Dengi 214 by Dengi.ua

Курс – к 8.20: какими будут валютные осень и зима

www.dengi.ua

№20(214) 20 октября 2011

Специальный выпуск: Как выбрать лучшие идеи для запуска своего дела. Где взять деньги для развития бизнеса. Как новому бизнесу сэкономить на транспорте

лучших бизнесов для старта

Cодержание Итого недели 6

Курс – к 8.20: какой будет валютная зима

8 «Дочки» иностранных банков: кто собрался на выход из Украины 10 Стриптиз клиента: почему банки требуют от нас раскрыть всю финансовую информацию о себе 12 Дебюты месяца 14 Первый заместитель президента–председателя правления «ВТБ 24» (РФ) Дмитрий Руденко – об успехах и перспективах ВТБ Банка в Украине

Главный интерес Как выбрать лучшие идеи для запуска своего дела

Главный интерес Свое дело 18 10 лучших бизнес-идей для 2012 года 19 Что говорят бизнес-ангелы своим подопечным 20 Автомойка: бизнес-кейс и бизнес-план 22 Магазин у дома: бизнес-кейс и бизнес-план

24 Мини-отель: бизнес-кейс и бизнес-план 26 Ателье: бизнес-кейс и бизнес-план 28 Турагентство: бизнес-кейс и бизнес-план 30 Доставка еды: бизнес-кейс и бизнес-план 32 Прачечная самообслуживания: бизнес-кейс и бизнес-план 34 Детский сад: бизнес-кейс и бизнес-план 36 Мобильная кофейня: бизнес-кейс и бизнес-план 38 Прокат товаров для детей: бизнес-кейс и бизнес-план

Для денег Кредиты 40 Как правильно выбрать кредит для поддержки бизнеса 43 Руслан Спивак, начальник управления по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса ОТП Банка – о том, как малый бизнес может получить доступ к кредитным деньгам 46 Как воспользоваться лизингом для оснащения своего дела Транспорт 48 Выбираем коммерческий автомобиль

www.dengi.ua

46 деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

от редактора

В работе над специальным номером журнала «Деньги» принимал участие приглашенный редактор – известный предприниматель, председатель наблюдательного совета «Октава Капитал» Александр Кардаков. Ему первое слово.

еня часто просят рассказать свою историю успеха. В ответ стараюсь не сказки рассказывать, а давать полезные практические советы. Для меня хорошей бизнес-школой стал эксперимент в «Акулах бизнеса». Я решил проверить, можно ли при наличии хороших идей перейти из пещерного сознания сразу в светлый капитализм. Выбрал толковых людей, предлагающих удачные бизнес-идеи с небольшими запросами по бюджетам, помог на старте, а далее просто наблюдал за ними. По прошествии некоторого времени все проекты провалились. Ребята почти все делали правильно, но кто-то неверно оценил рынок, кто-то не сумел отстроить систему продаж и т. д. То есть, свою задачу они выполнили, но бизнес не пошел. Почему у меня бизнес получается, а у них все провалилось? Давно пережив то время, когда считал себя умнее, чем все остальные, пришел к выводу, что в силу моей жизненной позиции прошел намного больше граблей, чем подавляющее большинство людей в бизнесе. А чем больше проходишь граблей, тем больше получаешь опыта. Когда наступаешь на грабли впервые – приходит понимание, во второй раз – знания, на третий – опыт. Вырабатывается инстинкт, как у собаки Павлова, и ты заранее знаешь, куда наступать нельзя. В текущей ситуации начинать свой бизнес очень сложно. Если же вы всетаки решились на этот шаг, воспользуйтесь моими общими идеями о том, как идти к успеху. Чтобы интересная идея

деньги

была успешно реализована и, в конечном счете, принесла определенные дивиденды своему создателю, необходимо обеспечить ей жизненный цикл, состоящий из трех основных этапов. Первый этап – формулировка идеи. Он заключается в четком определении, в чем именно эта идея состоит: выборе сферы деятельности, оценке реализуемости и привлекательности идеи, ее уникальности и востребованности, возможности вдохновить других. На втором этапе – реализации идеи – необходимо, во-первых, стать специалистом в соответствующей области, освоить терминологию и «менталитет» отрасли, вовторых, научиться работать в команде: уметь обеспечить эффективные коммуникации членов команды, сотрудничать и поддерживать коллег, и, в-третьих, научиться работать в проекте, то есть, управлять результатами. Третий этап, условно обозначаем как «обналичить идею». Способов реализации этого этапа несколько. Можно построить свой бизнес или создать некий венчурный проект, или работать в уже существующей компании. Начинающим бизнесменам я бы посоветовал сначала пойти поработать в крупную системную компанию, набраться опыта, прежде чем строить свой бизнес и рисковать своими деньгами. И главное: задача бизнеса – это получение прибыли. Получение прибыли не в каких-то виртуальных деньгах, а в живом кэше. Искренне Ваш, Александр Кардаков

№20 (214)  || 20 октября – 2 ноября 2011

ВСЕУКРАИНСКИЙ ЖУРНАЛ №20 (214)   20 октября – 2 ноября 2011

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ» Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редактор – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты: Павел Харламов, Мария Бабенко Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнер-верстальщик – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Виктория Бережная Сайт – Олег Пластовец, Анна Барановская, Татьяна Коптева Реклама Рекламная группа «Издательский дом УМХ»: Директор – Наталья Пащенко Руководитель отдела – Татьяна Ларина (larina@adv.umh.ua) Менеджеры по рекламе – Виктория Хильчевская, Наталья Гуненко , Галина Пищур Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Ирина Костогрыз (irina_k@ph.umh.ua) Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Свидетельство о государственной регистрации КВ №17658-6508ПР выдано МЮ Украины 14.04.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 11-6093 Тираж: 40 000 экз. Подписано в печать 14.10.2011 2006 ©

Обложка: Ирина Трегубова

www.dengi.ua

реклама на стр. 5

Почему получается

НОВОСТИ

Восемь с «плюсом» За доллар в обменках просят уже больше 8 грн. И это явно не предел, особенно, если МВФ не выделит Украине новый кредит, а ЕС не решит «греческий вопрос». сентябре ситуация на валютном рынке впервые за долгое время вновь оказалась в центре бурных обсуждений и споров о дальнейшей судьбе гривны. Одной из причин стала достаточно резкая девальвация национальной валюты: если еще в начале сентября за 1 доллар давали около 8 грн., то к середине октября курс покупки вырос до 8,02 грн., а продажи – до 8,07 грн. И это несмотря на то, что НБУ постоянно твердит о стабильности валюты. В частности, глава Нацбанка Сергей Арбузов уверял, что резких перекосов курса быть не должно, а прогноз на 2012 год показывает, что украинцы могут спокойно проводить валютные операции без страха потерять деньги, не поддаваясь панике.

Тем не менее, Нацбанку пришлось изрядно «потрясти» свои золотовалютные резервы, которые за сентябрь сократились более чем на 9%. Как говорят эксперты, девальвационные настроения не обошли стороной население Украины, да и ситуация с ужесточением процедуры обмена валюты добавила истерии. В итоге, украинцы в сентябре начали активно скупать валюту и забирать из банков гривневые депозиты. Падение веры в гривну привело к тому, что впервые с 2009 года у банков сократился депозитный портфель – с сентября он «похудел» на 1% (на 3 млрд. грн). И даже несмотря на то, что банки отреагировали на это, повысив доходность вкладов, бегущих вкладчиков остановить не удалось. По разным оценкам,

Пока валютные резервы у Нацбанка есть, курс гривны останется административным Средний курс продажи наличного доллара

на заметку

8,08

Гривна подешевела еще на

8,07

1,5 копейки

8,06 8,05

8,04 29

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

Сдать валюту можно без паспорта. Купить – по-прежнему, со снятием копии его некоторых страниц. Глава Нацбанка Сергей Арбузов сообщил, что НБУ все-таки разрешил украинцам продавать валюту, не предъявляя паспорт. Для этого достаточно любого документа, удостоверяющего личность. При этом копии при осуществлении продажи валюты с документов никто снимать не будет. Тем не менее, это послабление – времен-

ное, и будет действовать, пока не закончится чемпионат Евро-2012, после чего НБУ намерен требовать от банков полного контроля за обменными операциями. Напомним, что с 23 сентября 2011 года при купле-продаже любой суммы валюты банки стали требовать паспорт и делать копии его страниц, а при сумме операции по обмену более 50 тыс. грн. – указывать резидентность клиента, его фамилию, имя и отчество.

www.dengi.ua

реклама на стр. 7

часть гривны «легла» на депозиты в более устойчивых по мнению украинцев валютах (евро и доллар), а остальная часть тоже была конвертирована, но попросту ушла под «подушку». Это, кстати, подтверждает и статистика НБУ: в сентябре население продало банкам около 1,5 млрд. дол., а купило – в 2,4 раза больше, почти 3,6 млрд. дол. Ситуация в мировой экономике тоже не радует, особенно в банковском секторе. Негативную роль сыграло недавнее понижение прогноза экономического роста в Европе, а также снижение агентством Moody’s рейтингов почти 10 банков Португалии и 12 финансовых компаний Великобритании. В связи с этим уже идут разговоры, что украинским компаниям европейские контрагенты начали сокращать кредитование, провоцируя этим самым спрос на валюту на внутреннем рынке. Кроме того, МВФ ухудшил среднегодовой прогноз гривны на ближайшие пару лет: с 8,14 грн./ доллар до 8,41 грн./доллар в 2012 году и с 8,44 до 9,18 грн./ доллар в 2013 году.

Это моментально отразилось на цене безпоставочных форвардных контрактов на курс гривны, которые подскочили до 9,5–10 грн./ доллар. Это достаточно тревожные цифры, так как осенью 2008 года, в самом начале кризиса, их цена достигала 11 грн./доллар. Дополнительное давление на гривну создает растущий дефицит внешнеторгового баланса, который за январь-август 2011 достиг 8,1 млрд. дол., а также грядущие расчеты НАК «Нафтогаз Украины» за российский газ. Именно поэтому по разным оценкам курс национальной валюты по отношению к доллару на уровне 8,1–8,2 грн. – не «потолок», возможна девальвация и до 8,5 грн. Впрочем, мы помним, что очередные выборы – через год, а девальвация – плохой фон для действующей власти. Тем не менее, решение об ослаблении гривны до 8,2–8,5 может быть принято в ближайшие месяцы, чтобы успеть притормозить импорт и простимулировать экспорт. Тем более, что если девальвацию проведут в ближайшее время, то послевкусие от нее к следующей осени будет уже забыто избирателями. Павел Харламов

НОВОСТИ

«Дочек» не обижать! Европейские правительства готовы поддержать свои коммерческие банки в их борьбе против долгового кризиса. Однако в обмен могут потребовать избавления от малоприбыльных зарубежных активов – дочерних банков, в том числе и в Украине. Что будет с отечественными банками? Европейская банковская организация (European Banking Authority, EBA) решила снова протестировать свои банки. Чиновники из EBA признали, что предыдущая ревизия банков была слишком мягкой. Да, к тому же тогда не учитывалась отягощенность банков долгами преддефолтной Греции. В этот раз планируется ужесточить нормативы и учесть суверенные облигации по рыночным ценам.12 октября банки должны были подать свои данные в EBA. Предварительные подсчеты свидетельствуют, что по результатам стресс-тестов европейским банкам понадобится докапитализация на сумму минимум 100 млрд. евро.Среди банков, которым может понадобиться дополнительный капитал, находятся, по-

мимо прочих, Commerzbank ( в Украине – банк «Форум») и UniCredit (UniCredit Bank, экс-«Укрсоцбанк»). И вполне очевидно, что поддержать свои банки смогут далеко не все правительства (германское и французское – наверняка поддержат). Но тонкость в том, что в обмен на поддержку правительства могут потребовать от финучреждений избавиться от неприбыльных активов. По рынку уже поползли слухи о том, что ряд европейских банков в Украине «сидит на чемоданах». Ажиотаж подогревается уходом Swedbank из розницы. Дескать, шведы уже поняли, что украинский рынок им не интересен, кто следующий? Первым кандидатом на отступление называют немецкий Commerzbank. Его укра-

инская «дочка» банк Форум закончил 2010 год с одним из самых больших убытков по системе (-3,3 млрд. грн.), при этом, проводит значительное сокращение филиальной сети. Но в банке нас заверили: планов покидать украинский рынок у Commerzbank нет: «Банк Форум продолжает работать под брендом Commerzbank , – сообщил «Деньгам» председатель наблюдательного совета Банка Форум Commerzbank Group Саша Клаус. – В настоящее время мы планируем дальнейшее развитие банка как универсального». Также бродят слухи о том, что расстаться с украинским активом могут потребовать и от австрийского Erste Bank. Но и здесь нас заверили, что слухи беспочвенны. «Мы од-

нозначно будем продолжать работать на украинском рынке, – говорит директор департамента стратегического развития Erste Group Мартин Волмут. После того, как агентство Moody’s объявило о пересмотре рейтинга французского «гиганта» BNP Paribas, поползли слухи и по поводу его украинского дочернего «УкрСиббанка». Однако, председатель правления «УкрСиббанка» BNP Paribas Group Филипп Жоанье сообщил «Деньгам», что группа не намерена покидать рынок. Особенно, учитывая тот факт, что «Укрсиб» занимает от 4% до 5% в различных сегментах банковских услуг и твердо входит в пятерку крупнейших банков Украины. Что ж, решимость европейских финансистов вызывает уважение. Тем не менее, напомним: ушедший с розничного рынка в сентябре Swedbank еще весной 2011 года активно рекламировал свои розничные продукты. Елена Буруль

Ключевые показатели «дочек» европейских банков в Украине Средства физлиц, Темпы прироста Кредитная Темпы прироста на 01.09.2011, деп. портфеля за задолженность физлиц, кр. портфеля за 8 млрд. грн. 8 месяцев на 01.09.2011, млрд. грн. месяцев

«Райффайзен банк Аваль»** «УкрСиббанк»** UniCredit Bank (экс-«Укрсоцбанк») OTP Bank Банк «Форум» Swedbank Erste Bank Universal Bank «Правекс-Банк»** Credit Agricole «Кредобанк» Pireaus Bank СЕБ Банк Банк Кипра Астра Банк Профин Банк**

0,018

Материнский банк (страна) Raiffeisen Bank International (Австрия) BNP Paribas (Франция)

Результаты стресстестов, июль 2011 года (норматив 5%)

6,762

-60,56%

21,604

-3,36%

7,80%

5,933

-54,13%

22,917

-6,07%

10,27

3,78%

16,138

-17,49%

UniCredit (Италия)

6,70%

4,194 5,766 1,205 0,958 2,473 0,651 2,075 1,955 0,915 0,364 0,320 0,275

6,31% -3,47% -27,15% 17,40% -9,81% -70,82% 2,82% -4,59% -2,66% 0,00% 16,79% 0,00%

7,536 0,712 1,696 0,957 3,211 3,734 2,065 0,869 0,578 1,050 0,659 0,607

-22,05% -83,35% -72,53% -72,42% -14,10% -6,88% 3,51% -16,36% -15,99% -16,27% 15,01% 42,15%

OTP Bank (Венгрия) Commerzbank (ФРГ) Swedbank (Швеция) Erste Group (Австр.) Eurobank EFG (Греция) Intesa Sanpaolo (Ит.) Credit Agricole (Фр.) PKO Bank Polski Pireaus Bank (Греция) SEB Bank (Швеция) Bank of Cyprus (Кипр) Alpha Bank AE (Греция)

13,60% 6,40% 9,40% 8,10% 4,90% 8,90% 8,50% 12,20% 5,30% 10,50% 6,20% 7,40%

-62,50%

0,117

98,31%

Societe Generale (Фр.)

6,60%

7,50%

*Данные НБУ, АУБ **Данных на 01.09.2011 нет, указаны данные на 01.07.2011 8

деньги

№20 (214) ||20 октября – 2 ноября 2011

www.dengi.ua

реклама на стр. 9

Название банка

НОВОСТИ

Нацбанк требует идентификации банковских клиентов. В последние несколько недель клиенты многих банков получили приглашения явиться в отделения, чтобы заполнить анкету, в которой они должны указать не только паспортные данные, номера телефонов, место работы, но и «засветить» источники своих доходов, а также принадлежащее им имущество. Нацбанк еще в апреле 2011 года принял соответствующее постановление, в котором обязал банки получить от всех клиентов расширенную информацию. Крайний срок сбора данных – 22 октября, после чего все они будут переданы в НБУ. Разумеется, граждане опасаются, что вся информация попадет не по адресу. «Клиенты, которые не хотят предоставлять о себе столь обширную информацию, вынуждены будут закрывать свои счета в финансовых учреждениях и переходить полностью на наличный расчет. И такие случаи уже имеют место», – говорит

управляющий партнер ЮК «Кравец, Новак и партнеры» Ростислав Кравец. Причем, даже тем клиентам, которые не получали от банков предложения о заполнении анкеты, операции по счетам также могут быть приостановлены. «Данные о тех, кто не пожелал предоставить требуемую информацию, будут сообщены уполномоченному органу в сфере финансового мониторинга», – предупреждает Ростислав Кравец. Можем читателей «порадовать»: благодаря доступу к ИНН и так существует информационная связь между банковскими счетами и данными о ценных бумагах, недвижимости и автотранспорте, принадлежащих гражданину, а также о ранее полученных им доходах. А говорить лишнее о доходах будущих заставить гражданина сложно – ввиду нестабильности отечественной экономики он просто не располагает такой информацией. Павел Харламов

6 октября 2011 года Коалиция малого и среднего бизнеса Украины пополнилась одной из старейших предпринимательских организаций страны – в Коалицию вошла «Спілка орендарів і підприємців України». По состоянию на середину октября, в Коалиции объединены 24 организации, представляющие более 100 тыс. субъектов предпринимательства. «Объединились сильные организации, которые не просто защищают своих членов, но и готовы формировать будущее украинского бизнеса. Мы уверены: политики не смогут

улучшить экономическую ситуацию в стране без активного участия малого и среднего бизнеса, гражданского общества», – заявила Оксана Продан, глава Всеукраинского объединения малого и среднего бизнеса «Фортеця». Члены Коалиции дорабатывают законопроект об упрощенной системе налогообложения (8521) в Верховной Раде с тем, чтобы не допустить ухудшения налоговых условий для бизнеса. Коалицианты также отрабатывают снижение ставки единого социального взноса в диалоге с правительством.

29 и 30 октября магазины Tom Tailor традиционно отметят самый «немецкий» праздник – Octoberfest. Веселые фолк-коллективы, пикантные баварские девушки, ароматные кренделя, вкусные скидки и, конечно же, настоящее немецкое пиво. Для участия в акции необходимо совершить покупку на любую сумму, выбрать акционную карту и получить скидку или бочонок настоящего немецкого пива. Для участников дисконтного клуба Tom Tailor в честь праздника будет

действовать специальное условие – скидка по дисконтной карте просуммируется с акционной. Так что не стоит простаивать долгие очереди за шенгенскими визами – традиционный немецкий фестиваль встретит гостей в магазинах Tom Tailor Харькова, Донецка, Львова и Одессы. Официальный дистрибьютор Tom Tailor в Украине – www.mtr-group.com.ua.

кто и сколько обещает инвестору Данные о прибыльности финансовых инструментов с переменной доходностью с начала года (на 14.10.2011) Инструменты Фонды акций Фонды облигаций Фонды недвижимости Дивидендные фонды Фонды денежного рынка Открытые диверсифицированные ПИФы Интервальные диверсифицированные ПИФы НПФ* Накопительное страхование жизни** Индекс ПФТС Рост мировых цен на золото Рост курса золота НБУ *На 30.06.2011 **За 2010 год

деньги

Доходность, % От -41,99 до 40,20 От -5,41 до 17,60 От -1,57 до -0,50 От -21,85 до 11,99 От -2,67 до 14,03 От -43,00 до 14,03 От -43,26 до 15,32 От 1,5 до 9,5 От 7 до18 -47,86 19,24 21,24

Украинский индекс депозитов физлиц на 13.10.2011* 15

13,75 12,51

11,11

3 месяца 6 месяцев 12 месяцев

9 7,06 6,39

5,30

5,23 3,69

4,57

0 Источник: НБУ

№20 (214)  ||20 октября – 2 ноября 2011

За две недели ставки поднялись на 1-2 п.п.

UAH

USD

EUR

www.dengi.ua

реклама на стр. 11

Предъявите себя?

на заметку

ДЕБЮТЫ МЕСЯЦА

ASUS звучит ново Компания ASUS представила новые модели ноутбуков серии N (от 8500 грн.), созданные в сотрудничестве с известным дизайнером Дэвидом Льюисом. В них применена улучшенная версия аудиотехнологии SonicMaster. Благодаря аудиосистеме, разработанной специалистами фирмы Bang & Olufsen ICEpower, новые ноутбуки N55SF и N75SF могут сравниться по качеству звучания с самостоятельными акустическими системами. Они также оснащены внешним сабвуфером. Новейший процессор Intel Core второго поколения, графическое ядро nVidia GeForce, высокоскоростной интерфейс USB 3.0 и целый ряд других инноваций от ASUS делают ноутбуки серии N идеальной мультимедийной платформой для современных пользователей. www.asus.ua

Компания НР представила широкий ассортимент ноутбуков и нетбуков с новой технологией звука НР Beats Audio, которая была разработана НР совместно со студией музыканта Dr. Dre и музыкальным продюсером Джимми Йовином (Jimmy Iovine). Технология Beats Audio оптимизирована для получения звука студийного качества. Установленный дискретный усилитель обеспечивает мощное звучание с улучшенным разделением потоков звуковых сигналов.Коллекция компьютеров НР с Beats Audio (от 5000 до 15000 грн.) включает модели HP Pavilion dv6 и HP Pavilion dv7 серии 6000, а также HP ENVY 14 и HP ENVY 17, HP mini 210 серии 3000 и, наконец, HP Probook 5330m – все c Beats Audio. www.hp.ua

Jaguar – в клубе «300 км в час» Автосалон «Jaguar Ukraine» в начале октября представил в Украине новый автомобиль Jaguar XKR-S (от 148 000 евро) – самый мощный и быстрый среди серийных спортивных автомобилей Jaguar. Машина оснащена двигателем AJ-V8 Gen III R с форсированным нагнетателем и прямым впрыском мощностью 550 л. с. и крутящим моментом 680 Нм. За использование этой мощи отвечает 6-скоростная автоматическая трансмиссия. Jaguar XKR-S способен разогнаться до 100 км/ч за 4,4 секунды, при этом его максимальная скорость 300 км/ч. Эта модель дебютировала на Женевском автосалоне 2011 года, и вот она уже в Украине. Это первый серийный автомобиль, с которым компания Jaguar вошла в эксклюзивный клуб «300 км в час». www.jaguar.ua

Тонкий вкус ISAIA Киев, Владимирская, 22 – по этому адресу с недавних пор находится украинская резиденция pure-luxury бренда ISAIA. Здесь поселились совершенные неаполитанские швейные традиции и тонкий вкус мужчины нового поколения: эссенция лучшего из классики и современности. Бутик ISAIA также наполнен произведениями искусства и инновационными технологическими решениями. Это интерактивная примерочная, не имеющая аналогов в Украине, и перевернутый вулкан Везувий, втягивающий в себя сигарный дым. Это мебель, которая стояла в первом магазине ISAIA в Неаполе, воссозданная по старым чертежам, и шоу-ателье за стеклом, благодаря которому можно наблюдать за работой портного. ISAIA уже завоевала гардеробы самых стильных политиков и представителей деловой элиты Востока и Запада. На очереди украинский истеблишмент. www.isaia.it 12

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011

Все краски мира от Canon Компания Canon представила свою осеннюю коллекцию новых цифровых фотокамер серии PowerShot и IXUS, а также несколько моделей струйных и лазерных принтеров серии PIXMA и i-SENSYS. Отметим две новые модели с 12-кратным зумом. Первая – элегантная модель в металлическом корпусе – IXUS 1100 (4000 грн.), где новая система HS System и удобное управление с помощью сенсорного экрана позволяют получить изумительные снимки и видеозаписи качества Full HD в любое время дня и ночи. Вторая – PowerShot SX150 Is (2200 грн.), позволяющая любому пользователю делать прекрасные фотографии с разрешением 14,1 мегапикселов, а также снимать видеоролики HD. Реализованная в камерах новая интеллектуальная система Intelligent IS автоматически выбирает самый подходящий режим оптической стабилизации во избежание размытости изображения из-за дрожания камеры. Поделиться своими впечатлениями помогут беспроводные многофункциональные устройства PIXMA (от 1900 грн.) – от самого простого до премиумкласса, снабженные интеллектуальной системой сенсорного ввода для простой и быстрой работы в сочетании с профессиональным качеством печати и сканером с возможностью сканирования пленки шириной 35 мм. Они обеспечивают разрешение при печати до 9600 точек на дюйм и прямую отправку на печать фотографий из онлайн-альбомов в Canon iMage Gateway и Google Picasa. www.canon.com.ua

www.dengi.ua

реклама на стр. 13

HP включил Beats

новости

новости Чем обусловлено решение группы ВТБ активно развивать розничный банковский бизнес в Украине? Розница в ВТБ Банке существовала всегда, но была она, скорее, неким «чемоданом без ручки», который было жалко бросить, но и в то же время неудобно нести. Это беда всех тех банков, которые, делая инвестиции в розницу, воспринимают ее как некий вторичный продукт, с помощью которого можно привлекать корпоративных клиентов. Да и ритейл – это достаточно сложный сегмент, поэтому им нужно либо заниматься серьезно, либо не заниматься вообще. Тем не менее, для группы ВТБ розничный бизнес – одна из ключевых стратегических линий развития во всех странах, где мы присутствуем. К тому же, мы попросту не могли упустить украинский рынок, столь близкий нам ментально, социально и эмоционально.

Дмитрий Руденко, первый заместитель президента–председателя правления ВТБ24 (РФ) :

«Мы всерьез намерены войти в ТОП-10 крупнейших украинских розничных банков» Дмитрий Руденко рассказал о том, почему международная финансовая группа ВТБ решила активно развивать розничный бизнес в Украине, а также об успехах ВТБ Банка в Украине в 2011 году и планах по его развитию в ближайшем будущем. 14

деньги

№20 (214) || 20 октября – 2 ноября 2011

Но ведь из украинской розницы уходят даже крупные европейские банки. Сначала был ING, теперь – Swedbank. В чем может быть причина таких решений? Метания свойственны западным банкам. Они сворачивают свой бизнес не только в Украине, но и в России. Им «больно», потому что стратегия копирования того, что эффективно и слаженно работает на западных рынках, в наших странах не приживается, так как славянская нация это не «старые» европейцы, а совсем иная социальная формация. И чем ближе к Восточной Европе, тем сложнее западноевропейским банкам вести свой бизнес, что и вынуждает их покидать наши рынки. В чем Вы видите основные проблемы украинского банковского рынка, которые мешают развитию розницы? Украина, на мой взгляд, еще в начале 2000-х годов использовала не самый лучший опыт Польши. Например, достаточно вспомнить, как лет 10–15 назад поляки строили огромные супермаркеты, в которых кассиров было больше, чем покупателей. В Украине произошло ровно то же самое, но с банковской системой. Банкиры бросились наращивать объемы, демпинговать, заполучая клиентов любой ценой, и этим,

www.dengi.ua

по сути, «убили» рынок розничного кредитования. Ведь раньше в России ритейлеры платили банкам, в то время как в Украине наоборот – банки платили внушительные комиссионные магазинам техники и электроники, что и привело к огромным проблемам на рынке потребкредитования. А основной корень «зла» лежит в том, что количество клиентов для украинских банков всегда было важнее, чем экономическая целесообразность тех или иных решений. Россия шла таким же путем? Нет, российский банковский ритейл, даже если рассматривать его лет 10 назад, серьезно отставал в развитии от украинской розницы. Однако российские банки строились не с целью продажи. Это касалось всех банков, как частных, так и государственных. В итоге, российский рынок оказался гораздо более «разумным» и зрелым, чем рынок украинской розницы. Проекты строились основательно и неспешно, акционеры российских банков верили исключительно в свои силы, и все ключевые решения, которые принимались, были тщательно просчитаны. Сколько сейчас составляет розница в портфеле ВТБ Банка? И до какого уровня планируете довести ее долю? Сейчас розница занимает в портфеле украинского банка порядка 5%, но мы будем активно наращивать свое присутствие и, думаю, что в 2013 году удельный вес ритейла у нас достигнет 20%. Причем, стоит отметить, что даже 15% розничных клиентов – это уже хороший показатель для универсального банка. Каких успехов удалось добиться ВТБ Банку в сегменте розничного кредитования с начала 2011 года? Динамика роста кредитного портфеля с начала 2011 года достигла 17%. При этом одна из основных задач, которую банк ставил перед собой в этом году, – не только нарастить объемы кредитования, но и повысить эффективность кредитного портфеля. Для этого мы оптимизировали и частично автоматизировали многие процедуры, благодаря чему наши клиен-

www.dengi.ua

ты стали тратить значительно меньше времени на оформление кредитов. Кроме того, банк стал использовать новые каналы, начав активные продажи услуг персоналу корпоративных клиентов – компаний и предприятий. В итоге, сейчас каждый второй потребкредит выдается именно через корпоративный канал. Кроме того, было запущено несколько принципиально новых продуктов. Например, кредитная программа «Большие возможности», которая предусматривает выдачу беззалогового займа на сумму до 250 тыс. грн. Помимо этого, появился продукт для сегмента частных предпринимателей и владельцев микробизнеса «Коммерсант», в рамках которого бизнесмены даже при отсутствии залога могут рассчитывать на максимальную сумму кредита в 250 тыс. грн., что является на украинском рынке инновацией.

бившись того, чтобы клиенты не были «нагружены» дополнительными комиссиями автосалонов. И могу с уверенностью сказать, что на данный момент банк полностью удовлетворяет потребности клиентов в линейке кредитных продуктов. Более того, недавно была запущена программа, дающая возможность приобрести автомобиль с «нулевым» первоначальным взносом. За период с января по сентябрь было оформлено порядка 3000 автокредитов на сумму более 320 млн. грн., а это в 5 раз больше, чем за аналогичный период 2010 года. Что касается ипотеки, то в I квартале шло плавное погашение ранее выданных кредитов, а вот уже со II квартала портфель начал расти с новой для себя точки. В итоге, нам удалось в 11 раз увеличить количество новых займов, выйти на объемы докри-

«Нашим главным фокусом в Украине станет потребительское и автокредитование» Но ведь выдача столь больших сумм без залога – это высокий риск, особенно сейчас. Как банк себя защищает от неблагонадежных заемщиков? Мы смогли себе позволить достаточно крупную максимальную сумму потребительских кредитов благодаря качественной технологии оценки заемщиков, которая заключается как в тщательной проверке предоставленных клиентом персональных данных, так и в расчете так называемой «вероятности дефолта» клиента. Это некое сравнение нашего ожидания с тем, сколько мы можем заработать, а сколько – потерять. И если банк по итогам оценки заемщика понимает, что он выходит хотя бы в «ноль», кредит можно выдавать, если же остается в «минусе» – отказывает в предоставлении займа или увеличивает его цену для конкретного заемщика. Каковы успехи в автокредитовании и ипотеке? Ведь, если первый сегмент растет очень быстро, то кредитование недвижимости все еще медленно восстанавливается? В сегменте кредитования авто главной задачей было построить взаимоотношения с крупными партнерами, до-

зисного периода и за 9 месяцев оформить более 620 ипотечных кредитов на 140 млн. грн. И хотя средние суммы кредитов на недвижимость все еще ниже, чем до кризиса, мы понимаем, что с ростом рынка недвижимости будут расти и объемы кредитования. Это достаточно хорошие показатели, как их удалось достичь? Всегда есть платежеспособные заемщики, имеющие потребность в кредитовании, и здесь очень важно, какую именно стратегию выберет банк. Мы активно росли с начала года, хотя были банки, которые нас опережали. Но ВТБ Банк не гнался за сверхростом, а выбирал качественных заемщиков, и помогал им оценивать собственные риски. Мы считаем это залогом успеха и чистоты нашего кредитного портфеля, да и в будущем планируем придерживаться такой же политики. Помимо этого уже внедрена скоринговая система (бальная шкала для оценки заемщиков – Авт.), и по ней запущены первые продукты. Заимствуя технологии ВТБ24, мы также намерены активно использовать в Украине данные кредитных историй при оценке клиентов.

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

новости

А как растет депозитный портфель? Одной из важнейших задач было заменить привлеченные в кризис «дорогие» вклады на депозиты с более низкими, актуальными ставками. В итоге за 9 месяцев 2011 года удалось сохранить объем депозитного портфеля на уровне конца 2010-го, но при этом существенно сократить стоимость привлекаемых ресурсов. Сейчас более 60% депозитов сформировано за счет вкладов срочностью свыше 1 года, доля размещаемых на новый срок депозитов остается по-прежнему высокой – более 80%, а прирост новых вкладов, которые клиенты оформили за май-сентябрь, составил 17%.

Вообще, в чем отличия Ваших клиентов из России и Украины? И как эти особенности будут учитываться при построении розничного бизнеса здесь? Я не могу сказать, что украинские и российские потребители банковских услуг кардинально отличаются. Но если говорить о технологиях, то еще в прошлом году был внедрен единый стандарт розничного рискменеджмента, по которому работает вся группа ВТБ. В украинском ВТБ очень схожа с российским банком продуктовая линейка, технологии продаж, а интеграция одних и тех же системных решений показывает в Украине тот же положительный результат, что и в России. К тому же, правила «классического» ритейла еди16

деньги

ВТБ Банк (РФ). ОАО Банк ВТБ – российский государственный банк. Второй по величине активов (после Сбербанка) банк страны и первый по размеру уставного капитала. По состоянию на 1 января 2011 года уставный капитал банка составил 104,605 млрд. руб., активы – 3,23 трлн. руб. Чистая прибыль по итогам 2010 года – 54,8 млрд. руб. Банк ВТБ24 (РФ). ВТБ24 существует с 1 августа 2005 года, он был создан на базе ЗАО «КБ «Гута-банк», контрольный пакет акций (85,81 %) которого был приобретен ВТБ в 2004 году. ВТБ24 в 2010 году увеличил чистую прибыль до 18,6 млрд. рублей. Активы банка в 2010 году увеличились на 27% – до 900,6 млрд. рублей. Совокупный кредитный портфель с учетом кредитов малому и среднему бизнесу в 2010 году вырос на 13% и на 1 января 2011 года превысил 522 млрд. рублей, розничный кредитный портфель увеличился на 16,7%. ВТБ Банк (Украина). Банк создан в 2005 году как «Внешторгбанк (Украина)». В 2006 году ОАО Банк ВТБ (Россия) приобрел 98% АКБ «Мрия», а в 2007 году АКБ «Мрия» переименован в ОАО ВТБ Банк, а «Внешторгбанк» присоединен к ВТБ Банку на правах филиала. Сейчас 99,97% акций ВТБ Банка принадлежит российскому Банку ВТБ. По состоянию на 1 января 2011 года собственный капитал ВТБ Банка составил 4 343,4 млн. грн., активы – 33 144,6 млн. грн.

К 2013 году в ВТБ Банке планируют увеличить розничный кредитный портфель до 7 млрд. грн., а объем депозитов физлиц – до 8 млрд. грн. ны для всех рынков, поэтому, если некие продукты, которые учитывают особенности украинского рынка, и появятся в портфеле банка, они вряд ли будут занимать в нем существенную долю. Наша главная задача здесь – оптимизировать бизнес-процессы, продукты, маркетинг и коммуникации, скорость и, самое главное, качество обслуживания. Ведь если я ценю свое время и время, которое тратит на визит в банк мой клиент, я могу себе позволить снижать для него цену обслуживания, так как понимаю, что он придет ко мне снова и снова. Не опасаетесь конкуренции со стороны своих российских коллег, позиции которых довольно сильны на украинском рынке? Достаточно сложно очертить конкурентную среду с другими российскими банками, потому что еще далеко не все полноценно вернулись в сегмент кредитования. Тем не менее, мы смогли выстроить эффективные технологии продаж и воспитать активный персонал, добиться конкурентных кредитных ставок, которые с начала 2011 года стабильны, и не растут. К тому же, при небольшой доле рынка (сейчас у ВТБ Банка в Украине она составляет около 1,2%) конкурентов почувствовать достаточно сложно.

№20 (214) || 20 октября – 2 ноября 2011

Розничный сектор в Украине достаточно насыщен. Какие преимущества и привилегии даст своим клиентам ВТБ Банк? Сама идея розничного бизнеса сформулирована достаточно просто: «продается то, что вы продаете». И здесь нет никакой магии. Поэтому мало сидеть в красивом отделении и просто разглядывать прохожих. Продажи должны быть активными, а продукты – иметь справедливую цену и удовлетворять потребности всех групп клиентов. Поэтому один из наших ключевых принципов заключается в том, что ВТБ Банк будет приходить к клиенту сам. Кроме того, у нас на регулярной основе действуют программы лояльности. Например, надежные заемщики могут рассчитывать на скидку к кредитной ставке, которая может достигать и 5 процентных пунктов (п.п.). Постоянные вкладчики при регулярной пролонгации депозитных вкладов также получают преимущество – от 0,25 до 0,5 п.п. плюс к обычной процентной ставке.

ство карточных продуктов. Сейчас банком выпущено порядка 250 тыс. карт, большинство из которых – в рамках зарплатных проектов, а тех, которые эмитированы по продуктовым пакетам – около 25 тыс. По нашим оценкам, как направление зарплатно-карточных проектов, так и карт по пакетным предложениям будут развиваться синхронно. Также мы не исключаем запуск кобрендинговых программ с различными партнерами. Но главным фокусом в Украине все же станет потребительское и автокредитование.

Как в целом будет развиваться продуктовая линейка банка в ближайшем будущем? Наша продуктовая линейка уже запущена в полную силу, и в 2012 году мы не планируем серьезных новаций. В частности, намерены расширять количе-

А сегмент кредитных карт? Ведь он очень близок к потребительскому кредитованию Во время кризиса интерес и доверие к кредитным картам упали, поэтому мы прощупываем этот сегмент очень осторожно. Например, в России кредитки

www.dengi.ua

Но ведь ипотека – это тоже потенциально привлекательный рынок. Почему он не в числе приоритетных? Проблема в том, что развитие ипотеки сдерживается вялотекущей ситуацией на рынке недвижимости. Кроме того, пока цена привлекаемых банком ресурсов остается высокой, а объемы фондирования – ограниченными, активного роста ипотечного портфеля однозначно не будет.

www.dengi.ua

тоже не пользуются большой популярностью, и у россиян карта – это скорее ключ доступа к текущему или сберегательному счету, а не источник для ежедневных трат. Поэтому доля кредитных карт, которые активно используются по различным продуктам «кэш-бэк» и бонусным программам, на всем российском карточном рынке не превышает 10%. В России ВТБ24 активно продвигает услугу интернет-банкинга. Как в этом направлении будет работать ВТБ Банк в Украине? Наша цель – дать достаточно широкие возможности клиенту в рамках пользования интернет-банкингом. В это понятие вкладывается как размещение и пополнение депозитных вкладов, так и конвертация валют, всевозможные виды платежных операций. Одно из решений, которое на данный момент находится на пилотной стадии, уже разработано и, вероятнее всего, будет запущено к концу 2011 года. По функционалу дистанционное обслуживание украинских клиентов будет таким же, как и в России? Практически, да. Например, интернетбанкинг ВТБ24 – это максимальная гибкость в управлении счетом, всевозможные платежи, открытие депозитов – в том числе.

Насколько ВТБ Банк будет активно развивать private banking, ведь в России позиции ВТБ в этом сегменте достаточно сильны? Что касается private banking, то на данный момент у нас работает лишь одно специализированное отделение в Киеве для VIP-клиентов. Да, мы рассматриваем возможность открытия таких офисов и в других городах, но подходим к этому вопросу достаточно аккуратно и осторожно. Нам нужно понимать, что в регионе клиентский сегмент данного класса будет достаточен, чтобы открытие филиала было оправдано, и он работал эффективно. Что касается продуктов, то это полный набор: начиная от депозитов, текущих счетов, в «экзотических» валютах – в том числе, и заканчивая кредитами и картами «премиум»-класса. И, естественно, индивидуальное обслуживание каждого клиента. Какое место намерен занять ВТБ Банк на розничном рынке Украины в ближайшем будущем? К 2013 году планируем, что по рознице наш кредитный портфель вырастет на 100% и составит порядка 7 млрд. грн., а депозитный портфель достигнет 8 млрд. грн. Кроме того, мы всерьез намерены войти в ТОП-10 крупнейших украинских розничных банков и занять долю не менее 2% рынка.

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Павел Харламов

Какие планы по кредитованию в 2012 году? И за счет чего банк планирует наращивать доходность? Мы намерены в 2012 году увеличить кредитный портфель в 3 раза. Хотя нужно понимать, что в 2009–2010 годах кредитования, по сути, не было, поэтому довольно серьезную долю портфеля придется заместить. Главный источник роста доходов мы видим в том, что все большее число клиентов будет пользоваться нашими продуктами комплексно. Второй шаг – это оптимизация расходов, над которой мы намерены серьезно работать, удешевляя операции, и, как результат, снижать их стоимость для клиентов.

Группа ВТБ

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

Дело за малым С чего начинается бизнес? С идеи, подкрепленной стартовым капиталом. «Деньги» уверены: для успешного дела необязательно быть миллионером. Важнее выбрать правильную нишу, верить в собственные силы и минимизировать риски.

еньги» отобрали 10 видов бизнеса, которые, как нам представляется, есть смысл начинать в 2012 году. На самом деле подходящих для старта в приближающемся новом году – много больше. Но наша любовь к круглым цифрам и число страниц в журнале заставили нас ограничиться «горячей десяткой». Основанием для отбора послужили здравый смысл и анализ украинских экономических реалий: мы опирались на конкретные потребности украинцев, удовлетворяя которые тот или иной предприниматель может быстро встать на ноги. Кроме того, при выборе вида бизнеса учитывался размер вложений: мы ограничились предельной суммой инвестиций на старте в 300 тыс. долларов. Третьим условием при отборе перспективных бизнесов было отсутствие требований к специальному образованию, навыкам, наличию каких-то дипломов и лицензий. Помимо бизнес-идей, о которых мы написали, есть по крайней мере двадцать направлений, которые также очень перспективны для старта в 2012 году. Нам, к примеру, очень нравится идея открыть шиномонтаж или Интернет-магазин по продаже автозапчастей. Востребованность этих бизнесов связана с ростом автопродаж.

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

С постепенным ростом доходов все более насущными становятся направления, связанные с досугом, – например, детские комнаты развлечений, рестораны и кафе. Начиная бизнес, необходимо учесть все риски, с которыми придется столкнуться. В первую очередь, вопросы госрегулирования – особенно в части фискальной политики. Собираясь создать свое дело, не помешает обзавестись личным налоговым консультантом или юристом, который сможет разъяснить новые нормы, постоянно появляющиеся в законодательстве Украины. Другим фактором риска является курс доллара и евро. Ведь если бизнес связан с использованием или торговлей импортными товарами, то он слишком сильно зависит от курса иностранной валюты. Для минимизации этих рисков у предпринимателя должна быть некая «подушка безопасности», – резерв средств, накопленный в той валюте, в которой номинированы цены на необходимые товары. В кризисные годы из-за падения гривны некоторые предприятия, продающие или использующие импортные товары, выстояли, так как перешли на продукцию, производимую в Украине и России. Поэтому, если есть возмож-

ность, стоит рассмотреть такой вариант для снижения рисков импортозависимости. Самый сложный рискфактор – это коррупция. Практически все наши герои, бизнес-кейсы которых представлены, не понаслышке знакомы с понятием «коррупционный налог». Не платить эти «налоги»? Иногда удается, но, как правило, коррупционное давление велико и чревато закрытием бизнеса как такового. Что делать? Прежде всего, еще до регистрации бизнеса уточнить масштаб угрозы – платежей, которыми, возможно, придется откупаться от коррупционеров. Если есть возможность, стоит уйти под покровительство крупной бизнес-структуры (это вполне реально при работе по франшизе или при предоставлении услуг по договору большой компании). И еще – в глазах внешнего мира стоит оставаться не слишком большой, не слишком прибыльной и не слишком динамичной структурой. В противном случае можно стать добычей рейдеров. Расти лучше осторожно – регистрируя несколько предприятий вместо одного, оформляя активы на родственников, развивая сеть по франшизе, если бизнес такое позволяет. Наталия Богута

www.dengi.ua

Где искать е-деньги Накануне Конференции «День Инвестора Центральной и Восточной Европы. Интернет-технологии и инновации» (IDCEE 2011), которая состоится 25–26 октября в Киеве, «Деньги» пообщались с двумя ведущими спикерами этого события. Мы спрашивали их об ожиданиях относительно украинских стартапов, интересовались их советами и видением свежих трендов.

Штефан Гленцер, основатель White bear Yard Когда мне говорят, что инновационный продукт или технологию лучше запускать в США, потому что для остального мира лучшая стратегия – это копирование, я отвечаю: ребята, помните, что WWW придумали европейцы. Однако я бы сравнил сегодняшнее положение с японской автомобильной индустрией в начале 70-х годов. Находясь под сильным контролем американских компаний, путём копирования и инноваций, японцы стали устрашающей силой на мировом автомобильном рынке. Давайте работать для таких же достижений и в сфере высоких технологий.

Флориан Швайцер, сооснователь b-to-v Partners AG IT-предприниматель – это не только тот, кто просыпается утром с идеями, но и тот, кто тяжело работает и с воодушевлением их реализует. Он будет спотыкаться и набивать шишки в начале, но будет только счастливее, что в результате достиг задуманного. Парадокс Интернет-бизнеса состоит в том, что монетизация проекта сфокусирована на технологиях, а во главе все равно остается человеческий фактор. Ведь самый важный критерий успешного стартапа для меня – это команда. Не только многофункциональная, но также упорная, профессиональная, супер-умная, с отличным видением, без страха и заносчивости, без ограничений из-за собственного эго. Уже потом стоят продукт, рынок, сроки и другие составляющие. На это мы и полагаемся на IDCEE 2011 – увидеть такие коллективы. Тем более наш фокус – это инвестиции в стартапы на ранних стадиях, и наша задача и цель сделать для компаний нашего портфеля все, чтобы помочь им стать известными. У меня есть мечта – хочу, чтобы европейские предприниматели и инвесторы научились быстро и хорошо раскручивать именно европейские компании, хотя все и говорят о концентрации этого рынка в США. И что касается тенденций развития в будущем, то наиболее перспективной нишей в Интернет-бизнесе остается электронная коммерция, которая будет продолжать стабильно расти, и мы увидим здесь много сюрпризов.

www.dengi.ua

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Моем авто

Бизнес-кейс: Автомойка

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

Фото: Ольга Тарнавская

Что продаем: услуги по автоматической мойке автомобилей (турбо-мойка McCleans) Оборот за год: 2,8–3 млн. грн. Персонал: 12 человек Место расположения: Киев, Воздухофлотский пр-т, 86-а Год основания: 2008 лег Костюшко – предприниматель со стажем. Свое первое дело он организовал еще в далеком 1994 году, открыв фирму по сбору и утилизации макулатуры, полиэтилена, стекла. Чуть позже к ней добавился бизнес по вывозу мусора. Идею организовать автомоечный бизнес Олегу подкинула его сотрудница, которая в 2007 году мыла машину на единственной тогда конвейерной мойке в Киеве. Идея ему понравилась: конвейер обеспечивает быструю (на одну машину с сушкой уходит 3 минуты) и качественную мойку автомобиля, в то время как ручная занимает до получаса. Для открытия мойки потребовался существенный объем инвестиций – около 2 млн. грн. Причем львиную долю затрат составила покупка самого конвейера, который обошелся бизнесменам более чем в 1,5 млн. грн. «Свою долю я получил в виде кредита в банке, заложив два автомобиля, а партнер заложил квартиру», – вспоминает Олег. Выбрать место для мойки тоже оказалось нетривиальной задачей. Это должно было быть «бойкое» место с плотным транспортным потоком, но не на въезде в город, так как опыт показывает, что на «транзитных» трассах машины практически никто не моет. Еще автомойка – это жесткие санитарные и экологические требования, в первую очередь, к системе очистки воды. Если же мойку строить, придется вложить еще около 100 тыс. у. е. и пройти массу разрешительных процедур. «Поэтому мы и выбрали место на Воздухофлотском проспекте, где раньше

уже находилась мойка. Открыть новую мойку на месте прежней удобно с точки зрения всевозможных разрешений», – рассказывает бизнесмен.

Кризис – не помеха Автомойка McCleans начала работать как раз накануне кризиса – в 2008 году. Как говорит Олег Костюшко, дело сразу пошло очень неплохо: загрузка конвейера была почти максимальной, до 500–600 автомобилей в день, поэтому предприниматель рассчитывал, что инвестиции окупятся в течение полутора лет. Однако осенью, когда наступили «черные дни», поток клиентов упал в 2–3 раза, из-за чего пришлось пересмотреть свои прогнозы и увеличить срок окупаемости до 2,5–3 лет, что в итоге и оказалось наиболее реалистичным. Олег признается, что слегка просчитался, так как мог установить не 24-метровый, а 16-метровый конвейер, у которого пропускная способность несколько ниже, но и стоит он почти вдвое дешевле. Сейчас на мойке работают 10 человек – три смены операторов, техник, администратор и бухгалтер. Стоимость услуг – от 35–40 грн. за обычную мойку авто. По желанию клиента компания может организовать дополнительный сервис, но уже в отдельном боксе: чистку ковриков, пылесос салона, натирание пластика, стекла изнутри, за что придется отдать еще 80 грн. «Тем не менее 80% клиентов выбирают обычную мойку, максимум – чистку ковриков», – отмечает предприниматель. В итоге, сейчас автомойке уда-

Бизнес-план автоматической мойки*

На открытие автомойки нужно не менее 830 тыс. грн., которые окупятся через годполтора. Основные расходы на старте – покупка помещения и обрудования.

лось выйти на ежедневную загрузку до 200 машин. Средняя цена «в чеке» – 43 грн., а годовой оборот уже достиг 3 млн. грн. Ежемесячно на затраты уходит около 100 тыс. грн., большую часть из которых составляет аренда и зарплата сотрудникам.

А что поставщики? Одна из проблем, с которой столкнулся бизнесмен, – недобросовестное выполнение обязательств поставщиком оборудования. Также были сложности с поиском и наймом персонала, ведь нельзя допускать человека без обучения и опыта к управлению дорогостоящим оборудованием. Каждого сотрудника приходится обучать самостоятельно, на что уходит не меньше двух недель. К конкурентам предприниматель относится по-философски. «Количество конвейерных моек по Киеву все еще невелико, поэтому потоки клиентов не пересекаются», – рассуждает Олег. Тем не менее, он не намерен останавливаться на достигнутом, потому что, поработав в этом бизнесе несколько лет, он раскусил его перспективы. «Сейчас на «автоматике» моется лишь 25% украинских водителей, и интерес с их стороны растет. Поэтому я планирую построить еще две-три мойки в течение года. К тому же, если начинать этот бизнес сейчас, то при разумной экономии можно уложиться в 250 тыс. долл. и за 2–3 года выйти на рентабельность в 20–30%», – делится г-н Костюшко своими планами на будущее.

www.dengi.ua

есмотря на обилие автомобильных моек, места для новых более чем достаточно. Основные аргументы в пользу автоматической мойки – приличное качество мытья, стабильность качества (минимальное влияние «человеческого фактора»), умеренная цена и высокая скорость. «Качество нашей мойки на «4+», и мы не «вылизываем» машину, как это делают на ручной мойке. Мы в первую очередь заботимся о времени клиента», – объясняет владелец сети автомоек McCleans Олег Костюшко (см. рядом). Стартовый объем затрат на оборудование для портальной мойки – 40–70 тыс. долл. Для покупки «конвейера» потребуется не меньше 120–150 тыс. долл. Также придется приобрести специальное оборудование для очистки сточных вод, которое стоит 3–7 тыс. долл. Но самый важный вопрос – недвижимость. Для «портала» нужно помещение около 50–60 кв. м, за которое придется отдать 30–50 тыс. долл. в зависимости от места и состояния (ремонта, наличия канализации, подсобных помещений и т. д.). Недвижимость, как и оборудование, можно взять в кредит. Займы на покупку оборудования в гривне выдаются банками на 1–3 года по ставке 17–22% годовых. Но авансовый платеж клиента должен быть не менее 40%. Не лучше условия ипотечных кредитов: аванс 50– 70% стоимости недвижимости, ставка –

Основные разовые затраты

16–20% годовых в гривне, а срок кредита – 1–3 года. Для открытия мойки необходимо добро от СЭС, которая ежемесячно будет брать пробы воды, а еще разрешение службы пожарной охраны. Обычно получение разрешений длится 2–3 месяца. Не исключено, что для ускорения процесса придется раскошелиться на 1–2 тыс. долл. Кстати, ежегодное «поощрение» проверяющих инстанций потянет на 3–12 тыс. долл. Пару раз в год мойка может подвергаться «рейдам» со стороны прокуратуры, которая требует предоставить набор из почти 30 документов. Поэтому к документообороту стоит отнестись со всей серьезностью. «Прокуратура может проводить проверку соблюдения норм трудового законодательства, законодательства по охране труда, защиты прав потребителей и т. д.», – объясняет старший партнер адвокатской компании «Кравец, Новак и партнеры» Ростислав Кравец. Средняя сумма затрат автомойки зависит от ее типа. Содержание «портала» выльется в 40 тыс. грн. в месяц, конвейера – 90–100 тыс. грн. При средней цене услуги в 40–43 грн., в месяц оборот портальной мойки составит 65–70 тыс. грн., конвейерной – 140–160 тыс. грн. «Отбить» инвестиции в портальную мойку можно уже через 1,5–2 года, конвейерная мойка окупится через 3 года.

Сумма, грн.

Покупка оборудования

500 000

Покупка помещения под мойку

240 000

Ремонт помещения

30 000

Покупка очистительных систем

40 000

Прочее оборудование (пылесос, полировальная машина, минимойка)

20 000

ИТОГО разовых затрат

830 000

Постоянные затраты, грн./мес. Зарплата персонала (включая начисления на ФОТ)

21 000

Текущие затраты (покупка химикатов, моющих средств и прочих расходных материалов)

8 500

Коммунальные услуги

7 000

Утилизация грязной воды

3 500

Налоги

6 000

ИТОГО в месяц

46 000

ИТОГО постоянных расходов за год

552 000

ИТОГО за первый год, включая стартовые затраты

1 382 000

Ежемесячные доходы, грн./мес.* Мойка авто (средняя цена «чека» – 43 грн.), около 1500 авто в месяц ИТОГО годовой доход Срок окупаемости

65 000 780 000 1–1,5 года

* Расчеты приведены для портальной мойки; при открытии конвейерной мойки затраты, доходы и срок окупаемости возрастут приблизительно в 2 раза.

www.dengi.ua

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Павел Харламов

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Торгуем у дома

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

Фото: Ольга Тарнавская

Что продаем: товары первой необходимости (розничная торговля, сеть магазинов «Кумушка») Оборот за год: 7–7,2 млн.грн./1 магазин Персонал: около 20 человек на магазин Всего магазинов в сети: 14 Место расположения: Киев Год основания: 2001 нии было несложно, и на получение всех разрешений ушло около месяцаполутора. Потребовалось одобрение санэпидемстанции, пожарной службы (для магазина площадью до 300 кв. м – районной службы, свыше 300 кв. м – городской службы), а также горадминистрации. Уже через год была открыта вторая торговая точка – тоже магазин самообслуживания. Причем в основном за счет того дохода, который начал генерировать первый магазин, вышедший на окупаемость буквально за полгода. Тогда же бизнесмен оформил кредитную линию в одном из банков и по сей день периодически пользуется займами на пополнение оборотных средств. В 2005 году к Руслану присоединился его нынешний партнер Дмитрий Заходякин, и совместными усилиями бизнесмены расширили свою розничную сеть до 14 мини-маркетов. Сейчас оборот магазинов составляет порядка 100 млн. грн. Годовой оборот одного магазина – в пределах 7–7,2 млн. грн. Зарплата персоналу в затратах занимает около 30%. Все остальные издержки – это аренда помещений (все магазины сети размещены в арендуемых площадях), коммунальные услуги, особенно электроэнергия. Одной из составляющих успеха является организация поставки качественной продукции по минимальным ценам. Поэтому поставщиков предприниматели отбирали тщательно. Положительную роль сыграл опыт ра-

боты в оптовой торговле, а со временем был организован отдел закупок. «Производители и поставщики за время кризиса стали более ответственными, поэтому каких-то особых проблем не возникает. А постоянное сотрудничество позволяет получить более интересную цену и, в случае необходимости, хорошую отсрочку по платежам», – говорит Руслан. Основное отличие «магазинов у дома» от супермаркетов в том, что первые удобно расположены в 5–7 минутной доступности от дома, имеют гибкий ассортимент, здесь практически отсутствуют очереди и предоставлен удобный сервис. «Мы не способны и не стремимся конкурировать с большими супермаркетами по цене, т. к. наши издержки несколько выше, нежели издержки супермаркетов. Покупатель готов платить более высокую цену за удобство», – признается Дмитрий Заходякин. «Наша маржа составляет порядка 23%, а чистая рентабельность бизнеса – около 5–6%, что очень даже хорошо при большом обороте бизнеса», – раскрывает коммерческую тайну Руслан Шибаев. «Максимальной рентабельности бизнеса можно будет достичь при наличии 40–50 магазинов, и поэтому у таких сетей, как «Кумушка», нет иного пути, кроме как расширения сети путем открытия новых магазинов, что мы делаем, или путем объединения или приобретения конкурентов, о чем также задумываемся», – признаются партнеры.

www.dengi.ua

ля старта бизнеса потребуется разрешение на торговлю (выдает торгово-регистрационная палата), лицензия на розничную торговлю, а также лицензии на реализацию табачных изделий и алкоголя. «Чтобы получить разрешение на торговлю, нужно одобрение органов СЭС, пожарного надзора, архитектуры, наличие документа о введении помещения в эксплуатацию», – напоминает юрист LCF Law Group Марьяна Гармаш. И хотя опытные бизнесмены говорят, что все эти бумаги вполне реально оформить в течение 1,5–2 месяцев, не исключено, что придется пойти не совсем официальным путем: в «портфель» для чиновников нужно положить около 20– 30 тыс. грн. Чтобы выйти хотя бы на маржинальную доходность (то есть «в ноль»), тор-

говая наценка должна составлять 20– 30%. Хорошую прибыль приносит продажа алкогольных и табачных изделий, но для этого бизнес придется вести исключительно на общей системе налогообложения. Источником дополнительного дохода может быть сдача в аренду временно свободных площадей, продажа мороженого в теплое время года на улице, а также готового кофе (для этого достаточно купить кофе-машину) или пива на разлив. Срок окупаемости продуктового магазина при оптимистичном сценарии – 1–1,5 года, при пессимистичном – 2–3 года. После окупаемости вполне можно выйти на рентабельность 10–20%. Главные риски бизнеса – высокие поборы со стороны госструктур, неудачный выбор места расположения магазина, персонал и подбор ассортимента.

Основные разовые затраты Сумма, грн. Покупка помещения 640 000 Ремонт помещения и его 350 000 оборудование Закупка первой партии товара 250 000 ИТОГО разовых затрат 1 240 000 Постоянные затраты, грн./мес. Зарплата персонала (18–20 чел.) 120 000 Закупка товаров 170 000 Содержание магазина (в том числе оплата коммунальных услуг, охраны, 160 000 амортизация) Налоги 23 000 ИТОГО в месяц 473 000 ИТОГО за первый год, включая 6 916 000 стартовые затраты Ежемесячные доходы, грн./мес. Доход от реализации товаров (средняя «цена» чека – 120–125 грн., 500 000 4000–5000 человек покупателей в месяц) Дополнительные доходы (сдача в аренду площадей, продажа кофе, 75 000 пива, др.) ИТОГО годовой доход 6 900 000 Срок окупаемости 1–1,5 года

Бизнес-кейс

услан Шибаев, окончив военный институт, свою карьеру начинал барменом в одном из ночных клубов Киева. Со временем будущий бизнесмен заинтересовался торговлей: сначала перешел в компанию, которая занималась реализацией водочной продукции, а с 1998 года стал работать в сфере оптовой торговли, заняв должность руководителя торговой компании. «Мы продавали товар в магазины, в розницу. Я видел этот бизнес изнутри и понимал, что попасть в эту сферу – в то время – можно было при относительно небольших вложениях. В 2001 году было принято решение открыть первый магазин. Тогда еще не было понимания, что такой формат популярен по всему миру и даже имеет название «магазин у дома», или «convenience store», т. е. «удобный магазин» в переводе с английского», – вспоминает Руслан. Инвестиции в магазин составили 70 тыс. долл.: небольшая сумма в наше время и колоссальная десять лет назад. «Я вкладывал в открытие первого магазина собственные деньги, которые были заработаны мною в качестве топ-менеджера на прежнем месте работы», – говорит бизнесмен. Львиная доля вложений пошла на оплату помещения (оно было взято в долгосрочную аренду) – за 300 кв. м бизнесмен отдал почти 40 тыс. долл. Оставшиеся 30 тыс. долл. были потрачены на оборудование (холодильники, стеллажи, кассы и т. д.). По словам предпринимателя, открыть магазин в уже готовом помеще-

Бизнес-план магазина у дома

Минимальный порог инвестиций при открытии магазина у дома (для Киева) – 150 тыс. долларов. Самые высокие риски бизнеса – коррумпированные проверяющие и вороватый персонал.

www.dengi.ua

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Павел Харламов

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Развлекаем туристов

Бизнес-кейс: мини-отель

Что продаем: тематический туризм (милитари-усадьба Grun Hof) Оборот за год: 300 тыс. грн. Персонал: 6 человек Место расположения: Закарпатье, с. Гуклывый Год основания: конец 2009

дея постройки небольшого тематического отеля в Карпатах посетила Олега Сухецкого не случайно. «Так сложилось, что мой сын три года занимался проектом по созданию горнолыжного курорта «Боржава». Правда, его так и не построили, но идея была очень хорошей, и именно она натолкнула меня на мысль купить в Закарпатье дом и организовать частный отель с уклоном на горнолыжный отдых», – вспоминает Олег Сухецкий, совладелец и управляющий милитариусадьбы Grun Hof. Олег пересмотрел множество вариантов и в итоге остановился на доме, который расположен в самом центре Боржавского хребта в селе Гуклывый, в 12 км от венгерско-польской границы. «Мой товарищ откопал где-то информацию о том, что купленный дом стоит на бункере времен Второй мировой войны. Это и стало ключевой причиной, почему я решил создать отель именно в военном стиле», – рассказывает Олег. После этого он не сомневался в успешности своей идеи, так как тематический туризм не только в Украине, но и даже на просторах СНГ практически не развит, и эта ниша, по сути, никем не занята. 24

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

В итоге военная тема стала главной «фишкой» отеля. Каждая из 10 комнат усадьбы рассказывает историю одной из шести закарпатских и четырех европейских оборонных линий. Бункер, на котором стоит отель, тоже был частично восстановлен, и в нем оборудованы лобби-бар, библиотека и сигарная комната. В отель были вложены исключительно семейные деньги. Общая сумма инвестиций составила около 320 тыс. долл. Работа над проектом началась в мае 2008 года, а открыться отель должен был в марте 2009 года. Но именно тогда бизнесмен столкнулся с главной проблемой: начался кризис, гривна резко обесценилась, цены моментально выросли, и Олег оказался в ситуации, когда у него попросту кончились деньги. На помощь пришли друзья, которые согласились помогать безвозмездно. К тому же, предпринимателя очень порадовало, что не было противодействия и со стороны местных органов, которые тоже оказывали всяческую поддержку. «Правда, сроки все равно сдвинулись, и мы начали принимать гостей в новогодние праздники с 2009 на 2010 год», – говорит Олег.

Серьезной сложностью для предпринимателя стал набор персонала. По его словам, местные жители оказались крайне необязательными и ненадежными работниками: могли попросту отказаться выходить на работу и в любой момент заявить, что они увольняются. В итоге, сейчас в отеле практически все сотрудники из Киева. Первыми постояльцами в Grun Hof оказались знакомые, которые хотели отметить в отеле новогодние праздники. «Я очень переживал, что не успею закончить отель. Но в итоге они у нас все же остановились – прямо накануне Нового Года, 30 декабря, хотя еще за два часа до их приезда на пороге лежала гора мусора», – смеется предприниматель. После этого самой лучшей рекламой стало «сарафанное радио», когда прежние постояльцы начали советовать Grun Hof своим друзьям, знакомым. По подсчетам Олега, в среднем за год в его отеле останавливается 500 человек. Самые загруженные сезоны – лето и зима. Стоимость отдыха одного гостя составляет 250 грн. в сутки с завтраком, и годовой оборот Grun Hof находится на уровне 300 тыс. грн. На содержание отеля у бизнесмена уходит около 170–200 тыс. грн. ежегодно. При этом около 50% расходов приходится на зарплату персоналу и сопутствующие начисления, около 30% уходит на оплату коммунальных услуг, все остальное – на административные и амортизационные затраты. Большие надежды он возлагает на иностранцев, которые активно интересуются тематическим туризмом. Особенно на венгров, ведь отель находится в зоне Верецкого перевала – тут истоки венгерского государства. Олег убежден, что у тематического туризма в нашей стране большое будущее. Именно поэтому он, несмотря на сложности, планирует развивать свой бизнес. Например, следующим проектом должен стать первый этно-хостел в Украине, ориентированный на чешских туристов, который тоже будет открыт в Закарпатье.

www.dengi.ua

Бизнес-план частного отеля

Частная гостиница в формате «тематический туризм» может оказаться неожиданно прибыльным проектом. Ведь ничего не ценится капризными туристами больше, чем новые впечатления!

отенциальные клиенты – люди, предпочитающие активный туризм, а также иностранцы. Тематический туризм в Украине, по сути, не развит, конкуренция в этом сегменте практически отсутствует. Создание проекта должно начинаться с поиска «фишки», которая выделит мини-отель из ряда ему подобных, – это может быть историческая, природная или иная достопримечательность, возможность развлекаться экзотическим образом и т. д. Минимальная сумма первоначальных инвестиций в подобный проект составит 300–320 тыс. долл. (около 2,4 млн. грн.), из них около 200 тыс. долл. – это покупка здания под отель. За такие деньги реально приобрести недвижимость площадью в 700–800 кв. м где-нибудь в Прикарпатье, которая будет на 70–80% готова к эксплуатации. При наличии хорошего залога и опыта в бизнесе можно попытаться взять ипотечный кредит. «Банк оценивает регион, место расположения, перспективы развития отельного бизнеса, ближайших конкурентов, ценообразование, прочие факторы. Также веским аргументом в пользу заемщика является наличие успешно реализованных проектов в данном направлении», – говорит председатель правления «Сбербанка России» Игорь Юшко. Оставшиеся 100–120 тыс. долл. будут потрачены на разводку внутренних коммуникаций (холодная, горячая вода,

электричество, спутниковое телевидение), покупку оборудования (котельная, спутниковое телевидение, электрические системы, оборудование для кухни), а также внутреннюю отделку помещений и обстановку номеров. Такая гостиница сможет принять до 30 человек в 12–15 номерах. Если в идеале все номера будут заполнены хотя бы 150 дней в году, то при средней стоимости проживания и завтрака 125–150 грн./сутки с человека годовой оборот отеля может достигать 500 тыс. грн. Прибавив к этому еще стоимость питания (по 70–80 грн. за обед и ужин), в год отель будет генерировать около 700–800 тыс. грн. На содержание отеля, как правило, уходит 60% выручки, то есть 450–500 тыс. грн. (структура затрат – в таблице). Самая существенная статья: зарплата персоналу – потребуются 1 управляющий и 3–4 человека обслуживающего персонала со средней зарплатой около 3–4 тыс. грн. в месяц. Срок окупаемости в отельном бизнесе, увы, длинный. Большинство подобных проектов оправдывают себя не раньше чем через 6–10 лет в силу того, что самый «горячий» сезон длится не больше 3–4 месяцев. Но если при помощи тематической «фишки» добиться более серьезной заполняемости – до 5–6 месяцев в году, то срок окупаемости можно сократить до 3–5 лет.

Основные разовые затраты Сумма, грн. Покупка здания под отель 1,6 млн. Ремонт и ввод в эксплуатацию 800 тыс. ИТОГО разовых затрат 2,4 млн. Постоянные затраты, грн./мес.* Зарплата персоналу, включая 20 тыс. начисления Содержание отеля (коммунальные 10 тыс. услуги) Текущие затраты 10 тыс. ИТОГО в месяц 40 тыс. Итого постоянных расходов за год 480 тыс. ИТОГО за первый год, включая 2,88 млн. стартовые затраты Ежемесячные доходы, грн./мес.* - от сдачи номеров постояльцам 42 тыс. - от ресторана в отеле 20 тыс. ИТОГО ежемесячных доходов 62 тыс. Итого годовой доход 744 тыс. Срок окупаемости проекта более 10 лет * Взяты усредненные значения; но ввиду высокой сезонности бизнеса и расходы, и доходы от месяца к месяцу могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону.

Основной надзор за деятельностью отеля проводят СЭС и пожарники. Их аппетиты известны, и отельеру, увы, не избежать «коррупционного налога». Его величина зависит от региона и конкретных обстоятельств. Залог успеха – качество обслуживания. «Качество услуг, заявленное в рекламном проспекте, которое не соответствует действительности, приводит к тому, что обманутые гости, чаще всего иностранцы, в отель не возвращаются», – предостерегает управляющий курортного комплекса Ripario Hotel Group Артем Мушихин.

www.dengi.ua

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Павел Харламов

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Шьем одежду

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

Фото: Виктория Бережная

Что продаем: услуги по пошиву одежды (ателье Belkina Styles) Оборот за год: данные предоставить отказалась Персонал: 5 человек Место расположения: Киев Год основания: 2007 открытия. Но хозяйка ателье советует учитывать сезонность бизнеса. «В период отпусков люди думают об отдыхе, а не о пошиве. То же касается и новогодних выходных. Только в Новый год и Рождество мы теряем добрую половину месяца», – рассказывает Татьяна. Кроме крупного оборудования, такого как профессиональные швейные машинки, парогенератора с доской, раскроечного стола, стульев, вешалок и так далее, начинающим предпринимателям г-жа Белкина советует не забыть включить в свой бюджет покупку расходных материалов. «Клиенты не будут вместе с отрезом ткани нести еще и подходящие нитки, пуговицы, молнии. Это наша забота», – говорит владелица ателье. Кроме того, Татьяна настоятельно советует не выбрасывать чеки от таких приобретений. «Большинство клиентов хотят знать, за что они платят», – отмечает она. Текущие расходы Belkina Styles составляют от 30 до 60 тыс. грн. в месяц. «Всегда что-то выходит из строя и приходится вызывать механика для наладки машин, заказывать к ним детали, покупать иглы. Плюс Интернет, содержание сайта и реклама», – говорит Татьяна. В среднем в день бывает по 3–4 заказа на пошив и несколько заказов на ремонт одежды. Всего 30% выручки ателье составляют случайные заказы на ремонт и пошив одежды. 70% заработка приносят постоянные клиенты. Одним из важнейших факторов успеха ателье она называет правильный выбор места. «Расположение определяет статус. Если открыть ателье на окраине

города, в спальных районах, то не стоит ждать, что к вам придет делать заказ жена какого-нибудь олигарха. Она просто там не бывает, даже проездом», – говорит Татьяна. Решающее значение для успеха дела имеют мастера, которые работают в ателье. «Хорошего мастера найти нелегко. Владелец ателье, с одной стороны, пожинает плоды работы своих мастеров, с другой – в полной мере несет ответственность за их ошибки», – отмечает предприниматель. К моменту открытия ателье у г-жи Белкиной уже была устойчивая клиентская база. Но чтобы привлечь новых клиентов, пришлось потратиться на сайт и рекламные листовки. Тем не менее, лучшей рекламой Татьяна считает качественно выполненную работу. Речь идет не просто о ровных строчках или пуговицах, пришитых на свое место. Хотя это тоже очень важно. Но намного важнее в этом бизнесе «зацепить» человека, понять, чего он хочет, и реализовать его фантазии. Если это удается, клиент переходит в категорию постоянных. «Одна респектабельная заказчица попросила сшить ей вельветовое платье. Для этого она принесла мне выдранную из женского журнала картинку со снимком платья D&G. Поскольку в наших магазинах она его не нашла, решила заказать себе точную копию. Заказ я выполнила, ей очень понравилось, и она решила постоянно шить себе одежду у нас. Теперь я придумываю ей наряды исходя из ее индивидуальности», – рассказывает Татьяна.

www.dengi.ua

ля открытия ателье никаких специальных разрешений не нужно. Достаточно зарегистрироваться в качестве частного предпринимателя, арендовать помещение и можно начинать бизнес. Но когда возникнет необходимость работать с корпоративными заказчиками, придется зарегистрировать юрлицо и выбрать общую систему налогообложения. Основная доля стартовых затрат – покупка оборудования и мебели. Ведь потратиться придется на профессиональные швейные машинки (примерно 3000 грн. за штуку), профессиональный утюг или парогенератор (5600 грн.), а также оверлок (около 2000 грн.) и обметочную машинку (около 2500 грн.). Из мебели понадобятся раскроечный стол, столы под швейные машинки, стулья, манекен, большое зеркало и диванчи-

ки для клиентов. А также полки и вешалки для вещей. Все вместе потянет примерно на 9000–12000 грн. Если мелкую мебель можно купить в готовом виде, то раскроечный стол стоит делать на заказ. Обойдется он примерно в 3000 грн. Помещение под ателье можно выбрать и в жилом доме, и в торговом центре, и в районном универмаге. Стоимость будет очень разная – от 50 грн. за квадратный метр в месяц в спальном районе до 250– 500 грн. в центре. Что выбрать – зависит от формата бизнеса. Для небольшого ателье достаточно одного-двух мастеров, но тогда обязательно нужно иметь под рукой как минимум одного сменного мастера, который будет подстраховывать во время авралов. Ателье обязательно должно работать по вечерам и выходным – ведь это самое удобное для большинства клиентов время.

Основные разовые затраты* Ремонт помещения Покупка оборудования, мебели Первичный запас расходных материалов Вывеска Создание сайта ИТОГО разовых затрат Постоянные затраты, грн./мес. Налоги (если ЧП) Аренда помещения (50 кв. м по 100 грн./м) Зарплата двум мастерам плюс одна сменщица Коммунальные платежи Обновление запасов расходных материалов Раскрутка сайта Ремонт техники ИТОГО в месяц ИТОГО постоянных расходов за год ИТОГО за первый год, включая стартовые затраты Ежемесячные доходы, грн./мес. Пошив и ремонт одежды ИТОГО годовой доход Срок окупаемости проекта

Сумма, грн. 5000 22 100 1500 500 2000 31 100 413 5000 10 000 600 300 800 500 от 18 000 от 216 000 от 247 000 20 000 13 месяцев

* Указана примерная стоимость.

Бизнес-кейс

атьяна Белкина принадлежит к той категории предпринимателей, которые сумели конвертировать детскую мечту в собственный бизнес. «В детстве я очень любила рисовать одежду для кукол. За этим занятием проводила много времени: придумывала наряды, подбирала материю, а потом их «шила», – вспоминает Татьяна. Но только по истечении 10 лет работы журналистом она вернулась к своей детской мечте. «В один прекрасный момент я купила себе швейную машинку и принялась за работу. Но придумывать одежду и шить ее – разные вещи. Оказалось, существуют разные системы кроя, есть технологии, о которых не узнаешь в журналах готовых выкроек. Постепенно я пришла к профессиональному изучению всех премудростей шитья», – рассказывает Татьяна. Со временем ее квартира «обросла» оверлоками, манекенами, тканями и профессиональной литературой. Бизнес явно не помещался в Татьяниной квартире, и в 2007 году она решила открыть собственное ателье, куда и переехало все уже накопленное оборудование. Но нужно было еще докупить мебель. «Стулья, вешалки, оборудование, зеркало, полки и прочее “съело” львиную часть бюджета. Например, напольное зеркало нам обошлось в 500 грн. Это было самым дешевым из всех, которое можно было найти. А раскроечный стол мы делали самостоятельно из купленных в строймагазине материалов», – вспоминает Татьяна. Общая сумма затрат ставила 30 тыс. евро. На самоокупаемость ателье Belkina Styles вышло уже через полгода после

Бизнес-план ателье по пошиву одежды

Чтобы открыть свое ателье по пошиву одежды, достаточно и 30–35 тыс. гривен. При наплыве клиентов этот бизнес-проект может окупиться уже через полгода.

www.dengi.ua

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Елена Буруль

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Показываем Украину

Показывать туристам Украину – понятный, хотя и сезонный бизнес. 2012 год – идеальный момент для его запуска: можно хорошо стартовать за счет приехавших на футбольный чемпионат.

Бизнес-кейс

Что продаем: туры выходного дня, событийные туры, корпоративные путешествия (ООО «Динай-тур») Оборот за год: 0,7–1 млн. грн. в год (по оценкам «Денег») Персонал: 4 сотрудника Место расположения: г. Киев Год основания: 2004 год

ля директора и владельца компании Андрея Найдека туризм стал вторым направлением бизнеса. Его первое детище – компания «Динай» – почти 19 лет занимается информационно-правовой поддержкой предпринимательства. В 2002 году, организовав для клиентов-бухгалтеров семинары в Венгрии, Италии и Египте, бизнесмен задумался о создании турфирмы. «Я никогда не любил сидеть на месте, поэтому открывать для себя и показывать другим что-то новое мне очень понравилось, – вспоминает Андрей Найдек. – Я заинтересовался турбизнесом, но меня не устраивала роль агента, который продает готовые туры, не внося в них свои идеи. Поэтому я решил стать туристическим оператором». В 2004 году наш герой нашел направление для развития буквально у себя под ногами. Ведь в Украине ниша оператора внутреннего туризма оставалась незанятой. Закопавшись с головой в краеведческую литературу, Андрей отыскивал малоизвестные достопримечательности. Затем, для оценки их туристического потенциала, колесил по стране. Сжигая бензин и «убивая» авто на разбитых дорогах, наш герой добывал идеи туров. Важной составляющей успеха стали менеджеры Таня и Олеся, увлеченные путешествиями по Украине. Удалось обойтись и без большого рекламного бюджета. Лучшими каналами продвижения стали Интернет-сайт, контекстная реклама и социальные сети. По оценкам «Денег», постоянные затраты на старте компании в 2004 г. составля28

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

ли 7 тыс. грн. в месяц. Кроме того, создание сайта, разработка и тестирование маршрутов потребовали потратить более 15 тыс. грн. Сегодня, с учетом инфляции и удешевления гривны по отношению к доллару, для старта потребовалось бы в 3 раза больше ресурсов. «Динай-тур» предлагает около 70 экскурсий по стране на выходные и праздники. Директор компании заверяет, что за 7 лет его фирма «освоила» до 95% туристических мест Украины. Кроме популярных направлений, таких как Львов, Каменец-Подольский, Одесса, знаменитые дендропарки Софиевка и Александрия и др., в портфеле компании есть такие малоизвестные «туристические жемчужины»: «украинская Венеция» Вилково, духовные святыни и старинные замки Тернопольщины, самобытные гуцульские села, затерянные в горах. Главное направление продаж – сборные туры. Их календарь вывешен на сайте и в соцсетях. Если на тур записывается 5–6 человек, его активно продвигают, чтобы набрать 12–16 участников. В регионах группы обслуживают местные перевозчики, а для автобусных туров из Киева привлекают столичных (автобус обходится обычно в 4–5 грн. за км). Экскурсоводов нанимают или по месту экскурсии, или в Киеве (100– 150 грн./ч, 400–500 грн./день). Краеведы, увлеченные своим делом, обеспечивают успех многим турам, поэтому случайным людям туристов не доверят. На заказы от корпоративных клиентов приходится примерно 25% проданных туров.

«Динай-тур» продает однодневные поездки (до 300 км, с одним питанием) по цене от 300 грн. Двухдневные (с ночевкой в отеле, двухразовым и более питанием, без ж/д билетов) – от 700 грн. Туры к длинным праздничным выходным – от 1100–1900 грн. и более. Постоянных клиентов поощряют скидками от 1 до 10%. В среднем фирма проводит около 4 туров в месяц, а в жарком мае – до 4 на каждые выходные. Стоимость туров учитывает индивидуальные (питание, проживание, страховка, входные билеты и др.) и общие расходы (транспорт, экскурсовод, сопровождение и др.), которые делятся на количество участников. В себестоимость туров закладываются собственные расходы (аренда офиса, связь, зарплата штатных сотрудников) и прибыль турфирмы – это около 20% цены. По расчетам «Денег», на каждом туристе оператор зарабатывает от 3 до 15% стоимости путевки. Для рентабельной работы численность группы должна быть не менее 14–16 человек. Имея 10–12 участников, приходится работать с нулевой прибылью, а недобрав группу до 10 человек – отменять тур. «С развитием Интернета роль посредников будет сужаться, – рассуждает о перспективах бизнеса Андрей Найдек. – Поэтому я вижу будущее за событийными программами с элементами акций и шоу, которые недоступны для неорганизованных туристов». У «Динай-тур» уже есть опыт реализации такого проекта – в августе прошел гала-тур «Создай корону Украины», в котором приняли участие 80 человек.

www.dengi.ua

сновной продукт операторов внутреннего туризма – сборные туры выходного дня. Их программа учитывает стандартный рабочий график таким образом, чтобы в пятницу путешественникам не приходилось заранее убегать из офиса, а в понедельник извиняться за опоздание перед шефом. Еще предлагаются однодневные автобусные поездки, «длинные» туры на праздники, экскурсии по Киеву, событийные путешествия на фестивали, приключенческие, активные или экстремальные туры. «Количество туристов сильно зависит от сезона. Например, в мае-июне 2011 года мы радовались большому потоку, но в июле-августе он неожиданно поредел, – рассказал корреспонденту «Денег» директор компании «Kraina UA» Руслан Мирошниченко. – Добавляет проблем нагнетание напряжения вокруг второй волны кризиса – люди откладывают путешествия на лучшие времена». Однако есть и хорошая новость – в 2012 году ожидается приток иностранцев в Украину в связи с ЕВРО-2012. И это хороший случай стартовать – можно предложить «спонтанные» туры и экскурсии уже приехавшим в страну иностранцам. Планируя расходы, нужно учесть обязательное получение лицензии на туроператорскую деятельность. Ее важ-

Бизнес-план турфирмы

ным условием является обеспечение ответственности туроператора на сумму 10 тыс. евро. Обойти это требование можно, оформив банковскую гарантию. За нее нужно заплатить от 700 до 1500 евро единоразово или от 160 до 200 евро – ежегодно. Основными статьями ежемесячных расходов будет зарплата персонала (8– 16 тыс. грн. в мес.) и аренда офиса в нежилом фонде (3–8 тыс. грн. в мес.). 10– 20 тыс. грн. стоит вложить в создание презентабельного интерьера. В целом стартовые затраты на открытие турфирмы – 50 тыс. грн., но лучше располагать суммой в 2–2,5 раза больше. Для запуска бизнеса лучше всего использовать момент приближения длинных уикендов – Новый год, майские праздники, начав работу за месяцдва до их наступления. Так можно будет и бизнес-процессы отладить, и сразу приличный поток клиентов получить. По оценкам «Денег», годовой оборот компании составляет от 0,6 до 2,25 млн. грн. (50–187,5 тыс. грн. в мес.). Учитывая, что себестоимость услуг туроператоров по Украине может достигать 90–95% от цены продажи тура, объем месячной прибыли обычно равен 5–20 тыс. грн. без учета налогов (60– 240 тыс. грн. в год). Если на старте приложить все усилия для привлечения клиентов, «отбить» вложенные средства удастся в течение 2–2,5 лет.

Статья расходов Сумма, грн. Основные разовые затраты Покупка оргтехники (2 персональных компьютера, принтер или МФУ, 20 000 телефоны, ноутбук, фотоаппарат, видеокамера и т. п.) Разработка и запуск сайта 10 000 Покупка офисной мебели и оборудо20 000 вание помещения Затраты на поездки для разработки маршрутов и установления контактов 30 000 на местах Официальные платежи за лицензию 985 на туроператорскую деятельность Оплата услуги по получению лицензии в юридической или консалтинговой 2500 фирме Финансовое обеспечение ответственности туроператора (эквивалент 10 000 евро, просто 10 332 / замораживается на счету) или оплата 7500 банковской гарантии туроператора (по желанию вместо финансового обеспечения, тратится безвозвратно) ИТОГО разовых затрат 190 000 Постоянные затраты, грн./мес.* Фонд зарплаты вместе с обязатель16 000 ными платежами Налоги 5000 Расходные материалы 500 Обязательные платежи (аренда, 8000 коммунальные услуги и т. д.) Интернет, стационарная и мобильная 1500 телефонная связь, хостинг сайта и др. ИТОГО В МЕСЯЦ 31 000 ИТОГО постоянных расходов за год 372 000 ИТОГО ЗА первый год, включая 562 000 стартовые затраты 38 000 Ежемесячные доходы* Итого доходы за год, грн. 456 000 Срок окупаемости 2,5 года * Доходы и расходы исключают затраты на услуги сторонних подрядчиков. В доходах учтена исключительно «наценка» туроператора из расчета 20% к себестоимости тура.

www.dengi.ua

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Мария Бабенко

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Фото: Виктория Бережная

Кормим по вызову

Бизнес-кейс

Что продаем: услугу по доставке еды из ресторанов («Экипажсервис») Оборот за год: 3 млн. грн. Персонал: 200 чел. Место расположения: Киев, Харьков, Днепропетровск, Кривой Рог Год основания: декабрь 2009 года

режде чем организовать свое первое дело, Владимир Нечипоренко 8 лет отработал коммерческим директором в украинском представительстве иностранной компании, которая завозила в страну профили для металлопластиковых окон. Полученные менеджерские навыки позволили ему легко начать свое первое дело, где работа с людьми и умение договариваться стояли во главе угла. Это была служба такси «Экипаж». Кризисный 2009-й стал испытанием для этого бизнеса – купленные в кредит машины такси простаивали. «За время кризиса рынок такси в Киеве «лег» – заработков практически не было, и бизнеса в этом я не видел», – констатирует Владимир. Тогда и родилась идея создать «Экипажсервис» – компанию по доставке еды из ресторанов.

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

Деньги «Экипаж-сервис» сегодня зарабатывает исключительно на услуге по доставке, и никаких наценок на стоимость товара не делает. Клиенту вместе с заказом отдается чек, где он может увидеть стоимость еды. Служба доставляет еду из любого из 120 столичных ресторанов-партнеров. «Мы ориентированы на людей с достатком «средний +». Человек с зарплатой 4–5 тыс. грн. в месяц вполне может позволить себе заказать пиццу или суши. Не говоря уже о меню из «МакДональдса» – его заказывают и студенты, и пенсионеры», – считает г-н Нечипоренко. Сумма «среднего чека» зависит от того, в каком ресторане клиент заказывает себе еду: в фаст-фуде – 100– 120 грн., в ресторане средней ценовой категории – 250–300 грн., в элитных ресторанах – 500 грн. Сама процедура заказа доставки проста. Клиент звонит в сall-центр и говорит о своих пожеланиях (ресторан, блюдо, время доставки). Оператор сразу же озвучивает ему стоимость доставки – минимальный тариф 40 грн. за 6 км пробега плюс 3 грн. за каждый следующий километр. Если сумма услуги клиента устраивает, заказ принимается. После этого оператор перезванивает в ресторан и делает заказ. Доставка занимает час-полтора. В среднем с одного заказа служба получает 60 грн. Ежедневно удается обслужить более 100 клиентов, что приносит приблизительно 250 тыс. грн. валового дохода каждый месяц. Бизнес Владимира Нечипоренко начинался в декабре 2009-го с ресторана «Меланж» на Оболони. Важным шагом стало создание сайта. На его разработку потрачено более 10 тыс. долл. Но на этом траты не закончились – Владимир постоянно инвестирует в его усовершенствование. По словам владельца бизнеса, тратиться на приобретение собственных машин в этом деле совершенно необязательно. Гораздо выгоднее брать на ра-

боту водителей с собственным автотранспортом. Чтобы прочувствовать все тонкости своего нового бизнеса, Владимир вначале сам подрабатывал курьером. Ведь было важно понять, как все происходит на практике: сколько времени уходит на дорогу, как реагирует клиент, сколько оставляет чаевых. «Чаевые для наших курьеров – часть их заработка. Я сам не раз убеждался, что их размер зачастую больше, чем стоимость самой доставки. Однажды я привез пиццу, которая стоила 109 грн. За доставку клиент должен был заплатить 40 грн., а он мне дал еще 100 грн. сверху. Теперь, когда мы принимаем на работу курьеров, обязательно рассказываем им, что чаевые будут хорошим дополнением к их зарплате», – говорит Владимир. Увы, и забот в бизнесе по доставке еды хватает. Много хлопот доставляют безответственные клиенты, которые, сделав заказ, могут передумать его забирать. «Иногда такое встречается – сделал заказ, ему его привезли, а он не открыл дверь и отключил телефон. А деньги за товар нами уже заплачены. Получается, что это наш чистый убыток», – сетует Владимир. Впрочем, так обмануть «Экипаж-сервис» можно только один раз – контакты такого клиента вносятся в черный список, и у него больше никогда не примут заказ. Донимает бизнесмена и текучка кадров – постоянно не хватает надежных курьеров. Не прошло и двух лет с момента появления «Экипаж-сервиса» в Киеве, а его филиалы уже открыты в Харькове, Днепропетровске и Кривом Роге. «В середине октября мы стартуем в Донецке. На очереди открытие региональных представительств во Львове, Одессе и Запорожье. А в следующем году я запланировал выйти на рынки всех украинских областных центров и, может даже, начать работать в России. Этот бизнес очень перспективен и интересен», – резюмирует Владимир Нечипоренко.

www.dengi.ua

Бизнес-план сервиса по доставке еды

Служба доставки еды из ресторанов зарабатывает на транспортных услугах. Спрос высок, а вот конкуренции в этом сегменте нет. И есть возможность масштабировать бизнес настолько, насколько хватит энергии предпринимателя.

лавная «фишка» сервиса – не привязываться к одному ресторану. Главный клиент – это человек с достатком не менее 5 тыс. грн. в месяц. Хотя заказать доставить, например, меню из «МакДональдса» могут позволить себе даже студенты. Минимальная сумма доставки – 40 грн. В среднем для Киева клиенту приходится платить 50– 60 грн. за доставку. Основных капиталовложений на старте требует закупка оборудования и мебели для call-центра, оплата мобильной связи и зарплата курьеров, а также создание, раскрутка и поддержка сайта компании. Много сил понадобится на то, чтобы найти и нанять на работу порядочных курьеров-водителей с собственным автомобилем. «Покупать собственный парк авто дорого и экономически невыгодно. Кроме того, нанятые водители не очень заботятся о сохранности хозяйского автомобиля. Машины бьются, и часто серьезно. А это большие убытки», – рассказывает владелец одной из днепропетровских компаний. При активной работе бизнес начинает зарабатывать через 3–4 месяца после старта. Через полгода служба доставки еды из ресторанов вполне может зарабатывать около 250 тыс. грн. ежемесячно. Окупаемости вложений реально достичь за год-полтора с момента старта. Для запуска бизнеса нужно нанять в штат минимум четырех операторов в call-центр, десять курьеров-водителей

Статья расходов Основные разовые затраты Покупка оборудования: для callцентра (оборудование, мебель, ПО) Мобильная связь с курьерами Создание сайта Продвижение сайта в Сети Рекламная полиграфия ИТОГО разовых затрат Постоянные затраты, грн./мес. Фонд зарплаты, включая начисления Налоги Бензин для авто Мойка авто, СТО, шиномонтаж; Аренда помещения для операторов call-центра Оплата телефонной связи Оплата Интернета Реклама: печатная и в Интернете ИТОГО В МЕСЯЦ, грн. ИТОГО постоянных расходов за год ИТОГО за первый год, включая стартовые затраты ДОХОДЫ среднемесячно, грн./мес. Итого доходы за год, грн.

Сумма, грн. 100 000 8000 20 000 6000 5000 139 000

со своими авто и несколько менеджеров по продажам, которым предстоит позаботиться об увеличении количества ресторанов-партнеров. Как признаются руководители компаний, текучка кадров – очень высокая. Чаще всего приходится подыскивать новых курьеров. Стандартная зарплата оператора – 3–4 тыс. грн. в месяц. Они делят между собой рабочее время call-центра, который функционирует 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Водители-курьеры получают 150 грн. за день, но при этом они оставляют себе чаевые, которые часто составляют 300–400 грн. в день. Кроме того, службы доставки, принимая на работу курьера со своим авто, обязуются за свой счет его заправлять 10 литрами бензина в день, оплачивать мойку, шиномонтаж, а иногда и ремонты на СТО. Организовать прибыльный бизнес по доставке еды из ресторанов по силам решительным и устойчивым к стрессам предпринимателям, поскольку им каждый день придется отстаивать свои интересы и защищать свои деньги. «В этом деле две беды: первая – клиенты, которые заказали еду, а потом не открыли курьеру дверь и не расплатились за заказ, и вторая – курьеры, которые частенько пытаются ушмыгнуть с наличными, выданными им для оплаты еды в ресторанах», – откровенничает владелец одной из компаний. Клиентов-обманщиков сервисы по доставке заносят в черный список и больше не обслуживают, а курьеров-воров

находят и убеждают вернуть присвоенные ими деньги. О чем службы доставки предпочитают не говорить громко, чтобы не накликать беду, так это об отношениях с правоохранительными органами. «Нас сейчас никто не трогает. Мы регулярно платим единый налог как предпринимателиупрощенцы и тихонько работаем. И очень хочется верить, что так будет и дальше», – надеется Денис Радковский из Одессы.

домах офисы и другие помещения (например аптеки, банки, страховые компании, магазины, кафе, прачечные). Однако для волнений нет никакого повода – как правило, квартиры для сдачи в аренду бизнесу переводятся в нежилой фонд. Кроме того, законодательство Украины не разъясняет понятия «потребности производственного характера». «Со вступлением в силу закона возникнут трудности, связанные с определением принадлежности, например, деятельности

офиса к промышленному производству. Как показывает практика, размещение офиса в жилых помещениях не относится к категории промышленного производства», – говорит старший партнер LCF Law Group Артем Стоянов. Это значит, что бизнес на вполне законных основаниях может размещаться в жилых домах – если квартиры переведены в нежилой фонд. Подробнее о последствиях для компаний и предприятий в связи с принятым законом читайте в номере «Денег» от 3 ноября.

Срок окупаемости

100 000 6000 50 000 10 000 5000 4000 450 10 000 от 185 000 2 220 000 2 359 000 250 000 3 000 000 до 12 месяцев

на заметку Офисы в домах останутся. Верховная Рада 6 октября приняла проект ЗУ «О внесении изменений в статью 6 ЖКУ ССР по определению жилой и общей площадей объекта жилой недвижимости». Законодатели внесенными в кодекс изменениями повергли малый и средний бизнес в ужас: в тексте закона сказано, что предоставление помещений в жилых домах для потребностей производственного характера запрещено. А сегодня многие компании арендуют в жилых

www.dengi.ua

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Ольга Полякова

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Стираем и гладим

Бизнес-кейс

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

Фото: Виктория Бережная

Что продаем: услуги по стирке одежды (сеть прачечных самообслуживания CleanOK) Оборот за год: данные предоставить отказалась Персонал: 4 человека Место расположения: Киев Год основания: 2010 дея открыть прачечную самообслуживания пришла в голову Евгению Ильницкому благодаря его друзьям-студентам, жившим в общежитии. «Им элементарно негде было постирать вещи. Есть прачечные, еще с советских времен, где вещи можно оставить и забрать только через день. Но это не всегда устраивает человека, которому нужно все сделать быстро», – говорит Евгений. Кроме того, услуги прачечных старого образца достаточно дороги. Там берут оплату отдельно за каждую вещь. В итоге за несколько футболок и рубашек можно отдать около 100 грн. Студенту это не по карману. При этом атмосфера в таких прачечных, мягко говоря, неприветливая. «Советские» тетеньки осуществляют прием-выдачу белья с суровыми лицами в помещении, сильно смахивающем на тюремный приемник-распределитель. Евгению же хотелось создать место, куда молодые люди могли бы приходить и совмещать приятное с полезным. Поэтому в каждой прачечной Clean’OK есть специальная зона отдыха, где можно посмотреть телевизор, подготовиться к парам, посидеть в Интернете (в прачечных есть бесплатный WiFi), выпить чай-кофе. Когда идея созрела и сформировалась в бизнес-план, Евгений начал подыскивать помещение для своей первой прачечной. С местом дислокации вопрос был решен быстро. «Размещаться нужно там, где обитает много студентов. Ведь они главные наши клиенты», – говорит Евгений. Поэтому обе точки (на

данный момент работает две прачечные под маркой Clean’OK) расположены в Киеве в районе метро «Шулявская», где находятся общежития НАУ и КНЕУ. Стартовый капитал составил около 10 тыс. долл. Эта сумма была потрачена на аренду помещения и покупку 8 стиральных и 4 сушильных машин. «Нашлись знакомые, которые импортируют подержанную технику из-за границы. Поэтому нам покупка оборудования обошлась несколько дешевле», – объясняет Евгений. В отличие от прачечных старого образца, в Clean’OK клиент платит фиксированную сумму за одну загрузку машинки (до 5 кг) – 28 грн., независимо от количества вещей. В эту стоимость входит стиральный порошок. А вот кондиционер, ополаскиватель, пятновыводитель клиент при желании может докупить за 5 грн./колпачок. Сушка в специальной сушильной машине обойдется еще 17 грн. Но большинство клиентов согласны доплатить, лишь бы не тащить домой влажные вещи. Также в прачечных есть гладильная комната. Клиенты могут пользоваться ею абсолютно бесплатно, в качестве бонуса. Но если самому человеку гладить лень или нет свободного времени, можно оставить вещи администратору и он их перегладит за умеренную плату – от 2 до 15 грн. за вещь, в зависимости от сложности. Почти две трети клиентов прачечной – студенты. Для них действуют скидки – минус 25%. Остальные клиенты – это люди, арендующие жилье или

Бизнес-план прачечной самообслуживания

Чтобы открыть прачечную, достаточно иметь 65 тыс. гривен на аренду помещения и закупку оборудования. Окупится такой проект минимум за год – если выбранное место окажется удачным.

живущие в районах, где бывают перебои с водой, а также аллергики, которые в силу проблем со здоровьем не могут стирать дома. Обе прачечные расположены в просторных помещениях. «Дело в том, что существует ряд требований для прачечных. И маленькие помещения им не удовлетворяют», – рассказала «Деньгам» совладелец одной из прачечной самообслуживания Clean’OK Татьяна Гапеева. Но свободные площади не пустуют – в первой прачечной часть помещения сдается в субаренду ателье по ремонту одежды и обуви, а во второй – парикмахерской. Тут же работает пункт приема химчистки, которая отчисляет компании комиссионные. Учитывая практически полное отсутствие конкурентов, бороться за клиентов Евгению не пришлось. Да и дорогостоящая рекламная компания не понадобилась. Ограничились разработкой сайта, которым занимается друг молодого предпринимателя, рекламой в районных газетах и раздачей листовок. Евгений уверяет, что его бизнес весьма прибылен. И на самоокупаемость его точки выходят практически сразу – в первые 2–3 месяца работы. До конца 2011 года он планирует открыть еще 2–3 прачечных. «Пока мы не собираемся открывать наши прачечные в других городах, так как это очень сложно. Но мне уже несколько раз звонили из регионов по поводу сотрудничества через продажу франшизы. Развитие в этом направлении кажется мне интересным», – рассуждает Евгений.

www.dengi.ua

ткрытие прачечной самообслуживания – свежая идея для украинского рынка. В то время, как в США и Европе большинство горожан удовлетворяют свои потребности в стирке как раз в таких заведениях, в Украине люди стремятся обзавестись индивидуальной стиральной машинкой. Правда, это справедливо лишь для тех, кто живет в собственных квартирах. А ведь еще остаются те, кто арендует жилье или живет в общежитиях. По разным оценкам, это чуть ли не 30% всего городского населения. Для этих людей стирка, а иногда и сушка белья является такой же проблемой, как и полвека назад. Именно они – потенциальные клиенты прачечных самообслуживания. Пока этот рынок практически пустует. Поэтому конкуренции опасаться не стоит. Главное – правильно выбрать место для размещения прачечной. К примеру, рядом со студенческими или семейными общежитиями. Для прачечных существует ряд требований – помещение должно быть переведено в нежилой фонд, высота потолков не менее 3 метров, расположение не выше первого этажа. Такие помещения можно найти как в старых домах – сталинках и хрущевках, так и в новых многоэтажках, где первые этажи спроектированы для сдачи в аренду в коммерческих целях. Арендатор должен получить заключение санэпидемстанции о том, что помещение пригодно для размещения большого количества бытовой техники. А для этого нужно, чтобы проектноархитектурное бюро разработало проект помещения. Он обойдется от 5 до 15 тыс. грн. Заключение СЭС – еще около 300 грн. Кроме того, с вероятностью 99% помещение потребует как минимум косметического ремонта. Обойдется он в зависимости от состояния и размера площади до 20 тыс. грн. Аренда помещения в столице в периферийных районах стоит от 100 до 150 грн. за м2 в месяц.

www.dengi.ua

И, конечно, львиная доля стартовых затрат – закупка оборудования. В прачечную общего пользования не стоит покупать обычные стиральные машинки, так как они не рассчитаны на такое частое использование и будут быстро выходить из строя. Поэтому лучше обратить внимание на полупромышленную технику. В среднем новая полупрофессиональная стиральная машина с объемом загрузки до 5 кг обойдется в 10–12 тыс. грн., с загрузкой до 8–10 кг – от 15 тыс. грн., сушка – от 10 тыс. грн. Но дешевле купить бывшие в употреблении машинки, привезенные из-за границы. В Украине работают немало фирм, которые завозят б/у оборудование. Подержанная стиральная машинка обойдется примерно в 2,5–4 тыс. грн., столько же – сушка. Не стоит тратиться на технические новинки. Для прачечной лучше взять машинку на механическом, а не электронном управлении. Они реже ломаются, а отремонтировать их намного дешевле. В любом случае, в ежемесячные расходы следует заложить тысячу гривен на ремонт оборудования. Кроме того, к регулярным затратам относится также закупка бытовой химии – стирального порошка, пятновыводителя, отбеливателя, кондиционера, ополаскивателя. Большой штат сотрудников для такого бизнеса не нужен. Достаточно двух администраторов, которые будут сменять друг друга, помогая клиентам и контролируя использование техники. Обязательная статья расходов – реклама. Так как большая часть целевой аудитории – молодежь, необходима страничка в Интернете. Создание сайта обойдется от 1,5 до 4 тыс. грн. А его раскрутка и поддержка еще в 800–1500 грн. ежемесячно. Кроме того, не стоит пренебрегать раздачей листовок и расклейкой объявлений в округе. Не помешают и объявления в бесплатных районных газетах. Примерная загрузка прачечной из четырех машин – 100 стирок в неделю.

Основные разовые затраты* Сумма, грн. Архитектурный проект помещения 10 000 Заключение СЭС 300 Ремонт и подготовка помещения (включая канализацию, разводку воды, 10 000 вытяжку) Закупка оборудования (4 стиральные машинки, 4 сушки стоимостью 32 000 по 4 тыс. грн.) Мебель 8000 Мелкое оборудование (утюги, 3000 гладильные доски, тазы) Вывеска 500 Создание сайта 2000 ИТОГО разовых затрат от 65 800 Постоянные затраты, грн./мес. Налоги (если ЧП) 413 Аренда помещения 7500 (50 м2 по 150 грн. за метр) Зарплата двум администраторам 4000 Коммунальные платежи 1000 Покупка 600 Реклама 500 Раскрутка сайта 800 Ремонт и профилактика техники 1000 ИТОГО в месяц 15 813 ИТОГО постоянных расходов за год от 192 000 ИТОГО за первый год, включая от 257 000 стартовые затраты Ежемесячные доходы, грн./мес. Стирка и сушка белья 17 400 Дополнительные средства (ополаскиватель, кондиционер, 1200 пятновыводитель) Дополнительные услуги (глажка, стирка без присутствия клиента, 2000 доставка белья на дом) ИТОГО ежемесячных доходов 20 600 ИТОГО годовой доход 247 000 Срок окупаемости проекта 15 месяцев * Указана примерная стоимость.

Почти 90% всех клиентов пользуются сушкой, то есть плюс еще 90 сушек в неделю. Если установить стоимость одной стирки 30 грн., а сушки – 15 грн., то выручка за неделю составит 4350 грн., а за месяц – 17400 грн. Приблизительно в 60% случаев клиенты будут доплачивать за ополаскиватель или пятновыводитель, то есть плюс еще 1200 грн. (по 5 грн. за каждое средство). Также надо рассматривать предоставление дополнительных услуг – глажка, доставка белья на дом и так далее – это может принести еще 1,5–2 тыс. грн.

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Елена Буруль

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Воспитываем детей

Бизнес-кейс

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

Фото: Виктория Бережная

Что продаем: услуги по дошкольному образованию (частный детсад «Умка») Оборот за год: данные предоставить отказалась Персонал: 30 человек Место расположения: Киев Год основания: 2001

а момент открытия «Умки» Валентина Куринная уже имела пятнадцатилетний опыт работы в государственных дошкольных учебных заведениях. Идея открыть свой детский сад пришла ей в голову после очередной безуспешной попытки обновить учебную программу государственного детсада. «Сейчас дети совсем другие, чем десять-двадцать лет назад. У них другое окружение, другие потребности и возможности. Поэтому обучать их по методикам, которые были разработаны в прошлом веке, просто невозможно. Но любые инициативы изменить учебную программу в рамках государственного учерждения были наказуемы. Поэтому я и решила открыть частный детсад», – рассказывает директор «Умки». Получение всех разрешительных документов отняло около полугода. Но нужны были еще деньги для старта – за ними г-жа Куринная обратилась в банк. Но банкиры не поверили в успех проекта. «Мне отказали в нескольких банках. Мой бизнес-план никого не убедил. Поэтому кредит пришлось брать как физлицу под 25% годовых», – вспоминает она. Для старта потребовалось около 20 тыс. дол. Главная проблема была с помещением – к нему предъявляются очень жесткие требования. Реально им соответствуют только сами детсадовские здания. «То есть, выбор такой: либо арендовать помещение в саду, либо строить с ноля, что очень дорого», – рассказывает Валентина Васильевна. В итоге, помещение в пустующем

Пакет документов на получение лицензии дошкольного учебного заведения: копии учредительных документов: устава, решения о создании учебного заведения и так далее; учебные программы, планы, требования к выпускникам; сведения о кадровом, материальнотехническом и учебнометодическом обеспечении; документ о праве владения или

саду было найден – но оно находилось в невероятно запущенном состоянии. В общем, на ремонт пришлось потратить большую часть денег, взятых в кредит. Первые два года дошкольное учреждение работало с убытком. Потом начали выходить в ноль. И только по истечении 5 лет «Умка» начал приносить прибыль. И это при том, что посещение этого детского сада стоит весьма недешево (с сентября 2011 года содержание ребенка стоит 4000 грн. за обучение, плюс 800 грн. за питание ежемесячно), а желающих попасть в него – хоть отбавляй. В то же время, чтобы оставаться в помещении государственного учреждения, частный детсад должен еще и помогать своему арендодателю материально. Якобы добровольно, но если помощи не будет, можно лишиться крыши над головой. Особенно сейчас, когда все дошкольные учреждения заполнены под завязку. «Мы уже купили государственному саду стиральные машины, окна поменяли, игровые площадки отремонтировали», – перечисляет директор «Умки». Отсутствие подходящих помещений – одна из причин, которые меша-

Бизнес-план частного детсада

Частный детский сад – дело хлопотное, но очень надежное. Несмотря на то, что потребуется лицензия и серьезные вложения, а окупаемость может наступить в лучшем случае через 3–5 лет

пользования помещением (договор аренды); заключение санэпидемстанции о соответствии помещения требованиям санитарных, строительных норм; документы, подтверждающие уровень образования и квалификации руководителя учебного заведения.

ют Валентине Васильевне сделать из «Умки» сеть детских садов. Ведь родителям хочется найти сад возле дома, а не возить ребенка на другой конец города. Именно поэтому конкуренция на рынке частных детсадов очень ограничена географически. В каждом районе и даже микрорайоне есть свой монополист. Конкуренции со стороны других частных детских садов г-жа Куринная не чувствует. «Умка» – один из старейших дошкольных учебно-воспитательных комплексов. Родители передают рекомендации из уст в уста. Так что, недостатка в клиентах нет. Тем не менее, расплодившиеся «конкуренты» создают другие проблемы. Появление огромного количества полулегальных детских садов, которые размещаются в трех- и четырехкомнатных квартирах, приводит к учащению и ужесточению проверок. Минувшим летом группа инвесторов выбрала г-жу Куринную руководителем проекта начальной школы «Золоче School» в коттеджном поселке на левом берегу Киева. В планах – открытие там средней и старшей школы.

www.dengi.ua

роблема сокращения сети государственных дошкольных детских учреждений затронула абсолютно все города Украины. Поэтому многие родители попросту не могут устроить ребенка в обычный районный сад. Особенно приезжие, арендующие квартиры и не имеющие регистрации. А тем родителям, которые взыскательно относятся к условиям воспитания своего чада, государственные учреждения и даром не нужны. Несмотря на появление частных детских садов, пока эта ниша в нашей стране остается малоосвоенной. Но сразу оговоримся, это дело «по зубам» только тем, кто имеет высшее педагогическое образование и представление о том, как составлять учебные программы. Потому что без этого лицензию не получить. Конечно, можно выступить просто инвестором проекта, привлекая на должность директора человека с нужным образованием. Но такой человек должен быть заинтересован инвестором в успехе проекта не просто сильно – кровно. Открытие детского сада – сложная бюрократическая процедура, отнимающая по приблизительным оценкам 6–9 месяцев. Во-первых, надо зарегистрировать юрлицо (ЧП или ООО – не столь важно). Во-вторых, потребуется найти помещение и получить заключение санэпидемстанции о его соответствии требованиям, согласно которым на одного ребенка должно приходиться не менее 5 кв. м площади. У каждой группы должна быть раздевалка, спальная и игровая комнаты, пол – с утепленной основой, а стены – влагостойкие. Кроме того, саду необходима своя игровая площадка на улице. Удовлетворить всем этим требованиям, просто сняв квартиру в многоэтажке, невозможно. Поэтому есть два выхода из ситуации – арендовать площади у коммунального учреждения или строить здание с нуля. Второй вариант практически нереален. Первый – хоть непрост, зато вполне выполним.

www.dengi.ua

Основные разовые затраты* Разрешительные документы

Для этого нужно обратиться в районное управление образования за информацией о пустующих в садах площадях. После чего необходимо подать документы в райадминистрацию. Но окончательное решение будет за заведующей дошкольного учреждения. Как правило, дело решается с помощью вполне легальных благотворительных взносов в пользу государственного сада. Деньгами не возьмут, но поменять за счет арендатора окна или оборудовать прачечную – это запросто. При этом аренда детсадовских квадратных метров обойдется от 50 до 100 грн. за метр в месяц. Учитывая, что на одну группу необходима площадь минимум 130 кв. м, аренда составит от 6,5–13 тыс. грн. В-третьих, надо подать документы на получение лицензии в органы управления образованием областной администрации. Если речь идет о Киеве или Севастополе, то в городские администрации. Держать паузу органы управления образованием могут до четырех месяцев. За это время можно сделать ремонт в арендуемом помещении, который потянет еще минимум на 40 тыс. грн. К стартовым расходам следует также добавить покупку специальной детской мебели, учебных материалов, игрушек, красок, карандашей, бумаги и тому подобного. У всего персонала детского сада должны быть санитарные книжки. Им раз в год придется проходить медосмотр. Воспитатели и педагоги – с педобразованием. Кроме них в дошкольном уреждении обязательно должны работать повар, медицинская сестра, нянечки (часто по совместительству – уборщицы) и, желательно, охранник. Обязанности бухгалтера, в принципе, может выполнять и директор сада. Но лучше нанять квалифицированного бухгалтера – хотя бы по совместительству. Кстати, дошкольные учебные заведения согласно новому Налоговому Кодексу освобождаются от налога на прибыль. Знающий специалист подскажет и другие пути законной налоговой оптимизации.

Сумма, грн. 400

Ремонт помещения

40000

Покупка мебели (кроватки, столы, стулья, шкафчики)

10000

Бытовая техника (стиральная машина, холодильник, плита)

15000

Книги, игрушки, развивающие игры

2500

Расходные материалы (карандаши, краски, бумага, пластилин)

1000

Создание сайта ИТОГО разовых затрат

2000 61 000

Постоянные затраты, грн./мес. Налоги (если ЧП-юрлицо, единый налог 10%, соцвзносы)

7443

Аренда помещения (130 м.кв. по 100 грн. за метр)

1300

Зарплата персоналу

19500

Коммунальные платежи

600

Обновление запасов расходных материалов

300

Питание (из расчета 25 грн. в сутки за ребенка) Раскрутка сайта

11000 800

Ремонт техники

500

ИТОГО в месяц

42 000

Итого постоянных расходов за год

504 000

Итого за первый год, включая стартовые затраты

565 000

Ежемесячные доходы, грн./мес. Посещения садика (15 детей, стоимость в месяц 3200 грн.)

48 000

Итого ежемесячных доходов

48 000

Итого годовой доход Срок окупаемости проекта

576 000 10 месяцев

* Указана примерная стоимость для детского сада на 20 мест.

Учитывая все эти сложности, начать бизнес можно с центра детского развития, куда дети приходят на час-два позаниматься музыкой, танцами, иностранными языками или просто поиграть. Это намного проще, и можно обойтись без лицензии, если оказываемые услуги не являются образовательными. К тому же, можно зарегистрироваться как частный предприниматель и платить единый налог. Ну и требования к помещению намного скромнее.

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Елена Буруль

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Поим кофе с колес

Бизнес-кейс

детдомовский», – это первое, что сказал о себе владелец сети мобильных кафе «Каva Nova» Александр Шостак. Чутье на прибыльные бизнес-идеи наш герой вырабатывал годами. Практиковаться начал еще при Союзе. А первый свой бизнес открыл в 1984 году. Тогда это называлось фарцовкой. В 90-х занялся автобизнесом – перепродавал авто. Через четверть века, в 2008 году, уже имея солидный собственный капитал, поддержал идею Олега Соколянского создать мобильную кофейню. «Подобная услуга очень популярна в Англии, и мы захотели реализовать ее в Украине. Олег предложил установить на какой-то передвижной транспорт кофейный аппарат, чтобы можно было на нем подъезжать в оживленное место и продавать кофе-чай. Мне эта идея понравилась, и мы стали партнерами», – вспоминает Александр. Базовой машиной для первой «Каva Nova» стал трехколесный итальянский мотороллер «Пиаджик» – в его кузов хорошо помещалась автоматическая кофе-машина. Пригнали его в Украину из Великобритании. На старте Александр Шостак инвестировал в дело около 30 тыс. дол. Плюс, еще пару тысяч выложил за сырье: кофейные зерна, чай и кофейные стаканчики с крышечками. Особый фирменный состав, держащийся в строгом секрете – кофейный купаж «Каva Nova». «Его мы формировали сами. Сегодня он состоит из шести сортов кофе. Чрезвычайно важно, чтобы кофе был вкусным», – говорит г-н Шостак. 36

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

Фото: Виктория Бережная

Что продаем: кофе с машины («Каva Nova») Оборот за год: 140–185 тыс. грн. с 1 торговой точки Персонал: 2–3 чел. на 1 торговой точке Место расположения: мобильное Год основания: 2008

Через полтора года, в начале 2010-го, скромный «Пиаджик» сменила солидная Fiat Doblo. И кофе с машин «Каva Nova» продает уже нанятый персонал, получая от 2,5 до 5 тыс. грн. зарплаты в месяц. Работу одной точки обеспечивает минимум два бариста, один из которых – еще и водитель. Ассортимент мобильной кофейни сейчас состоит из восьми напитков, один стаканчик стоит от 7 до 11 грн. Ежедневно с одной машины удается продавать минимум 50– 100 порций кофе, то есть, получать до тысячи грн. По словам Александра Шостака, рентабельность его бизнеса составляет около 30%. Первоначальные инвестиции бизнесмена окупились за полтора года. Классическое место локации автомобилей – возле выходов из станций метро, подземных переходов или недалеко от автобусных остановок. Главное в этом вопросе – постоянство: люди должны видеть кофейню на колесах каждый день на одном и том же месте. Главная проблема в том, что мобильные кофейни сегодня существуют как будто бы вне закона. «Даже в налоговом классификаторе видов экономической деятельности их нет. Нас просто не существует», – возмущается Александр. На этой «благодатной почве» возникают другие проблемы. Например, вопрос парковки. «Это проблема номер один. Одно из распоряжений горисполкома гласит, что разрешение на парковку машины, с которой продают товар, должны выдавать органы архитектуры и градостро-

Бизнес-план мобильной кофейни

Мобильные кофейни заполонили киевские улицы, но в столице еще есть масса свободных мест. В других крупных городах эта ниша и вовсе свободна. Окупается кофейный экипаж чуть дольше, чем за год

ительства города Киева. Приходишь туда, а тебе говорят: мы не знаем, что это такое, и кто должен вам выдавать это разрешение», – рассказывает бизнесмен. Не упускают случая оштрафовать мобильную кофейню и представители санстанции. Еще одна существенная сложность для этого бизнеса – сильные морозы. «Мы работаем круглый год в любую погоду. Пока течет кофе из кофейного аппарата. Как только он замерзает, а это происходит при температуре -18–20 °С, приходится делать тайм-аут», – рассказывает г-н Шостак. Перспективы развития бизнеса мобильных кофеен Александр Шостак считает отличными. «Уже сегодня в Киеве более 100 разных брендов мобильных кофеен, и каждый день «рождается» 1–2 новых машины. Но рынок еще очень далек от насыщения», – уверен бизнесмен. С 2010-го Александр Шостак активно продает франшизу. Одна брендированная и переоборудованная машина «Каva Nova» на основе нового кузова Fiat Doblo обойдется франчайзи в 32–35 тыс. дол. Франчайзер также поможет обучить персонал, окажет рекламную поддержку и услуги по техобслуживанию машины. Всего за год существования франшизы под брендом «Каva Nova» захотели работать более 20 предпринимателей. В будущем собственник «Каva Nova» планирует активно осваивать региональные рынки. А в 2012-м Александр Шостак хочет продавать кофе с машин в России и Грузии.

www.dengi.ua

ссортимент одной такой торговой точки насчитывает до 10 наименований кофе: от классического эспрессо до латте, капучино и горячего шоколада. Главные покупатели – спешащие по делам прохожие. По оценкам Александра Шостака, собственника сети «Кava Nova», даже в Киеве спрос удовлетворен только на 40%. Чтобы оперативно варить кофе, не создавая очереди из покупателей, понадобится два продавца на точке: один варит напиток, а другой рассчитывается с покупателем. Но это только для точек в очень уж оживленных местах. Обычно с потоком покупателей справляется и один продавец (он же водитель кофейни). Зарплата бариста в среднем составляет 60 грн./день и 5% от дневной выручки. «Покупателю приятно видеть молодого человека продавцом кофе. Найти желающих можно, поместив объявление в учебных заведениях. Рабочий день продавцу желательно начинать с 7 утра, потому что в это время большинство кафе еще закрыты, и ваша торговая точка будет вне конкуренции», – рассказывает Юрий Бутенко, владелец бизнеспроекта «Кофейный бархат». Для стажировки новичка достаточно двух дней. Чтобы начать этот бизнес, придется вложить в дело минимум 25 тыс. грн. (если не покупать автомобиль, а лишь оборудование для него). Когда нужно приобрести и машину, тогда затраты

вырастут до 160 тыс. грн. А еще нужно регулярно закупать сырье для производства кофе, арендовать торговое место и оплачивать работу бариста – это еще 8–15 тыс. грн. в месяц. В день одна торговая точка зарабатывает в среднем от 1,1–1,2 тыс. грн. выручки, продавая 100–120 порций напитка. Средняя цена порции – 11 грн. при средней себестоимости 3,25 грн., без учета затрат на аренду торгового места и зарплаты бариста. Продавцы мобильных кофеен уверяют, что такого объема продаж можно достигнуть уже через пару месяцев после старта. Окупаемости точка достигнет за 4–6 месяцев – но это, если не покупать автомобиль. В ином случае «в плюс» точка выйдет через год-полтора работы. Получить заемный капитал на старте можно с помощью автокредита, который реально взять на 3–5 лет под 18– 20% годовых на покупку автомобиля. Быстрее оформить торговую точку (кофейню) и начать работать под уже известным брендом можно, купив франшизу. При этом франчайзер готов помочь с брендированием авто и закупкой всего необходимого. Повышенная выживаемость в этом бизнесе гарантирована только тем, кто умеет хорошо договариваться с людьми. А делать это приходится ежедневно, начиная с выбивания хорошего торгового места и заканчивая общением с

Основные разовые затраты Сумма, грн. Покупка двухпостовой кофемашины 19 000 и электрооборудования Покупка автомобиля 140 000 Покупка стартового запаса сырья: зерен кофе, стаканов, крышечек, 1 600 мешалок, молока, воды и сахара ИТОГО разовых затрат 160 600 Постоянные затраты, грн./мес. Фонд зарплаты 5 000 Налоги 2 400 Покупка сырья 4 800 Обязательные платежи: аренда 1 100 торгового места и проч. ИТОГО в месяц 13 300 ИТОГО постоянных расходов за год 160 000 ИТОГО за первый год, включая 320 200 стартовые затраты Ежемесячные доходы, грн./мес.* Продажа кофе и других напитков 28 800 Итого доходы за год, грн 345 600 Около Срок окупаемости 12 месяцев проверяющими органами. «Содрать с нас деньги стараются все, кому не лень: начиная с охранника здания, возле которого припарковались, и заканчивая проверяющими из СЭС и пожарной инспекции. Как решаем эти вопросы? От охранников стараемся «отгавкиваться», потому что, если раз заплатишь, будешь платить постоянно, и каждый день больше. Ну, а от проверяющих «бегаем»: увидели их вдалеке – закрываем машину и уезжаем. Не успели убежать – молча платим штрафы и бесплатно поим их кофе», – рассказал владелец мобильной кофейни.

www.dengi.ua

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Ольга Полякова

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

свое дело | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Сдаем в аренду детство

Бизнес-кейс

Что продаем: сдаем детские товары напрокат (BabyService) Оборот за год: 100 тыс. грн. Персонал: 2–3 человека Место расположения: Харьков Год основания: начало 2010

ергей Серокуров, проработав больше 10 лет в игорном бизнесе, в один момент решил кардинально поменять сферу деятельности и, став молодым отцом, начал свое дело – организовал сервис по сдаче детских товаров в аренду. «Благодаря рождению дочери у нас за каких-то полгода накопилось немало вещей, которые уже были попросту не нужны, а некоторыми игрушками ребенок и вовсе не заинтересовался. И когда появилась необходимость продавать вещи почти даром, меня осенило: идеято «под ногами», ведь детские вещи могут стать неплохим источником дохода», – вспоминает Сергей. Будущий бизнесмен посчитал, сколько денег было потрачено на недешевые фирменные вещи, большинство из которых остались практически новыми, и решил, что нецелесообразно все это «добро» дарить или распродавать за копейки. «Я даже не узнавал, были ли в Харькове на тот момент конкуренты или нет. Понял – это мое, и начал работать», – говорит Сергей. В первую очередь бизнесмен задумался о том, чтобы сделать полноценный сайт, на котором будет размещен перечень товаров для проката. В поисках подходящей Интернет-«площадки» Сергей случайно нашел BabyService – компанию из Киева, которая предоставляет аналогичные услуги по прокату, и предложил сотрудничество. «Я договорился с его владельцами за определенную сумму открыть под таким же именем свое дело в Харькове. Мы подписали договор, и уже меньше

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

чем через месяц бизнес был запущен в работу», – рассказывает бизнесмен. Правда, Сергей считает, что его бизнес вряд ли можно назвать франшизой, так как он попросту купил право использовать чужую торговую марку. Сергей уже был зарегистрирован как частный предприниматель. Поэтому ему пришлось сделать отметку в свидетельстве о праве осуществлять прокат бытовых товаров, а также обзавестись печатью. Вкладывал в бизнес Сергей исключительно свои деньги. Ему для этого даже пришлось продать семейный автомобиль Chevrolet Niva и купить подержанную «шестерку» «Жигули», чтобы высвободить больше ресурсов на развитие дела. Общую сумму инвестиций предприниматель оценивает приблизительно в 100–120 тыс. грн., большая часть из которых была потрачена на покупку того, что сдается напрокат. «Это тот объем вложений, который позволит выйти на ежемесячную выручку хотя бы на уровне 10 тыс. грн. Причем в день нужно заключать не меньше трех договоров проката, цена каждого из которых в пределах 100 грн.», – подсчитывает Сергей. Одной из основных проблем, с которой, как и многие начинающие предприниматели, столкнулся Сергей, – нехватка денег. «Я понимал, что покупать сразу все не могу. Поэтому пытался договориться с продавцами таким образом: я беру 2–3 единицы по оптовым ценам и впредь буду приобретать небольшие партии, но часто», – рассказывает предприниматель. Соглашались не все, но, работая с теми, кого подобная схе-

Бизнес-план проката детских товаров

Прокат детских товаров дает небольшой, но надежный заработок. Порог входа – от 30 тыс. грн. Это хорошее дело для молодых родителей. И со временем можно даже выстроить сеть пунктов проката.

ма все же устроила, Сергей экономил на каждой покупке до 20%. Второй проблемой стала раскрутка сервиса. «Продвигал я свой бизнес в основном виртуально: с помощью досок объявлений, а также социальных сетей и тематических форумов, которые оказались наиболее эффективны», – говорит Сергей. Давления со стороны конкурентов бизнесмен не испытывает. Единственное, чего боится Сергей, – это фирмоднодневок, которые будут пренебрегать качеством услуг, что может подорвать доверие к рынку проката. Главный партнер Сергея – его жена. Летом предприниматель берет еще одного помощника, который отвечает на звонки. Вообще, Сергей считает залогом успеха своего бизнеса качественные услуги при любых обстоятельствах. «Мой бизнес держится исключительно на репутации, необходимо сохранять авторитет и доверие», – уверен предприниматель. Кроме того, очень важна обязательность. И даже если на складе нет коляски или автокресла, а кому-то они необходимы, нужно быть готовым сделать незапланированную покупку, а после этого встретиться с клиентами в 6 утра в воскресенье, чтобы передать им заказ. «Пока направление аренды детских товаров не исчерпало себя, я буду, прежде всего, развивать его. Но не исключено, что со временем задумаюсь о школе раннего развития, частном детском садике или службе детского такси», – делится своими планами Сергей.

www.dengi.ua

алеко не каждая семья может позволить себе с рождением ребенка купить все, что ему необходимо в первые годы жизни. Причем срок пользования некоторыми вещами ограничивается 2–3 месяцами, а другие необходимы от случая к случаю. Но стоимость этих товаров высока. Соответственно, проще арендовать вещь, попользовавшись ею необходимый срок и заплатив за аренду 200–300 грн., чем покупать новую за 1000–1500 грн., а потом складировать дома или продавать за бесценок. Серьезной конкуренции в этой нише пока что нет даже в крупных городах. А учитывая постоянно растущий ассортимент товаров для детей и цены на них, услуга будет пользоваться спросом. Минимальный объем инвестиций, с которым можно войти в бизнес, составит 20–30 тыс. грн., оптимальный – 60 тыс. грн., «потолочный» – от 100 тыс. грн. И это при условии, что в наличии есть транспортное средство, которое будет использоваться для доставки. Иначе потребуются вложения в размере еще 80–100 тыс. грн. для покупки пикапа или небольшого коммерческого фургона. Основная сумма от инвестиций будет потрачена на приобретение товаров для сдачи в аренду. При этом лучше изначально составлять ассортимент из того, что пользуется наибольшим спросом. Как правило, это весы для новорожденных, автокресла, коляски, манежикровати, развивающие игры. Причем, рассчитывать на кредитную поддержку вряд ли стоит. Во-первых, банки кредитуют бизнес, который успешно работает не меньше 1–2 лет. Во-вторых, доступным кредитом станет разве что овердрафт, так как он не требует залога и позволяет закрывать вопрос временной нехватки средств в небольших объемах, что, учитывая масштабы бизнеса, будет актуальным. «Банк согласится кредитовать такой бизнес только после того, как можно будет проанализировать результа-

www.dengi.ua

Основные разовые затраты Товары, которые будут сдаваться в аренду

ты деятельности предприятия или физического лица – предпринимателя. То есть клиент сначала должен наработать какой-то опыт работы с поставщиками, арендодателями, клиентами. После этого банк может предложить ему овердрафтное финансирование, кредит на пополнение оборотных либо покупку основных средств», – говорит начальник отдела продуктов микро– и малого бизнеса UniCredit Bank Сергей Савельев. Расходы составляют приблизительно 5 тыс. грн. каждый месяц. На бензин уходит порядка 1500–2000 грн. Также около 600–800 грн. занимают текущие расходы (батарейки, моющие средства, упаковочные материалы и т. д.). Дополнительно еще 1200 грн. уходит на мобильную связь, поддержку сайта и рекламу, а также 413 грн. в месяц – единый налог и взносы в Пенсионный фонд. Аренда небольшого склада площадью 30–40 кв. м – это еще 800– 1000 грн. в месяц. Для того чтобы перекрыть ежемесячные затраты и выйти хотя бы «в ноль», нужно заключать не меньше 50 договоров в месяц (средняя «цена» договора – 100 грн.). Срок окупаемости с минимальными инвестициями составит 6–7 месяцев. При большем объеме инвестиций (от 60 тыс. грн.) она увеличивается до 1–1,5 лет. Вложив больше, вполне реально уже спустя несколько месяцев получать ежемесячную выручку в размере 10–12 тыс. грн., и чистую прибыль – около 6–7 тыс. грн. Если же продолжать активно инвестировать в бизнес и дальше, вкладывая в него до 50–70%, можно довести объем выручки и до 15–20 тыс. грн. ежемесячно. Хотя при этом стоит учитывать, что текущие затраты также увеличатся на 10–20%. Вести бизнес на первых порах можно в одиночку, так как наличия стационарного офиса он не требует, а один человек может заниматься и приемом заказов, и их доставкой. При росте объемов можно взять курьера на авто с зарплатой 2,5–

Регистрация СПД

Сумма, грн. 52 000 34

Создание сайта

2000

Резервный фонд (непредвиденные расходы, связанные с покупкой недостающих товаров или заменой испорченных)

6000

ИТОГО разовых затрат

60 034

Постоянные затраты, грн./мес. Налоги (для СПД)

413

Аренда склада

800

Бензин

2000

Пополнение «резервного фонда»

500

Покупка расходных материалов

600

Раскрутка и поддержка сайта

800

Реклама в газетах

200

Интернет и мобильная связь

400

ИТОГО в месяц

5700

ИТОГО постоянных расходов за год

68 400

ИТОГО за первый год, включая стартовые затраты

128 400

Ежемесячные доходы, грн./мес.* - от аренды, в т. ч. плата за доставку (при условии ежемесячного заключения 100 договоров в среднем на сумму 120 грн.)

12 000

Итого годовой доход

144 000

Срок окупаемости проекта

10 месяцев

* При условии, что такой доход бизнес начнет генерировать уже с первых месяцев.

3 тыс. грн. в месяц. Кстати, курьер – это еще и возможность избежать покупки собственного транспортного средства, если в требованиях к кандидату сразу указать наличие автомобиля. Главный риск бизнеса состоит в росте конкуренции, что приведет к сужению рынка и сокращению количества заказов. Помимо этого, всегда есть вероятность порчи товаров, а значит и убытков. Хотя для этого существует залог, который вносится арендатором, но он покрывает лишь 30–40% стоимости товара. К тому же, срок «жизни» вещей, которые сдаются в прокат, редко превышает 1–1,5 года. Особенно тех, что пользуются спросом. Поэтому материальная база будет постоянно требовать обновления.

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

Текст: Павел Харламов

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | свое дело

кредиты | для денег

для денег |кредиты

отелось бы, чтобы кредиты были подешевле – 15–16% годовых в гривне сейчас являются пределом мечтаний для малого бизнеса. Однако обойтись без банковского финансирования просто невозможно, если бизнес развивается и постоянно нуждается в деньгах. «Я не сторонник кредитов, но бывают ситуации, когда нужно срочно рассчитаться с партнерами, а свободных денег нет. В таких случаях приходится влезать в овердрафт. В итоге, заем обходится не очень дорого, и не нужно морочить голову, где взять средства», – рас-

сказывает владелец пекарни из Черкасс Сергей Марченко. «Деньги» выяснили, какие еще программы финансирования украинские банки предлагают малому бизнесу. А главное, кто из предпринимателей реально может претендовать на получение кредита. Как выяснилось, банковский фейс-контроль способны пройти далеко не все.

Доступ ограничен С одной стороны, финансируют малый бизнес все охотнее – уже около 50 банков выдают кредиты предпринимателям и небольшим компаниям. Вот только из

Уйти в минус Наиболее доступен, конечно же, овердрафат. Благодаря овердрафту можно рас-

Какие кредиты нужны для роста малого бизнеса Овердрафт*

Кредиты наличными без залога

Чтобы открыть овердрафт в валюте, предпринимателю нужно будет сначала доказать, что он имеет регулярные поступления валютной выручки. Но оно того стоит, ставки по валютным овердрафтам составляют всего 9–10% годовых.

Прибавим оборотов Для более серьезных трат (приобретение сырья, комплектующих, оборудования, финансирования текущих затрат) подойдет кредит на пополнение оборотных средств. Он может быть открыт не только в форме обычного займа, но и в виде возобновляемой кредитной линии. Максимальный срок финансирования по таким кредитам намного длиннее – он доходит до 5 лет в зависимости от качества предоставленного залога. Погашение возможно как по стандартной схеме (ежемесячно), так и по индивидуальной, например, раз в квартал, что особенно важно для сезонного бизнеса. Кроме того, некоторые банки дают отсрочку по возврату тела кредита на 12–24 месяца, разрешая в это время гасить лишь проценты.

Срок – до 60 месяцев

Сумма – до 40-60% месячного оборота по текущему счету

Сумма – до 250 тыс.грн.

Сумма – до 500 тыс.грн.

Номинальная ставка – 17-18% годовых в гривне Разовая комиссия – до 1-2%

Номинальная ставка – 30% годовых в гривне Разовая комиссия – до 10%

Номинальная ставка – 17% годовых в гривне Разовая комиссия – до 2%

Фото: www.shutterstock.com

Когда к нам попал новый планшет компании Samsung – Galaxy Tab 10.1 3G, руки почему-то потянулись не к инструкции, а к нему самому. Первых впечатлений было ровно три: его не хотелось выпускать из рук, все делаемое с ним управлялось какой-то невероятной интуицией, его тут же хотелось пристроить к какому-то нужному делу.

Срок – до 36 месяцев

*Требуется залог: оборот по счету, ликвидное имущество, товары в обороте. 40

деньги

№20 (214)  |20 октября – 2 ноября 2011

1. паспорт и справка о присвоении идентификационного номера; 2. свидетельство о регистрации СПД-физлица; 3. свидетельство плательщика единого налога (патент); 4. свидетельство о регистрации в госреестре статистики; 5. договор аренды; 6. квартальные налоговые декларации (за последние два-три квартала); 7. информация об оборотах по счетам в других банках с предоставлением банковских справок за последние 6–12 мес.; 8. справка из банка о состоянии задолженности по кредиту (при наличии кредитов); 9. документы, подтверждающие право на имущество, передаваемое в залог.

На все руки планшет

Кредиты на пополнение оборотных средств*

Срок – до 12 месяцев

Базовый перечень документов для получения кредита предпринимателем:

www.dengi.ua

Задачи 1 и 2: Личный ассистент и секретарь Из предустановленных программ в Galaxy Tab имеются календарь и приложение для заметок, а также книга контактов. В принципе, для тайм-менеджмента и планирования этого нам вполне хватило. Oсобенно порадовало то, что синхронизация планшета со смартфоном или простым мобильником происходит практически интуитивно. Можно планировать встречи, делать заметки, синхронизируясь с корпоративным или сетевым календарем, будь то Microsoft Exchange или аккаунт Google. Возможности операционной системы и мощная начинка делают общение с Galaxy Tab 10.1 3G практически неотличимым от работы с приличной рабочей станцией. Никаких сложностей при работе с документами Microsoft Office и файлами PDF не замечалось – достаточно было установить пакет Office Suite Professional 5, например.

www.dengi.ua

Tab 10.1

«Деньги» выяснили, какие кредиты в состоянии утолить жажду небольшого бизнеса в финансовых ресурсах, и во что такие займы обходятся предпринимателям.

платиться с контрагентами, выдать зарплату сотрудникам и так далее. Овердрафт оформляется в виде краткосрочной кредитной линии на срок до 1 года, в рамках которой заемщик имеет право частями (траншами) брать нужную ему сумму взаймы, но суммарная задолженность не должна превышать установленного лимита. Этот лимит, как правило, составляет 30–40% среднемесячного оборота по текущему счету за последние 6–12 месяцев для необеспеченного овердрафта, и до 70–80% оборота, если предприниматель готов предоставить дополнительный залог. «Погашение лимита осуществляется за счет поступлений на расчетный счет клиента, а максимальный период непрерывного пользования лимитом ограничивается 30 днями», – отмечает заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу ПУМБ Алексей Волчков. За этот срок необходимо погасить как тело, так и набежавшие проценты. Процентные ставки при этом достигают 18– 20% годовых в гривне.

Samsung GALAXY

Займем для дела

всех поданных заявок до рассмотрения на кредитном комитете доходит всего половина, а положительные решения получают лишь 50–70% отобранных заемщиков. Итого, только 25–35% обратившихся за кредитом получают деньги на дело. Наиболее частые причины отказов – плохая кредитная история, убыточная деятельность, а также сложности с обеспечением кредита. Для предпринимателей-новичков даже к краткосрочным кредитам доступ практически закрыт. «Сегодня финансирование новосозданного предприятия возможно только в том случае, если оно является частью группы с уже действующим бизнесом», – говорит, начальник департамента розничных продаж «УкрСиббанка» Андрей Кашперук. При этом материнская компания проходит в банке такую же оценку, как и структура, которая претендует на получение кредита.

Задача 3: Пиарщик Возможности резвиться в социальных сетях и бродить по информационным сайтам были опробованы едва ли не в первую очередь. Никаких сложностей, все интуитивно ясно и отзывчиво на малейшее движение пальцев. Видеоконференции? Пожалуйста: ОС заточена под всевозможные интерактивные приложения, а мощное «железо» Galaxy Tab 10.1 3G позволит совершать видеообщение хоть в HD-качестве – лишь бы хватило скорости передачи данных в Сети.

Задачи 4 и 5: Маркетолог и Финансист О том, что разработчики всерьез думали о запросах предпринимателей и руководителей, говорит как минимум наличие таких встроенных приложений, как Entrepreneur Mobile и Stock Market. Первая же проба показала: они позволяют комфортно и оперативно отслеживать финансовую и экономическую информацию. Если же их возможностей не хватило бы, то на подмогу пришли бы какие-то специализированные программки – ведь универсальность устройства обеспечена редкостной «всеядностью» операционной системы. Поэтому при желании на планшет можно установить приложения для контроля продаж, обработки статистической информации, проведения презентаций. деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

для денег |кредиты Кредитный кэш Если не хочется, чтобы банк контролировал, куда будут потрачены средства, можно воспользоваться беззалоговым (бланковым) кредитом наличными. Благо, такие займы уже выдаются. Некоторые банки готовы дать предпринимателю на руки до 200–250 тыс. грн. («Альфа-банк» и «ВТБ Банк») на 2–3 года. Правда, плата за такой заем достаточно высока. Да и, как признаются банки, в этом случае и бизнес заемщика, и его доходы проверяют еще скрупулезнее.

Берем с умом Оформляя кредит, нужно прежде всего регулировать уровень закредитованности, то есть, величину привлеченных кредитных ресурсов по отношению к активам. Оптимальным считается соотно-

шение на уровне 30–50%. Это означает, что кредиты на сумму, превышающую 70% собственных средств, создают заемщику и его бизнесу дополнительные риски. При пополнении оборотных средств целесообразно брать кредит в размере, который не превышает 100% рабочего оборотного капитала компании. При этом не стоит забывать, что каждый кредитный продукт помогает решить определенные задачи и проблемы бизнеса. Например, закрытия кассовых разрывов можно добиться, открыв овердрафт или взяв кредит под залог депозита. Для пополнения оборотных средств подойдет как кредитная линия, так и срочный кредит в сочетании с овердрафтным финансированием, а также кредит наличными. Павел Харламов

Резюме: Овердрафт, беззалоговый кредит или заем на пополнение оборотных средств помогут раздобыть деньги на дальнейшее развитие дела. Правда, чтобы получить доступ к этим инструментам, потребуются хороший залог, положительная кредитная история и прибыльная работа бизнеса не меньше года. реклама

Базовый перечень документов для получения кредита малым предприятием: 1. учредительные документы, документы о регистрации; 2. паспорта лиц, имеющих право подписи, и главного бухгалтера; 3. карточка с образцами подписей руководителей, главбуха и печатью; 4. договора об аренде помещений и транспорта и т.п.; 5. патенты и лицензии, позволяющие вести определенную деятельность; 6. финансовая отчетность за последний отчетный период: баланс (форма № 1) и отчет о финансовых результатах (форма № 2); 7. информация (справки) об оборотах по счетам в других банках за 6–12 мес.; 8. расшифровка основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности; 9. документы, подтверждающие право на имущество, передаваемое в залог; 10. протокол, подтверждающий решение учредителей о передаче имущества в залог; 11. справка из банка о состоянии задолженности по кредиту (при наличии кредитов).

кредиты | для денег Руслан Спивак, начальник управления по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса ОТП Банка:

«Главная задача банка – помочь клиенту в развитии бизнеса» В кризис, да и в посткризисный период малому бизнесу получить финансирование было нелегко, если не сказать, что вообще невозможно. Как сейчас обстоят дела? Банки уже готовы кредитовать малый и средний бизнес (МСБ)? Сейчас рынок начал понемногу оживать. В первою очередь это связано с экономической стабилизацией. Вырос потребительский спрос, расширилась клиентская база, увеличилась бизнесактивность. Все эти факторы способствовали повышению спроса на кредиты. В начале 2011 года программы кредитования для малого и среднего бизнеса предлагали 10–12 банков, реально кредитовали всего 5–6. Сегодня финансировать МСБ готовы уже примерно 30 банков. С начала 2011 года банки-лидеры выдали сегменту МСБ по 300–600 млн. грн. каждый. Это уже говорит о том, что финансовые учреждения действительно готовы кредитовать данный сегмент. Нынешняя стоимость кредитов для МСБ, по Вашему мнению, уже достигла своего минимума или потенциал к снижению еще есть? Конечно, потенциал к снижению еще есть. Причем процесс снижения стоимости кредитов идет и сейчас. Начинали мы год со ставками 22–25%, летом цена кредитов снизилась до 17–19% и нынче достигла 16–18%. Этот процесс обусловлен двумя факторами. С одной стороны, имеется некоторая стабилизация экономики, с другой – усиление конкуренции между банками. Свободная ликвидность для этого сегмента есть, желание кредитовать есть. Главная проблема – поиск квалифицированного заемщика.

www.dengi.ua

Каким требованиям должен удовлетворять заемщик, чтобы банк считал его квалифицированным, хотел выдать ему кредит? Очень важен опыт работы в бизнесе – он должен быть не менее 2–3 лет. Важно, чтобы предприниматель уже занял свою нишу и ориентировался в сегменте, в котором он работает. Мы с пониманием относимся к тому, что во время кризиса деятельность многих бизнесов была убыточной. Тут важно проанализировать динамику развития бизнеса в посткризисный период – она должна быть положительная. Если компания или предприниматель просто занял нишу на рынке и масштабы его бизнеса не увеличиваются, такой клиент вряд ли получит финансирование. Ведь он находится в зоне риска. В случае прихода более сильного конкурента, подобный бизнес будет либо поглощен, либо разорен. Поэтому очень важно, чтобы полученный капитал реинвестировался в дальнейшее расширение бизнеса. Это позволит снизить негативное влияние конкуренции и изменяющейся бизнес-среды. При этом сейчас банки отдают предпочтение клиентам с долгосрочным видением своего бизнеса. У такого заемщика бизнес-план должен быть составлен минимум на 3–5 лет. Конечно, можно сказать, что сейчас и на полгода сложно планировать. Да, стратегия может корректироваться, но базовая линия должна сохраняться. Если владелец бизнеса не видит его перспективы в ближайшие несколько лет, банк вряд ли доверит ему деньги. И еще одно важное условие – бизнес должен быть прозрачным, то есть, понятным для кредитора.

А что же делать предпринимателям, которые только планируют начать собственное дело? Неужели нет никаких способов получить финансирование? Да, стартапы банки сейчас практически не кредитуют. В условиях нестабильной экономической среды это слишком рискованно. Но есть несколько способов получить банковский кредит с гибким целевым назначением, не привязываясь к прямому финансированию бизнеса. Если предприниматель уверен в собственной бизнес-идее, он может получить заемные средства под залог личного имущества. Существует множество программ нецелевого кредитования под залог недвижимости, автомобилей. Или, к примеру, под залог депозита. Впрочем, сейчас некоторые банки предлагают выдачу беззалоговых кредитов наличными в сумме до 200–250 тыс. грн. Конечно, стоимость обслуживания таких кредитов довольно высока, но если у бизнеса хорошая маржа, почему бы и нет? Еще один вариант – развитие бизнеса по франчайзингу. В данном случае есть возможность разделения стартовых затрат с франчайзером с дальнейшей их компенсацией из полученной прибыли.

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

«Меня всегда очень радует, когда клиент развивается с нашей помощью, его бизнес расширяется» Кроме того, можно найти инвестора, партнера, который согласится предоставить стартовый капитал на определенных условиях его возврата. То есть, варианты есть, ситуация не безвыходная. Но я хочу обратить внимание, что прежде чем начинать бизнес с использованием заемного капитала, необходимо детально просчитать все возможные риски, ожидаемую доходность и затраты. Вот заемщик, бравший нецелевой кредит (который реально был направлен на бизнес-цели), накопил успешный опыт и пришел в банк за новым займом уже в качестве предпринимателя. Будет ли его кредитная история учитываться при получении финансирования на дальнейшее развитие бизнеса? Безусловно, это будет комфортфактор. Так как он свидетельствует о том, что заемщик нашел средства для погашения предыдущего займа, а значит, умеет ответственно планировать свою деятельность и работать с кредитом. Даже если он получил его в качестве физического лица. При этом немаловажно предоставить в банк документы, подтверждающие, что кре-

дитные средства были направлены на развитие бизнеса. Представителей каких отраслей банк готов кредитовать наиболее охотно? Естественно, тех, которые хорошо пережили кризис. В первую очередь, это производство и продажа продуктов питания. Так как на них спрос будет всегда. Даже в кризис спрос на продукты питания не исчез. Также к этой категории мы относим производство товаров широкого потребления, общепит, внутренние перевозки, обслуживающие стабильные отрасли экономики. Но только, если эти компании работают в нижнем и среднем ценовом сегменте. Все, что касается недвижимости, строительства, посредничества – это сферы повышенного уровня риска, а потому представителям МСБ из этих отраслей получить финансирование будет сложнее. Какие основные ошибки допускают заемщики при подготовке документов на получение кредита? Очень часто клиенты, особенно это касается небольших компаний или частных предпринимателей с годовым оборотом до 10 млн. грн., неправильно определяют целевое назначение креди-

та. К примеру, приходит потенциальный клиент в банк и обращается за получением кредита в виде кредитной линии. В процессе переговоров банковский сотрудник выясняет, что фактически деньги нужны для покрытия коротких кассовых разрывов. В данном случае для этой цели больше подойдет овердрафт. В то же время, если необходимо приобрести оборудование или другой актив – потребуется инвестиционный кредит. Или другой пример. Предприниматель подает заявку на сумму, которую его бизнес просто не способен обслуживать. Сотрудник банка вместе с клиентом выстраивает графики его денежных потоков, помогает разобраться с комфортной схемой погашения, оптимальным размером и видом кредита. В текущих условиях функция банка сводится уже не просто к предоставлению услуги клиенту, а на первый план выходит роль финансового консультанта для формирования оптимальных параметров финансовых решений для эффективного развития бизнеса. Меня всегда очень радует, когда клиент развивается с нашей помощью, его бизнес расширяется. Еще вчера за консультацией обращался частный предприниматель, а через несколько лет мы уже работаем с успешным корпоративным клиентом. Это означает, что наши услуги помогли добиться успеха. Это главный результат нашей работы.

Текст: Елена Буруль

для денег |кредиты

Оформив подписку на журнал «Деньги», Вы гарантировано получаете свой экземпляр, экономите деньги и время на поиске издания в рознице. • Позвоните в редакцию по телефону: (044)496 85 75,

деньги

№20 (214)  ||20 октября – 2 ноября 2011

реклама на стр. 45

и наш менеджер оформит заказ. Стоимость подписки на один месяц – 17 грн. • В любом почтовом отделении «Укрпочта» по каталогу ГК «Пресса» Подписной индекс – 96183 • Через систему электронных платежей Portmone (www.portmone.com.ua)

www.dengi.ua

кредиты | для денег

для денег |кредиты

Активы – в лизинг Как оформить оборудование или автомобиль в лизинг?

Выбрать оборудование или автомобиль

Предоставить лизинговой компании следующие документы: • Копию свидетельства о госрегистрации. • Копию паспорта предпринимателя, справки о налоговом коде (если речь идет о физлице). • Выписку из Госреестра юридических лиц и физических лиц-предпринимателей. • Квартальные отчеты (декларации о доходах) за пять отчетных периодов с отметкой ГНА. • Справку из банка о движении средств по всем банковским счетам за последние 12 месяцев и информацию о кредитной задолженности (требуют не все компании).

Фото: www.shutterstock.com

Заключить договор финансового или оперативного лизинга

Внести авансовый платеж

деньги

№20 (214)  ||20 октября – 2 ноября 2011

Если нет денег на покупку оборудования или автомобиля, данные активы можно приобрести в лизинг. Иногда это обходится дешевле кредита, к тому же, предприниматель получает неплохие налоговые льготы.

Получить объект лизинга

овый Налоговый кодекс сделал лизинг как никогда привлекательным для бизнеса. Кроме того, что лизинговые платежи, как и прежде, относятся на валовые затраты, а значит, уменьшают объем налога на прибыль, договор лизинга теперь еще и предусматривает возможность вернуть НДС в большем размере (100% при финансовом лизинге и 20% – при оперативном). В этом году в связи с принятием нового кодекса также начал применяться метод ускоренного уменьшения остаточной стоимости легковых и грузовых автомобилей, купленных в лизинг. Это позволяет за три года амортизировать практически 100% их стоимости. «Для «единоналожников» – не плательщиков НДС последствий в налогообложении при заключении договора лизинга не возникает», – обращает внимание партнер юридической фирмы Felix Оксана Кобзар. Помимо налоговых льгот для юрлиц, выгода лизинга состоит, прежде всего, в снижении расходов на начальном этапе оформления договора. Как уже не раз писали «Деньги», страховки и комиссии включаются в лизинговые платежи и их не нужно оплачивать единовременно, как в случае с банковским кредитом. Внеся аванс (20–30% стоимости имущества) и оплатив нотариальное заверение договора лизинга, предприниматель может забирать оборудование или автотранспорт.

www.dengi.ua

При этом лизинговые платежи не отображаются в балансе предпринимателя как кредиторская задолженность. Соответственно, они не могут подпортить его финансовую репутацию и стать препятствием в случае, если бизнесмен все же решит оформить кредит. Налоговые льготы затронули не только предпринимателей, но и самих лизингодателей – к удовольствию их клиентов. «С введением Налогового кодекса условия ведения бизнеса для компаний лизингового сектора значительно улучшились. Например, операции по начислению и уплате процентов или комиссий в составе лизинговых платежей перестали быть объектом налогообложения НДС», – говорит руководитель управления налогового законодательства АО АФ «АКТИО» Валерий Белкин. Благодаря таким налоговым изменениям лизинг стал понемногу дешеветь. Осенью 2011 года его можно оформить уже под 8–12% в валюте и 14–16%

годовых в гривне на срок до 3–5 лет. Это фактически докризисные ставки по кредитам. Правда, для лизинга оборудования условия жестче. Ведь объект лизинга в данном случае намного менее ликвидный, чем автотранспорт. Поэтому ставки по лизингу оборудования составляют минимум 12% в валюте и 15% в гривне, а сроки не превышают трех лет. Для заключения договора необходимо найти поставщика нужного оборудования или транспорта или выбрать имущество, уже имеющееся у лизинговой компании. Наиболее часто можно встретить лизингодателей, специализирующихся на сдаче в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, строительной техники, сельскохозяйственного и компьютерного оборудования. Они готовы предоставить это имущество как в финансовый, так и в оперативный лизинг. Компании практикуют и схему обратного лизинга, то есть, выкупают иму-

Условия лизинга для предпринимателей: Лизингодатель Porsche Finance Group porscheleasing.com.ua

Объект лизинга

Ставка

Срок договора

Аванс

Автотранспорт

9,9% в гривне

До 5 лет

От 15%

Панта Рей Систем panta-leasing.com.ua

Производственное оборудование, автотранспорт, грузовая техника

10–12% в гривне

До 3 лет

30–50%

Евро лизинг lease.com.ua

Автотранспорт

От 8% в валюте, 15% в гривне

До 5 лет

От 10%

До 5 лет

30%

Райффайзен лизинг Аваль rla.com.ua VAB лизинг vab.ua/rus/personal/leasing United Car Lease ucarlease.com.ua

Автотранспорт, с/хоз. техОт 8,5% в валюте, от ника, строительное обору15,5% в гривне дование и пр. Автотранспорт

14% в гривне

1–5 лет

20–30%

Автотранспорт

30–33% в гривне*

До 3 лет

30%

*На примере Ford Torneo Connect с пробегом 30 тыс. км

Какие налоговые преференции для предпринимателей существуют при лизинге? Налог/ амортизация

Финансовый лизинг Оперативный лизинг НДС возмещается лизингополучаНДС добавляется к каждому НДС телем в размере 100% в момент лизинговому платежу и возмещается (ставка в 2011 году – 20%) продажи оборудования и подписания лизингополучателем в случае, если договорa обратного лизинга он имеет на это право Налог на прибыль (ставка с 1 Проценты и комиссии относятся на Лизинговые платежи в полном разапреля 2011 года 23%) расходы мере относятся на расходы Стоимость предмета лизинга аморти- Амортизируется лизинговой комАмортизация зируется лизингополучателем панией УТОЧНЕНИЕ! В номере от 22.09.2011 была допущена ошибка. Следует читать: «Порше Лизинг Украина предоставляет автомобили в лизинг от 9,9% годовых в валюте».

www.dengi.ua

щество у предприятий и сдают его ему же в аренду. Это позволяет бизнесу высвободить средства, фактически не прерывая процесса производства. Иногда можно встретить и компании, готовые к покупке в обратный лизинг техники б/у, но не старше 3–4-х лет. Однако общее требование – покупаемое имущество должно быть ликвидным, востребованным на рынке, и его демонтаж не должен влиять на его стоимость. Требования при оценке лизингополучателя-предпринимателя гораздо строже, чем при работе с физлицами. Покупая специфическое оборудование, лизингодатель рискует не продать его в случае, если бизнесмен окажется неплатежеспособным. Для оформления договора нужно будет предоставить финансовую отчетность за последний год-два, справки о движении средств по счетам, а также копии правоустанавливающих документов. Екатерина Малышева Йозеф Граф, генеральный директор Порше Лизинг Украина: С начала года мы снизили минимальный авансовый платеж на финансирование в лизинг и кредит с 35% до 15%. А с 1 августа покупатели могут приобрести авто в финансовый и оперативный лизинг со ставкой 9,9% в долларах США либо с плавающей ставкой в евровалюте 10,9%. Все выплаты клиент осуществляет в национальной валюте по курсу в день оплаты. Также не предусматривается каких-либо ограничений по пробегу автомобилей. Для субъектов предпринимательства Финансовая Группа Порше предлагает стандартные условия финансирования, которые были указаны выше. При этом нет никаких дополнительных ежемесячных комиссий и скрытых платежей. Кроме того, субъекты предпринимательства, как и другие клиенты, могут приобрести авто с акционными условиями (пониженные ставки и т. д.), если по данному автомобилю есть акционное финансирование.

деньги

№20 (214)  ||  20 октября – 2 ноября 2011 ||

за деньги | транспорт

Нужные и сильные

омпактные фургоны грузоподъемностью от 0,5 до 1 тонны специально созданы для малого и среднего бизнеса. Итальянские, германские и французские «пирожки», или «каблучки», предприниматели покупают часто. Идеальное авто выглядит примерно так: дизельный (расход горючего – до 6 л на 100 км) или газовый двигатель, объемная грузовая кабина, грузоподъемность около тонны. Сама машинка не должна быть громоздкой – иначе в городе трудно будет парковаться. Конструкция грузовой кабины и ее дверей должна позволять разгружаться и загружаться в самых тесных складах. Нелишним будет кондиционер – работающий в человеческих условиях водитель сможет сделать больше для своего работодателя. Пробег между ТО, стоимость расходных материалов и быстроизнашивающихся запчастей – всем этим должен интересоваться будущий владелец коммерческого авто. В конце концов, именно от ответов на эти вопросы зависит, принесет машина прибыль или будет разорять своего хозяина.

деньги

В наилегчайшем весе

Сильнейшие в легком весе

Относительно новая модель в этом ряду является Fiat Nuovo Doblo Cargo (от 135 тыс. грн.) с бензиновым двигателем 1,4 л на 95 «лошадок» или дизельным – 1,3 л на 90 л. с. (от 5,2 л на 100 км). Грузоподъемность стандартной версии – 750 кг, а в комплектации Maxi – 1000 кг. Грузовая кабина вместит 3,4–4,6 куб. м. Конкуренцию итальянцу может составить новый Volkswagen Caddy Kasten (от 152,7 тыс. грн.) с объемом грузового отделения от 3,2 до 4,2 куб. м и грузоподъемностью 741–813 кг. Среди более старых, дорестайлинговых моделей «пирожков» можно найти модели подешевле. Грузовой Citroёn Berlingo First (1,4 л; 75 л. с.; грузоподъемность 800 кг) стоит от 104,2 тыс. грн. Наиболее бюджетное предложение среди импортных фургонов – коммерческая модификация популярной легковушки Renault Logan Van (96,9 тыс. грн.). И, хотя объем его грузового отсека в 2,5 куб. м выглядит скромнее, чем у конкурентов, авто вполне по силам перевезти 800 кг.

«Пирожки» идеально подходят ремонтным бригадам для перевозки инструментов и малогабаритных отделочных материалов, службам доставки и грузовым такси. Но для регулярных перевозок тяжелых габаритных грузов более 1 тонны нужны фургоны солиднее. А это уже совсем другие цены – от 200 тыс. и выше. Самые «сильные» представители легкой коммерческой техники – мощные вэны с грузоподъемностью 1–1,5 тонны. Такую нагрузку готовы выдержать Renault Master L1H1 (от 212,6 тыс. грн.), Peugeot Boxer 335 (232 тыс. грн.), Fiat Ducato (252,7 тыс. грн.), Citroёn Jumper (232 тыс. грн.). Эти авто обладают максимальной грузоподъемностью среди тех, которыми могут управлять водители с правами категории В (разрешенная полная масса – до 3,5 тонн). Большинство автомобилей сегмента предлагается с дизельными двигателями объемом 2,2–2,3 л. Различные варианты колесной базы, длины и высоты позволяют выбрать оптимальную конфигурацию как для городских перевозок, так и для дальних рейсов с круп-

№20 (214)  ||20 октября – 2 ноября 2011

www.dengi.ua

реклама на стр. 49

Какой должна быть машина для предпринимателя? Надежной и экономичной. Для покупки такого бизнес-помощника понадобится 135–260 тыс. грн.

за деньги | транспорт ногабаритными грузами. За большие габариты придется доплатить 15–30 тыс. грн. Например, Renault Master предлагается длиной от 5048 до 6198 мм, высотой от 2303 до 2747 мм и колесной базой от 3182 до 4332 мм. Вариант с максимальной длиной и высотой (Renault Master L3H3) стоит 239,8 тыс. грн.

Заказывать и ждать Обычно одна модель коммерческого авто выпускается в разнообразных комплектациях, которые отличаются не только характеристиками двигателя, но и колесной базой, длиной и высотой. Так предприниматели могут подобрать оптимальное решение для своих конкретных бизнес-задач. Правда, машин с нестандартными параметрами на складах у дилеров обычно нет, и при заказе их нужно ждать от 2 до 4 месяцев. Впрочем, официалы не балуют бизнесменов и наличием

на складах популярных моделей в стандартных комплектациях. Как выяснили «Деньги», в октябре на дилерских складах есть несколько Kangoo Express и Logan VAN. Все остальные коммерческие автомобили Renault (Master, Trafic, LoganPickup и др.) нужно заказывать. Срок ожидания «рабочих лошадок» от Renault зависит от выбранной комплектации и составляет примерно 2–3 месяца. У одного из дилеров Volkswagen на складах также оказалась только парочка грузовых Transporter и Caddy Kasten, а версия с наилучшей грузоподъемностью Caddy Kasten Maxi красуется непосредственно в автосалоне. Порадовали только дилеры

Fiat, у которых на складах оказались в наличии практически все модели. Приобретение новых авто можно проводить при помощи лизинга или за счет кредита – если нет возможности заплатить за машину сразу всю сумму (см. стр. 41 и 46). Покупать ли бывшие в употреблении машины? В принципе, да. Однако именно при покупке коммерческого авто как нигде важно выяснить его «родословную» – если прежние хозяева безбожно перегружали помощника, гоняли его по проселкам и т. п., то такое приобретение может обернуться выброшенными на ветер деньгами. Мария Бабенко

Резюме: «Пирожки», которые автосалоны предлагают за 100–150 тыс. грн., способны перевезти 700–800 кг груза. Для более габаритных перевозок придется потратить 215–250 тыс. грн. на покупку мощных вэнов с грузоподъемностью 1–1,5 тонны.

Какие авто могут подойти предпринимателю

Citroen Berlingo Марка, модель, Renault Master L1H1 Nuovo Doblo Cargo VU 1,6D MT Base + где смотреть www.renault.ua www. italmotors.com.ua www.citroen-vidi.com.ua Цена авто в базовой комплектации, тыс. 212,6 135,4 138,6 грн. Трансмиссия / объем (л) / мощность 6МТ / 2,3D л / 120 л. с. 6МТ / 1,4 л / 95 л. с. 5МТ / 1,6D / 75 л. с. двигателя (л. с.) Расход топлива (смешанный цикл), 8,1 7,2 5,7 л на 100 км Габариты 5048 / 2303 4390 / 1832 4380 / 1828 (длина/высота), мм Грузоподъемность, кг / 1525 / 13 750 / 3,4–3,8 850 / 3,3 объем багажника, м3

Следующий номер журнала

«деньги» выйдет 3 ноября 2011 года

деньги

Caddy Maxi Kasten, 4Motion www.atlant-m.kiev.ua

Peugeot Boxer Fourgon L3H2 www.ilta.ua

Lanos TF55Y071 www.autozaz.kiev.ua

192,3

232

76,16

2,0D л / 110 л. с.

6 МТ / 2,2D л / 120 л. с.

5MT / 1,5 л (ГБО) / 86 л. с.

6,6

8,1

9,5

4876 / 2062

5413 / 2524

4247 / 1908

813 / 4,2

1525 / 13

527 / 2,5

Главная тема номера: - Чему украинский потребитель и инвестор может научиться у своих европейских собратьев.

В нем мы также подробно расскажем: - о состоянии украинских банков; - о свежих изменениях в условиях банковских депозитов; - как предпринимателю сэкономить на мобильной связи; - как выгоднее арендовать коммерческую и торговую недвижимость.

№20 (214)  ||20 октября – 2 ноября 2011