Especial Cesantias

VIERNES 29.1.2016 @larepublica_co

LABORAL DECIDA ENTRE PORTAFOLIO A LARGO Y CORTO PLAZO P6

www.facebook.com/larepublica.co

BOLSILLO LO QUE DEBE SABER DEL AHORRO COMO INDEPENDIENTE P8

SÁQUELE PROVECHO A LAS

CESANTÍAS VIVIENDA ES EL RUBRO EN EL QUE MÁS SE INVIERTE P4-5

2 CESANTÍAS 2016

LA REPÚBLICA - www.larepublica.co - VIERNES 29 DE ENERO DE 2016

Cesantías:

el ahorro más responsable para todos 123RF

AUGUSTO POSADA PRESIDENTE FONDO NACIONAL DEL AHORRO

La ley dice muy claro para qué sirven las cesantías: desempleo, vivienda y educación. La razón de esto tiene su fundamento; en el primer caso se da en medio de una coyuntura impredecible a la que nos vemos enfrentados en algún momento, y tener las cesantías disponibles nos da alivio para mantener el ritmo de gastos familiares mientras pasan los tiempos difíciles.

En el segundo caso, las dos opciones que nos ofrece la ley es apalancarnos para los más grandes logros con los que puede contar un trabajador. La educación y la vivienda son el legado que se puede dejar a la familia y la mejor herencia para sus hijos, para que ellos construyan su futuro, cimentado en la tranquilidad. Así lo consideraban nuestros padres y así sigue siendo hoy en día, pues el estudio sigue siendo la base de una mejor sociedad y la casa propia sigue siendo equivalente a seguridad.

Miles de colombianos están recibiendo en estos días el pago de cesantías correspondientes al año inmediatamente anterior y muchos de ellos automáticamente empiezan a hacer cuen-

EL EMPLEADOR DEBE PAGAR EL EQUIVALENTE A UN SALARIO MENSUAL POR CADA AÑO DE SERVICIO tas y a pensar usar ese dinero para de pronto cubrir deudas o pagar pendientes de las fiestas de diciembre. Recordemos que el empleador debe pagar el equivalente a un salario mensual por cada año de servicio del empleado.

La invitación para todos ellos es muy clara: ahorren sus cesantías o úsenlas para adquirir vivienda o financiar educación.

Una parte importante del manejo responsable del dinero es precisamente destinarlo para lo que fue pensado inicialmente.

Una cosa es el ahorro y otra muy diferente es el gasto; definitivamente las cesantías hacen parte de la primera categoría, de aquello que nos va a dar un futuro más seguro.

A esta primera decisión, la de darle un uso responsable a las cesantías, también se le debe sumar el elegir el lugar en donde las van a guardar. Muchos

son los fondos, pero hay que revisar minuciosamente las ventajas y beneficios que se desprenden de tenerlo en uno u otro. En el Fondo Nacional del Ahorro (FNA), tenemos la tarea de cuidar el dinero que cada año aportan los colombianos y procurar que se convierta en una fuente de financiación responsable para lo que debe ser.

En caso de no querer invertirlas en vivienda o educación, es importante resaltar que tener las cesantías en el Fondo Nacional del Ahorro tiene más ventajas: no cobramos cuota de administración, no cobramos comisión por retiros parciales o definitivos, llevamos más de cuatro décadas de experiencia, solidez, confianza y rentabilidad, tenemos una amplia cobertura nacional, el dinero está protegido por el seguro de depósito de Fogafín y los rendimientos no se ven afectados por los fluctuaciones del mercado, es decir que el saldo siempre será creciente.

Por el lado de la educación, es bueno destacar que las cesantías sirven para apalancar los estudios de pregrado, postgrado, educación continuada o

educación para el trabajo o el desarrollo humano en Colombia o en el exterior. Las tasas que maneja la entidad van desde el 11.5% efectivo anual hasta 13.5% efectivo anual y desde 0.9% mes vencido hasta 1.06%, según la modalidad de crédito y la capacidad de pago del afiliado. Así mismo, el FNA presta desde smlmv ($344.727) hasta 270 smlmv ($186.152.850).

Para los créditos educativos se manejan dos modalidades de pago; corto plazo: durante el periodo de estudio el titular paga capital e intereses; y largo plazo: durante el periodo de estudio el titular cancela 40% de capital e intereses y culminados los estudios cancela 60% de capital e intereses.

Todos estamos comprometidos para que los canales de acceso, las plataformas tecnológicas y el servicio al cliente mejoren cada día más. La responsabilidad del ahorrador es dar un buen uso a sus cesantías, la nuestra es garantizar que tenga las mejores alternativas disponibles a la mano. ¡Más responsabilidad en los trámites generan más confianza y un mejor futuro para todos!

COORDINACIÓN EDITORIAL: ALEJANDRA SOLANO PERIODISTAS: JULIÁN PUENTES, LINA OROZCO, MAYERLYN K. BAUTISTA, TERESITA CELIS, XIMENA GONZÁLEZ. DISEÑO E INFOGRAFÍA: EQUIPO DE DISEÑO DIARIO LA REPÚBLICA FOTOS: CORTESÍA, LR, 123RF. LR: Conmutador (1) 4227600. Calle 25 D Bis No. 102 A 63. Bogotá D.C. Colombia Oficina Centro 3344768 2814481. Barranquilla (5) 3582562- Cali (2) 6616657- Cartagena (5) 6642680 - Manizales (6) 8720900 - Medellín (4) 3359495 - Pereira (6) 3245128 - Bucaramanga (7) 6322032. Año LVII - Editorial El Globo S.A. / Afiliado a Andiarios / SIP / Colprensa

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FINANZAS. EXPERTOS Y ASOFONDOS SEÑALAN QUE ESTE AHORRO NO PUEDE CONVERTIRSE EN PLATA DE BOLSILLO

Las cesantías se destinan más PEREIRA_ La ley es clara: los únicos destinos de inversión de las cesantías -el reconocimiento monetario anual del empleador a sus trabajadores que debe consignar en una administradora de fondos de pensiones y cesantías- son: la protección al cesante, la vivienda y la educación.

Hay que tener en cuenta que la esencia de esta prestación social en Colombia - y para eso se crearon- es convertirse en el soporte de las necesidades primarias, una especie de seguro de desempleo, en caso de quedar cesante, de ahí su nombre.

Por ello, invertir este ahorro correctamente que en Colombia reciben más de 7 millones de trabajadores entre fondos privados y el Fondo Nacional del Ahorro (FNA), es clave porque se reflejará en el futuro cercano. Convertirlas en plata de bolsillo y llevarlas, simplemente, a un consumo corriente es un error garrafal.

En este sentido, aprender a disponer de estos recursos, es decir, saberlos invertir, es una de las recomendaciones que hacen expertos en temas laborales y operadores del mercado.

“Las cesantías se hicieron como un ahorro para el periodo cesante. Si se retiran para otros fines deben convertirse en una inversión que genere valor agregado y ahí hay pautas que deben ir a la educación y la vivienda. La idea es que esos recursos se potencialicen y cuando se utilicen se coloquen en algo, vivienda por ejemplo, que dé rendimiento y que, incluso, sea mejor al ofrecido por el fondo”, señaló el especialista en banca de la Universidad de los Andes, Alfredo Barragán.

En esto coincide el director del Observatorio del Mercado de Trabajo y la Seguridad

Andrés Vásquez Restrepo, miembro de la Junta Directiva de Porvenir.

CORTESÍA

Social de la Universidad Externado de Colombia, Stefano Farné, quien recomendó que las cesantías se deben destinar a algo que garantice futuro.

“No es buen negocio llevarlas a pagar deudas, útiles del colegio o a electrodomésticos para la casa. Si se llevan a estos fines eso se vuelve la norma”, sostuvo.

Según datos de la Asociación Colombiana de Administradores de Fondos de Pensiones y de Cesantías (Asofondos), los colombianos retiraron en 2015 $3,92 billones de los fondos privados, 13,2% más que en 2014.

De esta suma, mirando los usos permitidos de manera global, 35,7% fue utilizado para protección en momentos de desempleo, lo que correspon-

de a $1,4 billones, indica Asofondos. Pero son los rubros de vivienda, agregados compra y mejoramiento, en los que los colombianos, en mayor proporción, invierten sus cesantías cuando las retiran, de acuerdo con lo reportado por los fondos.

Para vivienda fueron destinados en 2015, 51,5% del total de los recursos utilizados, que suman un poco más de $2 billones.

De este valor, según las cifras de Asofondos, a mejoramiento de vivienda se dirigieron $1,04 billones, lo que representa 26,5% del total. Le sigue compra de vivienda con $980.566 millones (25%).

En financiación de estudios, los trabajadores invirtieron

A OCTUBRE EL SALDO DE AHORRO FUE DE $8,5 BILLONES

$365.360 millones (9,3%) y el 3,6% restante fue a otros retiros autorizados por el empleador.

Asofondos resalta que es importante que se destinen las cesantías, exclusivamente, para los casos permitidos por ley y se resista la tentación de buscarle otros usos diferentes.

“El mejor uso que se puede hacer de las cesantías es conservarlas como un ahorro de largo plazo puesto que son un mecanismo efectivo de protección y bienestar para los trabajadores colombianos. Aunque la ley permite su utilización para educación y vivienda, este instrumento realmente se convierte en el mejor aliado de un trabajador en momentos de desempleo”, dijo Jorge Llano, director de la Di-

rección de Estudios Económicos de Asofondos.

A esto el presidente del Fondo Nacional del Ahorro (FNC), Augusto Posada, agregó que la recomendación principal es no retirarlas porque son la mejor herramienta que tienen los trabajadores colombianos para convertir en realidad los principales sueños.

“Al mantenerlas se tiene acceso a la financiación de vivienda o educación de una manera fácil y directa en el FNA”, indicó.

Sin embargo, para analistas como Farné es sabido que en Colombia muchos trabajadores con frecuencia retiran estos recursos para completar la cuota inicial de una vivienda o mejorarla, porque es la úni-

LAS CIFRAS DE LAS CESANTÍAS EN COLOMBIA

Los datos de la Superintendencia Financiera señalan que a octubre 31 de 2015 (último dato disponible), el saldo de cesantías de los trabajadores colombianos depositados en las Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías (AFP) era de un poco más de $8,5 billones, sumados los portafolios de corto y largo plazo. En este último hay depositados cerca de $8,3 billones.

Trabajadores afiliados a fondos privados:

al Fondo Nacional del Ahorro

más de

más de

6 millones

1 millón

$2

BILLONES

DE LAS CESANTÍAS RETIRADAS, FUERON DESTINADOS A COMPRA Y MEJORAMIENTO DE VIVIENDA.

$1,78

BILLONES

ES LA META DE RECAUDO DE CESANTÍAS AL 14 DE FEBRERO DE 2016 DEL FNA.

Retiros de cesantías de fondos privados 2015:

$3,92 billones Saldo de cesantías de los trabajadores depositados en fondos de pensiones y cesantías a octubre de 2015

$8,5

billones

En los últimos 10 años los trabajadores retiraron

$9,2

billones

por terminación de contrato

Fuentes: Asofondos / Superintendencia Financiera

FINANZAS. SEGÚN PORVENIR UN COLOMBIANO TARDA SEIS MESES PARA CONSEGUIR EMPLEO

“Si no hay necesidad de retirarlas lo mejor es PEREIRA_ La prestación social

de las cesantías fueron creadas como un ahorro que tienen los trabajadores en caso de quedar cesantes. Aunque la misma ley permite retiros parciales o tota-

les destinados a la vivienda y la educación, fondos de cesantías y expertos recomiendas dejarlas ahorradas, si la necesidad de llevarlas a los fines que permite la norma no es tanta. LR habló con el miembro de la Junta Directiva de Porvenir, Andrés Vás-

SIEMPRE ES BUENO DEJAR UN MONTO AHORRADO El miembro de la Junta Directiva de Porvenir, Andrés Vásquez Restrepo, señaló que es importante dejar siempre un porcentaje de las cesantías ahorradas, cuando hay retiros, para tener seguridad en momentos de inactividad laboral. “Se recomienda mantener ahorrado lo suficiente para costear los gastos de seis meses. Es el excedente el que se debe utilizar para educación y vivienda.

quez, quien señaló que un colombiano tarda en promedio seis meses para volver a encontrar un empleo.

Hay trabajadores que retiran anualmente sus cesantías ¿Qué recomendación les hace?

El ideal es que los colombianos se concienticen de la importancia de contar con los recursos necesarios para cubrir sus necesidades en un momento de inactividad laboral. En promedio un colombiano tarda seis meses en volver a conseguir empleo, por lo cual, el escenario ideal sería hacer el cálculo de lo que representan los gastos para ese periodo y colocarse como objetivo

mantener ese dinero como mínimo en la cuenta de ahorros individual de cesantías. Los excedentes que se tengan, deberían ser los recursos que se utilicen en caso de requerir algo relacionado con educación y vivienda. ¿Por qué es importante saberlas invertir?

Las cesantías tienen como finalidad servir como un seguro para periodos en los que el afiliado quede cesante. Es por esto que aunque se pueden hacer retiros para educación y/o compra o mejora de vivienda, lo recomendable es que si no se tiene la necesidad de retirar este dinero, se mantenga ahorrado este o par-

VIERNES 29 DE ENERO DE 2016 - www.larepublica.co - LA

CESANTÍAS 2016 5

REPÚBLICA

en vivienda ca posibilidad que tienen de tener dinero disponible sin acudir a deudas. “Hay sistemas similares en otros países que han permitido a los trabajadores sacar y gastar estos recursos para estimular la economía en períodos de crisis. Perú lo hizo hace unos años”, agregó.

El mismo Asofondos señala que frente a 2014, los rubros de vivienda son los que mayor crecimiento han presentado, lo que los expertos relacionan con los programas del Gobierno Nacional, que ha animado a muchos colombianos a tener su propia casa.

En este sentido Posada indicó que cada vez más los colombianos han visto la importancia de cuidar este ahorro y lo dedican más para cumplir esos

sueños de vivienda propia, lo cual es realmente el mejor de los usos. “Es importante resaltar, que los empleadores tienen el deber de verificar el adecuado uso de estos recursos, pues son ellos quienes autorizan por ley el retiro de las cesantías para vivienda y educación. Invertir es, precisamente, poner un dinero a crecer, a rentar”, sostuvo.

El directivo insiste en que no hay necesidad de retirarlas y, específicamente, con el FNA, agregó, puede adquirir vivienda con cesantías ahorradas.

De todas formas, muchos trabajadores tienen en las cesantías el ‘colchón’ para tener la anhelada casa propia.

El presidente del FNA, señaló que a lo largo y ancho del país

existen proyectos en los rangos que el Gobierno Nacional está focalizado y subsidiando parte del valor del inmueble.

Los principales focos son viviendas hasta de 70 salarios mínimos mensuales legales vigentes (smmlv) amparadas en el programa Casa Ahorro y viviendas hasta 135 smmlv contempladas en el programa Mi Casa Ya. “El Fondo Nacional del Ahorro, tiene tasas que empiezan en 5% para viviendas de hasta 70 smmlv. Con esto, se quiere decir que el Gobierno al subsidiar la tasa, favorece al usuario, teniendo una tasa real del 0% para el caso mencionado”, señaló Posada.

TERESITA CELIS A.

tcelis@larepublica.com.co

COLPRENSA

Asofondos recomienda utilizar las cesantías solo para los fines autorizados por la legislación colombiana.

LABORAL. HAY QUE EJERCER MÁS CONTROL

Empleadores y los trabajadores deben ser rigurosos con el uso PEREIRA_ Ser rigurosos con el uso

Usos de las cesantías en 2015 Protección por desempleo:

$1,4 billones

corresponde a

35,7%

Mejoramiento de vivienda:

$1,04 billones

corresponde a

26,5%

corresponde a

25%

Compra de vivienda:

$980.566 millones

STEFANO FARNÉ DIR. OBSERVATORIO LABORAL

“MUCHA GENTE TIENE EN LAS CESANTÍAS LA ÚNICA POSIBILIDAD DE COMPLETAR PARA LA CUOTA DE VIVIENDA”.

Financiación de estudios del afiliado o su familia:

$365.360 millones

corresponde a

9,3%

Otros retiros autorizados por el empleador:

$140.000 millones

corresponde a

3,6% Gráfico: LR / AG

tenerlas ahorradas” te en el fondo para posibles periodos de inactividad laboral.

Muchos dicen que las cesantías en los fondos rentan poco y que es mejor llevarlas a vivienda o educación. ¿Qué opina?

Es importante precisar que los fondos deben cumplir con una rentabilidad mínima establecida por la Superintendencia Financiera. Ahora bien, el esquema de multiportafolios permite que los afiliados puedan optar por dos tipos de portafolios: el de corto plazo que podría rentar de forma similar a un CDT, mientras que si se trata del portafolio de largo plazo, esta rentabilidad puede ser mayor,

por la naturaleza del fondo.

Además, el mantener las cesantías ahorradas en un fondo permite tener disponibilidad del dinero en caso de necesitarse en periodos de inactividad laboral, mientras que en otras alternativas de inversión, como un CDT, existen restricciones frente al tiempo de permanencia. ¿Cuánto estima Porvenir en recaudo por cesantías de 2015?

Se estima recaudar en cesantías 10% más que el año anterior.

La disminución del desempleo y el aumento en la conciencia de los trabajadores y empleadores frente a la importancia de estos recursos como un seguro para el

ALFREDO BARRAGÁN EXPERTO EN BANCA DE LA U. LOS ANDES

“LA IDEA ES QUE ESOS RECURSOS SE POTENCIALICEN Y SI SE RETIRAN SE LLEVEN A USOS QUE DEN RENDIMIENTO”. desempleo, nos permiten esperar un crecimiento en el recaudo para este año. ¿Cuáles son los principales usos reportados?

Por terminación del contrato laboral. En segundo lugar se reporta que los retiros más comunes son para vivienda. ¿Cree que se debe hacer un cambio en el sistemas de cesantías?

De acuerdo con los últimos reportes, la principal razón por la cual se realizan los retiros en Porvenir es por terminación de contrato, incluso por encima de educación y vivienda. Teniendo en cuenta que fueron creadas para servir como un auxilio de desempleo se puede decir que esta prestación está cumpliendo.

TERESITA CELIS A.

tcelis@larepublica.com.co

de los recursos de las cesantías y llevarlos solo a los fines autorizados por la ley, es una de las fórmulas que plantean expertos para proteger este ingreso del trabajador, creado para las épocas cesantes.

“Consideramos que debe haber un mayor rigor por parte del trabajador, que es quien debe entender que hacerle el esguince a la ley juega contra su propia protección y tranquilidad”, sostuvo el director de Estudios Económicos de Asofondos, Jorge Llano.

El problema, señalan expertos, es que muchos trabajadores suelen ver y entender las cesantías como un ingreso ‘extra’ y no como un ahorro a largo plazo que se convierte en un ‘colchón’ para épocas de ‘vacas flacas’.

Parte de ello, tiene que ver con una cultura baja del ahorro.

Y si bien es el trabajador el que hace uso de estos recursos a los que tiene derecho, el empleador podría mejorar los niveles de rigurosidad a la hora de recibir solicitudes y autorizarlas.

En este sentido, Llano plantea que las empresas deben ser más cuidadosas cuando reciban la solicitud de retiro de estos recursos y procedan a su aprobación.

“El retiro de cesantías solo es posible por las razones establecidas en la ley (protección al cesante, vivienda y educación), las cuales han de ser aprobadas por el empleador.

Junto con la solicitud de retiro y la aprobación del empleador por las razones establecidas en la norma, procede el desembolso por parte de las firmas administradora”, agregó.

Asofondos plantea que para ayudar al trabajador a no caer en la tentación del consumo y llevar dichos recursos a fines diferentes a los permitidos, como pagar vacaciones, comprar electrodomésticos, la cuota inicial de un vehículo o cancelar deudas, es importante que los controles que actualmente realizan

JORGE LLANO DIR. DIRECC. ECONÓMICA ASOFONDOS

“EL TRABAJADOR DEBE ENTENDER QUE HACERLE EL ESGUINCE A LA LEY JUEGA CONTRA SU PROPIA PROTECCIÓN”

$9,2

BILLONES

FUERON RETIRADOS DE LOS FONDOS EN LA ÚLTIMA DÉCADA POR TERMINACIÓN DE CONTRATO.

los empleadores actúen eficientemente. El objetivo es verificar que las cesantías que cancelan en favor de sus empleados, se destinen para lo que es. Uno de los puntos en los que recalca la agremiación es que para el retiro de este ahorro, destinado a reparación o mejora de vivienda, que en efecto autoriza la ley, solo se exigen copias de los recibos en que consten los pagos hechos tanto por concepto de mano de obra como por compra de materiales.

“Por tanto, consideramos que es importante promover ajustes adicionales a la regulación en relación con esta causal específica, de manera que se pueda comprobar que la destinación de estos recursos se hace a la mejora de vivienda”, dice el gremio.

Cifras recientes de Asofondos señalan que el destino de las cesantías en la última década, por concepto de terminación de contrato, llegó a la cifra de $9,2 billones. La agremiación hace énfasis en que los trabajadores de menor ingreso, es decir, quienes devengan dos salarios mínimos o menos, representan 82% de los afiliados a los fondos de cesantías.

TERESITA CELIS A.

tcelis@larepublica.com.co

6 CESANTÍAS 2016

LA REPÚBLICA - www.larepublica.co - VIERNES 29 DE ENERO DE 2016

BOLSILLO. EL USUARIO PUEDE INDICAR CÓMO DESEA QUE SE DISTRIBUYAN SUS RECURSOS

Portafolios a corto y largo plazo, la oportunidad para que defina su ahorro BARRANQUILLA_ ¿Sabía que, desde

julio de 2010, como trabajador colombiano tiene la oportunidad de escoger entre dos tipos de portafolios de inversión para sus cesantías?

Lo anterior, gracias a la reforma a la Ley 1328 de 2009, la cual entró en vigencia a mediados del 2010, y por la que los afiliados pueden seleccionar o modificar el perfil de administración de sus recursos a través del esquema denominado “multiportafolios”.

En este sentido, según explica la Superintendencia Financie-

ra de Colombia (Superfinanciera), se creó la posibilidad de administrar las cesantías en dos subcuentas, según el tiempo de permanencia de los aportes que el afiliado ha estimado y el perfil de riesgo que esté dispuesto a asumir.

El afiliado puede indicar la forma que desea se le distribuyan sus cesantías entre los portafolios de corto plazo y largo plazo o en uno solo de ellos, dependiendo de la permanencia de los aportes que éste proyecte.

Mauricio Martínez Contreras, coordinador del programa de Finanzas del Politécnico Grancolombiano, precisó que si bien en el país muchos prefieren retirar las cesantías para destinarlas a diversos fines, entre ellos, educación o vivienda, quienes deciden dejarlas depositadas durante varios años obtendrán una mayor rentabilidad a largo plazo.

Desde el punto de vista de la abogada Doris Navarro Suárez, lo im-

CORTO PLAZO

LARGO PLAZO

De acuerdo con la Superfinanciera, tal como lo indica su nombre, este tipo de portafolio está orientado a los afiliados en cuyos planes está retirar sus cesantías en los próximos meses. En este sentido, su objetivo es “mitigar el riesgo de pérdida en los retiros a efectuar en el corto plazo, mediante inversiones en las que se tiene la expectativa de menor riesgo y menor rentabilidad que la de un portafolio de largo plazo”. Para este portafolio, la comisión de administración puede ser de hasta 1% anual del valor del portafolio, liquidada diariamente. Es importante aclarar que si un afiliado no selecciona el perfil de administración (portafolio) en el que desea que sean consignadas sus cesantías, los aportes son registrados desde el 1° de enero de cada año en el portafolio de corto plazo y el fondo administrador automáticamente traslada los saldos existentes en dicho portafolio al de largo plazo entre el 16 y el 31 de agosto de cada año.

Está dirigido a aquellos afiliados que no tienen proyectado retirar sus cesantías en el corto plazo, pues no tienen prevista realizar ninguna inversión con estos saldos. La principal característica de este portafolio es que está relacionado con la constitución de inversiones de mayor plazo y con una expectativa de mayor riesgo y mejor rentabilidad. Para este portafolio, la comisión de administración puede ser de hasta 3% anual del valor del portafolio, liquidado diariamente. Es de destacar que como afiliado, cada persona puede compartir los aportes presentes y futuros entre los portafolios de corto y largo plazo, es decir, no existe ninguna limitación frente a los porcentajes de distribución de los aportes. La Superfinanciera recomienda, sin embargo, que el afiliado realice una autoevaluación del momento en que espera utilizar los recursos de sus cesantías y, con base en ello, haga la repartición de los recursos en los portafolios.

portante es que el trabajador tenga claridad de qué puede hacer con sus recursos y cuál es en definitiva el riesgo que asume al escoger una entidad, portafolio o fondo frente a otro.

LINA OROZCO MONTESINO

lorozco@larepublica.com.co

MAURICIO MARTÍNEZ CONTRERAS DOCENTE DEL P. GRANCOLOMBIANO

“LA POSIBILIDAD DE DEJAR GUARDADAS LAS CESANTÍAS EN EL FONDO CONTRIBUYE A UNA MAYOR RENTABILIDAD”.

DORIS NAVARRO SUÁREZ ABOGADA

“EL ESTADO DEBE RESPONDER EN CASOS DE DETRIMENTOS PATRIMONIALES DEL DINERO DE LAS CESANTÍAS”.

BOLSILLO. LA PROTECCIÓN AL CESANTE OPERA A TRAVÉS DE LAS CAJAS DE COMPENSACIÓN

Pros de trasladar su dinero a los fondos de desempleo BARRANQUILLA_

ARCHIVO LR

Los beneficios del seguro al desempleo se cubren al Fondo de Solidaridad de Fomento al Empleo y Protección al Cesante (Fosfec).

Pago de aportes a salud y pensión hasta por seis meses, derecho a recibir la cuota monetaria o subsidio familiar durante el mismo lapso, así como orientación para la búsqueda de nuevas oportunidades laborales son algunos de los principales beneficios del Mecanismo de Protección al Cesante (MPC), el cual funciona desde 2014 tras su aprobación en el Congreso de la República.

También conocido como seguro al desempleo, este sistema opera a través de las cajas de compensación familiar y permite que el trabajador pueda acumular en un fondo independiente una parte de sus

cesantías, con el fin de mitigar el impacto en el efecto de que pierda el empleo.

En este sentido, la Asociación Colombiana de Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías (Asofondos) aclara que este mecanismo no afecta las cesantías, es decir, “la ley permite que el trabajador, por el tiempo que desee, destine voluntariamente un porcentaje del saldo disponible de sus cesantías como ahorro al MPC”, pero puede hacer otros usos de las mismas sin problema alguno.

Dicho porcentaje varía de acuerdo con el monto devengado por cada empleado. Por ejemplo, si una persona se gana

entre uno y dos salarios mínimos, debe destinar al ahorro 10 % de su ingreso mensual, mientras que si tiene un sueldo de más de dos salarios mínimos, tendrá que ahorrar 25 % del mismo.

Es de destacar que el MPC fue creado con el objeto de garantizar que los trabajadores no queden desprotegidos al ser retirados de una empresa, teniendo en cuenta que muchos afiliados a las administradoras de cesantías tienen la alternativa de utilizar estos recursos para otros fines como educación, vivienda o arreglo de la misma.

LINA OROZCO MONTESINO

lorozco@larepublica.com.co

8 CESANTÍAS 2016

LA REPÚBLICA - www.larepublica.co - VIERNES 29 DE ENERO DE 2016

FINANZAS. CUMPLIR CON LOS APORTES VOLUNTARIOS A UN FONDO LE TRAERÁ BENEFICIOS

Lo que debe saber sobre el ahorro como independiente BUCARAMANGA_ La inversión a cesantías por cuenta propia tiene cada día más desafíos. Si bien es cierto, los colombianos independientes no están obligados a realizarlas, pero este ahorro se convierte en una herramienta de disciplina y conciencia para garantizar el futuro del trabajador.

Según Augusto Posada Sánchez, presidente del Fondo Nacional del Ahorro (FNA), existe una figura para quienes no reciben cesantías y trabajan por cuenta propia. Esta funciona a través de un ahorro voluntario en el cual se abre una cuenta individual, en la que, el afiliado consigna mensualmente un monto que elija con el fin de generar ahorro, por lo menos, en un año.

Esta reserva programada le proporcionará beneficios de crédito educativo a los seis meses y crédito de vivienda cuando cumpla el año. La aprobación estará sujeta al cumplimiento en los pagos puntuales.

El desembolso puede ser durante los meses o años que desee el ahorrador, ya que, entre más guarde dinero más posibilidades tendrá de obtener un crédito.

La gran mayoría de colombianos conservan sus cesantías, para la compra de vivienda, es por esta razón que el FNA, a través del programa Vivienda por AVC, diseñó un ahorro para los trabajadores que no forman parte de un fondo de cesantías específico; por ejemplo, miembros de la Policía, el Ejército, la Armada, los educadores y personas que cuentan con un salario integral o que residan en el exterior, explicó Posada.

Por otra parte, los fondos privados también cuentan con incentivos para el empleado independiente, según indicaron voceros de Colfondos.

“Las personas pueden realizar aportes por cuenta propia para ahorrar sus cesantías a través de cualquier oficina en el momento que lo deseen”, señalaron.

También, los individuos cuenta con medios electrónicos como la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (Pila) para realizar el recaudo. El requisito indispensable es estar afiliado a un fondo. Para Fredy Gamboa Flórez, director de Servicios en Bucaramanga de Porvenir Pensiones y Cesantías, la situación de los independientes es muy compleja debido a que son muy pocos los empleados, en esta condición, que ahorran pues esa cultura no es muy común.

Pese a que los fondos manejan afiliaciones para los empleados independientes, el tiempo de inversión de sus cesantías determina la rentabilidad que se pueda ver reflejada en su ahorro de largo o de corto plazo, agregó Gamboa.

COLPRENSA

El artículo 99 de la Ley 50 de 1990 establece que el plazo para el pago vence el 14 de febrero.

Conozca las sanciones por no pagar a tiempo las cesantías BUCARAMANGA_ Un día de salario

123RF

Los trabajadores independientes no están sujetos a un contrato laboral o trabajan en su propia empresa. Pueden hacer los pagos de cesantías a una cuenta individual y escoger el tipo de portafolio.

BENEFICIOS A LOS QUE TIENE DERECHO

IVÁN DARÍO JARAMILLO EXPERTO LABORAL UNIV. DEL ROSARIO

“UN FONDO DE CESANTÍAS ES UNA ENTIDAD FINANCIERA Y EL AHORRADOR PUEDE COMPARAR LA RENTABILIDAD”.

SERGIO CALLEJAS SALDARRIAGA GERENTE WEALTH MANAGEMENT

“LOS INDEPENDIENTES TAMBIÉN PUEDEN TENER UN AHORRO Y ACERCARSE A LOS CUMPLIMIENTOS DE SUS SUEÑOS”.

Además de ser un recurso que los acerca al cumplimiento de sueños personales y familiares, es una alternativa más para optimizar su planeación tributaria.

“De esta manera, el independiente cuenta con una provisión para épocas en las que suspendan su actividad o reduzcan su

Los aportes a cesantías que se realicen de manera independiente optan por rendimientos a corto o largo plazo, así como la oportunidad de elegir el fondo que más le convenga. En cuanto a la flexibilidad, el trabajador podrá ahorrar mensual o anualmente y dispondrá de su dinero para realizar retiros parciales o totales en el momento que lo desee, no solo para educación y vivienda, sino para lo que requiera. En cuanto a descuento de comisión por retiro de las mismas, no tendrá ningún costo, beneficio que no es otorgado a los afiliados con vínculo laboral. Los aportes también le facilitarán al independiente apalancar las metas propuestas para vivienda y estudios. Además de contar con beneficios tributarios como un gasto deducible que disminuye la base con la cual se calcula el impuesto de renta, entre otros. ingreso, ya que obtienen un beneficio importante”, señaló.

Los aportes a los fondos de cesantías realizados por trabajadores independientes son deducibles de la renta hasta un tope de $68 millones, aproximadamente, lo que equivale a 2.500 UVT (Unidad de Valor Tributario), sin que excedan la doceava parte del ingreso gravable del respectivo año, señaló Sergio Callejas Saldarriaga, gerente Wealth Management de Protección.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS

Ya que el sector bancario también ofrece diversos beneficios en ahorros, el independiente puede elegir donde hacerlo y seleccionar la entidad que le otorgue mejor rentabilidad.

La figura de las cesantías en empleados independientes representa un ahorro voluntario, por lo tanto, este trabajador puede retirar su

dinero parcial o totalmente, cuando lo desee, para el propósito que lo requiera.

Mientras, el trabajador dependiente solo puede retirar estas prestaciones para lo que la ley ha dispuesto, es decir, vivienda o educación o en caso de quedar cesante.

En el caso del asalariado, el empleador es el que tiene la obligación de consignar en los fondos dicha prestación, pero al momento de un retiro se le cobra una comisión. Esta condición no opera para los independientes.

El ahorro programado permite establecer una reserva en tiempos difíciles para alcanzar metas específicas en el futuro.

De esta manera se convierte en una hábito constante que ofrece tranquilidad ante eventos inesperados.

MAYERLYN K. BAUTISTA ORTIZ

mbautista@larepublica.com.co

por cada día de retraso es lo que debe pagar el empleador a sus trabajadores si no deposita las cesantías en los fondos en el tiempo estipulado. El plazo, exactamente, vence el 14 de febrero de cada año, según lo contempla el artículo 99 de la Ley 50 de 1990. Sin embargo, este año por ser ese día no hábil (domingo) el depósito debe realizarse antes del 16 de febrero, es decir, a más tardar el 15.

El abogado laboralista Carlos J. Alzate, indicó que “el incumplimiento del pago, le genera una cuantiosa sanción a la empresa lo que significa que será más difícil que se ponga al día”.

A estos factores se le suma el tema social ya que, según los expertos, el dinero es del trabajador más no del empleador lo que conlleva a que muchas veces los mismos trabajadores han tenido que recurrir a prestamos de dinero porque no pueden hacer uso de este beneficio que les otorga la Ley .

Todo esto por la falta del pago, por parte del empleador generando perjuicios al trabajador.

Alzate explicó que en estos casos “el trabajador podrá solicitar un proceso judicial con una condena por causa de salarios caídos. Sí se comprueba que se está viendo perjudicado por el no pago a tiempo de sus cesantías”. De acuerdo con lo explicado por el laboralista, los empleadores deben consignar la totalidad de las cesantías que por ley corresponden al trabajador de lo contrario, incurrirá en una sanción que sería decretada por vía judicial.

MAYERLYN K. BAUTISTA

mbautista@larepublica.com..co

7

MILLONES

SON LOS AFILIADOS A LOS FONDOS DE CESANTÍAS QUE RECIBEN ESTA PRESTACIÓN SOCIAL.

10 CESANTÍAS 2016

LA REPÚBLICA - www.larepublica.co - VIERNES 29 DE ENERO DE 2016

LABORAL. PROTECCIÓN, ENTRE LOS MEJORES RESULTADOS EN PORTAFOLIO DE CORTO PLAZO

El comportamiento del mercado define la rentabilidad de las cesantías CALI_ Elegir cómo se quieren invertir las cesantías y lograr una mayor rentabilidad a través de los multiportafolios que se ofrecen en el país por parte de las administradoras es una decisión personal.

Los que desean tener rentabilidades moderadas pueden optar por la opción de corto plazo y sin asumir demasiados riesgos. Mientras tanto, los que aspiren a recibir mayores rentabilidades deben elegir la opción de largo plazo, por lo menos, de un año pero asumiendo un riesgo mayor.

“La rentabilidad varía en el tiempo según los comportamientos de los mercados y permite dar seguridad al afiliado frente a su ahorro”, dijo Andrés Vásquez Restrepo vicepresidente comercial de Porvenir.

Sin embargo, Andrés Uribe, abogado experto en derecho laboral dijo que, la rentabilidad de las cesantías es relativamente baja para poder generar una mayor seguridad con el dinero de las personas.

“Cuando hacemos una inversión en cualquier tipo de portafolio se tienen diferentes niveles de riesgo que entre más alto mejor va a ser la rentabilidad pero existe también una probabilidad más alta de que haya una pérdida” agregó.

Luz Helena Muñoz, directora de producto de Old Mutual, dijo que, “la rentabilidad de las cesantías depende del comportamiento de los diferentes activos financieros que componen los portafolios de corto y largo plazo”.

Según lo certifica la más reciente circular de la Superintendencia Financiera de Colombia, en el acumulado de octubre 2015 -octubre 2013, Colfondos logró una de las mejores rentabilidades en los fon-

dos de mayor riesgo, 3,20%. En el portafolio de largo plazo en cesantías Protección tuvo una rentabilidad de 2,04% en el mismo comparativo, por su parte, la entidad Porvenir registró 1,59%.

De acuerdo con información suministrada por Colfondos, en los mejores rendimientos también son determinantes los equipos de inversión de las Administradoras de Pensiones y Cesantías (AFP´s).

“Son los encargados de analizar, planear, identificar y definir la estrategia de inversión para los recursos de

los ahorradores, tomando la exposición al riesgo y la variable del tiempo”.

Teniendo en cuenta estos aspectos, Vásquez recomienda que antes de decidir cambiarse de fondo se deben conocer algunos aspectos claves como la solidez y el respaldo que tiene el fondo, el servicio al cliente, la facilidad para retirar este ahorro cuando sea necesario y el acompañamiento que se le da al afiliado en educación financiera.

En ello coincidió Uribe, quien manifestó que antes que cualquier otra cosa es importante la solidez financiera.

“Normalmente todos los fondos pertenecen a grupos empresariales entonces hay que tener en cuenta que garanticen que ese dinero no se va a ver afectado”, sostuvo.

Por su parte, Muñoz agregó que “la decisión para cambiarse de fondo debe estar fundamentada en la asesoría y acompañamiento en materia de planeación financiera que brindan las administradoras a los afiliados”. Agregó que es importante ver los servicios que ponen a su disposición los fondos.

SANTIAGO MONTENEGRO PRESIDENTE DE ASOFONDOS

“EL TRABAJADOR DEBE RECORDAR QUE LAS CESANTÍAS SON SU GRAN ALIADO PARA EL AHORRO Y LOS MOMENTOS DIFÍCILES”.

XIMENA GONZÁLEZ VIDAL

xgonzalez@larepublica.com.co

RENTABILIDAD DE LAS CESANTÍAS *cifras emitidas hasta el 9 de diciembre de 2015 Portafolios de largo plazo

Acumuladas de cada periodo

ago.31/2013 - ago.31/2015

sep.30/13 - sep.30/15

oct.31/13 - oct.31/15

Protección

2,85%

1,49%

2,04%

Porvenir

2,75%

1,37%

1,59%

Old Mutual

4,23%

2,72%

3,14%

Colfondos

4,27%

2,93%

3,20%

Promedio ponderado (*)

2,99%

1,60%

1,96%

Rentabilidad mínima obligatoria

0,80%

-0,36%

-0,11%

Portafolios corto plazo

Rentabilidad últimos tres meses

may.31/15 -ago.31/15

jun.30/15 -sep.30/15

jul.31/15 -oct.31/15

Protección

3,62%

3,62%

3,58%

Porvenir

3,50%

3,50%

3,47%

Old Mutual

3,66%

3,66%

3,29%

Colfondos

3,59%

3,59%

3,41%

Promedio ponderado (*)

3,56%

3,56%

3,50%

Rentabilidad mínima obligatoria

2,62%

2,62%

2,67%

*Ponderado por el promedio del saldo diario de los fondos

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia Gráfico: LR / AG

LUZ HELENA MUÑOZ DIRECTORA PRODUCTO OLD MUTUAL

“LAS CESANTÍAS SON UNA SOLUCIÓN FINANCIERA DE LOS AFILIADOS Y UNA BASE PARA EL FUTURO”.

TENGA EN CUENTA PARA SABER CÓMO Y QUÉ ELEGIR Además de elegir la administradora que logre mejores rendimientos a los ahorros, el afiliado tiene la posibilidad de seleccionar los portafolios donde desea que estén sus recursos. En cesantías hay portafolios de corto y largo plazo. También es importante que al momento de elegir se tengan en cuenta aspectos como el respaldo con el que cuenta el fondo y su credibilidad, sin olvidar que una mayor rentabilidad implica un mayor riesgo.

LABORAL. CON LA LEY 50 DE 1990 SE CAMBIÓ EL SISTEMA DE CÁLCULO

Cómo funciona el régimen retroactivo y anualizado CALI_ En Colombia aún existen dos regímenes de cesantías identificados como retroactivo y de liquidación anual o anualizado.

En el régimen retroactivo, las cesantías se liquidan con base en el último salario devengado por el trabajador, multiplicado por el número de años de servicio a la empresa y se entregan a la terminación del contrato, al momento de su retiro o por solicitud de retiro parcial según los requisitos de ley.

“Si la persona lleva trabajando 20 años se debe coger el último salario y multiplicarlo por 20 lo que me da como resultado un mes de salario por

año de servicio. Esto genera un cálculo retroactivo muy gravoso para el empleador, por esa razón se decidió anualizarlo con la ley 50 del 90”, explicó Iván Jaramillo, abogado experto laboral.

De esta manera, se pasó al régimen anual, en el cual se encuentran la mayoría de los trabajadores dependientes colombianos.

La Ley 50 de 1990, en el artículo 98, incorporó en el ordenamiento laboral colombiano, el régimen especial de cesantía, que a diferencia del tradicional, únicamente permanece en poder del empleador durante máximo un año. “En el régi-

men de liquidación anual lo que se hace es que se liquida cada año al 31 de diciembre y antes del 15 de febrero se deben consignar en un fondo de cesantías para que sean ellos quienes administren el dinero, de manera que si salgo en 20 años me van a liquidar lo que llevamos del año, ya que, lo de los años anteriores está todo en el fondo y ellos lo administran”, agregó Jaramillo.

Por otro lado el paso a régimen anualizado se dio porque era un sistema que generaba una carga desproporcionada a los empleadores.

XIMENA GONZÁLEZ VIDAL

xgonzalez@larepublica.com.co

CORTESÍA

Las cesantías en el régimen retroactivo eran liquidadas teniendo en cuenta el último salario devengado por el trabajador.

VIERNES 29 DE ENERO DE 2016 - www.larepublica.co - LA

CESANTÍAS 2016 11

REPÚBLICA

LABORAL. LOS TRABAJADORES SIGUEN HACIENDO UN MAL USO DEL FONDO DE EMERGENCIA

Los pasos a seguir para retirar su dinero del ahorro obligatorio BOGOTÁ_ Al principio del año, la mayoría de las empresas aportan a los trabajadores para sus cesantías. Sin embargo, muchos empleados desconocen bajo qué circunstancias pueden retirar este dinero, qué requisitos deben presentar y cuáles son las condiciones para realizar este procedimiento.

En la mayoría de los casos, los trabajadores necesitan solo de la fotocopia de su cédula y llenar algunos formatos, pero en otros procedimientos se requiere más que eso.

Lo primero que hay que saber es que el trabajador podrá realizar el retiro total de sus prestaciones para solventar sus gastos en el momento en que culmine un contrato laboral o consiga un nuevo empleo, al comprar casa y para estudio.

En el primer caso, el empleado debe presentar una carta por parte de la empresa en el que indique que el contrato finalizó, para así poder retirar las cesantías. Esta debe indicar el nombre y número del documento del afiliado. También, llevar una comunicación con membrete y firma original del empleador aceptando la renuncia del trabajador.

En algunas aseguradoras solicitan para este trámite el soporte con membrete y firma original del empleador en la liquidación efectuada al empleado y una certificación laboral, en la que consta el tiempo de inicio y finalización del contrato de trabajo.

“Cuando se trata de educación es suficiente con que el empleado presente a su administradora una copia del recibo de pago de la institución educativa o, en su defecto, certificación de institución educativa donde conste el nombre del estudiante, de la carrera, valor de la ma-

DANIEL ESCOBAR ANALISTA GLOBAL SECURITIES

“LAS CESANTÍAS SON RECOMENDABLES USARLAS NADA MÁS PARA UNA EMERGENCIA DE QUEDAR CESANTE ”.

LILIANA HOYOS ABOGADA DE MUÑOZ ABOGADOS

“EN EL CASO DE EDUCACIÓN ES SUFICIENTE QUE EL EMPLEADO PRESENTE UNA COPIA DEL RECIBO DE PAGO”. ¿CADA CUÁNTO SE CONSIGNAN LAS CESANTÍAS? 123RF

Otras figuras que permiten a familiares o al mismo empleado retirar sus cesantías son el fallecimiento del trabajador o que dicho empleado sea llamado a prestar el servicio militar de manera obligatoria. trícula o semestre a realizar”, explicó la abogada experta en derecho laboral de Muñoz Abogados Liliana Hoyos.

En el caso de querer adquirir o remodelar la vivienda, la administradora generalmente solicita diligenciar uno de los formatos especiales para este tipo de servicios. Además, un certificado de la entidad donde labora que conste el monto que será retirado para efectuar la cuota inicial.

Stefano Farné, director del Observatorio Laboral de la Universidad Externado de Colombia, hace énfasis en el mal uso que los empleados están haciendo de este subsidio económico al destinarlas a fines diferentes a los estipulados.

“La gran mayoría de trabajadores retiran las cesantías apenas la empresa las deposita en los fondos, probablemente porque tienen una serie de inversiones alternativas a las financieras que le entregan mayor rentabilidad que un fondo de cesantías”, sostiene Farné.

Ya que, como dijo Liliana Hoyos, las cesantías, como su nombre lo indica, es una especie de ahorro que realiza el trabajador para cuando está cesante, “por lo que se convierte en un seguro financiero que idóneamente no debería ser utilizado en otros sistemas de inversión diferentes a los que están estipulados en la ley ya que se vuelve dinero de bolsillo”.

En este punto coincide Daniel Escobar, jefe de investigaciones económicas de Global Securities, quien señaló que esta prestación social no es recomendable utilizarla para nada diferente a una emergencia en el caso de quedar cesante, pues se trata de un seguro con el que cuentan los trabajadores. “En un caso extremo podría ser recordable utilizar este dinero en vivienda, ya que es una inversión muy grande donde hay que reducir costos de adquisición y remodelación, pero en educación no, porque se convierte en un flujo constante que debería ser financiado con ingresos constantes”, concluyó Escobar.

JULIÁN PUENTES VILLANUEVA

jpuentes@lapublica.com.co

Los empleadores por ley tienen hasta el 14 de febrero de cada año para consignar esta prestación social en los fondos de cesantías. A partir de esa fecha el empleado tendrá entre dos y tres días hábiles para poder hacer el uso que quiera de este dinero.

Estas solo son consignadas una vez cada año y el afiliado podrá retirarlas en cualquier fecha. También, las cesantías se liquidan sobre un mes del salario multiplicado por cada 360 días laborados, si la persona trabajó menos de este tiempo obviamente se le reconocerá un valor proporcional a este período.

360

DÍAS

ES EL TIEMPO SOBRE EL QUE TODOS LOS EMPLEADORES DEBEN LIQUIDAR LAS CESANTÍAS.

LABORAL. EMPLEADOR DEBE VERIFICAR PARA QUÉ FINES SE UTILIZARON LOS RECURSOS

Se puede prestar el dinero si no han consignado al fondo BOGOTÁ_Los

empleadores podrán realizar planes de vivienda directamente o contratándolos con entidades oficiales o privadas, financiados completamente o en parte con préstamos o anticipos sobre el auxilio de cesantías que le entregue su empleador.

La ley dispuesta por el Ministerio de Trabajo es enfática en señalar que solamente se liberarán estos recursos para los siguientes casos: “adquisición de vivienda o solo del terreno o lote, construcción, ampliación, reparación, mejoración, liberación de gravámenes hipotecarios o pago de los impuestos”.

Los empleados individualmente podrán exigir el pago parcial de su auxilio de cesantías para la adquisición, construcción, mejora o liberación de bienes raíces destinados a su viEl fondo de retiro programado fue una vez más el que mayor rentabilidad registró en el transcurso de 2015.

123RF

vienda, siempre que dicho pago se efectúe por un valor no mayor del requerido para tales efectos.

Los préstamos, anticipos o pagos, se aprobarán y pagarán directamente por el empleador cuando las cesantías no hayan sido consignadas al respectivo fondo privado, siempre

que el empleador exija al trabajador los requisitos legales y verifique el cumplimiento de los fines para el que fueron solicitadas.

Una vez formulada la solicitud de pago parcial de cesantías por el trabajador con el lleno de los requisitos legales exigidos, el empleador o fondo privado deberá aprobar y pagar el valor solicitado dentro del término máximo de cinco días.

En este punto cabe destacar que una vez vencido este plazo sin que se haya realizado el pago, el trabajador puede solicitar la intervención del Ministerio de la Protección Social, para que ordene al empleador o fondo privado realizar el pago correspondiente, acogiéndose a posibles imposiciones de multas.

JULIÁN PUENTES VILLANUEVA

jpuentes@larepublica.com.co