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PÁGS

4-5 Conozca las diferencias entre los regímenes de pensión PÁGS

6 Según el perfil hay un multifondo para usted

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Pensiones voluntarias una forma de ahorro

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La pensión, una etapa para disfrutar Sin duda alguna, pensionarse le cambia la vida a cualquier persona de forma significativa, pero el hecho de alcanzar esta edad no significa que sea el fin de la etapa productiva y mucho menos es señal de que se es demasiado frágil para disfrutar. Todo lo contrario, al alcanzar la pensión es el momento ideal para disfrutar más que nunca lo alcanzado a lo largo de la vida laboral.

Los avances de la ciencia y la tecnología han permitido que la esperanza de vida sea mucho mayor frente a la que se tenía hace tan solo unas déca-

das, lo que significa que hay más años para disfrutar de la pensión; sin embargo, es importante que tenga en cuenta que su presupuesto de ingresos y de gastos puede cambiar, por lo que deberá hacer algunos ajustes en sus finanzas personales, con el fin de que pueda disfrutar al máximo su tiempo libre, que ahora será mucho mayor.

de los casos su pensión será inferior al ingreso laboral. Por esto, cuando se esté acercando el momento de pensionarse, es importante que tenga claro cuántos son sus egresos mensuales, con el fin de que pueda organizarse de la mejor forma para así mantener la mayoría de las comodidades a las que está acostumbrado.

Tenga presente que la pensión que obtenga no será igual al sueldo que recibe, pues mientras hay quienes podrán recibir más, debido por ejemplo, al dinero invertido en pensiones voluntarias, en la mayoría

Recuerde que hay gastos que se mantienen y que, con el tiempo van aumentando de valor, como es el caso de los seguros médicos, por lo que es importante no descuidar este rubro y cancelar cumplidamente las cuotas en caso de alguna emergencia médica.

Es ideal además que mantenga una reserva de dinero que pueda destinar para cualquier imprevisto, con el fin de que no tenga que hacer uso del dinero que tiene disponible para sus gastos del día a día o para cumplir metas específicas.

La planificación financiera, incluyendo el ahorro y la inversión, no terminan al cumplir la edad legal de jubilación, sino que debe mantenerse. Para los expertos, “los ahorros e inversiones que no retira seguirán generando intereses. Lo que pasa es que ahora usted probablemente retirará más de lo que ahorra, así que los intereses a cobrar y el acumulado total irán disminuyendo en lugar de ir creciendo, como ocurría en los años previos a la jubilación”.

Prepárese para la pensión Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación. Sea cual sea su edad o situación familiar, debe figurar entre sus objetivos financieros prioritarios. Cuantos más años le queden para ahorrar, menos cantidad tendrá que sacrificar todos los meses y más ‘colchón’ podrá acumular para disfrutar durante esa etapa de su vida.

Planificar para la jubilación consiste en: 1. Calcular cuántos ingresos mensuales necesitará después de jubilarse para cubrir la totalidad de sus gastos.

2. Estimar las fuentes de ingresos con los que podrá contar, como pensiones obligatorias o pensiones voluntarias u honorarios por asesorías por algún negocio que tenga.

3. Calcular la diferencia entre los primeros dos puntos.

4. Estimar, en el caso de que los gastos son mayores a los ingresos, la cantidad total que necesitará ahorrar para cubrir este desfase. Tenga en cuenta las expectativas de vida (cuantos más años viva, mayor será el fondo acumulado necesario).

5. Elegir los mejores instrumentos financieros para poder conseguir el ahorro objetivo y empezar desde ya.

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Cómo hacer un presupuesto cuando ya tiene una pensión Hacer un presupuesto tiene la misma metodología en cada etapa de la vida, la idea es comparar sus ingresos y egresos y encontrar

un balance, sin embargo, las necesidades son las que cambian, por lo que las preguntas que debe hacerse a la hora de ordenar su dinero serán diferentes.

Una vez s u vida profesional ha culminado y está en el proceso de jubilación su presupuesto deberá enfocarse a responder preguntas como: ¿Qué quiere hacer? ¿Viajar, estudiar, hacer trabajos de voluntariado o dedicarse a perfeccionar algún hobby? ¿Dónde piensa vivir? ¿En su vivienda actual, volver a su pueblo, mudarse a otro clima o cerca de sus hijos o trasladarse a una residencia de mayores? ¿Qué expectativas de salud tiene? ¿Cuenta con algún

seguro o plan de salud privado que quiere mantener después de jubilarse (las primas serán más caras) o contará solamente con la Seguridad Social? En caso de no poder cuidar de sí mismo ¿tiene familia u otros recursos?

Tenga en cuenta estas variables y la vida a la que aspira para estimar cuánto dinero necesitará. Y revise sus cálculos todos los años. Una vez que tiene una idea orientativa sobre cuántos ingresos mensuales necesitará durante la jubilación para mantener el nivel de vida deseado y el importe estimado de su mesada pensional, la diferencia entre los dos importes será la cantidad que tendrá que financiar usted mismo cada mes.

Un estudio realizado por Genworth Financial recomienda estos consejos para la jubilación: 1. Ahorra con tiempo: busque la manera de reducir sus gastos actuales para ahorrar lo mejor posible. No será fácil reducir gastos, pero si

será necesario aprender a vivir por debajo de sus medios. Ese dinero que se economiza, puede irlo ahorrando en una cuenta de inversión para de esta forma evitar gastarlo.

2. Infórmese acerca de qué hacer con su seguro de salud: cuando se es mayor hay que mirar con cuidado los seguros de salud, sin duda su afiliación a una EPS le ayudará, pero es recomendable que comience a mirar otras opciones de seguridad como la medicina prepagada o planes para los adultos mayores.

Nunca olvide…

Ahorrar en pensiones obligatorias es el camino más seguro con el que usted cuenta para tener la posibilidad de tener más control sobre su futuro. Los aportes juiciosos que usted haga como independiente o dependiente sobre todos sus ingresos son la garantía de que el producto de su trabajo se verá reflejado cuando se pensione.

Manejar bien los gastos es la clave del éxito financiero Fije prioridades en su vida y elabore una estrategia para no tener gastos innecesarios. Lleve en la billetera sólo la plata justa y organice los gastos según prioridades, son algunas acciones que usted puede realizar para controlar su capital.

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Régimen de prima media ¿cuál debo elegir?

En la legislación colombiana, existen dos regímenes para acceder a una pensión de vejez, los cuales si bien coexisten, son excluyentes entre sí, no siendo posible que una misma persona se encuentre afiliada de manera simultánea a estos, situación que conlleva a las personas a realizar una importante toma de decisiones en relación a cual régimen se debe elegir.

En ambos regímenes, todos los trabajadores ya sean independientes o dependientes deben hacer aportes mensuales a pensión, equivalentes al 16% de su salario.

Los independientes deben asumir la totalidad del pago, mientras que en el caso de los dependientes el empleador aporta 2/3 de ese pago y el afiliado 1/3 restante.

Resulta de gran importancia, que usted antes de decidir cuál es la mejor opción para asegurar su futuro, conozca en qué consiste cada uno los regímenes y se empiece a preparar desde ya, para disfrutar de una vejez tranquila.

El primero y más antiguo es el denominado Régimen de Prima Media con Prestación Definida (RPM).

Se basa en un esquema administrado por Colpensiones en el que los aportes de los afiliados van a un fondo común, a través del cual se financian y se pagan las mesadas pensionales de los beneficiarios de dicho régimen y, en caso de que sea necesario, el Gobierno garantizará su pago.

El segundo régimen es el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS) creado por la Ley 100 de 1993, el cual consiste en hacer cotizaciones mensuales a nombre de cada afiliado a un fondo de pensiones privado.

Veamos las características de cada régimen con el fin de entender su funcionamiento, esto le ayudará a elegir cuál de los dos se acomoda a sus necesidades.

Régimen de Prima Media con prestación definida (RPM) • Los afiliados al RPM podrán obtener su pensión una vez cumplidos los requisitos de edad y semanas cotizadas establecidos en la Ley, esto es, haber cotizado 1.250 semanas hasta el año 2013, 1.275 para el año 2014 y 1.300 a partir del año 2015. Tenga en cuenta que a partir del 2014, la edad de jubilación para los hombres y las muje-

res será de 62 y 57 años respectivamente.

• La pensión que sea reconocida al afiliado, según el acto legislativo 01 de 2005, a partir del 31 de julio de 2010 no podrá ser superior a 25 salarios mínimos legales mensuales vigentes.

• El valor de la pensión se calcula teniendo en cuenta el número de semanas y los salarios cotizados en los últimos 10 años, lo que comúnmente se denomina Ingreso Base de Liquidación. (Ver recuadro).

• Podrá contar con una pensión de invalidez o de sobrevivientes en caso de fallecimiento del afiliado o pensionado, más un auxilio que le permitirá cubrir los gastos funerarios.

• Ningún afiliado podrá pensionarse con una mesada pensional menor a un salario mínimo.

• Las personas que al cumplir la edad para pensionarse no hayan cotizado el mínimo de semanas exigidas, pueden obtener una indemnización sustitutiva si declaran la imposibilidad de continuar cotizando. La indemnización se calcula con una fórmula que corresponde al capital aportado y en la que no se reconocen intereses.

Régimen de Ahorro Individual (RAIS) • Los afiliados son los titulares de una cuenta individual en la que se abonan

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y ahorro individual los aportes junto con los de su empleador, los bonos pensionales, si es el caso y los subsidios del Estado cuando a ello hubiere lugar, así como los rendimientos financieros que se generen.

• Para que una persona se pueda pensionar en el RAIS debe acumular un capital suficiente en su cuenta para financiar como mínimo una mesada igual o superior a 110% de un salario mínimo legal mensual vigente.

• Una vez tenga el 75% del ahorro exigido en los últimos 10 años de cotización, el afiliado puede pedir que lo pensionen con el valor mínimo legal y reclamar el excedente de su cuenta de ahorro individual para administrarla a su gusto.

• Si usted no ha logrado acumular el capital suficiente y tiene acumuladas 1.150 semanas y de manera adicional ha cumplido 57 años en el caso de las mujeres o 62 años en el caso de los hombres, puede acceder al beneficio de garantía de pensión mínima que les completará el capital para que se puedan jubilar con una pensión de salario mínimo.

• A través del esquema de Multifondos, el afiliado puede decidir en qué fondo invertir sus recursos, teniendo en cuenta la edad y el riesgo que desea asumir.

• Las pensiones son manejadas por las Sociedades Administradoras de Fondos de Pensiones y de Cesantía (AFP) que son sociedades de servicios financieros, vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, constituidas con el objeto social exclusivo de administrar fondos de pensiones obligatorias, fondos de cesantía y fondos de pensiones voluntarias.

En la actualidad hay cinco fondos AFP Horizonte, Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia.

• Hay tres modalidades de pensión: retiro programado, renta vitalicia y retiro programado con renta vitalicia, los cuales describiremos: • Retiro Programado: Una vez cumplidos los requisitos exigidos, usted decide el momento de pensionarse, quedando a cargo de su AFP la administración de sus recursos y el

pago de sus mesadas pensionales, calculadas de acuerdo con el capital acumulado y su expectativa de vida. El valor de la mesada se reliquida año a año, de acuerdo con el saldo de la cuenta individual. Cuando la persona fallece y quedan saldos, los heredan sus descendientes.

• Renta Vitalicia: Bajo esta modalidad, su AFP traslada a una Aseguradora el total de los aportes realizados durante su vida laboral, para que ésta, determine a través de un cálculo actuarial, el monto de la mesada que usted recibirá de manera vitalicia. En este evento, la mesada se reajustará anualmente de acuerdo con el IPC. • Retiro Programado con Renta Vitalicia: Esta es una modalidad que consiste en la combinación de las dos anteriores. Así, su pensión empieza a ser administrada por la AFP y después de un periodo establecido por las partes, se contrata con una aseguradora una renta vitalicia, equivalente a 1 SMLV. • En el evento en que usted no llene los requisitos

para pensionarse, le será devuelto el saldo de los aportes y los rendimientos obtenidos, por lo que el capital recibido podrá ser mayor o menor al aportado. ¿Cómo trasladarse entre regímenes?

Los afiliados al Sistema de Pensiones podrán escoger el régimen en el que quieran estar. Una vez hecha la selección inicial, los afiliados sólo podrán trasladarse de régimen por una sola vez cada cinco años y no podrán cambiarse de régimen cuando le falten diez años o menos para cumplir la edad para tener derecho a la pensión de vejez. En estos casos Colpensiones o las AFP expiden un bono pensional.

Bono pensional Cuando una persona del RPM decida trasladarse al RAIS o viceversa se emite un bono pensional a nombre de la persona.

El propósito del bono es contribuir a financiar, conjuntamente con los futuros ahorros del afiliado, el pago de su pensión.

Ingreso base liquidación Según la Ley 100 de 1993, se entiende por ingreso base para liquidar las pensiones previstas en esta ley, el promedio de los salarios o rentas sobre los cuales ha cotizado el afiliado durante los diez (10) años anteriores al reconocimiento de la pensión, o en todo el tiempo si este fuere inferior para el caso de las pensiones de invalidez o sobrevivencia, actualizados anualmente con base en la variación del Índice de Precios al Consumidor, según certificación que expida el Dane.

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¿Cuál es el multifondo ideal para usted?

En el RAIS, los afiliados, antes de pensionarse, pueden escoger entre tres tipos de fondos o modalidades para administrar sus ahorros, de acuerdo con su perfil de riesgo, su momento laboral y edad. Este esquema, conocido como multifondos, se creó mediante la Ley 1328 de 2009.

Antes una persona de 20 años invertía sus aportes en el mismo fondo que una persona de 50 años y era muy posible que esas dos personas tuvieran objetivos diferentes y estuvieran dispuestos a correr riesgos distintos.

Así, esta herramienta se ha creado pensando en que quienes están iniciando en el mundo laboral tienen más tiempo para construir su capital de pensión y pueden asumir un mayor riesgo o volatilidad frente a quienes se acercan a la edad de jubilación.

La ley ha previsto para la etapa de acumulación (afiliados no pensionados) la existencia de tres tipos de fondos que pueden ser seleccionados por los afiliados: el fondo conservador, el fondo moderado y el fondo de mayor riesgo.

Asimismo, para las personas pensionadas por AFP bajo la modalidad de retiro programado, la ley ha previsto la creación del Fondo Especial para Retiro Programado.

¿Cuáles son los tipos de fondos que existen? ¿Para quién son?

Conservador: Para personas cuya prioridad es la preservación del capital porque están cercanas a la edad para pensionarse (10 años o menos). Las rentabilidades son menores a las observadas en los otros dos fondos que son de más largo plazo. Además este fondo procura exponer a un menor riesgo el ahorro que se ha constituido durante su vida laboral.

Moderado: Dirigido a personas de nivel de riesgo medio o personas que estén en la mitad de su vida laboral y que están dispuestas a tolerar caídas discretas en sus rendimientos, para buscar en el largo plazo mayor rentabilidad.

Mayor riesgo: Ideal para las personas que comienzan su ejercicio laboral y tienen alta tolerancia al riesgo pues están lejos de la edad para pensionarse y dispuestas a asumir una mayor volatilidad en

los rendimientos que puede afectar de manera importante el capital acumulado como consecuencia del riesgo asumido. Ahorrando en el fondo del mayor riesgo, se pueden generar utilidades a largo plazo.

Especial de Retiro Programado: Con el cual se busca una administración orientada al pago de las mesadas de los pensionados que han elegido la modalidad de pensión de retiro programado. ¿Puedo seleccionar el tipo de fondo que desee?

La facultad de seleccionar el tipo de fondo solo aplica en la etapa de acumulación, para los afiliados no pensionados. Los afiliados pensionados bajo la modalidad de retiro programado deben ir al Fondo Especial de Retiro Programado.

Para los afiliados no pensionados, la selección del tipo de fondo debe obedecer a consideraciones del perfil de riesgo de cada persona y su edad.

En todo caso, no existe ninguna limitación en la selección del tipo de fondo; sin embargo, cuando se cumplan las edades mencionadas en las reglas de convergencia, será obligatorio que una parte de sus recursos se inviertan en el fondo conservador. ¿Se puede seleccionar más de un fondo?

No, el trabajador solo puede seleccionar uno de los tres existentes. El 100% del valor de los ahorros deben estar en un mismo fondo al momento de pensionarse.

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Pensiones voluntarias, una forma de ahorro Una de las opciones de ahorro que tienen las personas en el sistema financiero son las pensiones voluntarias, que se basan en un mecanismo que ofrece la posibilidad de poner a rentar sus recursos en diversos instrumentos financieros que permiten obtener rentabilidades.

Asimismo, las personas que ahorran en estos vehículos pueden acceder a beneficios tributarios.

“Su propósito principal es facilitar la creación o preservación de capital requerido para cumplir con objetivos financieros como complementar la pensión, adquirir vivienda o educar a los hijos”, asegura Skandia.

ficios tributarios. Según Asofondos, “los aportes a los Fondos de Pensiones Voluntarias le permiten disminuir el impuesto de renta, con esto puede aumentar su capacidad de ahorro, acumular un mayor capital y ampliar las

posibilidades de obtener mejores rendimientos.

Igualmente, estos aportes están exentos del gravamen a los movimientos financieros o cuatro por mil. Para la obtención del beneficio tributario de deducción de los aportes

a fondos voluntarios de pensiones, es necesario cumplir con el requisito de permanencia de los recursos por un término de diez años, salvo en caso de cumplimiento de los requisitos para acceder a la pensión.

Rentabil Inversiónidad Liquide z

Las principales características de este tipo de instrumentos son: • Tener acceso a diversos mecanismos de inversión, como: bonos, acciones, notas estructuradas o monedas etc.

• Elegir el monto a ahorrar, la periodicidad de los aportes y plazos.

• Disminuir de la carga fiscal a partir de bene-

Tenga en cuenta qué: Según datos de la Superfinanciera, a mayo de 2013 los fondos voluntarios tenían un valor total de $13,48 billones y había 685.984 personas afiliadas a esta modalidad. Esta cifra ha venido en aumento desde enero y febrero cuando se tenían, 676.215 y 679.693, respectivamente.

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Un seguro para cada Adicional a la pensión, que es lo más importante para prepararse para la vejez, cabe anotar que también existen otros mecanismos de protección, ¿cuál es la importancia de un seguro? ¿Se requiere de uno distinto para cada etapa de la vida?

El ahorro para sobrellevar emergencias es importante. Estos le ayudan a prevenir riesgos, sin embargo, puede ser una opción limitada, ya que no siempre es suficiente para sobrellevar una situación de alto costo como la reconstrucción de la vivienda o la incapacidad permanente del jefe del hogar.

Recuerde que los riesgos están presentes en diferentes etapas de la vida y que es importante estar preparados para situaciones de emergencia. Un seguro le puede ayudar a hacer esta situación más llevadera.

Una de las formas de entender los seguros es de acuerdo con sus necesidades. A continuación explicamos sobre los distintos seguros que hay en el mercado:

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Un automóvil por ejemplo, es una de las primeras compras que se realiza cuando se tiene un nuevo empleo, y en este caso adquirir un seguro voluntario de automóviles podría ser una opción, para que el propietario traslade a una compañía de seguros los riesgos asociados a la conducción, como los daños por accidentes de tránsito, robo del carro, daños a bienes y lesiones o muerte ocasionadas a terceros en un accidente en el que el asegurado resulte responsable y así estos no sean asumidos con el patrimonio del propietario.

Otro seguro que podría ser considerado en la vida laboral, es el de desempleo el cual busca que cuando una persona pierda su empleo, cuente con un respaldo económico por un periodo para cubrir sus gastos familiares y/o pagar una obligación que tenga con alguna entidad financiera, como por ejemplo, la cuota de un crédito.

Un seguro de vida puede adquirirlo a cualquier edad, sin embargo, la industria aseguradora plantea que es cuando se tiene familia que

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momento de la vida las personas incrementan la demanda de este servicio. La principal característica de un seguro de vida es que se garantiza la estabilidad económica ante la muerte de la cabeza de hogar.

En el mercado existen pólizas que ofrecen coberturas adicionales como, la de enfermedades graves o renta por incapacidad total o permanente, que sirven para afrontar los gastos propios de este tipo de situaciones.

También existe el seguro de accidentes personales que le entrega un dinero cuando el asegurado sufre un accidente amparado en la póliza.

Otro producto que podría ser considerado por las familias es el seguro de salud, el cual es un plan adicional y complementario del Plan Obligatorio de Salud, que se puede contratar voluntariamente.

Tener vivienda y dotarla es el sueño de todos, por ello pensar en cómo protegerla es una responsabilidad.

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Este seguro de hogar, además de la cobertura básica de incendio y terremoto, cubre de manera adicional las pérdidas producidas por hurto, explosión, inundación, rotura de tuberías, entre otros. Es un producto que se puede armar de acuerdo con las necesidades de protección y el presupuesto.

Este seguro no es un privilegio para los propietarios.

La educación es el patrimonio más valioso que los padres o acudientes le pueden heredar a sus seres querido. Un seguro educativo podría ser un mecanismo para garantizar la formación académica de ellos en el futuro, cubriendo el pago de la matrícula de la carrera que se elija, por los periodos que queden establecidos en la póliza.

Según el presidente de Metlife, Santiago Osorio, “la cultura y demanda de seguros en Colombia ha mejorado, pero la única manera para que siga creciendo la penetración es en cuanto a la distribución y el conocimiento de este producto financiero”.

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Glosario

En caso de inquetudes o comentarios, escríbanos a educacionfinanciera@asobancaria.com Pensión: Prestación social reconocida mediante una pensiones, este régimen cuenta con varias alternativas de suma de dinero mensual a un ex trabajador o a su familia pensión que son el Retiro Programado, la Renta Vitalicia, y el Retiro Programado con Renta Vitalicia. por un servicio prestado.

Renta vitalicia: Es una de las modalidades de pensión definidas en la Ley 100 de 1993, consiste en que el capital que ha acumulado en su cuenta individual en el Fondo de Pensiones, será entregado a una compañía aseguradora para constituir una renta vitalicia que le garantizará un monto fijo de mesada pensional hasta su fallecimiento, el cual se ajustará todos los años de acuerdo con el Índice de Precios al Consumidor (IPC). En Administradoras de Fondos de Pensiones: Son socieda- el RPM la renta vitalicia se refiere a la mesada fija que recibirá des financieras cuyo objeto social único y exclusivo es hasta que fallezca. la administración de un fondo de pensiones, así como el otorgamiento de las prestaciones por vejez, invalidez y Multifondo: Esquema, creado con la Reforma Financiera de 2009, que permite a las personas que tienen más tiempo para ver cresobrevivencia a sus afiliados. cer su ahorro, es decir, los jóvenes que apenas inician su vida RAIS: El Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad laboral, ahorren en un fondo que les genere mejores retornos consiste en una cuenta de ahorro individual a nombre en el largo plazo, aunque en el corto los exponga a un poco más de cada afiliado, bajo la administración de un fondo de de volatilidad.

Régimen de Prima Media: Es el sistema pensional administrado por el Estado a través de la Administradora Colombiana de Pensiones – Colpensiones, mediante el cual se accede a una mesada pensional, cuyo monto, edad de jubilación y semanas mínima de cotización se encuentran preestablecidas en la ley.

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Prueba Para los que están en el RAIS, con frecuencia asumen que el tema del ahorro para el retiro va cobrando peso con la edad. No espere a ser un adulto mayor para comenzar a preocuparse por su retiro: si se informa y toma las decisiones adecuadas hoy, podrá garantizar un buen nivel de vida para el futuro.

1. ¿Tiene un plan de retiro? a) Sí, lo llevo al pie de la letra. b) No, pero sí me preocupa de qué voy a vivir cuando me retire. c) No, prefiero pensar en el presente y resolver mis necesidades actuales.

2. ¿Ha preparado económicamente su jubilación a través de alguno de los siguientes productos de ahorro o inversiones? a) Fondo de ahorro para el retiro/pensiones voluntarias/casa propia. b) Fondo de inversión/cuenta de ahorro. c) Ninguno.

3. ¿Realiza aportes voluntarios? a) Sí, periódicamente realizo aportes que contemplo en mi presupuesto. b) No, me interesa pero no sé cómo hacerlo. c) No me interesa/no cuento con una AFP. 4. ¿Sabe para qué sirve un fondo de pensiones? a) Administra los ahorros para el retiro de los trabajadores. b) Es un negocio de los bancos y del Gobierno. c) No sé / No me interesa.

5. ¿Qué porcentaje de su ingreso destina al ahorro para el retiro? a) 10% o más. b) Menos del 10%. c) Ninguno porque trabajo por cuenta propia u honorarios.

6. ¿Sabe cuánto dinero tiene en su fondo de pensiones para el retiro? a) Sí, con certeza. b) Tengo idea. c) Definitivamente no sé.

7. ¿Sabe la cantidad total de dinero que tendrá ahorrada cuando se retire? a) Sí, con certeza. b) Tengo idea. c) Definitivamente no sé.

8. Cuando se retire: a) Conservaré el mismo nivel de vida con los ahorros que realicé para mi retiro. b) Mi nivel de vida seguramente será menor. c) Esperaré que mis hijos y/o el Gobierno me mantenga/buscaré otro trabajo.

9. ¿Revisa sus estados de cuenta de su AFP? a) Siempre los reviso.

b) No los reviso. c) Nunca me han llegado y no sé en qué AFP estoy/no tengo AFP. 10. ¿Sabe cuánto necesita ahorrar para alcanzar una pensión acorde a sus expectativas de vida? a) Sí, con certeza. b) Tengo idea. c) Definitivamente no sé.

Verifique sus respuestas Sume todas sus respuestas de acuerdo a los siguientes valores: a=1b=2c=3 10-16 Puntos Su futuro es estable. ¡Felicidades! Espera un retiro económicamente estable donde conservará su nivel de vida. Es una persona que se preocupa por su futuro, por eso se ha tomado el tiempo para planear su jubilación. Tiene los pies bien puestos en la tierra por lo que no está esperando a que el Gobierno o sus hijos lo mantengan cuando sea viejo. Sabe que para obtener una buena pensión es necesario ahorrar, por eso contempla dentro de su presupuesto una partida para pensiones voluntarias. Revisa sus estados de cuenta y lleva un control exacto de la cantidad de dinero que lleva ahorrada y la cantidad que necesita para retirarse dignamente.

17-23 puntos Su futuro no es claro.

Se preocupa por el mañana pero no se ocupa de realizar un plan económico para su retiro. Si decide invertir su dinero ahorrado para la vejez, debe asegurarse de no correr grandes riesgos, sobre todo si se encuentra cercano a la jubilación; si es joven puede arriesgar un poco pero sin perder de vista la meta: una pensión digna. Sea consciente y organice su ahorro: si no cuenta con una AFP es momento de que lo haga sin importar si trabaja por cuenta propia; si cuenta con una AFP aumente sus aportes a la cuenta individual a través de pensiones voluntarias. Es muy importante que analice su estado de cuenta y lleve seguimiento de su dinero. Aproveche sus años productivos y plantéese la meta de alcanzar el monto de dinero necesario para conservar su nivel de vida.

24-30 puntos Su futuro no pinta nada bien.

Necesita ocuparse desde hoy por su futuro y empezar a realizar un plan de retiro. Arme un fondo de ahorro que le garantice una vida digna cuando sea adulto mayor. No importa si trabaja por cuenta propia, puede acercarse a una AFP y abrir una cuenta individual (la mayoría de las AFP no establecen montos máximos ni mínimos para abrir una cuenta). Recuerde que entre más aportes voluntarias realice, su pensión será mayor.

Fuente: www.condusef.gob.mx

* Este fascículo fue realizado con colaboración de Asofondos y Fasecolda.