WE ARE GLOBAL EXPERTS. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΕΠΙΠΕΔΟΥ ΑΠΟ ΤΗΝ HDI GLOBAL SE.
Με κληρονομιά και εμπειρία άνω των 100 ετών, σχεδιάζουμε καινοτόμες ασφαλιστικές λύσεις για εμπορικούς και βιομηχανικούς κινδύνους. Αξιοποιώντας το διεθνές δίκτυό μας σε 130 χώρες, βρισκόμαστε στο πλευρό σας σε κάθε βήμα εντός και εκτός συνόρων. Βησσαρίωνος 1 & Ομήρου, 106 72 Aθήνα | T. 210 7259-181 | hellas@hdi.global
www.hdi.global
04
EDITORIAL
Η απαρχή μιας νέας πορείας της Έλενας Ερμείδου
Έχει γραφτεί και λεχθεί πολλάκις –η μία επιπλέον φορά μπορεί να φαίνεται περιττή–, όμως τα πράγματα για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση δεν έχουν ωριμάσει ακόμη. Σίγουρα έγιναν και γίνονται βήματα, όμως ο δρόμος εξακολουθεί να είναι πολύ μακρύς. Οι προοπτικές για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση είναι ευοίωνες, καλύτερες από κάθε άλλη φορά, τώρα που η IDD γίνεται μέρος της ζωής μας. Οι νέες συνθήκες στις οποίες καλούνται να λειτουργήσουν οι ασφαλιστικοί δι-
αμεσολαβητές είναι οριοθετημένες και ξεκάθαρες. Το ΕΕΑ εκπονεί έρευνα για τον κλάδο, τα ευρήματα της οποίας θα αποτελέσουν την απαρχή μιας νέας πορείας. Θα απαντηθούν πολλά ερωτήματα για το μέλλον του κλάδου, θα ληφθούν αποφάσεις, θα υπάρξουν νέα σχέδια για την ενίσχυση του επαγγέλματος. Την απαρχή μιας νέας πορείας θα σηματοδοτήσει και η αλλαγή της, μέχρι τώρα, νοοτροπίας του κλάδου. Δεν είναι μόνο η IDD, η εκπαίδευση και οι συνέργειες που θα καθορίσουν το μέλλον του κλάδου, είναι και η νοοτροπία, και ακριβώς εκεί ο κλάδος χρειάζεται μεγάλες αλλαγές. Όλοι, άλλωστε, γνωρίζουν και μιλούν για αυτές τις αλλαγές. Με το καλό, λοιπόν, να υποδεχθούμε το 2020!
—πάνω από όλα είναι η υγεία
ΟΜΙΛΟΣ ΔΙΑΓΝΩΣΤΙΚΩΝ ΚΕΝΤΡΩΝ ΑΠΕΙΚΟΝΙΣΗ | ΑΝΑΛΥΣΗ | ΔΙΑΓΝΩΣΗ Η Affidea σήμερα αποτελεί τον κορυφαίο ιδιωτικό φορέα παροχής ιατρικών υπηρεσιών πρωτοβάθμιας περίθαλψης στην Ευρώπη. Δραστηριοποιείται σε 16 χώρες μέσα από ένα δίκτυο 245 μονάδων και 7700 επαγγελματιών υγείας. Στην Ελλάδα λειτουργεί από το 2005 με στόχο την παροχή ολοκληρωμένων πρωτοβάθμιων υπηρεσιών υγείας υψηλής ποιότητας για όλους. Στην προσπάθειά της για συνεχή αναβάθμιση των υπηρεσιών της, δημιούργησε ένα εκτεταμένο Πανελλαδικό Δίκτυο Διαγνωστικών Κέντρων σε πρότυπους ιατρικούς χώρους με τα υψηλότερα επίπεδα ασφάλειας και το πλέον σύγχρονο σύστημα τηλεϊατρικής. Η αρτιότητα του εξοπλισμού τεχνολογίας αιχμής, η επιβεβαιωμένη αξιοπιστία και η διεθνής αναγνώριση των αποτελεσμάτων της καταδεικνύονται από τις διακρίσεις και τις στρατηγικές συνεργασίες της στο χώρο της υγείας. Τα κέντρα της είναι πιστοποιημένα κατά το διεθνές πρότυπο ISO 9001 και τα βιοπαθολογικά εργαστήρια διαπιστευμένα από το Εθνικό Σύστημα Διαπίστευσης (Ε.ΣΥ.Δ.) κατά το ISO 15189.
affidea.gr
info.gr@affidea.com
www.facebook.com/Affidea Greece www.linkedin.com/Affidea Greece www.youtube.com/Affidea Greece
06
ΘΕΜΑ
Ο κλάδος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης «γύρισε σελίδα» Ενώνονται οι διάσπαρτες τοπικές φωνές του κλάδου της Έλενας Ερμείδου
Η εφαρμογή της Οδηγίας IDD για τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων και η 1η Εθνική Συνδιάσκεψη Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης, υπό τη διοργάνωση των Επαγγελματικών Επιμελητηρίων Αθήνας, Θεσσαλονίκης, Πειραιά και με τη στήριξη της Κεντρικής Ένωσης Επιμελητηρίων Ελλάδος, αποτέλεσαν γεγονότα-ορόσημο για τον κλάδο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης το 2019. Στόχος της συνδιάσκεψης ήταν να ενώσει τις διάσπαρτες τοπικές φωνές του κλάδου και να γίνει θεσμός ώστε να πραγματοποιείται κάθε χρόνο. Επίσης, να συμβάλει στην υποστήριξη του τομέα της ιδιωτικής ασφάλισης αλλά και του ρόλου της Πολιτείας. Η πανελλήνια δικτύωση του κλάδου για την απόκτηση ενιαίας παρουσίας και τη συνδιαμόρφωση κοινών χειρισμών στα θέματα που τον αφορούν επιτυγχάνεται αποτελεσματικά, ενώ καθοριστικός είναι και ο ρόλος των σωματείων, τα οποία έχουν την αρωγή των επιμελητηρίων στο να αναπτύξουν δράσεις αυτόνομες και πανελλαδικές, για να διασυνδεθούν ισχυρά μεταξύ τους, συντελώντας στην εξέλιξη του κλάδου. Πρωταγωνιστικό ρόλο στις εξελίξεις που έχουν δρομολογηθεί έχει ο επιμελητηριακός θεσμός. Τα κατά τόπους επιμελητήρια συνεργάζονται με τα σωματεία και ανοίγουν έναν δίαυλο συνεργασίας, πληροφόρησης, ενημέρωσης και ενιαίας δράσης, οδηγώντας στη συσπείρωση του κλάδου, ο οποίος τα τελευταία χρόνια έχει αναδειχθεί σημαντικά με συντονισμένες προσπάθειες.
Στόχος των δράσεων των επιμελητηρίων είναι, μεταξύ άλλων, η στενή συνεργασία μεταξύ των πανελλήνιων σωματείων της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης (ΠΟΑΔ-ΠΣΑΣ-ΠΣΣΑΣ-ΣΕΜΑ), στο πλαίσιο της ΕΑΔΕ, αλλά και η ενδυνάμωση της δραστηριότητας των τοπικών, ανά νομό ή ανά περιφέρεια, σωματείων, για την πρόοδο του κλάδου. Μεταξύ των βασικών στόχων της συνδιάσκεψης είναι οι ακόλουθοι: • Ανάδειξη της αξίας του επαγγέλματος • Αντιμετώπιση του φορολογικού και του ασφαλιστικού του κλάδου • Διεκδίκηση φοροαπαλλαγής ασφαλίστρων (κλάδου ζωής και περιουσίας) • Δράσεις για τη διευκόλυνση της εισόδου νέων στο επάγγελμα • Αντιμετώπιση αθέμιτων πρακτικών • Συνέχιση της προσπάθειας για την καταπολέμηση των ανασφάλιστων • Διαφάνεια-δικαίωμα συμβολαίου • Εκπόνηση μελετών για το μέλλον του επαγγέλματος • Νομική και φοροτεχνική στήριξη των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών • Ευρωπαϊκά προγράμματα και ασφαλιστική διαμεσολάβηση • Διερεύνηση υλοποίησης επαγγελματικού ταμείου • Υλοποίηση στοχευμένων εκπαιδευτικών προγραμμάτων
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
• Συνεργασία με ευρωπαϊκούς φορείς Δύο είναι τα κύρια ζητούμενα, κατά τον πρόεδρο του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΕΑ), Ιωάννη Χατζηθεοδοσίου: α) τα δικαιώματα του κλάδου και β) τα μερίδια του κλάδου στην αγορά. Σε ό,τι αφορά τα δικαιώματα, η 1η Εθνική Συνδιάσκεψη των επιμελητηρίων γεφύρωσε το κενό που υπήρχε, κατοχυρώνοντας τη δύναμη της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης στην αγορά. Στην 1η Εθνική Συνδιάσκεψη συμφωνήθηκε η θεσμική της συνέχιση, προσδιορίστηκε ο διακριτός ρόλος του έργου επιμελητηρίων και σωματείων και η ανάγκη ευρύτερης συνεργασίας των δύο πλευρών. Τονίστηκε, επίσης, η πρόθεση ενίσχυσης των σωματείων και η δημιουργία αυτών που δεν έχουν συσταθεί, αλλά κυρίως αναδείχθηκε η ανάγκη «δικτύωσης» όλων των μελών του κλάδου, η οποία μπορεί να προσδώσει νέες προοπτικές εξέλιξης και ανάπτυξης.
«Δυνατό χαρτί» η IDD Η ενσωμάτωση της IDD επιφέρει πολλαπλές ευθύνες στον κλάδο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, δημιουργώντας χώρο μόνο για επαγγελματίες, οι οποίοι θα διεκπεραιώνουν σύνθετες λύσεις προς όφελος των πελατών τους, καθώς και απλές υπηρεσίες. Η διαχείριση της πολυπλοκότητας προϋποθέτει βαθιά γνώση, διά βίου εκπαίδευση, προσαρμοστικότητα και διαρκή παρακολούθηση. Ο νέος νόμος 4583/2018 βοηθά στην ανάπτυξη και την αναβάθμιση του κύρους της ασφαλιστικής αγοράς, ωστόσο απαιτείται σεβασμός ως προς αυτά που ορίζονται στα άρθρα του νόμου και, κυρίως, του Κώδικα Δεοντολογίας. Η IDD, μαζί με την ενσωμάτωση της νέας εθνικής νομοθεσίας, θέτει τους κανόνες ώστε όλοι οι εμπλεκόμενοι (εναλλακτικά δίκτυα και τα τρία επίπεδα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης) να έχουν τα ίδια δικαιώματα και τις ίδιες υποχρεώσεις, όπως κατά περίπτωση αναφέρονται στον νόμο. Δηλαδή όποιος έχει επαρκή κεφάλαια να μη λειτουργεί εις βάρος των πιο αδύναμων. Οι αξίες και ο σεβασμός είναι αδιαπραγμάτευτες αρχές για να προχωρήσει η αγορά.
07
Χρήσιμα συμπεράσματα και σημαντικές αποφάσεις στην 1η Εθνική Συνδιάσκεψη.
Σύμφωνα με τα μέχρι τώρα στοιχεία της αγοράς, η σταδιακή προσαρμογή από την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και τις ασφαλιστικές εταιρείες συνεχίζεται. Οι περισσότερες συμβάσεις έχουν ενσωματωθεί στη νέα νομοθεσία. Το άρθρο 4 ξεκαθαρίζει πλήρως τους ορισμούς των τριών κατηγοριών της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης: α) ασφαλιστικοί πράκτορες, β) συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων, γ) μεσίτες ασφαλίσεων, περιγράφοντας με σαφήνεια το έργο κάθε κατηγορίας. Το άρθρο 5 ξεκαθαρίζει τα δικαιώματα των ανωτέρω κατηγοριών, βάζοντας τέλος στα «σκοτεινά σημεία» των σχέσεων ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και ασφαλιστικών εταιρειών. Ο νέος νόμος δεν επιτρέπει οποιεσδήποτε πολιτικές, βάζοντας δικαιολογημένα ή αδικαιολόγητα το «εταιρικό συμφέρον» υπεράνω των σχέσεων ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και εταιρειών. Αν, για οποιονδήποτε λόγο, λυθεί η σύμβαση από την πλευρά της ασφαλιστικής επιχείρησης, υποχρεούται να καταβάλει ποσό που ισούται με τις προμήθειες τριών (3) ετών. Για το τελευταίο σημείο έχουν υπάρξει διαφωνίες και παρερμηνεύσεις, χωρίς, ακόμη, να έχει δοθεί κάποια λύση.
08
ΑΡΘΡΟ
Ανοίγουν οι ορίζοντες για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση Έξι οι συντελεστές της ανάπτυξης του Ιωάννη Χατζηθεοδοσίου, προέδρου του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών (ΕΕΑ)
Νέες προκλήσεις, που θα συντελέσουν στη δυναμική άνοδο των υπηρεσιών των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και στην περαιτέρω ενίσχυση του επαγγέλματος, διακρίνονται στο μέλλον. Ευκαιρίες, καινοτόμες εργασίες και καινούργιες διαδικασίες θα αντιμετωπιστούν από τους επαγγελματίες, που πλέον έχουν διαμορφώσει ένα διαφορετικό από το παρελθόν εργασιακό προφίλ. Η υψηλή κατάρτιση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, το ευρωπαϊκό νομοθετικό πλαίσιο στο οποίο πλέον λειτουργούν, η διαρκής επιμόρφωσή τους, το εποπτικό περιβάλλον και η συνολική ποιοτική πρόοδος που έχει επιτευχθεί αποτελούν πρόκριμα εξελίξεων. Τις προϋποθέσεις για μια μεγάλη δυνητική άνοδο των επαγγελματιών και του κλάδου δημιουργεί, κυρίως, η συναρτημένη ανάπτυξη της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης με την πρόοδο της ιδιωτικής ασφάλισης, η οποία, ως γνωστόν, καλείται να παίξει έναν νέο, σημαντικό ρόλο στην ελληνική οικονομία. Και στις ασφαλίσεις, και στα χρηματοοικονομικά. Η εξεταζόμενη συμμετοχή της, σε συνεργασία με το κράτος, σε νέα πεδία εργασιών, όπως αυτό της κάλυψης φυσικών καταστροφών, της ενεργοποίησης στην επικουρική ασφάλιση, της συμμετοχής στην παροχή
υπηρεσιών υγείας, αποτελεί ένα ανεξάντλητο πεδίο εργασιών στις οποίες μπορεί να πρωτοστατήσει η ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Ταυτόχρονα, και η σταδιακή άνοδος του ενδιαφέροντος των πολιτών για ασφαλιστικές καλύψεις θα συντελέσει στην περαιτέρω διεύρυνση των εργασιών. Κάθε κατηγορία ασφαλιστικών διαμεσολαβητών θα έχει ενεργό ρόλο σε αυτές τις εξελίξεις, και οι επαγγελματίες θα κληθούν να στηρίξουν τις όποιες νέες εργασίες δημιουργηθούν. Αυτό σημαίνει ότι οι ευκαιρίες και οι νέοι ορίζοντες αναμένουν να υποδεχθούν τους επαγγελματίες…
Αλλάζει το εργασιακό προφίλ του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, αναβαθμίζεται το επάγγελμα.
10
ΑΡΘΡΟ
Οι θεσμικές αλλαγές που έγιναν στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση, το νέο εποπτικό, ρυθμιστικό πλαίσιο για τους μεσίτες Από ένα καθεστώς πλήρους ελευθερίας συνεργασιών, σε ένα πλαίσιο απόλυτης απαγόρευσης συνεργειών του Μιχάλη Τζωρτζωρή, προέδρου του ΣΕΜΑ
Η ενσωμάτωση της IDD στο εθνικό δίκαιο ενίσχυσε το πλαίσιο διαφάνειας στις συναλλαγές μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών, διαμεσολαβητών και ασφαλισμένων. Οι σημαντικότερες αλλαγές επήλθαν σε ό,τι αφορά τις υποχρεώσεις προσυμβατικής ενημέρωσης του υποψήφιου πελάτη. Ωστόσο, η IDD επηρέασε σημαντικά και τη δυνατότητα συνεργασίας μεταξύ των διαφορετικών βαθμίδων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Ειδικότερα, δίνεται η εντύπωση ότι, στην προσπάθεια να καθοριστούν επακριβώς οι διαφορετικότητες των βαθμίδων διαμεσολάβησης, οδηγηθήκαμε σε ένα σημείο υπερβολής και αποκλεισμού των σχέσεων συνεργασίας. Περάσαμε, δηλαδή, από ένα καθεστώς πλήρους ελευθερίας συνεργασιών, σε ένα πλαίσιο απόλυτης απαγόρευσης συνεργειών, που μόνο θετικά δεν λειτουργεί για τον ασφαλισμένο, για την αγορά και την
ελληνική οικονομία, κατ’ επέκταση. Δεν πρέπει να λησμονούμε ότι ο μεσίτης ασφαλίσεων διαφοροποιείται από τις άλλες βαθμίδες διαμεσολάβησης του κλάδου, όχι μόνο λόγω του γεγονότος ότι εκπροσωπεί τα συμφέροντα του ασφαλισμένου, αλλά και για τις εξειδικευμένες και σε βάθος γνώσεις που διαθέτει για συγκεκριμένες κατηγορίες ασφάλισης,
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
όπως οι μεγάλοι εμπορικοί-βιομηχανικοί κίνδυνοι, τα τεχνικά έργα, αλλά και οι κίνδυνοι ευθυνών, που απαιτούν ειδικές γνώσεις και ειδική διαχείριση. Η απαγόρευση, λοιπόν, της ανάπτυξης συνεργειών μεταξύ μεσιτών ασφαλίσεων και ασφαλιστικών πρακτόρων στερεί την εξασφάλιση της αναγκαίας εμπειρίας και της γνώσης για τη διαμεσολάβηση στην κάλυψη ανάλογων κινδύνων. Με άλλα λόγια, ο νόμος λειτουργεί αποθαρρυντικά στη διάχυση των ειδικών μοντέλων ασφάλισης που απαιτούνται για σύνθετες ασφαλιστικές καλύψεις, αντί να τις επιδιώκει. Πρόκειται για εξέλιξη η οποία, πέραν του αδικαιολόγητου «απαγορευτικού» που θέτει σε συνεργατικές δράσεις στον τομέα της διαμεσολάβησης, ενέχει τον κίνδυνο της μη ορθής ασφάλισης και, κατ’ επέκταση, αποζημίωσης του ασφαλισμένου. Κι αυτό σε μια περίοδο κατά την οποία κύρια προτεραιότητα του κλάδου είναι η τόνωση της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα πολίτη, εργαζόμενου και επιχειρηματία. Με δεδομένο, λοιπόν, το ότι οι μεσίτες ασφαλίσεων εξειδικεύονται στην
Η απαγόρευση της ανάπτυξης συνεργειών μεταξύ μεσιτών ασφαλίσεων και ασφαλιστικών πρακτόρων στερεί την εξασφάλιση της αναγκαίας εμπειρίας.
κάλυψη σύνθετων ασφαλιστικών κινδύνων και διαθέτουν τεχνογνωσία που θα ήταν χρήσιμη στις υπόλοιπες βαθμίδες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, θα ήταν εξαιρετικά ωφέλιμο για την ορθή ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς να προβλεφθεί νομοθετικά η δυνατότητα συνεργασίας τους με τους ασφαλιστικούς πράκτορες. Η κατάργηση, λοιπόν, των στεγανών μεταξύ των δύο κλάδων της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης καθίσταται όχι μόνο αναγκαία, αλλά και επιβεβλημένη, και με τη θέσπιση των αναγκαίων ρυθμίσεων μπορεί και πρέπει να επιτευχθεί. Άλλωστε, αν επιθυμούμε τη διεύρυνση του πλαισίου δράσης της ιδιωτικής ασφάλισης, θα πρέπει οι συνεργασίες να επιδιώκονται και όχι να αποκλείονται. Ειδικά δε όταν πρόκειται για την παροχή πληρέστερων και ορθότερων υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους. Τη θέση αυτή στηρίζει ο ΣΕΜΑ και την επικοινωνεί σε όλους τους φορείς της ασφαλιστικής αγοράς, προκειμένου να πείσει την Πολιτεία να παρέμβει νομοθετικά, με στόχο να άρει το «απαγορευτικό» που ισχύει σήμερα.
11
12
ΑΡΘΡΟ
Ξεκαθαρίζει η εικόνα του ρόλου του διαμεσολαβητή προς τον καταναλωτή Κατηγορίες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και ενημέρωση καταναλωτή (ν. 4583/2018) του Δημήτρη Γαβαλάκη, γενικού γραμματέα του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών, συντονιστή ασφαλιστικών συμβούλων, ιδιοκτήτη της Life Plan Insurance
Η διανομή ασφαλιστικών προϊόντων και ο κλάδος της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης δραστηριοποιούνται, εδώ και ένα έτος, εντός του πλαισίου που θέτει ο νόμος 4583/2018 ή αλλιώς IDD. Το συγκεκριμένο νομικό πλαίσιο γίνεται όλο και περισσότερο σαφές ότι αποτελεί σημαντική μεταρρύθμιση για τον τρόπο λειτουργίας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Μια μεταρρύθμιση που προσπαθεί όχι μόνο να ενσωματώσει τις ευρωπαϊκές απαιτήσεις, αλλά και, μέσω των ρυθμίσεων εθνικής νομοθεσίας, να διορθώσει πρακτικές του παρελθόντος που δημιουργούσαν σύγχυση τόσο στον καταναλωτή όσο και στη σωστή αποτύπωση της λειτουργίας κάθε κατηγορίας διαμεσολάβησης. Η πρώτη αξιοσημείωτη αλλαγή στις κατηγορίες διαμεσολάβησης είναι η συγχώνευση των κατηγοριών του ασφαλιστικού συμβούλου και του πράκτορα ασφαλίσεων. Η συγκεκρι-
μένη συγχώνευση έγινε τον Φεβρουάριο του 2019 για όσους είχαν εγγραφεί στην κατηγορία ασφαλιστικού συμβούλου πριν την 1η Ιανουαρίου 2018 και θα έχει ολοκληρωθεί στο τέλος του 2020. Η συγκεκριμένη ενσωμάτωση, μαζί με την ακόμη πιο σαφή διαφοροποίηση του ρόλου του μεσίτη ασφαλίσεων και του πράκτορα ασφαλίσεων, αναδεικνύει ξεκάθαρα τις διαφορές μεταξύ των δύο κατηγοριών, οι οποίες διαμεσολαβούν για την υλοποίηση ασφαλιστικών συμβάσεων. Ο πράκτορας ασφαλίσεων εκπροσωπεί μία ή περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, ανάλογα με τη σύμβαση που διατηρεί με αυτές, ενώ ο μεσίτης ασφαλίσεων εκπροσωπεί τον πελάτη μη δεσμευόμενος από εκπροσώπηση ασφαλιστικών εταιρειών και διατηρώντας την ανεξαρτησία του από αυτές. Η τρίτη κατηγορία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης –η οποία έχει θεσπιστεί ως κατηγορία από το 1985
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
και διατηρείται– είναι ο συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων. Η ιδιαιτερότητα αυτής της κατηγορίας είναι ότι δεν διαμεσολαβεί για την υλοποίηση ασφαλιστικής σύμβασης, αλλά διαμεσολαβεί μέσω ασφαλιστικών πρακτόρων τους οποίους προτείνει στις ασφαλιστικές εταιρείες που εκπροσωπεί, αναλαμβάνοντας την ευθύνη της παρακολούθησής τους για την ορθή τήρηση από αυτούς των πολιτικών των ασφαλιστικών εταιρειών.
Αναγραφή στοιχείων των προσώπων που έχουν διαμεσολαβήσει Σημαντική, επίσης, πρόβλεψη του νέου νόμου είναι η απαίτηση από την ασφαλιστική εταιρεία να αναγράφει τόσο στην αίτηση ασφάλισης όσο και στο συμβόλαιο που στη συνέχεια εκδίδεται τα στοιχεία των προσώπων που έχουν διαμεσολαβήσει για τη συγκεκριμένη σύμβαση. Η συγκεκριμένη μάλιστα αναγραφή πρέπει να γίνεται με τέτοιον τρόπο ώστε να διαχωρίζεται ποιος βρέθηκε μπροστά στον πελάτη και ποιος άλλος, ανά περίπτωση, εμπλέκεται στην αλυσίδα της διαμεσολάβησης. Το συγκεκριμένο νέο δεδομένο βοηθά στην ξεκάθαρη εικόνα προς τον καταναλωτή του ρόλου κάθε ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, βοηθά στην αποτροπή μη πιστοποιημένων προσώπων να ασκήσουν ασφαλιστική διαμεσολάβηση και, τέλος, θα βοηθήσει μακροπρόθεσμα στη σωστή αποτύπωση του συνόλου των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που βρίσκονται μπροστά στον πελάτη και της στατιστικής ανά-
λυσης του όγκου αλλά και της σύνθεσης των ασφαλιστικών συμβάσεων που προωθούν ή εξυπηρετούν.
Οι ρυθμίσεις της ευρωπαϊκής οδηγίας Αξιοσημείωτες είναι, επίσης, οι ρυθμίσεις της ευρωπαϊκής οδηγίας για την αναλυτική ενημέρωση του υποψήφιου πελάτη πριν τη σύναψη μιας ασφαλιστικής σύμβασης ή τροποποίηση αυτής. Το σύνολο των πληροφοριών που θέτει ως απαίτηση ο νομοθέτης να υποβάλλονται στον πελάτη αποσκοπούν τόσο στην υποστήριξη κανόνων διαφάνειας όσο και στη δυνατότητα να αντιληφθεί ο υποψήφιος ασφαλισμένος πιθανή σύγκρουση συμφερόντων ή άλλα στοιχεία για τις προτεινόμενες ασφαλιστικές συμβάσεις που τον βοηθούν να πάρει ορθή και υπεύθυνη απόφαση. Στο ίδιο πλαίσιο εντάσσεται και η υποχρεωτικότητα της παροχής συμβουλής από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή. Η ύπαρξη της συμβουλής δίνει τη δυνατότητα στον πελάτη, τόσο κατά τη διαδικασία της απόφασής του όσο και μεταγενέστερα, να κατανοεί γιατί του προτάθηκε η συγκεκριμένη ασφαλιστική σύμβαση ως η καλύτερη δυνατή επιλογή από τις διαθέσιμες που είχε ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής με επίκεντρο τις ανάγκες και τις επιθυμίες του. Είναι ξεκάθαρο ότι τόσο το ευρωπαϊκό πλαίσιο όσο και εθνικές ρυθμίσεις που περιλήφθηκαν στον συγκεκριμένο νόμο αποσκοπούν στην προστασία των συμφερόντων του καταναλωτή-ασφαλισμένου και για αυτό ισχύουν για κάθε κανάλι διανομής. Το αν οι παραπάνω προβλέψεις θα επιτύχουν τον σκοπό τους θα κριθεί από την καθολική εφαρμογή από όλους τους εμπλεκόμενους φορείς. Άλλωστε, με αυτόν, και μόνο, τον τρόπο θα μπορούν, εν ευθέτω χρόνω, να αποτυπωθούν πιθανές αστοχίες του και, άρα, να προκληθούν διορθώσεις –αν αυτό κριθεί αναγκαίο– οι οποίες θα υπηρετούν τον ίδιο κεντρικό στόχο, την ενίσχυση της αξιοπιστίας της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.
15 13
14
ΑΡΘΡΟ
Οι 10 «χρυσές» δεξιότητες του ασφαλιστικού συμβούλου Η ζωή αλλάζει διαρκώς, ο τρόπος εργασίας, οι άνθρωποι, η φύση του κινδύνου της Θεοδώρας Γουργούλη, ασφαλιστικού & επενδυτικού συμβούλου, financial planner MDRT, προέδρου του ΠΣΑΣ
Ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου, σήμερα, είναι πολυσχιδής και απευθύνεται σε μια κατηγορία προικισμένων ανθρώπων, οι οποίοι θα πρέπει να διαθέτουν 10 «χρυσές» δεξιότητες: • Το χάρισμα της επικοινωνίας, δηλαδή να μπορούν με κατανοητό τρόπο να παρουσιάζουν στους υποψήφιους πελάτες τους όλα όσα πρέπει να γνωρίζουν προκειμένου να αποφασίσουν για την καταλληλότητα της υπηρεσίας που πρόκειται να αποκτήσουν. • Την ικανότητα να εμπνέουν εμπιστοσύνη τόσο για την προώθηση της υπηρεσίας όσο και για τη διά βίου παρουσία τους στο πλευρό των πελατών τους. • Να διαθέτουν αντιληπτικότητα, δηλαδή να κατανοούν τις ανάγκες των άλλων, εφαρμόζοντας ενεργητική ακρόαση. • Να μπορούν να αναλύουν πληροφορίες οι οποίες βασίζονται στις προσωπικές ανάγκες των πελατών, προκειμένου να προσδιορίσουν με τον σωστότερο τρόπο την καταλληλότητα των προτάσεών τους. • Να διαθέτουν πειθώ, η οποία όμως να βασίζεται στην παρουσίαση πληροφοριών και αντεπιχειρημάτων χωρίς επικρίσεις ή εκφοβισμούς. • Να διαθέτουν επαγγελματική συμπεριφορά, εφαρμόζοντας τον κώδικα δεοντολογίας, εργαζόμενοι με
εμπιστευτικότητα, ηθικά και τίμια. • Να διαθέτουν προγραμματισμό, ο οποίος θα τους βοηθά να βάζουν εκείνες τις προτεραιότητες που θα προάγουν την εργασία τους. • Να δικτυώνονται για την ανάπτυξή τους, τη φήμη τους και την αύξηση του χαρτοφυλακίου τους. • Να βασίζονται στις προσωπικές τους δυνάμεις-προσπάθειες για την επίτευξη των στόχων τους, χωρίς να εξαρτώνται από άλλα άτομα. • Να παθιάζονται, να αγαπούν αυτό που κάνουν, και αυτό να το αποπνέουν στους γύρω τους. Οι δεξιότητες αυτές σίγουρα υπάρχουν στο DNA των επιτυχημένων ασφαλιστικών συμβούλων, όμως χτίζονται, ενισχύονται, εξελίσσονται, μέσω της διά βίου μάθησης και εκπαίδευσής τους. Ο ρόλος της εκπαίδευσης είναι σημαντικότατος και εκεί πρέπει να επενδύουν και οι ίδιοι οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι, στα σημεία που καθένας από εμάς χρειάζεται βελτίωση. Η ζωή αλλάζει, οι ανάγκες αλλάζουν, οι κίνδυνοι είναι διαφορετικοί, ο τρόπος εργασίας-προσέγγισης είναι διαφορετικός. Πώς μπορούμε να συμβαδίσουμε αν δεν εκπαιδευόμαστε συνεχώς, αν δεν εξελισσόμαστε συνεχώς; Η εκπαίδευση είναι ο ακρογωνιαίος λίθος της εργασίας μας και όσοι επενδύουν σε αυτή θα κάνουν τη διαφορά και θα είναι πάντα μπροστά.
16
ΑΡΘΡΟ
Ο πολίτης είναι ο λόγος ύπαρξης της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση είναι το «μυϊκό σύστημα» της ιδιωτικής ασφάλισης της Χριστίνας Φυτέα-Εμπορική Διεύθυνση ΠΑΡΟΝ ΕΠΕ, προέδρου της Επιτροπής Γυναικείας Επιχειρηματικότητας ΕΕΑ, ΓΓ του ΕΕΔΕΓΕ, μέλους του ΔΣ του ΠΣΣΑΣ
Η ελληνική οικονομία έχει μπροστά της μια μεγάλη πρόκληση: να κερδίσει το στοίχημα της κάθετης ανάπτυξης και της οριστικής εξόδου από την κρίση. Θα πρέπει, λοιπόν, όλοι, ανεξάρτητα από τον ρόλο που έχουμε αναλάβει, να καταλάβουμε πόσο πολύ μπορεί να συνεισφέρει η ιδιωτική ασφάλιση προς αυτήν την κατεύθυνση. Η τελευταία μελέτη που πραγματοποιήθηκε από το Ίδρυμα Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών σε συνεργασία με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος το αποδεικνύει αυτό περίτρανα, αφού οι επιδράσεις, τόσο οι άμεσες όσο και οι έμμεσες, από τη δράση του κλάδου της ιδιωτικής ασφάλισης είναι καταλυτικές.Όταν προάγεται η εμπέδωση της βελτίωσης της ποιότητας ζωής των πολιτών, όταν δημιουργούνται οι συνθήκες σταθεροποίησης του βιοτικού επιπέδου, αυξάνονται οι θέσεις εργασίας και ενισχύεται η επιχειρηματικότητα μέσα από την εφαρμογή ενός αξιόπιστου θεσμικού πλαισίου, διαμορφώνεται ένα περιβάλλον φιλικό προς την ισχυρή ανάπτυξη μιας κοινωνίας. Ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης μπορεί να βελτιώσει τις επιδόσεις της οικονομίας, αρκεί να συνειδητοποιήσουμε όλοι εμείς στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση, που αποτελούμε το «μυϊκό σύστημα» αυτού του οργανισμού, πως πρέπει να ενεργούμε συντεταγ-
μένα, με στόχευση την κατάκτηση της εμπιστοσύνης των πολιτών. Ο πολίτης είναι ο λόγος της επαγγελματικής μας ύπαρξης, γι’ αυτό και είμαστε υποχρεωμένοι να τον εκπαιδεύσουμε να υιοθετήσει πρακτικές προστασίας όχι μόνο για τον ίδιο και την οικογένειά του, αλλά και για τα περιουσιακά του στοιχεία. Δεν αρκεί όμως μόνο αυτό. Η μη ικανοποιητική διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα οφείλεται και σε άλλους παράγοντες, όπως την έλλειψη εφαρμογής φορολογικών κινήτρων, τη λανθασμένη αντίληψη των πολιτών για τον τρόπο λειτουργίας του κοινωνικού φορέα, αλλά και το γεγονός ότι ο συμπληρωματικός ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης σε σχέση με την κοινωνική δεν έχει ακόμη θεσμοθετηθεί. Μέσα από τη «ματιά» του ελεύθερου δικτύου πωλήσεων (πιο δόκιμα του ελεύθερου δικτύου ασφαλιστικής συμβουλευτικής), πιστεύω, από καρδιάς, πως όλοι μαζί, σεβόμενοι τις ανάγκες και τα «θέλω» των πολιτών, εκσυγχρονίζοντας και αναβαθμίζοντας το γνωστικό μας πεδίο, συμμαχώντας με τους θεσμικούς φορείς και ασκώντας πιέσεις προς όλες τις κατευθύνσεις για να εξεταστούν όλα αυτά τα θέματα –που θα επιφέρουν μεγαλύτερη διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης στην ελληνική κοινωνία–, θα επιτύχουμε τον κοινό μας στόχο: να αφήσουμε όλοι μαζί ένα ισχυρό αποτύπωμα.
C
M
Y
CM
MY
CY
CMY
K
Η υγεία σας, πρώτα απ’όλα!
Προγράµµατα Υγείας
PRIME VIP & PRIME BEST
212 212 7800
www.primeins.gr
ή επικοινωνήστε µε τον ασφαλιστή σας
08 18
ασφαλιστική διαμεσολάβηση & καταναλωτής Αλλαγές από την πλευρά της Διαμεσολάβησης
Πελατοκεντρική προσέγγιση, εξειδίκευση και ξεχωριστές λύσεις Κάθε πελάτης είναι ξεχωριστός, με ιδιαιτερότητες και διαφορετικές ανάγκες Τελικά, «ο πελάτης έχει πάντα δίκιο» ή είναι αυτός που επωμίζεται πάντα τα λάθη και τις στρεβλώσεις ως τελικός καταναλωτής-κρίκος μιας αλυσίδας σε μια αγορά; Σίγουρα, αποζητά τα μέγιστα οφέλη και τις καλύτερες δυνατές υπηρεσίες, πολλές φορές με το χαμηλότερο δυνατό κόστος. Διάφορα «κακώς κείμενα» στην ασφαλιστική αγορά και τη διαμεσολάβηση, πριν και εν μέσω της πολυετούς οικονομικής κρίσης, στη χώρα, πράγματι κατέστησαν τον πολίτη-καταναλωτή τον «τελευταίο τροχό της αμάξης». Σε πολλές περιπτώσεις, ο καταναλωτής υπήρξε θύμα των καταστάσεων, περιπλανημένος, χαμένος σε «ψιλά γράμματα» συμβολαίων, με παράπονα όταν ερχόταν η ώρα της αποζημίωσης για κάποια ζημιά. Η διελκυστίνδα είναι γνωστή: Ποιοι ευθύνονταν για αυτό; Ο ασφαλιστικός κλάδος, η διαμεσολάβηση, η Πολιτεία ή ο ίδιος ο τελικός καταναλωτής; Προφανώς, όλοι έχουν το δικό τους μερίδιο ευθύνης. Τα τελευταία χρόνια όμως, κάτι δείχνει να αλλάζει, για πολλούς λόγους. Οι αυστηρές αλλαγές, σε συνέχεια των
κοινοτικών οδηγιών και λοιπών νόμων που έχουν ψηφιστεί, θέτουν την ασφαλιστική διαμεσολάβηση προ των ευθυνών της, δημιουργώντας όμως νέες, βελτιωμένες συνθήκες τόσο για την ίδια όσο και για τον τελικό καταναλωτή. Οι διαδικασίες βρίσκονται εν εξελίξει, η αγορά μετασχηματίζεται περνώντας σε μια φάση ωρίμανσης και ο καταναλωτής αναδεικνύεται σε καθοριστικό παράγοντα, καθώς όλα αναδομούνται γύρω από αυτόν. Από τη μια πλευρά, όπως σημειώνουν θεσμικοί φορείς και κορυφαία στελέχη του κλάδου, οι νέες λέξεις που μπήκαν στην καθημερινότητα της αγοράς (Νόμος IDD, Solvency II, GDPR), στο πλαίσιο του νέου ρυθμιστικού πλαισίου, αποτελούν «ασπίδα», μεταξύ άλλων, για τις ανάγκες και τα δικαιώματα των καταναλωτών. Για παράδειγμα, το πνεύμα της Ευρωπαϊκής Οδηγίας IDD για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων, που τον Οκτώβριο του 2018 εντάχθηκε και στην ελληνική νομοθεσία, επιβάλλει την τυποποίηση και τη διαφάνεια για την προστασία του καταναλωτή. Είναι αλήθεια πως την ώρα που το σύνολο της αγοράς –συναρτήσει της εγχώριας οικονομίας– προσπαθεί να ανακάμψει, φαινόμενα κακών πρακτικών και αθέμιτων ενεργειών μόνο επιζήμια είναι για τον καταναλωτή, επιστρέφοντας τον κλάδο στο παρελθόν. Το «κλειδί» για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς και της διαμεσολάβησης, που εν τέλει θα κομίσει πολλαπλά οφέλη προς τον καταναλωτή, είναι σίγουρα η εκπαίδευση. Αμφίδρομα.
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
Άρρηκτα συνδεδεμένη με την προστασία του καταναλωτή είναι η αρτιότερη εκπαίδευση όσων συμμετέχουν στη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων. Εκπαίδευση που περιλαμβάνει την αρχική πιστοποίηση, η οποία είναι διαφορετικού περιεχομένου, ανάλογα με την κατηγορία διαμεσολάβησης (πράκτορας, μεσίτης) ή το είδος των προϊόντων (χρηματοοικονομικά, επενδυτικά). Στη συνέχεια, ακολουθεί η διά βίου εκπαίδευση μέσω της ετήσιας επανεκπαίδευσης/επαναπιστοποίησης στους τρεις τομείς (Προϊόντα, Θεσμικά, Ανάπτυξη Δεξιοτήτων), με στόχο τη συνεχή επικαιροποίηση των
H εκπαίδευση όλων των πλευρών το «κλειδί» για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς και της διαμεσολάβησης. επαγγελματικών γνώσεων. Σε άμεση συνάρτηση με τα ανωτέρω βρίσκονται και οι απαιτήσεις που έχουν προκύψει από τους νέους νόμους και το κανονιστικό πλαίσιο. Στον αντίποδα, ο καταναλωτής δεν μπορεί να είναι άμοιρος ευθυνών. Πράγματι, η Πολιτεία ή και ο κλάδος δεν συντέλεσαν με τις ενέργειές τους στο να γίνουν όλα αντιληπτά στους πολίτες και με απώτερο στόχο τη δημιουργία ασφαλιστικής συνείδησης. Ωστόσο, για να αλλάξει το κλίμα της αγοράς, χρειάζεται συστηματική προσπάθεια προκειμένου να αλλάξει, καταρχάς, η ίδια η ασφαλιστική αγορά και να πείσει για την αλλαγή της. Οι καταναλωτές πρέπει να αντιληφθούν την αξιοπιστία του θεσμού της ασφάλισης και να κατανοήσουν το αναμενόμενο όφελος γι’ αυτό που πληρώνουν όταν ασφαλίζονται.
Μια διαφορετική προσέγγιση, με “tailor-made” λύσεις Οι σύγχρονες ανάγκες ενός καταναλωτή δεν συνάδουν, πλέον, με το παλαιό μοτίβο, που ακολουθούσαν οι ασφα-
λιστικοί διαμεσολαβητές στο παρελθόν: προσέγγιση για πώληση-επικοινωνία, για ανανέωση συμβολαίου ή την ώρα της αποζημίωσης. Οι διαμεσολαβητές του «σήμερα» δεν καλούνται απλά να πουλήσουν ένα πρόγραμμα, αλλά να διατηρούν μια πελατοκεντρική και συνεργατοκεντρική ματιά, μπροστά από τις εξελίξεις. Κάθε πελάτης είναι ξεχωριστός, με ιδιαιτερότητες και διαφορετικές ανάγκες στην καθημερινότητά του. Ο καταναλωτής είναι, πλέον, πιο υποψιασμένος, οι επιλογές πολλές και ο ανταγωνισμός μεγάλος, την ώρα που η αγοραστική του δύναμη παραμένει περιορισμένη. Υπό αυτό το πρίσμα και την ώρα που αναδύονται νέοι κίνδυνοι, λόγω των νέων τεχνολογιών και του σύγχρονου τρόπου ζωής, η ασφαλιστική διαμεσολάβηση καλείται να σταθεί δίπλα του, με διαφάνεια, αμεσότητα και πλήρη εξειδίκευση. Σε κάθε περίπτωση, όποια ιδιότητα κι αν έχει ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, είναι σαφές πως διαδραματίζει ρόλο συμβούλου, αναλαμβάνοντας την πλήρη ευθύνη για τις συμβουλές που παρέχει. Ακόμη κι όταν «πουλά» ένα ασφαλιστικό προϊόν, αναλαμβάνει τις ευθύνες του συμβούλου που πρότεινε και προώθησε το εν λόγω προϊόν, αφού υποχρεούται να αποδείξει πως ενημέρωσε τον πελάτη για τις πραγματικές ασφαλιστικές του ανάγκες και το τι μπορεί να προσφέρει το προϊόν αυτό.
19
20
ασφαλιστική διαμεσολάβηση & καταναλωτής
«Σταθμός» ο νόμος GDPR Ποια είναι τα δικαιώματα του Καταναλωτή
Η προστασία των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα είναι θεμελιώδες δικαίωμα, κατοχυρωμένο στον Χάρτη των Θεμελιωδών Δικαιωμάτων της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Η ψηφιακή επανάσταση και οι διαρκείς τεχνολογικές εξελίξεις πυροδότησαν μιαν άνευ προηγουμένου διεύρυνση του πλήθους και των κατηγοριών των προσωπικών δεδομένων που καθημερινά διακινούνται, αλλά και των κινδύνων που απορρέουν από αυτή, οδηγώντας στην ανάγκη ενίσχυσης και εκσυγχρονισμού του πλαισίου προστασίας τους. Ο GDPR, λαμβάνοντας υπόψη τα νέα δεδομένα, οριοθετεί και περιγράφει τον τρόπο και τις προϋποθέσεις υπό τις οποίες επιχειρήσεις και κράτος επιτρέπεται να επεξεργάζονται προσωπικά δεδομένα, αποσκοπώντας στην αποτελεσματικότερη διαφύλαξή τους και στη δημιουργία και εμπέδωση μιας ευρύτερης κουλτούρας διαφύλαξής τους. Ως εκ τούτου, κάθε ασφαλιστικός σύμβουλος έχει την έγκριση πελατών ή υποψήφιων πελατών για να χρησιμοποιεί προσωπικά δεδομένα για σκοπό που οι ίδιοι πελάτες παραχώρησαν με τη θέλησή τους.
Η ορθή τήρηση των διαδικασιών, η πιστοποίηση αυτών και η γενικότερη συμμόρφωση με τον νόμο αυξάνει την εμπιστοσύνη των πελατών. Η υιοθέτηση του Γενικού Κανονισμού αναγκάζει τον ασφαλιστικό κλάδο να γίνει πιο πελατοκεντρικός, αυξάνει την πιστότητα (loyalty) των πελατών, κάτι που μακροπρόθεσμα θα επηρεάσει και τον δείκτη διατηρησιμότητας των πελατών του. Άλλωστε η διατηρησιμότητα των καλών πελατών εξασφαλίζει την κερδοφορία.
Τα δικαιώματα του καταναλωτή Δικαίωμα ενημέρωσης: Θα πρέπει να γνωρίζει ο καταναλωτής ποιος επεξεργάζεται τα προσωπικά του δεδομένα και ποιος είναι ο σκοπός αυτής της επεξεργασίας. Ο ασφαλιστής ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πρέπει να του παρέχει την ενημέρωση αυτή. Δικαίωμα πρόσβασης: Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να γνωρίζει αν ο ασφαλιστής του ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής του επεξεργάζεται τα προσωπικά του δεδομένα και, σε περίπτωση που τα επεξεργάζεται, να λάβει ένα αντίγραφο των δεδομένων. Μπορεί, επίσης, να ρωτήσει για τους σκοπούς της επεξεργασίας ή αν τα δεδομένα του θα σταλούν και σε τρίτους ή σε χώρες εκτός της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Δικαίωμα διόρθωσης των δεδομένων: Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να ζητήσει από τον ασφαλιστή ή τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του να διορθώσει τα προσωπικά του δεδομένα αν δεν είναι ακριβή. Δικαίωμα διαγραφής των δεδομένων: Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να ζητήσει από τον ασφαλιστή του
22
ασφαλιστική διαμεσολάβηση & καταναλωτής
Η ορθή τήρηση των διαδικασιών, η πιστοποίηση αυτών και η γενικότερη συμμόρφωση με τον νόμο αυξάνουν την εμπιστοσύνη.
ή τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του να διαγράψει τα δεδομένα του σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, όπως όταν δεν είναι πλέον απαραίτητα. Ωστόσο, αυτό το δικαίωμα δεν είναι απόλυτο. Για παράδειγμα, ο ασφαλιστής του ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής μπορεί να υποχρεούται να διατηρήσει τα δεδομένα του πελάτη για κάποιο χρονικό διάστημα, συμμορφούμενος με μια νομική υποχρέωση. Δικαίωμα στη μεταφορά των δεδομένων: Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να ζητήσει, σε ορισμένες περιπτώσεις, π.χ. όταν ο ασφαλιστής του ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής του επεξεργάζεται τα δεδομένα του, με βάση τη συγκατάθεσή του, ως μέρος της ασφαλιστικής σύμβασης, από τον ασφαλιστή του ή τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του είτε να του παράσχει τα δεδομένα είτε να τα μεταβιβάσει σε άλλη εταιρεία, σε ευανάγνωστη μορφή. Δικαίωμα εναντίωσης: Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να εναντιωθεί στην επεξεργασία των προσωπικών του δεδομένων από τον ασφαλιστή του ή τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή του, χωρίς βέβαια το δικαίωμα αυτό να είναι απόλυτο. Για παράδειγμα, ο ασφαλιστής ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής μπορεί να έχει το δικαίωμα να συνεχίσει να επεξεργάζεται τα δεδομένα του καταναλωτή, αν έχει έννομο συμφέρον που υπερισχύει του δικού του. Αν όμως τα δεδομένα του καταναλωτή υποβάλλονται σε επεξεργασία για σκοπούς άμεσου μάρκετινγκ, έχει το δικαίωμα να προβεί σε καταγγελία, οποιαδήποτε στιγμή. Δικαίωμα ανθρώπινης παρέμβασης: Έχει δικαίωμα ο καταναλωτής να εκφράσει άποψη και να αμφισβητήσει μια απόφαση με βάση την οποία ο
ασφαλιστής του ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής του χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένη επεξεργασία (δηλαδή μέσω ενός αλγορίθμου) για κάτι που τον επηρεάζει άμεσα. Έχει, δηλαδή, δικαίωμα ο καταναλωτής να ζητήσει «ανθρώπινη παρέμβαση». Για παράδειγμα, αν ο ασφαλιστής ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής υπολογίζει ένα ασφάλιστρο για κάποια ασφαλιστική κάλυψη μόνο με αυτοματοποιημένα μέσα-επεξεργασία και αν το αποτέλεσμα δεν ικανοποιεί τον καταναλωτή, τότε αυτός έχει το δικαίωμα να ζητήσει να επανεξεταστεί και να επανυπολογιστεί από έναν άνθρωπο.
24
Περιουσία - Φυσικές Καταστροφές
Ασφάλιση περιουσίας: Για να προστατέψουμε τους κόπους μιας ζωής Πληθώρα κινδύνων απειλούν προσωπικά και εταιρικά περιουσιακά στοιχεία Η ασφάλιση περιουσίας αποτελεί έναν πολύ σημαντικό κλάδο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, που έρχεται να καλύψει μια σειρά σημαντικών κινδύνων: από την ασφάλιση κατοικίας με βασικές και πιο εξειδικευμένες καλύψεις, μέχρι κάθε μορφής εμπορική δραστηριότητα κατά την οποία ελλοχεύουν απειλές σε περιουσιακά στοιχεία. Τα τελευταία στοιχεία αποδεικνύουν τον κομβικό ρόλο που διαδραματίζει η ασφαλιστική διαμεσολάβηση, καθώς τα ανεξάρτητα δίκτυα (πράκτορες-μεσίτες) κατέχουν σχεδόν το μισό μερίδιο όσον αφορά στα κανάλια διανομής. Ειδικότερα, σύμφωνα με την απογραφή που διενήργησε η Ελληνική Στατιστική Αρχή το 2011, υπήρχαν 6,4 εκατομμύρια κατοικίες στην Ελλάδα, εκ των οποίων 4,1 εκατομμύρια κατοικούμενες. Οι συμμετέχουσες ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην έρευνα της ΕΑΕΕ είχαν ασφαλίσει 1,0 εκατομμύριο κατοικίες και 228 χιλιάδες λοιπούς κινδύνους στο τέλος του 2018.
Για τα συμβόλαια αυτά η συνολική ασφαλισμένη αξία σε ό,τι αφορά στην αθροιστική κάλυψη πυρός (κτηρίου και περιεχομένου) και απώλειας κερδών ήταν της τάξεως των 321 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 124 δισ. ευρώ αφορούσαν στην ασφάλιση κατοικιών και 197 δισ. ευρώ σε λοιπούς κινδύνους. Από την άλλη πλευρά, οι επιχειρηματικές απειλές είναι σύμφυτες με την ανάπτυξη. Όσο αναπτύσσονται οι επιχειρήσεις και η οικονομία τόσο και οι κίνδυνοι αποτελούν μέρος αυτής της ανάπτυξης, αλλά και η ασφαλιστική κάλυψη γίνεται αναγκαιότητα. Η εκ νέου ανάπτυξη σε πατροπαράδοτους τομείς ή αναδυόμενους κλάδους της ελληνικής οικονομίας επιτάσσει νέες, εξειδικευμένες καλύψεις: κατασκευές, τουρισμός, μεταφορές/logistics, ενέργεια/ ΑΠΕ και πληθώρα άλλων εμπορικών-επιχειρηματικών δραστηριοτήτων συνθέτουν ένα «παζλ» γεμάτο κινδύνους. Κατά κοινή ομολογία, ωστόσο, παραμένουμε ανασφάλιστοι σε μεγάλο βαθμό, αν αναλογιστεί κανείς πως μόλις το 10-15% των κατοικιών είναι ασφαλισμένες και αυτές είναι συνήθως σπίτια που κτίστηκαν πρόσφατα και αγοράστηκαν με δάνεια. Το ίδιο ισχύει και για επαγγελματικές στέγες/δραστηριότητα, γεγονός που αποτελεί, μεταξύ άλλων, ένα ακόμη στοίχημα για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, με σκοπό την ανάδειξη των χρήσιμων καλύψεων και την εμβάθυνση της ασφαλιστικής συνείδησης.
26
Περιουσία - Φυσικές Καταστροφές
Κλιματική αλλαγή-Φυσικές καταστροφές: Επιτακτική η ανάγκη της πρόληψης Τα φαινόμενα φυσικών καταστροφών στην Ελλάδα παρουσιάζονται όλο και πιο συχνά τα τελευταία χρόνια. Σεισμοί, πυρκαγιές και πλημμύρες έχουν ένα σταθερά αυξανόμενο κόστος για τους πολίτες, σε ετήσια βάση. Είναι γεγονός πως το φαινόμενο της κλιματικής αλλαγής απασχολεί την παγκόσμια κοινότητα και αποτελεί σημαντικό παράγοντα δημιουργίας φυσικών καταστροφών. Ο ασφαλιστικός κλάδος προσπαθεί να εκτιμήσει τα νέα δεδομένα και τη συχνότητα της έντασης αυτών των φαινομένων, προσφέροντας λύσεις για την προστασία της περιουσίας. Κρίσιμος είναι ο ρόλος –και σε αυτόν τον τομέα– της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, η οποία καλείται να εντρυφήσει στη σημαντικότητα των νέων κινδύνων και να μεταδώσει στους πολίτες την κρισιμότητα της κατάστασης, διανέμοντας τις κατάλληλες υπηρεσίες και τεχνογνωσία. Στη χώρα κλιμακώνονται τέτοια φαινόμενα και σημειώνονται σοβαρές καταστροφές το τελευταίο διάστημα, με αποκορύφωμα την τραγωδία στο Μάτι. Σεισμοί, πυρκαγιές, πλημμύρες αποτελούν τα βασικά περιστατικά που πλήττουν νοικοκυριά, επιχειρήσεις, αγροτικές καλλιέργειες και άλλα περιουσιακά στοιχεία πολιτών. Η Πολιτεία παραμένει ανήμπορη να ανταποκριθεί σε τέτοιες καταστροφές, να ανακουφίσει και να αποζημιώσει τους πληγέντες. Το ποσοστό όσων ασφαλίζονται για φυσικές ζημιές στην Ελλάδα παραμένει ακόμη σχετικά χαμηλό, παρά το γεγονός πως η Ελλάδα αποτελεί μια ιδιαίτερα σεισμογενή χώρα. Το ύψος των οικονομικών απωλειών που προκαλούν αυτά τα φαινόμενα παρουσιάζει έντονες διακυμάνσεις, γεγονός που προβληματίζει τόσο την κοινωνία όσο και τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, στον βαθμό που καλούνται αυτές να διαχειριστούν τέτοιας φύσεως ασφαλιστικούς κινδύνους.
Η ανάπτυξη επιχειρήσεων και οικονομίας φέρνει νέους κινδύνους.
Επιγραμματικά, οι φυσικοί κίνδυνοι περιγράφονται ως: • Γεωλογικοί (χιονοστιβάδα, σεισμός, έκρηξη ηφαιστείου, καθίζηση) • Κλιματικοί (χαλαζόπτωση, καύσωνας, χιονοθύελλα) • Πυρκαγιές (δάσος, αγροί) • Υδρολογικοί (πλημμύρα, τσουνάμι, παλίρροια) • Υγεία και ασθένειες (επιδημία) Κι όμως, κάθε φορά που συμβαίνει μια τέτοια καταστροφή, μοιάζει σαν να μην έχουμε μάθει τίποτα από την προηγούμενη. Για μία ακόμη φορά, απαιτείται εκπαίδευση, πρόληψη και κατάλληλη ενημέρωση για τα οφέλη που προσφέρουν βασικά και άλλα εξειδικευμένα ασφαλιστικά προγράμματα έναντι τέτοιων κινδύνων. Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση έρχεται να προτείνει σύγχρονες λύσεις για την ασφάλιση της περιουσίας έναντι τέτοιων καταστροφικών φαινομένων, με απρόβλεπτες συνέπειες.
28
Ομαδικές Ασφαλίσεις
Πολλαπλά οφέλη για εργοδότες-εργαζομένους Μια λύση στις παθογένειες του σημερινού ασφαλιστικού συστήματος Πολλαπλά είναι τα οφέλη και η συνεισφορά των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων σε όλους τους, άμεσα και έμμεσα, συμμετέχοντες σε αυτά: τους εργαζομένους, τον επιχειρηματία και την επιχείρηση, την ασφαλιστική επιχείρηση και την Πολιτεία. Το συμπέρασμα που προκύπτει είναι ότι αυτού του είδους τα ασφαλιστήρια, αφού αναφέρονται στην κάλυψη των αναγκών μιας μεγάλης ομάδας, η οποία έχει φυσιολογικά μεγαλύτερη διαπραγματευτική δύναμη από μια μονάδα, προσφέρουν, τελικά, τελειοποιημένο προϊόν, τελειοποιημένη εξυπηρέτηση και, φυσικά, τελειοποιημένη τιμή. Οι ομαδικές ασφαλίσεις διαχωρίζονται και ταξινομούνται, ανάλογα με το είδος της ασφαλιζόμενης ομάδας, σε τρεις κατηγορίες: 1) Ομαδικές ασφαλίσεις εργαζομένων στον ίδιο εργοδότη, 2) Ομαδικές ασφαλίσεις μελών σωματείων, ομάδων, συλλόγων, συνδικάτων κ.λπ., 3) Ομαδικές ασφαλίσεις χρεωστών τραπεζών, δανειοληπτών πιστωτικών ιδρυμάτων μέσω καρτών κ.ά. Σκοπός των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων είναι να καλύψουν
ανάγκες οι οποίες δεν μπορούν να καλυφθούν από την κοινωνική ασφάλιση, καθώς και να βελτιώσουν το επίπεδο των υφιστάμενων παροχών. Πρακτικά, τα προγράμματα των ομαδικών ασφαλίσεων διακρίνονται σε δύο μεγάλες κατηγορίες: α) τα προγράμματα προστασίας και β) τα αποταμιευτικά (συνταξιοδοτικά) προγράμματα. Τα προγράμματα προστασίας περιέχουν πακέτο καλύψεων-παροχών που προστατεύουν τον εργαζόμενο/ασφαλισμένο όσο αυτός είναι μέλος της ασφαλισμένης ομάδας. Οι κυριότερες παροχές αυτών των προγραμμάτων είναι η βασική ασφάλιση ή η ασφάλιση προσωπικών ατυχημάτων και οι συμπληρωματικές (πρόσθετες) καλύψεις. Βασική ασφάλιση, παραδείγματος χάριν, είναι η πρόσκαιρη ασφάλιση ζωής ή (όσον αφορά στις ασφαλίσεις προσωπικών ατυχημάτων) η ασφάλιση θανάτου-μόνιμης ολικής/μερικής ανικανότητας από ατύχημα. Συμπληρωματικές (πρόσθετες) παροχές/καλύψεις θεωρούνται εκείνες που καλύπτουν και άλλους κινδύνους, πέραν της βασικής ασφάλισης, όπως οι παροχές της προσωρινής ανικανότητας για εργασία από ατύχημα ή ασθένεια, οι παροχές για νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη, καθώς και η κάλυψη της μόνιμης ολικής ανικανότητας από ασθένεια.
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
Δημιουργία σχέσεων εμπιστοσύνης, προστασία βιοτικού επιπέδου, φορολογικά οφέλη.
Κατά συνέπεια, ένα σωστά δομημένο πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης θα πρέπει να περιλαμβάνει τόσο κύριες παροχές όσο και πρόσθετες. Συνοψίζοντας, τα οφέλη της ομαδικής ασφάλισης για μια εταιρεία και τους υπαλλήλους της μπορούμε να πούμε πως είναι τα παρακάτω: • Προστατεύεται το βιοτικό επίπεδο των εργαζομένων και των οικογενειών τους σε περίπτωση ενός απρόσμενου και ατυχούς συμβάντος για τον εργαζόμενο. • Προσελκύεται ταλέντο και νέο ανθρώπινο δυναμικό την ώρα που το προφίλ της εταιρείας και του εργοδότη ενισχύεται μέσω της παροχής ανταγωνιστικού πακέτου ανταμοιβών. • Δημιουργούνται σχέσεις εμπιστοσύνης/πίστης προς την εταιρεία και έξτρα κίνητρο, που οδηγεί στη μεγιστοποίηση της απόδοσης του εργαζομένου. • Υπάρχουν φορολογικά οφέλη.
Ομαδικά συνταξιοδοτικά: Για ένα ήρεμο και ασφαλές πέρας του εργασιακού βίου Η δυσκολία που αντιμετωπίζει σήμερα ο εργαζόμενος στην προσπάθεια αποταμίευσης για τα χρόνια της σύνταξης αποτελεί μια διαρκή πηγή άγχους και ανησυχίας για τον ίδιο και την οικογένειά του. Το νέο «τοπίο» της κοινωνικής ασφάλισης τείνει να
καταστήσει τα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα τη σημαντικότερη παροχή που μπορεί μια επιχείρηση να προσφέρει σήμερα στο ανθρώπινο δυναμικό της. Είναι αλήθεια πως η πολυετής κρίση ανέδειξε πολλές παθογένειες της ελληνικής οικονομίας και κοινωνίας και ενέτεινε τα φαινόμενα ανησυχίας για το μέλλον των συντάξεων. Τελευταίες έρευνες, μάλιστα, κάνουν λόγο πως 1 στους 10 Έλληνες εργαζομένους θεωρεί πως δεν θα πάρει ποτέ σύνταξη. Σε αυτό το κλίμα αβεβαιότητας και ανησυχίας, εύλογο είναι, πολλές φορές, το ερώτημα αν κανείς θα λάβει τελικά σύνταξη, τι ύψους και αν θα μπορούν εν τέλει να καλυφθούν οι καθημερινές ανάγκες μετά το πέρας του εργασιακού βίου.
29
30
Ομαδικές Ασφαλίσεις
Λίγα λόγια για ένα ομαδικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα από εργοδότη: Στόχος ενός ομαδικού συνταξιοδοτικού είναι η συμπλήρωση του εισοδήματος του εργαζομένου κατά τη συνταξιοδότησή του και η επιβράβευσή του για τα έτη προσφοράς και εργασίας του. Πρακτικά, οι εισφορές που καταβάλλονται για τον κάθε εργαζόμενο τοκίζονται με ένα εγγυημένο τεχνικό επιτόκιο, που ορίζεται από την εκάστοτε ασφαλιστική εταιρεία, ενώ καταβάλλονται επιπλέον υπεραποδόσεις, εφόσον οι επενδύσεις υπερβούν το επιτόκιο αυτό. Σημειώνεται πως το τεχνικό επιτόκιο ανακαθορίζεται από την εταιρεία για κάθε έτος κατά το οποίο διατίθεται το πρόγραμμα. Περαιτέρω, παρέχονται επίσης προγράμματα τα οποία έχουν περισσότερο επενδυτικό χαρακτήρα, με σκοπό την επίτευξη μεγαλύτερων αποδόσεων, αλλά με σαφέστατα λιγότερες εγγυήσεις μακροχρόνια. Όσον αφορά τις εισφορές, αυτές πραγματοποιούνται είτε με τη μορφή ασφαλίστρων από τη μεριά του εργοδότη για τον κάθε εργαζόμενο είτε με την καταβολή εισφορών από τη μεριά του υπαλλήλου με ποσοστό επί του εισοδήματός του και τη συμπληρωματική καταβολή από τη μεριά του εργοδότη ενός επιπλέον ποσού-ποσοστού επί του εισοδήματος. Κατά τη συνταξιοδότηση, ο ασφαλι-
Από τις σημαντικότερες παροχές, σήμερα, ενός εργοδότη προς το ανθρώπινο δυναμικό. σμένος δύναται να επιλέξει ανάμεσα στην καταβολή εφάπαξ ή στην παροχή συμπληρωματικής σύνταξης. Παρέχεται πάντοτε η δυνατότητα μερικής ή πλήρους εξαγοράς των εισφορών του ασφαλισμένου, όποτε το επιθυμεί, βάσει πίνακα. Τα εν λόγω προγράμματα αυξάνονται ραγδαία διεθνώς, καθώς η ιδιωτική ασφαλιστική αποταμιευτική λύση είναι καίρια και σημαντική για την αντιμετώπιση του αυριανού συνταξιοδοτικού προβλήματος, παρέχοντας όλα τα οφέλη που έχει ένα αποταμιευτικό ασφαλιστήριο ταυτόχρονα με ένα «μαξιλάρι» ασφαλείας για το μακρινό μέλλον. Οι εν εξελίξει διεργασίες για την αναμόρφωση του νέου ασφαλιστικού στη χώρα, οι προσπάθειες ανάτασης της εγχώριας οικονομίας και του επιχειρηματικού κλίματος θέτουν, μεταξύ άλλων, τα εν λόγω προγράμματα στο επίκεντρο ως αναπτυξιακό μοχλό. Οι διαμεσολαβητές είναι εκείνοι που θα κομίσουν τα οφέλη και την αναγκαιότητα των ομαδικών ασφαλίσεων σε εργαζομένους και κοινωνία.
32
Επαγγελματική Αστική Ευθύνη
Καλύψεις για κάθε κλάδο και ξεχωριστή ανάγκη Πως θωρακίζεται η φήμη και η ομαλή συνέχιση των εργασιών
H ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης αφορά την παράβαση καθήκοντος. Καλύπτει κάθε ποσό το οποίο ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο είναι, κατά τον Νόμο, υποχρεωμένο να καταβάλει ως αποζημίωση, συμπεριλαμβανομένων εξόδων και δαπανών του αιτούντος ως αποτέλεσμα οποιασδήποτε απαίτησης ή απαιτήσεων υποβάλλονται κατά αυτού, υπαλλήλου ή διευθυντικού στελέχους του, λόγω αμέλειας, σφάλματος ή παράλειψης εκ μέρους του, κατά ή περί την άσκηση της επιχειρηματικής δραστηριότητάς του. Είναι γεγονός πως κάθε επαγγελματίας, όσο υπεύθυνος και άρτια εκπαιδευμένος και να είναι, έρχεται αντιμέτωπος καθημερινά με πληθώρα ζητημάτων, από τα οποία μπορεί να προκύψουν λάθη και παραλείψεις που ίσως κοστίσουν ακριβά. Υπό αυτό το πρίσμα, τα εν λόγω ασφαλιστικά προγράμματα διαμορφώνονται ανάλογα με τις ιδιομορφίες και τη φύση του επαγγέλματος, προσαρμόζονται στις εκάστοτε ανάγκες, και τα ανώτατα ποσά που μπορεί να καταβάλει σε τρίτους η ασφαλιστική αναφέρονται στους όρους του συμβολαίου. Σε όλα τα προγράμματα καλύπτεται η λανθασμένη επαγγελματική συμβουλή και συμπεριλαμβάνονται τόσο τα έξοδα της αποζημίωσης που θα κληθεί να καταβάλει η επιχείρηση σε τρίτους όσο και τα δικαστικά έξοδα υπεράσπισης και τα έξοδα τυχόν εξωδικαστικού συμβιβασμού. Αυτό που μπορεί κάθε επαγγελματίας να κάνει για να θωρακίσει την επιχείρηση, τη φήμη και την περιουσία του είναι να έχει ασφαλίσει την επαγγελματική του ευ-
θύνη. Να διασφαλίσει, δηλαδή, ότι σε κάθε περίπτωση θα αποζημιωθεί και ότι την κρίσιμη ώρα θα έχει δίπλα του έναν εξειδικευμένο επαγγελματία που θα φροντίσει την επιχειρησιακή του συνέχεια, σε όποιον κλάδο κι αν δραστηριοποιείται. Εταιρείες με διεθνή τεχνογνωσία, εξειδικευμένοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και εξουσιοδοτημένοι εκπρόσωποι των Lloyd’s έρχονται να καλύψουν όλες τις σύγχρονες ανάγκες ενός επαγγελματία. Αρκετά εξειδικευμένα προϊόντα διατίθενται και στην ελληνική αγορά, εστιάζοντας στις ξεχωριστές προκλήσεις αντίστοιχων κλάδων. Μερικά παραδείγματα: • Για δικηγόρους (Λανθασμένη έρευνα για στοιχείασυναλλαγή ακινήτου, αποτυχία να καταθέσει αγωγή εντός της απαιτούμενης προθεσμίας ή συντακτικό λάθος σε ένα συμβόλαιο). • Για αρχιτέκτονες (Ένας αρχιτέκτονας καθόρισε λανθασμένα υλικά σε ένα σχέδιο και το κτήριο δεν είχε εγκριθεί από το Συμβούλιο-Ένας αρχιτέκτονας υπέγραψε βιαστικά ένα πιστοποιητικό ολοκλήρωσης για μια νέα πολυκατοικία και μετά βρέθηκαν πολλά προβλήματα). • Για λογιστές-ελεγκτές (Χάσιμο μιας κρίσιμης προθεσμίας για την υποβολή κάποιων φορολογικών δηλώσεων-Κακή παροχή συμβουλών σε σχέση με τη συγχώνευση μεταξύ δύο εταιρειών-Η αδυναμία να αναγνωρίσουν δόλια δραστηριότητα σε έλεγχο της επιχείρησης).
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
• Για media/ΜΜΕ (Καταγγελίες για δυσφημιστικά σχόλια σε ένα άρθρο εφημερίδας-Ένας τηλεοπτικός σταθμός παραβίασε τα δικαιώματα πνευματικής ιδιοκτησίας όσον αφορά τη μετάδοση ενός προγράμματος). • Για μηχανικούς (Λάθη στον σχεδιασμό ενός κτηρίου, το οποίο, στη συνέχεια, κατέρρευσε, ή άλλα τεχνικά λάθη που δημιουργούν αξιώσεις για μεγάλες αποζημιώσεις). • Για ιδιωτικά κέντρα τεχνικού ελέγχου οχημάτων/ ΚΤΕΟ (Λάθη και παραλείψεις κατά τον έλεγχο, με αποτέλεσμα οδηγοί ΙΧ να αξιώνουν αποζημιώσεις). • Για φαρμακοποιούς (Λάθος εκτέλεση συνταγής, ελλιπής ενημέρωση, καθοδήγηση).
33
Εξειδικευμένες καλύψεις για τις ανάγκες ενός επαγγελματία.
• Για μεσίτες-πράκτορες ασφαλίσεων (Και σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί μια απαίτηση να μην καλυφθεί ή η κάλυψη να ήταν ανεπαρκής για τον κίνδυνο που ασφαλίστηκε ή να δόθηκαν λάθος συμβουλές για τη μείωση των ορίων σε συγκεκριμένη ασφάλιση).
34
Cyber Insurance
Σύγχρονες λύσεις για νέους αναδυόμενους κινδύνους Ευάλωτοι πολίτες και επιχειρήσεις σε κυβερνοέγκλημα και απώλεια δεδομένων Εν μέσω ραγδαίων τεχνολογικών αλλαγών –απόρροια της «ψηφιακής επανάστασης» που λαμβάνει χώρα–, προσωπικό, οικογενειακό, κοινωνικό και οικονομικό περιβάλλον εισέρχονται σε ένα νέο πλαίσιο. Οι επιδράσεις είναι θετικές, ταυτόχρονα όμως ελλοχεύουν και νέοι κίνδυνοι. Η νέα εποχή προσφέρει πολλά οφέλη, καθώς όλοι σχεδόν μπορούν να έχουν πρόσβαση στην υψηλή τεχνογνωσία, να βελτιώσουν αισθητά την παραγωγικότητά τους, να διευρύνουν τους εργασιακούς τους ορίζοντες, τις δυνατότητες απόδοσης και ανάπτυξής τους. Την ίδια ώρα όμως, η κακή διαχείριση των δυνατοτήτων της νέας ψηφιακής τεχνολογίας εγκυμονεί κινδύνους που όχι μόνο μπορούν να εκθέσουν στελέχη και οργανισμούς, αλλά και να τους βλάψουν πολύ σοβαρά. Οι γνωστοί πλέον cyber κίνδυνοι, που αφορούν το ευρύ φάσμα του ηλεκτρονικού εγκλήματος, αφορούν βασικό κομμάτι της καθημερινότητας: από τον απλό πολίτη, μέχρι δημόσιες υπηρεσίες, πολυεθνικές και άλλες οντότητες. Ενδεικτικά, στο σημερινό ευμετάβλητο περιβάλλον, ο όγκος
των προσωπικών δεδομένων που συλλέγουν οι επιχειρήσεις έχει αυξηθεί εκθετικά τα τελευταία χρόνια. Η ανάγκη αποτελεσματικής διαχείρισης των κινδύνων που σχετίζονται με την ασφάλεια και την αξιοποίηση αυτών των δεδομένων αποτελεί μεγάλη πρόκληση για τις επιχειρήσεις σήμερα, τις απασχολεί σοβαρά και επιτάσσει τη συγκρότηση κατάλληλων συστημάτων αποτελεσματικής διοίκησής τους. Η λήψη των κατάλληλων μέτρων προστασίας για την ασφάλεια των δεδομένων αποτελεί ζήτημα εξαιρετικής σημασίας τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους πελάτες τους, καθώς η αρνητική δημοσιότητα γύρω από μια διαρροή δεδομένων λόγω παραβίασης των κανόνων ασφαλείας και η λανθασμένη διαχείριση της κατάστασης μπορούν να επηρεάσουν δυσμενώς, με αποτέλεσμα να κλονίσουν την εταιρική φήμη, σημαντικότατο παράγοντα αναγνωρισιμότητας, κύρους και προόδου των επιχειρήσεων. Είναι γεγονός πως τα «νερά» παραμένουν ακόμη «αχαρτογράφητα», σε πολλές περιπτώσεις, αν αναλογιστεί κανείς πως λίγοι οργανισμοί κατέχουν ένα εμπεριστατωμένο στρατηγικό πλάνο πρόληψης και αντιμετώπισης τέτοιων κινδύνων. Τον «κώδωνα του κινδύνου» έχουν ήδη κρούσει ΕΕ, αρμόδιες αρχές και φορείς κανονιστικής συμμόρφωσης, που έχουν θέσει στην κορυφή της ατζέντας το ζήτημα των κυβερνοεπιθέσεων και της προστασίας των προσωπικών δεδομένων.
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
Από την πλευρά της, η ασφαλιστική αγορά δηλώνει δυναμικά την παρουσία της παρέχοντας ένα ευρύ φάσμα εξειδικευμένων καλύψεων. Η ασφαλιστική βιομηχανία και η διαμεσολάβηση καλούνται, πλέον, να βελτιώσουν και να εμπλουτίσουν το πακέτο λύσεων προς τους καταναλωτές, καθώς νέες προκλήσεις αναδύονται, και μάλιστα με ταχείς ρυθμούς: cloud, τεχνητή νοημοσύνη, IoT, 5G και άλλα συστήματα συνδεδεμένα με το Διαδίκτυο δημιουργούν ένα νέο, πολυσύνθετο πεδίο κινδύνων. Τα προγράμματα cyber insurance είναι εξειδικευμένα και εμποτισμένα με βαθιά γνώση για την ανάλυση των αναγκών κάθε πελάτη ξεχωριστά, ανάλογα με την οργανωτική δομή, τα συστήματα και τον βαθμό έκθεσης σε cyber κινδύνους. Είναι κρίσιμο να τονιστεί πως οι απειλές αυτές δεν αφορούν μόνο πολυεθνικές και μεγάλες επιχειρήσεις. Όλοι, πλέον –ακόμη και μια μικρομεσαία επιχείρηση που έχει εντάξει στην καθημερινότητά της λειτουργίες που σχετίζονται με το Διαδίκτυο–, είναι ευάλωτοι σε κινδύνους. Οι τελευταίες έρευνες δείχνουν πως το κυβερνοέγκλημα είναι το ταχύτερα αναπτυσσόμενο έγκλημα και οι συνέπειές του δεν καλύπτονται από τα παραδοσιακά ασφαλιστήρια. Η κάλυψη των cyber κινδύνων από ειδικά ασφαλιστήρια κρίνεται επιτακτική καθώς: α) Το κόστος αν διακοπεί η δραστηριότητα, μπορεί, πολλές φορές, να αποβεί μοιραίο για την επιχείρηση. Η ομαλή λειτουργία των υπολογιστικών συστημάτων μιας επιχείρησης είναι κομβικής σημασίας. Και σε αυτήν την περίπτωση, παραδοσιακά ασφαλιστήρια δεν είναι ικανά να καλύψουν τέτοιες πιθανές απώλειες. β) H cyber ασφάλιση βοηθά στην αποτελεσματική διαχείριση της φήμης σε περίπτωση περιστατικών απώλειας δεδομένων.
Πρόληψη και προστασία γλυτώνουν από καταστρεπτικές συνέπειες.
γ) Αυξάνεται ο κίνδυνος απώλειας σημαντικών δεδομένων μιας επιχείρησης λόγω κλοπής ή αμέλειας σε περιπτώσεις εταιρικών κινητών/συσκευών που χρησιμοποιούν εργαζόμενοι. Συμπερασματικά, αν και η «μάχη» με το κυβερνοέγκλημα μπορεί, αρκετές φορές, να φαντάζει άνιση, η πρόληψη και η προστασία γλυτώνουν τους οργανισμούς από σοβαρές –συχνά καταστρεπτικές– συνέπειες. Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση καλείται να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο και σε αυτόν τον τομέα.
35
36
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
AMT ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΕ ΤΖΩΡΤΖΩΡΗΣ ΜΙΧΑΗΛ ΑΟΝ GREECE ΑΕ ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ AUTOPROTECT HELLAS LTD ΚΟΥΤΣΟΥΡΑΗΣ ΝΙΚΗΤΑΣ BROKINS ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΙΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ COMERGON SA ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ CONSENSUS INSURANCE SERVICES ΕΕ ΜΥΤΙΛΗΝΑΙΟΣ ΦΙΛΙΠΠΟΣ CROMAR INSURANCE BROKERS LTD ΚΡΟΚΕΡ ΤΖΩΝ DAES LONDON MARKET INSURANCE BROKERS IKE ΚΑΧΡΙΜΑΝΗΣ ΣΤΑΥΡΟΣ EINSURANCE.GR INSURANCE BROKERS ΠΑΥΛΙΔΟΥ ΛΟΥΚΙΑ ERB ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΑEMA ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ
Τζαβέλλα 15-17, 185 33 Πειραιάς Tζαβέλα 1-3 & Εθν. Αντιστάσεως, Βusiness Plaza (κτίριο 1), 152 31 Χαλάνδρι Λεωφόρος Συγγρού 314-316, Αθήνα 176 73 Λ. Βουλιαγμένης 99 & Ιλίου 1, 166 74 Γλυφάδα Μπραχαμίου 9, 151 24 Μαρούσι
T: 210 4133644 • F: 211 7704444 www.amt.gr • info@amt.gr
Ηρώδου Αττικού 7, 145 61 Κηφισιά
T: 210 6253724 • F: 210 6253876 www.consensus-ins.gr • info@consensus-ins.gr
Αγίου Κωνσταντίνου 17 & Αγίων Αναργύρων 42, Μαρούσι
Τ: 210 8028946 • F: 210 8029055 www.cromar.gr • info@cromar.gr
Βησσαρίωνος 3-5, 106 72 Αθήνα
Τ: 215 5609900 • F: 215 5609909 www.daes.gr • info@daes.gr
Κολοκοτρώνη 72, 185 35 Πειραιάς
T: 213 0425610
Σίνα 2- 4, 106 72 Αθήνα
EUROMARE AE ΜΠΕΛΛΕΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ
Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25 Μαρούσι Λ. Ποσειδώνος 93, 166 74 Γλυφάδα
EUROPROTECTION ΑΕ ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓIΟΣ
Πεσμαζόγλου 8, Αθήνα, 105 59
FOCUS ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΚΑΡΟΥΣΟΣ ΑΓΓΕΛΟΣ
Γεωργίου Παπανδρέου 30Α, Μεταμόρφωση, 144 52 Λεωφόρος Κηφισίας 32, Μαρούσι 151 25 Σανταρόζα 1 & Σταδίου, Αθήνα 105 64 Παπαναστασίου 4, 185 34 Πειραιάς
EUROBROKERS AE ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΥΘΥΜΙΑ
FORTIS BROKERS SA ΝΙΚΟΛΟΠΟΥΛΟΥ ΚΥΡΙΑΚΗ G INSURANCE BROKERS ΓΡΗΓΟΡΙΑΔΗΣ ΘΡΑΣΥΒΟΥΛΟΣ GLOBALIS AE ΓΑΒΡΙΛΗΣ ΝΙΚΟΣ GLOBALNET INSURANCE BROKERS LTD ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ HAR-TA INSURANCE BROKERS ΝΙΚΟΥΛΗΣ ΜΙΧΑΛΗΣ IQ INSURANCE QUALITY ΙΚΕ ΑΜΠΑΤΖΟΓΛΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ KARAVIAS UNDERWRITING AGENCY ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ MARSH EΠΕ OIKONOMOΠΟΥΛΟΥ ΘΕΟΔΩΡΑ-ΙΩΑΝΝΑ MEGA INSURANCE ΙΚΕ ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΤΑΣΟΣ MG INSURANCE STRATEGY ΒΙΤΑΛΗ ΑΛΙΚΗ NAK INSURANCE BROKERS ΑΕ ΚΑΤΣΙΜΠΕΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ
37
T: 213 0177100 • F: 213 0177171 • aonhellas@aon.gr Τ: 2122134623 • www.autoprotect.gr • nkoutsourais@autoprotect.gr T: 210 8931600 • F: 210 9621297 www.brokins.gr • customer@brokins.gr T: 210 6196525 • F: 210 6198479 www.comergon.gr • info@comergon.gr
www.einsurance.gr • info@einsurance.gr T: 210 9303850 • F: 210 9303971-3 www.erbbrokers.gr • info@erbbrokers.gr
T: 210 8123920-3 • F: 210 6140201 www.eurobrokers.gr • info@eurobrokers.gr T: 210 3314030 • F: 210 3314034 www.euromare.gr • info@euromare.gr T: 211 1036503-587 • F: 211 1036508 www.europrotection.gr • info@europrotection. gr Τ: 210 6254285 - 286 • F: 210 6254287 www.focusbrokers.gr • info@focusbrokers.gr Τ: 2111047200 • www.ioniosbrokers.gr • rodogiannis@ioniosbrokers.gr Τ: 210 9232312 • info@gbrokers.gr T: 210 4122093 • F: 210 4117038 www.gavrilis.com • info@gavrilis.com
Αρτέμιδος 7, 151 24 Μαρούσι
T: 210 6100990 • F: 210 6109241 www.globalnet.gr • info@globalnet.gr
Παπαναστασίου 18, Λάρισα, 412 22 Λ. Αθηνών 71, Αθήνα Βοτανικός 101 73, Συγκρ/μα Σαρακάκη, 3ος όροφος
Τ: 2410 534570 www.harta.gr • info@harta.gr
Ευριπίδου 12, 105 59 Αθήνα
T: 210 3640618 • F: 210 3643503 www.gkaravias.gr • info@gkaravias.gr
Σώρου 8-10 & Δημητσάνας, 151 25 Μαρούσι
T: 210 8176000 • F: 210 8176030 marsh.greece@marsh.com
Λεωφόρος Συγγρού 122 & Γεωργίου Ολυμπίου, Αθήνα 117 41 Λεωφόρος Συγγρού 229, Νέα Σμύρνη, 171 21 Δεκελείας 9, 143 43 Ν. Χαλκηδόνα
T: 2111808888
Τ: 211 500 4000 • F: 210 4100241 www.iqbrokers.gr
www.megabroker.gr • info@megabroker.gr
Τ: 210 9702760 - 210 9355880 • F: 210 9702744 www.mgis.gr • info@mgis.gr T: 210 2517840 • F: 210 2527569 www.nakinsurance.gr • info@nakinsurance.gr
38
Κατάλογος Μελών Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων
NOBILIS ΕΠΕ ΤΣΙΛΙΜΠΑΡΗ ΜΑΡΙΑ
Λ. Αθηνών 128-132 & Ιφιγενείας, Αθήνα 104 42 Ήρωος Μάτση & Αρχαίου Θεάτρου Άλιμος, 174 56
POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΔΑΜΔΗΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ
Κατεχάκη 61Α & Βρανά 115 25, Αθήνα
PRIMARY LINK SA ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ
Λ. Συγγρού 241 & Αλικαρνασσού 2, Νέα Σμύρνη 171 22
T: 210 9224451 • F: 210 9224046 www.primarylink.gr • info@primarylink.gr
Περικλή Σταύρου 1, Αθήνα 11524
T: 2130992222
Ζωοδόχου Πηγής 42, Χαλάνδρι 152 31
T: 210 2931009 • F: 210 2931700 www.e-thesis.gr • t.karistianos@e-thesis.gr
Ευριπίδου 2Α, 176 74 Καλλιθέα
T: 210 9999200 • F: 210 9414296 • info@willis.grassavoye.gr
Ευριπίδου 2Α, 176 74 Καλλιθέα
T: 210 9465501 • F: 210 9430054 • info@willis.grassavoye.gr
Ορφανίδου 2, 546 26 Θεσσαλονίκη
T: 2310 277077 • F: 2310 277087 www.ziainsurance.com • info@ziainsurance.gr
Κηφισίας 74, 151 25 Μαρούσι
T: 210 6140591 • F: 210 6142062 www.amyna.gr • info@amyna.gr
Πλατεία Αγίων Θεοδώρων 2, Αθήνα, 105 61
T: 215 5550035 • info@andermatt.gr
Λ. Αθηνών 71, 101 73 Αθήνα
T: 210 3483431-4 • F: 210 3465329 • apollon@saracakis.gr
Αγίου Νικολάου 5-7, Πειραιάς 185 37 Καποδιστρίου 5, 144 52 Μεταμόρφωση Δασκαρόλη 67, 166 75 Γλυφάδα Σώρου 1, 144 51 Μεταμόρφωση Αττικής Λεωφ. Βασιλέως Κωνσταντίνου 44, 116 35 Αθήνα Πανεπιστημίου 39, Αθήνα 105 64 Λ. Κηφισίας 240-242, 152 31 Χαλάνδρι
T: 210 9236400 • F: 210 9212644
Αγ. Ιωάννου 6, 152 33 Χαλάνδρι
T: 210 6899199 • F: 210 6899299 www.ip-insurance.gr • info@ip-insurance.gr
Αγ. Βαρβάρας 37, 152 31 Χαλάνδρι
T: 210 6777200 • F: 210 6777744 www.mjcapuano.gr • capuano@mjcapuano.gr
NBG ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΣΟΥΛΑΣ ΝΙΚΗΤΑΣ
SRS UNDERWRITING BROKERS SA ΣΑΚΕΛΛΑΡΙΟΥ ΛΗΔΑ THESIS BROKERS ΚΑΡΥΣΤΙΑΝΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ WILLIS TOWERS WATSON ΕΛΛΑΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ WILLIS TOWERS WATSON NET TRUST ΕΛΛΑΣ ΑΕ MAΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ZIA INSURANCE ΖΗΚΟΥΛΗΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ ΑΝΤΕΡΜΑΤ ΕΠΕ ΣΥΛΙΓΝΑΚΗΣ ΣΤΥΛΙΑΝΟΣ ΑΠΟΛΛΩΝ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Ν.Σ. ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΣ IKE ΑΠΟΣΤΟΛΟΠΟΥΛΟΥ ΗΛΕΚΤΡΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΓΓΥΗΣΗ ΙΚΕ ΣΟΥΡΙΚΑ ΜΑΡΙΛΕΝΑ ΓΚΡΙΝΓΟΥΝΤΣ ΕΠΕ ΚΑΛΟΓΕΡΑΚΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΔΙΟΝ ΟΕ ΓΙΑΜΠΙΛΗ ΠΟΠΗ ΔΡΑΚΟΥ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΕΠΕ ΔΡΑΚΟΥ ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΕΛΕΣΤΙΑ ΕΠΕ ΦΕΥΓΑ ΜΑΡΙΑ ΕΛΥΖΕ ΑΕ ΜΩΡΑΪΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΙΩΑΝΝΟΥ & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ KAΠΟΥΑΝΟ ΑΕ ΚΑΠΟΥΑΝΟ ZAK ΚΑΡΠΕΝΤΕΡ ΤΕΡΝΕΡ ΑΕ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛ., ΑΝΤΑΣΦ. & ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΤΕΡΝΕΡ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ-ΓΕΩΡΓΙΟΣ
Γρανικού 7, 151 25 Μαρούσι
ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE Ερμού 44, 105 63 Αθήνα BROKERS ΑΕ ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ
Α. Αρτέμιδος 4 & Κηφισίας, 151 24 Μαρούσι
T: 210 5180155 • F: 210 5180290 • insurancebrokers@nbg.gr T: 210 9912260 • F: 210 9713340 www.nobilisbrokers.gr • info@nobilisbrokers.gr T: 210 3734413 • F: 210 3734440 www.postinsurance.eu • info@postinsurance.eu
www.srsmga.com • info@srsmga.com
www.nsa-insurance.gr
T: 210 2801105 • F: 210 2801104 www.insurg.gr • info@insurg.gr T: 210 9690700 • F: 210 9690708 www.greenwoods.org • central@greenwoods.gr Τ: 210 2893709 • F: 2102835030 www.dion.com.gr • p.giabili@dion.com.gr Τ: 210 7209589 www.drakouinsurance.com • info@drakouinsurance.com Τ: 210 3233067
www.helestia.com • support@helestia.eu T: 210 6700600 • F: 210 6700700 www.elysee.gr • info@elysee.gr
T: 213 0119000 • F: 213 0119090
www.carpenterturner.com • welcome@carpenterturner.com
T: 210 3253825 • F: 210 3253951 www.kokkinos-insurance.gr • kokinsur@otenet.gr
T: 210 6109921 • F: 210 6109922 www.credit.com.gr • info@credit.com.gr
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
T: 210 8123700 • F: 210 6140448
ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΕΛΕΝΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ EΛΕΝΗ
Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, 151 25 Mαρούσι Λ. Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμου 83 Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71 Ν. Ερυθραία Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, 146 71 Ν. Ερυθραία
ΜΑΡΤΕΝ ΒΑΣ. ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΜΑΡΤΕΝ ΔΗΜΟΣΘΕΝΗΣ
Ελ.Βενιζέλου 155-157, 176 72 Καλλιθέα
T: 210 9570333 • F: 210 9578235 www.marten.gr • info@marten.gr
ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ ΑΕ ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ
Μομφεράτου 148, 114 75 Αθήνα
T: 210 6466641 • F: 210 6466759
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΘΗΝΑΣ ΑΕ
Ελ. Βενιζέλου 99, 171 23 Ν. Σμύρνη
ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΦΗ ΚΟΥΤΣΟΒΑΣΙΛΗ ΕΦΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ
ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΝΙΜΑ ΑΕ ΠΑΠΑΝΩΤΗΣ ΑΠΟΣΤΟΛΟΣ
ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΚΕ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ OMIKΡΟΝ ΑΕ ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ
39
www.koumbas.gr
T: 2108123800
www.eurobrokers.gr • info@eurobrokers.gr T: 210 6250920 • F: 210 6250792 • lamprouk@otenet.gr T: 210 6250920 • F: 210 6250792 • lamprouk@otenet.gr
www.mercury-insbrokers.gr • info@mercury-insbrokers.gr
T: 210 9323700 • F: 210 9323566-576 www.aib.gr • info@aib.gr T: 3236917 - 210 3248501 Φιλελλήνων 25, 105 57 Αθήνα • F:210 210 3253664 • nima1@otenet.gr T: 210 3602226-9 • F: 210 3611110 Αμερικής 20, 106 71 Αθήνα www.xirogiannopoulos.gr • info@xirogiannopoulos.gr T: 210 7705622 - 210 7778442 • F: 210 7753065 Λ. Κηφισίας 34, 115 26 Αθήνα www.omikroninsurance.gr • info@omikroninsurance.gr Ομήρου 32, 106 72 Αθήνα / T: 210 3622862 • F: 210 3642314 • eurofinservices@yahoo.gr ΤΘ 170 64 T: 2310 236126 - 2310 241159 Τσιμισκή 17, 546 24 Θεσ/νίκη • F: 2310 223180 www.papadakis.com.gr • info@papadakis.com.gr
ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΟΕ ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΑΝΔΡΕΑΣ ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣΙΤΕΣΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ Λεωφ. Α. Συγγρού 163, Αθήνα & ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ T: 210 3288015 • F: 210 3288570 171 21 ΑΕ ΚΑΡΑΚΟΛΗ ΜΑΡΙΑ ΠΕΝΚΟ ΑΕ ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΣΤΑΣ ΠΟΛΑΡΙΣ ΕΠΕ ΚΑΚΟΥΡΗΣ ΠΕΤΡΟΣ ΠΡΑΞΙΣ ΕΠΕ ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ
T: 210 6140292 • F: 210 6140297 www.penco.gr • info@penco.gr Λεωφ. Συγγρού 229, 171 21 Ν. T: 210 9522777 • F: 210 9522737 www.polarisbrokers.gr • info@polarisbrokers.gr Σμύρνη T: 210 2580451-458 • F: 210 2586979 Σελευκείας & Πρεβέζης 1, 143 www.praxis-insurance.gr • info@praxis-insur42 Ν. Φιλαδέλφεια ance.gr Κονίτσης 5, 151 25 Μαρούσι
ΠΡΕΜΙΕΡ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΙΚΕ ΚΑΠΑΝΤΑΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ Ι. ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ-Μ.ΓΕΩΡΓΑΡΟΥΔΗ ΟΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ-ΑΣΦ. ΣΥΜΒ.- ΣΥΝΤ. ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ ΣΑΜΟΛΑΔΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ
Λεωφόρος Μεσογείων 280, Χολαργός 15562
T: 2106837060
Λ. Ειρήνης 151, 188 63 Πέραμα
T: 210 4416888 • www.anyinsurance.gr
ΣΙΓΜΑ ΑΕ ΣΕΡAΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ
Σανταρόζα 1 & Σταδίου, Αθήνα 105 64
TE-TΡAΣΤ ΑΕ ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ
Αιγαίου 4, 171 21 Ν. Σμύρνη
T: 210 9346635 • F: 210 9318867 www.sigmaib.gr • info@sigmaib.gr T: 210 9355886 • F: 210 9318011 www.te-trust.gr • info@te-trust.gr T: 210 3609000 • F: 210 3605050 www.bnt.gr • info@bnt.gr
Αμερικής 19 & Βαλαωρίτου 106 71 Αθήνα ΦΙΛΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ Παρασκευοπούλου 4, 121 32 ΦΙΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ Περιστέρι ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΥ ΒΑΣΙΛΗΣ
ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦΑ. & ΑΝΤΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ
Βαλαωρίτου 17 & Αμερικής, 106 71 Αθήνα
T: 210 5766100 • F: 211 7704343 • info@filis.gr T: 210 6829720 • F: 210 6457115 www.omegabrokers.gr • info@omegabrokers.gr
40
ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΕΝΩΣΗΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ
Κατάλογος Μελών Ένωσης Επαγγελματιων Ασφαλιστων Ελλαδος ΑΒΑΤΑΓΓΕΛΟΥ ΓΕΩΡΓΙΑ-ΛΗΔΑ ΑΓΓΕΛΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΑΓΓΕΛΟΠΟΥΛΟΥ ΑΘΗΝΑ ΑΛΕΞΟΠΟΥΛΟΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΑΛΕΥΡΟΜΥΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΑΜΟΙΡΙΔΟΥ ΜΑΡΙΑ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΥ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΑΝΑΧΟΥΡΛΗ ΕΛΠΙΔΑ ΑΡΔΑΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΑΡΜΕΝΑΚΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΑΡΝΙΔΗΣ ΛΕΩΝΙΔΑΣ ΑΤΣΙΠΟΥΛΙΑΝΑΚΗΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ ΑΤΤΙΚΗ ΑΕ ΒΑΓΙΩΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΒΑΚΙΡΤΖΗ ΤΙΤΙΚΑ ΒΑΛΑΒΑΝΗ ΟΛΓΑ - ΝΑΝΤΙΑ ΒΑΣΙΛΑΚΑΚΗ ΠΑΡΘΕΝΑ ΒΑΣΙΛΕΙΟΥ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΒΕΝΙΖΕΛΟΣ ΣΠΥΡΙΔΩΝ-ΣΤΥΛΙΑΝΟΣ ΒΙΔΑΛΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΒΙΚΤΩΡΑΤΟΥ ΑΛΚΗΣΤΗ-ΕΛΕΝΗ ΒΙΚΤΩΡΑΤΟΥ ΜΑΡΙΚΑ ΒΙΚΤΩΡΑΤΟΥ ΣΤΕΛΛΑ ΒΛΑΧΑΚΗΣ ΚΩΝ/ΝΟΣ ΒΟΡΡΕΑ ΜΑΡΙΑ ΒΥΖΑ ΤΑΤΙΑΝΑ-ΣΟΥΛΤΑΝΑ ΒΥΘΟΥΛΚΑΣ ΔΙΟΝΥΣΙΟΣ ΓΑΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΓΕΡΟΝΤΙΔΗ ΑΜΑΛΙΑ ΓΕΩΡΓΙΑΔΟΥ ΑΝΝΑ ΓΕΩΡΓΟΣΟΠΟΥΛΟΥ ΑΣΗΜΙΝΑ ΓΙΑΝΝΑΚΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΓΙΑΝΝΑΚΟΠΟΥΛΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΓΙΑΝΝΑΡΗ ΕΥΣΤΑΘΙΑ ΓΙΑΝΝΙΚΟΣ ΣΠΥΡΙΔΩΝ ΓΙΑΡΕΝΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΓΙΑΡΕΝΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΓΙΟΥΜΠΑΚΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΓΚΙΚΑΚΗ ΔΗΜΗΤΡΑ ΓΚΟΥΒΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΓΛΥΚΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΓΟΤΣΟΥ ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΓΟΥΓΟΥΣΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΓΟΥΝΑΡΗ ΧΡΥΣΟΥΛΑ ΓΡΑΜΜΑΤΙΚΟΣ ΑΡΓΥΡΗΣ ΓΡΑΜΜΑΤΙΚΟΣ ΦΩΤΙΟΣ ΓΡΗΓΟΡΙΑΔΟΥ ΝΑΤΑΛΙΑ
ΓΡΗΓΟΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΔΑΚΑΣ ΜΑΤΘΑΙΟΣ ΔΑΚΤΥΛΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΔΕΛΗΚΑΡΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΔΗΜΑΣ ΔΙΟΝΥΣΙΟΣ ΔΗΜΗΤΡΕΛΛΟΥ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΑ ΔΗΜΗΤΡΕΛΛΟΥ ΣΟΦΙΑ ΔΙΑΜΑΝΤΙΔΟΥ ΕΛΕΝΗ ΔΟΥΚΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΔΟΥΛΜΟΥΣΗ ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΔΡΟΣΟΣ ΕΛΕΥΘΕΡΙΟΣ ΕΚΑΤΟΜΑΤΗΣ ΣΥΜΕΩΝ ΕΛΕΥΘΕΡΙΟΥ ΧΑΡΑ-ΙΝΤΑ ΖΑΟΥΤΣΟΣ ΣΤΕΦΑΝΟΣ ΖΑΡΑΦΩΝΙΤΗΣ ΑΡΙΣΤΕΙΔΗΣ ΖΩΤΙΑΔΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΗΛΙΟΜΑΡΚΑΚΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΘΕΟΔΩΡΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ - ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΘΕΟΧΑΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΘΕΡΜΟΓΙΑΝΝΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΙΣΣΑΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ ΚΑΛΑΪΤΖΑΚΗΣ ΖΑΧΑΡΙΑΣ ΚΑΛΑΜΠΑΚΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΚΑΛΑΤΖΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΑΛΛΟΝΙΑΤΗ ΓΕΩΡΓΙΑ ΚΑΛΟΓΕΡΑΣ ΑΛΕΞΙΟΣ ΚΑΜΑΤΕΡΟΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ ΚΑΜΟΛΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΚΑΜΟΥΤΣΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΚΑΜΠΑ ΘΕΟΔΩΡΑ ΚΑΜΠΑ ΣΤΕΛΛΑ ΚΑΜΠΟΥΡΟΓΛΟΥ ΣΠΥΡΙΔΩΝ ΚΑΝΑΚΗ ΑΝΝΑ ΚΑΝΕΛΛΟΠΟΥΛΟΥ ΣΩΤΗΡΙΑ ΚΑΠΝΙΑΡΗΣ ΑΓΑΜΕΜΝΩΝ ΚΑΡΑΪΝΔΡΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΚΑΡΑΪΣΚΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΚΑΡΑΚΩΝΣΤΑΝΤΗΣ ΕΥΣΤΡΑΤΙΟΣ ΚΑΡΑΜΕΤΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΚΑΡΑΝΤΑΝΗ ΣΟΦΙΑ ΚΑΡΑΧΑΛΙΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΚΑΡΑΧΑΝΙΔΗ ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΚΑΣΙΜΑΤΗΣ ΑΝΤΩΝΙΟΣ ΚΑΤΣΕΡΗ ΑΝΔΡΟΜΑΧΗ ΚΑΤΣΙΓΙΑΝΝΗ ΕΥΓΕΝΙΑ ΚΑΦΙΕΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ
ΚΑΨΟΥΡΗΣ ΑΝΤΩΝΙΟΣ ΚΛΑΨΗ ΕΥΘΥΜΙΑ ΚΟΚΚΙΟΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΚΟΚΚΟΛΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΚΟΝΤΟΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ ΚΟΡΥΛΛΟΣ ΧΑΡΙΛΑΟΣ ΚΟΣΚΟΡΟΥ ΣΤΑΜΑΤΙΝΑ ΚΟΣΜΑΣ ΧΡΗΣΤΟΣ ΚΟΥΛΟΥΜΠΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΚΟΥΡΜΠΕΛΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΚΟΥΣΙΔΩΝΗΣ ΣΠΥΡΙΔΩΝ ΚΟΥΤΡΟΥΛΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΚΟΥΤΣΟΥΜΑΛΛΗ ΚΑΛΟΜΟΙΡΑ ΚΟΥΤΣΟΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΣΤΑΥΡΟΣ ΚΡΕΜΟΥ ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΚΥΠΡΑΚΗΣ ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΗΣ ΚΥΡΛΑΚΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΕΛΛΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΙΔΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΚΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΛΑΔΑΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΛΑΜΠΙΡΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΛΑΜΠΟΓΙΑΝΝΗΣ Ι. & ΣΙΑ ΟΕ ΛΑΜΠΡΟΥ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΛΑΜΠΡΟΥ ΠΑΓΩΝΑ ΛΑΤΣΟΥΔΗ ΕΙΡΗΝΗ ΛΕΒΕΤΣΟΒΙΤΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΛΕΥΙΤΗ ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΛΙΑΓΚΑΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΛΙΒΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΛΟΥΡΑΚΗΣ ΑΝΔΡΕΑΣ ΛΟΥΦΑΚΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΛΥΧΡΟΣ ΑΡΧΙΜΗΔΗΣ ΛΥΧΡΟΥ ΔΗΜΗΤΡΑ - ΙΩΑΝΝΑ ΜΑΡΙΝΟΣ ΚΥΡΙΑΚΟΣ ΜΑΡΚΟΓΛΟΥ ΣΤΑΜΑΤΙΟΣ ΜΑΡΚΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ ΜΑΡΚΟΥ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΜΑΡΚΟΥΪΖΟΥ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΑ ΜΑΡΚΟΥΛΑΚΗ ΦΩΤΕΙΝΗ ΜΑΥΡΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ Σ. ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΜΕΓΑΛΑΚΑΚΗΣ ΠΑΥΛΟΣ ΜΕΛΙΔΩΝΗ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΑ ΜΕΛΙΔΩΝΗΣ ΖΗΣΙΜΟΣ ΜΗΝΑΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΜΗΤΡΟΠΟΥΛΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
ΜΙΣΑΗΛΙΔΗΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ ΜΙΣΙΡΛΗΣ ΓΡΗΓΟΡΙΟΣ ΜΙΧΑΗΛΙΔΗ ΕΥΑΓΓΕΛΙΑ ΜΙΧΑΗΛΙΔΗΣ ΠΑΥΛΟΣ ΜΙΧΑΛΕΛΗ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ ΜΙΧΑΛΟΠΟΥΛΟΣ ΗΛΙΑΣ ΜΟΝΟΓΥΙΟΣ ΗΛΙΑΣ ΜΟΣΧΟΝΑΣ ΑΝΔΡΕΑΣ ΜΠΑΝΙΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΜΠΑΡΔΑΚΑΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΜΠΕΝΒΕΝΙΣΤΕ ΝΑΝΤΙA ΜΠΕΤΟΥΝΙΚΟΣ ΜΑΤΘΑΙΟΣ ΜΠΟΓΡΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΜΠΟΥΖΙΝΕΚΗ ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΜΠΡΑΤΣΑΚΗ ΣΠΥΡΙΔΟΥΛΑ ΜΠΡΙΣΤΟΓΙΑΝΝΗΣ ΠΕΤΡΟΣ ΜΥΛΩΝΑΣ ΣΤΑΜΟΣ ΝΑΚΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΝΙΚΟΛΑΪΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΝΙΚΟΛΑΚΗ ΕΥΦΡΟΣΥΝΗ ΝΟΗΤΑΚΗ ΜΑΡΙΑ ΝΤΟΥΡΟΥ ΜΑΡΙΑΝΝΑ ΝΤΟΥΡΟΥ ΞΑΝΘΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΟΙΚΟΝΟΜΟΥ ΕΛΕΝΗ ΟΙΚΟΝΟΜΟΥ ΞΕΝΟΦΩΝ ΟΡΦΑΝΟΥΔΑΚΗ ΙΩΑΝΝΑ ΠΑΝΤΕΛΑΤΟΣ ΔΗΜΗΤΡΗΣ ΠΑΝΤΟΥ ΔΗΜΗΤΡΑ ΠΑΠΑΔΗΜΗΤΡΙΟΥ ΑΝΤΩΝΙΑ ΠΑΠΑΘΩΜΑ ΑΝΝΑ ΠΑΠΑΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥ ΑΛΚΙΒΙΑΔΗΣ ΠΑΠΑΛΑΜΠΡΟΣ ΜΙΧΑΗΛ ΠΑΠΑΜΙΧΑΗΛ ΒΑΣΙΛΙΚΗ ΠΑΠΑΜΙΧΑΗΛ ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΠΑΠΑΝΑΓΝΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΠΑΠΑΝΙΚΟΛΑΟΥ ΘΕΟΦΑΝΗΣ ΠΑΠΑΝΙΚΟΛΑΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ ΠΑΠΑΣΤΑΘΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΠΑΡΑΣΚΕΥΑΣ ΘΕΟΔΩΡΟΣ ΠΑΤΕΛΗ ΜΑΡΙΑΝΝΑ ΠΑΤΡΙΚΙΟΣ ΣΠΥΡΙΔΩΝ ΠΑΥΛΟΠΟΥΛΟΣ ΔΙΟΝΥΣΙΟΣ ΠΕΛΕΚΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΠΕΤΣΑ-ΚΟΥΡΤΕΣΗ ΕΛΕΝΗ ΠΗΤΤΑΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΠΙΕΡΡΙΝΑΚΟΥ ΔΗΜΗΤΡΑ ΠΙΚΟΥΛΑ ΦΟΙΒΗ ΠΛΑΚΙΔΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΠΛΥΤΑΡΙΑΣ ΑΝΔΡΕΑΣ ΠΟΛΙΤΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ
ΠΟΛΙΤΟΥ ΖΩΗ ΠΟΛΥΔΩΡΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΠΟΥΛΗΣ ΦΩΤΙΟΣ ΠΥΡΟΒΟΛΟΥ ΔΙΟΝΥΣΙΟΣ ΠΥΡΟΥΝΑΚΗΣ ΕΜΜΑΝΟΥΗΛ ΡΑΠΑΝΤΖΙΚΟΣ Ε. ΙΩΑΝΝΗΣ ΡΑΦΑΗΛΙΔΗΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ ΡΕΝΔΟΥΜΗΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ ΡΗΓΑΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΡΙΦΙΩΤΗΣ ΘΕΟΦΙΛΟΣ ΡΟΓΑΡΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΡΩΜΑΝΑ ΚΑΛΛΙΟΠΗ-ΣΤΥΛΙΑΝΗ ΣΑΒΒΟΠΟΥΛΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΣΑΛΗΟΓΛΟΥ ΝΤΙΛΕΚ ΣΑΜΠΟΓΛΟΥ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ ΣΑΝΤΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΣΑΠΟΥΝΤΖΟΓΛΟΥ ΕΜΜΑΝΟΥΗΛ ΣΑΡΑΦΙΔΟΥ ΒΑΡΒΑΡΑ ΣΑΡΡΗ ΓΕΩΡΓΙΑ ΣΕΛΕΧΟΠΟΥΛΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΣΕΜΙΤΕΛΟΣ ΚΟΣΜΑΣ ΣΙΑΠΕΡΑΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΙΣΜΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΣΙΣΜΑΝΙΔΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΣΚΕΥΟΦΥΛΑΚΑ - ΒΑΒΥΛΟΥΣΑΚΗ ΑΝΝΑ ΣΚΡΙΚΑΣ ΕΥΘΥΜΙΟΣ ΣΠΗΛΙΑΡΩΤΑΚΗ ΕΥΑΝΘΙΑ ΣΠΗΛΙΟΠΟΥΛΟΣ ΛΑΜΠΡΟΣ ΣΠΗΛΙΩΤΟΠΟΥΛΟΥ ΑΝΤΩΝΙΑ ΣΠΥΡΟΥ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ ΣΠΥΡΟΥ ΒΙΚΤΩΡΙΑ ΣΤΑΜΑΤΑΚΗΣ ΑΡΙΣΤΟΔΗΜΟΣ ΣΤΑΜΑΤΑΚΟΥ ΑΝΑΣΤΑΣΙΑ ΣΤΕΡΠΗ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΑ ΣΤΡΑΦΤΗ ΑΛΕΞΙΑ - ΟΛΓΑ ΣΤΡΟΥΣΟΠΟΥΛΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΣΧΟΙΝΑ ΕΛΕΝΗ ΣΩΤΗΡΙΟΥ ΑΓΓΕΛΟΣ ΤΕΛΕΜΑΝΑΚΗΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΤΖΑΜΠΟΓΛΟΥ ΑΒΡΑΑΜ ΤΖΑΝΕΤΟΥ ΑΝΝΑ-ΤΖΕΝΗ ΤΖΕΛΕΤΑΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΤΖΙΚΑΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΤΖΙΟΡΒΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΤΟΛΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΤΟΜΠΟΥΛΙΔΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΤΟΥΜΠΑΚΑΡΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ ΤΟΥΝΤΑΣ ΓΡΗΓΟΡΙΟΣ ΤΟΥΡΝΑΒΙΤΗ - ΠΟΥΛΑΚΗ ΜΑΡΙΑ ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΠΟΥΛΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ
41
ΤΡΩΙΑΝΝΟΣ ΣΠΥΡΙΔΩΝ ΤΣΑΝΤΙΛΑ ΣΟΦΙΑ ΤΣΑΠΑΛΑΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΤΣΑΠΑΛΑΣ ΣΤΕΦΑΝΟΣ ΤΣΑΤΣΟΥ ΕΥΑΓΓΕΛΙΑ ΤΣΕΡΕΖΟΛΕ-ΚΑΡΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΡΗΓΟΡΙΟΣ ΤΣΕΣΜΕΛΗ ΕΙΡΗΝΗ ΤΣΙΒΟΥΡΑΚΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΤΣΙΒΟΥΡΑΚΗΣ ΠΑΝΤΕΛΗΣ ΤΣΙΚΟΓΙΑΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΤΣΙΛΙΜΗ ΑΛΕΞΑΝΔΡΑ ΤΣΙΛΙΜΗ ΜΑΝΘΟΥΛΑ ΤΣΙΜΕΝΙΔΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΤΣΙΠΟΥΡΑΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΤΣΙΡΙΚΟΣ ΑΝΔΡΕΑΣ ΤΣΙΤΣΙΡΙΓΚΟΥ ΣΤΑΜΑΤΙΑ ΦΑΤΣΙΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΦΛΕΣΣΑ-ΣΚΛΑΒΟΥ ΕΛΕΝΗ ΦΛΩΡΟΠΟΥΛΟΥ ΑΡΕΤΗ ΦΥΛΑΚΤΟΥ ΑΓΓΕΛΙΚΗ ΧΑΪΚΑΛΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΑΚΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΗ ΕΥΤΥΧΙΑ ΧΑΡΑΛΑΜΠΙΔΟΥ ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΧΑΤΖΗΑΝΑΣΤΑΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ ΧΑΤΖΗΓΕΩΡΓΑΚΗ ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΧΑΤΖΗΓΕΩΡΓΑΚΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΧΑΤΖΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ ΧΑΤΖΗΣΑΡΟΓΛΟΥ ΦΩΤΙΟΣ ΧΙΩΤΗ ΑΝΔΡΟΜΑΧΗ ΧΙΩΤΗ ΙΩΑΝΝΑ ΧΟΪΜΠΟΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΧΟΝΤΟΥ ΕΛΛΗ ΧΡΗΣΤΟΥ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΧΡΙΣΤΟΔΟΥΛΟΥ ΝΙΚΟΛΑΟΣ ΧΡΙΣΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ ΨΙΜΟΠΟΥΛΟΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ
* Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την Ένωση Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος: Κάνιγγος 27, 106 82 Αθήνα Τηλ./Fax: 210-3827354 info@enosiasfaliston.gr
42
2019 οδηγός ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης
Παρουσία σε 30 πόλεις με 11 γραφεία σε όλη την Ελλάδα 300 Συνεργαζόμενοι Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι & Πράκτορες 25.000 Πελάτες (επιχειρήσεις & ιδιώτες) 35.000 Ασφαλιστήρια Συμβόλαια με €15 εκ μικτά ασφάλιστρα • Aσφαλίσεις προσαρμοσμένες στις σύγχρονες και διαχρονικές ανάγκες ιδιωτών & επιχειρήσεων • Αντιπρόσωποι κορυφαίων ασφαλιστικών εταιριών για όλους τους κλάδους ασφάλισης • Εξειδικευμένες εργασίες σε συνεργασία με κορυφαίους Brokers & Undrerwriters της Ασφαλιστικής Αγοράς του Λονδίνου
Σπάρτης 3, 17671 Καλλιθέα Τ: +30 210 325 4945 • F +30 210 323 0919 email: info@groupmerimna.gr
ΘΥΓΑΤΡΙΚΗ