ESTRUCTURA Y FUNCIONES DE UN BANCO

ESTRUCTURA Y FUNCIONES DE UN BANCO

Eishly Daniela Orellana De Leรณn

ESTRUCTURA DE UN BANCO La Ley 31 de 1992 establece que el Banco está sujeto a un régimen legal propio. En consecuencia, la determinación de su organización, su estructura, sus funciones y atribuciones, y los contratos en que sea parte, se rigen exclusivamente por las normas contenidas en la Constitución Política, en la mencionada ley y en los Estatutos

de

la

entidad

(Decreto

2520

de

1993) .

En concordancia con lo anterior los Estatutos establecen la estructura básica a través de la cual se ejerce la dirección y administración del Banco, conformada por la Junta Directiva, el Consejo de Administración, el Gerente General y los Gerentes Técnico y Ejecutivo y facultan a la Junta Directiva para determinar las funciones de las Gerencias Técnica y Ejecutiva y para aprobar la estructura organizacional básica no prevista en los Estatutos.

Una institución financiera cumple una importante función en el mundo financiero.

Sirve como un intermediario entre los inversionistas y las empresas mediante la realización de transacciones financieras. Los mercados financieros en los que una institución financiera opera son complejos, con muchos jugadores que quieren intercambiar dinero en diferentes formas. Debido a que una institución financiera sirve para múltiples propósitos, su estructura organizacional reflejará la diversidad de dichos fines.

Clases Hay

diferentes

clases

de

instituciones

financieras que funcionan en los mercados financieros, y existen tanto en el papel como en forma física. Según el libro "Mercados e Instituciones Financieras", de Jeff Madura, las

clases

de

instituciones

financieras

incluyen a los bancos comerciales, fondos de pensiones, compañías de seguros, fondos de inversión, sociedades de valores, compañías financieras, cooperativas de crédito e instituciones de ahorro. En cuanto al tamaño de sus activos, los fondos de

pensiones, compañías de seguros, fondos de inversión y bancos comerciales representan el 84 por ciento del mercado financiero.

Estructura y regulación Algunos aspectos de la estructura organizacional de una entidad financiera están determinados por las leyes nacionales en las que opera la institución. Por ejemplo, después de que los mercados financieros griegos fueran desregulados en la década de 1980, hubo un crecimiento significativo que fue de un 48 por ciento desde 1981 hasta 1996, en el número de sucursales que atendían a los clientes. En Estados Unidos, varias instituciones financieras están reguladas por diferentes entidades, como las firmas de inversión que son reguladas por la Comisión de Intercambios y Títulos Valores y los bancos estadounidenses que son vigilados por el sistema de la Reserva Federal.

Relación entre productos y servicios Un banco con muchas ramas es un ejemplo de una institución financiera que se desarrolla de acuerdo con lo que tiene que vender, que son los productos y servicios financieros. Un banco nacional o regional tiene diferentes sucursales en lugares convenientes para que los clientes puedan entrar y realizar sus transacciones, como depositar dinero. Pero también existen ramas para que el banco pueda vender productos y servicios financieros. Por ejemplo, un representante del banco se reunirá con un cliente potencial para vender un producto de préstamo hipotecario.

Estructura y riesgo La estructura de una institución financiera también se desarrolla en torno al concepto de riesgo. Toda institución financiera hace sus transacciones monetarias y distintas actividades en un entorno de riesgo. El nivel de riesgo, el cual puede ser visto en términos de la cantidad de rendimiento financiero que un inversor puede recuperar en una inversión, influirá en la forma en que los clientes interactúan con una institución financiera. Por ejemplo, los trabajadores van a depositar cheques y fondos de ahorro para recibir un bajo nivel de interés garantizado, pero sólo las personas con fondos discrecionales generalmente arriesgan su dinero para recibir ingresos más altos al invertir en productos financieros como acciones y fondos mutuos.

Las funciones de los bancos son aquellas responsabilidades que tienen éstos para canalizar el ahorro y la inversión entre los oferentes y demandantes de capital. Han cambiado considerablemente con el paso de los años, pasando de ser bancos de depósito de dinero y de emisión de certificados de depósito y papel comercial hasta funciones de control monetario, emisión de préstamos y créditos, depósito de capitales, emisión y comercialización de productos financieros simples como una cuenta remunerada o productos financieros complejos como son los derivados financieros.

Con la finalidad de equilibrar la balanza entre la emisión de préstamos y el dinero en cuentas de sus clientes, han diversificado su negocio a través de actividades de factoring, leasing o renting debido, principalmente, a los riesgos financieros de estar apalancados en sus balances ya que su negocio principal se centra en la captación de dinero o pasivo y el préstamo de ese dinero a clientes a un tipo de interés mayor.

Hoy en día las funciones más importantes de los Bancos son las siguientes: 1. Canalización del ahorro a través de la demanda de una rentabilidad por la confianza del cliente de su depósito de capital en el Banco.

2. Seguridad en el depósito de capital. Los Bancos guardan el dinero de las personas y tienen sistemas de seguridad muy potentes que permiten garantizar el dinero de sus clientes.

3. Emisión de préstamos y crédito. Por ejemplo, un préstamo personal para montar un negocio o un préstamo para la compra de una vivienda.

4. Emisión de productos financieros que ofrecen una rentabilidad garantizada o no.

5. Control de la masa monetaria en circulación siguiendo las directrices de los Bancos Centrales.

6. Cumplimiento de los ratios mínimos de reservas para garantizar la liquidez de la masa de capital de sus clientes y de esta forma, evitar riesgos de impagos y de contagio a otros sectores de la economía.

7. Equilibrar el cociente entre expansión del crédito y volumen de depósitos en manos del público.

8. Ofrece servicios de asesoramiento financiero y patrimonial en materia de seguros, domiciliación de la nómina, optimización de la rentabilidad de los ahorros.

9. Permite aplazar pagos y uso de tarjetas de crédito y de débito para la disposición de dinero en efectivo.

Como conclusión, podemos decir que los Bancos cumplen tareas muy importantes de la economía, al fin y al cabo, las personas depositan su capital en éstos además de su confianza.