοραή του Πειραιά γιορτή µε ποδηλατοδροµία, διαδραστική ζωγραφική και graffiti, δεξιοτεχνία BMX και µουσική συναυλία, ενώ την Κυριακή 27 Ιουνίου στο γήπεδο “βοτσαλάκια” θα διεξαχθεί τουρνουά ποδοσφαίρου µε συµµετοχή µελών θεραπευτικών προγραµµάτων, ΜΚΟ κ.ά. οµάδων. Η Interamerican θα είναι εκεί, όχι µόνο ως χορηγός των εκδηλώσεων, αλλά και µε παρουσία ασθενοφόρου και προσωπικού άµεσης βοήθειας - αχρείαστο ας είναι, στο πλαίσιο των δράσεων του προγράµµατος κοινωνικής υπευθυνότητας “Πράξεις Ζωής” της εταιρείας. Η Interamerican, παράλληλα, τροφοδοτεί τις θεραπευτικές κοινότητες µε υπολογιστές για κάλυψη λειτουργικών αναγκών, ασφαλίζει δωρεάν την κινητή µονάδα του Κέντρου και στηρίζει µε κάθε δυνατό τρόπο το έργο των προγραµµάτων του ΚΕ.Θ.Ε.Α.. (ID: 2681)

Νέο ασφαλιστικό πρόγραµµα «∆ηµόσιος υπάλληλος» από την Ευρωπαϊκή Πίστη

«Καλύτερος διεθνής µεσίτης ασφαλίσεων» η Aon για τρίτη συνεχόµενη χρονιά

Ένα νέο ασφαλιστικό πρόγραµµα µε την ονοµασία “Σύστηµα Ολοκληρωµένης Προστασίας Δηµόσιος Υπάλληλος” διαθέτει η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ, εξασφαλίζοντας στους δηµόσιους υπαλλήλους ένα πλήθος παροχών όπως: > Τη συµπλήρωση της συντάξεώς τους, µέσω µικρών µηνιαίων αποταµιεύσεων από 2 ευρώ ηµερησίως για µηνιαία σύνταξη 360 ευρώ στην ηλικία των 65 ετών. > Το εισόδηµά τους, προ της θεµελιώσεως δικαιώµατος αποζηµιώσεως από το δηµόσιο σε περίπτωση µόνιµης ολικής ανικανότητας. > Το µηνιαίο εισόδηµα της οικογένειάς τους µέχρι το ύψος του σηµερινού τους εισοδήµατος, σε περίπτωση απώλειας ζωής από ατύχηµα για όσα χρόνια επιθυµούν. > Την προστασία της περιουσίας τους και την αποκατάσταση ζηµιών από φωτιά, σεισµό, κλοπή, πληµµύρα κ.α. κινδύνους. > Την ποιότητα της ζωής τους και της οικογένειάς τους, µε την παροχή άµεσης ιατρικής βοήθειας καθώς και τεχνικής βοήθειας σε κάθε ανάγκη και επιθυµία τους, 24 ώρες το 24ωρο, 365 ηµέρες το χρόνο. > Την ασφάλιση του αυτοκινήτου τους µε ιδιαίτερα ανταγωνιστικό κόστος. (ID: 2701)

Η Aon Corp., παγκόσµιος ηγέτης στη µεσιτεία ασφαλίσεων, αντασφαλίσεων και υπηρεσιών διαχείρισης κινδύνων, βραβεύτηκε ως “Καλύτερος παγκόσµιος µεσίτης ασφαλίσεων” από τους αναγνώστες του Euromoney magazine, στην ετήσια έρευνα ασφαλιστικής αγοράς που διεξήγαγε το περιοδικό. Οι κατηγορίες στις οποίες διακρίθηκε η Aon είναι: > Καλύτερος Μεσίτης Ασφαλίσεων στις ΗΠΑ” > Καλύτερος Μεσίτης Ασφαλίσεων στην Ασία” > Καλύτερος Μεσίτης Ασφαλίσεων στη Μέση Ανατολή” > Καλύτερος Μεσίτης Ασφαλίσεων στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη” > Καλύτερος Μεσίτης Ασφαλίσεων στη Λατινική Αµερική”. Ο κ. Γιώργος Δαλιάνης, CEO της Aon Greece, δήλωσε πως “είναι τιµή για την Aon που για άλλη µία φορά βραβεύεται από τους αναγνώστες του Euromoney ως ο καλύτερος µεσίτης ασφαλίσεων παγκοσµίως” και ότι “η κατάσταση της οικονοµίας σήµερα είναι εξαιρετικά δυσµενής και οι επιχειρήσεις, οι οποίες είναι περισσότερο από ποτέ ευάλωτες σε κινδύνους, αναζητούν έναν αξιόπιστο σύµβουλο για την πρόληψη και αντιµετώπισή τους. Σε αυτή τη δύσκολη συγκυρία, τα στελέχη της Aon είναι σε θέση να προσφέρουν καινοτόµες και ευέλικτες λύσεις που έχουν εφαρµοστεί µε επιτυχία στις αγορές. Πιστεύω ότι η αναγνώριση αυτή επιβραβεύει τις προσπάθειες των ανθρώπων µας και ανεβάζει ακόµη περισσότερο τον πήχη στον ευαίσθητο τοµέα της αποτελεσµατικής εξυπηρέτησης του πελάτη”.(ID: 2689)

80 insurance w*rld


νέα της αγοράς

ΕΙΑΣ και LIMRA: Η Ισχύς εν τη ενώσει για την εκπαίδευση Νέα σελίδα στην εκπαίδευση των δικτύων πωλήσεων της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς ανοίγει η συνεργασία ΕΙΑΣ και LIMRA International, καθώς οι δύο καταξιωµένοι µη κερδοσκοπικοί οργανισµοί του ασφαλιστικού χώρου προχωρούν σε µια ουσιαστική συνεργασία φιλοδοξώντας να ανοίξουν νέα σελίδα στην εκπαίδευση των δικτύων πωλήσεων της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Στο πλαίσιο της συνεργασίας των δύο οργανισµών εντάσσεται και η συµφωνία µεταξύ ΕΙΑΣ και LIMRA για διεξαγωγή του δεύτερου επιπέδου του σύγχρονου προγράµµατος PDS, Producer’s Development Series, το οποίο επικεντρώνεται στη παραγωγικότητα, εδραίωση των υγειών επαγγελµατικών πρακτικών και την εν γένει ανάπτυξη των ανθρώπων που είναι εντεταλµένοι να προσφέρουν υπηρεσίες στον καταναλωτή. Κατά την υπογραφή της συµφωνίας ο Περιφερειακός Εκτελεστικός Σύµβουλος Μεσογείου και Μέσης Ανατολής της LIMRA, κ. Μανώλης Κυριάκου, παρατήρησε πως “στόχος της LIMRA και µέσα από αυτή

Άνοδος του κύκλου εργασιών και κερδοφορίας Ιδιαίτερα θετικά ήταν για άλλη µια χρονιά τα οικονοµικά αποτελέσµατα της Alico Ελλάδος. Συγκεκριµένα, κατά το οικονοµικό έτος 2009 ο κύκλος εργασιών της εταιρείας ανήλθε σε 296,246 εκατοµµύρια ευρώ έναντι 294,572 εκατοµµυρίων ευρώ κατά το προηγούµενο έτος. Το συνολικό εισόδηµα της Alico Ελλάδος κατά το ίδιο διάστηµα ξεπέρασε τα 425 εκατοµµύρια ευρώ, ενώ παράλληλα, διευρύνθηκε ακόµη περισσότερο το µερίδιο αγοράς της εταιρείας, φθάνοντας στα επίπεδα του 12,28%, έναντι 11,86% κατά το 2008. Σε δήλωσή του, ο κ. Δηµήτρης Μαζαράκης, Chief Sales & Marketing Officer της εταιρείας, αναφέρει µεταξύ άλλων πως “το 2009 µέσα σε ένα δύσκολο οικονοµικό περιβάλλον, η Alico κατάφερε να ξεπεράσει µε επιτυχία κάθε εµπόδιο και

τη συµφωνία είναι να µεταφέρει τα σύγχρονα διεθνή µηνύµατα αλλά και να εµπεδώσει τις βασικές επαγγελµατικές πρακτικές στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η συσσωρευµένη γνώση και εµπειρία της LIMRA πιστεύω ότι θα συµβάλει αποφασιστικά, σε αυτή τη δύσκολη οικονοµικά περίοδο, στη σωστή εκπαίδευση, την τόνωση και την εµψύχωση των παραγωγικών δικτύων, αλλά και τη δηµιουργία µελλοντικών προοπτικών για τα Ελληνικά δίκτυα πωλήσεων. Πιστεύουµε ότι η συνεργασία αυτή µε το ΕΙΑΣ θα ανατρέψει τα δεδοµένα στο χώρο της εκπαίδευσης των δικτύων”. Από την πλευρά του ο Εντεταλµένος Σύµβουλος του ΕΙΑΣ, κ. Σπύρος Λευθεριώτης ανέφερε ότι: “Σε µια περίοδο κρίσης χρειάζεται µια πιο στοχευµένη προσέγγιση των πελατών, αλλά και µια καλύτερη αξιοποίηση του ήδη υπάρχοντος πελατολογίου. Σε αυτή την κατεύθυνση θα βρίσκονται τα τρία πρώτα προγράµµατα αυτής της συνεργασίας”. (ID: 2661)

να διακριθεί για άλλη µια χρονιά, συνεχίζοντας την πορεία κερδοφόρου ανάπτυξης που έχει χαράξει στην ελληνική Ασφαλιστική Αγορά. Την τελευταία δεκαετία η εταιρεία, η οποία παρουσιάζει κάθε χρόνο κερδοφόρα αποτελέσµατα, έχει καταφέρει να τριπλασιάσει τον κύκλο εργασιών και το σύνολο του ενεργητικού της, διατηρώντας ταυτόχρονα την κορυφαία θέση στην αγορά σε φερεγγυότητα, µε τον σχετικό δείκτη να είναι διαχρονικά στην περιοχή του 300%. Σήµερα, περισσότερες από 800 οικογένειες συνεργατών της Alico Ελλάδος ατενίζουν το µέλλον µε αισιοδοξία. Για όλους εµάς, τους ανθρώπους της Alico, είναι ιδιαίτερα σηµαντικό ότι η αγορά αναγνωρίζει και τιµά µε την εµπιστοσύνη της την εταιρεία µας, η οποία ξεχωρίζει για τον επαγγελµατισµό και την υπευθυνότητα των ανθρώπων της, για την οικονοµική της ευρωστία, καθώς και για την απαράµιλλη φήµη που την συνοδεύει σε όλον τον κόσµο. Θα συνεχίσουµε µε αµείωτο ζήλο, ανταποκρινόµενοι στις υψηλές απαιτήσεις που έχουµε οι ίδιοι από τον εαυτό µας αλλά και η αγορά από εµάς, έτσι ώστε να παρέχουµε πάντα ένα σίγουρο µέλλον στις εκατοντάδες χιλιάδες ασφαλισµένους που µας έχουν εµπιστευθεί την ασφάλεια της ζωής τους”. (ID: 2700)

ιούνιος 2010 81


ο αιρετικός

Ανασφάλιστοι και χωρίς ΚΤΕΟ για να αποφύγουμε τα διλήμματα

Α

κόμα και σήμερα που η κυβέρνηση θέλει να δώσει ένα άλλο αέρα «λογικής», μια διαφορετική οπτική των πραγμάτων, διαπιστώνεται ακόμα ότι υπάρχουν αδικαιολόγητες παραφωνίες και ανάρμοστες αντιμετωπίσεις των πραγματικών προβλημάτων. Τρανταχτό παράδειγμα η επιχειρούμενη σύνδεση των ΚΤΕΟ με την ασφάλιση των οχημάτων η οποία αποτελεί σίγουρα μια ακατάληπτη προσέγγιση. Και για να πιάσουμε τα πράγματα από την αρχή: είναι σίγουρο ότι κάποιοι κάτοχοι οχημάτων δεν ασφαλίζονται είτε διότι δεν έχουν χρήματα, είτε διότι δεν κυκλοφορούν το αυτοκίνητό τους συχνά , ή για άλλους λόγους ρισκάρουν, ελπίζοντας ότι δε θα τους πιάσει η τσιμπίδα του νόμου. Έτσι και με τα χρόνια ο στόλος των ανασφάλιστων που αποτελούν πληγή της αγοράς όχι μόνο δεν μειώνεται αλλά διευρύνεται όλο και περισσότερο. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν οχήματα που δεν περνούν ΚΤΕΟ διότι οι κάτοχοί τους το αμέλησαν, δεν τους ενδιαφέρει, δεν έχουν χρήματα, ή για

οποιοδήποτε άλλο λόγο και αυτοί επίσης ρισκάρουν να κυκλοφορούν χωρίς να έχουν περάσει ΚΤΕΟ ελπίζοντας -όπως και οι ανασφάλιστοι- ότι δε θα πέσουν σε μπλόκο. Και οι δύο κατηγορίες «υποχρεώσεων» που βαραίνουν τους πολίτες κατόχους οχημάτων είναι υποχρεωτικές από την νομοθεσία αλλά όπως φαίνεται υπάρχουν χιλιάδες περιπτώσεις πολιτών που παραβαίνουν την νομοθεσία. Με ποια λογική λοιπόν έρχεται το κράτος και επιχειρεί να συνδυάσει δύο περιπτώσεις παραβατικών συμπεριφορών; Μήπως κάποιος εισηγήθηκε ότι τελικώς αυτοί που επιλέγουν να παραβούν τον νόμο μεταξύ ΚΤΕΟ ή ασφάλισης, προτιμούν το ΚΤΕΟ οπότε ας βάλουμε τους ασφαλιστές να ελέγχουν και το ΚΤΕΟ. Δηλαδή, άλλη μια κρατική ανεπάρκεια θα την φορτωθούν οι ιδιώτες και μάλιστα χωρίς(;) προμήθεια. Ωστόσο το πιθανότερο είναι ότι η νέα εποχή θα δημιουργήσει και νέα τάξη πραγμάτων: ανασφάλιστοι και χωρίς ΚΤΕΟ για να μην υπάρχει και δίλημμα. (ID: 2733)

ο αιρετικός 82 insurance w*rld


γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ εταιρειΑ

εταιρειΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ. ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ* ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ εταιρειΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 30€ ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 40€ ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 60€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 20€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρείας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΡΤΑ

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

ΠΑΡΑΚΑΛΩ ΟΠΩΣ ΧΡΕΩΣΕΤΕ ΤΗΝ ΚΑΡΤΑ ΜΟΥ AΡ. ΚΑΡΤΑΣ ΕΥΡΩ: VISA DINERS

ΗΜΕΡ. ΛΗΞΗΣ MASTERCARD AMERICAN EXPRESS

ΥΠΟΓΡΑΦΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953


Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ Αποκλειστική συνεργασία Insurance Age

τεύχος 15|ιούνιος-2010| a 6.00

τεύχος#15 06/2010

AΦΙΕΡΩΜΑ

Το «αγκάθι» των αμοιβαίων παραμένει για τις ασφαλιστικές Η πορεία των αγορών βύθισε ακόμα περισσότερο στο κόκκινο τις αποδόσεις

Dr. Jochen Messemer Διευθύνων Σύμβουλος της ERGO International AG

Στόχος η πεντάδα για τη Victoria

Κόβεται το οξυγόνο στον κλάδο ζωής | 38 Τα βάρη της Ασπίδος και της Commercial Value θα «σηκώσει» η ασφαλιστική αγορά | | 58 Οι μικρές εξειδικευμένες εταιρείες απειλούν τους μεγάλους του κλάδου | | 56 Ωρίμασαν οι συνθήκες για τη συνεργασία των ασφαλιστών με το δημόσιο | | 10 Ο τολμηρός “Έλληνας” της Ιταλίας Giuseppe Zorgno | 42 Ο ασφαλιστικός χρυσός των Ολυμπιακών |

Insurance World #015  
Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you