Encuentro Mediadores de Seguros

15 de junio de 2013

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ESPECIAL

2 XV ENCUENTRO MEDIADORES DE SEGUROS DE CYL

EL ADELANTADO DE SEGOVIA SÁBADO 15 DE JUNIO DE 2013

JOSÉ MANUEL CASTELLANOS / PRESIDENTE DEL CONSEJO DE CASTILLA Y LEÓN

Incremento de las reclamaciones La actual crisis económica ha incrementado notablemente el fraude en el seguro y repuntado las reclamaciones contras las compañías.

Los mediadores profesionales serán la pieza clave del triángulo de futuro del sector que conforman aseguradoras, clientes y mediadores.

EL ADELANTADO

L

a décimo quinta edición del Encuentro de Mediadores de Seguros de Castilla y León, que se celebró el pasado jueves, 6 de junio, en el Parador Nacional de Segovia contó con la presencia de José Manuel Castellanos, Presidente del Consejo Autonómico de Castilla y León, con quién converso EL ADELANTADO sobre la situación actual del sector asegurador.

— ¿Cómo afecta la crisis al sector asegurador?

— Por primera vez y ante la prolongada recesión en 2012 ha visto caer el importe global de las contrataciones. Según UNESPA, patronal de las aseguradoras “era de esperar” dada la duración del ciclo económico.

Pese al descenso en contrataciones, la solvencia se mantiene por una gestión cautelosa.

Los expertos coinciden en que España no se recuperará en 2013. Las perspectivas globales dicen que el mercado mundial del seguro experimenta un moderado crecimiento en el volumen de primas y según informes El Presidente del Consejo de Castilla y León, José Manuel Castellanos, asistió al XV Encuentro de Mediadores de Seguros de Castilla y León celebrado en el Parador de Segovia de Swisse Re y Deloitte ven ciertos signos de recuperación ante El proyecto, a cinco años — Un reciente estudio de n o r m a t i v o e n e l s e c t o r ? la creación de millones de nue- Fondo de Pensiones, se han re—Existen diferentes cambios vista, partirá de un análisis a vos riesgos asegurables, espe- ducido un 20% sobre 2011 y los ‘IBM’ que examina los canales y cialmente en Daños, Responsa- aperturados contra banca-se- redes e incluye por primera vez a normativos pendientes, pero lo fondo de todas las tipologías de guros son muy numerosos. los mediadores profesionales, in- más inmediato es la propuesta mediadores, poniendo énfasis bilidad Civil y Accidentes.

Por Ley, los corredores de- dica que el mediador será la pieza de revisión de la directiva de en el aspecto cualitativo, para — ¿La crisis incrementa las dilucidar cómo evolucionará el reclamaciones de los ciudada- ben contar con un servicio de clave del triángulo de futuro del mediación IMDII. Según el Comisario de la sector. Se pretende incidir en atención a los clientes y el cole- sector que conforman aseguranos y ciudadanas?

—Efectivamente la crisis gio pone al servicio de sus doras, clientes y mediadores. El Unión Europea, el propósito de aspectos concretos y, según el como era de esperar ha incre- miembros el servicio de que estudio se ha realizado en todo el la revisión es llevar a cabo la presidente del CECAS recormentado notablemente el dispone a tal efecto el Consejo mundo entre 8.592 consumidores prometida regularización inter- dando el lema del pasado X nacional de los mercados finan- Congreso Nacional celebrado fraude en el seguro y repuntado General. y 1.360 mediadores. las reclamaciones contra las Del estudio se extrae que los cieros y del sector asegurador. en Burgos en junio 2012, “reflecompañías. consumidores confían en el También pretende crear las mi- xionar y revolucionar el sector”.

El martes 11 de abril, la mediador, por que es alguien mas condiciones de competencompañía de protección jurídel que se fían, conocen lo que cia en la distribución de producLos consumidores dica ARAG en una reciente connecesitan y le atienden y ofre- tor y mejorar la protección del confían en el consumidor. cen asistencia toda la vida. ferencia organizada por el coleEl propósito de la mediador, por que es — ¿A nivel institucional que Los mediadores valoran a las gio titulada ‘La Nueva Ley de revisión es llevar a aseguradoras la velocidad de los medidas o proyectos se planTasas Judiciales’, nos mostraba alguien del que se procesos, calidad y flexibilidad tean para impulsar la mediaun interesante cuadro sobre el cabo la prometida fían, conocen lo que de los productos, información ción? incremento de las reclamacioregularización necesitan y le Es reciente la presentación para el servicio a clientes. Sobre nes a las aseguradoras por rainternacional de los la comunicación los mediado- en sociedad del nuevo proyecto mos en 2012. atienden y ofrecen res piden a las aseguradoras ca- del Consejo General denomiUna vez más, los mediadoasistencia toda la vida nales personales pero no pre- nado ‘Plan Estratégico de la Me- mercados res profesionales (agentes y cofinancieros y del senciales (videoconferencias, diación’ que dirige nuestro rredores) no son objetos de Centro de Estudios CECAS y la — ¿Qué me puede decir so- chats, redes sociales etc) apertura de expedientes en la sector asegurador — ¿Cómo está el horizonte consultora Capgemini.

Dirección General de Seguros y bre el futuro de la mediación?

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SÁBADO 15 DE JUNIO DE 2013 EL

ADELANTADO DE SEGOVIA

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JAVIER BRAGADO / PRESIDENTE COLEGIO MEDIADORES DE SEGOVIA

Origen, situación y reivindicaciones del Colegio de Mediadores de Segovia JAVIER BRAGADO

E

n 1934 se estableció la colegiación obligatoria con la creación del Colegio Oficial de Agentes Libres de Seguros. Posteriormente en 1.941 se reconoce al Sindicato Nacional del Seguro, absorbiendo a los Colegios de Agentes Libres, hasta Diciembre de 1.965, cuando se crea el Colegio Sindical Nacional de Agentes de Seguros. Y es en 1982 cuando se aprueban los Estatutos por los que deja de ser Colegio Sindical adaptándose a la Ley 29/1974, en que pasa a denominarse Colegio de Agentes de Seguros.

Desde su constitución, siempre fue condición para ejercer la mediación de seguros, la colegiación obligatoria, hasta la promulgación de la Ley 9/1992, de 30 de Abril, donde la colegiación pasa a ser voluntaria, y solo para personas físicas que estén en posesión del Diploma de Mediador de Seguros, y en uno de sus artículos, se clasifica a los Mediadores como Agentes y Corredores, ya sean personas físicas como jurídicas, indicando que la actividad de Agencia y Correduría son incompatibles entre sí.

Hoy nuestro Colegio se denomina ‘Colegio de Mediadores de Seguros’, integrado tanto en el Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros de España como en el Consejo Autonómico, está presente en numerosos estamentos de la provincia, y está reconocido por la sociedad como Colegio Oficial en la mediación de seguros, a la que habitualmente ofrecemos nuestro asesoramiento en materia de seguros.

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Reivindicamos la libertad de pactos y que se destierre la hipocresía de la banca de imponer seguros a sus clientes y en especial, cuando se obliga a contratar seguros vinculados en las operaciones de crédito La formación desempeña un papel muy importante, tanto por imposición legal, como la necesidad de estar al día con la legislación y conocimiento de los productos, para poder atender

con la máxima profesionalidad las necesidades de nuestros clientes. Nuestro Colegio, cuenta con el CECAS, que es el centro de formación propio, a través del cual damos solución con ratio de calidad excelente, valorado muy positivamente tanto por la mediación, como por las compañías de seguros. Este Colegio dispone de una plataforma informática a través de la cual se puede hacer un seguimiento de dicha formación.

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Algunos países lo tienen claro, éstas prácticas están prohibidas y en otros se permite al consumidor aportar los seguros por otro operador Si el consumidor es nuestra razón de ser, sin las Entidades Aseguradoras, nuestra profesión no tendría ni principio ni fin, nuestros Colegios de Mediadores a través del Consejo General, han creado el CNS (centro del negocio del seguro), al que se han adherido la mayoría de las compañías más importantes.

Nuestro CNS, trabaja día a día en la creación de herramientas y acuerdos que faciliten la relación con las compañías, ya hemos tenido los primeros resultados e indiscutiblemente esta es la vía de entendimiento con nuestros compañeros de viaje.

Reivindicamos la verdadera libertad de pactos y que se destierre de una vez por todas la hipocresía de la banca en la nada sutil imposición de seguros a sus clientes, en especial cuando se obliga a contratar seguros vinculados en las operaciones de crédito. Les ruego que hagan conmigo la siguiente reflexión. * Situación A.- Operación de crédito con seguros vinculados y contratados con la misma entidad financiera, con resultado positivo. * Situación B.- Misma operación y con la misma entidad financiera, pero con el deseo de contratar los seguros con otro canal de mediación, con el desagradable resultado, de que ni siquiera lo estudian.

Y ahora háganse las siguientes preguntas: ¿esto es libertad de pactos? ¿debemos consentir

Javier Bragado, Presidente Colegio Mediadores de Segovia, reconocido por la sociedad como Colegio Oficial en la mediación de seguros.

que de hecho se hagan estas prácticas?, que las siga realizando la banca, mientras a la administración cierra los ojos, indicando que hay libertad de pactos, porque el cliente puede o no hacer dicha operación. No hemos tenido ya bastante con las acciones preferentes, etc. y por último realmente esto es buenas prácticas financieras, que se aprovechan del cliente, en el momento más delicado, esta creada la banca para con-

fundir al cliente o para ayudarle.

Claro que hay transparencia; y es que esta, consiste en que la banca impone sin ningún problema los seguros a sus clientes, y además el Banco de España, contesta al Defensor del Pueblo, que se aplica el principio general de libertad de pactos.

Esperemos que tanto el Banco de España, como la Dirección General de Seguros, tengan en cuenta las recomendaciones del Defensor de Pue-

blo, por el bien del Consumidor.

Algunos países como Canadá, lo tienen muy claro, estas prácticas están prohibidas, otros como Inglaterra, exigen que la operación financiera se estudie en su conjunto, pudiendo el consumidor aportar los seguros necesarios con otro operador de seguros en el plazo de 15 días, puesto que el aumento de viabilidad de la operación no la da que los seguros se hagan con unos o con otros.

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EL ADELANTADO DE SEGOVIA SÁBADO 15 DE JUNIO DE 2013

JOSÉ MARÍA CAMPABADAL, PRESIDENTE DEL CONSEJO GENERAL

Optimismo, ética y talento JOSÉ MARÍA CAMPABADAL

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i observamos los datos publicados por la Asociación ICEA, Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradora, que maneja los números de prácticamente todas las compañías de seguros de España, éstos nos indican que el beneficio de las aseguradoras continúa disminuyendo en el año 2013, salvo honrosas excepciones.

Hasta este momento la contención del gasto viene por la baja frecuencia en la siniestralidad, especialmente en automóviles. Es lógico pensar que si utilizamos menos el coche tendremos menos accidentes. Pero también, los que somos expertos en seguros, los agentes y corredores de seguros, mediadores de seguros, sabemos que cuando la siniestralidad repunta, aumenta la tensión en el tratamiento y resolución de siniestros, incrementando la conflictividad y que la cadena de servicio de las entidades está más presionada en el control y resolución de los expedientes.

Quisiera sólo hacer dos aportaciones a este respecto vital para la imagen del sector asegurador: Primero, es preciso que las entidades inviertan más en la forma-

AHORRAR PARA LA JUBILACIÓN, UNA NECESIDAD PLANIFIQUE SU JUBILACIÓN CON ANTELACIÓN, PARA QUE SUS INGRESOS NO DISMINUYAN. LE OFRECEMOS PLANES DE COMPLEMENTO A SU JUBILACIÓN CON LAS MEJORES ASEGURADORAS ADAPTADOS A SUS NECESIDADES Y CON IMPORTANTES VENTAJAS FISCALES.

ción de las personas que atienden y gestionan los siniestros.

Sin formación no hay asesoramiento válido y por tanto no hay eficacia.

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Sin formación no hay asesoramiento válido y por lo tanto no hay eficacia Y segundo, es vital que los tres sectores principales en la gestión de los siniestros, entidades, peritos y mediadores, ocupen cada uno su espacio colaborando entre ellos y respetando, en el caso de los mediadores en concreto, su obligada actuación e intervención en la tramitación de los siniestros según establece la Ley de Mediación.

Sería bueno tenerlo en cuenta porque los consumidores están esperando siempre la respuesta que merecen, y todo el sector asegurador basa su imagen precisamente en este momento de la vida de la pó-

liza. No creo que sea tan complicado hacer bien las cosas y, sin embargo, creo que de ello depende la fidelidad de nuestros clientes.

Me gustaría transmitir además algunos deseos a todos los que, en esta crisis, estamos luchando para que nuestras empresas sigan siendo rentables y por mantener a nuestros trabajadores, siendo mejores y utilizando las oportunidades que tenemos: * El primero de ellos es no dejarnos vencer por la frustración y el pesimismo ante la difícil situación económica y social que vive nuestro país. No hay otra solución que dar un paso al frente, anclar nuestros cimientos y profundizar en nuestros valores adaptándonos a la compleja situación. * En segundo lugar, enmarcar el futuro sobre unas bases éticas y justas con una visión moderna y global del sector y de la mediación de seguros pensando que la unión solidaria es la mejor forma de solucionar los problemas. * Mi tercer deseo es que utilicemos todo nuestro talento para destacar nuestros puntos fuertes, para decidir nuestra estrate-

José María Campabadal destaca la importancia de la formación de las personas.

gia y tomar decisiones acertadas.Y por último, que el coraje y la acción siempre estén presentes guiados por la sagacidad, la inteli-

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gencia y el sentido común. El capital humano y empresarial de la mediación española se merece un futuro mejor.

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CONTRATAR E IMPLANTAR CON ÉXITO UN SEGURO DE SALUD PARA SU EMPRESA

A la hora de contratar una póliza de salud es fundamental tener en cuenta la cobertura tanto del empleado como de sus familiares en caso de desplazamientos. / EL ADELANTADO

10 claves fundamentales EL ADELANTADO

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as siguientes claves no son una receta única para garantizar el éxito en la contratación de una póliza de salud colectiva pero sí pueden ser tomadas como una base mínima de exigencia a las aseguradoras candidatas a cuidar de sus empleados.

1) PRIMAS DEL SEGURO Desconfíe de las ofertas que facilitan una prima en la primera comunicación. Es necesario haber realizado un estudio serio y exhaustivo previo de las necesidades reales de su empresa. Cada colectivo tiene unas características determinadas y únicas, a raíz de las cuáles se establecen las coberturas y las primas.

2) COBERTURAS A LA MEDIDA REAL DE SU EMPRESA: No todas las compañías disponen de una gama suficiente de cober-

turas para adecuarse a sus necesidades. Asistencia sanitaria básica, especialistas, medios complementarios de diagnóstico y tratamiento, hospitalización, urgencias, servicios dentales...

3) CUADRO MÉDICO SUFICIENTE: Los cuadros médicos son el principal activo de las compañías de Salud. No los evalúe por la cantidad de sus facultativos, sino por la suficiencia, la calidad y la garantía de implantación nacional.

4) COBERTURA DENTAL: Su póliza de salud ha de incluir una amplia cobertura dental, por la que acceder a tratamientos odontológicos básicos (sin coste) y también el obtener importantes descuentos en tratamientos específicos en los mejores gabinetes odontológicos. Es una de las opciones más valoradas por

los empleados, ya que su uso es continuo.

5) ASISTENCIA MUNDIAL EN VIAJE: Cobertura para sus empleados y familiares, tanto si es un desplazamiento profesional como personal. En todo el mundo y con la duración y capital suficientes.

6) DELEGACIONES EN TODO EL TERRITORIO NACIONAL: Si su compañía tiene representación dispersa por el territorio nacional, es básico contar con una oficina de apoyo allá donde vayan sus empleados (congresos, reuniones, vacaciones). El contacto personal local es una garantía de tranquilidad por su conocimiento y capacidad de actuación inmediata.

7) FACILIDAD DE ACCESO Y CONTACTO: La aseguradora ha de trasmitirle

el sentimiento de proximidad, no sólo física, sino facilitándole los medios técnicos para poder realizar cualquier tipo de gestiones.

Call Center, teléfono asistencia 24 horas, web asistencial o atención personalizada en su idioma.

8) SERVICIOS COMPLEMENTARIOS: Calidad, practicidad y amplitud definen la gama de servicios complementarios. Cirugía láser para tratamiento de la miopía, técnicas de reproducción asistida, 2ª consulta médica internacional, línea médica 24 horas, asesoramiento y tratamiento para deshabituación del tabaco, descuentos en áreas relacionadas con hábitos de vida saludables...

9) ATENCIÓN Y ASESORIA PERSONALIZADA. APOYO EN LA IMPLANTACION: Además de una buena oferta comercial, su interlocutor ha de facilitarle todo lo necesario para ga-

rantizar el bienestar de sus empleados y el equilibrio de costes.

Exija asesoramiento completo sobre la fiscalidad. 500 euros por persona y año no son considerados para el trabajador como retribución en especie, por lo que no es necesario tributar por ellos. Además, su empresa podrá deducirse esos 500 euros como gasto en su totalidad. La compañía ha de facilitarle la posibilidad de abonar la totalidad de la prima o el porcentaje que usted decida.

10) CONDICIONES DE CONTRATACIÓN Y DE RENOVACIÓN: Verifique que las condiciones de oferta se ajustan realmente a lo pactado. Períodos de carencia, copago o normativa sobre enfermedades preexistentes son algunos puntos clave a tener en cuenta y deben quedar muy claros en la redacción de la oferta y en las posteriores condiciones particulares. * Javier Formariz, de DKV.

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SI EN NUESTRA VIDA COTIDIANA ASEGURAMOS NUESTRO COCHE, NUESTRA CASA...

¿Es lógico no proteger lo que más queremos y es irremplazable?

PEDRO JUNQUERA

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arece que a no todos les llega la hora de pensar en su propia vida aunque es lo más valioso e imposible de reemplazar con lo que cuentan, y es fácil que se encuentren excusas para ni siquiera considerar la situación.

Si sucede nuestro fallecimiento de forma prematura ¿hemos previsto la situación en que quedaría nuestra familia?, ¿quién y cómo se hará frente a las cargas económicas, deudas, etc..?, ¿Y la educación de los hijos?, ¿Cuál será el nivel económico que tendrán nuestros seres más queridos?

Y si sufrimos un accidente o enfermedad que nos invalide de forma absoluta y permanente, ¿sabemos cómo haremos frente a las cargas económicas en esta nueva situación en la que no percibiremos ingresos producto de un trabajo que ya no podremos desarrollar?

No se trata de ser pesimista, sino de actuar de forma responsable para que un suceso improbable pero posible no sitúe a nuestros seres más queridos en la Prácticamente todos necesitamos un seguro de vida porque todos necesitamos tener la tranquilidad emocional de saber que nuestra familia está protegida. / ICAL peor de las situaciones.

Actuar de forma responsable es articular un medio por el que nuestros ingresos queden reem- cará una situación que nunca adecuada y barata, del asesora- mentos del orden del 30% por obliga a contratar un seguro de plazados en caso de que nuestro querríamos para ellos. miento de un profesional que te- encima de otros seguros. Senci- incendios y, en ningún caso, la En función de las necesidades niendo en cuenta la edad, ingre- llamente, es la póliza de seguro ley obliga a contratar cualquiera prematuro fallecimiento hurte a nuestra familia la posibilidad de concretas y de la etapa de la vida sos y gastos presentes y previstos que nos dicen que tenemos que de estos seguros con la misma seguir percibiéndolos. Que la en la que nos encontremos, se re- en un futuro inmediato, proyecto firmar para que se nos conceda el entidad bancaria que concede el educación de nuestros hijos no quiere una protección específica de educación para los hijos, hi- préstamo. Sin más. préstamo. La ley permite que los se vea truncada por nuestra falta. que garantice suficientemente la potecas y otras deudas, etc… nos contratemos con quien queraQue las cargas económicas y seguridad de nuestros proyectos propondrá la mejor alternativa. mos, y, lo más adecuado es hadeudas que gravan el sosteni- de futuro y calidad de vida de Por ejemplo, en caso de hipocerlo con el asesoramiento de un No se trata de ser miento y bienestar de nuestra fa- nuestra familia. En general: teca por la compra de una viprofesional en seguros. * Hasta los 35 años: Se con- vienda, es frecuente comprobar milia no originen una situación No obstante, no siendo oblipesimista, sino de que atente contra una mínima traen las grandes responsabilida- cómo muchas personas suscrigado por ley, es bueno y aconsecalidad de vida en el caso de que, des, hipotecas y formación de ben un seguro de vida con la en- actuar de forma jable que, en virtud del compropor nuestro fallecimiento o inva- una familia. tidad financiera que otorga el responsable para que miso que contraemos con la * Hasta los 50 años: La educa- préstamo sin contrastar si es la lidez absoluta y permanente, no de la hipoteca, acudamos a un suceso improbable firma ción de los hijos, planificar la se- mejor opción. En la práctica tose les pueda hacer frente. un profesional para que estudie pero posible no situe nuestro caso y, en función de diEn definitiva, podría afir- guridad y calidad de vida de talidad de los casos, estos segumarse que prácticamente todos nuestra familia ante cualquier ros no responden a un análisis a nuestros seres más cha hipoteca y del resto de nuesnecesitamos un seguro de vida imprevisto. profesional y adecuado de nuestras necesidades concretas, nos * A partir de los 50: El nivel de tras necesidades, ni son el resul- queridos en la peor porque todos necesitamos tener proponga la mejor opción de sela tranquilidad emocional de sa- responsabilidad sobre nuestra tado de una elección basada en guro de vida. de las situaciones ber que nuestra familia está pro- familia se reduce, pero es el mo- un análisis crítico y objetivo de Cada etapa de nuestra vida, tegida, garantizar que lo seguirá mento de buscar la tranquilidad distintas opciones. En la mayoría Sin embargo, hemos de saber tengamos hipoteca o no, nos estando y tener la seguridad de personal y de vivir nuestra ma- de las ocasiones, el precio de este que no existe ninguna ley que aporta razones para pensar en que contarán con los medios durez sin preocupaciones. seguro que hacemos con la nos obligue a contratar un se- qué situación quedaríamos, noEn todo caso, la contratación misma entidad financiera que guro de amortización de prés- sotros y nuestras familia, si caupara cubrir las necesidades económicas ahora y en el futuro. de un seguro de vida requiere, nos otorga el préstamo es más tamo o seguro de vida vinculado sas imprevistas provocasen una Que nuestra ausencia no provo- para hacerlo de la forma más caro siendo frecuentes incre- a la hipoteca. La ley solo nos repentina falta de ingresos.

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LA PENSIÓN TENDRÁ QUE REDUCIRSE CONFORME SIGA AUMENTANDO LA ESPERANZA DE VIDA

Las pensiones y la evidencia de los hechos LUIS MARÍA SÁEZ

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os encontramos ante un periodo bisagra. Por mucho que neguemos la realidad, algunas cosas no volverán a ser como antes. Y cuanto antes comencemos a asumirlo, mejor preparados estaremos para afrontar las nuevas situaciones que, sin duda, nos deparará el devenir de los acontecimientos.

Cuando la Alemania del conde Otto von Bismarck ideó un Estado de Bienestar que contemplaba un sistema público de pensiones, el periodo que transcurría entre la jubilación y el fallecimiento de la persona era relativamente corto, en concreto, menos de tres años frente a los más de veinte años en la actualidad. Además, la población europea crecía a un ritmo del 0,76% de media anual. En España, solo entre 1991 y 2010 la esperanza de vida al nacer de los varones creció a un ritmo de 6,9 horas diarias; y la de las mujeres en 5,3 horas, hasta situarse en los actuales 79 años para el caso de los varones y en los 85 años para el caso de las mujeres. Además, a ello hay que sumar la drástica reducción de la tasa de natalidad que ha sufrido España. De hecho, nuestro país está en 1,2 hijos por pareja, muy lejos de la tasa de reposición natural de 2,1 hijos por pareja.

Como resultado de todo lo anterior, la pirámide de población española se ha invertido. Vivimos en una sociedad que envejece cada día, fenómeno que se denomina, el envejecimiento del envejecimiento. Y la proporción de gente joven disminuye gradualmente a la misma velocidad que aumenta el número de personas mayores.

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La pirámide de población española se ha invertido. na Vivimos en un sociedad que envejece cada día El quid de la cuestión viene del hecho de que en España los trabajadores actuales financian

las pensiones actuales. El menor número de gente en edad activa en relación con los jubilados hace que, estructuralmente, cada vez haya menos personas que financien las pensiones. Y llegará un momento en que el tema sea insostenible. De ahí, las voces que se han alzado advirtiendo de la imperiosa necesidad de hacer algo, de retrasar la edad de jubilación y/o de reducir la cuantía de las pensiones.

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El menor número de gente en edad activa en relación con los jubilados hace que cada vez haya menos personas que financien pensiones.

Y llegará un momento en el que sea insostenible Este no es un problema exclusivo de España. Es un problema, sin duda el más importante, al que se va a enfrentar Europa en este siglo.

La reforma en la que estamos inmersos afronta la situación desde varias perspectivas: Por un lado, tenemos que volver a hacer que el sistema público de pensiones sea sostenible. Y eso pasa por afrontar el hecho de que cada vez vivimos más, de modo que la pensión que cobremos necesariamente tendrá que ir reduciéndose conforme siga aumentado la esperanza de vida. En este mismo sentido, también irán aumentando los años de cotización requeridos para cobrar la pensión íntegra. Cómo se haga el cálculo es lo que se conoce como Factor de Sostenibilidad. Por otro lado se encuentra la complementariedad. En vista de que estamos abocados a cobrar una menor pensión en términos reales que nuestros antecesores, aquellos que deseen mantener un nivel de ingresos determinados, necesitan preverlo con antelación, bien a través de planes de pensiones, o bien a través de cualquier otro producto de inversión a largo plazo

Luis María Saez, Director de Vida, Pensiones y Servicios Financieros de ‘Axa Seguros’ . / EL ADELANTADO

que complemente sus ingresos.

Aquí la antelación es de vital importancia, y debemos tener presente que la pensión complementaria de mañana depende de lo que ahorremos hoy. Y en este sentido, la última perspectiva de la reforma del Gobierno es clave. El Ejecutivo va a informar puntualmente a todos los españoles de cuál será su pensión pública futura, de forma que puedan tomar su decisión de ahorro con toda la información necesaria.

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Tenemos que volver a hacer que el sistema público de pensiones sea sostenible Se pueden discutir plazos, años de cotización, la fiscalidad de los planes de pensiones complementarios, si bien, lo

que es indiscutible es que las generaciones que actualmente están trabajando cobrarán una pensión pública mensual bastante menor que las que hoy están cobrando los actuales jubilados, lo que les podría llegar a suponer serias dificultades para vivir durante su jubilación sólo de sus pensiones públicas. * Director de Vida, Pensiones y Servicios Financieros de ‘Axa Seguros’.

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EL ADELANTADO DE SEGOVIA SÁBADO 15 DE JUNIO DE 2013

GRAN ASISTENCIA DE AGENTES Y CORREDORES DE CASTILLA Y LEÓN, Y TEMAS DE ACTUALIDAD PARA MED

XV Encuentro de Mediadores de Seguros de Castilla y León ELISA URBASOS

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n Segovia se ha celebrado el XV Encuentro de Mediadores de Seguros de Castilla y León, con una gran asistencia de agentes y corredores de la Comunidad Autónoma y en el que se han planteado temas de actualidad para la Mediación en Seguros. El encuentro fue presentado por Javier Bragado, presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Segovia, José Manuel Castellanos, presidente del Consejo Autonómico de Colegios de Mediadores de Seguros de Castilla y León y José Maria Campabadal, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros. El acto fue clausurado por el alcalde de Segovia, Pedro Arahuetes.

Presentó la primera ponencia José Carlos Cutiño Riaño, secretario del Foro de Juristas Expertos en Derecho del Consumo. Hizo un repaso de la legislación en vigor, especialmente sobre defensa del consumidor. En su opinión, la realidad es que la banca tiene una posición privilegiada. Así, “el consumidor, ante un tocho de papeles, firma su sentencia de muerte y no sabe ni lo que firma, porque lo que quiere es el crédito; el resto es sólo un impuesto revolucionario”, considera Cutiño.

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El consumidor, ante un tocho de papeles, firma su sentencia de muerte, y no sabe ni lo que firma, porque lo que quiere es el crédito” En definitiva, la fórmula para combatir esta legalización en la práctica, es ver cómo ha interpretado el Tribunal Supremo. Lo que debe ser la información sobre los elementos esenciales. El T. S. dice que cuando hay una limitación, como la que ha ocurrido con el suelo de las hipotecas, el documento es esencial y

Los organizadores del XV Encuentro de Mediadores de Seguros de Castilla y León durante una rueda de prensa / EL ADELANTADO

no accesorio, y así tiene que ser tratado. La información debe reforzarse. "Podemos tener la esperanza de que las condiciones de transparencia que se aplican a las cláusulas suelo se apliquen también a los seguros."

MODIFICACIONES LEGISLATIVAS EN EUROPA La segunda ponencia sobre la normativa europea para los mediadores de seguros, y su estado actual, transcurrió con la participación de Domingo Lorente, director del Área Técnico Jurídica del Consejo General, Juan Miguel Vicente, miembro de la Comisión Internacional del Consejo General, Pilar González de Frutos, presidenta de La Unión de Compañías de Seguros de España y Raúl Casado García, subdirector general de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

De acuerdo con la opinión de

Lorente esta directiva es innecesaria, porque no añade nada nuevo a la primera y se comete la imprudencia de incluirla en un sector financiero en el que apenas cabe. “El Seguro no necesita normas que restablezcan la confianza en el sector financiero, porque se ha comportado muy bien en la crisis y no debería meterse en el mismo saco que las entidades de crédito”.

Juan Miguel Vicente explicó que la nueva directiva de Mediación interpreta mal, en su opinión, el sentido de “transparencia. No hay un sector más transparente que los agentes y corredores de seguros, estamos en un registro y tenemos obligación de cubrir nuestra responsabilidad civil”. Cree Juan Vicente que el consumidor no demanda en absoluto requisitos parecidos.

Y considera que si se trata de mejorar la protección del consumi-

dor, entonces “¿qué ocurre con la banca, los comparadores de seguros, la venta directa?”.

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El seguro no necesita normas que restablezcan la confianza en el sector financiero y no debería meterse en el mismo saco que las entidades de crédito” UN BORRADOR DE DIRECTIVA Inoportuno, innecesario e improvisado. Así calificó Pilar González de Frutos la intención de publicar una nueva directiva de dirección preguntándose: “¿Es necesaria y que repercusión tendrá en las relaciones entre entidades aseguradoras y mediadores de seguros?"

Añadió que la directiva era inoportuna por su origen como considerando a Solvencia II, y que habría que analizar el impacto de esta norma, que está en pleno debate político, para poder actuar con coherencia sobre la distribución de seguros. Además, es innecesaria porque los consumidores no han dicha nada sobre una merma en la protección de sus derechos, así que "son escasísimos los clientes que quieren conocer la comisión que percibe el distribuidor incluso en países en los que se establece por ley". Y por último consideró que es improvisada porque en la mayor parte de sus artículos se refleja un escaso grado de conocimiento de la distribución en seguros. "No se justifica que nos metamos a poner patas arriba todos los sistemas de distribución de todos los países miembros. Las tres cosas, inoportuna, innecesaria e improvisada “son un cóctel de con-

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ADELANTADO DE SEGOVIA

DIACIÓN DE SEGUROS

“PODEMOS ASESORARNOS Y DENUNCIAR LOS ABUSOS QUE LA BANCA NOS IMPONE”

secuencias impredecibles para el sector”.

NO VAMOS A ESPERAR a que nos legisle Europa en algunos temas de Mediación. Raúl Casado valoró las normas europeas en el sentido de que permiten conocer de cerca lo que es el mercado de otros países, una visión amplia que beneficia al supervisor. Considera que es pronto para emitir un juicio de valor sobre los beneficios del nuevo borrador de directiva de Mediación y que se trata de un texto de mínimos para proteger al consumidor.

MESA REDONDA sobre la internacionalización de la Mediación en Seguros. José María Campabadal abrió esta mesa de debate considerando que la mediación tiene ya un cuarenta por ciento del mercado. Que si las aseguradoras apoyaran aún más a los agentes y corredores tendrían la posibilidad de obtener un veinte por ciento más. Y esa sería la proporción de mercado que podría lograr la mediación. Sin embargo, “si queremos crecer aún más tenemos que salir al mercado exterior, y especialmente al mercado Iberoamericano”.

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”

Sí queremos crecer aún más tenemos que salir al mercado exterior, y especialmente al mercado Iberoamericano” Por otro lado, José María Campabadal informó que el Centro de Estudios del Consejo General y el propio Consejo están trabajando con mucha intensidad en Iberoamérica a través de la Organización Internacional COPAPROSE (Confederación Panamericana de Productores de Seguros) con el fin de ayudar a los mediadores colegiados españoles. “Todos los colegiados que lo necesiten pueden pedirnos información sobre mediadores que operan en mercados locales iberoamericanos de Chile, Costa Rica, Panamá o Perú, que son los países cuyas legislaciones hemos analizado por nuestro Centro de Estudios y con los que compartimos un fichero de intercambios”. * Elisa Urbasos, Periodista de Aseguradores

Elisa Urbasos, Periodista especializada en temas relacionados con los mediadores de seguros, en su despacho / EL ADELANTADO

¿Por qué no hacemos nada contra los abusos de la banca?

ELISA URBASOS

H

e tenido la oportunidad de participar en las Jornadas de Trabajo que tuvieron lugar en el Parador de Segovia organizadas por el Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de Castilla y León. Allí se debatieron temas muy interesantes para los agentes y corredores de seguros profesionales y, en mi opinión, temas muy actuales y controvertidos para los consumidores, entre los que naturalmente me encuentro.

Por ello, a pesar de que algunas cuestiones como la legislación europea sobre los mediadores de seguros o la extensión de los negocios al ámbito internacional, se trataron con profundidad y por destacados ponentes, quiero elegir una de las cuestiones que dieron lugar a los mejores debates entre los más de ciento cincuenta asistentes a las Jornadas.

Y es, en concreto, los usos y abusos en la actividad bancaria para la venta de seguros

y sus repercusiones en el consumidor.

Todos aquellos que han solicitado un crédito al banco, saben que para forzar los tipos de interés tienen que, obligatoriamente, hacer un seguro con el banco, o con la compañía aseguradora con la que ese banco mantiene acuerdos de colaboración. Así, te imponen un precio sin que puedas elegir si te conviene, si podrías encontrar otro seguro más adecuado a tus necesidades reales y con un precio más ajustado. A eso se le llama imposición.

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Te imponen un precio sin que puedas elegir si te conviene o si podrías encontrar otro seguro más adecuado a tus necesidades y con un precio más ajustado”

Las imposiciones son malas prácticas para los consumidores en un mercado libre. Lo último a que se puede obligar a un consumidor es a no poder elegir entre diversas opciones que están a su alcance y a no ser debidamente informado de lo que está firmando. Siendo esa la teoría, todos sabemos lo que ocurre en la realidad.

Los agentes y corredores de seguros vienen denunciando estas malas prácticas desde hace muchos años. No sólo porque es injusto y va en contra de las normas de la leal competencia, sino también por el perjuicio que con ellas se causa a los consumidores, para con quienes tienen obligaciones legales de información adecuada, asesoramiento y defensa de sus intereses.

Como consumidora, he constatado que el conocimiento de lo que se está haciendo en la práctica bancaria puede evitar los abusos. Todos nosotros debemos intentar que no nos pasen por encima los bancos, tenemos ya mu-

chos ejemplos de lo que ha ocurrido cuando ignoramos los productos bancarios y no desconfiamos de su forma de vendérnoslos.

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”

Los agentes y corredores de seguros vienen denunciando estas malas prácticas desde hace años” Si en el mercado se puede encontrar un asesoramiento independiente para no dejarnos engañar, los consumidores debemos ser responsables con nuestras decisiones y consultar a los profesionales que pueden hacerlo. Si la lucha de los Colegios Profesionales de Agentes y Corredores de Seguros está siendo tan constante y determinante para tener esperanzas de que no se abuse de nuestros derechos, podemos elegir su asesoramiento y denunciar los abusos que la banca nos impone.

10 XV ENCUENTRO MEDIADORES DE SEGUROS DE CYL

EL ADELANTADO DE SEGOVIA SÁBADO 15 DE JUNIO DE 2013

LA BANCA ESTÁ INCREMENTANDO SU PESO ENTRE LOS CANALES DE DISTRIBUCCIÓN DE SEGUROS

Usos y abusos de la Banca en la Mediación de Seguros

La banca-seguros gana terreno frente la mediación y restantes canales, cuasi monopolizando el mercado de vida / EL ADELANTADO

JOSÉ CARLOS CUTIÑO.

L

a evidencia de que la banca está incrementando su peso entre los canales de distribución del seguro deja poco resquicio a la duda. Los datos revelan como paulatinamente la banca-seguros gana terreno frente la mediación y restantes canales, cuasi monopolizando el mercado de vida de la mano de la omnipotente llave del crédito- y fortaleciéndose progresivamente en el ramo de no vida gracias a su red capilar de oficinas, su información privilegiada sobre las operaciones de sus clientes, su capacidad competitiva en economías de escala y, sobre todo, un marco jurídico-fáctico que le beneficia.

La normalización de la actividad de banca-seguros por la Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados de 2006, terminó de legitimar lo que era práctica común, pese a la aparente prohibición de vincular el crédito a la contratación de ga-

rantías desproporcionadas. La posterior normativa de desarrollo en materia de transparencia en la contratación hipotecaria y del crédito al consumo ha terminado de consolidar la posibilidad de vincular préstamos y seguros, salvando meros mecanismos, teóricamente informativos, que adquieren el rango de coartadas formales cuando tras ellos no suele existir una decisión voluntaria y reflexiva, sino una imposición soslayada a la que el prestatario accede sumisamente so pena de no disponer del préstamo o -en su caso- obtenerlo en condiciones leoninas y fuera de mercado.

Ante tal panorama, y sin caer en el pesimismo, es difícil esperar el auxilio de unas autoridades regulatorias para las que "si no hay denuncias, no hay problemas"; ni contar con que un consumidor asfixiado por la necesidad del crédito sea quién plantee el conflicto. Solo la Jurisdicción Ordinaria puede ofrecer soluciones jurisprudencia-

les, interpretando ese marco formal de transparencia en sus justos términos para establecer los requerimientos accesorios que eviten abusos y garanticen la libre elección, formada e informada del consumidor.

JOSÉ CARLOS CUTIÑO RIAÑO

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”

Ante tal panorama, es difícil esperar el auxilio de unas autoridades regulatorias para las que “si no hay denuncias, no hay problemas” La otra batalla, la puramente comercial y no vinculada al crédito -cuyo grifo está cerradosolo se puede plantear en base a la profesionalidad, la calidad en el servicio y la diferenciación y proyección de la mediación… pero eso ya se da por supuesto.

José Carlos Cutiño Riaño, Abogado y Secretario del Foro de Juristas Expertos en Derecho del Consumo-lurex.Con / EL ADELANTADO

SÁBADO 15 DE JUNIO DE 2013 EL

ADELANTADO DE SEGOVIA

XV ENCUENTRO MEDIADORES DE SEGUROS DE CYL 11

ESPAÑA, IMPORTANTE EMISOR DE TURISTAS EN VIAJES AL EXTRANJERO NATALIA BELOSO (SOS)

E

n las últimas décadas, España se ha consolidado como un importante emisor de turistas en viajes al extranjero y en un destacable inversor en países en vías de desarrollo, con el consiguiente desplazamiento de empleados expatriados o en viaje de negocios.

En este contexto, los viajeros tanto de turismo como de negocio o expatriados pueden encontrarse con situaciones complicadas en las que su salud puede verse seriamente comprometida, sin saber cómo actuar ni a quién acudir en países en los que, es muy posible, que la sanidad no cumpla con los estándares occidentales de calidad o los costes sanitarios sean muy elevados.

Por este motivo es fundamental viajar con un seguro de asistencia en viaje respaldado por una compañía global lo suficientemente consolidada que pueda responder en caso de que surja cualquier incidencia médica o en viaje que incluya garantías en caso de accidente o enfermedad, dando de esta forma solución a cualquier problema médico que pueda plantearse durante el viaje, incluyendo la repatriación médica. Es también importante que incluya garantías como la repatriación en caso de fallecimiento o el regreso anticipado del asegurado por fallecimiento u hospitalización de un familiar.

Con las garantías de equipajes y vuelos, adicionalmente, se dará

Un seguro de asistencia en viaje, es fundamental

Viajar con un seguro de asistencia en viaje respaldado por una compañía consolidada que responda en caso de cualquier incidencia médica es esencial.

solución a los perjuicios económicos que puedan suceder por pérdida de equipajes, demoras o cancelaciones.

International SOS, en España SOS Seguros y Reaseguros, S.A. y SOS Assistance España, S.A., es lí-

der mundial en servicios médicos y de seguridad para personas que viajan al extranjero. Con presencia global y una red de más de 10.000 empleados multilingües en más de 70 países, dispone de una red de clínicas propias en

países en vías de desarrollo, así como de una flota propia de ambulancias aéreas para realizar evacuaciones, en caso necesario.

Desde la Central de Asistencia en Madrid, se coordinan todas las operaciones para dar la asistencia

más eficaz a los asegurados.

Nuestro equipo multilingüe está formado por casi 90 personas entre los que se incluyen médicos y enfermeras que asisten a nuestros asegurados donde quiera que se encuentren 24 horas, 365 días.

12 XV ENCUENTRO MEDIADORES DE SEGUROS DE CYL

NOMBRE ALFONSO ALFONSO CARLOS ANGEL JESÚS ANTONIA ANTONIO AURELIO BLANCA JOSEFINA CARLOS ESTEBAN

APELLIDOS EMPRESA OREJUDO ALONSO MORO DE ANDRÉS LLORENTE MARUGÁN GARCÍA LOBO VALVERDE REGIDOR RUBIO ARÉVALO MARTÍN DE VIDALES RECIO RODRÍGUEZ BALLESTEROS MONTERRUBIO CUERDO MONTERRUBIO CORREDURIA DE SEGUROS FCO JAVIER PALOMARES BALLESTEROS FELIPE PROVENCIO BARRIO FÉLIX SÁNCHEZ YAGÚE FÉLIX CARLOS DE PABLOS HEREDERO DE PABLOS, CORREDURÍA DE SEGUROS FÉLIX DE PABLOS PEÑA FERNANDO TAPIAS DOMÍNGUEZ TAPIAS&BELLIDO GABINO HERRANZ BENITO GERMÁN SANCHO ARRIBAS GONZALO PÉREZ HERRANZ JACINTO MORO LÓPEZ JAVIER BRAGADO FERNÁNDEZ BRAGADO BROKER CORREDURÍA DE SEGUROS, S.L. JESÚS BAYÓN DE LA FUENTE JESÚS ESCRIBANO FUENTE JESÚS MARÍA MARTÍN ESTEBARANZ JESÚS MIGUEL GALLEGO ALONSO JOSÉ HIGUERA MERCADO JOSÉ NIEVA GILA JOSÉ ANTONIO ARRANZ HEREDERO UNISEGOVIA CORREDURÍA DE SEGUROS, S.L. JUAN CARLOS HERNÁNDEZ HERRANZ JUAN JOSÉ ALONSO GALLEGO JUAN JOSÉ AZUARA IBÁÑEZ GESTIÓN Y ASESORÍA RIESGOS CORR.SEG.S.L. JUAN LUIS SANZ MONTARELO JULIO MARUGÁN AJO LAURA RUBIO PASTOR LUIS MIGUEL SÁEZ GIL MANUEL MONEDERO DE FRUTOS MARÍA CONCEPCIÓN HUERTOS SOSA MARÍA ISABEL ARRIBAS DE LA CALLE CARRETERO ARRIBAS AGENCIA DE SEGUROS MARÍA ISABEL SECO SANJURJO MARÍA TERESA SANCHO MUÑOZ OTSAN EMPRESARIA SOCIEDAD DE RESPONSABILIDAD LIMITADA MARIANO SÁEZ RUBIO PETRA CARRETERO GIL CARRETERO ARRIBAS AGENCIA DE SEGUROS RICARDO VELASCO CALLE ROBERTO BERZAL MIGUEL RUBÉN DE LA FUENTE ÁLVAREZ TOMAS GALÁN PASCUAL YOLANDA DE LA CRUZ VELASCO

EL ADELANTADO DE SEGOVIA SÁBADO 15 DE JUNIO DE 2013

DOMICILIO La Villa, 14 San Facundo, 1 Los Fueros, 1 Huertas, 8-1º-Bajo Fernández Ladreda, 10 Arquetas, 34 Pl. Rubia, 8 Camilo José Cela, 36

CP 40400 40001 40600 40200 40001 40270 40002 40200

LOCALIDAD EL ESPINAR SEGOVIA SEPÚLVEDA CUÉLLAR SEGOVIA CARBONERO EL MAYOR SEGOVIA CUÉLLAR

PROVINCIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

TELÉFONO 921 181749 921 461313 921 540285 921 140248 921 461726 921 562122 921 460275 921 570096

E-MAIL alfonso.orejudo@allianzmed.es gm-alfonso@gestoriamoro.com llorente@agencia.axa-seguros.es garciaarranz@telefonica.net luval@telefonica.net a.rubio@generalimediadores.es martindevidales@icasegovia.com

Santo Tomás, 2 José Zorrilla, 120 Pl. San Martín, 2 Dr. Laguna, 4 bajo

40002 40002 40001 40001

SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

921 443984 921 421811 "921 462469 921 460713

esteban@monterrubio.org javpalball@infonegocio.com provenciojaviermartin@logiccontrol.es FÉLIX.SÁNCHEZ@agencia.axa-seguros.es

Conde Sepúlveda, 19 Pº Conde Sepúlveda, 19 San Gabriel,42 El Sauce, 7 Onésimo Redondo, 8-1º-D Avda. Fernández Ladreda, 28 San Facundo, 1

40006 40006 40003 40197 40320 40002 40001

SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SAN CRISTÓBAL DE SEGOVIA CANTALEJO SEGOVIA SEGOVIA

SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

921 420886 921 420886 646475925 921 406783 921 520771 921 461565 921 430077

fpablos@segurosdepablos.es fpablos@segurosdepablos.es fernandotapias.segovia@gmail.com gherranzbenito@yahoo.es administracion@gsancho.es gonzalo@gonzaloph.com

SEGOVIA CUÉLLAR CARBONERO EL MAYOR SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

921 466077 921 141221 921 561062 921 426395 921 427348 921 435176 608 787303

javier@corredurias.com jbayon@inicio.es JESÚS.escribano@allianzmed.es JESÚS@jmartin-seguros.es ZORZOMIGUEL@HOTMAIL.COM segovia@gestoresmadrid.org josenievagila@mgs.es

Santa Catalina, 12 40003 SEGOVIA Ezequiel González, 32 Bl. 3 - 3º A.40002 SEGOVIA Coches, 7-4º-D 40002 SEGOVIA

SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

921 466045 921 100898 921 427348

JOSÉ.unisegovia@unisegovia.com jcarlos.HERNÁNDEZ@allianzmed.es

Roble, 11-Esc. 2-bajo Av. Fernández Ladreda, 13 Vizconde, 18 Pl. Espronceda, 15 Local Fernan García, 1 Santa Isabel, 23 Robledal, 11

SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

921 434356 921 428203 921 580369 921 434821 921 430975 921 434742 921 406308

gar@garcorreduria.com sanzmontarelo@hotmail.com jumarugan@hotmail.com laura@grupogali.com luis.SÁEZ@agentes.catalanaoccidente.com MONEDERO@ICAM.ES huertos.sosa@allianzmed.es

P. Ezequiel González, 24-1º-C 40002 SEGOVIA Enrique IV, 13 40004 SEGOVIA

SEGOVIA SEGOVIA

921 431057 921 412371

carretero.arribas@allianz.es isesan@telefonica.net

Los Coches, 7 - 1º B. San Agustin, 3-3º-izda.

SEGOVIA SEGOVIA

921 426231 921 430975

info@consultingsegovia.com

SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA

921 431057 carretero.arribas@allianzmed.es 921 433382 migueldediegoamo@hotmail.com 666 424193 RBERZAL@WANADOO.ES 921 432611 rubendelafuente@terra.es 921 562068 GALÁN.pascual@allianzmed.es 615 411211 yolanda.delacruz@agentes.catalanaoccidente.com

Ezequiel González, 24 - Bajo E 40002 Los Hornos, 22-24 40200 Juan Carlos I, 47-1º 40270 Plaza Doctor Gila, 2 40002 Coches, 7-1º-C 40002 Severo Ochoa, 5 40002 José Zorrilla, 28-1º 40005

40002 40001 40450 40006 40001 40004 40197

SEGOVIA SEGOVIA NAVA DE LA ASUNCIÓN SEGOVIA SEGOVIA SEGOVIA SAN CRISTÓBAL

40002 SEGOVIA 40001 SEGOVIA

P. Ezequiel González, 24-1º-C 40002 Colón, 3 40001 Legionarios, 1 bajo 40320 Gobernador Fernández Jiménez, 12 40002 Diputado Esteban Pastor, 2 40270 Ezequiel González, 24-1º D 40002

SEGOVIA SEGOVIA CANTALEJO SEGOVIA CARBONERO EL MAYOR SEGOVIA