Слабый человек сомневается перед тем, как принять решение, сильный – после. Карл Краус
финансы
Кредит – далеко не главный инструмент для развития бизнеса только если есть связи с нужными людьми во власти». Другой важный фактор, останавливающий людей на пути к покорению бизнес-олимпа, – высокие риски нестабильных доходов и потери личного, семейного имущества.
ефим мартинсон
Б
изнес без кредита – как птица без крыльев. Так бы, наверное, написал юный пылкий филолог, устроившийся сочинителем рекламных текстов на коммерческую радио- или телестанцию. На деле же все обстоит не так возвышенно и патетично. Большинство кредитов предприниматели берут на банальное «купи-продай», мало кто хочет рисковать, вкладываясь в оригинальные проекты, – с оглядкой на нешуточные проценты по бизнес-займам.
государство внушает бИзнесу ФИнансовыЙ оптИмИзм
старые романсы о ФИнансах
Понимая, что на фоне унылого, малоперспективного в плане финансового роста существования наемного «офисного планктона» карьера частного предпринимателя ряду наших граждан кажется весьма привлекательной, банки всегда имеют обойму различных кредитов на развитие бизнеса. Что же интересненького в текущем сезоне предлагают нашим в перспективе «рокфеллерам» игроки рынка? Менеджеры банков предлагают «расширить масштабы своего бизнеса, модернизировать производство или открыть новое направление деятельности». Среди обещаний – большие объемы финансирования, продолжительные сроки кредитования, варианты получения отсрочки при погашении долга, консультации специалистов на различных стадиях реализации бизнес-проектов.
ставка, как пЛанка
одни кредитные организации сообщают о том, что каждый клиент будет иметь персонального менеджера, другие привлекают упрощенным пакетом документов
Далее же, сколько банков, столько и предложений по совершенствованию привлекательности своего продукта. Одни сообщают о том, что каждый клиент будет иметь персонального менеджера, другие привлекают упрощенным пакетом документов, отсутствием комиссий за сопровождение и досрочное погашение кредита, третьи, наоборот, требуют, чтобы клиент соответствовал заданным критериям, к примеру – успешно развивал свой бизнес не менее года.
Кроме того, как отмечают эксперты Левада-центра, «наряду с доступом к финансовым ресурсам, необходимым условием начала предпринимательской деятельности являются связи с нужными людьми, включенность в деловые сети». Таково мнение большинства: в среднем 76 % опрошенных согласны, что «бизнес можно создать,
вокруг да окоЛо кредИта
Рекламные завлекалочки могут быть разные, в этом деле мы давно уже «собаку съели». Готов ли сам пресловутый активный средний класс «вгрызаться» в данный кредитный ресурс? Инновационный и предпринимательский потенциал общества недавно оценил Левада-центр. В работе, проведенной по заказу Центра маркетинговых исследований Сбербанка, говорится о том, что «девять из десяти опрошенных согласны с тем, что в России трудно начать свой бизнес из-за отсутствия доступной финансовой поддержки». Восемь из десяти считают, что «трудности начала бизнеса связаны со сложными административными процедурами».
александр камалов, первый заместитель председателя Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России»: допуск на рИск – Если мы говорим об инвестиционных проектах, то, как правило, банки не финансируют никого более 70 % от стоимости проекта. Это происходит по ряду причин. Если банк на 100 % финансирует проект, то его чувствительность к рискам становится более высокой, соответственно, увеличивается расходная часть,
«РБК.Рейтинг»: российские банки увеличили свои объемы до 41,2 триллиона рублей
Ч
истые активы 500 крупнейших банков России, по данным агентства «РБК.Рейтинг», по состоянию на 1 июля 2012 г. достигли отметки в 41,2 трлн руб. Ровно за год этот показатель увеличился на 26%. При этом первая десятка попрежнему играет доминирующее положение на рынке – ей принадлежит около 62,5% от общего объема чистых активов всех участников рейтинга. Крупнейшим банком России остается Сбербанк. Согласно данным «РБК.Рейтинг», на начало июля чистые активы этой кредитной организации составили более 12 трлн руб., увеличившись по сравнению с 1 июля 2011 г. на 30,35%. В процентном соотноше-
нии это не самый впечатляющий рост, если рассматривать первую десятку, и, тем не менее, этот скачок позволил бессменному лидеру еще больше увеличить отрыв от других участников рейтинга. Так, например, нетто-активы банка ВТБ за аналогичный период прибавили чуть более 20%, достигнув на конец первого полугодия отметки в 3,9 трлн руб., что соответствует второму месту. При этом отставание ВТБ от лидера увеличилось более чем в три раза, год назад этот разрыв был несколько меньше. В десятку крупнейших банков России по итогам первого полугодия также вошли: Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Альфа-Банк, Юникредит Банк, Райффайзен-
На фоне ряда «грустных» мотивов, сдерживающих предпринимательский пыл, некоторый оптимизм и драйв может вызвать государственная помощь бизнесу. Однако, как выяснили специалисты Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), «только 9 % предпринимателей за последние три года участвовали в программах господдержки МСБ. Подавляющее большинство представителей бизнеса (86 %) не пользуются такой возможностью». При этом «почти 40 % предприятий МСБ считают, что господдержка не играет решающей роли для развития их бизнеса». Важно отметить в контексте нашей статьи, что финансирование – самый актуальный вид государственной помощи. Как отмечают социологи, «каждое третье предприятие (36 %), принявшее участие в госпрограмме, пользовалось госфинансированием (субсидии, льготное кредитование, лизинг, микрозаймы, поручительство, грантовая поддержка и др.)». Что тут сказать? Соломку, конечно, со всех сторон не подстелешь, но если вашему бизнесу уже не один год, ваше дело встраивается в программу актуальных на сегодня для государства экономических задач, вы имеете связи в администрации и деловых кругах, то и кредит вам в руки. Если данные позиции вам не близки, то все равно – кто не рискует, у того не болит голова от шампанского! И главное, не забывайте о том, что проценты вашего успеха не всегда исчисляются в рублях.
комментарий
А наши-то выросли александр туманов
DЕЛОВОЙ INТЕРЕС 30 августа 2012
3 www.deloin.ru
Проценты заказывали?
Ставки по кредитам для бизнеса имеют довольно ощутимый разбег: одни обещают средний процент в районе 13%, другие говорят о 18 %. Вообще, можно бесконечно долго сравнивать, анализировать банковские ставки. Здравого смысла современному экономическому контексту это не прибавит. Все знают, что ставка зависит от инфляции, стоимости привлеченных денег, затрат на хеджирование и оплату работы персонала. Короче, процентная ставка – это основная «планка» для заемщика.
# 27 (45)
банк и Росбанк. У последнего, как раз замыкающего топ-10, чистые активы по сравнению с 1 июля 2011 г. выросли более чем на 50%, что является своеобразным рекордом, позволившим банку войти в десятку лидеров. При этом Промсвязьбанк, занимавший ровно год назад десятую строчку, в обновленном рейтинге разместился только на одиннадцатом месте. При расчете показателей была проанализирована отчетность 906 кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций по состоянию на 1 июля 2012 г. В итоговые таблицы было включено 500 крупнейших банков, показавших лучшие результаты по разным финансовым показателям. Всего за минувшее полугодие из рейтинга было исключено тринадцать кредитных организаций, у которых за этот период Центральный банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций. Стоит также отметить, что темп отзыва лицензий регулятором в последние несколько месяцев значительно вырос. Так, за аналогичный период 2011 г. ЦБ отозвал только семь лицензий, что почти в два раза меньше. При этом изменились и причины их отзыва. Если раньше российские банки лишались лицензий из-за нарушений норм «антиотмывочного» закона, то в этом году все чаще причинами крайних мер становятся финансовые проблемы. Читать полностью: http://top.rbc.ru
а следовательно – растет процентная ставка. второй важный момент – если инициатор и собственник проекта не вкладывает собственный капитал, то желания вести этот бизнес до конца у него может и не быть. снижая свою долю участия, банк минимизирует свои риски. с точки зрения оборотного капитала такого жесткого требования нет. Здесь ключевое требование с точки зрения анализа финансового потока, что есть средства, которые выделяет банк, и мы четко понимаем источник возврата.
России «светит» Китай ввиду финансового и долгового кризиса имидж Европы в глазах россиян стал ухудшаться сергей невский
о
б этом размышляет европейский журналист Эдуард Штайнер в ежедневной немецкой газете Die Welt. По мнению главы Левада-центра Льва Гудкова, кризис в Европе послужил одной из причин небывалой протестной волны в России. По мнению социолога, как только стало известно, что Путин выставит свою кандидатуру на третий президентский срок, 22 % населения начали раздумывать об эмиграции. Однако потом люди заметили, что Европа не резиновая и что она охвачена кризисом. Разумеется, продолжает он, уехали не все, и недовольство перед думскими выборами превратилось в протест. Российский бизнес, по словам Штайнера, недоволен директивным экономическим курсом, но, в отличие от докризисных времен, воздерживается от приобретения европейских активов, несмотря на то что они сегодня гораздо дешевле и их активно закупают Китай и Катар. «Конечно, многие россияне после агрессивной политики экспансии в период до 2008 года, вызвавшей в Европе панику, с началом кризиса обожглись. Например, Олег Дерипаска, некогда самый богатый человек в России, был вынужден отказаться от купленных в долг долей Magna International Hochtief. По расчетам Mergermarketgroup, сумма российских инвестиций за рубежом в прошлом году упала на 19 %, в то время как стоимость покупок иностранных компаний в России благодаря трем крупным сделкам выросла на 116 %, до 21,2 млрд евро. Дерипаска же после своего европейского фиаско вывел свой концерн «РусАл» на биржу в Гонконге и заявляет, что главным партнером России должен стать Китай», – пишет Штайнер.
новости наших партнеров актИвная новИнка дЛя маЛого бИзнеса сбербанк россии представил на рынок новый линейный продукт для малого бизнеса. Кредит «Экспресс-Актив» предназначен на приобретение нового оборудования, необходимого для использования в бизнесе, в сумме до 5 миллионов рублей. Процентные ставки составляют от 16,25 % до 17,75 % годовых. Кредит предоставляется на широкий спектр машин и оборудования. Залогом служит само приобретаемое имущество. Кроме того, у клиентов есть возможность выбрать наиболее удобную форму погашения кредита аннуитетными или дифференцированными платежами. Быстрый срок рассмотрения кредитной заявки (до трех дней), возможность досрочного погашения без штрафов и неустоек, отсутствие скрытых комиссий и платежей делают кредит «Экспресс-Актив» привлекательным для представителей малого бизнеса. Напомним, что получить экспресс-кредиты субъекты малого и микробизнеса могут по технологии «Кредитная фабрика», работающей на основе скоринговой системы оценки рисков. Эта система оценки позволяет в четыре раза сократить сроки рассмотрения кредитных заявок, а также в 2,5 раза уменьшить объем необходимых документов от клиента для получения кредитов.
INформ-портал прИрастем рубЛем согласно новому законопроекту, ставка рефинансирования и состав корзины валют должны определяться правительством, пишет издание La Tribune. Центробанк РФ может превратиться в государственный банк и потерять ряд своих полномочий. «Повод для беспокойства есть, поскольку впоследствии рубль может в два раза потерять в стоимости по отношению к доллару», – пишет журналист. один из авторов законопроекта, депутат Евгений Федоров, объяснил причины такой меры. Речь идет о снижении ставки рефинансирования до 1% для того, чтобы побудить российские предприятия брать кредиты не в иностранных банках, а в российских. с показным чувством патриотизма он утверждает, что денежная масса поможет промышленности и российским интересам, а не будет финансировать бюджет сША и Ес. «Такая политика приведет к быстрому обесцениванию рубля, исчезновению долларов и скачку инфляции», – считает автор статьи. однако, по мнению депутата, всего этого не произойдет. По его словам, вырастет лишь количество рублей в денежной массе России, а роста инфляции не последует.
одИчаЛИ от капИтаЛИзма? «Инвесторы считают и будут считать в обозримом будущем, что Россия – это дикий восток», – пишет издание Forbes. Прежде всего, инвестиции идут в российские нефтяную и газовую отрасли. «однако Россия не является надежным местом для держателей акций. Это одна из самых коррумпированных развивающихся стран в мире наравне со странами Африки», – сообщает автор. Демография говорит не в ее пользу, население страны не растет. Также страна неприветливо относится к мигрантам. с точки зрения инвестиций, Россия – это страна со средним уровнем дохода, характеризующаяся десятилетием высокого роста и очень низким уровнем суверенного долга и долга домохозяйств. высокие цены на нефть помогли создать сильный бюджет и торговый профицит, а Центральный банк смог накопить значительные валютные резервы, говорится в статье. «Это означает, что России не нужно прибегать к крупным заимствованиям средств или крупным заемным процентам, а также нет необходимости применять меры строгой экономии», – приводит слова автора статьи Forbes. По материалам сайта Inopressa.ru
рейтинг Фондовые рынкИ мИра – ИтогИ I полугодИя 2012 года
№
Индекс
Ticker
Turkey ISE XU100 National-100 2 India BSE 30 BSE 3 Nasdaq Comp NASD 4 Germany DAX DAX Singapore Straits 5 STI Times 6 Mexico IPC IPC 7 Japan Nikkei 225 NIKKEI Hong Kong Hang 8 HSI Seng Johannesburg All 9 JSE Share 10 Chile IPSA IPSA 1
Изменение индекса с января по июнь 2012 года (%)
страна
22.00
турция
12.78 12.66 8.78
Индия сша германия
8.77
сингапур
8.42 6.52
мексика япония
5.46
гонконг
5.39 5.33
южная африка чили РБК